Sberbank zal een lening verstrekken om een ​​individueel bedrijf te openen. Een productlijn van de bank voor individuele ondernemers

Sberbank is een van de TOP-3 kredietinstellingen van de Russische Federatie die het midden- en kleinbedrijf actief ondersteunt. Een verscheidenheid aan programma's, de mogelijkheid om geleend geld te krijgen voor een minimaal pakket documenten, betaalbare tarieven zijn bevorderlijk voor langdurige samenwerking.

Uitleenvoorwaarden in Sberbank

Kredietverlening aan kleine bedrijven en individuele ondernemers is een prioriteit voor de grootste bank van het land. Absoluut transparante voorwaarden en een flexibel prijssysteem trekken potentiële kredietnemers aan. De kredietverstrekker is echter niet bereid om met elke aanvrager samen te werken, aangezien hij bijzondere aandacht besteedt aan de kwaliteit van de kredietportefeuille.

Een potentiële lener moet voldoen aan de minimumeisen, namelijk:

• de oprichters hebben de Russische nationaliteit;
• geen verliezen over de verslagperiode (kwartaal, jaar);
• ontbreken van bestaande handhavingsprocedures, vorderingen van belastingautoriteiten;
• duur van het uitvoeren van activiteiten - minimaal 12 maanden vanaf de datum van registratie (voor bepaalde producten kan de periode worden verkort tot 6 maanden).

Alle kredietproducten zijn onder te verdelen in 2 grote groepen: fabriek en transportband. (Tafel 1). De fabriek is een richting voor de financiering van LLC's en individuele ondernemers met een jaaromzet tot 60 miljoen roebel. Het kenmerkt zich door een minimaal pakket aan documenten en snelle termijnen voor de behandeling van de aanvraag. De transportband is een technologie voor het verstrekken van geleend geld aan klanten met inkomsten van 60 tot 400 miljoen roebel per jaar. In deze richting wordt een lagere rente verstrekt.

Het volledige productassortiment voor individuele ondernemers, micro- en kleine bedrijven is te vinden op de officiële website van Sberbank.

Tabel 1. - Hoofdkredietlijn

Goed om te weten! In 2017 lanceerde Sberbank individuele prijsvoorwaarden waarmee leners geleend geld kunnen krijgen tegen niet-marktvoorwaarden. Het programma is geldig bij het aanvragen van een lening van 5 miljoen roebel. Bij de beslissing om een ​​rentepercentage vast te stellen, wordt rekening gehouden met de diepte van de relatie met de bank (het aantal beschikbare producten: visitekaartjes, verzekeringsprogramma's, salarisproject, merchant acquiring, enz.). Het werd duidelijk dat de kredietverlening aan kleine bedrijven in Rusland aan kracht wint en Sberbank is nog steeds de leider in deze financiële sector.

Beste bank voor kleine zakelijke leningen!

De toename van de kredietverlening door Sberbank aan kleine bedrijven in de eerste zes maanden van 2017 bedroeg 6%. Het hoofd van Sberbank, German Gref, bevestigde tijdens een ontmoeting met de Russische president Vladimir Poetin dat "2017 beter zal zijn voor banken dan het vorige, en het aandeel van Sberbank daarin zal van 40 tot 50% zijn."

Lening voor kleine bedrijven - leendoelen

Een bedrijfslening bij Sberbank kan voor verschillende doeleinden worden verstrekt:

• het afdekken van geldtekorten;
• modernisering van de productie;
• aanvulling van vlottende activa;
• verwerving van commercieel onroerend goed;
• aankoop van transport en speciale uitrusting en andere.

De bank is op haar hoede voor start-ups, dus het zal niet mogelijk zijn om een ​​zakelijke lening aan te gaan voor de ontwikkeling van een onderneming. De geldschieter financiert echter vrij loyaal de opening van nieuwe richtingen door bestaande winstgevende ondernemingen.

Over het algemeen kunnen de kredietprogramma's voor kleine bedrijven van Sberbank in 2017 worden onderverdeeld in 2 groepen: gericht en niet-gericht. De eerste zijn bedoeld om een ​​bepaald product aan te schaffen of een bepaald gebied te financieren. De lener moet aan de geldschieter rapporteren over de opportuniteit van de besteding van het ontvangen geld binnen de termijnen die in de overeenkomst zijn vastgelegd. Doelloze leningen kunnen naar goeddunken van de klant worden besteed.

Uitleenmodi

Bij het verstrekken van leningen aan kleine en middelgrote bedrijven in Rusland implementeert Sberbank verschillende opties voor het verstrekken van geleend geld, waardoor elke klant, afhankelijk van de specifieke kenmerken van de economische activiteit, de meest optimale optie kan vinden.

Sberbank biedt de volgende kredietmogelijkheden voor kleine bedrijven:

1. Credit. Zorgt voor de overboeking van het gehele geleende bedrag naar de zichtrekening van een individuele ondernemer of BV. In dit geval wordt rente in rekening gebracht over de gehele leningschuld, ongeacht of de klant het geleende geld heeft gebruikt of niet.
2. Kredietlijn (ON, LCL, kader). ON heeft een beschikbaarheidsperiode waarna er geen geld wordt verstrekt. Nadat de selectie is ingewisseld, wordt de limiet verlengd. Met LCL wordt rente opgebouwd over het saldo van de leningschuld, en de ongebruikte limiet is onderworpen aan een vergoeding. Bij de raamoptie worden geleende gelden verstrekt op grond van afzonderlijk gesloten overeenkomsten binnen de vastgestelde limiet.
3. rood staan. Dit is accountfinanciering. Ideaal voor commerciële instellingen. Bij ontvangst van inkomsten of andere overboekingen naar de zichtrekening wordt het rood staan ​​automatisch gedebiteerd, waardoor u rente kunt besparen.

Stadia van kredietverlening aan kleine bedrijven

Aanvragers kunnen een lening rechtstreeks aanvragen bij de Small Business Sales-sector of via het SBBOL-systeem. Als de operators tijdens het gesprek met het klantenbestand de behoefte aan geleend geld vaststellen, zullen ze de informatie doorgeven aan de kredietafdeling van de bank en de manager aan wie de klant is toegewezen.

