ระบบธนาคารได้รับการพัฒนาในสหพันธรัฐรัสเซีย ระบบธนาคารสมัยใหม่ของรัสเซีย โครงสร้างและการพัฒนา

เมื่อพิจารณาถึงระบบการธนาคารสมัยใหม่เป็นเกณฑ์ในการพิจารณาว่าองค์ประกอบแต่ละส่วนเป็นของหรือไม่ (ด้านสถาบัน) เราจะไม่เพียงแต่เกี่ยวข้องกับการดำเนินงานด้านการธนาคารเท่านั้น (กิจกรรมการธนาคารในความหมายที่แคบ) แต่ยังรวมถึงกิจกรรมการธนาคารโดยทั่วไปด้วย (ใน ความหมายกว้าง) ดังนั้น, ตามเกณฑ์การมีส่วนร่วมในกิจกรรมการธนาคารกับองค์ประกอบของระบบการธนาคารสมัยใหม่ของประเทศหน่วยงานทางเศรษฐกิจต่อไปนี้สามารถจำแนกได้:

• – ธนาคารแห่งรัสเซียเป็นหน่วยงานกำกับดูแลกิจกรรมการธนาคารเช่นเดียวกับการดำเนินการบางประเภทโดยตรง
• - สถาบันสินเชื่อธนาคารและที่ไม่ใช่ธนาคารซึ่งเป็นลิงค์ "ทำงาน" หลักในระบบธนาคารที่ดำเนินกิจกรรมธนาคารโดยตรง
• – Vnesheconombank ซึ่งปฏิบัติตามคำจำกัดความของสถาบันสินเชื่อที่มีอยู่ในกฎหมายการธนาคารอย่างเคร่งครัดไม่ใช่สถาบันสินเชื่อ แต่ยังคงเป็นไปตามคุณสมบัติและหน้าที่ทั้งหมดของสถาบันสินเชื่อเพื่อการธนาคาร ยกเว้นกรณีที่ไม่มีใบอนุญาตที่ออกโดยธนาคาร ของรัสเซีย;
• - โครงสร้างที่รวมธนาคารเข้าด้วยกัน เช่น สหภาพและสมาคมขององค์กรสินเชื่อ (มาตรา 3 ของกฎหมายการธนาคาร) กลุ่มธนาคารและบริษัทที่ถือหุ้นในธนาคาร (มาตรา 4 ของกฎหมายการธนาคาร) ซึ่งโดยหลักการเชื่อมโยงกับธนาคาร และผ่านพวกเขา - ด้วยกิจกรรมการธนาคารสามารถนำมาประกอบกับองค์ประกอบของระบบธนาคาร
• - วิชาของกิจกรรมทางเศรษฐกิจซึ่งมีกิจกรรมเชื่อมโยงกับกิจกรรมการธนาคารอย่างแยกไม่ออกและไม่สามารถแยกออกจากระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียได้ (แต่ไม่รวมอยู่ในระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียโดยกฎหมายการธนาคาร) เหล่านี้คือ DIA และ BCI จำนวนมาก นอกจากนี้ กิจกรรมของธนาคารในปัจจุบันยังแทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะแยกจากหน่วยงานเหล่านี้
• - หน่วยงานที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินงานของธนาคารบางแห่ง ได้แก่ ตัวแทนการชำระเงินผ่านธนาคารที่ระบุใน Art ๓ แห่งกฎหมายว่าด้วยระบบการชาระเงินแผ่นดิน.

กิจกรรมของโครงสร้างที่ระบุไว้ทั้งหมดไม่ได้ถูกควบคุมโดยตรงโดย Bank of Russia อย่างไรก็ตามมีการเชื่อมโยงอย่างแยกไม่ออกกับการดำเนินกิจกรรมการธนาคารโดยสถาบันสินเชื่อ

ทางนี้, ด้านสถาบันของระบบการธนาคารสมัยใหม่ของสหพันธรัฐรัสเซีย ได้แก่ องค์ประกอบ:

• – ธนาคารแห่งรัสเซีย,
• - DIA;
• - องค์กรสินเชื่อธนาคาร
• – ธนาคารเพื่อการพัฒนา;
• – สถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร
• – กลุ่มธนาคารและการถือครองธนาคาร
• – สาขาและสำนักงานตัวแทนของธนาคารต่างประเทศ
• - บีเคไอ;
• – ตัวแทนชำระเงินผ่านธนาคาร
• – สหภาพและสมาคมสถาบันสินเชื่อ

ในขณะเดียวกันก็ทันสมัย ระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียสามารถแบ่งออกเป็น สามระดับตามเกณฑ์การมีอยู่ของพลังอำนาจของแต่ละองค์ประกอบของระบบและเกณฑ์ของธรรมชาติของปฏิสัมพันธ์ขององค์ประกอบระหว่างกัน

ถึง ระดับแรก (สูงสุด) ของระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย รวมถึงสิ่งต่อไปนี้ องค์ประกอบที่มีพลังบางอย่างเกี่ยวกับองค์ประกอบที่ประกอบขึ้นเป็นระดับที่สอง:

• 1) ธนาคารแห่งรัสเซียในฐานะนิติบุคคลที่ได้รับมอบอำนาจตามกฎหมายว่าด้วยธนาคารแห่งรัสเซียซึ่งมีอำนาจในการใช้อิทธิพลของรัฐที่มีต่อระบบธนาคาร ซึ่งรวมถึงอำนาจการควบคุม การกำกับดูแล และการควบคุมดูแล
• 2) DIAเป็นวิชาที่มีอำนาจในความสัมพันธ์กับองค์ประกอบของระดับที่สอง ตามกฎหมายว่าด้วยการประกันภัยเงินฝากของบุคคล DIA เป็นผู้ประกันเงินฝากตามกฎหมายมีอำนาจในการออกระเบียบเกี่ยวกับการประกันเงินฝากกำหนดจำนวนเงินสำรองประกันของเงินฝากที่จำเป็นสำหรับทุกธนาคารเป็น ผู้ดูแลทรัพย์สินล้มละลายและผู้ชำระบัญชีของสถาบันสินเชื่อและมีหน้าที่ป้องกันการล้มละลายของธนาคารมีส่วนร่วมในกระบวนการล้มละลายของสถาบันสินเชื่อพร้อมกับธนาคารแห่งรัสเซีย แม้ว่าที่จริงแล้ว Bank of Russia เมื่อเทียบกับ DIA จะมีอำนาจกว้างกว่าที่ส่งผลกระทบต่อระบบการธนาคารของรัสเซีย แต่การมีปฏิสัมพันธ์ระหว่างกันในฐานะองค์ประกอบของระดับแรกของระบบการธนาคารนั้นมีลักษณะความสัมพันธ์ที่เท่าเทียมกันซึ่งกำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง

ระดับที่สองของระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย สร้างองค์ประกอบอื่นๆ ทั้งหมดของระบบธนาคารที่กล่าวถึงข้างต้น ยกเว้นสหภาพและสมาคมของสถาบันสินเชื่อ ในเวลาเดียวกัน การทำงานร่วมกันขององค์ประกอบของระดับที่สองของระบบธนาคารกับองค์ประกอบของระดับแรกโดยมีข้อยกเว้นที่หายากนั้นถูกสร้างขึ้นทั้งในระดับของความสัมพันธ์ทางกฎหมายในการบริหารและในระดับความสัมพันธ์ที่เท่าเทียมกัน (ตามสัญญา) . และการปฏิสัมพันธ์ระหว่างกันนั้นสร้างขึ้นในระดับความสัมพันธ์ตามสัญญา

องค์ประกอบของระดับที่สองของระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียสามารถแบ่งออกเป็น หลายกลุ่ม

กลุ่มแรกรูปร่าง องค์กรสินเชื่อเพื่อการธนาคาร, ธนาคารเพื่อการพัฒนา (VEB), องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร,ซึ่งเป็นชั้น "การทำงาน" โดยตรงของระบบธนาคาร องค์ประกอบเหล่านี้ถูกแยกออกเป็นระดับที่แยกจากกันตามหลักการของการมีส่วนร่วมโดยตรงที่สุดในการดำเนินงานด้านการธนาคาร

ที่สอง – กลุ่มธนาคารและการถือครอง

• ตามศิลปะ. 4 กฎหมายการธนาคาร กลุ่มธนาคาร – การควบรวมกิจการของสถาบันสินเชื่อซึ่งสถาบันเครดิตหลักมีผลกระทบโดยตรงหรือโดยอ้อมต่อการตัดสินใจของหน่วยงานจัดการของสถาบันสินเชื่ออื่น (เช่น กลุ่มธนาคาร VTB รวมธนาคารมากกว่า 20 แห่ง รวมถึง VTB 24, TransCreditBank ธนาคารแห่งมอสโกและธนาคารอื่น ๆ );
• การถือครองธนาคาร – สมาคมของนิติบุคคลที่มีส่วนร่วมของสถาบันสินเชื่อ ซึ่งนิติบุคคลที่ไม่ใช่สถาบันสินเชื่อ (องค์กรหลักของ บริษัท โฮลดิ้งของธนาคาร) มีความสามารถในการใช้อิทธิพลโดยตรงหรือโดยอ้อมต่อการตัดสินใจของ หน่วยงานจัดการของสถาบันสินเชื่อ

นิติบุคคลที่รวมกันในการถือครองธนาคารอาจสร้างองค์กรการจัดการพิเศษซึ่งงานหลักคือการจัดการการถือครอง องค์กรที่มีชื่อไม่มีสิทธิ์มีส่วนร่วมในกิจกรรมการธนาคาร เช่นเดียวกับกิจกรรมการประกันภัย การค้าและการผลิต

การถือครองธนาคารและกลุ่มธนาคารต่างจากผู้เข้าร่วมคนอื่นๆ ในระบบธนาคาร เนื่องจากพวกเขาเป็นสมาคมของนิติบุคคล ไม่ใช่นิติบุคคลและไม่ได้ดำเนินการด้านการธนาคารโดยตรง ในเวลาเดียวกัน ลักษณะของความสัมพันธ์ภายในหน่วยงานเหล่านี้จะถูกกำหนดโดยความสัมพันธ์ขององค์กรเนื่องจากการเป็นเจ้าของหุ้นในเมืองหลวงที่ได้รับอนุญาตขององค์กรอื่นโดยบางองค์กรหรือโดยความสัมพันธ์ตามสัญญา อย่างไรก็ตาม แม้ว่ากลุ่มธนาคารและการถือครองธนาคารจะไม่ดำเนินการด้านการธนาคารโดยตรง แต่ก็สามารถมีอิทธิพลต่อการดำเนินการผ่านสถาบันสินเชื่อที่เป็นสมาชิกของกลุ่มธนาคารและการถือครองธนาคาร

ดังนั้นธนาคารแห่งรัสเซียจึงออกกำลังกายควบคุมรูปแบบและเงื่อนไขของการถือครองธนาคารและกลุ่มธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่งขึ้นอยู่กับ ระเบียบขั้นตอนการส่งข้อมูลการถือครองธนาคารหมายเลข 197-P ได้รับการอนุมัติจากธนาคารแห่งรัสเซียเมื่อวันที่ 19 กันยายน 2545 การถือครองส่งข้อมูลไปยังธนาคารแห่งรัสเซียเกี่ยวกับการก่อตัวและองค์ประกอบและบนพื้นฐานของ ข้อบังคับเกี่ยวกับการรายงานรวมหมายเลข 191-P ได้รับการอนุมัติจากธนาคารแห่งรัสเซียเมื่อวันที่ 30 กรกฎาคม 2545 และ คำแนะนำของธนาคารแห่งรัสเซียฉบับที่ 2172-U ลงวันที่ 20 มกราคม 2552 "ในการเผยแพร่และการนำเสนอข้อมูลเกี่ยวกับกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อและการธนาคาร (รวม) กลุ่ม" การถือครองธนาคารและกลุ่มการธนาคารส่งรายงานไปยังธนาคารแห่งรัสเซียเป็นประจำ

ที่สาม – สาขาและสำนักงานตัวแทนของธนาคารต่างประเทศรวมกันเป็นหนึ่งกลุ่มบนหลักการของการเป็นนิติบุคคลที่จัดตั้งขึ้นในอาณาเขตของรัฐอื่น อย่างไรก็ตามเนื่องจากพวกเขาดำเนินการในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียและกิจกรรมของพวกเขาเกี่ยวข้องกับการดำเนินกิจกรรมการธนาคารที่นี่จึงสามารถจัดเป็นองค์ประกอบของระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียได้

ที่สี่กลุ่มโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารที่เรียกว่า - จัดตั้ง CBI และจัดการองค์กรของการถือครองธนาคาร องค์ประกอบเหล่านี้รวมกันเป็นกลุ่มเดียวตามหลักการของการเชื่อมต่อที่แยกออกไม่ได้กับกิจกรรมการธนาคารและลักษณะเสริม แม้ว่าพวกเขาจะไม่ได้ดำเนินกิจกรรมด้านการธนาคาร แต่การดำรงอยู่ขององค์กรเหล่านี้เป็นไปไม่ได้หากไม่มีสถาบันสินเชื่อที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมการธนาคาร

ในกลุ่มที่ 5 ระดับที่สองของระบบธนาคารรวมถึงตัวแทนชำระเงินผ่านธนาคาร - องค์กรที่นอกเหนือจากการดำเนินกิจกรรมอื่น ๆ ที่มีส่วนร่วมโดยธนาคารตามสัญญาในฐานะตัวแทนสำหรับการดำเนินการโอนเงินทางธนาคารโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารตามกฎหมายว่าด้วยระบบการชำระเงินแห่งชาติ

