Paano makakuha ng pautang mula sa isang bangko - mga pangunahing patakaran at tip para sa pagpapahiram. Paano kumuha at mag-aplay para sa isang pautang sa bangko Paano makakuha ng isang pautang

Paano tama at may kakayahan Ngayon, ang pamumuhay "sa utang" ay naging napaka-sunod sa moda na ang sinumang tao ay dapat malaman ang sagot sa tanong na ito. Ang tanong na ito ay dapat mag-alala kahit na ang mga matatag na "laban" sa mga pautang sa bangko.

Walang sinuman ang immune mula sa force majeure circumstances, kapag ang isang malaking halaga ng pera ay agarang kailangan, na kung saan ay maaaring hindi magagamit, at kung saan walang oras. Samakatuwid, dapat malaman ng lahat ang mga patakaran para sa pagkuha at pag-aaplay para sa isang pautang sa isang bangko, anuman ang kanilang posisyon sa buhay, katayuan sa lipunan at sitwasyon sa pananalapi.

Mga kinakailangang kondisyon para sa isang nanghihiram bago mag-aplay para sa isang pautang

Bago ka magsimulang mag-aplay para sa isang pautang sa isang bangko, ang nanghihiram, para sa kanyang bahagi, ay kinakailangang matupad ang ilang mga kondisyon, na isasaalang-alang namin sa ibaba.

Kundisyon 1. Tukuyin kung magkano ang maaari mong bayaran para sa utang bawat buwan

Bago ka magsimulang mag-apply para sa isang pautang habang nasa bahay pa, alamin kung magkano ang kaya mong bayaran buwan-buwan sa utang. Karaniwan, ang halagang ito ay humigit-kumulang 20 - 30% ng iyong buwanang kita. Kung ang buwanang pagbabayad sa utang ay "magkasya" sa halagang ito, kung gayon maaari mo itong bayaran. At, kung hindi, kung gayon ang pautang na ito ay mas mahusay na hindi kunin. Kung hindi, magiging napakahirap para sa iyo na kumpletuhin ito.

Kundisyon 2: Availability ng isang financial airbag

Kapag nag-a-apply para sa isang loan, ito ay pinakamahusay na kung mayroon kang magagamit. Kaya ililigtas mo ang iyong sarili mula sa mga pangyayari sa force majeure na hahantong sa katotohanan na hindi ka makakapagbayad ng mga buwanang pagbabayad sa utang. Kung wala kang ganoong unan, mas mahusay na likhain muna ito, at pagkatapos ay pumunta sa bangko para sa isang pautang.

Kundisyon 3. Piliin ang tamang uri ng pautang

Bago, kumuha ng maraming impormasyon hangga't maaari tungkol sa lahat ng uri ng mga pautang mula sa mga bangko na iyong pinili. Suriin ang lahat ng kanilang mga pakinabang at disadvantages, kalkulahin ang presyo nito nang maaga at kung magkano ang aabutin mo. Magagawa mo ito sa iyong sarili, sa website ng bangko, o gumamit ng isang espesyal na online na calculator. Bilang isang tuntunin, ang mga rate ng interes sa mga nakadirekta na mga pautang ay mas mababa at sila ay nagtatapos sa mas kaunting gastos sa nanghihiram.

Kundisyon 4. Availability ng down payment

Kundisyon 5. Tamang tukuyin ang halaga ng utang

Kumuha ng mas maraming kredito hangga't talagang kailangan mo. At para dito, gawin ang mga kinakailangang kalkulasyon nang maaga, at ipahiwatig sa aplikasyon ng pautang kung gaano karaming pera ang talagang kailangan mo.

Kundisyon 6. Piliin ang pera ng pautang

Huwag "palinlang" sa mga panghihikayat ng mga bangko, at kumuha ng pautang sa pera kung saan natanggap mo ang iyong kita. Kung hindi man, mapanganib mo hindi lamang ang labis na pagbabayad, ngunit inaalis din ang iyong sarili ng pagkakataon, sa pangkalahatan, upang bayaran ang utang.

Kondisyon 7. Siguraduhin ang iyong buhay at kalusugan

Humigit-kumulang 50% ng mga default na pautang at pagkadelingkuwensya ay dahil sa mga problema sa kalusugan.

Ano ang dapat isaalang-alang kapag nag-aaplay para sa isang pautang

Ang pagkuha ng pautang mula sa isang bangko ay hindi katapusan, ito ay simula pa lamang. Hindi sapat na kunin lamang ito, kailangan pa rin itong bayaran para sa medyo mahabang panahon, na magkakaroon ng malaking epekto sa iyong pinansyal na kagalingan. Gaya nga ng kasabihan: "Sampung beses tayong nag-iisip at minsan lang kumilos." Samakatuwid, huwag magmadali sa bagay na ito, at kapag nag-aaplay para sa isang pautang, siguraduhing isaalang-alang ang mga sumusunod na katotohanan.

1. Mga kinakailangan para sa nanghihiram

Kung mas maraming mga kinakailangan ang ginagawa ng bangko sa nanghihiram, mas maaasahan ito at mas mababa ang rate ng interes sa utang. Samakatuwid, kung nais mong makakuha ng pautang sa mga paborableng termino, maghintay ng kaunti sa pagpaparehistro at kolektahin ang maximum na bilang ng mga sertipiko at dokumento.

Mababasa mo kung paano at saan ka makakakuha ng pautang nang walang sertipiko ng kita at mga guarantor, ngunit may masamang kasaysayan ng kredito - mula sa isang ito.

1. Rate ng interes ng pautang

Ang rate ng interes sa utang na ipinapakita sa mga website ng mga bangko ay isa lamang pangunahing, na maaaring tumaas depende sa ilang mga kadahilanan: ang termino ng pautang, insurance, at kita ng nanghihiram.

1. Mga tuntunin sa pautang

Kung mas mahaba ang termino ng pautang, mas mababa ang buwanang pagbabayad. At kung mas mahaba ang termino ng utang, mas malaki ang labis na bayad dito.

1. Mga credit card

Ang mga credit card, gaya ng madalas na nangyayari, ay mas malaki ang gastos sa kanilang mga may-ari kaysa sa mga cash na pautang. Nangyayari ito dahil:

• una, kapag nagbabayad gamit ang mga card, ang isang tao ay gumagastos nang higit kaysa kapag nagbabayad ng cash;
• at pangalawa, ang mga rate ng interes sa mga credit card ay mas mataas.

1. Mga karagdagang serbisyo kapag nag-aaplay para sa isang pautang

Bilang karagdagan sa opisyal na rate ng interes, ang mga bangko ay madalas na nagtatapos ng isang komisyon para sa iba't ibang uri ng mga serbisyo. Halimbawa, para sa pag-isyu ng pautang, para sa buwanang serbisyo ng pautang, para sa pagkonsulta at iba pang mga pagbabayad. Ang bawat bangko ay nagtatakda ng sarili nitong mga bayarin para sa mga karagdagang serbisyo.

1. Mga tuntunin sa pagbabayad ng pautang

Ang bawat uri ng loan at loan program ay may sariling mga kondisyon para sa pagbabayad ng loan, na dapat ipakita sa kasunduan. Samakatuwid, kapag pinirmahan ito, siguraduhing maingat at maingat na basahin ang lahat.

Maaaring mabayaran ang utang sa dalawang paraan:

• sa pantay na bahagi;
• pagkakaiba-iba ng pagbabayad (kinakalkula ang interes sa natitirang halaga ng utang, ayon sa pagkakabanggit, ang pagbabayad ay bumababa bawat buwan).

Kapag nagtatapos ng isang kasunduan, tukuyin ang paraan ng pagbabayad ng utang, at, siyempre, mas mahusay na pumili ng isa na maaaring bayaran nang maaga sa iskedyul.

Totoo, ang ilang mga bangko ay may kundisyon: huwag ibalik ang mga pondo ng kredito nang maaga sa iskedyul hanggang sa lumipas ang isang tiyak na oras mula noong pagtatapos ng kontrata.

1. Seguridad sa pautang

Ang pagkakaloob ng collateral na pag-aari ng nanghihiram, o isang guarantor na may mataas na solvency sa anyo ng seguridad sa pautang - ay tumutukoy sa rate ng interes sa utang, pati na rin ang katotohanan ng pag-isyu o pagtanggi na magpahiram.

Bilang isang patakaran, kung ang isang institusyon ng kredito ay hindi nangangailangan ng seguridad sa pautang, kung gayon sa kasong ito ay nagtatakda ito ng mas mataas na rate ng interes kaysa sa isang pautang na may collateral at garantiya. Sa ganitong paraan, muling sinisiguro nila ang kanilang sarili laban sa mga posibleng panganib.

At, kung ang isang loan ay nangangailangan ng collateral sa anyo ng collateral at surety, maaaring hilingin sa iyo ng mga bangko na i-insure ang collateral. Ito rin, ay para lamang sa kanila upang masiguro.

Maaari mong basahin ang tungkol sa kung paano ka makakakuha ng isang indibidwal na pautang sa negosyante nang walang collateral at isang guarantor, at para sa isang maliit na negosyo -.

1. Mga paghihirap sa pagbabalik

Ang sinumang nanghihiram ay palaging nahaharap sa panganib ng pagkaantala o hindi pagbabayad ng kanyang utang, kung saan ang mga bangko ay naniningil ng mga multa at multa.

Bago pa man pumirma sa isang kasunduan sa pautang, maingat na basahin ang lahat ng mga kondisyon ng bangko at makatotohanang suriin ang iyong mga kakayahan sa pananalapi. Kung hindi, ang isang pautang, sa halip na isang lifeline, ay magiging isang hindi mabata na pagkaalipin. Ang pangunahing bagay na dapat tandaan ay hindi ka dapat kumuha ng pautang kung ang buwanang pagbabayad dito ay lumampas sa 40% ng iyong kita.

At, kung, ipagbawal ng Diyos, siyempre, bigla kang nahihirapan sa pagbabayad ng utang, siguraduhing ipaalam ito sa bangko. Hindi sila halimaw at hindi kailangang matakot sa kanila. Dapat palagi kang may dialogue sa kanila, at tiyak na makikilala ka nila.

Paano makakuha ng pautang sa bangko. Hakbang-hakbang na pagtuturo

Ano ang kailangang gawin, at kung ano ang dapat bigyang pansin, bago mag-apply para sa isang pautang, tinalakay namin sa itaas. Ngayon ay susuriin natin kung paano makakuha ng pautang sa bangko sa anim na hakbang lamang.

Hakbang 1. Piliin ang uri ng loan at ang loan program

Kinakailangang piliin ang uri ng pautang at ang programa ng pautang, batay sa mga layunin kung saan mo ito kukunin. Mas kumikita kung kukuha ka ng naka-target na pautang na sadyang idinisenyo para sa pag-isyu ng pautang para sa iyong layunin.

Ngayon, ang mga bangko para sa bawat uri ng pautang ay bumubuo ng maraming mga programa sa pagpapahiram na may iba't ibang mga kondisyon para sa pagkuha at mga kinakailangan para sa nanghihiram. Samakatuwid, subukang makakuha ng mas maraming impormasyon hangga't maaari sa iba't ibang mga programa sa pautang, at pumili mula sa malaking listahang ito na may pinakakanais-nais na mga kondisyon.

Hakbang 2. Pumili ng bangko para sa pautang

ay isang bangko na:

• matatagpuan sa kabilang kalsada;
• may lisensya para magsagawa ng ganitong uri ng aktibidad;
• ay maaasahan at sumasakop sa pinakamataas na lugar sa pagraranggo ng pinakamahusay na mga bangko;
• at kung saan magagamit ang mga pinakakapaki-pakinabang na programa sa pagpapahiram.

Ang bangko "sa kabila ng kalsada" ay nangangahulugan na ito ay dapat na malapit sa iyo, at upang makarating doon, hindi mo na kailangang maglakbay sa ibang lungsod.

Ang pagkakaroon ng isang lisensya upang mag-isyu ng mga pautang ay maaaring suriin sa website ng Central Bank ng Russian Federation. Sa parehong lugar, makikita mo ang rating ng mga bangko.

Upang maakit ang mga customer, ang mga bangko ay regular na gumagawa ng mga bagong programa sa pagpapahiram na may mas kanais-nais na mga kondisyon, kung saan maaari mong piliin ang pinaka-angkop para sa iyong sarili. Kailangan mo lang maghanap.

Hakbang 3. Sumasang-ayon kami sa bangko sa lahat ng mga kondisyon para sa pagkuha ng pautang at magsumite ng aplikasyon sa bangko

Kailangan mong tiyakin na napag-aralan mo ang lahat ng mga kondisyon ng bangko bago makakuha ng pautang. Huwag mahiya at magtanong ng maraming mga katanungan hangga't maaari, kahit na sa mga bagay na halata sa unang tingin, alamin ang tungkol sa lahat ng mga potensyal na pagbabayad ng pautang, posibleng mga multa, mga paghihigpit, mga espesyal na kondisyon, atbp.

Kung nababagay sa iyo ang lahat, maaari kang mahulog, na isang ipinag-uutos na form, kung saan ipinasok ang lahat ng kinakailangang data. Ang aplikasyon ay maaaring isumite sa dalawang paraan: alinman sa personal na pumunta sa sangay ng bangko, o gawin ito sa pamamagitan ng Internet sa website ng bangko. Pagkatapos nito, kakailanganin mong maghintay para sa tugon ng bangko.

Hakbang 4. Pagkolekta at pagsusumite ng mga kinakailangang dokumento sa bangko

Anuman ang napiling produkto ng pautang, kakailanganin mong kolektahin ang mga kinakailangang dokumento upang makakuha ng pautang. Ang bawat bangko ay may sariling listahan ng mga kinakailangang dokumento, na nakasalalay din sa uri ng pautang at programa sa pagpapahiram.

Karaniwan ang listahan karaniwang mga dokumento para sa isang pautang ay ang mga sumusunod:

• orihinal na pasaporte at photocopy ng lahat ng mga pahina nito;
• isang kopya ng libro ng trabaho na sertipikado ng departamento ng mga tauhan o anumang iba pang dokumento na nagpapatunay sa pagtatrabaho ng kliyente - isang sertipiko mula sa employer, kontrata, katas mula sa libro ng trabaho;
• sertipiko ng kita sa karaniwang form 2-NDFL o sa form na inisyu ng bangko. Kung, bilang karagdagan sa sahod, ang isang kliyente sa bangko ay may isang third-party na pinagmumulan ng kita (mula sa pag-upa ng real estate, mga pensiyon, atbp.), Kung gayon ang mga dokumento na nagpapatunay na ito ay ibinigay - ang mga naturang papel ay maaaring makabuluhang taasan ang mga pagkakataon na makakuha ng pautang;
• mga dokumento na nagpapatunay sa katotohanan ng pagkakaroon ng isang pagpapaliban mula sa serbisyong militar - isang ID ng militar, sertipiko ng pagpaparehistro at iba pa. Kinakailangan lamang kung ang nanghihiram ay wala pang 27 taong gulang;

Maraming mga institusyong pampinansyal, bilang karagdagan sa mga dokumentong nakalista sa itaas, ay maaaring mangailangan mga karagdagang dokumento.

