ช่องทางระยะไกลของบริการธนาคาร (ในตัวอย่างของ PJSC "Sberbank of Russia") รีวิวธนาคาร
คุณลักษณะของบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตและธนาคารบนมือถือ: ฟังก์ชัน ข้อดี ข้อเสีย การสนับสนุนด้านกฎระเบียบ การประเมินกลไกการทำงานของการธนาคารทางไกลใน PJSC "Sberbank of Russia" คำอธิบายของการดำเนินงานต่อเนื่องในพื้นที่นี้
ส่งงานที่ดีของคุณในฐานความรู้เป็นเรื่องง่าย ใช้แบบฟอร์มด้านล่าง
นักศึกษา นักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษา นักวิทยาศาสตร์รุ่นเยาว์ที่ใช้ฐานความรู้ในการศึกษาและการทำงานจะขอบคุณอย่างยิ่ง
โพสต์เมื่อ http://www.allbest.ru/
ช่องทางการธนาคารทางไกล
(ในตัวอย่างของ PJSC "Sberbank of Russia")
บทนำ
1.3 การสนับสนุนด้านกฎระเบียบในด้านรีโมต
บริการธนาคาร
2.2 กลไกการทำงานของการธนาคารทางไกลใน PJSC
"Sberbank แห่งรัสเซีย"
2.3 ลักษณะของการดำเนินงานที่ดำเนินการโดย Sberbank ของรัสเซีย PJSC ใน
ระบบธนาคารทางไกล
บทสรุป
รายการสมัคร
บทนำ
ในกระบวนการผ่านการฝึกหัด จะสามารถวิเคราะห์ตัวชี้วัดช่วงหนึ่งของฐานการฝึกได้ด้วยสายตา สิ่งนี้ไม่เพียงแต่ช่วยให้พิจารณาหัวข้อของการฝึกปฏิบัติทางการศึกษาจากมุมมองทางทฤษฎีเท่านั้น แต่ยังให้โอกาสในการทำความคุ้นเคยกับเนื้อหาที่ใช้งานได้จริงที่เกี่ยวข้องกับหัวข้อที่เลือก ดังนั้น แนวทางปฏิบัติด้านการศึกษาจึงเป็นองค์ประกอบสำคัญของการฝึกอบรม
การพัฒนาเทคโนโลยีสารสนเทศมีผลกระทบต่อชีวิตมนุษย์ทุกด้าน พวกเขายังพบการใช้งานที่กว้างขวางในระบบธนาคารทางไกล การแนะนำระบบธนาคารทางไกลอย่างแข็งขันทำให้การทำธุรกรรมทางธนาคารมีค่าใช้จ่ายน้อยลงสำหรับสถาบันการเงิน และบริการธนาคารกลายเป็นเรื่องง่ายและเข้าถึงได้มากขึ้นสำหรับลูกค้าของสถาบันเหล่านี้
PJSC Sberbank แห่งรัสเซียเป็นสถาบันการเงินในประเทศที่ใหญ่ที่สุดที่ให้บริการลูกค้าอย่างแข็งขันไม่เพียง แต่บริการธนาคารแบบดั้งเดิม แต่ยังมุ่งมั่นที่จะใช้เทคโนโลยีสารสนเทศที่ทันสมัยที่สุดในการบริการรวมถึงในด้านบริการธนาคารทางไกล
วัตถุประสงค์ของรายงานการฝึกปฏิบัติคือเพื่อศึกษาช่องทางบริการธนาคารทางไกล (ตามตัวอย่าง PJSC Sberbank ของรัสเซีย)
เพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่กำหนดไว้ในรายงานการปฏิบัติด้านการศึกษา จำเป็นต้องแก้ไขงานต่อไปนี้:
พิจารณาแนวคิดและประเภทของบริการธนาคารทางไกล
อธิบายคุณสมบัติของบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตและธนาคารบนมือถือ กำหนดหน้าที่ ข้อดีและข้อเสีย
พิจารณาการสนับสนุนด้านกฎระเบียบและกฎหมายในด้านบริการธนาคารทางไกล
ให้คำอธิบายทั่วไปของ PJSC Sberbank แห่งรัสเซีย
อธิบายกลไกการทำงานของการธนาคารทางไกลใน PJSC "Sberbank of Russia";
อธิบายการดำเนินการที่ดำเนินการโดย Sberbank แห่งรัสเซีย PJSC ในระบบธนาคารทางไกล
รายงานการฝึกปฏิบัติประกอบด้วยบทนำ สองบท ซึ่งแบ่งออกเป็นอนุวรรค บทสรุป รายการอ้างอิง และการประยุกต์ใช้
บทนำให้ข้อมูลทั่วไปตลอดจนเป้าหมายและวัตถุประสงค์ของรายงานการปฏิบัติ
บทแรกของรายงานการปฏิบัติเป็นทฤษฎี เผยให้เห็นประเด็นหลักที่เกี่ยวข้องกับบริการธนาคารทางไกล ประเภทของ RBS รวมถึงกฎระเบียบทางกฎหมายของกิจกรรมการธนาคารในพื้นที่นี้
บทที่สองตรวจสอบและวิเคราะห์องค์กรและตัวชี้วัดของบริการธนาคารทางไกลใน PJSC Sberbank ของรัสเซีย
ในตอนท้ายของรายงานการปฏิบัติ ข้อสรุปหลักจะดึงมาจากผลการฝึกปฏิบัติ
รายการอ้างอิงประกอบด้วยการดำเนินการทางกฎหมายหลักและแหล่งข้อมูลอื่น ๆ ที่ใช้ในการเขียนรายงานการปฏิบัติ
ภาคผนวกมีเนื้อหาที่เกี่ยวข้องกับปัญหาของบริการธนาคารทางไกลที่ Sberbank ของรัสเซีย PJSC และตัวชี้วัด
1. แง่มุมทางทฤษฎีของการธนาคารทางไกล
1.1 แนวคิดและประเภทของบริการธนาคารทางไกล
อินเทอร์เน็ตธนาคารทางไกลบนมือถือ
ในขั้นตอนปัจจุบันของการพัฒนาระบบธนาคารในประเทศต่าง ๆ ของโลก การประมวลผลเงินสดและกระแสข้อมูลอย่างต่อเนื่องและรวดเร็วเป็นหนึ่งในภารกิจหลักขององค์กรสินเชื่อ ในสภาวะการแข่งขันที่รุนแรงในตลาดการธนาคาร ความจำเป็นในการแนะนำเทคโนโลยีสารสนเทศใหม่ ๆ นั้นชัดเจน วันนี้ธนาคารพาณิชย์จำนวนมากในสหพันธรัฐรัสเซียให้ความสำคัญกับการปรับปรุงคุณภาพการบริการลูกค้าพร้อมทั้งลดต้นทุน ปัจจุบันบริการธนาคารทางไกล (RBS) ประเภทต่าง ๆ กำลังแพร่หลายมากขึ้นในเทคโนโลยีดังกล่าวของบริการธนาคารของธนาคารพาณิชย์ของสหพันธรัฐรัสเซีย
โดยทั่วไป RBS หมายถึงแนวคิดต่อไปนี้: "ระบบสำหรับให้บริการด้านการธนาคารตามคำสั่งที่ส่งโดยลูกค้าจากระยะไกล (นั่นคือ โดยไม่ต้องไปที่สำนักงานธนาคารโดยตรง) ส่วนใหญ่มักใช้คอมพิวเตอร์หรือเครือข่ายโทรศัพท์" Krivoruchko SV, Lopatin VA ระบบการชำระเงินแห่งชาติ: โครงสร้าง, เทคโนโลยี, ระเบียบข้อบังคับ ประสบการณ์ระดับนานาชาติการปฏิบัติของรัสเซีย M.: KNORUS, 2013. S. 267.
RBS อยู่บนพื้นฐานของหลักการแลกเปลี่ยนข้อมูลระหว่างธนาคารและลูกค้า โดยมีเงื่อนไขว่าธนาคารต้องจัดให้มีการรักษาความปลอดภัยและการรักษาความลับในระดับสูง การใช้และพัฒนาระบบ RBS อย่างเหมาะสม ธนาคารช่วยปรับปรุงประสิทธิภาพของกิจกรรมและขยายกิจกรรมโดยเพิ่มระดับการขายผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคาร ตลอดจนดึงดูดลูกค้าใหม่โดยเสนอเงื่อนไขบริการใหม่ที่สะดวกยิ่งขึ้น นอกจากนี้ ด้วยการพัฒนาระบบการธนาคารทางไกล สถาบันสินเชื่อจึงสามารถให้บริการลูกค้าได้ไม่เพียงแค่บริการธนาคารแบบดั้งเดิมที่ขายในสาขาของธนาคารเท่านั้น แต่ยังรวมถึงผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ๆ ที่ตอบสนองความต้องการด้านการเงิน สังคม และความต้องการอื่นๆ ของลูกค้าที่ ระดับที่แตกต่างกันโดยสิ้นเชิง
ทิศทางหลักในการพัฒนาระบบธนาคารสมัยใหม่คือการแนะนำและพัฒนาระบบ RBS บนพื้นฐานของเทคโนโลยีธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ (e-Banking) ที่ใช้ทั่วโลก ด้วยความแตกต่างของวิธีการถ่ายโอนข้อมูลทางการเงิน มันจึงเป็นไปได้ที่จะพัฒนาโซลูชันทางเทคนิคที่หลากหลายสำหรับการใช้ช่องทางการสื่อสารที่หลากหลายในการธนาคาร เพื่อปรับปรุงคุณภาพและระดับของการบริการลูกค้าด้านการธนาคารตลอดจนลดต้นทุนทางการเงินและเวลา Valentseva N. I. ระบบการธนาคารในระบบเศรษฐกิจสมัยใหม่: ตำราเรียน / ed. O.I. Lavrushina. M.: Yurayt, 2012. P.187.
โอกาสหลักของ RBS คือกลยุทธ์ต่างๆ ของธุรกิจค้าปลีก ซึ่งอิงตามแนวคิดของบริการธนาคารด้วยตนเองจากระยะไกลสำหรับลูกค้า แนวคิดนี้ตั้งอยู่บนความจริงที่ว่าลูกค้าสามารถเยี่ยมชมสาขาของธนาคารเพียงครั้งเดียวเพื่อสรุปข้อตกลง ต่อจากนั้นลูกค้ามีโอกาสใช้บริการของธนาคารและซื้อผลิตภัณฑ์การธนาคารใหม่จากระยะไกล นั่นคือ โดยไม่ต้องไปที่สำนักงานของธนาคาร กระบวนการนี้ช่วยให้ธนาคารสามารถสร้างผลิตภัณฑ์ของตนได้ ไม่เพียงแต่สะดวกเท่านั้น แต่ยังเข้าถึงลูกค้าจำนวนมากขึ้นได้ โดยไม่คำนึงถึงความบังเอิญของที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ของที่ตั้งและเวลาทำการของสาขาของธนาคาร
ตามหัวข้อบริการ (ฐานลูกค้า) RBS มักจะแบ่งออกเป็นสองกลุ่ม:
ก) ระบบที่ให้บริการภาคส่วนองค์กร (นิติบุคคลและผู้ประกอบการรายบุคคล);
b) ระบบที่ใช้โดยบุคคล (ส่วนตัว)
ขึ้นอยู่กับช่องทางการสื่อสารที่เลือกโดยลูกค้าธนาคาร เป็นเรื่องปกติที่จะแยกแยะ RBS ประเภทต่อไปนี้:
ก) PC-banking (PC-banking) หรือระบบ "Client-Bank" ซึ่งเกี่ยวข้องกับการติดตั้งซอฟต์แวร์พิเศษบนคอมพิวเตอร์ส่วนบุคคลของลูกค้า
b) บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต (Internet-banking) ซึ่งเกี่ยวข้องกับการใช้เว็บเบราว์เซอร์ที่ติดตั้งบนคอมพิวเตอร์ส่วนบุคคลของลูกค้าเพื่อเข้าถึงการดำเนินการทางธนาคาร
c) บริการธนาคารทางโทรศัพท์ (Phone-banking) ซึ่งใช้ความสามารถของโทรศัพท์ที่มีฟังก์ชั่นการโทรด้วยเสียงและแฟกซ์เพื่อจัดการบัญชี
ง) ธนาคารบนมือถือ (Mobile-banking) ซึ่งเกี่ยวข้องกับการแลกเปลี่ยนข้อมูลระหว่างลูกค้ากับธนาคารโดยใช้อุปกรณ์มือถือ (โทรศัพท์ แท็บเล็ต) ผ่านข้อความ SMS หรือผ่านอินเทอร์เน็ตบนมือถือ (SMS-banking, WAP-banking, GPRS -การธนาคาร) ;
จ) บริการธนาคารผ่านตู้เอทีเอ็ม (ATM-banking) และจุดบริการตนเอง
1.2 คุณลักษณะของบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตและธนาคารบนมือถือ: ฟังก์ชัน ข้อดี ข้อเสีย
ระบบธนาคารทางอินเทอร์เน็ตเป็นระบบที่ออกแบบมาเพื่อให้บริการด้านการธนาคารแก่ลูกค้า โดยให้ความสามารถในการทำธุรกรรมทางธนาคารมาตรฐานทั้งหมดผ่านทางอินเทอร์เน็ต ยกเว้นธุรกรรมเงินสด Zhukov E. F. , Eriashvili N. D. การธนาคาร / ฉบับที่ 4 M.: UNITI-DANA, 2014. P.659
การใช้ระบบธนาคารทางอินเทอร์เน็ตมีข้อดีหลายประการ:
ก) ลูกค้าของธนาคารมีโอกาสที่จะควบคุมบัญชีของตนเองได้ตลอด 24 ชั่วโมง (การรับและถอนเงินจากบัญชี)
b) ความสามารถในการติดตามธุรกรรมที่ทำโดยใช้บัตรพลาสติกของลูกค้า
c) การเข้าถึงบริการของร้านค้าออนไลน์อย่างรวดเร็วและปลอดภัย
ง) ไม่จำเป็นต้องติดตั้งซอฟต์แวร์จำนวนมากในคอมพิวเตอร์ส่วนบุคคลของลูกค้า กล่าวคือ ระบบพร้อมใช้งานสำหรับลูกค้า เนื่องจากไม่มีข้อผูกมัดกับคอมพิวเตอร์ส่วนบุคคลโดยเฉพาะ และลูกค้าธนาคารมีโอกาสที่จะทำงานจากอุปกรณ์ใดๆ ที่มีการเข้าถึงอินเทอร์เน็ต .
