Kliendi avaldus Sberbanki konto avamiseks näidis. Konto avamise taotlusvorm

Pangakonto on vajalik arveldamiseks vastaspoolte, töötajate, riigiasutustega. See on nõutav juriidilistele isikutele ja soovitatav üksikettevõtjatele. Milliseid dokumente pean koguma arvelduskonto avamiseks?

Panga registreerimine üksikettevõtjatele

Üksikettevõtjatel pole vaja avada. Kuid seda nõutakse kui üksikettevõtja kavatseb saada või saata sularahata makseid.

Lisaks on üksikisikule registreeritud kaartide ja kontode kasutamine ettevõtluses vastuolus Vene Föderatsiooni keskpanga juhistega. Sellistel juhtudel on pangal õigus toimingutest keelduda.

Üldiselt on üksikettevõtja arvelduskonto avamiseks vaja ette valmistada järgmised dokumendid:

• IP registreerimistunnistus;
• föderaalse maksuteenistuse registreerimistunnistus (TIN-numbriga);
• konto avamisega seotud isikute passid (nende andmed ja allkirjanäidised kantakse kaardile);
• (või salvestusleht vormil P6009, kui üksikettevõtja on vähem kui kuu);
• panga vormis kiri aadressi kinnituseks, kui üksikettevõtja registreerimiskoht ei kattu registreerimisega;
• printida (kui on).

Iga pank määrab ise, millised dokumendid tuleb koopiatena esitada ja kas need peavad olema kinnitatud. See teave tuleb enne konto avamist kontoris selgeks teha.

RS juriidilistele isikutele

Juriidilisel isikul oma tegevuse elluviimiseks peab olema. Selleks tuuakse valitud panga filiaali järgmised dokumendid:

• tunnistus (väljastatakse registreerimisel);
• föderaalse maksuteenistuse tõend juriidiliste isikute registreerimise kohta (TIN- ja KPP-numbritega);
• harta, mis on kinnitatud föderaalse maksuteenistuse pitseriga;
• (või salvestusleht kujul P50007, kui juriidiline isik on alla kuu);
• asutajate koosoleku protokoll juriidilise isiku moodustamise ja juhataja määramise kohta (korraldus);
• asutamisleping (kui see on olemas);
• juriidilise aadressi dokumendid (üürileping, ruumide ost-müük, omandiõigustunnistus, omaniku garantiikiri jne);
• litsents teatud tüüpi tegevusteks, vt 04.05.2011 föderaalseadust nr 93;
• avamisel osalenute passid (nende andmed ja allkirjanäidised kantakse kaardile);
• juriidilise isiku tempel.

Nõutavate dokumentide täpne loetelu täpsustatakse pangakontoris. Mõned finantsasutused nõuavad koopiate esitamist koos originaalidega, mõnikord - notariaalselt kinnitatud.

Protseduuri omadused

Juriidilisele isikule või üksikettevõtjale konto avamise kõige olulisem etapp on panga valik... Finantsasutus peab olema sobiv asukoha, tariifide ja teenindustaseme poolest. Olulised tegurid on Interneti-teenuse kättesaadavus, personaalne haldur, lisateenused äriklientidele ja soodsad pakkumised ettevõtete laenuks.

Taotlus pangale

Arvelduskonto avamise aluseks on juriidilise isiku või üksikettevõtja esindaja väljavõte. See on kirjutatud kas operaatori juuresolekul ning kinnitatud allkirjade ja pitseriga või vormistatakse eelnevalt panga kirjaplangile.

Mis on taotluses märgitud:

• andmed kliendi kohta (organisatsiooniline ja juriidiline vorm, nimed, asukoht, kontaktandmed);
• taotlus konto avamiseks;
• juhataja ja pearaamatupidaja allkirjad;
• telleri märgid.

Paljudes suurtes finantsasutustes saab konto avamise protseduuri alustada veebipõhise rakenduse abil. Sel juhul teeb pank kliendi eelkontrolli ja koostab talle vormid (kaardid, lepingud, küsimustik, konto Interneti-rakenduses) ning seejärel kutsub juriidilise isiku või üksikettevõtja esindajad dokumente allkirjastama.

Standardpakett

Konto avamisel täidab klient templi ja allkirjanäidistega kaardi. Dokument vormistatakse panga kirjaplangile operaatori või notari juuresolekul. Selle tegelik näidis on Vene Föderatsiooni Keskpanga 30.05.2014 juhendi nr 153-I lisas.

