Lainan epääminen. Kuinka peruuttaa laina? Peruutusvaihe

Olemme jo pitkään tottuneet siihen, että pankkien mainonta oikealle ja vasemmalle tarjoaa asiakkaille "onnellisen elämän tänään" ... c. Nykyään voit ostaa lainalla melkein minkä tahansa tuotteen yksinkertaisesta matkapuhelimesta uuteen asuntoon. Pankit väittävät tämän olevan, että sinä et voi säästää rahaa koko elämääsi, että heidän avullaan sinulla on varaa ostaa mitä tahansa. Että sinun on hyödynnettävä mahdollisuudet, kun on voimaa, nuoruutta, kauneutta. Ennemmin tai myöhemmin ihminen alkaa ymmärtää, ettei hän tarvitse lainaa pankkipalveluna. Että tämä on vain tapa, jolla pankki ansaitsee rahaa. Ja hän päättää kieltäytyä lainasta.

Kuinka luopua lainavakuutuksesta

Kun täytät hakemuksen, sinun on tehtävä se erittäin huolellisesti. Erityisen harkittua on käsitellä niitä kohtia, jotka on kirjoitettu hakulomakkeessa pienellä kirjaimilla. Kiinnitä esimerkiksi huomiota siihen, että sinun ei tarvitse maksaa vakuutuksia, että maksamatta jättäminen ei voi vaikuttaa pankin päätökseen myöntää sinulle laina. Pankeille on edullista, että asiakkaat ostavat vakuutuksen. Monet vakuutusyhtiöt maksavat pankeille provisiota asiakkaiden tuomisesta. Luonnollisesti pankin johtajat tekevät kaikkensa, jotta sinä pidät sellaisia ​​vakuutuspalveluita, joita et aina tarvitse. Lainahakemuslomakkeessa on kohta, jossa todetaan, että vahvistat luopumisesi vakuutuksesta – älä missaa sitä.

Kuinka kauan lainan peruuttaminen kestää

Jos olet jo tehnyt lainasopimuksen pankin kanssa, mutta päätät myöhemmin olla ottamatta lainaa, voit kieltäytyä siitä - sinulla on siihen laillinen oikeus. Tänään maassamme Art. Venäjän federaation siviililain 807, jossa määritellään kaikki sopimusten ominaisuudet. Siinä puhutaan myös lainasopimuksesta. Muista, että sopimus katsotaan tehdyksi, ei silloin, kun laitat siihen allekirjoituksen, vaan kun olet saanut rahaa pankista. Toisin sanoen, jos sopimus on jo allekirjoitettu, eikä rahoja ole vielä siirretty sen perusteella (tai et ole nostanut niitä esim. pankin kassalta), niin voit turvallisesti ottaa yhteyttä pankkiin ja keskustella asiasta. täytyy irtisanoa sopimus. Tässä tapauksessa sinulla ei ole oikeutta kieltäytyä. Jos rahat on jo hyvitetty tilillesi, lainasopimus tulee takautuvasti voimaan kymmenen päivän kuluessa.

Kuinka peruuttaa laina

Ennemmin tai myöhemmin ihminen alkaa ymmärtää, ettei hän tarvitse lainaa pankkipalveluna. Että tämä on vain tapa, jolla pankki ansaitsee rahaa. Ja hän päättää kieltäytyä lainasta.

Vaikka pankki on jo myöntänyt lainan, olet käynyt läpi kaikki tarvittavat lainaamiseen valmistautumismenettelyt (esimerkiksi hankitun kiinteistön arvioinnissa jne.), sinun ei tarvitse allekirjoittaa lainasopimusta, jos muutat lainaasi. harkitse lainan ottamista. Ei ole väliä kuinka paljon aikaa siihen on käytetty. Allekirjoittamaton sopimus takaa, että sinulla ja pankilla ei tule tapahtumaan liittyviä oikeuksia ja velvollisuuksia. Siitä, että et halua ottaa jo myönnettyä lainaa, ei ole oikeudellisia seurauksia. Tällaisten tilanteiden välttämiseksi pyydä pankinjohtajaa toimittamaan sinulle lainasopimusnäyte etukäteen, jotta voit tutustua siihen huolellisesti rauhallisessa kotiympäristössä.

Kuinka luopua asuntolainasta

Kuvittele siis, että päätit ostaa asunnon luotolla, onnistuit saamaan asuntolainan ja allekirjoittamaan vastaavan lainasopimuksen pankin kanssa. Tällöin pankki ei pääsääntöisesti siirrä rahaa asiakkaan tilille, vaan ohjaa sen asunnon ostoon. Ja nyt kaikki on valmis, mutta illalla sinä ja vaimosi punnitit kaikki edut ja haitat ja päätit olla menemättä asuntolainaan, vaan yrittää kerätä rahaa itse useiden vuosien ajan ja ostaa kiinteistöjä itse. Jos kaikki lainasopimuksen muodollisen irtisanomisen määräajat ovat umpeutuneet, tulee sinun kirjoittaa pankille hakemus lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta ottaen huomioon, että pankki palauttaa kaikki rahansa itse. Tässä tapauksessa joudut todennäköisesti maksamaan korkoa useiden lainapäivien ajalta, mutta voit kieltäytyä pankkitapahtumasta.

