Sberbank lening voor SP voorwaarden. Vereisten voor de lener

Sberbank is een van de TOP-3 kredietinstellingen van de Russische Federatie die het midden- en kleinbedrijf actief ondersteunt. Een verscheidenheid aan programma's, de mogelijkheid om geleend geld te krijgen voor een minimaal pakket documenten, betaalbare tarieven zijn bevorderlijk voor langdurige samenwerking.

Uitleenvoorwaarden in Sberbank

Kredietverlening aan kleine bedrijven en individuele ondernemers is een prioriteit voor de grootste bank van het land. Absoluut transparante voorwaarden en een flexibel prijssysteem trekken potentiële kredietnemers aan. De kredietverstrekker is echter niet bereid om met elke aanvrager samen te werken, aangezien hij bijzondere aandacht besteedt aan de kwaliteit van de kredietportefeuille.

Een potentiële lener moet voldoen aan de minimumeisen, namelijk:

• de oprichters hebben de Russische nationaliteit;
• geen verliezen over de verslagperiode (kwartaal, jaar);
• ontbreken van bestaande handhavingsprocedures, vorderingen van belastingautoriteiten;
• duur van het uitvoeren van activiteiten - minimaal 12 maanden vanaf de datum van registratie (voor bepaalde producten kan de periode worden verkort tot 6 maanden).

Alle kredietproducten zijn onder te verdelen in 2 grote groepen: fabriek en transportband. (Tafel 1). De fabriek is een richting voor de financiering van LLC's en individuele ondernemers met een jaaromzet tot 60 miljoen roebel. Het kenmerkt zich door een minimaal pakket aan documenten en snelle termijnen voor de behandeling van de aanvraag. De transportband is een technologie voor het verstrekken van geleend geld aan klanten met inkomsten van 60 tot 400 miljoen roebel per jaar. In deze richting wordt een lagere rente verstrekt.

Het volledige productassortiment voor individuele ondernemers, micro- en kleine bedrijven is te vinden op de officiële website van Sberbank.

Tabel 1. - Hoofdkredietlijn

Goed om te weten! In 2017 lanceerde Sberbank individuele prijsvoorwaarden waarmee leners geleend geld kunnen krijgen tegen niet-marktvoorwaarden. Het programma is geldig bij het aanvragen van een lening van 5 miljoen roebel. Bij de beslissing om een ​​rentepercentage vast te stellen, wordt rekening gehouden met de diepte van de relatie met de bank (het aantal beschikbare producten: visitekaartjes, verzekeringsprogramma's, salarisproject, merchant acquiring, enz.). Het werd duidelijk dat de kredietverlening aan kleine bedrijven in Rusland aan kracht wint en Sberbank is nog steeds de leider in deze financiële sector.

Beste bank voor kleine zakelijke leningen!

De toename van de kredietverlening door Sberbank aan kleine bedrijven in de eerste zes maanden van 2017 bedroeg 6%. Het hoofd van Sberbank, German Gref, bevestigde tijdens een ontmoeting met de Russische president Vladimir Poetin dat "2017 beter zal zijn voor banken dan het vorige, en het aandeel van Sberbank daarin zal van 40 tot 50% zijn."

Lening voor kleine bedrijven - leendoelen

Een bedrijfslening bij Sberbank kan voor verschillende doeleinden worden verstrekt:

• het afdekken van geldtekorten;
• modernisering van de productie;
• aanvulling van vlottende activa;
• verwerving van commercieel onroerend goed;
• aankoop van transport en speciale uitrusting en andere.

De bank is op haar hoede voor start-ups, dus het zal niet mogelijk zijn om een ​​zakelijke lening aan te gaan voor de ontwikkeling van een onderneming. De geldschieter financiert echter vrij loyaal de opening van nieuwe richtingen door bestaande winstgevende ondernemingen.

Over het algemeen kunnen de kredietprogramma's voor kleine bedrijven van Sberbank in 2017 worden onderverdeeld in 2 groepen: gericht en niet-gericht. De eerste zijn bedoeld om een ​​specifiek product aan te schaffen of een specifiek gebied te financieren. De lener moet aan de geldschieter rapporteren over de opportuniteit van de besteding van het ontvangen geld binnen de termijnen die in de overeenkomst zijn vastgelegd. Doelloze leningen kunnen naar goeddunken van de klant worden besteed.

Uitleenmodi

Bij het verstrekken van leningen aan kleine en middelgrote bedrijven in Rusland implementeert Sberbank verschillende opties voor het verstrekken van geleend geld, waardoor elke klant, afhankelijk van de specifieke kenmerken van de economische activiteit, de meest optimale optie kan vinden.

Sberbank biedt de volgende kredietmogelijkheden voor kleine bedrijven:

1. Credit. Zorgt voor de overboeking van het gehele geleende bedrag naar de zichtrekening van een individuele ondernemer of BV. In dit geval wordt rente in rekening gebracht over de gehele leningschuld, ongeacht of de klant het geleende geld heeft gebruikt of niet.
2. Kredietlijn (ON, LCL, kader). ON heeft een beschikbaarheidsperiode waarna er geen geld wordt verstrekt. Nadat de selectie is ingewisseld, wordt de limiet verlengd. Met LCL wordt rente opgebouwd over het saldo van de leningschuld, en de ongebruikte limiet is onderworpen aan een vergoeding. Bij de raamoptie worden geleende gelden verstrekt op grond van afzonderlijk gesloten overeenkomsten binnen de vastgestelde limiet.
3. rood staan. Dit is accountfinanciering. Ideaal voor commerciële instellingen. Bij ontvangst van inkomsten of andere overschrijvingen op de zichtrekening wordt het rood staan ​​automatisch gedebiteerd, waardoor u rente kunt besparen.

Stadia van kredietverlening aan kleine bedrijven

Aanvragers kunnen een lening rechtstreeks aanvragen bij de Small Business Sales-sector of via het SBBOL-systeem. Als de operators tijdens het gesprek met het klantenbestand de behoefte aan geleend geld vaststellen, zullen ze de informatie doorgeven aan de kredietafdeling van de bank en de manager aan wie de klant is toegewezen.

Het proces van het verkrijgen van geleend geld omvat de volgende stappen:

1. Overleg. Selectie van een leenproduct, verstrekken van informatie over de voorwaarden voor het verkrijgen van een lening.
2. Verzamelen van documenten. Volgens de Credit Factory-technologie is een minimumpakket aan documenten vereist (registratiedocumenten, financiële overzichten voor de rapportageperiode met een ontvangstbewijs voor acceptatie door de federale belastingdienst, SRO (indien nodig), licentie (voor gelicentieerde activiteiten), paspoort van de beslisser). De "Conveyor"-technologie zorgt voor een uitgebreide financiële analyse van de activiteiten van de aanvrager, dus de lijst met documenten wordt steeds groter.
3. Analyse van de verstrekte informatie, structurering van de transactie. Analisten controleren samen met vertegenwoordigers van de zekerhedendienst de juridische zuiverheid van de transactie en berekenen de rating van de kredietnemer. Voor "fabrieks"-producten wordt een volledige analyse uitgevoerd door een klantmanager.
4. Het verstrekken van informatie over de transactie aan de acceptatiedienst. Specialisten beoordelen het risico van de transactie, de solvabiliteit en betrouwbaarheid van de kredietnemer. Op basis van de ontvangen informatie wordt een beslissing op de aanvraag gegeven.
5. Het sluiten van het contract. De leningsovereenkomst wordt ondertekend op het bankkantoor. Als het transactiebedrag meer dan 5 miljoen roebel is, moet een specialist in de beveiligingsdienst aanwezig zijn tijdens de uitvoering van contractuele relaties.