ระดับที่สามของระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย รูปร่าง สหภาพแรงงานและสมาคมสถาบันสินเชื่อเป็นนิติบุคคล - องค์กรไม่แสวงหาผลกำไรที่สร้างขึ้นเพื่อปกป้องและเป็นตัวแทนผลประโยชน์ของสมาชิกของพวกเขา ประสานงานกิจกรรมของพวกเขา พัฒนาคำแนะนำสำหรับการดำเนินกิจกรรมการธนาคารและการแก้ปัญหาของงานร่วมอื่น ๆ ของสถาบันสินเชื่อ สหภาพและสมาคมขององค์กรสินเชื่อสามารถแยกออกเป็นระดับอิสระของระบบธนาคารบนพื้นฐานของการไม่มีอิทธิพลโดยตรงต่อพวกเขาโดยธนาคารแห่งรัสเซียและ DIA ซึ่งเป็นระดับแรกของระบบธนาคาร

องค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไร สหภาพแรงงาน และสมาคมขององค์กรสินเชื่อไม่มีสิทธิ์ดำเนินการด้านการธนาคาร เช่น ตัวแทนชำระเงินผ่านธนาคาร ไม่เกี่ยวข้องกับการดำเนินงานด้านการธนาคาร แม้แต่ในระดับทางอ้อม สิ่งนี้แตกต่างจากการถือครองธนาคารและ BKI ดังนั้นธนาคารแห่งรัสเซียจึงไม่มีสิทธิ์ควบคุมกิจกรรมของพวกเขา อย่างไรก็ตาม สหภาพและสมาคมในฐานะนิติบุคคลจัดตั้งขึ้นโดยสถาบันสินเชื่อ มีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในการส่งเสริมผลประโยชน์ของพวกเขาในระดับกฎหมาย และมีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อกฎระเบียบด้านกฎระเบียบของกิจกรรมการธนาคาร ความคิดเห็นและข้อเสนอของพวกเขาถูกนำมาพิจารณาในการจัดทำกฎหมายเกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร การประกันเงินฝากและสินเชื่อธนาคาร ในการจัดทำเอกสารกำกับดูแลของธนาคารแห่งรัสเซียและรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย

ปัจจุบันมีสมาคมธนาคารและสหภาพแรงงานในรัสเซียมากกว่า 50 แห่ง ซึ่งใหญ่ที่สุดคือสมาคมธนาคารรัสเซียและสมาคมธนาคารระดับภูมิภาคของรัสเซีย

สมาคมธนาคารรัสเซียก่อตั้งขึ้นในปี 1991 เป็นองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรที่ไม่แสวงหาผลกำไรซึ่ง ณ มกราคม 2013 รวมธนาคาร 518 แห่งและสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ ที่เป็นเจ้าของมากกว่า 90% ของสินทรัพย์ทั้งหมดของระบบการธนาคารของรัสเซียรวมถึงองค์กรอื่น ๆ อีก 208 องค์กรที่มีกิจกรรม ที่เกี่ยวข้องกับการทำงานของระบบการเงินและสินเชื่อของสหพันธรัฐรัสเซีย สมาคมนี้รวมถึงธนาคารที่ใหญ่ที่สุดทั้งหมดของสหพันธรัฐรัสเซีย, 55 ธนาคารที่มีส่วนร่วมจากต่างประเทศอย่างเต็มที่ในทุนจดทะเบียน, สำนักงานตัวแทน 15 แห่งของธนาคารต่างประเทศ, รวมถึงสมาชิกทั้งหมดของผู้สอบบัญชีรายใหญ่สี่แห่ง

สมาคมธนาคารระดับภูมิภาคของรัสเซียก่อตั้งขึ้นในปี 1990 โดยมีส่วนร่วมของธนาคาร 37 แห่งในฐานะสมาคมธนาคารเพื่อการก่อสร้างอุตสาหกรรมเชิงพาณิชย์แบบร่วมหุ้น ตอนนี้สมาคมเป็นองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรที่ไม่แสวงหาผลกำไรที่รวมธนาคารและนิติบุคคลอื่น ๆ ด้วยความสมัครใจ

เพื่อประสานงานกิจกรรมเพื่อประกันการคุ้มครองสิทธิของพวกเขาและเป็นตัวแทนผลประโยชน์ร่วมกันของสมาชิกในรัฐและหน่วยงานอื่น ๆ ในปี 2542 สมาคมได้เปลี่ยนชื่อเป็นสมาคมธนาคารระดับภูมิภาคของรัสเซีย ณ เดือนมกราคม 2556 สมาคมมีสมาชิกมากกว่า 450 คน ในหมู่พวกเขามีสถาบันสินเชื่อแกนหลักขนาดใหญ่ในระดับรัสเซียทั้งหมด, ธนาคารที่มีส่วนร่วมของเงินทุนต่างประเทศ, องค์กรที่ไม่ใช่ธนาคารที่ให้บริการแก่องค์กรทางการเงินและการธนาคาร, องค์กรสาธารณะและสื่อ

แม้จะมีความแตกต่างที่ชัดเจนขององค์ประกอบข้างต้นของระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย แต่ก็ยังมีการรวมศูนย์เนื่องจากการมีอยู่ขององค์ประกอบทั้งหมดจะถูกกำหนดโดยตรงโดยกิจกรรมการธนาคาร แต่เนื่องจากหน้าที่ของการควบคุมและกำกับดูแลกิจกรรมการธนาคารตามกฎหมายว่าด้วยธนาคารและในธนาคารแห่งรัสเซียนั้นกระจุกตัวอยู่ในมือของธนาคารแห่งรัสเซียดังนั้นจึงเป็นธนาคารแห่งรัสเซียที่เป็นศูนย์กลาง "การประสาน" ระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย

ควรสังเกตว่าพร้อมกับองค์ประกอบข้างต้นของระบบธนาคารในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียแล้วยังมีองค์กรหลายประเภทที่มีสิทธิ์ทำธุรกรรมที่คล้ายกับการดำเนินการธนาคารที่ระบุไว้ในกฎหมายการธนาคาร ซึ่งรวมถึงโดยเฉพาะอย่างยิ่ง:

• – โรงรับจำนำที่ดำเนินการตามกฎหมายว่าด้วยโรงรับจำนำและการออกสินเชื่อที่มีดอกเบี้ยซึ่งค้ำประกันโดยทรัพย์สิน
• - สหกรณ์เครดิตที่ดำเนินงานบนพื้นฐานของกฎหมายว่าด้วยความร่วมมือด้านเครดิต การให้สินเชื่อแก่สมาชิก (ผู้ถือหุ้น) เพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินของพวกเขา
• - องค์กรไมโครไฟแนนซ์ที่ดำเนินงานบนพื้นฐานของศิลปะวรรค 8 12 แห่งกฎหมายของรัฐบาลกลางของวันที่ 2 กรกฎาคม 2010 ฉบับที่ 151-FZ "ในกิจกรรมการเงินรายย่อยและองค์กรการเงินรายย่อย" ให้สินเชื่อภายในจำนวนคงที่ (สูงสุด 1 ล้าน) แก่บุคคลไม่ จำกัด จำนวน
• - บริการไปรษณีย์กลางซึ่งดำเนินการบนพื้นฐานของกฎหมายของรัฐบาลกลางเมื่อวันที่ 17 กรกฎาคม 2542 ฉบับที่ 176-FZ "ในการสื่อสารทางไปรษณีย์" และดำเนินการโอนเงิน (ไปรษณีย์) ท่ามกลางกิจกรรมอื่น ๆ
• - ตัวแทนการชำระเงิน - องค์กรที่ไม่ได้อยู่ในหมวดหมู่ข้างต้นของตัวแทนการธนาคารซึ่งดำเนินการตามกฎหมายของรัฐบาลกลางเมื่อวันที่ 3 มิถุนายน 2552 หมายเลขกองทุนโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารบนพื้นฐานของข้อตกลงกับองค์กร - ผู้รับเงิน
• - องค์กรประกันภัยที่ดำเนินการตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อวันที่ 27 พฤศจิกายน 2535 ฉบับที่ 1,015-1 "ในองค์กรธุรกิจประกันภัยในสหพันธรัฐรัสเซีย" และการออกหนังสือค้ำประกันตามศิลปะ 368 และบรรทัดฐานอื่น ๆ ของ Ch. 23 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย;
• - The Federal Treasury ซึ่งดำเนินการบนพื้นฐานของศิลปะ 116.1 ของ RF BC เปิดและรักษาบัญชีส่วนบุคคลของผู้ดูแลระบบ ผู้จัดการ และผู้รับเงินงบประมาณเพื่อบัญชีสำหรับการทำธุรกรรมด้วยกองทุนงบประมาณ

อย่างไรก็ตาม แม้จะมีการดำเนินการดังกล่าว องค์กรดังกล่าว ไม่สามารถนำมาประกอบได้ให้กับระบบธนาคาร เนื่องจาก:

• - การดำเนินการเหล่านี้ดำเนินการโดยพวกเขาตามกฎหมายตามที่จัดตั้งขึ้นและไม่ต้องการใบอนุญาตที่ออกโดยธนาคารแห่งรัสเซีย
• - การรวมกันของการดำเนินงานไม่ได้ก่อให้เกิดยอดรวมที่จำเป็นสำหรับสถาบันสินเชื่อธนาคารหรือที่ไม่ใช่ธนาคาร

ดังนั้น กิจกรรมขององค์กรที่อยู่ในรายการจึงไม่ใช่การธนาคารตามความหมายทางกฎหมายของข้อกำหนดนี้

จากตัวอย่างขององค์กรเหล่านี้ เป็นที่ชัดเจนว่าคำจำกัดความขององค์ประกอบของระบบธนาคารผ่านความสัมพันธ์กับการดำเนินงานของธนาคารนั้นไม่เหมาะสมเท่านั้น เนื่องจากหน่วยงานที่รวมอยู่ในระบบตามเกณฑ์นี้ไม่อยู่ในเกณฑ์เดียว ใช้สร้างระบบ-การธนาคาร

ระบบธนาคารสมัยใหม่ของสหพันธรัฐรัสเซีย (ด้านสถาบัน)- ชุดขององค์กรที่มีส่วนร่วมโดยตรงในกิจกรรมการธนาคารหรือการดำเนินงานด้านการธนาคารส่วนบุคคล เช่นเดียวกับองค์กรและสมาคมของพวกเขา การดำรงอยู่และกิจกรรมที่ขึ้นอยู่กับองค์กรที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมการธนาคารโดยตรง

ระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียเป็นสถาบันสินเชื่อเดียวและครบวงจร (สัมพันธ์กันมีปฏิสัมพันธ์) ที่รวมอยู่ในระบบเศรษฐกิจของประเทศซึ่งแต่ละแห่งทำหน้าที่พิเศษ (ฟังก์ชั่น) ของตัวเองทำรายการธุรกรรมทางการเงิน / ธุรกรรม อันเป็นผลมาจากความต้องการของสังคมทั้งหมดสำหรับผลิตภัณฑ์ธนาคาร (บริการ) เป็นที่พึงพอใจอย่างเต็มที่และมีประสิทธิภาพสูงสุด

ระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียประกอบด้วยธนาคารแห่งรัสเซีย สถาบันสินเชื่อ รวมถึงสาขาและสำนักงานตัวแทนของธนาคารต่างประเทศ

โครงสร้างนี้ควรเข้าใจในลักษณะที่ระบบธนาคารควรรวมองค์กรทางเศรษฐกิจทั้งหมดที่ดำเนินการทั้งหมดหรือส่วนใหญ่หรืออย่างน้อยแต่ละรายการของธนาคาร ธนาคาร (กลางและเชิงพาณิชย์) และองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารจริง (ไม่เพียง แต่ผู้ที่ลงทะเบียนกับธนาคารกลาง) แต่เป็นองค์ประกอบที่มีเงื่อนไขของลักษณะโครงสร้างพื้นฐาน - องค์กรเสริม (องค์กรพิเศษที่ไม่ได้ดำเนินการด้านการธนาคารด้วยตนเอง แต่รับรองว่า กิจกรรมของธนาคารและสถาบันสินเชื่ออื่นๆ: "แพลตฟอร์มการซื้อขาย" บริษัทตรวจสอบธนาคาร องค์กรที่กำหนดอันดับของธนาคาร จัดหาอุปกรณ์และวัสดุพิเศษ ข้อมูล ผู้เชี่ยวชาญ ฯลฯ ให้กับพวกเขา)

ความเข้าใจผิดมากมายมักเกิดจากคำถามเกี่ยวกับระดับของระบบธนาคาร ผู้เขียนหนังสือเรียน "การธนาคาร: การจัดการและเทคโนโลยี" A.M. Tavasiev ให้เหตุผลว่าระบบการธนาคารที่พัฒนาแล้วเป็นองค์ประกอบของตลาด

ข้าว. หนึ่ง. โครงสร้างระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย

เศรษฐกิจควรและสามารถเป็นสองระดับเท่านั้น การธนาคาร: การจัดการและเทคโนโลยี: หนังสือเรียนสำหรับมหาวิทยาลัย / ภายใต้กองบรรณาธิการของ Prof. A.M. Tavasiev - ม.: UNITI-DANA, 2544. - หน้า 28. อย่างไรก็ตาม ผู้เขียนหนังสือเรียน "ธนาคารและการธนาคาร" อีกเล่มหนึ่ง I.T. Balabanov เชื่อว่าในประเทศที่มีเศรษฐกิจตลาดที่พัฒนาแล้ว ระบบการธนาคารมีความซับซ้อนและมีความหลากหลายในองค์กรมากกว่า และประกอบด้วยสามลิงก์ (รูปที่ 2) ธนาคารและการธนาคาร / เอ็ด. ไอที บาลาบาโนว่า - เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก: ปีเตอร์ 2544 - S.38, 42.

