Weigering van lening. Hoe een lening opzeggen? Annuleringsfase

We zijn er al lang aan gewend dat reclame voor banken rechts en links klanten “een gelukkig leven vandaag” biedt ... c. Tegenwoordig kun je bijna elk product op krediet kopen, van een simpele mobiele telefoon tot een nieuw appartement. Banken beweren dat dit is dat u zogenaamd niet uw hele leven geld kunt sparen, dat u zich met hun hulp iets kunt veroorloven. Dat je kansen moet benutten terwijl er kracht, jeugd, schoonheid is. Vroeg of laat begint iemand te begrijpen dat hij geen kredietverlening nodig heeft als bankdienst. Dat dit gewoon een manier is voor de bank om haar eigen geld te verdienen. En hij besluit de lening te weigeren.

Hoe u zich kunt afmelden voor een leningverzekering?

Wanneer u een aanvraag invult, moet u dit zeer zorgvuldig doen. Het is bijzonder attent om de punten te behandelen die in kleine lettertjes in het aanvraagformulier zijn vermeld. Let er bijvoorbeeld op dat u niet hoeft te betalen voor verzekeringen, dat het feit van wanbetaling geen invloed kan hebben op de beslissing van de bank om u een lening te verstrekken. Het is gunstig voor banken dat klanten een verzekering afsluiten. Veel verzekeringsmaatschappijen betalen banken een commissie om klanten binnen te halen. Uiteraard zullen de managers van de bank er alles aan doen om ervoor te zorgen dat u de verzekeringsdiensten die u niet altijd nodig heeft vanzelfsprekend vindt. Het aanvraagformulier voor een lening zal een item bevatten waarin staat dat u uw afstand van verzekering bevestigt - mis het gewoon niet.

Hoe lang duurt het om een ​​lening op te zeggen?

Als u al een leningsovereenkomst met de bank heeft gesloten, maar vervolgens heeft besloten om geen lening af te sluiten, kunt u deze weigeren. U heeft daartoe wettelijk het recht. Vandaag zijn in ons land de regels van Art. 807 van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie, waarin alle kenmerken van contracten worden beschreven. Er wordt ook gesproken over de leningsovereenkomst. U dient er rekening mee te houden dat de overeenkomst niet als gesloten wordt beschouwd wanneer u uw handtekening erop zet, maar wanneer u geld van de bank heeft ontvangen. Met andere woorden, als de overeenkomst al is getekend en het geld is er nog niet onder overgemaakt (of je hebt het bijvoorbeeld niet aan de kassa van de bank opgehaald), dan kun je veilig contact opnemen met de bank en praten over de de overeenkomst moet beëindigen. In dit geval heeft u geen recht om te weigeren. Als het geld al op uw rekening is bijgeschreven, gaat de leenovereenkomst binnen tien dagen met terugwerkende kracht in.

Hoe een lening opzeggen?

Vroeg of laat begint iemand te begrijpen dat hij geen kredietverlening nodig heeft als bankdienst. Dat dit gewoon een manier is voor de bank om haar eigen geld te verdienen. En hij besluit de lening te weigeren.

Ook als de bank al een lening heeft verstrekt, u alle noodzakelijke procedures hebt doorlopen om u voor te bereiden op de kredietverlening (bijvoorbeeld bij de evaluatie van het aangekochte onroerend goed, enz.), bent u niet verplicht om een ​​leningsovereenkomst te ondertekenen als u uw kredietwaardigheid wijzigt. denken over het nemen van een lening. Het maakt niet uit hoeveel tijd eraan is besteed. Een niet-ondertekende overeenkomst is een garantie dat u en de bank geen rechten en verplichtingen hebben onder de transactie. Als u niet bereid bent een reeds verstrekte lening af te sluiten, heeft dit geen juridische gevolgen. Om dergelijke situaties te voorkomen, vraagt ​​u de bankdirecteur om u vooraf een voorbeeld van een leningovereenkomst te bezorgen, zodat u deze in een rustige thuisomgeving kunt bestuderen.

Hoe u zich kunt afmelden voor een hypothecaire lening?

Stel je dus voor dat je hebt besloten om een ​​appartement op krediet te kopen, een hypotheek hebt weten te krijgen en een bijbehorende leningsovereenkomst met de bank hebt ondertekend. In dit geval maakt de bank in de regel geen geld over naar de rekening van de klant, maar dirigeert het naar de aankoop van woningen. En nu is alles klaar, maar 's avonds hebben jij en je vrouw alle voor- en nadelen afgewogen en besloten om geen hypotheek aan te gaan, maar om een ​​aantal jaren zelf te proberen geld te verzamelen en zelf onroerend goed te kopen. Als alle termijnen voor de formele beëindiging van de leningsovereenkomst zijn verstreken, moet u de bank een verzoek tot vervroegde aflossing van de lening schrijven, rekening houdend met het feit dat de bank al haar geld zelf teruggeeft. In dit geval zult u hoogstwaarschijnlijk meerdere dagen rente moeten betalen over het gebruik van de lening, maar u kunt de transactie bij de bank weigeren.

Advies van Sravn.ru: Voordat u een leningsovereenkomst met een bank ondertekent of van een bank leent, moet u zorgvuldig de documenten lezen die u ter ondertekening worden gegeven. Vaak laten bankmanagers documenten met "vinkjes" achter waar u moet ondertekenen. Doe dit niet voordat u het hele document in zijn geheel opnieuw hebt gelezen en de gegevens hebt gespecificeerd voor elk item dat u onbegrijpelijk lijkt.

Opzegging van de leenovereenkomst is alleen mogelijk onder bepaalde voorwaarden.

