Exemple de demande du client pour l'ouverture d'un compte Sberbank. Formulaire de demande d'ouverture de compte
Un compte bancaire est requis pour les règlements avec les contreparties, les employés, les agences gouvernementales. Il est obligatoire pour les personnes morales et recommandé pour les entrepreneurs individuels. Quels documents dois-je réunir pour ouvrir un compte courant ?
Enregistrement bancaire pour les entrepreneurs individuels
Il n'est pas nécessaire que les entrepreneurs individuels s'ouvrent. Mais il faudra si l'entrepreneur individuel prévoit de recevoir ou d'envoyer des paiements autres qu'en espèces.
En outre, l'utilisation de cartes et de comptes enregistrés au nom d'un particulier à des fins commerciales est contraire aux instructions de la Banque centrale de la Fédération de Russie. Dans de tels cas, la banque a le droit de refuser les opérations.
En général, pour ouvrir un compte courant d'un entrepreneur individuel, il est nécessaire de préparer documents suivants:
- Certificat d'enregistrement IP ;
- certificat d'enregistrement du Service fédéral des impôts (avec numéro TIN);
- passeports des personnes impliquées dans l'ouverture d'un compte (leurs données et échantillons de signature seront introduits dans la carte);
- (ou une feuille d'enregistrement dans le formulaire P6009, si l'entrepreneur individuel a moins d'un mois) ;
- une lettre sous forme de banque confirmant l'adresse, si le lieu d'enregistrement de l'entrepreneur individuel ne coïncide pas avec l'enregistrement ;
- imprimer (le cas échéant).
Chaque banque détermine elle-même quels documents doivent être fournis en copies et s'ils doivent être certifiés conformes. Ces informations doivent être précisées en agence avant d'ouvrir un compte.
RS pour les personnes morales
Une personne morale pour la mise en œuvre de ses activités doit avoir. Pour ce faire, les documents suivants sont apportés à l'agence de la banque sélectionnée :
- certificat (délivré lors de l'inscription);
- certificat du Service fédéral des impôts sur l'enregistrement des personnes morales (avec numéros TIN et KPP);
- charte certifiée par le sceau du Service fédéral des impôts;
- (ou une feuille d'enregistrement sous la forme de P50007, si la personne morale a moins d'un mois) ;
- procès-verbal de l'assemblée des fondateurs sur la constitution d'une personne morale et la nomination d'un administrateur (ordonnance) ;
- mémorandum d'association (le cas échéant);
- documents pour une adresse légale (contrat de bail, achat et vente de locaux, certificat de propriété, lettre de garantie du propriétaire, etc.) ;
- une licence pour certains types d'activités, voir la loi fédérale n° 93 du 04/05/2011 ;
- passeports des participants à l'ouverture (leurs données et échantillons de signature seront inscrits sur la carte);
- cachet de la personne morale.
La liste exacte des documents requis est précisée en agence bancaire. Certaines institutions financières exigent que des copies soient fournies avec les originaux, parfois notariés.
Caractéristiques de la procédure
L'étape la plus importante de l'ouverture d'un compte pour une personne morale ou un entrepreneur individuel est sélection de banque... L'institution financière doit être adaptée en termes de localisation, de tarifs et de niveau de service. Les facteurs importants sont la disponibilité d'un service Internet, d'un gestionnaire personnel, de services supplémentaires pour les entreprises clientes et d'offres avantageuses pour les prêts aux entreprises.
Demande à la banque
La base d'ouverture d'un compte courant est une déclaration d'un représentant d'une personne morale ou d'un entrepreneur individuel. Il est rédigé soit en présence d'un opérateur et certifié par des signatures et un cachet, soit il est préparé à l'avance sur un papier à en-tête bancaire.
Ce qui est indiqué dans la demande :
- des informations sur le client (forme organisationnelle et juridique, noms, localisation, coordonnées) ;
- demande d'ouverture de compte ;
- signatures du chef et du chef comptable, ;
- marques de l'opérateur.
Dans de nombreuses grandes institutions financières, la procédure d'ouverture de compte peut être initiée à l'aide d'une application en ligne. Dans ce cas, la banque procède à une vérification préalable du client et prépare des formulaires pour lui (cartes, contrats, questionnaire, compte dans l'application Internet), puis invite les représentants de la personne morale ou de l'entrepreneur individuel à signer les documents.