องค์ประกอบของระบบธนาคารคือธนาคาร สถาบันการเงินพิเศษบางแห่งที่ดำเนินการด้านการธนาคาร แต่ไม่มีสถานะเป็นธนาคาร ตลอดจนสถาบันเพิ่มเติมบางแห่งที่สร้างโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารและรับรองกิจกรรมที่สำคัญของสถาบันสินเชื่อ

ระบบธนาคารประกอบด้วย 4 องค์ประกอบ แบ่งเป็น 2 ระดับ ระดับแรกคือธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย ระดับที่สองประกอบด้วยธนาคารพาณิชย์ (สาขาและสำนักงานตัวแทน) องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารและสมาคมธนาคารพาณิชย์ ธนาคารกลางตั้งอยู่ในสถานที่พิเศษซึ่งทำหน้าที่เป็นหน่วยงานประสานงานหลักของระบบธนาคารทั้งหมดของประเทศ ธนาคารกลาง (CB) ทำหน้าที่ดังต่อไปนี้:

Ш การผูกขาดทำให้เงินหมุนเวียน

ข้าว. 2. โครงสร้างระบบธนาคารสามชั้น

• Ш จัดเก็บเงินทุนฟรีชั่วคราวและเงินสำรองที่จำเป็นของธนาคารอื่นเช่น ทำหน้าที่เป็น "ธนาคารแห่งธนาคาร";
• Ш ทำหน้าที่เป็น "ผู้ให้กู้แหล่งสุดท้าย" เช่น ให้เครดิตเฉพาะในกรณีที่ไม่มีเงื่อนไขที่ยอมรับได้ในที่อื่น ส่วนใหญ่สำหรับความต้องการระยะสั้น:
• Ш ดำเนินการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดในระดับประเทศ
• Ш ดำเนินการจ่ายเงินสดตามงบประมาณและให้สินเชื่อแก่รัฐ
• Ш ควบคุมอัตราแลกเปลี่ยนของสกุลเงินประจำชาติและประสานงานกิจกรรมต่างประเทศของธนาคารเอกชนในประเทศของตน
• Ш จัดเก็บทองคำและเงินสำรองจากส่วนกลาง
• Ш กำหนดขอบเขตและมาตรฐานที่สมเหตุสมผลทางเศรษฐกิจสำหรับกิจกรรมของธนาคาร อัตราอย่างเป็นทางการของธนาคารกลางสำหรับสินเชื่อ
• SH ดำเนินการวิจัยทางวิทยาศาสตร์
• Ш กำหนดกรอบกฎหมายและหลักการทำงานของสินเชื่อและสถาบันการเงิน ตลาดสำหรับการดำเนินงานสินเชื่อระยะสั้นและระยะยาว ตลอดจนประเภทของเอกสารการชำระเงินที่หมุนเวียนในประเทศ
• Ш สร้างกลไกที่มีประสิทธิภาพสำหรับการควบคุมการเงินของระบบเศรษฐกิจ

ภารกิจหลักของนโยบายการเงินของธนาคารกลางคือการรักษาอำนาจซื้อที่มีเสถียรภาพของสกุลเงินประจำชาติ และสร้างความมั่นใจว่าระบบการชำระเงินและการชำระบัญชีที่ยืดหยุ่น

ธนาคารพาณิชย์ (ที่ไม่ใช่ปัญหา) เป็นระดับที่สองของระบบธนาคารและในขณะเดียวกันก็เป็นกระดูกสันหลังของระบบสินเชื่อซึ่งเน้นที่สถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่ กิจกรรมของพวกเขาค่อนข้างใหญ่จึงเรียกว่าธนาคารสากล ปัจจุบันธนาคารพาณิชย์สามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการด้านการธนาคารต่างๆ แก่ลูกค้าได้ถึง 200 ประเภท เมื่อเร็ว ๆ นี้ ธนาคารได้ดำเนินกิจการที่ไม่เคยมีมาก่อนมากขึ้นเรื่อยๆ โดยเจาะเข้าไปในพื้นที่ของผู้ประกอบการทางการเงินที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิมสำหรับธนาคาร รวมถึงการเช่าซื้อ แฟคตอริ่ง การริบเงิน และบริการทางการเงินและสินเชื่อประเภทอื่นๆ

อีกองค์ประกอบหนึ่งของระบบธนาคารคือสมาคมการธนาคาร ซึ่งเป็นองค์กรสาธารณะที่ไม่แสวงหาผลกำไร ซึ่งมีสมาชิกเป็นธนาคารพาณิชย์ ซึ่งก่อตั้งขึ้นเพื่อเป็นตัวแทนผลประโยชน์ของตนในฝ่ายนิติบัญญัติ ผู้บริหาร ฝ่ายตุลาการ ตลอดจนเพื่อประสานงานและปรับปรุงกิจกรรมของพวกเขา

ปัญหาหลักที่เกี่ยวข้องกับระบบธนาคารคือคำถามเกี่ยวกับคุณภาพ กล่าวคือ เกี่ยวกับความมีชีวิตชีวาและประสิทธิภาพในการทำงานในองค์ประกอบและเพื่อประโยชน์ของระบบเศรษฐกิจของประเทศโดยรวม ในท้ายที่สุด จากมุมมองนี้เองที่คำถามเกี่ยวกับจำนวนสถาบันสินเชื่อและการจัดกลุ่มตามองค์ประกอบและระดับของระบบก็น่าสนใจเช่นกัน

ไม่ใช่ทุกองค์กรเครดิตไม่ว่าจะมีกี่แห่งในประเทศที่ประกอบเป็นระบบธนาคาร ระบบมีอยู่จริงหากตรงตามเงื่อนไขเกณฑ์ต่อไปนี้

• 1. ธนาคารและองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารดำเนินการในจำนวนที่เพียงพอในประเทศ ในเวลาเดียวกัน ค่าที่ "เพียงพอ" สามารถกำหนดได้ในเชิงประจักษ์เท่านั้น ยิ่งกว่านั้น เมื่อเทียบกับเงื่อนไขของอาณาเขตเฉพาะ เมื่อแนวทางหลักคือปริมาณความต้องการตัวทำละลายขององค์กร องค์กร และประชากรในบริการธนาคาร
• 2. การดำเนินงานด้านการธนาคารในประเทศดำเนินการโดยองค์กรสินเชื่อที่ได้รับใบอนุญาตที่เหมาะสมเท่านั้น
• 3. ธนาคารกลางดำเนินการในประเทศและปฏิบัติหน้าที่ตามหน้าที่โดยธรรมชาติและอำนาจที่จัดตั้งขึ้นอย่างมีประสิทธิภาพ
• 4. มีหลากหลาย (ตามรูปแบบการเป็นเจ้าของ รูปแบบองค์กรและกฎหมาย ขนาดหรือขนาดของกิจกรรม พื้นฐานอาณาเขต ธรรมชาติของกิจกรรม ฯลฯ) เลื่อยที่ทำกำไรได้ (กำไร) ของธนาคารพาณิชย์และองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร ครอบคลุมทุกด้านของเศรษฐกิจของประเทศและความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจต่างประเทศ ครอบครองทุกส่วนที่มีอยู่จริง ๆ ของตลาดทุนทางการเงินและสินเชื่อ ดำเนินการดังกล่าวครอบคลุมความต้องการของหน่วยงานทางเศรษฐกิจสำหรับบริการธนาคารในแต่ละครั้ง อาณาเขต (ในแต่ละภูมิภาค)
• 5. ธนาคารและองค์กรสินเชื่อในรูปแบบต่างๆ มีปฏิสัมพันธ์อย่างสม่ำเสมอภายในกรอบกระบวนการทางกฎหมายกับลูกค้า ธนาคารกลาง และหน่วยงานของรัฐและฝ่ายบริหารอื่นๆ ระหว่างกันและกับองค์กรช่วยเหลือ 5 การธนาคาร การจัดการและเทคโนโลยี ตำราสำหรับมหาวิทยาลัย / สังกัดกองบรรณาธิการ ศ.อ. ทาวาซีฟ - ม.: UNITI-DANA, 2544. - หน้า 29.

หากเราใช้เงื่อนไขใด ๆ ข้างต้นกับแนวทางปฏิบัติด้านการธนาคารในประเทศ ข้อสรุปที่ชัดเจนก็คือระบบการธนาคารของรัสเซียยังอยู่ในร่างฉบับ "ร่าง" ข้อสรุปนี้ยังได้รับการยืนยันโดยพฤติการณ์ที่ระบุว่าเงื่อนไขที่ระบุไว้ซึ่งมีความเป็นทางการอย่างเด่นชัด ลักษณะภายนอก นั้นไม่ใช่ทั้งหมด และยิ่งไปกว่านั้น ไม่ใช่ข้อกำหนดที่เข้มงวดที่สุดที่ควรกำหนดเกี่ยวกับคุณภาพของระบบธนาคาร ในบทบาทของข้อกำหนดเกณฑ์ที่เข้มงวดยิ่งขึ้นดังกล่าว หลักการของการสร้างและการทำงานของระบบการธนาคารที่สมบูรณ์และมีประสิทธิภาพ ได้รับการยืนยันโดยการปฏิบัติทั่วโลกและในประเทศ ซึ่งรวมถึง:

• Ø หลักการของการจัดการ (การพัฒนาตามการคาดการณ์ การวางแผน และการเขียนโปรแกรม)
• Ø หลักการของวิวัฒนาการ (การพัฒนาอย่างค่อยเป็นค่อยไปและมั่นคง);
• Ш หลักการของความเพียงพอ (ความเพียงพอกับภาคที่แท้จริงของเศรษฐกิจและความเพียงพอขององค์ประกอบของระบบธนาคารที่มีต่อกันเช่นความเข้ากันได้การประสานงานของการกระทำความสมบูรณ์ความสามัคคีของหลักการและวิธีการทำงาน);
• Ø หลักการของความสมบูรณ์ในการใช้งาน (การมีองค์ประกอบที่จำเป็นทั้งหมดของระบบในสัดส่วนที่เหมาะสม)
• Ø หลักการของการพัฒนาตนเอง (ความสามารถในการทนต่อภัยคุกคามต่อความมั่นคงและความสามารถในการปรับปรุง);
• Ø หลักการของการเปิดกว้าง (เสรีภาพในการเข้าและออกจากระบบธนาคาร ความโปร่งใสของข้อมูลในการดำเนินการ)
• Ø หลักประสิทธิภาพ (รวมถึงประสิทธิภาพสำหรับลูกค้าและเศรษฐกิจของประเทศโดยรวม)
• Ш หลักการสนับสนุนทางกฎหมายที่เพียงพอ

ตามหลักการและข้อกำหนดข้างต้นแต่ละข้อไม่เป็นไปตามขอบเขตที่มากหรือน้อยโดยธนาคารในประเทศและความครบถ้วนสมบูรณ์ นั่นคือเหตุผลที่วิกฤตการธนาคารซึ่งถึงจุดสูงสุดในเดือนสิงหาคม 2541 เป็นเรื่องปกติและหลีกเลี่ยงไม่ได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเป็นการแสดงให้เห็นถึงความจริงที่ว่าจำนวนทั้งสิ้นของสถาบันสินเชื่อที่ดำเนินงานในรัสเซียยังห่างไกลจากการได้รับคุณสมบัติที่จำเป็นของระบบอินทรีย์ การก่อตัวของระบบดังกล่าวยังคงเป็นงานเร่งด่วนสำหรับอนาคต

ระบบธนาคารของรัสเซียมีโครงสร้างสองระดับ ระดับแรกแสดงโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย ระดับที่สองประกอบด้วยธนาคารและสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร ตลอดจนสาขาและสำนักงานตัวแทนของธนาคารต่างประเทศ

ระดับแรกรวมถึงธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียประเภทของหน้าที่และอำนาจที่แตกต่างจากธนาคารอื่น ประการแรกนี่คือการจัดตั้งและการสนับสนุนระเบียบวิธีปฏิบัติของกฎสำหรับการปฏิบัติงานและการบัญชีของการดำเนินงานธนาคาร, การออกเงินสด (ปัญหา), องค์กรของการหมุนเวียนการชำระเงิน, การออกใบอนุญาตของกิจกรรมการธนาคารและการกำกับดูแลขององค์กรสินเชื่อทั้งหมด, กฎระเบียบของธนาคารและองค์กรสินเชื่ออื่น ๆ ผ่านการบัญชี นโยบายการสำรอง และการจัดตั้งมาตรฐานเศรษฐกิจบังคับ เนื่องจากวัตถุประสงค์ในการใช้งาน ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียจึงมีที่พิเศษในระบบธนาคาร

ระดับที่สองของระบบธนาคาร ได้แก่ สถาบันสินเชื่อ ซึ่งรวมถึงธนาคารและสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร ธนาคารรัสเซียที่มีเงินทุนต่างประเทศหรือสาขาของธนาคารต่างประเทศ วัตถุประสงค์หลักขององค์กรสินเชื่อคือการดำเนินการด้านการธนาคารเพื่อให้บริการสินเชื่อ การชำระเงิน เงินสดและเงินฝากสำหรับลูกค้าและหน่วยงานทางเศรษฐกิจ

องค์ประกอบขององค์ประกอบพื้นฐานของระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียประกอบด้วย: สถาบันสินเชื่อ, โครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคาร, กฎหมายการธนาคาร

องค์กรสินเชื่อ -นี่เป็นนิติบุคคลที่ในการทำกำไรตามเป้าหมายหลักของกิจกรรมบนพื้นฐานของใบอนุญาตพิเศษ (ใบอนุญาต) ของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย) มีสิทธิ์ดำเนินการ การดำเนินงานด้านการธนาคารตามกฎหมายการธนาคาร

ธนาคาร- สถาบันสินเชื่อที่มีสิทธิแต่เพียงผู้เดียวในการดำเนินการด้านการธนาคารโดยรวมดังต่อไปนี้: การดึงดูดเงินทุนจากบุคคลและนิติบุคคลสู่เงินฝาก การวางกองทุนเหล่านี้ในนามของตนเองและด้วยค่าใช้จ่ายของตนเองในแง่ของการชำระคืนการชำระเงิน ความเร่งด่วน การเปิดและการรักษาบัญชีธนาคารของบุคคลและนิติบุคคล

องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร(NCO) - สถาบันสินเชื่อที่มีสิทธิ์ดำเนินการด้านการธนาคารบางอย่าง การรวมกันที่อนุญาตของการดำเนินงานธนาคารสำหรับสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารนั้นจัดตั้งขึ้นโดยธนาคารแห่งรัสเซีย NCO สามารถดำเนินการชำระเงิน การฝาก การดำเนินการด้านเครดิต รวมถึงการเก็บเงิน ตั๋วแลกเงิน การชำระเงินและเอกสารการชำระเงิน

กลุ่มธนาคาร -นี่คือสมาคมของสถาบันสินเชื่อที่สถาบันสินเชื่อ (หลัก) แห่งใดแห่งหนึ่งโดยตรงหรือโดยอ้อม (ผ่านบุคคลที่สาม) มีอิทธิพลอย่างมีนัยสำคัญต่อการตัดสินใจของหน่วยงานจัดการของสถาบันสินเชื่ออื่น (อื่น ๆ )

การถือครองธนาคาร -สมาคมของนิติบุคคลที่มีส่วนร่วมของสถาบันสินเชื่อ ซึ่งนิติบุคคลที่ไม่ใช่สถาบันสินเชื่อ (องค์กรหลักของ บริษัท โฮลดิ้งของธนาคาร) มีความสามารถในการใช้อิทธิพลโดยตรงหรือโดยอ้อมต่อการตัดสินใจของ หน่วยงานจัดการของสถาบันสินเชื่อ

ขั้นตอนการเปิดและดำเนินการสาขาและสำนักงานตัวแทนของธนาคารต่างประเทศในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียถูกควบคุมโดยกฎหมายพิเศษ ธนาคารแห่งรัสเซียกำหนดข้อจำกัดในการดำเนินการด้านการธนาคารสำหรับสาขาและสำนักงานตัวแทนของธนาคารต่างประเทศ

ธนาคารรัสเซียไม่ได้ถูกแยกออกจากสภาพแวดล้อมภายนอก เพื่อทำหน้าที่ทางเศรษฐกิจ พวกเขาต้องการบริการที่สำคัญจำนวนหนึ่งที่ให้บริการโดยโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคาร ความสำคัญของโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารเพิ่มขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เป็นที่เข้าใจกันว่าเป็นชุดของสถาบันที่สร้างเงื่อนไขที่จำเป็นสำหรับการดำเนินกิจกรรมการธนาคารและมีส่วนช่วยในการสร้างและส่งมอบบริการด้านการธนาคารแก่ผู้บริโภค ซึ่งรวมถึง:

§ระบบประกันเงินฝากที่รับประกันความปลอดภัยของเงินฝากของประชาชนในธนาคารภายใต้กรอบของบรรทัดฐานที่กฎหมายกำหนดซึ่งดำเนินการโดยสำนักงานประกันเงินฝาก (DIA) ที่รัฐสร้างขึ้นเป็นพิเศษ

§ ระบบการชำระเงินอิสระที่ช่วยในการชำระบัญชีระหว่างองค์กรและธนาคาร เช่น SWIFT และธุรกรรมการชำระเงินด้วยบัตรพลาสติก เช่น VISA มาสเตอร์การ์ด, อเมริกัน เอ็กซ์เพรส;

§องค์กรตรวจสอบที่ให้การตรวจสอบอย่างอิสระสำหรับกิจกรรมของทั้งธนาคารพาณิชย์และธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียและการยืนยันงบการเงิน

§ องค์กรที่ปรึกษาและกฎหมายที่ช่วยเหลือธนาคารในการพัฒนาธุรกิจ เป็นตัวแทนผลประโยชน์ของธนาคารในการปฏิสัมพันธ์กับลูกค้าและหน่วยงานต่างๆ

§ องค์กรการศึกษาที่ฝึกอบรมและฝึกอบรมผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคาร จัดสัมมนาต่างๆ และหลักสูตรการฝึกอบรมขั้นสูง โดยที่ในเงื่อนไขของความซับซ้อนของการธนาคารสมัยใหม่ เป็นไปไม่ได้ที่จะจินตนาการถึงการทำงานปกติของธนาคาร

7นโยบายการเงินและเครดิตของธนาคารกลาง คำตอบ

ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (Bank of Russia) เป็นสถาบันสินเชื่อของรัฐ มีสิทธิออกธนบัตร ควบคุมการหมุนเวียนของเงิน เครดิตและอัตราแลกเปลี่ยน และจัดเก็บทองคำและทุนสำรองเงินตราต่างประเทศอย่างเป็นทางการ เป็นธนาคารธกส.ซึ่งเป็นตัวแทนของรัฐบาลในการให้บริการงบประมาณแผ่นดิน

ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียยังได้รับสิทธิ์ในการออกเงินและหลักทรัพย์ของรัฐบาล กำหนดมูลค่ามาตรฐานของความต้องการสินเชื่อ จัดเก็บเงินสดสำรองของธนาคารพาณิชย์และให้สินเชื่อแก่พวกเขา และเป็นศูนย์เงินสด งานหลักคือการดำเนินการตามนโยบายของรัฐในด้านปัญหาเครดิตการหมุนเวียนเงิน

นโยบายการเงินเป็นชุดของมาตรการที่มีความสัมพันธ์ซึ่งกันและกันซึ่งดำเนินการโดยธนาคารกลางเพื่อควบคุมความต้องการโดยรวมผ่านผลกระทบที่วางแผนไว้ต่อสถานะของสินเชื่อและการไหลเวียนของเงิน หนึ่งในเงื่อนไขที่จำเป็นสำหรับการพัฒนาเศรษฐกิจอย่างมีประสิทธิภาพคือการจัดตั้งกลไกการควบคุมการเงินที่ชัดเจน ซึ่งช่วยให้ธนาคารกลางสามารถโน้มน้าวกิจกรรมทางธุรกิจ ควบคุมกิจกรรมของธนาคารพาณิชย์ และทำให้การไหลเวียนของเงินมีเสถียรภาพ ลักษณะเฉพาะของรากฐานทางเศรษฐกิจและองค์กรของนโยบายการเงินจะพิจารณาจากลักษณะเฉพาะของวัตถุและหัวเรื่อง วัตถุนโยบายการเงินคืออุปสงค์และอุปทานในตลาดเงิน วิชาประการแรกธนาคารกลางทำหน้าที่ตามหน้าที่โดยธรรมชาติของผู้ควบคุมนโยบายการเงินของรัฐและธนาคารพาณิชย์ พื้นฐานสำหรับการพัฒนาและการทำงานที่เชื่อถือได้และมีเสถียรภาพของระบบธนาคารคือการก่อตัวของกลไกที่ยืดหยุ่นสำหรับการควบคุมการเงินของระบบเศรษฐกิจ ซึ่งช่วยให้รัฐสามารถมีอิทธิพลต่อกิจกรรมทางเศรษฐกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพ ควบคุมกิจกรรมของสถาบันการธนาคาร และบรรลุเสถียรภาพทางการเงิน การไหลเวียน

เป้าหมายนโยบายการเงิน. เป้าหมายพื้นฐานของนโยบายการเงินคือการช่วยให้เศรษฐกิจบรรลุระดับการผลิตโดยทั่วไป โดยมีการจ้างงานเต็มที่และไม่มีอัตราเงินเฟ้อ นโยบายการเงินคือการเปลี่ยนแปลงปริมาณเงินเพื่อรักษาเสถียรภาพของระดับผลผลิต การจ้างงาน และราคาโดยรวม ธนาคารกลางเป็นหลัก แต่ไม่ใช่หน่วยงานกำกับดูแลเพียงแห่งเดียว ด้วยความช่วยเหลือของการควบคุมสินเชื่อ รัฐพยายามบรรเทาวิกฤตเศรษฐกิจ ควบคุมอัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้น เพื่อรักษาความสัมพันธ์ที่เชื่อมโยง รัฐใช้สินเชื่อเพื่อกระตุ้นการลงทุนในภาคส่วนต่างๆ ของเศรษฐกิจของประเทศ นโยบายสินเชื่อดำเนินการโดยวิธีการมีอิทธิพลทางอ้อมและทางตรง ความแตกต่างระหว่างพวกเขาคือธนาคารกลางมีผลกระทบทางอ้อมผ่านสภาพคล่องของสถาบันสินเชื่อ หรือกำหนดข้อจำกัดในการให้กู้ยืมแก่เศรษฐกิจ (กล่าวคือ วงเงินสินเชื่อเชิงปริมาณ) ในระบบเศรษฐกิจแบบตลาดที่พัฒนาแล้วอย่างสูง นโยบายการเงินตั้งอยู่บนหลักการของ "ระเบียบการชดเชย" หลักการของระเบียบการชดเชยประกอบด้วยมาตรการสองชุดร่วมกัน: นโยบายการจำกัดการเงิน (ข้อจำกัดในการดำเนินการด้านสินเชื่อ การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย การชะลอการเติบโตของปริมาณเงินหมุนเวียน) · นโยบายการขยายการเงิน (กระตุ้นการดำเนินการสินเชื่อโดยการลดอัตราดอกเบี้ยและปริมาณเงินหมุนเวียนเพิ่มขึ้น) นโยบายการจำกัดการเงิน (นโยบายของ "เงินแพง") ถูกนำไปใช้ในบริบทของการฟื้นตัวของวัฏจักรของสถานการณ์ทางเศรษฐกิจ นโยบายการขยายการเงิน (นโยบายของ "เงินราคาถูก") ถูกนำมาใช้ในช่วงวิกฤตของวัฏจักร ในเงื่อนไขของการผลิตที่ลดลงและการว่างงานที่เพิ่มขึ้น ประกอบด้วยการกระตุ้นการดำเนินงานสินเชื่อของธนาคาร การแนะนำเงื่อนไขสินเชื่อที่ดีขึ้นเพื่อฟื้นฟูเศรษฐกิจ

นโยบายการเงินของรัฐดำเนินการผ่านธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียตามกฎในสองทิศทาง: การดำเนินการนโยบายแบบขยายหรือแบบขยายที่มุ่งกระตุ้นขนาดของการปล่อยสินเชื่อและเพิ่มจำนวนเงิน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางเศรษฐกิจ ธนาคารกลางจะเพิ่มหรือลดต้นทุนของเงินให้กู้ยืมสำหรับธนาคารพาณิชย์ และตามลำดับ สำหรับผู้กู้ หากการผลิตในระบบเศรษฐกิจลดลง การว่างงานเพิ่มขึ้น เขาก็ดำเนินตามนโยบายเงินราคาถูก ซึ่งทำให้เงินกู้มีราคาถูกและราคาไม่แพง ปริมาณเงินที่เพิ่มขึ้นส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยลดลง ด้วยเหตุนี้ จึงควรกระตุ้นการเติบโตของการลงทุนและกิจกรรมทางธุรกิจ ตลอดจนผลิตภัณฑ์มวลรวมประชาชาติ (GNP) ที่แท้จริง หากการแข่งขันที่รุนแรงในตลาดการเงินและปริมาณเงินเกินความต้องการ ธนาคารจะถูกบังคับให้ลดอัตราดอกเบี้ย (ราคาเงิน) เพื่อดึงดูดผู้กู้ สิ่งนี้แสดงให้เห็นอย่างชัดเจนโดยเฉพาะอย่างยิ่งในภาวะเศรษฐกิจตกต่ำ สินเชื่อราคาถูกส่งเสริมให้ธุรกิจลงทุนในสินค้าทุนและครัวเรือนเพื่อซื้อสินค้าอุปโภคบริโภค มีความต้องการเพิ่มขึ้นในตลาดสินค้าโภคภัณฑ์ และมีการสร้างข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการเติบโตทางเศรษฐกิจ นโยบายนี้ดำเนินการในช่วงที่ชะงักงัน

ดำเนินนโยบายที่เข้มงวดหรือจำกัด (ยาก) มุ่งเป้าไปที่การเพิ่มอัตราดอกเบี้ย เมื่ออัตราเงินเฟ้อสูงขึ้น ธนาคารกลางใช้นโยบายเงินที่มีราคาแพง ซึ่งนำไปสู่การเพิ่มขึ้นของต้นทุนสินเชื่อและทำให้ยากต่อการเข้าถึง ในกรณีนี้ การขายหลักทรัพย์ของรัฐบาลในตลาดเปิดเพิ่มขึ้น อัตราสำรองเพิ่มขึ้น และอัตราคิดลดเพิ่มขึ้น ด้านหนึ่งอัตราดอกเบี้ยสูงสนับสนุนให้เจ้าของเงินประหยัดเงินได้มากขึ้น ในทางกลับกัน จำกัดจำนวนคนที่ต้องการยืมเงิน ในกรณีนี้ หน่วยงานทางการตลาดพยายามที่จะได้มาซึ่งหลักทรัพย์ ทิศทางของกฎระเบียบนี้ใช้เมื่อมีอัตราเงินเฟ้อและอัตราการเติบโตทางเศรษฐกิจที่สูง ธนาคารพยายามหารายได้จากดอกเบี้ยเงินกู้ โดยพิจารณาจากส่วนต่างระหว่างรายได้จากการดำเนินงานและค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นในการระดมทุน ดังที่คุณทราบ อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับอัตราเงินเฟ้อและแม้กระทั่งการคาดการณ์อัตราเงินเฟ้อ หากราคาสูงขึ้นและอัตราดอกเบี้ยยังคงไม่เปลี่ยนแปลง ทั้งธนาคารและผู้ฝากเงินจะได้รับเงินคืนค่าเสื่อมราคา เมื่อเศรษฐกิจสูงขึ้น เมื่อทุกคนต้องการเงิน อัตราดอกเบี้ยก็จะเพิ่มขึ้น ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียเชื่อว่าวัตถุประสงค์หลักของนโยบายการเงินในระยะกลางคือการลดอัตราเงินเฟ้อในขณะที่รักษาและอาจเร่งการเติบโตของ GDP ในขณะที่สร้างข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการลดการว่างงานและเพิ่มรายได้ที่แท้จริงของประชากร นโยบายการเงินออกแบบมาเพื่อส่งเสริมการจัดตั้งในระบบเศรษฐกิจในระดับการผลิตทั่วไป โดยมีการจ้างงานเต็มที่และไม่มีอัตราเงินเฟ้อ