Het proces van het verkrijgen van geleend geld omvat de volgende stappen:

1. Overleg. Selectie van een leenproduct, verstrekken van informatie over de voorwaarden voor het verkrijgen van een lening.
2. Verzamelen van documenten. Volgens de Credit Factory-technologie is een minimumpakket aan documenten vereist (registratiedocumenten, financiële overzichten voor de rapportageperiode met een ontvangstbewijs voor acceptatie door de federale belastingdienst, SRO (indien nodig), licentie (voor gelicentieerde activiteiten), paspoort van de beslisser). De "Conveyor"-technologie zorgt voor een uitgebreide financiële analyse van de activiteiten van de aanvrager, dus de lijst met documenten wordt steeds groter.
3. Analyse van de verstrekte informatie, structurering van de transactie. Analisten controleren samen met vertegenwoordigers van de zekerhedendienst de juridische zuiverheid van de transactie en berekenen de rating van de kredietnemer. Voor "fabrieks"-producten wordt een volledige analyse uitgevoerd door een klantmanager.
4. Het verstrekken van informatie over de transactie aan de acceptatiedienst. Specialisten beoordelen het risico van de transactie, de solvabiliteit en betrouwbaarheid van de kredietnemer. Op basis van de ontvangen informatie wordt een beslissing op de aanvraag gegeven.
5. Het sluiten van het contract. De leningsovereenkomst wordt ondertekend op het bankkantoor. Als het transactiebedrag meer dan 5 miljoen roebel is, moet een specialist in de beveiligingsdienst aanwezig zijn tijdens de uitvoering van contractuele relaties.

Goed om te weten! In sommige gevallen wordt de goedkeuring van de transactie uitgevoerd via het kredietcomité. Het bestaat uit een klantmanager, aan wie de aanvrager is toegewezen, het hoofd van de afdeling zakelijke verkoop, een analist en verzekeraars. Een positief besluit wordt genomen bij meerderheid van stemmen.

1. Overschrijving. Voor doelloze producten wordt geld bijgeschreven op de betaalrekening nadat de aanvraag is verwerkt door de backoffice. Voor gerichte leningen wordt alleen geld verstrekt in opdracht van een strikt vastgestelde vorm.

Toenemende kredietverlening aan kleine bedrijven — Video

Aansluiting op het Sberbank Business Online systeem (SBBOL)

Sberbank is de grootste speler die actief samenwerkt met kleine bedrijven. De voorwaarden voor kredietproducten worden erkend als de beste op de binnenlandse markt (volgens banki.ru). De Bank ondersteunt actief bestaande ondernemingen en individuele ondernemers en biedt hen democratische en loyale voorwaarden. Het pakket aan documenten voor het verwerken van leningen is in vergelijking met andere spelers niet minimaal te noemen, zeker niet voor de Loan Conveyor-technologie.

Smart credit Sberbank — introductie van nieuwe leentechnologieën

Sberbank introduceert voortdurend nieuwe principes en benaderingen om kleine en micro-ondernemingen in Rusland te ondersteunen. Een van de innovaties was de lancering van een smart business lending programma. Dus wat is een slimme lening? In het kader van dit programma kan een klant die geld op een bankrekening heeft staan, vooraf worden goedgekeurd voor een lening. Het bedrag, het tarief en de voorwaarden van de lening worden berekend op basis van: analyse van de omzet op de lopende rekening. Het voordeel van deze service is dat het aanvraagproces en het laden van fondsen in bijna één dag kunnen worden geïmplementeerd. Het programma is al door veel bedrijven gebruikt, die de kwaliteit ervan zeer op prijs stelden.

Enkele indicatoren van de bank per 1 september 2017!

Netto activa van Sberbank - 23,337 miljard roebel (de leider in Rusland), de hoeveelheid kapitaal (volgens de vereisten van de Centrale Bank van de Russische Federatie) - 3,473 miljard, de leningenportefeuille - 15.554. miljard, verplichtingen aan de bevolking - 11,429 miljard.

Tegenwoordig is Sberbank of Russia een van de meest populaire banken die een breed scala aan financiële diensten bieden. De Bank bedient particulieren en rechtspersonen, vertegenwoordigers van het midden- en kleinbedrijf.

Op het moment van schrijven van deze publicatie hebben meer dan 100 miljoen personen zich aangemeld voor de diensten van Sberbank. Tot de klanten van de bank behoren meer dan een miljoen ondernemingen en organisaties. Vanwege zijn populariteit, evenals het feit dat de bank haar klanten echt acceptabele leenvoorwaarden biedt, vonden we het nodig om de vraag hoe je in 2019 een lening van Sberbank IP kunt krijgen tot in detail te bestuderen en onze lezers hiermee vertrouwd te maken.

Lening voor individuele ondernemers in Sberbank: voorwaarden

Individuele ondernemers kunnen een ongedekte lening afsluiten bij Sberbank onder een van de verschillende kredietprogramma's. De bank biedt verschillende programma's voor individuele ondernemers: "Trust", "Business Turnover", "Business Invest" en anderen. Opgemerkt moet worden dat vooral een lening van Sberbank voor individuele ondernemers voor bedrijfsontwikkeling populair is.

Een aanvraag voor een individuele ondernemerslening wordt doorgaans binnen drie dagen door de bank in behandeling genomen. Om een ​​ongedekte lening te ontvangen, moet de kredietnemer een bedrijfseigenaar zijn die minstens drie (voor handel) of zes maanden (voor andere bedrijfssectoren) heeft gewerkt. Een aanvraag voor een lening moet worden ingediend door een individuele ondernemer of ondernemer.

Een van de vereisten voor een potentiële kredietnemer is de leeftijd, die niet lager mag zijn dan 25 jaar en niet hoger dan 60 jaar. Als de jaarlijkse winst van een individuele ondernemer ongeveer 60 miljoen roebel verlaat, moet hij bovendien zijn geregistreerd in het gebied waar zijn zakelijke activiteiten worden uitgevoerd. Voor ondernemers met een jaarinkomen boven bovenstaand bedrag wordt de woonplaatsvereiste niet door de bank gesteld.

Het maximale geleende bedrag voor een individuele ondernemer in Sberbank is 3.000.000 roebel. Deze gelden kunnen worden overgemaakt naar de rekening van een individuele ondernemer of ondernemer.

Documenten voor het verkrijgen van een individuele ondernemerslening in Sberbank

Allereerst moet een individuele ondernemer alle benodigde documenten verzamelen voor het verkrijgen van een lening. Opgemerkt moet worden dat de originele documenten worden verstrekt en dat de bankmedewerker er zelf kopieën van maakt.

Zo moet een individuele ondernemer die van plan is een lening van Sberbank te ontvangen, het volgende pakket documenten overleggen:

1. Vragenlijst (met vermelding van alle benodigde informatie over de individuele ondernemer).
2. IP-paspoort.
3. Militaire ID (registratiebewijs).

Dit documentenpakket is basis, maar de bank kan aanvullende documenten nodig hebben:

• document ter bevestiging van tijdelijke registratie (indien aanwezig);
• certificaat 2-NDFL (bevestiging van inkomen van de laatste 3 maanden, als de garant een werknemer is).

In sommige gevallen heeft een individuele ondernemer mogelijk de volgende documenten nodig:

• een document dat de goedkeuring van de franchisegever van de lijst van activa (te verwerven) bevestigt;
• een document dat de toestemming van de franchisegever bevestigt om met de individuele ondernemer te communiceren;
• bewijs van inschrijving bij de belastingdienst;
• originele licentie (voor gelicentieerde activiteiten);
• originele EGRIP (Bewijs van inschrijving in het rijksregister).