Forfait standard
Lors de l'ouverture d'un compte, le client remplit une carte avec un tampon et des exemples de signatures. Le document est établi sur papier à en-tête de la banque en présence d'un opérateur ou d'un notaire. Son échantillon réel se trouve dans l'annexe à l'instruction de la Banque centrale de la Fédération de Russie n° 153-I du 30/05/2014.
La carte contient les données de toutes les personnes habilitées à gérer de l'argent sur le compte au nom de l'organisation. Au recto, des informations sur le client, sa localisation, son numéro de téléphone et le nom de la banque sont renseignés. Dans le champ "Autres marques", des informations sont saisies sur les cartes temporaires, leur durée de validité, les cas de remplacement, les extraits de compte émis.
Le verso contient les noms des personnes pouvant effectuer des transactions au nom de l'organisation, des échantillons de leurs signatures, la durée du mandat, la date d'entrée. Un champ séparé est tamponné.
En plus de la carte, le client signe et remplit un questionnaire. Le dernier document est nécessaire à la banque pour déterminer la nature de la relation d'affaires avec le client, la source de ses revenus, sa situation financière, sa réputation, etc.
Comment ouvrir par un représentant
Pour ouvrir un compte courant, les représentants de l'organisation (gérant et chef comptable) doivent se présenter à l'agence avec un ensemble de documents à la demande de la banque. Si la carte est remplie non pas au préalable chez un notaire, mais en présence d'un opérateur, tous les signataires autorisés doivent arriver.
Une demande, des accords d'ouverture de compte et de desserte via l'application Internet, un questionnaire sont remplis directement en banque. L'argent de l'opération est versé au caissier.
La procédure prend 1-2 jours ouvrables... Certaines banques demandent de pré-soumettre une demande en ligne afin de préparer des documents et de vérifier l'organisation avant une rencontre personnelle avec ses représentants.
Après inscription, le client reçoit les contrats originaux et une fiche avec une grille tarifaire, une attestation d'ouverture de compte avec les coordonnées, un login et mot de passe pour l'application Internet et une carte d'entreprise plastifiée.
Toutes les nuances de l'ouverture d'un compte bancaire sont dans cette vidéo.
Références et exigences supplémentaires
Parfois, en plus des documents du package standard, la banque exige des documents supplémentaires. Il s'agit, par exemple, de la notification de l'attribution de codes statistiques par Rosstat. Selon l'instruction de la Banque centrale de la Fédération de Russie n° 011-31-1 / 4394 du 27 octobre 2011. il est facultatif de le fournir. Le refus de service d'une banque sur la base de son absence sera illégal. Néanmoins, il peut être obtenu gratuitement auprès de la branche territoriale de Rosstat ou téléchargé indépendamment sur le site officiel www.gks.ru.
Selon le règlement de la Banque centrale de la Fédération de Russie n° 499-P du 15.10.2015, la banque avant de servir vérifie un client potentiel en utilisant les bases de données des agences gouvernementales et les informations du réseau... S'il a des doutes sur la légalité des activités de l'entreprise ou de l'entrepreneur individuel, il peut exiger des documents supplémentaires : déclaration fiscale (si l'organisation n'est pas simplement créée), conclusions d'audits, etc.
Notifications au Service fédéral des impôts, à la Caisse de retraite de la Fédération de Russie et au FSS
Il n'est pas tenu d'informer de manière indépendante le service des impôts, la CRF et les caisses d'assurance sociale et obligatoire de santé de l'ouverture d'un compte courant.
Selon la loi fédérale n° 59 du 02/04/2014 et la loi fédérale n° 52 du 02/04/2014, cette obligation est dévolue à la banque.
Les personnes morales et les entrepreneurs individuels sont tenus de déclarer aux autorités fiscales dans une organisation financière étrangère dans un délai d'un mois.
Vous pouvez notifier personnellement (en remplissant le formulaire de demande à l'ordre du Service fédéral des impôts n° ММВ-7-6 / [email protégé]à partir du 21.09.2010), par courrier ou en ligne - via le portail des services de l'État www.gosuslugi.ru en utilisant.
Autres formes de propriété
Dans certains cas, des représentants de l'organisation sont requis documents spécifiques en plus du forfait standard.
Ainsi, l'entreprise doit fournir un règlement sur l'ouverture d'un bureau de représentation et un arrêté pour la nomination de son chef. Une société étrangère, dont le siège social est situé en dehors de la Fédération de Russie, a besoin de documents confirmant son statut juridique (enregistrement) et de traductions notariées de documents pour le service dans une banque. Parfois, un certificat d'accréditation est exigé (extrait du registre concerné).