Sravn.ru:n neuvoja: Ennen kuin allekirjoitat lainasopimuksen pankin kanssa tai otat lainaa pankista, lue huolellisesti sinulle allekirjoitettavaksi annetut asiakirjat. Usein pankinjohtajat liukastavat "valintamerkeillä" varustetut asiakirjat sinne, missä sinun on allekirjoitettava. Älä tee tätä ennen kuin olet lukenut koko asiakirjan uudelleen kokonaisuudessaan ja määrittänyt tiedot jokaiselle sinulle käsittämättömältä näyttävälle kohdalle.

Lainasopimuksen purkaminen on mahdollista vain tietyin ehdoin.

Tilanteet ovat erilaisia: tänään ihminen tarvitsee lainaa, mutta huomenna tai jopa parin tunnin päästä - ei enää. Lainanottajan motivaatiolla ei ole erityistä roolia, tärkeä on toinen asia - vaihe, jossa lainan peruuttamispäätös tehtiin, ja tarve noudattaa tiettyjä muodollisuuksia, jotta päästään tilanteesta mahdollisimman pienin tappioin. tai jopa ilman niitä. Onko siis mahdollista kieltäytyä vastaanottamasta pankista jo otettua lainaa?

Kolme mahdollista skenaariota

Käytännössä on mahdollista kolme tilannetta, joista riippuen pankin asiakas voi ryhtyä tiettyihin toimenpiteisiin lainan epäämiseen. Jos jatkamme periaatteesta "yksinkertaisesta monimutkaiseen", tällaiset tilanteet näyttävät tältä:

1. Hakemus on hyväksytty, mutta sopimusta ei ole allekirjoitettu. Hakemus ja sen hyväksyminen ovat toimia, joihin osapuolet eivät sitoudu mihinkään. Tällaisessa tilanteessa kommunikointi ja vuorovaikutus pankin kanssa voidaan yksinkertaisesti lopettaa ilman seurauksia, tai kohteliaisuutta osoittaen ilmoittaa pankille lainan epäämisestä (jos et osaa kirjoittaa lainan epäämistä pankista, voit ladata näytteen alta).
2. Sopimus laadittiin, allekirjoitettiin ja rahat olivat lainanottajan käytettävissä, mutta lainanottaja päätti välittömästi, samana päivänä tai hieman myöhemmin nostaa lainan kuluttamatta senttiäkään lainasummasta. Tässä tapauksessa tilanne ei ole kovin vaikea, mutta sinun on käännyttävä koko lainan ennenaikaisen takaisinmaksun menettelyyn ja maksettava pääoman takaisinmaksun lisäksi vähintään korkoa lainan "käytön" aikana. lainata. Jopa muutama minuutti tai tunti lasketaan yhdeksi päiväksi, josta joudut selvittämään pankin kanssa. Huomaa, että asuntolainasopimuksissa jotkut pankit asettavat lainan ennenaikaiselle takaisinmaksulle (jopa osittaiselle) moratorion, joka on yleensä voimassa ensimmäisten kuukausien aikana.
3. Sopimus on allekirjoitettu, mutta laina ei ole vielä saapunut lainanottajan käyttöön. Tällaista tapahtumien kehitystä, vaikka se näyttää ulkoisesti yksinkertaiselta, ei vahingossa luokitella yhdeksi vaikeimmista, koska se voi kehittyä ensimmäisessä tapauksessa esitetyn skenaarion mukaisesti ja siten, että joudut turvautumaan menettely lainan täyden ennenaikaisen takaisinmaksun saamiseksi. Se on yksi asia - jos summa on pieni, mutta vakavan rahan menettäminen maksamalla korkoa jostakin, jota he eivät ehtineet käyttää, on sääli ja epäreilu.

Venäjän federaation siviililain 821 §:n mukaan, ellei lainasopimuksessa toisin määrätä, lainanottaja voi kokonaan tai osittain kieltäytyä vastaanottamasta lainaa ilmoittamalla siitä pankille. Ilmoitusaika on varattu lainan myöntämiseen asti ja laina-aika määräytyy jälleen lainasopimuksella.

Siten laki sanoo, että lainan peruuttamisen ehdot osapuolten on määritettävä sopimuksessa. On selvää, että yleensä nämä ehdot ovat pankin sanelemia, ja allekirjoittamalla sopimuksen asiakas vain hyväksyy ne.

Valitettavasti Venäjän federaation siviililaki ei määrittele eikä paljasta käsitteitä "lainan saaminen" ja "lainan myöntäminen", joten monet lainanottajat uskovat, että lainan saaminen ja myöntäminen ovat yksi ja sama asia, ja se tarkoittaa hetkeä, jolloin raha tuli heidän tilaukseensa: tilille, käteisellä, kauppajärjestölle, josta tavarat ostettiin luotolla jne. Tämä lähestymistapa sekä usein käsitteiden "luotto" ja "laina" sekaannukset saavat ajattelemaan, että lainasta on mahdollista kieltäytyä ilman taloudellisia seurauksia milloin tahansa, kunnes rahaa on saatavilla. Tämä ei ole totta:

• lainoihin sovellettavien lakien säännökset, erityisesti Venäjän federaation siviililain 807 §, jonka mukaan sopimuksen tekeminen on rahan siirron hetki, ei koske lainoja;
• sinun tulee rakentaa lainasopimuksessa sanotun varaan, ja lainan myöntämis- ja vastaanottamismenettely eri pankeista ja eri lainatuotteista on erilainen.