• sertipiko ng pagpaparehistro ng sasakyan o lisensya sa pagmamaneho;
• TIN;
• sertipiko ng seguro ng pondo ng pensiyon;
• internasyonal na pasaporte - kung magagamit;
• lahat ng mga patakaran sa seguro - CASCO, OSAGO, CHI at iba pa;
• orihinal na sertipiko na nagpapatunay na ang nanghihiram ay ang may-ari ng ari-arian, o isang kopya nito;
• mga bank statement, anumang mga dokumentong nagpapatunay sa pagkakaroon ng mga account o securities na ito;
• mga kopya ng mga papel tungkol sa edukasyon na natanggap: mga sertipiko, diploma, sertipiko, sertipiko.
• mga pahayag ng account, mga kopya ng naunang naisagawa na mga kasunduan sa pautang, mga sertipiko mula sa mga institusyon ng kredito na nagpapatunay sa kawalan ng mga utang;
• mga kopya at orihinal ng mga sertipiko ng kapanganakan ng mga bata, kasal o diborsyo.

Sa anumang kaso, kakailanganin mong linawin ang lahat ng kinakailangang listahan ng mga dokumento at ihanda ang mga ito nang maaga.

Hakbang 5. Konklusyon ng kontrata

Sa kaso ng isang positibong desisyon ng bangko na bigyan ka ng pautang, kakailanganin mong pumunta sa sangay ng bangko upang mag-aplay para sa isang pautang. Sa pagkakaroon ng mga guarantor at isang pangako ng ari-arian, isang kasunduan sa garantiya at isang kasunduan sa pangako ay natapos din.

Bago pirmahan ang kontrata, suriin kung ang lahat ng mga kondisyon nito ay tumutugma sa mga napagkasunduan mo sa bangko nang maaga. Maingat na basahin ang text na minarkahan ng asterisk o maliit na print: maaaring isama ng bangko sa kontrata ang karapatan nitong baguhin ang rate ng interes, mga tuntunin at iba pang kundisyon.

At ang pinakamahalaga, bigyang-pansin ang katotohanan kung ang bangko ay may kakayahang baguhin ang mga tuntunin ng kontrata ayon sa pagpapasya nito. At, kung magagawa nila, pagkatapos ay talakayin ang isyung ito sa isang empleyado ng bangko nang maaga, at pagkatapos lamang na lagdaan ang kontrata.

Hakbang 6. Tumatanggap kami ng pera

Pagkatapos ng pagtatapos ng kontrata, matatanggap mo lamang ang pera. Ibibigay sila sa iyo sa takilya, o bibigyan ka nila ng bank card at ililipat ang pera doon. Sa anumang kaso, ikaw mismo ang makakapagpasya kung paano mo matatanggap ang mga ito.

Kung magpasya kang maglipat ng pera sa isang bank card ng bangkong ito at magpasya kang ikonekta ang Internet banking dito, mag-ingat sa iyong telepono. At pagkatapos, sa anumang pagkakataon, mapupunta ang iyong SIM card sa ibang tao, o magagamit ito ng ibang tao, pagkatapos ay madaling magamit ang iyong credit money.

Mababasa mo ang tungkol sa kung paano ka makakakuha ng consumer loan sa pinakamababang porsyento.

Ngayon alam mo na kung ano ang kailangan mong malaman at isaalang-alang upang makakuha ng pautang mula sa isang bangko. At, ang mga tagubilin sa itaas para sa pag-aaplay para sa isang pautang ay makakatulong sa iyo na gawin ang lahat nang tama at may kakayahan. At, kung sa ilang kadahilanan ay hindi ka naaprubahan para sa isang pautang, dapat mong malaman na maaari kang palaging pumunta sa mga espesyal na dalubhasang organisasyon.

Gayundin, maaari mong ipahayag ang iyong opinyon tungkol sa artikulo at ang site mismo sa mga komento, ipahiwatig ang mga pagkukulang ng mapagkukunang ito.

Ang site na MyRublik ay lubos na nagpapasalamat sa iyo.

Maaari ba akong makakuha ng pautang sa araw ng aplikasyon? Saan makakakuha ng pera sa kredito sa cash sa isang pasaporte? Paano mapababa ng borrower ang interest rate sa isang loan?

Bilang mga palabas sa pagsasanay, ang mga pautang sa pera ay napakapopular sa mga Ruso. Noong 2018 lamang, ang mga bangko ay naglabas ng 15.65 milyon na halaga ng naturang mga pautang RUB 4.06 trilyon

Para sa lahat ng kanilang pamilyar at tila pagiging simple, ang mga naturang pautang ay may maraming mga nuances, ang kaalaman kung saan ay magbibigay-daan hindi lamang upang makakuha ng mga pautang nang walang mga problema, kundi pati na rin upang mabawasan ang rate ng interes sa natanggap na pautang. Ito ay tungkol sa mga intricacies ng isang cash loan na ako, si Alla Prosyukova, isang banking expert practitioner, ay sasabihin sa isang bagong publikasyon.

Kung nagpaplano kang kumuha ng pautang, ngunit hindi mo alam kung saan at kung paano ito gagawin sa pinaka kumikitang paraan, tutulungan ka ng artikulong ito na malaman ito at gumawa ng tamang desisyon!

1. Cash loan - isang tunay na pagkakataon upang matupad ang iyong mga hinahangad

Kadalasan ay nasa sitwasyon tayo kung saan kailangan natin ng malaking halaga ng pera. Ang mga kamag-anak/kakilala ay walang pagkakataon o gustong mangutang. Pagkatapos ng lahat, kailangan mong sabihin kung bakit kailangan ang pera, makinig sa kanilang opinyon sa bagay na ito, payo. Sa ganitong mga kaso, mayroon lamang isang paraan out - upang mag-isyu ng isang cash loan para sa anumang layunin.

Kadalasan, ang mga mamamayan ay tumutukoy sa ganitong uri ng pautang lamang ng isang express loan, na maaaring makuha sa loob ng ilang oras ayon sa 2 dokumento. Sa katunayan, kabilang sa kategoryang ito lahat ng mga pautang, bilang isang resulta kung saan ang nanghihiram ay tumatanggap ng cash.

Ang pautang na ito ay maaaring may at walang garantiya, mayroon man o walang collateral, ay ibinibigay nang mabilis o sa loob ng ilang araw, ang pera ay inilabas sa pamamagitan ng cash desk o inilipat sa debit card ng nanghihiram.

Isang uri ng consumer lending, kapag ang nanghihiram ay malayang itapon ang perang natanggap mula sa nagpapahiram sa kanyang sariling pagpapasya.

Ang cash loan ay pera para sa anumang pangangailangan at kagustuhan

Ang mga bangko ay nag-aalok ng maraming iba't ibang mga programa para dito. Ang iba't ibang mga rate ng interes, mga kinakailangan para sa nanghihiram, ay nagbibigay-daan sa iyo upang madaling makahanap ng pautang na tama para sa iyo.

2. 4 na paraan para makakuha ng cash loan

Ang isang cash loan ay maaaring makuha sa maraming paraan.

Ngayon ipinapanukala kong kilalanin nang mas detalyado ang apat na pinakasikat, upang malaman ang kanilang mga pangunahing kalamangan at kahinaan.

Paraan 1. Makipag-ugnayan sa bangko

Pagdating sa mga pautang, ang unang bagay na nasa isip ay ang makipag-ugnayan sa bangko. Ito ang pinakasikat na paraan ng pagpapahiram sa mga Ruso.

Ito ay naging gayon, una sa lahat, salamat sa pagiging maaasahan nito. Sa kabila ng mga problemang umiiral sa sektor ng pagbabangko ng Russian Federation, ang mga institusyon ng kredito ay kinokontrol ng Bank of Russia. Siya ang guarantor ng rule of law.

Bilang karagdagan, ang mga bangko ay nag-aalok ng maraming iba't ibang mga programa sa pautang.

Ang isang cash loan ay ipinakita sa karamihan ng mga institusyong pampinansyal sa ilang mga anyo:

• may collateral / walang collateral;
• may at walang garantiya;
• may at walang patunay ng kita.

Idagdag natin dito ang iba't ibang% rates, mga espesyal na programa at mga borrower na nangangailangan ng cash - maraming mapagpipilian.

Paraan 2. Kumuha ng pautang mula sa isang MFI

MFIs - microfinance organizations - non-banking structures na nagbibigay ng panandaliang pautang sa populasyon, legal entity at indibidwal na negosyante.

Ang pagpapahiram sa mga naturang kumpanya ay may isang bilang ng mga pakinabang.

Mga kalamangan ng pagkuha ng cash on credit sa mga MFI

Gayunpaman, ang mga minus sa pamamaraang ito ay hindi mas mababa kaysa sa mga plus.

Narito ang mga pangunahing:

• maliit na halaga;
• ang mga rate ng interes ay makabuluhang mas mataas kaysa sa mga rate ng bangko;
• maikling termino ng pautang;
• panganib na tumakbo sa mga scammer.

Ang mga MFI mismo ay kadalasang naglalagay ng kanilang mga pautang bilang payday loan. Sa katunayan, sa palagay ko, makatuwirang kunin ang mga ito kapag ang pera ay agarang kailangan, at hindi para sa isang paglalakbay sa dagat o isang bagong fur coat, ngunit para sa isang bagay na mahalaga. At kung alam mo lang na siguradong mababayaran mo ang obligasyon sa takdang oras.

Paraan 3: Makipag-ugnayan sa isang pribadong tagapagpahiram

Palaging may mga taong handang magpahiram ng pera sa interes.

Ang internet ay puno ng mga patalastas tulad nito:

Magbibigay ako ng tulong pinansyal sa kalahating oras!

Hindi mahalaga ang kasaysayan ng kredito at mga delingkuwensya!

Ang mga sertipiko, guarantor at collateral ay hindi kailangan!

Ang kailangan mo lang ay isang pasaporte!

Mula 50,000 hanggang 500,000 rubles. 10% bawat taon.

Nagpaparehistro! 18+.

Kung kailangan mo kaagad ng tulong pinansyal, sumulat sa: [email protected]

Sa kasong ito, ang pinakamahalagang bagay para sa nanghihiram ay hindi lamang ang mga tuntunin ng kredito, kundi pati na rin ang pagiging maaasahan ng nagpapahiram. Mas mabuti kung ang iyong mga kakilala o taong may maaasahang rekomendasyon ay magiging mga pribadong nagpapahiram.

kadalasan, ang mga pribadong mangangalakal ay naglalabas ng pera laban sa isang resibo, mas madalas sa ilalim ng isang kasunduan. Sa parehong mga kaso, bago pirmahan ang mga papeles, inirerekomenda ko ang pagkonsulta sa isang independiyenteng abogado. Huwag sayangin ang iyong oras at pera dito. Tandaan, dalawang beses nagbabayad ang kuripot!

Iguhit ang iyong atensyon na maaaring ipahayag ng mga pribadong nagpapahiram ang parehong pang-araw-araw na rate ng interes at ang buwanan o taunang rate. Siguraduhing linawin ang nuance na ito.

Gamit ang tamang diskarte sa paghahanap ng pribadong tagapagpahiram at karampatang pagpapatupad ng transaksyon, ang pamamaraang ito ay epektibong malulutas ang iyong problema sa pananalapi.

Paraan 4. Kumuha ng pera sa isang pawnshop

Una, harapin natin ang mismong konsepto.

Sanglaan- isang komersyal na pribadong organisasyon na nagpapahiram ng pera sa piyansa sa maikling panahon.

Ang pangunahing bagay na dapat bigyang-pansin sa paunang yugto, isinasaalang-alang ang pamamaraang ito ng pagkuha ng pera sa utang, ay ang nanghihiram ay may likidong collateral. Kung wala ito, hindi ka makakahiram ng pera dito.

Ang mga sumusunod ay tinatanggap bilang collateral:

• mga produkto mula sa mahalagang mga metal;
• transportasyon ng motor;
• mga kasangkapan sa sambahayan;
• mga produkto mula sa mamahaling balahibo;
• kagamitan sa audio at video;
• mga telepono, atbp.

Ang collateral property ay direktang pinahahalagahan sa pawnshop. Ang tinatayang halaga ng ari-arian ay makabuluhang mas mababa kaysa sa presyo nito sa merkado.

Ang pamamaraang ito ay nagpapahintulot sa iyo na makuha ang kinakailangang halaga sa maikling panahon.

Madaling makuha. Ang isyu at paghahatid ay libre. Ang credit card ay may kahanga-hangang limitasyon (hanggang sa 300 libong rubles), isang kaakit-akit na rate ng interes (mula sa 12.9% bawat taon) at isang panahon na walang interes na hanggang 55 araw.

Kung apurahang kailangan mo ng pera, ang pag-apply para sa isang cash loan sa website ng Bangko ay mabilis na malulutas ang problemang ito. Maaari kang makakuha ng pautang sa mga paborableng termino, sa rate na 14.9%, nang walang mga sertipiko at guarantor.

Ilang tao ang nag-iisip, kapag pumipili ng alok ng pautang, tungkol sa kung posible bang bawasan ang interes dito. Kaya mo pala.

Narito ang tatlong kapaki-pakinabang na tip para sa iyo.

Kung nakapag-loan ka na, alam mo na minsan nag-aalok ang nagpapahiram na kumpirmahin ang kita ng aplikante gamit ang isang 2-NDFL na sertipiko, isang sertipiko sa anyo ng isang bangko, o hindi nangangailangan ng kumpirmasyon nito.

Kadalasan, pinipili ng hinaharap na nanghihiram ang opsyon nang walang patunay ng kita. Maraming dahilan para sa desisyong ito: mababa ang opisyal na suweldo, mahirap makakuha ng sertipiko, dahil inilabas lamang ito ng punong tanggapan, na matatagpuan libu-libong kilometro ang layo sa ibang lungsod, atbp.

Ang diskarte na ito ay sa panimula ay mali! Kung tutuusin isang buong pakete ng mga dokumento na may 2-personal na buwis sa kita, ay nagbibigay-daan sa iyo upang makakuha ng mas murang pautang.

Bilang isang patakaran, kung ang isang bangko ay nag-aalok ng mga customer upang kumpirmahin ang kita sa iba't ibang paraan, kung gayon ang mga rate ng interes ay nakasalalay dito.

Ang isang halimbawa ng 2 tulad ng mga pautang ay ipinakita sa talahanayan:

Ang mga kliyente na nakumpirma ang kanilang kita at trabaho ay mas maaasahan para sa isang institusyon ng kredito, na nangangahulugan na ang pinakamahusay na mga alok ay magagamit sa kanila.

Kapag nag-aaplay para sa isang pautang, ang mga bangko ay nag-aalok ng mga customer seguro sa buhay at kalusugan. At halos lahat ng mga kliyente ay sinusubukang tanggihan ito.