Kaardil on kõigi organisatsiooni nimel kontol oleva raha haldamise õigust omavate isikute andmed. Esiküljel on täidetud andmed kliendi kohta, tema asukoht, telefoninumber ja panga nimi. Väljale "Muud märgid" sisestatakse teave ajutiste kaartide, nende kehtivusaja, asendamise juhtumite, väljastatud konto väljavõtete kohta.

Tagaküljel on isikute nimed, kes saavad organisatsiooni nimel tehinguid teha, nende allkirjade näidised, ametiaeg, kandekuupäev. Eraldi väli on tembeldatud.

Lisaks kaardile allkirjastab klient ja täidab küsimustiku. Viimane dokument on panga jaoks vajalik kliendiga ärisuhte olemuse, tema sissetulekuallika, rahalise seisu, maine jms kindlaksmääramiseks.

Kuidas esindaja poolt avada

Arvelduskonto avamiseks peavad organisatsiooni esindajad (juht ja pearaamatupidaja) panga nõudmisel kontorisse tulema koos dokumentide paketiga. Kui kaarti ei täideta eelnevalt notari juures, vaid operaatori juuresolekul, peaksid kohale jõudma kõik volitatud allakirjutanud.

Taotlus, lepingud konto avamiseks ja Interneti-rakenduse kaudu teenindamiseks, ankeet täidetakse otse pangas. Operatsiooni raha makstakse kassasse.

Protseduur võtab 1-2 tööpäeva... Mõned pangad paluvad enne isiklikku kohtumist selle esindajatega dokumentide koostamiseks ja organisatsiooni kontrollimiseks esitada veebipõhise avalduse.

Pärast registreerimist saab klient originaallepingud ja tariifiskaalaga lehe, konto avamise tõendi koos üksikasjadega, Interneti-rakenduse sisselogimise ja parooli ning plastist ettevõttekaardi.

Kõik pangakonto avamise nüansid on selles videos.

Täiendavad viited ja nõuded

Mõnikord nõuab pank lisaks tavapaketi dokumentidele lisadokumente. Nende hulka kuulub näiteks Rosstati teade statistiliste koodide määramisest. Vastavalt Vene Föderatsiooni Keskpanga 27.10.2011 juhendile nr 011-31-1 / 4394. selle esitamine on vabatahtlik. Panga keeldumine teenuse osutamisest puudumise tõttu on ebaseaduslik. Sellegipoolest saab selle tasuta hankida Rosstati territoriaalsest filiaalist või iseseisvalt alla laadida ametlikult veebisaidilt www.gks.ru.

Vastavalt Vene Föderatsiooni Keskpanga määrusele nr 499-P 15.10.2015, pank enne teenindust kontrollib potentsiaalset klienti, kasutades riigiasutuste andmebaase ja võrgust saadavat teavet... Kui tal on kahtlusi ettevõtte või üksikettevõtja tegevuse seaduslikkuses, võib ta nõuda täiendavaid pabereid: maksuaruandlust (kui organisatsioon pole just loodud), auditi järeldusi jne.

Teatised föderaalsele maksuteenistusele, Vene Föderatsiooni pensionifondile ja FSS-ile

Arvelduskonto avamisest ei pea iseseisvalt teavitama maksuteenistust, rahapesu andmebürood ning Sotsiaal- ja Kohustusliku Haigekassat.

Vastavalt 04.02.2014 föderaalseadusele nr 59 ja 04.02.2014 föderaalseadusele nr 52 on see kohustus pandud pangale.

Juriidilised isikud ja üksikettevõtjad on kohustatud välisriigi finantsorganisatsioonis maksuhaldurile aru andma ühe kuu jooksul.

Saate sellest isiklikult teatada (täites taotlusvormi föderaalse maksuteenistuse tellimusel nr ММВ-7-6 / [e-postiga kaitstud] alates 21.09.2010), kirja teel või veebis - riigiteenuste portaali www.gosuslugi.ru kaudu.

Muud omandivormid

Mõnel juhul on vaja organisatsiooni esindajaid konkreetsed dokumendid lisaks tavapaketile.

Seega peab ettevõte andma esinduse avamise määruse ja korralduse selle juhi ametisse nimetamiseks. Välisettevõte, mille peakontor asub väljaspool Vene Föderatsiooni, vajab pangas teenindamiseks oma õiguslikku staatust (registreerimist) kinnitavaid pabereid ja dokumentide notariaalselt kinnitatud tõlkeid. Mõnikord on vaja akrediteerimistunnistust (väljavõte vastavast registrist).

Üksikettevõtjad, kes ei ole Venemaa kodanikud, vajavad lisaks migratsioonikaarti ja rahvusvahelist passi.