Kulutuslainojen kohdalla tilanne on toinen. Tässä laissa todetaan selkeästi, että sopimus katsotaan syntyneeksi, kun pankin ja lainanottajan välillä on sovittu kaikista yksittäisistä luottoehdoista, mikä itse asiassa tarkoittaa, että osapuolet ovat allekirjoittaneet sopimuksen.

Yleensä lainanottaja peruuttaa lainan seuraavasti:

1. Lainan peruuttamista koskeva hakemus on valmisteltava ja toimitettava pankille viipymättä. Mitä nopeammin tämä tehdään, sitä parempi.
2. Kun pankki on antanut vastauksen, hyväksy se tai riitauta se oikeudessa.
3. Jos suostut ennenaikaiseen takaisinmaksuun, sinun tulee kirjoittaa vastaava hakemus luotonantajapankille. Kulutusluottoa ei vaadita, jos lainanottaja palauttaa koko summan korkoineen 14 päivän kuluessa tavallisen lainan saamisesta ja 30 päivän kuluessa kohdelainan saamisesta.

Joissain tapauksissa pankki voi sopia myönnytysten tekemisestä eikä koron perimisestä, jos asiakas on juuri saanut lainan ja luopunut siitä välittömästi. Mutta tällaiset asiat ratkaistaan ​​yksilöllisesti, ja tämä on velkojan oikeus, mutta ei velvollisuus, paitsi tapauksissa, joissa se on nimenomaisesti mainittu sopimuksessa.

Pankkia kannattaa haastaa oikeuteen vasta silloin, kun lainan irtisanominen on todella kallista, eli vaadittu korkomäärä on suuri. Mutta älä unohda, että riidan ratkaisemisen aikana korko voi nousta paljon korkeammalle kuin alun perin.

Jos sinulla on vielä kysyttävää lainasopimuksen irtisanomisesta pankin kanssa lainanottajan aloitteesta, päivystävä verkkolakimies on valmis vastaamaan niihin viipymättä.

Hait lainaa, mutta tajusit, että sinulla oli kiire päätöksen kanssa. Euroopassa ja Yhdysvalloissa tällaisen kaupan tekemisen jälkeen annetaan tietty aika kieltäytyä pankin palveluista ilman sakkoja ja oikeudenkäyntejä. Onko mahdollista peruuttaa laina kotimaisissa rahoituslaitoksissa ja mitä tähän tarvitaan - opit artikkelista.

Syitä, miksi voit irtisanoa lainasopimuksen

• lainanottajan elämässä on tapahtunut muutoksia, joiden vuoksi hän ei voi enää maksaa lainaa (irtisanominen, vakava sairaus, muutto toiseen maahan),
• lainanottaja ei enää tarvitse lainattua rahoitusta (esimerkiksi on löydetty toinen rahoituslähde, jonka avulla hän voi kieltäytyä pankkiavusta),
• jos pankki ei noudata sopimusehtoja tai laskee korkoa/sakkoja, joista ei ole sovittu etukäteen. Tällainen laina voidaan peruuttaa tuomioistuimen päätöksellä.

Lainaajalla on oikeus olla perustelematta lainan peruuttamishalunsa syytä, mutta hän on velvollinen ilmoittamaan lainanantajalle aikeistaan ​​tietyn ajan kuluessa (tämä aika on ilmoitettu Varmentajan liitteessä).

Kuinka peruuttaa laina sen tyypistä riippuen

• Jos olet saanut kulutuslainan, voit peruuttaa sen 24 tunnin sisällä.
• Lainasta saa kieltäytyä kiireellisissä tarpeissa 30 kalenteripäivän sisällä.
• Lainasopimus, joka laadittiin auton/asunnon ostoa varten, irtisanotaan 6 kuukauden kuluessa. Jos hait eri instituutioita, voit kieltäytyä lainasta seuraavasta syystä: yksi pankeista tarjosi sinulle optimaaliset ehdot.

1. Jos haluat jostain syystä kieltäytyä lainasta, lue lainasopimus ja sen liitteet huolellisesti. Joskus pankit määräävät tällaisen tilanteen todennäköisyyden erilliseksi eräksi. Se tapahtuu myös toisinpäin: joidenkin pankkituotteiden kohdalla vaihtoehtoa "miten lainasopimus irtisanotaan" ei edes harkita.
2. Vertaa korkoja ja muita sopimuksen ehtoja lainan peruuttamisen yhteydessä maksettavan sakon määrään. Harkitse kenties, että lainan takaisinmaksu etuajassa on sinulle kannattavampi.
3. Jos se on taloudellisesti mahdollista, harkitse lainasi uudelleenrahoitusta / uudelleenjärjestelyä.
4. Kieltäytyäksesi lainasta sinun tulee jättää pankkiin hakemus ja selvittää palautettava summa (seuraamusten vuoksi se voi olla enemmän kuin otit). Ota sen jälkeen asianmukainen todistus, joka vahvistaa lainavelvoitteiden täyttämisen.

