Hogyan lehet hitelt felvenni a banktól - alapvető szabályok és tippek a hitelezéshez. Banki kölcsön megszerzése és igénylése Hogyan lehet hitelt felvenni
Hogyan kell helyesen és hozzáértően Manapság az „adósságban” élni olyan divatossá vált, hogy erre a kérdésre bárkinek tudnia kell a választ. Ez a kérdés még azokat is aggodalommal tölti el, akik határozottan "ellen" vannak a banki hitelekkel.
Senki sem mentes a vis maior körülményektől, amikor sürgősen nagy mennyiségű pénzre van szükség, amely egyszerűen nem áll rendelkezésre, és amire egyáltalán nincs idő. Ezért élethelyzetétől, társadalmi helyzetétől és anyagi helyzetétől függetlenül mindenkinek ismernie kell a banki hitelfelvétel és -igénylés szabályait.
A hitelfelvevő számára szükséges feltételek a hiteligénylés előtt
Mielőtt hiteligénylést kezdeményezne egy bankban, a hitelfelvevőnek a maga részéről feltétlenül teljesítenie kell néhány feltételt, amelyeket az alábbiakban megvizsgálunk.
Feltételek 1. Határozza meg, mennyit tud fizetni a kölcsönért havonta
Mielőtt elkezdené a hiteligénylést még otthon, határozza meg, mennyit engedhet meg magának a kölcsön havi fizetése. Általában ez az összeg a havi jövedelmének körülbelül 20-30%-a. Ha a kölcsön havi törlesztőrészlete „belefér” ebbe az összegbe, akkor megengedheti magának. És ha nem, akkor ezt a kölcsönt jobb, ha nem veszi fel. Ellenkező esetben nagyon nehéz lesz befejezni.
2. feltétel: Pénzügyi légzsák rendelkezésre állása
Hitel igénylésekor az lesz a legjobb, ha rendelkezésre áll. Így megkímélheti magát a vis maior körülményektől, amelyek ahhoz a tényhez vezetnek, hogy nem fogja tudni fizetni a havi hitelrészleteket. Ha nincs ilyen párnája, akkor jobb, ha először létrehozza, és csak azután menjen a bankba kölcsönért.
Feltételek 3. Válassza ki a megfelelő hiteltípust
Előtte szerezzen be minél több információt az Ön által választott bankok által nyújtott összes hiteltípusról. Értékelje minden előnyét és hátrányát, számítsa ki előre az árát, és mennyibe fog kerülni. Ezt megteheti saját maga, a bank honlapján, vagy használhat egy speciális online számológépet. A célzott kölcsönök kamatai általában alacsonyabbak, és végül kevesebbe kerülnek a hitelfelvevőnek.
Feltétel 4. Előleg rendelkezésre állása
Feltétel 5. Helyesen határozza meg a kölcsön összegét
Vegyünk fel annyi hitelt, amennyire valóban szüksége van. Ehhez pedig előre végezze el a szükséges számításokat, és a hitelkérelemben tüntesse fel, hogy valóban mennyi pénzre van szüksége.
Feltétel 6. Válassza ki a kölcsön devizanemét
Ne hagyja magát „becsapni” a bankok rábeszéléseivel, és abban a pénznemben vegyen fel hitelt, amelyben bevételét kapja. Ellenkező esetben nemcsak azt kockáztatja, hogy túl sokat fizet, hanem azt is, hogy megfosztja magát a hitel törlesztésének lehetőségétől.
7. feltétel. Biztosítsa életét és egészségét
A hitelek késedelme és késedelme mintegy 50%-a egészségügyi problémákra vezethető vissza.
Mit kell figyelembe venni hiteligényléskor
A banki hitel felvétele nem a vég, hanem csak a kezdet. Nem elég csak elvinni, még elég hosszú ideig kell fizetnie, ami jelentős hatással lesz anyagi jólétére. Ahogy a mondás tartja: "Tízszer gondolkodunk és csak egyszer cselekszünk." Ezért soha ne rohanjon el ebben az ügyben, és hiteligényléskor mindenképpen vegye figyelembe a következő tényeket.
- Követelmények a hitelfelvevővel szemben
Minél több követelményt támaszt a bank a hitelfelvevővel szemben, annál megbízhatóbb, és annál alacsonyabb a kölcsön kamata. Ezért, ha kedvező feltételekkel szeretne kölcsönt kapni, várjon egy kicsit a regisztrációval, és gyűjtse össze a maximális számú igazolást és dokumentumot.
Elolvashatja, hogyan és hol kaphat hitelt jövedelemigazolás és kezesek nélkül, de rossz hiteltörténettel - ebből az egyből.
- Hitel kamata
A bankok honlapjain feltüntetett hitel kamata csak egy alap, amely több tényezőtől függően emelhető: a hitel futamideje, a biztosítás, illetve a hitelfelvevő jövedelme.
- Hitelfeltételek
Minél hosszabb a kölcsön futamideje, annál alacsonyabb a havi törlesztőrészlet. És minél hosszabb a kölcsön futamideje, annál nagyobb a túlfizetés.
- Bankkártyák
A hitelkártyák, ahogy az gyakran megesik, sokkal többe kerülnek tulajdonosaiknak, mint a készpénzes kölcsönök. Ez azért történik, mert:
- először is, ha kártyával fizet, egy személy többet költ, mint készpénzes fizetés esetén;
- másodszor pedig a hitelkártyák kamatai sokkal magasabbak.
- Kiegészítő szolgáltatások hiteligényléskor
A hivatalos kamatláb mellett a bankok gyakran jutalékot is felszámolnak különféle szolgáltatásokért. Például kölcsön kiadására, havi hitelkiszolgálásra, tanácsadásra és egyéb fizetésekre. Minden bank saját maga határozza meg a kiegészítő szolgáltatások díját.
- Hitel törlesztési feltételek
Minden hiteltípusnak és hitelprogramnak megvannak a saját feltételei a kölcsön visszafizetésére, amelyeket a szerződésben kell tükrözni. Ezért az aláíráskor feltétlenül figyelmesen és figyelmesen olvass el mindent.
A kölcsönt kétféleképpen lehet visszafizetni:
- egyenlő részekben;
- differenciált fizetés (a kölcsön fennmaradó összegére számolnak kamatot, a törlesztés havonta csökken).
A megállapodás megkötésekor pontosítsa a hitel visszafizetésének módját, és természetesen érdemesebb olyat választani, amelyik határidő előtt visszafizethető.
Igaz, egyes bankoknak van egy feltétele: a szerződéskötés óta eltelt bizonyos idő elteltével ne adja vissza a pénzeszközöket a határidő előtt.
- Hitelbiztosíték
A hitelfelvevőt, illetve magas fizetőképességű kezest kölcsönbiztosíték formájában megillető biztosíték nyújtása - meghatározza a kölcsön kamatlábait, valamint a kölcsön kiállításának vagy megtagadásának tényét.
Általános szabály, hogy ha egy hitelintézet nem igényel hitelbiztosítékot, akkor ebben az esetben magasabb kamatot állapít meg, mint a fedezettel és garanciával ellátott hitelnél. Így egyszerűen viszontbiztosítják magukat az esetleges kockázatok ellen.
Ha pedig egy hitelhez fedezet és kezesség formájában van szükség, akkor a bankok megkövetelhetik a fedezet biztosítását. Ezt is csak nekik kell biztosítani.
Arról olvashat, hogyan vehet fel egyéni vállalkozói hitelt fedezet és kezes nélkül, kisvállalkozásnak pedig -.
- Nehézségek a visszatéréssel
Bármely hitelfelvevő mindig szembesül az adóssága késedelmének vagy nemfizetésének kockázatával, amiért a bankok bírságot és kötbért számítanak fel.
Még a hitelszerződés aláírása előtt figyelmesen olvassa el a bank összes feltételét, és reálisan mérje fel pénzügyi lehetőségeit. Ellenkező esetben a kölcsön mentőöv helyett elviselhetetlen rabsággá válik. A legfontosabb dolog, amit ne feledjen, hogy ne vegyen fel hitelt, ha a havi törlesztőrészlet meghaladja a jövedelmének 40%-át.
És ha persze, ne adj isten, hirtelen nehézségei támadnának a hitel törlesztésével, mindenképpen értesítse a bankot. Nem szörnyek, és nem kell félni tőlük. Mindig párbeszédet kell folytatnod velük, és biztosan találkozni fognak veled.
Hogyan lehet banki hitelt felvenni. Lépésről lépésre szóló utasítás
A hiteligénylés előtt mit kell tenni, és mire kell figyelni, arról fentebb beszéltünk. Most elemezzük, hogyan juthat bankkölcsönhöz mindössze hat lépésben.
1. lépés Válassza ki a hitel típusát és a hitelprogramot
Ki kell választani a hitel típusát és a hitelprogramot az alapján, hogy milyen célokra kívánja felvenni. Jövedelmezőbb, ha kifejezetten az Ön céljának megfelelő kölcsön kibocsátására tervezett célhitelt vesz fel.
Manapság a bankok minden típusú hitelhez számos hitelprogramot fejlesztenek ki, amelyek különböző feltételekkel rendelkeznek a hitelfelvevőre vonatkozóan. Ezért próbáljon meg minél több információhoz jutni a különféle hitelprogramokról, és válasszon erről a hatalmas listáról a legkedvezőbb feltételekkel.
2. lépés: Válasszon egy bankot kölcsönhöz
egy bank, amely:
- az út túloldalán található;
- rendelkezik engedéllyel ilyen jellegű tevékenység végzésére;
- megbízható és a legjobb bankok rangsorában a legmagasabb helyet foglalja el;
- és ahol a legelőnyösebb hitelprogramok érhetők el.
Az "út túloldalán" lévő bank azt jelenti, hogy közel kell lennie Önhöz, és ahhoz, hogy odaérjen, nem kell másik városba utaznia.
A hitelkibocsátási engedély elérhetősége az Orosz Föderáció Központi Bankjának honlapján ellenőrizhető. Ugyanitt a bankok minősítése látható.
Az ügyfelek vonzása érdekében a bankok rendszeresen új, kedvezőbb kondíciójú hitelezési programokat dolgoznak ki, amelyek közül kiválaszthatja a legmegfelelőbbet. Csak keresned kell.
3. lépés: Megállapodunk a bankkal a hitel megszerzéséhez szükséges összes feltételben, és kérelmet nyújtunk be a bankhoz
A hitelfelvétel előtt meg kell győződnie arról, hogy áttanulmányozta a bank összes feltételét. Ne légy szégyenlős és kérdezz minél több kérdést, még az első pillantásra nyilvánvaló dolgokban is, tájékozódj minden lehetséges hitelrészletről, az esetleges bírságokról, korlátozásokról, speciális feltételekről stb.
Ha minden megfelel, akkor eshet, ami egy kötelező űrlap, ahol minden szükséges adatot megadnak. A kérelmet kétféleképpen lehet benyújtani: vagy személyesen jöjjön el a bankfiókba, vagy tegye meg az interneten keresztül a bank honlapján. Ezt követően meg kell várnia a bank válaszát.
4. lépés: A szükséges dokumentumok összegyűjtése és benyújtása a banknak
A választott hitelterméktől függetlenül a hitelfelvételhez össze kell gyűjtenie a szükséges dokumentumokat. Minden banknak saját listája van a szükséges dokumentumokról, amely a hitel típusától és a hitelprogramtól is függ.
Általában a lista szabványos dokumentumok a kölcsön esetében a következő:
- eredeti útlevél és minden oldal fénymásolata;
- a munkafüzet személyzeti osztály által hitelesített másolata vagy bármely más dokumentum, amely megerősíti az ügyfél foglalkoztatását - a munkáltató igazolása, szerződés, kivonat a munkakönyvből;
- jövedelemigazolás a 2-NDFL szabványos formában vagy a bank által kiállított nyomtatványon. Ha a banki ügyfél a munkabér mellett harmadik féltől származó bevételi forrással rendelkezik (ingatlan bérbeadásából, nyugdíjból stb.), akkor ezt megerősítő dokumentumokat biztosítanak - az ilyen papírok jelentősen növelhetik a hitel megszerzésének esélyét;
- dokumentumok, amelyek megerősítik a katonai szolgálat elhalasztásának tényét - katonai igazolvány, regisztrációs bizonyítvány és mások. Csak akkor szükséges, ha a hitelfelvevő 27 év alatti;
Sok pénzintézet a fent felsorolt dokumentumokon kívül igényelheti további dokumentumokat.