Erineva organisatsioonilise ja juriidilise vormiga ettevõtete dokumentide täielikud loetelud on toodud peatükis. 4 Vene Föderatsiooni Keskpanga juhised nr 153-I 30.05.2014

Volikiri

Vastavalt Vene Föderatsiooni Keskpanga määrusele nr 499-P 15.10.2015 on pank kohustatud enne teenuse alustamist tuvastada klient... On kindlaks tehtud, et kontrollimenetlus töötatakse välja igas finantsasutuses iseseisvalt.

Pank võib (kuid ei tohiks) nõuda vähemalt üht isiklikku kohtumist juhtkonnaga ja keelduda esialgselt juriidilise isiku või üksikettevõtja esindajale konto väljastamisest vastavalt oma turvapoliitikale. See teave on märgitud ametlikul veebisaidil ja teenusetingimustes.

Sellegipoolest aktsepteerib enamik panku konto avamiseks organisatsiooni või üksikettevõtja esindajaid, kellel on volikiri, ja kahtluse korral lähevad nad ise potentsiaalse kliendi kontorisse. Mõnikord esitatakse sellistel juhtudel dokumentidele lisanõudeid, näiteks nende kohustuslik notariaalne tõestamine.

Allkirja näidiskaardi asendamine

Allkirjanäidistega kaarti tuleb muuta juhataja või pearaamatupidaja või juriidilise isiku organisatsioonilise ja juriidilise vormi, pitsatit või ettevõtte raha käsutama õigustatud isikute muutmisel. Kõigil neil juhtudel esitatakse pangale erinevad dokumendid.

Nii et juhtkonna vahetamisel vajate:

• kiri kaardi vahetamise põhjusega;
• väljavõte juriidiliste isikute ühtsest riiklikust registrist;
• uus notariaalne kaart;
• dokumendid, mis kinnitavad selles sisalduvate isikute volitusi.

Täielik dokumentide loetelu tuleb täpsustada pangakontoris või isikliku halduri juures.

Ajutine arvelduskonto (hoiuarve).

Pank loob organisatsioonile ajutise arvelduskonto enne selle riiklikku registreerimist asutajatasude tegemiseks. See moodustatakse samale saldole, millel on hiljem plaanis avada püsikonto.

Milliseid dokumente selleks vaja on:

• avaldus;
• olenevalt organisatsioonilisest ja õiguslikust vormist: harta, leping või otsus juriidilise isiku asutamise kohta;
• asutajate passide koopiad.

Pangal on õigus nõuda vajadusel lisapabereid. Taotlejad saavad oma andmetega tunnistuse. Ajutine konto on mõeldud raha kogumiseks, see tähendab, et te ei saa sellelt raha välja võtta. Pank jätkab selle teenindamist kuni püsiva arvelduskonto avamiseni või kuni selle omanike algatusel sulgemiseni.

Keeldumise põhjused

Enne teenuse alustamist kontrollib pank klienti: kogub teavet, sealhulgas teavet Internetist ja riigiasutustest, kohtub juhtkonnaga jne.

Kui valitud organisatsioon mingil põhjusel keeldus kontot avamast, on juriidilisel isikul õigus esitada taotlus ja dokumendid teisele.

Pank võib keelduda arveldusteenuste osutamisest vastavalt 07.08.2001 föderaalseadusele nr 115. järgmistel põhjustel:

• ettevõtte asukoha kohta ebaõigete andmete esitamine;
• saadi teavet juriidiliste isikute või üksikettevõtjate ebaseadusliku tegevuse kohta: rahapesu, terroristide rahastamise jms kohta;
• teave ettevõtte juhtide või asutajate seadustega seotud probleemide kohta;
• ettevõtte registreerimine massilisel juriidilisel aadressil;
• vead dokumentide täitmisel;
• tasumata võlad muudel arvelduskontodel.

Sulgemisprotseduur

Organisatsioon või üksikettevõtja saab taotluse alusel arvelduskonto sulgeda. Sellisel juhul peab klient tagastama panga tšekiraamatud koos tünnide ja kasutamata lehtedega.

Kui kontol on raha, on pangal kohustus see nädala jooksul peale avalduse saamist nimetatud rekvisiite kanda. Kui on võlg, tuleb see enne ära maksta.

Pank peab ärikliendi nõudmisel konto sulgema, isegi kui sellele kehtib maksuteenistuse poolt kehtiv keeld. Kuid sel juhul kantakse ülejäänud raha omanikule alles pärast kõigi piirangute kaotamist.