จากมุมมองของค่าใช้จ่ายสำหรับการใช้งานและการดำเนินงานของระบบธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ค่าใช้จ่ายเหล่านี้ถูกกว่าระบบ Client-Bank แบบคลาสสิกอย่างมาก เนื่องจากลูกค้าไม่จำเป็นต้องมีประสบการณ์กับโปรแกรมพิเศษและไม่จำเป็นต้องมีทักษะในการ ติดตั้งและใช้งานโปรแกรมดังกล่าว และธนาคารก็ไม่ต้องบำรุงรักษาซอฟต์แวร์ของระบบ RBS ในส่วนลูกค้า เนื่องจากการสนับสนุนทางเทคนิคของเว็บเบราว์เซอร์นั้นดำเนินการโดยนักพัฒนา ระบบธนาคารทางอินเทอร์เน็ตพร้อมด้วยฟังก์ชันการทำงานที่หลากหลาย ทำให้พวกเขาได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นไม่เฉพาะในหมู่ผู้ใช้ส่วนตัวเท่านั้น แต่ยังรวมถึงธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางด้วย
ความสนใจในบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตเกิดจากการที่ผลิตภัณฑ์ธนาคารนี้ได้พัฒนาอีคอมเมิร์ซ ด้วยบริการนี้ คุณสามารถดำเนินการดังต่อไปนี้:
ทำใบแจ้งยอดในบัญชีของคุณ ค้นหาสถานะเงินทุนในบัตร รับข้อมูลเกี่ยวกับเงินฝาก
รับข้อมูลล่าสุดเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ธนาคาร
สมัครเปิดหรือปิดเงินฝาก บัตรธนาคาร รับเงินกู้ ฯลฯ
ทำการโอนเงินภายในไปยังบัญชีธนาคารหรือไปยังบัญชีของธนาคารอื่น
เพื่อแปลงเงิน (แลกเปลี่ยนเงินตรา);
สร้างเทมเพลตตามที่การโอนปกติจะดำเนินการด้วยความเร็วสูงสุดและตามเวลาที่ลูกค้ากำหนด (การชำระเงินอัตโนมัติ)
คุณลักษณะเหล่านี้ที่เกี่ยวข้องกับการใช้บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตเป็นเรื่องปกติสำหรับธนาคารส่วนใหญ่ สถาบันการเงินบางแห่งเสนอทางเลือกอื่นสำหรับบริการนี้ ตัวเลือกบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตกำลังขยายตัวทุกปีขึ้นอยู่กับความต้องการของลูกค้าสำหรับธุรกรรมออนไลน์โดยเฉพาะ
บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตเป็นหนึ่งในบริการยอดนิยมที่ผู้ใช้อินเทอร์เน็ตในรัสเซียใช้ จากการศึกษาพบว่าบริการนี้เป็นที่ต้องการของแต่ละคนมากกว่า เนื่องจากบริการนี้ทำให้การทำธุรกรรมในแต่ละวันง่ายขึ้นมาก และยังสะดวกในการใช้งานอีกด้วย ด้วยความช่วยเหลือ ผู้ใช้ประมาณ 76% ทำธุรกรรมการชำระเงินอย่างน้อยหนึ่งครั้งต่อเดือน
น่าเสียดาย ด้วยความนิยมที่เพิ่มขึ้นของระบบธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ทำให้ระบบเหล่านี้เสี่ยงต่อการใช้ในทางที่ผิดโดยผู้บุกรุกมากขึ้นเรื่อยๆ ซึ่งต้องการการเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องและอย่างมีนัยสำคัญในต้นทุนของธนาคารเพื่อให้มั่นใจในความปลอดภัย โดยเฉพาะอย่างยิ่ง มันยากขึ้นสำหรับธนาคารในการควบคุมสถานการณ์ทางฝั่งลูกค้า เนื่องจากการใช้ระบบธนาคารทางอินเทอร์เน็ตไม่ได้จำกัดอยู่แค่ตำแหน่ง (ที่ตั้ง) ของลูกค้า และในทางกลับกัน เขาก็สามารถละเมิดกฎความปลอดภัยได้ สำหรับการใช้ระบบดังกล่าวทำให้บุคคลอื่นเข้าถึงข้อมูลส่วนบุคคลของเขาโดยไม่ได้รับอนุญาต Krivoruchko SV, Lopatin VA ระบบการชำระเงินแห่งชาติ: โครงสร้าง, เทคโนโลยี, ระเบียบข้อบังคับ ประสบการณ์ระดับนานาชาติการปฏิบัติของรัสเซีย M.: KNORUS, 2013. P.291.
Mobile Banking คือการดำเนินการโดยลูกค้าในการจัดการบัญชีธนาคารของเขาโดยใช้โทรศัพท์มือถือหรือคอมพิวเตอร์แท็บเล็ต ตามกฎแล้วจะต้องดาวน์โหลดและติดตั้งแอปพลิเคชันพิเศษบนอุปกรณ์มือถือ
ในกรณีส่วนใหญ่ การทำธุรกรรมทางธนาคารต้องใช้ช่องทางอินเทอร์เน็ต ซึ่งมักจะทำธุรกรรมโดยการส่งข้อความ SMS ควรสังเกตว่าก่อนหน้านี้ก่อนที่สมาร์ทโฟนจะแพร่หลายก็คือ SMS-banking ซึ่งถือเป็นประเภทหลักของ Mobile Banking ในปัจจุบัน แอปพลิเคชัน Mobile Banking เป็นแอปพลิเคชันธนาคารทางอินเทอร์เน็ตที่มีฟังก์ชันการทำงานลดลง โดยปรับให้เข้ากับหน้าจอสมาร์ทโฟนขนาดเล็กและระบบปฏิบัติการที่ติดตั้งในอุปกรณ์มือถือ
ธนาคารบนมือถือสมัยใหม่เป็นบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต แต่มีความแตกต่างที่ต้องใช้แอปพลิเคชันพิเศษบนอุปกรณ์โทรคมนาคม (อุปกรณ์มือถือ) ในขณะที่ธนาคารทางอินเทอร์เน็ตต้องใช้อินเทอร์เน็ตเบราว์เซอร์บนแล็ปท็อปหรือแล็ปท็อป ในทั้งสองกรณีจำเป็นต้องมีการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตแม้ว่าผู้เชี่ยวชาญบางคนเขียนว่าธนาคารบนมือถือต้องใช้การเชื่อมต่อโทรศัพท์แล้วบริการธนาคารทาง SMS จะเป็นส่วนหนึ่งของธนาคารบนมือถือ แต่ในขณะที่พัฒนาระบบอิเล็กทรอนิกส์สามารถแยกความแตกต่างได้ รูปแบบของบริการธนาคารทางไกล - การธนาคารทางโทรศัพท์หรือ CMC-banking บ่อยครั้ง ธนาคารทางอินเทอร์เน็ตอนุญาตให้คุณทำธุรกรรมได้มากกว่าแอปพลิเคชันมือถือ ซึ่งเป็นบริการข้อมูลมากกว่า แต่ธนาคารบางแห่งยังเปิดโอกาสให้ลูกค้าชำระเงินและโอนเงินโดยใช้แอปพลิเคชันมือถือ ข้อมูลบางอย่างสามารถรับออฟไลน์ในธนาคารบนมือถือต่างจากบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต
ธนาคารกลางสหรัฐ (เฟด) กำหนดให้ธนาคารบนมือถือเป็นสิ่งที่คุณสามารถเข้าถึงธนาคารหรือบัญชีของคุณได้ คุณลักษณะนี้ใช้บนโทรศัพท์มือถือเมื่อผู้ใช้เข้าถึงหน้าเว็บของธนาคารผ่านทางอินเทอร์เน็ตเบราว์เซอร์ ทำธุรกรรมผ่านข้อความ หรือใช้แอปพลิเคชันพิเศษที่ดาวน์โหลดลงในอุปกรณ์เคลื่อนที่
ธนาคารบนมือถือสมัยใหม่พัฒนาจากบริการธนาคารทางโทรศัพท์และเปิดตัวในปี 2010 โดยใช้ระบบปฏิบัติการ Apple (iOS) จากนั้น Google (Android) และ Microsoft (Windows Mobile) ได้รับการเผยแพร่มากที่สุดในหมู่ผู้ใช้ในเกาหลีใต้และสาธารณรัฐประชาชนจีน
บริการธนาคารบนมือถือที่ทันสมัยรวมถึงบริการที่หลากหลาย ได้แก่ :
การโอนเงินระหว่างบัญชีของคุณ ไปยังบัญชีของธนาคารของคุณและธนาคารอื่น
การชำระเงินสำหรับบริการต่างๆ (เช่น บริการที่อยู่อาศัยและชุมชน บริการของผู้ให้บริการโทรศัพท์มือถือ และอื่นๆ)
การดูข้อมูลเกี่ยวกับสถานะของบัญชี ยอดเงินคงเหลือ รายละเอียดข้อมูลการเคลื่อนไหวของเงินทุนในบัญชี ตลอดจนข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อและเงินฝาก
ความสามารถในการดูข้อมูลเกี่ยวกับอัตราแลกเปลี่ยน ที่ตั้งของตู้เอทีเอ็ม ฯลฯ
1.3 การสนับสนุนด้านกฎหมายและกฎระเบียบในด้านบริการธนาคารทางไกล
กรอบการกำกับดูแลการใช้งานระบบธนาคารระยะไกล (RBS) ในรัสเซียมีเอกสารดังต่อไปนี้:
ตารางที่ 1
ข้อบังคับทางกฎหมายของบริการธนาคารทางไกล
กฎเกณฑ์ เอกสาร |
วันที่อนุมัติ เลขที่ |
ประเด็นสำคัญ |
||
ระดับนิติบัญญัติ |
||||
กฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการชำระเงินของประเทศ ระบบ" |
ลงวันที่ 06/27/2554 N 161-FZ (แก้ไขเมื่อ 07/03/2559) |
กำหนดกรอบกฎหมายและองค์กรของระบบการชำระเงินของประเทศ ควบคุมขั้นตอนสำหรับการให้บริการการชำระเงิน รวมถึงการโอนเงิน การใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ กิจกรรมของวิชาระบบการชำระเงินของประเทศ และยังกำหนด ข้อกำหนดสำหรับองค์กรและการทำงานของระบบการชำระเงิน ขั้นตอนการกำกับดูแลและกำกับดูแลในระบบการชำระเงินของประเทศ |
||
กฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์" |
ลงวันที่ 04/06/2554 N 63-FZ (แก้ไขเมื่อ 07/08/2016) |
ควบคุมความสัมพันธ์ในด้านการใช้ลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ในการทำธุรกรรมกฎหมายแพ่ง การให้บริการของรัฐและเทศบาล การปฏิบัติหน้าที่ของรัฐและเทศบาล ในการดำเนินการตามการดำเนินการที่สำคัญทางกฎหมายอื่น ๆ รวมถึงในกรณีที่กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนด |
||
ระดับการกำกับดูแล |
||||
ข้อบังคับของธนาคารแห่งรัสเซีย "ในการชำระบัญชีทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างภูมิภาคผ่านเครือข่ายการชำระบัญชีของธนาคารแห่งรัสเซีย" |
ที่ได้รับการอนุมัติ ธนาคารแห่งรัสเซีย 06/23/1998 N 36-P) (แก้ไขเมื่อ 12/13/2001) |
กำหนดขั้นตอนในการทำ บันทึก และควบคุมการชำระบัญชีทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างภูมิภาค (MED) ในระบบ Bank of Russia ตลอดจนหลักเกณฑ์และเงื่อนไขหลักในการรวมสถาบันสินเชื่อและนิติบุคคลอื่นที่ไม่ใช่สถาบันสินเชื่อ (ต่อไปนี้จะเรียกว่า Bank of ลูกค้ารัสเซีย) ให้บริการโดยหน่วยเครือข่ายการตั้งถิ่นฐานของธนาคาร รัสเซีย ในฐานะผู้ใช้ระบบการตั้งถิ่นฐานทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างภูมิภาคของธนาคารแห่งรัสเซีย |
||
ระดับระเบียบวิธี |
||||
จดหมายจากธนาคารแห่งรัสเซีย "ในการดำเนินการตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง" ในการต่อต้านการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) ของเงินที่ได้จากอาชญากรรมและการจัดหาเงินทุนของการก่อการร้ายในแง่ของการระบุลูกค้าที่ให้บริการโดยใช้เทคโนโลยีการธนาคารทางไกล (รวมถึงบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต) |
ลงวันที่ 30.08.2006 N 115-T |
อธิบายประเด็นการปฏิบัติตามกฎหมายในแง่ของการต่อสู้กับการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) ของรายได้จากอาชญากรรมและการจัดหาเงินทุนของการก่อการร้ายในแง่ของการระบุลูกค้าที่ให้บริการโดยใช้เทคโนโลยีธนาคารทางไกล (รวมถึงบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต) ที่เกี่ยวข้องกับการพัฒนาการชำระเงินผ่าน อินเทอร์เน็ต. |
||
จดหมายจากธนาคารแห่งรัสเซีย "เกี่ยวกับลักษณะเฉพาะของการให้บริการลูกค้าโดยสถาบันเครดิตโดยใช้เทคโนโลยีการเข้าถึงระยะไกลไปยังบัญชีธนาคารของลูกค้า (รวมถึงบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต)" |
ลงวันที่ 04/27/2007 N 60-T (แก้ไขเมื่อ 04/13/2016) |
อธิบายให้ธนาคารพาณิชย์ทราบถึงรายละเอียดการให้บริการลูกค้าโดยสถาบันสินเชื่อโดยใช้เทคโนโลยีการเข้าถึงบัญชีธนาคารของลูกค้าจากระยะไกล (รวมถึงบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต) |
||
จดหมายจากธนาคารแห่งรัสเซีย "ความเสี่ยงในการธนาคารทางไกล" |
ลงวันที่ 07.12.2007 N 197-T |
แนะนำให้ธนาคารพาณิชย์ใช้มาตรการลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการทุจริตที่อาจเกิดขึ้นและการละเมิดอื่น ๆ ที่อาจเกิดขึ้นได้เมื่อธนาคารให้บริการธนาคารทางไกลแก่ลูกค้า |
2. การประยุกต์ใช้ RBS กับตัวอย่างของ Sberbank of Russia PJSC
2.1 ลักษณะทั่วไปของ PJSC Sberbank แห่งรัสเซีย
บริษัท ร่วมทุนสาธารณะ "Sberbank of Russia" (ต่อไปนี้จะเรียกว่า Sberbank) เป็นหนึ่งในธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในประเทศและครองตำแหน่งผู้นำในระบบสินเชื่อในแง่ของตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจจำนวนหนึ่ง ปัจจุบันธนาคารพาณิชย์มีจำนวนธนาคาร สาขา และหน่วยงานในอาณาเขตไม่เท่าเทียมกัน
ภารกิจของ Sberbank คือการตอบสนองความต้องการของลูกค้าทุกราย รวมถึงลูกค้าทั้งส่วนตัว องค์กร และสาธารณะทั่วรัสเซีย ในบริการด้านการธนาคารที่มีคุณภาพและความน่าเชื่อถือสูง ทำให้มั่นใจได้ถึงการทำงานที่มั่นคงของระบบธนาคารของรัสเซีย ประหยัดเงินฝากในครัวเรือน และลงทุนใน ภาคส่วนจริงที่เอื้อต่อการพัฒนาเศรษฐกิจรัสเซีย เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ PJSC Sberbank แห่งรัสเซีย: http://www.sberbank.ru/
ส่วนแบ่งของ Sberbank ในสินทรัพย์รวมของภาคการธนาคารของรัสเซียอยู่ที่ 28.7% ณ วันที่ 1 มกราคม 2016 ในตลาดเงินฝากส่วนตัว - 46%; พอร์ตสินเชื่อสอดคล้องกับ 38.7% ของสินเชื่อทั้งหมดที่ออกให้กับประชากร
หน่วยงานกำกับดูแลของ Sberbank คือ:
การประชุมสามัญผู้ถือหุ้น
คณะกรรมการกำกับ
คณะกรรมการธนาคาร.