Houd er rekening mee dat een dergelijke lijst met documenten vereist is als u van plan bent een bedrijf te organiseren volgens een specifiek model dat door de franchisegever wordt verstrekt.

Behandeling van een aanvraag voor een lening

De behandeling van kredietaanvragen voor individuele ondernemers in Sberbank wordt uitgevoerd door de kredietcommissie, een gespecialiseerde afdeling van de bank. De leningfunctionaris maakt een pakket documenten op, dat vervolgens wordt overgedragen aan de onderafdeling van de bank.

De commissie beoordeelt de aanvraag en houdt rekening met alle factoren die het succes van het te openen bedrijf kunnen beïnvloeden. De belangrijkste punten die van invloed zijn op de beslissing van de kredietcommissie met betrekking tot het verstrekken van een geldlening aan een individuele ondernemer zijn de volgende:

1. Kredietverleden van een individuele ondernemer: zelfs als er een relatief kleine schuld is bij Sberbank of een andere bank, is de kans op goedkeuring van een lening aanzienlijk kleiner.
2. De hoogte van het inkomen van de ondernemer.
3. De aanwezigheid van een individuele ondernemer in de eigendom van onroerende zaken (roerende en onroerende).
4. Beschikbaarheid van een garant.
5. Een hoogwaardig zakelijk project en een competent businessplan.

Daarnaast houdt de kredietcommissie bij het nemen van een beslissing over een aanvraag voor een individuele ondernemerslening rekening met een aantal factoren waar de ondernemer geen invloed op heeft.

Redenen voor het weigeren van een lening voor een individuele ondernemer

De reden voor het weigeren van krediet aan individuele ondernemers kan de onbetrouwbaarheid van de klant in de ogen van de kredietcommissie zijn. Een individuele ondernemer kan de bank onvoldoende verantwoorden voor de liquiditeit van zijn onderneming, voor de opening (uitbreiding) waarvan hij een lening bij de bank wil verstrekken. Daarom dient een individuele ondernemer aandacht te besteden aan de presentatie van een ondernemingsplan, dat vakkundig en grondig moet worden opgesteld.

Opgemerkt moet worden dat Sberbank nogal bevooroordeeld is ten aanzien van leningen aan individuele ondernemers, en daarom is het noodzakelijk om betrouwbare informatie aan de bank te verstrekken om weigering van het verstrekken van een lening te voorkomen. Daarnaast moet worden opgemerkt dat Sberbank niet al te vaak leningen verstrekt aan individuele ondernemers die belastingregimes toepassen als: Single toegerekende inkomstenbelasting (UTII) en Vereenvoudigd belastingstelsel.

Als u als individuele ondernemer een lening is geweigerd, laat u dan niet ontmoedigen. Als alternatief kunt u proberen een LLC te vormen. De vertrouwensscore van Sberbank in organisaties is veel hoger dan bij individuele ondernemers.

Zoals we opmerkten, kan een slechte kredietgeschiedenis van een ondernemer een reden zijn om te weigeren een banklening te verstrekken om een ​​bedrijf te openen of te ontwikkelen. Een uitweg uit deze situatie kan een hypotheek zijn, waarbij het eigendom van de kredietnemer (onroerend goed of een ander waardevol bezit) als onderpand fungeert.

Bij weigering om een ​​lening te verstrekken voor het openen of ontwikkelen van een bedrijf, kan een individuele ondernemer een consumptief krediet aanvragen. De rente op consumptieve leningen is doorgaans hoger dan op zakelijke leningen. Tegelijkertijd zijn de voorwaarden die de bank aan de kredietnemer stelt minder streng en is een minimaal pakket aan documenten vereist.

Uitleenprogramma's voor IP Sberbank

Voor het gemak hebben we Sberbank-leningprogramma's voor individuele ondernemers in een tabel verzameld.

Burgers die besluiten ondernemingsactiviteiten te ontplooien, hebben vaak te maken met een gebrek aan financiële middelen. Veel banken weigeren leningen te verstrekken aan startende ondernemers of hanteren een te hoge rente voor hen. Een lening van Sberbank voor individuele ondernemers kan tegen gunstiger voorwaarden worden verkregen dan bij andere financiële instellingen. De organisatie verstrekt leningen aan het midden- en kleinbedrijf tegen gereduceerde rentetarieven en zonder onderpand.

Voordelen van lenen aan IP in Sberbank

Een van de belangrijkste voordelen van de samenwerking met het bedrijf is de mogelijkheid om de lening vervroegd af te lossen zonder commissie. Sberbank beschermt haar klanten tegen de acties van fraudeurs door middel van een kredietbrief, d.w.z. geld wordt per bankoverschrijving ten gunste van de IP-partner overgemaakt. Als blijkt dat de aanbestedings- of betalingsdocumenten door derden zijn vervalst om onrechtmatig voordeel te verkrijgen, annuleert de bank de transactie. Andere voordelen van samenwerking met Sberbank:

• Uitstel verlenen voor de aflossing van het grootste deel van de schuld. De burger zal rente over de lening moeten betalen, maar de maandelijkse betalingen zullen lager zijn dan oorspronkelijk voor de lening was vastgesteld.
• Het verstrekken van geld voor de ontwikkeling van hun eigen bedrijf. Als de lener net heeft besloten om zijn eigen bedrijf te starten, kan hij financiering krijgen van de geldschieter. De beslissing over dergelijke kredietprogramma's wordt beïnvloed door de specifieke kenmerken van ondernemersactiviteiten.
• De mogelijkheid van het verkrijgen van een ongedekte lening.
• Er zijn geen kosten verbonden aan het opnemen van contant geld.

Soorten leningen voor kleine bedrijven

Sberbank verstrekt verschillende soorten leningen aan zakenmensen. Een rechtspersoon heeft het recht om een ​​leningprogramma en een methode van schuldaflossing te kiezen. Voor gerichte leningen is het jaartarief lager en zijn de terugbetalingstermijnen langer. Ondernemers nemen vaak ongerichte leningen om het gebrek aan werkkapitaal te compenseren. Sberbank heeft de volgende kredietprogramma's voor individuele ondernemers ontwikkeld:

• Voor elk doel zonder onderpand en garantstellers. Een ondernemer hoeft zijn kennissen niet te betrekken bij het verkrijgen van een lening of hypotheek, maar tegelijkertijd moet het bedrijf van de burger slagen voor de officiële certificering in zijn branche en een stabiel inkomen opleveren.
• Onderpand voor welk doel dan ook. De cliënt zal naar eigen inzicht geld kunnen beleggen, maar is tegelijkertijd verplicht om roerende of onroerende zaken te verpanden.
• Om werkkapitaal aan te vullen. Met behulp van deze lening kan een individuele ondernemer het kapitaal van de onderneming aanvullen. Geld kan worden uitgegeven op borgtocht of onder borgstelling.
• Voor de aankoop van voertuigen, uitrusting en onroerend goed. De lening wordt aan de klant verstrekt zodat hij het machinepark kan vernieuwen en de efficiëntie van zijn eigen productie kan verhogen.
• Leasen. Met de hulp van Sberbank neemt het IP langlopende leases van apparatuur, onroerend goed en voertuigen aan. Nadat de schuld volledig is terugbetaald, kan de klant de apparatuur met een aanzienlijke korting kopen.
• Het verstrekken van bankgaranties. Individuele ondernemers ontvangen geld om verplichtingen onder een transactie met een partner veilig te stellen.
• Herfinanciering van leningen van andere banken. Rechtspersonen die leningen hebben afgesloten bij andere kredietverstrekkers tegen een minder gunstige rente, kunnen bij Sberbank opnieuw leningen verstrekken.
• Programma om kredietverlening aan het midden- en kleinbedrijf te stimuleren. Volgens dit staatsproject krijgen zakenlieden geld om hun activiteiten uit te breiden tegen verlaagde rentetarieven.

lening voorwaarden

Kenmerken van kredietverlening aan individuele ondernemers zijn afhankelijk van het gekozen bankproduct en de stand van zaken. Een burger moet een vast inkomen hebben. Voor sommige bankproducten kunnen zelfs mensen ouder dan 65 jaar een lening krijgen. Individuele ondernemers worden als zelfstandige burgers beschouwd, maar Sberbank dringt aan op hun officiële dienstverband. Dit geldt met name voor personen die onlangs een eigen bedrijf hebben gestart. De standaard leenvoorwaarden zijn als volgt:

1. De leeftijd van de lener is van 22 tot 60 jaar.
2. De aanwezigheid van een garant in de vorm van een natuurlijke persoon of mede-eigenaar van de onderneming.
3. De minimale rente is 12,3%.
4. De leeftijd van het bedrijf is minimaal 12 maanden.
5. Het bedrag van de initiële bijdrage die nodig is voor de uitvoering van het project mag niet minder zijn dan 15% van het geleende bedrag.

De vereisten van Sberbank voor leners

Sberbank probeert zichzelf zoveel mogelijk te beschermen tegen risico's en verliezen en controleert daarom zorgvuldig potentiële kredietnemers. Individuele ondernemers die aan de eisenlijst voldoen, kunnen een lening krijgen, terwijl andere ondernemers worden geweigerd. Indien de mogelijkheid bestaat tot onvolledige betaling van de schuld, wordt de aanvraag van de opdrachtgever afgewezen. Bij het controleren van kredietnemers letten verzekeraars op de volgende punten:

• Leeftijd. De lener moet minstens 21 jaar oud zijn en niet ouder dan 60 jaar. Ondernemers van de pensioengerechtigde leeftijd kunnen slechts van sommige kredietproducten gebruik maken.
• De lener moet in het bezit zijn van het originele bewijs van registratie van IP.
• Als kleine en middelgrote onderneming moet een individuele ondernemer 12 maanden werken.
• Succesvolle ondernemersactiviteit moet gedurende 6 maanden worden uitgevoerd. Dit criterium is relatief vaag en hangt af van de omvang van de activiteit van de burger. Bedrijven waarvan de kosten hoger zijn dan hun inkomsten, krijgen geen leningen.
• Beschikbaarheid van garanten en liquide middelen.

Hoe een lening te krijgen voor een individuele ondernemer?

De ondernemer dient contact op te nemen met de kredietverleningstak van het bedrijf. Het is niet nodig om persoonlijk langs te komen op kantoor om een ​​lening aan te vragen voor een individuele ondernemer bij Sberbank. De vragenlijst kan worden ingevuld op de website van de kredietverstrekker of u kunt een mondeling verzoek achterlaten door te bellen naar de hotline. Nadat een burger een voorlopige goedkeuring heeft gekregen voor een lening voor een individuele ondernemer, moet hij de volgende stappen doorlopen:

1. Bezoek de dichtstbijzijnde vestiging van de organisatie om een ​​tweede aanvraag in te dienen. De lijst met vereiste documenten kan worden opgesteld door de manager van de Sberbank-ondersteuningsdienst. Wanneer u zich aanmeldt, moet u de tijd en datum weten waarop een bankmedewerker het bedrijf van een potentiële lener zal bezoeken voor verificatie.
2. Wacht op een beslissing op de aanvraag. Nadat de activiteiten van de organisatie zijn geverifieerd, wordt contact opgenomen met de aanvrager.
3. Kreeg een lening. Bij een positieve beslissing kan een burger contant geld krijgen, op een rekening overgeschreven worden of direct per betaaldocument naar een ander bedrijf worden gestuurd.

Registratieprocedure

Particulieren weten na het verkrijgen van de status van individuele ondernemer zelden precies welk leenproduct bij hen past. Vertegenwoordigers van Sberbank voor overleg kunnen helpen bij de selectie van een lening. Managers zijn verplicht om alle informatie over de kredietvoorwaarden te verstrekken en, indien de klant dat wenst, het bedrag van het te veel betaalde te berekenen. Nadat het uitleenproduct is geselecteerd, moet u contact opnemen met de manager om te weten welke certificaten en documenten nodig zijn. Leningsprocedure:

1. Indiening van een vooraanmelding. Desgewenst kan een burger direct een kant-en-klaar pakket documenten aanleveren. Dit scheelt je wat tijd bij het aanvragen van een lening.
2. Analyse van de door de klant verstrekte informatie. Analisten controleren samen met de zekerheidsdienst de juridische zuiverheid van de gesloten transactie. Voor kredietprogramma's waarvoor geen onderpand vereist is, is de beheerder verantwoordelijk voor de gegevensanalyse.
3. Het verzenden van informatie over de lener en de transactie naar de acceptatiedienst. Specialisten beoordelen de solvabiliteit, betrouwbaarheid van een persoon en het risico van de transactie. In feite geven zij de uiteindelijke beslissing over de aanvraag.
4. Een overeenkomst ondertekenen. Als de klant als betrouwbaar wordt erkend, wordt een overeenkomst ondertekend in het dichtstbijzijnde bankfiliaal van de woonplaats of het werk van de kredietnemer. Met een deal van meer dan 5 miljoen roebel. er is een beveiligingsspecialist in de kamer.
5. Geld overmaken naar een klantenrekening. Bij een gerichte lening worden gelden direct overgemaakt op de rekening van een organisatie die diensten of producten levert aan een individuele ondernemer.

Lijst met vereiste documenten voor de behandeling van de aanvraag

Thuis moet u downloaden van de Sberbank-website en de vragenlijst van de lener invullen. Een voorbeeld van het ingevulde formulier vindt u daar. Naast een paspoort en een tweede identiteitsbewijs (matrozencertificaat, pensioencertificaat, militair identiteitsbewijs, enz.), moet u alle constituerende en registratiedocumentatie van de IP verzamelen. Zonder dit zullen bankmedewerkers aanvragen van de klant weigeren. Verplichte documenten zijn onder meer:

• een attest dat de betaling van belastingen op ondernemersactiviteiten bevestigt;
• een bankafschrift waaruit het geldverkeer op de rekening blijkt;
• uittreksel uit het Unified State Register of Enterprises / Unified State Register of Legal Entities;
• FIN (individueel belastingnummer);
• een licentie die de accreditatie van het bedrijf in een specifiek activiteitengebied bevestigt (indien nodig);
• jaarrekening over de laatste verslagperiode;
• certificaat 2-NDFL, indien de ondernemer in dienst is bij een ander bedrijf.