Les entrepreneurs individuels qui ne sont pas citoyens russes ont en outre besoin d'une carte de migration et d'un passeport international.
Les listes complètes des documents pour les entreprises ayant différentes formes organisationnelles et juridiques sont contenues dans le ch. 4 instructions de la Banque centrale de la Fédération de Russie n° 153-I du 30/05/2014
Procuration
Conformément au règlement de la Banque centrale de la Fédération de Russie n° 499-P du 15.10.2015, la banque est obligée avant de commencer le service identifier le client... Il a été établi que la procédure de vérification est développée indépendamment dans chaque institution financière.
La banque peut (mais ne devrait pas) exiger au moins une rencontre personnelle avec la direction et refuser de délivrer initialement un compte à un représentant d'une personne morale ou d'un entrepreneur individuel conformément à sa politique de sécurité. Ces informations sont indiquées sur le site officiel et dans les conditions générales de service.
Néanmoins, la plupart des banques acceptent les représentants d'une organisation ou d'un entrepreneur individuel avec une procuration pour ouvrir un compte, et en cas de doute, ils se rendent eux-mêmes au bureau d'un client potentiel. Parfois, dans de tels cas, des exigences supplémentaires sont imposées aux documents, par exemple leur légalisation obligatoire.
Remplacement de l'échantillon de carte de signature
La carte avec des échantillons de signatures doit être modifiée lors du changement de chef ou de chef comptable, ou de la forme organisationnelle et juridique de la personne morale, du sceau ou des personnes habilitées à disposer de l'argent de l'entreprise. Dans chacun de ces cas, différents documents sont soumis à la banque.
Ainsi, lorsque vous changez de direction, vous avez besoin de :
- lettre avec la raison du remplacement de la carte;
- extrait du Registre d'État unifié des personnes morales ;
- une nouvelle carte notariée ;
- documents confirmant les pouvoirs des personnes qui y figurent.
Une liste complète des documents doit être spécifiée à l'agence bancaire ou auprès d'un responsable personnel.
Compte de règlement temporaire (épargne)
Un compte courant temporaire est créé par une banque pour une organisation avant son enregistrement auprès de l'État pour effectuer des frais de fondateur. Il est constitué sur le même solde sur lequel il est prévu ultérieurement d'ouvrir un compte permanent.
Quels documents sont nécessaires pour cela :
- déclaration;
- selon la forme organisationnelle et juridique : charte, accord ou décision de création d'une personne morale ;
- copies des passeports des fondateurs.
La banque a le droit d'exiger des papiers supplémentaires si nécessaire. Les candidats reçoivent un certificat avec leurs coordonnées. Un compte temporaire est conçu pour accumuler de l'argent, c'est-à-dire que vous ne pouvez pas en retirer de fonds. La banque continue d'en assurer le service jusqu'à l'ouverture d'un compte courant permanent ou jusqu'à sa fermeture à l'initiative des titulaires.
Motifs de refus
Avant de commencer le service, la banque vérifie le client : collecte des informations, y compris des informations provenant d'Internet et des agences gouvernementales, rencontre la direction, etc.
Si, pour une raison quelconque, l'organisation choisie a refusé d'ouvrir un compte, la personne morale a le droit de soumettre une demande et des documents à une autre.
La banque peut refuser de fournir des services de règlement conformément à la loi fédérale n° 115 du 07.08.2001. les raisons suivantes:
- fournir des informations incorrectes sur l'emplacement de l'entreprise ;
- des informations ont été reçues sur les activités illégales d'entités juridiques ou d'entrepreneurs individuels : concernant le blanchiment d'argent, le financement des terroristes, etc. ;
- des informations sur les problèmes avec la loi des administrateurs ou fondateurs de la société ;
- enregistrement d'une société à une adresse légale de masse ;
- erreurs dans le remplissage des documents ;
- dettes impayées sur d'autres comptes courants.
Procédure de clôture
Une organisation ou un entrepreneur individuel peut fermer le compte courant sur demande. Dans ce cas, le client doit remettre à la banque les chéquiers avec les talons et les feuilles non utilisées.
S'il y a de l'argent sur le compte, la banque est obligée de le transférer aux coordonnées spécifiées dans la semaine suivant la réception de la demande. S'il y a une dette, elle doit d'abord être payée.
La banque doit clôturer le compte à la demande d'une entreprise cliente, même s'il fait l'objet d'une interdiction valable du service des impôts. Mais dans ce cas, le reste de l'argent n'est transféré au propriétaire qu'une fois toutes les restrictions levées.