คณะกรรมการบริหารเป็นหัวหน้าโดยประธานและประธานคณะกรรมการบริหารของธนาคาร German Gref ตั้งแต่เดือนพฤศจิกายน 2550
เครือข่ายสาขาของธนาคารประกอบด้วยธนาคารในอาณาเขต 16 แห่งและหน่วยงาน 17,493 แห่งทั่วรัสเซีย ธนาคารในเครือของ Sberbank แห่งรัสเซียดำเนินการในคาซัคสถาน ยูเครน เบลารุส และเยอรมนี
Sberbank ดำเนินการด้านการธนาคารดังต่อไปนี้:
การดึงดูดเงินทุนของบุคคลและนิติบุคคลในเงินฝาก (ตามความต้องการในช่วงเวลาหนึ่ง)
การจัดวางกองทุนที่ดึงดูดในนามของตัวเองและด้วยค่าใช้จ่ายของตัวเอง
การเปิดและรักษาบัญชีธนาคารของบุคคลและนิติบุคคล
การชำระบัญชีในนามของลูกค้า รวมถึงธนาคารตัวแทน
การรวบรวมเงิน ตั๋วแลกเงิน เอกสารการชำระเงินและการชำระเงิน
บริการเงินสดสำหรับบุคคลและนิติบุคคล
การซื้อและขายเงินตราต่างประเทศในรูปแบบเงินสดและที่ไม่ใช่เงินสด
ดึงดูดเงินฝากและตำแหน่งของโลหะมีค่า
การออกหนังสือค้ำประกันของธนาคาร
การโอนเงินในนามของบุคคลโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร (ยกเว้นการสั่งซื้อทางไปรษณีย์)
Sberbank นำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคารที่หลากหลายแก่ลูกค้ารายย่อย ได้แก่:
เงินฝาก;
สินเชื่อประเภทต่างๆ (สินเชื่อผู้บริโภค สินเชื่อรถยนต์ และสินเชื่อที่อยู่อาศัย)
บัตรธนาคาร
โอนเงิน;
ประกันธนาคาร
บริการนายหน้า Belozerov S.A. , Motovilov O.V. การธนาคาร: ตำราเรียน, 2559. - ม.: 2559. - หน้า. 59..
Sberbank of Russia ให้บริการลูกค้าองค์กรทุกกลุ่ม บริษัทขนาดเล็กและขนาดกลางมีสัดส่วนมากกว่า 32.7% ของพอร์ตสินเชื่อองค์กร นอกจากนี้ ธนาคารยังให้บริการเงินฝาก บริการชำระเงิน โครงการ การเงินเพื่อการค้าและการส่งออก บริการจัดการเงินสด และผลิตภัณฑ์ธนาคารหลักอื่นๆ
Sberbank กำลังพัฒนาแอพพลิเคชั่น Mobile Bank และ Sberbank OnL@yn อย่างแข็งขัน ด้วยฐานลูกค้าที่น่าประทับใจซึ่งมีผู้ใช้งานมากกว่า 25 ล้านคน
ตามกลยุทธ์การพัฒนาใหม่ของธนาคารจนถึงปี 2018 Sberbank วางแผนที่จะเพิ่มกำไรสุทธิในปี 2018 มากกว่า 1.8 เท่าเมื่อเทียบกับผลลัพธ์ของปี 2013 (362 พันล้านรูเบิล) ในขณะที่กลยุทธ์ก่อนหน้านี้ตั้งเป้าหมายที่จะเพิ่มผลกำไรเป็นสองเท่า ธนาคารยังวางแผนที่จะเพิ่มสินทรัพย์ 1.8 เท่า ธนาคารวางแผนที่จะเพิ่มรายได้ค่าคอมมิชชัน 2.3 เท่าภายในปี 2561 ผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (ROE) ในปี 2561 ควรอยู่ที่ 18% อัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ - น้อยกว่า 40% กลยุทธ์ใหม่ของ Sberbank ยังถือว่าการมุ่งเน้นไปที่กลุ่มค้าปลีกเปลี่ยนไป ดังนั้นธนาคารจึงวางแผนที่จะเพิ่มส่วนแบ่งในตลาดสินเชื่อรายย่อยอย่างจริงจังมากขึ้นจาก 38% เป็น 42.8% ภายในสิ้นปี 2561 ในตลาดเงินฝากรายย่อยสูงถึง 46% ภายในสิ้นปี 2561 (ปัจจุบันอยู่ที่ 45.1%) Sberbank วางแผนที่จะลดจำนวนสาขาจาก 16.5 พันเป็น 13-15,000 แห่ง แผนการของ Sberbank ในส่วนสินเชื่อองค์กรกลับมีความสุภาพมากขึ้น ส่วนแบ่งของตลาดสินเชื่อองค์กรตามกลยุทธ์เวอร์ชันใหม่ควรเพิ่มขึ้นจาก 32.5 เป็น 33.2% ในช่วงสามปี (ในกลยุทธ์ก่อนหน้า - 39.7%) ในตลาดเงินฝาก - ลดลงจาก 24.7 เป็น 24 .2 %.
ดังนั้น วันนี้ PJSC Sberbank แห่งรัสเซียไม่เพียงแต่ยืนยันชื่อเสียงในฐานะธนาคารที่น่าเชื่อถือที่สุดในประเทศ โดยสามารถเอาชนะวิกฤติด้วยระดับความสูญเสียขั้นต่ำ แต่ยังให้การเข้าถึงบริการด้านการธนาคารแก่ลูกค้าใหม่จำนวนมาก ภายในปี 2559 ธนาคารได้เสริมความแข็งแกร่งให้กับตำแหน่งในกลุ่มตลาดที่มีลำดับความสำคัญสูง โดยยังคงรักษาตำแหน่งผู้นำในตลาดการธนาคารเพื่อรายย่อย โดยมีส่วนแบ่งมากกว่า 80% ในเงินฝากรูเบิลทั้งหมดของประชากร ตำแหน่งของธนาคารในการให้บริการลูกค้าองค์กรแข็งแกร่งขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ: ส่วนแบ่งการตลาดของ Sberbank อยู่ที่ประมาณ 30% และนิติบุคคลมากกว่า 1 ล้านคนเป็นลูกค้าของธนาคาร Sberbank ยังคงทำงานอย่างแข็งขันในตลาดสำหรับภาระผูกพันของรัฐบาลภายในและภายนอกและหลักทรัพย์ขององค์กร
ในปี 2559 นอกเหนือจากการให้กู้ยืมแบบคลาสสิกแล้ว Sberbank สามารถให้บริการด้านการธนาคารแบบครบวงจรแก่ลูกค้า อัตราดอกเบี้ยเงินฝากของ Sberbank ยังคงอยู่ในกลุ่มที่ทำกำไรได้มากที่สุด ในขณะที่ผู้ฝากเงินเองก็ได้รับการคุ้มครองอย่างเต็มที่จากการสูญเสียเงินทุนตามทฤษฎี เนื่องจากองค์กรทางการเงินของเงินฝากถูกควบคุมโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียและมีระดับความน่าเชื่อถือสูงสุด เงินฝากที่ได้รับความนิยมมากที่สุด ได้แก่ เงินฝากระยะยาว เงินฝากพิเศษ และการชำระบัญชี
2.2 กลไกการทำงานของการธนาคารทางไกลใน PJSC "Sberbank of Russia"
Sberbank ยังคงปรับปรุงช่องทางบริการระยะไกลอย่างต่อเนื่อง ในระหว่างปี เครือข่ายอุปกรณ์บริการตนเองตามกลยุทธ์ของ Sberbank ลดลง 4,000 เครื่องและมีจำนวนอุปกรณ์บริการตนเอง 52,000 เครื่องที่มีฟังก์ชั่นถอนเงินสด 34,000 เครื่องโดยไม่มีฟังก์ชั่นถอนเงินสด
เครือข่ายอุปกรณ์แบบบริการตนเองได้ขยายตัวด้วยซอฟต์แวร์ใหม่ที่ให้ลูกค้ามีพื้นที่เดียวในการทำธุรกรรมให้เสร็จสิ้น ในอุปกรณ์เหล่านี้ (มากกว่า 53,000 ชิ้น) ลูกค้าเห็นธุรกรรมของเขาดำเนินการในธนาคารทางอินเทอร์เน็ตของ Sberbank Online สามารถพิมพ์เช็คยืนยันและชำระเงินซ้ำตามเทมเพลตที่สร้างไว้ก่อนหน้านี้ในธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ความพร้อมใช้งานของอุปกรณ์ของลูกค้าเพิ่มขึ้นจาก 93.2% เป็น 95.1%
การเปลี่ยนแปลงในจำนวนผู้ใช้ที่ใช้งานอยู่ของเวอร์ชันเว็บของ Sberbank Online Internet Bank โดยทั่วไปสำหรับ Sberbank แห่งรัสเซีย PJSC แสดงไว้ในภาคผนวก 5
Sberbank ได้เปิดตัวแอปพลิเคชั่นมือถือ Sberbank Online เวอร์ชันใหม่ที่ไม่ซ้ำใครในตลาดสำหรับแพลตฟอร์ม Android เวอร์ชันนี้มีแพ็คเกจการป้องกันในตัวพร้อมซอฟต์แวร์ป้องกันไวรัสที่ไม่เพียงปกป้องแอปพลิเคชัน แต่ยังรวมถึงโทรศัพท์ด้วย ทำให้สามารถให้ลูกค้ามีฟังก์ชันใหม่สำหรับการชำระเงินและการโอน มีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในการออกแบบซึ่งสร้างขึ้นบนหลักการของการออกแบบวัสดุ: พื้นผิวสามมิติ, ภาพเคลื่อนไหวที่สมจริงเมื่อสัมผัส มุ่งเน้นไปที่แนวคิดการออกแบบจาก Google Sberbank ได้สร้างแอปพลิเคชันที่ตรงกับรูปแบบกราฟิกที่ผู้ใช้ Android คุ้นเคย
แอพมือถือ Sberbank Online สำหรับ iPhone เป็นที่แรกในการจัดอันดับความง่ายในการใช้งานของแอพธนาคารบนมือถือสำหรับ iPhone ที่เผยแพร่โดย UsabilityLab
Sberbank ได้อัปเดตแอปพลิเคชันมือถือ Sberbank Online สำหรับทุกแพลตฟอร์ม: iOS, Android และ WinPhone ในการลงทะเบียนในแอปพลิเคชัน คุณไม่จำเป็นต้องมี ATM หรือบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตในเวอร์ชันเว็บ เพียงป้อนหมายเลขบัตรและยืนยันการอนุญาตโดยใช้รหัสจากข้อความ SMS ในเวอร์ชันใหม่ของแอปพลิเคชันมือถือ คุณสามารถโอนเงินได้อย่างรวดเร็ว ไม่เพียงแต่กับลูกค้า Sberbank แต่ยังรวมถึงบัตร Visa และ MasterCard ของธนาคารรัสเซียอื่น ๆ สำหรับการโอนทันทีก็เพียงพอที่จะระบุหมายเลขบัตรของผู้รับ ในบริการวิเคราะห์ค่าใช้จ่าย คุณสามารถสร้างประเภทค่าใช้จ่ายของคุณเองและโอนธุรกรรมที่เสร็จสมบูรณ์ไปยังรายการเหล่านั้นได้ ซึ่งจะช่วยให้คุณควบคุมค่าใช้จ่ายรายวันของคุณได้ดียิ่งขึ้น
การเปลี่ยนแปลงจำนวนผู้ใช้ที่ใช้งานอยู่ของระบบบริการระยะไกลในภูมิภาค Yaroslavl แสดงไว้ในตารางที่2
ตารางที่ 2
จำนวนลูกค้าที่ใช้งาน - ผู้ใช้ RBS ของ PJSC Sberbank ของรัสเซียในภูมิภาค Yaroslavl สำหรับปี 2556-2558 ผู้คน
ควรสังเกตว่าลูกค้าที่ใช้งาน - ผู้ใช้ระบบ RBS ของ Sberbank ของรัสเซีย PJSC คือผู้ใช้ที่ทำธุรกรรมอย่างน้อยหนึ่งครั้งภายในหนึ่งเดือนโดยใช้ระบบ RBS อย่างน้อยหนึ่งระบบ ลูกค้าที่เป็นผู้ใช้ระบบ RBS จริง แต่ด้วยเหตุผลบางอย่างไม่ได้ใช้พวกเขาในการคำนวณเหล่านี้จะไม่ถูกนำมาพิจารณา
ให้เราคำนวณตัวบ่งชี้ไดนามิกโดยใช้ตัวอย่างการเพิ่มขึ้นของผู้ใช้ที่ใช้งานของ Mobile Bank (MB) ใน PJSC Sberbank ของรัสเซียในภูมิภาค Yaroslavl
การเติบโตแบบสัมบูรณ์ของห่วงโซ่คำนวณโดยสูตร:
การเปลี่ยนแปลงในปี 2557 ได้แก่
การเปลี่ยนแปลงในปี 2558:
คำนวณประเภทลูกโซ่ของการเติบโตโดยใช้สูตร:
ที่ไหน - มูลค่าของตัวบ่งชี้ในปีปัจจุบัน
ค่าดัชนีชี้วัดปีก่อนหน้า
มาคำนวณตัวบ่งชี้ไดนามิกโดยใช้ตัวอย่างของการเพิ่มขึ้นของผู้ใช้ที่ใช้งานอยู่ของ Sberbank Online Internet Bank (SBOL) ใน PJSC Sberbank ของรัสเซียในภูมิภาค Yaroslavl:
สรุป: จำนวนลูกค้าที่ใช้งาน - ผู้ใช้ SBOL PJSC "Sberbank of Russia" ในภูมิภาค Yaroslavl เพิ่มขึ้น 88,542 คน ในปี 2557 และสำหรับ 52,157 คน ในปี 2558 ซึ่งคิดเป็น 100.19% และ 29.48% ตามลำดับ
