Hoe u een lening kunt krijgen bij een bank - basisregels en tips voor lenen. Hoe een banklening te krijgen en aan te vragen Hoe een lening te krijgen?
Hoe correct en competent te leven Tegenwoordig is 'in de schulden' leven zo in de mode dat iedereen het antwoord op deze vraag zou moeten weten. Deze vraag zou zelfs degenen die resoluut "tegen" bankleningen zijn, zorgen moeten baren.
Niemand is gevrijwaard van overmacht, wanneer er dringend een grote hoeveelheid geld nodig is, die misschien gewoon niet beschikbaar is en waar absoluut geen tijd voor is. Daarom zou iedereen de regels moeten kennen voor het aangaan en aanvragen van een lening bij een bank, ongeacht hun levenspositie, status in de samenleving en financiële situatie.
Noodzakelijke voorwaarden voor een lener alvorens een lening aan te vragen
Voordat u een lening bij een bank aanvraagt, moet de kredietnemer van zijn kant noodzakelijkerwijs aan enkele voorwaarden voldoen, die we hieronder zullen bespreken.
Voorwaarden 1. Bepaal hoeveel u elke maand voor de lening kunt betalen
Voordat u een lening aanvraagt terwijl u nog thuis bent, moet u bepalen hoeveel u maandelijks kunt betalen voor de lening. Meestal is dit bedrag ongeveer 20 - 30% van uw maandinkomen. Als de maandelijkse betaling op de lening in dit bedrag "past", dan kunt u het betalen. En zo niet, dan kun je deze lening beter niet nemen. Anders wordt het erg moeilijk voor u om het te voltooien.
Voorwaarde 2: Beschikbaarheid van een financiële airbag
Bij het aanvragen van een lening is het het beste als je beschikbaar hebt. Zo bespaar je jezelf van overmachtsituaties die ertoe zullen leiden dat je de maandelijkse afbetalingen niet kunt betalen. Als je zo'n kussen niet hebt, kun je het beter eerst maken en pas daarna naar de bank gaan voor een lening.
Voorwaarden 3. Kies het juiste type lening
Krijg vooraf zoveel mogelijk informatie over alle soorten leningen van banken die u hebt gekozen. Evalueer al hun voor- en nadelen, bereken vooraf de prijs en hoeveel het u gaat kosten. U kunt dit zelf doen, op de website van de bank, of een speciale online rekenmachine gebruiken. In de regel zijn de rentetarieven op gerichte leningen lager en kosten ze de lener uiteindelijk minder.
Voorwaarde 4. Beschikbaarheid van aanbetaling
Voorwaarde 5. Bepaal de hoogte van de lening correct
Neem zoveel krediet als je echt nodig hebt. En maak hiervoor vooraf de nodige berekeningen, en geef in de leningaanvraag aan hoeveel geld je echt nodig hebt.
Voorwaarde 6. Kies de valuta van de lening
Laat u niet misleiden door de overtuigingen van banken en sluit een lening af in de valuta waarin u uw inkomen ontvangt. Anders loopt u het risico niet alleen veel te veel te betalen, maar ook uzelf de mogelijkheid te ontnemen, in het algemeen, om de lening af te betalen.
Voorwaarde 7. Verzeker uw leven en gezondheid
Ongeveer 50% van de wanbetalingen en achterstallige betalingen is te wijten aan gezondheidsproblemen.
Waar moet je op letten bij het aanvragen van een lening?
Een lening krijgen van een bank is niet het einde, het is slechts het begin. Het is niet genoeg om het alleen te nemen, het zal nog steeds voor een vrij lange periode moeten worden betaald, wat een aanzienlijke impact zal hebben op uw financiële welzijn. Zoals het spreekwoord zegt: "We denken tien keer en doen maar één keer." Overhaast u daarom nooit in deze kwestie en houd bij het aanvragen van een lening rekening met de volgende feiten.
- Vereisten voor de lener
Hoe meer eisen de bank stelt aan de kredietnemer, hoe betrouwbaarder deze is en hoe lager de rente op de lening. Als u dus tegen gunstige voorwaarden een lening wilt krijgen, wacht dan even met de registratie en haal het maximale aantal certificaten en documenten op.
U leest hoe en waar u een lening kunt krijgen zonder inkomensverklaring en garantstellers, maar met een slecht kredietverleden - van deze.
- lening rente
De rente op de lening die op de websites van banken wordt weergegeven, is slechts een basisrente, die kan worden verhoogd afhankelijk van verschillende factoren: de looptijd van de lening, de verzekering en het inkomen van de lener.
- lening voorwaarden
Hoe langer de looptijd, hoe lager het maandbedrag. En hoe langer de looptijd van de lening, hoe groter het te veel betaalde bedrag.
- Kredietkaarten
Creditcards, zoals vaak gebeurt, kosten hun eigenaren veel meer dan contante leningen. Dit gebeurt omdat:
- ten eerste geeft iemand bij het betalen met kaarten meer uit dan bij contant betalen;
- en ten tweede zijn de rentetarieven op creditcards veel hoger.
- Aanvullende diensten bij het aanvragen van een lening
Naast de officiële rente betalen banken vaak een commissie voor verschillende soorten diensten. Bijvoorbeeld voor het verstrekken van een lening, voor het maandelijks aflossen van leningen, voor advisering en andere betalingen. Elke bank stelt haar eigen tarieven vast voor aanvullende diensten.
- Aflossingsvoorwaarden van de lening
Elk type lening en leningprogramma heeft zijn eigen voorwaarden voor de terugbetaling van de lening, die in de overeenkomst tot uiting moeten komen. Zorg er daarom voor dat u bij het ondertekenen alles zorgvuldig en zorgvuldig leest.
De lening kan op twee manieren worden terugbetaald:
- in gelijke delen;
- gedifferentieerde betaling (rente wordt berekend over het resterende bedrag van de lening, respectievelijk de betaling neemt elke maand af).
Geef bij het sluiten van een overeenkomst de methode van terugbetaling van de lening aan, en het is natuurlijk beter om er een te kiezen die vervroegd kan worden terugbetaald.
Toegegeven, sommige banken hebben een voorwaarde: kredietfondsen niet eerder dan gepland teruggeven totdat een bepaalde tijd is verstreken sinds het sluiten van het contract.
- lening zekerheid
Het verstrekken van onderpand dat toebehoort aan de lener, of een garant met een hoge solvabiliteit in de vorm van leningzekerheid - bepaalt de rentevoet op de lening, evenals het feit dat een lening wordt verstrekt of geweigerd.
Als een kredietinstelling geen leningszekerheid verlangt, stelt zij in de regel een hogere rente vast dan voor een lening met onderpand en garantie. Zo herverzekeren zij zich eenvoudig tegen mogelijke risico's.
En als een lening onderpand vereist in de vorm van onderpand en zekerheid, kunnen banken u vragen om het onderpand te verzekeren. Ook dit is alleen voor hen om te verzekeren.
U leest hoe u een individuele ondernemerslening kunt afsluiten zonder onderpand en garantsteller, en voor een klein bedrijf -.
- Moeilijkheden met retourneren
Elke lener loopt altijd het risico van vertraging of niet-betaling van zijn schuld, waarvoor banken boetes en boetes in rekening brengen.
Lees, zelfs voordat u een leningsovereenkomst ondertekent, zorgvuldig alle voorwaarden van de bank en maak een realistische inschatting van uw financiële mogelijkheden. Anders wordt een lening, in plaats van een reddingslijn, een ondraaglijke slavernij. Het belangrijkste om te onthouden is dat u geen lening moet afsluiten als de maandelijkse aflossingen hoger zijn dan 40% van uw inkomen.
En als, God verhoede natuurlijk, u plotseling bepaalde problemen heeft met het afbetalen van de lening, laat het dan zeker aan de bank weten. Het zijn geen monsters en je hoeft niet bang voor ze te zijn. Je moet altijd een dialoog met ze hebben, en ze zullen je zeker ontmoeten.
Hoe een banklening te krijgen. Stap-voor-stap instructie
Wat er moet gebeuren en waar u op moet letten voordat u een lening aanvraagt, hebben we hierboven besproken. Nu zullen we analyseren hoe u in slechts zes stappen een banklening kunt krijgen.
Stap 1. Kies het type lening en het leenprogramma
Het is noodzakelijk om het type lening en het leenprogramma te kiezen, op basis van de doelen waarvoor u het gaat afsluiten. Het is voordeliger als u een gerichte lening aangaat die speciaal is ontworpen voor het verstrekken van een lening voor uw doel.
Tegenwoordig ontwikkelen banken voor elk type lening veel leningprogramma's met verschillende voorwaarden voor het verkrijgen en vereisten voor de lener. Probeer daarom zoveel mogelijk informatie te krijgen over verschillende leningprogramma's en kies uit deze enorme lijst met de gunstigste voorwaarden.
Stap 2. Kies een bank voor een lening
is een bank die:
- gelegen aan de overkant van de weg;
- heeft een vergunning om dit soort activiteiten uit te voeren;
- is betrouwbaar en bezet de hoogste plaatsen in de ranglijst van de beste banken;
- en waar de meest voordelige leenprogramma's beschikbaar zijn.
De bank "aan de overkant" betekent dat deze dicht bij u in de buurt moet zijn, en om er te komen, hoefde u niet naar een andere stad te reizen.
De beschikbaarheid van een vergunning voor het verstrekken van leningen kan worden gecontroleerd op de website van de Centrale Bank van de Russische Federatie. Op dezelfde plaats kunt u de rating van banken zien.
Om klanten aan te trekken, ontwikkelen banken regelmatig nieuwe kredietprogramma's met gunstigere voorwaarden, waaruit u zelf de meest geschikte kunt kiezen. Je hoeft alleen maar te zoeken.
Stap 3. We spreken met de bank alle voorwaarden af voor het verkrijgen van een lening en dienen een aanvraag in bij de bank
U moet ervoor zorgen dat u alle voorwaarden van de bank hebt bestudeerd voordat u een lening aangaat. Wees niet verlegen en stel zoveel mogelijk vragen, zelfs over dingen die op het eerste gezicht voor de hand liggend zijn, ontdek alle mogelijke leningbetalingen, mogelijke boetes, beperkingen, speciale voorwaarden, enz.
Als alles bij je past, kun je vallen, wat een verplicht formulier is, waarbij alle benodigde gegevens worden ingevuld. De aanvraag kan op twee manieren worden ingediend: ofwel persoonlijk naar het bankkantoor komen, ofwel via internet op de website van de bank. Daarna moet u wachten op de reactie van de bank.
Stap 4. Verzamelen en indienen van de benodigde documenten bij de bank
Ongeacht het gekozen leenproduct zult u de nodige documenten moeten verzamelen om een lening te verkrijgen. Elke bank heeft zijn eigen lijst met vereiste documenten, die ook afhangt van het type lening en het uitleenprogramma.
Meestal de lijst standaard documenten voor een lening is als volgt:
- origineel paspoort en fotokopie van al zijn pagina's;
- een door de personeelsdienst gewaarmerkte kopie van het werkboek of enig ander document dat de tewerkstelling van de opdrachtgever bevestigt - een attest van de werkgever, contract, uittreksel uit het werkboek;
- bewijs van inkomen in het standaardformulier 2-NDFL of in het door de bank uitgegeven formulier. Als een bankcliënt naast het loon een derde bron van inkomsten heeft (uit de verhuur van onroerend goed, pensioenen, enz.), dan worden documenten verstrekt die dit bevestigen - dergelijke papieren kunnen de kansen op het verkrijgen van een lening aanzienlijk vergroten;
- documenten die het feit van de aanwezigheid van een uitstel van militaire dienst bevestigen - een militaire ID, registratiecertificaat en andere. Alleen vereist als de lener jonger is dan 27 jaar;
Veel financiële instellingen kunnen, naast de hierboven genoemde documenten, eisen dat: aanvullende documenten.