Situaties zijn anders: vandaag heeft een persoon een lening nodig, maar morgen of zelfs over een paar uur - niet langer. De motivatie van de lener speelt geen speciale rol, een ander ding is belangrijk - het stadium waarin de beslissing om de lening te annuleren werd genomen en de noodzaak om aan bepaalde formaliteiten te voldoen om uit de situatie te komen met de minste verliezen voor zichzelf of zelfs zonder hen. Is het dus mogelijk om een ​​reeds bij de bank afgesloten lening te weigeren?

Drie mogelijke scenario's

In de praktijk zijn er drie situaties mogelijk, afhankelijk van welke de klant van de bank bepaalde acties kan ondernemen om de lening te weigeren. Als we uitgaan van het principe "van eenvoudig naar complex", dan zien dergelijke situaties er als volgt uit:

1. De aanvraag is goedgekeurd, maar het contract is niet ondertekend. De aanvraag en de goedkeuring ervan zijn handelingen die de partijen tot niets verplichten. In een dergelijke situatie kan de communicatie en interactie met de bank eenvoudig en zonder gevolgen worden stopgezet, of, door beleefdheid te tonen, de bank op de hoogte stellen van de weigering van de lening (als u niet weet hoe u de weigering van de lening van de bank, kunt u onderstaand voorbeeld downloaden).
2. De overeenkomst werd opgesteld, ondertekend en het geld stond ter beschikking van de lener, maar deze besloot onmiddellijk, op dezelfde dag of iets later, de lening op te nemen zonder een cent van het geleende bedrag uit te geven. In dit geval is de situatie niet erg moeilijk, maar u moet zich wenden tot de procedure voor vervroegde volledige aflossing van de lening en, naast het terugbetalen van de hoofdsom, minimaal rente afbetalen tijdens het "gebruik" van de lening lening. Zelfs een paar minuten of uren worden als 1 dag gerekend, waarvoor je afrekent met de bank. Houd er rekening mee dat sommige banken op grond van hypotheekovereenkomsten een moratorium instellen op vervroegde aflossing (zelfs gedeeltelijk) van de lening, die meestal geldig is tijdens de eerste maanden.
3. De overeenkomst is getekend, maar de lening is nog niet ter beschikking van de kredietnemer gekomen. Een dergelijke ontwikkeling van gebeurtenissen, hoewel het uiterlijk eenvoudig lijkt, wordt niet per ongeluk geclassificeerd als een van de moeilijkste, omdat het zich kan ontwikkelen volgens het scenario dat in het eerste geval is aangegeven, en op zo'n manier dat u uw toevlucht moet nemen tot de procedure voor volledige vervroegde aflossing van de lening. Het is één ding - als het bedrag klein is, maar serieus geld verliezen door rente te betalen over iets dat ze geen tijd hadden om te gebruiken, is jammer en oneerlijk.

Volgens artikel 821 van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie kan de kredietnemer, tenzij anders bepaald in de leningsovereenkomst, de lening geheel of gedeeltelijk weigeren door de bank hiervan op de hoogte te stellen. De opzegtermijn wordt opzij gezet totdat de lening wordt verstrekt, en de leningstermijn wordt opnieuw vastgesteld door de leningsovereenkomst.

Zo zegt de wet dat de voorwaarden voor het annuleren van de lening, de partijen moeten bepalen in het contract. Het is duidelijk dat deze voorwaarden meestal door de bank worden gedicteerd en door het contract te ondertekenen, gaat de klant er gewoon mee akkoord.

Helaas definieert het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie de concepten "het verkrijgen van een lening" en "het verstrekken van een lening" niet en maakt deze ook niet bekend. Daarom zijn veel kredietnemers geneigd te geloven dat het verkrijgen en verstrekken van een lening één en hetzelfde is, en het betekent het moment waarop het geld hun bestelling binnenkwam: naar de rekening, in contanten, naar de handelsorganisatie waarvan de goederen op krediet werden gekocht, enz. Deze benadering, evenals de vaak verwarring van de begrippen "krediet" en "lening" doen denken dat het mogelijk is om op elk moment een lening te weigeren zonder financiële gevolgen, totdat het geld beschikbaar is. Dit is niet waar:

• de bepalingen van wetten die van toepassing zijn op leningen, met name artikel 807 van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie, volgens welke het sluiten van een overeenkomst het moment is van geldoverdracht, zijn niet van toepassing op leningen;
• u moet voortbouwen op wat er in de leningsovereenkomst staat, en de procedure voor het verstrekken en ontvangen van een lening van verschillende banken en voor verschillende leningproducten is anders.

Bij consumptief krediet is de situatie anders. Hier stelt de wet duidelijk dat een overeenkomst als gesloten wordt beschouwd wanneer tussen de bank en de kredietnemer overeenstemming is bereikt over alle individuele kredietvoorwaarden, hetgeen in feite betekent dat de partijen de overeenkomst hebben ondertekend.

In het algemeen is de procedure voor de lener om de lening op te zeggen als volgt:

1. Het is noodzakelijk om snel een aanvraag voor opzegging van de lening voor te bereiden en bij de bank in te dienen. Hoe eerder dit wordt gedaan, hoe beter.
2. Nadat de bank een antwoord heeft gegeven, ermee instemmen of het voor de rechter aanvechten.
3. Als u akkoord gaat met een vervroegde aflossing, moet u een overeenkomstige aanvraag indienen bij de bank van de schuldeiser. Het is niet vereist voor consumentenleningen als de kredietnemer het volledige bedrag en de rente binnen 14 dagen vanaf de datum van het ontvangen van een reguliere lening en binnen 30 dagen vanaf de datum van het ontvangen van een gerichte lening teruggeeft.