Kaikki lain mukaan: kuinka kieltäytyä lainasta ilman seurauksia

Lainan peruuttamista säätelee siviililain pykälä. Jotkut pankit, olettaen tällaisen lopputuloksen, määräävät seuraamuksia CA:n peruuttamisesta.

Vuonna 2013 allekirjoitettiin laki Kulutuslainoista. Siinä säädetään hyvityksestä ilman sakkoja / palkkioita kahden viikon kuluessa tapahtumasta. Käytännössä kaikki pankit eivät tarjoa tätä mahdollisuutta. Tämä on selvitettävä toimielinten osastoilla.

Kulutuslainan peruuntuessa lainanottajan on maksettava korkoa siltä ajalta, jolloin hän käytti lainattua rahoitusta. Se on kannattavampaa kuin maksaa veroa samasta summasta. Verolain mukaan rasitteita asetetaan rahalle, joka oli jopa väliaikaisessa käytössä (jos sille ei laskettu korkoa).

1. Jos velkasi ei ylitä 200 tuhatta ruplaa, laina myönnettiin ilman vakuuksia ja takaajia, kolmen vuoden kuluttua vanhentumisaika päättyy. Lähtökohtana on lainan viimeinen erä - edellyttäen, että sen jälkeen et enää ottanut yhteyttä pankin työntekijöihin, et neuvonut konttorissa. On kuitenkin vaikea todistaa, että pankki ei ole kolmeen vuoteen koskaan soittanut/kirjoittanut sinulle vaatimalla velan maksamista. Siksi laina on parempi peruuttaa odottamatta vanhentumisaikaa.
2. Jos otit vakuudellisen lainan, pankki voi myydä vakuutena olevan omaisuuden ilman oikeuden päätöstä. Jos summa kattaa lainavelan, pankin on palautettava loput lainanottajalle (Venäjän federaation siviililain 349 artikla). Jos saadut rahat eivät riitä, velan loppuosa poistetaan. Tämä on yksi optimaalisimmista vaihtoehdoista tilanteissa, joissa joudut peruuttamaan saamasi lainan rahan puutteen vuoksi.
3. Pankin haastaminen oikeuteen lainan peruuttamisesta on melko vaikeaa. Siksi on parempi olla luottamatta omiin voimiin, vaan hakea pätevää apua asianajajalta.
4. Muista, että lainan peruuttamistarina voi vaikuttaa maineeseesi. Ja seuraavan kerran lainan ottaminen on vaikeampaa.

Kävin "ilmaisessa" lääkärin konsultaatiossa, maksoin ja vielä velkaa. Lääkärikeskukset alkoivat omaksua kauneushoitoloiden kokemuksia ja määrätä häpeämättä lainoja asiakkaille. Kuinka suojella itseäsi ja rahojasi?

Lääkärikäynti voi johtaa korkeiden kustannusten lisäksi myös velan ilmenemiseen. Yksityiset lääkärikeskukset ovat aseistautuneet niin sanotulla salonkijärjestelmällä. Kaikki alkaa kutsusta ilmaiseen diagnostiikkaan, siinä paljastetaan joitain sairauksia, minkä jälkeen kalliiden toimenpiteiden kurssi myönnetään luotolla.

Usein asiakkaat ymmärtävät, että he ovat allekirjoittaneet lainasopimuksen pankin kanssa, vasta kotona, kun asiakirjoja tutkitaan huolellisesti. Onko mahdollista kieltäytyä määrätyistä palveluista ja tarpeesta maksaa rahaa pankille?

Muskovilainen Svetlana Vasilyevna sai puhelun matkapuhelimellasi ja tarjoutui selkätutkimukseen, he sanoivat, että tämä oli ilmainen sosiaalinen ohjelma. He pyysivät minua ottamaan passini mukaan. Arbatissa sijaitsevassa GlobalMed-lääkärikeskuksessa, jonne hän tuli, nainen otti verikokeen, mittasi pituutensa ja painonsa ja neuvoi häntä käymään läpi toimenpiteitä. Ja he antoivat minulle esisopimuksen allekirjoitettavaksi. Joten se nimettiin keskustassa.

Kotona hän huomasi, että hän ei ollut allekirjoittanut alustavaa, vaan täysimittaista sopimusta tämän lääketieteellisen keskuksen kanssa, jonka arvo oli lähes 100 tuhatta ruplaa (98 500 ruplaa). Lisäksi lainasopimus Vostochny Bankin kanssa tästä summasta 27 % vuodessa kahdeksi vuodeksi. Molemmat asiakirjat ovat Business FM:n saatavilla.

Svetlana Vasilievna on eläkeläinen, hän ei ottaisi lainaa, nämä asiakirjat laadittiin rikkomuksilla, ne välitettiin hänelle, olen varma, että naisen vävy, yliopiston opettaja (NUST MISIS) Boris Zamansky:

Boris Zamansky yliopiston professori”Tälle määrälle lainasopimus, jossa määrätään rahan siirtämisestä välittömästi hoitopalveluja tarjoavalle taholle. Kuten kävi ilmi, rahat lähtivät samana päivänä. Kukaan pankin työntekijöistä ei puhunut. Sopimuksessa on valokopioitu pankin edustajan allekirjoitus, jokaisella sivulla tuntemattoman henkilön allekirjoitus - todistan asiakkaan allekirjoituksen. Samaan aikaan ei ole asiakkaan allekirjoitusta.