Verwerkingstijd aanvraag

Op voorafgaand verzoek komt er vaak al binnen een dag een reactie. Voor kredietprogramma's waarvoor geen onderpand vereist is, worden aanvragen binnen 3 dagen in behandeling genomen. Als een burger een grote hoeveelheid geld gaat aannemen, kan de cheque 2-3 weken worden uitgesteld. Voor kleine leningen tot 500.000 roebel komt het antwoord binnen 2 dagen. De duur van de verificatie van leasedocumenten is 2 werkdagen.

Redenen voor afwijzing

Na het overleggen van documenten voor het verkrijgen van een lening voor een individuele ondernemer bij Sberbank, komt er een negatieve beslissing als de kredietnemer de status onbetrouwbaar heeft gekregen. Een ondernemer die een stabiel inkomen en hoge winstmarges heeft, maar tegelijkertijd niet voldoet aan andere door de bank gestelde criteria, kan weigeren een lening te verstrekken. Mogelijke redenen voor afwijzing van de aanvraag:

• Slechte kredietgeschiedenis. Een burger kan een hypotheek verstrekken, waarbij de hypotheek eigendom wordt van de lener. Hiermee compenseert de bank de risico's die ontstaan ​​bij het uitgeven van geld aan burgers met een slecht kredietverleden.
• De liquiditeit van de onderneming is niet gerechtvaardigd. De ondernemer moet het bestaande businessplan herwerken. Bijzondere aandacht moet worden besteed aan de presentatie van het project. Het businessplan mag geen fouten bevatten en moet alle benodigde berekeningen bevatten.
• Het bedrijf maakt gebruik van een vereenvoudigd belastingstelsel of betaalt een eenmalige belasting op het toegerekende inkomen (UTII). De enige uitweg in een dergelijke situatie zou zijn om het belastingregime te wijzigen.

De status van een onbetrouwbare kredietnemer wordt toegekend aan een zakenman na een beoordeling van zijn ondernemersactiviteit. Een individuele ondernemer kan, als hem een ​​lening voor een rechtspersoon is geweigerd, een consumptief krediet aanvragen. Het belangrijkste nadeel van dergelijke leningen zijn de hoge rentetarieven, die van cruciaal belang zijn voor de ontwikkeling van uw eigen bedrijf. Een burger kan opnieuw een aanvraag indienen bij de bank wanneer hij een kleine hoeveelheid kapitaal verzamelt en de terugverdientijd van het bedrijf verhoogt. Dan kan het bedrijf de initiële beslissing ongedaan maken en de ondernemer voorzien van geleend geld.

Wat voor lening kan ik in 2019 voor een individuele ondernemer in Sberbank afsluiten?

De organisatie heeft veel kredietprogramma's ontwikkeld voor beginners en zich ontwikkelende zakenmensen. Ze verschillen niet alleen in de rente en de hoogte van de lening, maar ook in het doel. Kleine bedragen aan ondernemers, afhankelijk van de winstgevendheid van het bedrijf, zal het bedrijf verstrekken zonder onderpand en zonder de noodzaak om het doel te bevestigen. De tabel toont de huidige voorwaarden voor verschillende soorten leningen voor individuele ondernemers in Sberbank:

Krediet "Trust" zonder onderpand en garanten

Rechtspersonen met een inkomen van minder dan 60 miljoen roebel kunnen een aanvraag indienen voor het ontvangen van geld voor dit bankproduct. in een jaar. Voor individuele ondernemers is de waarborg van natuurlijke personen verplicht. Het ontvangen geld kunt u besteden zoals u dat wilt. De opdrachtgever is verplicht minimaal 24 maanden ondernemer te zijn, waarvan 18 maanden gepaard gaand met een stabiel inkomen.

Lening "Express beveiligd"

Als er beveiliging is, wordt de aanvraag binnen 2-3 dagen in behandeling genomen. Verificatie van het doel van de besteding van het geld is niet vereist, maar de klant moet documenten overleggen waaruit de winstgevendheid van het bedrijf blijkt. Als de lener zijn eigen winkel heeft, zullen Sberbank-experts het gebouw bezoeken voordat ze het contract ondertekenen. Ondernemers met een jaarinkomen van niet meer dan 60 miljoen roebel kunnen in het kader van dit programma een lening krijgen.

Lening "Zakelijke omzet"

In het kader van dit programma kunnen ondernemers met een jaaromzet van minder dan 400 miljoen roebel geld ontvangen om grondstoffen te kopen, voorraden aan te vullen, garantievergoedingen veilig te stellen bij aanbestedingen en schulden aan andere financiële instellingen af ​​te betalen. De bank leent geld uit tegen gedeeltelijk onderpand. Eigendoms- of inventarisitems kunnen als onderpand dienen.

Express-Overdraft-lening

Dit bankproduct kan worden gebruikt door klanten die het werkkapitaal van het bedrijf snel moeten aanvullen. Zij moeten minimaal 6 maanden geleden een spaarbankrekening hebben geopend. De tweede voorwaarde voor het uitgeven van geld is de beschikbaarheid van reguliere ontvangsten van kopers en tegenpartijen. De lener is verplicht de schuld na 360 dagen terug te betalen.

Krediet "Bedrijfsschuld"

Landbouwproducenten die onder dit leningprogramma vallen, kunnen een lening van 100.000 roebel aanvragen. Voor andere categorieën kredietnemers is het minimale geleende bedrag 300.000 roebel. De garantie van ondernemers en rechtspersonen verbonden aan de kredietnemer is verplicht. De onderneming moet de status van inwoner van Rusland hebben. De leeftijd van een burger die een lening aangaat, mag niet hoger zijn dan 70 jaar op het moment van volledige terugbetaling van de lening, en de jaarlijkse inkomsten bedragen niet meer dan 400 miljoen roebel. Landbouwproducenten kunnen deze lening krijgen als ze ten minste 12 maanden actief zijn.

Lening "Express Hypotheek"

Dit leenprogramma is door veel zakenmensen getest. Een van de voordelen van een lening is dat u het geld niet alleen kunt gebruiken voor de aankoop van commercieel vastgoed, maar ook voor residentieel vastgoed. Er zijn bepaalde beperkingen. U kunt een appartement of kantoor kopen in gebruiksklare voorzieningen. Het zal niet werken om het geld onder dit programma te gebruiken voor een bijdrage aan het begin van de bouw van een nieuw gebouw.

