Kuinka saada lainaa pankista - perussäännöt ja vinkit lainaamiseen. Kuinka saada ja hakea pankkilainaa Kuinka saada lainaa
Kuinka oikein ja pätevästi Nykyään "velassa" elämisestä on tullut niin muodikasta, että jokaisen pitäisi tietää vastaus tähän kysymykseen. Tämän kysymyksen pitäisi huolestua jopa niitä, jotka vastustavat tiukasti pankkilainoja.
Kukaan ei ole suojassa ylivoimaisilta esteiltä, kun tarvitaan kiireesti suuri määrä rahaa, jota ei yksinkertaisesti ole saatavilla ja johon ei ole lainkaan aikaa. Siksi jokaisen tulee tuntea lainan ottamisen ja hakemisen säännöt pankista riippumatta elämänasemastaan, yhteiskunnallisesta asemastaan ja taloudellisesta tilanteestaan.
Tarvittavat ehdot lainanottajalle ennen lainan hakemista
Ennen kuin aloitat lainan hakemisen pankista, lainanottajan on omalta osaltaan välttämättä täytettävä joitain ehtoja, joita tarkastelemme alla.
Ehdot 1. Määritä, kuinka paljon voit maksaa lainasta kuukaudessa
Ennen kuin aloitat lainan hakemisen vielä kotona, selvitä, kuinka paljon sinulla on varaa maksaa lainaa kuukausittain. Yleensä tämä summa on noin 20 - 30 % kuukausituloistasi. Jos lainan kuukausierä "sopii" tähän summaan, sinulla on siihen varaa. Ja jos ei, niin tätä lainaa on parempi olla ottamatta. Muuten sinun on erittäin vaikea suorittaa se.
Ehto 2: Taloudellisen turvatyynyn saatavuus
Lainaa haettaessa on parasta, jos sinulla on käytettävissä. Säästät siis itsesi ylivoimaisilta esteiltä, jotka johtavat siihen, että et pysty maksamaan kuukausittaisia lainaeriä. Jos sinulla ei ole tällaista tyynyä, on parempi luoda se ensin ja mennä vasta sitten pankkiin lainaa varten.
Ehdot 3. Valitse oikea lainatyyppi
Hanki ensin mahdollisimman paljon tietoa kaikista valitsemistasi pankkien lainoista. Arvioi kaikki niiden edut ja haitat, laske sen hinta etukäteen ja kuinka paljon se sinulle maksaa. Voit tehdä tämän itse, pankin verkkosivuilla tai käyttää erityistä verkkolaskinta. Suunnattujen lainojen korot ovat pääsääntöisesti alhaisemmat ja ne maksavat lainanottajalle vähemmän.
Ehto 4. Etumaksun saatavuus
Ehto 5. Määritä lainan määrä oikein
Ota niin paljon luottoa kuin todella tarvitset. Ja tätä varten tee tarvittavat laskelmat etukäteen ja ilmoita lainahakemuksessa kuinka paljon rahaa todella tarvitset.
Ehto 6. Valitse lainan valuutta
Älä anna pankkien suostuttelun "erehtyä" vaan ota laina siinä valuutassa, jossa saat tulot. Muuten vaarana on paitsi maksaa liikaa liikaa, myös evätä itseltäsi yleensä mahdollisuus maksaa laina pois.
Ehto 7. Vakuuta henkesi ja terveytesi
Noin 50 % lainojen laiminlyönneistä ja maksuhäiriöistä johtuu terveysongelmista.
Mitä ottaa huomioon lainaa haettaessa
Lainan saaminen pankista ei ole loppu, se on vasta alkua. Pelkästään sen ottaminen ei riitä, joudut silti maksamaan sen melko pitkän ajan, millä on merkittävä vaikutus taloudelliseen hyvinvointiisi. Kuten sanonta kuuluu: "Ajattelemme kymmenen kertaa ja toimimme vain kerran." Älä siis koskaan kiirehdi tähän asiaan, ja lainaa hakiessasi muista ottaa huomioon seuraavat seikat.
- Vaatimukset lainanottajalle
Mitä enemmän vaatimuksia pankki asettaa lainanottajalle, sitä luotettavampi se on ja sitä alhaisempi lainan korko. Siksi, jos haluat saada lainaa edullisin ehdoin, odota hetki rekisteröitymistä ja kerää maksimimäärä todistuksia ja asiakirjoja.
Voit lukea kuinka ja mistä saat lainaa ilman tulotodistusta ja takaajia, mutta huonolla luottohistorialla - tästä.
- Lainan korko
Pankkien verkkosivuilla näkyvä lainan korko on vain peruskorko, jota voidaan nostaa useista tekijöistä riippuen: laina-ajasta, vakuutuksesta ja lainanottajan tuloista.
- Lainaehdot
Mitä pidempi laina-aika, sitä pienempi kuukausierä. Ja mitä pidempi laina-aika, sitä suurempi on ylilyhennys siitä.
- Luottokortit
Luottokortit, kuten usein tapahtuu, maksavat omistajilleen paljon enemmän kuin käteislainat. Tämä tapahtuu, koska:
- Ensinnäkin kortilla maksaessaan henkilö kuluttaa enemmän kuin käteisellä;
- ja toiseksi luottokorttien korot ovat paljon korkeammat.
- Lisäpalvelut lainaa haettaessa
Virallisen koron lisäksi pankit maksavat usein palkkion erilaisista palveluista. Esimerkiksi lainan myöntämiseen, kuukausittaiseen lainanhoitoon, konsultointiin ja muihin maksuihin. Jokainen pankki määrittää lisäpalveluista omat maksunsa.
- Lainan takaisinmaksuehdot
Jokaisella lainatyypillä ja lainaohjelmalla on omat lainan takaisinmaksuehdot, jotka tulee näkyä sopimuksessa. Siksi, kun allekirjoitat sen, muista lukea huolellisesti ja huolellisesti kaikki.
Laina voidaan maksaa takaisin kahdella tavalla:
- yhtä suuressa osassa;
- eriytetty maksu (korko lasketaan vastaavasti lainan jäljellä olevalle määrälle, maksu pienenee kuukausittain).
Sopimusta tehdessäsi täsmennä lainan takaisinmaksutapa, ja tietysti on parempi valita sellainen, joka voidaan maksaa takaisin etuajassa.
Totta, joillakin pankeilla on ehto: eivät palauta luottovaroja etuajassa ennen kuin tietty aika on kulunut sopimuksen tekemisestä.
- Lainan vakuus
Lainanottajalle tai korkean vakavaraisuuden omaavalle takaajalle kuuluvan vakuuden antaminen lainavakuuden muodossa - määrää lainan koron sekä lainan myöntämisen tai lainaamisesta kieltäytymisen.
Pääsääntöisesti jos luottolaitos ei vaadi lainavakuutta, se asettaa tässä tapauksessa korkeamman koron kuin vakuudella ja takauksella varustetulle lainalle. Tällä tavalla he vain jälleenvakuuttavat itsensä mahdollisia riskejä vastaan.
Ja jos laina vaatii vakuuksia vakuuden ja takauksen muodossa, pankit voivat vaatia sinua vakuuttamaan vakuuden. Tämäkin on vain heille vakuutettava.
Voit lukea kuinka voit ottaa yksityisyrittäjälainan ilman vakuuksia ja takaajia ja pienyritykselle -.
- Vaikeuksia palautuksen kanssa
Jokaisella lainanottajalla on aina riski velkansa viivästymisestä tai maksamatta jättämisestä, mistä pankit perivät sakkoja ja sakkoja.
Jo ennen lainasopimuksen allekirjoittamista, lue huolellisesti kaikki pankin ehdot ja arvioi taloudelliset mahdollisuudet realistisesti. Muuten lainasta tulee pelastusköyden sijaan sietämätön orjuus. Tärkeintä on muistaa, että lainaa ei pidä ottaa, jos sen kuukausierät ylittävät 40 % tuloistasi.
Ja jos, varjelkoon, tietysti, sinulla on yhtäkkiä tiettyjä vaikeuksia lainan maksamisessa, niin muista ilmoittaa siitä pankille. He eivät ole hirviöitä, eikä niitä tarvitse pelätä. Sinun tulisi aina käydä vuoropuhelua heidän kanssaan, ja he tapaavat sinut varmasti.
Kuinka saada pankkilaina. Vaiheittainen ohje
Mitä tulee tehdä ja mihin kiinnittää huomiota ennen lainan hakemista, keskustelimme yllä. Nyt analysoimme kuinka saada pankkilaina vain kuudessa vaiheessa.
Vaihe 1. Valitse lainatyyppi ja lainaohjelma
Lainatyyppi ja laina-ohjelma on valittava sen perusteella, mitä tavoitteita varten aiot ottaa sen. On kannattavampaa, jos otat kohdennettua lainaa, joka on suunniteltu nimenomaan lainan myöntämiseen tarkoitukseesi.
Nykyään pankit jokaiselle lainatyypille kehittävät monia lainaohjelmia, joilla on erilaiset saamisehdot ja lainanottajan vaatimukset. Yritä siksi saada mahdollisimman paljon tietoa erilaisista lainaohjelmista ja valitse tästä valtavasta luettelosta edullisimmat ehdot.
Vaihe 2. Valitse pankki lainaa varten
on pankki, joka:
- sijaitsee tien toisella puolella;
- hänellä on lupa harjoittaa tällaista toimintaa;
- on luotettava ja sillä on korkeimmat paikat parhaiden pankkien rankingissa;
- ja missä edullisimmat lainaohjelmat ovat saatavilla.
Pankki "tien toisella puolella" tarkoittaa, että sen pitäisi olla lähellä sinua, ja päästäksesi sinne sinun ei tarvitse matkustaa toiseen kaupunkiin.
Lainojen myöntämisluvan saatavuuden voi tarkistaa Venäjän federaation keskuspankin verkkosivuilta. Samassa paikassa näet pankkien luokituksen.
Asiakkaiden houkuttelemiseksi pankit kehittävät säännöllisesti uusia lainaohjelmia edullisemmilla ehdoilla, joista voit valita itsellesi sopivimman. Sinun tarvitsee vain etsiä.
Vaihe 3. Sovimme pankin kanssa kaikki lainan saamisen ehdot ja toimitamme pankille hakemuksen
Sinun tulee varmistaa, että olet tutustunut kaikkiin pankin ehtoihin ennen lainan saamista. Älä ole ujo ja kysy mahdollisimman paljon, myös ensisilmäyksellä ilmeisistä asioista, ota selvää kaikista mahdollisista lainanmaksuista, mahdollisista sakoista, rajoituksista, erityisehdoista jne.
Jos kaikki sopii sinulle, voit pudota, mikä on pakollinen lomake, johon syötetään kaikki tarvittavat tiedot. Hakemuksen voi jättää kahdella tavalla: joko tulla henkilökohtaisesti pankkikonttoriin tai tehdä se Internetin kautta pankin verkkosivuilla. Tämän jälkeen sinun on odotettava pankin vastausta.
Vaihe 4. Tarvittavien asiakirjojen kerääminen ja toimittaminen pankille
Valitusta lainatuotteesta riippumatta sinun tulee kerätä tarvittavat asiakirjat lainan saamiseksi. Jokaisella pankilla on oma lista tarvittavista asiakirjoista, mikä riippuu myös lainatyypistä ja lainaohjelmasta.
Yleensä lista vakioasiakirjat lainalle on seuraava:
- alkuperäinen passi ja valokopio kaikista sen sivuista;
- kopio henkilöstöosaston oikeaksi todistamasta työkirjasta tai muusta asiakirjasta, joka vahvistaa asiakkaan työsuhteen - työnantajan todistus, sopimus, ote työkirjasta;
- tulotodistus vakiolomakkeella 2-NDFL tai pankin myöntämällä lomakkeella. Jos pankkiasiakkaalla on palkkojen lisäksi kolmannen osapuolen tulonlähde (kiinteistöjen vuokraamisesta, eläkkeistä jne.), sen vahvistavat asiakirjat toimitetaan - tällaiset paperit voivat lisätä merkittävästi lainan saamisen mahdollisuuksia;
- asiakirjat, jotka vahvistavat asepalveluksen lykkäyksen olemassaolon - sotilastodistus, rekisteröintitodistus ja muut. Vaaditaan vain, jos lainanottaja on alle 27-vuotias;
Monet rahoituslaitokset voivat vaatia yllä lueteltujen asiakirjojen lisäksi lisäasiakirjoja.