- gépjármű forgalmi engedély vagy vezetői engedély;
- ÓN;
- a nyugdíjalap biztosítási igazolása;
- nemzetközi útlevél - ha van;
- minden biztosítási kötvény - CASCO, OSAGO, CHI és mások;
- eredeti igazolás, amely megerősíti, hogy a kölcsönvevő az ingatlan tulajdonosa, vagy annak másolata;
- bankkivonatok, minden olyan dokumentum, amely igazolja ezen számlák vagy értékpapírok létezését;
- a kapott végzettségről készült papírok fénymásolata: bizonyítványok, oklevelek, bizonyítványok, bizonyítványok.
- számlakivonatok, korábban megkötött kölcsönszerződések másolatai, hitelintézeti igazolások a tartozás hiányáról;
- a gyermekek születési anyakönyvi kivonatainak, házasságának vagy válásának másolata és eredeti példánya.
Mindenesetre tisztáznia kell az összes szükséges dokumentumlistát, és előre el kell készítenie azokat.
5. lépés A szerződés megkötése
Abban az esetben, ha a bank pozitív döntést hoz a hitelnyújtásról, akkor a bankfiókba kell jönnie hiteligényléshez. Kezesek és vagyonzálogjog jelenlétében kezességi szerződés és zálogszerződés is megkötésre kerül.
A szerződés aláírása előtt ellenőrizze, hogy minden feltétele megfelel-e a bankkal előzetesen egyeztetett feltételeknek. Figyelmesen olvassa el a csillaggal vagy kisbetűs szöveggel jelölt szöveget: a bank a szerződésbe belefoglalhatja a kamat, a feltételek és egyéb feltételek módosításának jogát.
És ami a legfontosabb, ügyeljen arra, hogy a banknak lehetősége van-e saját belátása szerint módosítani a szerződés feltételeit. És ha tehetik, előzetesen beszéljék meg ezt a kérdést egy banki alkalmazottal, és csak ezután írják alá a szerződést.
6. lépés Pénzt kapunk
A szerződés megkötése után csak a pénzt kapja meg. Vagy a pénztárnál adják oda, vagy kiállítanak egy bankkártyát és oda utalják a pénzt. Mindenesetre Ön döntheti el, hogyan kapja meg őket.
Ha úgy dönt, hogy pénzt utal át ennek a banknak a bankkártyájára, és úgy dönt, hogy internetbankot csatlakoztat hozzá, legyen óvatos a telefonjával. És akkor bármilyen körülmények között a SIM kártyád máshoz kerül, vagy más is használhatja, akkor a hitelpénzed könnyen felhasználható.
Arról olvashat, hogyan juthat minimális százalékos fogyasztási hitelhez.
Most már tudja, mit kell tudnia és figyelembe kell vennie ahhoz, hogy banki kölcsönt kapjon. És a fenti hiteligénylési utasítások segítenek abban, hogy mindent helyesen és hozzáértően végezzen. És ha valamilyen okból nem hagyták jóvá a kölcsönt, akkor tudnia kell, hogy mindig fordulhat speciális szakosodott szervezetekhez.
Ezenkívül a megjegyzésekben kifejezheti véleményét a cikkről és magáról a webhelyről, jelezve ennek az erőforrásnak a hiányosságait.
A MyRublik oldal nagyon HÁLÁS lesz Önnek.
Kaphatok kölcsönt az igénylés napján? Hol lehet hitelre pénzt kérni készpénzben útlevélben? Hogyan csökkentheti a hitelfelvevő a hitel kamatát?
A gyakorlat azt mutatja, hogy a készpénzes kölcsönök nagyon népszerűek az oroszok körében. Csak 2018-ban a bankok 15,65 millió ilyen hitelt bocsátottak ki 4,06 billió RUB
Ismertségük és látszólagos egyszerűségük ellenére az ilyen kölcsönöknek számos árnyalata van, amelyek ismerete nemcsak a kölcsönök problémamentes megszerzését teszi lehetővé, hanem a kapott kölcsön kamatának csökkentését is. A készpénzkölcsön e bonyodalmairól én, Alla Prosyukova, bankszakértő fogok mesélni egy új kiadványban.
Ha hitel felvételét tervezi, de nem tudja, hol és hogyan teheti meg a legjövedelmezőbb módon, ez a cikk segít kitalálni és meghozni a megfelelő döntést!
1. Készpénzhitel - valódi lehetőség vágyai teljesítésére
Gyakran kerülünk olyan helyzetbe, amikor sürgősen nagy összegű pénzre van szükségünk. A rokonoknak/ismerősöknek nincs sem lehetőségük, sem kedvük kölcsönkérni. Hiszen meg kell mondani, miért volt szükség a pénzre, meg kell hallgatni a véleményüket, tanácsukat ebben az ügyben. Ilyen esetekben csak egy kiút van - bármilyen célú készpénzkölcsön kiadása.
A polgárok leggyakrabban ezt a típusú kölcsönt csak expressz kölcsönnek nevezik, amelyet 2 dokumentum szerint néhány óra alatt meg lehet szerezni. Valójában ez a kategória magában foglalja minden kölcsön, amelynek eredményeként a hitelfelvevő készpénzt kap.
Ez a kölcsön lehet garanciával vagy anélkül, fedezettel vagy anélkül, gyorsan vagy néhány napon belül kerül kibocsátásra, a pénzt a pénztáron keresztül bocsátják ki, vagy utalják át a hitelfelvevő bankkártyájára.
Egyfajta fogyasztói hitelezés, amikor a hitelfelvevő szabadon rendelkezhet a hitelezőtől kapott pénzzel, saját belátása szerint.
A készpénzes kölcsön pénz bármilyen szükségletre és vágyra
A bankok sokféle programot kínálnak erre. A különböző kamatlábak, a hitelfelvevővel szemben támasztott követelmények lehetővé teszik, hogy könnyen megtalálja az Önnek megfelelő hitelt.
2. 4 mód készpénzkölcsönhöz
Készpénzkölcsönt többféleképpen lehet felvenni.
Ma azt javaslom, hogy részletesebben ismerkedjen meg a négy legnépszerűbbvel, hogy megtudja fő előnyeit és hátrányait.
1. módszer. Vegye fel a kapcsolatot a bankkal
Ha kölcsönről van szó, az első dolog, ami eszedbe jut, az, hogy kapcsolatba lépj a bankkal. Ez a legnépszerűbb hitelezési mód az oroszok körében.
Elsősorban a megbízhatóságának köszönhetően lett az. Az Orosz Föderáció bankszektorában fennálló problémák ellenére a hitelintézeteket az Orosz Bank ellenőrzi. Ő a jogállamiság biztosítéka.
Ezenkívül a bankok számos különféle hitelprogramot kínálnak.
A készpénzkölcsönt a legtöbb pénzintézetben többféle formában is bemutatják:
- biztosítékkal / fedezet nélkül;
- garanciával és anélkül;
- jövedelemigazolással és anélkül.
Tegyük ide a különböző%-os kamatokat, speciális programokat és a készpénzre szoruló hitelfelvevőket – van miből válogatni.
2. módszer. Kérjen kölcsönt egy MPI-től
MPI-k - mikrofinanszírozási szervezetek - nem banki struktúrák, amelyek rövid lejáratú hiteleket nyújtanak a lakosságnak, jogi személyeknek és egyéni vállalkozóknak.
Az ilyen cégeknél történő hitelezés számos előnnyel jár.
A készpénzfelvétel előnyei az MPI-knél
Ennek a módszernek a hátrányai azonban nem kisebbek, mint a pluszok.
Íme a főbbek:
- kis összegek;
- a kamatlábak lényegesen magasabbak, mint a banki kamatok;
- rövid hitelfeltételek;
- csalókba ütközés kockázata.
Az MPI-k maguk is gyakran úgy pozícionálják hiteleiket fizetésnapi kölcsönök. Valóban, véleményem szerint van értelme elvinni őket, ha sürgősen pénzre van szükség, és nem egy tengeri kirándulásra vagy egy új bundára, hanem valami fontosra. És csak akkor, ha biztosan tudja, hogy a megbeszélt időpontban biztosan ki tudja fizetni a kötelezettséget.
3. módszer: Vegye fel a kapcsolatot egy magán hitelezővel
Mindig vannak olyanok, akik hajlandóak kamatra pénzt kölcsönadni.
Az internet tele van ilyen hirdetésekkel:
Fél óra alatt anyagi segítséget nyújtok!
A hiteltörténet és a késedelmek nem számítanak!
Igazolás, kezes és fedezet nem szükséges!
Csak útlevél kell hozzá!
50 000 és 500 000 rubel között. 10% évente.
Feliratkozás! 18+.
Ha sürgős anyagi segítségre van szüksége, írjon a következő címre: [e-mail védett]
Ebben az esetben a hitelfelvevő számára nem csak a hitelfeltételek a legfontosabbak, hanem a hitelező megbízhatósága is. Jobb, ha ismerősei vagy megbízható ajánlásokkal rendelkező személyek magánhitelezővé válnak.
Általában, a magánkereskedők nyugta ellenében, ritkábban megállapodás alapján adnak ki pénzt. Mindkét esetben a papírok aláírása előtt független ügyvéddel való konzultációt javaslok. Ne pazarolja az idejét és a pénzét erre. Ne feledje, a fösvény kétszer fizet!
Hívja fel a figyelmét hogy a magánhitelezők a napi és a havi vagy éves kamatlábat egyaránt hangoztathatják. Feltétlenül tisztázza ezt az árnyalatot.
A magánhitelező megtalálásának megfelelő megközelítésével és az ügylet hozzáértő lebonyolításával ez a módszer hatékonyan megoldja pénzügyi problémáját.
4. módszer. Szerezz pénzt egy zálogházban
Először is foglalkozzunk magával a koncepcióval.
Zálogház- egy kereskedelmi magánszervezet, amely óvadék ellenében pénzt ad kölcsön rövid időre.
A legfontosabb dolog, amire a kezdeti szakaszban figyelni kell, figyelembe véve az adósságból származó pénz megszerzésének ezt a módját, az a hitelfelvevő likvid fedezettel rendelkezik. Enélkül nem tud itt pénzt felvenni.
Az alábbiakat fogadják el fedezetként:
- nemesfémből készült termékek;
- motoros szállítás;
- Háztartási gépek;
- drága szőrmékből készült termékek;
- audio és video berendezések;
- telefonok stb.
A fedezett ingatlan értékét közvetlenül a zálogházban végzik. Az ingatlan becsült értéke lényegesen alacsonyabb lesz a piaci árnál.
Ez a módszer lehetővé teszi, hogy rövid időn belül megkapja a szükséges mennyiséget.
Könnyen beszerezhető. A kiadás és a kiszállítás ingyenes. A hitelkártya lenyűgöző limittel rendelkezik (akár 300 ezer rubel), vonzó kamatláb (évi 12,9%-tól) és akár 55 napos kamatmentes időszak.
Ha sürgősen pénzre van szüksége, a készpénzhitel igénylése a Bank honlapján gyorsan megoldja ezt a problémát. Kedvező feltételekkel, 14,9%-os kamattal kölcsönözhetsz igazolások és kezesek nélkül.
A hitelajánlat kiválasztásakor kevesen gondolkodnak el azon, hogy lehet-e csökkenteni annak kamatait. Kiderült, hogy lehet.
Íme három hasznos tipp az Ön számára.
Ha már kért hitelt, tudja, hogy a hitelező néha felajánlja, hogy 2-NDFL igazolással, bankszámlakivonattal igazolja az igénylő jövedelmét, vagy egyáltalán nem kér visszaigazolást.
Gyakran előfordul, hogy a leendő hitelfelvevő jövedelemigazolás nélkül választja a lehetőséget. Ennek a döntésnek számos oka van: alacsony hivatalos fizetés, nehéz bizonyítványt szerezni, hiszen csak a székhely adja ki, ami több ezer kilométerre van egy másik városban stb.
Ez a megközelítés alapvetően rossz! Végül egy teljes dokumentumcsomag 2 személyi jövedelemadóval, lehetővé teszi, hogy olcsóbb hitelt kapjon.