Lening "Zakelijke activa"

Met deze lening kan een zakenman de apparatuur kopen die nodig is voor het uitvoeren van zakelijke activiteiten. De kosten van de lening kunnen de prijs van inbedrijfstelling, verzekering voor de gekochte apparatuur voor 1 jaar, de kosten van aanschaf van extra componenten omvatten. Onder dit kredietprogramma is het toegestaan ​​om zowel nieuwe als gebruikte apparatuur te kopen. Voorheen moet de techniek worden beoordeeld door een deskundige als deze al eerder is gebruikt.

Krediet "Zakelijke Auto"

Als onderdeel van dit bankproduct kan een ondernemer geld ontvangen om auto's te kopen om zaken te doen. Het belangrijkste verschil met leasing is dat de lener zelfstandig de bedrijven kiest waarvan hij voertuigen zal kopen. Bijzonder materieel valt onder dit uitleenprogramma. Het geleende bedrag kan de kosten van extra onderdelen en verzekeringen omvatten.

Lening "Zakelijk Vastgoed"

De lener krijgt de mogelijkheid om een ​​kantoor of andere faciliteit in een gebouw in aanbouw te kopen van door Sberbank geaccrediteerde ontwikkelaars. Bij de beslissing over de terbeschikkingstelling van middelen houdt de bank rekening met de specifieke kenmerken van de activiteiten van de ondernemer. De opdrachtgever kan kant-en-klaar bedrijfsvastgoed aankopen. Alvorens geleend geld uit te geven, beoordeelt de deskundige van de organisatie de staat van het object.

Leningprogramma's voor individuele ondernemers

Sberbank neemt als geaccrediteerde financiële instelling deel aan enkele overheidsprojecten. De belangrijkste daarvan is het programma om de kredietverlening aan het midden- en kleinbedrijf te stimuleren. In het kader van dit project kunnen burgers die besluiten ondernemer te worden een lening krijgen door gedeeltelijk openbare middelen aan te trekken tegen een verlaagde rente. Het programma voor de herfinanciering van leningen en het leasen van voertuigen vallen ook in deze categorie.

Autolease

Langetermijnverhuur van materieel en voertuigen is een van de gemakkelijkste manieren om de activiteiten van het bedrijf uit te breiden. Deze procedure is leasen. De verhuurder, de huurder, de verkoper, de verzekeraar en de verzekeringnemer nemen deel aan de transactie. Een verplichte voorwaarde bij interactie met de bank in het kader van leasingprogramma's is een motorrijtuigenverzekering. Het financieringsbedrag is niet meer dan 24 miljoen roebel. U moet een OSAGO- en CASCO-beleid opstellen. Individuele ondernemers kunnen de volgende bankproducten gebruiken voor leasing:

• Commerciële voertuigen. Het bedrag van het voorschot bedraagt ​​15%. Het contract wordt aangegaan voor een periode van 12 tot 37 maanden. Het waarderingspercentage is vanaf 5,08%. De huurder kan auto's en vrachtwagens kopen tot 5 ton.
• Vrachttransport. Het voorschotbedrag is 15% voor apparatuur van buitenlandse fabrikanten, 20% voor modellen van binnenlandse fabrikanten. Het waarderingspercentage is vanaf 5,08%. De huurder kan kiepwagens, vrachtwagentrekkers, koelkasten, isometrische bestelwagens, aanhangwagens, opleggers tot 41 ton kopen. Het contract wordt aangegaan voor maximaal 48 maanden.
• Speciale benodigheden. Het bedrag van het voorschot bedraagt ​​25%. Het contract wordt aangegaan voor maximaal 36 maanden. Het waarderingspercentage is vanaf 4,97%. De huurder kan landbouw-, bouw-, weg-, magazijnuitrusting kopen.

U kunt voertuigen alleen leasen om uw eigen bedrijf uit te breiden. Het aflossingsschema wordt voor elke lener individueel bepaald. Betalingen zijn annuïtair, gedifferentieerd, aflopend, seizoensgebonden. Op grond van het verzekeringsprogramma is een individuele ondernemer verplicht om zorgvuldig om te gaan met de gekochte apparatuur. De verzekeringsmaatschappij heeft te allen tijde het recht om het verzekerde voertuig te verzoeken om een ​​aanvullende keuring. Het leasetarief begint vanaf 12%.

Programma's voor het herfinancieren van leningen

Sberbank kan ontvangen leningen opnieuw uitgeven om de productie- of goederenbasis uit te breiden, werkkapitaal voor de dienstverlening aan te vullen, de productie te moderniseren, commercieel onroerend goed te kopen, vlottende activa en roerende goederen te repareren en innovatieve productiemethoden te introduceren. Formeel omvatten door de overheid gesteunde herfinancieringsprogramma's:

• Bedrijfsomzet.
• Zakelijk Investeren.
• Zakelijk onroerend goed.

Programma om kredietverlening aan het midden- en kleinbedrijf te stimuleren

Het maximale geleende bedrag is 1 miljard roebel. Het programma is in staatseigendom, dus ondernemers die in de volgende sectoren werken, kunnen een lening krijgen: communicatie, transport, landbouw, elektriciteit, water, gasproductie, productie, primaire en industriële verwerking van landbouwproducten. Er wordt een lening verstrekt aan kleine bedrijven tegen 10,6% per jaar en aan middelgrote bedrijven tegen 9,6%. Lenen heeft verschillende doelen:

• aankoop van vaste activa om zaken te doen;
• start van nieuwe projecten;
• aanvulling van werkkapitaal;
• modernisering en wederopbouw van de productie.

De looptijd van de lening wordt bepaald in overeenstemming met de financiële situatie van de kredietnemer, maar de looptijd van de concessionele financiering mag niet langer zijn dan 3 jaar. Ondernemers kunnen bij Sberbank een individuele ondernemerslening krijgen tegen de hierboven besproken preferentiële voorwaarden als ze niet betrokken zijn bij corruptiezaken. Als onderpand is het toegestaan ​​om een ​​onafhankelijke borgstelling van het MKB (MKB) aan te trekken.

Video

Dit zijn de twee meest populaire opties:

Individuele ondernemers ondervinden bepaalde moeilijkheden bij het aanvragen van een lening voor hun bedrijf bij banken. Sommige banken werken de facto niet met individuele ondernemers of werken met hen samen op duidelijk slechtere voorwaarden dan met rechtspersonen.

Verstrekt Sberbank leningen aan individuele ondernemers?

Bij de RvC is er geen sprake van discriminatie jegens ondernemers. De programma's van Sberbank gericht op kleine bedrijven zijn gericht op zowel eigenaren van LLC's als individuele ondernemers.

Dit blijkt uit ten minste volledig gelijke voorwaarden voor het verstrekken van een lening om een ​​bedrijf te starten: het wordt verstrekt tegen hetzelfde percentage en tegen dezelfde voorwaarden.

Een particuliere handelaar kan op dezelfde manier deelnemen aan andere financieringsprogramma's voor kleine bedrijven:

Is het voor een individuele ondernemer moeilijk om een ​​lening te krijgen bij Sberbank?