- kentekenbewijs of rijbewijs;
- BLIK;
- verzekeringsbewijs van het pensioenfonds;
- internationaal paspoort - indien beschikbaar;
- alle verzekeringspolissen - CASCO, OSAGO, CHI en anderen;
- origineel attest dat bevestigt dat de lener de eigenaar is van het onroerend goed, of een kopie daarvan;
- bankafschriften, alle documenten die het bestaan van deze rekeningen of effecten bevestigen;
- fotokopieën van papieren over het genoten onderwijs: certificaten, diploma's, certificaten, certificaten.
- rekeningafschriften, kopieën van eerder afgesloten leningsovereenkomsten, attesten van kredietinstellingen die de afwezigheid van schulden bevestigen;
- kopieën en originelen van geboorteakten van kinderen, huwelijk of echtscheiding.
In ieder geval moet u alle benodigde documentenlijst verduidelijken en van tevoren voorbereiden.
Stap 5. Totstandkoming van het contract
Bij een positieve beslissing van de bank om u een lening te verstrekken, moet u naar het bankkantoor komen om een lening aan te vragen. In aanwezigheid van borgstellers en pandrecht wordt tevens een borgstellingsovereenkomst en een pandovereenkomst gesloten.
Controleer voordat u het contract ondertekent of alle voorwaarden overeenkomen met de voorwaarden die u vooraf met de bank heeft afgesproken. Lees aandachtig de tekst gemarkeerd met een asterisk of kleine lettertjes: de bank kan in het contract haar recht op rentewijziging, voorwaarden en andere voorwaarden opnemen.
En nog belangrijker, let op het feit of de bank de mogelijkheid heeft om de voorwaarden van het contract naar eigen goeddunken te wijzigen. En als ze kunnen, bespreek dit dan vooraf met een bankmedewerker en teken daarna pas het contract.
Stap 6. We ontvangen geld
Na het sluiten van het contract ontvangt u alleen het geld. U krijgt ze ofwel aan de kassa, ofwel krijgt u een bankkaart en wordt het geld daar overgemaakt. U kunt in ieder geval zelf bepalen hoe u ze ontvangt.
Als je besluit om geld over te maken naar een bankpas van deze bank en besluit om daar internetbankieren op aan te sluiten, wees dan voorzichtig met je telefoon. En dan komt je simkaart in ieder geval bij een ander terecht, of kan een ander er gebruik van maken, dan kan je tegoed gemakkelijk worden gebruikt.
U leest hoe u een consumptief krediet kunt krijgen tegen een minimaal percentage.
Nu weet u wat u moet weten en overwegen om een lening bij een bank te krijgen. En de bovenstaande instructies voor het aanvragen van een lening zullen u helpen alles correct en competent te doen. En mocht u om de een of andere reden niet goedgekeurd zijn voor een lening, dan moet u weten dat u altijd terecht kunt bij speciale gespecialiseerde organisaties.
U kunt ook uw mening over het artikel en de site zelf uiten in de opmerkingen, de tekortkomingen van deze bron aangeven.
De site MyRublik zal u zeer DANKBAAR zijn.
Kan ik een lening krijgen op de dag van aanvraag? Waar geld op krediet krijgen in contanten op een paspoort? Hoe kan een lener de rente op een lening verlagen?
Zoals de praktijk laat zien, zijn contante leningen erg populair onder Russen. Alleen al in 2018 hebben banken 15,65 miljoen van dergelijke leningen uitgegeven ter waarde van RUB 4,06 biljoen
Ondanks al hun bekendheid en schijnbare eenvoud, hebben dergelijke leningen veel nuances, waarvan de kennis het niet alleen mogelijk maakt om zonder problemen leningen te krijgen, maar ook om de rente op de ontvangen lening te verlagen. Het gaat over deze fijne kneepjes van een geldlening die ik, Alla Prosyukova, een bankexpert, in een nieuwe publicatie zal vertellen.
Als u van plan bent om een lening af te sluiten, maar niet weet waar en hoe u dit op de meest winstgevende manier kunt doen, dan helpt dit artikel u om erachter te komen en de juiste beslissing te nemen!
1. Geldlening - een echte kans om uw wensen te vervullen
Vaak bevinden we ons in een situatie waarin we dringend een grote som geld nodig hebben. Familieleden/kennissen hebben noch de mogelijkheid, noch de wens om te lenen. Je moet tenslotte vertellen waarom het geld nodig was, naar hun mening hierover luisteren, advies geven. In dergelijke gevallen is er maar één uitweg: een lening in contanten verstrekken voor welk doel dan ook.
Meestal verwijzen burgers naar dit type lening alleen een uitdrukkelijke lening, die volgens 2 documenten binnen enkele uren kan worden verkregen. In feite omvat deze categorie: alle leningen, waardoor de lener contant geld ontvangt.
Deze lening kan met en zonder garantie, met of zonder onderpand, wordt snel of binnen enkele dagen uitgegeven, het geld wordt uitgegeven via de kassa of overgemaakt op de pinpas van de lener.
Een soort consumentenlening, waarbij de kredietnemer vrij is om naar eigen goeddunken over het van de kredietgever ontvangen geld te beschikken.
Contante lening is geld voor alle behoeften en verlangens
Banken bieden er veel verschillende programma's voor aan. Verschillende rentetarieven, vereisten voor de kredietnemer, zorgen ervoor dat u gemakkelijk een lening kunt vinden die bij u past.
2. 4 manieren om een geldlening te krijgen
Een geldlening kan op verschillende manieren worden verkregen.
Vandaag stel ik voor om nader kennis te maken met de vier meest populaire, om hun belangrijkste voor- en nadelen te ontdekken.
Methode 1. Neem contact op met de bank
Als het om leningen gaat, is het eerste dat in u opkomt contact opnemen met de bank. Dit is de meest populaire manier van lenen onder Russen.
Dat werd het in de eerste plaats dankzij zijn betrouwbaarheid. Ondanks de bestaande problemen in de banksector van de Russische Federatie, kredietinstellingen worden gecontroleerd door de Bank of Russia. Hij staat garant voor de rechtsstaat.
Daarnaast bieden banken veel verschillende leningprogramma's aan.
Een geldlening wordt bij de meeste financiële instellingen in verschillende vormen aangeboden:
- met onderpand / zonder onderpand;
- met en zonder garantie;
- met en zonder bewijs van inkomen.
Laten we hier verschillende% tarieven, speciale programma's en leners die contant geld nodig hebben - er is genoeg om uit te kiezen.
Methode 2. Een lening krijgen van een MFI
MFI's - microfinancieringsorganisaties - niet-bancaire structuren die kortlopende leningen verstrekken aan de bevolking, rechtspersonen en individuele ondernemers.
Lenen bij dergelijke bedrijven heeft een aantal voordelen.
Voordelen van contant geld op krediet bij MFI's
De minnen in deze methode zijn echter niet minder dan de pluspunten.
Dit zijn de belangrijkste:
- kleine hoeveelheden;
- de rentetarieven zijn aanzienlijk hoger dan de banktarieven;
- korte leningsvoorwaarden;
- risico lopen om oplichters tegen te komen.
MFI's positioneren hun leningen zelf vaak als flitskredieten. Naar mijn mening is het inderdaad logisch om ze te nemen wanneer er dringend geld nodig is, en niet voor een reis naar zee of een nieuwe bontjas, maar voor iets belangrijks. En alleen als u zeker weet dat u de verplichting zeker op het afgesproken tijdstip kunt afbetalen.
Methode 3: Neem contact op met een particuliere geldschieter
Er zijn altijd mensen die geld willen lenen tegen rente.
Het internet staat vol met advertenties zoals deze:
Over een half uur help ik je financieel!
Kredietgeschiedenis en achterstallige betalingen doen er niet toe!
Certificaten, garanten en zekerheden zijn niet vereist!
Het enige wat je nodig hebt is een paspoort!
Van 50.000 tot 500.000 roebel. 10% per jaar.
Inschrijven! 18+.
Als u dringend financiële hulp nodig heeft, schrijf dan naar: [e-mail beveiligd]
In dit geval is het belangrijkste voor de kredietnemer niet alleen de kredietvoorwaarden, maar ook de betrouwbaarheid van de kredietgever. Het is beter als uw kennissen of personen met betrouwbare aanbevelingen particuliere kredietverstrekkers worden.
Gebruikelijk, particuliere handelaren geven geld uit tegen kwitantie, minder vaak op basis van een overeenkomst. In beide gevallen raad ik aan om een onafhankelijke advocaat te raadplegen alvorens de papieren te ondertekenen. Verspil hier geen tijd en geld aan. Denk eraan, de vrek betaalt twee keer!
Jouw aandacht trekken dat particuliere geldschieters zowel de dagrente als de maand- of jaarrente kunnen uitspreken. Zorg ervoor dat u deze nuance verduidelijkt.
Met de juiste aanpak voor het vinden van een particuliere geldschieter en een competente uitvoering van de transactie, zal deze methode uw financiële probleem effectief oplossen.
Methode 4. Geld halen bij een pandjeshuis
Laten we eerst het concept zelf behandelen.
Pandjeshuis- een commerciële particuliere organisatie die voor korte tijd geld uitleent op borgtocht.
Het belangrijkste om op te letten in de beginfase, gezien deze methode om geld in de schulden te krijgen, is: de lener heeft liquide zekerheden. Zonder dat kun je hier geen geld lenen.
Als onderpand worden geaccepteerd:
- producten van edele metalen;
- gemotoriseerd vervoer;
- huishoudelijke apparaten;
- producten van duur bont;
- audio- en videoapparatuur;
- telefoons enz.
Onderpand wordt direct getaxeerd bij het pandjeshuis. De geschatte waarde van het onroerend goed zal aanzienlijk lager zijn dan de marktprijs.
Met deze methode kunt u het vereiste bedrag in korte tijd krijgen.
Het is gemakkelijk te krijgen. Afgifte en bezorging zijn gratis. De creditcard heeft een indrukwekkende limiet (tot 300 duizend roebel), een aantrekkelijke rente (vanaf 12,9% per jaar) en een renteloze periode tot 55 dagen.
Als u dringend geld nodig heeft, lost het aanvragen van een geldlening op de website van de Bank dit probleem snel op. U kunt een lening krijgen tegen gunstige voorwaarden, tegen een tarief van 14,9%, zonder certificaten en garantstellers.
Weinig mensen denken bij het kiezen van een leningaanbieding na of het mogelijk is om de rente erop te verlagen. Het blijkt dat je het kunt.
Hier zijn drie handige tips voor je.
Als je ooit een lening hebt aangevraagd, weet je dat de kredietverstrekker soms aanbiedt om het inkomen van de aanvrager te bevestigen met een 2-NDFL-certificaat, een bankafschrift, of helemaal geen bevestiging nodig heeft.
Vaak kiest de toekomstige kredietnemer voor de optie zonder bewijs van inkomen. Er zijn veel redenen voor deze beslissing: laag officieel salaris, moeilijk om een certificaat te krijgen, aangezien het alleen wordt uitgegeven door het hoofdkantoor, dat duizenden kilometers verderop in een andere stad is gevestigd, enz.
Deze benadering is fundamenteel verkeerd! Ten slotte een volledig pakket documenten met 2-persoons inkomstenbelasting, hiermee kunt u een goedkopere lening krijgen.
Als een bank klanten aanbiedt om op verschillende manieren inkomsten te bevestigen, hangt de rente hiervan in de regel af.
Een voorbeeld van 2 dergelijke leningen wordt weergegeven in de tabel:
Klanten die hun inkomen en werk hebben bevestigd, zijn betrouwbaarder voor een kredietinstelling, wat betekent dat de beste aanbiedingen voor hen beschikbaar zijn.
Bij het aanvragen van een lening bieden banken klanten levens- en ziektekostenverzekering. En bijna alle klanten proberen het te weigeren.