เป็นชุดขององค์ประกอบที่สัมพันธ์กันซึ่งรวมถึงธนาคารกลาง องค์กรสินเชื่อที่ประกอบด้วยธนาคารพาณิชย์และสถาบันสินเชื่อและการชำระหนี้อื่นๆ ซึ่งบางครั้งรวมกันอยู่ในการถือครอง เช่นเดียวกับโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารและกฎหมายด้านการธนาคาร กฎหมายของรัฐบาลกลางของวันที่ 2 ธันวาคม 1990 "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" กำหนดแนวคิดของระบบธนาคารดังนี้: ระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียรวมถึงธนาคารแห่งรัสเซีย, สถาบันสินเชื่อ, เช่นเดียวกับสาขาและสำนักงานตัวแทนของต่างประเทศ ธนาคาร

ระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียระดับของมัน

ระบบธนาคารของรัสเซียมีโครงสร้างสองระดับ ระดับแรกแสดงโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย ระดับที่สองยังรวมถึงองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร เช่นเดียวกับสาขาและสำนักงานตัวแทนของธนาคารต่างประเทศ

ระดับแรกรวมถึงธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียประเภทของหน้าที่และอำนาจที่แตกต่างจากธนาคารอื่น ประการแรกนี่คือการจัดตั้งและการสนับสนุนระเบียบวิธีปฏิบัติของกฎสำหรับการปฏิบัติงานและการบัญชีของการดำเนินงานธนาคาร, การออกเงินสด (ปัญหา), องค์กรของการหมุนเวียนการชำระเงิน, การออกใบอนุญาตของกิจกรรมการธนาคารและการกำกับดูแลขององค์กรสินเชื่อทั้งหมด, กฎระเบียบของธนาคารและองค์กรสินเชื่ออื่น ๆ ผ่านการบัญชี นโยบายการสำรอง และการจัดตั้งมาตรฐานเศรษฐกิจบังคับ เนื่องจากวัตถุประสงค์ในการใช้งาน ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียจึงมีที่พิเศษในระบบธนาคาร

ระดับที่สองของระบบธนาคาร ได้แก่ ซึ่งรวมถึงธนาคารและสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร ธนาคารรัสเซียที่มีเงินทุนต่างประเทศหรือสาขาของธนาคารต่างประเทศ วัตถุประสงค์หลักขององค์กรสินเชื่อคือการดำเนินการด้านการธนาคารสำหรับบริการสินเชื่อ เงินสดและเงินฝากสำหรับลูกค้าและหน่วยงานทางเศรษฐกิจ

ข้าว. 1. โครงสร้างระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย

องค์ประกอบขององค์ประกอบพื้นฐานของระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียประกอบด้วย: สถาบันสินเชื่อ, โครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคาร, กฎหมายการธนาคาร

องค์กรสินเชื่อ -นี่เป็นนิติบุคคลที่ในการทำกำไรตามเป้าหมายหลักของกิจกรรมบนพื้นฐานของใบอนุญาตพิเศษ (ใบอนุญาต) ของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย) มีสิทธิ์ดำเนินการ การดำเนินงานด้านการธนาคารตามกฎหมายการธนาคาร

ธนาคาร- สถาบันสินเชื่อที่มีสิทธิแต่เพียงผู้เดียวในการดำเนินการโดยรวมของการธนาคารดังต่อไปนี้: การดึงดูดเงินทุนจากบุคคลและนิติบุคคลสู่เงินฝาก การวางกองทุนเหล่านี้ในนามของตนเองและด้วยค่าใช้จ่ายของตนเองในแง่ของการชำระคืนการชำระเงิน ความเร่งด่วน การเปิดและการรักษาบัญชีธนาคารของบุคคลและนิติบุคคล

องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร(NCO) - สถาบันสินเชื่อที่มีสิทธิ์ดำเนินการด้านการธนาคารบางอย่าง การรวมกันที่อนุญาตของการดำเนินงานธนาคารสำหรับสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารนั้นจัดตั้งขึ้นโดยธนาคารแห่งรัสเซีย NCO สามารถดำเนินการชำระเงิน การฝาก การดำเนินการด้านเครดิต รวมถึงการเก็บเงิน ตั๋วแลกเงิน การชำระเงินและเอกสารการชำระเงิน

กลุ่มธนาคาร -นี่คือสมาคมของสถาบันสินเชื่อที่สถาบันสินเชื่อ (หลัก) แห่งใดแห่งหนึ่งโดยตรงหรือโดยอ้อม (ผ่านบุคคลที่สาม) มีอิทธิพลอย่างมีนัยสำคัญต่อการตัดสินใจของหน่วยงานจัดการของสถาบันสินเชื่ออื่น (อื่น ๆ )

การถือครองธนาคาร -สมาคมของนิติบุคคลที่มีส่วนร่วมของสถาบันสินเชื่อ ซึ่งนิติบุคคลที่ไม่ใช่สถาบันสินเชื่อ (องค์กรหลักของ บริษัท โฮลดิ้งของธนาคาร) มีความสามารถในการใช้อิทธิพลโดยตรงหรือโดยอ้อมต่อการตัดสินใจของ หน่วยงานจัดการของสถาบันสินเชื่อ

ขั้นตอนการเปิดและดำเนินการสาขาและสำนักงานตัวแทนของธนาคารต่างประเทศในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียถูกควบคุมโดยกฎหมายพิเศษ ธนาคารแห่งรัสเซียกำหนดข้อจำกัดในการดำเนินการด้านการธนาคารสำหรับสาขาและสำนักงานตัวแทนของธนาคารต่างประเทศ

ธนาคารรัสเซียไม่ได้ถูกแยกออกจากสภาพแวดล้อมภายนอก เพื่อทำหน้าที่ทางเศรษฐกิจ พวกเขาต้องการบริการที่สำคัญจำนวนหนึ่งที่ให้บริการโดยโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคาร ความสำคัญของโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารเพิ่มขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เป็นที่เข้าใจกันว่าเป็นชุดของสถาบันที่สร้างเงื่อนไขที่จำเป็นสำหรับการดำเนินกิจกรรมการธนาคารและมีส่วนช่วยในการสร้างและส่งมอบบริการด้านการธนาคารแก่ผู้บริโภค ซึ่งรวมถึง:

• ระบบประกันเงินฝากที่รับประกันความปลอดภัยของเงินฝากของประชาชนในธนาคารภายใต้กรอบของบรรทัดฐานที่กฎหมายกำหนดซึ่งดำเนินการโดยสำนักงานประกันเงินฝาก (DIA) ที่สร้างขึ้นเป็นพิเศษโดยรัฐ
• ระบบการชำระเงินอิสระที่ช่วยในการดำเนินการตามข้อตกลงระหว่างองค์กรและธนาคาร เช่น SWIFT และธุรกรรมการชำระเงินด้วยบัตรพลาสติก เช่น VISA มาสเตอร์การ์ด, อเมริกัน เอ็กซ์เพรส;
• องค์กรตรวจสอบที่ให้การตรวจสอบอย่างอิสระสำหรับกิจกรรมของทั้งธนาคารพาณิชย์และธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียและการยืนยันงบการเงิน
• องค์กรที่ปรึกษาและกฎหมายที่ช่วยเหลือธนาคารในการพัฒนาธุรกิจ เป็นตัวแทนผลประโยชน์ของธนาคารในการปฏิสัมพันธ์กับลูกค้าและหน่วยงาน
• องค์กร - ผู้ให้บริการโซลูชั่นเทคโนโลยีสารสนเทศที่พัฒนาและจัดหาเทคโนโลยีการธนาคารที่ทันสมัยให้กับธนาคาร โดยมุ่งเป้าไปที่การทำให้กระบวนการทางธุรกิจเป็นไปโดยอัตโนมัติและบรรลุการรักษาความปลอดภัยในระดับสูง
• องค์กรการศึกษาที่ฝึกอบรมและฝึกอบรมผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคาร จัดสัมมนาต่างๆ และหลักสูตรการฝึกอบรมขั้นสูง โดยที่ในเงื่อนไขของความซับซ้อนของการธนาคารสมัยใหม่ เป็นไปไม่ได้ที่จะจินตนาการถึงการทำงานปกติของธนาคาร

ที่มาของกฎหมายการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย ได้แก่ รัฐธรรมนูญของสหพันธรัฐรัสเซีย บรรทัดฐานของกฎหมายการธนาคารระหว่างประเทศและสนธิสัญญาระหว่างประเทศของสหพันธรัฐรัสเซีย คำวินิจฉัยของศาลรัฐธรรมนูญแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย ประมวลกฎหมายแพ่ง (CC) ของสหพันธรัฐรัสเซีย: กฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร"; กฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย)"; กฎหมายรอง (คำสั่ง, ระเบียบ, หนังสือเวียน, ฯลฯ )

สถานะปัจจุบันของระบบธนาคารของรัสเซีย

ระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียรวมถึงธนาคารแห่งรัสเซีย สถาบันสินเชื่อ เช่นเดียวกับสาขาและสำนักงานตัวแทนของธนาคารต่างประเทศ

ขั้นตอนที่สี่ของ "การแทรกแซงจากต่างประเทศ" ในภาคการธนาคารได้เริ่มขึ้นในรัสเซีย ด้วยการยอมรับในปี 2538 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 65-FZ "ในการแก้ไขและเพิ่มเติมกฎหมายของ RSFSR "ในธนาคารกลางของ RSFSR (ธนาคารแห่งรัสเซีย)" มันเป็นไปได้ที่จะพัฒนาภาคการธนาคารของ รัสเซียและระบบของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียนั้นเอง กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดสถานะอิสระของธนาคารแห่งรัสเซียและควบคุมรายละเอียดความสัมพันธ์ของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียกับหน่วยงานของรัฐบาลกลาง จุดสำคัญของกฎหมายการธนาคารฉบับใหม่คือการจัดตั้งห้ามการให้กู้ยืมเงินแก่รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อเป็นเงินทุนงบประมาณของรัฐบาลกลางตลอดจนการซื้อหลักทรัพย์ของรัฐบาลของธนาคารแห่งรัสเซียในช่วงเริ่มต้น ยกเว้น ตามที่กำหนดไว้ในกฎหมายของรัฐบาลกลางว่าด้วยงบประมาณ (มาตรา 22)

ในต้นปี 2539 กฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในการแก้ไขและเพิ่มเติมกฎหมายของ RSFSR "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคารใน RSFSR" (ฉบับที่ 17-FZ วันที่ 3 กุมภาพันธ์ 2539) ถูกนำมาใช้ซึ่งทำหน้าที่เป็นขั้นตอนต่อไป ในเชิงพาณิชย์ของระบบธนาคารรัสเซีย กฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับนี้ชี้ให้เห็นถึงความแตกต่างระหว่างธนาคารและสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร โดยขจัดข้อจำกัดเกี่ยวกับขนาดของส่วนแบ่งของทุนจดทะเบียนที่อาจเป็นเจ้าของโดยผู้ก่อตั้งคนเดียว ก่อนหน้านี้ (ตามกฎหมายของวันที่ 2 ธันวาคม 1990) การแบ่งปันดังกล่าวสำหรับสมาชิกคนหนึ่งของสถาบันสินเชื่อจำกัดอยู่ที่ 35%

ในช่วงกลางปี ​​2545 กฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย)" (หมายเลข 86-FZ) ถูกนำมาใช้ซึ่งเพิ่มความโปร่งใสของกิจกรรมของธนาคารกลางโดยการเสริมสร้างการควบคุมของรัฐ เพื่อวัตถุประสงค์เหล่านี้ National Banking Council ได้ถูกสร้างขึ้นซึ่งเป็นหน่วยงานของ Bank of Russia ซึ่งรับผิดชอบในการควบคุมกิจกรรมภายนอกโดยไม่มีสิทธิ์ที่จะเข้าไปยุ่งเกี่ยวกับกิจกรรมการดำเนินงานของธนาคาร (มาตรา 12)

ปัจจุบันอยู่ในรัสเซียทางนิตินัย มีระบบธนาคารสองชั้นแต่หลังจากการยอมรับกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในความร่วมมือทางการเกษตร" (1995) และกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับสหกรณ์ผู้บริโภคสินเชื่อ" (2001) ระบบการธนาคารของประเทศโดยพฤตินัยเริ่มได้รับคุณลักษณะบางอย่างของแบบจำลองสามระดับ:

ฉันระดับ(บน) ด้วยทรัพย์สิน 15,482.6 พันล้านรูเบิล — ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียและแผนกโครงสร้าง (สำนักงานกลาง, หน่วยงานตรวจสอบหลักสำหรับประวัติเครดิต, 22 แผนกและ 3 แผนกหลัก, 1 มหาวิทยาลัยเทคนิคแห่งรัฐมอสโกของธนาคารแห่งรัสเซีย, 58 แผนกหลัก, ธนาคารแห่งชาติ 20 แห่งและเงินสด 630 แห่ง ศูนย์การตั้งถิ่นฐาน);