Általános szabály, hogy ha egy bank felajánlja az ügyfeleknek, hogy különféle módokon erősítsék meg a jövedelmet, akkor a kamatlábak ettől függenek.
A táblázatban 2 ilyen kölcsön példája látható:
Azok az ügyfelek, akik megerősítették jövedelmüket és munkaviszonyukat, megbízhatóbbak egy hitelintézet számára, így a legjobb ajánlatok állnak rendelkezésükre.
Hitel igénylésekor a bankok az ügyfeleknek kínálnak élet- és egészségbiztosítás. És szinte minden ügyfél megpróbálja visszautasítani.
Ne akarjon fizetni olyan szolgáltatásért, amelyre a hitelfelvevő véleménye szerint nincs szükség. Sok pénzintézet azonban biztosítás megléte esetén csökkenti a hitel alapkamatát (általában 1%-on belül). És ez, látod, nagyon érdekes.
Biztosítást javaslok ebben az esetben. Csak próbálja meg fizetni a kötvényt nem hitelalapokból. A bankok általában felajánlják, hogy a költségeket beleszámítsák a hitelösszegbe. Ebben az esetben kamatot is számítanak fel rá.
Egy cikk arról, hogyan lehet hitelt felvenni autóvásárláshoz - hogyan válasszunk bankot autóhitelhez, különböző típusú kölcsönökről, autóbiztosításokról, fontos tudnivalókról és tippekről. A cikk végén - egy videó arról, hogyan lehet elkerülni a csalást autóhitel megszerzésekor!
A cikk tartalma:
Manapság az autóvásárlás egyre gyakoribb. Sok család számára a mindennapi életben elengedhetetlenné válik az autó. Az Autostat szerint Oroszországban szinte minden második autót kölcsönből vásárolnak. Az autóhitel évről évre olcsóbbá válik.
Ha a hitelfelvevő megfelel a hitelintézet követelményeinek, nem lesz nehéz autóvásárláshoz hitelt felvenni. Szinte mindig három követelmény van:
- Regisztráció vagy regisztráció az Orosz Föderáció területén és az ezt megerősítő dokumentumok rendelkezésre állása;
- Állandó és rendszeres jövedelem havi fizetésre elegendő összegben;
A kölcsön felvétele egyszerű. Beszéljük meg, hogyan kell helyesen hitelt felvenni autóvásárláshoz, hogy később ne bánja meg a megkötött megállapodást.
Különböző bankok – különböző követelmények
Ma, ha megpróbálja, szinte bármilyen autóra kaphat hitelt - vadonatúj és használt, hazai vagy importált. Különféle hitelintézetek nyújtanak kölcsönt minden típusú szállításhoz. Annak érdekében, hogy később ne érjen kellemetlen meglepetés, a tranzakció megkötése előtt figyelmesen olvassa el az aláírandó dokumentum minden részletét.
Stabil minta figyelhető meg - a hitelező kiválasztására vonatkozó szigorú követelmények kedvező feltételekkel párosulnak. Ezzel szemben a lágyabb követelmények mindig magas kamattal, az autóvásárló nyögéséből fakadó többletköltséggel párosulnak.
Például a VTB és a Sberbank csak a hitelfelvevő fizetőképességét igazoló hivatalos papírral (2-NDFL) veszi figyelembe a kérelmeket. A kibővített dokumentumcsomag lehetővé teszi, hogy kedvezőbb százalékkal számoljon.
Ezzel ellentétes álláspontot képvisel a CreditEvorBank és a Russian Standard. A kölcsön az Orosz Föderáció szinte bármely állampolgára számára adható, miközben az átlagosnál magasabb lesz. Az ilyen taktika alkalmazása lehetővé teszi a bankok számára, hogy kompenzálják a nemteljesítésből származó veszteségeket.
A bankok taktikája az eladókkal kapcsolatban is eltérő. A konzervatívabb hitelezők szívesebben dolgoznak hivatalos regionális kereskedőkkel. Mások ezt a kritériumot keveset veszik figyelembe, de az ügyletet egy autókereskedés közvetítésével bonyolítják le, amely ebben az esetben egyfajta takarékboltként működik. A tranzakció ezen opciója további időt igényel az autó teljes diagnosztikájának és ellenőrzésének elvégzéséhez.
A legkonzervatívabb hitelezők készek kizárólag új autók vásárlására pénzt kibocsátani, a használt járműveket nem veszik figyelembe. Mások 3-5 éves autókra adnak kölcsönt. Némi szorgalommal 10 vagy több éves tapasztalattal rendelkező hitelintézetet találhat autóvásárláshoz. Egy ilyen üzlet haszna nagyon kétséges.
A vadonatúj vagy régebbi autók hitelfelvétele két nagy különbség. Futás nélkül újnak számít az autó, az elmúlt 2 év gyártása. A bankok hajlandóak hitelt adni új autó vásárlásához. Az öt egymást követő szakaszból álló teljes eljárás néhány napot vagy órát vesz igénybe, a kölcsön típusától függően:
- A szalonban válassza ki kedvenc modelljét;
- Adásvételi és biztosítási szerződéseket kötünk;
- Végrehajtjuk a hitelfelvételi eljárást és aláírjuk a zálogszerződést;
- Pénzt utalunk az autókereskedő számlájára;
- Autóját az átvételi és átadási aktus szerint átvesszük.
Ha a cél egy személygépkocsi vásárlásához szükséges hitel magánszemélytől, akkor közvetítőre van szükség - jogi személyre. A tranzakció további szakaszokat fog tartalmazni, amelyek ahhoz kapcsolódnak, hogy az autót át kell adni, mielőtt megvásárolná azt egy speciális autókereskedésben. Szerepét egy autókereskedés is betöltheti.
A banknak 2-3 napot vesz igénybe a kérelem elbírálása. A következő három-négy hónap a jóváhagyási időszak, szükség esetén meghosszabbítható. Általában ehhez friss fizetőképességet igazoló dokumentumokat kell vinni - jövedelemigazolás stb.
A bankon és autókereskedésen keresztül történő tranzakciók előnyei
A modern technológiák lehetővé teszik, hogy hitelt kapjon a jármű vásárlásának helyén. Ez jelentősen időt takarít meg, és megkíméli a vevőt a további bankok körüli rohanástól. A legtöbb autóhitel-vásárló azonban inkább közvetlenül a bankokhoz fordul. A végső döntést a hitelfelvevő szükségleteinek kielégítési foka határozza meg.
Ha ebben a szakaszban csak a legalacsonyabb kamatláb a fontos, akkor a hitelintézethez intézett közvetlen fellebbezés lehetővé teszi, hogy 1-1,5%-kal alacsonyabb százalékos hitelhez jusson, de a dokumentumcsomagra vonatkozó követelmények kiterjesztésével és , esetleg nagyobb előleggel.
Az autókereskedések általában több bankkal működnek együtt. Ha türelmesen nézel, olyan akciókat találhatsz, amelyek során az autókereskedők a szokásosnál 3-5%-kal alacsonyabb kamattal kínálnak hitelre bizonyos márkákat. Egyetlen másik bank sem tud ilyen feltételeket kínálni. Kár, hogy ritkák az ilyen akciók.
Türelmetlen és gazdaságos kihasználhatja az expressz hiteleket és a banki biztosítás nélküli hiteleket. Az előbbi időt, az utóbbi pénzt takarít meg. De. Ha alaposan megnézi a feltételeket, akkor a kapott juttatás nem tűnik olyan vonzónak.
Szinte minden autókereskedésnek van lehetősége expressz autóhitelre. Két személyazonosító okmány (egyiknek útlevél) bemutatása után fél órával-egy órával a szükséges összegre hitelt adnak ki, és már saját autóval lehet hazamenni.
A bank megnövekedett kockázata miatt (a hitelfelvevő fizetőképességét felületesen ellenőrzik) a bank 0,5-2%-kal emeli a szokásos kamatot. Illetve 10-20%-kal nő az induló hozzájárulási kötelezettség. A maximális hitelösszeg és a törlesztési idő csökkenthető.
Ha nincs idő a fizetőképességet igazoló dokumentumok összegyűjtésére, kiszámíthatja a túlfizetés összegét.
Autóhitel biztosítás
Az autóhitelezés jelzáloghitel-művelet. A megvásárolt autó zálogban marad az elvitt összeg teljes visszafizetéséig. A jármű útlevelét a közlekedési rendőrségnél történő regisztrációt követően tárolásra átadják a banknak a kölcsön kifizetéséig. Amennyiben az adós nem megfelelően teljesíti kötelezettségeit, az autó lefoglalható és eladható, hogy kifizesse a kölcsöntartozást.
Az autók azonban tönkremennek, balesetet szenvednek, ellopják. Ezért sok hitelintézet írja elő a CASCO biztosítás kötelező regisztrációját. A biztosítás mind a bank, mind az új autótulajdonos számára előnyöket biztosít. Az autó sérülése esetén az autó tulajdonosa javítási díjakat kap. Ha a baleset után az autót nem lehet helyreállítani, akkor a biztosító kifizeti a fennálló tartozás egy részét.
Hátránya gyakran egy olyan biztosító társaság hitelezőjének erős ajánlása, amely nem megfelelő feltételekkel rendelkezik. A banki képviselők nyilatkozatai arról szólnak, hogy csak akkor lehet szerződést kötni, ha a partnercég rendelkezik biztosítással. Az Orosz Föderáció jogszabályai előírják a fogyasztónak azt a jogát, hogy céget válasszon a CASCO számára. Ha ismeri jogait, pénzt takarít meg a biztosításon.
Nem szabad elhamarkodottan visszautasítania az ajánlott biztosítót. Tekintse meg a versenytársak ajánlatait. A feltételek valójában nemcsak versenyképesek, hanem a legjobbak is lehetnek. Egyes bankok biztosítási kifizetéseket is beépítenek a kölcsön törzsébe, de ez gyakran az előleg emelésével párosul.
A bankok egy csoportja kötelező biztosítás nélkül nyújt hitelt. Az egyetlen követelmény a megvásárolt autó költségének 30%-ának megléte, és az éves százalék 5%-kal nő (18,5% szemben a biztosítási 13,5%-kal).
Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a teljes körű biztosítás nélküli autójavítás a tulajdonos vállára esik. Az a kétes előnye, hogy megtakarít egy hitelgépkocsi biztosítási kötvényének megtagadásán, később jelentős anyagi veszteségeket okozhat.
Ha a vevőnek nincs fedezete a biztosításhoz, a bank kölcsönt kínálhat, amely magában foglalja a biztosítás kifizetését. A kölcsön összege tartalmazhat CASCO és OSAGO kifizetéseket a teljes hitel futamidőre vagy csak egy évre. A bankok általában az előleg 10%-os emelésével biztosítanak ilyen lehetőséget.
"Kamatmentes kölcsön
A biztosítás nélküli hitelt követően újabb trükkökké válnak a "kamatmentes hitelek". A 0%-os autóhitel lényegében részletfizetés. Viszonylag a közelmúltban a bankok kereskedtek ilyen javaslatokkal. Most ezt a trükköt sok autókereskedés alkalmazza.
A hagyományos kölcsönhöz hasonló feltételekkel ingyenes kölcsönszerződés megkötésekor körültekintően kell eljárni. Minden kereskedelemnek hasznot kell hoznia valakinek. A részletfizetési terv aláírása után az autó nem a vevőé. A teljes kiegyenlítésig az autó a kölcsönadó tulajdona. A szerződés feltételeinek bármilyen minimális megsértése okként szolgálhat az autó elvételére a kölcsönvevőtől.
Ilyen kölcsönt hivatalos márkakereskedő adhat kilométer nélküli autóhoz. Ilyenkor akár a 30-40%-ot is elérheti az előleg nagysága. A kötelező biztosítás mértékét is általában 2-3%-kal túlértékelik.
Kívülről vonzó, az ingyenes autókölcsön, ha ellenőrizzük, távolról sem tündérmese. Ha még nem döntött a részletfizetés mellett, akkor végső megoldásként fontolja meg a részletfizetés lehetőségét.
visszavásárlási rendszer
Továbbra is szokatlan a halasztott törlesztéssel és a visszavásárlási lehetőséggel járó autóhitel-rendszer. Ebben az esetben a teljes hitelösszeg két részre oszlik:
- Az elsőt a járadékrendszer szerint havonta kell visszaváltani, azonos részekben;
- A második eloltására további lehetőségek is vannak.