Goed om te weten! In sommige gevallen wordt de goedkeuring van de transactie uitgevoerd via het kredietcomité. Het bestaat uit een klantmanager, aan wie de aanvrager is toegewezen, het hoofd van de afdeling zakelijke verkoop, een analist en verzekeraars. Een positief besluit wordt genomen bij meerderheid van stemmen.

1. Overschrijving. Voor doelloze producten wordt geld bijgeschreven op de betaalrekening nadat de aanvraag is verwerkt door de backoffice. Voor gerichte leningen wordt alleen geld verstrekt in opdracht van een strikt vastgestelde vorm.

Toenemende kredietverlening aan kleine bedrijven — Video

Aansluiting op het Sberbank Business Online systeem (SBBOL)

Sberbank is de grootste speler die actief samenwerkt met kleine bedrijven. De voorwaarden voor kredietproducten worden erkend als de beste op de binnenlandse markt (volgens banki.ru). De Bank ondersteunt actief bestaande ondernemingen en individuele ondernemers en biedt hen democratische en loyale voorwaarden. Het pakket aan documenten voor het verwerken van leningen is in vergelijking met andere spelers niet minimaal te noemen, zeker niet voor de Loan Conveyor-technologie.

Smart credit Sberbank — introductie van nieuwe leentechnologieën

Sberbank introduceert voortdurend nieuwe principes en benaderingen om kleine en micro-ondernemingen in Rusland te ondersteunen. Een van de innovaties was de lancering van een smart business lending programma. Dus wat is een slimme lening? In het kader van dit programma kan een klant die geld op een bankrekening heeft staan, vooraf worden goedgekeurd voor een lening. Het bedrag, het tarief en de voorwaarden van de lening worden berekend op basis van: analyse van de omzet op de lopende rekening. Het voordeel van deze service is dat het aanvraagproces en het laden van fondsen in bijna één dag kunnen worden geïmplementeerd. Het programma is al door veel bedrijven gebruikt, die de kwaliteit ervan zeer op prijs stelden.

Enkele indicatoren van de bank per 1 september 2017!

Netto activa van Sberbank - 23,337 miljard roebel (de leider in Rusland), de hoeveelheid kapitaal (volgens de vereisten van de Centrale Bank van de Russische Federatie) - 3,473 miljard, de leningenportefeuille - 15.554. miljard, verplichtingen aan de bevolking - 11,429 miljard.

Het grootste deel van de individuele ondernemers heeft in een bepaald stadium van de ontwikkeling van hun eigen bedrijf behoefte aan hefboomwerking. Om werkkapitaal aan te vullen, de benodigde goederen of apparatuur aan te schaffen, een nieuw kantoor of representatief kantoor te openen of een nieuwe richting in te slaan - er kunnen veel redenen zijn om een ​​lening aan te gaan.

Maar om ervoor te zorgen dat de lening een handig hulpmiddel wordt en geen last die een jong bedrijf kan ruïneren, moet u de juiste geldschieter kiezen. En het eerste waar de meeste Russen aan denken is Sberbank. Verstrekken zij daarin leningen aan individuele ondernemers?

Tips voor degenen die besluiten een lening aan te gaan bij Sberbank en alles over de voorwaarden voor het verstrekken van leningen bij deze bank voor individuele ondernemers - in ons artikel.

Een productlijn van de bank voor individuele ondernemers

Voor individuele ondernemers Sberbank biedt een scala aan leningen. Ze kunnen voorwaardelijk worden onderverdeeld in twee categorieën:

• het verlangen van zekerheid in de vorm van een pandrecht of borgstelling;
• ongedekte leningen.

In totaal zijn er op dit moment drie leningprogramma's van Sberbank voor individuele ondernemers (IP): "Express borgtocht", "Trust" en "Business trust".

Het verschil tussen deze producten blijkt duidelijk uit hun naam.

De eerste veronderstelt de aanwezigheid van onroerend goed dat als onderpand dient voor een door de bank verstrekte lening, de andere twee worden uitgegeven zonder onderpand.

Het verschil in rentetarieven is klein: het meest winstgevend voor de lener zal "Express-secured" zijn, waarvan het tarief vanaf 15,5% per jaar is. Een lening wordt verstrekt voor maximaal 48 maanden. Het maximale bedrag is maximaal 5.000.000 roebel.

Het jaarlijkse tarief op de Trust-lening is vanaf 19,5%, op het Business Trust-product - vanaf 18,5%. Uitgiftelimieten - van 300 duizend tot 3.000.000 roebel. De looptijd van de lening is beperkt tot 36 maanden.

Lees hoe u een lening kunt krijgen van Sberbank aan een salariskaarthouder en hoe voordelig de aanbiedingen zijn voor particulieren.

Voorwaarden voor het verstrekken van een lening voor bedrijfsontwikkeling en vereisten voor de lener

Sberbank is bereid om tegen redelijk gunstige voorwaarden leningen te verstrekken aan individuele ondernemers. Fondsen worden verstrekt zonder onderpand(voor producten "Trust" en "Business Trust") voor een periode van maximaal 36 maanden, of tegen de beveiliging van bestaande eigendommen.

BELANGRIJK! Het onroerend goed moet worden geregistreerd als een individuele ondernemer, hoewel de bank in sommige gevallen bereid is om het onroerend goed van een particulier in overweging te nemen.

De minimale periode van zakendoen voor alle soorten activiteiten is vanaf 6 maanden. Minimaal 18 maanden- voor individuele ondernemers die zich bezighouden met de volgende diensten:

Voor leningen voor algemene doeleinden is een gebruiksverklaring van geleende gelden niet vereist. Bij het registreren van een bedrag van meer dan 500 duizend roebel, of op individueel verzoek van de bank, is de lener verplicht een garant aan te trekken als zekerheid voor verplichtingen.

Voor de gegarandeerde lening van Express is een rapport over het beoogde gebruik van geleende middelen ook niet vereist. De lening wordt verstrekt voor maximaal 4 jaar. Het voorwerp van het pand kan goederen zijn die hetzij aan de lener zelf hetzij aan zijn borg toebehoren. De bestaande apparatuur kan als onderpand dienen.

De standaardrente voor dit product op algemene voorwaarden is van 17 tot 19% per jaar.

De belangrijkste vereisten voor de lener zijn als volgt:

• leeftijd van 23 tot 60 jaar (voor personen onder de 25 is er een beperking - de periode van het uitvoeren van activiteiten moet minimaal 12 maanden zijn);
• Russisch staatsburgerschap;
• de aanwezigheid van een bankrekening (als deze niet beschikbaar is, kunt u deze openen na goedkeuring van de lening);
• de aanwezigheid van permanente registratie in het gebied van toepassing bij de bank.

De aanvraag wordt binnen drie dagen na indiening van het volledige pakket documenten door de bank in behandeling genomen.

Is het mogelijk om contant geld te lenen, zonder borgstellers?

Helaas, er zijn altijd strengere leenvoorwaarden geweest voor individuele ondernemers dan voor individuele kredietnemers.

Het is simpelweg niet mogelijk om een ​​lening te krijgen zonder garant of onderpand bij Sberbank. Maar er is een belangrijke nuance.

Dit is niet mogelijk als u direct een zakelijke lening aanvraagt. Als u een bedrag van maximaal 1.500.000 roebel nodig heeft en u bereid bent hogere rentetarieven te verdragen, dan zijn gewone consumentenleningen altijd beschikbaar.

In dit geval vermeldt de kredietnemer in de kolom van de werkgeversorganisatie eenvoudig de gegevens van zijn individuele ondernemer. Uiteraard moet zowel voor dit type lening als voor zakelijke leningen het IP geldig zijn, een zichtrekening en omzet erop hebben.

Vergeet tijdige belastingaftrek niet.

Als we specifiek terugkeren naar de business line van leningen van Sberbank, dan: er is een kans om een ​​bedrag te ontvangen dat niet hoger is dan 500 duizend roebel (in de regio's - 300 duizend) zonder een garant. Maar het maximale pakket aan documenten zal nodig zijn en de aanvraag wordt nauwkeurig gecontroleerd.