Hindi mo gustong magbayad para sa isang serbisyo na, sa opinyon ng nanghihiram, hindi na kailangan. Gayunpaman, maraming mga institusyong pampinansyal ang nagbabawas sa base rate sa isang pautang (karaniwan ay nasa loob ng 1%) sa pagkakaroon ng insurance. At ito ay, nakikita mo, napaka-interesante.

Inirerekomenda ko ang insurance sa kasong ito. Subukan lamang na magbayad para sa patakaran gamit ang mga pondong hindi kredito. Karaniwang nag-aalok ang mga bangko na isama ang halaga nito sa halaga ng pautang. Sa kasong ito, sisingilin din ito ng interes.

Isang artikulo sa kung paano makakuha ng pautang upang makabili ng kotse - kung paano pumili ng isang bangko para sa isang pautang sa kotse, iba't ibang uri ng mga pautang, seguro sa kotse, mahahalagang punto at tip. Sa dulo ng artikulo - isang video kung paano maiwasan ang pandaraya kapag nakakuha ng pautang sa kotse!

Ang nilalaman ng artikulo:

Ngayon, ang pagbili ng kotse ay nagiging mas at mas karaniwan. Para sa maraming pamilya, ang isang kotse ay nagiging isang pangangailangan sa pang-araw-araw na buhay. Ayon sa Autostat, halos bawat pangalawang kotse sa Russia ay binili gamit ang mga hiniram na pondo. Ang isang pautang sa kotse ay nagiging mas abot-kaya taon-taon.

Kung natutugunan ng nanghihiram ang mga kinakailangan ng isang institusyon ng kredito, hindi magiging mahirap na makakuha ng pautang upang makabili ng kotse. Mayroong halos palaging tatlong mga kinakailangan:

• Pagrehistro o pagpaparehistro sa teritoryo ng Russian Federation at ang pagkakaroon ng mga dokumento na nagpapatunay nito;
• Permanente at regular na kita sa halagang sapat para sa buwanang pagbabayad;

Ang isang potensyal na nanghihiram ay dapat na may pare-pareho at matatag na kita. Ang suweldo na ipinakita sa mga sumusuportang dokumento ay gumaganap ng isang mahalagang papel. Ang nakaplanong buwanang pagbabayad ay hindi maaaring lumampas sa 50% ng kita na natanggap. Gayunpaman, ang isang pautang ay maaari ding makuha sa isang maliit na personal na kita sa pamamagitan ng pag-akit ng isang co-borrower (isang malapit na kamag-anak, halimbawa, isang asawa).

Madali ang pagkuha ng pautang. Talakayin natin kung paano maayos na kumuha ng pautang upang makabili ng kotse, upang sa kalaunan ay hindi mo pagsisihan ang natapos na kasunduan.

Iba't ibang mga bangko - iba't ibang mga kinakailangan

Ngayon, kung susubukan mo, maaari kang makakuha ng pautang para sa halos anumang kotse - bago at ginamit, domestic o imported. Ang iba't ibang mga organisasyon ng kredito ay nagbibigay ng mga pautang para sa lahat ng uri ng transportasyon. Upang hindi makatanggap ng mga hindi kasiya-siyang sorpresa sa ibang pagkakataon, bago magtapos ng isang transaksyon, dapat mong maingat na basahin ang lahat ng mga detalye ng dokumentong pinirmahan.

Ang isang matatag na pattern ay nabanggit - ang mga mahigpit na kinakailangan para sa pagpili ng isang pinagkakautangan ay pinagsama sa mga kanais-nais na kondisyon. Sa kabaligtaran, ang mas malambot na mga kinakailangan ay palaging pinagsama sa isang mataas na rate ng interes, mga karagdagang gastos mula sa daing ng bumibili ng kotse.

Halimbawa, isinasaalang-alang lamang ng VTB at Sberbank ang mga aplikasyon gamit ang opisyal na papel (2-NDFL) na nagpapatunay sa solvency ng nanghihiram. Ang pinalawig na pakete ng mga dokumentong ibinigay ay magbibigay-daan sa iyo na umasa sa isang mas kanais-nais na porsyento.

Ang kabaligtaran na posisyon ay kinuha ng CreditEvorBank at Russian Standard. Ang isang pautang ay maaaring maibigay sa halos sinumang mamamayan ng Russian Federation, habang ang porsyento ay mas mataas kaysa sa karaniwan. Ang paggamit ng gayong mga taktika ay nagpapahintulot sa mga bangko na magbayad para sa mga pagkalugi mula sa mga default.

Magkaiba rin ang mga taktika ng mga bangko kaugnay ng mga nagbebenta. Mas gusto ng mas konserbatibong nagpapahiram na makipagtulungan sa mga opisyal na regional dealer. Ang iba ay isinasaalang-alang ang criterion na ito nang kaunti, ngunit napapailalim sa pagkumpleto ng transaksyon sa pamamagitan ng isang dealership ng kotse, na sa kasong ito ay gumaganap bilang isang uri ng tindahan ng komisyon. Ang pagpipiliang ito ng transaksyon ay mangangailangan ng karagdagang oras upang maisagawa ang buong diagnostic at inspeksyon ng kotse.

Ang pinakakonserbatibong nagpapahiram ay handang mag-isyu ng mga pondo para lamang sa pagbili ng mga bagong sasakyan; ang mga ginamit na sasakyan ay hindi nila isinasaalang-alang. Ang iba ay nagpapahiram sa mga deal sa 3-5 taong gulang na mga kotse. Sa ilang kasipagan, makakahanap ka ng credit organization para sa pagbili ng kotse na may 10 o higit pang taon ng karanasan. Ang benepisyo mula sa naturang deal ay napaka-duda.

Ang pag-apruba ng loan para sa isang bago o mas lumang kotse ay dalawang malaking pagkakaiba. Ang isang kotse ay itinuturing na bago nang walang run, ang huling 2 taon ng produksyon. Ang mga bangko ay handang magpahiram para sa pagbili ng isang bagong kotse. Ang buong pamamaraan ng limang sunud-sunod na yugto ay tatagal ng ilang araw o oras, depende sa uri ng pautang:

• Sa salon, piliin ang iyong paboritong modelo;
• Nagtatapos kami ng mga kontrata para sa pagbebenta at pagbili at insurance;
• Dumadaan kami sa pamamaraan para sa pagkuha ng pautang at pumirma ng isang kasunduan sa pangako;
• Naglilipat kami ng pera sa account ng dealer ng kotse;
• Kinukuha namin ang iyong sasakyan ayon sa akto ng pagtanggap at paglipat.

Kung plano mong bumili ng ginamit na kotse, ang tagapagpahiram ay gumagawa ng mga karagdagang kinakailangan. Una, hindi lahat ng ginamit na kotse ay tatanggapin ng bangko bilang collateral. Kabilang sa mga tradisyunal na kinakailangan para sa mga sasakyan: mileage hanggang sa 100 libong km, edad sa oras na makumpleto ang mga pagbabayad ng pautang - hanggang 8 taon. Para sa mga imported na sasakyan, isang karagdagang kinakailangan: kumpirmasyon ng pag-import sa bansa ng isang opisyal na dealership at ang pagkakaroon ng mga dokumento para sa customs clearance.

Kung ang layunin ay isang pautang upang bumili ng kotse mula sa isang pribadong tao, kung gayon ang isang tagapamagitan ay kinakailangan - isang ligal na nilalang. Kasama sa transaksyon ang mga karagdagang yugto na nauugnay sa pangangailangang ibigay ang kotse bago ito bilhin sa isang dalubhasang tindahan ng pag-iimpok ng kotse. Ang kanyang tungkulin ay maaaring gampanan ng isang car dealership.

Ang bangko ay tumatagal ng 2-3 araw upang isaalang-alang ang aplikasyon. Ang susunod na tatlo hanggang apat na buwan ay ang panahon ng pag-apruba, kung kinakailangan, maaari itong pahabain. Karaniwan, nangangailangan ito ng pagdadala ng mga sariwang dokumento na nagpapatunay sa solvency - isang sertipiko ng kita, atbp.

Mga kalamangan ng mga transaksyon sa pamamagitan ng isang bangko at isang dealership ng kotse

Pinapayagan ka ng mga modernong teknolohiya na makakuha ng pautang sa lugar ng pagbili ng sasakyan. Ito ay makabuluhang nakakatipid ng oras at nakakatipid sa mamimili mula sa karagdagang pagtakbo sa paligid ng mga bangko. Gayunpaman, karamihan sa mga mamimili ng car loan ay mas gustong mag-apply nang direkta sa mga bangko. Ang pangwakas na desisyon ay tinutukoy ng antas ng kasiyahan ng mga pangangailangan ng nanghihiram.

Kung ang pinakamababang rate lamang ang mahalaga sa yugtong ito, kung gayon ang isang direktang apela sa isang institusyon ng kredito ay magbibigay-daan sa iyo na makakuha ng pautang sa isang 1-1.5% na mas mababang porsyento, ngunit kasama ang pagpapalawak ng mga kinakailangan para sa isang pakete ng mga dokumento at , posibleng, na may mas malaking paunang bayad.

Ang mga dealership ng kotse ay karaniwang nakikipagtulungan sa ilang mga bangko. Kung matiyaga kang titingin, makakahanap ka ng mga promosyon kung saan nag-aalok ang mga dealer ng kotse ng ilang partikular na brand sa kredito sa rate na mas mababa kaysa karaniwan ng 3-5%. Walang ibang bangko ang maaaring mag-alok ng mga ganitong kondisyon. Nakakalungkot lang na bihira ang mga ganitong aksyon.

Ang mainipin at matipid ay maaaring samantalahin ang mga express loan at loan na walang insurance mula sa mga bangko. Ang una ay nakakatipid ng oras, ang huli ay nakakatipid ng pera. Pero. Kung titingnan mo nang mabuti ang mga kondisyon, ang benepisyong natanggap ay hindi mukhang kaakit-akit.

Halos anumang car dealership ay may posibilidad na makakuha ng express car loan. Kalahating oras hanggang isang oras pagkatapos ng pagtatanghal ng dalawang dokumento ng pagkakakilanlan (ang isa ay dapat na isang pasaporte), isang pautang ay inisyu para sa kinakailangang halaga, at maaari kang umuwi sa iyong sariling sasakyan.

Dahil sa mas mataas na panganib sa bahagi ng bangko (ang solvency ng borrower ay nasuri nang mababaw), itinaas ng bangko ang rate ng interes mula sa pamantayan ng 0.5-2%. Gayundin, ang kinakailangan para sa paunang kontribusyon ay tumataas ng 10-20%. Maaaring bawasan ang maximum na halaga ng pautang at panahon ng pagbabayad.

Kung walang oras upang mangolekta ng mga dokumento na nagkukumpirma sa solvency, maaari mong kalkulahin ang halaga ng sobrang bayad.

Insurance sa pautang ng sasakyan

Ang auto lending ay isang mortgage operation. Ang binili na kotse ay nananatiling isang pangako hanggang sa buong pagbabayad ng halagang kinuha. Ang pasaporte para sa sasakyan pagkatapos ng pagpaparehistro sa pulisya ng trapiko ay inilipat para sa imbakan sa bangko hanggang sa mabayaran ang utang. Sa kaso ng hindi wastong pagtupad ng mga obligasyon ng may utang, ang kotse ay maaaring sakupin at ibenta upang mabayaran ang utang sa utang.

Gayunpaman, ang mga kotse ay nasira, nagdurusa sa isang aksidente, ay ninakaw. Samakatuwid, maraming mga organisasyon ng kredito ang nag-uutos ng mandatoryong pagpaparehistro ng CASCO insurance. Ang patakaran sa seguro ay nagbibigay ng mga pakinabang sa parehong bangko at sa bagong may-ari ng kotse. Sa kaso ng pinsala sa kotse, ang may-ari ng kotse ay tumatanggap ng mga pagbabayad para sa pag-aayos. Kung pagkatapos ng aksidente ang kotse ay hindi maibabalik, kung gayon ang kompanya ng seguro ay magbabayad ng bahagi ng natitirang utang.

Ang kawalan ay madalas na isang malakas na rekomendasyon ng pinagkakautangan ng isang kompanya ng seguro na may mga suboptimal na kondisyon. Dumating ito sa mga pahayag ng mga kinatawan ng bangko tungkol sa posibilidad ng pagpirma ng isang kasunduan lamang kung ang kasosyong kumpanya ay may insurance. Ang batas ng Russian Federation ay nagtatakda ng karapatan ng mamimili na pumili ng isang kumpanya para sa CASCO. Ang pag-alam sa iyong mga karapatan ay makatipid sa iyo ng pera sa insurance.

Hindi ka dapat magmadaling tanggihan ang inirerekomendang kompanya ng seguro. Silipin ang mga alok ng mga kakumpitensya. Ang mga kundisyon sa katunayan ay maaaring hindi lamang mapagkumpitensya, kundi pati na rin ang pinakamahusay. Ang ilang mga bangko ay nagsasama ng mga pagbabayad ng seguro sa katawan ng utang, ngunit kadalasan ito ay pinagsama sa pagtaas ng paunang bayad.

Ang isang grupo ng mga bangko ay nagbibigay ng mga pautang nang walang ipinag-uutos na patakaran sa seguro. Ang tanging kinakailangan ay ang pagkakaroon ng 30% ng halaga ng binili na kotse at ang taunang porsyento ay tumataas ng 5% (18.5% kumpara sa 13.5% na may insurance).

Dapat itong isipin na ang pag-aayos ng kotse na walang seguro ay buo ay mahuhulog sa mga balikat ng may-ari. Ang kahina-hinalang benepisyo ng pag-iipon sa pagtanggi na kumuha ng patakaran sa seguro para sa isang credit car ay maaaring magresulta sa malaking pagkalugi sa pananalapi sa ibang pagkakataon.

Kung ang mamimili ay walang pondo para sa insurance, ang bangko ay maaaring mag-alok ng pautang na kasama ang pagbabayad ng insurance. Maaaring kabilang sa halaga ng pautang ang mga pagbabayad ng CASCO at OSAGO para sa buong termino ng pautang o para lamang sa isang taon. Ang mga bangko ay karaniwang nagbibigay ng ganitong pagkakataon na may pagtaas sa down payment ng 10%.

"Pautang na walang interes

Kasunod ng utang na walang insurance, ang "mga pautang na walang interes" ay naging isa pang lansihin. Sa kaibuturan nito, ang auto loan sa 0% ay isang installment payment. Kamakailan lamang, ang mga bangko ay nakipagkalakalan sa mga naturang panukala. Ngayon ang trick na ito ay ginagamit ng maraming mga dealership ng kotse.

Ang pag-iingat ay dapat gawin kapag pumapasok sa isang libreng kasunduan sa pautang na may mga kondisyon na katulad ng isang tradisyonal na pautang. Ang anumang kalakalan ay dapat magdala ng mga benepisyo sa isang tao. Matapos pirmahan ang installment plan, ang kotse ay hindi pag-aari ng bumibili. Hanggang sa ganap na kasunduan, ang kotse ay pag-aari ng nagpapahiram. Ang anumang kaunting paglabag sa mga tuntunin ng kontrata ay maaaring magsilbing dahilan upang kunin ang kotse mula sa nanghihiram.

