Bankdan qanday qilib kredit olish mumkin - kreditlash bo'yicha asosiy qoidalar va maslahatlar. Qanday qilib bank kreditini olish va ariza berish kerak Kreditni qanday olish kerak
Qanday qilib to'g'ri va malakali Bugungi kunda "qarzda" yashash shu qadar modaga aylandiki, har qanday odam bu savolga javobni bilishi kerak. Bu savol hatto bank kreditlariga qat'iy "qarshi" bo'lganlarni ham tashvishga solishi kerak.
Hech kim fors-major holatlaridan, zudlik bilan katta miqdorda pul kerak bo'lganda, oddiygina bo'lmasligi mumkin bo'lgan va umuman vaqt yo'q bo'lgan holatlardan immunitetga ega emas. Binobarin, har bir kishi, hayotiy mavqei, jamiyatdagi mavqei va moliyaviy ahvolidan qat’i nazar, bankda kredit olish va unga murojaat qilish qoidalarini bilishi kerak.
Kredit olish uchun ariza berishdan oldin qarz oluvchi uchun zarur shartlar
Bankda kredit olish uchun ariza berishni boshlashdan oldin, qarz oluvchi, o'z navbatida, ba'zi shartlarni bajarishi kerak, biz ularni quyida ko'rib chiqamiz.
Shartlar 1. Kredit uchun har oy qancha to'lashingiz mumkinligini aniqlang
Uyda bo'lganingizda ham kredit olish uchun ariza berishni boshlashdan oldin, kredit bo'yicha oyiga qancha to'lashingiz mumkinligini aniqlang. Odatda, bu miqdor oylik daromadingizning taxminan 20-30% ni tashkil qiladi. Agar kredit bo'yicha oylik to'lov ushbu miqdorga "mos keladigan" bo'lsa, unda siz uni to'lashingiz mumkin. Va agar yo'q bo'lsa, unda bu kreditni olmaslik yaxshiroqdir. Aks holda, uni bajarish siz uchun juda qiyin bo'ladi.
2-shart: moliyaviy xavfsizlik yostig'ining mavjudligi
Kredit olish uchun ariza topshirayotganda, agar sizda mavjud bo'lsa, yaxshi bo'ladi. Shunday qilib, siz o'zingizni har oy kredit to'lovlarini to'lay olmasligingizga olib keladigan fors-major holatlaridan qutqarasiz. Agar sizda bunday yostiq bo'lmasa, unda avval uni yaratish yaxshidir va shundan keyingina kredit uchun bankka boring.
Shartlar 3. To'g'ri kredit turini tanlang
Oldin, siz tanlagan banklardan barcha turdagi kreditlar haqida iloji boricha ko'proq ma'lumot oling. Ularning barcha afzalliklari va kamchiliklarini baholang, uning narxini oldindan hisoblab chiqing va sizga qancha turadi. Buni o'zingiz, bank veb-saytida qilishingiz yoki maxsus onlayn kalkulyatordan foydalanishingiz mumkin. Qoida tariqasida, yo'naltirilgan kreditlar bo'yicha foiz stavkalari pastroq bo'ladi va ular qarz oluvchiga kamroq xarajat qiladi.
Shart 4. Dastlabki to'lovning mavjudligi
Shart 5. Qarz miqdorini to'g'ri aniqlang
Haqiqatan ham kerak bo'lgan miqdorda kredit oling. Buning uchun oldindan kerakli hisob-kitoblarni amalga oshiring va kredit arizasida sizga qancha pul kerakligini ko'rsating.
6-shart. Qarz valyutasini tanlang
Banklarning ishontirishlariga “aldanmang” va daromadingizni olayotgan valyutada kredit oling. Aks holda, siz nafaqat ortiqcha to'lovni, balki o'zingizni, umuman olganda, kreditni to'lash imkoniyatidan mahrum qilishingiz mumkin.
Shart 7. Hayotingiz va sog'ligingizni sug'urta qiling
Kreditni to'lamaslik va kechiktirishning 50% ga yaqini sog'liq muammolari bilan bog'liq.
Kredit olish uchun ariza berishda nimani e'tiborga olish kerak
Bankdan kredit olish oxiri emas, bu faqat boshlanishi. Uni olishning o'zi etarli emas, siz uni hali ham uzoq vaqt davomida to'lashingiz kerak bo'ladi, bu sizning moliyaviy farovonligingizga sezilarli ta'sir qiladi. "Biz o'n marta o'ylab, bir marta harakat qilamiz" deganlaridek. Shuning uchun, hech qachon bu masalada shoshilmang va kredit olish uchun ariza topshirishda quyidagi faktlarni hisobga olishni unutmang.
- Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar
Bank qarz oluvchiga qanchalik ko'p talablar qo'ysa, u shunchalik ishonchli bo'ladi va kredit bo'yicha foiz stavkasi past bo'ladi. Shuning uchun, agar siz imtiyozli shartlarda kredit olishni istasangiz, ro'yxatdan o'tish bilan biroz kuting va maksimal miqdordagi sertifikat va hujjatlarni to'plang.
Daromad sertifikati va kafillarsiz, ammo yomon kredit tarixi bilan qanday qilib va qayerda kredit olishingiz mumkinligini o'qishingiz mumkin - bundan.
- Kredit foiz stavkasi
Banklarning veb-saytlarida ko'rsatilgan kredit bo'yicha foiz stavkasi oddiygina bo'lib, uni bir necha omillarga qarab oshirish mumkin: kredit muddati, sug'urta va qarz oluvchining daromadi.
- Kredit shartlari
Kredit muddati qanchalik uzoq bo'lsa, oylik to'lov shunchalik kam bo'ladi. Va kredit muddati qanchalik uzoq bo'lsa, undagi ortiqcha to'lov shunchalik ko'p bo'ladi.
- Kredit kartalar
Kredit kartalari, tez-tez sodir bo'lganidek, o'z egalariga naqd kreditlarga qaraganda ancha qimmatga tushadi. Bu sodir bo'ladi, chunki:
- birinchidan, kartalar bilan to'lashda odam naqd pul to'lashdan ko'ra ko'proq pul sarflaydi;
- ikkinchidan, kredit kartalari bo'yicha foiz stavkalari ancha yuqori.
- Kredit olish uchun ariza berishda qo'shimcha xizmatlar
Rasmiy foiz stavkasidan tashqari, banklar ko'pincha turli xil xizmatlar uchun komissiya oladilar. Masalan, kredit berish, har oy kreditga xizmat ko'rsatish, maslahat va boshqa to'lovlar uchun. Har bir bank qo'shimcha xizmatlar uchun o'z to'lovlarini belgilaydi.
- Kreditni to'lash shartlari
Kredit va kredit dasturining har bir turi kreditni to'lashning o'ziga xos shartlariga ega bo'lib, ular shartnomada aks ettirilishi kerak. Shuning uchun, unga imzo chekayotganda, hamma narsani diqqat bilan va diqqat bilan o'qing.
Kredit ikki yo'l bilan qaytarilishi mumkin:
- teng qismlarda;
- tabaqalashtirilgan to'lov (foizlar kreditning qoldiq miqdori bo'yicha hisoblanadi, mos ravishda to'lov har oy kamayadi).
Shartnoma tuzayotganda, kreditni to'lash usulini belgilang va, albatta, muddatidan oldin to'lanishi mumkin bo'lgan birini tanlash yaxshidir.
To'g'ri, ba'zi banklarning sharti bor: shartnoma tuzilganidan keyin ma'lum vaqt o'tmaguncha kredit mablag'larini muddatidan oldin qaytarmaslik.
- Kredit kafolati
Qarz oluvchiga yoki ssuda ta'minoti shaklida yuqori to'lov qobiliyatiga ega kafilga tegishli bo'lgan garovni taqdim etish - kredit bo'yicha foiz stavkasini, shuningdek, kredit berish yoki berishni rad etish faktini belgilaydi.
Qoidaga ko'ra, agar kredit tashkiloti kredit ta'minotini talab qilmasa, unda bu holda u garov va kafolatli kreditga nisbatan yuqori foiz stavkasini belgilaydi. Shunday qilib, ular o'zlarini yuzaga kelishi mumkin bo'lgan xavflardan qayta sug'urtalashadi.
Va agar kredit garov va kafillik ko'rinishidagi garovni talab qilsa, banklar sizdan garovni sug'urtalashni talab qilishi mumkin. Bu ham faqat ular sug'urta qilishlari uchun.
Yakka tartibdagi tadbirkor kreditini garovsiz va kafilsiz, kichik biznes uchun qanday olish mumkinligi haqida o'qishingiz mumkin.
- Qaytish bilan bog'liq qiyinchiliklar
Har qanday qarz oluvchi har doim o'z qarzini kechiktirish yoki to'lamaslik xavfiga duch keladi, buning uchun banklar jarimalar va jarimalar undiradilar.
Kredit shartnomasini imzolashdan oldin ham, bankning barcha shartlarini diqqat bilan o'qib chiqing va moliyaviy imkoniyatlaringizni real baholang. Aks holda, qarz, hayot chizig'i o'rniga, chidab bo'lmas qullikka aylanadi. Esda tutish kerak bo'lgan asosiy narsa, agar oylik to'lovlar daromadingizning 40 foizidan oshsa, siz kredit olmaysiz.
Va agar, Xudo saqlasin, albatta, siz to'satdan kreditni to'lashda ma'lum qiyinchiliklarga duch kelsangiz, bu haqda bankka xabar bering. Ular yirtqich hayvonlar emas va ulardan qo'rqishning hojati yo'q. Siz ular bilan doimo suhbatda bo'lishingiz kerak va ular siz bilan albatta uchrashadilar.
Qanday qilib bankdan kredit olish mumkin. Bosqichma-bosqich ko'rsatma
Kredit olishdan oldin nima qilish kerak va nimalarga e'tibor berish kerak, biz yuqorida muhokama qildik. Endi biz atigi olti bosqichda qanday qilib bank kreditini olishni tahlil qilamiz.
Qadam 1. Kredit turini va kredit dasturini tanlang
Kredit turini va kredit dasturini, siz uni olmoqchi bo'lgan maqsadlaringizdan kelib chiqib tanlashingiz kerak. Agar siz o'zingizning maqsadingiz uchun kredit berish uchun mo'ljallangan maqsadli kreditni olsangiz, foydaliroq bo'ladi.
Bugungi kunda har bir kredit turi bo'yicha banklar turli xil shartlar va qarz oluvchiga qo'yiladigan talablarga ega bo'lgan ko'plab kredit dasturlarini ishlab chiqmoqdalar. Shuning uchun, turli xil kredit dasturlari bo'yicha imkon qadar ko'proq ma'lumot olishga harakat qiling va eng qulay shartlarga ega ushbu ulkan ro'yxatdan tanlang.
2-qadam. Kredit olish uchun bankni tanlang
bank hisoblanadi:
- yo'l bo'ylab joylashgan;
- ushbu faoliyat turini amalga oshirish uchun litsenziyaga ega bo'lishi;
- ishonchli va eng yaxshi banklar reytingida eng yuqori o'rinlarni egallaydi;
- va eng foydali kredit dasturlari mavjud.
"Yo'l bo'ylab" bank sizga yaqin bo'lishi kerakligini anglatadi va u erga borish uchun siz boshqa shaharga sayohat qilishingiz shart emas edi.
Kredit berish uchun litsenziyaning mavjudligini Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining veb-saytida tekshirish mumkin. Xuddi shu joyda siz banklarning reytingini ko'rishingiz mumkin.
Mijozlarni jalb qilish uchun banklar muntazam ravishda qulayroq shartlarga ega yangi kreditlash dasturlarini ishlab chiqadilar, ulardan siz o'zingiz uchun eng mosini tanlashingiz mumkin. Siz shunchaki qidirishingiz kerak.
Qadam 3. Biz bank bilan kredit olish uchun barcha shartlarni kelishib olamiz va bankka ariza beramiz
Kredit olishdan oldin bankning barcha shartlarini o‘rganib chiqqaningizga ishonch hosil qilishingiz kerak bo‘ladi. Uyalmang va iloji boricha ko'proq savollar bering, hatto birinchi qarashda ko'rinadigan narsalar haqida ham, barcha mumkin bo'lgan kredit to'lovlari, mumkin bo'lgan jarimalar, cheklovlar, maxsus shartlar va boshqalar haqida bilib oling.
Agar hamma narsa sizga mos bo'lsa, siz tushishingiz mumkin, bu majburiy shakl bo'lib, u erda barcha kerakli ma'lumotlar kiritiladi. Ariza ikki shaklda topshirilishi mumkin: yoki shaxsan bank filialiga keling yoki uni bank veb-saytida Internet orqali amalga oshiring. Shundan so'ng siz bankning javobini kutishingiz kerak bo'ladi.
Qadam 4. Kerakli hujjatlarni yig'ish va bankka topshirish
Tanlangan kredit mahsulotidan qat'i nazar, kredit olish uchun kerakli hujjatlarni to'plashingiz kerak bo'ladi. Har bir bankda talab qilinadigan hujjatlarning o'z ro'yxati mavjud bo'lib, u kredit turiga va kredit dasturiga ham bog'liq.
Odatda ro'yxat standart hujjatlar kredit uchun quyidagicha:
- asl pasport va uning barcha sahifalarining fotokopisi;
- kadrlar bo'limi tomonidan tasdiqlangan mehnat kitobining nusxasi yoki mijozning ishini tasdiqlovchi boshqa hujjat - ish beruvchidan ma'lumotnoma, shartnoma, mehnat daftarchasidan ko'chirma;
- 2-NDFL standart shaklida yoki bank tomonidan berilgan shaklda daromad sertifikati. Agar ish haqiga qo'shimcha ravishda, bank mijozi uchinchi tomon daromad manbaiga ega bo'lsa (ko'chmas mulkni ijaraga berishdan, pensiyalar va boshqalar), keyin uni tasdiqlovchi hujjatlar taqdim etiladi - bunday qog'ozlar kredit olish imkoniyatini sezilarli darajada oshirishi mumkin;
- harbiy xizmatni o'tashni kechiktirish faktini tasdiqlovchi hujjatlar - harbiy guvohnoma, ro'yxatga olish guvohnomasi va boshqalar. Qarz oluvchi 27 yoshdan kichik bo'lsagina talab qilinadi;
Ko'pgina moliya institutlari, yuqorida sanab o'tilgan hujjatlarga qo'shimcha ravishda, talab qilishi mumkin qo'shimcha hujjatlar.