Hoe te verkrijgen: vereiste documenten

En laten we het nu direct hebben over het pakket documenten dat nodig is om een ​​lening aan te vragen.

Kan zijn, in eerste instantie lijkt het gigantisch voor je, maar na de eerste schok wordt het meestal duidelijk dat u al deze papieren al op voorraad heeft als u daadwerkelijk werkzaamheden gaat verrichten.

Het blijft alleen om ze te verzamelen en naar de bank te brengen.

Voor het aanvragen van een lening heeft u nodig:

• persoonlijke documenten (Russisch paspoort, militaire ID - als u jonger bent dan 27 jaar, TIN en SNILS, eventuele tijdelijke registratie, optioneel - aanvullende documenten);
• papieren voor individuele ondernemers - een bewijs van inschrijving in de USRIP en inschrijving bij de belastingdienst;
• informatie over economische activiteit: een vergunning voor toelating tot bepaalde soorten activiteiten (indien van toepassing), een bewijs van toelating tot bouwwerkzaamheden (voor het overeenkomstige type activiteit), documenten over het recht om woonruimte te gebruiken (kantoor, winkel, enz. ) - er kan sprake zijn van een arbeidsovereenkomst, een huurovereenkomst met koopoptie, een eigendomsbewijs, etc.;
• financiële documentatie: rapportage met bevestiging van aanvaarding van belasting, papieren die de betaling van belasting bevestigen;
• een pakket persoonlijke documenten voor de garant, plus een 2-NDFL-certificaat voor de laatste 6 maanden, als deze geen familielid is van de kredietnemer.

Dit is het belangrijkste pakket documenten dat Sberbank nodig heeft om een ​​aanvraag in overweging te nemen.

NOODZAAK OM TE WETEN: Daarnaast kunnen op verzoek aanvullende papieren vereist zijn, met name voor eigendom van onderpand. De finishing touch is een direct ingevulde vragenlijst, maar deze wordt volgens de opdrachtgever ingevuld door managers op de afdeling.

We hebben het over de documenten gehad, het is tijd om verder te gaan met het meest interessante: de procedure voor het verwerken en verstrekken van een lening.

Heb je van het bestaan ​​gehoord? Op onze website vertellen we je over het doel en de voordelen!

Registratieprocedure

De procedure voor het verkrijgen van een zakelijke lening voor een individuele ondernemer is praktisch gelijk aan de procedure voor het verkrijgen van een consumptief krediet door een particulier.

Eerst moet u alle benodigde papieren verzamelen en contact opnemen met het filiaal van uw keuze dat diensten verleent aan rechtspersonen. Na het indienen van een aanvraag kunt u binnen drie dagen een beoordeling verwachten en besluitvorming.

Als u zich heeft aangemeld voor het Express on Bail-programma, wacht dan tot de beoordelaar vertrekt. De bank zal de staat van het onderpand moeten controleren.

Voor een leenprogramma zonder onderpand voor een bedrag van maximaal 1.000.000 roebel, wordt het bezoek van een deskundige om de bedrijfsvoering te beoordelen niet uitgevoerd; als het bedrag hoger was, vindt dit plaats in overleg met de lener. Daarna neemt de bank een definitief besluit en geeft geld uit.

Voor een gedekte lening gebeurt dit gelijktijdig met de uitvoering van een pandovereenkomst, door geld over te maken naar een zichtrekening geopend bij een bank.

Fondsen kunnen naar eigen goeddunken worden opgenomen en gebruikt. Voor ongedekte leningen ontvangt de lener onmiddellijk na ondertekening van de leningsovereenkomst contant geld aan de kassa van de bank.

Tot slot wil ik nog een paar tips meegeven aan degenen die van plan zijn een lening voor individuele ondernemers aan te vragen. Let allereerst op de hoogte van de lening.

Het is altijd beter om geld aan te nemen met een marge, 20% meer dan het vereiste bedrag. Zet extra geld opzij voor een regenachtige dag, het kan van pas komen als er betalingsproblemen zijn.

Dit geldt met name voor gedekte leningen. Het zou zonde zijn om door verschillende vertragingen zonder onroerend goed te zitten.

Het algemene advies voor individuele ondernemers die recentelijk zijn gestart met ondernemen is om te kiezen tussen een consumptief krediet van Sberbank en een lening voor individuele ondernemers.

Er is één nuance die banken meestal niet uitspreken - u kunt niet meer dan één dergelijke lening aanvragen en tijdens het terugbetalingsproces kan extra geld nodig zijn. En andere banken verstrekken met grote tegenzin gewone consumentenleningen aan kredietnemers met zakelijke leningen.

Daarom is de keuze aan u. Zakelijke leningen hebben een aantrekkelijkere rente en een hogere kredietlimiet, maar over het algemeen is dit hun enige voordeel. Consumentenleningen zijn gemakkelijker te verkrijgen en te onderhouden, hoewel duurder.

In contact met

Een lening voor individuele ondernemers in Sberbank is populair. Geen wonder, want dankzij de lening kan een individuele ondernemer zijn eigen bedrijf starten.

Sberbank biedt verschillende leningaanbiedingen voor ondernemers. Bedenk wat de leenvoorwaarden zijn voor individuele ondernemers bij deze bank, en is het de moeite waard om deze last op zich te nemen?

Sberbank kan verschillende leningprogramma's aanbieden aan kleine bedrijven. Laten we elk van hen in meer detail bekijken, zodat duidelijk is welke van hen de meest aantrekkelijke voorwaarden biedt.

Kredietverlening aan kleine bedrijven is gericht op financiële ondersteuning van ondernemersactiviteiten, alsmede op de aanschaf en modernisering van nieuwe apparatuur.

Tegenwoordig kan Sberbank individuele ondernemers 3 programma's aanbieden:

1. Kredietvertrouwen
2. Express borgtocht

Onder deze kredietprogramma's voor kleine bedrijven bevinden zich programma's die leningen verstrekken zonder onderpand.

Kredietvertrouwen

Dit leenprogramma omvat de uitgifte van geleende middelen voor bedrijfsontwikkeling, zonder dat er onderpand wordt verstrekt.

Alle kleine bedrijven met een jaaromzet van niet meer dan 60 miljoen roebel kunnen de Trust-lening aanvragen.

Een kenmerk van de Trust-lening is de mogelijkheid om kredietfondsen te besteden aan huidige behoeften, evenals aan bedrijfsontwikkeling.

Kredietvoorwaarden Vertrouwen voor individuele ondernemers:

• Een ondernemer kan een lening van maximaal 3 miljoen roebel krijgen.
• Tarief: 18,5% per jaar
• Lenen gebeurt in nationale valuta
• Termijn voor schuldaflossing: 3 jaar
• Er wordt geen commissie in rekening gebracht
• Het is mogelijk om een ​​borg aan te trekken om een ​​verlaagd tarief te ontvangen

Om een ​​leningaanvraag in overweging te kunnen nemen, moet een potentiële lener een pakket documenten overleggen. Dit pakket moet de volgende papieren bevatten:

• Vragenlijst
• Paspoort van een burger van de Russische Federatie
• Constituant en registratiedocumenten van IP
• Documenten over economische en financiële activiteiten
• Garantie toepassing:

Er zijn nogal wat mensen die zo'n geldlening willen ontvangen, dus de behandeling van de aanvraag kan enige tijd in beslag nemen. Het duurt ongeveer 1 - 3 dagen.

Dit leningprogramma zal het IE helpen de grenzen van zijn activiteiten te verleggen, nieuwe gebieden te ontdekken of de productie te moderniseren.

Een zakelijk project heeft verschillende voordelen: een langere uitleentermijn en aanzienlijke financieringsbedragen.