ผู้ใช้ที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในช่วงสองสามปีที่ผ่านมานี้ โดดเด่นด้วยความจริงที่ว่า SBOL เริ่มมีความมั่นใจอย่างมากจากลูกค้า และตั้งแต่ปี 2014 มีการขยายฟังก์ชันการทำงานสำหรับการดำเนินการที่ดำเนินการ ซึ่งช่วยให้ผู้ถือบัตรธนาคารของ Sberbank แห่งรัสเซีย PJSC สามารถจัดการเงินฝากและบัตร โอนเงินทางอินเทอร์เน็ต และชำระค่าการสื่อสารผ่านมือถือโดยไม่มีค่าคอมมิชชัน ผู้ใช้มีโอกาสลงทะเบียนในระบบอย่างอิสระและเลือกเข้าสู่ระบบและรหัสผ่านเพื่อเข้าสู่ระบบ ในการชำระค่าบริการใน SBOL มีค่าคอมมิชชั่นลดลงเมื่อเปิดเงินฝากออนไลน์ - อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น ด้วยความช่วยเหลือของ SBOL คุณสามารถชำระค่าที่อยู่อาศัยและบริการชุมชน อินเทอร์เน็ต ภาษี (รวม - ผู้ให้บริการมากกว่า 60,000 ราย) มาคำนวณตัวบ่งชี้ไดนามิกโดยใช้ตัวอย่างการเพิ่มขึ้นของผู้ใช้ที่ใช้งานแอปพลิเคชันมือถือ Sberbank Online (MP) ใน PJSC Sberbank ของรัสเซียในภูมิภาค Yaroslavl:
สรุป: จำนวนลูกค้าที่ใช้งาน - ผู้ใช้แอปพลิเคชันมือถือ Sberbank Online ในภูมิภาค Yaroslavl เพิ่มขึ้น 27,175 คน ในปี 2557 และโดย 31,762 คน ในปี 2558 ซึ่งคิดเป็น 141.69% และ 68.52% ตามลำดับ
ดังนั้นเราจึงเห็นว่า RBS ทุกประเภทกำลังได้รับความนิยม ประชากรเริ่มไว้วางใจบริการประเภทนี้มากขึ้น PJSC Sberbank แห่งรัสเซียกำลังพัฒนากิจกรรมนี้อย่างรวดเร็ว พัฒนาและใช้เทคโนโลยีใหม่ใน RBS และนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการประเภทต่างๆ รวมถึงแพ็คเกจบริการที่ปรับให้เหมาะสมสำหรับผู้ใช้เฉพาะ
แอปพลิเคชันมือถือ Sberbank Online กำลังพัฒนาอย่างแข็งขันที่สุด เนื่องจากความคล่องตัวของระบบ RBS มีความสำคัญสำหรับผู้ใช้ส่วนใหญ่ ลูกค้าจำนวนมากหยุดใช้ SBOL โดยย้ายไปที่แอปพลิเคชันมือถือ เนื่องจากสะดวกกว่ามากสำหรับพวกเขาที่จะใช้คอมพิวเตอร์แท็บเล็ตหรือโทรศัพท์มือถือที่มีแอปพลิเคชันติดตั้งอยู่ มากกว่าที่จะผูกกับคอมพิวเตอร์ส่วนบุคคลเครื่องใดเครื่องหนึ่ง
2.3 ลักษณะของการดำเนินงานที่ดำเนินการโดย Sberbank แห่งรัสเซีย PJSC ในระบบธนาคารระยะไกล
การดำเนินการที่ดำเนินการผ่านระบบ RBS ของ Sberbank ของรัสเซีย PJSC ในภูมิภาค Yaroslavl แสดงไว้ในตารางที่ 3
ตารางที่ 3
ดำเนินการผ่านระบบ RBS ของ Sberbank ของรัสเซีย PJSC ในภูมิภาค Yaroslavl ในปี 2556-2558 พันหน่วย
มาคำนวณตัวบ่งชี้ไดนามิกสำหรับธุรกรรมที่เสร็จสมบูรณ์ผ่านบริการ SBOL ของ Sberbank of Russia PJSC:
สรุป: จำนวนธุรกรรมผ่าน SBOL ของ Sberbank ของรัสเซีย PJSC ในภูมิภาค Yaroslavl เพิ่มขึ้น 1,736,000 หน่วย ในปี 2557 และ 1471,000 หน่วย ในปี 2558 ซึ่งคิดเป็น 23.45% และ 15.85% ตามลำดับ มาคำนวณตัวบ่งชี้ไดนามิกสำหรับธุรกรรมที่เสร็จสมบูรณ์ผ่านอุปกรณ์บริการตนเอง (OS) ของ Sberbank แห่งรัสเซีย PJSC:
สรุป: จำนวนธุรกรรมผ่านอุปกรณ์บริการตนเองของ Sberbank ของรัสเซีย PJSC ในภูมิภาค Yaroslavl เพิ่มขึ้น 213,000 หน่วย ในปี 2557 และ 85,000 หน่วย ในปี 2558 ซึ่งคิดเป็น 5.95% และ 2.24% ตามลำดับ
มาคำนวณตัวบ่งชี้ไดนามิกสำหรับธุรกรรมที่เสร็จสมบูรณ์ผ่านแอปพลิเคชันมือถือ Sberbank Online:
สรุป: จำนวนธุรกรรมผ่านแอปพลิเคชั่นมือถือ Sberbank Online ของ PJSC Sberbank ของรัสเซียในภูมิภาค Yaroslavl เพิ่มขึ้น 554,000 หน่วย ในปี 2557 และ 1212,000 หน่วย ในปี 2558 ซึ่งคิดเป็น 41.65% และ 64.33% ตามลำดับ ในประเภทธุรกรรมที่แยกต่างหากสามารถระบุได้ ธุรกรรมที่ดำเนินการผ่านบริการชำระเงินอัตโนมัติ (AP) มาคำนวณตัวบ่งชี้ไดนามิกสำหรับบริการ AP ที่ Sberbank แห่งรัสเซีย PJSC มอบให้กับลูกค้า:
สรุป: จำนวนธุรกรรม AP ใน PJSC Sberbank ของรัสเซียเพิ่มขึ้น 210,000 หน่วย ในปี 2557 และ 189,000 หน่วย ในปี 2558 ซึ่งคิดเป็น 96.77% และ 44.26% ตามลำดับ
มาคำนวณส่วนแบ่งของการดำเนินการที่ดำเนินการผ่านบริการ RBS ของ Sberbank ของ Russia PJSC สำหรับปี 2015:
แบบกราฟิก ผลลัพธ์เหล่านี้แสดงอยู่ในภาคผนวก 4
เราจะทำการศึกษาเกี่ยวกับระบบธนาคารทางไกลที่ได้รับความนิยมมากที่สุดใน PJSC Sberbank ของรัสเซีย ตารางที่ 6 แสดงจำนวนธุรกรรมที่ดำเนินการโดยลูกค้า - ผู้ใช้ SBOL ทุกเดือน ตลอดจนจำนวนเงินที่เป็นของธุรกรรมประเภทนี้ กล่าวคือ การหมุนเวียนของเงินทุนจากธุรกรรมที่ดำเนินการโดยใช้ RBS
ตารางที่ 4
จำนวนธุรกรรมที่ทำผ่าน SBOL ในปี 2558 ระบุจำนวนการหมุนเวียนเงินสดในนั้น
ส่วนแบ่งการดำเนินงาน |
การชำระค่าบริการ (ทีวี การสื่อสารเคลื่อนที่ ฯลฯ) |
บริการการศึกษา |
การชำระเงินให้กับกองทุนงบประมาณและที่ไม่ใช่งบประมาณ |
||||
จำนวน พีซี |
|||||||
รวม. พันรูเบิล |
|||||||
จำนวน พีซี |
|||||||
รวม. พันรูเบิล |
|||||||
จำนวน พีซี |
|||||||
รวม. พันรูเบิล |
|||||||
ปริมาณ ชิ้น |
|||||||
จำนวนพันรูเบิล |
|||||||
ปริมาณ ชิ้น |
|||||||
จำนวนพันรูเบิล |
|||||||
ปริมาณ ชิ้น |
|||||||
จำนวนพันรูเบิล |
|||||||
ปริมาณ ชิ้น |
|||||||
จำนวนพันรูเบิล |
|||||||
ปริมาณ ชิ้น |
|||||||
จำนวนพันรูเบิล |
|||||||
กันยายน |
ปริมาณ ชิ้น |
||||||
จำนวนพันรูเบิล |
|||||||
ปริมาณ ชิ้น |
|||||||
จำนวนพันรูเบิล |
|||||||
ปริมาณ ชิ้น |
|||||||
จำนวนพันรูเบิล |
|||||||
ปริมาณ ชิ้น |
|||||||
จำนวนพันรูเบิล |
มาคำนวณจำนวนเงินเฉลี่ยสำหรับปี 2558 ที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการแต่ละประเภทที่ดำเนินการโดยใช้ SBOL
จากผลการคำนวณ เราสามารถสรุปได้ว่าบริการที่ได้รับความนิยมสูงสุดในด้านบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตของ Sberbank แห่งรัสเซีย PJSC คือการชำระเงินสำหรับที่อยู่อาศัยและบริการชุมชน และการชำระเงินสำหรับบริการอื่นๆ (การสื่อสารเคลื่อนที่ ทีวี อินเทอร์เน็ต ฯลฯ) นอกจากนี้ กระแสเงินสดที่ใหญ่ที่สุดจะเกิดขึ้นเมื่อชำระเงินผ่าน SBOL สำหรับที่อยู่อาศัยและบริการชุมชน
อย่างไรก็ตาม เป็นที่น่าสังเกตว่าประเภท "ธุรกรรมอื่นๆ" คิดเป็นเงินสดจำนวนมากที่สุดต่อธุรกรรม สามารถสันนิษฐานได้ว่าการดำเนินการดังกล่าวรวมถึงการโอนลูกค้าจากบัญชีของตนเองไปยังบัญชีของลูกค้า SBOL รายอื่น ตัวบ่งชี้ดังกล่าวค่อนข้างสมเหตุสมผลและเชื่อถือได้
บทสรุป
ในการสรุปรายงานการปฏิบัติการศึกษา สามารถสรุปได้ดังต่อไปนี้
วันนี้ธนาคารพาณิชย์จำนวนมากในสหพันธรัฐรัสเซียให้ความสำคัญกับการปรับปรุงคุณภาพการบริการลูกค้าพร้อมทั้งลดต้นทุน ปัจจุบันบริการธนาคารทางไกล (RBS) ประเภทต่าง ๆ กำลังแพร่หลายมากขึ้นในเทคโนโลยีดังกล่าวของบริการธนาคารของธนาคารพาณิชย์ของสหพันธรัฐรัสเซีย
แนวคิดของ RBS สามารถพิจารณาได้จากมุมมองที่ต่างกัน: จากแนวคิดที่แคบ เช่น การให้บริการธนาคารเฉพาะโดยสถาบันสินเชื่อที่ใช้ซอฟต์แวร์และฮาร์ดแวร์ ไปจนถึงส่วนกว้างของตลาดการธนาคาร
โดยทั่วไป RBS หมายถึงแนวคิดต่อไปนี้: "ระบบสำหรับให้บริการด้านการธนาคารตามคำสั่งที่ส่งโดยลูกค้าจากระยะไกล (นั่นคือ โดยไม่ต้องไปที่สำนักงานธนาคารโดยตรง) ส่วนใหญ่มักใช้คอมพิวเตอร์หรือเครือข่ายโทรศัพท์"
บริการธนาคารประเภทระยะไกลมีการพัฒนาอย่างแข็งขันทุกปี ประการแรกเกิดจากการพัฒนาอินเทอร์เน็ตซึ่งมีผู้ใช้ที่ใช้งานมากขึ้นเรื่อยๆ
ประเภทบริการธนาคารทางไกลที่ได้รับความนิยมมากที่สุดซึ่งมีอัตราการเติบโตทุกปี ได้แก่ บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตและธนาคารบนมือถือ
รายงานการปฏิบัติยังได้ตรวจสอบกรอบการกำกับดูแลบนพื้นฐานของการควบคุมการธนาคารทางไกลในสหพันธรัฐรัสเซีย
พื้นฐานสำหรับรายงานการปฏิบัติคือ Sberbank ของ Russia PJSC สถาบันการเงินนี้เป็นสถาบันการเงินชั้นนำในสหพันธรัฐรัสเซียทุกประการ แม้ว่าธนาคารจะมีขนาดใหญ่และได้รับความไว้วางใจจากลูกค้ามาอย่างยาวนาน แต่ก็กำลังนำเสนอบริการใหม่ๆ สำหรับประชากรอย่างแข็งขัน ธนาคารยังกำหนดบทบาทสำคัญในทิศทางของการพัฒนาเพื่อขยายประเภทของบริการธนาคารทางไกล
ตัวอย่างเช่น Sberbank เพิ่งอัปเดตแอปพลิเคชันมือถือ Sberbank Online สำหรับทุกแพลตฟอร์ม: iOS, Android และ WinPhone ในการลงทะเบียนในแอปพลิเคชัน คุณไม่จำเป็นต้องมี ATM หรือบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตในเวอร์ชันเว็บ เพียงป้อนหมายเลขบัตรและยืนยันการอนุญาตโดยใช้รหัสจากข้อความ SMS ในเวอร์ชันใหม่ของแอปพลิเคชันมือถือ คุณสามารถโอนเงินได้อย่างรวดเร็ว ไม่เพียงแต่กับลูกค้า Sberbank แต่ยังรวมถึงบัตร Visa และ MasterCard ของธนาคารรัสเซียอื่น ๆ สำหรับการโอนทันทีก็เพียงพอที่จะระบุหมายเลขบัตรของผู้รับ ในบริการวิเคราะห์ค่าใช้จ่าย คุณสามารถสร้างประเภทค่าใช้จ่ายของคุณเองและโอนธุรกรรมที่เสร็จสมบูรณ์ไปยังรายการเหล่านั้นได้ ซึ่งจะช่วยให้คุณควบคุมค่าใช้จ่ายรายวันของคุณได้ดียิ่งขึ้น
บริการที่ได้รับความนิยมสูงสุดในด้านบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตของ Sberbank แห่งรัสเซีย PJSC คือการชำระค่าบริการที่อยู่อาศัยและชุมชน และการชำระเงินสำหรับบริการอื่น ๆ (การสื่อสารเคลื่อนที่ ทีวี อินเทอร์เน็ต ฯลฯ) นอกจากนี้ กระแสเงินสดที่ใหญ่ที่สุดจะเกิดขึ้นเมื่อชำระเงินผ่าน SBOL สำหรับที่อยู่อาศัยและบริการชุมชน
ในขณะนี้ อุตสาหกรรมนี้ได้รับการพัฒนาเป็นอย่างดีใน Sberbank ของรัสเซีย PJSC ผู้ใช้ SBOL หลายคนเชื่อมต่อ AP นั่นคือพวกเขาไม่ต้องส่งใบสมัครรายเดือนเพื่อชำระค่าบริการเฉพาะ ระบบธนาคารเองอ่านข้อมูลของผู้ใช้ใน SBOL และส่งใบสมัครเพื่อชำระเงินภายในเวลาที่กำหนด ผู้ใช้สามารถยืนยันคำขอนี้และปฏิเสธได้ ธนาคารไม่มีสิทธิ์หักเงินจากบัญชีของลูกค้าโดยไม่ได้รับการยืนยัน (ยินยอม)
รายชื่อวรรณกรรมที่ใช้แล้ว
I. นิติกรรมตามกฎหมาย
1. กฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในระบบการชำระเงินแห่งชาติ" ลงวันที่ 27 มิถุนายน 2554 N 161-FZ (เวอร์ชันปัจจุบัน, 2016)
2. กฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์" ลงวันที่ 6 เมษายน 2554 N 63-FZ (เวอร์ชันปัจจุบัน, 2016)
3. "ข้อบังคับเกี่ยวกับการตั้งถิ่นฐานทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างภูมิภาคดำเนินการผ่านเครือข่ายการตั้งถิ่นฐานของธนาคารแห่งรัสเซีย" (อนุมัติโดยธนาคารแห่งรัสเซียเมื่อวันที่ 23 มิถุนายน 2541 N 36-P) (แก้ไขเมื่อวันที่ 13 ธันวาคม 2544)
4. จดหมายของธนาคารแห่งรัสเซียหมายเลข 115-T ลงวันที่ 30 สิงหาคม 2549 "ในการดำเนินการตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการต่อต้านการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) ของรายได้จากอาชญากรรมและการจัดหาเงินทุนของการก่อการร้าย" เกี่ยวกับการระบุตัวตนของลูกค้าที่ให้บริการ โดยใช้เทคโนโลยีการธนาคารทางไกล (รวมถึงบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต)"
5. จดหมายธนาคารแห่งรัสเซียหมายเลข 60-T ลงวันที่ 27 เมษายน 2550 (แก้ไขเพิ่มเติมเมื่อวันที่ 13 เมษายน 2559) "เกี่ยวกับลักษณะเฉพาะของการให้บริการลูกค้าโดยสถาบันเครดิตที่ใช้เทคโนโลยีการเข้าถึงระยะไกลไปยังบัญชีธนาคารของลูกค้า (รวมถึงบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต) )"
6. จดหมายของธนาคารแห่งรัสเซียหมายเลข 197-T ลงวันที่ 07.12.2007 "เกี่ยวกับความเสี่ยงในบริการธนาคารทางไกล"
ครั้งที่สอง วรรณกรรมพิเศษ
7. Belozerov S.A. , Motovilov O.V. การธนาคาร: ตำราเรียน, 2559. - ม.: 2559.
8. Valentseva N. I. ระบบการธนาคารในระบบเศรษฐกิจสมัยใหม่: ตำราเรียน / ed. O.I. Lavrushina. มอสโก: Yurayt, 2012.
9. Zhukov E. F. , Eriashvili N. D. การธนาคาร / 4th ed. ม.: UNITY-DANA, 2014.
10. Zabrodskaya K.A. พื้นฐานของการพัฒนาธนาคารทางไกล / K. A. Zabrodskaya // การเงิน, - 2012. - ลำดับที่ 7 - หน้า 59-64
11. Ilyina T. G. ประเภทและวิธีการควบคุมการเงินและการเงินของเศรษฐกิจในสภาพที่ทันสมัย / T. G. Ilyina // ปัญหาการบัญชีและการเงิน - 2015. - ลำดับที่ 1 หน้า 43-49 41
12. Karpov A. V. การวิเคราะห์นโยบายที่ดำเนินการโดยธนาคารแห่งรัสเซียในกรอบการพัฒนาระบบการชำระเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย / A. V. Karpov, E. V. Mazikova // นักวิทยาศาสตร์รุ่นเยาว์ - 2014. - หมายเลข 20. - หน้า 282-284.
13. Krivoruchko S. V. , Lopatin V. A. ระบบการชำระเงินแห่งชาติ: โครงสร้าง, เทคโนโลยี, ระเบียบข้อบังคับ ประสบการณ์ระดับนานาชาติการปฏิบัติของรัสเซีย ม.: KNORUS, 2013.
14. Sologubov A. S. กิจกรรมการธนาคาร: บริการ / A. S. Sologubov // บริการธนาคาร, - 2014. - หมายเลข 9 - หน้า 25-27 49. Tosunyan G. A. เกี่ยวกับโอกาสของระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย / G A. Tosunyan // Money and credit, - 2014. - No. 5. - P. 5-9
สาม. สื่ออิเล็กทรอนิกส์
15. เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ PJSC Sberbank แห่งรัสเซีย: http://www.sberbank.ru/
ภาคผนวก 1
ข้อ จำกัด ในการทำธุรกรรมในแอปพลิเคชันมือถือ Sberbank Online
การดำเนินการในแอปพลิเคชันมือถือของระบบ Sberbank Online โดยไม่มีการยืนยันใน Sberbank Contact Center เช่นเดียวกับภายในเทมเพลตที่ไม่ได้รับการยืนยันใน Sberbank Contact Center |
ขนาดจำกัด |
||
การชำระเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์ (ยกเว้นที่ระบุไว้ในกลุ่ม 2) การโอนเงินไปยังบัญชีของลูกค้ารายอื่น รวมถึงการโอนเงินจากบัญชีบัตรธนาคารของลูกค้าไปยังบัญชีบัตรธนาคารของ Sberbank แห่งรัสเซีย PJSC ของลูกค้ารายอื่น |
ไม่เกิน 100,000 รูเบิล |
||
การชำระเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์: Tele2 และการชำระเงินสำหรับโทรศัพท์มือถืออื่น ๆ Yandex.Money ปัญญาเงิน> Money Mail และการชำระเงินของกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์อื่น ๆ โอนเงินเข้าบัตรของธนาคารอื่นตามหมายเลขบัตร |
|||
การชำระเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์ โอนไปยังบัญชีของลูกค้ารายอื่น รวมถึงการโอนเงินจากบัญชีบัตรธนาคารของลูกค้าไปยังบัญชีบัตรธนาคารของ Sberbank แห่งรัสเซีย PJSC ของลูกค้ารายอื่น ซึ่งทำในช่องทางออนไลน์ของ Sberbank (เวอร์ชันเว็บ แอปพลิเคชันมือถือ , แอปพลิเคชันสำหรับเครือข่ายโซเชียลและการเข้าถึงบัญชีส่วนตัวของคุณผ่านอุปกรณ์แบบบริการตนเอง) พร้อมการยืนยันใน Sberbank Contact Center รวมถึงภายในเทมเพลตที่ยืนยันก่อนหน้านี้ใน Sberbank Contact Center (ขีด จำกัด เขื่อนสะสมรายวัน) |
ไม่เกิน 500,000 รูเบิล |
ภาคผนวก 2
ข้อ จำกัด ในการดำเนินการในระบบ Sberbank Online
การดำเนินการในระบบ Sberbank Online พร้อมการยืนยันเบต้าใน Sberbank Contact Center รวมถึงภายในเทมเพลตที่ไม่ได้รับการยืนยันใน Sberbank Contact Center |
จำกัดอุณหภูมิ |
||
การชำระเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์ (ยกเว้นที่ระบุไว้ในกลุ่ม 2) การโอนเงินไปยังบัญชีของลูกค้ารายอื่น รวมถึงการโอนเงินจากบัญชีบัตรธนาคารของลูกค้าไปยังบัญชีบัตรธนาคารของ Sberbank แห่งรัสเซีย PJSC ของลูกค้ารายอื่น |
ไม่เกิน 100,000 รูเบิล |
||
การชำระเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์: ก) เส้นตรง; ข) โทรโข่ง; d) Tele2 และการชำระเงินสำหรับโทรศัพท์มือถืออื่น ๆ จ) Yandex.Money; i) เงินทางปัญญา; k) MoneyMail และการชำระเงินของกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์อื่น ๆ l) โอนไปยังบัตรของธนาคารอื่นตามหมายเลขบัตร |
ไม่เกิน 10,000 รูเบิล |
||
กลุ่มที่ 3 (ผลงาน - การ์ดโซเชียล) |
โอนจากการฝากเงินของลูกค้าไปยังบัตรโซเชียลของธนาคารของลูกค้าของ Sberbank แห่งรัสเซีย PJSC |
1,000,000 ถู ไม่เกิน 2 ครั้ง |
|
กลุ่ม 4 (การดำเนินการแปลง) |
การโอนจากบัญชีของลูกค้า รวมถึงการโอนเงินจากบัญชีของบัตรธนาคารของลูกค้าไปยังบัญชีของพวกเขา และบัญชีของลูกค้ารายอื่นๆ ของ Sberbank แห่งรัสเซีย PJSC ในสกุลเงินต่างๆ ของรัสเซีย" ในสกุลเงินต่างประเทศ |
ไม่เกิน 100 ครั้ง* |
|
การชำระเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์ โอนไปยังบัญชีของลูกค้ารายอื่น รวมถึงการโอนเงินจากบัญชีบัตรธนาคารของลูกค้าไปยังบัญชีบัตรธนาคารของ Sberbank แห่งรัสเซีย PJSC ของลูกค้ารายอื่น ซึ่งทำในช่องทางออนไลน์ของ Sberbank (เวอร์ชันเว็บ แอปพลิเคชันมือถือ , แอปพลิเคชันสำหรับเครือข่ายโซเชียลและการเข้าถึงบัญชีส่วนตัวของคุณผ่านอุปกรณ์แบบบริการตนเอง) พร้อมการยืนยันใน Sberbank Contact Center รวมถึงภายในเทมเพลตที่ยืนยันก่อนหน้านี้ใน Sberbank Contact Center (ขีด จำกัด เขื่อนสะสมรายวัน) |
ไม่เกิน 500,000 รูเบิล |
||
ดำเนินการในระบบ Sberbank Online โดยไม่มีการยืนยันใน Sberbank Contact Center เช่นเดียวกับภายในเทมเพลตที่ไม่ได้รับการยืนยันใน Sberbank Contact Center |
ขนาดจำกัด |
||
ธุรกรรมที่ทำในระบบ Sberbank Online และยืนยันด้วยรหัสผ่าน SMS โดยไม่ต้องตรวจสอบการเปลี่ยนซิมการ์ดของลูกค้า (จำกัด IMSI) |
ไม่เกิน 80,000 รูเบิล |
||
สำหรับการดำเนินการที่ยืนยันด้วยรหัสผ่านแบบใช้ครั้งเดียวที่ได้รับผ่านอุปกรณ์แบบบริการตนเอง (ตรวจสอบรหัสผ่าน) |
ไม่เกิน 3,000 รูเบิล |
ภาคผนวก 3
ข้อ จำกัด ในการดำเนินการใน Mobile Banking
ชื่อของการดำเนินการ |
ขนาดจำกัด |
|
การชำระเงินสำหรับโทรศัพท์ที่ลงทะเบียนใน "ธนาคารบนมือถือ" ของคุณ |
ไม่เกิน 3,000 รูเบิล ต่อวัน |
|
การชำระเงินสำหรับหมายเลขโทรศัพท์มือถือโดยพลการ (เทมเพลตเบต้า SMS) |
ไม่เกิน 1,500 รูเบิล ต่อวัน |
|
การโอนเงินไปยังบัญชีบัตรธนาคารของผู้รับเงินซึ่งระบุโดยหมายเลขโทรศัพท์ที่ลงทะเบียนใน Mobile Bank (ไม่มีเทมเพลต SMS) |
ไม่เกิน 8,000 รูเบิล ต่อวัน ไม่เกิน 10 รายการต่อวัน |
|
การชำระเงินเพื่อประโยชน์ขององค์กรใด ๆ ภายในกรอบของบริการ "ธนาคารบนมือถือ" |
อย่างน้อย 10 รูเบิล จ่ายครั้งเดียว ไม่เกิน 10,000 รูเบิล ต่อวันของแต่ละองค์กร |
|
โอนเงินระหว่างบัตรของธนาคารภายในกรอบของบริการ "ธนาคารบนมือถือ" |
ไม่เกิน 100,000 รูเบิล / 4,000 ดอลลาร์สหรัฐ / 3,000 ยูโรต่อวัน |
ภาคผนวก 4
โครงสร้างการดำเนินการผ่านระบบ RBS ของ Sberbank ของรัสเซีย PJSC ในภูมิภาค Yaroslavl ณ วันที่ 1 มกราคม 2016
ภาคผนวก 5
จำนวนผู้ใช้งานเวอร์ชันเว็บ Sberbank Online
โฮสต์บน Allbest.ru
เอกสารที่คล้ายกัน
ระบบธนาคารทางอินเทอร์เน็ตเป็นรูปแบบบริการธนาคารที่ทันสมัยและมีแนวโน้ม: ประวัติการพัฒนา ความได้เปรียบในการแข่งขัน กรอบการกำกับดูแล การวิเคราะห์สถานะของตลาดธนาคารทางอินเทอร์เน็ตของรัสเซียในตัวอย่างกิจกรรมของ Sberbank OJSC
ภาคเรียนที่เพิ่ม 06/07/2015
Mobile Banking คือการจัดการบัญชีธนาคารผ่านโทรศัพท์มือถือหรือคอมพิวเตอร์แล็ปท็อป อุปกรณ์ที่จำเป็นสำหรับสิ่งนี้และผลประโยชน์ การประเมินความปลอดภัยของธนาคารบนมือถือ โมเดลและแนวโน้มการพัฒนาในรัสเซีย
บทคัดย่อ เพิ่มเมื่อ 11/13/2009