La clôture d'un compte a lieu au plus tard le jour ouvrable suivant le moment de l'enregistrement de la demande.
Il n'est pas difficile de collecter et de remplir des documents pour l'ouverture d'un compte courant. Cependant, une erreur peut entraîner une perte de temps et parfois d'argent si la banque prélève une commission pour cette opération.
Pour éviter que cela ne se produise, il vaut mieux préparer des documents sous la direction d'un gestionnaire d'institution financière ou confier la procédure à des professionnels.
Vous trouverez des informations supplémentaires sur l'ouverture d'un compte courant pour les entrepreneurs individuels dans cette vidéo.
Une demande d'ouverture d'un compte courant (compte personnel, etc.) est une demande documentée d'une personne physique ou morale d'enregistrer un compte dans une certaine institution bancaire pour recevoir et stocker des fonds, ainsi que des transferts de fonds qui s'y trouvent vers d'autres comptes , cartes bancaires ou espèces...
Une demande d'ouverture de compte est déposée par toute personne souhaitant ouvrir un compte courant (ou tout autre) dans un établissement bancaire. Ceci est exigé par les normes de la loi et la pratique bancaire en vigueur.
Comment est rempli le formulaire de demande d'ouverture de compte ?
L'ouverture de compte bancaire est une procédure strictement réglementée. En Fédération de Russie, une demande d'ouverture de compte doit correspondre au formulaire sous le numéro 0401025. Il n'est pas nécessaire de le rechercher, tout le monde a déjà créé des exemples de demandes d'ouverture de compte et les délivre librement aux futurs clients.
Les demandes d'ouverture de compte bancaire contiennent des informations sur :
- la forme d'un compte enregistré : chèque, devise, dépôt, etc. ;
- le nom officiel de l'organisation ou le nom, prénom et patronyme de l'entrepreneur ouvrant le compte ;
- l'adresse légale de l'organisation ou de l'entrepreneur ;
- adresse postale;
- données d'enregistrement : INN, KPP, OKPO, OGRN, OKATO ;
- téléphones, adresses e-mail et autres informations de contact.
Les demandes doivent être signées par le chef et le chef comptable de l'organisation. Un entrepreneur individuel signe la demande en personne. La possibilité de confier l'ouverture d'un compte à un tiers n'est pas disponible dans toutes les banques. Le formulaire de demande d'ouverture de compte est certifié par le sceau du demandeur (s'il travaille avec un sceau). Le document doit contenir une date.
La plupart des banques acceptent les demandes d'ouverture de compte imprimées sur papier, parfois un formulaire manuscrit est délivré directement à. Mais la soumission électronique des candidatures a également lieu. C'est ce que font les banques qui se concentrent sur le service client à distance, par exemple -. La plupart des banques offrent aux clients un exemple de la façon de remplir une demande d'ouverture de compte courant et d'autres comptes bancaires.
Voici à quoi ressemble cet échantillon dans :
Exemple d'application pour l'ouverture d'un compte personnel avec Sberbank
La demande d'ouverture de compte chez Sberbank est un document très détaillé.
- La première feuille contient des informations sur le client, ses coordonnées et contacts, les responsables, le type et la devise du compte. Cette fiche est remplie par le client, ses préposés ou représentants légaux.
- La deuxième feuille de la demande est remplie par la banque. Les détails du compte (ou de plusieurs comptes) sont indiqués ici. Les informations sont certifiées par les sceaux et les signatures des employés de la Sberbank.
- La troisième feuille est une liste des documents joints à la demande, certifiés conformes par le client et la banque. Il s'agit des attestations, actes constitutifs et statuts, d'un arrêté portant nomination d'un administrateur et d'une carte signée des personnes habilitées à gérer le compte.
D'autres banques exigent que les clients du même ensemble de documents ouvrent un compte, mais elles peuvent simplifier la procédure en prenant la peine de remplir certaines sections, en acceptant de fournir des documents non pas avec la demande, mais après.
Si l'enregistrement d'un compte courant ne représente qu'une partie du volume total des services commandés auprès de la banque, des actions et des documents supplémentaires peuvent être requis. Cela se produit lorsque, parallèlement au compte, des cartes bancaires sont émises, des prêts sont contractés, des projets coûteux sont ouverts, etc.
Caractéristiques du remplissage des demandes
Les informations fournies dans la demande d'ouverture de compte bancaire sont certifiées (parfois plusieurs fois) par les deux parties, c'est-à-dire le client et la banque. Ensuite, ces informations sont enregistrées par la banque et sont ensuite utilisées lors de l'utilisation du compte.