Voorwaarden van het Business project voor IP:

• Maximaal leenbedrag: 200 miljoen roebel.
• Kredietfondsen worden alleen in nationale valuta verstrekt
• Tarief: vanaf 11,8% per jaar
• Uitstel: tot 1 jaar
• Verplichte garantie
• Commissie voor uitgifte en vervroegde aflossing van de lening wordt niet in rekening gebracht
• Verplichte verzekering van eigendommen die als onderpand zijn verstrekt

Deze lening is gericht. Het is gericht op investeringen in vaste en vlottende activa door middel van investeringen in de ontwikkeling van nieuwe en bestaande gebieden van economische en financiële activiteiten van de kredietnemer.

Dit aanbod van de bank is onderverdeeld in kredietverlening met en zonder onderpand.

De voorwaarden van de leningaanbieding Zakelijk vertrouwen met onderpand zien er als volgt uit:

• Minimum leenbedrag: 500 duizend roebel.
• Tarief: vanaf 14,52% per jaar
• Toegestane vertraging in de betaling van de leenverplichting: 3 maanden
• Uitleentermijn: vanaf 3 maanden. tot 3 jaar
• Commissie voor de uitgifte van geleende gelden, evenals voor de vervroegde aflossing van een leningverplichting wordt niet in rekening gebracht
• Alle onderpanden zijn verplicht verzekerd
• Behandeling van de aanvraag wordt binnen 3 dagen uitgevoerd
• U hoeft zich niet te melden bij de bank voor de bestedingen

Deze lening is niet gericht, dus u hoeft de kosten ervan niet te bevestigen.

Niet iedereen zal besluiten om zo'n lening aan te gaan, en in sommige opzichten zullen ze gelijk hebben. Er is echter ook een lening zonder onderpand. Over het algemeen zijn de voorwaarden van een dergelijke lening vergelijkbaar met de leningaanbieding van Business Trust met onderpand. Het verschil is dat bij kredietverlening zonder onderpand een garantsteller moet worden gesteld.

Express borgtocht

De lening wordt verstrekt tegen de zekerheid van liquide onroerend goed of apparatuur.

Voorwaarden voor het verkrijgen van geleend geld onder het Express-programma op borgtocht:

• Doel: bedrijfsontwikkeling
• Verplicht onderpand van het eigendom of de uitrusting van de lener
• Garantie
• Maximaal leenbedrag: 5 miljoen roebel.
• Tarief: 17 - 19% per jaar
• De periode toegewezen voor de betaling van de schuldverplichting: 4 jaar
• Er zijn geen commissies voor het verstrekken van een lening en voor de vervroegde aflossing ervan

Als een individuele ondernemer garanties als zekerheid stelt, kan hij een lager tarief krijgen.

vereisten voor IP

Vereisten voor individuele ondernemers kunnen per leningaanbieding verschillen. Om niet te generaliseren, maar om meer accurate informatie te geven, zullen we de eisen van de bank apart bekijken voor alle leningproducten.

Vereisten voor een individuele ondernemer voor een leenproduct genaamd Credit Trust:

• Leeftijd: 23 - 60 jaar oud
• Het bedrijf van de ondernemer wordt uitgeoefend voor een periode van meer dan 2 jaar

Vereisten voor een individuele ondernemer onder de voorwaarden van het Express borgtochtprogramma:

Vereisten voor een klein bedrijf onder de voorwaarden van de Business Trust-lening:

• Zakendoen op het gebied van handel - vanaf 3 maanden.
• Voor andere bedrijfstakken - vanaf 6 maanden.
• Voor seizoensactiviteiten - minimaal 1 jaar

En tot slot, de vereisten van Sberbank voor individuele ondernemers, als u een lening Zakelijk project wilt aanvragen:

• Het bedrijf is een inwoner van de Russische Federatie
• De jaarlijkse omzet bereikt geen 400 miljoen roebel.
• De maximale leeftijd van een individuele ondernemer is 70 jaar op de datum van afsluiting van de lening
• Ondernemen: vanaf 1 jaar - voor het verkrijgen van een investeringslening, en voor het verkrijgen van een lening in het kader van projectfinanciering - vanaf 18 maanden.

Voor een individuele ondernemer is het veel moeilijker om een ​​schuldverplichting uit te geven dan voor een simpele consument. Hier zijn meer eisen en risico's aan verbonden. Maar in het bedrijfsleven moet je heel vaak risico's nemen.

Registratie van een aanvraag tot registratie van een schuldverplichting

• Bezoek aan een bankfiliaal

Deze methode is al lang "verveeld", maar het spreekt veel meer aan. Bovendien moet je er dus nog naartoe. In het bankkantoor luistert de beheerder naar uw wensen en selecteert het meest geschikte leenproduct. Na overleg met u over de voorwaarden van de beste optie, zal de beheerder uw toestemming vragen voor het registreren van een leningaanvraag. Als u geen tijd heeft om na te denken, volg dan het advies van de bankmedewerker op.

• Registratie van de applicatie op afstand

Op de officiële website van de bank kunt u een lening aanvragen door een elektronische vragenlijst in te vullen. Na de aanvraag te hebben overwogen, zal de bankuitbater contact met u opnemen en aanbieden om naar het dichtstbijzijnde bankfiliaal te komen om een ​​leningovereenkomst af te sluiten (uiteraard als de beslissing van de bank positief is).

Bestudeer de aanbiedingen van de bank, analyseer ze en neem een ​​weloverwogen beslissing.

Om een ​​eigen bedrijf te starten, is vaak extra geld nodig. Voor hulp kunt u terecht bij financiële instellingen die vanaf het begin leningen verstrekken voor ondernemersactiviteiten.

Experts merken op dat zo'n lening zich binnen een jaar terugbetaalt. Daarom werken veel banken samen met beginnende zakenmensen. Na de economische crisis zijn de voorwaarden voor het verstrekken van grote leningen aangescherpt, maar met de juiste aanpak vergroot u de kans op goedkeuring van de aanvraag.

Om de kans op het verkrijgen van een lening voor een individuele ondernemer te vergroten, is het aan te raden om correct een businessplan op te stellen, garantstellers te zoeken of liquide zekerheden te stellen in de vorm van onroerend goed. Het hebben van een positieve kredietgeschiedenis is ook een belangrijke indicator van een potentiële kredietnemer.

Waar een lening te krijgen voor een individuele ondernemer (individuele ondernemer) om een ​​bedrijf helemaal opnieuw te openen (voor een klein bedrijf)

Veel bankorganisaties ontwikkelen speciale programma's voor particuliere ondernemers die helemaal opnieuw willen beginnen. In dit geval houdt de kredietgever alleen rekening met de plannen en ideeën van de kredietnemer. Financiële instellingen dragen dus grote risico's, dus de omvang van de te starten lening is klein en de rente is hoog.

Voordat u contact opneemt met de bank, is het noodzakelijk om een ​​businessplan op te stellen, dat items met de volgende informatie moet bevatten:

• Het benodigde bedrag.
• Doel van het gebruik van geld.
• Geschatte winst uit ondernemersactiviteit.
• Hoeveel kan aan de circulatie worden onttrokken om verplichte betalingen op de lening te doen.
• Alternatieve oplossingen voor bedrijfsontwikkeling.

Met dit document kan de kredietverstrekker de haalbaarheid van het verstrekken van een lening beoordelen. Daarnaast wordt bij het nemen van een beslissing rekening gehouden met de aanwezigheid van een businessplan.

Bankorganisaties bieden ondernemers de volgende producten aan:

• Express lening. Ontworpen voor individuele ondernemers die dringend extra geld nodig hebben. De beslissing valt binnen een uur. De lener moet een minimum aan documentatie overleggen. Het is belangrijk op te merken dat een dergelijke lening wordt verstrekt tegen hoge rentetarieven.
• Consumptief krediet voor individuele ondernemers. In dit geval moet u het benodigde pakket documenten verzamelen. Zekerheid in de vorm van een borgstelling of borgstelling kan ook vereist zijn.
• Contante lening voor zakenlieden. Sommige financiële instellingen openen kredietlijnen voor startende ondernemers.