- transport vositasini ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma yoki haydovchilik guvohnomasi;
- TIN;
- pensiya jamg'armasining sug'urta guvohnomasi;
- xalqaro pasport - agar mavjud bo'lsa;
- barcha sug'urta polislari - CASCO, OSAGO, CHI va boshqalar;
- qarz oluvchining mulk egasi ekanligini tasdiqlovchi guvohnomaning asl nusxasi yoki uning nusxasi;
- bank ko'chirmalari, ushbu hisobvaraqlar yoki qimmatli qog'ozlar mavjudligini tasdiqlovchi har qanday hujjatlar;
- olingan ma'lumot to'g'risidagi hujjatlarning nusxalari: sertifikatlar, diplomlar, sertifikatlar, sertifikatlar.
- hisobvaraqdan ko'chirmalar, ilgari tuzilgan kredit shartnomalarining nusxalari, kredit tashkilotlarining qarzlari yo'qligini tasdiqlovchi ma'lumotnomalari;
- bolalarning tug'ilganlik, nikoh yoki ajralish haqidagi guvohnomalarining nusxalari va asl nusxalari.
Qanday bo'lmasin, siz barcha kerakli hujjatlar ro'yxatini aniqlab olishingiz va ularni oldindan tayyorlashingiz kerak bo'ladi.
Qadam 5. Shartnoma tuzish
Bank sizga kredit berish to'g'risida ijobiy qaror qabul qilgan taqdirda, kredit olish uchun ariza berish uchun bank filialiga kelishingiz kerak bo'ladi. Kafillar va mol-mulk garovi mavjud bo'lganda, kafillik shartnomasi va garov shartnomasi ham tuziladi.
Shartnomani imzolashdan oldin, uning barcha shartlari bank bilan oldindan kelishilgan shartlarga mos keladimi yoki yo'qligini tekshiring. Yulduzcha yoki kichik harf bilan belgilangan matnni diqqat bilan o'qing: bank shartnomaga foiz stavkasini, shartlarini va boshqa shartlarni o'zgartirish huquqini kiritishi mumkin.
Va eng muhimi, bank o'z xohishiga ko'ra shartnoma shartlarini o'zgartirish imkoniyatiga ega yoki yo'qligiga e'tibor bering. Va agar ular imkoni bo'lsa, bu masalani bank xodimi bilan oldindan muhokama qiling va shundan keyingina shartnoma imzolang.
6-qadam. Biz pul olamiz
Shartnoma tuzilgandan keyin siz faqat pul olasiz. Ular sizga kassada beriladi yoki sizga bank kartasini berib, pulni u erga o'tkazishadi. Qanday bo'lmasin, ularni qanday qabul qilishingizni o'zingiz hal qilishingiz mumkin.
Agar siz ushbu bankning bank kartasiga pul o'tkazishga qaror qilsangiz va unga Internet-bankingni ulashga qaror qilsangiz, telefoningizdan ehtiyot bo'ling. Va keyin, har qanday holatda, SIM kartangiz boshqa shaxsga o'tadi yoki boshqa shaxs foydalanishi mumkin, keyin sizning kredit pulingiz osongina ishlatilishi mumkin.
Qanday qilib iste'mol kreditini minimal foizda olishingiz mumkinligi haqida o'qishingiz mumkin.
Endi siz bankdan kredit olish uchun nimani bilishingiz va e'tiborga olishingiz kerakligini bilasiz. Va kredit olish uchun ariza berish bo'yicha yuqoridagi ko'rsatmalar sizga hamma narsani to'g'ri va malakali qilishga yordam beradi. Va agar biron sababga ko'ra sizga kredit olish ma'qullanmagan bo'lsa, unda siz har doim maxsus ixtisoslashgan tashkilotlarga borishingiz mumkinligini bilishingiz kerak.
Shuningdek, sharhlarda maqola va saytning o'zi haqida o'z fikringizni bildirishingiz, ushbu manbaning kamchiliklarini ko'rsatishingiz mumkin.
MyRublik sayti sizdan juda minnatdor bo'ladi.
Ariza berilgan kunida kredit olsam bo'ladimi? Pasportdagi naqd pulni qayerdan olish mumkin? Qanday qilib qarz oluvchi kredit bo'yicha foiz stavkasini pasaytirishi mumkin?
Amaliyot shuni ko'rsatadiki, naqd kreditlar ruslar orasida juda mashhur. Birgina 2018 yilning o‘zida banklar tomonidan 15,65 million ana shunday kreditlar ajratildi 4,06 trillion rubl
Ularning barcha tanishligi va ko'rinadigan soddaligi uchun bunday kreditlar juda ko'p nuanslarga ega, ularning bilimi nafaqat muammosiz kredit olish, balki olingan kredit bo'yicha foiz stavkasini kamaytirish imkonini beradi. Naqd pul kreditining ushbu nozik tomonlari haqida men, bank bo'yicha mutaxassis amaliyotchi Alla Prosyukova yangi nashrda aytib beraman.
Agar siz kredit olishni rejalashtirayotgan bo'lsangiz, lekin uni qayerda va qanday qilib eng foydali tarzda amalga oshirishni bilmasangiz, ushbu maqola sizga buni aniqlashga va to'g'ri qaror qabul qilishga yordam beradi!
1. Naqd kredit - istaklaringizni amalga oshirish uchun haqiqiy imkoniyat
Ko'pincha biz zudlik bilan katta miqdordagi pulga muhtoj bo'lgan vaziyatga tushib qolamiz. Qarindoshlar/tanishlar qarz olishga na imkoniyatga, na xohishga ega. Axir, nima uchun pul kerak bo'lganini aytishingiz, bu masala bo'yicha ularning fikrini, maslahatlarini tinglashingiz kerak. Bunday hollarda faqat bitta yo'l bor - har qanday maqsadda naqd pul krediti berish.
Ko'pincha fuqarolar ushbu turdagi kreditga faqat 2 ta hujjatga ko'ra bir necha soat ichida olinishi mumkin bo'lgan tezkor kreditga murojaat qilishadi. Aslida, bu toifaga kiradi barcha kreditlar, buning natijasida qarz oluvchi naqd pul oladi.
Ushbu kredit kafillik bilan yoki kafilliksiz, garovli yoki garovsiz bo'lishi mumkin, tez yoki bir necha kun ichida beriladi, pul kassa orqali beriladi yoki qarz oluvchining debet kartasiga o'tkaziladi.
Qarz oluvchi kreditordan olingan pulni o'z xohishiga ko'ra tasarruf etishi mumkin bo'lgan iste'mol kreditining bir turi.
Naqd pul krediti har qanday ehtiyoj va istaklar uchun puldir
Buning uchun banklar turli xil dasturlarni taklif qilishadi. Turli foiz stavkalari, qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar sizga o'zingizga to'g'ri keladigan kreditni osongina topish imkonini beradi.
2. Naqd pul kreditini olishning 4 ta usuli
Naqd pul kreditini bir necha usul bilan olish mumkin.
Bugun men to'rtta eng mashhurlari bilan batafsilroq tanishishni, ularning asosiy ijobiy va salbiy tomonlarini aniqlashni taklif qilaman.
Usul 1. Bank bilan bog'laning
Kreditlar haqida gap ketganda, birinchi navbatda bank bilan bog'lanish aqlga keladi. Bu ruslar orasida kredit berishning eng mashhur usuli.
Bu, birinchi navbatda, ishonchliligi tufayli shunday bo'ldi. Rossiya Federatsiyasining bank sektorida mavjud muammolarga qaramay, kredit tashkilotlari Rossiya banki tomonidan nazorat qilinadi. U qonun ustuvorligining kafolati hisoblanadi.
Bundan tashqari, banklar turli xil kredit dasturlarini taklif qilishadi.
Ko'pgina moliyaviy institutlarda naqd pul krediti bir necha shakllarda taqdim etiladi:
- garov bilan / garovsiz;
- kafolatli va kafolatsiz;
- daromadni tasdiqlovchi hujjat bilan va hujjatsiz.
Keling, har xil% stavkalarni, maxsus dasturlarni va naqd pulga muhtoj bo'lgan qarz oluvchilarni qo'shamiz - tanlash uchun juda ko'p narsa bor.
Usul 2. MFIdan kredit oling
MMT - mikromoliya tashkilotlari - aholiga, yuridik shaxslarga va yakka tartibdagi tadbirkorlarga qisqa muddatli kreditlar beradigan bank bo'lmagan tuzilmalar.
Bunday kompaniyalarda kreditlash bir qator afzalliklarga ega.
MMTlarda kreditga naqd pul olishning afzalliklari
Biroq, bu usuldagi minuslar ortiqchalardan kam emas.
Mana asosiylari:
- oz miqdorda;
- foiz stavkalari bank stavkalaridan sezilarli darajada yuqori;
- qisqa muddatli kreditlar;
- firibgarlarga duch kelish xavfi.
MMTlarning o'zlari ko'pincha kreditlarini shunday joylashtiradilar to'lanadigan kreditlar. Darhaqiqat, mening fikrimcha, ularni dengizga sayohat yoki yangi mo'ynali kiyim uchun emas, balki muhim narsa uchun pul kerak bo'lganda olish mantiqan. Va agar siz belgilangan vaqtda majburiyatni to'lay olishingizni aniq bilsangizgina.
3-usul: xususiy kreditor bilan bog'laning
Har doim foiz evaziga qarz berishga tayyor odamlar bor.
Internet shunday reklamalarga to'la:
Men yarim soat ichida moddiy yordam beraman!
Kredit tarixi va kechikishlar muhim emas!
Sertifikatlar, kafillar va garov shart emas!
Sizga faqat pasport kerak!
50 000 dan 500 000 rublgacha. Yiliga 10%.
Roʻyxatdan oʻtish! 18+.
Agar sizga zudlik bilan moliyaviy yordam kerak bo'lsa, quyidagi manzilga yozing: [elektron pochta himoyalangan]
Bunday holda, qarz oluvchi uchun eng muhim narsa nafaqat kredit shartlari, balki kreditorning ishonchliligi hamdir. Sizning tanishlaringiz yoki ishonchli tavsiyalarga ega bo'lgan shaxslar xususiy kreditor bo'lishsa yaxshi bo'ladi.
Qoida sifatida, xususiy savdogarlar shartnoma bo'yicha cheksiz pul chiqaradilar. Ikkala holatda ham hujjatlarni imzolashdan oldin men mustaqil advokat bilan maslahatlashishni maslahat beraman. Buning uchun vaqt va pulingizni behuda sarflamang. Yodingizda bo'lsin, badbaxt ikki marta to'laydi!
E'tiboringizni qarating xususiy kreditorlar kunlik foiz stavkasini ham, oylik yoki yillik stavkasini ham aytishi mumkin. Ushbu nuancega aniqlik kiriting.
Xususiy kreditorni topishga to'g'ri yondashish va bitimni malakali bajarish bilan bu usul moliyaviy muammongizni samarali hal qiladi.
Usul 4. Lombardda pul oling
Birinchidan, kontseptsiyaning o'zi bilan shug'ullanamiz.
Lombard- qisqa muddatga garov evaziga qarz beruvchi tijorat xususiy tashkiloti.
Qarzda pul olishning ushbu usulini hisobga olgan holda, dastlabki bosqichda e'tibor berish kerak bo'lgan asosiy narsa qarz oluvchi likvid garovga ega. Busiz siz bu yerda qarz ololmaysiz.
Quyidagilar garov sifatida qabul qilinadi:
- qimmatbaho metallardan tayyorlangan mahsulotlar;
- avtotransport;
- maishiy texnika;
- qimmatbaho mo'ynali kiyimlardan tayyorlangan mahsulotlar;
- audio va video uskunalar;
- telefonlar va boshqalar.
Garov mulki bevosita lombardda baholanadi. Mulkning baholangan qiymati uning bozor narxidan sezilarli darajada past bo'ladi.
Bu usul qisqa vaqt ichida kerakli miqdorni olish imkonini beradi.
Uni olish oson. Chiqarish va yetkazib berish bepul. Kredit kartaning ta'sirchan chegarasi bor (.gacha). 300 ming rubl), jozibador foiz stavkasi (yillik 12,9% dan) va 55 kungacha bo'lgan foizsiz muddat.
Agar zudlik bilan pul kerak bo'lsa, Bank veb-saytida naqd pul kreditiga murojaat qilish bu muammoni tezda hal qiladi. Siz imtiyozli shartlarda, 14,9% stavkada, sertifikat va kafillarsiz kredit olishingiz mumkin.
Kredit taklifini tanlashda, foizlarni kamaytirish mumkinmi yoki yo'qmi, deb o'ylaydiganlar kam. Ma'lum bo'lishicha, siz qila olasiz.
Mana siz uchun uchta foydali maslahat.
Agar siz kredit olish uchun ariza topshirgan bo'lsangiz, bilasizki, qarz beruvchi ba'zan arizachining daromadini 2-NDFL sertifikati, bank ko'chirmasi bilan tasdiqlashni taklif qiladi yoki umuman tasdiqlashni talab qilmaydi.
Ko'pincha, kelajakdagi qarz oluvchi daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz variantni tanlaydi. Ushbu qarorning sabablari ko'p: rasmiy maoshi past, sertifikat olish qiyin, chunki u faqat boshqa shaharda minglab kilometr uzoqlikda joylashgan bosh ofis tomonidan chiqariladi va hokazo.
Bu yondashuv tubdan noto'g'ri! Oxirida 2-shaxsiy daromad solig'i bilan hujjatlarning to'liq to'plami, sizga arzonroq kredit olish imkonini beradi.
Qoida tariqasida, agar bank mijozlarga daromadlarni turli yo'llar bilan tasdiqlashni taklif qilsa, foiz stavkalari bunga bog'liq bo'ladi.