Kun omaiset tulivat irtisanomaan sopimusta terveyskeskuksen kanssa, he sanoivat, että jo suoritettujen palvelujen hinta pidätetään. Ja he laskivat, että ensimmäisenä päivänä tutkimus ja biokemiallinen verikoe maksoivat eläkeläiselle 39 tuhatta ruplaa, eli 40% sopimuksen määrästä.

Yritykset irtisanoa sopimus pankin kanssa eivät ole johtaneet mihinkään. Pari viikkoa myöhemmin alkoivat puhelut keräilijöiltä, ​​väitetysti pankista, vaatien velan takaisinmaksua. Toistuvien poliisille annettujen lausuntojen jälkeen puhelut loppuivat, mutta velka ei hävinnyt.

Tällaista järjestelmää käyttivät aiemmin kauneushoitolat, nyt myös lääkärikeskukset. Näin se toimii: ilmaisen diagnoosin tai toimenpiteiden varjolla ihmiset kutsutaan terveyskeskukseen tai kauneussalonkiin, ja siellä heidät psykologisia temppuja käyttäen taivutetaan ostamaan kalliita palveluita tai tuotteita luotolla. Painemenetelmä vaihtelee sen mukaan, mitä myydään ja kenelle. Esimerkiksi sairaanhoitolaitoksessa asiakas voi todeta sairauden, johon liittyy suuria riskejä, jos hoitoa ei aloiteta nyt. Kauneushoitolat päinvastoin inspiroivat lupauksilla kauneudesta ja ikuisesta nuoruudesta.

Ongelmana on, että asiakirjoja allekirjoitettaessa sanaa "luotto" ei usein edes mainita. Tämä voi olla esimerkiksi kuukausimaksun määrä. Uhri Nina kertoi tämän keskustelun yksityiskohdat Business FM:lle. Viime vuonna hän näki Internetissä, että Speak Up -vieraiden kielten kurssit järjestävät erityisen promootiokampanjan - kuukauden opiskelua ilmaiseksi. Tarjous vaikutti mielenkiintoiselta, nainen tuli ilmoittautumaan näille kursseille, mutta toimistossa kävi ilmi, että toiminta oli jo päättynyt. Koska hän oli jo saapunut, hän kysyi, minä päivinä hän voisi kävellä ja miten harjoitukset tapahtuvat, Nina muistelee:

Nina uhri "Minulta kysyttiin, kuinka paljon voin maksaa kuukaudessa? Ne alkoivat mielestäni 10-15 tuhannella. En voi maksaa sellaista rahaa, sanoin enintään kolme tuhatta kuukaudessa. He sanoivat - kyllä, kaikki on hyvin, ja allekirjoitin joukon papereita, joissa oli tämä summa kuukaudessa - jotain noin kolme tuhatta. Mutta sitten, kun tulin kotiin, huomasin, että se kaikki näytti lainalta Itäpankilta ja että maksan tämän lainan vuoteen 2020 asti. Eli allekirjoitin kaiken siellä, ehkä olin hämmentynyt enkä lukenut kaikkea.

Sopimuksesta seurasi, että kolmen vuoden sisällä Ninan on maksettava 70 tuhatta. Kun hän tajusi olevansa epämiellyttävässä tilanteessa, hän otti yhteyttä tuntemiinsa lakimiehiin, jotka auttoivat sopimuksen purkamisessa.

Tällainen järjestelmä on suunniteltu pääasiassa naisille: eläkeläisille, yksinhuoltajaäideille ja niille, joihin on helpompi kohdistaa psykologista painetta. Kotona tällainen asiakas ymmärtää, että hän on allekirjoittanut velvoitteet, joita hän ei aikonut ottaa.

Yritykset irtisanoa sopimus johtavat pääsääntöisesti joko irtisanomisesta kieltäytymiseen tai osan summasta pidättämiseen. Tavalla tai toisella velka pankille jää, sanoo Koko Venäjän kansanrintaman "Lainaottajien oikeuksien puolesta" -hankkeen johtaja Viktor Klimov:

Viktor Klimov ONF-projektin "Lainaajien oikeuksien puolesta" johtaja"Sopimus pankin kanssa pysyy voimassa, koska pankki siirsi rahaa juuri tähän salonkiin, eikä pankki tiedä mitään siitä, mihin olette käyttäneet rahat, ja ennen pankkia sinun on ensinnäkin toimitettava tämä sopimus ja toiseksi rahat on palautettava vähitellen. Pääsääntöisesti se päättyy, kun liian monet haluavat haastaa tämän salongin, oikeushenkilön, jonka puolesta nämä sopimukset tehdään, oikeuteen, se sulautuu uudelleenorganisoinnin kautta jollain kaukaisella alueella sijaitsevaan oikeushenkilöön, joten se ei ole vain vaikeaa, mutta myös mahdotonta haastaa oikeuteen ja jotenkin tehdä liiketoimintaa."