Ang nasabing pautang ay maaaring ibigay ng isang opisyal na dealer para sa isang kotse na walang mileage. Sa kasong ito, ang laki ng paunang bayad ay maaaring umabot ng hanggang 30-40%. Ang sapilitang rate ng seguro ay kadalasang na-overstated din ng 2-3%.

Kaakit-akit mula sa labas, ang isang libreng auto loan, kapag nasuri, ay lumalabas na malayo sa isang fairy tale. Kung hindi ka pa nakapagpasya sa isang installment scheme, isaalang-alang ang posibilidad ng installment payment bilang huling paraan.

buy-back system

Pambihira pa rin ang car loan system na may deferred repayment at ang posibilidad ng repurchase (buy-back). Sa kasong ito, ang buong halaga ng pautang ay nahahati sa dalawang bahagi:

• Ang una ay napapailalim sa buwanang pagtubos sa parehong mga bahagi ayon sa annuity scheme;
• Upang mapatay ang pangalawa, may mga karagdagang posibilidad.

Kapag nagtatapos ng isang kasunduan sa pautang sa isang dealer, ang isang paunang kasunduan sa pagbebenta at pagbili ay iginuhit. Pagkatapos ng pagtatapos ng pagbabayad ng utang, ibebenta ng nanghihiram ang sasakyan sa dealer sa mga tuntunin at kundisyon na naunang iginuhit. Ang mga natanggap na pondo ay ginagamit upang bayaran ang utang sa utang.

Kapag tinatapos ang naturang kasunduan, karaniwang malinaw na tinutukoy ng dealer ang mga kinakailangan para sa ibinalik na kotse. Kung ang anumang kundisyon ay nilabag, ang dealer ay may karapatan na hindi bumili ng kotse.

Ang nanghihiram, kung ayaw niyang ihiwalay ang kanyang sasakyan, ay may karapatang bayaran ang buong nawawalang halaga.

Sa ganitong paraan ng pautang, ang ipinagpaliban na utang ay maaaring umabot sa 20-50%, ang buwanang pagbabayad ay mas mababa kaysa sa isang pautang sa kotse na may mga pangunahing kondisyon. Gayunpaman, ang mga gastos sa interes ay mas mataas, dahil sa isang karaniwang pautang ay bumababa sila habang ang natitirang halaga ay bumababa, habang sa sistema ng buy-back, ang halaga ng pagbabayad hanggang sa nakaraang buwan ay nananatiling pareho.

Ang ganitong sistema ng pautang sa kotse ay kaakit-akit para sa patuloy na pagbabago ng mga kotse. Sa ilalim ng sistemang ito, ang pagbili lamang ng mga dayuhang sasakyan ang magagamit at hindi sa lahat ng mga dealership ng kotse.

Ang pagpapahiram ng kotse ay may maraming mga subtleties at pitfalls. Makakatulong sa iyo ang ilang tip mula sa pagkuha ng pautang hanggang sa pagbili ng kotse na may kaunting emosyon at pananalapi:

• Talakayin ang iyong mga kakayahan sa pananalapi, magpasya sa maximum na halaga na handa mong ilipat buwan-buwan upang mabayaran ang utang;
• Pag-aralan ang lahat ng magagamit na mapagkukunan ng impormasyon tungkol sa mga kondisyon ng mga ibinigay na pautang: mga programa sa pagbabangko, mga promosyon at mga alok mula sa mga dealership ng kotse. Bago gumawa ng pangwakas na desisyon sa pagtatapos ng isang deal, kailangan mong maingat na pag-aralan ang maximum na bilang ng mga alok sa merkado. Kung mas maraming impormasyon ang mayroon ka, mas angkop na alok ang pipiliin mo;
• Una kailangan mong kalkulahin ang halaga ng pagproseso ng isang kasunduan sa pautang. Kabilang dito ang: paunang pagbabayad, ang halaga ng pag-isyu ng mga pondo, pagbabayad ng insurance, mga hindi inaasahang pangyayari;
• Ang partikular na atensyon sa pagtatapos ng kontrata ay nararapat sa mga seksyong nakasulat sa maliit. Kung may mga puntong hindi mo naiintindihan, huwag pirmahan ang mga dokumento hangga't hindi malinaw ang mga hindi malinaw na lugar. Ito ay mas mahusay na ilipat ang pagtatapos ng deal nang kaunti, kaysa sa kagatin ang iyong mga siko sa loob ng maraming taon.

Ang pagsunod sa mga simpleng panuntunang ito ay magbibigay-daan sa iyong masiyahan sa iyong pagbili. Ang tamang mga pautang para makabili ka ng sasakyan!

Video kung paano hindi mahuhulog sa mga kamay ng mga scammer kapag nag-aaplay para sa isang pautang sa kotse:

Upang makatanggap ng mga pondo para sa pansamantalang paggamit sa interes para sa ilang partikular na pangangailangan, maaari mong gamitin ang mga serbisyo sa pagpapautang na ibinibigay ng mga bangko. Upang matukoy kung paano makakuha ng pautang na may pinakakanais-nais na mga tuntunin, kailangan mong malaman kung anong uri ng pautang ang kailangan. Ang sistema ng pagbabangko ay malinaw na kinokontrol ang mga patakaran para sa pag-isyu ng pera at ang antas ng mga rate ng interes, depende sa uri ng pagpapahiram at ang layunin kung saan kailangan ang pera.

Bago sagutin ang tanong kung paano makakuha ng pautang sa consumer mula sa isang bangko na may pinakamalaking benepisyo, kailangan mong malaman:

• gaano karaming pera ang kailangan;
• para sa anong mga layunin ang mga pondo ay kinuha;
• kung gaano katagal inilabas ang utang;
• ano ang mga posibilidad sa pananalapi para sa pagbabayad ng utang.

Depende sa layunin, kabilang sa mga target na consumer loan, mortgage, car loan, maliit na targeted loan (para sa libangan o pagkukumpuni), at education loan ay maaaring makilala. Mahalaga rin kung paano makakuha ng pautang sa bangko sa cash o mag-aplay para sa isang credit card.

Upang hindi magkamali, kailangan mong maingat na pag-aralan ang lahat ng mga kondisyon at tampok ng mga pautang at pamilyar sa mga alok ng ilang mga bangko, dahil ang mga kondisyon para sa pagbibigay ng pautang ay nakasalalay sa maraming mga kadahilanan at isinasaalang-alang nang paisa-isa para sa hinaharap na nanghihiram. Susunod, isasaalang-alang namin nang mas detalyado kung paano makakuha ng pautang sa consumer, gumugol ng kaunting oras hangga't maaari sa mga papeles at ang kasunod na pagbabayad ng utang.

Tukuyin ang layunin ng pautang

Bago magpatuloy sa pagpapatupad ng isang kasunduan sa pautang, kailangan mong matukoy ang layunin kung saan kinakailangan ang mga pondo. Bilang isang tuntunin, para sa naka-target na pagpapahiram, mas maraming tapat na kondisyon ang ibinibigay kaysa sa hindi naka-target na mga pautang, bagama't higit pang mga dokumento ang kakailanganin, dahil kailangan ang mga garantiyang ibabalik ang pera. Ang mga non-purpose na pautang sa kasong ito ay mas maginhawa, dahil ang mga bangko ay hindi nangangailangan ng isang ulat kung saan ginugol ang pera.

Karaniwan sa parehong uri ng mga pautang ay maaaring mapansin ang mga tuntunin ng kontrata (mula sa tatlong buwan hanggang pitong taon), at ang halaga ng pautang (mula 10 libo hanggang 1.5 milyong rubles). Upang matukoy kung aling uri ng pautang ang pinakaangkop sa iyo, isaalang-alang ang lahat ng mga tampok ng pagpapahiram, depende sa pagkakaroon ng isang partikular na layunin.

Naka-target na pautang

Kung ang layunin ng pautang ay partikular na tinukoy, at posible sa hinaharap na mag-ulat ng dokumentaryo sa bangko para sa lahat ng perang natanggap at kasunod na ginastos, mas mabuting kumuha ng naka-target na pautang. Kabilang sa mga tampok ng naka-target na mga pautang, ang parehong positibo at negatibong aspeto ay maaaring mapansin:

• mas mababang mga rate ng interes;
• higit pang mga kinakailangan para sa isang pakete ng mga dokumento na nagpapatunay ng solvency;
• kinakailangang tumpak na matukoy ang layunin ng pautang at pagkatapos ay mag-ulat ng dokumentaryong dokumento sa bangko para sa mga pondong ginastos;
• sa kaso ng isang pautang sa kotse, kailangan mong pumirma sa CASCO;
• kung kailangan ng pera para makabili ng kagamitan, ililipat agad ang mga ito sa nagbebenta;
• Upang makakuha ng isang mortgage, ang ari-arian na binibili ay ginagamit bilang collateral.

non-purpose loan

Upang makakuha ng higit na kalayaan na pamahalaan ang perang natanggap mula sa bangko, mas mabuting kumuha ng non-purpose loan. Kung ang pera ay kailangan sa maikling panahon, at posible na mabilis na mabayaran ang utang, maaari kang mag-aplay para sa isang credit card. Sa kasong ito, ang mga rate ng interes ay medyo mataas, ngunit posible na samantalahin ang panahon ng palugit at bayaran ang utang nang walang interes. Ang mga pangunahing natatanging tampok ng hindi naka-target na pagpapautang ay:

• hindi na kailangang mag-ulat kung saan ginagastos ang pera;
• isang mas masusing pagsusuri ng bangko ng nanghihiram para sa solvency at pagiging maaasahan;
• ang mga rate ng interes sa pautang na ito ay mas mataas kaysa sa mga nasa target na pautang.

Anong mga dokumento ang kinakailangan upang makakuha ng pautang

Anuman ang halaga, mga tuntunin ng kontrata at uri nito, ang bawat institusyon ng pagbabangko ay kailangang magbigay ng mga sumusunod na dokumento:

• pasaporte ng isang mamamayan ng Russian Federation na may wastong selyo ng pagpaparehistro sa isang permanenteng lugar ng paninirahan;
• isang dokumento na nagpapatunay sa pagkakaroon ng kita para sa huling tatlong buwan.

Sa ilang mga kaso, bilang patunay ng solvency, maaaring kailanganin mo ang:

• sertipiko ng seguro ng seguro sa pensiyon ng estado
• debit o credit card;
• internasyonal na pasaporte na may mga marka ng pagtawid sa hangganan (pagkumpirma ng pagkakaroon ng mga pondo para sa paglalakbay);
• sertipiko 2-NDFL;
• isang kopya ng kontrata sa pagtatrabaho;
• boluntaryong patakaran sa segurong medikal;
• isang dokumento na nagpapatunay sa pagmamay-ari ng kotse.

Bilang karagdagan, kung anong mga dokumento ang kinakailangan upang kumuha ng pautang, kailangan mong suriin nang paisa-isa sa isang institusyong pagbabangko, dahil ang bawat isa sa kanila ay maaaring may sariling mga espesyal na kinakailangan. Maaaring kailanganin ang mandatoryong dokumentaryong ebidensya sa kaso ng mga naka-target na pautang. Halimbawa, upang makatanggap ng pera para sa edukasyon, kakailanganin mong magbigay ng isang kasunduan sa isang institusyong pang-edukasyon. Sa kaso kapag ang isang mortgage o isang car loan ay inisyu, ang bangko ay maaaring mangailangan ng CASCO insurance policy, at mga dokumento sa marital status (kasal o divorce certificate).

Kung nais mong kumuha ng pautang mula sa Sberbank, kung anong mga dokumento ang kailangan para dito, isasaalang-alang pa namin. Ihahambing namin ang mga kondisyon sa pagpapahiram gamit ang halimbawa ng ilang pinakamalaking bangko sa Russia upang mapili ang pinakakatanggap-tanggap at kumikitang opsyon sa pautang.

Pagpili ng isang bangko para sa isang pautang

Bago magpasya kung aling bangko ang pipiliin para sa isang pautang, isaalang-alang ang tatlong pinakasikat. Halimbawa, kunin natin ang Sberbank, Alfa Bank at VTB 24 - ang mga bangkong ito ay kabilang sa pinakamalaki at pinaka maaasahan.

Nag-aalok ang Sberbank ng halaga ng pautang mula 250 libo hanggang 5 milyong rubles sa 11.5-12.9% bawat taon hanggang sa 5 taon. Ang listahan ng mga kinakailangang dokumento ay minimal (pasaporte at patunay ng kita). Mayroong espesyal na programa sa pagpapautang para sa mga tauhan ng militar na miyembro ng accumulative mortgage system. Ang isang malaking plus kapag pumipili ng bangko na ito ay ang pagkakaroon ng isang malaking bilang ng mga sangay, na nagpapataas ng kaginhawahan sa pagbabayad ng mga utang.

Nag-aalok ang Alfa Bank ng mga halagang hanggang 1.5 milyong rubles hanggang 5 taon sa 11.99% bawat taon. Mayroon ding malaking seleksyon ng mga credit card na may 100 araw na walang % na bonus at iba pang magagandang alok para sa paglalakbay at pamimili. Upang mag-apply, kakailanganin mong mangolekta ng higit pang mga dokumento na nagpapatunay sa solvency.

Sa VTB 24, ang desisyon sa aplikasyon ay gagawin hanggang 3 araw. Upang makakuha ng pautang, ang nanghihiram ay dapat magkaroon ng permanenteng pagpaparehistro sa lugar kung saan matatagpuan ang sangay ng bangko. Ang rate sa isang pautang hanggang sa 3 milyong rubles ay 14.9%. Sa kabila ng mataas na interes, dito mo makukuha ang pinakamalaking halaga.

Upang tumpak na masagot , kung paano pumili ng isang bangko para sa isang pautang, kailangan mong maingat na linawin ang lahat ng mga detalye ng pagpapahiram at isaalang-alang ang mga nuances na maaaring makaapekto sa pagpili. Maaaring ito ay mga karagdagang kinakailangan ng mga dokumento o guarantor, mga espesyal na kondisyon para sa pagpaparehistro ng collateral at mga parusa para sa huli na pagbabayad ng mga utang, isang posibleng banta ng pagkawala ng collateral.

Ano ang hahanapin kapag nagpapautang

Kung magpasya kang kumuha ng consumer loan, ano ang dapat mong bigyang pansin bago pumirma ng isang kasunduan? Ang mga mapagpasyang kadahilanan na nakakaimpluwensya sa pagpili ng bangko kung saan mo gustong pumirma sa isang kasunduan sa pautang ay ang mga tuntunin ng pagbabayad ng utang. Kailangan mong bigyang pansin ang halaga ng buwanang pagbabayad kasama ang komisyon at interes, pati na rin ang mga tuntunin ng pagbabayad at ang halaga ng mga parusa sa kaso ng huli na pagbabayad.