2 ta bunday kreditning misoli jadvalda keltirilgan:
O'z daromadlari va ish joyini tasdiqlagan mijozlar kredit tashkiloti uchun ishonchliroqdir, ya'ni ular uchun eng yaxshi takliflar mavjud.
Kredit olish uchun ariza berishda banklar mijozlarga taklif qilishadi hayot va sog'liq sug'urtasi. Va deyarli barcha mijozlar buni rad etishga harakat qilishadi.
Siz qarz oluvchining fikriga ko'ra, kerak bo'lmagan xizmat uchun to'lashni xohlamaysiz. Biroq, ko'pgina moliya institutlari sug'urta mavjudligida kredit bo'yicha bazaviy stavkani (odatda 1% ichida) kamaytiradi. Va bu, ko'ryapsizmi, juda qiziq.
Men bu holatda sug'urta qilishni tavsiya qilaman. Siyosatni faqat kredit bo'lmagan mablag'lar bilan to'lashga harakat qiling. Odatda banklar uning qiymatini kredit summasiga kiritishni taklif qilishadi. Bunday holda, foizlar ham undiriladi.
Avtomobil sotib olish uchun qanday qilib kredit olish kerakligi haqida maqola - avtokredit olish uchun bankni qanday tanlash, turli xil kredit turlari, avtomobil sug'urtasi, muhim fikrlar va maslahatlar. Maqolaning oxirida - avtokredit olishda firibgarlikdan qanday qochish kerakligi haqida video!
Maqolaning mazmuni:
Bugungi kunda mashina sotib olish tobora ko'proq odat bo'lib bormoqda. Ko'pgina oilalar uchun mashina kundalik hayotda zaruratga aylanadi. Autostat ma'lumotlariga ko'ra, Rossiyada deyarli har ikkinchi avtomobil qarz mablag'lari bilan sotib olinadi. Avtomobil krediti yildan-yilga arzonlashib bormoqda.
Agar qarz oluvchi kredit tashkilotining talablariga javob bersa, avtomobil sotib olish uchun kredit olish qiyin bo'lmaydi. Deyarli har doim uchta talab mavjud:
- Rossiya Federatsiyasi hududida ro'yxatdan o'tish yoki ro'yxatdan o'tish va uni tasdiqlovchi hujjatlar mavjudligi;
- Oylik to'lov uchun etarli miqdorda doimiy va doimiy daromad;
Kredit olish oson. Keling, mashina sotib olish uchun qanday qilib to'g'ri kredit olish kerakligini muhokama qilaylik, shunda keyin siz tuzilgan shartnomadan afsuslanmaysiz.
Turli banklar - har xil talablar
Bugun, agar urinib ko'rsangiz, deyarli har qanday avtomobil uchun kredit olishingiz mumkin - yangi va eski, mahalliy yoki import. Turli kredit tashkilotlari transportning barcha turlari uchun kreditlar beradi. Keyinchalik yoqimsiz kutilmagan hodisalarga duch kelmaslik uchun, bitim tuzishdan oldin, imzolangan hujjatning barcha tafsilotlarini diqqat bilan o'qib chiqishingiz kerak.
Barqaror naqsh qayd etilgan - kreditorni tanlash uchun qat'iy talablar qulay shartlar bilan birlashtirilgan. Aksincha, yumshoq talablar har doim yuqori foiz stavkasi, avtomobil xaridorining nolasidan qo'shimcha xarajatlar bilan birlashtiriladi.
Masalan, VTB va Sberbank arizalarni faqat qarz oluvchining to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi rasmiy qog'oz (2-NDFL) bilan ko'rib chiqadi. Taqdim etilgan hujjatlarning kengaytirilgan to'plami sizga qulayroq foizga ishonish imkonini beradi.
Qarama-qarshi pozitsiyani CreditEvorBank va Russian Standard egallaydi. Kredit Rossiya Federatsiyasining deyarli har qanday fuqarosiga berilishi mumkin, bunda foiz o'rtacha ko'rsatkichdan yuqori bo'ladi. Bunday taktikalardan foydalanish banklarga defoltlardan ko'rilgan yo'qotishlarni qoplash imkonini beradi.
Banklarning sotuvchilarga nisbatan taktikasi ham farq qiladi. Ko'proq konservativ kreditorlar rasmiy mintaqaviy dilerlar bilan ishlashni afzal ko'radilar. Boshqalar bu mezonni ozgina hisobga oladi, lekin bu holda avtosalon vositachisi bilan bitim tugallangan taqdirda, bu holda o'ziga xos tejamkorlik do'koni vazifasini bajaradi. Tranzaktsiyaning ushbu opsiyasi avtomobilni to'liq diagnostika qilish va tekshirish uchun qo'shimcha vaqt talab qiladi.
Eng konservativ kreditorlar faqat yangi avtomashinalarni sotib olish uchun mablag' berishga tayyor, ishlatilgan transport vositalari ular tomonidan hisobga olinmaydi. Boshqalar esa 3-5 yoshli avtomobillar bo'yicha bitimlar uchun qarz berishadi. Bir oz tirishqoqlik bilan siz 10 yoki undan ortiq yillik tajribaga ega avtomobil sotib olish uchun kredit tashkilotini topishingiz mumkin. Bunday bitimdan foyda olish juda shubhali.
Yangi yoki eski avtomobil uchun kreditni tasdiqlash ikkita katta farqdir. Avtomobil ishlab chiqarilishining so'nggi 2 yili bo'lmagan yangi hisoblanadi. Banklar yangi mashina sotib olish uchun kredit berishga tayyor. Ketma-ket besh bosqichning butun jarayoni kredit turiga qarab bir necha kun yoki soat davom etadi:
- Salonda sevimli modelingizni tanlang;
- Biz oldi-sotdi va sug'urta bo'yicha shartnomalar tuzamiz;
- Biz kredit olish tartibidan o'tamiz va garov shartnomasini imzolaymiz;
- Avtomobil sotuvchisi hisobiga pul o'tkazamiz;
- Avtomobilingizni qabul qilish va topshirish aktiga muvofiq olib ketamiz.
Agar maqsad xususiy shaxsdan avtomobil sotib olish uchun kredit bo'lsa, u holda vositachi talab qilinadi - yuridik shaxs. Tranzaktsiya avtomobilni ixtisoslashtirilgan avtoulovlar do'konida sotib olishdan oldin topshirish zarurati bilan bog'liq qo'shimcha bosqichlarni o'z ichiga oladi. Uning rolini avtosalon o'ynashi mumkin.
Bank arizani ko'rib chiqish uchun 2-3 kun vaqt oladi. Keyingi uch-to'rt oy - tasdiqlash muddati, agar kerak bo'lsa, u uzaytirilishi mumkin. Odatda, bu to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi yangi hujjatlarni - daromad sertifikatini va boshqalarni olib kelishni talab qiladi.
Bank va avtosalon orqali operatsiyalarning afzalliklari
Zamonaviy texnologiyalar sizga transport vositasini sotib olish joyida kredit olish imkonini beradi. Bu vaqtni sezilarli darajada tejaydi va xaridorni banklar atrofida qo'shimcha yugurishdan qutqaradi. Biroq, ko'pchilik avtokredit xaridorlari to'g'ridan-to'g'ri banklarga murojaat qilishni afzal ko'rishadi. Yakuniy qaror qarz oluvchining ehtiyojlarini qondirish darajasi bilan belgilanadi.
Agar ushbu bosqichda faqat eng past stavka muhim bo'lsa, unda kredit tashkilotiga to'g'ridan-to'g'ri murojaat qilish sizga 1-1,5% pastroq foizda kredit olish imkonini beradi, ammo hujjatlar to'plamiga qo'yiladigan talablarni kengaytirish bilan birga. , ehtimol, kattaroq to'lov bilan.
Avtosalonlar odatda bir nechta banklar bilan hamkorlik qiladi. Agar siz sabr-toqat bilan qarasangiz, avtoulov sotuvchilari ma'lum brendlarni odatdagidan 3-5% pastroq stavkada kreditga taklif qiladigan aktsiyalarni topishingiz mumkin. Boshqa hech bir bank bunday shartlarni taklif qila olmaydi. Afsuski, bunday harakatlar kamdan-kam uchraydi.
Sabrsiz va tejamkor banklardan sug'urtasiz ekspress kreditlar va kreditlardan foydalanishi mumkin. Birinchisi vaqtni tejaydi, ikkinchisi pulni tejaydi. Lekin. Agar siz shartlarga diqqat bilan qarasangiz, olingan foyda unchalik jozibali ko'rinmaydi.
Deyarli har qanday avtosalonda tezkor avtokredit olish imkoniyati mavjud. Ikkita shaxsni tasdiqlovchi hujjat taqdim etilgandan keyin yarim soatdan bir soatgacha (biri pasport bo'lishi kerak) kerakli miqdorda kredit beriladi va siz o'zingizning shaxsiy mashinangizda uyga borishingiz mumkin.
Bank tomonidan xavfning kuchayishi (qarz oluvchining to'lov qobiliyati yuzaki tekshiriladi) tufayli bank foiz stavkasini standart foizdan 0,5-2% ga oshiradi. Shuningdek, dastlabki badalga bo'lgan talab 10-20% ga oshadi. Kreditning maksimal miqdori va to'lov muddati qisqartirilishi mumkin.
Agar to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi hujjatlarni yig'ish uchun vaqt bo'lmasa, siz ortiqcha to'lov miqdorini hisoblashingiz mumkin.
Avtomobil krediti sug'urtasi
Avtokreditlash - bu ipoteka operatsiyasi. Xarid qilingan mashina olingan summani to'liq to'lamaguncha garov bo'lib qoladi. Yo'l harakati politsiyasida ro'yxatdan o'tgandan keyin transport vositasining pasporti kredit to'lanmaguncha bankka saqlash uchun o'tkaziladi. Qarzdor tomonidan majburiyatlarni lozim darajada bajarmagan taqdirda, avtomobil kredit bo'yicha qarzni to'lash uchun hibsga olinishi va sotilishi mumkin.
Biroq, mashinalar buziladi, baxtsiz hodisaga duchor bo'ladi, o'g'irlanadi. Shuning uchun ko'plab kredit tashkilotlari CASCO sug'urtasini majburiy ro'yxatdan o'tkazishni belgilaydilar. Sug'urta polisi bankka ham, yangi avtomobil egasiga ham afzalliklarni beradi. Avtomobilga zarar etkazilgan taqdirda, avtomobil egasi ta'mirlash uchun to'lovlarni oladi. Agar voqea sodir bo'lganidan keyin mashinani tiklash mumkin bo'lmasa, sug'urta kompaniyasi to'lanmagan qarzning bir qismini to'laydi.
Kamchilik ko'pincha suboptimal shartlarga ega bo'lgan sug'urta kompaniyasining kreditorining kuchli tavsiyasidir. Bu bank vakillarining shartnomani imzolash imkoniyati to'g'risidagi bayonotlariga keladi, agar sherik kompaniya sug'urtalangan bo'lsa. Rossiya Federatsiyasi qonunchiligi iste'molchining CASCO kompaniyasini tanlash huquqini belgilaydi. Huquqlaringizni bilish sizni sug'urta pulini tejash imkonini beradi.
Tavsiya etilgan sug'urta kompaniyasidan shoshilinch ravishda voz kechmasligingiz kerak. Raqobatchilarning takliflarini ko'rib chiqing. Aslida shartlar nafaqat raqobatbardosh, balki eng yaxshisi ham bo'lishi mumkin. Ba'zi banklar kreditning tanasida sug'urta to'lovlarini o'z ichiga oladi, lekin ko'pincha bu dastlabki to'lovni oshirish bilan birlashtiriladi.
Bir guruh banklar majburiy sug'urta polisisiz kreditlar beradi. Yagona talab - sotib olingan avtomobil narxining 30% mavjudligi va yillik foiz 5% ga oshadi (sug'urta bilan 18,5% ga nisbatan 13,5%).
Shuni yodda tutish kerakki, to'liq sug'urtasiz avtomobilni ta'mirlash egasining yelkasiga tushadi. Kredit mashinasi uchun sug'urta polisini olishni rad etishda tejashning shubhali foydasi keyinchalik katta moliyaviy yo'qotishlarga olib kelishi mumkin.
Agar xaridorda sug'urta uchun mablag' bo'lmasa, bank sug'urta to'lovini o'z ichiga olgan kredit taklif qilishi mumkin. Kredit miqdori kreditning butun muddati yoki faqat bir yil uchun CASCO va OSAGO to'lovlarini o'z ichiga olishi mumkin. Banklar odatda bunday imkoniyatni dastlabki to'lovni 10% ga oshirish bilan ta'minlaydi.
“Foizsiz kredit
Sug'urtasiz kredit ortidan "foizsiz kreditlar" yana bir hiylaga aylanadi. Asosiysi, 0% li avtokredit - bo'lib-bo'lib to'lash. Nisbatan yaqinda banklar bunday takliflar bilan savdo qilishdi. Endi bu hiyla ko'plab avtosalonlarda qo'llaniladi.
An'anaviy kreditga o'xshash shartlar bilan bepul kredit shartnomasini tuzishda ehtiyot bo'lish kerak. Har qanday savdo kimgadir foyda keltirishi kerak. To'lov rejasini imzolaganingizdan so'ng, mashina xaridorga tegishli emas. To'liq hisob-kitob qilinmaguncha, avtomobil qarz beruvchining mulki hisoblanadi. Shartnoma shartlarining har qanday minimal buzilishi avtomobilni qarz oluvchidan olish uchun sabab bo'lishi mumkin.
Bunday kredit rasmiy diler tomonidan kilometrsiz avtomobil uchun berilishi mumkin. Bunday holda, dastlabki to'lov miqdori 30-40% gacha yetishi mumkin. Majburiy sug'urta stavkasi odatda 2-3% ga oshirib yuboriladi.
Tashqaridan jozibali, bepul avtokredit, tekshirilganda, ertakdan uzoq bo'lib chiqadi. Agar siz hali bo'lib to'lash sxemasiga qaror qilmagan bo'lsangiz, oxirgi chora sifatida bo'lib-bo'lib to'lash imkoniyatini ko'rib chiqing.
qaytarib sotib olish tizimi
To'lovni kechiktirish va qayta sotib olish (qayta sotib olish) imkoniyati bilan avtokredit tizimi hali ham g'ayrioddiy. Bunday holda, barcha kredit summasi ikki qismga bo'linadi:
- Birinchisi, annuitet sxemasiga muvofiq har oy bir xil qismlarda to'lanishi kerak;
- Ikkinchisini o'chirish uchun qo'shimcha imkoniyatlar mavjud.