Viime aikoihin asti kukaan ei tunnustanut tällaista järjestelmää petokseksi. Yritykset vedota lainvalvontaviranomaisiin epäonnistuivat - uhrien annettiin ymmärtää, he sanovat, että se oli hänen oma syynsä. Asiakirjassa on allekirjoitus, mikä tarkoittaa vapaaehtoista suostumusta. Toisin sanoen tällaisten järjestöjen toiminnassa ei ole rikoskokoelmaa.

Oikeuskäytäntö on myös kuluttajia vastaan. Useat näistä lainanottajista ottivat yhteyttä Orient Express Bankiin, ilmoittivat, ettei heille ollut ilmoitettu sopimuksen tekemisestä, heidät on johdettu harhaan ja pyysivät vastaavasti sopimuksen purkamista ja rahan palauttamista. Melkein kaikki päätökset tehtiin pankin hyväksi, sanoo Yakovlev & Partners -lakiryhmän asianajaja Irina Gritsenko:

Irina Gritsenko lakimiesryhmän "Yakovlev & Partners" asianajaja”Tosiasia on, että tapausten käsittely välimies- tai käräjäoikeudessa tapahtuu nimenomaan kirjallisten todisteiden perusteella. Jos allekirjoitettu sopimus tuodaan oikeuteen, tuomari sanoo: no, näit mitä allekirjoitit. Siksi väitteet, että se oli edellytys lääketieteellisten palvelujen tarjoamiselle tai henkilö ei ole tutustunut näihin asiakirjoihin, ei valitettavasti toimi tässä tapauksessa puolustuksena."

Tällaisissa järjestelmissä on havaittu muiden, jopa merkittävien pankkien osallistumista. Ja he eivät epäröi hyötyä määrätyistä lainoista. Ja arvostettujen pankkien tulisi kieltäytyä yhteistyöstä kyseenalaisten organisaatioiden kanssa. Sekä yritys että pankki saavat välittömiä voittoja - pankki siirtää rahaa terveyskeskukseen, jonka huomaamaton asiakas palauttaa sitten korkoineen.

Lakimiehet ovat löytäneet lähestymistavan, kuinka tällainen sopimus voidaan irtisanoa. Ensinnäkin sinun on osoitettava, että palvelut ovat riittämättömiä. Julkiset organisaatiot voivat auttaa hakemusten ja korvausvaatimusten valmistelussa.

Esimerkiksi Svetlana Vasilievna allekirjoitti sopimuksen maksullisten lääketieteellisten palvelujen tarjoamisesta Wellness Beauty LLC:n kanssa. Rospotrebnadzorin viime vuoden tarkastuksen tulosten mukaan tämä yritys tarjoaa palveluita väestölle, jotka eivät täytä säädösten vaatimuksia. Rikkomukset ja ohjeet löytyvät Valtakunnansyyttäjänviraston verkkosivuilta. Salaperäisistä syistä muita tarkastuksia tai tarkastuksia Rospotrebnadzorin määräysten täyttämiseksi ei enää tehty.

Organisaation yhteyshenkilöksi on määritetty matkapuhelin. Business FM soitti siihen, tyttö sanoi, että se oli GlobalMed-lääkärikeskus, esitteli itsensä järjestelmänvalvojana Anastasia ja kertoi tarkastusten tuloksista:

Anastasia: Meillä ei ole sellaista Rospotrebnadzorin toimintaa, että meillä olisi rikkomuksia.

Kerro minulle, suorittiko Rospotrebnadzor jonkinlaisen tarkastuksen kanssasi?

Anastasia: Ei aiemmin.

Milloin viimeksi?

Anastasia: Miten tämä liittyy potilaaseen?

Anastasia: Ei. Kuten näet, työskentelemme.

Lääkärikeskuksen työntekijä vahvisti saavansa palveluita luotolla, mutta vakuutti, ettei sopimusta ole tehty potilaan tietämättä. Oletettavasti potilas itse valitsee maksutavan tietyille lääketieteellisille toimenpiteille.

Business FM puhui toisen uhrin kanssa, joka uskoo, että hänelle määrättiin laina Expertmed Medical Centerissä, ja nyt hän on velkaa myös Orient Express Bankille. Tämä pankki perustettiin tukemaan pieniä ja keskisuuria yrityksiä. On mahdollista, että määrätyt lainat tukevat jonkun bisnestä, mutta se ei parhaalla tavalla vaikuta maineeseen. Ja pankin taloudellinen tilanne on viime aikoina heikentynyt: lainasalkkua tuhotaan aktiivisesti - erääntyneiden velkojen osuus määräaikaisesta lainasalkusta oli 1. lokakuuta lähes 30 % (28,7 %). Fitch alensi äskettäin Orient Expressin luokituksen oletusarvoon (CCC arvosta B-), sanoo Maxim Osadchiy, BKF:n (Bank for Corporate Finance) analyyttisen osaston johtaja:

Corporate Finance Bankin analyyttisen osaston johtaja"Tätä pankkia hallitsee Baring Vostok -rahasto, 51,6% kuuluu tämän rahaston eri rakenteisiin ja 32% kuuluu pahamaineiselle liikemiehelle Artyom Vitisyanille, joka tuli Vostochnyyn hankittuaan Uniastrum Bankin, ja vastaavasti Uniastrum Bank "liitettiin "Vostochnylle". Tämä sulautuminen epäonnistui hankkeessa luoda liittovaltion pankki Vostochnyn ja Uniastrum Bankin pohjalta pienten ja keskisuurten yritysten tukemiseksi.