Het is belangrijk op te merken dat niet alle banken samenwerken met beginnende ondernemers. Daarom moet u de voorwaarden zorgvuldig bestuderen. Experts raden aan om een ​​lening aan te vragen bij een financiële instelling, waar u een zichtrekening kunt openen.

De beste leningaanbiedingen voor zakenmensen in 2017

Sberbank van Rusland

Een winstgevende lening voor een beginnend IP wordt aangeboden door Sberbank of Russia. Het product "Vertrouwen" stelt u in staat om het idee te realiseren. Voorwaarden zakelijke lening:

• De lening wordt verstrekt voor welk doel dan ook, zonder het verstrekken van liquide zekerheden.
• Een beveiligde lening wordt verstrekt tegen een verlaagde rente.
• De basisrente is slechts 16,5%.
• De kredietlimiet is 3.000.000 roebel.
• De maximale uitleentermijn is 3 jaar.

Bank van Moskou

Een financiële instelling heeft een universele lening ontwikkeld voor het openen en ontwikkelen van ondernemersactiviteiten.

• Het geleende bedrag is 150.000 - 150.000.000 roebel.
• Uitleentermijn 1-60 maanden.
• De rente wordt op individuele basis gevormd.
• Beveiliging is verplicht.
• De beslissing op de aanvraag wordt niet later dan 5 dagen genomen.

OTP-bank

Het grote voordeel van OTP Bank is dat de aanvraag op de website kan worden ingevuld en dat u binnen enkele minuten op de hoogte bent van de beslissing.

• Het geleende bedrag is 15.000 - 750.000 roebel.
• Uitleentermijn 12-48 maanden.
• Het tarief is 14,9%.
• Geen onderpand vereist.

Renaissance-tegoed

De financiële instelling is gespecialiseerd in het verstrekken van consumptieve leningen, niet alleen aan de bevolking, maar ook aan individuele ondernemers.

• Het geleende bedrag is 30.000 - 500.000 roebel.
• De rentevoet wordt individueel gevormd en kan 15,9-29,1% bedragen.
• Uitleentermijn: 24-60 maanden.
• Geen onderpand vereist.
• Voor registratie volstaat het om een ​​geldig Russisch paspoort en een aanvullend document te overleggen.

Sovcombank

Uitleenvoorwaarden:

• Het maximale geleende bedrag kan 400.000 roebel zijn.
• Het basistarief is 12%.
• De aanvraag wordt online ingevuld en de lening wordt verstrekt bij een vertegenwoordigingskantoor van een financiële instelling.
• De maximale uitleentermijn is 5 jaar.
• De beslissing valt binnen een uur.

Zo kan een beginnende ondernemer een aanbieding tegen gunstige voorwaarden ophalen.

Leningvoorwaarden voor individuele ondernemers in Sberbank. Rekenmachine voor 2017

Sberbank of Russia biedt verschillende producten voor individuele ondernemers. Een van deze programma's is het "Business Project", waarmee niet alleen een nieuw bedrijf kan worden geopend, maar ook kan worden gemoderniseerd en uitgebreid.

De belangrijkste voordelen van zo'n langlopende lening zijn:

• Aanzienlijke bedragen aan leningen.
• Een lange periode.
• Indien nodig kunt u uitstel krijgen.
• Deskundig advies.

Voorwaarden voor het verstrekken van een lening voor een individuele ondernemer:

• De uitleentermijn is 3-120 maanden.
• De minimale rente is 11,8%.
• De lening wordt alleen verstrekt in Russische roebels.
• Minimale beschikbaarheid eigen geld: 10%.
• De betaling van de hoofdschuld kan een jaar worden uitgesteld.
• Leningbedrag: 2.500.000 - 200.000.000 roebel.
• Zekerheid in de vorm van een liquide onderpand of borgstelling is vereist.
• Er zijn geen extra commissies.
• Bij het verstrekken van een pandrecht dient de woning verzekerd te zijn.

Om een ​​lening te krijgen om een ​​bedrijf te openen, moet u een elektronisch aanvraagformulier op de Sberbank-website invullen. Om het risico van weigering uit te sluiten, moet alle informatie betrouwbaar zijn.

Om het geschatte teveel betaalde op de lening en het bedrag van de maandelijkse betalingen te berekenen, moet u naar het adres gaan: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Vul alle velden in en klik op de knop "Berekenen".

Het is belangrijk op te merken dat u met de rekenmachine geschatte aantallen kunt achterhalen. Neem voor meer informatie contact op met uw bankmanager.

Krediet zonder onderpand en garanten in Sberbank. Is het mogelijk om te solliciteren en hoe doe je dat?

Sberbank of Russia biedt beginnende ondernemers de mogelijkheid om een ​​lening te krijgen zonder liquide zekerheden in de vorm van onroerend goed of voertuigen.

Om een ​​lening te krijgen, gaat u op de website van een financiële instelling naar het gedeelte "Kleine bedrijven", selecteert u vervolgens "Leningen en garanties", waar u op het tarief "Business Trust" klikt.

De lening wordt verstrekt voor maximaal 4 jaar. De minimale rente is 18,5%. Het geleende bedrag kan 3.000.000 roebel bereiken, zonder extra kosten in rekening te brengen.

Om een ​​langlopende lening te krijgen, moet u verschillende stappen doorlopen:

• Vul een aanvraag in bij een vertegenwoordiging van een bankorganisatie of op de officiële website.

• Dien een lijst van vereiste documenten in (bestanddeel, financiële, zakelijke documentatie).
• Wacht op de beslissing van de geldschieter.
• Als de aanvraag wordt goedgekeurd, zal de manager de potentiële lener bellen om alle nuances van het verkrijgen van een lening te verduidelijken.

Het is belangrijk op te merken dat een dergelijk programma enkele beperkingen heeft, daarom is het niet in alle steden van Rusland beschikbaar.

Als de toekomstige klant geen borgstellers kan vinden en zekerheden kan stellen, dan is er een andere mogelijkheid om een ​​lening te krijgen voor de ontwikkeling van een individuele ondernemer. Hiervoor moet u een consumptief krediet aanvragen.

Uitleenvoorwaarden:

• De lening is niet gericht.
• Het maximale geleende bedrag kan 1.500.000 roebel zijn.
• Uitleentermijn 3-60 maanden.
• Er zijn geen verborgen kosten.
• Geen onderpand vereist.
• Het rentepercentage wordt op individuele basis gevormd en kan 14,9-22,9% bedragen.

Zo kan een beginnende zakenman profiteren van verschillende aanbiedingen van een financiële instelling.

Lening voor individuele ondernemers zonder rapportage

Een individuele ondernemer moet bijzondere meldingen indienen, ook als hij zijn hoofdactiviteit niet uitoefent. Dergelijke rapportage wordt als nietig beschouwd. Is het mogelijk om in zo'n situatie goedkeuring te krijgen voor een lening?

Elke financiële organisatie houdt, alvorens een beslissing te nemen op een aanvraag van een individuele ondernemer, allereerst rekening met jaarrekeningen. Daarom proberen ze niet samen te werken met zakenmensen wiens rapportage nul is. Om de kans op goedkeuring te vergroten, is het noodzakelijk om liquide zekerheden te verstrekken of solvabele garanties te vinden.

Primaire vereisten:

• Als de ondernemer een nulverklaring heeft, dan is de belangrijkste voorwaarde voor uitlenen het verrichten van activiteiten gedurende meer dan 1 jaar, na het doorlopen van de registratieprocedure. Als de lener zijn inkomen kan documenteren, is er mogelijk geen zekerheid vereist.
• Indiening van documenten: staat van financiële toestand, kentekenbewijs, nulrapportage en andere.