Bunday shartnomani tuzishda diler odatda qaytarilgan mashinaga qo'yiladigan talablarni aniq belgilaydi. Agar biron bir shart buzilgan bo'lsa, diler avtomobilni sotib olmaslik huquqiga ega.
Qarz oluvchi, agar u o'z mashinasi bilan xayrlashishni istamasa, etishmayotgan summani to'liq to'lash huquqiga ega.
Kreditning ushbu shakli bilan kechiktirilgan qarz 20-50% ga yetishi mumkin, oylik to'lovlar asosiy shartlar bilan avtomobil kreditiga qaraganda kamroq. Biroq, foiz xarajatlari yuqoriroqdir, chunki standart kreditda ular qolgan summaning kamayishi bilan kamayadi, qaytarib sotib olish tizimida esa oxirgi oygacha bo'lgan to'lov miqdori bir xil bo'lib qoladi.
Bunday avtokredit tizimi doimiy o'zgaruvchan avtomobillar uchun jozibador. Ushbu tizimda faqat xorijiy avtomobillarni xarid qilish mumkin, barcha avtosalonlarda emas.
Avtomobil krediti juda ko'p nozikliklar va tuzoqlarga ega. Bir nechta maslahatlar sizga kredit olishdan tortib, minimal hissiyotlar va moliyaviy mablag'lar bilan avtomobil sotib olishga o'tishga yordam beradi:
- Moliyaviy imkoniyatlaringizni xolisona baholang, qarzni to'lash uchun har oy o'tkazishga tayyor bo'lgan maksimal miqdorni belgilang;
- Berilgan kreditlar shartlari haqida barcha mavjud ma'lumot manbalarini o'rganing: bank dasturlari, aksiyalar va avtosalonlarning takliflari. Bitim tuzish to'g'risida yakuniy qaror qabul qilishdan oldin siz bozordagi takliflarning maksimal sonini diqqat bilan o'rganishingiz kerak. Qanchalik ko'p ma'lumotga ega bo'lsangiz, shunchalik mos taklifni tanlaysiz;
- Avval siz kredit shartnomasini qayta ishlash narxini hisoblashingiz kerak. U quyidagilarni o'z ichiga oladi: dastlabki to'lov, mablag'larni chiqarish qiymati, sug'urta to'lovi, kutilmagan holatlar;
- Shartnomani tuzishda kichik hajmda yozilgan bo'limlarga alohida e'tibor berilishi kerak. Agar siz tushunmagan nuqtalar bo'lsa, tushunarsiz joylar aniqlanmaguncha hujjatlarga imzo chekmang. Yillar o'tib tirsagingizni tishlagandan ko'ra, kelishuv xulosasini biroz harakatga keltirgan ma'qul.
Avtomobil kreditiga murojaat qilishda qanday qilib firibgarlar changaliga tushib qolmaslik haqida video:
Muayyan ehtiyojlar uchun foizlar bo'yicha vaqtincha foydalanish uchun mablag'larni olish uchun siz banklar tomonidan taqdim etilgan kreditlash xizmatlaridan foydalanishingiz mumkin. Eng qulay shartlar bilan qanday qilib kredit olishni aniqlash uchun siz qanday kredit kerakligini aniq bilishingiz kerak. Bank tizimi kreditlash turi va pulning maqsadiga qarab pul muomalasi qoidalarini va foiz stavkalari darajasini aniq tartibga soladi.
Eng katta imtiyozlarga ega bo'lgan bankdan iste'mol kreditini qanday olish kerakligi haqidagi savolga javob berishdan oldin siz quyidagilarni bilib olishingiz kerak:
- qancha pul kerak;
- mablag'lar qanday maqsadlarda olinadi;
- kredit qancha muddatga beriladi;
- kreditni to'lash uchun qanday moliyaviy imkoniyatlar mavjud.
Maqsadga ko'ra, maqsadli iste'mol kreditlari orasida ipoteka, avtokreditlar, kichik maqsadli kreditlar (dam olish yoki ta'mirlash uchun) va ta'lim kreditlarini ajratib ko'rsatish mumkin. Shuningdek, naqd pulda bank kreditini qanday olish yoki kredit karta uchun ariza berish muhim ahamiyatga ega.
Xato qilmaslik uchun siz kreditlarning barcha shartlari va xususiyatlarini diqqat bilan o'rganib chiqishingiz va bir nechta banklarning takliflari bilan tanishishingiz kerak, chunki kredit berish shartlari ko'p omillarga bog'liq va kelajakdagi qarz oluvchi uchun alohida ko'rib chiqiladi. Keyinchalik, iste'mol kreditini qanday olish, hujjatlarni rasmiylashtirish va keyinchalik qarzni to'lash uchun imkon qadar kamroq vaqt sarflashni batafsil ko'rib chiqamiz.
Kreditning maqsadini aniqlang
Kredit shartnomasini bajarishni davom ettirishdan oldin, siz mablag'lar qanday maqsadda talab qilinishini aniqlashingiz kerak. Qoidaga ko'ra, maqsadli kreditlash uchun maqsadli bo'lmagan kreditlarga qaraganda ko'proq sodiq sharoitlar taqdim etiladi, ammo ko'proq hujjatlar talab qilinadi, chunki pulni qaytarish kafolatlari kerak. Bu holda maqsadli bo'lmagan kreditlar qulayroqdir, chunki banklar pul qayerga sarflanganligi to'g'risida hisobot talab qilmaydi.
Ikkala turdagi kreditlar uchun umumiy bo'lgan shartnoma shartlarini (uch oydan etti yilgacha) va kredit miqdorini (10 mingdan 1,5 million rublgacha) qayd etish mumkin. Qaysi turdagi kredit sizga mos kelishini aniqlash uchun, ma'lum bir maqsadning mavjudligiga qarab, kreditlashning barcha xususiyatlarini ko'rib chiqing.
Maqsadli kredit
Agar kreditning maqsadi aniq belgilangan bo'lsa va kelajakda olingan va keyinchalik sarflangan barcha pullar bo'yicha bankka hujjatli hisobot berish mumkin bo'lsa, maqsadli kredit olish yaxshiroqdir. Maqsadli kreditlarning xususiyatlari orasida ijobiy va salbiy tomonlarini ajratib ko'rsatish mumkin:
- past foiz stavkalari;
- to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi hujjatlar to'plamiga qo'shimcha talablar;
- kreditning maqsadini to'g'ri aniqlash va keyinchalik sarflangan mablag'lar bo'yicha bankka hujjatli hisobot berish kerak;
- avtomobil krediti bo'lsa, siz CASCO imzolashingiz kerak;
- agar uskunalar sotib olish uchun pul kerak bo'lsa, ular darhol sotuvchiga o'tkaziladi;
- Ipoteka olish uchun sotib olingan mulk garov sifatida ishlatiladi.
maqsadsiz kredit
Bankdan olingan pulni boshqarish uchun ko'proq erkinlik olish uchun maqsadsiz kredit olish yaxshiroqdir. Agar pul qisqa muddatga kerak bo'lsa va qarzni tezda to'lash mumkin bo'lsa, siz kredit karta uchun ariza topshirishingiz mumkin. Bunday holda, foiz stavkalari ancha yuqori, ammo imtiyozli davrdan foydalanib, qarzni foizsiz to'lash mumkin. Maqsadli bo'lmagan kreditlashning asosiy farqlovchi xususiyatlari quyidagilardan iborat:
- pulning qayerga sarflanganligi haqida hisobot berishning hojati yo'q;
- qarz oluvchining banki tomonidan to'lov qobiliyati va ishonchliligi uchun batafsil tekshirish;
- ushbu kredit bo'yicha foiz stavkalari maqsadli kreditga nisbatan yuqori.
Kredit olish uchun qanday hujjatlar talab qilinadi
Shartnomaning miqdori, shartlari va uning turidan qat'i nazar, har bir bank muassasasi quyidagi hujjatlarni taqdim etishi kerak:
- rossiya Federatsiyasi fuqarosining doimiy yashash joyida ro'yxatdan o'tganligi to'g'risidagi amaldagi muhri bilan pasporti;
- oxirgi uch oyda daromad mavjudligini tasdiqlovchi hujjat.
Ba'zi hollarda, to'lov qobiliyatini isbotlash uchun sizga quyidagilar kerak bo'lishi mumkin:
- davlat pensiya sug'urtasi sug'urta guvohnomasi
- debet yoki kredit karta;
- chegarani kesib o'tish belgilariga ega xalqaro pasport (sayohat uchun mablag' mavjudligini tasdiqlash);
- sertifikat 2-NDFL;
- mehnat shartnomasining nusxasi;
- ixtiyoriy tibbiy sug'urta polisi;
- avtomobilga egalik huquqini tasdiqlovchi hujjat.
Bundan tashqari, kredit olish uchun qanday hujjatlar kerak bo'lsa, siz bank muassasasi bilan alohida tekshirishingiz kerak, chunki ularning har biri o'ziga xos talablarga ega bo'lishi mumkin. Maqsadli kreditlar bo'yicha majburiy hujjatli dalillar talab qilinishi mumkin. Masalan, ta'lim uchun pul olish uchun siz ta'lim muassasasi bilan shartnoma tuzishingiz kerak bo'ladi. Ipoteka yoki avtoulov krediti berilgan taqdirda, bankka CASCO sug'urta polisi va oilaviy ahvol to'g'risidagi hujjatlar (nikoh yoki ajralish to'g'risidagi guvohnoma) kerak bo'lishi mumkin.
Agar siz Sberbankdan kredit olishni istasangiz, buning uchun qanday hujjatlar kerak bo'lsa, biz batafsilroq ko'rib chiqamiz. Biz eng maqbul va foydali kreditni qayta ishlash variantini tanlash uchun Rossiyaning bir nechta yirik banklari misolida kredit berish shartlarini taqqoslaymiz.
Kredit olish uchun bankni tanlash
Kredit uchun qaysi bankni tanlashni hal qilishdan oldin, eng mashhur uchtasini ko'rib chiqing. Misol uchun, Sberbank, Alfa Bank va VTB 24 ni olaylik - bu banklar eng yirik va ishonchli hisoblanadi.
Sberbank 5 yilgacha bo'lgan muddatga yiliga 11,5-12,9% 250 mingdan 5 million rublgacha bo'lgan kredit miqdorini taklif qiladi. Kerakli hujjatlar ro'yxati minimal (pasport va daromadni tasdiqlovchi hujjat). Yig'ma ipoteka tizimiga a'zo bo'lgan harbiy xizmatchilar uchun maxsus kredit dasturi mavjud. Ushbu bankni tanlashda katta ortiqcha - bu ko'p sonli filiallarning mavjudligi, bu qarzlarni to'lashda qulaylikni oshiradi.
Alfa Bank yillik 11,99% stavkada 5 yilgacha bo'lgan muddatga 1,5 million rublgacha bo'lgan mablag'larni taklif qiladi. Shuningdek, 100 kunlik % bonussiz kredit kartalarining katta tanlovi va sayohat va xaridlar uchun boshqa ajoyib takliflar mavjud. Ariza berish uchun siz to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi ko'proq hujjatlar to'plashingiz kerak bo'ladi.
VTB 24 da ariza bo'yicha qaror 3 kungacha qabul qilinadi. Kredit olish uchun qarz oluvchi bank filiali joylashgan hududda doimiy propiskaga ega bo‘lishi kerak. 3 million rublgacha bo'lgan kredit stavkasi 14,9% ni tashkil qiladi. Yuqori qiziqishga qaramay, bu erda siz eng katta miqdorni olishingiz mumkin.
Aniq javob berish uchun , kredit uchun bankni qanday tanlash kerak, siz kreditlashning barcha tafsilotlarini diqqat bilan aniqlab olishingiz va tanlovga ta'sir qilishi mumkin bo'lgan nuanslarni hisobga olishingiz kerak. Bu hujjatlar yoki kafillarning qo'shimcha talablari, garovni ro'yxatdan o'tkazishning maxsus shartlari va qarzlarni kechiktirish uchun jarimalar, garovni yo'qotish xavfi bo'lishi mumkin.
Kredit olishda nimalarga e'tibor berish kerak
Agar siz iste'mol kreditini olishga qaror qilsangiz, shartnoma imzolashdan oldin nimaga e'tibor berishingiz kerak? Siz kredit shartnomasini imzolamoqchi bo'lgan bankni tanlashga ta'sir qiluvchi hal qiluvchi omillar kreditni to'lash shartlaridir. Siz komissiya va foizlar bilan birga oylik to'lovlar miqdoriga, shuningdek, to'lov shartlariga va to'lovni kechiktirilgan taqdirda jarimalar miqdoriga e'tibor berishingiz kerak.
Bank xodimi bilan kreditni to'lash shartlarini va foizlar bilan birgalikda barcha kredit summasini muddatidan oldin to'lash uchun jarimalar mavjudligini aniqlab olish muhimdir. Jarimalarga qo'shimcha ravishda, kutilmagan xarajatlar ba'zi banklar tomonidan to'lanadigan tegishli xizmatlarni to'lash xarajatlari (pul o'tkazmalari, naqd pul yechib olish, hisobvaraqlarni boshqarish bo'yicha qo'shimcha xizmatlar) bilan to'ldirilishi mumkin.
Agar siz hali ham kredit olish uchun ariza berishda nimaga e'tibor berishni bilmasangiz , keyin qo'shimcha xizmatlar mavjudligini ko'rib chiqing. Aksariyat yirik banklar kredit olish uchun onlayn ariza berish xizmatini taqdim etadilar, bu ko'p vaqtni tejaydi. Bundan tashqari, hayotni sug'urtalash xizmati taklif qilinishi mumkin. Agar sug'urta shartlari sizga mos kelmasa, siz rad etishga haqlisiz. Keyingi bank xizmatlarini osonlashtiradigan xizmatlar qatoriga kelgusi muddatlar haqida SMS-xabarnomalar va oylik to'lov talab qilinadigan mobil banking kiradi.