In sommige gevallen kan de bank ermee instemmen concessies te doen en geen rente in rekening te brengen als de klant net een lening heeft ontvangen en deze onmiddellijk heeft opgezegd. Maar dergelijke problemen worden op individuele basis opgelost, en dit is het recht, maar niet de plicht van de schuldeiser, behalve in gevallen waarin dit uitdrukkelijk in het contract wordt vermeld.

Het heeft alleen zin om de bank aan te klagen als het echt heel duur is om de lening op te zeggen, dat wil zeggen als het vereiste rentebedrag hoog is. Maar vergeet niet dat tijdens de beslechting van het geschil een veel hogere rente kan ontstaan ​​dan oorspronkelijk het geval was.

Mocht u toch nog vragen hebben over het beëindigen van de leenovereenkomst met de bank op initiatief van de kredietnemer, dan staat onze online advocaat van wacht klaar om deze snel te beantwoorden.

Je hebt een lening aangevraagd, maar besefte dat je haast had met een beslissing. In Europa en de Verenigde Staten wordt na het sluiten van een dergelijke deal een bepaalde tijd gegeven om de diensten van de bank te weigeren zonder boetes en rechtszaken. Is het mogelijk om een ​​lening bij binnenlandse financiële instellingen op te zeggen en wat hiervoor nodig is - u leert van het artikel.

Redenen waarom u de leenovereenkomst kunt opzeggen

• er zijn veranderingen in het leven van de kredietnemer waardoor hij de lening niet meer kan terugbetalen (ontslag, ernstige ziekte, verhuizing naar een ander land),
• de lener heeft geen geleende financiën meer nodig (er is bijvoorbeeld een andere geldbron gevonden die hem in staat stelt bankhulp te weigeren),
• als de bank zich niet aan de afspraken houdt of niet vooraf afgesproken rente/boetes berekent. Zo'n lening kan worden opgezegd door een rechterlijke uitspraak.

De lener heeft het recht om de reden van de wens om de lening op te zeggen niet te beargumenteren, maar is verplicht om de geldschieter voor een bepaalde periode op de hoogte te stellen van zijn voornemens (dit tijdstip is aangegeven in de bijlage van de cao).

Hoe een lening opzeggen, afhankelijk van het type?

• Als u een consumptief krediet heeft gekregen, kunt u deze binnen 24 uur opzeggen.
• Het is toegestaan ​​om een ​​lening voor dringende behoeften te weigeren binnen 30 kalenderdagen.
• De bruikleenovereenkomst, die is opgesteld voor de aankoop van een auto/appartement, wordt binnen 6 maanden beëindigd. Als u bij verschillende instellingen heeft gesolliciteerd, kunt u de lening om de volgende reden weigeren: een van de banken heeft u de meest optimale voorwaarden geboden.

1. Als u om welke reden dan ook een lening wilt weigeren, lees dan zorgvuldig de leningsovereenkomst en de bijlagen. Soms schrijven banken de waarschijnlijkheid van een dergelijke situatie als een aparte post voor. Andersom gebeurt het ook: voor sommige bankproducten wordt de optie “hoe de leenovereenkomst opzeggen” niet eens overwogen.
2. Vergelijk de rentetarieven en andere voorwaarden van de overeenkomst met het bedrag van de boete die moet worden betaald bij opzegging van een lening. Overweeg misschien dat de optie om de lening vervroegd terug te betalen voor u winstgevender is.
3. Indien financieel haalbaar, overweeg dan om uw lening te herfinancieren/herstructureren.
4. Om een ​​lening te weigeren, moet u een aanvraag indienen bij de bank en het bedrag achterhalen dat moet worden teruggegeven (vanwege sancties kan dit meer zijn dan wat u heeft opgenomen). Neem daarna het juiste certificaat, dat bevestigt dat aan de leningsverplichtingen is voldaan.

Alles volgens de wet: zo een lening weigeren zonder consequenties

Opzegging van een lening is geregeld in een artikel van het Burgerlijk Wetboek. Sommige banken, in de veronderstelling van een dergelijke uitkomst, voorzien in boetes in geval van annulering van CA.

In 2013 werd de wet "Op consumptieve leningen" ondertekend. Het voorziet in een terugbetaling zonder boetes / commissies binnen twee weken na de transactie. In de praktijk bieden niet alle banken deze mogelijkheid. Dit moet op de afdelingen van instellingen worden uitgeklaard.

Wanneer een consumptief krediet wordt opgezegd, moet de kredietnemer rente betalen over de tijd dat hij het geleende geld heeft gebruikt. Het is voordeliger dan belasting betalen over hetzelfde bedrag. Conform de Belastingwet worden lasten opgelegd op geld dat zelfs tijdelijk in gebruik was (indien er geen rente over werd berekend).

1. Als uw schuld niet hoger is dan 200 duizend roebel, is er een lening verstrekt zonder onderpand en borgstellers, dan verstrijkt na drie jaar de verjaringstermijn. Uitgangspunt is de laatste afbetaling van de lening - op voorwaarde dat u daarna geen contact meer heeft opgenomen met de bankmedewerkers, niet heeft overlegd op het kantoor. Het zal echter moeilijk zijn om te bewijzen dat de bank u al drie jaar nooit heeft gebeld/geschreven met een aanmaning tot betaling van de schuld. Daarom is het beter om de lening op te zeggen zonder te wachten op de verjaringstermijn.
2. Als u een gewaarborgde lening hebt afgesloten, kan de bank het pand met onderpand verkopen zonder rechterlijke uitspraak. Als het bedrag de leningsschuld dekt, moet de bank het resterende deel aan de lener terugbetalen (artikel 349 van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie). Als het ontvangen geld niet voldoende is, wordt het saldo van de schuld afgeschreven. Dit is een van de meest optimale opties in situaties waarin u de ontvangen lening moet opzeggen wegens geldgebrek.
3. Het is vrij moeilijk om de bank aan te klagen voor de opzegging van de lening. Daarom is het beter om niet op eigen kracht te vertrouwen, maar om gekwalificeerde bijstand van een advocaat te zoeken.
4. Onthoud dat een verhaal over het annuleren van een lening uw reputatie kan beïnvloeden. En de volgende keer zal het moeilijker zijn om een ​​lening aan te gaan.