U wilt niet betalen voor een dienst die volgens de lener niet nodig is. Veel financiële instellingen verlagen echter de basisrente op een lening (meestal binnen 1%) in aanwezigheid van een verzekering. En dit is, ziet u, heel interessant.
In dit geval raad ik een verzekering aan. Probeer de polis gewoon te betalen met niet-kredietfondsen. Meestal bieden banken aan om de kosten ervan op te nemen in het geleende bedrag. In dat geval wordt er ook rente over in rekening gebracht.
Een artikel over hoe u een lening kunt krijgen om een auto te kopen - hoe u een bank kiest voor een autolening, verschillende soorten leningen, autoverzekeringen, belangrijke punten en tips. Aan het einde van het artikel - een video over hoe u fraude kunt voorkomen bij het verkrijgen van een autolening!
De inhoud van het artikel:
Tegenwoordig wordt het kopen van een auto steeds gebruikelijker. Voor veel gezinnen wordt een auto een noodzaak in het dagelijks leven. Volgens Autostat wordt bijna elke tweede auto in Rusland gekocht met geleend geld. Een autolening wordt elk jaar betaalbaarder.
Als de lener voldoet aan de eisen van een kredietinstelling, zal het niet moeilijk zijn om een lening te krijgen om een auto te kopen. Er zijn bijna altijd drie vereisten:
- Registratie of registratie op het grondgebied van de Russische Federatie en de beschikbaarheid van documenten die dit bevestigen;
- Vast en regelmatig inkomen in een bedrag dat voldoende is voor een maandelijkse betaling;
Een lening krijgen is eenvoudig. Laten we bespreken hoe u op de juiste manier een lening aangaat om een auto te kopen, zodat u later geen spijt krijgt van de gesloten overeenkomst.
Verschillende banken - verschillende vereisten
Als je het probeert, kun je tegenwoordig een lening krijgen voor bijna elke auto - gloednieuw en gebruikt, binnenlands of geïmporteerd. Diverse kredietinstellingen verstrekken leningen voor alle soorten vervoer. Om later, alvorens een transactie af te sluiten, niet voor onaangename verrassingen komt te staan, dient u zorgvuldig alle details van het te ondertekenen document te lezen.
Er wordt een stabiel patroon geconstateerd: hoge eisen aan de selectie van een schuldeiser worden gecombineerd met gunstige voorwaarden. Omgekeerd worden zachtere eisen altijd gecombineerd met een hoge rente, extra kosten uit het gekreun van de autokoper.
VTB en Sberbank nemen bijvoorbeeld aanvragen alleen in behandeling met officieel papier (2-NDFL) dat de solvabiliteit van de kredietnemer bevestigt. Door het uitgebreide pakket documenten kunt u rekenen op een gunstiger percentage.
Het tegenovergestelde standpunt wordt ingenomen door CreditEvorBank en Russian Standard. Een lening kan aan bijna elke burger van de Russische Federatie worden verstrekt, terwijl het percentage hoger zal zijn dan het gemiddelde. Door dergelijke tactieken te gebruiken, kunnen banken verliezen door wanbetalingen compenseren.
Ook de tactieken van banken ten opzichte van verkopers verschillen. Meer conservatieve kredietverstrekkers werken het liefst met officiële regionale dealers. Anderen houden weinig rekening met dit criterium, maar onder voorbehoud van de afronding van de transactie met bemiddeling van een autodealer, die in dit geval als een soort commissiewinkel fungeert. Deze optie van de transactie vereist extra tijd voor het uitvoeren van een volledige diagnose en inspectie van de auto.
De meest conservatieve kredietverstrekkers zijn bereid om uitsluitend geld uit te geven voor de aankoop van nieuwe auto's; gebruikte voertuigen worden door hen niet in aanmerking genomen. Anderen lenen voor deals op 3-5 jaar oude auto's. Met enige zorgvuldigheid kunt u een kredietorganisatie vinden voor de aankoop van een auto met 10 of meer jaar ervaring. Profiteer van een dergelijke deal is zeer twijfelachtig.
Een lening goedgekeurd krijgen voor een gloednieuwe of oudere auto zijn twee grote verschillen. Een auto wordt als nieuw beschouwd zonder een run, de laatste 2 jaar van productie. Banken zijn bereid geld te lenen voor de aankoop van een nieuwe auto. De hele procedure van vijf opeenvolgende fasen zal enkele dagen of uren duren, afhankelijk van het type lening:
- Kies in de salon je favoriete model;
- Wij sluiten contracten af voor aan- en verkoop en verzekeringen;
- We doorlopen de procedure voor het verkrijgen van een lening en ondertekenen een pandovereenkomst;
- Wij maken geld over op de rekening van de autodealer;
- Wij halen uw auto op volgens de akte van aanvaarding en overdracht.
Als het doel een lening is om een auto van een particulier te kopen, dan is een tussenpersoon vereist - een rechtspersoon. De transactie omvat extra fasen die verband houden met de noodzaak om de auto te overhandigen voordat deze in een gespecialiseerde auto-kringloopwinkel wordt gekocht. Zijn rol kan worden gespeeld door een autodealer.
De bank heeft 2-3 dagen nodig om de aanvraag in behandeling te nemen. De komende drie tot vier maanden is de zichttermijn, indien nodig kan deze verlengd worden. Meestal vereist dit het meenemen van nieuwe documenten die de solvabiliteit bevestigen - een bewijs van inkomen, enz.
Voordelen van transacties via een bank en een autodealer
Met moderne technologieën kunt u een lening krijgen op de plaats van aankoop van het voertuig. Dit bespaart aanzienlijk tijd en voorkomt dat de koper extra langs de banken hoeft te rennen. De meeste kopers van autoleningen geven er echter de voorkeur aan rechtstreeks bij banken een aanvraag in te dienen. De uiteindelijke beslissing wordt bepaald door de mate van bevrediging van de behoeften van de kredietnemer.
Is in dit stadium alleen het laagste tarief van belang, dan kunt u met een direct beroep op een kredietinstelling een lening krijgen tegen een 1-1,5% lager percentage, maar in combinatie met een uitbreiding van de eisen voor een pakket documenten en eventueel met een grotere aanbetaling.
Autodealers werken meestal samen met meerdere banken. Als je geduldig kijkt, kun je promoties vinden waarbij autodealers bepaalde merken op krediet aanbieden tegen een tarief dat 3-5% lager is dan normaal. Geen enkele andere bank kan zulke voorwaarden bieden. Het is jammer dat dergelijke acties zeldzaam zijn.
Ongeduldig en zuinig kunnen profiteren van expresleningen en leningen zonder verzekering van banken. De eerste bespaart tijd, de laatste bespaart geld. Maar. Als je goed kijkt naar de voorwaarden, dan ziet de ontvangen uitkering er niet zo aantrekkelijk uit.
Bijna elke autodealer heeft de mogelijkheid om een expres autolening te krijgen. Een half uur tot een uur na vertoon van twee identiteitsbewijzen (waarvan één moet een paspoort zijn), wordt een lening verstrekt voor het benodigde bedrag en kunt u met uw eigen auto naar huis.
Door het verhoogde risico van de bank (de solvabiliteit van de kredietnemer wordt oppervlakkig gecontroleerd) verhoogt de bank de rente van de standaardrente met 0,5-2%. Ook neemt de eis voor de aanvangsbijdrage toe met 10-20%. Het maximale leenbedrag en de aflossingstermijn kunnen worden verlaagd.
Als er geen tijd is om documenten te verzamelen die de solvabiliteit bevestigen, kunt u het te veel betaalde bedrag berekenen.
Autolening verzekering
Autolening is een hypotheektransactie. De gekochte auto blijft een pand tot de volledige terugbetaling van het ingenomen bedrag. Het paspoort van het voertuig wordt na registratie bij de verkeerspolitie voor opslag overgedragen aan de bank totdat de lening is betaald. Bij niet behoorlijke nakoming van verplichtingen door de debiteur kan de auto in beslag worden genomen en verkocht om de lening af te lossen.
Auto's gaan echter kapot, lijden aan een ongeval, worden gestolen. Daarom schrijven veel kredietorganisaties de verplichte registratie van CASCO-verzekeringen voor. De verzekering geeft voordelen voor zowel de bank als de nieuwe autobezitter. Bij schade aan de auto ontvangt de autobezitter vergoedingen voor reparaties. Als de auto na het ongeval niet meer kan worden hersteld, dan betaalt de verzekeringsmaatschappij een deel van de openstaande schuld.
Het nadeel is vaak een sterk advies van de schuldeiser van een verzekeringsmaatschappij met suboptimale voorwaarden. Het gaat om verklaringen van bankvertegenwoordigers over de mogelijkheid om een overeenkomst alleen te ondertekenen als het partnerbedrijf een verzekering heeft. De wetgeving van de Russische Federatie bepaalt het recht van de consument om een bedrijf voor CASCO te kiezen. Als u uw rechten kent, bespaart u geld op verzekeringen.
U moet de aanbevolen verzekeringsmaatschappij niet overhaast weigeren. Bekijk een voorbeeld van de aanbiedingen van concurrenten. De omstandigheden kunnen namelijk niet alleen concurrerend zijn, maar ook de beste. Sommige banken nemen verzekeringsbetalingen op in de lening, maar vaak wordt dit gecombineerd met een verhoging van de aanbetaling.
Een groep banken verstrekt leningen zonder verplichte verzekering. De enige vereiste is de aanwezigheid van 30% van de kosten van de gekochte auto en het jaarlijkse percentage stijgt met 5% (18,5% versus 13,5% met verzekering).
Houd er rekening mee dat autoreparaties zonder volledige verzekering op de schouders van de eigenaar komen. Het twijfelachtige voordeel van besparen op het weigeren van een verzekering voor een kredietauto kan later tot forse financiële verliezen leiden.
Als de koper niet over het geld voor een verzekering beschikt, kan de bank een lening aanbieden die de betaling van een verzekering omvat. Het geleende bedrag kan CASCO- en OSAGO-betalingen omvatten voor de volledige looptijd van de lening of slechts voor één jaar. Banken bieden zo'n mogelijkheid meestal met een verhoging van de aanbetaling met 10%.
"Renteloze lening
Na de lening zonder verzekering worden "renteloze leningen" een andere truc. In de kern is een autolening tegen 0% een betaling in termijnen. Relatief recentelijk handelden banken met dergelijke voorstellen. Nu wordt deze truc door veel autodealers gebruikt.
Voorzichtigheid is geboden bij het aangaan van een gratis leningovereenkomst met voorwaarden die vergelijkbaar zijn met een traditionele lening. Elke handel moet iemand voordelen opleveren. Na ondertekening van het afbetalingsplan is de auto niet van de koper. Tot volledige afwikkeling is de auto eigendom van de geldverstrekker. Elke minimale schending van de voorwaarden van het contract kan een reden zijn om de auto van de lener af te nemen.
Zo'n lening kan door een officiële dealer worden verstrekt voor een auto zonder kilometerstand. In dit geval kan de omvang van de aanbetaling oplopen tot 30-40%. Het verplichte verzekeringstarief wordt meestal ook met 2-3% overdreven.
Aantrekkelijk van buitenaf, een gratis autolening blijkt, wanneer aangevinkt, verre van een sprookje te zijn. Als u nog geen termijnregeling heeft gekozen, overweeg dan de mogelijkheid van termijnbetaling als laatste redmiddel.
terugkoopsysteem
Nog ongebruikelijk is het autoleningsysteem met uitgestelde aflossing en de mogelijkheid tot terugkoop (terugkoop). In dit geval wordt het volledige geleende bedrag in twee delen verdeeld:
- De eerste is onderhevig aan maandelijkse aflossing in dezelfde delen volgens de lijfrenteregeling;
- Om de tweede te blussen, zijn er extra mogelijkheden.