Par conséquent, les erreurs lors du remplissage d'une demande de compte n'auront pas de conséquences graves. Au contraire, vous devrez réécrire correctement la demande et la soumettre à nouveau. Ouvrir le mauvais type de compte ou choisir la mauvaise devise peut être un problème. Bien que cela soit généralement clarifié avant même l'enregistrement final du compte.
Pour éviter les erreurs et les problèmes, avant de soumettre une demande, vous devez :
- pour connaître exactement les particularités du travail de la banque avec le compte et les autres conditions des services de règlement en espèces (services de règlement et en espèces).
- le coût des services, les tarifs et les conditions de paiement.
Lorsque vous remplissez la demande, vous devez :
- vérifier toutes les informations saisies personnellement : noms, numéros, adresses, etc. ;
- avant de signer la demande, lisez le texte saisi par l'employé de banque et déjà imprimé sur le formulaire ;
- en écriture manuscrite, le cas échéant - écrivez en lettres majuscules, remplissez les cellules, saisissez toutes les données de manière claire et lisible.
Et avant de soumettre une candidature, et dans le processus de saisie des informations, et au moment du transfert du formulaire, vous ne devez pas refuser l'aide de consultants. Pour le service à distance, utilisez les formulaires de commentaires.
Que faire après avoir déposé une demande d'ouverture de compte courant ?
Elle dépend des règles de fonctionnement de l'établissement bancaire choisi.
Il existe des banques où un numéro est immédiatement attribué au compte courant. Sur ce compte, vous pouvez immédiatement effectuer des virements, entrez le numéro de compte dans les détails de l'organisation. Mais il n'est permis d'utiliser des fonds, d'effectuer des paiements et des virements à partir du compte qu'après la fin du processus d'enregistrement. Cependant, cette période est rarement supérieure à quelques jours.
D'autres banques permettent d'utiliser un compte courant à partir du moment où il est pleinement activé. Ce n'est pas un problème particulier, car tout se passe généralement dans les 1-2 jours. Les messages concernant l'état de préparation du compte peuvent être envoyés au téléphone, par courrier électronique.
Parallèlement à l'enregistrement d'un compte courant, il est utile de se connecter aux services bancaires à distance (RBS), aux services bancaires par Internet et aux services bancaires mobiles. Cela permettra de contrôler le compte et d'effectuer des transactions rapides avec celui-ci.
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Conformément aux normes en vigueur de la législation russe, les entrepreneurs individuels et les personnes morales doivent soumettre des documents pour vérification au bureau de représentation de la banque afin d'ouvrir un nouveau compte pour effectuer des règlements. Le principal est la déclaration, qui agit comme un appel à la personne morale. une personne avec une demande de création d'un compte pour accepter et effectuer des opérations de paiement. La législation établit un formulaire de demande unique - il est établi conformément au formulaire 0401025.
Une demande d'ouverture de compte doit être déposée auprès d'une banque présélectionnée. Le plus souvent, la préparation de ce document est effectuée sur le territoire du bureau de représentation local, et non au préalable. Parfois, les organismes bancaires offrent à leurs clients la possibilité de remplir une demande en ligne. Malgré la disponibilité d'exemples de rédaction d'un document sur les sites officiels des institutions financières, de nombreuses personnes ne savent pas comment le rédiger correctement.
Caractéristiques du remplissage d'une demande
Avant de commencer la procédure, rappelez-vous toujours que chaque banque propose un formulaire individuel de documents. Si dans certains cas vous devez écrire une application à partir de zéro, dans d'autres il suffit de mettre votre propre signature, et le gestionnaire-consultant fera le reste à la place du client.
Comment un demandeur doit-il remplir une demande? Comme pour tout autre document, un en-tête est d'abord créé, où toutes les informations sur le futur client sont divulguées. Cela peut inclure des informations telles que :
- nom complet de l'entreprise ou de l'entrepreneur individuel ;
- l'adresse. Pour les organisations à responsabilité limitée, l'adresse soumise au registre d'État unifié des entités juridiques est indiquée, IP - l'adresse de l'enregistrement actuel ;
- Adresse postale. Des lettres d'un organisme bancaire viendront ici ;
- coordonnées - e-mail et numéro de téléphone. Pour éviter les erreurs accidentelles, ces données sont écrites en lettres majuscules dans chaque cellule séparément ;
- KPP, TIN ;
- pour les résidents de la Fédération de Russie - OKATO, OKPO et OGRN.