Ik ging naar een "gratis" consult bij een arts, betaald en nog steeds verschuldigd. Medische centra begonnen de ervaring van schoonheidssalons over te nemen en schaamteloos leningen op te leggen aan klanten. Hoe bescherm je jezelf en je geld?

Een bezoek aan de dokter kan niet alleen leiden tot hoge kosten, maar ook tot het ontstaan ​​van schulden. Particuliere medische centra hebben zich bewapend met de zogenaamde salonregeling. Het begint allemaal met een uitnodiging voor gratis diagnostiek, enkele ziektes worden erop onthuld, waarna een reeks dure procedures op krediet wordt uitgevaardigd.

Vaak realiseren klanten zich bij zorgvuldige bestudering van de documenten dat ze een leningsovereenkomst met de bank hebben ondertekend, alleen thuis. Is het mogelijk om de opgelegde diensten en de noodzaak om geld te betalen aan de bank te weigeren?

Moskoviet Svetlana Vasilyevna werd gebeld op haar mobiel en bood aan om een ​​ruggengraatonderzoek te ondergaan, ze zeiden dat dit een gratis sociaal programma was. Ze vroegen me mijn paspoort mee te nemen. In het medisch centrum GlobalMed op Arbat, waar ze kwam, nam de vrouw een bloedtest, mat haar lengte en gewicht en adviseerde haar om een ​​procedure te ondergaan. En ze gaven me een voorlopig contract om te ondertekenen. Dus het werd genoemd in het midden.

Thuis ontdekte ze dat ze geen voorlopige, maar een volwaardige overeenkomst met dit medisch centrum had ondertekend voor een bedrag van bijna 100 duizend roebel (98.500 roebel). Plus een leningsovereenkomst met Vostochny Bank voor dit bedrag van 27% per jaar voor twee jaar. Beide documenten zijn beschikbaar voor Business FM.

Svetlana Vasilievna is een gepensioneerde, ze zou geen lening aangaan, deze documenten waren opgesteld met overtredingen, ze werden haar toegeschoven, ik weet zeker dat de schoonzoon van de vrouw, een universiteitsleraar (NUST MISIS) Boris Zamansky:

Boris Zamansky professor“Een leenovereenkomst voor dit bedrag met een opdracht om direct geld over te maken naar de geneeskundige. Het bleek dat het geld dezelfde dag nog vertrok. Geen van de bankmedewerkers sprak. Op het contract wordt de handtekening van de vertegenwoordiger van de bank gekopieerd, op elke pagina de handtekening van een onbekende persoon - ik verklaar de handtekening van de klant. Tegelijkertijd is er geen handtekening van de klant ”.

Toen de nabestaanden het contract met het medisch centrum kwamen beëindigen, zeiden ze dat de kosten van de reeds verleende diensten zouden worden ingehouden. En ze berekenden dat op de eerste dag het onderzoek en de biochemische bloedtest de gepensioneerde 39 duizend roebel kostte, dat wil zeggen 40% van het contractbedrag.

Pogingen om de overeenkomst met de bank te beëindigen hebben tot niets geleid. Een paar weken later kwamen er telefoontjes van verzamelaars, naar verluidt van een bank, die eisten om de schuld terug te betalen. Na herhaalde verklaringen bij de politie stopten de telefoontjes, maar de schuld verdween niet.

Een dergelijke regeling werd vroeger gebruikt door schoonheidssalons, nu ook door medische centra. Zo werkt het: onder het voorwendsel van gratis diagnostiek of procedures worden mensen uitgenodigd in een medisch centrum of schoonheidssalon, en daar worden ze met psychologische trucs overgehaald om dure diensten of producten op krediet te kopen. De drukmethode verandert afhankelijk van wat er wordt verkocht en aan wie. In een medische instelling kan bij een cliënt bijvoorbeeld een ziekte worden vastgesteld die grote risico's met zich meebrengt als de behandeling nu niet wordt gestart. Schoonheidssalons daarentegen inspireren met beloften van schoonheid en eeuwige jeugd.

Het probleem is dat bij het ondertekenen van documenten het woord "krediet" vaak niet eens genoemd wordt. Dit kan bijvoorbeeld het bedrag van de maandelijkse betaling zijn. De details van dit gesprek zijn door het slachtoffer Nina aan Business FM verteld. Vorig jaar zag ze op internet dat de Speak Up vreemdetalencursussen een speciale actie hebben - een maand gratis studeren. Het aanbod leek interessant, de vrouw kwam zich inschrijven voor deze cursussen, maar op kantoor bleek dat de actie al was afgelopen. Omdat ze al was aangekomen, vroeg ze op welke dagen ze kon lopen en hoe de training zou plaatsvinden, herinnert Nina zich:

Nina het slachtoffer “Er werd mij gevraagd hoeveel ik per maand kon betalen? Ze begonnen met 10-15 duizend, denk ik. Ik kan dat soort geld niet betalen, ik zei niet meer dan drieduizend per maand. Ze zeiden - ja, alles is in orde, en ik tekende een stapel papieren, waarin dit bedrag per maand was inbegrepen - iets van ongeveer drieduizend. Maar toen ik thuiskwam, ontdekte ik dat het allemaal leek op een lening van de Eastern Bank en dat ik deze lening tot 2020 zou betalen. Dat wil zeggen, ik heb daar alles ondertekend, misschien was ik in de war en heb ik niet alles gelezen ”.