- ajoneuvon rekisteröintitodistus tai ajokortti;
- TINA;
- eläkerahaston vakuutustodistus;
- kansainvälinen passi - jos saatavilla;
- kaikki vakuutukset - CASCO, OSAGO, CHI ja muut;
- alkuperäinen todistus, joka vahvistaa, että lainanottaja on kiinteistön omistaja, tai kopio siitä;
- tiliotteet, kaikki asiakirjat, jotka vahvistavat näiden tilien tai arvopapereiden olemassaolon;
- valokopiot saatua koulutusta koskevista papereista: todistukset, tutkintotodistukset, todistukset, todistukset.
- tiliotteet, kopiot aiemmin tehdyistä lainasopimuksista, luottolaitosten todistukset velkojen puuttumisesta;
- lasten syntymätodistusten, avioliiton tai avioeron kopiot ja alkuperäiskappaleet.
Joka tapauksessa sinun on selvennettävä kaikki tarvittavat asiakirjat ja valmisteltava ne etukäteen.
Vaihe 5. Sopimuksen tekeminen
Jos pankki tekee myönteisen lainapäätöksen, tulee sinun tulla pankin konttoriin hakemaan lainaa. Takajien ja omaisuuden panttauksen läsnä ollessa solmitaan myös takaussopimus ja panttisopimus.
Tarkista ennen sopimuksen allekirjoittamista, vastaavatko kaikki sen ehdot pankin kanssa etukäteen sovittuja. Lue huolellisesti tähdellä tai pienellä kirjaimilla merkitty teksti: pankki voi sisällyttää sopimukseen oikeuden muuttaa korkoa, ehtoja ja muita ehtoja.
Ja mikä tärkeintä, kiinnitä huomiota siihen, onko pankilla mahdollisuus muuttaa sopimuksen ehtoja harkintansa mukaan. Ja jos he voivat, keskustele tästä asiasta pankin työntekijän kanssa etukäteen ja allekirjoita sopimus vasta sen jälkeen.
Vaihe 6. Saamme rahaa
Sopimuksen tekemisen jälkeen saat vasta rahat. Ne joko annetaan sinulle kassalla tai he myöntävät sinulle pankkikortin ja siirtävät rahat sinne. Joka tapauksessa voit itse päättää, miten saat ne.
Jos päätät siirtää rahaa tämän pankin pankkikortille ja päätät liittää siihen verkkopankin, ole varovainen puhelimesi kanssa. Ja sitten missä tahansa tilanteessa SIM-korttisi pääsee toiselle henkilölle tai toinen henkilö voi käyttää sitä, niin luottorahasi voidaan käyttää helposti.
Voit lukea kuinka saat kulutuslainan minimiprosentilla.
Nyt tiedät, mitä sinun tulee tietää ja ottaa huomioon saadaksesi lainaa pankista. Ja yllä olevat lainanhakuohjeet auttavat sinua tekemään kaiken oikein ja asiantuntevasti. Ja jos sinua ei jostain syystä hyväksytty lainaan, sinun tulee tietää, että voit aina mennä erityisiin erikoistuneisiin organisaatioihin.
Voit myös ilmaista mielipiteesi artikkelista ja itse sivustosta kommenteissa, osoittaa tämän resurssin puutteet.
Sivusto MyRublik on sinulle erittäin KIITOS.
Voinko saada lainaa hakemuspäivänä? Mistä saa lainarahaa käteisellä passissa? Miten lainanottaja voi alentaa lainan korkoa?
Kuten käytäntö osoittaa, käteislainat ovat erittäin suosittuja venäläisten keskuudessa. Pelkästään vuonna 2018 pankit myönsivät tällaisia lainoja 15,65 miljoonan arvosta RUB 4,06 biljoonaa
Kaikesta tutuisuudestaan ja näennäisestä yksinkertaisuudestaan huolimatta tällaisilla lainoilla on monia vivahteita, joiden tunteminen antaa paitsi mahdollisuuden saada lainoja ilman ongelmia, myös alentaa saadun lainan korkoa. Näistä käteislainan monimutkaisuuksista kerron minä, pankkialan asiantuntija Alla Prosyukova uudessa julkaisussa.
Jos suunnittelet lainan ottamista, mutta et tiedä missä ja miten tehdä se kannattavimmalla tavalla, tämä artikkeli auttaa sinua selvittämään sen ja tekemään oikean päätöksen!
1. Käteislaina - todellinen mahdollisuus toteuttaa toiveesi
Usein joudumme tilanteeseen, jossa tarvitsemme kiireellisesti suuren summan rahaa. Sukulaisilla/tuvilla ei ole mahdollisuutta eikä halua lainata. Loppujen lopuksi sinun on kerrottava, miksi rahaa tarvittiin, kuunnella heidän mielipiteitään tästä asiasta, neuvoja. Tällaisissa tapauksissa on vain yksi tapa - myöntää käteislaina mihin tahansa tarkoitukseen.
Useimmiten kansalaiset viittaavat tämäntyyppiseen lainaan vain pikalainaksi, jonka voi saada muutamassa tunnissa kahden asiakirjan mukaan. Itse asiassa tämä luokka sisältää kaikki lainat, joiden seurauksena lainanottaja saa käteistä.
Tämä laina voi olla takauksella tai ilman, vakuudella tai ilman, myönnetään nopeasti tai muutamassa päivässä, rahat maksetaan kassan kautta tai siirretään lainanottajan pankkikortille.
Eräänlainen kulutusluotto, jossa lainanottaja saa vapaasti määrätä lainanantajalta saamansa rahat oman harkintansa mukaan.
Käteislaina on rahaa kaikkiin tarpeisiin ja toiveisiin
Pankit tarjoavat siihen monia erilaisia ohjelmia. Erilaiset korot, lainanottajan vaatimukset mahdollistavat sinulle sopivan lainan löytämisen helposti.
2. 4 tapaa saada käteislaina
Käteislainan voi saada monella tapaa.
Tänään ehdotan tutustumista yksityiskohtaisemmin neljään suosituimpiin saadakseen selville niiden tärkeimmät edut ja haitat.
Tapa 1. Ota yhteyttä pankkiin
Lainojen suhteen tulee ensimmäisenä mieleen ottaa yhteyttä pankkiin. Tämä on venäläisten suosituin lainanantotapa.
Siitä tuli ennen kaikkea luotettavuutensa ansiosta. Huolimatta Venäjän federaation pankkisektorin ongelmista, luottolaitokset ovat Venäjän keskuspankin määräysvallassa. Hän on oikeusvaltion takaaja.
Lisäksi pankit tarjoavat monia erilaisia lainaohjelmia.
Käteislaina esitetään useimmissa rahoituslaitoksissa useissa muodoissa:
- vakuudella / ilman vakuuksia;
- takuulla ja ilman;
- tulotodistuksella ja ilman.
Lisätään tähän erilaiset % korot, erikoisohjelmat ja käteistä tarvitsevat lainaajat - valinnanvaraa riittää.
Menetelmä 2. Hae lainaa rahalaitokselta
Rahalaitokset - mikrorahoitusorganisaatiot - ei-pankkirakenteet, jotka tarjoavat lyhytaikaisia lainoja väestölle, oikeushenkilöille ja yksittäisille yrittäjille.
Lainauksella tällaisissa yrityksissä on useita etuja.
Rahalaitosten käteisen luoton saamisen edut
Tämän menetelmän miinukset eivät kuitenkaan ole pienempiä kuin plussat.
Tässä ovat tärkeimmät:
- pieniä määriä;
- korot ovat huomattavasti korkeammat kuin pankkien korot;
- lyhyet lainaehdot;
- vaarana joutua huijariin.
Rahalaitokset itse luokittelevat lainansa usein nimellä palkkapäivälainat. Itse asiassa mielestäni on järkevää ottaa ne, kun rahaa tarvitaan kiireesti, eikä merimatkaa tai uutta turkkia varten, vaan jotain tärkeää varten. Ja vain jos tiedät varmasti, että pystyt varmasti maksamaan velvoitteen sovittuna aikana.
Tapa 3: Ota yhteyttä yksityiseen lainanantajaan
Aina löytyy ihmisiä, jotka ovat valmiita lainaamaan rahaa korolla.
Internet on täynnä tällaisia mainoksia:
Annan taloudellisen tuen puolessa tunnissa!
Luottohistorialla ja maksuhäiriöillä ei ole väliä!
Todistuksia, takaajia ja vakuuksia ei vaadita!
Tarvitset vain passin!
50 000 - 500 000 ruplaa. 10% vuodessa.
Ilmoittautuminen! 18+.
Jos tarvitset kiireellisesti taloudellista apua, kirjoita osoitteeseen: [sähköposti suojattu]
Tässä tapauksessa lainanottajalle tärkeintä ei ole vain luottoehdot, vaan myös lainanantajan luotettavuus. On parempi, jos tutuistasi tai henkilöistä, joilla on luotettavia suosituksia, tulee yksityisiä lainanantajia.
Yleensä, yksityiset kauppiaat myöntävät rahaa kuittia vastaan, harvemmin sopimuksen perusteella. Molemmissa tapauksissa suosittelen kuulemaan riippumattoman asianajajan ennen papereiden allekirjoittamista. Älä tuhlaa aikaasi ja rahaasi tähän. Muista, kurja maksaa kahdesti!
Kiinnitä huomiosi että yksityiset lainanantajat voivat ilmaista sekä päiväkoron että kuukausi- tai vuosikoron. Muista selventää tämä vivahde.
Oikealla lähestymistavalla yksityisen lainanantajan löytämiseen ja asiantuntevaan kaupan toteuttamiseen tämä menetelmä ratkaisee taloudellisen ongelmasi tehokkaasti.
Tapa 4. Hanki rahaa panttilainausta
Ensin käsitellään itse konseptia.
Panttilainaamo- kaupallinen yksityinen organisaatio, joka lainaa rahaa takuita vastaan lyhyeksi ajaksi.
Tärkein asia, johon on kiinnitettävä huomiota alkuvaiheessa, kun otetaan huomioon tämä menetelmä velkarahojen hankkimiseksi, on lainanottajalla on likvidejä vakuuksia. Ilman sitä et voi lainata rahaa täältä.
Vakuudeksi hyväksytään seuraavat:
- jalometallituotteet;
- moottoriliikenne;
- kodinkoneet;
- tuotteet kalliista turkiksista;
- ääni- ja videolaitteet;
- puhelimet jne.
Vakuusomaisuus arvostetaan suoraan panttilainajassa. Kiinteistön arvioitu arvo tulee olemaan huomattavasti sen markkinahintaa alhaisempi.
Tämän menetelmän avulla voit saada tarvittavan määrän lyhyessä ajassa.
Se on helppo saada. Luovutus ja toimitus ovat ilmaisia. Luottokortilla on vaikuttava raja (jopa 300 tuhatta ruplaa), houkutteleva korko (alkaen 12,9 % vuodessa) ja jopa 55 päivän koroton aika.
Jos tarvitset kiireellisesti rahaa, käteislainan hakeminen pankin verkkosivuilla ratkaisee tämän ongelman nopeasti. Voit saada lainaa edullisin ehdoin, korolla 14,9 % ilman todistuksia ja takaajia.
Harvat ihmiset ajattelevat lainatarjousta valitessaan, onko mahdollista alentaa sen korkoa. Osoittautuu, että voit.
Tässä on sinulle kolme hyödyllistä vinkkiä.
Jos olet joskus hakenut lainaa, tiedät, että lainanantaja tarjoutuu joskus vahvistamaan hakijan tulot 2-NDFL-todistuksella, tiliotteella tai ei vaadi vahvistusta ollenkaan.
Usein tuleva lainanottaja valitsee vaihtoehdon ilman tulotodistusta. Tälle päätökselle on monia syitä: alhainen virkapalkka, vaikea saada todistusta, koska sen myöntää vain pääkonttori, joka sijaitsee tuhansien kilometrien päässä toisessa kaupungissa jne.
Tämä lähestymistapa on pohjimmiltaan väärä! Kuitenkin Täysi asiakirjapaketti 2-henkilön tuloverolla antaa sinulle mahdollisuuden saada halvempaa lainaa.
Yleensä jos pankki tarjoaa asiakkailleen tulojen vahvistamisen eri tavoilla, korot riippuvat tästä.
Taulukossa on esimerkki kahdesta tällaisesta lainasta:
Tulonsa ja työsuhteensa vahvistaneet asiakkaat ovat luottolaitokselle luotettavampia, mikä tarkoittaa, että heillä on parhaat tarjoukset.