Az ilyen megállapodás megkötésekor a kereskedő általában egyértelműen meghatározza a visszaküldött autóra vonatkozó követelményeket. Bármely feltétel megsértése esetén a kereskedőnek joga van nem vásárolni az autót.
A hitelfelvevőnek, ha nem akar megválni autójától, joga van a teljes hiányzó összeget megfizetni.
Ennél a hitelformánál a halasztott tartozás elérheti a 20-50%-ot, a havi törlesztőrészletek kisebbek, mint egy alapfeltételes autóhitelnél. A kamatköltségek azonban magasabbak, mert a normál hitelnél a fennmaradó összeg csökkenésével csökkennek, míg a visszavásárlási rendszerben az utolsó hónapig tartó fizetés mértéke változatlan marad.
Egy ilyen autóhitel-rendszer vonzó a folyamatosan cserélt autók számára. Ebben a rendszerben csak külföldi autók vásárlása lehetséges, nem minden autókereskedésben.
Az autókölcsönzésnek sok finomsága és buktatója van. Néhány tipp segít abban, hogy a hitelfelvételtől az autóvásárlásig eljuss minimális érzelmekkel és pénzügyekkel:
- Mérje fel objektíven pénzügyi lehetőségeit, döntse el, mekkora maximális összeget hajlandó havonta átutalni az adósság törlesztésére;
- Tanulmányozza át az összes elérhető információforrást a nyújtott kölcsönök feltételeiről: banki programok, promóciók és autókereskedések ajánlatai. Mielőtt végleges döntést hozna az ügylet megkötéséről, alaposan tanulmányoznia kell a piacon elérhető ajánlatok maximális számát. Minél több információval rendelkezik, annál megfelelőbb ajánlatot fog választani;
- Először ki kell számítania a hitelszerződés feldolgozásának költségét. Tartalmazza: kezdeti befizetés, alapok kibocsátásának költsége, biztosítási kifizetés, előre nem látható költségek;
- A szerződés megkötésekor különös figyelmet érdemelnek a kis betűkkel írt részek. Ha vannak olyan pontok, amelyeket nem értesz, addig ne írd alá a dokumentumokat, amíg a nem tisztázott helyek tisztázásra kerülnek. Jobb egy kicsit elmozdítani az üzlet megkötését, mint évekig rágni a könyökét.
Videó arról, hogyan ne essen a csalók karmaiba autóhitel igénylésekor:
Ha bizonyos igényekre kamatra ideiglenesen felhasználható pénzeszközöket szeretne kapni, igénybe veheti a bankok által nyújtott hitelezési szolgáltatásokat. Ahhoz, hogy meghatározza, hogyan juthat hitelhez a legkedvezőbb feltételekkel, pontosan tudnia kell, milyen kölcsönre van szükség. A bankrendszer egyértelműen szabályozza a pénzkibocsátás szabályait és a kamatszintet, attól függően, hogy milyen típusú hitelezésre van szükség, és milyen célra van szükség a pénzre.
Mielőtt megválaszolná azt a kérdést, hogyan lehet a legnagyobb előnyökkel fogyasztási hitelt kapni egy banktól, meg kell tudnia:
- mennyi pénzre van szükség;
- milyen célokra veszik fel a pénzeszközöket;
- a kölcsön kiadásának időtartama;
- milyen pénzügyi lehetőségek vannak a hitel visszafizetésére.
A célzott fogyasztási hitelek közül céltól függően kiemelhető a jelzáloghitel, az autóhitel, a kisméretű célhitel (rekreációs vagy javítási célú), valamint az oktatási hitel. Az is számít, hogyan lehet készpénzben banki hitelt felvenni, vagy hitelkártyát igényelni.
Annak érdekében, hogy ne tévedjen, alaposan tanulmányoznia kell a hitelek összes feltételét és jellemzőjét, és meg kell ismerkednie több bank ajánlatával, mivel a hitelnyújtás feltételei számos tényezőtől függenek, és a jövőbeli hitelfelvevő számára egyedileg mérlegelik. Ezután részletesebben megvizsgáljuk, hogyan lehet fogyasztási hitelhez jutni, a lehető legkevesebb időt fordítva a papírmunkára és az adósság későbbi visszafizetésére.
Határozza meg a kölcsön célját
A kölcsönszerződés végrehajtása előtt meg kell határoznia, hogy milyen célra van szükség a pénzeszközökre. A célzott hitelezéshez általában lojálisabb feltételeket biztosítanak, mint a nem célzott hitelekhez, bár több dokumentumra lesz szükség, mivel pénz-visszafizetési garanciákra van szükség. A nem célszerű hitelek ebben az esetben kényelmesebbek, mert a bankok nem kérnek jelentést arról, hogy hová költötték el a pénzt.
Mindkét típusú hitelnél közös a szerződés feltételei (három hónaptól hét évig), valamint a kölcsön összege (10 ezer és 1,5 millió rubel között). Annak meghatározásához, hogy melyik hiteltípus felel meg Önnek a legjobban, vegye figyelembe a hitelezés összes jellemzőjét, attól függően, hogy egy adott cél elérhető-e.
Célzott hitel
Ha a hitel célja konkrétan meghatározott, és a jövőben lehetőség van a banknak okiratilag bejelenteni az összes beérkezett és utólag elköltött pénzről, akkor célszerűbb célhitelt felvenni. A célzott hitelek jellemzői között pozitív és negatív szempontok is megjegyezhetők:
- alacsonyabb kamatlábak;
- több követelmény a fizetőképességet igazoló dokumentumcsomaggal szemben;
- pontosan meg kell határozni a kölcsön célját, és ezt követően dokumentálisan be kell jelenteni a banknak az elköltött pénzeszközökről;
- autóhitel esetén CASCO aláírás szükséges;
- ha pénzre van szükség a berendezések vásárlásához, azokat azonnal átutalják az eladónak;
- A jelzáloghitel megszerzéséhez a megvásárolni kívánt ingatlant fedezetként használják fel.
nem célú kölcsön
Ahhoz, hogy nagyobb szabadságot kapjon a banktól kapott pénz kezelésében, jobb, ha nem célszerű hitelt vesz fel. Ha rövid időre van szükség a pénzre, és gyorsan ki lehet fizetni az adósságot, akkor igényelhet hitelkártyát. Ebben az esetben a kamatok meglehetősen magasak, de ki lehet használni a türelmi időt, és kamat nélkül törleszteni az adósságot. A nem célzott hitelezés fő megkülönböztető jellemzői a következők:
- nem kell jelenteni, hol költik el a pénzt;
- a hitelfelvevő bankjának alaposabb ellenőrzése a fizetőképesség és a megbízhatóság tekintetében;
- ennek a kölcsönnek a kamata magasabb, mint a célhiteleké.
Milyen dokumentumok szükségesek a hitelfelvételhez
Az összegtől, a szerződés feltételeitől és típusától függetlenül minden banknak be kell nyújtania a következő dokumentumokat:
- az Orosz Föderáció állampolgárának útlevele az állandó lakóhelyen érvényes regisztrációs bélyegzővel;
- az elmúlt három hónap bevételének meglétét igazoló dokumentum.
Bizonyos esetekben a fizetőképesség igazolására szüksége lehet:
- biztosítási igazolás állami nyugdíjbiztosításról
- betéti vagy hitelkártya;
- határátlépési jelekkel ellátott nemzetközi útlevél (az utazáshoz szükséges pénzeszközök rendelkezésre állásának megerősítése);
- tanúsítvány 2-NDFL;
- a munkaszerződés másolata;
- önkéntes egészségbiztosítási kötvény;
- az autó tulajdonjogát igazoló dokumentum.
Ezen túlmenően, hogy milyen dokumentumok szükségesek a hitelfelvételhez, külön-külön kell ellenőriznie egy bankintézettel, mivel mindegyiknek megvannak a saját speciális követelményei. Célhitelek esetén kötelező okirati bizonyítékra lehet szükség. Például, ha pénzt szeretne kapni az oktatásért, megállapodást kell kötnie egy oktatási intézménnyel. Jelzáloghitel vagy autóhitel kibocsátása esetén a banknak szüksége lehet CASCO biztosításra, és a családi állapotra vonatkozó dokumentumokra (házassági vagy válási anyakönyvi kivonat).
Ha hitelt szeretne felvenni a Sberbanktól, milyen dokumentumokra van szükség ehhez, akkor továbbgondoljuk. A hitelezési feltételeket több legnagyobb orosz bank példáján hasonlítjuk össze, hogy kiválaszthassuk a legelfogadhatóbb és legjövedelmezőbb hitelfeldolgozási lehetőséget.
Bank kiválasztása kölcsönhöz
Mielőtt eldönti, melyik bankot válassza hitelhez, vegye figyelembe a három legnépszerűbb bankot. Vegyük például a Sberbankot, az Alfa Bankot és a VTB 24-et – ezek a bankok a legnagyobbak és legmegbízhatóbbak közé tartoznak.
A Sberbank 250 ezer és 5 millió rubel közötti hitelösszeget kínál évi 11,5-12,9% -os áron, legfeljebb 5 évig. A szükséges dokumentumok listája minimális (útlevél és jövedelemigazolás). A felhalmozó jelzáloghitel rendszerben részt vevő katonai személyzet számára speciális hitelezési program létezik. A bank kiválasztásakor nagy plusz a nagyszámú fiók jelenléte, ami növeli az adósságok visszafizetésének kényelmét.
Az Alfa Bank legfeljebb 1,5 millió rubelt kínál 5 évre, évi 11,99%-os áron. A 100 napos %-os bónusz nélküli hitelkártyák nagy választéka és egyéb nagyszerű utazási és vásárlási ajánlatok is rendelkezésre állnak. A jelentkezéshez több fizetőképességet igazoló dokumentumot kell összegyűjtenie.
A VTB 24-ben legfeljebb 3 napig születik döntés a kérelemről. A hitelfelvételhez a hitelfelvevőnek állandó regisztrációval kell rendelkeznie azon a területen, ahol a bankfiók található. A 3 millió rubelig terjedő kölcsön kamata 14,9%. A nagy érdeklődés ellenére itt lehet a legnagyobb összeghez jutni.
Pontosan válaszolni , hogyan válasszon bankot kölcsönhöz, gondosan tisztáznia kell a hitelezés minden részletét, és figyelembe kell vennie a választást befolyásoló árnyalatokat. Ezek lehetnek az okmányokkal vagy kezesekkel szembeni további követelmények, a biztosítékok nyilvántartására vonatkozó különleges feltételek és az adósságok késedelmes visszafizetése esetén kiszabott kötbér, a biztosíték elvesztésének lehetséges veszélye.
Mire kell figyelni hitelfelvételkor
Ha fogyasztási hitel felvétele mellett dönt, mire kell figyelnie a szerződés aláírása előtt? A hitelszerződést megkötni kívánó bank kiválasztását meghatározó tényezők a hitel törlesztésének feltételei. Ügyelni kell a havi törlesztőrészletekre a jutalékkal és kamattal együtt, valamint a fizetési feltételekre és a késedelmi kötbér mértékére.
Fontos, hogy a banki alkalmazottal tisztázzuk a kölcsön visszafizetésének feltételeit, illetve azt, hogy a teljes hitelösszeg kamattal együtt történő előtörlesztése esetén van-e kötbér. Az előre nem látható kiadásokat a bírságokon túl kiegészíthetik a kapcsolódó szolgáltatások kifizetésének költségei, amelyeket egyes bankok fizetnek (pénzátutalási díjak, készpénzfelvétel, számlavezetési kiegészítő szolgáltatások).
Ha még mindig nem tudja, mire figyeljen hiteligényléskor , majd vizsgálja meg a további szolgáltatások elérhetőségét. A legtöbb nagyobb bank nyújt online hiteligénylési szolgáltatást, amivel rengeteg időt takaríthatunk meg. Emellett életbiztosítási szolgáltatás is elérhető. Ha a biztosítás feltételei nem felelnek meg Önnek, jogában áll visszautasítani. A további banki ügyintézést elősegítő szolgáltatások közé tartozik az SMS-értesítés a közelgő esedékességről és a havidíjas mobilbankolás.