Uit het contract vloeide voort dat Nina binnen drie jaar 70 duizend zou moeten betalen. Toen ze zich realiseerde dat ze zich in een onaangename situatie bevond, nam ze contact op met de advocaten die ze kende, die hielpen bij het beëindigen van het contract.

Zo'n regeling is vooral bedoeld voor vrouwen: gepensioneerden, alleenstaande moeders en mensen op wie makkelijker psychologische druk kan worden uitgeoefend. Thuis begrijpt zo'n cliënt dat ze verplichtingen heeft getekend die ze niet zou nemen.

Pogingen om het contract te beëindigen leiden in de regel tot weigering om het contract op te zeggen, of tot inhouding van een deel van het bedrag. Op de een of andere manier blijft de schuld bij de bank bestaan, zegt Viktor Klimov, het hoofd van het All-Russia People's Front-project "For the Rights of Borrowers":

Victor Klimov hoofd van het ONF-project "Voor de rechten van leners"“De overeenkomst met de bank blijft van kracht, omdat de bank geld heeft overgemaakt naar deze salon, en de bank weet niet waar je dit geld aan hebt uitgegeven, en voor de bank moet je ten eerste deze overeenkomst dienen en ten tweede moet je moet dit geld geleidelijk teruggeven. Het eindigt in de regel wanneer er te veel mensen zijn die deze salon willen aanklagen, de rechtspersoon namens wie deze contracten worden opgesteld, het fuseert met een rechtspersoon in een verre regio door reorganisatie, zodat het niet alleen moeilijk, maar ook onmogelijk om aan te klagen en op de een of andere manier zaken te doen."

Tot voor kort herkende niemand een dergelijke regeling als frauduleus. Pogingen om in beroep te gaan bij wetshandhavingsinstanties waren niet succesvol - de slachtoffers kregen te verstaan ​​dat het haar eigen schuld was, zeggen ze. Het document is voorzien van een handtekening, wat vrijwillige toestemming betekent. Dat wil zeggen, er is geen corpus delicti in de acties van dergelijke organisaties.

Ook de rechtspraktijk is tegen consumenten. Verscheidene van deze kredietnemers namen contact op met Orient Express Bank, gaven aan dat ze niet op de hoogte waren gesteld dat ze een overeenkomst aangingen, werden misleid en verzochten dienovereenkomstig de overeenkomst te beëindigen en het geld terug te geven. Bijna alle beslissingen werden in het voordeel van de bank genomen, zegt Irina Gritsenko, advocaat van de juridische groep Yakovlev & Partners:

Irina Gritsenko advocaat van de juridische groep "Yakovlev & Partners"“Feit is dat de behandeling van zaken in het kader van de arbitrage of rechtbanken juist plaatsvindt op basis van schriftelijk bewijs. Als een ondertekend contract naar de rechtbank wordt gebracht, zegt de rechter: nou, je hebt gezien wat je hebt getekend. Daarom werken de argumenten dat het een voorwaarde was voor het verlenen van medische diensten, of dat de persoon zich niet vertrouwd heeft gemaakt met deze documenten, helaas niet als verdediging in deze zaak. "

De deelname van andere banken, zelfs vooraanstaande, is opgemerkt in dergelijke regelingen. En ze aarzelen niet om te profiteren van de opgelegde leningen. En gerespecteerde banken zouden moeten weigeren samen te werken met dubieuze organisaties. Zowel het bedrijf als de bank ontvangen onmiddellijke winst - de bank maakt geld over naar het medisch centrum, dat vervolgens met rente wordt teruggegeven door een onoplettende klant.

Advocaten hebben een aanpak gevonden hoe een dergelijke overeenkomst kan worden beëindigd. Allereerst moet u aantonen dat de diensten van onvoldoende kwaliteit zijn. Publieke organisaties kunnen helpen bij het opstellen van aanvragen en claims.

Svetlana Vasilievna tekende bijvoorbeeld een contract voor het verstrekken van betaalde medische diensten met Wellness Beauty LLC. Dit bedrijf levert diensten aan de bevolking die niet voldoen aan de eisen van wettelijke regelgeving, volgens de resultaten van de inspectie van vorig jaar door Rospotrebnadzor. Overtredingen en instructies zijn te vinden op de website van het parket. Om mysterieuze redenen werden andere inspecties of inspecties voor de uitvoering van de bevelen van Rospotrebnadzor niet langer uitgevoerd.

Als contactpersoon van de organisatie wordt een mobiele telefoon opgegeven. Business FM belde, het meisje zei dat het het GlobalMed medisch centrum was, stelde zich voor als de beheerder Anastasia en vertelde over de resultaten van de controles:

Anastasia: We hebben niet zo'n daad van Rospotrebnadzor dat we schendingen hebben.

Vertel eens, heeft Rospotrebnadzor een controle bij u uitgevoerd?

Anastasia: Niet eerder.

Wanneer was de laatste keer?

Anastasia: Hoe verhoudt zich dit tot de patiënt?

Anastasia: Niet. Zoals je ziet zijn we aan het werk.

Een medewerker van het medisch centrum bevestigde dat ze diensten op krediet kunnen krijgen, maar verzekerde dat het contract niet wordt opgesteld zonder medeweten van de patiënt. Vermoedelijk kiest de patiënt zelf de wijze van betaling voor bepaalde medische ingrepen.