Demande d'ouverture de compte : exemple
Après avoir rempli les informations sur le client, vous devez rédiger le texte de l'appel. Vous devez commencer par une demande d'ouverture de compte bancaire et clarifier immédiatement - à quel taux et sous quelle forme de devise. La force juridique de la demande ne viendra pas si l'auteur n'indique pas la date et la signature. Dans certains cas, un sceau d'une personne morale sera requis, mais ce n'est plutôt pas une exigence, mais une recommandation des banques.
La personne qui appose sa signature est tenue d'indiquer les informations la concernant - nom, prénom, fonction occupée. Si les intérêts d'un homme d'affaires sont représentés par un mandataire, ce fait est également fixé dans le texte de la requête. Le sceau et les signatures doivent être les mêmes que sur les cartes échantillons.
Caractéristiques du remplissage par la banque
Après avoir saisi toutes les données spécifiées ci-dessus, le client envoie la demande à la banque et la banque continue de remplir elle-même le document. Par la suite, les employés doivent prendre des notes sur la vérification de la documentation soumise et également informer de la décision.
En règle générale, les grandes organisations bancaires attribuent à cela une feuille entière, qui sera ensuite entièrement remplie.
Nuances de base lors du remplissage
Lorsque le client reçoit un formulaire vide pour remplir les informations, vous remarquerez la présence d'une colonne spéciale, dans laquelle le comptable doit signer. Cela doit être fait uniquement par le spécialiste qui sera chargé d'accéder régulièrement au compte courant. En l'absence d'un comptable à temps plein dans une entreprise ou d'un entrepreneur individuel, seul le chef ou l'entrepreneur individuel (selon le statut) appose la signature dans une colonne spécialement mise en évidence.
La loi oblige le client à remplir le document uniquement avec un stylo ordinaire et de l'encre bleue.
S'il existe plusieurs comptes courants, vous devrez faire une copie séparée de la demande pour chacun d'eux. Les entrepreneurs individuels sont souvent surpris de devoir établir 2 relevés, créant 2 comptes sur le territoire d'un même organisme bancaire. Ces exigences sont énoncées non seulement dans les actes juridiques réglementaires, mais également dans les instructions internes de la banque elle-même.
Que choisir - une candidature ou un questionnaire
Parfois, une banque peut remettre à ses clients un questionnaire, et non une demande d'ouverture de compte bancaire. La principale différence avec le formulaire commun 0401025 est qu'il y a plus de questions. Le questionnaire est une pièce jointe qui sera ultérieurement jointe à l'accord de règlement en espèces. Avec son aide, le client peut indiquer des options supplémentaires qui ne sont pas prévues par le contrat. Par example:
- le montant des commissions et des frais associés aux services bancaires ;
- réception régulière de notifications SMS informant des transactions récentes ;
- recevoir des notifications régulières par e-mail ;
- connexion de paiements mobiles et de services bancaires sur Internet;
Que faire ensuite
Si vous ne savez pas comment établir une demande d'ouverture de compte bancaire, vous pouvez demander au gestionnaire-consultant un exemple de remplissage. À la suite de l'achèvement réussi du document, il est soumis au service responsable pour vérification sur place. Si une décision positive est prise, les employés de la banque rappelleront le client avec une demande de retour au bureau de représentation pour la conclusion ultérieure d'un contrat de service.
Le résultat de l'accomplissement de toutes les procédures liées au remplissage et à la soumission d'une demande d'ouverture d'un compte courant est la réception des détails du nouveau compte. Ils peuvent être transférés sans problème à des partenaires commerciaux et à d'autres catégories de personnes qui y enverront de l'argent. Après avoir activé le compte bancaire, vous pouvez procéder à son réapprovisionnement et à la poursuite de la mise en œuvre des paiements autres qu'en espèces.
Après avoir soumis une demande avec une demande d'ouverture d'un nouveau compte, le client peut également faire face à un rejet. Vous devez clarifier les raisons pour lesquelles vous avez pris une décision négative avec le consultant gestionnaire qui a accepté votre appel. Bien que de tels cas soient très rares, il y a encore une chance de faire face à une telle situation.
Une personne morale et un entrepreneur individuel doivent fournir un certain nombre de documents afin de conclure un accord sur les services de règlement et de trésorerie avec une banque. En tête de toutes les valeurs se trouve une demande d'ouverture de compte courant (formulaire 0401025).
Le dossier de candidature est déposé directement auprès de la banque choisie, le plus souvent il est rempli sur place, selon un échantillon, et non à l'avance. Certaines banques proposent de remplir une demande en ligne.