Bovenstaande betekent niet dat de bank geheel onverschillig is wie de financiering aanvraagt. Er is een verschil in de formalisering van de betrekkingen tussen de Veiligheidsraad en vertegenwoordigers van kleine ondernemingen met verschillende organisatie- en rechtsvormen.

Ten eerste zijn ze te wijten aan wetgeving, volgens welke de regels voor documentbeheer voor verschillende OPF's verschillen.

Deze twee redenen kunnen het verstrekken van een lening behoorlijk bemoeilijken, maar hun invloed is niet zo groot (documentenstroom is geen probleem; er zijn ook borgstellers).

Daarom kunnen we er in het algemeen van uitgaan dat een individuele ondernemer bij het aanvragen van een lening bij Sberbank niet in slechtere omstandigheden verkeert dan de eigenaar van een LLC. In beide gevallen zijn de objectieve kenmerken van het bedrijf van cruciaal belang: de hoeveelheid kapitaal, winstgevendheid, vooruitzichten, kenmerken van jaarrekeningen, enz.

Wat is de reden voor de hogere odds?

We hebben hierboven vermeld dat de situatie met discriminatie van PBOYuL vrij wijdverbreid is. Waarom blijft Sberbank een uitzondering?

Alles is vrij eenvoudig. De reden waarom banken terughoudend zijn met het verstrekken van leningen zonder onderpand voor individuele ondernemers (en dat doen ze vaak ook niet, ook al handelt de ondernemer niet met lege handen, maar met min of meer passend onderpand), deze reden ligt niet in het bedrijfsleven. De reden ligt in de banken zelf.

Als we naar deze kenmerken kijken, is het gemakkelijk te begrijpen dat een juridische entiteit als geheel een meer "gemakkelijke" klant is voor een bank:

• Makkelijker te analyseren (meer rapportage).
• Meestal zijn er grotere schulden nodig - wat betekent dat de "efficiëntie" van de klant, dat wil zeggen het inkomen van hem, hoger is.
• Meestal valt er iets te beloven.

Een simpele conclusie dus: als er relatief weinig particuliere ondernemers bij de bank solliciteren, heeft het voor hem simpelweg geen zin om een ​​afdeling op te richten (of in ieder geval een specialist in te huren) om specifiek met individuele ondernemers te gaan werken. De bank verdient meer aan een paar grote contracten dan aan enkele tientallen kleine: waarom werken in een niche met een lage winstgevendheid?

En aangezien de bank geen afdeling of specialisten heeft specifiek voor noodsituaties, kan het goed zijn dat ze een ondernemer weigeren die volledig aan alle eisen voor een kredietnemer voldoet.

De situatie als geheel is hierboven geschetst. Het is niet typisch voor alle banken. En natuurlijk kan het gewoon niet van toepassing zijn op Sberbank, die het grootste klantenbestand van het land heeft. Medewerkers. die de fijne kneepjes van het zakendoen door ondernemers begrijpen, kan er gewoon niet zijn. Er is te veel vraag.

Lening voor individuele ondernemers in Sberbank- een manier om geld te krijgen om uw eigen bedrijf te ontwikkelen. Tegenwoordig beginnen kleine bedrijven actief te worden op de markt. Niet elke ondernemer heeft echter het geld om een ​​organisatie op te richten. Contact opnemen met Sberbank helpt om bestaande problemen op te lossen. Een kredietinstelling is bereid om tegen gunstige voorwaarden geld te verstrekken. Voordat de samenwerking met het bedrijf wordt gestart, is het echter vereist om de nuances van het verstrekken van kapitaal zorgvuldig te bestuderen.

Doel van de lening

De lening die Sberbank verstrekt aan individuele ondernemers verschilt van een reguliere consumptieve lening. Er wordt geld gegeven voor bedrijfsontwikkeling. De klant kan het programma gebruiken "Bedrijfsstart". De organisatie is bereid geld beschikbaar te stellen voor:

• organisatie van de onderneming volgens een standaard businessplan;
• het creëren van een zaak volgens uw eigen unieke schema.

Als de ondernemer voor optie 1 kiest, kan hij de risico's minimaliseren. De regeling heeft zich al weten te vestigen als een methode die inkomsten genereert. De kans op burn-out is minimaal. De toekomstige ondernemer zal echter extra geld moeten uitgeven om een ​​franchise te kopen.

Als een persoon met IP-status besluit zijn eigen pad te volgen, kan hij een groter bedrag aan winst ontvangen. Hij hoeft geen extra inhoudingen te doen ten gunste van franchisenemers. maar het risico op burn-out is in dit geval veel groter.

Alvorens een van de ontwikkelingsopties te kiezen, moet een ondernemer de huidige situatie beoordelen en op basis daarvan een beslissing nemen.

Vereisten voor de lener

Sberbank- een van de grootste banken in Rusland. Aan opdrachtgevers heeft hij geen gebrek. De organisatie is niet klaar om risico's te nemen om extra gebruikers aan te trekken. Daarom dient de opdrachtgever, alvorens een lening aan te vragen, zichzelf en zijn bedrijf te controleren op naleving van de eisen die de organisatie stelt. Het bedrijf werkt samen met personen die:

• boven de 21 en onder de 60;
• een bedrijfsregistratiecertificaat hebben;
• langer dan 12 maanden in bedrijf zijn.

Een kredietinstelling kan naar eigen inzicht in een aantal gevallen een uitzondering op de regels maken. Het bedrijf van de klant moet winstgevend zijn. Als de bank zich realiseert dat de gebruiker een verlieslatende onderneming heeft georganiseerd, zal de onderneming weigeren geld te verstrekken. Als het bedrijf van de ondernemer voldoet aan de eisen van een kredietinstelling, kan hij rekenen op een bevestigend antwoord op de aanvraag.

lening voorwaarden

De voorwaarden van de Sberbank-lening voor individuele ondernemers verschillen van de aanbiedingen van andere kredietinstellingen.

1. Als de klant besluit het programma te gebruiken "Bedrijfsstart", hij zal kunnen rekenen op het ontvangen van tot 80% van het vereiste bedrag. De overige 20% dient door de opdrachtgever als aanbetaling te worden voldaan.
2. Het geleende bedrag mag niet hoger zijn dan 7.000.000 roebel.
3. Fondsen worden verstrekt voor een periode waarvan de maximale duur is: 5 jaar.
4. Het te veel betaalde bedrag is minimaal 18,5% per jaar.

Het bedrijf is loyaal aan kleine bedrijven. Extra onderpand voor de lening is niet vereist. Het kapitaal wordt echter alleen verstrekt voor de organisatie van hun eigen bedrijf.

Ondanks dat de organisatie zich positioneert als een instelling die leningen verstrekt zonder onderpand, heeft Sberbank tarieven waarbij onderpand vereist is. Alle eigendommen die als geld-terug-garantie zullen dienen, moeten verzekerd zijn. Als de lener weigert de operatie uit te voeren, zal het niet werken om een ​​lening aan te gaan bij Sberbank voor individuele ondernemers.