Business FM sprak met een ander slachtoffer, die meent dat haar een lening is opgelegd in het Expertmed Medical Center, en nu ook de Orient Express Bank iets schuldig is. Deze bank is opgericht om het midden- en kleinbedrijf te ondersteunen. Het is mogelijk dat de opgelegde leningen iemands bedrijf ondersteunen, maar dit heeft niet de beste invloed op de reputatie. En de financiële toestand van de bank is de laatste tijd verslechterd: de kredietportefeuille wordt actief vernietigd - het aandeel achterstallige schulden in de kredietportefeuille met vaste looptijd bedroeg per 1 oktober bijna 30% (28,7%). Fitch heeft onlangs de rating van Orient Express verlaagd naar standaard (CCC van B-), zegt Maxim Osadchiy, hoofd van de analytische afdeling bij BKF (Bank for Corporate Finance):

Hoofd van de analytische afdeling, Corporate Finance Bank“Deze bank wordt gecontroleerd door het Baring Vostok-fonds, 51,6% behoort tot verschillende structuren van dit fonds en 32% behoort tot de beruchte zakenman Artem Vitisyan, die Vostochny binnenkwam na de overname van Uniastrum Bank, en dienovereenkomstig Uniastrum Bank "Was verbonden aan " Vostochny ". Deze fusie was het mislukken van het project om een ​​federale bank op te richten op basis van Vostochny en Uniastrum Bank om kleine en middelgrote bedrijven te ondersteunen."

Orient Express Bank heeft niet gereageerd op het verzoek van Business FM. Je kunt een miljoen keer zeggen dat je de overeenkomst zorgvuldig moet bestuderen voordat je ondertekent. Maar in zulke organisaties is alles speciaal geregeld om deze handtekening te krijgen: mensenmassa's, een benauwde kamer, en bordjes die gesprekken op een mobiele telefoon verbieden, en constante begeleiding als een cliënt niet alleen aan haar acties kan denken.

Maar het is natuurlijk beter om niet in zo'n situatie te belanden en te bedenken dat je alleen een handtekening op een document kunt zetten als de inhoud en consequenties je volledig duidelijk zijn. Voor het geld wrijven gewetenloze specialisten zich in vertrouwen en gebruiken het verkeerde moment om belangrijke documenten te ondertekenen. In een grote stad moet je altijd op je hoede zijn.

VRIJWARING

In overeenstemming met artikel 44 van de federale wet nr. 2124 "Op de massamedia"

In de tekst van Nadezhda Grosheva's artikel "Salon-schema" om geld weg te nemen. Is het mogelijk om het opgelegde krediet te weigeren?" op 07.12.2017 werd de organisatie ten onrechte genoemd onder het handelsmerk "English First".

De opgegeven informatie is verwijderd omdat deze niet overeenkomt met de werkelijkheid.

Luister

Het weigeren van een lening is een van de controversiële en controversiële gevallen van relaties tussen banken en kredietnemers. Er zijn hier enkele algemene regels, maar deze zijn uiteengezet in verschillende documenten en kunnen naar de mening van experts niet goed met elkaar overeenkomen.

Mogelijke redenen om een ​​lening te weigeren

De redenen voor de weigering van de ontvanger zijn verschillend. Het is moeilijk om alles op te sommen. Laten we een paar typische noemen die een speciale resonantie hebben:

• De klant werd misleid door reclame- of kredietagenten, maar realiseerde zich dit al tijdens het proces of na de registratie.
• De bank is haar leningverplichtingen niet nagekomen.
• De klant begrijpt het voor de hand liggende nadeel van kredietvoorwaarden voor zichzelf.
• De klant heeft geen lening meer nodig.

De eerste twee punten veronderstellen de schuld van de kredietinstelling en kunnen de basis vormen voor een claim van de cliënt. De laatste twee brengen de cliënt in het nadeel en kunnen inspanningen vergen om zijn eigen belangen te verdedigen.

Kan ik een lening weigeren?

De eerste wetgevingshandeling die de verhoudingen op het gebied van kredietverlening regelt, is het Burgerlijk Wetboek. Het heeft Hoofdstuk 42, Leningen en Krediet. We zullen hier niet de hele inhoud ervan bespreken, maar merken op voorhand op dat de begrippen "lening" en "krediet" vanuit het oogpunt van de wet niet volledig samenvallen, omdat wat geldt voor een lening mogelijk niet voor krediet geldt . U moet dus voorzichtig zijn met artikel 807 van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie, waarin staat dat de leningsovereenkomst begint te werken op het moment van de overdracht van materiële activa. Er staat geschreven over een leningsovereenkomst, niet over een lening.

De beschrijving van de leningsovereenkomst begint met artikel 819 van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie. Artikel 821 van de Code is gewijd aan de weigering om een ​​lening te ontvangen of uit te geven. En de formuleringen in dit artikel geven geen eenduidige indicaties, maar verwijzen naar de normen van de gesloten overeenkomst.

Daarom:

• Het moment van het verstrekken van een lening is de daadwerkelijke overdracht van geld (overige eigendommen).
• Het begin van de actie wordt bepaald door de normen van deze overeenkomst.

Op basis van de wetgeving en toepassingspraktijk zijn er drie verschillende bepalingen waarin een bruikleenovereenkomst kan worden beëindigd:

• De leningaanvraag is beoordeeld, goedkeuring is ontvangen, maar de overeenkomst tussen de bank en de kredietnemer is nog niet door beide partijen ondertekend.
• De aanvraag is goedgekeurd, het contract is door beide partijen ondertekend, maar het geld is nog niet overgemaakt (uitgegeven) aan de beoogde ontvanger.
• Het contract is volledig ondertekend, de fondsen zijn ontvangen door de geadresseerde.

Hoe lang duurt het om een ​​lening op te zeggen?

U kunt een lening in elk stadium van registratie of terugbetaling weigeren, alleen de weigeringsprocedure en de gevolgen in elk stadium zullen anders zijn.