Bij het sluiten van zo'n overeenkomst geeft de dealer meestal duidelijk aan wat de eisen zijn aan de ingeleverde auto. Als een voorwaarde wordt geschonden, heeft de dealer het recht om de auto niet te kopen.
Als de lener geen afstand wil doen van zijn auto, heeft hij het recht om het volledige ontbrekende bedrag te betalen.
Bij deze vorm van lening kan de uitgestelde schuld oplopen tot 20-50%, de maandlasten zijn lager dan bij een autolening met basisvoorwaarden. De rentekosten zijn echter hoger, omdat ze bij een standaardlening afnemen naarmate het resterende bedrag afneemt, terwijl in het terugkoopsysteem het bedrag van de betaling tot de laatste maand hetzelfde blijft.
Zo'n autoleensysteem is aantrekkelijk voor steeds wisselende auto's. Onder dit systeem is alleen de aankoop van buitenlandse auto's beschikbaar en niet in alle autodealers.
Autoleningen hebben veel subtiliteiten en valkuilen. Een paar tips helpen je om van een lening naar een auto te gaan met een minimum aan emoties en financiën:
- Beoordeel objectief uw financiële mogelijkheden, beslis over het maximale bedrag dat u maandelijks wilt overmaken om de schuld af te betalen;
- Bestudeer alle beschikbare informatiebronnen over de voorwaarden van verstrekte leningen: bankprogramma's, promoties en aanbiedingen van autodealers. Voordat u een definitieve beslissing neemt over het sluiten van een deal, moet u het maximale aantal aanbiedingen op de markt zorgvuldig bestuderen. Hoe meer informatie u heeft, hoe meer geschikte aanbieding u kiest;
- Eerst moet u de kosten van het verwerken van een leenovereenkomst berekenen. Het omvat: initiële betaling, de kosten van het uitgeven van fondsen, verzekeringsbetalingen, onvoorziene uitgaven;
- Bijzondere aandacht bij het sluiten van het contract verdient secties in het klein. Als er punten zijn die u niet begrijpt, onderteken de documenten dan niet totdat de onduidelijke plaatsen zijn opgehelderd. Het is beter om de afronding van de deal een beetje te verschuiven, dan jaren later in je ellebogen te bijten.
Video over hoe je niet in de klauwen van oplichters valt bij het aanvragen van een autolening:
Om tijdelijk geld te ontvangen tegen rente voor bepaalde behoeften, kunt u gebruik maken van de kredietverlening door banken. Om te bepalen hoe u een lening kunt krijgen met de gunstigste voorwaarden, moet u precies weten wat voor soort lening nodig is. Het banksysteem regelt duidelijk de regels voor het uitgeven van geld en de hoogte van de rentetarieven, afhankelijk van het soort krediet en het doel waarvoor het geld nodig is.
Voordat u de vraag beantwoordt hoe u een consumentenlening kunt krijgen bij een bank met de grootste voordelen, moet u weten:
- hoeveel geld er nodig is;
- voor welke doeleinden de gelden worden gebruikt;
- voor hoe lang de lening wordt verstrekt;
- wat zijn de financiële mogelijkheden om de lening terug te betalen.
Afhankelijk van het doel kunnen onder gerichte consumptieve leningen, hypotheken, autoleningen, kleine gerichte leningen (voor recreatie of reparatie) en onderwijsleningen worden onderscheiden. Het maakt ook uit hoe u een banklening in contanten kunt krijgen of een creditcard kunt aanvragen.
Om u niet te vergissen, moet u alle voorwaarden en kenmerken van leningen zorgvuldig bestuderen en vertrouwd raken met de aanbiedingen van verschillende banken, aangezien de voorwaarden voor het verstrekken van een lening van veel factoren afhangen en voor de toekomstige lener afzonderlijk worden overwogen. Vervolgens zullen we in meer detail bekijken hoe u een consumentenlening kunt krijgen, zo min mogelijk tijd besteden aan papierwerk en de daaropvolgende terugbetaling van schulden.
Bepaal het doel van de lening
Voordat u overgaat tot de uitvoering van een leenovereenkomst, moet u bepalen voor welk doel de gelden nodig zijn. Voor gerichte leningen worden in de regel meer loyale voorwaarden gesteld dan voor niet-gerichte leningen, hoewel er meer documenten nodig zijn, omdat geld-terug-garanties nodig zijn. Leningen zonder doel zijn in dit geval handiger, omdat banken geen rapportage nodig hebben over waar het geld is uitgegeven.
Gemeenschappelijk voor beide soorten leningen zijn de voorwaarden van het contract (van drie maanden tot zeven jaar) en het bedrag van de lening (van 10.000 tot 1,5 miljoen roebel). Om te bepalen welk type lening het beste bij u past, moet u rekening houden met alle kenmerken van lenen, afhankelijk van de beschikbaarheid van een specifiek doel.
gerichte lening
Als het doel van de lening specifiek is gedefinieerd en het in de toekomst mogelijk is om al het ontvangen en vervolgens uitgegeven geld documentair aan de bank te rapporteren, is het beter om een gerichte lening aan te gaan. Onder de kenmerken van gerichte leningen kunnen zowel positieve als negatieve aspecten worden opgemerkt:
- lagere rentetarieven;
- meer eisen aan een pakket documenten die de solvabiliteit bevestigen;
- het is noodzakelijk om het doel van de lening nauwkeurig te bepalen en vervolgens documentair aan de bank te rapporteren voor de bestede middelen;
- in het geval van een autolening moet u CASCO ondertekenen;
- als er geld nodig is om apparatuur aan te schaffen, wordt dit onmiddellijk overgemaakt aan de verkoper;
- Voor het verkrijgen van een hypotheek wordt het onroerend goed dat wordt gekocht als onderpand gebruikt.
lening zonder doel
Om meer vrijheid te krijgen om het geld dat van de bank wordt ontvangen te beheren, is het beter om een onbedoelde lening aan te gaan. Als het geld voor een korte tijd nodig is en het mogelijk is om de schuld snel af te betalen, dan kunt u een creditcard aanvragen. In dit geval zijn de rentetarieven vrij hoog, maar het is mogelijk om te profiteren van de aflossingsvrije periode en de schuld zonder rente terug te betalen. De belangrijkste onderscheidende kenmerken van niet-gerichte kredietverlening zijn:
- het is niet nodig om te melden waar het geld wordt besteed;
- een grondigere controle door de bank van de kredietnemer op solvabiliteit en betrouwbaarheid;
- de rentetarieven op deze lening zijn hoger dan die op de doellening.
Welke documenten zijn nodig om een lening te krijgen?
Ongeacht het bedrag, de voorwaarden van het contract en het type ervan, moet elke bankinstelling de volgende documenten overleggen:
- paspoort van een burger van de Russische Federatie met een geldige stempel van registratie op een vaste verblijfplaats;
- een document dat de beschikbaarheid van inkomsten voor de laatste drie maanden bevestigt.
In sommige gevallen heeft u als bewijs van solvabiliteit het volgende nodig:
- verzekeringsbewijs van AOW-verzekering
- bankpas of creditcard;
- internationaal paspoort met markeringen voor grensoverschrijding (bevestiging van de beschikbaarheid van geld voor reizen);
- certificaat 2-NDFL;
- een kopie van de arbeidsovereenkomst;
- vrijwillige ziektekostenverzekering;
- een document dat de eigendom van de auto bevestigt.
Bovendien, welke documenten nodig zijn om een lening af te sluiten, moet u afzonderlijk bij een bankinstelling navragen, aangezien elk van hen zijn eigen speciale vereisten kan hebben. Bij gerichte leningen kunnen verplichte bewijsstukken vereist zijn. Om bijvoorbeeld geld voor onderwijs te ontvangen, moet u een overeenkomst overleggen met een onderwijsinstelling. In het geval dat een hypotheek of een autolening wordt verstrekt, heeft de bank mogelijk een CASCO-verzekering nodig en documenten over de burgerlijke staat (huwelijks- of echtscheidingsakte).
Als u een lening wilt afsluiten bij Sberbank, welke documenten hiervoor nodig zijn, dan bekijken we verder. We zullen de leenvoorwaarden vergelijken aan de hand van het voorbeeld van verschillende grootste Russische banken om de meest acceptabele en winstgevende leningverwerkingsoptie te kiezen.
Een bank kiezen voor een lening
Overweeg de drie meest populaire voordat u beslist welke bank u voor een lening kiest. Laten we bijvoorbeeld Sberbank, Alfa Bank en VTB 24 nemen - deze banken behoren tot de grootste en meest betrouwbare.
Sberbank biedt een leningsbedrag van 250 duizend tot 5 miljoen roebel tegen 11,5-12,9% per jaar voor maximaal 5 jaar. De lijst met benodigde documenten is minimaal (paspoort en bewijs van inkomen). Er is een speciaal uitleenprogramma voor militairen die lid zijn van het systeem van cumulatieve hypotheken. Een groot pluspunt bij de keuze voor deze bank is de aanwezigheid van een groot aantal vestigingen, wat het gemak bij het aflossen van schulden vergroot.
Alfa Bank biedt bedragen tot 1,5 miljoen roebel voor maximaal 5 jaar tegen 11,99% per jaar. Er is ook een grote selectie van creditcards met een 100 dagen geen% bonus en andere geweldige aanbiedingen voor reizen en winkelen. Om te solliciteren, moet u meer documenten verzamelen die de solvabiliteit bevestigen.
In VTB 24 wordt maximaal 3 dagen op de aanvraag beslist. Om een lening te krijgen, moet de lener een permanente registratie hebben in het gebied waar het bankfiliaal is gevestigd. Het tarief voor een lening tot 3 miljoen roebel is 14,9%. Ondanks de hoge rente kun je hier het grootste bedrag krijgen.
Om nauwkeurig te antwoorden , hoe u een bank voor een lening kiest, moet u alle details van het lenen zorgvuldig verduidelijken en rekening houden met de nuances die van invloed kunnen zijn op de keuze. Dit kunnen aanvullende eisen zijn aan documenten of borgstellers, speciale voorwaarden voor registratie van zekerheden en boetes voor te late aflossing van schulden, een mogelijke dreiging om zekerheden te verliezen.
Waar moet je op letten bij het krijgen van een lening?
Als u besluit een consumptief krediet af te sluiten, waar moet u dan op letten voordat u een overeenkomst ondertekent? Doorslaggevend bij de keuze van de bank waarmee u een leningovereenkomst wilt sluiten, zijn de voorwaarden van de aflossing van de lening. U moet letten op het bedrag van de maandelijkse betalingen samen met de commissie en rente, evenals de betalingsvoorwaarden en het bedrag van de boetes in geval van te late betaling.
Het is belangrijk om met een bankmedewerker duidelijk te maken wat de voorwaarden zijn voor de terugbetaling van de lening, en of er boetes zijn voor vervroegde betaling van het volledige geleende bedrag, samen met rente. Naast boetes kunnen onvoorziene uitgaven worden aangevuld met de kosten voor het betalen van aanverwante diensten, die door sommige banken worden betaald (vergoedingen voor geldoverdrachten, geldopnames, aanvullende diensten voor accountbeheer).
Als je nog steeds niet weet waar je op moet letten bij het aanvragen van een lening , kijk dan naar de beschikbaarheid van aanvullende diensten. De meeste grote banken bieden een online leningaanvraagservice aan, wat veel tijd bespaart. Daarnaast kan een levensverzekering worden aangeboden. Als de verzekeringsvoorwaarden niet bij u passen, heeft u het recht om te weigeren. Onder de diensten die verder bankieren vergemakkelijken, zijn sms-meldingen van aanstaande vervaldatums en mobiel bankieren, waarvoor een maandelijkse vergoeding vereist is.