Lainaa haettaessa pankit tarjoavat asiakkaille henki- ja sairausvakuutus. Ja melkein kaikki asiakkaat yrittävät kieltäytyä siitä.
Et halua maksaa palvelusta, jolle lainanottajan mielestä ei ole tarvetta. Monet rahoituslaitokset kuitenkin laskevat lainan peruskorkoa (yleensä 1 prosentin sisällä), jos vakuutus on olemassa. Ja tämä on, näet, erittäin mielenkiintoista.
Suosittelen tässä tapauksessa vakuutusta. Yritä vain maksaa vakuutus ei-luottovaroilla. Yleensä pankit tarjoavat sen kustannusten sisällyttämistä lainan määrään. Tässä tapauksessa siitä veloitetaan myös korko.
Artikkeli lainan saamisesta auton ostoon - kuinka valita pankki autolainalle, erilaiset lainatyypit, autovakuutukset, tärkeitä kohtia ja vinkkejä. Artikkelin lopussa - video petosten välttämisestä autolainaa haettaessa!
Artikkelin sisältö:
Nykyään auton ostaminen on yhä yleisempää. Monelle perheelle autosta tulee välttämättömyys jokapäiväisessä elämässä. Autostatin mukaan lähes joka toinen auto Venäjällä ostetaan lainavaroilla. Autolaina halpenee vuosi vuodelta.
Jos lainanottaja täyttää luottolaitoksen vaatimukset, lainan saaminen auton hankintaan ei ole vaikeaa. Vaatimuksia on melkein aina kolme:
- Rekisteröinti tai rekisteröinti Venäjän federaation alueella ja sen vahvistavien asiakirjojen saatavuus;
- Pysyvät ja säännölliset tulot, jotka riittävät kuukausierään;
Lainan saaminen on helppoa. Keskustellaan kuinka ottaa lainaa oikein auton ostoon, jotta et myöhemmin joutuisi katumaan tehtyä sopimusta.
Eri pankit - erilaiset vaatimukset
Nykyään, jos yrität, voit saada lainaa melkein mihin tahansa autoon - upouuteen ja käytettyyn, kotimaiseen tai maahantuotuun. Erilaiset luottolaitokset tarjoavat lainoja kaikenlaisiin kuljetuksiin. Jotta et saisi epämiellyttäviä yllätyksiä myöhemmin, ennen kaupantekoa sinun tulee lukea huolellisesti kaikki allekirjoitettavan asiakirjan tiedot.
Vakaa malli havaitaan - tiukat vaatimukset luotonantajan valinnalle yhdistetään edullisiin ehtoihin. Päinvastoin, pehmeämmät vaatimukset yhdistetään aina korkeaan korkoon, lisäkustannuksiin auton ostajan valituksesta.
Esimerkiksi VTB ja Sberbank käsittelevät hakemuksia vain virallisella paperilla (2-NDFL), joka vahvistaa lainanottajan maksukyvyn. Toimitettu laajennettu asiakirjapaketti antaa sinun luottaa edullisempaan prosenttiosuuteen.
Päinvastaisen kannan ovat CreditEvorBank ja Russian Standard. Laina voidaan myöntää lähes kaikille Venäjän federaation kansalaisille, kun taas prosenttiosuus on keskimääräistä korkeampi. Tällaisten taktiikkojen käyttö antaa pankeille mahdollisuuden korvata laiminlyönnistä aiheutuneita tappioita.
Myös pankkien taktiikat suhteessa myyjiin ovat erilaisia. Konservatiivisemmat lainanantajat työskentelevät mieluummin virallisten alueellisten jälleenmyyjien kanssa. Toiset ottavat tämän kriteerin vähän huomioon, mutta edellyttäen, että kauppa on saatettu päätökseen autoliikkeen välittäjän kanssa, joka tässä tapauksessa toimii eräänlaisena säästökauppana. Tämä transaktion vaihtoehto vaatii lisäaikaa täydellisen diagnosoinnin ja auton tarkastuksen suorittamiseen.
Konservatiivisimmat lainanantajat ovat valmiita myöntämään varoja yksinomaan uusien autojen hankintaan, käytettyjä ajoneuvoja he eivät huomioi. Toiset lainaavat 3-5 vuotta vanhoja autoja. Tietyllä huolellisuudella voit löytää luottolaitoksen auton hankintaa varten, jolla on vähintään 10 vuoden kokemus. Hyöty tällaisesta kaupasta on hyvin kyseenalaista.
Lainan saaminen uudelle tai vanhemmalle autolle on kaksi suurta eroa. Auto katsotaan uutena ilman ajoa, viimeiset 2 vuotta tuotantoa. Pankit ovat valmiita lainaamaan uuden auton ostoon. Koko viiden peräkkäisen vaiheen prosessi kestää muutaman päivän tai tunnin lainatyypistä riippuen:
- Valitse salongissa suosikkimallisi;
- Teemme osto- ja myyntisopimuksia sekä vakuutuksia;
- Käymme läpi lainan saamismenettelyn ja allekirjoitamme panttisopimuksen;
- Siirrämme rahaa autokauppiaan tilille;
- Noudamme autosi vastaanotto- ja siirtoasiakirjan mukaisesti.
Jos tavoitteena on laina auton ostoon yksityishenkilöltä, tarvitaan välittäjä - oikeushenkilö. Kauppaan sisältyy lisävaiheita, jotka liittyvät tarpeeseen luovuttaa auto ennen sen ostamista erikoistuneesta autokaupassa. Hänen rooliaan voi hoitaa autoliike.
Pankilla kestää 2-3 päivää hakemuksen käsittelyssä. Seuraavat kolme-neljä kuukautta on hyväksymisaika, tarvittaessa sitä voidaan jatkaa. Yleensä tämä edellyttää tuoreiden maksukyvyn vahvistavien asiakirjojen tuomista - tulotodistusta jne.
Pankin ja autoliikkeen kautta asioinnin edut
Nykytekniikan avulla voit saada lainaa ajoneuvon ostopaikalta. Tämä säästää merkittävästi aikaa ja säästää ostajan ylimääräiseltä pankkien ympärillä. Useimmat autolainan ostajat hakevat kuitenkin mieluummin suoraan pankeista. Lopullisen päätöksen määrää lainanottajan tarpeiden tyytyväisyysaste.
Jos vain alhaisin korko on tärkeä tässä vaiheessa, suora vetoomus luottolaitokseen antaa sinulle mahdollisuuden saada lainaa 1-1,5 % pienemmällä prosenttiosuudella, mutta yhdessä asiakirjapaketin vaatimusten laajentamisen kanssa ja , mahdollisesti suuremmalla käsirahalla.
Autoliikkeet tekevät yleensä yhteistyötä useiden pankkien kanssa. Kärsivällisesti katsomalla voi löytää kampanjoita, joiden aikana autoliikkeet tarjoavat tiettyjä merkkejä luottoa normaalia 3-5 % halvemmalla. Mikään muu pankki ei voi tarjota tällaisia ehtoja. Harmi, että tällaiset toimet ovat harvinaisia.
Kärsimätön ja taloudellinen voi hyödyntää pikalainoja ja lainoja ilman vakuutusta pankeista. Ensimmäinen säästää aikaa, jälkimmäinen säästää rahaa. Mutta. Jos tarkastellaan tarkasti ehtoja, saatu etu ei näytä niin houkuttelevalta.
Melkein jokaisella autoliikkeellä on mahdollisuus saada pikalainaa autolle. Puolen tunnin - tunnin kuluttua kahden henkilöllisyystodistuksen esittämisestä (toisen tulee olla passi) myönnetään tarvittava määrä lainaa ja voit lähteä kotiin omalla autolla.
Pankin riskin lisääntymisen vuoksi (lainaajan maksukykyä tarkistetaan pintapuolisesti) pankki nostaa korkoa normaalista 0,5-2 %. Myös alkumaksuvaatimus nousee 10-20 %. Lainan enimmäismäärää ja takaisinmaksuaikaa voidaan lyhentää.
Jos ei ole aikaa kerätä maksukykyä vahvistavia asiakirjoja, voit laskea liian suuren maksun.
Auton lainavakuutus
Autolaina on asuntolainaoperaatio. Ostettu auto pysyy panttina, kunnes nostettu summa on kokonaisuudessaan maksettu takaisin. Ajoneuvon passi liikennepoliisin rekisteröinnin jälkeen siirretään säilytykseen pankkiin, kunnes laina on maksettu. Jos velallinen täyttää velvoitteensa virheellisesti, auto voidaan takavarikoida ja myydä lainavelan maksamiseksi.
Autot kuitenkin hajoavat, joutuvat onnettomuuteen, varastetaan. Siksi monet luottolaitokset määräävät pakollisen CASCO-vakuutuksen rekisteröinnin. Vakuutus tuo etuja sekä pankille että uudelle auton omistajalle. Jos auto vaurioituu, auton omistaja saa korjausmaksut. Jos autoa ei onnettomuuden jälkeen saada kuntoon, vakuutusyhtiö maksaa osan erääntyneestä velasta.
Haittapuolena on usein vahva suositus vakuutusyhtiöltä, jonka olosuhteet eivät ole optimaaliset. Se tulee pankkien edustajien lausuntoihin mahdollisuudesta allekirjoittaa sopimus vain, jos kumppaniyrityksellä on vakuutus. Venäjän federaation lainsäädännössä säädetään kuluttajan oikeudesta valita CASCO-yhtiö. Oikeutesi tunteminen säästää rahaa vakuutuksissa.
Sinun ei pitäisi hätäisesti kieltäytyä suositellusta vakuutusyhtiöstä. Katso kilpailijoiden tarjoukset. Olosuhteet voivat itse asiassa olla paitsi kilpailukykyiset myös parhaat. Jotkut pankit sisällyttävät vakuutusmaksut lainan runkoon, mutta usein tämä yhdistetään käsirahan korotukseen.
Ryhmä pankkeja myöntää lainoja ilman pakollista vakuutusta. Ainoa vaatimus on 30 % ostetun auton hinnasta ja vuosiprosentti nousee 5 % (18,5 % vs. 13,5 % vakuutuksella).
On pidettävä mielessä, että auton korjaukset ilman vakuutusta kokonaisuudessaan kuuluvat omistajan harteille. Luottoauton vakuutuksen ottamisesta kieltäytymisen säästämisen kyseenalainen hyöty voi myöhemmin aiheuttaa merkittäviä taloudellisia menetyksiä.
Jos ostajalla ei ole varoja vakuutukseen, pankki voi tarjota lainaa, joka sisältää vakuutusmaksun. Lainasummaan voi sisältyä CASCO- ja OSAGO-maksuja koko laina-ajalta tai vain vuodelta. Pankit tarjoavat yleensä tällaisen mahdollisuuden korottamalla käsirahaa 10%.
"Koroton laina
Ilman vakuutusta lainan jälkeen "korottomista lainoista" tulee toinen temppu. Pohjimmiltaan 0 % autolaina on osamaksu. Suhteellisen äskettäin pankit kävivät kauppaa tällaisilla ehdotuksilla. Nyt tätä temppua käyttävät monet autoliikkeet.
Ilmaisen lainasopimuksen solmiessa perinteisen lainan kaltaisilla ehdoilla kannattaa olla varovainen. Kaiken kaupan täytyy tuottaa hyötyä jollekin. Osamaksusopimuksen allekirjoittamisen jälkeen auto ei kuulu ostajalle. Täyteen maksuun asti auto on lainanantajan omaisuutta. Mikä tahansa sopimusehtojen vähäinen rikkominen voi olla syynä ottaa auto lainaajalta.
Virallinen jälleenmyyjä voi myöntää tällaisen lainan autolle ilman kilometrimäärää. Tässä tapauksessa käsiraha voi nousta jopa 30-40%. Pakollinen vakuutuskorko on myös yleensä 2-3 % yliarvioitu.
Ulkopuolelta houkutteleva ilmainen autolaina osoittautuu tarkastettuna kaukana sadusta. Jos et ole vielä päättänyt osamaksusta, harkitse mahdollisuutta osamaksuun viimeisenä keinona.
takaisinostojärjestelmä
Edelleen epätavallinen on autolainajärjestelmä, jossa on lykkäysmaksu ja mahdollisuus takaisinostoon (takaisinosto). Tässä tapauksessa koko lainasumma on jaettu kahteen osaan:
- Ensimmäinen on kuukausittainen lunastus samoissa osissa annuiteettijärjestelmän mukaisesti;
- Toisen sammuttamiseen on lisämahdollisuuksia.