Weigering om een ​​lening te ontvangen in het stadium van de registratie vormt geen bedreiging voor de lener. Een goedgekeurde aanvraag verplicht u tot niets, en als iemand om wat voor reden dan ook geen geld wil aannemen, dan kan hij gewoon stoppen met het contacteren van een bankmedewerker of direct zeggen dat hij geen diensten meer nodig heeft.

Is het geld al ontvangen en is de overeenkomst getekend, dan heeft de lener het recht om het ontvangen bedrag terug te storten.

De wet voorziet in een opzegging van een lening binnen 14 dagen. Tijdens deze periode kan een persoon het geld vrijelijk teruggeven aan de bank en de beëindiging van de leningsovereenkomst eisen.

Maar tegelijkertijd kan de financiële instelling betaling van rente verlangen voor de gebruikte dagen.

Wanneer is het onmogelijk om een ​​lening te weigeren?

Na 2 weken na ondertekening van het contract het is niet meer mogelijk om een ​​lening wettelijk te weigeren bij een bank, maar het kan wel op een andere manier worden terugbetaald: vervroegd aflossen. Hiervoor moet u het gehele bedrag met rente voor het gebruik van de lening teruggeven.

Bij vervroegde aflossing zijn met name de voorwaarden van de leenovereenkomst van belang. Volgens de wet heeft de bank niet het recht om de klant een vervroegde aflossing van de schuld te weigeren, maar kan de bank een verbod opleggen op de terugbetaling van geld binnen 2-3 maanden vanaf de datum van ondertekening van de overeenkomst. In ieder geval is het raadzaam om, voordat u naar de bank gaat, de leenovereenkomst goed te bestuderen.

Opzegging van een lening vóór ondertekening van het contract

Veel mensen twijfelen: is het mogelijk om de lening na goedkeuring te weigeren? Ja. Geen beperkingen en geen verplichte uitleg van de redenen. Die. u heeft een lening aangevraagd, beoordeeld en goedgekeurd door de bank, maar de klant heeft besloten te weigeren, geen overeenkomst te ondertekenen en geen geld te ontvangen.

In dit geval heeft de bank geen wettelijke basis om enige schadevergoeding van de klant te eisen, dwangmaatregelen tegen hem toe te passen, enz. De houding van de bank ten opzichte van deze specifieke klant kan worden bedorven, dit kan van invloed zijn op de behandeling van toekomstige kredietaanvragen van deze persoon.

Banken hebben echter niet de verplichting en gewoonte om de redenen voor weigering van kredietaanvragen uit te leggen, daarom zullen we niet zeker kunnen weten of de volgende aanvraag van de kredietnemer werd afgewezen vanwege zijn eigen eerdere weigering of om een ​​of andere reden.

Om mogelijke negatieve gevolgen te beperken, raden sommige experts aan om de bank goede redenen voor het weigeren van een lening uit te leggen.

Kan ik de lening opzeggen na ondertekening van het contract?

Als de overeenkomst is ondertekend door de bank en de ontvanger van de lening, maar het gebruik van de fondsen nog niet is begonnen, of ze zijn nog niet vermeld, dan heeft de klant veel kansen om de kredietrelatie te beëindigen zonder materiële schade voor zichzelf .

Hier moet u de relevante clausules van de overeenkomst zorgvuldig bestuderen. Als ze in dit geval boetes of andere sancties bevatten voor de klant, dan is het beter om met hen overeen te komen, het verschuldigde bedrag te betalen (als het klein is) en het contract zo snel mogelijk te beëindigen.

Een eventuele boete kan in dit geval verklaard worden door een vergoeding voor het controleren van de solvabiliteit, papierwerk, etc.

Weigering en vertrouwen lening heeft ook aanzienlijke verschillen. Een consumptief krediet komt tot stand direct na ondertekening door partijen. Een gerichte lening is ingewikkelder van opzet en uitvoering. Alles hier wordt bepaald door de voorwaarden van een specifiek contract.

Hoe een lening opzeggen?

Wat moet een bankcliënt doen als hij een lening heeft aangevraagd en deze wil weigeren:

1. Bekijk de overeenkomst met de financiële instelling, in het bijzonder de rechten van de kredietnemer en de clausule over vervroegde aflossing.
2. Schrijf een weigeringverklaring (als we het hebben over het terugbetalen van een lening na 14 jaar, dan een aanvraag voor vervroegde aflossing).
3. Dien uw aanvraag en leningdocumenten in bij de bank.
4. Wacht op de beslissing.
5. Als het antwoord ja is, maak dan het bedrag van de schuld over naar de bankrekening.

In het geval van een vroegtijdige teruggave door de klant van de ontvangen gelden, is de bank niet gerechtigd om extra commissies in rekening te brengen voor deze operatie, maar de lener zal rente moeten betalen voor het gebruik van de gelden. Hoe eerder de lener het geld teruggeeft, hoe minder rente zal worden betaald.

Voorbeeld aanvraag voor kwijtschelding van lening

Wat moet worden vermeld in de aanvraag tot weigering van het ontvangen van een lening:

• Bankadres en volledige naam.
• Volledige naam van de aanvrager en zijn contacten.
• Datum van totstandkoming van de leningsovereenkomst en het nummer ervan.
• Ontvangen bedrag, tarief en looptijd.
• De essentie van de aanvraag: weigering van de lening.
• Verklaring van aanvullende vereisten, indien nodig: overdracht van geld naar de rekening van de verkoper, als het een goederenlening is, of een verzoek om een ​​​​certificaat van afwezigheid van schuldverplichtingen af ​​te geven.
• Datum, volledige naam, handtekening.