Waar u op moet letten bij het verkrijgen van een lening, hangt af van het doel en het doel van de lening, evenals van de voorwaarden waaraan de kredietnemer wil voldoen om deze te ontvangen. Voor elke consument zijn persoonlijke voordelen doorslaggevend. Bij het aanvragen van een langlopende hypothecaire lening is het bijvoorbeeld niet moeilijk te begrijpen waar u op moet letten, aangezien het vooral gaat om het type rente (zwevend of vast), de voorwaarde voor vervroegde aflossing van de schuld, de het recht van de bank om de overeenkomst eenzijdig te wijzigen.
Laatste update: 03/07/2020
Leestijd: 15 min. | Bekeken: 12790
Goedemiddag, beste lezers van het financiële tijdschrift "site"! De post van vandaag is gewijd aan een populair onderwerp - consumentenleningen. We vertellen je wat een consumptief krediet is, waar en hoe je het tegen gunstige voorwaarden kunt krijgen, bij welke bank het echt mogelijk is om een consumptief krediet te krijgen zonder inkomensverklaring en garantstellers tegen een minimumpercentage.
Uit dit artikel leer je:
- Wat wordt een consumptief krediet genoemd en wat zijn de voor- en nadelen ervan;
- Wat zijn de vormen en soorten consumptieve leningen;
- Welke fasen moeten worden doorlopen om geld te ontvangen voor de behoeften van de consument;
- Bij welke bank kan ik het beste een consumptief krediet afsluiten met een minimale rente;
- Waar leningen worden verstrekt zonder certificaten en garanten;
- Hoe u de nodige berekeningen maakt.
Ook vindt u informatie over het doorlenen (herfinancieren) van consumptief krediet en antwoorden op veelgestelde vragen.
Het artikel zal interessant zijn voor diegenen die een lening willen aangaan met maximaal voordeel en comfort. Bovendien zal de gepresenteerde publicatie nuttig zijn om te lezen voor iedereen die geïnteresseerd is in financiën, met inbegrip van persoonlijk.
| Rang | Vergelijken | Ophaal tijd | Maximaal aantal | Minimale hoeveelheid | Leeftijd beperking | Mogelijke data |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 3 minuten | 30 000 roebel. | 100 wrijven. | 18-65 | 7-21 dagen | |
| 2 | 3 minuten | 70 000 roebel. | 2 000 roebel. | 21-70 | 10-168 dagen | |
| 3 | 1 minuut. | 80 000 roebel. | 1 500 roebel. | 18-75 | 5-126 dagen | |
| 4 | 4 minuten | 30 000 roebel. | 2 000 roebel. | 18-75 | 7-30 dagen | |
| 5 | - | 70 000 roebel. | 4 000 roebel. | 18-65 | 24-140 dagen | |
| 6 | 5 minuten. | 15 000 roebel. | 2 000 roebel. | 20-65 | 5-30 dagen |
Overigens bieden de volgende bedrijven de beste leningsvoorwaarden:
| Rang | Vergelijken | Ophaal tijd | Maximaal aantal | Minimale hoeveelheid | Leeftijd beperking | Mogelijke data |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 3 minuten | 30 000 roebel. | 100 wrijven. | 18-65 | 7-21 dagen | |
| 2 | 3 minuten | 70 000 roebel. | 2 000 roebel. | 21-70 | 10-168 dagen | |
| 3 | 1 minuut. | 80 000 roebel. | 1 500 roebel. | 18-75 | 5-126 dagen | |
| 4 | 4 minuten | 30 000 roebel. | 2 000 roebel. | 18-75 | 7-30 dagen | |
| 5 | 5 minuten. | 15 000 roebel. | 2 000 roebel. | 20-65 | 5-30 dagen |
Wat is een consumptief krediet en hoe krijg je het, bij welke bank kun je contant een consumptief krediet krijgen zonder inkomensverklaring en garantstellers - lees hierover meer en meer
Tegenwoordig wordt de mens omringd door kredietaanbiedingen. Van overal stromen de oproepen voor een lening binnen: van tv en kranten, van reclameposters, van mailinglijsten op internet. Tegelijkertijd begrijpt niet iedereen wat Consumentenleningen .
Ondertussen, precies klantenkrediet vandaag is een van de meest veelbelovende diensten op de bankmarkt. Voor de klant ligt het gemak van zo'n lening in de mogelijkheid om het ontvangen geld te gebruiken zoals hij wil.
Wat betreft de definitie, consumptief krediet is een lening, die door een kredietinstelling (bank) aan een persoon wordt verstrekt om in zijn eigen behoeften te voorzien. Aanwijzingen voor de besteding van de ontvangen gelden kunnen verschillen, Bijvoorbeeld betaling voor goederen of diensten.
Basis voorzien zijn van consumentenkrediet is het is niet nodig om de richting van het uitgeven van geleend geld te bevestigen . Zelfs als de bank in de aanvraag vraagt om het doel van het lenen aan te geven, zal niemand deze informatie controleren.
Bovendien geldt voor een consumptief krediet de registratieprocedure eenvoudiger dan voor andere soorten leningen. Behoefte om te voorzien veel kleinere lijst met documenten, en het zal even duren om geld te ontvangen.
Basis doel dergelijke leningen zijn groei van kansen voor de consument. Daarom kunt u een lening voor consumentendoeleinden krijgen, niet alleen in bank, maar ook in winkels. Tegelijkertijd wordt een dergelijke service tegenwoordig zelfs online winkelen in online-modus.
2. Voor- en nadelen van consumptief krediet 🔔
Net als elke andere financiële dienst heeft consumentenkrediet: een aantal voor- en nadelen . Alvorens te beslissen om een lening van dit formaat aan te vragen, moet elke burger ze aandachtig lezen.
2.1. Voordelen (+ ) consumptief krediet
Voordelen van een consumptief krediet zijn onder andere:
- Mogelijkheid om fondsen te gebruiken naar goeddunken van de lener is het belangrijkste voordeel.
- Het is niet nodig om zekerheden en garanties te verstrekken. In de loop van de strijd voor elke klant vereenvoudigen banken voortdurend de procedure voor het verkrijgen van consumentenleningen. Het pakket aan documenten voor het verkrijgen van zo'n lening is minimaal, vaak is alleen een paspoort nodig.
- Minimale tijdskosten. Door het verstrekken van een minimum aan informatie verstrekken banken zeer snel consumentenleningen. De hele procedure duurt meestal enkele uren. Soms moet je twee of drie dagen wachten.
Bij het verstrekken van een consumptief krediet wordt een vereenvoudigde verificatie van kredietnemers uitgevoerd. Banken ontwikkelen speciale regelingen voor versnelde solvabiliteitsanalyse, dus er zijn steeds meer aanbiedingen om uit te geven uitdrukkelijke lening . In dit geval kunt u binnen enkele minuten na het indienen van een aanvraag geld ontvangen.
Ondanks een vrij groot aantal voordelen heeft consumentenkrediet ook een aantal nadelen.
2.2. Nadelen (− ) van consumentenkrediet
Onder de minnen kunnen worden geïdentificeerd:
- Vrij hoog percentage. Snelle uitgifte, evenals een minimaal pakket aan documenten, leiden ertoe dat het risico van niet-teruggave van gelden aanzienlijk toeneemt. Om zichzelf te beschermen, installeren banken meestal onder vergelijkbare programma's hoog rente.
- Er is geen manier om een grote som geld te krijgen. Doorgaans is het maximale bedrag van een consumentenlening beperkt tot tweehonderdduizend roebel. In zeer zeldzame gevallen kan het 1,5 miljoen.
- Er kunnen commissies zijn. De lener moet er rekening mee houden dat het bij het aanvragen van een lening belangrijk is om de overeenkomst goed te bestuderen. De aanwezigheid van verschillende commissies leidt tot een aanzienlijke stijging van de kosten van de lening. Bovendien eisen banken vaak dat de kredietnemer een soort verzekering afsluit, Bijvoorbeeld leven, gezondheid of geen terugkeer. Uiteraard worden ook bij vervroegde aflossing van de schuld verzekeringspremies niet geretourneerd.
Consumentenleningen hebben dus zowel: deugden, en tekortkomingen. Voordat u een leningsovereenkomst ondertekent, moet u ze zorgvuldig bestuderen en alle voor- en nadelen afwegen.
Als u de leningaanvraag met maximale verantwoordelijkheid en ernst behandelt, kunt u in de toekomst veel problemen voorkomen.
3. Soorten en vormen van consumptief krediet 💸📑
Tegenwoordig zijn er aanbiedingen op de markt voor verschillende consumentenleningen. Ze kunnen worden geclassificeerd met behulp van verschillende functies.
Er zijn de volgende vormen van consumptief krediet:
- persoonlijke lening- de voor iedereen bekende leenmogelijkheid, wanneer een aanvraag wordt gedaan en na overweging geld wordt uitgegeven;
- kredietkaarten- registratie van een aparte bankpas, waarop u geld kunt uitgeven door deze te lenen;
- rood staan– de mogelijkheid om geld te gebruiken voor een hoger bedrag dan het beschikbare bedrag op de rekening;
- afbetalingsplan Aankoop op afbetaling wordt meestal gebruikt voor goederen met een hoge waarde.
Wat betreft het vergelijken van soorten consumentenleningen, dit is het gemakkelijkst te doen met behulp van de tabel:
| Soort consumptief krediet | Plaats van registratie | Andere onderscheidende kenmerken |
| Voor dringende behoeften | bankfiliaal | 1. Vaak verzekering nodig 2. Lagere rente |
| Goederenkrediet | Winkels en andere verkooppunten | 1. Snelle beoordeling binnen enkele minuten 2. Hoge rentetarieven 3. Vaak is de aanvraag ook een contract |
| Kredietkaart | Op het bankkantoor of online | 1. Vereenvoudigde lenersanalyse 2. Beschikbaarheid van een renteloze periode 3. Mogelijkheid tot automatische verlenging van het contract |
| Express lening | Bij een bankfiliaal | 1. Het kleinste bedrag 2. de kortste termijn 3. Vereenvoudigde behandeling van de aanvraag 4. Hoge inzet |
De moderne lener heeft dus een enorm aantal opties voor consumentenleningen.
Om de optimale lening te selecteren, moet u de voorwaarden voor elk specifiek geval evalueren.
De procedure voor het aanvragen van een consumptief krediet
4. Hoe een consumentenlening te krijgen - 7 hoofdfasen van het verkrijgen van een lening voor consumentenbehoeften 📝
Degenen die besluiten een consumptief krediet te nemen, mogen niet vergeten dat door het ondertekenen van het contract, de kredietnemer de verplichting op zich neemt om de lening te betalen. Maar een overeenkomst ondertekenen - dit is een van de laatste fasen van het ontvangen van geld, het wordt voorafgegaan door een paar eenvoudige stappen.
Omdat de procedure voor het aanvragen van een lening voor velen ingewikkeld en onbegrijpelijk lijkt, hebben we besloten om uitgebreid te vertellen uit welke fasen deze bestaat.
Fase 1. Keuze van een kredietinstelling
Bij het kiezen van een bank moet u letten op hoe lang deze al op de markt actief is. Die instellingen die erin zijn geslaagd om jarenlang aanzienlijke concurrentie te weerstaan, veroorzaken: vertrouwen . Ze hebben zeker voldoende stabiliteit.
Vaak bieden minder populaire kredietinstellingen, om de aandacht van klanten te trekken, meer lage rente. Bij het omgaan met dergelijke instellingen moet men zijn: uiterst attent.
Vaak wordt een daling van de rente gecompenseerd door een aanzienlijk aantal extra betalingen en commissies. Bovendien is er een risico op contact oplichters.
Fase 2. Selectie van geschikte omstandigheden
Binnen één kredietinstelling kunnen meerdere programma's voor het verkrijgen van een lening worden aangeboden. Als je ze vergelijkt, moet je niet blijven hangen aan de rente, omdat de minimale omvang ervan geen garantie is voor een goedkopere lening.