Hogy mire kell figyelni a kölcsön felvételekor, az függ a hitel céljától és céljától, valamint attól, hogy a hitelfelvevő milyen feltételeket hajlandó teljesíteni annak érdekében. Minden fogyasztó számára a személyes előnyök döntő tényezők. Például a hosszú lejáratú jelzáloghitel igénylésekor nem nehéz megérteni, hogy mire kell odafigyelni, hiszen a lényeg a kamatláb típusa (lebegő vagy fix), a tartozás korai visszafizetésének feltétele, a a bank joga a szerződés egyoldalú módosítására.
Utolsó frissítés: 2020.03.07
Olvasási idő: 15 perc. | Megtekintve: 12790
Jó napot, a pénzügyi magazin "oldal" kedves olvasói! A mai bejegyzést egy népszerű témának szenteljük - fogyasztói hitelezés. Eláruljuk, mi az a fogyasztási hitel, hol és hogyan juthat hozzá kedvező feltételekkel, melyik bankban lehet valóban minimális százalékon jövedelemkimutatás és kezes nélkül fogyasztási hitelhez jutni.
Ebből a cikkből megtudhatja:
- Mit nevezünk fogyasztási hitelnek és mik az előnyei és hátrányai;
- Milyen formái és típusai vannak a fogyasztási hiteleknek;
- Milyen szakaszokon kell átmenni ahhoz, hogy pénzt kapjunk a fogyasztói igényekre;
- Melyik bankban érdemesebb minimális kamatozású fogyasztási hitelt felvenni;
- Ha a kölcsönöket igazolások és kezesek nélkül bocsátják ki;
- Hogyan kell elvégezni a szükséges számításokat.
A fogyasztási hitelek továbbhitelezésével (refinanszírozásával) kapcsolatos információkat és a gyakran ismételt kérdésekre adott válaszokat is megtalálja.
A cikk azok számára lesz érdekes, akik maximális haszonnal és kényelemmel szeretnének kölcsönt felvenni. Sőt, a bemutatott kiadványt hasznos lesz elolvasni minden érdeklődő számára pénzügy, beleértve személyes.
| Rang | Hasonlítsa össze | Felvételi idő | Maximális összeg | Minimális mennyiség | Kor korlátozás | Lehetséges időpontok |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 3 perc | 30 000 dörzsölje. | 100 dörzsölje. | 18-65 | 7-21 nap | |
| 2 | 3 perc | 70 000 dörzsölje. | 2000 dörzsölje. | 21-70 | 10-168 nap | |
| 3 | 1 perc. | 80 000 dörzsölje. | 1500 dörzsölje. | 18-75 | 5-126 nap | |
| 4 | 4 perc | 30 000 dörzsölje. | 2000 dörzsölje. | 18-75 | 7-30 nap | |
| 5 | - | 70 000 dörzsölje. | 4000 dörzsölje. | 18-65 | 24-140 nap | |
| 6 | 5 perc. | 15 000 dörzsölje. | 2000 dörzsölje. | 20-65 | 5-30 nap |
Egyébként a következő cégek kínálják a legjobb hitelfeltételeket:
| Rang | Hasonlítsa össze | Felvételi idő | Maximális összeg | Minimális mennyiség | Kor korlátozás | Lehetséges időpontok |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 3 perc | 30 000 dörzsölje. | 100 dörzsölje. | 18-65 | 7-21 nap | |
| 2 | 3 perc | 70 000 dörzsölje. | 2000 dörzsölje. | 21-70 | 10-168 nap | |
| 3 | 1 perc. | 80 000 dörzsölje. | 1500 dörzsölje. | 18-75 | 5-126 nap | |
| 4 | 4 perc | 30 000 dörzsölje. | 2000 dörzsölje. | 18-75 | 7-30 nap | |
| 5 | 5 perc. | 15 000 dörzsölje. | 2000 dörzsölje. | 20-65 | 5-30 nap |
Mi az a fogyasztási hitel és hogyan juthat hozzá, melyik bankban vehet fel készpénzes fogyasztási hitelt jövedelemkimutatás és kezes nélkül - erről és még sok másról olvashat
Ma az embert hitelajánlatok veszik körül. Mindenhonnan özönlenek a kölcsönkérések: tévéből és újságokból, reklámplakátokról, internetes levelezőlistákról. Ugyanakkor nem mindenki érti, mit fogyasztási hitelek .
Közben pontosan ügyfél hitel ma az egyik legígéretesebb szolgáltatás a bankpiacon. Az ügyfél számára az ilyen kölcsön kényelme abban rejlik, hogy a kapott pénzt tetszés szerint használhatja fel.
Ami a definíciót illeti, A fogyasztási hitel kölcsön, amelyet egy hitelintézet (bank) biztosít magánszemélynek saját igényeinek kielégítésére. A kapott pénzeszközök elköltésének irányai eltérőek lehetnek, Például fizetés bármilyen áruért vagy szolgáltatásért.
Alapvető funkció fogyasztási hitel az nem kell megerősíteni a kölcsönzött források elköltésének irányát . Még azokban az esetekben sem, amikor a bank kéri a hitelfelvétel céljának feltüntetését a kérelemben, senki nem fogja ellenőrizni ezeket az információkat.
Sőt, fogyasztási hitelnél a regisztrációs eljárás egyszerűbb mint más típusú hitelfelvételeknél. Biztosítani kell sokkal kisebb dokumentumlista, és eltart egy kis időbe a pénz megérkezése.
Alapvető célja ilyen kölcsönadás az a fogyasztói lehetőségek növekedése. Ezért nem csak ben kaphat fogyasztási célú hitelt bank, hanem benne is üzletek. Ugyanakkor ma még ilyen szolgáltatást is nyújtanak online vásárlás online módban.
2. A fogyasztási hitelek előnyei és hátrányai 🔔
Mint minden más pénzügyi szolgáltatás, a fogyasztási hitel is számos előnye és hátránya . Mielőtt az ilyen formátumú kölcsön igénylése mellett döntene, minden állampolgár figyelmesen olvassa el ezeket.
2.1. Előnyök (+ ) fogyasztási hitel
A fogyasztási hitel előnyei a következők:
- A pénzeszközök felhasználásának lehetősége a hitelfelvevő belátása szerint a fő előnye.
- Nem kell biztosítékot és kezeseket adni. Az egyes ügyfelekért folyó küzdelem során a bankok folyamatosan egyszerűsítik a fogyasztási hitelek megszerzésének eljárását. Az ilyen kölcsön megszerzéséhez szükséges dokumentumcsomag minimális, gyakran csak útlevélre van szükség.
- Minimális időköltségek. A minimális tájékoztatásnak köszönhetően a bankok nagyon gyorsan bocsátanak ki fogyasztási hiteleket. Az egész eljárás általában több órát vesz igénybe. Néha két-három napot kell várni.
Fogyasztói kölcsön kibocsátásakor a hitelfelvevők egyszerűsített ellenőrzését végzik el. A bankok speciális konstrukciókat dolgoznak ki a gyorsított fizetőképesség-elemzésre, így egyre több a kibocsátandó ajánlat expressz kölcsön . Ebben az esetben a kérelem benyújtása után néhány percen belül megkaphatja a pénzt.
A meglehetősen sok előny ellenére a fogyasztói hitelezésnek számos hátránya is van.
2.2. A fogyasztói hitel hátrányai (− ).
A mínuszok között azonosítható:
- Elég magas százalék. A gyors kibocsátás, valamint a minimális dokumentumcsomag ahhoz a tényhez vezet, hogy jelentősen megnő a pénzeszközök vissza nem térülésének kockázata. A bankok, hogy megvédjék magukat, általában hasonló programokkal telepítenek magas kamatláb.
- Nincs mód nagy pénzösszeghez jutni. A fogyasztási kölcsön maximális összege jellemzően kétszázezer rubelre korlátozódik. Nagyon ritka esetekben elérheti 1,5 millió.
- Lehetnek jutalékok. A hitelfelvevőnek emlékeznie kell arra, hogy hiteligényléskor fontos, hogy alaposan tanulmányozza a szerződést. A különféle jutalékok jelenléte a kölcsön költségének jelentős növekedéséhez vezet. Ezenkívül a bankok gyakran megkövetelik a hitelfelvevőtől valamilyen biztosítás megkötését, Példáuléletet, egészséget vagy a visszatérés nélkül. Természetesen még az adósság korai visszafizetése esetén sem térülnek vissza a biztosítási díjak.
Így a fogyasztási hiteleknél mindkettő megvan erényeit, és hiányosságait. A kölcsönszerződés aláírása előtt alaposan tanulmányoznia kell azokat, mérlegelve minden előnyét és hátrányát.
Ha maximális felelősséggel és komolysággal kezeli a hitelkérelmet, sok bajt elkerülhet a jövőben.
3. Fogyasztói hitel fajtái és formái 💸📑
Ma már különféle fogyasztási hitelekre kínálnak ajánlatokat a piacon. Különféle jellemzők alapján osztályozhatók.
A fogyasztói hitelezésnek a következő formái vannak:
- személyi kölcsön- a mindenki által ismert hitelfelvételi lehetőség, amikor igénylés történik, majd annak elbírálása után pénz kerül kiadásra;
- bankkártyák- külön bankkártya regisztráció, amelyre kölcsönzéssel pénzt költhet;
- hiteltúllépés– a számlán rendelkezésre álló összeget meghaladó összegű pénzeszközök felhasználásának lehetősége;
- törlesztőrészlet A részletvásárlást általában nagy értékű áruk esetén alkalmazzák.
Ami a fogyasztási hitelek típusainak összehasonlítását illeti, ez a legegyszerűbb a táblázat segítségével:
| Fogyasztói kölcsön típusa | Regisztráció helye | Egyéb megkülönböztető jellemzők |
| Sürgős igényekre | bankfiók | 1. Gyakran van szükség biztosításra 2. Alacsonyabb kamat |
| Áruhitel | Üzletek és egyéb értékesítési pontok | 1. Gyors áttekintés perceken belül 2. Magas kamatok 3. Gyakran a pályázat egyben szerződés is |
| Hitelkártya | A bankban vagy online | 1. Egyszerűsített hitelfelvevő elemzés 2. Kamatmentes időszak elérhetősége 3. A szerződés automatikus meghosszabbításának lehetősége |
| Expressz hitel | Egy bankfiókban | 1. A legkisebb összeg 2. a legrövidebb időtartamú 3. A kérelem egyszerűsített elbírálása 4. Magas tét |
Így a modern hitelfelvevőnek rengeteg fogyasztási hitelezési lehetősége van.
Az optimális hitel kiválasztásához minden esetben értékelnie kell a feltételeket.
A fogyasztási kölcsön igénylésének menete
4. Hogyan szerezzünk fogyasztási hitelt - A fogyasztói igényekhez szükséges hitelfelvétel 7 fő szakasza 📝
Aki a fogyasztási kölcsön igénylése mellett dönt, ne felejtse el, hogy a szerződés aláírásával a hitelfelvevő kötelezettséget vállal a kölcsön fizetésére. De megállapodás aláírása - ez a pénzfelvétel egyik utolsó szakasza, néhány egyszerű lépés előzi meg.
Mivel a hiteligénylési eljárás sokak számára bonyolultnak és érthetetlennek tűnik, úgy döntöttünk, hogy részletesen elmondjuk, milyen szakaszokból áll.
1. szakasz. Hitelintézet kiválasztása
A bank kiválasztásánál érdemes figyelni arra, hogy mióta működik a piacon. Azok az intézmények, amelyeknek hosszú éveken keresztül sikerült ellenállniuk a jelentős versenynek bizalom . Biztos kellő stabilitásuk van.
A kevésbé népszerű hitelintézetek gyakran többet kínálnak, hogy felkeltsék az ügyfelek figyelmét alacsony kamatok. Az ilyen intézményekkel való foglalkozás során annak kell lennie rendkívül figyelmes.
A kamatláb csökkenését gyakran jelentős számú kiegészítő kifizetés és jutalék ellensúlyozza. Ezenkívül fennáll a kapcsolatfelvétel veszélye csalók.