Orient Express Bank ei vastannut Business FM:n pyyntöön. Voit sanoa miljoona kertaa, että sinun on tutkittava sopimus huolellisesti ennen allekirjoittamista. Mutta tällaisissa organisaatioissa kaikki on erityisesti järjestetty tämän allekirjoituksen saamiseksi: väkijoukkoja ja tukkoinen huone ja kyltit, jotka kieltävät keskustelut matkapuhelimessa, ja jatkuva seura, kun asiakas ei voi ajatella tekojaan yksin.

Mutta on tietysti parempi olla joutumatta sellaiseen tilanteeseen ja muistaa, että voit laittaa allekirjoituksen asiakirjaan vain, kun sen sisältö ja seuraukset ovat sinulle täysin selvät. Häikäilemättömät asiantuntijat hierovat itseään rahan vuoksi luottamukseen ja käyttävät väärää hetkeä tärkeiden asiakirjojen allekirjoittamiseen. Isossa kaupungissa sinun on oltava aina valppaana.

VASTUUVAPAUSLAUSEKE

Liittovaltion joukkotiedotusvälineistä annetun lain nro 2124 pykälän 44 mukaisesti

Nadezhda Groshevan artikkelissa "Salongin järjestelmä" rahan viemisestä. Onko mahdollista kieltäytyä määrätystä luotosta?" 07.12.2017 organisaatio nimettiin virheellisesti tavaramerkillä "English First".

Ilmoitetut tiedot on poistettu, koska ne eivät vastaa todellisuutta.

Kuunnella

Lainasta kieltäytyminen on yksi kiistanalaisimmista ja kiistanalaisimmista tapauksista pankkien ja lainanottajien välisissä suhteissa. Tässä on joitain yleisiä sääntöjä, mutta ne on esitetty eri asiakirjoissa, ja ne eivät asiantuntijoiden mielestä välttämättä sovi keskenään hyvin.

Mahdollisia syitä kieltäytyä lainan vastaanottamisesta

Syyt vastaanottajan kieltäytymiseen ovat erilaisia. Kaikkea on vaikea luetella. Otetaan esiin muutamia tyypillisiä, joilla on erityinen resonanssi:

• Mainos- tai luottoagentit johdattivat asiakasta harhaan, mutta huomasi tämän jo prosessin aikana tai rekisteröitymisen jälkeen.
• Pankki ei täyttänyt lainavelvoitteitaan.
• Asiakas ymmärtää luottoehtojen ilmeisen haitan itselleen.
• Asiakas ei enää tarvitse lainaa.

Kaksi ensimmäistä kohtaa edellyttävät luottolaitoksen syytä ja voivat olla asiakkaan vaatimuksen perusta. Kaksi jälkimmäistä asettavat asiakkaan epäedulliseen asemaan ja saattavat vaatia ponnisteluja omien etujensa puolustamiseksi.

Voinko kieltäytyä lainasta?

Ensimmäinen lainanantoa koskevia suhteita säätelevä säädös on siviililaki. Siinä on luku 42, Lainat ja luotto. Emme käsittele tässä sen kaikkea sisältöä, mutta huomioi jo etukäteen, että lain näkökulmasta käsitteet "laina" ja "luotto" eivät täysin täsmää, koska se mikä lainalle on oikeudenmukaista, ei välttämättä koske luottoa. . Joten sinun tulee olla varovainen Venäjän federaation siviililain 807 pykälän suhteen, jonka mukaan lainasopimus alkaa olla voimassa aineellisen omaisuuden luovutushetkellä. Se on kirjoitettu lainasopimuksesta, ei lainasta.

Lainasopimuksen kuvaus alkaa Venäjän federaation siviililain 819 §:stä. Lain 821 artikla koskee lainan vastaanottamisesta tai myöntämisestä kieltäytymistä. Ja tässä artikkelissa annetut sanamuodot eivät anna yksiselitteisiä viitteitä, vaan viittaavat tehdyn sopimuksen normeihin.

Siksi:

• Lainan ottohetki on varsinainen rahan (muu omaisuus) siirto.
• Toiminnan alkaminen määräytyy tämän sopimuksen normien mukaan.

Lain ja hakukäytännön perusteella lainasopimuksen irtisanomisessa on kolme erilaista säännöstä:

• Lainahakemus on käsitelty, hyväksyntä on saatu, mutta pankin ja lainanottajan välistä sopimusta ei ole vielä allekirjoitettu molemmin puolin.
• Hakemus on hyväksytty, molemmat osapuolet ovat allekirjoittaneet sopimuksen, mutta varoja ei ole vielä siirretty (myönnetty) aiotulle vastaanottajalle.
• Sopimus on allekirjoitettu täysin, varat on vastaanottanut vastaanottajalle.

Kauanko lainan peruuttaminen kestää?