U moet echter begrijpen dat banken in dit geval hun risico's proberen te minimaliseren, dus verstrekken ze een klein bedrag tegen hoge rentetarieven, vergeleken met leningen die worden verstrekt aan bedrijven met bestaande inkomsten.

Burgers die besluiten ondernemingsactiviteiten te ontplooien, hebben vaak te maken met een gebrek aan financiële middelen. Veel banken weigeren leningen te verstrekken aan startende ondernemers of hanteren een te hoge rente voor hen. Een lening van Sberbank voor individuele ondernemers kan tegen gunstiger voorwaarden worden verkregen dan bij andere financiële instellingen. De organisatie verstrekt leningen aan het midden- en kleinbedrijf tegen gereduceerde rentetarieven en zonder onderpand.

Voordelen van lenen aan IP in Sberbank

Een van de belangrijkste voordelen van samenwerking met het bedrijf is de mogelijkheid om de lening vervroegd af te lossen zonder commissie. Sberbank beschermt haar klanten tegen de acties van fraudeurs door middel van een kredietbrief, d.w.z. geld wordt per bankoverschrijving ten gunste van de IP-partner overgemaakt. Als blijkt dat de aanbestedings- of betalingsdocumenten door derden zijn vervalst om onrechtmatig voordeel te verkrijgen, annuleert de bank de transactie. Andere voordelen van samenwerking met Sberbank:

• Uitstel verlenen voor de aflossing van het grootste deel van de schuld. De burger zal rente over de lening moeten betalen, maar de maandelijkse betalingen zullen lager zijn dan oorspronkelijk voor de lening was vastgesteld.
• Het verstrekken van geld voor de ontwikkeling van hun eigen bedrijf. Als de lener net heeft besloten om zijn eigen bedrijf te starten, kan hij financiering krijgen van de geldschieter. De beslissing over dergelijke kredietprogramma's wordt beïnvloed door de specifieke kenmerken van ondernemersactiviteiten.
• De mogelijkheid van het verkrijgen van een ongedekte lening.
• Er zijn geen kosten verbonden aan het opnemen van contant geld.

Soorten leningen voor kleine bedrijven

Sberbank verstrekt verschillende soorten leningen aan zakenlieden. Een rechtspersoon heeft het recht om een ​​leningprogramma en een methode van schuldaflossing te kiezen. Voor gerichte leningen is het jaartarief lager en zijn de terugbetalingstermijnen langer. Ondernemers nemen vaak ongerichte leningen om het gebrek aan werkkapitaal te compenseren. Sberbank heeft de volgende kredietprogramma's voor individuele ondernemers ontwikkeld:

• Voor elk doel zonder onderpand en garantstellers. Een ondernemer hoeft zijn kennissen niet te betrekken bij het verkrijgen van een lening of hypotheek, maar tegelijkertijd moet het bedrijf van de burger slagen voor de officiële certificering in zijn branche en een stabiel inkomen opleveren.
• Onderpand voor welk doel dan ook. De cliënt zal naar eigen inzicht geld kunnen beleggen, maar is tegelijkertijd verplicht om roerende of onroerende zaken te verpanden.
• Om werkkapitaal aan te vullen. Met behulp van deze lening kan een individuele ondernemer het kapitaal van de onderneming aanvullen. Geld kan worden uitgegeven op borgtocht of onder borgstelling.
• Voor de aankoop van voertuigen, uitrusting en onroerend goed. De lening wordt aan de klant verstrekt zodat hij het machinepark kan vernieuwen en de efficiëntie van zijn eigen productie kan verhogen.
• Leasen. Met de hulp van Sberbank neemt het IP langlopende leases van apparatuur, onroerend goed en voertuigen aan. Nadat de schuld volledig is terugbetaald, kan de klant de apparatuur met een aanzienlijke korting kopen.
• Het verstrekken van bankgaranties. Individuele ondernemers ontvangen geld om verplichtingen onder een transactie met een partner veilig te stellen.
• Herfinanciering van leningen van andere banken. Rechtspersonen die leningen hebben afgesloten bij andere kredietverstrekkers tegen een minder gunstige rente, kunnen bij Sberbank opnieuw leningen verstrekken.
• Programma om kredietverlening aan het midden- en kleinbedrijf te stimuleren. Volgens dit staatsproject krijgen zakenlieden geld om hun activiteiten uit te breiden tegen verlaagde rentetarieven.

lening voorwaarden

Kenmerken van kredietverlening aan individuele ondernemers zijn afhankelijk van het gekozen bankproduct en de stand van zaken. Een burger moet een vast inkomen hebben. Voor sommige bankproducten kunnen zelfs mensen ouder dan 65 jaar een lening krijgen. Individuele ondernemers worden als zelfstandige burgers beschouwd, maar Sberbank dringt aan op hun officiële dienstverband. Dit geldt met name voor personen die onlangs een eigen bedrijf hebben gestart. De standaard leenvoorwaarden zijn als volgt:

1. De leeftijd van de lener is van 22 tot 60 jaar.
2. De aanwezigheid van een garant in de vorm van een natuurlijke persoon of mede-eigenaar van de onderneming.
3. De minimale rente is 12,3%.
4. De leeftijd van het bedrijf is minimaal 12 maanden.
5. Het bedrag van de initiële bijdrage die nodig is voor de uitvoering van het project mag niet minder zijn dan 15% van het geleende bedrag.

De vereisten van Sberbank voor leners

Sberbank probeert zichzelf zoveel mogelijk te beschermen tegen risico's en verliezen en controleert daarom zorgvuldig potentiële kredietnemers. Individuele ondernemers die aan de eisenlijst voldoen, kunnen een lening krijgen, terwijl andere ondernemers worden geweigerd. Indien de mogelijkheid bestaat tot onvolledige betaling van de schuld, wordt de aanvraag van de opdrachtgever afgewezen. Bij het controleren van kredietnemers letten verzekeraars op de volgende punten:

• Leeftijd. De lener moet minstens 21 jaar oud zijn en niet ouder dan 60 jaar. Ondernemers van de pensioengerechtigde leeftijd kunnen slechts van sommige kredietproducten gebruik maken.
• De lener moet in het bezit zijn van het originele bewijs van registratie van IP.
• Als kleine en middelgrote onderneming moet een individuele ondernemer 12 maanden werken.
• Succesvolle ondernemersactiviteit moet gedurende 6 maanden worden uitgevoerd. Dit criterium is relatief vaag en hangt af van de omvang van de activiteit van de burger. Bedrijven waarvan de kosten hoger zijn dan hun inkomsten, krijgen geen leningen.
• Beschikbaarheid van borgstellers en liquide middelen.

Hoe een lening te krijgen voor een individuele ondernemer?

De ondernemer dient contact op te nemen met de kredietverleningstak van het bedrijf. Het is niet nodig om persoonlijk langs te komen op kantoor om een ​​lening aan te vragen voor een individuele ondernemer bij Sberbank. De vragenlijst kan worden ingevuld op de website van de kredietverstrekker of u kunt een mondeling verzoek achterlaten door te bellen naar de hotline. Nadat een burger een voorlopige goedkeuring heeft gekregen voor een lening voor een individuele ondernemer, moet hij de volgende stappen doorlopen:

1. Bezoek de dichtstbijzijnde vestiging van de organisatie om een ​​tweede aanvraag in te dienen. De lijst met vereiste documenten kan worden opgesteld door de manager van de Sberbank-ondersteuningsdienst. Wanneer u zich aanmeldt, moet u de tijd en datum weten waarop een bankmedewerker het bedrijf van een potentiële lener zal bezoeken voor verificatie.
2. Wacht op een beslissing op de aanvraag. Nadat de activiteiten van de organisatie zijn geverifieerd, wordt contact opgenomen met de aanvrager.
3. Kreeg een lening. Bij een positieve beslissing kan een burger contant geld krijgen, op een rekening overgeschreven worden of direct per betaaldocument naar een ander bedrijf worden gestuurd.