Het zou juister zijn voor een vergelijking om rekening te houden met de volledige kosten van de lening, die naast de rente over het gebruik van fondsen omvat:
- commissies voor het storten van geld;
- verzekeringspremies;
- provisie voor vervroegde aflossing;
- andere betalingen bepaald door het uitleenprogramma.
Fase 3. Solliciteren
Om in dit stadium de tijdskosten te verminderen, is het raadzaam gebruik te maken van de mogelijkheid tot registratie vooraanmelding . Goedkeuring ervan kan de ontvangst van fondsen niet garanderen, aangezien de definitieve beslissing pas wordt genomen na de voorziening volledig pakket documenten. Tegelijkertijd zal weigering u tijd en moeite besparen.
De meeste banken bieden aan om op drie manieren een vooraanmelding te doen:
- Bij een bankfiliaal de werknemer zal u vertellen over de voorwaarden van de lening, u vertellen welke documenten nodig zijn. Bovendien kunt u desgewenst direct een vooronderzoek doen. Sommige banken lenen in principe niet aan bepaalde categorieën burgers, ook kun je direct duidelijk maken of het mogelijk is om het benodigde bedrag uit te geven. Het ongemak van deze methode ligt in de noodzaak om tijd door te brengen met het bezoeken van de bank, wachtend in rijen.
- In de winkel. Vaak zitten bankmedewerkers in winkels. Ze kunnen een vragenlijst en een lijst met documenten uitprinten, de voorwaarden van de lening raadplegen. Kredietadviseurs in winkels zijn echter vaak slecht thuis in alle bankproducten, omdat ze zich richten op grondstoffenleningen.
- In online-modus. Deze optie is de meest optimale. Voor het indienen van een vooraanmelding hoeft u uw woning niet uit. U kunt dit op elk moment doen door de website van de desbetreffende kredietinstelling te bezoeken.
In ieder geval krijgt de lener binnen een bepaalde termijn een voorlopige beslissing op zijn aanvraag. Als het antwoord ja is, kun je verder.
Fase 4. Opstellen van een pakket documenten
Het pakket aan benodigde documenten wordt grotendeels bepaald door de hoogte van de lening. Als het klein is, heeft de bank hoogstwaarschijnlijk alleen nodig het paspoort en tweede document .
Het kan ook nodig zijn winst-en verliesrekening en kopie van werkboek die via de werkgever worden uitgegeven.
Als een potentiële lener een vrij groot bedrag claimt, kan het pakket documenten imposant.
Fase 5. De definitieve aanvraag doen en communiceren met een bankmedewerker
Wanneer het hele pakket aan documenten is verzameld, kunt u naar het dichtstbijzijnde kantoor van een kredietinstelling gaan. Hier te doen definitieve aanvraag en praat met een lening officier.
In deze fase vindt de laatste bespreking van alle kredietvoorwaarden plaats. De lener moet onthouden dat als er een misverstand is, dit op dit punt moet worden opgelost. Nadat het contract is ondertekend en de lening is verstrekt, kan er niets worden vastgesteld.
Fase 6. Ondertekening van het contract
Als de lener het contract ondertekent, wordt aangenomen dat hij akkoord gaat met alle voorwaarden die erin worden vermeld. Dat is waarom belangrijk bestudeer de tekst van de overeenkomst zorgvuldig voordat u deze ondertekent.
Vergeet niet dat als de voorwaarden van de leenovereenkomst niet worden nageleefd, de reputatie van de lener kan worden geschaad.
Fase 7. Ontvangst van fondsen
De vorm van het ontvangen van geld wordt bepaald door de voorwaarden van de leningsovereenkomst. Meestal wordt geld gegeven contant via de kassa van de bank of via overschrijving op de kaart.
Onlangs zijn sommige banken begonnen met het aanbieden van de dienst van het vertrek van een werknemer naar huis of naar het kantoor van de kredietnemer.
Er is dus niets ingewikkelds aan de procedure voor het verkrijgen van een consumptief krediet. Het is belangrijk om consequent de zeven fasen te doorlopen en daarbij de nodige regels in acht te nemen.
5. Bij welke bank is het beter om een consumptief krediet te nemen - de rating van TOP-5 banken in Moskou met een lage rente 📊
Bij het aanvragen van een consumptief krediet is het belangrijk om de keuze voor een bank zo serieus mogelijk te nemen. niet vergeten dat we nog lang met deze organisatie zullen moeten samenwerken.
De beste manier- banken die leningen verstrekken aan de bevolking voor meer dan een jaar. Hiermee kunt u niet alleen hun populariteit, maar ook betrouwbaarheid beoordelen.
Er zijn enorm veel aanbiedingen van verschillende kredietorganisaties op de markt. Het is bijna onmogelijk om ze allemaal te vergelijken. Daarom hebben we een beoordeling gegeven van de beste banken die actief zijn in Moskou en andere steden van Rusland, onder welke voorwaarden het meest winstgevend.
nr. 1. Sberbank
Sberbank van Rusland – is steeds de populairste kredietinstelling van ons land gebleven. Als onderdeel van een niet-gerichte lening, kunt u hier terecht voordat anderhalf miljoen roebels. De rente op dergelijke leningen is 14,9 per jaar, wat lager is dan bij veel andere kredietinstellingen.
Bovendien, voor degenen die lonen ontvangen op Sberbank-kaarten (en er zijn veel van zulke mensen) Hier wordt de rente verlaagd.
De maximale periode waarvoor een lening wordt verstrekt is vijf jaar. De aanvraag wordt tot twee werkdagen in behandeling genomen.
nr. 2. VTB
U kunt een maximale consumptieve lening krijgen bij VTB op de 3 miljoen roebel tot 60 maanden. De rente wordt dan 16,9 %.
Er zijn verschillende voorwaarden waardoor u een lening voordeliger kunt maken. Dus als u de rente op de bank wilt verlagen, kunt u: leven en gezondheid verzekeren.
Ook burgers die loon ontvangen op VTB Bankkaarten kunnen rekenen op betere leenvoorwaarden.
Nummer 3. Svyaz-Bank
De specialisten van Svyaz-Bank hebben een groot aantal verschillende programma's ontwikkeld voor kredietverlening aan burgers.
Een bijzondere lening aanvragen kunt u hier onder 15,5 % per jaar voor maximaal 60 maanden. In dit geval kunt u geld ontvangen in het bedrag voordat 750 duizend roebel.
Nummer 4. Citibank
Om een consumptief krediet aan te vragen, volstaat het om hier twee documenten te verstrekken: het paspoort en bewijs van inkomen . Tegelijkertijd is de rente bij Citibank op een zeer laag niveau - alleen 15 %.
Toegegeven, leners krijgen genoeg aangeboden serieuze eisen. Naast het feit dat u een staatsburger van de Russische Federatie moet zijn, moet een vast maandelijks inkomen voor het aanvragen van een lening niet minder 30.000 roebel. Als de klant aan bovenstaande eisen voldoet, kan hij: voordat twee miljoen roebel.
Nummer 5. Renaissance-tegoed
Hier kunt u een lening krijgen met een rentepercentage 15,9 % per jaar. In dit geval is de maximale periode 5 jaar.
U kunt het bedrag aanvragen van 30 voordat 500 duizend roebel. U hoeft niet lang op een antwoord te wachten - de beslissing wordt dezelfde dag nog genomen.
Krijg dus een lening tegen de laagste rente is heel echt . Het is voldoende om te weten bij welke kredietorganisatie u een aanvraag moet indienen en om te voldoen aan de vereisten voor kredietnemers.
Op onze website staat een apart artikel over een hypothecair krediet, waarin we schreven over het hoe en.
6. Welke bank heeft de laagste rente op een consumptief krediet in 2020? 📋
De meeste burgers letten bij het kiezen van een bank voor het verkrijgen van een consumentenlening allereerst op de voorgestelde rente . Experts beschouwen deze benadering als correct, omdat de kosten van het onderhoud van de lening van deze indicator afhangen.
Bij het zoeken naar een minimumpercentage is het belangrijk om te bedenken dat de grootte ervan grotendeels wordt bepaald door de status van de klant ten opzichte van de bank en het aantal aangeleverde documenten.
Respectievelijk, hoe beter de bewezen solvabiliteit, hoe lager het tarief waarop u kunt rekenen. Daarom is het bij het aanvragen van een lening op één of twee documenten nauwelijks nodig om op een laag tarief te rekenen.
Allereerst is het de moeite waard om te kijken naar de voorwaarden bij de bank die uw salariskaart. Het is voor deze categorieën klanten dat kredietinstellingen het tarief gewoonlijk verlagen. Dus, Sberbank na ontvangst van een salaris op zijn kaart, stemt hij ermee in een lening te verstrekken voor een bedrag tot driehonderdduizend roebels onder 13,9 % per jaar.
Ook bij die banken waar de lening al eerder succesvol is afgelost, kunt u rekenen op een verlaging van de rente. Dergelijke kredietnemers worden meer vertrouwd door kredietorganisaties.
Wat betreft specifieke banken met een minimumrentevoet * , We raden je aan om op de volgende te letten:
- als het doel van de lening is: onderwijskosten, kunt u het beste contact opnemen met Sberbank. Er is hier een speciaal doelprogramma, waar de koers vandaan komt 7,5 %;
- gepensioneerden kan veilig naar Sovcombank waar je naartoe kunt gaan honderdduizend roebels onder 12 % per jaar (waar we eerder over schreven tegen gunstige voorwaarden);
- Rosbank biedt de beste voorwaarden 13,5 % degenen die in de budgetsector werken, hebben een garant nodig om een lening aan te vragen;
- eigenaren van onroerend goed kunnen contact opnemen met de bank Premier-tegoed waar ze, in aanwezigheid van onderpand, klaar zijn om een lening uit te geven onder 14 %;
- Eastern Express Bank klaar om een lening af te sluiten tot vijftigduizend Aan 15 %;
- als je een groot bedrag wilt ontvangen (tot miljoen roebel) voor een lange tijd (tot 15 jaar) moet worden gecontacteerd Kredietbank van Moskou, waar het jaartarief begint 15 %.
* Controleer de relevantie van rentetarieven op leningen op de officiële websites van kredietinstellingen.
Waar en hoe een consumptief krediet wordt berekend - mogelijke berekeningsopties: een online calculator op de website van de bank of een rechtstreeks beroep op het kantoor van een kredietinstelling
7. Berekening van consumptief krediet - 2 eenvoudige manieren om consumptief krediet te berekenen 📌
Ook bij het kiezen van een leenprogramma is er vaak een wens bereken parameters voor consumentenkrediet - het bedrag van de betaling, te veel betaald, enz. U kunt dit op twee manieren doen: door contact op te nemen met het dichtstbijzijnde kantoor van de bank of door haar website op internet te bezoeken.
Methode 1. Bezoek aan het kantoor van een kredietorganisatie, kan de toekomstige lener alle parameters van het lenen te weten komen in een persoonlijk gesprek met een leningfunctionaris.
Echter, in een bezoek aan het kantoor lie nadelen. U zult uw persoonlijke tijd moeten besteden aan het bezoeken van de bank en het wachten in de rij. Deze tijd gaat tevergeefs verloren als niet aan de kredietvoorwaarden van de klant wordt voldaan.
Methode 2. Leningberekening met behulp van een online leningcalculator is meer optimaal. In dit geval is het voldoende om een computer of een ander gadget met internettoegang te hebben (verlaat uw huis of kantoor) niet nodig) .
Vraag 2. Hoe vraagt u online een consumptief krediet aan bij Sberbank?
De laatste tijd maken steeds meer mensen gebruik van de mogelijkheid om een lening aan te vragen in online mode . Met deze service vermijdt u in de rij staan en bespaart u tijd. Tegelijkertijd kan op elk gewenst moment een aanvraag worden gedaan op de website van de bank, zonder dat u uw huis of kantoor hoeft te verlaten.