2. szakasz. A megfelelő feltételek kiválasztása
Egy hitelintézeten belül több hitelfelvételi program is kínálható. Összehasonlítva őket nem szabad a kamattal kiakadni, mert annak minimális mértéke nem garancia az olcsóbb hitelre.
Összehasonlításkor helyesebb lenne a kölcsön teljes költségét figyelembe venni, amely a forrásfelhasználás kamatain kívül tartalmazza:
- pénzeszközök letétbe helyezésének jutalékai;
- biztosítási díjak;
- előtörlesztési jutalék;
- a hitelprogramban meghatározott egyéb kifizetések.
3. szakasz: Jelentkezés
Az időköltségek csökkentése érdekében ebben a szakaszban célszerű élni a regisztráció lehetőségével előzetes jelentkezés . Az erre vonatkozó jóváhagyás nem garantálja a forrás beérkezését, hiszen a végleges döntés csak a rendelkezésre bocsátás után születik teljes dokumentumcsomag. Ugyanakkor az elutasítás időt és erőfeszítést takarít meg.
A legtöbb bank háromféleképpen kínál előzetes kérelmet:
- Egy bankfiókban a munkavállaló elmondja a kölcsön feltételeit, megmondja, milyen dokumentumokra lesz szükség. Sőt, ha szeretné, azonnal áteshet egy előzetes felmérésen. Egyes bankok alapvetően nem hiteleznek bizonyos polgári kategóriáknak, azonnal tisztázhatja, hogy lehetséges-e a szükséges összeg kibocsátása. Ennek a módszernek a kellemetlensége abban rejlik, hogy időt kell töltenie a bank látogatásával, sorbanállással.
- A boltban. A banki alkalmazottak gyakran kiskereskedelmi üzletekben dolgoznak. Kérdőívet és dokumentumlistát nyomtathatnak, konzultálhatnak a kölcsön feltételeiről. A bolti hiteltanácsadók azonban gyakran rosszul ismerik az összes banki terméket, mivel főként áruhitelekre koncentrálnak.
- Online módban. Ez a lehetőség az a legoptimálisabb. Az előzetes jelentkezés benyújtásához nem kell elhagynia otthonát. Ezt bármikor megteheti, ha ellátogat az érdeklődő hitelintézet weboldalára.
Mindenesetre meghatározott időn belül a hitelfelvevő előzetes döntést hoz a kérelméről. Ha a válasz igen, akkor továbbléphet.
4. szakasz. Dokumentumcsomag készítése
A szükséges dokumentumok csomagját nagyban meghatározza a kölcsön összege. Ha kicsi, akkor valószínűleg csak a bank igényel az útlevél és második dokumentum .
Szükség is lehet rá jövedelem kimutatás és munkakönyv másolata amelyeket a munkáltatón keresztül adnak ki.
Ha egy potenciális hitelfelvevő meglehetősen nagy összeget igényel, a dokumentumcsomag lehet impozáns.
5. szakasz. A végső kérelem elkészítése és a banki alkalmazottal való kommunikáció
Ha a teljes dokumentumcsomagot összegyűjtötte, akkor menjen a hitelintézet legközelebbi irodájába. Itt kell elvégezni végső jelentkezés és beszélj egy hitelügyintézővel.
Ebben a szakaszban kerül sor az összes hitelfeltétel végső megvitatására. A hitelfelvevőnek emlékeznie kell arra, hogy ha félreértés történik, azt ezen a ponton meg kell oldani. A szerződés aláírása és a kölcsön kiadása után semmit nem lehet javítani.
6. szakasz. A szerződés aláírása
Ha a hitelfelvevő aláírja a szerződést, úgy tekintjük, hogy az abban meghatározott valamennyi feltétellel egyetért. Ezért fontos Mielőtt aláírná, alaposan tanulmányozza át a megállapodás szövegét.
Ne felejtse el, hogy a kölcsönszerződés feltételeinek be nem tartása esetén a hitelfelvevő hírneve sérülhet.
7. szakasz. Pénzeszközök átvétele
A pénzeszközök átvételének formáját a kölcsönszerződés feltételei határozzák meg. Leggyakrabban pénzt adnak készpénzben a bank pénztárán keresztül vagy kártyára utalással.
A közelmúltban egyes bankok elkezdték felajánlani az alkalmazottak hazautazását vagy a hitelfelvevő irodájába történő utazást.
Így a fogyasztási kölcsön megszerzésének eljárásában nincs semmi bonyolult. Fontos, hogy következetesen végigmenjünk a hét szakaszon, betartva a szükséges szabályokat.
5. Melyik bankban érdemesebb fogyasztási hitelt felvenni - a moszkvai TOP-5 bank minősítése alacsony kamattal 📊
A fogyasztási hitel igénylésekor fontos, hogy a lehető legkomolyabban vegyük a bankválasztást. Ne felejtsd el hogy ezzel a szervezettel elég hosszú ideig kell majd együttműködnünk.
A legjobb mód- a lakosságot egy évnél hosszabb ideig hitelező bankok. Ez lehetővé teszi nemcsak népszerűségük, hanem megbízhatóságuk megítélését is.
A piacon rengeteg ajánlat található különböző hitelintézetektől. Szinte lehetetlen mindegyiket összehasonlítani. Ezért minősítettük a Moszkvában és Oroszország más városaiban működő legjobb bankokat, milyen feltételek mellett a legtöbb jövedelmező.
1. sz. Sberbank
Orosz Sberbank – folyamatosan hazánk legnépszerűbb hitelintézete maradt. Nem célzott kölcsön keretében ide juthat előtt másfél millió rubel. Az ilyen kölcsönök kamata az 14,9 éves szinten, ami alacsonyabb, mint sok más hitelintézetben.
Sőt, azok számára, akik Sberbank kártyákon kapnak bért (és sok ilyen ember van) Itt csökken a kamat.
A kölcsön kiadásának maximális időtartama öt évek. A kérelmet két munkanapig bírálják el.
2. sz. VTB
Maximum fogyasztási hitelt kaphat a VTB-nél a 3 millió rubel ig 60 hónapok. A kamat akkor lesz 16,9 %.
Különféle feltételek vannak, amelyek lehetővé teszik, hogy a kölcsönt jövedelmezőbbé tegye. Tehát, ha csökkenteni szeretné a kamatlábat a bankban, megteheti életet és egészséget biztosítani.
Emellett azok a polgárok, akik VTB Bankkártyával kapnak bért, jobb hitelfeltételekre számíthatnak.
3. sz. Svyaz-Bank
A Svyaz-Bank szakemberei számos különféle programot fejlesztettek ki az állampolgárok hitelezésére.
Nem célszerű kölcsönt itt tudtok igényelni 15,5 % évente legfeljebb 60 hónapok. Ebben az esetben az összegben kaphat pénzt előtt 750 ezer rubel.
4. sz. Citibank
Fogyasztói kölcsön igényléséhez elegendő itt két dokumentumot megadni - az útlevélés jövedelemigazolás . Ugyanakkor a Citibank kamata nagyon alacsony szinten van - csak 15 %.
Igaz, a hitelfelvevőknek eleget mutatnak be komoly követeléseket. Amellett, hogy az Orosz Föderáció állampolgárának kell lennie, a hiteligényléshez állandó havi jövedelmet kell biztosítani. nem kevesebb 30 000 rubel. Ha az ügyfél megfelel a fenti követelményeknek, megkaphatja előtt kettő millió rubel.
5. sz. Reneszánsz hitel
Itt kaphat hitelt kamatos kamattal 15,9 % évente. Ebben az esetben a maximális időtartam 5 évek.
Pályázni lehet az összegre tól től 30 előtt 500 ezer rubel. Nem kell sokáig várnia a válaszra – a döntés még aznap megszületik.
Így a legalacsonyabb kamattal vegyen fel hitelt egészen valóságos . Elegendő tudni, hogy melyik hitelintézethez kell fordulni, valamint betartani a hitelfelvevőkre vonatkozó követelményeit.
Honlapunkon külön cikk található a jelzáloghitelről, melyben írtunk arról, hogyan és.
6. Melyik banknál a legalacsonyabb a fogyasztási hitel kamata 2020-ban? 📋
A legtöbb polgár, amikor bankot választ fogyasztási hitel megszerzéséhez, mindenekelőtt a javasoltra figyel kamatláb . A szakértők ezt a megközelítést helyesnek tartják, mivel a kölcsön szolgáltatásának költsége ettől a mutatótól függ.
A minimális százalék keresésekor fontos figyelembe venni, hogy annak nagyságát nagyban meghatározza az ügyfél bankhoz viszonyított státusza, valamint a benyújtott dokumentumok száma.
Illetőleg, minél teljesebb a fizetőképesség, annál alacsonyabb kamatlábra számíthat. Éppen ezért egy-két okmányon történő hiteligénylésnél aligha kell csekély kamattal számolni.
Mindenekelőtt érdemes átgondolni az Önt kiszolgáló bank feltételeit bérkártya. A hitelintézetek általában az ügyfelek ezen kategóriáira csökkentik a kamatlábat. Így, Sberbank -ig terjedő összegű kölcsön kiadását vállalja a fizetés kártyájára történő átvételekor háromszázezer rubel alatt 13,9 % évente.
Azoknál a bankoknál is számíthat a kamatcsökkentésre, ahol korábban már sikeresen törlesztették a hitelt. Az ilyen hitelfelvevőkben jobban megbíznak a hitelintézetek.
Ami az adott bankokat illeti minimális kamattal * , Javasoljuk, hogy figyeljen a következőkre:
- ha a kölcsön célja az oktatási díjak, a legjobb felvenni a kapcsolatot Sberbank. Itt van egy speciális célprogram, ahonnan az árfolyam 7,5 %;
- nyugdíjasok nyugodtan mehet Sovcombank ahová fel lehet jutni százezer rubel alatt 12 évi % (korábban kedvező feltételekkel írtunk);
- Rosbank a legjobb feltételeket kínálja 13,5 % a költségvetési szektorban dolgozóknak kezesre lesz szükségük a hiteligényléshez;
- az ingatlantulajdonosok felvehetik a kapcsolatot a bankkal Premier Credit alatt, ahol fedezet megléte esetén készek hitelt kiadni 14 %;
- Keleti Expressz Bank ig kész hitelt felvenni ötvenezer tovább 15 %;
- ha nagy összeget szeretne kapni (akár millió rubel) hosszú ideig (akár 15 év) vegye fel a kapcsolatot Moszkvai Hitelbank, ahol az éves kamatláb kezdődik 15 %.
* Ellenőrizze a kölcsönök kamatlábainak relevanciáját a hitelintézetek hivatalos weboldalain.
Hol és hogyan számítják ki a fogyasztási hitelt - lehetséges számítási lehetőségek: online számológép a bank honlapján vagy közvetlen megkeresés a hitelintézet irodájában
7. Fogyasztói hitel kalkuláció - 2 egyszerű módja a fogyasztási hitel kiszámításának 📌
Hitelezési program kiválasztásakor is gyakran felmerül a vágy fogyasztási hitel paraméterek kiszámítása - a befizetés összege, túlfizetés stb. Ezt két fő módon teheti meg: a bank legközelebbi fiókjában, vagy a bank internetes honlapjának felkeresésével.
1. módszer. Hitelintézet irodájának látogatása, a leendő hitelfelvevő egy hitelügyintézővel folytatott személyes beszélgetés során tájékozódhat a hitelezés minden paraméteréről.
Azonban egy látogatás az irodában hazugság hátrányok (-). Személyes idejét banklátogatással és sorbanállással kell töltenie. Ez az idő hiába vész el, ha az ügyfél hitelfeltételei nem teljesülnek.
2. módszer. Hitelkalkuláció online hitelkalkulátor segítségével optimálisabb. Ebben az esetben elegendő egy számítógép vagy bármilyen egyéb internet-hozzáféréssel rendelkező kütyü (hagyja el otthonát vagy irodáját nem lesz szükség) .
2. kérdés Hogyan igényelhetek online fogyasztási hitelt a Sberbanknál?
Az utóbbi időben egyre többen élnek a hiteligénylés lehetőségével online mód . Ez a szolgáltatás lehetővé teszi, hogy elkerülje a sorban állást, ezáltal időt takaríthat meg. Ezzel egyidejűleg a bank honlapján bármikor, otthonából vagy irodájából való kilépés nélkül igényelhető.