Registratieprocedure

Particulieren weten na het verkrijgen van de status van individuele ondernemer zelden precies welk leenproduct bij hen past. Vertegenwoordigers van Sberbank voor overleg kunnen helpen bij de selectie van een lening. Managers zijn verplicht om alle informatie over de kredietvoorwaarden te verstrekken en, indien de klant dat wenst, het bedrag van het te veel betaalde te berekenen. Nadat het uitleenproduct is geselecteerd, moet u contact opnemen met de manager om te weten welke certificaten en documenten nodig zijn. Leningsprocedure:

1. Indiening van een vooraanmelding. Desgewenst kan een burger direct een kant-en-klaar pakket documenten aanleveren. Dit scheelt je wat tijd bij het aanvragen van een lening.
2. Analyse van de door de klant verstrekte informatie. Analisten controleren samen met de zekerheidsdienst de juridische zuiverheid van de gesloten transactie. Voor kredietprogramma's waarvoor geen onderpand vereist is, is de beheerder verantwoordelijk voor de gegevensanalyse.
3. Het verzenden van informatie over de lener en de transactie naar de acceptatiedienst. Specialisten beoordelen de solvabiliteit, betrouwbaarheid van een persoon en het risico van de transactie. In feite geven zij de uiteindelijke beslissing over de aanvraag.
4. Een overeenkomst ondertekenen. Als de klant als betrouwbaar wordt erkend, wordt een overeenkomst ondertekend in het dichtstbijzijnde bankfiliaal van de woonplaats of het werk van de kredietnemer. Met een deal van meer dan 5 miljoen roebel. er is een beveiligingsspecialist in de kamer.
5. Geld overmaken naar een klantenrekening. Bij een gerichte lening worden gelden direct overgemaakt op de rekening van een organisatie die diensten of producten levert aan een individuele ondernemer.

Lijst met vereiste documenten voor de behandeling van de aanvraag

Thuis moet u downloaden van de Sberbank-website en de vragenlijst van de lener invullen. Een voorbeeld van het ingevulde formulier vindt u daar. Naast een paspoort en een tweede identiteitsbewijs (matrozencertificaat, pensioencertificaat, militair identiteitsbewijs, enz.), moet u alle constituerende en registratiedocumentatie van de IP verzamelen. Zonder dit zullen bankmedewerkers aanvragen van de klant weigeren. Verplichte documenten zijn onder meer:

• een attest dat de betaling van belastingen op ondernemersactiviteiten bevestigt;
• een bankafschrift waaruit het geldverkeer op de rekening blijkt;
• uittreksel uit het Unified State Register of Enterprises / Unified State Register of Legal Entities;
• FIN (individueel belastingnummer);
• een licentie die de accreditatie van het bedrijf in een specifiek activiteitengebied bevestigt (indien nodig);
• jaarrekening over de laatste verslagperiode;
• certificaat 2-NDFL, indien de ondernemer in dienst is bij een ander bedrijf.

Verwerkingstijd aanvraag

Op voorafgaand verzoek komt er vaak al binnen een dag een reactie. Voor kredietprogramma's waarvoor geen onderpand vereist is, worden aanvragen binnen 3 dagen in behandeling genomen. Als een burger een grote hoeveelheid geld gaat aannemen, kan de cheque 2-3 weken worden uitgesteld. Voor kleine leningen tot 500.000 roebel komt het antwoord binnen 2 dagen. De duur van de verificatie van leasedocumenten is 2 werkdagen.

Redenen voor afwijzing

Na het indienen van documenten voor het verkrijgen van een lening voor een individuele ondernemer bij Sberbank, komt er een negatieve beslissing als de kredietnemer de status onbetrouwbaar heeft gekregen. Een ondernemer die een stabiel inkomen en hoge winstmarges heeft, maar tegelijkertijd niet voldoet aan andere door de bank gestelde criteria, kan weigeren een lening te verstrekken. Mogelijke redenen voor afwijzing van de aanvraag:

• Slechte kredietgeschiedenis. Een burger kan een hypotheek verstrekken, waarbij de hypotheek eigendom wordt van de lener. Hiermee compenseert de bank de risico's die ontstaan ​​bij het uitgeven van geld aan burgers met een slecht kredietverleden.
• De liquiditeit van de onderneming is niet gerechtvaardigd. De ondernemer moet het bestaande businessplan herwerken. Bijzondere aandacht moet worden besteed aan de presentatie van het project. Het businessplan mag geen fouten bevatten en moet alle benodigde berekeningen bevatten.
• Het bedrijf maakt gebruik van een vereenvoudigd belastingstelsel of betaalt een eenmalige belasting op het toegerekende inkomen (UTII). De enige uitweg in een dergelijke situatie zou zijn om het belastingregime te wijzigen.

De status van een onbetrouwbare kredietnemer wordt toegekend aan een zakenman na een beoordeling van zijn ondernemersactiviteit. Een individuele ondernemer kan, als hem een ​​lening voor een rechtspersoon is geweigerd, een consumptief krediet aanvragen. Het belangrijkste nadeel van dergelijke leningen zijn de hoge rentetarieven, die van cruciaal belang zijn voor de ontwikkeling van uw eigen bedrijf. Een burger kan opnieuw een aanvraag indienen bij de bank wanneer hij een kleine hoeveelheid kapitaal verzamelt en de terugverdientijd van het bedrijf verhoogt. Dan kan het bedrijf de initiële beslissing ongedaan maken en de ondernemer voorzien van geleend geld.

Wat voor lening kan ik in 2019 voor een individuele ondernemer in Sberbank afsluiten?

De organisatie heeft veel kredietprogramma's ontwikkeld voor beginners en zich ontwikkelende zakenmensen. Ze verschillen niet alleen in de rente en de hoogte van de lening, maar ook in het doel. Kleine bedragen aan ondernemers, afhankelijk van de winstgevendheid van het bedrijf, zal het bedrijf verstrekken zonder onderpand en zonder de noodzaak om het doel te bevestigen. De tabel toont de huidige voorwaarden voor verschillende soorten leningen voor individuele ondernemers in Sberbank:

Krediet "Trust" zonder onderpand en garanten

Rechtspersonen met een inkomen van minder dan 60 miljoen roebel kunnen een aanvraag indienen voor het ontvangen van geld voor dit bankproduct. per jaar. Voor individuele ondernemers is de waarborg van natuurlijke personen verplicht. Het ontvangen geld kunt u besteden zoals u wilt. De opdrachtgever is verplicht minimaal 24 maanden ondernemer te zijn, waarvan 18 maanden gepaard gaand met een stabiel inkomen.

Lening "Express beveiligd"

Als er beveiliging is, wordt de aanvraag binnen 2-3 dagen in behandeling genomen. Verificatie van het doel van de besteding van het geld is niet vereist, maar de klant moet documenten overleggen waaruit de winstgevendheid van het bedrijf blijkt. Als de lener zijn eigen winkel heeft, zullen Sberbank-experts het gebouw bezoeken voordat ze het contract ondertekenen. Ondernemers met een jaarinkomen van niet meer dan 60 miljoen roebel kunnen in het kader van dit programma een lening krijgen.

Lening "Zakelijke omzet"

In het kader van dit programma kunnen ondernemers met een jaaromzet van minder dan 400 miljoen roebel geld ontvangen om grondstoffen te kopen, voorraden aan te vullen, garantievergoedingen veilig te stellen bij aanbestedingen en schulden aan andere financiële instellingen af ​​te betalen. De bank leent geld uit tegen gedeeltelijk onderpand. Eigendoms- of inventarisitems kunnen als onderpand dienen.