Konto sulgemine toimub hiljemalt järgmisel tööpäeval avalduse registreerimisest arvates.
Arvelduskonto avamise paberite kogumine ja täitmine pole keeruline. Kui pank võtab selle toimingu eest vahendustasu, võib viga aga kaasa tuua aja- ja mõnikord ka rahakao.

Et seda ei juhtuks, on parem koostada dokumendid finantsasutuse juhi juhendamisel või usaldada protseduur professionaalidele.

Lisateavet üksikettevõtja arvelduskonto avamise kohta leiate sellest videost.

Avaldus arvelduskonto (isikliku konto vms) avamiseks on füüsilise või juriidilise isiku dokumenteeritud taotlus teatud pangaasutuses konto registreerimiseks rahaliste vahendite vastuvõtmiseks ja hoidmiseks, samuti seal asuvate rahaliste vahendite ülekandmine teistele kontodele. , pangakaardid või sularaha ...

Avalduse konto avamiseks esitavad kõik, kes soovivad avada arvelduskontot (või mõnda muud) pangaasutuses. Seda nõuavad seaduse normid ja valitsev panganduspraktika.

Kuidas täidetakse konto avamise taotlusvorm?

Pangakonto avamine on rangelt reguleeritud protseduur. Vene Föderatsioonis peab konto taotlus vastama vormile numbriga 0401025. Seda pole vaja otsida, kõik on juba loonud konto avamise avalduste näidised ja väljastavad need tulevastele klientidele vabalt.

Pangakonto avamise avaldus sisaldab järgmist teavet:

• registreeritud konto vorm: tšekk, valuuta, deposiit jne;
• organisatsiooni ametlik nimi või konto avava ettevõtja perekonnanimi, nimi ja isanimi;
• organisatsiooni või ettevõtja juriidiline aadress;
• postiaadress;
• registreerimisandmed: INN, KPP, OKPO, OGRN, OKATO;
• telefonid, e-posti aadressid ja muu kontaktteave.

Taotlused peavad olema allkirjastatud organisatsiooni juhi ja pearaamatupidaja poolt. Üksikettevõtja allkirjastab taotluse isiklikult. Võimalus usaldada konto avamine kolmandale osapoolele ei ole kõigis pankades saadaval. Konto avamise taotlusvorm on kinnitatud taotleja pitseriga (kui ta töötab pitsatiga). Dokument peab sisaldama kuupäeva.

Enamik panku aktsepteerib paberile trükitud konto avamise avaldusi, mõnikord väljastatakse käsitsi kirjutatud vorm otse. Aga toimub ka elektrooniline avalduste esitamine. Seda teevad pangad, mis on keskendunud näiteks kaugklienditeenindusele -. Enamik panku pakub klientidele näidist, kuidas täita arvelduskonto ja muude pangakontode avamise taotlust.

See näidis näeb välja järgmine:

Avalduse näidis isikliku konto avamiseks Sberbankis

Sberbanki konto avamise taotlus on väga üksikasjalik dokument.

• Esimesel lehel on teave kliendi kohta, tema andmed ja kontaktid, ametnikud, konto tüüp ja valuuta. Selle lehe täidavad klient, tema ametnikud või seaduslikud esindajad.
• Avalduse teise lehe täidab pank. Siin näidatakse konto (või mitme konto) andmed. Teave on kinnitatud Sberbanki töötajate pitserite ja allkirjadega.
• Kolmas leht on taotlusele lisatud dokumentide loetelu, mis on kliendi ja panga poolt kinnitatud. Need on tõendid, asutamisdokumendid ja põhikiri, direktori ametisse nimetamise korraldus ja kontot haldama volitatud isikute allkirjadega kaart.

Teised pangad nõuavad klientidelt konto avamist samade dokumentide alusel, kuid nad saavad protseduuri lihtsustada, võttes vaevaks mõne jaotise täitmisega, nõustudes esitama dokumendid mitte koos taotlusega, vaid pärast seda.

Kui arvelduskonto registreerimine moodustab vaid osa pangast tellitud teenuste kogumahust, võib nõuda täiendavaid toiminguid ja dokumente. See juhtub siis, kui paralleelselt kontoga väljastatakse pangakaarte, võetakse laenu, avatakse kulukaid projekte jne.

Taotluste täitmise omadused

Pangakonto avamise avalduses toodud andmed on kinnitatud (mõnikord mitu korda) mõlema poole poolt, s.o. klient ja pank. Seejärel registreerib pank selle teabe ja seda kasutatakse edaspidi kontoga töötamisel.

Seetõttu ei ole kontotaotluse täitmisel tehtud vigadel tõsiseid tagajärgi. Pigem peate taotluse õigesti ümber kirjutama ja uuesti esitama. Probleemiks võib osutuda vale tüüpi konto avamine või vale valuuta valimine. Kuigi tavaliselt tehakse see selgeks juba enne konto lõplikku registreerimist.