Tällaista sopimusta tehdessään myyjä yleensä määrittelee selkeästi palautettavan auton vaatimukset. Jos jotakin ehtoa rikotaan, myyjällä on oikeus olla ostamatta autoa.
Lainaajalla, jos hän ei halua erota autostaan, on oikeus maksaa koko puuttuva summa.
Tällä lainamuodolla lykätty velka voi nousta 20-50 %:iin, kuukausierät ovat pienemmät kuin perusehtoisella autolainalla. Korkokulut ovat kuitenkin korkeammat, koska vakiolainassa ne pienenevät jäljellä olevan määrän pienentyessä, kun taas takaisinostojärjestelmässä maksun määrä viimeiseen kuukauteen asti pysyy samana.
Tällainen autolainajärjestelmä on houkutteleva jatkuvasti vaihtuville autoille. Tässä järjestelmässä on mahdollista ostaa vain ulkomaisia autoja, ei kaikissa autoliikkeissä.
Autolainaukseen liittyy paljon hienouksia ja sudenkuoppia. Muutamat vinkit auttavat sinua siirtymään lainan saamisesta auton ostamiseen mahdollisimman vähän tunteita ja taloutta noudattaen:
- Arvioi objektiivisesti taloudelliset kykysi, päätä enimmäissumma, jonka olet valmis siirtämään kuukausittain maksaaksesi velkaa;
- Tutustu kaikkiin saatavilla oleviin tietolähteisiin myönnettyjen lainojen ehdoista: pankkiohjelmat, tarjoukset ja autoliikkeiden tarjoukset. Ennen kuin teet lopullisen päätöksen sopimuksen tekemisestä, sinun on tutkittava huolellisesti markkinoiden tarjousten enimmäismäärä. Mitä enemmän tietoa sinulla on, sitä sopivamman tarjouksen valitset;
- Ensin sinun on laskettava lainasopimuksen käsittelykustannukset. Se sisältää: alkumaksun, varojen liikkeeseenlaskukustannukset, vakuutusmaksun, ennakoimattomat kulut;
- Erityistä huomiota sopimusta solmittaessa ansaitsee pienellä kirjaimella kirjoitetut kohdat. Jos on kohtia, joita et ymmärrä, älä allekirjoita asiakirjoja ennen kuin epäselvät paikat on selvitetty. On parempi siirtää sopimuksen tekemistä hieman, kuin purra kyynärpäitä vuosia myöhemmin.
Video siitä, kuinka et joudu huijareiden kynsiin autolainaa haettaessa:
Saadaksesi varoja tilapäiseen käyttöön korolla tiettyihin tarpeisiin voit käyttää pankkien lainapalveluita. Päättääksesi kuinka saada laina edullisimmilla ehdoilla, sinun on tiedettävä tarkalleen, millaista lainaa tarvitset. Pankkijärjestelmä säätelee selkeästi rahan liikkeeseenlaskun sääntöjä ja korkojen tasoa luotonannon tyypistä ja tarkoituksesta, johon rahaa tarvitaan.
Ennen kuin vastaat kysymykseen, kuinka saada kulutuslaina pankista suurimmalla edulla, sinun on selvitettävä:
- kuinka paljon rahaa tarvitaan;
- mihin tarkoituksiin varat käytetään;
- kuinka kauan laina myönnetään;
- mitkä ovat taloudelliset mahdollisuudet lainan takaisinmaksuun.
Kohdennettujen kulutusluottojen joukosta voidaan eritellä käyttötarkoituksen mukaan asuntolainat, autolainat, pienet kohdelainat (virkistys- tai korjauslainat) sekä koulutuslaina. Tärkeää on myös kuinka saada pankkilaina käteisellä tai hakea luottokorttia.
Jotta et erehtyisi, sinun on tutkittava huolellisesti kaikki lainojen ehdot ja ominaisuudet ja tutustuttava useiden pankkien tarjouksiin, koska lainan myöntämisehdot riippuvat monista tekijöistä ja niitä harkitaan erikseen tulevan lainanottajan kannalta. Seuraavaksi pohditaan tarkemmin, kuinka saada kulutuslaina, kuluttamalla mahdollisimman vähän aikaa paperityöhön ja sitä seuraavaan velan takaisinmaksuun.
Määritä lainan tarkoitus
Ennen kuin jatkat lainasopimuksen täytäntöönpanoa, sinun on määritettävä tarkoitus, johon varoja tarvitaan. Pääsääntöisesti kohdistetulle lainalle tarjotaan uskollisempia ehtoja kuin ei-kohdennettuihin lainoihin, vaikka asiakirjoja tarvitaan enemmän, koska tarvitaan rahat takaisin -takuita. Muut lainat ovat tässä tapauksessa kätevämpiä, koska pankit eivät vaadi raporttia siitä, mihin rahat on käytetty.
Molemmille lainatyypeille yhteisiä voidaan mainita sopimusehdot (kolme kuukaudesta seitsemään vuoteen) ja lainan määrä (10 tuhannesta 1,5 miljoonaan ruplaan). Selvittääksesi, mikä lainatyyppi sopii sinulle parhaiten, harkitse kaikkia lainaamisen ominaisuuksia tietyn tavoitteen saatavuuden mukaan.
Kohdennettu laina
Jos lainan tarkoitus on erikseen määritelty ja pankille on jatkossa mahdollista raportoida dokumentaarisesti kaikista saaduista ja myöhemmin käytetyistä rahoista, on parempi ottaa kohdelaina. Kohdennettujen lainojen ominaisuuksista voidaan todeta sekä myönteisiä että negatiivisia puolia:
- alhaisemmat korot;
- enemmän vaatimuksia vakavaraisuutta vahvistavalle asiakirjapaketille;
- on tarpeen määrittää tarkasti lainan tarkoitus ja raportoida sen jälkeen pankille käytetyistä varoista dokumentaarisesti;
- autolainan tapauksessa sinun on allekirjoitettava CASCO;
- jos rahaa tarvitaan laitteiden ostamiseen, ne siirretään välittömästi myyjälle;
- Asuntolainan saamiseksi ostettavaa omaisuutta käytetään vakuutena.
ei-tarkoituslaina
Saadaksesi enemmän vapautta hallita pankista saatuja varoja, on parempi ottaa ei-tarkoituslaina. Jos rahaa tarvitaan lyhyen aikaa ja velka on mahdollista maksaa nopeasti pois, voit hakea luottokorttia. Tässä tapauksessa korot ovat melko korkeat, mutta armonaika on mahdollista hyödyntää ja maksaa velka takaisin ilman korkoa. Kohdistamattoman luotonannon tärkeimmät tunnusmerkit ovat:
- ei tarvitse ilmoittaa, mihin rahat on käytetty;
- pankki tarkistaa lainanottajan vakavaraisuuden ja luotettavuuden;
- tämän lainan korot ovat korkeammat kuin kohdelainan.
Mitä asiakirjoja tarvitaan lainan saamiseksi
Riippumatta summasta, sopimuksen ehdoista ja sen tyypistä jokaisen pankkilaitoksen on toimitettava seuraavat asiakirjat:
- Venäjän federaation kansalaisen passi, jossa on voimassa oleva leima rekisteröinnistä pysyvässä asuinpaikassa;
- asiakirja, joka vahvistaa tulojen saatavuuden viimeisen kolmen kuukauden ajalta.
Joissakin tapauksissa saatat tarvita todisteeksi vakavaraisuudesta:
- vakuutustodistus valtion eläkevakuutuksesta
- pankki- tai luottokortti;
- kansainvälinen passi, jossa on rajanylitysmerkit (vahvistus varojen saatavuudesta matkaa varten);
- sertifikaatti 2-NDFL;
- kopio työsopimuksesta;
- vapaaehtoinen sairausvakuutus;
- asiakirja, joka vahvistaa auton omistajuuden.
Lisäksi, mitä asiakirjoja lainan ottamiseksi tarvitaan, sinun on tarkistettava erikseen pankista, koska jokaisella niistä voi olla omat erityisvaatimukset. Kohdennettujen lainojen tapauksessa voidaan vaatia asiakirjatodisteita. Esimerkiksi saadaksesi rahaa koulutukseen, sinun on tehtävä sopimus oppilaitoksen kanssa. Asuntolainaa tai autolainaa myönnettäessä pankki saattaa tarvita CASCO-vakuutuksen ja siviilisäätyasiakirjoja (avioliitto- tai avioerotodistus).
Jos haluat ottaa lainaa Sberbankista, mitä asiakirjoja tähän tarvitaan, harkitsemme tarkemmin. Vertailemme lainaehtoja useiden suurimpien venäläisten pankkien esimerkillä valitaksemme hyväksyttävimmän ja kannattavimman lainankäsittelytavan.
Pankin valinta lainaa varten
Ennen kuin päätät, minkä pankin valitset lainaa varten, harkitse kolmea suosituinta. Otetaan esimerkiksi Sberbank, Alfa Bank ja VTB 24 - nämä pankit ovat suurimpia ja luotettavimpia.
Sberbank tarjoaa lainasumman 250 tuhannesta 5 miljoonaan ruplaan 11,5-12,9% vuodessa jopa 5 vuodeksi. Vaadittujen asiakirjojen luettelo on minimaalinen (passi ja tulotodistus). Akumulatiiviseen asuntolainajärjestelmään kuuluville sotilashenkilöstölle on olemassa erityinen lainaohjelma. Suuri plussa tämän pankin valinnassa on lukuisten konttoreiden läsnäolo, mikä lisää velkojen takaisinmaksun mukavuutta.
Alfa Bank tarjoaa summia 1,5 miljoonaan ruplaan asti jopa 5 vuodeksi 11,99 %:lla vuodessa. Tarjolla on myös laaja valikoima luottokortteja 100 päivää ilman % bonusta ja muita mahtavia tarjouksia matkustamiseen ja ostoksille. Hakeaksesi sinun on kerättävä lisää maksukykyä vahvistavia asiakirjoja.
VTB 24:ssä päätös hakemuksesta tehdään enintään 3 päivää. Lainan saamiseksi lainanottajalla tulee olla pysyvä rekisteröityminen pankin konttorin sijaintipaikalle. Lainan korko enintään 3 miljoonaa ruplaa on 14,9%. Suuresta kiinnostuksesta huolimatta täältä saat suurimman summan.
Vastatakseen tarkasti , kuinka valita pankki lainaa varten, sinun on selvitettävä huolellisesti kaikki lainaamisen yksityiskohdat ja otettava huomioon vivahteet, jotka voivat vaikuttaa valintaan. Nämä voivat olla lisävaatimuksia asiakirjoille tai takaajille, erityisehdot vakuuksien rekisteröinnille ja velkojen myöhästymismaksut, mahdollinen vakuuden menettämisen uhka.
Mitä ottaa huomioon lainaa haettaessa
Jos päätät ottaa kulutuslainan, mihin sinun tulee kiinnittää huomiota ennen sopimuksen allekirjoittamista? Ratkaisevia tekijöitä, jotka vaikuttavat sen pankin valintaan, jonka kanssa haluat solmia lainasopimuksen, ovat lainan takaisinmaksuehdot. Sinun on kiinnitettävä huomiota kuukausimaksujen määrään palkkioineen ja korkoineen sekä maksuehdot ja viivästysmaksujen suuruus.
On tärkeää selvittää pankin työntekijän kanssa lainan takaisinmaksuehdot ja se, onko koko lainasumman ennenaikaisesta takaisinmaksusta korkoineen sakkoja. Sakkojen lisäksi ennakoimattomia kuluja voivat täydentää niihin liittyvien palvelujen maksamisesta aiheutuvat kulut, jotka jotkin pankit maksavat (maksut rahansiirroista, käteisnostoista, tilinhoidon lisäpalveluista).
Jos et vieläkään tiedä mitä etsiä lainaa hakiessasi , Tarkista sitten lisäpalvelujen saatavuus. Useimmat suuret pankit tarjoavat online-lainahakupalvelua, mikä säästää paljon aikaa. Lisäksi voidaan tarjota henkivakuutuspalvelua. Jos vakuutusehdot eivät sovi sinulle, sinulla on oikeus kieltäytyä. Jatkopankkitoimintaa helpottavia palveluita ovat tekstiviesti-ilmoitukset tulevista eräpäivistä sekä kuukausimaksua vaativa mobiilipankki.