Degenen die besluiten om bij Sberbank een consumentenlening aan te vragen, moeten onthouden dat deze kredietinstelling presenteert serieuze eisen aan zijn leners. Naast kredietgeschiedenis wordt er ook rekening gehouden niveau en stabiliteit inkomen . Verspil daarom geen tijd aan een bezoek aan het kantoor, het is beter om direct een vooraanmelding online te plaatsen op de website van de bank.
Klik op het gedeelte "Leningen", volg de link "Een lening aanvragen bij Sberbank", bereid de documenten voor en vul het formulier in
Het gehele aanvraagproces duurt maximaal een kwartier. Tegelijkertijd kunt u met een handige service niet alleen de beste leningoptie kiezen, maar ook uw financiële mogelijkheden evalueren.
Feit is dat na de introductie van de looptijd en het bedrag van de voorgestelde lening, de betaling direct wordt berekend, evenals het teveel betaalde.
Burgers die aan de volgende criteria voldoen, kunnen een lening aanvragen bij Sberbank:
- leeftijd - niet minder dan 21 jaar, maar niet meer 65 jaar op de dag van volledige opzegging;
- aanhoudende werkervaring van minimaal een jaar;
- werkervaring in laatste baan minstens 6 maanden.
Moet onthouden worden dat voor degenen die loon op een Sberbank-kaart ontvangen, de vereisten worden versoepeld. In de laatste plaats is het voldoende om 3 maanden te werken en moet de ononderbroken ervaring minimaal zes maanden zijn.
Om je aan te melden, moet je een leenprogramma selecteren en de algemene voorwaarden lezen. Daarna wordt een vragenlijst ingevuld. Houd er bij het specificeren van een periode rekening mee dat deze niet langer kan zijn dan vijf jaar.
Na het invullen van de vragenlijst stuurt u deze naar de bank door op de daarvoor bestemde knop te klikken. De beoordelingsperiode is van 2 uur voordat 2 dagen. Het antwoord aan de aanvrager zal worden meegedeeld door: telefoon of e-mail.
Als de beslissing is positief, om de leningverwerkingsprocedure te voltooien, blijft het om het kantoor van de bank te bezoeken met de nodige documenten. Traditioneel zijn ze paspoort en bewijs van inkomen. Meestal voor werknemers is dit een looncertificaat van de werkplek.
Het via internet aanvragen van een lening bij Sberbank vereenvoudigt dus de procedure voor het aanvragen van een lening aanzienlijk. U hoeft geen tijd te verspillen en weer in de rij te gaan staan. Als u een lening bij een bank is geweigerd, kunt u deze hoogstwaarschijnlijk zonder weigering opnemen bij een van de microfinancieringsorganisaties (MFI's).
Vraag 3. Hoe krijg je een consumptief krediet voor individuele ondernemers?
(individueel ondernemerschap) sluit helaas niet de noodzaak uit om geleend geld aan te trekken. Eerder het tegenovergestelde - de behoefte daaraan neemt toe, omdat individuele ondernemers niet alleen in persoonlijke behoeften moeten voorzien, maar ook in hun bedrijf. Tegelijkertijd is het verkrijgen van zelfs een elementaire lening voor een ondernemer vaak erg moeilijk. is anders van inschrijving voor een ingehuurde werknemer.
Het grootste probleem voor individuele ondernemers is dat het voor hen moeilijk kan zijn om inkomen te bevestigen. Bovendien, winst maken tijdens het zakendoen niet gegarandeerd. Tegelijkertijd zijn banken op hun hoede voor potentiële kredietnemers van wie het inkomen onzeker is.
Manieren om een lening te krijgen voor consumentenbehoeften van een individuele ondernemer (individuele ondernemer)
De uitweg uit deze situatie voor een ondernemer kan zijn: uitdrukkelijke leningverwerking . In dit geval voert de kredietinstelling geen grondige controle uit bij de kredietnemer, en weet ze misschien niet eens dat de aanvrager een zelfstandige is.
Van de documenten die u alleen nodig heeft het paspoort en tweede document (en je kunt het uit een grote lijst kiezen), inkomen documenteren zal niet nodig hebben .
Bij het aanvragen van een snelle bank letten ze meestal alleen op het feit dat er een permanente verblijfsvergunning is en dat er ook geen negatieve kredietgeschiedenis is.
Express leningen hebben echter aanzienlijke nadelen. Dit is een hoge rente en een klein leenbedrag. Meestal is het niet mogelijk om meer dan dertigduizend roebel te nemen, en de rente kan oplopen tot 50 % in jaar.
Vergeet het doel van lenen niet. Als een ondernemer een grote aankoop moet doen, kunt u direct een grondstoffenlening aanvragen in winkel . Het voert ook geen grondige controle van de lener uit. De bank neemt snel een beslissing, waardoor ze geen tijd heeft om te begrijpen dat de koper als individuele ondernemer staat geregistreerd.
Als u contant geld nodig heeft en het bedrag dat u nodig heeft groot genoeg is, moet u proberen een consumptief krediet te krijgen traditionele manier . Tegelijkertijd is het belangrijk om in de vragenlijst eerlijk aan te geven dat het type activiteit van de aanvrager - ondernemerschap.
Het is belangrijk om in ieder geval niet het doel van het lenen te noemen zakelijke ontwikkeling . In dit geval is het vrijwel zeker dat weigering. Het is beter om een versie te schrijven die dichter bij de consument staat - vakantie, reparaties, enz.
In dit geval zult u hoogstwaarschijnlijk een verklaring moeten overleggen. Hier komt nog een complicatie - De meeste ondernemers onderschatten bewust hun inkomen om zo min mogelijk belasting te betalen. Het is onwaarschijnlijk dat een bank geld zal lenen aan een individuele ondernemer wiens bevestigde inkomen erg klein is.
Bij voldoende winst in de aangifte kan de ondernemer rekenen op een lening van ca 15 0 duizend roebel. Tegelijkertijd wordt de rente voor IP niet veel lager. Het bereikt vaak 25 %.
Als u een meer adequate leenrente wilt krijgen, moet u voorzien in: belofte of garantie . In het eerste geval is elk onroerend goed dat als individu op naam van een burger staat, geschikt. (Het kan een auto of een appartement zijn).
Indien wordt besloten tot het stellen van een garantsteller dient te worden opgemerkt dat dezelfde ondernemer hier niet zal werken. (U zult een burger moeten vinden die in loondienst is en een loonattest van de werkgever kan overleggen).
Het is dus veel moeilijker uit te geven dan voor een werknemer. Echter, niets is onmogelijk. Je moet alleen wat meer moeite doen.
Overigens kan IP voor de aankoop van voertuigen of bedrijfsuitrusting gebruik maken van de dienst. Over de voorwaarden hebben we het al gehad in een van de vorige nummers.
Vraag 4. Hoe krijg je een consumptief krediet voor 5-7-10-15 jaar en zijn er bijzonderheden bij het aanvragen van een langlopende lening?
Consumentenleningen op lange termijn hebben geen fundamentele verschillen in uitvoering van leningen voor meerdere maanden. Meestal worden dergelijke leningen verstrekt onder bepaalde doelen.
Vanwege de grote vraag naar langlopende leningen kunnen deze tegenwoordig bij veel banken worden uitgegeven. Opgemerkt moet worden dat de rentetarieven bij verschillende kredietinstellingen aanzienlijk kunnen verschillen.
Er moet rekening mee worden gehouden dat Hoe langer de looptijd van de lening, hoe hoger het tarief zal zijn. Ja, leningen 5 jaar worden gemiddeld uitgegeven onder 15 % per jaar, per 10 jaar - onder 20 % per jaar, enz. Bij sommige banken worden langlopende leningen verstrekt tegen een tarief 50 %. Daarom, om niet onaangenaam verrast te worden, is het belangrijk om alle voorwaarden van de lening te bestuderen VOORDAT moment van aanmelding.
Het is heel natuurlijk dat langlopende leningen alleen worden verstrekt als er een uitgebreid pakket aan documenten is.
Traditioneel kunt u een dergelijke lening krijgen door:
- Russisch paspoort met een stempel over de plaats van permanente inschrijving;
- tweede document naar keuze van de lener (rijbewijs, SNILS, TIN of andere);
- salaris certificaat in de vorm van 2-NDFL of op het briefhoofd van de bank zelf.
Aanvullende documenten zijn afhankelijk van de voorwaarden van de lening en verschillen per specifiek geval. Als bewijs van tewerkstelling eisen veel banken: kopie van werkboek gecertificeerd door de werkgever.
Zelfs in gevallen waarin de lening geen onderpand biedt, eisen sommige kredietorganisaties de indiening van documenten voor onroerend goed dat eigendom is van de aanvrager (meestal auto of appartement). In dit geval is de verhoging een kans op positieve beslissing , als bevestiging van de solvabiliteit van de kredietnemer verschijnt. Dit betekent dat vanuit het oogpunt van de bank het risico van niet-terugbetaling van gelden wordt verkleind.
Moet worden begrepen dat voor een bank langlopende leningen altijd gepaard gaan met een hoog risico. De kredietinstelling houdt er rekening mee dat de solvabiliteit van de kredietnemer gedurende zo'n lange tijd kan veranderen - het kan: vuur of is hij serieus? ziek worden. In dergelijke situaties fungeert het onroerend goed als extra garant, omdat de schuldenaar het in geval van een onherstelbare situatie kan verkopen.
Opmerking! In tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, is het helemaal niet nodig om een bewijs van inkomen te overleggen om een langlopende lening te krijgen. Het zal echter veel gemakkelijker zijn om er een positieve beslissing mee te krijgen.
Op de 5e termijnleningen aan de meeste grote banken. Vind degenen die leningen verstrekken voor 7 jaar is moeilijker. Op de 10 jaar en langer worden consumentenleningen nog minder vaak verstrekt. Soms kunnen ze worden afgegeven als een dure als doel wordt aangegeven. reparatie of een auto kopen.
Om een langlopende lening aan te vragen, moet u een aantal opeenvolgende stappen doorlopen:
- Aanvraagformulier. Er zijn meerdere opties. U kunt rechtstreeks een aanvraag indienen bij het bankkantoor, een vragenlijst invullen en de benodigde documenten overmaken aan een leningfunctionaris. Ook bieden de meeste moderne banken aan om uit te geven online app zonder het kantoor rechtstreeks op de website van de kredietinstelling te bezoeken. Soms moet je hiervoor downloaden scannen of kwaliteit foto van documenten. In dit geval wordt de aanvraag rechtstreeks naar de beoordelingsafdeling gestuurd.
- Behandeling van de aanvraag. Na het invullen van de aanvraag analyseert de bank de door de kredietnemer verstrekte gegevens. Hoe langer de geplande leentermijn, hoe ernstiger de controle zal zijn. De meeste banken controleren de kredietgeschiedenis door relevante informatie op te vragen bij: BKI(kredietbureau). Sommige kredietinstellingen nemen snel beslissingen - binnen een dag. Meestal krijgt de aanvrager echter niet eerder dan twee dagen later antwoord. Dat lees je trouwens in een van onze artikelen.
- Het sluiten van het contract. Als, op aanvraag, de bank heeft geaccepteerd positief besluit, moet u een contract ondertekenen. Voordat u deze ondertekent, is het belangrijk om alle clausules van de overeenkomst zorgvuldig te lezen, vooral die delen die zijn afgedrukt kleine afdruk. Hier bevindt zich meestal informatie over verborgen kosten.
- Het geld ontvangen. Afhankelijk van de voorwaarden van de lening, kan geld worden uitgegeven in contanten via de kassier of worden overgemaakt op een bankkaart.
Wanneer het geld is ontvangen, blijft het om de lening van hoge kwaliteit te onderhouden, dat wil zeggen om de maandelijkse betalingen op tijd te doen. Als dit niet gebeurt, kan de bank boetes, dwangsommen en verbeurdverklaringen in rekening brengen, waardoor de totale kosten van de lening toenemen.