Vigade ja probleemide vältimiseks peate enne taotluse esitamist:

• täpselt välja selgitada panga kontoga töötamise iseärasused ja muud sularahaarveldusteenuste (arveldus- ja sularahateenused) tingimused.
• teenuste maksumus, tariifid ja maksetingimused.

Taotluse täitmisel peaksite:

1. kontrollige kõiki isiklikult sisestatud andmeid: nimed, numbrid, aadressid jne;
2. enne avalduse allkirjastamist lugege läbi pangatöötaja sisestatud ja juba vormile trükitud tekst;
3. vajadusel käsitsi kirjutades - kirjutage trükitähtedega, täitke lahtrid, sisestage kõik andmed selgelt ja loetavalt.

Ja enne taotluse esitamist ja teabe sisestamise protsessis ning vormi ülekandmise ajal ei tohiks keelduda konsultantide abist. Kaugteenuse jaoks kasutage tagasiside vorme.

Mida teha pärast arvelduskonto avamise avalduse esitamist?

See sõltub valitud pangaasutuse tegevusreeglitest.

On panku, kus arvelduskontole määratakse kohe number. Sellel kontol saate kohe ülekandeid teha, sisestage konto number organisatsiooni andmetesse. Kuid raha on lubatud kasutada, teha makseid ja ülekandeid kontolt alles pärast registreerimisprotsessi lõppu. Kuid see periood on harva pikem kui paar päeva.

Teised pangad võimaldavad arvelduskontot kasutada alates selle täielikust aktiveerimisest. See ei ole eriline probleem, kuna kõik juhtub tavaliselt 1-2 päeva jooksul. Teateid konto valmiduse kohta võib tulla sõnumites telefonile, e-posti teel.

Koos arvelduskonto registreerimisega on kasulik ühenduda kaugpangateenuste (RBS), internetipanga ja mobiilipangaga. See võimaldab kontot kontrollida ja sellega kiireid tehinguid teha.

1732 vaatamist

Vastavalt Venemaa seadusandluse kehtivatele normidele peavad nii üksikettevõtjad kui ka juriidilised isikud esitama panga esindusse kontrollimiseks dokumendid, et avada arvelduste tegemiseks uus konto. Peamine neist on avaldus, mis toimib pöördumisena juriidilisele isikule. isik, kellel on soov luua konto maksetehingute vastuvõtmiseks ja tegemiseks. Õigusaktiga kehtestatakse ühtne taotlusvorm - see vormistatakse vastavalt vormile 0401025.

Avaldus konto avamiseks tuleb esitada eelnevalt valitud panka. Kõige sagedamini toimub selle dokumendi koostamine kohaliku esinduse territooriumil, mitte esialgne. Mõnikord pakuvad pangandusorganisatsioonid oma klientidele võimalust täita taotlus veebis. Vaatamata dokumendi koostamise näidiste olemasolule finantsasutuste ametlikel veebisaitidel, ei tea paljud inimesed, kuidas seda õigesti kirjutada.

Taotluse täitmise omadused

Enne protseduuri alustamist pidage alati meeles, et iga pank pakub individuaalset vormi dokumente. Kui mõnel juhul tuleb avaldus kirjutada nullist, siis mõnel juhul piisab oma allkirja panemisest ning ülejäänu teeb kliendi asemel juht-konsultant.

Kuidas peaks taotleja avalduse täitma? Nagu iga teisegi dokumendi puhul, tehakse esmalt päis, kus avalikustatakse kogu info tulevase kliendi kohta. See võib sisaldada sellist teavet nagu:

• ettevõtte või üksikettevõtja täisnimi;
• aadress. Piiratud vastutusega organisatsioonide puhul märgitakse ühtsesse riiklikku juriidiliste isikute registrisse esitatud aadress, IP - praeguse registreerimise aadress;
• postiaadress. Siia tulevad pangandusorganisatsiooni kirjad;
• kontaktandmed - email ja telefoninumber. Juhuslike vigade vältimiseks kirjutatakse need andmed trükitähtedega igasse lahtrisse eraldi;
• KPP, TIN;
• Vene Föderatsiooni elanikele - OKATO, OKPO ja OGRN.

Konto avamise avaldus: näidis

Pärast kliendi kohta andmete täitmist peate kirjutama pöördumise teksti. Alustada tuleks pangakonto avamise soovist ja koheselt selgitada – mis kursiga ja mis valuutas. Avalduse juriidilist jõudu ei teki, kui autor ei märgi kuupäeva ja allkirja. Mõnel juhul on nõutav juriidilise isiku pitsat, kuid see pole pigem nõue, vaid pankade soovitus.