Het is niet nodig om de reden van de weigering op te geven. In de tekst van de aanvraag volstaat het om te verwijzen naar artikel 11 van de federale wet "op consumentenleningen", die het recht geeft om een ​​lening binnen 14 dagen te weigeren zonder opgaaf van redenen.

Aanvraag tot weigering om een ​​lening te ontvangen

Weigering van een hypotheek

Als een consumptief krediet binnen 14 dagen wettelijk opzegbaar is, krijgt u 30 dagen de tijd om een ​​doellening (inclusief hypotheek) te weigeren.

De weigeringsprocedure is ingewikkeld wanneer de bank het geld al aan de verkoper heeft overgemaakt. Als de verkoper een ontwikkelaar is, is het gemakkelijker om dit probleem op te lossen. Als dit een particulier is, kan de zaak voor de rechter komen.

U kunt een lening voor huisvesting op een alternatieve manier weigeren - door een hypotheekappartement te verkopen en het ontvangen geld om de schuld eerder dan gepland af te betalen. Maar ook hier zijn er enkele nuances: het appartement kan voor een zeer lange tijd worden verkocht, en al die tijd zal de lener moeten betalen.

Een autolening opzeggen

Als de overeenkomst nog niet is opgesteld en de auto is niet gekocht, dan is de zaak eenvoudig: u moet de bank op de hoogte stellen van de weigering om geld te verstrekken. In dit geval wordt de aanvraag gewoon geannuleerd. In andere situaties zal het problematisch zijn om de overeenkomst te beëindigen:

• Als de bank het geleende geld heeft overgemaakt naar de rekening van de lener of ze in contanten heeft uitgegeven, is de enige optie een weigering binnen 30 dagen of vervroegde aflossing. De lener zal rente moeten betalen over de werkelijke levensduur van het geld.
• Bij aankoop van een auto bij een autodealer maakt de bank het bedrag over op de rekening van de verkoper. In dit geval hoeft u alleen nog maar de auto te verkopen en de bank met de opbrengst eerder dan gepland te betalen.

Opgemerkt moet worden dat een voertuig dat in de showroom is gekocht, al als gebruikt wordt beschouwd, zodat de eigenaar bij verkoop niet hetzelfde bedrag kan ontvangen waarvoor hij het heeft gekocht.

Mogelijke gevolgen

Het weigeren van een lening of het snel terugbetalen ervan is niet rendabel voor de bank, omdat ze uiteindelijk niet de winst krijgt die ze verwachtte. Wat is de dreiging van een terugbetaling op de reputatie van de kredietnemer?

Alle contacten van een persoon met banken worden weerspiegeld in zijn kredietgeschiedenis. Informatie over de weigering van de ontvangen gelden of over vervroegde aflossing kan verschijnen in het Kredietgeschiedenisbureau, de informatie waarvan banken gebruik maken bij het nemen van een beslissing over het verstrekken van een lening.

Het is echter geen feit dat weigering van een lening of vervroegde aflossing (die wettelijk is toegestaan) de verdere relaties met banken negatief kan beïnvloeden. Als de terugbetalingsprocedure niet werd bemoeilijkt door geschillen, zal de weigering hoogstwaarschijnlijk de reputatie van de kredietnemer niet schaden. Als er vertragingen en rechtszaken zouden zijn, dan wordt het moeilijk om een ​​nieuwe lening bij deze bank af te sluiten.

Als u een goedgekeurde lening weigert in het stadium van registratie (wanneer het geld niet is uitgegeven en de overeenkomst niet is ondertekend), heeft dit geen enkele invloed op het financiële dossier van de kredietnemer. Als het verhaal met weigeringen bij verschillende banken zich vele malen herhaalt, dan zullen financiële instellingen op hun hoede zijn voor zulke wispelturige klanten. In dit geval bestaat de mogelijkheid dat de banken zelf een dergelijke klant gaan weigeren.

Het is nauwelijks mogelijk om een ​​win-win algoritme te bedenken voor het afwijzen van een reeds ontvangen lening. Dit zou in strijd zijn met de belangen van de kredietverlenende banken en zou eerder consumentenextremisme bevorderen dan goede kredietnemers helpen.

Die. als u een reeds overeengekomen, en meer nog ontvangen, lening weigert, moet u voorbereid zijn op materiële verliezen en nerveuze stress.

• Het eerste dat u moet doen, zelfs als u aan een lening denkt, is om alle nuances van de beëindiging ervan te achterhalen. Voor alle mogelijke omstandigheden.
• Onderteken geen documenten zonder ze te lezen. Het is moeilijk, de registratie kan haastig zijn, de leningagent is betrouwbaar, maar je kunt nog steeds niet tekenen zonder de overeenkomst te lezen. Ook vooraf tekenen. (Laten we niet vergeten - we zijn al lang gewend om eerst te tekenen voor ontvangst en dan te ontvangen).
• Als het nodig is om kredietrelaties te beëindigen, moet u met een schriftelijke aanvraag contact opnemen met de bank, ook als de medewerkers van de bank beweren dat dit geen zin heeft. Laat ze het bewijzen met documenten.
• Formele, gedocumenteerde communicatie is vooral belangrijk bij schending van de rechten van de klant. In een mogelijk proces zullen documenten, maar geen herinneringen, de kracht van bewijs hebben.
• Probeer altijd alle bankvorderingen volledig af te lossen. Laat zelfs geen zeer kleine schulden achter, want ze zullen de bank het recht geven om kredietrelaties voort te zetten, rente, boetes, enz. in rekening te brengen. Sommige leningbetalingen zijn niet afhankelijk van het bedrag van het uitstaande saldo, maar van het feit zelf van de schuld.
• Altijd vragen en ontvangen van de bank en de sluiting ervan. Alle kredietinstellingen hebben dergelijke formulieren.