Kredit olishda nimalarga e'tibor berish kerakligi kreditning maqsadi va maqsadiga, shuningdek, qarz oluvchi uni olish uchun bajarishga tayyor bo'lgan shartlarga bog'liq. Har bir iste'molchi uchun shaxsiy manfaatlar hal qiluvchi omillardir. Masalan, uzoq muddatli ipoteka kreditiga murojaat qilishda nimaga e'tibor berish kerakligini tushunish qiyin emas, chunki asosiysi foiz stavkasi turi (suzuvchi yoki qat'iy), qarzni muddatidan oldin to'lash sharti, bank shartnomani bir tomonlama o'zgartirish huquqiga ega.
Oxirgi yangilanish: 03/07/2020
O'qish vaqti: 15 min. | Ko'rishlar: 12790
Xayrli kun, aziz "sayt" moliyaviy jurnalining o'quvchilari! Bugungi post mashhur mavzuga bag'ishlangan - iste'mol kreditlari. Biz sizga iste'mol krediti nima ekanligini, uni qayerda va qanday qilib qulay shartlarda olish mumkinligini, qaysi bankda daromadlar to'g'risidagi hisobot va kafillarsiz minimal foizda iste'mol kreditini olish mumkinligini aytib beramiz.
Ushbu maqoladan siz quyidagilarni bilib olasiz:
- Iste'mol krediti nima deb ataladi va uning ijobiy va salbiy tomonlari nimada;
- Iste'mol kreditlarining qanday shakllari va turlari mavjud;
- Iste'molchi ehtiyojlari uchun pul olish uchun qanday bosqichlardan o'tish kerak;
- Qaysi bankda minimal foiz stavkasi bilan iste'mol kreditini olish yaxshiroq;
- Kreditlar sertifikatlar va kafillarsiz berilgan hollarda;
- Kerakli hisob-kitoblarni qanday qilish kerak.
Shuningdek, siz iste'mol kreditlarini kreditlash (qayta moliyalash) haqida ma'lumot va tez-tez beriladigan savollarga javob olasiz.
Maqola maksimal foyda va qulaylik bilan kredit olishni istaganlar uchun qiziqarli bo'ladi. Bundan tashqari, taqdim etilgan nashr barcha qiziqqanlar uchun o'qish uchun foydali bo'ladi Moliya, shu jumladan shaxsiy.
| Daraja | Taqqoslash | Qabul qilish vaqti | Maksimal miqdor | Minimal miqdor | Yosh cheklash | Mumkin sanalar |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 3 min. | 30 000 rub. | 100 rub. | 18-65 | 7-21 kun | |
| 2 | 3 min. | 70 000 rub. | 2 000 rub. | 21-70 | 10-168 kun | |
| 3 | 1 daqiqa. | 80 000 rub. | 1500 rub. | 18-75 | 5-126 kun | |
| 4 | 4 min. | 30 000 rub. | 2 000 rub. | 18-75 | 7-30 kun | |
| 5 | - | 70 000 rub. | 4 000 rub. | 18-65 | 24-140 kun | |
| 6 | 5 daqiqa. | 15 000 rub. | 2 000 rub. | 20-65 | 5-30 kun |
Aytgancha, quyidagi kompaniyalar eng yaxshi kredit shartlarini taklif qilishadi:
| Daraja | Taqqoslash | Qabul qilish vaqti | Maksimal miqdor | Minimal miqdor | Yosh cheklash | Mumkin sanalar |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 3 min. | 30 000 rub. | 100 rub. | 18-65 | 7-21 kun | |
| 2 | 3 min. | 70 000 rub. | 2 000 rub. | 21-70 | 10-168 kun | |
| 3 | 1 daqiqa. | 80 000 rub. | 1500 rub. | 18-75 | 5-126 kun | |
| 4 | 4 min. | 30 000 rub. | 2 000 rub. | 18-75 | 7-30 kun | |
| 5 | 5 daqiqa. | 15 000 rub. | 2 000 rub. | 20-65 | 5-30 kun |
Iste'mol krediti nima va uni qanday olish mumkin, qaysi bankda naqd pulda iste'mol kreditini daromadlar va kafillarsiz olishingiz mumkin - bu va boshqalar haqida o'qing.
Bugungi kunda inson kredit takliflari bilan o'ralgan. Kredit olish uchun qo'ng'iroqlar hamma joydan keladi: televidenie va gazetalardan, reklama afishalaridan, Internet pochta ro'yxatlaridan. Shu bilan birga, hamma ham nimani tushunmaydi iste'mol kreditlari .
Ayni paytda, aniq mijoz krediti bugungi kunda bank bozoridagi eng istiqbolli xizmatlardan biri hisoblanadi. Mijoz uchun bunday kreditning qulayligi olingan pulni o'zi xohlagancha ishlatish qobiliyatidadir.
Ta'rifga kelsak, iste'mol krediti - bu kredit, bu kredit tashkiloti (bank) tomonidan jismoniy shaxsga o'z ehtiyojlarini qondirish uchun beriladi. Qabul qilingan mablag'larni sarflash yo'nalishlari boshqacha bo'lishi mumkin, Misol uchun har qanday tovarlar yoki xizmatlar uchun to'lov.
Asosiy xususiyat iste'mol krediti hisoblanadi qarz mablag'larini sarflash yo'nalishini tasdiqlashning hojati yo'q . Bank arizada qarz olish maqsadini ko'rsatishni so'ragan hollarda ham, hech kim bu ma'lumotni tekshirmaydi.
Bundan tashqari, iste'mol krediti uchun ro'yxatdan o'tish tartibi oddiyroq boshqa turdagi qarzlarga qaraganda. Ta'minlash kerak juda kichikroq hujjatlar ro'yxati, va pul olish uchun biroz vaqt kerak bo'ladi.
Asosiy maqsad bunday kreditlash iste'molchilar imkoniyatlarining o'sishi. Shuning uchun, siz nafaqat iste'mol maqsadlari uchun kredit olishingiz mumkin bank, balki ichida do'konlar. Shu bilan birga, bugungi kunda bunday xizmat hatto taqdim etiladi onlayn xarid qilish onlayn rejimida.
2. Iste'mol kreditlarining afzalliklari va kamchiliklari 🔔
Boshqa har qanday moliyaviy xizmatlar singari, iste'mol krediti ham mavjud qator afzalliklari va kamchiliklari . Ushbu formatdagi kredit uchun ariza topshirishga qaror qilishdan oldin, har qanday fuqaro ularni diqqat bilan o'qib chiqishi kerak.
2.1. Imtiyozlar (+ ) iste'mol krediti
Iste'mol kreditining afzalliklari quyidagilardan iborat:
- Qarz oluvchining ixtiyoriga ko'ra mablag'lardan foydalanish imkoniyati asosiy afzalligi hisoblanadi.
- Garov va kafillarni taqdim etishning hojati yo'q. Har bir mijoz uchun kurash jarayonida banklar iste'mol kreditlarini olish tartibini doimiy ravishda soddalashtirmoqda. Bunday kreditni olish uchun hujjatlar to'plami minimal, ko'pincha faqat pasport kerak.
- Minimal vaqt xarajatlari. Minimal ma'lumotni taqdim etish tufayli banklar iste'mol kreditlarini juda tez berishadi. Butun protsedura odatda bir necha soat davom etadi. Ba'zan siz ikki yoki uch kun kutishingiz kerak.
Iste'mol kreditini berishda qarz oluvchilarni soddalashtirilgan tekshirish amalga oshiriladi. Banklar tezlashtirilgan to'lov qobiliyatini tahlil qilish uchun maxsus sxemalarni ishlab chiqmoqdalar, shuning uchun chiqarish bo'yicha takliflar tobora ko'payib bormoqda. tezkor kredit . Bunday holda siz ariza topshirgandan so'ng bir necha daqiqa ichida pul olishingiz mumkin.
Ko'p sonli afzalliklarga qaramay, iste'mol kreditining bir qator kamchiliklari ham bor.
2.2. Iste'mol kreditining kamchiliklari (- ).
Kamchiliklar orasida quyidagilarni aniqlash mumkin:
- Juda yuqori foiz. Tez chiqarish, shuningdek, hujjatlarning minimal to'plami, mablag'larning qaytarilmasligi xavfi sezilarli darajada oshishiga olib keladi. O'zlarini himoya qilish uchun banklar odatda shunga o'xshash dasturlarni o'rnatadilar yuqori stavka foizi.
- Katta miqdorda pul olishning iloji yo'q. Odatda, iste'mol kreditining maksimal miqdori ikki yuz ming rubl bilan cheklangan. Juda kamdan-kam hollarda, u erishish mumkin 1,5 million.
- Komissiyalar bo'lishi mumkin. Qarz oluvchi kredit olish uchun ariza berishda shartnomani diqqat bilan o'rganish muhimligini yodda tutishi kerak. Turli komissiyalarning mavjudligi kredit narxining sezilarli darajada oshishiga olib keladi. Bundan tashqari, banklar ko'pincha qarz oluvchidan sug'urta turini olishni talab qiladilar, Misol uchun hayot, sog'lik yoki qaytib kelmaslik. Tabiiyki, qarzni muddatidan oldin to'lash bilan ham, sug'urta mukofotlari qaytarilmaydi.
Shunday qilib, iste'mol kreditlari ikkalasiga ham ega fazilatlar, va kamchiliklar. Kredit shartnomasini imzolashdan oldin, siz barcha ijobiy va salbiy tomonlarini hisobga olgan holda ularni diqqat bilan o'rganishingiz kerak.
Agar siz kredit arizasiga maksimal mas'uliyat va jiddiylik bilan yondashsangiz, kelajakda ko'p muammolardan qochishingiz mumkin.
3. Iste'mol kreditining turlari va shakllari 💸📑
Bugungi kunda bozorda turli xil iste'mol kreditlari bo'yicha takliflar mavjud. Ular turli xil xususiyatlardan foydalangan holda tasniflanishi mumkin.
Iste'mol kreditining quyidagi shakllari mavjud:
- shaxsiy kredit- har kimga ma'lum bo'lgan qarz olish opsiyasi, ariza berilganda va uni ko'rib chiqqandan keyin pul beriladi;
- kredit kartalari- alohida bank kartasini ro'yxatdan o'tkazish, unga qarz olish orqali pul sarflashingiz mumkin;
- overdraft- hisobvaraqda mavjud bo'lgan miqdordan oshib ketadigan mablag'lardan foydalanish imkoniyati;
- to'lov rejasi Bo'lib-bo'lib sotib olish odatda yuqori qiymatli tovarlar uchun ishlatiladi.
Iste'mol kreditlarining turlarini solishtirishga kelsak, buni jadval yordamida qilish eng oson:
| Iste'mol krediti turi | Ro'yxatdan o'tish joyi | Boshqa farqlovchi xususiyatlar |
| Shoshilinch ehtiyojlar uchun | bank filiali | 1. Ko'pincha sug'urta kerak 2. Pastroq foiz |
| Tovar krediti | Do'konlar va boshqa savdo nuqtalari | 1. Bir necha daqiqa ichida tezkor ko'rib chiqish 2. Yuqori foiz stavkalari 3. Ko'pincha ariza ham shartnoma hisoblanadi |
| Kredit kartasi | Bank ofisida yoki onlayn | 1. Qarz oluvchining soddalashtirilgan tahlili 2. Foizsiz davrning mavjudligi 3. Shartnomani avtomatik ravishda uzaytirish imkoniyati |
| Ekspress kredit | Bank filialida | 1. Eng kichik miqdor 2. eng qisqa muddat 3. Murojaatni soddalashtirilgan ko‘rib chiqish 4. Yuqori stavka |
Shunday qilib, zamonaviy qarz oluvchi juda ko'p iste'mol krediti imkoniyatlariga ega.
Optimal kreditni tanlash uchun siz har bir alohida holat uchun shartlarni baholashingiz kerak.
Iste'mol krediti olish uchun ariza berish tartibi
4. Iste'mol kreditini qanday olish mumkin - iste'mol ehtiyojlari uchun kredit olishning 7 asosiy bosqichi 📝
Iste'mol kreditini olish uchun ariza berishga qaror qilganlar, shartnomani imzolash orqali qarz oluvchi kreditni to'lash majburiyatini o'z zimmasiga olishini unutmasliklari kerak. Lekin shartnoma imzolash - bu pul olishning yakuniy bosqichlaridan biri bo'lib, undan oldin bir necha oddiy qadamlar mavjud.
Ko'pchilik uchun kredit olish uchun ariza berish tartibi murakkab va tushunarsiz ko'rinadiganligi sababli, biz uning qaysi bosqichlardan iboratligini batafsil aytib berishga qaror qildik.
1-bosqich. Kredit tashkilotini tanlash
Bankni tanlashda uning bozorda qancha vaqt faoliyat yuritayotganiga e'tibor berish kerak. Ko'p yillar davomida jiddiy raqobatga dosh berishga muvaffaq bo'lgan muassasalar sabab bo'ladi ishonch . Ular, albatta, etarli barqarorlikka ega.
Ko'pincha, kamroq mashhur kredit tashkilotlari mijozlar e'tiborini jalb qilish uchun ko'proq narsani taklif qilishadi past foiz stavkalari. Bunday muassasalar bilan munosabatda bo'lish kerak nihoyatda e'tiborli.
Ko'pincha, foiz stavkasining pasayishi sezilarli miqdordagi qo'shimcha to'lovlar va komissiyalar bilan qoplanadi. Bundan tashqari, aloqa qilish xavfi mavjud firibgarlar.
2-bosqich. Tegishli shartlarni tanlash
Bitta kredit muassasasida kredit olish uchun bir nechta dasturlar taklif qilinishi mumkin. Ularni solishtirganda, foiz stavkasiga osib qo'ymaslik kerak, chunki uning minimal hajmi arzonroq kredit kafolati emas.
Taqqoslash uchun kreditning to'liq qiymatini hisobga olish to'g'riroq bo'ladi, bu mablag'lardan foydalanganlik uchun foizlardan tashqari:
- pul mablag'larini kiritish uchun komissiyalar;
- sug'urta mukofotlari;
- muddatidan oldin to'lash uchun komissiya;
- kreditlash dasturida nazarda tutilgan boshqa to'lovlar.