การศึกษาด้านทฤษฎีของการพัฒนาธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ในรัสเซียความหมายของวิธีการบริการนี้ประสิทธิภาพและสถานะ การวิเคราะห์ผลิตภัณฑ์อิเล็กทรอนิกส์ของธนาคารพาณิชย์ อนาคตสำหรับการใช้ธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ใน OJSC Alfa-Bank
กระดาษภาคเรียนเพิ่ม 10/24/2014
ปัจจัยที่มีผลต่อการตัดสินใจของผู้บริโภค วิธีส่งเสริมบริการอินเทอร์เน็ตโดยธนาคาร การพัฒนาธนาคารทางอินเทอร์เน็ตในประเทศและสถานะปัจจุบัน การสร้างแบบจำลองของการพึ่งพาผลของกิจกรรมของธนาคารเกี่ยวกับความพร้อมของบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต
วิทยานิพนธ์, เพิ่ม 05/31/2016
แนวคิดและการจัดประเภทของบริการธนาคารทางไกล ประวัติความเป็นมาของการพัฒนาธนาคารทางอินเทอร์เน็ตสำหรับบุคคลในต่างประเทศและในสหพันธรัฐรัสเซียกฎระเบียบทางกฎหมาย ลักษณะและผลประกอบการทางการเงินของธนาคาร ปัญหาการพัฒนา
วิทยานิพนธ์, เพิ่ม 05/14/2015
การวิเคราะห์สถานะของตลาดบริการธนาคารเสมือนในรัสเซีย, กรอบกฎหมายสำหรับการใช้งานฟังก์ชั่นธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ทบทวนกิจกรรมของธนาคาร "Aleksandrovsky" ในด้านบริการเสมือน ศึกษาประสิทธิภาพทางเศรษฐกิจของบริการธนาคารอิเล็กทรอนิกส์
วิทยานิพนธ์, เพิ่ม 02/18/2012
พื้นฐานของการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีการธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ในการธนาคาร ประวัติความเป็นมาของการเกิดขึ้นและการพัฒนา โอกาสในการใช้ประสบการณ์ต่างประเทศในการพัฒนาธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ในรัสเซีย ความได้เปรียบในการแข่งขันเหนือบริการแบบเดิมๆ
ภาคเรียนที่เพิ่ม 05/12/2014
บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตเป็นหนึ่งในวิธีการบริการธนาคารทางไกล การพัฒนาและการใช้งานในประเทศที่พัฒนาแล้วของโลก บทบาทของระบบธนาคารในระบบเศรษฐกิจของประเทศยูเครน วิธีการและสิ่งจูงใจที่สามารถเร่งการใช้งานบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตได้เป็นจำนวนมาก
ภาคเรียนที่เพิ่ม 04/28/2554
การพิจารณาธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ในระบบการเปลี่ยนแปลงความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารกับลูกค้า การจำแนกประเภทของระบบธนาคารอิเล็กทรอนิกส์: ธนาคารบนมือถือและธนาคารทางอินเทอร์เน็ต ตลาดบริการธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ที่ทันสมัย: แนวคิดและคุณลักษณะ
ภาคเรียนที่เพิ่ม 05/24/2015
หลักการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีอินเทอร์เน็ตในการธนาคาร ประวัติความเป็นมาของการพัฒนาและความได้เปรียบในการแข่งขันเหนือรูปแบบการบริการแบบดั้งเดิม ความเป็นไปได้ของการใช้ประสบการณ์จากต่างประเทศเพื่อพัฒนาบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตที่ปลอดภัยในรัสเซีย
ในยุคของเทคโนโลยีขั้นสูง บุคคลมีโอกาสที่ดีในการจัดการเงินในบัญชีโดยไม่ต้องออกจากที่ทำงานหรือที่บ้าน ข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดสามารถรับได้ทางออนไลน์ สำหรับประสิทธิภาพของการกระทำดังกล่าว Sberbank ได้พัฒนาระบบจำนวนหนึ่งที่ให้บริการลูกค้าจากระยะไกล ในเวลาเดียวกัน ผู้ใช้รู้สึกได้รับการปกป้องมากที่สุด รู้ว่าบัญชีของเขาไม่สามารถถูกแฮ็กหรือได้รับข้อมูลส่วนบุคคล
ทุกวันนี้ บริการระยะไกลไม่เพียงแต่เกี่ยวข้องกับบุคคลเท่านั้น แต่ยังรวมถึงลูกค้าองค์กรด้วย ผู้ประกอบการทราบดีว่าการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ทั้งหมดที่ทำภายในระบบจะเป็นความลับ ระบบอัตโนมัติช่วยให้คุณดำเนินการได้แทบจะในทันที
ความหลากหลายของระบบธนาคารทางไกล
วันนี้ Sberbank มีบริการระยะไกลหลายประเภท:
- ระบบ Sberbank Business Online ซึ่งช่วยให้คุณเตรียมการชำระเงินในเบราว์เซอร์ใดก็ได้และส่งไปยังผู้รับ การทำธุรกรรมอื่น ๆ ก็สามารถทำได้เช่นกัน
- แอปพลิเคชั่นมือถือพิเศษสำหรับลูกค้าองค์กร สามารถใช้โดยผู้ประกอบการแต่ละรายและนิติบุคคล ในขณะเดียวกัน การวางแผนธุรกิจ การควบคุมต้นทุน และการเปลี่ยนแปลงอื่นๆ ในระบบ และการดำเนินงานด้านการเงินของคุณก็สามารถทำได้ด้วยการคลิกเพียงไม่กี่ครั้ง
- การออกใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ ระบบสากลนี้ออกแบบมาสำหรับการจัดการเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ จะช่วยให้คุณแก้ปัญหาต่างๆ ได้ทุกที่ ในขณะเดียวกัน ขนาดและประเภทของกิจกรรมก็ไม่สำคัญอย่างยิ่ง
- ระบบธุรกิจ Sberbank ในการใช้งาน คุณต้องดาวน์โหลดแอปพลิเคชันที่เหมาะสมลงในคอมพิวเตอร์ของคุณ
- ระบบลูกค้า Sberbank ที่สามารถใช้สร้างและโอนคำสั่งชำระเงิน ช่วยให้คุณทราบจำนวนเงินในบัญชี ผู้ใช้สามารถสั่งให้ Sberbank โอนเงินไปยังเงินฝากหรือบัญชีของบุคคลและนิติบุคคลอื่น ๆ รวมถึงโครงการบัญชีเงินเดือน ในระบบนี้ คุณสามารถดำเนินการกับสกุลเงินต่างประเทศและหลักทรัพย์ได้ จัดความสามารถในการสื่อสารกับ Sberbank ดูเอกสารสำคัญ
- ระบบบริการเสียง. ประเด็นคือรับข้อมูลทันเวลาทางโทรศัพท์หรือโทรสารตลอด 24 ชั่วโมง ในเวลาเดียวกัน คุณสามารถหาข้อมูลเกี่ยวกับเงินทุนที่มีอยู่ในบัญชี ระยะเวลาในการชำระคืนเงินกู้ และข้อมูลอื่นๆ
จะเชื่อมต่อกับระบบธนาคารทางไกลได้อย่างไร?
ควรทำการเชื่อมต่อโดยไปที่สาขาของ Sberbank ซึ่งมีองค์กรการชำระเงินสดหรือผู้ประกอบการรายบุคคล เมื่อประกาศความต้องการของคุณแล้วจำเป็นต้องสรุปข้อตกลงหลังจากนั้นจะให้บริการแก่ลูกค้า
ข้อดีของระบบระยะไกลคืออะไร?
ความนิยมอย่างมากของระบบธนาคารทางไกลเกิดจากข้อได้เปรียบที่สำคัญหลายประการเหนือรูปแบบบริการอื่นๆ ที่สำคัญที่สุดคือปัจจัยต่อไปนี้:
- การลดลงอย่างมากในเงินทุนที่จำเป็นสำหรับการประมวลผลและการจัดเก็บเอกสารเพิ่มเติมในรูปแบบกระดาษเนื่องจากการโอนเงินไปยังแบบฟอร์มอิเล็กทรอนิกส์
- คุณสามารถทำงานกับเอกสารการชำระเงิน (การจัดเตรียม การจัดเตรียม และการส่ง) ในเบราว์เซอร์ใดก็ได้เมื่อเชื่อมต่อกับ RBS
- โดยไม่ต้องออกจากที่ทำงานหรือแม้แต่ที่บ้าน ทำงานกับเอกสารการชำระเงิน รวมถึงการรับข้อมูลเกี่ยวกับการชำระเงินเข้า ศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับสถานะบัญชีปัจจุบันขององค์กร
- เข้าถึงได้อย่างต่อเนื่องภายใน 24 วัน 7 วันต่อสัปดาห์ โดยไม่คำนึงถึงตำแหน่งของลูกค้า
- ลดอัตราภาษีสำหรับการทำธุรกรรมในระบบธนาคารทางไกลมากกว่าด้วยบริการปกติของ Sberbank ของรัสเซีย
- อินเทอร์เฟซระบบที่เข้าใจง่ายและมีโครงสร้างที่ช่วยให้คุณศึกษาเอกสารขาเข้าและขาออก
- การทำธุรกรรมโดยไม่ต้องไปที่สาขาของ Sberbank
- การเข้าถึงบัญชีส่วนตัวในระบบสามารถมีได้หลายคนพร้อมกัน
- การเข้าถึงอย่างรวดเร็วไม่เพียงแต่ในบัญชีส่วนตัวของคุณเท่านั้น แต่ยังรวมถึงข้อมูลอ้างอิงที่จำเป็นสำหรับการทำงานภายในระบบด้วย
Sberbank ปรับปรุงระบบอย่างต่อเนื่อง ในขณะเดียวกันก็ให้ความสนใจเป็นพิเศษกับความสะดวกในการให้บริการลูกค้า วันนี้ลูกค้าองค์กรสามารถ:
- ส่งเอกสารการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ไปยังคู่สัญญาของคุณได้ตลอดเวลาของวัน
- เพื่อซื้อสกุลเงินตามเงื่อนไขที่ดีกว่า (มีรายการข้อเสนอสำหรับบางสกุลเงิน);
- ดำเนินการเกี่ยวกับเอกสารการชำระเงินที่สิ้นสุดเวลาดำเนินการ
ความสะดวกสบายของระบบย่อย ชำระเงินออนไลน์
วันนี้ ข้อเสนอที่น่าสนใจอีกอย่างของ Sberbank คือการรับใบแจ้งยอดบัญชีผ่านระบบใบแจ้งยอดออนไลน์ การดำเนินการเหล่านี้สามารถทำได้แบบเรียลไทม์ ระบบย่อยนี้เป็นตัวเลือกเพิ่มเติมสำหรับ RBS โดยระบบ Business Client
ระบบนี้ทำงานโดยไม่มีวันหยุด วันหยุดสุดสัปดาห์ อาหารกลางวัน ซึ่งเป็นข้อดีที่แน่นอน ในเวลาเดียวกัน สามารถรับใบแจ้งยอดจากบัญชีส่วนตัวได้แบบเรียลไทม์ภายในไม่กี่วินาที หลังจากกดเพียงไม่กี่ปุ่ม
ข้อได้เปรียบที่ไม่อาจปฏิเสธได้คือในขณะเดียวกัน การเข้าถึงสามารถทำได้ไม่เฉพาะกับหัวหน้าองค์กรเท่านั้น แต่ยังรวมถึงพนักงานจำนวนหนึ่งด้วย ในขณะเดียวกัน เจ้าของบริษัทก็ตัดสินใจว่าจะให้สิทธิ์แก่ใคร ตามกฎแล้วนักบัญชีและเจ้าหน้าที่ฝ่ายบุคคลได้รับความไว้วางใจให้รับข้อมูลดังกล่าว บางคนสามารถเป็นผู้มีส่วนร่วมในระบบและทำธุรกรรมกับบัญชีได้
ในการเข้าสู่ระบบบริการระยะไกล คุณต้องเข้าสู่ระบบและรหัสผ่านซึ่งออกโดยธนาคาร
ผู้ใช้สามารถดูรายงานในช่วงเวลาที่กำหนดได้อย่างง่ายดายหลังจากตั้งค่าพารามิเตอร์ ข้อมูลที่จำเป็นไม่เพียงแต่สามารถแสดงบนหน้าจอได้เท่านั้นแต่ยังพิมพ์ออกมาเพื่อใช้ในงานอีกด้วย
Sberbank มีตัวย่อสำหรับ UDBO สามารถถอดรหัสได้ดังนี้ บริการธนาคารทางไกลสากล UDBO สามารถสรุปได้เฉพาะกับพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย
เป็นไปไม่ได้เสมอไปที่ลูกค้า Sberbank จะสรุปข้อตกลงดังกล่าว ในกรณีส่วนใหญ่ก็ไม่จำเป็น
แต่บางครั้งปัญหาก็เกิดขึ้นเมื่อผู้ถือบัตรต้องการโอนเงินจากธนาคารอื่นไปยังบัญชีบัตร Sberbank ของเขา เมื่อเข้าสู่บัญชีส่วนตัวของ Sberbank ออนไลน์แล้วบุคคลจะไม่เห็นรายละเอียดบัญชีของเขา บ่อยครั้งปัญหาก็คือว่า UDBO เดียวกันนั้นไม่ได้ข้อสรุป ในการสรุปข้อตกลง ให้ไปที่สาขาของธนาคารออมสินที่ใกล้ที่สุดพร้อมหนังสือเดินทาง ข้อตกลงนี้ต้องสรุปเป็นลายลักษณ์อักษรอย่างง่าย โอกาสเชื่อมต่อ ยูดีบีโอข้าม Sberbank Onlineไม่.