Allkirja andja on kohustatud märkima enda kohta andmed - täisnime, ametikoha. Kui ärimehe huve esindab usaldusisik, fikseeritakse see asjaolu ka avalduse tekstis. Pitsat ja allkirjad peavad olema samad, mis näidiskaartidel.

Panga täitmise omadused

Pärast kõigi ülaltoodud andmete sisestamist saadab klient avalduse panka ning pank jätkab dokumendi täitmist iseseisvalt. Seejärel peavad töötajad tegema märkmeid esitatud dokumentide kontrollimise kohta ja teavitama ka otsusest.

Suured pangandusorganisatsioonid eraldavad selleks reeglina terve lehe, mis hiljem täielikult täidetakse.

Põhinüansid täitmisel

Kui kliendile antakse info täitmiseks tühi vorm, märkate spetsiaalse veeru olemasolu, kuhu raamatupidaja peab allkirja andma. Seda peab tegema ainult spetsialist, kellele on usaldatud regulaarne juurdepääs arvelduskontole. Täiskohaga raamatupidaja puudumisel ettevõttes või üksikettevõtjas paneb allkirja ainult juht või üksikettevõtja (olenevalt staatusest) spetsiaalselt esile tõstetud veergu.

Seadus nõuab, et klient täidaks dokumendi ainult tavalise pastaka ja sinise tindiga.

Kui arvelduskontosid on mitu, siis tuleb igaühe kohta teha avaldusest eraldi koopia.Üksikettevõtjad on sageli üllatunud, miks nad peavad koostama 2 avaldust, luues ühe pangaorganisatsiooni territooriumil 2 kontot. Sellised nõuded on sätestatud mitte ainult normatiivaktides, vaid ka panga enda sisemistes juhistes.

Mida valida - taotlus või küsimustik

Mõnikord võib pank anda oma klientidele küsimustiku, mitte pangakonto avamise avalduse. Peamine erinevus tavalisest vormist 0401025 on see, et küsimusi on rohkem. Ankeet on lisa, mis lisatakse hiljem sularahaarvelduslepingule. Tema abiga saab klient näidata lisavõimalusi, mida leping ette ei näe. Näiteks:

• pangateenustega seotud vahendustasu ja kulude suurus;
• regulaarne SMS-teadete saamine, mis teavitavad viimastest tehingutest;
• saada regulaarseid meiliteateid;
• mobiilimaksete ja internetipangateenuste ühendamine;

Mida edasi teha

Kui te ei tea, kuidas vormistada avaldust pangakonto avamiseks, võite küsida juht-konsultandilt näidistäitmist. Dokumendi eduka täitmise tulemusena esitatakse see vastutavale osakonnale kontrollimiseks otse kohapeal. Positiivse otsuse tegemisel helistavad pangatöötajad kliendile tagasi palvega naasta esindusse hilisemaks teeninduslepingu sõlmimiseks.

Kõigi arvelduskonto avamise avalduse täitmise ja esitamisega seotud toimingute sooritamise tulemuseks on uue konto andmete kättesaamine. Neid saab probleemideta üle kanda äripartneritele ja muudele isikute kategooriatele, kes sinna raha saadavad. Pärast pangakonto aktiveerimist saate jätkata selle täiendamist ja sularahata maksete edasist rakendamist.

Peale uue konto avamise sooviga avalduse esitamist võib klienti oodata ka tagasilükkamine. Te peaksite selgitama negatiivse otsuse tegemise põhjused teie apellatsiooni vastu võtnud konsultandi juhiga. Kuigi sellised juhtumid on väga haruldased, on siiski võimalus sellise olukorraga silmitsi seista.

Nii juriidiline isik kui ka üksikettevõtja peavad pangaga arveldus- ja sularahateenuste lepingu sõlmimiseks esitama hulga dokumente. Kõigi väärtpaberite eesotsas on arvelduskonto avamise avaldus (vorm 0401025).

Avaldus esitatakse otse valitud panka, enamasti täidetakse see kohapeal, näidise järgi, mitte ette. Mõned pangad pakuvad avalduse täitmist veebis.

Paljud finantsasutused laadivad saidile üles oma taotluste näidised, et klient saaks enne kontori külastamist kõigi dokumentidega tutvuda. Näiteks võib blankette leida Alfa panga ja VTB-24 veebilehtedelt, kuid me käsitleme taotlust näidisvormi kasutades.