Azok, akik úgy döntenek, hogy fogyasztási kölcsönt igényelnek a Sberbankban, ne feledjék, hogy ez a hitelintézet bemutatja komoly követelményeket támaszt hitelfelvevőivel szemben. Amellett, hogy a hiteltörténet is figyelembe veszik szint és stabilitás jövedelem . Éppen ezért ne pazarolja az időt az irodalátogatással, jobb, ha azonnal elhelyez egy előzetes online kérelmet a bank honlapján.
Kattintson a "Hitelek" szakaszra, kövesse a "Kölcsön kérése a Sberbanktól" hivatkozást, készítse elő a dokumentumokat és töltse ki az űrlapot
A teljes jelentkezési folyamat legfeljebb negyed órát vesz igénybe. Ugyanakkor egy kényelmes szolgáltatásban nemcsak a legjobb hitellehetőséget választhatja ki, hanem felmérheti pénzügyi lehetőségeit is.
A helyzet az, hogy a javasolt kölcsön futamidejének és összegének bevezetése után azonnal kiszámolják a fizetést, valamint a túlfizetést.
Azok a polgárok, akik megfelelnek a következő feltételeknek, kérhetnek kölcsönt a Sberbankban:
- életkor - nem kevesebb, mint 21 évben, de nem többet 65 év a teljes lemondás napján;
- legalább egy év folyamatos munkatapasztalat;
- utolsó munkahelyen szerzett munkatapasztalat legalább 6 hónapok.
Emlékezni kell hogy azok számára, akik Sberbank kártyán kapnak bért, enyhülnek a követelmények. Utolsó helyen elég 3 hónap munkavégzés, a folyamatos gyakorlat pedig legalább hat hónap.
Az igényléshez ki kell választania egy hitelprogramot, és el kell olvasnia annak feltételeit. Ezt követően egy kérdőívet töltenek ki. Az időszak megadásakor vegye figyelembe, hogy az nem haladhatja meg ötévek.
A kérdőív kitöltése után a megfelelő gombra kattintva küldje el a banknak. A felülvizsgálati időszak az tól től 2 órák előtt 2 napok. A választ a jelentkezővel a telefon vagy email.
Ha a döntés az pozitív, a hitelfeldolgozási eljárás befejezéséhez már csak fel kell keresni a bank irodáját a szükséges dokumentumokkal. Hagyományosan azokútlevél és jövedelemigazolás. Leggyakrabban az alkalmazottak számára ez a munkavégzés helyéről származó bérigazolás.
Így a Sberbanknál az interneten keresztül történő kölcsön igénylése nagyban leegyszerűsíti a hiteligénylési eljárást. Nem kell időt vesztegetnie, és ismét sorba állnia. Ha egy bankban megtagadták a hitel felvételét, akkor nagy valószínűséggel visszautasítás nélkül felveheti valamelyik mikrofinanszírozási szervezetben (MPI).
3. kérdés Hogyan lehet fogyasztási hitelhez jutni egyéni vállalkozóknak?
(egyéni vállalkozás) sajnos nem zárja ki a kölcsönzött források beszerzésének szükségességét. Inkább az ellenkezője - növekszik rájuk az igény, mert az egyéni vállalkozóknak nem csak személyes szükségleteiket, hanem vállalkozásukat is biztosítaniuk kell. Ugyanakkor sokszor nagyon nehéz egy vállalkozónak egy elemi kölcsönt is megszerezni. más bérmunkásnak való regisztrációtól.
Az egyéni vállalkozók legnagyobb problémája az, hogy nehezen tudják megállapítani a jövedelmüket. Sőt, üzleti tevékenység közben is profitot termelni nem garantált. Ugyanakkor a bankok óvakodnak a potenciális hitelfelvevőktől, akiknek jövedelme bizonytalan.
Egyéni vállalkozó (egyéni vállalkozó) fogyasztói szükségleteihez kapcsolódó hitelfelvétel módjai
Ebből a helyzetből egy vállalkozó számára lehet a kiút expressz hitelfeldolgozás . Ebben az esetben a hitelintézet nem végzi el a hitelfelvevő alapos ellenőrzését, nem is tudhatja, hogy az igénylő egyéni vállalkozó.
Csak a szükséges dokumentumokból az útlevél és második dokumentum (és nagy listáról lehet választani), bevételt dokumentálva nem lesz szüksége .
A gyorsbank igénylésekor legtöbbször csak arra figyelnek, hogy legyen állandó tartózkodási engedély, és ne legyen negatív hiteltörténet.
Az expressz kölcsönöknek azonban jelentős hátrányai vannak. Ez egy magas kamat és egy kis hitelösszeg. Általában nem lehet harmincezer rubelnél többet felvenni, és a kamatláb elérheti 50 % évben.
Ne feledkezzünk meg a kölcsönzés céljáról sem. Ha egy vállalkozónak nagy vásárlást kell végrehajtania, akkor közvetlenül itt igényelhet áruhitelt bolt . Ezenkívül nem végzi el a hitelfelvevő alapos ellenőrzését. A bank gyorsan dönt, ami azt jelenti, hogy nem lesz ideje megérteni, hogy a vevő egyéni vállalkozóként van bejegyezve.
Ha készpénzre van szüksége, és a szükséges összeg elég nagy, akkor meg kell próbálnia fogyasztási hitelt felvenni hagyományos módon . Ugyanakkor fontos a kérdőívben őszintén feltüntetni, hogy a pályázó tevékenységének típusa - vállalkozói szellem.
Fontos, hogy semmi esetre se nevezzük meg a hitelfelvétel célját üzlet fejlesztés . Ebben az esetben szinte biztos, hogy elutasítás. Jobb, ha a fogyasztóhoz közelebbi verziót írunk - nyaralás, javítás stb.
Ebben az esetben nagy valószínűséggel nyilatkozatot kell benyújtania. Itt jön egy újabb bonyodalom - A legtöbb vállalkozó szándékosan alábecsüli a jövedelmét, hogy minél kevesebb adót fizessen. Nem valószínű, hogy egy bank hitelt adna olyan egyéni vállalkozónak, akinek bizonyított jövedelme nagyon kicsi.
A nyilatkozatban megfelelő haszon mellett a vállalkozó kb. összegű hitelre számíthat 15 0 ezer rubel. Ugyanakkor az IP kamata nem lesz sokkal alacsonyabb. Gyakran eléri 25 %.
Ha megfelelőbb hitelkamatot szeretne kapni, akkor biztosítania kell fogadalom vagy garancia . Az első esetben minden olyan ingatlan alkalmas, amelyet egy állampolgár magánszemélyként regisztrált. (Lehet autó vagy lakás).
Ha a kezes mellett döntenek, akkor figyelembe kell venni, hogy itt nem ugyanaz a vállalkozó fog dolgozni. (Olyan állampolgárt kell találnia, aki munkaviszonyban áll, és fizetési igazolást tud adni a munkáltatótól).
Így sokkal nehezebb kiadni, mint egy alkalmazottnak. Azonban, semmi sem lehetetlen. Csak egy kicsit több erőfeszítést kell tennie.
Az IP egyébként üzleti célú járművek vagy berendezések vásárlásához használhatja a szolgáltatást. A feltételekről az előző számok egyikében már volt szó.
4. kérdés Hogyan lehet fogyasztási hitelhez jutni 5-7-10-15 évre és vannak-e sajátosságai a hosszú lejáratú hitel igénylésének?
A hosszú lejáratú fogyasztási kölcsönök teljesítése alapvetően nem különbözik a több hónapra felvett hitelektől. Leggyakrabban az ilyen kölcsönöket adják ki bizonyos célokat.
A hosszú lejáratú hitelek iránti nagy kereslet miatt ma már számos bankban kibocsáthatók. Megjegyzendő, hogy a különböző hitelintézetek kamatai jelentősen eltérhetnek.
Ezt figyelembe kell venni Minél hosszabb a kölcsön futamideje, annál magasabb lesz a kamat. Igen, kölcsönök 5 év alatt adnak ki átlagosan 15 % évente, per 10 év - alatt 20 évi % stb. Egyes bankokban hosszú lejáratú kölcsönöket adnak ki árfolyamon 50 %. Ezért, hogy ne érjen kellemetlen meglepetés, fontos, hogy tanulmányozza a hitel összes feltételét ELŐTT alkalmazás pillanata.
Teljesen természetes, hogy hosszú lejáratú kölcsönt csak kiterjedt dokumentumcsomag esetén nyújtanak.
Hagyományosan az alábbi feltételekkel kaphat ilyen kölcsönt:
- Orosz útlevél az állandó nyilvántartásba vétel helyéről szóló bélyegzővel;
- második dokumentum a kölcsönvevő választása szerint (vezetői engedély, SNILS, TIN vagy egyéb);
- fizetés bizonylat 2-NDFL formájában vagy magának a banknak a fejlécén.
A további dokumentumok a kölcsön feltételeitől függenek, és minden esetben eltérőek. A foglalkoztatás igazolásaként sok bank megköveteli munkakönyv másolata a munkáltató által igazolt.
Még olyan esetekben is, amikor a kölcsön nem nyújt fedezetet, egyes hitelintézetek megkövetelik a kérelmező tulajdonában lévő ingatlanra vonatkozó dokumentumok benyújtását. (általában autó vagy lakás). Ebben az esetben a növekedés esély arra pozitív döntés , ahogy megjelenik a hitelfelvevő fizetőképességének megerősítése. Ez azt jelenti, hogy a bank szempontjából csökken a források vissza nem fizetésének kockázata.
Meg kell érteni hogy egy bank számára a hosszú lejáratú hitelek mindig nagy kockázattal járnak. A hitelintézet figyelembe veszi, hogy ilyen hosszú idő alatt a hitelfelvevő fizetőképessége megváltozhat - Tűz vagy komolyan gondolja megbetegszik. Ilyen helyzetekben az ingatlan további kezesként működik, mert helyrehozhatatlan helyzet esetén az adós el tudja adni azt.
Jegyzet! A közhiedelemmel ellentétben egyáltalán nem szükséges jövedelemigazolást bemutatni a hosszú lejáratú hitel megszerzéséhez. Azonban sokkal könnyebb lesz pozitív döntést hozni vele.
A 5 lejáratú hitelezés a legtöbb nagy banknak. Keresse meg azokat, amelyek hitelt nyújtanak 7 év nehezebb. A 10 évek és még ennél is ritkábban adnak ki fogyasztási hitelt. Néha kiadhatók, ha egy költségeset jelöltek meg célként. javítás vagy autót vásárolni.
Hosszú lejáratú hitel igényléséhez több egymást követő lépést kell megtennie:
- Jelentkezési lap. Több lehetőség is van. Jelentkezhet közvetlenül a banki irodában, kérdőívet tölthet ki, a szükséges dokumentumokat hitelügyintézőnek átadhatja. Ezenkívül a legtöbb modern bank kínál kibocsátást online alkalmazás anélkül, hogy felkeresné a fiókot közvetlenül a hitelintézet honlapján. Néha ehhez le kell töltenie letapogatás vagy minőség fotó dokumentumokról. Ebben az esetben a kérelmet közvetlenül a felülvizsgálati osztályhoz küldik.
- A pályázat elbírálása. A kérelem kitöltése után a bank elemzi a hitelfelvevő által megadott adatokat. Minél hosszabb a tervezett kölcsön futamideje, annál komolyabb lesz az ellenőrzés. A legtöbb bank úgy ellenőrzi a hiteltörténetet, hogy releváns információkat kér a banktól BKI(hiteliroda). Egyes hitelintézetek gyorsan – egy napon belül – döntenek. Általában azonban hosszú lejáratú hitelezés esetén az igénylő legkorábban két nappal később kap választ. Erről egyébként az egyik cikkünkből tájékozódhat.
- A szerződés megkötése. Ha kérelemre a bank elfogadta pozitív döntését, akkor szerződést kell kötnie. Aláírás előtt fontos, hogy figyelmesen olvassa el a szerződés valamennyi pontját, különösen a nyomtatott részeket apró betűs. Általában itt találhatók a rejtett díjakkal kapcsolatos információk.
- A pénz átvétele. A kölcsön feltételeitől függően a pénzeszközök készpénzben adhatók ki a pénztáron keresztül, vagy utalhatók át bankkártyára.