Express-Overdraft-lening

Dit bankproduct kan worden gebruikt door klanten die het werkkapitaal van het bedrijf snel moeten aanvullen. Zij moeten minimaal 6 maanden geleden een spaarbankrekening hebben geopend. De tweede voorwaarde voor het uitgeven van geld is de beschikbaarheid van reguliere ontvangsten van kopers en tegenpartijen. De lener is verplicht de schuld na 360 dagen terug te betalen.

Krediet "Bedrijfskrediet"

Landbouwproducenten die onder dit leningprogramma vallen, kunnen een lening van 100.000 roebel aanvragen. Voor andere categorieën kredietnemers is het minimale geleende bedrag 300.000 roebel. De garantie van ondernemers en rechtspersonen verbonden aan de kredietnemer is verplicht. De onderneming moet de status van inwoner van Rusland hebben. De leeftijd van een burger die een lening aangaat, mag niet hoger zijn dan 70 jaar op het moment van volledige terugbetaling van de lening, en de jaarlijkse inkomsten bedragen niet meer dan 400 miljoen roebel. Landbouwproducenten kunnen deze lening krijgen als ze ten minste 12 maanden actief zijn.

Lening "Express Hypotheek"

Dit leenprogramma is door veel zakenmensen getest. Een van de voordelen van een lening is dat u het geld niet alleen kunt gebruiken voor de aankoop van commercieel vastgoed, maar ook voor residentieel vastgoed. Er zijn bepaalde beperkingen. U kunt een appartement of kantoor kopen in gebruiksklare voorzieningen. Het zal niet werken om het geld onder dit programma te gebruiken voor een bijdrage aan het begin van de bouw van een nieuw gebouw.

Lening "Zakelijke activa"

Met deze lening kan een zakenman de apparatuur kopen die nodig is voor het uitvoeren van zakelijke activiteiten. De kosten van de lening kunnen de prijs van inbedrijfstelling, verzekering voor de gekochte apparatuur voor 1 jaar, de kosten van aanschaf van extra componenten omvatten. Onder dit kredietprogramma is het toegestaan ​​om zowel nieuwe als gebruikte apparatuur te kopen. Voorheen moet de techniek worden beoordeeld door een deskundige als deze al eerder is gebruikt.

Krediet "Zakelijke Auto"

Als onderdeel van dit bankproduct kan een ondernemer geld ontvangen om auto's te kopen om zaken te doen. Het belangrijkste verschil met leasing is dat de lener zelfstandig de bedrijven kiest waarvan hij voertuigen zal kopen. Bijzonder materieel valt onder dit uitleenprogramma. Het geleende bedrag kan de kosten van extra onderdelen en verzekeringen omvatten.

Lening "Zakelijk Vastgoed"

De lener krijgt de mogelijkheid om een ​​kantoor of andere faciliteit in een gebouw in aanbouw te kopen van door Sberbank geaccrediteerde ontwikkelaars. Bij de beslissing over de terbeschikkingstelling van middelen houdt de bank rekening met de specifieke kenmerken van de activiteiten van de ondernemer. De opdrachtgever kan kant-en-klaar bedrijfsvastgoed aankopen. Alvorens geleend geld uit te geven, beoordeelt de deskundige van de organisatie de staat van het object.

Leningprogramma's voor individuele ondernemers

Sberbank neemt als geaccrediteerde financiële instelling deel aan enkele overheidsprojecten. De belangrijkste daarvan is het programma om de kredietverlening aan het midden- en kleinbedrijf te stimuleren. In het kader van dit project kunnen burgers die besluiten ondernemer te worden een lening krijgen door gedeeltelijk publieke middelen aan te trekken tegen een verlaagde rente. Het programma voor de herfinanciering van leningen en het leasen van voertuigen vallen ook in deze categorie.

Autolease

Langetermijnverhuur van materieel en voertuigen is een van de gemakkelijkste manieren om de activiteiten van het bedrijf uit te breiden. Deze procedure is leasen. De verhuurder, de huurder, de verkoper, de verzekeraar en de verzekeringnemer nemen deel aan de transactie. Een verplichte voorwaarde bij interactie met de bank in het kader van leasingprogramma's is een motorrijtuigenverzekering. Het financieringsbedrag is niet meer dan 24 miljoen roebel. U moet een OSAGO- en CASCO-beleid opstellen. Individuele ondernemers kunnen de volgende bankproducten gebruiken voor leasing:

• Commerciële voertuigen. Het bedrag van het voorschot bedraagt ​​15%. Het contract wordt aangegaan voor een periode van 12 tot 37 maanden. Het waarderingspercentage is vanaf 5,08%. De huurder kan auto's en vrachtwagens kopen tot 5 ton.
• Vrachttransport. Het voorschotbedrag is 15% voor apparatuur van buitenlandse fabrikanten, 20% voor modellen van binnenlandse fabrikanten. Het waarderingspercentage is vanaf 5,08%. De huurder kan kiepwagens, vrachtwagentrekkers, koelkasten, isometrische bestelwagens, aanhangwagens, opleggers tot 41 ton kopen. Het contract wordt aangegaan voor maximaal 48 maanden.
• Speciale benodigheden. Het bedrag van het voorschot bedraagt ​​25%. Het contract wordt aangegaan voor maximaal 36 maanden. Het waarderingspercentage is vanaf 4,97%. De huurder kan landbouw-, bouw-, weg-, magazijnuitrusting kopen.

U kunt voertuigen alleen leasen om uw eigen bedrijf uit te breiden. Het aflossingsschema wordt voor elke lener individueel bepaald. Betalingen zijn annuïtair, gedifferentieerd, aflopend, seizoensgebonden. Op grond van het verzekeringsprogramma is een individuele ondernemer verplicht om zorgvuldig om te gaan met de gekochte apparatuur. De verzekeringsmaatschappij heeft te allen tijde het recht om het verzekerde voertuig te verzoeken om een ​​aanvullende keuring. Het leasetarief begint vanaf 12%.

Programma's voor het herfinancieren van leningen

Sberbank kan ontvangen leningen opnieuw uitgeven om de productie- of goederenbasis uit te breiden, werkkapitaal voor de dienstverlening aan te vullen, de productie te moderniseren, commercieel onroerend goed te kopen, vlottende activa en roerende goederen te repareren en innovatieve productiemethoden te introduceren. Formeel omvatten door de overheid gesteunde herfinancieringsprogramma's:

• Bedrijfsomzet.
• Zakelijk Investeren.
• Zakelijk onroerend goed.

Programma om kredietverlening aan het midden- en kleinbedrijf te stimuleren

Het maximale geleende bedrag is 1 miljard roebel. Het programma is in staatseigendom, dus ondernemers die in de volgende sectoren werken, kunnen een lening krijgen: communicatie, transport, landbouw, elektriciteit, water, gasproductie, productie, primaire en industriële verwerking van landbouwproducten. Er wordt een lening verstrekt aan kleine bedrijven tegen 10,6% per jaar en aan middelgrote bedrijven tegen 9,6%. Lenen heeft verschillende doelen:

• aankoop van vaste activa om zaken te doen;
• start van nieuwe projecten;
• aanvulling van werkkapitaal;
• modernisering en wederopbouw van de productie.

De looptijd van de lening wordt bepaald in overeenstemming met de financiële situatie van de kredietnemer, maar de looptijd van de concessionele financiering mag niet langer zijn dan 3 jaar. Zakenlieden kunnen bij Sberbank een individuele ondernemerslening krijgen tegen de hierboven besproken preferentiële voorwaarden als ze niet betrokken zijn bij corruptiezaken. Als onderpand is het toegestaan ​​om een ​​onafhankelijke borgstelling van het MKB (MKB) aan te trekken.

Video