Avalduse täitmine arvelduskonto avamiseks

Vaatame lähemalt, millest arvelduskonto avamise taotlus koosneb. Tuleb kohe märkida, et igal pangal on oma dokumendivorm. Kuskil peate ainult allkirjastama ja kuskil peate kogu avalduse teksti täielikult käsitsi kirjutama.

Vaatleme dokumendi struktuuri Sberbanki väljavõtte näitel (saate selle alla laadida allolevast aknast):

Täidab taotleja

Iga dokument algab teabega taotleva isiku kohta. See võib olla:

• juriidilise isiku täisnimi (piiratud vastutusega äriühing ALFAVIT) või SP (üksikettevõtja Ivanov Petr Sergeevich);
• aadress (LLC jaoks on see juriidiliste isikute ühtses riiklikus registris märgitud aadress ja üksikettevõtjate jaoks - registreerimisaadress);
• postiaadress - sellele saadetakse panga ametlikud kirjad;
• kontakttelefon ja e-posti aadress (vigade vältimiseks kirjutatakse need lahtritesse, trükitähtedega);
• TIN, kontrollpunkt;
• OGRN, OKPO, OKATO (ainult Vene Föderatsiooni elanikele).

Pärast seda, kui klient "tutvustab" dokumendi alguses, peab ta oma avalduse sõnastama ja üksikasjalikult kirjeldama.

« Käesolevaga palun avada pangakonto", Ja siis on vaja selgitada:

• mis valuutas;
• millise kursiga.

Väljavõte ei kehti enne, kui klient esitab lõpus:

• allkiri;
• kuupäev;
• pitsat (enamikus pankades on pitseri olemasolu soovituslik).

Dokumendile allakirjutaja peab märkima oma nime, perekonnanime, töökoha. Näiteks võib selleks olla ettevõtte põhikiri või (kui kontot avab mitte ettevõtja ise, vaid usaldusisik).

Avalduse allkiri ja tempel peavad ühtima näidiskaardiga.

Täidab pank

Avalduse teise ploki täidab pank. Seal teevad finantsasutuse töötajad hiljem märkmeid dokumentide kontrollimise ja tehtud otsuse kohta.

Mõnes pangas võtavad sellised plokid terve lehe.

Lisatud dokumendid

Arvelduskonto avamiseks tuleb pangale esitada mitte ainult avaldus, vaid ka muud dokumendid. Avaldusele on lisatud nende nimekiri, mille kinnitavad mõlemad pooled – pank ja klient.

Näiteks Sberbankis on taotlusega kaasas:

Ärge imestage, kui mõnes pangas võib dokumentide loetelu olla laiem. Näiteks arvelduskonto avamiseks võivad nad nõuda:

• JSC puhul - väljavõte aktsionäride registrist;
• statistikaosakonna tõend koodide määramise kohta;
• teave finantsseisundi kohta - maksudeklaratsioonid või finantsaruanded (organisatsioonidele ja üksikettevõtjatele, kes töötavad kauem kui kolm kuud);
• litsentsid ja load teatud tüüpi tegevusteks.

Enamasti vaadatakse dokumendid koos taotlusega pangas läbi 24 tunni jooksul, kuid tänapäeval on üha rohkem organisatsioone, kes on valmis konto avama mõne tunniga.

Täitmise nüansid

Reeglina näeb rakendus ette spetsiaalse veeru raamatupidaja allkirja jaoks, kellel on kontole juurdepääs. Kui taotlejal ei ole täiskohaga raamatupidajat, kirjutab oma veerus dokumendile alla ainult direktor (füüsilisest isikust ettevõtja).

Taotlus täidetakse sinise standardpliiatsiga.

Iga konto avamiseks koostatakse avaldus. Isegi kui ettevõtja soovib ühes pangas korraga kaks kontot avada, peab ta kirjutama kaks eraldi avaldust.

Taotlus või küsimustik

Avalduse asemel või lisaks sellele võib pank pakkuda kliendile küsimustiku täitmist, mis sisaldab palju rohkem küsimusi kui tüüpvorm 0401025.

Taotlus-ankeet toimib tulevase sularahaarvelduslepingu lisana, see annab kliendile valiku lisavõimalustest, mida lepingus ette ei näe. Näiteks võib see olla:

• pangateenuste vahendustasu ja maksumuse võimalused;
• tehingutest teavitamine SMS-i või e-posti teel;
• internetipanga ja mobiilipanga ühendus.

Mis siis

Pärast taotluse esitamist, kontrollimist ja kinnitamist kutsub pank uue kliendi arveldus- ja sularahateenuste lepingut sõlmima.