Se, mihin kiinnittää huomiota lainaa haettaessa, riippuu lainan tarkoituksesta ja tarkoituksesta sekä ehdoista, jotka lainanottaja on valmis täyttämään saadakseen lainan. Jokaiselle kuluttajalle henkilökohtaiset edut ovat ratkaisevia tekijöitä. Esimerkiksi pitkäaikaista asuntolainaa haettaessa ei ole vaikea ymmärtää, mihin kiinnittää huomiota, koska tärkeintä on koron tyyppi (vaihtuva vai kiinteä), velan ennenaikaisen maksun ehto, Pankin oikeus muuttaa sopimusta yksipuolisesti.
Viimeisin päivitys: 03/07/2020
Lukuaika: 15 min. | Katselukerrat: 12790
Hyvää iltapäivää, rakkaat talouslehden "sivuston" lukijat! Tämän päivän viesti on omistettu suositulle aiheelle - kulutusluotot. Kerromme mitä kulutuslaina on, mistä ja miten sen saa edullisin ehdoin, missä pankissa todellakin on mahdollista saada kulutusluotto ilman tuloslaskelmia ja takaajia minimiprosentilla.
Tästä artikkelista opit:
- Mitä kutsutaan kulutuslainaksi ja mitkä ovat sen edut ja haitat;
- Mitkä ovat kulutuslainojen muodot ja tyypit;
- Mitkä vaiheet on läpäistävä saadakseen rahaa kuluttajien tarpeisiin;
- Missä pankissa on parempi ottaa kulutuslaina vähimmäiskorolla;
- Lainat myönnetään ilman todistuksia ja takaajia;
- Kuinka tehdä tarvittavat laskelmat.
Löydät myös tietoa kulutuslainojen edelleenlainauksesta (jälleenrahoituksesta) ja vastauksia usein kysyttyihin kysymyksiin.
Artikkeli kiinnostaa niitä, jotka haluavat ottaa lainaa maksimaalisella hyödyllä ja mukavuudella. Lisäksi esitelty julkaisu on hyödyllinen luettavaksi kaikille aiheesta kiinnostuneille Rahoittaa, mukaan lukien henkilökohtainen.
| Sijoitus | Vertailla | Noutoaika | Enimmäismäärä | Vähimmäismäärä | Ikä rajoitus | Mahdolliset päivämäärät |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 3 min. | 30 000 ruplaa. | 100 ruplaa. | 18-65 | 7-21 päivää | |
| 2 | 3 min. | 70 000 ruplaa. | 2000 ruplaa. | 21-70 | 10-168 päivää | |
| 3 | 1 minuutti. | 80 000 ruplaa. | 1500 ruplaa. | 18-75 | 5-126 päivää | |
| 4 | 4 min. | 30 000 ruplaa. | 2000 ruplaa. | 18-75 | 7-30 päivää | |
| 5 | - | 70 000 ruplaa. | 4000 ruplaa. | 18-65 | 24-140 päivää | |
| 6 | 5 minuuttia. | 15 000 ruplaa. | 2000 ruplaa. | 20-65 | 5-30 päivää |
Muuten seuraavat yritykset tarjoavat parhaat lainaehdot:
| Sijoitus | Vertailla | Noutoaika | Enimmäismäärä | Vähimmäismäärä | Ikä rajoitus | Mahdolliset päivämäärät |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 3 min. | 30 000 ruplaa. | 100 ruplaa. | 18-65 | 7-21 päivää | |
| 2 | 3 min. | 70 000 ruplaa. | 2000 ruplaa. | 21-70 | 10-168 päivää | |
| 3 | 1 minuutti. | 80 000 ruplaa. | 1500 ruplaa. | 18-75 | 5-126 päivää | |
| 4 | 4 min. | 30 000 ruplaa. | 2000 ruplaa. | 18-75 | 7-30 päivää | |
| 5 | 5 minuuttia. | 15 000 ruplaa. | 2000 ruplaa. | 20-65 | 5-30 päivää |
Mikä on kulutuslaina ja miten sen saa, mistä pankista saat kulutuslainan käteisellä ilman tuloslaskelmaa ja takaajia - lue tästä ja muusta
Nykyään miestä ympäröivät luottotarjoukset. Lainapyyntöjä sataa kaikkialta: televisiosta ja sanomalehdistä, mainosjulisteista, Internetin postituslistoilta. Samaan aikaan kaikki eivät ymmärrä mitä kulutuslainat .
Sillä välin aivan asiakasluotto tänään on yksi lupaavimmista palveluista pankkimarkkinoilla. Asiakkaalle tällaisen lainan mukavuus on kyky käyttää saamansa rahat haluamallaan tavalla.
Mitä tulee määritelmään, kulutusluotto on laina, jonka luottolaitos (pankki) tarjoaa yksityishenkilölle hänen omiin tarpeisiinsa. Ohjeet saatujen varojen käyttämiseen voivat olla erilaiset, Esimerkiksi maksu kaikista tavaroista tai palveluista.
Perus ominaisuus kulutusluotto on ei tarvitse vahvistaa lainattujen varojen käytön suuntaa . Jopa tapauksissa, joissa pankki pyytää ilmoittamaan lainanoton tarkoituksen hakemuksessa, kukaan ei tarkista näitä tietoja.
Lisäksi kulutuslainan rekisteröintimenettely yksinkertaisempi kuin muissa lainatyypeissä. Tarve tarjota paljon pienempi asiakirjaluettelo, ja rahojen saaminen kestää jonkin aikaa.
Perus tarkoitus tällainen lainaus on kuluttajien mahdollisuuksien kasvu. Siksi voit saada lainaa kuluttajatarkoituksiin paitsi pankki, mutta myös sisään myymälöissä. Samaan aikaan tällaista palvelua tarjotaan nykyään jopa verkkokaupoissa online-tilassa.
2. Kulutuslainan edut ja haitat 🔔
Kuten kaikilla muillakin rahoituspalveluilla, myös kulutusluotoilla on useita etuja ja haittoja . Ennen kuin päättää hakea tämän muotoista lainaa, jokaisen kansalaisen tulee lukea ne huolellisesti.
2.1. Edut (+ ) kulutusluotto
Kulutuslainan etuja ovat mm.
- Mahdollisuus käyttää varoja lainanottajan harkinnan mukaan on tärkein etu.
- Vakuuksia ja takaajia ei tarvitse antaa. Pankit yksinkertaistavat jatkuvasti kulutusluottojen saamismenettelyä jokaisen asiakkaan puolesta käytävän kamppailun aikana. Asiakirjapaketti tällaisen lainan saamiseksi on minimaalinen, usein tarvitaan vain passi.
- Minimi aikakustannukset. Vähimmäistietojensa ansiosta pankit myöntävät kulutusluottoja erittäin nopeasti. Koko toimenpide kestää yleensä useita tunteja. Joskus joutuu odottamaan kaksi tai kolme päivää.
Kulutuslainaa myönnettäessä suoritetaan lainanottajien yksinkertaistettu tarkastus. Pankit kehittävät erityisiä järjestelmiä nopeutettuun vakavaraisuusanalyysiin, joten liikkeeseen laskettavia tarjouksia tulee yhä enemmän pikalaina . Tässä tapauksessa voit saada rahaa muutaman minuutin kuluessa hakemuksen jättämisestä.
Huolimatta melko monista eduista, kulutusluotoilla on myös useita haittoja.
2.2. Kulutusluottojen haitat (− ).
Miinuksista voidaan tunnistaa:
- Aika korkea prosenttiosuus. Nopea myöntäminen sekä asiakirjojen vähimmäispaketti johtavat siihen, että riski varojen palauttamatta jättämisestä kasvaa merkittävästi. Suojellakseen itsensä pankit asentavat yleensä samankaltaisia ohjelmia korkea korko.
- Suuria rahasummia ei ole mahdollista saada. Tyypillisesti kulutuslainan enimmäismäärä on rajoitettu kahteen sataan tuhanteen ruplaan. Hyvin harvoissa tapauksissa se voi saavuttaa 1,5 miljoonaa.
- Saattaa olla provisioita. Lainaajan tulee muistaa, että lainaa haettaessa on tärkeää tutustua sopimukseen huolellisesti. Erilaisten palkkioiden läsnäolo johtaa lainan kustannusten huomattavaan nousuun. Lisäksi pankit vaativat usein lainanottajaa ottamaan jonkinlaisen vakuutuksen, Esimerkiksi elämää, terveyttä tai paluuta. Vakuutusmaksuja ei luonnollisesti palauteta edes velan ennenaikaisessa takaisinmaksussa.
Kulutuslainoissa on siis molemmat hyveitä, ja puutteita. Ennen lainasopimuksen allekirjoittamista sinun tulee tutkia ne huolellisesti ja punnita kaikki edut ja haitat.
Jos käsittelet lainahakemusta mahdollisimman vastuullisesti ja vakavasti, voit välttää monilta vaivoilta jatkossa.
3. Kulutusluottojen tyypit ja muodot 💸📑
Nykyään markkinoilla on tarjouksia erilaisista kulutuslainoista. Ne voidaan luokitella eri ominaisuuksien avulla.
Kuluttajalainamuodot ovat seuraavat:
- henkilökohtainen laina- kaikille tuttu lainausvaihtoehto, kun hakemus jätetään ja sen harkinnan jälkeen lasketaan liikkeeseen rahaa;
- luottokortit- erillisen pankkikortin rekisteröinti, johon voit käyttää rahaa lainaamalla sitä;
- tilinylitys– mahdollisuus käyttää varoja, jotka ylittävät tilillä olevan määrän;
- asennussuunnitelma Osamaksua käytetään yleensä arvokkaisiin tuotteisiin.
Mitä tulee kulutuslainatyyppien vertailuun, tämä on helpoin tehdä taulukon avulla:
| Kulutuslainan tyyppi | Ilmoittautumispaikka | Muita erottuvia ominaisuuksia |
| Kiireellisiin tarpeisiin | pankin sivukonttori | 1. Tarvitsevat usein vakuutusta 2. Pienempi korko |
| Hyödykeluotto | Liikkeet ja muut myyntipisteet | 1. Nopea tarkistus muutamassa minuutissa 2. Korkeat korot 3. Usein hakemus on myös sopimus |
| Luottokortti | Pankissa tai netissä | 1. Yksinkertaistettu lainanottajan analyysi 2. Koroton aika 3. Mahdollisuus jatkaa sopimusta automaattisesti |
| Pikalaina | Pankin konttorissa | 1. Pienin määrä 2. lyhyin aika 3. Yksinkertaistettu hakemuksen käsittely 4. Korkea panos |
Siten nykyaikaisella lainanottajalla on valtava määrä kulutusluottovaihtoehtoja.
Optimaalisen lainan valitsemiseksi sinun tulee arvioida kunkin yksittäisen tapauksen ehdot.
Kulutuslainan hakemismenettely
4. Kulutuslainan saaminen - 7 päävaihetta lainan saamisessa kuluttajan tarpeisiin 📝
Kulutuslainaa hakevan ei pidä unohtaa, että allekirjoittamalla sopimuksen lainanottaja ottaa vastuun lainan maksusta. Mutta sopimuksen allekirjoittaminen - Tämä on yksi rahan vastaanottamisen viimeisistä vaiheista, sitä edeltää muutama yksinkertainen vaihe.
Koska monille lainanhakumenettely näyttää monimutkaiselta ja käsittämättömältä, päätimme kertoa yksityiskohtaisesti, mistä vaiheista se koostuu.
Vaihe 1. Luottolaitoksen valinta
Pankkia valittaessa kannattaa kiinnittää huomiota siihen, kuinka kauan se on toiminut markkinoilla. Ne laitokset, jotka ovat onnistuneet kestämään merkittävää kilpailua useiden vuosien ajan, syy luottamusta . Niissä on varmasti riittävä vakaus.
Usein vähemmän suositut luottolaitokset tarjoavat enemmän houkutellakseen asiakkaiden huomion alhaiset korot. Tällaisten instituutioiden kanssa tekemisissä pitäisi olla erittäin tarkkaavainen.
Usein koron lasku kompensoituu huomattavalla määrällä lisämaksuja ja palkkioita. Lisäksi on olemassa kontaktiriski huijarit.