De nombreuses institutions financières téléchargent des exemples de leurs applications sur le site afin que le client puisse se familiariser avec tous les documents avant de se rendre au bureau. Par exemple, les formulaires peuvent être trouvés sur les sites Web d'Alfa Bank et de VTB-24, mais nous considérerons l'application en utilisant le formulaire comme exemple.
Remplir une demande d'ouverture de compte courant
Regardons de plus près en quoi consiste une demande d'ouverture de compte courant. Précisons d'emblée que chaque banque a sa propre forme de documents. Quelque part, vous n'aurez qu'à signer et quelque part, vous devrez écrire entièrement à la main le texte complet de la déclaration.
Nous allons considérer la structure du document en utilisant l'exemple du relevé de la Sberbank (vous pouvez le télécharger à partir de la fenêtre ci-dessous) :
A remplir par le demandeur
Tout document commence par des informations sur la personne qui fait la demande. Ça peut être:
- nom complet de la personne morale (société à responsabilité limitée ALFAVIT) ou SP (entrepreneur individuel Ivanov Petr Sergeevich);
- adresse (pour LLC, il s'agit de l'adresse indiquée dans le registre d'État unifié des entités juridiques et pour les entrepreneurs individuels - l'adresse d'enregistrement);
- adresse postale - des lettres officielles de la banque lui seront envoyées;
- numéro de téléphone et adresse e-mail de contact (afin d'éviter les erreurs, ils sont écrits dans des cellules, en caractères imprimés);
- NIF, poste de contrôle ;
- OGRN, OKPO, OKATO (uniquement pour les résidents de la Fédération de Russie).
Après que le client s'est « présenté » au début du document, il doit formuler et détailler sa déclaration.
« Je demande par la présente d'ouvrir un compte bancaire", Et puis il faut préciser :
- dans quelle devise ;
- à quel rythme.
Le relevé ne sera valable que lorsque le client fournira à la fin :
- Signature;
- Date;
- sceau (dans la plupart des banques, la présence d'un sceau est de nature consultative).
La personne qui signe le document doit indiquer son nom, prénom, base de travail. Par exemple, il peut s'agir des statuts de la société ou (si le compte n'est pas ouvert par l'entrepreneur lui-même, mais par un fiduciaire).
La signature et le cachet sur la demande doivent correspondre à l'échantillon de carte.
A remplir par la banque
Le deuxième bloc de la demande est rempli par la banque. Là, les employés de l'institution financière prendront plus tard des notes sur la vérification des documents et sur la décision prise.
Dans certaines banques, ces blocs occupent une feuille entière.
Documents attachés
Pour ouvrir un compte courant, il est nécessaire de soumettre à la banque non seulement une demande, mais également d'autres documents. Leur liste est annexée à la demande, qui est certifiée par les deux parties - la banque et le client.
Par exemple, à Sberbank, la demande est accompagnée de :
Ne soyez pas surpris si dans certaines banques la liste des documents peut être plus large. Par exemple, pour ouvrir un compte courant, ils peuvent demander :
- pour JSC - un extrait du registre des actionnaires ;
- attestation d'attribution de codes du service statistique ;
- informations sur la situation financière - déclarations fiscales ou états financiers (pour les organisations et les entrepreneurs individuels travaillant plus de trois mois);
- licences et permis pour certains types d'activités.
Le plus souvent, les documents, ainsi que la demande, sont examinés par la banque dans les 24 heures, mais aujourd'hui, de plus en plus d'organisations sont prêtes à ouvrir un compte en quelques heures.
Les nuances de remplissage
En règle générale, l'application prévoit une colonne spéciale pour la signature du comptable, qui aura accès au compte. Si le demandeur n'a pas de comptable à temps plein, seul le directeur (le propriétaire unique) signe le document dans sa colonne.
L'application est remplie avec un stylo standard bleu.
Une demande est établie pour l'ouverture de chaque compte. Même si un entrepreneur souhaite ouvrir deux comptes à la fois dans une même banque, il doit rédiger deux demandes distinctes.
Candidature ou questionnaire
Au lieu d'une demande ou en complément de celle-ci, la banque peut proposer au client de remplir un questionnaire, qui contient beaucoup plus de questions que le formulaire standard 0401025.
L'application-questionnaire fait office d'annexe au futur accord de règlement en espèces, il propose au client un choix d'options supplémentaires qui ne sont pas prévues dans l'accord. Par exemple, cela peut être :
- les options de commission et le coût des services bancaires ;
- informer des transactions par SMS ou e-mail ;
- connexion des services bancaires en ligne et des services bancaires mobiles.