Taotlejale antakse tema uue konto andmed, mida saab juba äripartneritele anda. Saate kohe oma kontot täiendada ja selle kaudu hakata tegema sularahata makseid.

Pole saladus, et arvelduskontod on organisatsioonidele vajalikud sularahata tehingute tegemiseks. Pangakontode avamise kord on reguleeritud Venemaa Panga 14. septembri 2006 juhendiga nr 28-I.

Vastavalt käesolevale juhisele saab mistahes pangakontot (olgu see siis arvelduskonto või deposiidil (hoius)) avada ainult kliendiga sõlmitud lepingu ja kõigi tema poolt pangale esitatavate vajalike dokumentide alusel, vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktidele.

Seega peavad juriidilised isikud (LLC, CJSC, OJSC) arvelduskonto avamiseks esitama pangale järgmise kohustuslike dokumentide paketi:

• asutamisdokumendid;
• juriidilise isiku registreerimise tunnistus;
• maksuhalduris registreerimise tõend;
• (OKUD järgi vorm nr 0401026);
• dokumendid, mis kinnitavad kaardil märgitud isikute volitusi pangakontol olevate rahaliste vahendite haldamiseks (määramise korraldused, volikirjad, protokoll (otsus) või selle väljavõte jne), samuti koopiad panga passidest volitatud isikud;
• avaldus arvelduskonto avamiseks (vorm nr 0401025 vastavalt OKUD-le). Taotluse vormi pakub pank, kuna ühtset vormi ei ole.
• juriidilise isiku profiil. Sarnaselt taotlusega töötab küsimustiku vormi iga pank eraldi.

See nimekiri on standardne ja minimaalselt nõutav. Teatud juhtudel, mis on määratud panga sise-eeskirjade ja juhistega, võidakse kliendilt nõuda ka järgmisi dokumente:

• väljavõte ettevõtte aktsionäride registrist (aktsiaseltsidele);
• statistikaameti tõend (teabekiri) koodide määramise kohta ülevenemaaliste klassifikaatorite järgi;
• pangal on ka õigus nõuda organisatsioonilt litsentsi (lube) (mis talle väljastati litsentseeritud tegevuseks), kuid ainult juhul, kui need litsentsid on otseselt seotud kliendi õigusvõimega sõlmida pangakonto lepingut. vastav tüüp;
• kui organisatsiooni arvelduskonto avab volitatud isik, on vajalike toimingute tegemiseks vaja esitada asjakohane volikiri;
• dokument, mis kinnitab juhtorgani asukohta tegelikul aadressil (omanditunnistus, üürileping, allrendileping vms).
• muud dokumendid.

Pärast seda, kui klient on esitanud kõik vajalikud dokumendid, kontrollib pank neid ja tuvastab kliendi isikut vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktidele. Tavaliselt võtab see protsess aega mitu päeva, misjärel teeb pank otsuse, kas sõlmida kliendiga leping või mitte.

Arvelduskonto loetakse avatuks hetkest, kui pank teeb vastava kande avatud kontode registreerimise raamatusse.

Kellele teateid ja sõnumeid saata

Vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktidele tuleb organisatsiooni või üksikettevõtja arvelduskonto avamise fakt registreerida maksuhalduris (Vene Föderatsiooni maksuseadustiku artikli 23 punkt 2) asukohas, kus arvelduskonto on avatud. juriidilise isiku registreerimisel või füüsilisest isikust ettevõtja elukohas ning alates 1. jaanuarist 2010, kui organisatsioon või üksikettevõtja on kindlustusmaksete tasuja, ka pensionifondi ja sotsiaalkindlustuse territoriaalses asutuses. Fond (24. juuli 2009. aasta föderaalseaduse nr 212-FZ artikli 28 lõige 1, punkt 3).

Maksuhalduri teavitamise kohustus arvelduskonto avamise eest vastutavad nii pank kui maksumaksja. Vastavalt Vene Föderatsiooni maksuseadustikule peab pank viie päeva jooksul alates konto registreerimise kuupäevast saatma kliendi maksuametile teatise. Organisatsioon (või üksikettevõtja) on omakorda kohustatud seitsme päeva jooksul (seda perioodi on soovitatav arvestada pangaga lepingu sõlmimise hetkest) kirjalikult teavitama oma maksuhaldurit, saates teate konto avamise kohta vorm nr С-09-1.

Järelevalveasutuste teavitamine kindlustusmaksete tasumisest tehtud nende sissemaksete maksjad oma asukohas hiljemalt seitsme päeva jooksul alates konto avamise päevast, esitades selleks ettenähtud vormis kirjaliku teate.