ระดับที่สอง(ระดับกลาง) ด้วยทรัพย์สิน 28,691.9 พันล้านรูเบิล — ธนาคารพาณิชยกรรมสากลที่มีสิทธิดำเนินการทางธนาคาร (1,015 ธนาคารรวมถึงสถาบันสินเชื่อ 228 แห่งที่มีส่วนร่วมจากต่างประเทศ) และสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร 51 แห่ง

ระดับที่สาม(ล่าง) ด้วยทรัพย์สินประมาณ 30 พันล้านรูเบิล - ความร่วมมือด้านเครดิต (ผู้บริโภคและการเกษตร) ของรัสเซียซึ่งปัจจุบันมีผู้ถือหุ้น 680,000 ราย

ธนาคารแห่งรัสเซียโดยทางนิตินัยซึ่งไม่ใช่หน่วยงานสาธารณะในขณะเดียวกันในแง่ของอำนาจทางกฎหมายสะท้อนให้เห็นในเป้าหมาย (การปกป้องและรับรองความมั่นคงของเงินรูเบิลพัฒนาและเสริมความแข็งแกร่งของระบบธนาคารเพื่อให้มั่นใจถึงประสิทธิภาพ และการทำงานอย่างต่อเนื่องของระบบการชำระเงิน) และการทำงาน (การออกเงินสดและการรีไฟแนนซ์ของสถาบันเครดิต การจัดตั้งกฎสำหรับการชำระหนี้และการธนาคาร การจัดระเบียบและการควบคุมสกุลเงิน (การกำกับดูแล) เหนือกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อและกลุ่มธนาคาร ฯลฯ ) โดยพฤตินัยหมายถึงหน่วยงานของรัฐเนื่องจากการดำเนินการตามเป้าหมายและหน้าที่ของตนเกี่ยวข้องกับการใช้มาตรการบังคับของรัฐ (ตารางที่ 1)

ตารางที่ 1. งบดุลของธนาคารแห่งรัสเซียสำหรับปี 2549-2552 พันล้านรูเบิล

ได้รับสิทธิ์ในการจัดการทองคำสำรองและแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของประเทศ (สินทรัพย์สำรองระหว่างประเทศของสหพันธรัฐรัสเซีย) ซึ่ง ณ วันที่ 1 มกราคม 2010 มีมูลค่า 440.6 พันล้านดอลลาร์เพิ่มขึ้น 5.7 เท่าเมื่อเทียบกับ 1 มกราคม 2547 (76.9 พันล้านดอลลาร์) . ในเวลาเดียวกัน มีเพียง 5% ในโครงสร้างของทุนสำรองทองคำที่ได้รับจากทองคำเป็นตัวเงิน ซึ่งคิดเป็นราคาปัจจุบันของธนาคารแห่งรัสเซีย ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2552 สินทรัพย์รัสเซียส่วนที่ใหญ่ที่สุดถูกวางไว้ในหลักทรัพย์ของผู้ออกต่างประเทศที่มีอายุน้อยกว่า 1 ปี (87.1%) จากนั้นอยู่ในรูปของเงินฝากสกุลเงินต่างประเทศและยอดคงเหลือในบัญชี (7.7%) เนื่องจาก รวมถึงการทำธุรกรรมซื้อคืนย้อนหลังที่มีระยะเวลาสูงสุด 6 เดือน (5.2%)

การเริ่มต้นของวิกฤตการเงินโลกและการดำเนินการโดยธนาคารแห่งรัสเซียซึ่งเกี่ยวข้องกับนโยบายการลดค่าเงินรูเบิลอย่างค่อยเป็นค่อยไปตั้งแต่เดือนตุลาคม 2551 นำไปสู่ความจริงที่ว่าทองคำสำรองของรัสเซีย ณ วันที่ 1 พฤษภาคม 2552 มีจำนวน 383.9 พันล้านดอลลาร์ เช่น ในช่วง 8 เดือน พวกเขาลดลง 212.7 พันล้านดอลลาร์หรือ 35.7% ของระดับสูงสุด (596.6 พันล้านดอลลาร์)

การวิเคราะห์ตัวชี้วัดประสิทธิภาพของภาคการธนาคารของรัสเซียสำหรับปี 2549-2552 เป็นเครื่องยืนยันถึงการพัฒนาอย่างรวดเร็วของภาคธนาคารในปี 2549-2550 ในช่วงวิกฤตการเงินโลก การเติบโตชะลอตัวลงบ้างแต่ยังคงมีเสถียรภาพพอสมควร ในแง่ของอัตราการเติบโตของสินทรัพย์รวม เช่นเดียวกับเงินกู้และกองทุนอื่น ๆ ที่มอบให้กับองค์กรและบุคคลที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน ภาคการธนาคารของรัสเซียเป็นหนึ่งในตลาดที่เติบโตเร็วที่สุดในโลก (ตารางที่ 2)

ตารางที่ 2 ตัวชี้วัดประสิทธิภาพเศรษฐกิจมหภาคของภาคการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับปี 2549-2552

อย่างไรก็ตาม เบื้องหลังการเปลี่ยนแปลงเชิงบวกของตัวชี้วัดเศรษฐกิจมหภาคของภาคการธนาคารของรัสเซีย (สินทรัพย์รวมและส่วนของผู้ถือหุ้น เงินกู้ และเงินทุนอื่น ๆ ที่มอบให้กับองค์กรที่ไม่ใช่สถาบันการเงินและบุคคลที่มีถิ่นที่อยู่) ปัญหาร้ายแรงถูกซ่อนไว้ ซึ่งในบริบทของโลก วิกฤตการณ์ทางการเงิน ไม่เพียงส่งผลเสียต่อกิจกรรมส่วนใหญ่ของสถาบันสินเชื่อของประเทศเท่านั้น แต่ยังส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจรัสเซียโดยรวมอีกด้วย

องค์กรสินเชื่อรายย่อย

หลังจากนั้นในช่วงทศวรรษที่ 1930 องค์กรไมโครไฟแนนซ์ของความร่วมมือด้านสินเชื่อและสินเชื่อร่วมกันถูกชำระบัญชีในประเทศ ความสนใจในสถาบันประเภทนี้ในรัสเซียเริ่มเกิดขึ้นอีกครั้งในช่วงครึ่งหลังของปี 1990 เท่านั้น ประการแรกพลเมืองรัสเซียแสดงออกซึ่งการเข้าถึงสินเชื่อของธนาคารถูก จำกัด ดังนั้นในปี 2551 ส่วนแบ่งของพลเมืองที่กระตือรือร้นทางเศรษฐกิจซึ่งไม่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินในรัสเซียได้อย่างเต็มที่จึงอยู่ที่ประมาณ 50%

ส่งผลให้สถาบันสินเชื่อดังกล่าวของภาคประชาสังคมปรากฏตัวในประเทศ เช่น สหกรณ์สินเชื่อผู้บริโภคของประชาชน (CCC) สหกรณ์สินเชื่อผู้บริโภคที่มีส่วนร่วมของนิติบุคคล (CCC) สมาคมผู้บริโภค (PO) และสหกรณ์สินเชื่อผู้บริโภคการเกษตร ( ACCC) ซึ่งเป็นพอร์ตสินเชื่อรวมซึ่งในปี 2552 ซึ่งมีมูลค่าประมาณ 30 พันล้านรูเบิลนั้นเกิดจากการออมของผู้ถือหุ้นโดยสมัครใจ

กิจกรรมของสหกรณ์เครดิตในปัจจุบันไม่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลอย่างรอบคอบโดยธนาคารแห่งรัสเซียและถูกควบคุมโดยกฎหมายหลายประการที่กำหนดข้อกำหนดสำหรับองค์กรและกิจกรรมของสหกรณ์เครดิต เมื่อวันที่ 4 มีนาคม 2553 รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียโดยพระราชกฤษฎีกาหมายเลข 123 ได้มอบหมายให้ Rosfinmonitoring ควบคุมสหกรณ์สินเชื่อผู้บริโภคของพลเมือง ดังนั้นจึงโอนใบอนุญาตและการควบคุมกิจกรรมของตัวกลางทางการเงินเหล่านี้ไปยังกระทรวงการคลังของรัสเซีย สหพันธ์.

CPC เกษตรดำเนินกิจกรรมตามกฎหมายว่าด้วยความร่วมมือทางการเกษตร ในเวลาเดียวกัน สมาชิกจำเป็นต้องมีส่วนร่วมในกิจกรรมทางเศรษฐกิจของสหกรณ์ นอกจากนี้. กฎหมายกำหนดข้อจำกัดเกี่ยวกับจำนวนสมาชิกของ ACCC ที่ไม่ใช่ผู้ผลิตทางการเกษตร (ส่วนแบ่งของพวกเขาไม่ควรเกิน 20% ของจำนวนสมาชิกทั้งหมดของสหกรณ์)

SO ดำเนินการออมทรัพย์และเงินกู้กับผู้ถือหุ้นพร้อมกับกิจกรรมดั้งเดิมของความร่วมมือผู้บริโภค (การจัดซื้อการค้าและการซื้อการตลาดการจัดหา ฯลฯ ) ดำเนินกิจกรรมตามกฎหมาย "ว่าด้วยความร่วมมือผู้บริโภค (สังคมผู้บริโภค สหภาพแรงงาน) ในสหพันธรัฐรัสเซีย” และไม่จำกัดจำนวนและองค์ประกอบของสมาชิก ตามกฎแล้วพวกเขาจะถูกสร้างขึ้นบนพื้นฐานอาณาเขต

CCGT ถูกสร้างขึ้นตามกฎหมาย "ว่าด้วยสหกรณ์ผู้บริโภคสินเชื่อของพลเมือง" บนพื้นฐานของชุมชนพลเมือง ที่อยู่อาศัยทั่วไป กิจกรรมการทำงาน ความเกี่ยวข้องทางวิชาชีพ ฯลฯ สำหรับพวกเขากำหนดขีด จำกัด สูงสุดของจำนวนสมาชิก (ผู้ก่อตั้ง) - ไม่เกิน 2,000

CCP ที่ไม่มีข้อบังคับทางกฎหมายพิเศษดำเนินกิจกรรมของพวกเขาบนพื้นฐานของบรรทัดฐานทั่วไปของศิลปะ 116 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียและไม่มีการจำกัดจำนวนและองค์ประกอบของสมาชิก

ในรัสเซียสมัยใหม่ ผู้จัดงานหลักของสถาบันสินเชื่อของภาคประชาสังคมในปัจจุบัน ได้แก่ League of Credit Unions of Russia, National Union of Non-Commercial Organisation, the Union of Rural Credit Cooperatives and the Rural Credit Cooperation Development Fund. จัดทำขึ้นเพื่อส่งเสริมการพัฒนาความร่วมมือด้านสินเชื่อเพื่อเป็นแนวทางที่สำคัญที่สุดในการปฏิรูปกลไกการเงินและสินเชื่อของการเกษตร ระบบการจัดหาเงินทุนร่วมกันขององค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไร ตลอดจนการให้บริการด้านบัญชี ภาษีอากร , การจัด (การจัดการ) กิจกรรม, โปรแกรมให้คำปรึกษาและการศึกษา.

สถาบันสินเชื่อแต่ละประเภท - KKKG, KPK, PO หรือ SKKK - สร้างขึ้นในลำดับชั้นที่เข้มงวด ซึ่งเป็นโครงสร้างองค์กรสามระดับประเภทต่อไปนี้:

ฉันระดับ (ลิงค์หลัก) - สหกรณ์เครดิต ปัจจุบัน มี 760 KKGs, 350 SKPKs, 400 POs และ KPKs ที่ปฏิบัติการในรัสเซียใน 75 ภูมิภาคของประเทศ จำนวนผู้ถือหุ้นทั้งหมดประมาณ 680,000 ปริมาณสินเชื่อที่ได้รับคือ 30.0 พันล้านรูเบิล

ระดับ II (กลาง) - สมาคมระดับภูมิภาค KKKG, KPK, PO หรือ SKPK ที่สร้างขึ้นใน 34 ภูมิภาคของสหพันธรัฐรัสเซีย เป้าหมายหลักของกิจกรรมคือการส่งเสริมการพัฒนาระบบความร่วมมือด้านสินเชื่อในระดับล่าง

ระดับ III (บน) - โครงสร้างเช่น League of Credit Unions ของรัสเซีย, สหภาพแห่งชาติขององค์กรที่ไม่ใช่เชิงพาณิชย์, สหภาพสหกรณ์เครดิตในชนบท, กองทุนพัฒนาความร่วมมือด้านเครดิตในชนบทและสหกรณ์ผู้บริโภคสินเชื่อการเกษตรระหว่างภูมิภาค (MSCCP) " สินเชื่อประชาชน".