หากคุณตัดสินใจที่จะสรุปข้อตกลงสากล อย่าขี้เกียจและโทรไปที่ศูนย์ติดต่อ Sberbank และถามว่าคุณมี UDBO นี้อยู่แล้วหรือไม่
ผลกระทบของข้อตกลงบริการธนาคารในแง่ของการให้บริการธุรกรรมออนไลน์มีผลกับบัญชีโลหะ เงินฝาก และบัญชีอื่น ๆ ที่เปิดให้กับลูกค้าภายใต้ข้อตกลงอื่น ๆ
โอกาสใดบ้างที่เปิดขึ้นพร้อมกับบทสรุปของ UDBO
- ความเป็นไปได้ของการออกบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิตของธนาคาร การเปิดและรักษาบัญชีบัตร Sberbank
- ความสามารถในการเปิดและรักษาบัญชีธนาคาร
- ผ่าน Sberbank Online คุณสามารถเปิดและรักษาเงินฝาก Sberbank ได้
- เปิดบัญชีโลหะที่ไม่เปิดเผยตัวตน (การบำรุงรักษาและการบำรุงรักษา)
- เปิดและรักษาบัญชีที่ระบุสำหรับการชำระเงินทางสังคม
- ด้วยบทสรุปของ UDBO คุณสามารถเช่าตู้เซฟของธนาคารได้
- ความเป็นไปได้ในการรับข้อมูลเกี่ยวกับบัญชี ทำธุรกรรม ธุรกรรมเกี่ยวกับเงินฝากของลูกค้าและผลิตภัณฑ์อื่น ๆ ใน Sberbank ผ่านอุปกรณ์แบบบริการตนเองของธนาคาร ระบบ Sberbank Online ธนาคารบนมือถือ ศูนย์ติดต่อของธนาคาร)
- คุณสามารถเชื่อมต่อบริการรับฝากเงินและบริการนายหน้าอื่นๆ
ภายในกรอบของ UDBO ลูกค้ามีสิทธิ์เปิดบัญชีที่ระบุสำหรับการชำระเงินทางสังคมสำหรับการทำบัญชีและการทำธุรกรรมด้วยจำนวนเงินที่จ่ายทางสังคมที่ได้รับในบัญชี
การยุติ UDBO และปัญหาที่อาจเกิดขึ้น
หากคุณตัดสินใจที่จะยุติข้อตกลงนี้ คุณควรจำไว้ว่าตามกฎ เมื่อยกเลิกข้อตกลงนี้ Sberbank มีสิทธิ์ที่จะปิดบัญชีธนาคารของลูกค้าทั้งหมด รวมถึงบัญชีที่เชื่อมโยงกับบัตร เช่นเดียวกับบัตรเดบิตทั้งหมดที่มีรายเดือน การจ่ายเงินค่าเลี้ยงดูผลประโยชน์เป็นลูกที่โอน และผู้ถือบัตรมีหน้าที่ต้องส่งคืนให้กับธนาคาร พึงระลึกไว้เสมอว่าจะไม่สามารถยกเลิกการปิดกั้นการ์ดได้อีกต่อไปหลังจากสิ้นสุดสัญญา คุณจะต้องชำระเงินสำหรับการออกบัตรใหม่ตามอัตราของธนาคาร
บัตรเครดิตมักจะไม่ถูกบล็อกเพราะจะทำให้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ตรงเวลา :-)
มีหลายกรณีที่ลูกค้าทำให้ตัวเองอยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบากมาก
จะสรุป udbo ใน Sberbank ออนไลน์ได้อย่างไร
คำตอบ: ไม่ ข้อตกลงการบริการธนาคารจำเป็นต้องสรุปต่อหน้าพลเมืองที่มีหนังสือเดินทางที่สาขาอาณาเขตของ Sberbank
แอพลิเคชันของ RBS กับตัวอย่างของ Sberbank ของรัสเซีย PJSC
ลักษณะทั่วไปของ PJSC "Sberbank of Russia"
บริษัท ร่วมทุนสาธารณะ "Sberbank of Russia" (ต่อไปนี้จะเรียกว่า Sberbank) เป็นหนึ่งในธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในประเทศและครองตำแหน่งผู้นำในระบบสินเชื่อในแง่ของตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจจำนวนหนึ่ง ปัจจุบันธนาคารพาณิชย์มีจำนวนธนาคาร สาขา และหน่วยงานในอาณาเขตไม่เท่าเทียมกัน
ภารกิจของ Sberbank คือการตอบสนองความต้องการของลูกค้าทุกราย รวมถึงลูกค้าทั้งส่วนตัว องค์กร และสาธารณะทั่วรัสเซีย ในบริการด้านการธนาคารที่มีคุณภาพและความน่าเชื่อถือสูง ทำให้มั่นใจได้ถึงการทำงานที่มั่นคงของระบบธนาคารของรัสเซีย ประหยัดเงินฝากในครัวเรือน และลงทุนใน ภาคส่วนจริงที่เอื้อต่อการพัฒนาเศรษฐกิจรัสเซีย เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ PJSC Sberbank แห่งรัสเซีย: http://www.sberbank.ru/
ส่วนแบ่งของ Sberbank ในสินทรัพย์รวมของภาคการธนาคารของรัสเซียอยู่ที่ 28.7% ณ วันที่ 1 มกราคม 2016 ในตลาดเงินฝากส่วนตัว - 46%; พอร์ตสินเชื่อสอดคล้องกับ 38.7% ของสินเชื่อทั้งหมดที่ออกให้กับประชากร
หน่วยงานกำกับดูแลของ Sberbank คือ:
การประชุมสามัญผู้ถือหุ้น
คณะกรรมการกำกับ
คณะกรรมการธนาคาร.
คณะกรรมการบริหารเป็นหัวหน้าโดยประธานและประธานคณะกรรมการบริหารของธนาคาร German Gref ตั้งแต่เดือนพฤศจิกายน 2550
เครือข่ายสาขาของธนาคารประกอบด้วยธนาคารในอาณาเขต 16 แห่งและหน่วยงาน 17,493 แห่งทั่วรัสเซีย ธนาคารในเครือของ Sberbank แห่งรัสเซียดำเนินการในคาซัคสถาน ยูเครน เบลารุส และเยอรมนี
Sberbank ดำเนินการด้านการธนาคารดังต่อไปนี้:
การดึงดูดเงินทุนของบุคคลและนิติบุคคลในเงินฝาก (ตามความต้องการในช่วงเวลาหนึ่ง)
การจัดวางกองทุนที่ดึงดูดในนามของตัวเองและด้วยค่าใช้จ่ายของตัวเอง
การเปิดและรักษาบัญชีธนาคารของบุคคลและนิติบุคคล
การชำระบัญชีในนามของลูกค้า รวมถึงธนาคารตัวแทน
การรวบรวมเงิน ตั๋วแลกเงิน เอกสารการชำระเงินและการชำระเงิน
บริการเงินสดสำหรับบุคคลและนิติบุคคล
การซื้อและขายเงินตราต่างประเทศในรูปแบบเงินสดและที่ไม่ใช่เงินสด
ดึงดูดเงินฝากและตำแหน่งของโลหะมีค่า
การออกหนังสือค้ำประกันของธนาคาร
การโอนเงินในนามของบุคคลโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร (ยกเว้นการสั่งซื้อทางไปรษณีย์)
Sberbank นำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคารที่หลากหลายแก่ลูกค้ารายย่อย ได้แก่:
เงินฝาก;
สินเชื่อประเภทต่างๆ (สินเชื่อผู้บริโภค สินเชื่อรถยนต์ และสินเชื่อที่อยู่อาศัย)
บัตรธนาคาร
โอนเงิน;
ประกันธนาคาร
บริการนายหน้า Belozerov S.A. , Motovilov O.V. การธนาคาร: ตำราเรียน, 2559. - ม.: 2559. - หน้า. 59..
Sberbank of Russia ให้บริการลูกค้าองค์กรทุกกลุ่ม บริษัทขนาดเล็กและขนาดกลางมีสัดส่วนมากกว่า 32.7% ของพอร์ตสินเชื่อองค์กร นอกจากนี้ ธนาคารยังให้บริการเงินฝาก บริการชำระเงิน โครงการ การเงินเพื่อการค้าและการส่งออก บริการจัดการเงินสด และผลิตภัณฑ์ธนาคารหลักอื่นๆ
Sberbank กำลังพัฒนาแอพพลิเคชั่น Mobile Bank และ Sberbank OnL@yn อย่างแข็งขัน ด้วยฐานลูกค้าที่น่าประทับใจซึ่งมีผู้ใช้งานมากกว่า 25 ล้านคน
ตามกลยุทธ์การพัฒนาใหม่ของธนาคารจนถึงปี 2018 Sberbank วางแผนที่จะเพิ่มกำไรสุทธิในปี 2018 มากกว่า 1.8 เท่าเมื่อเทียบกับผลลัพธ์ของปี 2013 (362 พันล้านรูเบิล) ในขณะที่กลยุทธ์ก่อนหน้านี้ตั้งเป้าหมายที่จะเพิ่มผลกำไรเป็นสองเท่า ธนาคารยังวางแผนที่จะเพิ่มสินทรัพย์ 1.8 เท่า ธนาคารวางแผนที่จะเพิ่มรายได้ค่าคอมมิชชัน 2.3 เท่าภายในปี 2561 ผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (ROE) ในปี 2561 ควรอยู่ที่ 18% อัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ - น้อยกว่า 40% กลยุทธ์ใหม่ของ Sberbank ยังถือว่าการมุ่งเน้นไปที่กลุ่มค้าปลีกเปลี่ยนไป ดังนั้นธนาคารจึงวางแผนที่จะเพิ่มส่วนแบ่งในตลาดสินเชื่อรายย่อยอย่างจริงจังมากขึ้นจาก 38% เป็น 42.8% ภายในสิ้นปี 2561 ในตลาดเงินฝากรายย่อยสูงถึง 46% ภายในสิ้นปี 2561 (ปัจจุบันอยู่ที่ 45.1%) Sberbank วางแผนที่จะลดจำนวนสาขาจาก 16.5 พันเป็น 13-15,000 แห่ง แผนการของ Sberbank ในส่วนสินเชื่อองค์กรกลับมีความสุภาพมากขึ้น ส่วนแบ่งของตลาดสินเชื่อองค์กรตามกลยุทธ์เวอร์ชันใหม่ควรเพิ่มขึ้นจาก 32.5 เป็น 33.2% ในช่วงสามปี (ในกลยุทธ์ก่อนหน้า - 39.7%) ในตลาดเงินฝาก - ลดลงจาก 24.7 เป็น 24 .2 %.