Lijst met documenten

Leningen voor organisaties verschillen van consumptieve leningen met een verlaagde rente. De gebruiker zal echter een hele lijst met documenten moeten verzamelen, waaronder:

• aanvraag voor het ontvangen van fondsen;
• paspoort van een burger van de Russische Federatie;
• kentekenbewijs of militair identiteitsbewijs, als de lener een man is;
• bewijs van inschrijving bij de belastingdienst;
• de originele vergunning, indien deze beschikbaar zou moeten zijn voor de geplande activiteit;
• origineel bewijs van inschrijving als individuele ondernemer;
• alle financiële documenten over IP.

De kans dat de lener wordt opgeroepen voor het leger moet worden uitgesloten. Indien een dergelijk risico bestaat, zal de bank de ontvangen aanvraag weigeren.

Indien nodig heeft de bank het recht om de minimumlijst van effecten uit te breiden. De kredietverstrekkende instelling kan u vragen om:

• winst-en verliesrekening;
• de toestemming van de franchisegever om een ​​lening te ontvangen als de klant van plan is een franchisebedrijf te openen;
• een papier met een lijst van activa die met het geld van de bank zullen worden gekocht.

Alle documenten met betrekking tot de lijst met business development-items moeten worden goedgekeurd door de franchisegever. De verklaring is alleen relevant als het bedrijf is geopend onder een franchise.

Mogelijke limieten op de omvang van de lening

Als een ondernemer van plan is om in het kader van het programma samen te werken met Sberbank "Bedrijfsstart", moet hij erop voorbereid zijn dat er ernstige beperkingen worden gesteld aan het maximaal te ontvangen leenbedrag. De uiteindelijke waarde is afhankelijk van het geselecteerde programma. Deze omvatten:

• het organiseren van een franchisebedrijf;
• het creëren van een casus volgens een standaard businessplan;
• samenwerking met de franchisegever Harat`s.

1. Hebben besloten om een ​​bedrijf op te richten onder een van de franchises, de ondernemer kan 100.000 tot 3.000.000 roebel ontvangen.
2. Als de toekomstige ondernemer gaat samenwerken met het Ierse merk Harat`s, zal het beschikbare bedrag variëren van 3.000.000 tot 7.000.000 roebel.
3. Als een persoon besluit om zijn eigen bedrijf op te richten volgens een standaard businessplan, die wordt verzorgd door de partnerorganisatie van Sberbank, worden beperkingen op het bedrag opgeheven. De toekomstige zakenman kan elk bedrag ontvangen dat varieert van 100.000 tot 7.000.000 roebel.

Periode van uitbetaling van fondsen

Ook de termijn waarvoor de bank kapitaal ter beschikking stelt, kan variëren. De organisatie bepaalt de crediteringsperiode rekening houdend met:

• kenmerken van het door de klant gekozen programma;
• het doel waarvoor de gebruiker geld wil ontvangen;
• de aanwezigheid van achterstallige vorderingen op leningen in het verleden van de kredietnemer;
• bedrag verstrekt.

De maximale uitleentermijn voor een gebruiker die besluit een zakelijke lening af te sluiten is 60 maanden.

Een klant die bijvoorbeeld een Harat`s franchise heeft gekozen om zijn eigen bedrijf op te richten, kan rekenen op zo'n periode van samenwerking. De rente op de lening wordt 18,5% . Er is een respijtperiode voor franchisegebruikers. De duur ervan is 12 maanden.

Als een persoon besluit een kant-en-klaar project van een bankpartner te gebruiken, is de uitleentermijn teruggebracht tot 42 maanden. Aflossingsbedrag lening verhogen tot 20%. Franchisenemers van bekende merken kunnen rekenen op leningen met een minimum aan overbetaling. Echter, de leentermijn mag niet langer zijn dan 42 maanden.

Waarschijnlijkheid van goedkeuring

De behandeling van een aanvraag voor een lening voor een individuele ondernemer bij Sberbank is een complex proces. Daarom neemt de kredietinstelling binnen enkele dagen een beslissing.

Nadat een persoon die de status van individuele ondernemer heeft en een lening wil ontvangen een aanvraag en een lijst met documenten naar de organisatie stuurt, worden de papieren overgedragen aan een leningfunctionaris. Hij zal de documentatie voorbereiden voor verdere overweging en deze vervolgens naar de kredietcommissie sturen, die de uiteindelijke beslissing zal nemen. De reactie van de bank wordt beïnvloed door:

• kredietgeschiedenis van de lener;
• de aanwezigheid van personen die voor de ondernemer willen instaan;
• de omvang van de maandelijkse winst en kosten van de organisatie;
• de lener bezit onroerend goed of ander onroerend goed van hoge waarde;
• een overtuigend businessplan voor het project.

Het oordeel van het bedrijf wordt ook beïnvloed door de processen die binnen de organisatie plaatsvinden. Het zal niet werken om de uitspraak van Sberbank te beïnvloeden. De ondernemer kan alleen wachten op de beslissing van het bedrijf.

Redenen voor afwijzing

De beslissing van de commissie die aanvragen in behandeling neemt, kan worden beïnvloed door de persoonlijke mening van haar leden. Als een van de leden van het orgaan besluit dat de aanvrager onbetrouwbaar is, weigert de commissie namens de bank geld te verstrekken. Om de deelnemers van het orgaan ervan te overtuigen dat de in oprichting zijnde onderneming winstgevend kan zijn, moet de ondernemer in het ondernemingsplan bijzondere aandacht besteden aan de rechtvaardiging van liquiditeit. Als een persoon sterke argumenten kan aanvoeren ter verdediging van zijn standpunt, zal de organisatie een positieve beslissing nemen over de leningaanvraag.

Slechte kredietgeschiedenis is een andere populaire reden voor afwijzing. Alvorens contact op te nemen met de bank, kan een persoon proberen de huidige situatie te verhelpen door verschillende kleine leningen aan te gaan en deze op tijd terug te geven.

Als er dringend kapitaal nodig is om een ​​bedrijf te openen, kan een ondernemer een borgsteller of pandrecht aantrekken. In dit geval zal het bedrijf de potentiële klant loyaler behandelen. De kans op een positieve leningsreactie zal veel groter zijn. Het bedrijf is bereid onroerend goed of een auto als onderpand te aanvaarden. Als de gebruiker andere waardevolle voorwerpen heeft, kan hij die ook proberen te verpanden.

Procedure bij weigering

Als de kredietinstelling besluit dat de gebruiker het geld niet op tijd kan terugbetalen, zal zij de ontvangen aanvraag weigeren. In dit geval kan een persoon proberen een regulier consumptief krediet te krijgen. De eisen voor de ontvanger van de lening zijn minder streng. De rente kan echter veel hoger zijn.