Quoi alors
Une fois la demande soumise, vérifiée et approuvée, la banque invitera un nouveau client à conclure un accord pour les services de règlement et de trésorerie.
Le demandeur reçoit les détails de son nouveau compte, qui peuvent déjà être communiqués à des partenaires commerciaux. Vous pouvez immédiatement reconstituer votre compte et commencer à effectuer des paiements autres qu'en espèces.
Ce n'est un secret pour personne que les comptes courants sont nécessaires aux organisations pour effectuer des transactions non monétaires. La procédure d'ouverture de comptes bancaires est régie par l'Instruction de la Banque de Russie du 14 septembre 2006 n° 28-I.
Conformément à cette instruction, tout compte bancaire (qu'il s'agisse d'un compte de règlement ou d'un dépôt (dépôt)) ne peut être ouvert que sur la base d'un accord conclu avec le client et de tous les documents nécessaires fournis par lui à la banque, tel que déterminé par la législation de la Fédération de Russie.
Ainsi, les personnes morales (LLC, CJSC, OJSC) pour ouvrir un compte courant doivent fournir à la banque le paquet de documents obligatoires suivant :
- documents constitutifs;
- certificat d'enregistrement d'une personne morale;
- certificat d'enregistrement auprès de l'administration fiscale;
- (Formulaire n° 0401026 selon OKUD) ;
- les documents attestant l'autorité des personnes indiquées dans la carte à gérer les fonds du compte bancaire (mandats, procurations, procès-verbal (décision) ou extrait de celui-ci, etc.), ainsi que les copies des passeports des personnes autorisées;
- demande d'ouverture de compte courant (formulaire n°0401025 selon OKUD). Le formulaire de demande est fourni par la banque, car il n'y a pas de formulaire unifié.
- profil de personne morale. Comme dans le cas de l'application, le formulaire de questionnaire est élaboré par chaque banque individuellement.
- extrait du registre des actionnaires de la société (pour les sociétés par actions) ;
- un certificat (lettre d'information) des autorités statistiques sur l'attribution de codes selon les classificateurs russes ;
- la banque a également le droit de demander à l'organisation une licence (permis) (qui lui ont été délivrés pour exercer des activités sous licence), mais uniquement si ces licences sont directement liées à la capacité juridique du client de conclure une convention de compte bancaire de la type correspondant ;
- si un compte courant pour une organisation est ouvert par une personne autorisée, il est nécessaire de fournir une procuration appropriée pour le droit d'effectuer les actions nécessaires ;
- un document confirmant l'emplacement de l'organe de gestion à l'adresse réelle (certificat de propriété, contrat de bail, contrat de sous-location, etc.).
- autres documents.
Un compte courant est considéré ouvert à partir du moment où la banque procède à l'inscription correspondante dans le livre d'enregistrement des comptes ouverts.
À qui envoyer les notifications et les messages
Conformément à la législation de la Fédération de Russie, le fait d'ouvrir un compte courant par une organisation ou un entrepreneur individuel doit être enregistré auprès de l'administration fiscale (clause 2 de l'article 23 du Code des impôts de la Fédération de Russie) au lieu de l'enregistrement de la personne morale ou au lieu de résidence de l'entrepreneur individuel, et à partir du 1er janvier 2010, si l'organisation ou un entrepreneur individuel est un payeur de cotisations d'assurance, également au bureau territorial de la Caisse de retraite et de l'assurance sociale Fonds (alinéa 1, alinéa 3 de l'article 28 de la loi fédérale du 24 juillet 2009 n° 212-FZ). Obligation d'informer l'administration fiscale la banque et le contribuable sont tous deux responsables de l'ouverture d'un compte courant. Selon le Code des impôts de la Fédération de Russie, la banque doit envoyer une notification au bureau des impôts du client dans les cinq jours à compter de la date d'enregistrement du compte. À son tour, l'organisation (ou l'entrepreneur individuel) est obligée d'informer son autorité fiscale par écrit dans les sept jours (il est recommandé de compter ce délai à partir du moment de la signature de l'accord avec la banque) en envoyant un message concernant l'ouverture d'un compte en le formulaire n° С-09-1.
Notification des autorités de contrôle sur le paiement des primes d'assurance effectués par les payeurs de ces cotisations à leur domicile au plus tard sept jours à compter de la date d'ouverture du compte, en adressant un message écrit sous la forme prescrite.