Mahalagang linawin sa empleyado ng bangko ang mga tuntunin ng pagbabayad ng utang, at kung may mga parusa para sa maagang pagbabayad ng buong halaga ng utang, kasama ang interes. Bilang karagdagan sa mga multa, ang mga hindi inaasahang gastos ay maaaring dagdagan ng mga gastos sa pagbabayad para sa mga kaugnay na serbisyo, na binabayaran ng ilang mga bangko (mga bayarin para sa paglilipat ng pera, pag-withdraw ng pera, karagdagang mga serbisyo sa pamamahala ng account).

Kung hindi mo pa alam kung ano ang hahanapin kapag nag-a-apply ng loan , pagkatapos ay tingnan ang pagkakaroon ng mga karagdagang serbisyo. Karamihan sa mga pangunahing bangko ay nagbibigay ng online na serbisyo sa aplikasyon ng pautang, na nakakatipid ng maraming oras. Bukod pa rito, maaaring mag-alok ng serbisyo sa seguro sa buhay. Kung hindi angkop sa iyo ang mga kondisyon ng insurance, may karapatan kang tumanggi. Kabilang sa mga serbisyong nagpapadali sa karagdagang pagbabangko ay ang mga SMS notification ng paparating na takdang petsa at mobile banking, na mangangailangan ng buwanang bayad.

Ang dapat bigyang-pansin sa pagkuha ng pautang ay depende sa layunin at layunin ng utang, pati na rin ang mga kondisyon na handang tuparin ng nanghihiram upang matanggap ito. Para sa bawat mamimili, ang mga personal na benepisyo ay mapagpasyang mga kadahilanan. Halimbawa, kapag nag-aaplay para sa isang pangmatagalang mortgage loan, kung ano ang dapat bigyang pansin ay hindi mahirap maunawaan, dahil ang pangunahing bagay ay ang uri ng rate ng interes (lumulutang o naayos), ang kondisyon para sa maagang pagbabayad ng utang, ang karapatan ng bangko na amyendahan ang kontrata nang unilaterally.

Huling update:  03/07/2020

Oras ng pagbabasa: 15 min. | Views: 12790

Magandang hapon, mahal na mga mambabasa ng "site" ng magasin sa pananalapi! Ang post ngayon ay nakatuon sa isang tanyag na paksa - pagpapautang ng consumer. Sasabihin namin sa iyo kung ano ang isang consumer loan, kung saan at kung paano makuha ito sa mga paborableng termino, kung saan ang bangko ay talagang posible na makakuha ng isang consumer loan nang walang mga pahayag ng kita at mga guarantor sa pinakamababang porsyento.

Mula sa artikulong ito, matututunan mo ang:

• Ano ang tinatawag na consumer loan at ano ang mga kalamangan at kahinaan nito;
• Ano ang mga anyo at uri ng consumer loan;
• Anong mga yugto ang dapat ipasa upang makatanggap ng pera para sa mga pangangailangan ng mamimili;
• Saang bangko mas mainam na kumuha ng consumer loan na may pinakamababang rate ng interes;
• Kung ang mga pautang ay ibinibigay nang walang mga sertipiko at tagagarantiya;
• Paano gawin ang mga kinakailangang kalkulasyon.

Makakakita ka rin ng impormasyon tungkol sa on-lending (refinancing) ng mga consumer loan at mga sagot sa mga madalas itanong.

Ang artikulo ay magiging interesado sa mga nais kumuha ng pautang na may pinakamataas na benepisyo at ginhawa. Bukod dito, ang ipinakita na publikasyon ay magiging kapaki-pakinabang na basahin para sa lahat na interesado pananalapi, kasama ang personal.

Ranggo	Ikumpara	Oras ng pagkuha	Pinakamataas na halaga	Minimum na halaga	Edad limitasyon	Mga posibleng petsa
1		3 min.	30 000 kuskusin.	100 kuskusin.	18-65	7-21 araw
2		3 min.	70 000 kuskusin.	2 000 kuskusin.	21-70	10-168 araw
3		1 minuto.	80 000 kuskusin.	1 500 kuskusin.	18-75	5-126 araw
4		4 min.	30 000 kuskusin.	2 000 kuskusin.	18-75	7-30 araw
5		-	70 000 kuskusin.	4 000 kuskusin.	18-65	24-140 araw
6		5 minuto.	15 000 kuskusin.	2 000 kuskusin.	20-65	5-30 araw

Sa pamamagitan ng paraan, ang mga sumusunod na kumpanya ay nag-aalok ng pinakamahusay na mga kondisyon ng pautang:

Ranggo	Ikumpara	Oras ng pagkuha	Pinakamataas na halaga	Minimum na halaga	Edad limitasyon	Mga posibleng petsa
1		3 min.	30 000 kuskusin.	100 kuskusin.	18-65	7-21 araw
2		3 min.	70 000 kuskusin.	2 000 kuskusin.	21-70	10-168 araw
3		1 minuto.	80 000 kuskusin.	1 500 kuskusin.	18-75	5-126 araw
4		4 min.	30 000 kuskusin.	2 000 kuskusin.	18-75	7-30 araw
5		5 minuto.	15 000 kuskusin.	2 000 kuskusin.	20-65	5-30 araw

Ngayon bumalik sa paksa ng aming artikulo at magpatuloy.

Ano ang isang consumer loan at kung paano ito makuha, kung saan ang bangko maaari kang makakuha ng isang consumer loan sa cash nang walang mga pahayag ng kita at mga guarantor - basahin ang tungkol dito at higit pa

Ngayon ang tao ay napapaligiran ng mga alok ng pautang. Ang mga tawag para sa pautang ay bumubuhos mula sa lahat ng dako: mula sa TV at mga pahayagan, mula sa mga poster ng advertising, mula sa mga listahan ng pag-mail sa Internet. Kasabay nito, hindi lahat ay naiintindihan kung ano mga pautang sa consumer .

Samantala, eksakto kredito ng customer ngayon ay isa sa mga pinaka-maaasahan na serbisyo sa merkado ng pagbabangko. Para sa kliyente, ang kaginhawahan ng naturang pautang ay nakasalalay sa kakayahang gamitin ang perang natanggap ayon sa gusto niya.

Kung tungkol sa kahulugan, ang consumer credit ay isang loan, na ibinibigay ng isang institusyon ng kredito (bangko) sa isang indibidwal upang matugunan ang kanilang sariling mga pangangailangan. Ang mga direksyon sa paggastos sa mga natanggap na pondo ay maaaring iba, Halimbawa pagbabayad para sa anumang mga kalakal o serbisyo.

Basic tampok consumer credit ay hindi na kailangang kumpirmahin ang direksyon ng paggasta ng mga hiniram na pondo . Kahit na sa mga kaso kung saan hinihiling ng bangko na ipahiwatig ang layunin ng paghiram sa aplikasyon, walang susuriin ang impormasyong ito.

Bukod dito, para sa isang consumer loan, ang pamamaraan ng pagpaparehistro mas simple kaysa sa iba pang uri ng paghiram. Kailangang magbigay mas maliit na listahan ng mga dokumento, at kakailanganin ng kaunting oras para makatanggap ng pera.

Basic layunin ang ganitong pagpapahiram ay paglago ng mga pagkakataon ng mamimili. Samakatuwid, maaari kang makakuha ng pautang para sa mga layunin ng consumer hindi lamang sa bangko, ngunit din sa mga tindahan. Kasabay nito, ngayon ang gayong serbisyo ay ibinibigay kahit na online shopping sa online mode.

2. Mga kalamangan at kahinaan ng mga pautang sa consumer 🔔

Tulad ng anumang iba pang serbisyong pinansyal, mayroon ang consumer credit isang bilang ng mga pakinabang at disadvantages . Bago magpasya na mag-aplay para sa isang pautang sa format na ito, dapat na maingat na basahin ng sinumang mamamayan ang mga ito.

2.1. Mga benepisyo (+ ) kredito ng consumer

Ang mga benepisyo ng isang consumer loan ay kinabibilangan ng:

1. Posibilidad ng paggamit ng mga pondo sa pagpapasya ng nanghihiram ay ang pangunahing bentahe.
2. Hindi na kailangang magbigay ng collateral at mga guarantor. Sa kurso ng pakikibaka para sa bawat kliyente, ang mga bangko ay patuloy na pinapasimple ang pamamaraan para sa pagkuha ng mga pautang sa consumer. Ang pakete ng mga dokumento para sa pagkuha ng naturang pautang ay minimal, kadalasan ay isang pasaporte lamang ang kailangan.
3. Minimum na gastos sa oras. Dahil sa pagbibigay ng minimum na impormasyon, ang mga bangko ay naglalabas ng mga pautang sa consumer nang napakabilis. Ang buong pamamaraan ay karaniwang tumatagal ng ilang oras. Minsan kailangan mong maghintay ng dalawa o tatlong araw.

Kapag nag-isyu ng isang consumer loan, ang isang pinasimple na pag-verify ng mga borrower ay isinasagawa. Gumagawa ang mga bangko ng mga espesyal na scheme para sa pinabilis na pagsusuri sa solvency, kaya dumarami ang mga alok na ilalabas express loan . Sa kasong ito, maaari kang makatanggap ng pera sa loob ng ilang minuto pagkatapos magsumite ng aplikasyon.

Sa kabila ng medyo malaking bilang ng mga pakinabang, ang pagpapautang ng consumer ay mayroon ding ilang mga disadvantages.

2.2. Mga disadvantages (− ) ng consumer credit

Kabilang sa mga minus ay maaaring makilala:

1. Medyo mataas na porsyento. Ang mabilis na pagpapalabas, pati na rin ang isang minimum na pakete ng mga dokumento, ay humantong sa katotohanan na ang panganib ng hindi pagbabalik ng mga pondo ay tumataas nang malaki. Upang protektahan ang kanilang sarili, ang mga bangko ay karaniwang nag-i-install sa ilalim ng mga katulad na programa mataas rate ng interes.
2. Walang paraan upang makakuha ng malaking halaga ng pera. Karaniwan, ang maximum na halaga ng isang consumer loan ay limitado sa dalawang daang libong rubles. Sa napakabihirang mga kaso, maaari itong umabot 1,5 milyon.
3. Maaaring may mga komisyon. Dapat tandaan ng nanghihiram na kapag nag-aaplay para sa isang pautang, mahalagang maingat na pag-aralan ang kasunduan. Ang pagkakaroon ng iba't ibang mga komisyon ay humahantong sa isang makabuluhang pagtaas sa halaga ng utang. Bukod dito, madalas na hinihiling ng mga bangko ang nanghihiram na kumuha ng ilang uri ng insurance, Halimbawa buhay, kalusugan o mula sa walang pagbabalik. Naturally, kahit na may maagang pagbabayad ng utang, ang mga premium ng insurance ay hindi ibinalik.

Kaya, ang mga pautang sa consumer ay may pareho mga birtud, at pagkukulang. Bago pumirma sa isang kasunduan sa pautang, dapat mong maingat na pag-aralan ang mga ito, timbangin ang lahat ng mga kalamangan at kahinaan.

Kung tinatrato mo ang aplikasyon ng pautang nang may pinakamataas na responsibilidad at kaseryosohan, maiiwasan mo ang maraming problema sa hinaharap.

3. Mga uri at anyo ng consumer credit 💸📑

Ngayon, may mga alok sa merkado para sa iba't ibang mga pautang sa consumer. Maaari silang uriin gamit ang iba't ibang mga tampok.

Mayroong mga sumusunod na anyo ng pagpapahiram ng consumer:

1. personal na pautang- ang opsyon sa paghiram na pamilyar sa lahat, kapag ang isang aplikasyon ay ginawa, at pagkatapos ng pagsasaalang-alang nito, ang pera ay inisyu;
2. mga credit card- pagpaparehistro ng isang hiwalay na bank card, kung saan maaari kang gumastos ng pera sa pamamagitan ng paghiram dito;
3. utang sa bangko– ang kakayahang gumamit ng mga pondo sa halagang lampas sa halagang magagamit sa account;
4. hulugan Ang pagbili ng installment ay karaniwang ginagamit para sa mga kalakal na may mataas na halaga.

Tulad ng para sa paghahambing ng mga uri ng mga pautang sa consumer, ito ay pinakamadaling gawin gamit ang talahanayan:

Uri ng consumer loan	Lugar ng pagpaparehistro	Iba pang Mga Tampok na Nakikilala
Para sa mga kagyat na pangangailangan	sangay ng bangko	1. Madalas kailangan ng insurance 2. Mababang interes
Credit ng kalakal	Mga tindahan at iba pang mga punto ng pagbebenta	1. Mabilis na pagsusuri sa loob ng ilang minuto 2. Mataas na mga rate ng interes 3. Kadalasan ang aplikasyon ay isa ring kontrata
Credit card	Sa opisina ng bangko o online	1. Pinasimpleng pagsusuri ng borrower 2. Availability ng isang panahon na walang interes 3. Posibilidad ng awtomatikong pagpapalawig ng kontrata
Express loan	Sa isang sangay ng bangko	1. Ang pinakamaliit na halaga 2. ang pinakamaikling termino 3. Pinasimpleng pagsasaalang-alang ng aplikasyon 4. Mataas na taya

Kaya, ang modernong borrower ay may malaking bilang ng mga pagpipilian sa pagpapahiram ng consumer.

Upang piliin ang pinakamainam na pautang, dapat mong suriin ang mga kondisyon para sa bawat partikular na kaso.

Ang pamamaraan para sa pag-aaplay para sa isang consumer loan

4. Paano kumuha ng consumer loan - 7 pangunahing yugto ng pagkuha ng loan para sa mga pangangailangan ng consumer 📝

Ang mga nagpasya na mag-aplay para sa isang consumer loan ay hindi dapat kalimutan na sa pamamagitan ng pagpirma sa kontrata, ang borrower ay inaako ang obligasyon na bayaran ang utang. Pero pagpirma ng kasunduan - ito ay isa sa mga huling yugto ng pagtanggap ng pera, ito ay nauunahan ng ilang simpleng hakbang.

Dahil para sa marami ang pamamaraan para sa pag-aaplay para sa isang pautang ay mukhang kumplikado at hindi maintindihan, nagpasya kaming sabihin nang detalyado kung anong mga yugto ang binubuo nito.

Stage 1. Pagpili ng isang institusyon ng kredito

Kapag pumipili ng isang bangko, dapat mong bigyang-pansin kung gaano katagal ito gumagana sa merkado. Dahil sa mga institusyong iyon na nakayanan ang makabuluhang kompetisyon sa loob ng maraming taon kumpiyansa . Tiyak na mayroon silang sapat na katatagan.

Kadalasan, ang hindi gaanong sikat na mga institusyon ng kredito, upang maakit ang atensyon ng mga customer, ay nag-aalok ng higit pa mababang mga rate ng interes. Sa pakikitungo sa gayong mga institusyon, ang isa ay dapat na lubhang matulungin.