Vaihe 2. Sopivien olosuhteiden valinta
Yhden luottolaitoksen sisällä voidaan tarjota useita lainanhakuohjelmia. Niitä vertaillessa ei kannata jäädä korkoon jumiin, sillä sen vähimmäiskoko ei ole tae halvemmasta lainasta.
Vertailussa olisi oikeampaa ottaa huomioon lainan koko hinta, joka sisältää varojen käyttökoron lisäksi:
- palkkiot varojen tallettamisesta;
- vakuutusmaksut;
- palkkio ennenaikaisesta takaisinmaksusta;
- muut lainaohjelman määräämät maksut.
Vaihe 3. Hakeminen
Aikakustannusten vähentämiseksi tässä vaiheessa on suositeltavaa käyttää rekisteröintimahdollisuutta alustava hakemus . Sen hyväksyminen ei voi taata varojen saamista, koska lopullinen päätös tehdään vasta varauksen jälkeen koko asiakirjapaketti. Samaan aikaan kieltäytyminen säästää aikaa ja vaivaa.
Useimmat pankit tarjoavat alustavan hakemuksen kolmella tavalla:
- Pankin konttorissa työntekijä kertoo sinulle lainaehdoista, kertoo, mitä asiakirjoja tarvitaan. Lisäksi voit halutessasi käydä heti läpi alustavan kyselyn. Jotkut pankit eivät pohjimmiltaan lainaa tietyille kansalaisryhmille, voit myös heti selvittää, onko vaadittu määrä mahdollista laskea liikkeeseen. Tämän menetelmän vaikeus piilee tarpeessa viettää aikaa pankissa vieraillessa jonottaessa.
- Kaupassa. Usein pankin työntekijät ovat vähittäiskaupoissa. He voivat tulostaa kyselylomakkeen ja asiakirjaluettelon, neuvotella lainaehdoista. Usein kauppojen luottokonsultit ovat kuitenkin huonosti perehtyneet kaikkiin pankkituotteisiin, koska he keskittyvät pääasiassa hyödykelainoihin.
- Online-tilassa. Tämä vaihtoehto on optimaalisin. Ennakkohakemuksen jättämistä varten ei tarvitse poistua kotoa. Voit tehdä tämän milloin tahansa vierailemalla sinua kiinnostavan luottolaitoksen verkkosivuilla.
Joka tapauksessa lainanottajalle annetaan tietyn ajan kuluessa hänen hakemuksestaan alustava päätös. Jos vastaus on kyllä, voit jatkaa.
Vaihe 4. Asiakirjapaketin valmistelu
Tarvittavien asiakirjojen paketti määräytyy suurelta osin lainan määrän mukaan. Jos se on pieni, todennäköisesti pankki vaatii vain passi ja toinen asiakirja .
Sitä voidaan myös vaatia tuloslaskelma ja kopio työkirjasta jotka myönnetään työnantajan kautta.
Jos mahdollinen lainanottaja vaatii melko paljon rahaa, asiakirjapaketti voi olla vaikuttava.
Vaihe 5. Lopullisen hakemuksen tekeminen ja kommunikointi pankin työntekijän kanssa
Kun koko asiakirjapaketti on kerätty, voit mennä lähimpään luottolaitoksen toimipisteeseen. Tässä tehtävä lopullinen hakemus ja keskustele lainanhoitajan kanssa.
Tässä vaiheessa käydään lopullinen keskustelu kaikista luottoehdoista. Lainaajan tulee muistaa, että jos tulee väärinkäsitys, se tulee ratkaista tässä vaiheessa. Kun sopimus on allekirjoitettu ja laina myönnetty, mitään ei voida korjata.
Vaihe 6. Sopimuksen allekirjoittaminen
Jos lainanottaja allekirjoittaa sopimuksen, katsotaan hänen hyväksyvän kaikki siinä mainitut ehdot. Siksi tärkeä tutustu huolellisesti sopimuksen tekstiin ennen sen allekirjoittamista.
Älä unohda, että jos lainasopimuksen ehtoja ei noudateta, lainanottajan maine voi vahingoittua.
Vaihe 7. Varojen vastaanotto
Varojen vastaanottamisen muoto määräytyy lainasopimuksen ehtojen mukaan. Useimmiten rahaa annetaan käteisenä pankin kassan kautta tai tilisiirrolla kortille.
Viime aikoina osa pankeista on alkanut tarjota palvelua työntekijän kotiinlähtöön tai lainanottajan toimistoon.
Kulutuslainan saamismenettelyssä ei siis ole mitään monimutkaista. On tärkeää käydä läpi seitsemän vaihetta johdonmukaisesti tarvittavia sääntöjä noudattaen.
5. Missä pankissa on parempi ottaa kulutuslaina - Moskovan TOP-5 pankkien luokitus alhaisella korolla 📊
Kulutuslainaa haettaessa on tärkeää ottaa pankin valinta mahdollisimman vakavasti. Älä unohda että joudumme tekemään yhteistyötä tämän organisaation kanssa melko pitkän ajan.
Paras tapa- pankit, jotka lainaavat väestölle yli vuoden. Tämän avulla voit arvioida paitsi niiden suosiota myös luotettavuutta.
Markkinoilla on valtava määrä tarjouksia eri luottolaitoksilta. On lähes mahdotonta verrata niitä kaikkia. Siksi olemme antaneet luokituksen Moskovassa ja muissa Venäjän kaupungeissa toimivista parhaista pankeista, missä olosuhteissa eniten kannattavaa.
Nro 1. Sberbank
Venäjän Sberbank – on jatkuvasti pysynyt maamme suosituimpana luottolaitoksena. Osana ei-kohdennettua lainaa saat täältä ennen puolitoista miljoonaa ruplaa. Tällaisten lainojen korko on 14,9 vuodessa, mikä on alhaisempi kuin monissa muissa luottolaitoksissa.
Lisäksi niille, jotka saavat palkkaa Sberbank-korteilla (ja sellaisia ihmisiä on paljon) Tässä korkoa alennetaan.
Lainan enimmäisaika on viisi vuotta. Hakemuksen käsittelyaika on enintään kaksi arkipäivää.
Nro 2. VTB
Voit saada enimmäiskulutuslainan VTB:ltä päällä 3 miljoonaa ruplaa aikeissa 60 kuukaudet. Korko on silloin 16,9 %.
On olemassa erilaisia ehtoja, joiden avulla voit tehdä lainasta kannattavampaa. Joten jos haluat alentaa korkoa pankissa, voit vakuuttaa henki ja terveys.
Myös kansalaiset, jotka saavat palkkaa VTB Pankkikorteilla, voivat luottaa parempiin lainaehtoihin.
Nro 3. Svyaz-pankki
Svyaz-Bankin asiantuntijat ovat kehittäneet suuren joukon erilaisia ohjelmia kansalaisten lainaamiseksi.
Voit hakea ei-tarkoituksellista lainaa täältä 15,5 % vuodessa enintään 60 kuukaudet. Tässä tapauksessa voit saada rahaa samassa määrässä ennen 750 tuhatta ruplaa.
Nro 4. Citibank
Kulutuslainan hakemiseen riittää, että toimitat kaksi asiakirjaa täällä - passi ja todistus tuloista . Samaan aikaan Citibankin korko on erittäin matalalla tasolla - vain 15 %.
Totta, lainaajille esitetään tarpeeksi vakavia vaatimuksia. Sen lisäksi, että sinun on oltava Venäjän federaation kansalainen, lainan hakemista varten tulee olla pysyvä kuukausitulo ei vähempää 30 000 ruplaa. Jos asiakas täyttää yllä olevat vaatimukset, hän voi saada ennen kaksi miljoonaa ruplaa.
Nro 5. Renessanssin luotto
Täältä saat lainaa korolla 15,9 % vuodessa. Tässä tapauksessa enimmäisaika on 5 vuotta.
Voit hakea summaa alkaen 30 ennen 500 tuhatta ruplaa. Sinun ei tarvitse odottaa kauan vastausta - päätös tehdään samana päivänä.
Hae siis lainaa halvimmalla korolla on aivan todellinen . Riittää, kun tietää, mihin luottoorganisaatioon hakea, sekä noudattaa sen lainanottajia koskevia vaatimuksia.
Verkkosivuillamme on erillinen artikkeli asuntolainasta, jossa kirjoitimme miten ja.
6. Minkä pankin kulutuslainan korko on alhaisin vuonna 2020? 📋
Suurin osa kansalaisista kiinnittää ensiksi huomiota ehdotukseen valitessaan pankkia kulutuslainan saamiseksi korko . Asiantuntijat pitävät tätä lähestymistapaa oikeana, koska lainan hoitokustannukset riippuvat tästä indikaattorista.
Vähimmäisprosenttia etsittäessä on tärkeää ottaa huomioon, että sen koon määrää suurelta osin asiakkaan asema suhteessa pankkiin sekä toimitettujen asiakirjojen määrä.
Vastaavasti, Mitä täydellisemmin todistettu vakavaraisuus on, sitä alhaisempaan korkoon voit luottaa. Siksi yhdestä tai kahdesta asiakirjasta lainaa haettaessa tuskin tarvitsee luottaa pieneen korkoon.
Ensinnäkin kannattaa miettiä ehtoja sinua palvelevassa pankissa palkkakortti. Luottolaitokset yleensä laskevat korkoa näille asiakasryhmille. Niin, Sberbank saatuaan palkan kortilleen hän suostuu myöntämään lainaa enintään kolmesataatuhatta ruplaa alle 13,9 % vuodessa.
Voit luottaa koron laskuun myös niissä pankeissa, joissa laina on jo onnistuneesti maksettu takaisin aikaisemmin. Luottolaitokset luottavat enemmän tällaisiin lainaajiin.
Mitä tulee tiettyihin pankkeihin, joilla on vähimmäiskorko * , Suosittelemme kiinnittämään huomiota seuraaviin:
- jos lainan tarkoitus on koulutusmaksut, kannattaa ottaa yhteyttä Sberbank. Täällä on erityinen kohdeohjelma, josta korko on peräisin 7,5 %;
- eläkeläiset voi mennä turvallisesti Sovcombank minne voi nousta satatuhatta ruplaa alle 12 % vuodessa (kirjoitimme edullisin ehdoin aiemmin);
- Rosbank tarjoaa parhaat olosuhteet 13,5 % budjettisektorilla työskentelevistä tarvitsee takaajan lainan hakemiseen;
- kiinteistönomistajat voivat ottaa yhteyttä pankkiin Premier Credit jossa he ovat valmiita myöntämään lainaa vakuuden ollessa olemassa 14 %;
- Itäinen pikapankki valmiina ottamaan lainaa viisikymmentätuhatta päällä 15 %;
- jos haluat saada suuren summan (enintään miljoonaa ruplaa) pitkään (jopa 15 vuotta) kannattaa ottaa yhteyttä Moskovan luottopankki, josta vuosikorko alkaa 15 %.
* Tarkista lainojen korkojen merkitys luottolaitosten virallisilla verkkosivuilla.
Missä ja miten kulutuslaina lasketaan - mahdolliset laskentavaihtoehdot: verkkolaskin pankin verkkosivuilla tai suora vetoomus luottolaitoksen toimistoon
7. Kulutuslainalaskenta - 2 helppoa tapaa laskea kulutusluotto 📌
Jopa lainausohjelmaa valittaessa syntyy usein halu laskea kulutusluottoparametrit - maksun määrä, ylimaksu jne. Voit tehdä tämän kahdella päätavalla: ottamalla yhteyttä lähimpään pankin konttoriin tai vierailemalla pankin verkkosivuilla Internetissä.
Menetelmä 1. Vierailu luottolaitoksen toimistossa, tuleva lainanottaja voi saada selville kaikki lainaamisen parametrit henkilökohtaisessa keskustelussa lainavastaavan kanssa.
Kuitenkin vierailulla toimistossa valehdella haitat (-). Sinun on käytettävä henkilökohtaista aikaasi pankissa käymiseen ja jonoon odottamiseen. Tämä aika menetetään turhaan, jos asiakkaan luottoehdot eivät täyty.
Menetelmä 2. Lainalaskenta netin lainalaskurin avulla on optimaalisempi. Tässä tapauksessa riittää, että sinulla on tietokone tai jokin muu vempain Internet-yhteydellä (poistu kotoa tai toimistosta ei tarvitse) .
Kysymys 2. Kuinka haet kulutuslainaa Sberbankista verkossa?