3-bosqich. Murojaat qilish
Ushbu bosqichda vaqt xarajatlarini kamaytirish uchun ro'yxatdan o'tish imkoniyatidan foydalanish tavsiya etiladi dastlabki ariza . Buni tasdiqlash pul mablag'larini olishni kafolatlay olmaydi, chunki yakuniy qaror faqat taqdim etilgandan keyin qabul qilinadi to'liq hujjatlar to'plami. Shu bilan birga, rad etish vaqt va kuchni tejashga yordam beradi.
Aksariyat banklar uchta usulda dastlabki ariza berishni taklif qilishadi:
- Bank filialida xodim sizga kredit shartlari haqida aytib beradi, sizga qanday hujjatlar kerak bo'lishini aytib beradi. Bundan tashqari, agar xohlasangiz, darhol dastlabki so'rovdan o'tishingiz mumkin. Ba'zi banklar fuqarolarning ayrim toifalariga asosan kredit bermaydilar, shuningdek, kerakli miqdorni berish mumkinmi yoki yo'qligini darhol aniqlab olishingiz mumkin. Ushbu usulning noqulayligi bankka tashrif buyurish, navbatda kutish uchun vaqt sarflash zaruratidadir.
- Do `konda. Ko'pincha bank xodimlari chakana savdo nuqtalarida. Ular so'rovnoma va hujjatlar ro'yxatini chop etishlari, kredit shartlari bo'yicha maslahatlashishlari mumkin. Biroq, ko'pincha do'konlardagi kredit maslahatchilari barcha bank mahsulotlarini yaxshi bilishmaydi, chunki ular asosan tovar kreditlariga e'tibor berishadi.
- Onlayn rejimda. Bu variant eng optimal. Oldindan ariza topshirish uchun uydan chiqib ketish shart emas. Buni istalgan vaqtda manfaatdor kredit tashkilotining veb-saytiga tashrif buyurib, amalga oshirishingiz mumkin.
Qanday bo'lmasin, belgilangan muddat ichida qarz oluvchiga uning arizasi bo'yicha dastlabki qaror chiqariladi. Agar javob ha bo'lsa, davom etishingiz mumkin.
4-bosqich. Hujjatlar to'plamini tayyorlash
Kerakli hujjatlar to'plami asosan kredit miqdori bilan belgilanadi. Agar u kichik bo'lsa, ehtimol, bank faqat talab qiladi pasport va ikkinchi hujjat .
Bu ham talab qilinishi mumkin daromad bayonot va mehnat daftarchasi nusxasi ish beruvchi orqali beriladi.
Agar potentsial qarz oluvchi juda katta miqdorda pul talab qilsa, hujjatlar to'plami bo'lishi mumkin ta'sirchan.
5-bosqich. Yakuniy ariza berish va bank xodimi bilan muloqot qilish
Hujjatlar to'plami to'planganda siz eng yaqin kredit tashkilotining ofisiga borishingiz mumkin. Bu erda bajarilishi kerak yakuniy ariza va kredit mutaxassisi bilan gaplashing.
Aynan shu bosqichda barcha kredit shartlarining yakuniy muhokamasi o'tkaziladi. Qarz oluvchi, agar tushunmovchilik bo'lsa, uni shu nuqtada hal qilish kerakligini unutmasligi kerak. Shartnoma imzolangandan va kredit berilgandan so'ng, hech narsani tuzatib bo'lmaydi.
6-bosqich. Shartnomani imzolash
Agar qarz oluvchi shartnomani imzolasa, unda ko'rsatilgan barcha shartlarga rozi bo'lgan deb hisoblanadi. Shuning uchun muhim imzolashdan oldin shartnoma matnini diqqat bilan o'rganib chiqing.
Agar kredit shartnomasi shartlari bajarilmasa, qarz oluvchining obro'siga putur etkazishi mumkinligini unutmang.
7-bosqich. Mablag'larni qabul qilish
Mablag'larni olish shakli kredit shartnomasi shartlari bilan belgilanadi. Ko'pincha pul beriladi naqd pulda bankning kassasi orqali yoki kartaga o'tkazish yo'li bilan.
So'nggi paytlarda ba'zi banklar xodimning uyiga yoki qarz oluvchining ofisiga ketish xizmatini taklif qila boshladilar.
Shunday qilib, iste'mol kreditini olish tartibida murakkab narsa yo'q. Kerakli qoidalarga rioya qilgan holda, etti bosqichdan izchil o'tish muhimdir.
5. Qaysi bankda iste'mol kreditini olgan ma'qul - Moskvadagi past foizli TOP-5 banklar reytingi 📊
Iste'mol kreditiga murojaat qilishda bankni tanlashga imkon qadar jiddiy qarash kerak. Unutmang Biz bu tashkilot bilan ancha uzoq vaqt hamkorlik qilishimiz kerak.
Eng yaxshi yo'l- aholiga bir yildan ortiq muddatga kredit beradigan banklar. Bu nafaqat ularning mashhurligini, balki ishonchliligini ham baholashga imkon beradi.
Bozorda turli kredit tashkilotlaridan juda ko'p takliflar mavjud. Ularning barchasini solishtirish deyarli mumkin emas. Shuning uchun biz Moskva va Rossiyaning boshqa shaharlarida qaysi sharoitlarda faoliyat yuritayotgan eng yaxshi banklarning reytingini berdik eng foydali.
№ 1. Sberbank
Rossiya Sberbanki – doimiy ravishda mamlakatimizdagi eng mashhur kredit tashkiloti bo'lib qoldi. Maqsadli bo'lmagan kreditning bir qismi sifatida siz bu yerdan olishingiz mumkin oldin bir yarim million rubl. Bunday kreditlar bo'yicha foizlar 14,9 yiliga, bu ko'plab boshqa kredit tashkilotlariga qaraganda past.
Bundan tashqari, Sberbank kartalarida ish haqi oladiganlar uchun (va bunday odamlar juda ko'p) Bu erda foiz stavkasi kamayadi.
Kredit beriladigan maksimal muddat besh yillar. Ariza ikki ish kunigacha ko'rib chiqiladi.
№ 2. VTB
VTBda maksimal iste'mol kreditini olishingiz mumkin ustida 3 million rubl qadar 60 oylar. Keyin foiz stavkasi bo'ladi 16,9 %.
Kreditni yanada foydali qilish imkonini beruvchi turli shartlar mavjud. Shunday qilib, agar siz bankdagi foiz stavkasini pasaytirmoqchi bo'lsangiz, mumkin hayot va salomatlikni sug'urta qilish.
Shuningdek, VTB Bank kartalari bo'yicha ish haqi oladigan fuqarolar yaxshiroq kreditlash shartlariga ishonishlari mumkin.
№ 3. Svyaz-Bank
Svyaz-Bank mutaxassislari fuqarolarga kredit berish uchun juda ko'p turli xil dasturlarni ishlab chiqdilar.
Maqsadsiz kredit olish uchun bu yerda ariza berishingiz mumkin 15,5 gacha yillik % 60 oylar. Bunday holda, siz miqdorda pul olishingiz mumkin oldin 750 ming rubl.
№ 4. Citibank
Iste'mol kreditiga murojaat qilish uchun bu erda ikkita hujjatni taqdim etish kifoya - pasport va daromad sertifikati . Shu bilan birga, Citibankda foiz stavkasi juda past darajada - faqat 15 %.
To'g'ri, qarz oluvchilarga etarlicha taqdim etiladi jiddiy talablar. Rossiya Federatsiyasi fuqarosi bo'lishingiz kerakligidan tashqari, kredit olish uchun ariza berish uchun doimiy oylik daromad ham bo'lishi kerak. kam emas 30 000 rubl. Agar mijoz yuqoridagi talablarga javob bersa, u qabul qilishi mumkin oldin ikki million rubl.
№ 5. Uyg'onish davri krediti
Bu yerda siz foiz stavkasi bilan kredit olishingiz mumkin 15,9 yillik %. Bunday holda, maksimal muddat 5 yillar.
Siz miqdor uchun ariza berishingiz mumkin dan 30 oldin 500 ming rubl. Javobni uzoq kutishingizga to'g'ri kelmaydi - qaror o'sha kuni qabul qilinadi.
Shunday qilib, eng past foiz stavkasida kredit oling juda real . Qaysi kredit tashkilotiga murojaat qilishni bilish, shuningdek, uning qarz oluvchilarga qo'yadigan talablarini bajarish kifoya.
Bizning veb-saytimizda ipoteka krediti haqida alohida maqola bor, unda biz qanday va qanday qilib yozgan edik.
6. 2020-yilda qaysi bankda iste’mol krediti eng past foizga ega? 📋
Aksariyat fuqarolar, iste'mol krediti olish uchun bank tanlashda, birinchi navbatda, taklif qilingan narsalarga e'tibor berishadi. stavka foizi . Mutaxassislar bu yondashuvni to'g'ri deb hisoblashadi, chunki kreditga xizmat ko'rsatish qiymati ushbu ko'rsatkichga bog'liq bo'ladi.
Minimal foizni izlayotganda, uning hajmi asosan mijozning bankka nisbatan holati, shuningdek taqdim etilgan hujjatlar soni bilan belgilanishini hisobga olish kerak.
Mos ravishda, to'liq isbotlangan to'lov qobiliyati qanchalik past bo'lsa, siz ishonishingiz mumkin bo'lgan stavka shunchalik past bo'ladi. Shuning uchun bitta yoki ikkita hujjat bo'yicha kredit olish uchun ariza berishda kichik stavkaga ishonishning hojati yo'q.
Avvalo, sizga xizmat ko'rsatadigan bankning shartlarini ko'rib chiqishga arziydi ish haqi kartasi. Aynan shu toifadagi mijozlarga kredit tashkilotlari odatda stavkani pasaytiradi. Shunday qilib, Sberbank o'z kartasiga ish haqini olgandan so'ng, u miqdorida kredit berishga rozi bo'ladi uch yuz ming rubl ostida 13,9 yillik %.
Bundan tashqari, kredit allaqachon muvaffaqiyatli to'langan banklarda foiz stavkasini pasaytirishga ishonishingiz mumkin. Bunday qarz oluvchilar kredit tashkilotlari tomonidan ko'proq ishoniladi.
Eng kam foiz stavkasi bo'lgan aniq banklarga kelsak * , Quyidagilarga e'tibor berishingizni maslahat beramiz:
- agar kreditning maqsadi bo'lsa ta'lim to'lovlari, eng yaxshisi, murojaat qiling Sberbank. Bu erda maxsus maqsadli dastur mavjud bo'lib, stavka qaerdan keladi 7,5 %;
- pensionerlar xavfsiz tarzda borish mumkin Sovkombank qayerga borishingiz mumkin yuz ming rubl ostida 12 yillik % (biz avvalroq qulay shartlarda yozgan edik);
- Rosbank eng yaxshi sharoitlarni taklif etadi 13,5 % byudjet sohasida ishlayotganlar kredit olish uchun ariza berish uchun kafil kerak bo'ladi;
- mulk egalari bank bilan bog'lanishlari mumkin Asosiy kredit bu erda, garov mavjudligida, ular ostida kredit berishga tayyor 14 %;
- Sharqiy Ekspres banki gacha kredit olishga tayyor ellik ming yoqilgan 15 %;
- agar siz katta miqdorni olmoqchi bo'lsangiz (da million rubl) uzoq vaqt davomida (gacha 15 yil) bilan bog'lanish kerak Moskva kredit banki, yillik stavka qaerdan boshlanadi 15 %.
* Kredit tashkilotlarining rasmiy veb-saytlarida kreditlar bo'yicha foiz stavkalarining dolzarbligini tekshiring.
Iste'mol krediti qayerda va qanday hisoblab chiqiladi - hisoblashning mumkin bo'lgan variantlari: bank veb-saytidagi onlayn kalkulyator yoki kredit tashkilotining ofisiga to'g'ridan-to'g'ri murojaat qilish
7. Iste'mol kreditini hisoblash - iste'mol kreditini hisoblashning 2 ta oson usuli 📌
Kredit berish dasturini tanlashda ham, ko'pincha istak bor iste'mol krediti parametrlarini hisoblash - to'lov miqdori, ortiqcha to'lov va boshqalar. Buni ikkita asosiy usulda qilishingiz mumkin: bankning eng yaqin filialiga murojaat qilish yoki Internetdagi veb-saytiga tashrif buyurish orqali.
1-usul. Kredit tashkilotining ofisiga tashrif buyurish, kelajakdagi qarz oluvchi kredit mutaxassisi bilan shaxsiy suhbatda kreditlashning barcha parametrlarini bilib olishi mumkin.
Biroq, ofisga tashrif buyurishda yolg'on Kamchiliklari (-). Shaxsiy vaqtingizni bankka tashrif buyurib, navbatda kutishga sarflashingiz kerak bo'ladi. Mijozning kredit shartlari qanoatlantirilmasa, bu vaqt behuda yo'qoladi.
2-usul. Onlayn kredit kalkulyatori yordamida kreditni hisoblash optimalroqdir. Bunday holda, kompyuter yoki Internetga ulangan boshqa gadjetga ega bo'lish kifoya (uy yoki ofisingizni tark eting). kerak bo'lmaydi) .
Savol 2. Sberbank onlayn iste'mol kreditiga qanday murojaat qilish kerak?
So'nggi paytlarda tobora ko'proq odamlar kredit olish uchun ariza topshirish imkoniyatidan foydalanmoqda onlayn rejimi . Ushbu xizmat navbatda turishdan qochish imkonini beradi va shu bilan vaqtni tejaydi. Shu bilan birga, arizani bank veb-saytida istalgan qulay vaqtda, uyingiz yoki ofisingizdan chiqmasdan amalga oshirish mumkin.
Sberbank-da iste'mol kreditiga murojaat qilishga qaror qilganlar, ushbu kredit tashkiloti taqdim etishini esga olishlari kerak qarz oluvchilar uchun jiddiy talablar. Kredit tarixiga qo'shimcha ravishda ham hisobga olinadi darajasi va barqarorligi daromad . Shuning uchun ofisga tashrif buyurish uchun vaqtni behuda sarflamaslik kerak, darhol bankning veb-saytida dastlabki arizani onlayn joylashtirish yaxshiroqdir.