Kadalasan, ang pagbaba sa rate ng interes ay binabayaran ng malaking bilang ng mga karagdagang pagbabayad at komisyon. Bukod dito, may panganib na makipag-ugnay mga manloloko.

Stage 2. Pagpili ng mga angkop na kondisyon

Sa loob ng isang institusyong pang-kredito, maaaring mag-alok ng ilang programa para sa pagkuha ng pautang. Kung ihahambing ang mga ito, ang isa ay hindi dapat mabitin sa rate ng interes, dahil ang pinakamababang sukat nito ay hindi isang garantiya ng isang mas murang pautang.

Mas tama para sa paghahambing na isaalang-alang ang buong halaga ng utang, na kinabibilangan, bilang karagdagan sa interes sa paggamit ng mga pondo:

• mga komisyon para sa pagdeposito ng mga pondo;
• mga premium ng insurance;
• komisyon para sa maagang pagbabayad;
• iba pang mga pagbabayad na itinakda ng programa sa pagpapahiram.

Stage 3. Paglalapat

Upang mabawasan ang mga gastos sa oras sa yugtong ito, ipinapayong gamitin ang posibilidad ng pagpaparehistro paunang aplikasyon . Ang pag-apruba dito ay hindi magagarantiyahan ang pagtanggap ng mga pondo, dahil ang huling desisyon ay ginawa lamang pagkatapos ng probisyon buong pakete ng mga dokumento. Kasabay nito, ang pagtanggi ay makakatulong na makatipid ng oras at pagsisikap.

Karamihan sa mga bangko ay nag-aalok na gumawa ng paunang aplikasyon sa tatlong paraan:

1. Sa isang sangay ng bangko sasabihin sa iyo ng empleyado ang tungkol sa mga tuntunin ng pautang, sasabihin sa iyo kung anong mga dokumento ang kakailanganin. Bukod dito, kung nais mo, maaari kang agad na dumaan sa isang paunang survey. Ang ilang mga bangko sa panimula ay hindi nagpapahiram sa ilang mga kategorya ng mga mamamayan; maaari mo ring agad na linawin kung posible na mag-isyu ng kinakailangang halaga. Ang abala ng pamamaraang ito ay nakasalalay sa pangangailangan na gumugol ng oras sa pagbisita sa bangko, naghihintay sa mga linya.
2. Sa tindahan. Kadalasan, ang mga empleyado ng bangko ay nasa mga retail outlet. Maaari silang mag-print ng isang palatanungan at isang listahan ng mga dokumento, kumunsulta sa mga tuntunin ng pautang. Gayunpaman, kadalasan ang mga credit consultant sa mga tindahan ay hindi gaanong sanay sa lahat ng mga produkto ng pagbabangko, dahil nakatuon sila sa mga pautang sa kalakal.
3. Sa online mode. Ang pagpipiliang ito ay ang pinaka-optimal. Hindi na kailangang umalis sa iyong tahanan para magsumite ng paunang aplikasyon. Magagawa mo ito anumang oras sa pamamagitan ng pagbisita sa website ng institusyon ng kredito ng interes.

Sa anumang kaso, sa loob ng tinukoy na tagal ng panahon, ang nanghihiram ay bibigyan ng isang paunang desisyon sa kanyang aplikasyon. Kung ang sagot ay oo, maaari kang magpatuloy.

Stage 4. Paghahanda ng isang pakete ng mga dokumento

Ang pakete ng mga kinakailangang dokumento ay higit na tinutukoy ng halaga ng utang. Kung ito ay maliit, malamang, ang bangko ay mangangailangan lamang ang pasaporte at pangalawang dokumento .

Maaaring kailanganin din ito pahayag ng kita at kopya ng work book na ibinibigay sa pamamagitan ng employer.

Kung ang isang potensyal na nanghihiram ay nag-claim ng medyo malaking halaga ng pera, ang pakete ng mga dokumento ay maaaring kahanga-hanga.

Stage 5. Paggawa ng panghuling aplikasyon at pakikipag-usap sa isang empleyado ng bangko

Kapag ang buong pakete ng mga dokumento ay nakolekta, maaari kang pumunta sa pinakamalapit na opisina ng isang institusyon ng kredito. Dito gagawin panghuling aplikasyon at makipag-usap sa isang loan officer.

Ito ay sa yugtong ito na ang huling talakayan ng lahat ng mga kondisyon ng kredito ay nagaganap. Dapat tandaan ng nanghihiram na kung mayroong hindi pagkakaunawaan, dapat itong malutas sa puntong ito. Matapos mapirmahan ang kontrata at mailabas ang utang, wala nang maaayos.

Stage 6. Pagpirma ng kontrata

Kung ang borrower ay pumirma sa kontrata, ito ay itinuturing na siya ay sumasang-ayon sa lahat ng mga kondisyon na tinukoy dito. Kaya naman mahalaga maingat na pag-aralan ang teksto ng kasunduan bago ito pirmahan.

Huwag kalimutan na kung ang mga tuntunin ng kasunduan sa pautang ay hindi natutugunan, ang reputasyon ng nanghihiram ay maaaring masira.

Stage 7. Pagtanggap ng mga pondo

Ang anyo ng pagtanggap ng mga pondo ay tinutukoy ng mga tuntunin ng kasunduan sa pautang. Kadalasan, binibigyan ng pera sa cash sa pamamagitan ng cash desk ng bangko o sa pamamagitan ng paglipat sa card.

Kamakailan, ang ilang mga bangko ay nagsimulang mag-alok ng serbisyo ng pag-alis ng empleyado sa bahay o sa opisina ng nanghihiram.

Kaya, walang kumplikado sa pamamaraan para sa pagkuha ng isang consumer loan. Mahalagang patuloy na dumaan sa pitong yugto, na sinusunod ang mga kinakailangang tuntunin.

5. Saang bangko mas mahusay na kumuha ng consumer loan - ang rating ng TOP-5 na mga bangko sa Moscow na may mababang rate ng interes 📊

Kapag nag-a-apply para sa isang consumer loan, mahalagang gawin ang pagpili ng isang bangko bilang seryoso hangga't maaari. Huwag kalimutan na kailangan nating makipagtulungan sa organisasyong ito sa loob ng mahabang panahon.

Ang pinakamahusay na paraan- mga bangko na nagpapautang sa populasyon ng higit sa isang taon. Pinapayagan ka nitong hatulan hindi lamang ang kanilang katanyagan, kundi pati na rin ang pagiging maaasahan.

Mayroong isang malaking bilang ng mga alok mula sa iba't ibang mga organisasyon ng kredito sa merkado. Halos imposibleng ihambing silang lahat. Iyon ang dahilan kung bakit nagbigay kami ng rating ng pinakamahusay na mga bangko na tumatakbo sa Moscow at iba pang mga lungsod ng Russia, kung saan ang mga kundisyon ang pinaka kumikita.

No. 1. Sberbank

Sberbank ng Russia – patuloy na nananatiling pinakasikat na institusyon ng kredito sa ating bansa. Bilang bahagi ng isang hindi naka-target na pautang, maaari kang makarating dito dati isa at kalahating milyon rubles. Ang interes sa naturang mga pautang ay 14,9 bawat taon, na mas mababa kaysa sa maraming iba pang institusyon ng kredito.

Bukod dito, para sa mga tumatanggap ng sahod sa mga Sberbank card (at maraming ganyang tao) Dito nababawasan ang interest rate.

Ang maximum na panahon kung saan ibibigay ang isang loan ay lima taon. Ang aplikasyon ay isinasaalang-alang hanggang sa dalawang araw ng negosyo.

No. 2. VTB

Maaari kang makakuha ng maximum na consumer loan sa VTB sa 3 milyong rubles hanggang sa 60 buwan. Ang rate ng interes ay magiging 16,9 %.

Mayroong iba't ibang mga kondisyon na nagpapahintulot sa iyo na gumawa ng isang pautang na mas kumikita. So, kung gusto mong babaan ang interest rate sa bangko, pwede siguraduhin ang buhay at kalusugan.

Gayundin, ang mga mamamayan na tumatanggap ng sahod sa mga card ng VTB Bank ay maaaring umasa sa mas mahusay na mga kondisyon sa pagpapahiram.

No. 3. Svyaz-Bank

Ang mga espesyalista sa Svyaz-Bank ay nakabuo ng isang malaking bilang ng iba't ibang mga programa para sa pagpapahiram sa mga mamamayan.

Maaari kang mag-aplay para sa isang non-purpose loan dito sa ilalim 15,5 % bawat taon hanggang sa 60 buwan. Sa kasong ito, maaari kang makatanggap ng pera sa halaga dati 750 libong rubles.

No. 4. Citibank

Upang mag-aplay para sa isang consumer loan, ito ay sapat na upang magbigay ng dalawang mga dokumento dito - ang pasaporte at sertipiko ng kita . Kasabay nito, ang rate ng interes sa Citibank ay nasa napakababang antas - lamang 15 %.

Totoo, ang mga nanghihiram ay iniharap sa sapat seryosong kahilingan. Bilang karagdagan sa katotohanan na kailangan mong maging isang mamamayan ng Russian Federation, ang isang permanenteng buwanang kita para sa pag-aaplay para sa isang pautang ay dapat na hindi mas mababa 30,000 rubles. Kung natutugunan ng kliyente ang mga kinakailangan sa itaas, maaari siyang makatanggap dati dalawa milyong rubles.

No. 5. Renaissance Credit

Dito maaari kang makakuha ng pautang na may rate ng interes 15,9 % kada taon. Sa kasong ito, ang maximum na panahon ay 5 taon.

Maaari kang mag-aplay para sa halaga mula sa 30 dati 500 libong rubles. Hindi mo na kailangang maghintay ng matagal para sa isang sagot - ang desisyon ay gagawin sa parehong araw.

Kaya, kumuha ng pautang sa pinakamababang rate ng interes ay medyo totoo . Sapat na malaman kung saang organisasyon ng kredito mag-aaplay, pati na rin ang pagsunod sa mga kinakailangan nito para sa mga nanghihiram.

Ang aming website ay may hiwalay na artikulo tungkol sa isang mortgage loan, kung saan isinulat namin ang tungkol sa kung paano at.

6. Aling bangko ang may pinakamababang interes sa isang consumer loan sa 2020? 📋

Karamihan sa mga mamamayan, kapag pumipili ng isang bangko para sa pagkuha ng isang consumer loan, una sa lahat ay bigyang-pansin ang iminungkahing rate ng interes . Itinuturing ng mga eksperto na tama ang pamamaraang ito, dahil ang halaga ng paglilingkod sa utang ay depende sa tagapagpahiwatig na ito.

Kapag naghahanap ng isang minimum na porsyento, mahalagang isaalang-alang na ang laki nito ay higit na tinutukoy ng katayuan ng kliyente na may kaugnayan sa bangko, pati na rin ang bilang ng mga dokumentong ibinigay.

Kaugnay nito, ang mas ganap na napatunayang solvency, mas mababa ang rate na maaasahan mo. Iyon ang dahilan kung bakit kapag nag-aaplay para sa isang pautang sa isa o dalawang mga dokumento, halos hindi kinakailangan na umasa sa isang maliit na rate.

Una sa lahat, ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang sa mga kondisyon sa bangko na nagsisilbi sa iyo kard ng suweldo. Sa mga kategoryang ito ng mga customer na karaniwang binabawasan ng mga organisasyon ng kredito ang rate. Kaya, Sberbank pagkatanggap ng suweldo sa kanyang card, pumayag siyang mag-isyu ng loan sa halagang hanggang tatlong daang libo rubles sa ilalim 13,9 % kada taon.

Maaari ka ring umasa sa pagbaba ng interes sa mga bangko kung saan matagumpay na nabayaran ang utang nang mas maaga. Ang mga naturang borrower ay mas pinagkakatiwalaan ng mga organisasyon ng kredito.

Tulad ng para sa mga partikular na bangko na may pinakamababang rate ng interes * , Pinapayuhan ka naming bigyang pansin ang mga sumusunod:

• kung ang layunin ng pautang ay bayad sa edukasyon, ito ay pinakamahusay na makipag-ugnayan Sberbank. Mayroong isang espesyal na target na programa dito, kung saan nagmula ang rate 7,5 %;
• mga pensiyonado maaaring ligtas na pumunta sa Sovcombank kung saan maaari kang bumangon isang daang libo rubles sa ilalim 12 % kada taon (isinulat namin ang tungkol sa mga paborableng termino kanina);
• Rosbank nag-aalok ng pinakamahusay na mga kondisyon 13,5 % ang mga nagtatrabaho sa sektor ng badyet ay mangangailangan ng guarantor upang mag-aplay para sa isang pautang;
• maaaring makipag-ugnayan sa bangko ang mga may-ari ng ari-arian Premier Credit kung saan, sa pagkakaroon ng collateral, handa silang mag-isyu ng pautang sa ilalim 14 %;
• Bangko ng Eastern Express handang kumuha ng pautang hanggang sa limampung libo sa 15 %;
• kung gusto mong makatanggap ng malaking halaga (hanggang sa milyong rubles) sa mahabang panahon (hanggang sa 15 taon) dapat makipag-ugnayan Credit Bank ng Moscow, kung saan nagsisimula ang taunang rate 15 %.

* Suriin ang kaugnayan ng mga rate ng interes sa mga pautang sa mga opisyal na website ng mga organisasyon ng kredito.

Saan at paano kinakalkula ang isang consumer loan - posibleng mga opsyon sa pagkalkula: isang online na calculator sa website ng bangko o isang direktang apela sa opisina ng isang institusyon ng kredito

7. Pagkalkula ng Consumer Loan - 2 madaling paraan ng pagkalkula ng consumer credit 📌

Kahit na pumipili ng isang programa sa pagpapahiram, kadalasan ay may pagnanais kalkulahin ang mga parameter ng consumer credit - ang halaga ng bayad, sobrang bayad, atbp. Magagawa mo ito sa dalawang pangunahing paraan: sa pamamagitan ng pakikipag-ugnayan sa pinakamalapit na sangay ng bangko o sa pamamagitan ng pagbisita sa website nito sa Internet.

Paraan 1. Pagbisita sa opisina ng isang credit organization, ang hinaharap na nanghihiram ay maaaring malaman ang lahat ng mga parameter ng pagpapahiram sa isang personal na pag-uusap sa isang opisyal ng pautang.

Gayunpaman, sa isang pagbisita sa opisina kasinungalingan disadvantages (-). Kailangan mong gugulin ang iyong personal na oras sa pagbisita sa bangko at paghihintay sa pila. Ang oras na ito ay mawawala sa walang kabuluhan kung ang mga kondisyon ng kredito ng kliyente ay hindi nasiyahan.

Paraan 2. Pagkalkula ng pautang gamit ang isang online na calculator ng pautang ay mas optimal. Sa kasong ito, sapat na magkaroon ng isang computer o anumang iba pang gadget na may access sa Internet (umalis sa iyong bahay o opisina hindi kakailanganin) .