Vraag 5. Hoe krijg je een consumptief krediet tegen een minimale rente?
Bij het proberen om een lening te krijgen, probeert elke voorzichtige persoon het te krijgen het minimum bod . Velen menen dat het percentage niet te beïnvloeden is. Er zijn echter een aantal regels, waardoor u bij het verkrijgen van een lening een verlaging van het tarief kunt bereiken.
Als u van plan bent goederen op krediet te kopen, moet u, voordat u een aanvraag bij de bank indient, contact opnemen met de winkelmedewerkers over de mogelijkheid termijnen. In feite wordt het uitgegeven als een korting op de prijs van goederen door het rentebedrag. Voor de klant ziet het er zo uit: renteloze lening , wat natuurlijk erg is winstgevend.
Manieren om een consumptief geldlening te krijgen tegen een minimaal percentage
Er zijn verschillende manieren om de rente te verlagen, zelfs als u een lening wilt krijgen. contant middelen.
Er zijn in dit geval verschillende opties:
- Allereerst moet u beginnen met het vergelijken van de voorwaarden van kredietverlening bij verschillende banken. Tegelijkertijd moet eraan worden herinnerd dat de beste voorwaarden zich meestal voordoen in de kredietinstelling waar de lonen worden overgedragen. Daarom is het logisch om bij deze bank te beginnen, na de individuele voorwaarden voor payrollmedewerkers te hebben bestudeerd. Het is ook de moeite waard om aandacht te besteden aan de verschillende tariefverlaging promoties die banken uitgeven aan de vooravond van verschillende feestdagen. Voor sommige categorieën burgers (budgetwerkers, gepensioneerden) worden bij bepaalde kredietinstellingen minimumtarieven aangeboden. Dit is ook de moeite waard om vooraf te weten.
- De tweede mogelijkheid om de rente te verlagen is het verzamelen van een zo compleet mogelijk pakket documenten. Voor leningen, waarvoor alleen een paspoort nodig is, is de rente vrij hoog. Het is beter om wat tijd te besteden aan het opstellen van een salariscertificaat, een kopie van het werkboek. In dat geval zal het percentage lager zijn. U kunt het tarief nog verder verlagen door diverse documenten mee te nemen naar het bankkantoor, bevestiging van het bestaan van eigendom(vastgoed of auto). Daarnaast kunt u een garantsteller aantrekken die een stabiel inkomen heeft.
- Bij het berekenen van de parameters van de lening moet u de voorwaarden kiezen waaronder de betaling voor de aanvrager haalbaar is. In dit geval moet de periode minimaal zijn. Dit komt doordat hoe korter de aflossingstermijn, hoe lager de rente.
Dus als u een consumentenlening voor een aanzienlijk bedrag wilt krijgen, is het belangrijk om alle kansen te benutten om de onderhoudskosten te minimaliseren.
Een van de belangrijkste parameters die de kosten aanzienlijk kunnen verlagen, is: rente. Met bovenstaande tips kun je flink besparen.
Vraag 6. Ongedekte consumentenlening - wat betekent het?
Niet iedereen weet wat een consumptief krediet zonder onderpand is en wat de kenmerken ervan zijn. Tegelijkertijd is het, in het geval van geleende middelen, essentieel om de verschillen tussen verschillende regelingen te begrijpen om het beste programma te kiezen.
Ongedekte lening is een lening voor verschillende consumentendoeleinden, waarvan de registratie niet vereist dat onroerend goed als onderpand wordt verstrekt, evenals de uitnodiging van borgstellers.
Deze optie is ideaal in gevallen waar het belangrijk is om zo snel en zonder onnodige problemen aan het geleende geld te komen.
Ongedekte leningen omvatten de volgende opties:
- een geldlening of een overschrijving naar een rekening via een kredietinstelling;
- leningen voor de aankoop van verschillende goederen, uitgegeven in winkels;
Voordat u probeert een ongedekte lening te krijgen, is het belangrijk om te begrijpen welke eisen banken in dergelijke situaties aan potentiële kredietnemers stellen. De belangrijkste zijn de volgende:
- leeftijd van 23 tot 55 jaar , minder vaak staan banken leningen toe aan personen boven de 18 en onder de 70;
- de aanwezigheid van permanente registratie (propiska) , het is bijna onmogelijk om een tijdelijke lening te krijgen, meestal moet de registratie plaatsvinden in de regio waar een bankfiliaal is;
- de totale duur van het dienstverband moet meestal minimaal 12 maanden zijn , tegelijkertijd op de laatste plaats - minimaal zes maanden;
- om de solvabiliteit te bevestigen, moet de kredietnemer ten minste enkele documenten overleggen. Daarom, als u een lening wilt krijgen, moet u: permanente inkomensverklaring ;
- mannen van militaire leeftijd - tot 27 jaar moeten zich bij de bank indienen militair identiteitsbewijs ;
- veel banken eisen: beschikbaarheid van een vaste telefoon voor contact - werk, thuis of vrienden en kennissen.
Voor kredietnemers die niet genoeg inkomen hebben om een lening aan te vragen, bieden veel kredietinstellingen de mogelijkheid om als medelener aan te trekken echtgenoten. Het moet duidelijk zijn dat ze ook aan alle bovenstaande vereisten moeten voldoen.
Zeer zelden, voor het verstrekken van een lening zonder onderpand, hebben banken een minimumpakket aan documenten nodig - een paspoort. Meestal heeft u bovendien nodig:
- een tweede identiteitsbewijs;
- een kopie van de arbeid;
- bevestiging van inkomen - een attest in de vorm van een bank, 2-persoons inkomstenbelasting of van de FIU, een uittreksel van een eventuele bank (inclusief kaart)rekening.
Het is belangrijk om goed op de voorwaarden van de lening te letten. Een van de belangrijkste factoren is: rente op consumentenlening . Het wordt meestal individueel berekend, afhankelijk van verschillende gegevens die door de lener worden verstrekt.
Er zijn echter opties om het tarief te verlagen, zelfs bij het aanvragen van een lening zonder onderpand:
- een lening aanvragen bij een bank waar u loon ontvangt;
- hoogwaardige kredietgeschiedenis;
- Registratie van levensverzekeringen, evenals ziekten die arbeidsongeschiktheid met zich meebrengen.
Onder andere belangrijke voorwaarden voor ongedekte leningen zijn − leenbedrag . Het begint meestal vanaf 15 000 roebel., het maximum bereikt het interval van 0.5 miljoen tot 1,5 miljoen roebel De term bereikt het vaakst vijf jaar, minder vaak zeven.
Voor degenen die een lening willen aanvragen zonder onderpand voor een behoorlijke tijd een groot bedrag, moet worden opgemerkt dat de kredietinstelling de verificatie van alle door de aanvrager verstrekte gegevens serieus zal nemen.
Vaak vragen banken na de beoordeling nog steeds om een meer serieuze bevestiging van het vermogen om betalingen te doen. In dit geval kan de beveiliging zijn: informeel. Dat wil zeggen, het is voldoende om de aanwezigheid van eigendom te bevestigen, evenals de steun van serieuze personen, maar pandovereenkomsten en garanties zullen niet worden opgesteld.
Naast alle hierboven genoemde parameters, zou het nuttig zijn om ook de voor- en nadelen van ongedekte leningen te bestuderen. Onder de plussen (+) kan worden genoemd:
- snelle opruiming;
- er is geen noodzaak voor het piepen van een borg, evenals het verstrekken van zekerheden;
- minimaal vereiste documenten;
- kans op verduistering van gelden.
Nadelen (-) ongedekte lening zijn:
- hoog tarief;
- korte termijn;
- lager dan in gevallen met het stellen van zekerheid.
Het is dus heel goed mogelijk om een ongedekte lening te krijgen. In dit geval moet u de voorwaarden echter zo serieus mogelijk nemen, omdat ze meestal minder winstgevend dan met onderpand.
Vraag 7. Wat is de maximale looptijd van een consumptief krediet?
Bij het aanvragen van een consumptief krediet vragen velen zich af wat de maximale periode is waarvoor deze kan worden verkregen. Deze parameter is belangrijk omdat de lengte van de aflossingstermijn direct van invloed is op de hoogte van de maandlast.
Hoe langer de looptijd, hoe kleiner het bedrag dat u moet betalen. In dit geval zal het te veel betaalde bedrag natuurlijk groter zijn. Maar de lener zal met zijn inkomen kunnen rekenen op een groot leenbedrag.
Hierbij is het belangrijk om te weten voor welke periode je maximaal een consumptief krediet kunt krijgen. De betalingstermijn is afhankelijk van verschillende factoren.
Wat bepaalt de maximale leentermijn van een consumptief krediet - belangrijke factoren
Allereerst wordt de leentermijn bepaald door zijn doel. Dus, een lening, een lening uitgegeven voor collegegeld, meestal uitgegeven een maximum van 6 jaar. Als het doel van de lening is: vakantiereisvergoeding, het is onwaarschijnlijk dat er meer dan wordt gegeven 12 maanden. In deze gevallen is de leentermijn niet te lang, dus het is voldoende om geleend geld te krijgen paspoorten en resultatenrekeningen .
Tegenwoordig is het heel goed mogelijk om een consumptief krediet af te geven voor een langere periode. Hij kan bereiken een of twee decennia. Maar in dit geval heb je nodig waardevolle eigendommen als onderpand geven. Dit kan onroerend goed zijn, zoals grond of een appartement, maar ook een auto. Lees in een apart artikel over de voorwaarden voor het verkrijgen van een auto.
Moet worden begrepen dat in geval van niet-betaling van een lening waarop een pandrecht is afgegeven, de bank het recht heeft om het betreffende onroerend goed te verkopen om de uitgegeven gelden terug te geven. Haast u daarom niet om leningen voor zo'n lange periode uit te geven. Het is beter om nog eens na te denken uw financiële mogelijkheden beoordelen alvorens dergelijke risico's te nemen.
Voor consumentenleningen op lange termijn - 10 jaar en meer, daar een plus. Deze minimumloon . Met andere woorden, hoe langer de looptijd, hoe waarschijnlijker het is dat het inkomen van een potentiële lener voldoende is om een maandelijkse betaling te doen.
Veel mensen nemen het kiezen van een leentermijn niet serieus, maar dit is wel een van de belangrijkste parameters.
Afhankelijk van de periode onderscheiden ze:
- kortlopende leningen - tot een jaar;
- middellange termijn - één tot drie jaar;
- lange termijn - voor een periode van meer dan drie jaar.
Door de laatste van deze drie categorieën te kiezen, loont het de moeite om de analyse zo verantwoord mogelijk te benaderen. niet vergeten dat hoe langer de looptijd, hoe hoger het te veel betaalde bedrag zal zijn.
10. Conclusie + gerelateerde video 🎥
In deze publicatie hebben we geprobeerd zoveel mogelijk te vertellen over consumptief krediet. We spraken niet alleen over wat het is, maar ook over wat Voordelen en beperkingen deze vorm van lenen. We hebben ook geprobeerd aan te geven hoe en waar je het voordelig kunt regelen.
Dat is alles wat we hebben.
Wij wensen u veel succes in financiële zaken! Wanneer u besluit om het benodigde geld op krediet te krijgen, onthoud dan dat het tijdelijke moeilijkheden kan helpen overwinnen. Met de verkeerde houding ten opzichte van de lening, kunt u uw problemen echter verder verergeren.
Probeer uw capaciteiten zo zorgvuldig mogelijk te beoordelen, dan zullen er geen moeilijkheden zijn!
Beste lezers van het tijdschrift RichPro.ru, we zullen het zeer op prijs stellen als u het artikel beoordeelt en hieronder uw opmerkingen over het onderwerp van de publicatie achterlaat!