สหพันธ์เครดิตยูเนี่ยนแห่งรัสเซีย(จัดในปี 1994) เป็นสมาคมสมัครใจของสหกรณ์ผู้บริโภคสินเชื่อของพลเมืองและองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรอื่น ๆ สำหรับความช่วยเหลือทางการเงินซึ่งกันและกันและสมาคมของพวกเขา ณ วันที่ 1 มกราคม พ.ศ. 2551 สันนิบาตได้รวมสหกรณ์ 238 แห่ง รวมทั้ง 46 แห่งเป็นสหกรณ์อิสระและ 192 แห่งในฐานะภาคี (ผ่านสมาคมระดับภูมิภาค 12 แห่งและองค์กรโครงสร้างพื้นฐาน 2 แห่ง) ในเวลาเดียวกัน สหกรณ์และสมาคมของพวกเขารวมอยู่ในลีก: 238 แผนก (สาขา), ผู้ถือหุ้น 366,954 คน, พนักงาน 1,466 คนด้วยสกุลเงินในงบดุลรวม 6,480 ล้านรูเบิล

สหภาพองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรแห่งชาติก่อตั้งขึ้นในปี 2544 โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อสร้างและพัฒนาระบบการจัดหาเงินทุนร่วมกันขององค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรตลอดจนให้บริการในด้านบัญชีภาษีอากรและองค์กร (การจัดการ) ของกิจกรรม ระบบของสหภาพแห่งชาติประกอบด้วยสหกรณ์มากกว่า 160 แห่ง รวมผู้ถือหุ้นมากกว่า 200,000 ราย และควบคุมมากกว่า 3 พันล้านรูเบิล

กองทุนพัฒนาสหกรณ์เครดิตชนบท(FRS KK) (ก่อตั้งขึ้นในปี 1997) เป็นองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรที่ไม่แสวงหาผลกำไรซึ่งมีกิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับการพัฒนาระบบ CCM หลายระดับในรัสเซียผ่านการให้ความช่วยเหลือทางการเงิน การให้คำปรึกษา และบริการการศึกษาแก่สหกรณ์ ณ วันที่ 01.01.2008 ทุนของหุ้นของบริษัท Federal Grid คือ 320.4 ล้านรูเบิล และขนาดของพอร์ตสินเชื่อคือ 276.6 ล้านรูเบิล ในเวลาเดียวกันตลอดระยะเวลาของกิจกรรม (รวมถึงจนถึงปี 2008) เงินกู้ยืมจำนวน 2.1 พันล้านรูเบิลถูกให้ผ่าน FRSKK ซึ่งมีไว้สำหรับ 14,000 ครัวเรือนชาวนา (เกษตรกร) ฟาร์มย่อยส่วนบุคคลและขนาดเล็กและขนาดกลางอื่น ๆ - รูปแบบธุรกิจการเกษตรขนาดเท่า

สหภาพสหกรณ์เครดิตชนบท(ก่อตั้งขึ้นในปี 2540) เป็นองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรที่ไม่แสวงหาผลกำไรซึ่งมีกิจกรรมเกี่ยวกับการส่งเสริมการพัฒนาความร่วมมือด้านสินเชื่อในชนบทซึ่งเป็นทิศทางที่สำคัญที่สุดในการปฏิรูปกลไกการเงินและสินเชื่อของการเกษตร ปัจจุบันสหภาพ SSK ประสานงานกิจกรรมของสหกรณ์เครดิต 220 แห่งและสหภาพเครดิตจาก 50 ภูมิภาคของรัสเซีย

องค์กรไม่แสวงหาผลกำไรที่ไม่ใช่ภาครัฐ MSCC "เครดิตประชาชน" (ก่อตั้งขึ้นในปี 2547) มีส่วนร่วมในการดึงดูดทรัพยากรทางการเงินเข้าสู่ระบบความร่วมมือสินเชื่อในชนบท ลดความเสี่ยงทางการเงินในกิจกรรมของระบบความร่วมมือสินเชื่อระดับภูมิภาคโดยการสร้างการค้ำประกันการประกันและทุนสำรองตลอดจนการให้คำปรึกษาและข้อมูล และสมาชิกช่วยเหลือระเบียบวิธีของ ISCC

ผู้ถือหุ้นหลักของ MSKCC "เครดิตของประชาชน" คือ 17 สหกรณ์ระดับภูมิภาคระดับ 2 และ 4 องค์กรที่เกี่ยวข้อง (กองทุนเพื่อการพัฒนาความร่วมมือสินเชื่อชนบทสาขาของ บริษัท ที่ไม่แสวงหาผลกำไร ACDI / OCA, มูลนิธิไม่แสวงหาผลกำไรสำหรับ การส่งเสริมการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็ก "กองทุนเยอรมันเพื่อการสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็ก" และบริษัทการเงิน " Oikocrcdit เนเธอร์แลนด์) ณ วันที่ 1 กรกฎาคม พ.ศ. 2552 เงินกู้ 264 ฉบับรวม 188.1 ล้านรูเบิลออกจาก MCCCP Narodny Kredit กองทุนของสหกรณ์มีจำนวน 24.2 ล้านรูเบิลและพอร์ตเงินกู้ 70.9 ล้านรูเบิล

ระบบธนาคารของรัสเซียในบริบทของวิกฤตการเงินโลก

สัญญาณแรกของวิกฤตการณ์ทางการเงินในระบบธนาคารของรัสเซียเริ่มสังเกตได้ในเดือนสิงหาคม 2550 ดังนั้นในช่วงเจ็ดเดือนของปี 2550 ปริมาณการรีไฟแนนซ์ของธนาคารพาณิชย์จึงเพิ่มขึ้น 350 เท่า อีกหนึ่งปีต่อมา (สิงหาคม-กันยายน 2551) การเติบโตต่อไปได้นำไปสู่ความล้มเหลวครั้งใหญ่โดยธนาคารในการปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้ธุรกรรมซื้อคืน อาการแรกของวิกฤตในรัสเซียแสดงให้เห็นว่ากลไกหลักของการพัฒนาแตกต่างจากที่สังเกตได้ในประเทศที่พัฒนาแล้ว ในรัสเซีย ความหลีกเลี่ยงไม่ได้ของการพัฒนาของวิกฤตเชิงระบบนั้นถูกกำหนดล่วงหน้าโดยสิ่งที่เกิดขึ้นในช่วงทศวรรษ 2000 กลไกทางการเงินแก่ธนาคารและวิสาหกิจ การจัดหาเงิน การกำหนดราคาในตลาดการเงิน ธนาคารแห่งรัสเซียออกกองทุนรูเบิลเพื่อต่อต้านการสะสมเงินตราต่างประเทศในทุนสำรองอย่างเป็นทางการ การลดลงของรายได้การส่งออกของผู้ส่งออกรัสเซียอันเป็นผลมาจากการลดลงของราคาน้ำมันในตลาดโลกทำให้อุปทานเงินหดตัว การเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยในตลาดการเงินโลกและการจำกัดการให้กู้ยืมแก่ผู้กู้จากประเทศกำลังพัฒนาทำให้ต้นทุนการกู้ยืมเพิ่มขึ้นสำหรับธนาคารรัสเซียที่ใหญ่ที่สุด สิ่งนี้ทำให้เกิดการล่มสลายของตลาดสินเชื่อระหว่างธนาคารของรัสเซีย

การพึ่งพาตลาดการเงินของรัสเซียและองค์กรด้านการเงินภายนอกนั้นแสดงให้เห็นโดยข้อมูลทางสถิติ ดังนั้น ณ วันที่ 1 ตุลาคม 2551 หนี้ต่างประเทศของธนาคารและ บริษัท รัสเซีย (ไม่มีส่วนร่วมในทุน) มีจำนวน 497.8 พันล้านดอลลาร์ ดอลลาร์ (รวมถึงหนี้ของธนาคารมีจำนวน 135.9 พันล้านดอลลาร์ภาคองค์กร - 299.0 พันล้านดอลลาร์) การจากไปของนักลงทุนต่างชาติออกจากตลาดรัสเซีย (ในปี 2551 เงินทุนส่วนตัวที่ไหลออกจากรัสเซียสุทธิมีจำนวน 130.8 พันล้านดอลลาร์ในปี 2552 เกิน 50 พันล้านดอลลาร์) เกี่ยวข้องกับการเริ่มต้นของวิกฤตสภาพคล่องในภาคการธนาคารของประเทศ

ให้เราระบุปัญหาที่เป็นเรื่องปกติสำหรับภาคการธนาคารของรัสเซียสมัยใหม่และระบุว่าการจัดตั้งสถาบันของระบบการธนาคารประเภทตลาดยังไม่เสร็จสมบูรณ์ในประเทศของเรา

1. ปัจจุบันธนาคารแคระจำนวนมากดำเนินการในสหพันธรัฐรัสเซียทั้งในแง่ของทุนและสินทรัพย์รวม ณ วันที่ 1 ธันวาคม 2552 ธนาคารที่ใหญ่ที่สุด 200 แห่ง (รวมมีธนาคาร 1,131 แห่งในทะเบียนสถาบันสินเชื่อของรัสเซียและธนาคารปฏิบัติการ 1,015 แห่ง) ควบคุมมากกว่า 94.0% ของสินทรัพย์ทั้งหมดและประมาณ 90.0% ของทุนของทุนของรัสเซีย ธนาคาร ในเวลาเดียวกัน ธนาคารห้าอันดับแรกคิดเป็น 45% ของเงินทุนทั้งหมด ประมาณ 48.0% ของสินทรัพย์รวม และ 50% ของสินเชื่อ เงินฝาก และกองทุนอื่น ๆ ทั้งหมด และส่วนแบ่งของ Sberbank (SB) เพียงหนึ่งเดียวของรัสเซียใน โครงสร้างการดำเนินงานงบดุลของสถาบันสินเชื่อทั้งหมดที่ดำเนินงานในรัสเซียคิดเป็น 25% ของสินทรัพย์ 20% ของเงินทุนของตัวเอง 30% ของเงินให้สินเชื่อแก่นิติบุคคลและบุคคล 25% ของเงินทุนที่ระดมทุนจากนิติบุคคลและผู้ประกอบการรายบุคคลและ 50 % ของทุนที่หาได้จากบุคคล บุคคล ขนาดของกิจกรรมของคณะมนตรีความมั่นคงแห่งรัสเซียนั้นพิสูจน์ได้จากสถานะของการหมุนเวียนที่เพิ่มขึ้นในบัญชีของธุรกรรมทางการเงิน (แบบฟอร์ม 101) ในเดือนธันวาคม 2551:

สำหรับการดำเนินการที่ใช้งานอยู่:

• ยอดบัญชีผู้สื่อข่าวที่เปิดกับธนาคารแห่งรัสเซียเพิ่มขึ้น 64 พันล้านรูเบิล;
• ยอดคงเหลือในบัญชีผู้สื่อข่าวที่เปิดโดยคณะมนตรีความมั่นคงรัสเซียในธนาคารนอกประเทศเพิ่มขึ้น 67 พันล้านรูเบิล;
• หักจากบัญชีของสาขา SB ที่ตั้งอยู่ในสหพันธรัฐรัสเซียไปยัง 2717 พันล้านรูเบิลมากกว่าที่ได้รับ;
• เงินให้สินเชื่อและเงินฝากกับธนาคารที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่เพิ่มขึ้น 143 พันล้านรูเบิล;
• เงินให้สินเชื่อแก่องค์กรการค้าที่ไม่ใช่ของรัฐเพิ่มขึ้นโดย 122 พันล้านรูเบิล;
• เงินให้สินเชื่อแก่บุคคลเพิ่มขึ้นโดย 9 พันล้านรูเบิล;
• หนี้เงินกู้ขององค์กรการค้านอกภาครัฐลดลง 2 พันล้านรูเบิล;
• หนี้ที่ค้างชำระของบุคคลในสินเชื่อที่ออกให้เพิ่มขึ้นโดย 2 พันล้านรูเบิล;

สำหรับการดำเนินการแบบพาสซีฟ:

• ยอดคงเหลือในบัญชีของธนาคารที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ใน SB เพิ่มขึ้น 4 พันล้านรูเบิล;
• ยอดคงเหลือในบัญชีของธนาคารผู้มีถิ่นที่อยู่ใน SB เพิ่มขึ้น 6 พันล้านรูเบิล;
• เงิน (เงินกู้, เงินฝาก) ถูกหักจากบัญชีตัวแทนของ SB เพื่อสนับสนุนธนาคารที่มีถิ่นที่อยู่สำหรับ 39 พันล้านรูเบิล;
• SB ได้รับเงินกู้ระหว่างธนาคารจากธนาคารต่างประเทศสำหรับ 6 พันล้านรูเบิล;
• หนี้ที่ค้างชำระของบุคคลในสินเชื่อที่ออกให้เพิ่มขึ้นโดย 2 พันล้านรูเบิล;
• กองทุน (รวมถึงเงินฝาก) ขององค์กรการค้าที่ไม่ใช่ของรัฐเพิ่มขึ้น 176 พันล้านรูเบิล;
• เงินทุน (รวมถึงเงินฝาก) ของบุคคลเพิ่มขึ้นโดย RUB 162 พันล้าน

2. ความหนาแน่นของบริการธนาคารในรัสเซีย ณ เดือนธันวาคม 2552 เฉลี่ยมากกว่า 28 สาขาต่อประชากร 100,000 คนเล็กน้อย ซึ่งเทียบได้กับความหนาแน่นของบริการธนาคารในยุโรปตะวันออก อย่างไรก็ตาม หากในยุโรป หน่วยงานด้านการธนาคารมีการกระจายเกือบเท่าๆ กันทั่วทั้งอาณาเขต ในรัสเซีย ในทางกลับกัน ถือว่ามีความไม่เท่าเทียมกันอย่างมาก ดังนั้น ณ วันที่ 01.01.2010 ประมาณ 50% ของสถาบันสินเชื่อที่ดำเนินงานทั้งหมดเปิดดำเนินการในมอสโก พวกเขามีความเข้มข้น 86.6% ของสินทรัพย์รวม 57.9% ของเงินฝากทั้งหมดของนิติบุคคลและบุคคลและกองทุนอื่น ๆ ที่ระดมทุนและประมาณ 35% ของเงินให้สินเชื่อและกองทุนอื่น ๆ ที่มอบให้กับนิติบุคคลและบุคคลและผู้ประกอบการรายบุคคล

3. การลดทุนของธนาคารรัสเซียไม่เพียงพอทำให้พวกเขาสามารถจัดหาเงินทุนให้กับวิสาหกิจรัสเซียที่ใหญ่ที่สุดได้อย่างเพียงพอและนโยบายที่ไม่ลงตัวของธนาคารแห่งรัสเซียที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงในกรณีที่ไม่มีข้อ จำกัด ด้านเงินทุน (ยกเลิกตั้งแต่กลางปี ​​2549) นำไปสู่การเติบโตที่ไม่สามารถควบคุมได้ ของหนี้ต่างประเทศของรัสเซีย ดังนั้นหนี้ต่างประเทศของภาคการธนาคารและองค์กร ณ วันที่ 1 กันยายน 2552 มีจำนวนประมาณ 33.5% ของ GDP ของรัสเซีย ในบริบทของการลดค่าเงินรูเบิลอย่างรวดเร็ว ผู้กู้ชาวรัสเซียส่วนสำคัญจะประสบปัญหาในการให้บริการหนี้ภายนอก