Tanong 2. Paano mag-aplay para sa isang consumer loan sa Sberbank online?

Kamakailan, parami nang parami ang mga tao na sinasamantala ang pagkakataong mag-aplay para sa isang pautang online mode . Ang serbisyong ito ay nagbibigay-daan sa iyo upang maiwasan ang pagtayo sa mga linya, sa gayon ay makatipid ng oras. Kasabay nito, ang isang aplikasyon ay maaaring gawin sa website ng bangko sa anumang maginhawang oras, nang hindi umaalis sa iyong tahanan o opisina.

Ang mga nagpasya na mag-aplay para sa isang consumer loan sa Sberbank ay dapat tandaan na ang institusyon ng kredito na ito ay nagtatanghal malubhang pangangailangan para sa mga umuutang nito. Bilang karagdagan sa kasaysayan ng kredito ay isasaalang-alang din antas at katatagan kita . Kaya naman hindi ka dapat mag-aksaya ng oras sa pagbisita sa opisina, mas mabuting maglagay kaagad ng paunang aplikasyon online sa website ng bangko.

Mag-click sa seksyong "Mga Pautang", sundin ang link na "Kumuha ng pautang mula sa Sberbank", ihanda ang mga dokumento at punan ang form

Ang buong proseso ng aplikasyon ay tatagal ng hindi hihigit sa isang-kapat ng isang oras. Kasabay nito, sa isang maginhawang serbisyo, hindi mo lamang mapipili ang pinakamahusay na pagpipilian sa pautang, ngunit suriin din ang iyong mga kakayahan sa pananalapi.

Ang katotohanan ay na pagkatapos ng pagpapakilala ng termino at halaga ng iminungkahing pautang, ang pagbabayad ay agad na kinakalkula, pati na rin ang labis na bayad.

Ang mga mamamayan na nakakatugon sa mga sumusunod na pamantayan ay maaaring mag-aplay para sa isang pautang sa Sberbank:

• edad - hindi bababa sa 21 taon, ngunit wala na 65 taon sa araw ng buong pagkansela;
• patuloy na karanasan sa trabaho ng hindi bababa sa isang taon;
• karanasan sa trabaho sa huling trabaho kahit na 6 buwan.

Dapat tandaan na para sa mga tumatanggap ng sahod sa isang Sberbank card, ang mga kinakailangan ay nakakarelaks. Sa huling lugar, ito ay sapat na upang magtrabaho para sa 3 buwan, at ang patuloy na karanasan ay dapat na hindi bababa sa anim na buwan.

Para mag-apply, kailangan mong pumili ng loan program at basahin ang mga tuntunin at kundisyon nito. Pagkatapos nito, sagutan ang isang palatanungan. Kapag nagsasaad ng panahon, pakitandaan na hindi ito maaaring lumampas lima taon.

Pagkatapos punan ang questionnaire, ipadala ito sa bangko sa pamamagitan ng pag-click sa naaangkop na button. Ang panahon ng pagsusuri ay mula sa 2 oras dati 2 araw. Ang sagot sa aplikante ay ipapaalam ni telepono o e-mail.

Kung ang desisyon ay positibo, upang makumpleto ang proseso ng pagpoproseso ng pautang, nananatili itong bisitahin ang opisina ng bangko kasama ang mga kinakailangang dokumento. Ayon sa kaugalian, sila ay pasaporte at patunay ng kita. Kadalasan para sa mga empleyado, ito ay isang sertipiko ng sahod mula sa lugar ng trabaho.

Kaya, ang pag-aaplay para sa isang pautang sa Sberbank sa pamamagitan ng Internet ay lubos na nagpapadali sa pamamaraan para sa pag-aaplay para sa isang pautang. Hindi mo kailangang mag-aksaya ng oras at muling tumayo sa linya. Kung tinanggihan ka ng pautang sa isang bangko, malamang na maaari mo itong kunin nang walang pagtanggi sa isa sa mga microfinance organization (MFI).

Tanong 3. Paano makakuha ng consumer loan para sa mga indibidwal na negosyante?

(indibidwal na entrepreneurship), sa kasamaang-palad, ay hindi ibinubukod ang pangangailangan na kumuha ng mga hiniram na pondo. Sa halip ang kabaligtaran - ang pangangailangan para sa kanila ay tumataas, dahil ang mga indibidwal na negosyante ay kailangang magbigay hindi lamang ng mga personal na pangangailangan, kundi pati na rin ang kanilang negosyo. Kasabay nito, ang pagkuha ng kahit isang elementarya na pautang para sa isang negosyante ay kadalasang napakahirap. ay iba mula sa pagpaparehistro para sa isang upahang manggagawa.

Ang pinakamalaking problema para sa mga indibidwal na negosyante ay maaaring mahirap para sa kanila na kumpirmahin ang kita. Bukod dito, kumikita habang nagnenegosyo hindi garantisado. Kasabay nito, ang mga bangko ay nag-iingat sa mga potensyal na nanghihiram na ang kita ay hindi tiyak.

Mga paraan upang makakuha ng pautang para sa mga pangangailangan ng consumer ng isang indibidwal na negosyante (indibidwal na negosyante)

Ang paraan sa labas ng sitwasyong ito para sa isang negosyante ay maaaring ipahayag ang pagproseso ng pautang . Sa kasong ito, ang institusyon ng kredito ay hindi nagsasagawa ng masusing pagsusuri sa nanghihiram, maaaring hindi nito alam na ang aplikante ay self-employed.

Mula sa mga dokumento na kailangan mo lamang ang pasaporte at pangalawang dokumento (at maaari mo itong piliin mula sa isang malaking listahan), na nagdodokumento ng kita hindi kakailanganin .

Kapag nag-aaplay para sa isang mabilis na bangko, madalas na binibigyang pansin lamang nila ang katotohanan na mayroong isang permanenteng permit sa paninirahan, at wala ring negatibong kasaysayan ng kredito.

Gayunpaman, ang mga express loan ay may malaking disadvantages. Ito ay isang mataas na rate ng interes at isang maliit na halaga ng pautang. Karaniwan hindi posible na kumuha ng higit sa tatlumpung libong rubles, at ang rate ng interes ay maaaring maabot 50 % Sa taong.

Huwag kalimutan ang tungkol sa layunin ng pagpapahiram. Kung ang isang negosyante ay kailangang gumawa ng isang malaking pagbili, maaari kang mag-aplay para sa isang commodity loan nang direkta sa tindahan . Hindi rin ito nagsasagawa ng masusing pagsusuri sa nanghihiram. Mabilis na gumawa ng desisyon ang bangko, na nangangahulugang hindi ito magkakaroon ng oras upang maunawaan na ang mamimili ay nakarehistro bilang isang indibidwal na negosyante.

Kung kailangan mo ng cash in cash, at ang halaga na kailangan mo ay sapat na malaki, kailangan mong subukang kumuha ng consumer loan tradisyonal na paraan . Kasabay nito, mahalagang matapat na ipahiwatig sa palatanungan na ang uri ng aktibidad ng aplikante - entrepreneurship.

Mahalagang huwag pangalanan sa anumang kaso bilang layunin ng paghiram pagpapaunlad ng Negosyo . Sa kasong ito, halos tiyak na pagtanggi. Mas mainam na magsulat ng isang bersyon na mas malapit sa mamimili - bakasyon, pag-aayos, atbp.

Sa kasong ito, malamang, kailangan mong magbigay ng deklarasyon. Narito ang isa pang komplikasyon - Karamihan sa mga negosyante ay sadyang minamaliit ang kanilang kita upang magbayad ng kaunting buwis hangga't maaari. Hindi malamang na ang isang bangko ay magpapahiram sa isang indibidwal na negosyante na ang kumpirmadong kita ay napakaliit.

Sa sapat na kita sa deklarasyon, ang negosyante ay maaaring umasa sa isang pautang sa halagang humigit-kumulang 15 0 libong rubles. Kasabay nito, ang rate ng interes para sa IP ay hindi gaanong mas mababa. Madalas umabot 25 %.

Kung gusto mong makakuha ng mas sapat na rate ng pautang, kailangan mong magbigay pangako o garantiya . Sa unang kaso, ang anumang ari-arian na nakarehistro sa isang mamamayan bilang isang indibidwal ay angkop. (Ito ay maaaring isang kotse o isang apartment).

Kung napagpasyahan na magbigay ng guarantor, dapat tandaan na ang parehong negosyante ay hindi gagana dito. (Kailangan mong maghanap ng isang mamamayan na may trabaho at maaaring magbigay ng sertipiko ng suweldo mula sa employer).

Kaya, mas mahirap mag-isyu kaysa sa isang empleyado. gayunpaman, walang imposible. Kailangan mo lang maglagay ng kaunting pagsisikap.

Sa pamamagitan ng paraan, para sa pagbili ng mga sasakyan o kagamitan para sa negosyo, maaaring gamitin ng IP ang serbisyo. Napag-usapan na natin ang mga kondisyon sa isa sa mga nakaraang isyu.

Tanong 4. Paano makakuha ng consumer loan sa loob ng 5-7-10-15 na taon at mayroon bang anumang kakaiba sa pag-aaplay para sa isang pangmatagalang pautang?

Ang mga pangmatagalang pautang sa consumer ay walang mga pangunahing pagkakaiba sa pagpapatupad mula sa mga kinuha sa loob ng ilang buwan. Kadalasan, ang mga naturang pautang ay ibinibigay sa ilalim ilang layunin.

Dahil sa mataas na demand para sa mga pangmatagalang pautang, ngayon maaari silang maibigay sa maraming mga bangko. Dapat tandaan na ang mga rate ng interes sa iba't ibang mga institusyon ng kredito ay maaaring magkaiba nang malaki.

Dapat itong isaalang-alang Kung mas mahaba ang termino ng pautang, mas mataas ang rate. Oo, mga pautang 5 taon ay inisyu sa average sa ilalim 15 % bawat taon, bawat 10 taon - sa ilalim 20 % kada taon, atbp. Sa ilang mga bangko, ang mga pangmatagalang pautang ay ibinibigay sa isang rate 50 %. Samakatuwid, upang hindi mabigla nang hindi kanais-nais, mahalagang pag-aralan ang lahat ng mga kondisyon ng pautang NOON sandali ng aplikasyon.

Ito ay medyo natural na ang mga pangmatagalang pautang ay ibinibigay lamang kung mayroong isang malawak na pakete ng mga dokumento.

Ayon sa kaugalian, maaari kang makakuha ng gayong pautang sa pamamagitan ng pagbibigay ng:

• pasaporte ng Russia na may selyo tungkol sa lugar ng permanenteng pagpaparehistro;
• pangalawang dokumento sa pagpili ng nanghihiram (lisensya sa pagmamaneho, SNILS, TIN o iba pa);
• sertipiko ng suweldo sa anyo ng 2-NDFL o sa letterhead ng mismong bangko.

Ang mga karagdagang dokumento ay nakadepende sa mga tuntunin ng loan at iba ito para sa bawat partikular na kaso. Bilang patunay ng trabaho, maraming mga bangko ang nangangailangan kopya ng work book sertipikado ng employer.

Kahit na sa mga kaso kung saan ang utang ay hindi nagbibigay ng collateral, ang ilang mga organisasyon ng kredito ay nangangailangan ng pagsusumite ng mga dokumento para sa ari-arian na pag-aari ng aplikante (karaniwan ay kotse o apartment). Sa kasong ito, ang pagtaas isang pagkakataon sa positibong desisyon , habang lumilitaw ang kumpirmasyon ng solvency ng nanghihiram. Nangangahulugan ito na mula sa punto ng view ng bangko, ang panganib ng hindi pagbabayad ng mga pondo ay nabawasan.

Dapat intindihin na para sa isang bangko, ang mga pangmatagalang pautang ay palaging nauugnay sa mataas na panganib. Isinasaalang-alang ng institusyon ng kredito ang katotohanan na sa loob ng mahabang panahon ang solvency ng nanghihiram ay maaaring magbago - maaari itong magbago apoy o seryoso siya magkasakit. Sa ganitong mga sitwasyon, ang ari-arian ay gumaganap bilang isang karagdagang tagapanagot, dahil sa kaganapan ng isang hindi maibabalik na sitwasyon, ang may utang ay magagawang ibenta ito.

Tandaan! Taliwas sa tanyag na paniniwala, hindi kinakailangan na magbigay ng isang sertipiko ng kita upang makakuha ng isang pangmatagalang pautang. Gayunpaman, magiging mas madaling makakuha ng positibong desisyon dito.

Sa ika-5 term na pagpapautang sa karamihan sa mga pangunahing bangko. Hanapin ang mga nagbibigay ng mga pautang para sa 7 taon ay mas mahirap. Sa 10 taon at higit pa, ang mga pautang sa consumer ay ibinibigay kahit na hindi gaanong madalas. Minsan maaari silang maibigay kung ang isang mahal ay ipinahiwatig bilang isang layunin. pagkukumpuni o pagbili ng kotse.

Upang mag-aplay para sa isang pangmatagalang pautang, kailangan mong gumawa ng ilang magkakasunod na hakbang:

1. Application form. Mayroong ilang mga pagpipilian. Maaari kang mag-apply nang direkta sa opisina ng bangko, punan ang isang palatanungan, ilipat ang mga kinakailangang dokumento sa isang opisyal ng pautang. Gayundin, karamihan sa mga modernong bangko ay nag-aalok na mag-isyu online na aplikasyon nang hindi direktang binibisita ang sangay sa website ng institusyon ng kredito. Minsan kailangan nitong mag-download scan o kalidad larawan ng mga dokumento. Sa kasong ito, ang aplikasyon ay direktang ipinadala sa departamento ng pagsusuri.
2. Pagsasaalang-alang ng aplikasyon. Matapos punan ang aplikasyon, sinusuri ng bangko ang data na ibinigay ng nanghihiram. Kung mas mahaba ang nakaplanong termino ng pautang, mas magiging seryoso ang tseke. Karamihan sa mga bangko ay nagsusuri ng kasaysayan ng kredito sa pamamagitan ng paghiling ng nauugnay na impormasyon mula sa BKI(credit bureau). Ang ilang mga institusyon ng kredito ay mabilis na gumagawa ng mga desisyon - sa loob ng isang araw. Gayunpaman, kadalasan sa pangmatagalang pagpapahiram, ang aplikante ay binibigyan ng sagot nang hindi mas maaga kaysa dalawang araw mamaya. Sa pamamagitan ng paraan, maaari mong malaman ang tungkol dito sa isa sa aming mga artikulo.
3. Ang pagtatapos ng kontrata. Kung, sa aplikasyon, tinanggap ng bangko positibo desisyon, kakailanganin mong pumirma ng kontrata. Bago ito pirmahan, mahalagang basahin nang mabuti ang lahat ng mga sugnay ng kasunduan, lalo na ang mga bahaging nakalimbag maliit na sulat. Dito karaniwang nakalagay ang impormasyon tungkol sa mga nakatagong bayarin.
4. Pagtanggap ng pera. Depende sa mga tuntunin ng pautang, ang mga pondo ay maaaring maibigay sa cash sa pamamagitan ng cashier o ilipat sa isang bank card.