ดังนั้น วันนี้ PJSC Sberbank แห่งรัสเซียไม่เพียงแต่ยืนยันชื่อเสียงในฐานะธนาคารที่น่าเชื่อถือที่สุดในประเทศ โดยสามารถเอาชนะวิกฤติด้วยระดับความสูญเสียขั้นต่ำ แต่ยังให้การเข้าถึงบริการด้านการธนาคารแก่ลูกค้าใหม่จำนวนมาก ภายในปี 2559 ธนาคารได้เสริมความแข็งแกร่งให้กับตำแหน่งในกลุ่มตลาดที่มีลำดับความสำคัญสูง โดยยังคงรักษาตำแหน่งผู้นำในตลาดการธนาคารเพื่อรายย่อย โดยมีส่วนแบ่งมากกว่า 80% ในเงินฝากรูเบิลทั้งหมดของประชากร ตำแหน่งของธนาคารในการให้บริการลูกค้าองค์กรแข็งแกร่งขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ: ส่วนแบ่งการตลาดของ Sberbank อยู่ที่ประมาณ 30% และนิติบุคคลมากกว่า 1 ล้านคนเป็นลูกค้าของธนาคาร Sberbank ยังคงทำงานอย่างแข็งขันในตลาดสำหรับภาระผูกพันของรัฐบาลภายในและภายนอกและหลักทรัพย์ขององค์กร
ในปี 2559 นอกเหนือจากการให้กู้ยืมแบบคลาสสิกแล้ว Sberbank สามารถให้บริการด้านการธนาคารแบบครบวงจรแก่ลูกค้า อัตราดอกเบี้ยเงินฝากของ Sberbank ยังคงอยู่ในกลุ่มที่ทำกำไรได้มากที่สุด ในขณะที่ผู้ฝากเงินเองก็ได้รับการคุ้มครองอย่างเต็มที่จากการสูญเสียเงินทุนตามทฤษฎี เนื่องจากองค์กรทางการเงินของเงินฝากถูกควบคุมโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียและมีระดับความน่าเชื่อถือสูงสุด เงินฝากที่ได้รับความนิยมมากที่สุด ได้แก่ เงินฝากระยะยาว เงินฝากพิเศษ และการชำระบัญชี
ลูกค้าใช้บริการธนาคารต่างๆ มากขึ้นเรื่อยๆ ไม่กี่คนที่คิดว่าส่วนใหญ่สามารถรับได้โดยไม่ต้องออกจากบ้าน Sberbank RBS จะให้การชำระเงินรายเดือนเป็นประจำ โอนเงินไปยังบัญชีต่างๆ ตลอดจนผลิตภัณฑ์ยอดนิยมอื่นๆ ได้ในคลิกเดียว
บริการธนาคารทางไกลใน Sberbank
คุณต้องเป็นลูกค้าของ Sberbank เพื่อชื่นชมความเป็นไปได้และข้อดีของบริการธนาคารทางไกล
ลักษณะระบบ
การโอนเงินใด ๆ สามารถรับได้ในบัญชีที่ออก - เงินเดือน เงินบำนาญหรือคุณสามารถทำจำนวนเงินใด ๆ ด้วยตัวคุณเอง ในการเข้าถึงระบบ คุณต้องลงทะเบียน คุณสามารถทำได้ที่สาขาของ Sberbank ด้วยความช่วยเหลือของ DBO คุณสามารถดำเนินการดังต่อไปนี้:
บริการจดทะเบียนเป็นที่นิยมมากที่สุด ไม่มีการคิดค่าคอมมิชชั่นสำหรับการชำระค่าสาธารณูปโภค สำหรับการโอนเงิน จะมีการคิดค่าคอมมิชชั่นขึ้นอยู่กับขนาดของการโอนเงิน
คุณสมบัติ RBS
มีบริการบำรุงรักษาทางไกลฟรี ธุรกรรมทางการเงินใด ๆ ที่ปลอดภัยอย่างสมบูรณ์ สำหรับการดำเนินการแต่ละครั้ง รหัสผ่านแบบใช้ครั้งเดียวจะถูกสร้างขึ้น ซึ่งจะถูกส่งไปยังหมายเลขโทรศัพท์มือถือที่เกี่ยวข้องของลูกค้า
ตัวเลือกเพิ่มเติมสำหรับการใช้ระบบ RBS มีดังต่อไปนี้
- เพื่อความสะดวกในการใช้งานสูงสุด คุณสามารถใช้บริการธนาคารบนมือถือ ซึ่งการดำเนินการที่จำเป็นทั้งหมดจะดำเนินการโดยตรงจากสมาร์ทโฟนหรือแท็บเล็ตของคุณ เพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์ที่ไม่คาดฝัน เราไม่แนะนำให้ปล่อยแกดเจ็ตไว้โดยไม่มีใครดูแล
- การดำเนินการที่เสร็จสิ้นแต่ละรายการ (การถอน การเติมเต็ม การโอน ฯลฯ) จะถูกทำซ้ำในรูปแบบของข้อความ SMS ที่ระบุเวลา สถานที่ และจำนวนการดำเนินการ สำหรับบริการแจ้งเตือนทาง SMS ที่เปิดใช้งาน จะมีการคิดค่าคอมมิชชั่นเป็นรายเดือน อย่างน้อย 30 รูเบิล
- เมื่อใช้ RBS ลูกค้าสามารถยื่นขอสินเชื่อและจัดการตามเงื่อนไขพิเศษ โดยมีเอกสารและข้อกำหนดขั้นต่ำในการพิจารณาการสมัคร นอกจากนี้ยังมีเงื่อนไขพิเศษสำหรับการเปิดเงินฝากออนไลน์ในรูปแบบของอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น การฝากเงินนั้นค่อนข้างง่าย คุณต้องเลือกโปรแกรมการฝากเงินและโอนตามจำนวนที่ต้องการ
อัตราภาษีที่ดีสำหรับบริการในระบบ RBS มีให้ทั้งสำหรับองค์กรและนิติบุคคล เช่นเดียวกับลูกค้าเอกชน
ประโยชน์ของบริการออนไลน์
บริการธนาคารทางไกลช่วยให้คุณสามารถทำธุรกรรมทางการเงินได้อย่างรวดเร็วโดยไม่ต้องไปที่ธนาคารและกรอกคำสั่งชำระเงิน
เมื่อใช้บัญชีส่วนบุคคล คุณสามารถชำระเงินใดๆ โดยยืนยันรายละเอียดและระบุจำนวนเงินที่ชำระ เงินจะเข้าบัญชีทันที และคุณสามารถดำเนินการได้ตลอดเวลา - มีบริการตลอดเวลา
ให้บริการระยะไกลสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง ข้อดีคือคุณไม่จำเป็นต้องเตรียมและจัดเก็บเอกสารในรูปแบบกระดาษอีกต่อไป ระบบจะสร้างและส่งคำสั่งชำระเงินที่จำเป็นโดยอัตโนมัติ
นอกจากนี้ใน RBS Sberbank สำหรับธุรกิจนั้นต่ำกว่าบริการธนาคารมาตรฐานมาก การเข้าถึงบริการตลอด 24 ชั่วโมงและความเป็นไปได้ของการใช้งานโดยผู้ใช้หลายคนในคราวเดียวทำให้ไม่จำเป็นต้องไปที่ธนาคาร
ระบบธนาคารออนไลน์สำหรับธุรกิจ
RBS สำหรับธุรกิจจะพร้อมใช้งานหลังจากทำสัญญาสำหรับบริการดังกล่าวแล้ว ปัจจุบันนี้ไม่จำเป็นต้องเซ็นเอกสารจำนวนมากสำหรับเรื่องนี้ การสรุปข้อตกลงการออกแบบระหว่างนิติบุคคลกับ Sberbank ก็เพียงพอแล้ว
ธุรกิจ Sberbank
RBS บนระบบธุรกิจ Sberbank สามารถเกิดขึ้นได้โดยการติดตั้งแอปพลิเคชันพิเศษที่ฝั่งไคลเอ็นต์
มีการสนับสนุนตลอด 24 ชั่วโมงสำหรับลูกค้าที่ใช้ระบบนี้เป็นครั้งแรก ดังนั้นการติดตั้งระบบจึงไม่เกิดความไม่สะดวก แต่ในทางกลับกัน จะทำให้ระบบการชำระหนี้และการทำธุรกิจง่ายขึ้น
ระบบ RBS สำหรับธุรกิจได้แนะนำคุณลักษณะใหม่สำหรับการใช้งาน ตอนนี้คุณสามารถตรวจสอบคู่สัญญาของคุณก่อนทำข้อตกลงได้โดยตรงผ่านระบบระยะไกล ด้วยการตรวจสอบนี้ คุณสามารถติดตั้งได้ตลอดเวลาหากจำเป็น:
- ข้อมูลทั่วไปเกี่ยวกับบริษัทที่เป็นปัญหา
- ตัวชี้วัดทางการเงินอยู่ในระดับใด
- มีภาระผูกพันใด ๆ ที่ได้รับการแก้ไขโดยกระบวนพิจารณาของอนุญาโตตุลาการหรือไม่
- องค์กรมีใบอนุญาตและล้มละลายหรือไม่
เป็นสิ่งสำคัญที่ก่อนที่จะดำเนินการใดๆ คุณสามารถขอคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญผ่านการแชทได้ ปัญหาได้รับการแก้ไขทางออนไลน์ด้วยความสามารถทางเทคนิคของอุปกรณ์มือถือของคุณ
การออกใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์
การออกใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์เป็นระบบพิเศษที่ทำให้การโอนเอกสารระหว่างธนาคารและคู่สัญญาง่ายขึ้นด้วยการเข้าร่วมของคุณ พนักงานสามารถส่งเอกสารทางไกลได้
เอกสารที่ส่งผ่านระบบจากระยะไกลอาจมีลายเซ็นที่คุณมีสิทธิ์ได้รับเมื่อใช้ระบบนี้ รูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ของลายเซ็นสามารถอยู่ในรูปแบบของ:
- โทเค็น USB;
- ลายเซ็นคลาวด์
การรายงานทางอิเล็กทรอนิกส์สามารถส่งไปยังองค์กรต่างๆ เช่น กองทุนบำเหน็จบำนาญ, Federal Tax Service, FSS, Rosstat
สำหรับเอกสารที่คู่ค้าของคุณส่งถึงคุณ จะมีการตรวจสอบความน่าเชื่อถือของข้อมูลที่ให้ไว้ด้วย ลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ซึ่งใช้เมื่อทำงานกับเอกสารผ่านระบบนี้ ออกให้ฟรี
บริการระยะไกลสำหรับบุคคล
สำหรับลูกค้าส่วนตัว Sberbank เสนอให้ใช้บริการธนาคารทางไกลออนไลน์ที่จะช่วยให้ชีวิตของคุณง่ายขึ้นอย่างมากในแง่ของการกระจายความสามารถและการจัดการด้านการเงิน Sberbank Online และ Mobile Bank อยู่ในมือเสมอ เพียงป้อนข้อมูลเข้าสู่ระบบและรหัสผ่านเพื่อเข้าสู่บัญชีส่วนตัวของคุณ ซึ่งรวบรวมข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับเงินฝาก บัญชี เงินกู้ของคุณ มาดูคุณสมบัติที่สำคัญที่สุดของระบบธนาคารทางไกลสำหรับบุคคล
Sberbank Online
การลงทะเบียนครั้งแรกในระบบเกิดขึ้นโดยระบุหมายเลขบัตร Sberbank ที่ถูกต้องของคุณ หากคุณยังไม่ได้ทำข้อตกลงสำหรับการธนาคารทางไกลที่สาขาของธนาคารก่อนหน้านี้ คุณสามารถขยายฟังก์ชันการทำงานของระบบได้อย่างอิสระ ในบัญชีส่วนบุคคลของคุณ คุณสามารถบันทึกเทมเพลตสำหรับการชำระเงินแบบปกติและแบบเป็นงวดได้ รวมทั้งรับทราบข้อมูลทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับอัตราแลกเปลี่ยน
ระบบธนาคารทางไกลสำหรับบุคคลนั้นเกี่ยวข้องกับการให้ข้อมูลเกี่ยวกับข้อเสนอที่ธนาคารอนุมัติล่วงหน้าสำหรับลูกค้าที่มีอยู่ คุณสามารถดูข้อมูลนี้ในแท็บที่เกี่ยวข้อง เช่น เครดิต
ธุรกรรมทั้งหมดที่ทำใน Sberbank Online จะดำเนินการหลังจากที่คุณยืนยันเป็นการส่วนตัวโดยระบุรหัสความปลอดภัยห้าหลักจากข้อความ SMS
ธนาคารมือถือ
โทรศัพท์ไม่เพียงแต่เป็นความบันเทิงเท่านั้น แต่ยังเป็นผู้ช่วยด้านการเงินอีกด้วย นอกจากนี้ Sberbank ยังเสนอให้ติดตั้งแอปพลิเคชั่นธนาคารทางอินเทอร์เน็ตบนมือถือพร้อมบริการผู้ช่วยทางการเงินพิเศษ มันจะช่วยให้คุณประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับวันหยุดหรือซื้อของในลักษณะที่งบประมาณครอบครัวของคุณไม่เจ๊ง
Mobile Banking สามารถช่วยอะไรคุณได้บ้าง:
- มาเป็นผู้ร่วมให้ข้อมูล ลูกค้าสามารถเปิดบัญชีได้โดยไม่ต้องไปที่ธนาคารโดยตรง
- รับเงินกู้ ข้อเสนอที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าจะปรากฏบนหน้าจอของคุณ คุณจะต้องกรอกใบสมัครเท่านั้น
- โอนเงินระหว่างบัญชีของคุณเอง ธนาคารหนึ่งหรือไปยังบัตรหรือบัญชีในอีกธนาคารหนึ่ง
- เติมโทรศัพท์โดยรู้เพียงหมายเลขเท่านั้น
เป็นสิ่งสำคัญที่ด้วย Mobile Bank ที่เชื่อมต่อ คุณจะรับทราบความเคลื่อนไหวของเงินของคุณอย่างต่อเนื่อง ใบเสร็จรับเงิน, เดบิต, ชำระค่าบริการ, เข้าสู่ Sberbank Online - ทุกขั้นตอนของคุณจะถูกทำซ้ำโดยส่งข้อความ SMS จากหมายเลข 900
ธุรกรรมทั้งหมดได้รับการยืนยันโดยข้อความ SMS ที่มาจากหมายเลขธนาคารที่มีชื่อเสียง 900 เท่านั้น
บทสรุป
Sberbank RBS เป็นบริการที่สะดวกสำหรับการทำธุรกรรมทางการเงินที่จำเป็นทั้งหมดได้ทุกที่ทุกเวลา อินเทอร์เฟซที่ชัดเจน บริการธนาคารที่หลากหลายพร้อมอัตราที่น่าดึงดูดทำให้ใช้งานได้สะดวกและให้ผลกำไรมากที่สุด