"Kreditlar" bo'limiga bosing, "Sberbankdan kredit olish" havolasiga o'ting, hujjatlarni tayyorlang va shaklni to'ldiring.
Barcha ariza berish jarayoni chorak soatdan ko'proq vaqtni oladi. Shu bilan birga, qulay xizmatda siz nafaqat eng yaxshi kredit variantini tanlashingiz, balki moliyaviy imkoniyatlaringizni ham baholashingiz mumkin.
Gap shundaki, taklif etilayotgan kreditning muddati va miqdori joriy etilgandan so‘ng darhol to‘lov ham, ortiqcha to‘lov ham hisoblab chiqiladi.
Quyidagi mezonlarga javob beradigan fuqarolar Sberbankga kredit olish uchun murojaat qilishlari mumkin:
- yoshi - dan kam emas 21 yil, lekin ortiq emas 65 to'liq bekor qilingan kundagi yillar;
- kamida bir yillik uzluksiz ish tajribasi;
- oxirgi ish joyidagi ish tajribasi menga emas 6 oylar.
Esda tutish kerak Sberbank kartasida ish haqi oladiganlar uchun talablar yumshatilgan. Oxirgi o'rinda 3 oy ishlash kifoya, doimiy ish tajribasi esa kamida olti oy bo'lishi kerak.
Ariza berish uchun siz kredit dasturini tanlashingiz va uning shartlari va shartlarini o'qib chiqishingiz kerak. Shundan so'ng anketa to'ldiriladi. Davrni ko'rsatayotganda, undan oshmasligini unutmang besh yillar.
Anketani to'ldirgandan so'ng, tegishli tugmani bosish orqali uni bankka yuboring. Ko'rib chiqish muddati dan 2 soat oldin 2 kunlar. Javob arizachiga xabar qilinadi telefon yoki elektron pochta.
Agar qaror bo'lsa ijobiy, kreditni qayta ishlash jarayonini yakunlash uchun zarur hujjatlar bilan bank ofisiga tashrif buyurish qoladi. An'anaga ko'ra, ular pasport va daromadni tasdiqlovchi hujjat. Ko'pincha xodimlar uchun bu ish joyidan ish haqi to'g'risidagi ma'lumotnoma.
Shunday qilib, Internet orqali Sberbankda kredit olish uchun ariza berish kredit olish uchun ariza berish tartibini sezilarli darajada osonlashtiradi. Vaqtni behuda sarflashingiz shart emas va yana bir bor navbatda turishingiz kerak. Agar sizga bankda kredit berish rad etilgan bo'lsa, siz uni mikromoliya tashkilotlaridan (MMT) birida rad qilmasdan olishingiz mumkin.
Savol 3. Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun iste'mol kreditini qanday olish mumkin?
(yakka tartibdagi tadbirkorlik), afsuski, qarz mablag'larini olish zarurligini istisno qilmaydi. Aksincha, aksincha - ularga bo'lgan ehtiyoj ortib bormoqda, chunki yakka tartibdagi tadbirkorlar nafaqat shaxsiy ehtiyojlarini, balki o'z bizneslarini ham ta'minlashi kerak. Shu bilan birga, tadbirkor uchun hatto oddiy kredit olish ham juda qiyin. boshqacha yollanma ishchi uchun ro'yxatdan o'tishdan.
Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun eng katta muammo shundaki, ular uchun daromadni tasdiqlash qiyin bo'lishi mumkin. Bundan tashqari, biznes bilan shug'ullanayotganda daromad olish kafolatlanmagan. Shu bilan birga, banklar daromadlari noaniq bo'lgan potentsial qarz oluvchilardan ehtiyot bo'lishadi.
Yakka tartibdagi tadbirkorning (yakka tartibdagi tadbirkor) iste'mol ehtiyojlari uchun kredit olish usullari
Tadbirkor uchun bu vaziyatdan chiqish yo'li bo'lishi mumkin kreditni tezkor qayta ishlash . Bunday holda, kredit tashkiloti qarz oluvchini to'liq tekshirishni amalga oshirmaydi, u hatto arizachining o'z-o'zini ish bilan bandligini ham bilmasligi mumkin.
Faqat sizga kerak bo'lgan hujjatlardan pasport va ikkinchi hujjat (va siz uni katta ro'yxatdan tanlashingiz mumkin), daromadni hujjatlashtirish kerak bo'lmaydi .
Tez bankka murojaat qilganda, ular ko'pincha doimiy yashash uchun ruxsatnoma mavjudligiga, shuningdek, salbiy kredit tarixi yo'qligiga e'tibor berishadi.
Biroq, tezkor kreditlar sezilarli kamchiliklarga ega. Bu yuqori foiz stavkasi va kichik kredit miqdori. Odatda o'ttiz ming rubldan ortiq mablag'ni olish mumkin bo'lmaydi va foiz stavkasiga erishish mumkin 50 % yilda.
Kredit berishning maqsadi haqida unutmang. Agar tadbirkor katta xaridni amalga oshirishi kerak bo'lsa, siz tovar kreditiga to'g'ridan-to'g'ri murojaat qilishingiz mumkin do'kon . Bundan tashqari, qarz oluvchining to'liq tekshiruvini o'tkazmaydi. Bank tezda qaror qabul qiladi, ya'ni xaridorning yakka tartibdagi tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'tganligini tushunishga vaqt topa olmaydi.
Agar sizga naqd pul kerak bo'lsa va kerakli miqdor etarlicha katta bo'lsa, siz iste'mol kreditini olishga harakat qilishingiz kerak bo'ladi. an'anaviy usul . Shu bilan birga, so'rovnomada arizachining faoliyat turini halol ko'rsatish muhimdir. tadbirkorlik.
Hech qanday holatda qarz olishning maqsadi sifatida nom bermaslik kerak Biznes rivoji . Bunday holda, bu deyarli aniq rad etish. Iste'molchiga yaqinroq versiyani yozish yaxshidir - ta'til, ta'mirlash va hk.
Bunday holda, ehtimol siz deklaratsiyani taqdim etishingiz kerak bo'ladi. Bu erda yana bir murakkablik paydo bo'ladi - Aksariyat tadbirkorlar iloji boricha kamroq soliq to‘lash uchun o‘z daromadlarini ataylab kam baholaydilar. Tasdiqlangan daromadi juda kichik bo'lgan yakka tartibdagi tadbirkorga bank kredit berishi dargumon.
Deklaratsiyada tegishli foyda bilan tadbirkor taxminan ssudaga ishonishi mumkin. 15 0 ming rubl. Shu bilan birga, IP uchun foiz stavkasi unchalik past bo'lmaydi. Ko'pincha yetib boradi 25 %.
Agar siz tegishliroq kredit stavkasini olishni istasangiz, taqdim etishingiz kerak bo'ladi garov yoki kafolat . Birinchi holda, fuqaroga jismoniy shaxs sifatida ro'yxatga olingan har qanday mulk mos keladi. (Bu mashina yoki kvartira bo'lishi mumkin).
Agar kafil berishga qaror qilinsa, shuni ta'kidlash kerakki, xuddi shu tadbirkor bu erda ishlamaydi. (Siz ish bilan ta'minlangan va ish beruvchidan ish haqi ma'lumotnomasini taqdim eta oladigan fuqaroni topishingiz kerak bo'ladi).
Shunday qilib, uni berish xodimga qaraganda ancha qiyin. Shunga qaramasdan, imkonsiz narsani o'zi yo'q. Siz biroz ko'proq harakat qilishingiz kerak.
Aytgancha, biznes uchun transport vositalari yoki uskunalar sotib olish uchun IP xizmatdan foydalanishi mumkin. Oldingi sonlardan birida shartlar haqida gapirgan edik.
Savol 4. 5-7-10-15 yilga iste'mol kreditini qanday olish mumkin va uzoq muddatli kredit olish uchun ariza berishning o'ziga xos xususiyatlari bormi?
Uzoq muddatli iste'mol kreditlari bir necha oy davomida olinganidan ijro etishda tub farqlarga ega emas. Ko'pincha, bunday kreditlar ostida beriladi muayyan maqsadlar.
Uzoq muddatli kreditlarga talab yuqori bo'lganligi sababli, bugungi kunda ular ko'plab banklarda berilishi mumkin. Shuni ta'kidlash kerakki, turli kredit tashkilotlarida foiz stavkalari sezilarli darajada farq qilishi mumkin.
Shuni hisobga olish kerak Kredit muddati qanchalik uzoq bo'lsa, stavka shunchalik yuqori bo'ladi. Ha, kreditlar 5 ostida o'rtacha yil chiqariladi 15 yiliga %, boshiga 10 yillar - ostida 20 yillik % va boshqalar. Ba'zi banklarda uzoq muddatli kreditlar stavka bo'yicha beriladi 50 %. Shuning uchun, yoqimsiz ajablantirmaslik uchun, kreditning barcha shartlarini o'rganish muhimdir OLDINDAN ariza berish momenti.
Uzoq muddatli kreditlar faqat hujjatlar to'plami bo'lgan taqdirdagina berilishi tabiiy.
An'anaga ko'ra, siz bunday kreditni taqdim etish orqali olishingiz mumkin:
- Rossiya pasporti doimiy ro'yxatga olish joyi to'g'risidagi muhr bilan;
- ikkinchi hujjat qarz oluvchining tanlovi bo'yicha (haydovchilik guvohnomasi, SNILS, TIN yoki boshqa);
- ish haqi sertifikati 2-NDFL shaklida yoki bankning o'zi blankida.
Qo'shimcha hujjatlar kredit shartlariga bog'liq va har bir alohida holat uchun farqlanadi. Ko'pgina banklar ish joyini tasdiqlovchi hujjat sifatida talab qiladi mehnat daftarchasi nusxasi ish beruvchi tomonidan tasdiqlangan.
Kreditda garov ta'minoti nazarda tutilmagan hollarda ham, ba'zi kredit tashkilotlari ariza beruvchiga tegishli bo'lgan mol-mulk uchun hujjatlarni taqdim etishni talab qiladi. (odatda mashina yoki kvartira). Bunday holda, o'sish imkoniyat ijobiy qaror , chunki qarz oluvchining to'lov qobiliyatini tasdiqlash paydo bo'ladi. Demak, bank nuqtai nazaridan, mablag'larning qaytarilmasligi xavfi kamayadi.
Tushunish kerak bank uchun uzoq muddatli kreditlar har doim yuqori xavf bilan bog'liq. Kredit tashkiloti bunday uzoq vaqt davomida qarz oluvchining to'lov qobiliyati o'zgarishi mumkinligini hisobga oladi - bu mumkin olov yoki u jiddiymi kasal bo'l. Bunday vaziyatlarda mulk qo'shimcha kafil sifatida ishlaydi, chunki tuzatib bo'lmaydigan vaziyat yuzaga kelgan taqdirda, qarzdor uni sotishi mumkin.
Eslatma! Ommabop e'tiqoddan farqli o'laroq, uzoq muddatli kredit olish uchun daromad sertifikatini taqdim etish shart emas. Biroq, u bilan ijobiy qaror qabul qilish ancha oson bo'ladi.
Ustida 5 ko'pgina yirik banklarga muddatli kreditlash. Kredit beradiganlarni toping 7 yillar qiyinroq. Ustida 10 yillar va undan ko'p, iste'mol kreditlari kamroq beriladi. Ba'zan ular qimmatbaho narsa maqsad sifatida ko'rsatilgan bo'lsa, chiqarilishi mumkin. ta'mirlash yoki mashina sotib olish.
Uzoq muddatli kredit olish uchun ariza berish uchun siz bir necha ketma-ket qadamlarni bajarishingiz kerak:
- Ariza formasi. Bir nechta variant mavjud. Siz to'g'ridan-to'g'ri bank ofisiga murojaat qilishingiz, so'rovnomani to'ldirishingiz, kerakli hujjatlarni kredit bo'yicha mutaxassisga topshirishingiz mumkin. Bundan tashqari, ko'pchilik zamonaviy banklar chiqarishni taklif qilishadi onlayn ariza to'g'ridan-to'g'ri kredit tashkilotining veb-saytida filialga tashrif buyurmasdan. Ba'zan bu yuklab olishni talab qiladi skanerlash yoki sifat hujjatlar fotosurati. Bunday holda, ariza to'g'ridan-to'g'ri ko'rib chiqish bo'limiga yuboriladi.
- Murojaatni ko'rib chiqish. Arizani to'ldirgandan so'ng, bank qarz oluvchi tomonidan taqdim etilgan ma'lumotlarni tahlil qiladi. Rejalashtirilgan kredit muddati qanchalik uzoq bo'lsa, tekshirish qanchalik jiddiy bo'ladi. Aksariyat banklar tegishli ma'lumotlarni so'rab kredit tarixini tekshiradilar BKI(kredit byurosi). Ba'zi kredit tashkilotlari tezda qaror qabul qilishadi - bir kun ichida. Biroq, odatda, uzoq muddatli kreditlashda, arizachiga ikki kundan keyin javob beriladi. Aytgancha, siz bizning maqolalarimizdan birida bu haqda bilib olishingiz mumkin.
- Shartnoma tuzish. Agar ariza bo'yicha bank qabul qilgan bo'lsa ijobiy qaror qabul qilsangiz, siz shartnoma imzolashingiz kerak bo'ladi. Uni imzolashdan oldin shartnomaning barcha bandlarini, ayniqsa chop etilgan qismlarni diqqat bilan o'qib chiqish kerak kichik bosma. Odatda bu erda yashirin to'lovlar haqida ma'lumot mavjud.
- Pulni qabul qilish. Kredit shartlariga ko'ra, mablag'lar kassir orqali naqd pulda berilishi yoki bank kartasiga o'tkazilishi mumkin.
Mablag'lar kelib tushganda, kreditga sifatli xizmat ko'rsatish, ya'ni oylik to'lovlarni o'z vaqtida amalga oshirish qoladi. Agar bu bajarilmasa, bank jarimalar, jarimalar va jarimalar undirishi mumkin, ya'ni kreditning umumiy qiymati oshadi.