Kapag natanggap ang mga pondo, nananatili itong serbisyo sa utang na may mataas na kalidad, iyon ay, upang gumawa ng buwanang pagbabayad sa oras. Kung hindi ito nagawa, ang bangko ay maaaring maningil ng mga multa, parusa at forfeits, na nangangahulugan na ang kabuuang halaga ng utang ay tataas.

Tanong 5. Paano kumuha ng consumer loan sa pinakamababang rate ng interes?

Kapag sinusubukang kumuha ng pautang, ang sinumang maingat na tao ay naghahangad na makuha ito ang pinakamababang bid . Maraming naniniwala na imposibleng maimpluwensyahan ang porsyento. Gayunpaman, mayroong isang bilang ng mga patakaran, ang pagsunod sa kung saan ay nagbibigay-daan sa iyo upang makamit ang isang pagbawas sa rate kapag nakakuha ng pautang.

Kung plano mong bumili ng mga kalakal sa kredito, bago magsumite ng aplikasyon sa bangko, dapat mong suriin sa mga empleyado ng tindahan ang tungkol sa posibilidad installment. Sa katunayan, ito ay inisyu bilang isang diskwento mula sa presyo ng mga kalakal sa pamamagitan ng halaga ng interes. Para sa kliyente ang hitsura utang na walang interes , na natural na napaka kumikita.

Mga paraan para makakuha ng consumer cash loan sa pinakamababang porsyento

Mayroong ilang mga paraan upang mabawasan ang rate ng interes kahit na gusto mong makakuha ng pautang. sa cash ibig sabihin.

Mayroong ilang mga pagpipilian sa kasong ito:

1. Una sa lahat, dapat kang magsimula sa pamamagitan ng paghahambing ng mga tuntunin ng pagpapahiram sa iba't ibang mga bangko. Kasabay nito, dapat tandaan na kadalasan ang pinakamahusay na mga kondisyon ay nasa institusyon ng kredito kung saan inililipat ang mga sahod. Samakatuwid, makatuwirang magsimula sa bangkong ito, na pinag-aralan ang mga indibidwal na kondisyon para sa mga manggagawa sa payroll. Ito rin ay nagkakahalaga ng pagbibigay pansin sa iba't-ibang mga promosyon sa pagbabawas ng rate na ginagastos ng mga bangko sa bisperas ng iba't ibang pista opisyal. Para sa ilang mga kategorya ng mga mamamayan (mga manggagawa sa badyet, mga pensiyonado), ang mga minimum na rate ay inaalok sa ilang mga institusyon ng kredito. Ito ay nagkakahalaga din na malaman nang maaga.
2. Ang pangalawang opsyon para sa pagpapababa ng rate ng interes ay upang mangolekta ng kumpletong pakete ng mga dokumento hangga't maaari. Para sa mga pautang, para sa pagpapalabas na kung saan isang pasaporte lamang ang kinakailangan, ang rate ng interes ay medyo mataas. Mas mainam na gumugol ng kaunting oras sa paghahanda ng sertipiko ng suweldo, isang kopya ng work book. Sa kasong ito, ang porsyento ay magiging mas kaunti. Maaari mong bawasan ang rate nang higit pa sa pamamagitan ng pagdadala ng iba't ibang mga dokumento sa sangay ng bangko, nagpapatunay sa pagkakaroon ng ari-arian(real estate o kotse). Bilang karagdagan, maaari kang makaakit ng isang guarantor na may matatag na kita.
3. Kapag kinakalkula ang mga parameter ng pautang, dapat mong piliin ang mga naturang kondisyon kung saan ang pagbabayad para sa aplikante ay magiging magagawa. Sa kasong ito, ang panahon ay dapat na minimal. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang mas maikli ang panahon ng pagbabayad, mas mababa ang rate ng interes.

Kaya, kung gusto mong makakuha ng consumer loan para sa isang malaking halaga, mahalagang gamitin ang bawat pagkakataon upang mabawasan ang gastos ng pagseserbisyo dito.

Ang isa sa mga pangunahing parameter na maaaring makabuluhang bawasan ang mga gastos ay rate ng interes. Gamit ang mga tip sa itaas, makakatipid ka ng malalaking halaga.

Tanong 6. Unsecured consumer loan - ano ang ibig sabihin nito?

Hindi alam ng lahat kung ano ang isang consumer loan na walang collateral, at kung ano ang mga tampok nito. Kasabay nito, sa kaso ng pangangailangan para sa mga hiniram na pondo, ang pag-unawa sa mga pagkakaiba sa pagitan ng iba't ibang mga scheme ay mahalaga para sa pagpili ng pinakamahusay na programa.

Unsecured loan ay isang pautang para sa iba't ibang layunin ng consumer, ang pagpaparehistro kung saan ay hindi nangangailangan ng pagkakaloob ng ari-arian bilang collateral, pati na rin ang imbitasyon ng mga guarantor.

Ang pagpipiliang ito ay perpekto sa mga kaso kung saan mahalagang makakuha ng mga hiniram na pondo nang mabilis at nang walang mga hindi kinakailangang paghihirap.

Ang mga hindi secure na pautang ay kinabibilangan ng mga sumusunod na opsyon:

• isang cash loan o isang paglipat sa isang account sa pamamagitan ng isang institusyon ng kredito;
• mga pautang para sa pagbili ng iba't ibang mga kalakal, na inisyu sa mga tindahan;

Bago subukang makakuha ng unsecured loan, mahalagang maunawaan kung ano ang mga kinakailangan ng mga bangko sa mga potensyal na nanghihiram sa mga ganitong sitwasyon. Ang mga pangunahing ay ang mga sumusunod:

1. edad mula 23 hanggang 55 taon , mas madalas, pinapayagan ng mga bangko ang mga pautang sa mga taong higit sa 18, gayundin sa ilalim ng 70;
2. ang pagkakaroon ng permanenteng pagpaparehistro (propiska) , halos imposibleng makakuha ng pansamantalang pautang, kadalasan ang pagpaparehistro ay dapat sa rehiyon kung saan mayroong sangay ng bangko;
3. ang kabuuang haba ng serbisyo ay dapat na hindi bababa sa 12 buwan , sa huling lugar sa parehong oras - hindi bababa sa anim na buwan;
4. upang kumpirmahin ang solvency, ang nanghihiram ay dapat magbigay ng hindi bababa sa ilang mga dokumento. Samakatuwid, kung nais mong makakuha ng pautang, kailangan mo permanenteng pahayag ng kita ;
5. mga lalaking nasa edad militar - hanggang 27 taong gulang ay kailangang magsumite sa bangko ID ng militar ;
6. maraming bangko ang nangangailangan pagkakaroon ng contact landline na telepono - trabaho, tahanan o mga kaibigan at kakilala.

Para sa mga borrower na walang sapat na kita para mag-apply para sa isang loan, maraming mga credit organization ang nag-aalok ng pagkakataon na makaakit bilang isang co-borrower mag-asawa. Dapat itong maunawaan na dapat din nilang matugunan ang lahat ng mga kinakailangan sa itaas.

Napakabihirang, para sa pag-isyu ng isang pautang na walang collateral, ang mga bangko ay nangangailangan ng isang minimum na pakete ng mga dokumento - isang pasaporte. Kadalasan, kakailanganin mo rin ang:

• pangalawang dokumento ng pagkakakilanlan;
• isang kopya ng paggawa;
• kumpirmasyon ng kita - isang sertipiko sa anyo ng isang bangko, 2-personal na buwis sa kita o mula sa FIU, isang katas mula sa anumang account sa bangko (kabilang ang card).

Mahalagang bigyang-pansin ang mga tuntunin ng pautang. Isa sa pinakamahalagang salik ay rate ng interes sa pautang ng consumer . Karaniwan itong kinakalkula nang paisa-isa depende sa iba't ibang data na ibinigay ng nanghihiram.

Gayunpaman, may mga opsyon na babaan ang rate kahit na nag-a-apply ng loan na walang collateral:

1. pag-aaplay para sa isang pautang sa isang bangko kung saan ka tumatanggap ng sahod;
2. mataas na kalidad na kasaysayan ng kredito;
3. Pagpaparehistro ng seguro sa buhay, pati na rin ang mga sakit na nangangailangan ng kapansanan.

Kabilang sa iba pang mahahalagang kondisyon ng hindi secure na pagpapahiram ay - halaga ng paghiram . Ito ay karaniwang nagsisimula mula sa 15 000 kuskusin., ang maximum ay umaabot sa pagitan mula sa 0.5 milyon hanggang sa 1.5 milyong rubles Ang termino ay madalas na umabot lima taon, mas madalas pito.

Para sa mga nais mag-apply para sa isang pautang na walang collateral para sa lubos malaking halaga, dapat tandaan na sineseryoso ng institusyon ng kredito ang pag-verify ng lahat ng data na ibinigay ng aplikante.

Kadalasan, pagkatapos ng pagtatasa, ang mga bangko ay nangangailangan pa rin ng pagkakaloob ng mas seryosong kumpirmasyon ng kakayahang gumawa ng mga pagbabayad. Sa kasong ito, ang seguridad ay maaaring impormal. Iyon ay, sapat na upang kumpirmahin ang pagkakaroon ng ari-arian, pati na rin ang suporta ng mga seryosong tao, ngunit ang mga kasunduan sa pangako at garantiya ay hindi iguguhit.

Bilang karagdagan sa lahat ng mga parameter na nakalista sa itaas, magiging kapaki-pakinabang na pag-aralan din ang mga pakinabang at disadvantages ng mga hindi secure na pautang. Kabilang sa mga plus (+) ay maaaring tawaging:

• mabilis na clearance;
• hindi na kailangan ang tili ng guarantor, gayundin ang pagkakaloob ng collateral;
• isang minimum na kinakailangang mga dokumento;
• ang posibilidad ng maling paggamit ng mga pondo.

Minus (-) ang unsecured loan ay ang mga sumusunod:

• ang pinakamataas na bid;
• maikling panahon;
• mas mababa kaysa sa kaso ng pagkakaloob ng halaga ng seguridad.

Kaya, ang mag-isyu ng unsecured loan ay medyo totoo. Gayunpaman, sa kasong ito ay dapat na posible na seryosohin ang mga tuntunin nito, gaya ng karaniwan hindi gaanong kanais-nais Kaysa sa pagkakaroon ng collateral.

Tanong 7: Ano ang maximum na termino ng isang consumer credit?

Ang paggawa ng consumer credit, marami ang nagtatanong, at kung ano ang maximum na panahon na maaari mong makuha ito. Mahalaga ang parameter na ito dahil ang tagal ng panahon ng pagbabayad ay may direktang epekto sa laki ng buwanang pagbabayad.

Kung mas mahaba, mas maliit ang halaga na kailangang bayaran. Siyempre, mas magiging makabuluhan ang sobrang bayad. Ngunit ang nanghihiram ay magagawang umasa sa isang malaking halaga ng utang kapag ang iyong kita.

Kaugnay nito, mahalagang malaman kung anong maximum na panahon ang maaaring makatanggap ng consumer loan. Ang panahon ng pagbabayad ay nakasalalay sa iba't ibang mga kadahilanan.

Ano ang tumutukoy sa maximum na term credit sa consumer credit - mahalagang mga kadahilanan

Una sa lahat, ang panahon ng kredito ay tinutukoy nito layunin. Kaya, credit, loan, inisyu sa tuition Karaniwang ibinibigay para sa maximum na 6 taon. Kung ang layunin ng pautang ay pagbabayad sa paglalakbay sa bakasyon, Ito ay malamang na hindi magbigay ng higit sa 12 buwan. Sa mga kasong ito, ang panahon ng kredito ay hindi masyadong malaki, kaya upang makuha ang hiniram na pondo ay magiging sapat mga pasaporte at mga pahayag ng kita .

Ngayon ay makatotohanang mag-isyu ng consumer credit at para sa mas mahabang panahon. Kaya niyang abutin isa o dalawang dekada. Ngunit sa kasong ito kakailanganin mo magbigay ng mamahaling ari-arian bilang collateral. Maaari itong maging isang ari-arian, tulad ng lupa o apartment at kotse. Tungkol sa mga kondisyon para sa pagkuha ng kotse, tingnan ang hiwalay na artikulo.

Dapat intindihin Na ang hindi pagbabayad ng utang, na kung saan ay pinalamutian ng pangako, ang bangko ay may karapatan sa para sa layunin ng pagbabalik ng mga inisyu na pondo upang ipatupad ang may-katuturang ari-arian. Kaya't huwag magmadali upang makagawa ng mga pautang sa mahabang panahon. Better think again and tasahin ang kanilang mga kakayahan sa pananalapi Bago kumuha ng mga ganitong panganib.

Gayunpaman, sa mga pautang sa consumer sa mahabang panahon - 10 taon at higit pa, mayroon isang plus. Ito pinakamababang bayad . Sa madaling salita, kung mas mahaba ang tagal, mas malaki ang pagkakataon na ang kita ng isang potensyal na nanghihiram ay magiging sapat upang makagawa ng buwanang pagbabayad.

Maraming mga tao ang hindi seryoso sa pagpili ng isang termino ng pautang, ngunit ito ay isa sa pinakamahalagang mga parameter.

Depende sa panahon, nakikilala nila:

• panandaliang pautang - hanggang sa isang taon;
• medium-term - isa hanggang tatlong taon;
• pangmatagalan - para sa isang panahon ng higit sa tatlong taon.

Ang pagpili ng huli sa tatlong kategoryang ito, ito ay nagkakahalaga ng paglapit sa pagsusuri nang responsable hangga't maaari. Huwag kalimutan na kung mas mahaba ang termino, mas mataas ang halaga ng sobrang bayad.

10. Konklusyon + kaugnay na video 🎥

Sa publikasyong ito, sinubukan naming sabihin hangga't maaari tungkol sa pagpapautang sa consumer. Napag-usapan namin hindi lamang kung ano ito, kundi pati na rin kung ano Mga benepisyo at mga limitasyon ganitong uri ng paghiram. Sinubukan din naming imungkahi kung paano at saan mo ito maisasaayos nang kumita.

Yun lang ang meron tayo.

Nais ka naming good luck sa mga bagay na pinansyal! Kapag nagpapasya na kunin ang mga kinakailangang pondo sa utang, tandaan na makakatulong ito sa pagtagumpayan ng mga pansamantalang paghihirap. Gayunpaman, sa maling saloobin sa utang, maaari mong palalain ang iyong mga problema.

Subukang suriin ang iyong mga kakayahan nang maingat hangga't maaari, pagkatapos ay walang mga paghihirap!

Minamahal na mga mambabasa ng RichPro.ru magazine, kami ay lubos na nagpapasalamat kung ire-rate mo ang artikulo at iiwan ang iyong mga komento sa paksa ng publikasyon sa ibaba!