4. นโยบายการเงินไม่ได้มีจุดมุ่งหมายเพื่อกระตุ้นการเติบโตทางเศรษฐกิจและปรับปรุงสวัสดิการของประชากร โดยหลักการแล้วมันแยกออกจากความต้องการของเศรษฐกิจรัสเซียและขัดแย้งกันมากจนไม่อนุญาตให้หน่วยงานทางเศรษฐกิจทำการตัดสินใจทางเศรษฐกิจอย่างมีเหตุผล ดังนั้นในทางทฤษฎีในช่วงก่อนเกิดวิกฤต นโยบายการเสริมความแข็งแกร่งของเงินรูเบิลควรมีส่วนทำให้วิสาหกิจของรัสเซียมีความทันสมัย แต่ในภาวะเงินเฟ้อสูงและนโยบายอัตราดอกเบี้ยที่ดำเนินอยู่ การปรับปรุงการผลิตให้ทันสมัยมีอย่างจำกัดและกระจัดกระจาย ในช่วงวิกฤต นโยบายการลดค่าเงินรูเบิล "ราบรื่น" ควบคู่ไปกับนโยบายอัตราดอกเบี้ยสูง ยุติแผนการจัดหาอุปกรณ์ทางเทคนิคใหม่ในการผลิต และยิ่งไปกว่านั้น ยังนำไปสู่การลดกิจกรรมทางธุรกิจใน เศรษฐกิจรัสเซีย การตกต่ำของอุตสาหกรรมและในขณะเดียวกัน การขยายตัวอย่างมีนัยสำคัญของปริมาณเงินจากองค์กรธุรกิจและครัวเรือน โดยมีความคาดหวังที่มั่นคงเกี่ยวกับค่าเสื่อมราคาของสกุลเงินรัสเซียเพิ่มเติม และการเริ่มต้นรอบใหม่ของการปรับค่าเงินดอลลาร์ของเศรษฐกิจรัสเซีย

5. กิจกรรมของธนาคารในฐานะผู้ดำเนินการนโยบายการเงินมุ่งเป้าไปที่การปฏิบัติตามมาตรฐานที่เป็นทางการเท่านั้น ข้อกำหนดในการปฏิบัติตามซึ่งมักจะเลือกได้ ในขณะที่วิกฤตพัฒนาขึ้น ธนาคารรัสเซียในฐานะองค์กรการค้าอิสระที่แสวงหาผลประโยชน์ของตนเอง จำกัดกิจกรรมของพวกเขาในทุกส่วนของตลาดการเงิน ยกเว้นการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ และเปลี่ยนหนี้สินรูเบิลเป็นสินทรัพย์แลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ กองทุนที่รัฐจัดสรรให้กับธนาคารซึ่งดึงดูดในรูปแบบของเงินกู้จากธนาคารแห่งรัสเซียเงินฝากของนิติบุคคลและบุคคลไม่ได้มุ่งเป้าไปที่การจัดหาเงินทุนให้กับหน่วยงานธุรกิจ แต่ถูกโยนเข้าสู่ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ เป็นผลให้มาตรการป้องกันวิกฤตทางการเงินเพิ่มแรงกดดันในการลดค่าเงินและไม่อนุญาตให้เอาชนะวิกฤตในระบบเศรษฐกิจ การลดลงของสภาพคล่องของเงินรูเบิลทำให้เกิดการหดตัวของอุปสงค์รวมในประเทศ ซึ่งทำให้วิกฤตเศรษฐกิจรุนแรงขึ้น

6. การลงทุนที่ดึงดูดภายในประเทศในช่วงก่อนวิกฤตไม่ได้ใช้ให้เกิดประสิทธิผล แต่มุ่งเป้าไปที่การเก็งกำไรทางการเงินซึ่งนำไปสู่ฟองสบู่หลายแห่งรวมถึงในตลาดหลักทรัพย์ของประเทศ ตลาดหลักทรัพย์ของรัสเซียในช่วงก่อนวิกฤตมีความโดดเด่นด้วยคุณสมบัติหลายประการ: ความสามารถในการตลาดต่ำ (เพียงส่วนเล็ก ๆ ของหลักทรัพย์ของผู้ออกหลักทรัพย์ที่น่าดึงดูดที่สุดเท่านั้นที่มีการหมุนเวียนฟรี); มีนักลงทุนจำนวนจำกัด โดยในจำนวนนี้มีนักลงทุนสถาบันทั้งในและต่างประเทศจำนวนมาก การซื้อขายหลักทรัพย์โดยใช้ข้อมูลวงในอย่างกว้างขวาง ซึ่งทำให้นักลงทุนสามารถจัดการกับความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน โครงสร้างพื้นฐานของตลาดแบบกระจายอำนาจ อันดับการลงทุนที่สูงของรัสเซียดึงดูดการลงทุนจากต่างประเทศและอุปทานที่แคบพร้อมกับคุณสมบัติที่ระบุของตลาดทำให้เกิด "ภาวะโลกร้อน" อย่างรวดเร็วของตลาดหุ้นรัสเซีย ก่อนเกิดวิกฤติในเดือนพฤษภาคม 2551 มูลค่าหลักทรัพย์ของบริษัทอยู่ที่ 1.6 ล้านล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้นมากกว่า 3 เท่าในช่วง 3 ปีที่ผ่านมา ในขณะนั้น นักลงทุนในหลายกรณีซื้อกระดาษโฟมด้วยเพนนีที่สูงเกินจริงอย่างเห็นได้ชัด ดังนั้นในแง่ของอัตราส่วนของต้นทุนรวมของบริษัทต่อรายได้ หุ้นของ บริษัท รัสเซีย Severstal-Avto ถูกวางแพงกว่าหุ้นของยักษ์ใหญ่รถยนต์ระดับโลกเช่น Honda, Nissan, Toyota เป็นต้น 15-20% และในแง่ของตัวบ่งชี้เช่นอัตราส่วนทุนต่อกำไรสุทธิ หุ้นของบริษัทยางรัสเซีย Amtel ถูกวางไว้สูงกว่าหุ้นของผู้นำระดับโลกในอุตสาหกรรม - มิชลินและบริดจสโตน 2-2.5 เท่า

อันเป็นผลมาจากการทำงานที่แยกส่วนและเป็นส่วนๆ ของระบบธนาคารและภาคส่วนที่แท้จริง ความไม่สมส่วนเชิงโครงสร้างทวีความรุนแรงมากขึ้นในเศรษฐกิจของประเทศ ดังนั้นสำหรับเศรษฐกิจรัสเซีย ทางออกจากวิกฤตในปัจจุบันจะเป็นเรื่องยากอย่างยิ่งและจะต้องใช้การตัดสินใจที่ไม่ได้มาตรฐาน

ระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียถือว่ามีระบบย่อยสองระบบซึ่งในที่สุดก็ก่อตั้งขึ้นในปี 2534 หลังจากการนำกฎหมายที่ควบคุมกิจกรรมขององค์กรธนาคารมาใช้ ขั้นตอนแรกคือธนาคารกลางหรือธนาคารแห่งรัสเซียและขั้นตอนที่สองคือธนาคารพาณิชย์ของประเทศแนวคิดนี้ไม่ใช่เรื่องใหม่สำหรับรัสเซีย แต่ถูกประดิษฐ์ขึ้นก่อนหน้านี้มากและก่อตั้งขึ้นในดินแดนของอังกฤษ

งานหลักของธนาคารหลักของประเทศ ได้แก่ การออกกองทุน การจัดหาเสถียรภาพของธนาคารพาณิชย์ภายในรัฐ ตลอดจนการรักษาและคงไว้ซึ่งนโยบายการเงินที่มั่นคง งานสำคัญของธนาคารกลางคือการกำหนดอัตราคงที่ ซึ่งต้องได้รับการสนับสนุนจากโครงสร้างทั้งหมดภายใต้ธนาคารกลาง

ในปี 2552 มีการประกาศอัตราการรีไฟแนนซ์ครั้งเดียว - 8.5% ซึ่งทำให้สามารถเพิ่มความเป็นไปได้ในการได้รับเงินกู้และเงินกู้ยืมสำหรับประชากร จนถึงปี 2552 อัตรานี้เกิน 11%

เป็นส่วนหนึ่งของระบบธนาคารของรัสเซีย ระดับที่สองรวมถึงธนาคารพาณิชย์ประเภทต่างๆ พวกเขาอาจจะ อเนกประสงค์ ออมทรัพย์ พิเศษ หลักประกันหรืออุตสาหกรรมมีการเพิ่มโครงสร้างอื่น ๆ ที่มีลักษณะของกิจกรรมที่ไม่ใช่ธนาคารสำหรับธนาคารหลายแห่ง เหล่านี้เป็นองค์กรสินเชื่อและการค้าประเภทหนึ่งซึ่งประกอบด้วยกองทุนเพื่อการลงทุน (การลงทุน) บริษัท ประกันภัย บริษัท ทรัสต์และกองทุนบำเหน็จบำนาญ

กฎหมายกำหนดระดับหลักของระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งไม่เพียงหมายถึงการมีอยู่สององศาในระบบธนาคารเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการปฏิบัติตามแต่ละองค์กรด้วยกฎแห่งความเป็นสากล ระดับที่สองไม่ได้จำกัดเฉพาะธนาคารพาณิชย์ที่มีชื่อเสียงเท่านั้น แต่ยังรวมถึงสาขาของธนาคารต่างประเทศและองค์กรที่ไม่ใช่ธนาคารด้วย

ระดับแรก

ระดับแรกของระบบธนาคารเป็นขั้นตอนพื้นฐานในเศรษฐกิจของประเทศ ซึ่งกำหนดความดำรงอยู่ การพัฒนา และการทำงานของธนาคารย่อย ธนาคารแห่งรัสเซียมีโอกาสที่ดีซึ่งส่วนใหญ่ ได้แก่: ให้สินเชื่อแก่องค์กรสินเชื่อต่างประเทศและรัฐบาลของประเทศและดำเนินการธุรกรรมทางการเงินที่หลากหลาย

ในระดับแรกของระบบการธนาคารสมัยใหม่ของสหพันธรัฐรัสเซียคือธนาคารกลางซึ่งมีหน้าที่และภารกิจที่ระบุไว้ในรัฐธรรมนูญและกฎหมายของประเทศ:

1. การคุ้มครองและการรักษาเสถียรภาพของสกุลเงินประจำชาติ การดำเนินการตามกำลังซื้อ ตลอดจนความสอดคล้องของอัตราแลกเปลี่ยนที่สัมพันธ์กับหน่วยต่างประเทศอื่น ๆ
2. การก่อตัวและปรับปรุงระบบการธนาคาร แนวความคิด
3. การดำเนินการผูกขาดของปัญหาเงินสดที่มีอยู่และการดำเนินการแจกจ่ายแบบสม่ำเสมอ
4. การดำเนินการตามกฎระเบียบและการควบคุมการเงิน
5. ร่วมกับหน่วยงานของรัฐบาลของประเทศกำลังคิดทบทวนและดำเนินการตามนโยบายการเงินและเครดิตร่วมกันซึ่งควรมุ่งเป้าไปที่การปกป้องเงินรูเบิล

ระดับแรกของระบบธนาคารรวมถึงงานสำคัญหลายประการที่ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียต้องดำเนินการ:

• ควบคุมการทำงานของระบบย่อยของธนาคาร
• การยุติปัญหาที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการสินเชื่อ
• การดำเนินการตามมาตรการคุ้มครองผู้ฝากเงิน
• การก่อตัวของทรัพย์สินประกันเพื่อให้ระบบธนาคารมีเสถียรภาพ
• การตรวจสอบผลการรับการหักรวมจากกองทุนของสถาบันเครดิต

ระดับที่สอง

ระดับที่สองของระบบธนาคารพาณิชย์เป็นของธนาคารพาณิชย์สากลซึ่งมีสิทธิและใบอนุญาตในการดำเนินการทางธนาคารใด ๆ

เมื่อต้นปี 2560 มีธนาคารจดทะเบียนประมาณ 1,017 แห่งในประเทศ รวมถึงสถาบันสินเชื่อที่มีส่วนร่วมของพันธมิตรต่างประเทศและองค์กรสินเชื่ออื่นๆ

ในขั้นตอนที่สองของระบบการธนาคารของประเทศ ธนาคารสากลสามารถดำเนินการได้ ทั้งแบบส่วนตัว ใช้ทุนของรัฐหรือต่างประเทศ ธนาคารชั้นสองทุกแห่งมีสิทธิ์เปิดแผนกของตน รวมถึงสาขา สำนักงานตัวแทน และโครงสร้างสำนักงาน

การทำงานขั้นสูงของสถาบันสินเชื่อของรัฐบาลกลางและระดับภูมิภาคขึ้นอยู่กับจำนวนระดับที่มีอยู่ในระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย หลังจากการแนะนำสองระดับแล้ว การวางแนวของธนาคารในแต่ละสาขาก็ขยายออกไปอย่างมีนัยสำคัญ ซึ่งสามารถเลือกทิศทางได้อย่างอิสระ (การขนส่ง เกษตรกรรม ที่อยู่อาศัย การค้า หรือผู้บริโภค)

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา มีการระบุธนาคารที่ใหญ่ที่สุด 5 แห่งในประเทศ ซึ่งมีกำไรสุทธิและสำรองสินทรัพย์ที่ใหญ่ที่สุด สถานที่แรกถูกครอบครองโดย Sberbank อย่างมั่นใจ ตามด้วย VTB, Gazprombank, Alfa-Bank และ FC Otkritie