A pénzeszközök beérkezésekor marad a hitel minőségi kiszolgálása, vagyis a havi fizetés időben történő teljesítése. Ha ez nem történik meg, a bank bírságot, kötbért és vagyonvesztést számíthat fel, ami azt jelenti, hogy a hitel összköltsége nő.
5. kérdés Hogyan lehet minimális kamatozású fogyasztási hitelhez jutni?
Amikor kölcsönt próbál felvenni, minden körültekintő ember arra törekszik, hogy megszerezze azt a minimális ajánlat . Sokan úgy vélik, hogy lehetetlen befolyásolni a százalékot. Van azonban számos szabály, amelyek betartása lehetővé teszi a kamatláb csökkentését a kölcsön megszerzésekor.
Ha hitelre tervez árut vásárolni, a banki igénylés előtt egyeztessen az üzlet alkalmazottaival a lehetőségről részletekben. Valójában az áruk árából a kamat összegével engedményként adják ki. Az ügyfél számára úgy néz ki kamatmentes kölcsön , ami természetesen nagyon jövedelmező.
A minimális százalékos fogyasztási készpénzhitel megszerzésének módjai
Többféle módon is csökkentheti a kamatlábat akkor is, ha hitelt szeretne felvenni. készpénzben eszközök.
Ebben az esetben több lehetőség is van:
- Először is érdemes a különböző bankok hitelezési feltételeinek összehasonlításával kezdeni. Ugyanakkor nem szabad megfeledkezni arról, hogy leggyakrabban abban a hitelintézetben vannak a legjobb feltételek, ahol a béreket átutalják. Ezért érdemes ezzel a bankkal kezdeni, miután megvizsgálta a bérszámfejtők egyéni feltételeit. Érdemes odafigyelni a különféle kamatcsökkentési akciók hogy a bankok különféle ünnepek előestéjén költenek. A polgárok bizonyos kategóriái (költségvetési dolgozók, nyugdíjasok) számára bizonyos hitelintézetek minimális kulcsokat kínálnak. Ezt is érdemes előre tudni.
- A második lehetőség a kamatláb csökkentésére a lehető legteljesebb dokumentumcsomag összegyűjtése. Azon kölcsönök esetében, amelyek kibocsátásához csak útlevél szükséges, a kamat meglehetősen magas. Érdemes egy kis időt eltölteni a fizetési igazolás, a munkakönyv másolatának elkészítésével. Ebben az esetben a százalék kisebb lesz. Az árfolyamot még jobban csökkentheti, ha különféle dokumentumokat visz magával a bankfiókba, ingatlan létezésének megerősítése(ingatlan vagy autó). Ezen kívül olyan kezest vonzhat, aki stabil jövedelemmel rendelkezik.
- A kölcsön paramétereinek kiszámításakor olyan feltételeket kell választania, amelyek mellett a kérelmező fizetése megvalósítható lesz. Ebben az esetben az időtartamnak minimálisnak kell lennie. Ez annak köszönhető, hogy minél rövidebb a törlesztési idő, annál alacsonyabb a kamat.
Így ha jelentős összegű fogyasztási hitelhez szeretne jutni, fontos, hogy minden lehetőséget kihasználjon, hogy minimálisra csökkentse a kiszolgálás költségeit.
Az egyik fő paraméter, amely jelentősen csökkentheti a költségeket kamatláb. A fenti tippek segítségével jelentős összegeket takaríthat meg.
6. kérdés Fedezet nélküli fogyasztási hitel – mit jelent?
Nem mindenki tudja, mi az a fedezet nélküli fogyasztási hitel, és mik a jellemzői. Ugyanakkor kölcsönzött források igénye esetén a legjobb program kiválasztásához elengedhetetlen a különböző konstrukciók közötti különbségek megértése.
Fedezet nélküli kölcsön a különböző fogyasztói célú kölcsön, melynek nyilvántartásba vételéhez nem szükséges ingatlan fedezetként történő megadása, valamint kezesek felhívása.
Ez a lehetőség ideális olyan esetekben, amikor fontos, hogy minél gyorsabban és felesleges nehézségek nélkül jusson kölcsön.
A fedezetlen hitelek a következő lehetőségeket tartalmazzák:
- készpénzkölcsön vagy hitelintézeten keresztüli számlára utalás;
- üzletekben kiadott hitelek különféle áruk vásárlására;
Mielőtt fedezet nélküli kölcsönt próbálna felvenni, fontos megértenie, hogy a bankok milyen követelményeket támasztanak a potenciális hitelfelvevőkkel ilyen helyzetekben. A főbbek a következők:
- életkor 23 és 55 év között , ritkábban adnak hitelt a bankok 18 éven felüliek, valamint 70 év alattiak számára;
- állandó regisztráció megléte (propiska) , szinte lehetetlen ideiglenes hitelhez jutni, leggyakrabban a regisztrációt abban a régióban kell elvégezni, ahol bankfiók található;
- a teljes szolgálati idő leggyakrabban legalább 12 hónap , az utolsó helyen ugyanabban az időben - legalább hat hónap;
- a fizetőképesség megerősítéséhez a hitelfelvevőnek legalább néhány dokumentumot be kell nyújtania. Ezért, ha kölcsönt szeretne kapni, szüksége van állandó jövedelemkimutatás ;
- katonai korú férfiaknak - 27 éves korig be kell nyújtaniuk a banknak katonai igazolvány ;
- sok bank megköveteli vezetékes telefon elérhetősége - munkahely, otthon vagy barátok, ismerősök.
Azon hitelfelvevők számára, akiknek nincs elég jövedelmük a kölcsön igényléséhez, számos hitelintézet kínál lehetőséget, hogy társhitelfelvevőként vonzzák be a hitelt. házastársak. Meg kell érteni, hogy a fenti követelmények mindegyikének meg kell felelniük.
Nagyon ritkán, a fedezet nélküli kölcsön kibocsátásához a bankok minimális dokumentumcsomagot - útlevelet - igényelnek. Leggyakrabban a következőkre lesz szüksége:
- egy második személyazonosító okmány;
- a munka másolata;
- a bevétel igazolása - banki igazolás, 2 személyi jövedelemadó vagy FIU, kivonat bármely banki számláról (beleértve a kártyát is).
Fontos, hogy nagyon odafigyeljünk a kölcsön feltételeire. Az egyik legfontosabb tényező az fogyasztási hitel kamata . Általában egyedileg számítják ki a kölcsönfelvevő által megadott különböző adatok függvényében.
Lehetőség van azonban a kamat csökkentésére akkor is, ha fedezet nélküli kölcsönt igényel:
- hiteligénylés egy olyan banknál, ahol bért kap;
- kiváló minőségű hiteltörténet;
- Életbiztosítás nyilvántartásba vétele, valamint rokkantsággal járó betegségek.
A fedezetlen hitelezés egyéb fontos feltételei között szerepel: hitelösszeg . Általában elindul 15 000 rubeltől., a maximum eléri a től számított intervallumot 0.5 millió legfeljebb 1,5 millió rubel A kifejezés leggyakrabban eléri ötévben, ritkábban hét.
Azoknak, akik elég hosszú ideig szeretnének kölcsönt igényelni fedezet nélkül nagy összeget, meg kell jegyezni, hogy a hitelintézet komolyan veszi a kérelmező által megadott összes adat ellenőrzését.
A bankok gyakran az elbírálás után is megkövetelik a fizetési képesség komolyabb igazolását. Ebben az esetben a biztonság lehet informális. Vagyis elég megerősíteni az ingatlan rendelkezésre állását, valamint a komoly személyek támogatását, de zálogszerződések és garanciák nem készülnek.
A fent felsorolt összes paraméteren túl hasznos lenne a fedezetlen hitelek előnyeit és hátrányait is tanulmányozni. A pluszok közül (+) nevezhető:
- gyors kiürítés;
- nem kell kezes nyikorgás, valamint fedezet nyújtása;
- minimálisan szükséges dokumentumok;
- pénzeszközök hűtlen kezelésének lehetősége.
Hátrányok (-) fedezetlen kölcsön:
- magas arány;
- rövid időszak;
- alacsonyabb, mint a biztosíték összegével járó esetekben.
Így teljesen lehetséges, hogy fedezetlen hitelt kapjanak. Ebben az esetben azonban a lehető legkomolyabban kell venni a feltételeit, mivel általában kevésbé jövedelmező mint fedezettel.
7. kérdés Mi a fogyasztási hitel maximális futamideje?
A fogyasztási hitel igénylésekor sokakban felmerül a kérdés, hogy mennyi az a maximális futamidő, ameddig azt fel lehet venni. Ez a paraméter azért fontos, mert a törlesztési időszak hossza közvetlenül befolyásolja a havi törlesztés nagyságát.
Minél hosszabb a futamidő, annál kisebb összeget kell fizetnie. Ebben az esetben természetesen jelentősebb lesz a túlfizetés. De a hitelfelvevő nagy összegű kölcsönre számíthat majd a jövedelmével.
Ezzel kapcsolatban fontos tudni, hogy milyen maximális időtartamra kaphat fogyasztási hitelt. A fizetési határidő számos tényezőtől függ.
Mi határozza meg a fogyasztási hitel maximális futamidejét - fontos tényezők
Először is a kölcsön futamidejét az határozza meg célja. Tehát egy kölcsön, egy hitel, amelyre kiadott tandíjak, általában legfeljebb 6 évek. Ha a kölcsön célja az üdülési utazási költségtérítés, nem valószínű, hogy többet adnak, mint 12 hónapok. Ezekben az esetekben a kölcsön futamideje nem túl hosszú, így elegendő lesz a kölcsönzött forrás beszerzése útlevelek és eredménykimutatások .
Ma már nagyon is lehetséges hosszabb futamidejű fogyasztási hitel kibocsátása. El tudja érni egy-két évtized. De ebben az esetben kell értékes ingatlant biztosítékul. Ez lehet ingatlan, például föld vagy lakás, valamint autó. Az autó megszerzésének feltételeiről külön cikkben olvashat.
Meg kell érteni hogy a zálogjoggal kibocsátott kölcsön nemfizetése esetén a banknak jogában áll eladni az érintett ingatlant a kibocsátott pénzeszközök visszafizetése érdekében. Ezért ne rohanjon ilyen hosszú időszakra kölcsönöket kiadni. Jobb újra átgondolni felmérje pénzügyi lehetőségeit mielőtt ilyen kockázatokat vállalna.
A hosszú lejáratú fogyasztási hiteleknél azonban - 10 évekés még több, ott egy plusz. Ez minimálbér . Vagyis minél hosszabb a futamidő, annál valószínűbb, hogy a potenciális hitelfelvevő jövedelme elegendő lesz a havi törlesztéshez.
Sokan nem veszik komolyan a kölcsön futamidejének megválasztását, de ez az egyik legfontosabb paraméter.
Az időszaktól függően megkülönböztetik:
- rövid lejáratú hitelek - legfeljebb egy évig;
- középtávú - egy-három év;
- hosszú távú - három évnél hosszabb ideig.
E három kategória közül az utolsót választva érdemes a lehető legfelelősségteljesebben megközelíteni az elemzést. Ne felejtsd el hogy minél hosszabb a futamidő, annál nagyobb lesz a túlfizetés összege.
10. Konklúzió + kapcsolódó videó 🎥
Ebben a kiadványban igyekeztünk minél többet elmondani a fogyasztói hitelezésről. Nem csak arról beszéltünk, hogy mi ez, hanem arról is, hogy miről van szó Előnyökés korlátozásokat ez a fajta kölcsönzés. Arra is törekedtünk, hogy javasoljuk, hogyan és hol lehet ezt nyereségesen rendezni.
Ennyivel rendelkezünk.
Sok sikert kívánunk az anyagiak terén! Amikor úgy dönt, hogy hitelből szerzi be a szükséges forrásokat, ne feledje, hogy ez segíthet az átmeneti nehézségek leküzdésében. A hitelhez való helytelen hozzáállással azonban tovább súlyosbíthatja problémáit.
Próbálja meg a lehető leggondosabban felmérni képességeit, akkor nem lesz nehézség!
A RichPro.ru magazin kedves olvasói, nagyon hálásak leszünk, ha értékelik a cikket, és megírják észrevételeiket a kiadvány témájával kapcsolatban!