Savol 5. Minimal foiz stavkasida iste'mol kreditini qanday olish mumkin?
Qarz olishga urinayotganda, har qanday ehtiyotkor odam uni olishga intiladi minimal taklif . Ko'pchilik bu foizga ta'sir qilish mumkin emas deb hisoblaydi. Biroq, bir qator qoidalar mavjud bo'lib, ularga rioya qilish kredit olishda stavkaning pasayishiga erishish imkonini beradi.
Agar siz tovarlarni kreditga sotib olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, bankka ariza berishdan oldin, do'kon xodimlari bilan bu imkoniyatni tekshirishingiz kerak. to'lovlar. Aslida, u foizlar miqdori bo'yicha tovarlar narxidan chegirma sifatida beriladi. Mijoz uchun shunday ko'rinadi foizsiz kredit , bu tabiiy ravishda juda foydali.
Minimal foizda naqd iste'mol kreditini olish yo'llari
Agar siz kredit olishni istasangiz ham, foiz stavkasini kamaytirishning bir necha yo'li mavjud. naqd pulda anglatadi.
Bu holatda bir nechta variant mavjud:
- Avvalo, siz turli banklarda kredit berish shartlarini taqqoslashdan boshlashingiz kerak. Shu bilan birga, shuni esda tutish kerakki, eng yaxshi sharoitlar ko'pincha ish haqi o'tkaziladigan kredit muassasasida bo'ladi. Shuning uchun, ish haqi bo'yicha ishchilar uchun individual shartlarni o'rganib, ushbu bankdan boshlash mantiqan. Turli xillarga ham e'tibor berishga arziydi tariflarni pasaytirish aktsiyalari banklar turli bayramlar arafasida sarflaydi. Ayrim toifadagi fuqarolar (byudjet xodimlari, nafaqaxo'rlar) uchun ma'lum kredit tashkilotlarida minimal stavkalar taklif etiladi. Buni ham oldindan bilishga arziydi.
- Foiz stavkasini pasaytirishning ikkinchi varianti imkon qadar to'liq hujjatlar to'plamini yig'ishdir. Berilishi uchun faqat pasport talab qilinadigan kreditlar uchun foiz stavkasi ancha yuqori. Ish haqi to'g'risidagi guvohnomani, mehnat daftarchasining nusxasini tayyorlash uchun ozgina vaqt sarflash yaxshiroqdir. Bunday holda, foiz kamroq bo'ladi. Siz o'zingiz bilan bank filialiga turli hujjatlarni olib kelib, tarifni yanada pasaytirishingiz mumkin, mulk mavjudligini tasdiqlash(ko'chmas mulk yoki avtomobil). Bundan tashqari, siz barqaror daromadga ega bo'lgan kafilni jalb qilishingiz mumkin.
- Kreditning parametrlarini hisoblashda siz talabnoma beruvchi uchun to'lovni amalga oshirish mumkin bo'lgan shartlarni tanlashingiz kerak. Bunday holda, muddat minimal bo'lishi kerak. Buning sababi shundaki, to'lov muddati qanchalik qisqa bo'lsa, foiz stavkasi shunchalik past bo'ladi.
Shunday qilib, agar siz katta miqdorda iste'mol kreditini olishni istasangiz, unga xizmat ko'rsatish xarajatlarini minimallashtirish uchun har qanday imkoniyatdan foydalanish muhimdir.
Xarajatlarni sezilarli darajada kamaytirishi mumkin bo'lgan asosiy parametrlardan biri stavka foizi. Yuqoridagi maslahatlardan foydalanib, siz sezilarli miqdorni tejashingiz mumkin.
Savol 6. Ta'minlanmagan iste'mol krediti - bu nimani anglatadi?
Garovsiz iste'mol krediti nima ekanligini, uning xususiyatlari qanday ekanligini hamma ham bilmaydi. Shu bilan birga, qarz mablag'lariga muhtoj bo'lgan taqdirda, eng yaxshi dasturni tanlash uchun turli sxemalar o'rtasidagi farqlarni tushunish juda muhimdir.
Kafolatsiz kredit turli xil iste'mol maqsadlariga mo'ljallangan kredit bo'lib, uni ro'yxatdan o'tkazish garov sifatida mulkni taqdim etishni, shuningdek kafillarni taklif qilishni talab qilmaydi.
Ushbu parametr qarz mablag'larini tez va keraksiz qiyinchiliklarsiz olish muhim bo'lgan hollarda idealdir.
Kafolatsiz kreditlar quyidagi variantlarni o'z ichiga oladi:
- naqd pul krediti yoki kredit tashkiloti orqali hisob raqamiga o'tkazish;
- do'konlarda berilgan turli xil tovarlarni sotib olish uchun kreditlar;
Kafolatsiz kredit olishga harakat qilishdan oldin, bunday vaziyatlarda banklar potentsial qarz oluvchilarga qanday talablar qo'yishini tushunish kerak. Ulardan asosiylari quyidagilardir:
- yoshi 23 yoshdan 55 yoshgacha , kamroq tez-tez, banklar 18 yoshdan oshgan, shuningdek, 70 yoshgacha bo'lgan shaxslarga kredit berishga ruxsat beradi;
- doimiy ro'yxatga olish (propiska) mavjudligi , vaqtinchalik kredit olish uchun ariza berish deyarli mumkin emas, ko'pincha ro'yxatdan o'tish bank filiali joylashgan hududda bo'lishi kerak;
- umumiy xizmat muddati ko'pincha kamida 12 oy bo'lishi kerak , oxirgi o'rinda bir vaqtning o'zida - kamida olti oy;
- to'lov qobiliyatini tasdiqlash uchun qarz oluvchi kamida bir nechta hujjatlarni taqdim etishi kerak. Shuning uchun, agar siz kredit olishni istasangiz, sizga kerak doimiy daromad hisoboti ;
- harbiy yoshdagi - 27 yoshgacha bo'lgan erkaklar bankka topshirishlari kerak harbiy guvohnoma ;
- ko'p banklar talab qiladi statsionar aloqa telefonining mavjudligi - ish, uy yoki do'stlar va tanishlar.
Kredit olish uchun ariza berish uchun etarli daromadga ega bo'lmagan qarz oluvchilar uchun ko'plab kredit tashkilotlari birgalikda qarz oluvchi sifatida jalb qilish imkoniyatini taklif qilishadi. turmush o'rtoqlar. Shuni tushunish kerakki, ular yuqoridagi barcha talablarga javob berishi kerak.
Kamdan-kam hollarda, garovsiz kredit berish uchun banklar minimal hujjatlar to'plamini - pasportni talab qiladi. Ko'pincha sizga qo'shimcha kerak bo'ladi:
- shaxsni tasdiqlovchi ikkinchi hujjat;
- mehnat daftarining nusxasi;
- daromadni tasdiqlash - bank shaklidagi sertifikat, 2-shaxsiy daromad solig'i yoki FIUdan, har qanday bank (shu jumladan karta) hisobidan ko'chirma.
Kredit shartlariga jiddiy e'tibor berish muhimdir. Eng muhim omillardan biri iste'mol krediti bo'yicha foiz stavkasi . Odatda qarz oluvchi tomonidan taqdim etilgan turli ma'lumotlarga qarab individual ravishda hisoblanadi.
Biroq, garovsiz kredit olish uchun ariza berishda ham stavkani pasaytirish variantlari mavjud:
- ish haqi oladigan bankda kredit olish uchun ariza berish;
- yuqori sifatli kredit tarixi;
- Hayotni sug'urtalashni, shuningdek nogironlikka olib keladigan kasalliklarni ro'yxatdan o'tkazish.
Kafolatsiz kreditlashning boshqa muhim shartlari qatoriga quyidagilar kiradi: qarz miqdori . Odatda boshlanadi 15 000 rubldan., maksimal dan intervalgacha etadi 0.5 million 1,5 million rublgacha Bu atama ko'pincha yetib boradi besh yillar, kamroq tez-tez Yetti.
Garovsiz kredit olish uchun ariza berishni istaganlar uchun katta summa, shuni ta'kidlash kerakki, kredit tashkiloti ariza beruvchi tomonidan taqdim etilgan barcha ma'lumotlarni tekshirishga jiddiy yondashadi.
Ko'pincha, baholashdan so'ng, banklar hali ham to'lovlarni amalga oshirish qobiliyatini yanada jiddiy tasdiqlashni talab qiladilar. Bunday holda, xavfsizlik bo'lishi mumkin norasmiy. Ya'ni, mulkning mavjudligini, shuningdek, jiddiy shaxslarni qo'llab-quvvatlashni tasdiqlash kifoya, ammo garov shartnomalari va kafolatlar tuzilmaydi.
Yuqorida sanab o'tilgan barcha parametrlarga qo'shimcha ravishda, kafolatsiz kreditlarning afzalliklari va kamchiliklarini ham o'rganish foydali bo'ladi. Plyuslar orasida (+) quyidagilarni aytish mumkin:
- tez tozalash;
- kafilning chiyillashiga, shuningdek, garov bilan ta'minlashga hojat yo'q;
- minimal talab qilinadigan hujjatlar;
- mablag'larni o'zlashtirish ehtimoli.
Kamchiliklari (-) kafolatsiz kredit:
- yuqori stavka;
- qisqa muddat;
- ta'minot miqdori taqdim etilgan holatlarga qaraganda kamroq.
Shunday qilib, kafolatsiz kredit olish juda mumkin. Biroq, bu holda, siz uning shartlarini iloji boricha jiddiy qabul qilishingiz kerak, chunki ular odatda kamroq foyda keltiradi garovga qaraganda.
Savol 7. Iste'mol kreditining maksimal muddati qancha?
Iste'mol krediti olish uchun ariza topshirayotganda, ko'pchilik uni olish mumkin bo'lgan maksimal muddat qancha ekanligi qiziqtiradi. Ushbu parametr muhim ahamiyatga ega, chunki to'lov muddatining uzunligi oylik to'lov hajmiga bevosita ta'sir qiladi.
Muddati qanchalik uzoq bo'lsa, to'lashingiz kerak bo'lgan miqdor shunchalik kichik bo'ladi. Bu holda, albatta, ortiqcha to'lov sezilarli bo'ladi. Ammo qarz oluvchi o'z daromadi bilan katta miqdordagi kreditga ishonishi mumkin.
Shu munosabat bilan, iste'mol kreditini maksimal qancha muddatga olishingiz mumkinligini bilish muhimdir. To'lov muddati turli omillarga bog'liq.
Iste'mol krediti uchun maksimal kredit muddatini belgilaydigan narsa - muhim omillar
Avvalo, kredit muddati uning bilan belgilanadi maqsad. Shunday qilib, kredit, kredit uchun berilgan o'qish to'lov pullari, odatda maksimal miqdorda chiqariladi 6 yillar. Agar kreditning maqsadi bo'lsa dam olish uchun sayohat xarajatlarini qoplash dan ko'proq berilishi dargumon 12 oylar. Bunday hollarda, kredit muddati juda uzoq emas, shuning uchun qarz mablag'larini olish uchun etarli bo'ladi pasportlar va daromadlar to'g'risidagi hisobot .
Bugungi kunda iste'mol kreditini uzoqroq muddatga berish juda mumkin. U yeta oladi bir yoki ikki o'n yil. Ammo bu holda sizga kerak bo'ladi qimmatli mol-mulkni garov sifatida taqdim etish. Bu ko'chmas mulk, masalan, er yoki kvartira, shuningdek, avtomobil bo'lishi mumkin. Avtomobilni olish shartlari haqida alohida maqolada o'qing.
Tushunish kerak garovga qo‘yilgan kredit to‘lanmagan taqdirda, bank berilgan mablag‘larni qaytarish uchun tegishli mol-mulkni sotishga haqli. Shuning uchun, bunday uzoq muddatga kredit berishga shoshilmang. Yana o'ylab ko'rgan ma'qul moliyaviy imkoniyatlaringizni baholang bunday xavflarni o'z zimmasiga olishdan oldin.
Biroq, uzoq muddatli iste'mol kreditlari uchun - 10 yillar va boshqalar, u erda ortiqcha. Bu minimal to'lov . Boshqacha qilib aytganda, muddat qanchalik uzoq bo'lsa, potentsial qarz oluvchining daromadi oylik to'lovni amalga oshirish uchun etarli bo'ladi.
Ko'p odamlar kredit muddatini tanlashda jiddiy emas, lekin bu eng muhim parametrlardan biridir.
Davrga qarab, ular quyidagilarni ajratadilar:
- qisqa muddatli kreditlar - bir yilgacha;
- o'rta muddatli - bir yildan uch yilgacha;
- uzoq muddatli - uch yildan ortiq muddatga.
Ushbu uchta toifadan oxirgisini tanlab, tahlilga imkon qadar mas'uliyat bilan yondashishga arziydi. Unutmang muddat qancha uzoq bo'lsa, ortiqcha to'lov miqdori shunchalik yuqori bo'ladi.
10. Xulosa + tegishli video 🎥
Ushbu nashrda biz iste'mol kreditlari haqida iloji boricha ko'proq ma'lumot berishga harakat qildik. Biz nafaqat nima ekanligini, balki nima haqida ham gaplashdik Foyda va cheklovlar bu turdagi qarz. Shuningdek, biz uni qayerda va qanday qilib foydali tarzda tashkil etishni taklif qilishga harakat qildik.
Bizda bori shu.
Moliyaviy masalalarda omad tilaymiz! Kreditga kerakli mablag'larni olishga qaror qilganda, bu vaqtinchalik qiyinchiliklarni engishga yordam berishi mumkinligini unutmang. Biroq, kreditga noto'g'ri munosabatda bo'lsangiz, muammolaringizni yanada kuchaytira olasiz.
Imkoniyatlaringizni iloji boricha ehtiyotkorlik bilan baholashga harakat qiling, shunda hech qanday qiyinchiliklar bo'lmaydi!
Hurmatli "RichPro.ru" jurnalining o'quvchilari, maqolani baholab, quyida nashr mavzusi bo'yicha o'z fikr-mulohazalaringizni qoldirsangiz, biz juda minnatdormiz!