Viime aikoina yhä useammat ihmiset käyttävät hyväkseen mahdollisuutta hakea lainaa online-tilassa . Tämän palvelun avulla voit välttää jonottamisen ja säästää siten aikaa. Samalla voit tehdä hakemuksen pankin verkkosivuilla milloin tahansa sinulle sopivana ajankohtana poistumatta kotoa tai toimistosta.
Niiden, jotka päättävät hakea kulutuslainaa Sberbankista, tulee muistaa, että tämä luottolaitos esittää vakavia vaatimuksia sen lainaajille. Luottohistorian lisäksi huomioidaan myös taso ja vakaus tulo . Siksi sinun ei pidä tuhlata aikaa toimistolla käymiseen, vaan on parempi jättää ennakkohakemus heti netissä pankin verkkosivuille.
Napsauta "Lainat" -osiota, seuraa linkkiä "Hae lainaa Sberbankista", valmistele asiakirjat ja täytä lomake
Koko hakuprosessi kestää enintään neljäsosatuntia. Samaan aikaan kätevässä palvelussa voit paitsi valita parhaan lainavaihtoehdon, myös arvioida taloudellisia mahdollisuuksiasi.
Tosiasia on, että ehdotetun laina-ajan ja -määrän käyttöönoton jälkeen maksu lasketaan välittömästi, samoin kuin ylimääräinen maksu.
Kansalaiset, jotka täyttävät seuraavat kriteerit, voivat hakea lainaa Sberbankista:
- ikä - vähintään 21 vuosi, mutta ei enempää 65 vuotta täyden peruutuksen päivänä;
- vähintään vuoden jatkuva työkokemus;
- työkokemusta viimeisestä työpaikasta vähintään 6 kuukaudet.
Pitäisi muistaa että niille, jotka saavat palkkaa Sberbank-kortilla, vaatimukset ovat lievempiä. Viimeisessä paikassa riittää 3 kuukauden työskentely ja jatkuvan työkokemuksen tulee olla vähintään kuusi kuukautta.
Hakeaksesi sinun tulee valita lainaohjelma ja lukea sen ehdot. Sen jälkeen täytetään kyselylomake. Kun määrität ajanjaksoa, huomioi, että se ei voi ylittää viisi vuotta.
Kun olet täyttänyt kyselylomakkeen, lähetä se pankkiin napsauttamalla asianmukaista painiketta. Tarkastelujakso on alkaen 2 tuntia ennen 2 päivää. Vastauksen hakijalle toimittaa puhelin tai sähköposti.
Jos päätös on positiivinen, lainankäsittelyprosessin viimeistelemiseksi on vielä vierailla pankin toimistolla tarvittavien asiakirjojen kanssa. Perinteisesti ne ovat passi ja tulotodistus. Useimmiten työntekijöille tämä on palkkatodistus työpaikalta.
Siten lainan hakeminen Sberbankista Internetin kautta yksinkertaistaa huomattavasti lainanhakumenettelyä. Sinun ei tarvitse hukata aikaa ja taas seistä jonoissa. Jos sinulta evättiin laina pankissa, voit todennäköisesti ottaa sen ilman kieltäytymistä jossain mikrorahoitusorganisaatiossa (MFI).
Kysymys 3. Kuinka saada kulutuslainaa yksittäisille yrittäjille?
(yksittäinen yrittäjyys) ei valitettavasti sulje pois tarvetta saada lainavaroja. Pikemminkin päinvastoin - Niiden tarve kasvaa, koska yksittäisten yrittäjien on huolehdittava henkilökohtaisten tarpeiden lisäksi myös liiketoiminnastaan. Samaan aikaan jopa alkeislainan saaminen yrittäjälle on usein hyvin vaikeaa. on erilainen palkatun työntekijän rekisteröinnistä.
Yksittäisten yrittäjien suurin ongelma on, että heidän voi olla vaikea vahvistaa tuloja. Lisäksi voit tehdä liiketoimintaa ei taata. Samaan aikaan pankit ovat varovaisia mahdollisten lainanottajien suhteen, joiden tulot ovat epävarmoja.
Tapoja saada lainaa yksittäisen yrittäjän (yksittäisen yrittäjän) kulutustarpeisiin
Yrittäjän tie ulos tästä tilanteesta voi olla pikalainan käsittely . Tällöin luottolaitos ei tee lainanottajan perusteellista tarkastusta, se ei välttämättä edes tiedä, että hakija on yrittäjä.
Vain tarvitsemistasi asiakirjoista passi ja toinen asiakirja (ja voit valita sen suuresta luettelosta), dokumentoi tulot ei tarvitse .
Pikapankkia hakiessaan kiinnitetään useimmiten huomiota vain siihen, että siellä on pysyvä oleskelulupa, eikä myöskään negatiivista luottohistoriaa.
Pikalainoilla on kuitenkin merkittäviä haittoja. Tämä on korkea korko ja pieni lainasumma. Yleensä ei ole mahdollista ottaa yli kolmekymmentä tuhatta ruplaa, ja korko voi nousta 50 % vuonna.
Älä unohda lainaamisen tarkoitusta. Jos yrittäjä joutuu tekemään ison oston, voit hakea hyödykelainaa suoraan osoitteesta tallentaa . Se ei myöskään tee lainanottajan perusteellista tarkastusta. Pankki tekee päätöksen nopeasti, mikä tarkoittaa, että sillä ei ole aikaa ymmärtää, että ostaja on rekisteröity yksityisyrittäjäksi.
Jos tarvitset käteistä käteistä ja tarvitsemasi summa on riittävän suuri, sinun on yritettävä saada kulutuslainaa perinteisellä tavalla . Samalla on tärkeää ilmoittaa kyselyssä rehellisesti, että hakijan toiminnan tyyppi - yrittäjyys.
Tärkeää on olla mainitsematta missään tapauksessa lainaamisen tarkoitusta liiketoiminnan kehitys . Tässä tapauksessa se on lähes varmaa epääminen. On parempi kirjoittaa versio lähempänä kuluttajaa - loma, korjaukset jne.
Tässä tapauksessa sinun on todennäköisesti annettava ilmoitus. Tästä tulee toinen komplikaatio – Suurin osa yrittäjistä aliarvioi tulonsa tietoisesti maksaakseen mahdollisimman vähän veroja. On epätodennäköistä, että pankki lainaa yksittäiselle yrittäjälle, jonka vahvistetut tulot ovat hyvin pienet.
Kun ilmoituksessa on riittävä voitto, yrittäjä voi luottaa lainaan noin 15 0 tuhatta ruplaa. Samaan aikaan IP:n korko ei ole paljon alhaisempi. Usein se saavuttaa 25 %.
Jos haluat saada sopivamman lainakoron, sinun on tarjottava lupaus tai takuu . Ensimmäisessä tapauksessa mikä tahansa kansalaiselle yksityishenkilönä rekisteröity omaisuus sopii. (Se voi olla auto tai asunto).
Jos päätetään antaa takaaja, on huomioitava, että sama yrittäjä ei työskentele täällä. (Sinun on löydettävä kansalainen, joka on työssä ja voi toimittaa palkkatodistuksen työnantajalta).
Siten sen myöntäminen on paljon vaikeampaa kuin työntekijälle. Kuitenkin, mikään ei ole mahdotonta. Sinun täytyy vain ponnistella hieman enemmän.
Muuten, IP voi käyttää palvelua ajoneuvojen tai laitteiden ostoon yrityskäyttöön. Olemme jo puhuneet ehdoista yhdessä aiemmista numeroista.
Kysymys 4. Kuinka saada kulutuslaina 5-7-10-15 vuodeksi ja onko pitkäaikaisen lainan hakemisessa erityispiirteitä?
Pitkäaikaisilla kulutusluotoilla ei ole perustavanlaatuisia eroja toteutuksessa useiden kuukausien lainaan verrattuna. Useimmiten tällaiset lainat myönnetään alle tiettyjä tavoitteita.
Pitkäaikaisten lainojen suuren kysynnän vuoksi niitä voidaan nykyään myöntää monissa pankeissa. On huomattava, että eri luottolaitosten korot voivat vaihdella merkittävästi.
Se on otettava huomioon Mitä pidempi laina-aika, sitä korkeampi korko on. Kyllä, lainoja 5 vuosia lasketaan keskimäärin alle 15 % vuodessa, per 10 vuotta - alle 20 % vuodessa jne. Joissakin pankeissa pitkäaikaisia lainoja myönnetään korolla 50 %. Siksi, jotta et yllättyisi ikävästi, on tärkeää tutkia kaikki lainaehdot ENNEN soveltamisen hetki.
On aivan luonnollista, että pitkäaikaisia lainoja myönnetään vain, jos asiakirjapaketti on kattava.
Perinteisesti voit saada tällaisen lainan tarjoamalla:
- Venäjän passi leimalla pysyvän rekisteröinnin paikasta;
- toinen asiakirja lainanottajan valinnan mukaan (ajokortti, SNILS, TIN tai muu);
- palkkatodistus 2-NDFL-muodossa tai itse pankin kirjelomakkeella.
Lisäasiakirjat riippuvat lainaehdoista ja ovat erilaisia tapauskohtaisesti. Todisteena työstä monet pankit vaativat kopio työkirjasta työnantajan sertifioima.
Jopa tapauksissa, joissa lainassa ei ole vakuuksia, jotkut luottolaitokset vaativat asiakirjojen esittämistä hakijan omistamasta omaisuudesta (yleensä auto tai asunto). Tässä tapauksessa lisäys mahdollisuus klo myönteinen päätös , kun näyttöön tulee vahvistus lainanottajan maksukyvystä. Tämä tarkoittaa, että pankin näkökulmasta varojen takaisinmaksun laiminlyöntiriski pienenee.
Pitäisi ymmärtää että pankille pitkäaikaisiin lainoihin liittyy aina suuri riski. Luottolaitos ottaa huomioon sen, että näin pitkän ajan kuluessa lainanottajan vakavaraisuus voi muuttua - se voi antaa potkut vai onko hän tosissaan sairastua. Tällaisissa tilanteissa omaisuus toimii lisätakaajana, koska korjaamattomassa tilanteessa velallinen voi myydä sen.
Merkintä! Vastoin yleistä käsitystä pitkäaikaisen lainan saamiseksi tulotodistusta ei tarvitse esittää ollenkaan. Sen avulla on kuitenkin paljon helpompi saada myönteinen päätös.
Käytössä 5 määräaikaista lainaa useimmille suurille pankeille. Etsi ne, jotka tarjoavat lainaa 7 vuodet on vaikeampaa. Käytössä 10 yli vuoden, kulutuslainoja myönnetään vielä harvemmin. Joskus ne voidaan antaa, jos tavoitteeksi ilmoitetaan kallis. korjaus tai auton ostaminen.
Pitkäaikaisen lainan hakemiseksi sinun on suoritettava useita peräkkäisiä vaiheita:
- Hakemuslomake. Vaihtoehtoja on useita. Voit hakea suoraan pankkitoimistoon, täyttää kyselylomakkeen, siirtää tarvittavat asiakirjat lainavastaavalle. Myös useimmat nykyaikaiset pankit tarjoavat liikkeeseenlaskua online-sovellus käymättä konttorissa suoraan luottolaitoksen verkkosivuilla. Joskus tämä edellyttää lataamista skannata tai laatua valokuva asiakirjoista. Tässä tapauksessa hakemus lähetetään suoraan arviointiosastolle.
- Hakemuksen käsittely. Hakemuksen täyttämisen jälkeen pankki analysoi lainanottajan toimittamat tiedot. Mitä pidempi suunniteltu laina-aika, sitä vakavampi tarkistus on. Useimmat pankit tarkistavat luottohistorian pyytämällä tarvittavia tietoja BKI(luottotoimisto). Jotkut luottolaitokset tekevät päätökset nopeasti - päivässä. Yleensä pitkäaikaisessa lainauksessa hakija saa kuitenkin vastauksen aikaisintaan kahden päivän kuluttua. Muuten, voit ottaa selvää siitä yhdessä artikkelistamme.
- Sopimuksen tekeminen. Jos pankki hakemuksesta hyväksyi positiivinen päätös, sinun on allekirjoitettava sopimus. Ennen sopimuksen allekirjoittamista on tärkeää lukea huolellisesti kaikki sopimuksen lausekkeet, erityisesti ne osat, jotka on painettu pienellä printillä. Täällä on yleensä tietoja piilomaksuista.
- Rahan vastaanottaminen. Lainaehdoista riippuen varat voidaan antaa käteisellä kassan kautta tai siirtää pankkikortille.
Kun varat on saatu, jää lainaa laadukkaasti hoitaa, eli maksaa kuukausimaksut ajallaan. Jos näin ei tehdä, pankki voi periä sakkoja, sakkoja ja takavarikoita, mikä tarkoittaa, että lainan kokonaiskustannukset kasvavat.
Kysymys 5. Kuinka saada kulutuslaina minimikorolla?
Kun yrittää saada lainaa, jokainen järkevä ihminen yrittää saada sen alle vähimmäishinta . Monet uskovat, että prosenttiosuuteen on mahdotonta vaikuttaa. On kuitenkin olemassa useita sääntöjä, joiden noudattaminen antaa sinun saavuttaa koron alennuksen lainaa haettaessa.
Jos aiot ostaa tavaraa luotolla, sinun tulee ennen hakemuksen jättämistä pankkiin tarkistaa mahdollisuus kaupan työntekijöiltä erissä. Itse asiassa se myönnetään alennuksena tavaroiden hinnasta koron määrällä. Asiakkaalle se näyttää koroton laina , mikä on luonnollisesti erittäin kannattavaa.
Tapoja saada kulutuskäteislaina minimiprosentilla
On olemassa useita tapoja alentaa korkoa, vaikka haluaisit saada lainaa. käteisenä tarkoittaa.
Tässä tapauksessa on useita vaihtoehtoja:
- Ensinnäkin kannattaa aloittaa vertaamalla eri pankkien lainaehtoja. Samalla tulee muistaa, että useimmiten parhaat olosuhteet ovat siinä luottolaitoksessa, jossa palkat siirretään. Siksi on järkevää aloittaa tästä pankista, kun olet tutkinut palkkatyöntekijöiden yksilöllisiä ehtoja. Kannattaa myös kiinnittää huomiota erilaisiin koronalennuskampanjat joita pankit käyttävät erilaisten lomapäivien aattona. Joillekin kansalaisryhmille (budjettityöntekijät, eläkeläiset) tarjotaan vähimmäishintoja tietyissä luottolaitoksissa. Tämäkin kannattaa tietää etukäteen.
- Toinen vaihtoehto koron alentamiseen on kerätä mahdollisimman täydellinen asiakirjapaketti. Lainojen, joiden myöntämiseen vaaditaan vain passi, korko on melko korkea. On parempi viettää vähän aikaa palkkatodistuksen, työkirjan kopion valmisteluun. Tässä tapauksessa prosenttiosuus on pienempi. Voit alentaa korkoa entisestään tuomalla erilaisia asiakirjoja mukaasi pankkikonttoriin, vahvistaa omaisuuden olemassaolon(kiinteistö tai auto). Lisäksi voit houkutella takaajan, jolla on vakaat tulot.
- Lainaparametreja laskettaessa tulee valita sellaiset ehdot, joilla maksaminen hakijalle on mahdollista. Tässä tapauksessa ajanjakson tulee olla minimaalinen. Tämä johtuu siitä, että mitä lyhyempi takaisinmaksuaika, sitä alhaisempi korkotaso.
Näin ollen, jos haluat saada kulutuslainaa merkittävällä summalla, on tärkeää käyttää kaikki mahdollisuudet sen hoitokustannusten minimoimiseksi.
Yksi tärkeimmistä parametreista, joka voi merkittävästi vähentää kustannuksia, on korko. Yllä olevia vinkkejä käyttämällä voit säästää huomattavia summia.
Kysymys 6. Vakuudeton kulutuslaina - mitä se tarkoittaa?
Kaikki eivät tiedä, mitä vakuudeton kulutuslaina on ja mitkä ovat sen ominaisuudet. Samaan aikaan, kun tarvitaan lainarahoitusta, eri järjestelmien välisten erojen ymmärtäminen on välttämätöntä parhaan ohjelman valinnassa.
Vakuudeton laina on laina erilaisiin kulutustarkoituksiin, jonka rekisteröinti ei edellytä omaisuuden antamista vakuudeksi sekä takaajien kutsumista.
Tämä vaihtoehto on ihanteellinen tapauksissa, joissa on tärkeää saada lainarahat mahdollisimman nopeasti ja ilman tarpeettomia vaikeuksia.
Vakuudettomat lainat sisältävät seuraavat vaihtoehdot:
- käteislaina tai siirto tilille luottolaitoksen kautta;
- myymälöissä myönnetyt lainat erilaisten tavaroiden ostoon;
Ennen kuin yrität saada vakuudetonta lainaa, on tärkeää ymmärtää, mitä vaatimuksia pankit asettavat mahdollisille lainanottajille tällaisissa tilanteissa. Tärkeimmät ovat seuraavat:
- ikä 23-55 vuotta , harvemmin pankit myöntävät lainoja yli 18-vuotiaille ja alle 70-vuotiaille;
- pysyvä rekisteröinti (propiska) , on lähes mahdotonta saada väliaikaista lainaa, useimmiten rekisteröinnin tulisi olla alueella, jolla on pankin konttori;
- kokonaispalvelusajan tulee useimmiten olla vähintään 12 kuukautta , viimeisellä paikalla samaan aikaan - vähintään kuusi kuukautta;
- Maksukyvyn vahvistamiseksi lainanottajan on toimitettava vähintään joitain asiakirjoja. Siksi, jos haluat saada lainaa, tarvitset pysyvä tuloslaskelma ;
- sotilas-ikäisten miesten - enintään 27-vuotiaiden on toimitettava pankille sotilastunnus ;
- monet pankit vaativat lankapuhelimen saatavuus - työ, koti tai ystävät ja tuttavat.
Lainanottajille, joilla ei ole tarpeeksi tuloja lainan hakemiseen, monet luottoorganisaatiot tarjoavat mahdollisuuden houkutella lainanottajaksi puolisot. On ymmärrettävä, että niiden on myös täytettävä kaikki edellä mainitut vaatimukset.
Hyvin harvoin lainan myöntämiseksi ilman vakuuksia pankit vaativat vähimmäisasiakirjapaketin - passin. Useimmiten tarvitset lisäksi:
- toinen henkilötodistus;
- kopio työstä;
- tulovahvistus - todistus pankin muodossa, 2-henkilön tulovero tai rahanpesun selvittelykeskuksesta, ote mistä tahansa pankkitilistä (mukaan lukien kortti).
Lainaehtoihin kannattaa kiinnittää huomiota. Yksi tärkeimmistä tekijöistä on kulutuslainan korko . Se lasketaan yleensä yksilöllisesti lainanottajan toimittamien tietojen perusteella.
Vaihtoehtoja on kuitenkin alentaa korkoa myös haettaessa lainaa ilman vakuuksia:
- lainan hakeminen pankista, josta saat palkkaa;
- korkealaatuinen luottohistoria;
- Henkivakuutuksen rekisteröinti sekä vammaisuuteen liittyvät sairaudet.
Muita tärkeitä vakuudettoman luotonannon ehtoja ovat mm. lainasumma . Yleensä se alkaa alkaen 15 000 ruplaa., maksimi saavuttaa välin alkaen 0.5 miljoonaa jopa 1,5 miljoonaa ruplaa Termi useimmiten saavuttaa viisi vuotta, harvemmin seitsemän.
Niille, jotka haluavat hakea lainaa ilman vakuuksia melko pitkään iso summa, on huomattava, että luottolaitos ottaa vakavasti kaikkien hakijan toimittamien tietojen tarkistamisen.
Usein pankit vaativat arvioinnin jälkeen vielä vakavamman vahvistuksen maksukyvystä. Tässä tapauksessa turvallisuus voi olla epävirallinen. Eli riittää, että vahvistetaan omaisuuden saatavuus sekä vakavien henkilöiden tuki, mutta panttisopimuksia ja takauksia ei laadita.
Kaikkien yllä lueteltujen parametrien lisäksi olisi hyödyllistä tutkia myös vakuudettomien lainojen etuja ja haittoja. Plussaa (+) voidaan kutsua:
- nopea puhdistuma;
- ei tarvita takaajan huutoa eikä vakuuden antamista;
- vaaditut vähimmäisasiakirjat;
- varojen väärinkäytön mahdollisuus.
Miinukset (-) vakuudeton laina ovat:
- korkea korko;
- Lyhytaikainen;
- pienempi kuin vakuusmäärän asettamista koskevissa tapauksissa.
Näin ollen on täysin mahdollista saada vakuudeton laina. Tässä tapauksessa sinun tulee kuitenkin ottaa sen olosuhteet mahdollisimman vakavasti, koska ne ovat yleensä vähemmän kannattavaa kuin vakuuksien kanssa.
Kysymys 7. Mikä on kulutuslainan enimmäisaika?
Kulutuslainaa haettaessa monet ihmettelevät, mikä on enimmäisaika, jolle sen voi saada. Tämä parametri on tärkeä, koska takaisinmaksuajan pituus vaikuttaa suoraan kuukausierän suuruuteen.
Mitä pidempi aika, sitä pienempi summa sinun on maksettava. Tässä tapauksessa liiallinen maksu on tietysti merkittävämpi. Mutta lainanottaja voi luottaa suureen lainasummaan tuloillaan.
Tältä osin on tärkeää tietää, mille enimmäisajalle voit saada kulutuslainaa. Maksuaika riippuu useista tekijöistä.
Mikä määrittää kulutuslainan enimmäislaina-ajan - tärkeitä tekijöitä
Ensinnäkin laina-aika määräytyy sen mukaan tarkoitus. Siis laina, laina myönnetty lukukausimaksut, myönnetään yleensä enintään 6 vuotta. Jos lainan tarkoitus on lomamatkakorvaus, sitä tuskin annetaan enempää kuin 12 kuukaudet. Näissä tapauksissa laina-aika ei ole liian pitkä, joten lainan saaminen riittää passit ja tuloslaskelmat .
Nykyään on täysin mahdollista myöntää kulutusluottoa pidemmäksi ajaksi. Hän voi saavuttaa yksi tai kaksi vuosikymmentä. Mutta tässä tapauksessa tarvitset antaa arvokasta omaisuutta vakuudeksi. Tämä voi olla kiinteistö, kuten maa tai asunto, sekä auto. Lue auton hankintaehdoista erillisestä artikkelista.
Pitäisi ymmärtää että jos lainaa, jolle on annettu pantti, ei makseta, pankilla on oikeus myydä kyseinen omaisuus palauttaakseen myönnetyt varat. Siksi älä kiirehdi myöntämään lainoja niin pitkäksi ajaksi. On parempi ajatella uudelleen arvioida taloudellisia kykyjäsi ennen kuin otat tällaisia riskejä.
Kuitenkin pitkäaikaisissa kulutusluotoissa - 10 vuotta ja lisää siellä Plussa. Tämä vähimmäismaksu . Toisin sanoen mitä pidempi laina-aika, sitä todennäköisemmin mahdollisen lainanottajan tulot riittävät kuukausierän suorittamiseen.
Monet ihmiset eivät ole tosissaan laina-ajan valinnassa, mutta tämä on yksi tärkeimmistä parametreista.
Ajanjaksosta riippuen ne erottavat:
- lyhytaikaiset lainat - enintään vuosi;
- keskipitkän aikavälin - yhdestä kolmeen vuotta;
- pitkäaikainen - yli kolmen vuoden ajan.
Kun valitset näistä kolmesta kategoriasta viimeisen, analyysiin kannattaa suhtautua mahdollisimman vastuullisesti. Älä unohda että mitä pidempi aika on, sitä suurempi on liian suuren maksun määrä.
10. Johtopäätös + aiheeseen liittyvä video 🎥
Tässä julkaisussa olemme pyrkineet kertomaan mahdollisimman paljon kulutusluotosta. Puhuimme paitsi siitä, mitä se on, myös siitä, mitä Edut ja rajoituksia tämän tyyppistä lainaa. Yritimme myös ehdottaa, miten ja missä voit järjestää sen kannattavasti.
Se on kaikki mitä meillä on.
Toivotamme sinulle onnea talousasioissa! Kun päätät hankkia tarvittavat varat lainaksi, muista, että se voi auttaa voittamaan tilapäiset vaikeudet. Väärällä asenteella lainaan voit kuitenkin pahentaa ongelmiasi entisestään.
Yritä arvioida kykysi mahdollisimman huolellisesti, niin vaikeuksia ei tule!
Hyvät RichPro.ru-lehden lukijat, olemme erittäin kiitollisia, jos arvioit artikkelin ja jätät kommenttisi alla olevan julkaisun aiheeseen!