Voit kieltäytyä lainasta missä tahansa rekisteröinnin tai takaisinmaksun vaiheessa, vain kieltäytymismenettely ja seuraukset kussakin vaiheessa ovat erilaisia.

Kieltäytyminen lainan vastaanottamisesta sen rekisteröintivaiheessa ei uhkaa lainanottajaa. Hyväksytty hakemus ei sido sinua mihinkään, ja jos jostain syystä henkilö ei halua ottaa rahaa, hän voi yksinkertaisesti lopettaa yhteydenoton pankin työntekijään tai sanoa suoraan, että hän ei enää tarvitse palveluita.

Jos rahat on jo vastaanotettu ja sopimus on allekirjoitettu, lainanottajalla on oikeus palauttaa saamansa summa.

Lain mukaan laina perutaan 14 päivän kuluessa. Tänä aikana henkilö voi vapaasti palauttaa rahat pankille vaatien lainasopimuksen irtisanomista.

Mutta samaan aikaan rahoituslaitos voi vaatia koron maksamista käytetyiltä päiviltä.

Milloin lainasta kieltäytyminen on mahdotonta?

2 viikon kuluttua sopimuksen allekirjoittamisesta lainasta ei enää laillisesti voi kieltäytyä pankissa, vaan se voidaan palauttaa toisella tavalla: maksaa se takaisin etuajassa. Tätä varten sinun on palautettava koko summa korkoineen lainan käytöstä.

Ennenaikaisen takaisinmaksun tapauksessa lainasopimuksen ehdot ovat erityisen tärkeitä. Lain mukaan pankilla ei ole oikeutta kieltäytyä asiakkaalta velan ennenaikaista takaisinmaksua, mutta se voi määrätä rahanpalautuskiellon 2-3 kuukauden kuluessa sopimuksen allekirjoittamisesta. Joka tapauksessa ennen pankkiin menoa kannattaa tutustua lainasopimukseen huolellisesti.

Lainan peruuttaminen ennen sopimuksen allekirjoittamista

Monet ihmiset epäilevät: onko mahdollista kieltäytyä lainasta sen hyväksymisen jälkeen? Joo. Ei rajoituksia eikä pakollisia syiden selityksiä. Nuo. hait lainaa, jonka pankki on tarkistanut ja hyväksynyt, mutta asiakas päätti kieltäytyä, olla allekirjoittamatta sopimusta ja olla vastaanottamatta varoja.

Tässä tapauksessa pankilla ei ole laillista perustetta vaatia asiakkaalta korvauksia, soveltaa häntä vastaan ​​pakkokeinoja jne. Pankin asenne kyseiseen asiakkaaseen voi pilata, mikä voi vaikuttaa tulevien lainahakemusten käsittelyyn Tämä henkilö.

Pankeilla ei kuitenkaan ole velvollisuutta ja tapaa selittää lainahakemuksen hylkäämisen syitä, joten emme voi varmuudella tietää, hylättiinkö lainanottajan seuraava hakemus hänen oman aikaisemman kieltäytymisensä vuoksi vai jostain syystä.

Mahdollisten kielteisten seurausten lieventämiseksi jotkut asiantuntijat suosittelevat selittämään pankille hyvät syyt lainasta kieltäytymiseen.

Voinko peruuttaa lainan sopimuksen allekirjoittamisen jälkeen?

Jos pankki ja lainan saaja ovat allekirjoittaneet sopimuksen, mutta varojen käyttö ei ole vielä alkanut tai niitä ei ole vielä listattu, niin asiakkaalla on monia mahdollisuuksia irtisanoa luottosuhde ilman aineellista vahinkoa itselleen. .

Täällä sinun on tutkittava huolellisesti sopimuksen asiaankuuluvat lausekkeet. Jos ne sisältävät tässä tapauksessa asiakkaalle rangaistuksia tai muita sanktioita, on parempi sopia niiden kanssa, maksaa maksettava summa (jos se on pieni) ja irtisanoa sopimus mahdollisimman pian.

Mahdollinen sakko tässä tapauksessa selittyy maksukyvyn tarkistamisesta, paperityöstä jne.

Kieltäytymis- ja luottamuslainalla on myös merkittäviä eroja. Kulutuslaina solmitaan välittömästi sen jälkeen, kun osapuolet ovat allekirjoittaneet sen. Kohdennettu laina on suunnittelultaan ja toteutukseltaan monimutkaisempi. Kaikki täällä määräytyy tietyn sopimuksen ehtojen mukaan.

Kuinka peruuttaa laina?

Mitä pankkiasiakkaan tulee tehdä, jos hän on hakenut lainaa ja haluaa kieltäytyä siitä:

1. Tarkista rahoituslaitoksen kanssa tehty sopimus, erityisesti lainanottajan oikeudet ja ennenaikaista takaisinmaksua koskeva lauseke.
2. Kirjoita kieltäytymisilmoitus (jos puhumme lainan palauttamisesta 14 vuoden kuluttua, niin hakemus ennenaikaisesta takaisinmaksusta).
3. Lähetä hakemuksesi ja lainaasiakirjasi pankkiin.
4. Odota päätöstä.
5. Jos vastaus on kyllä, siirrä velan määrä pankkitilille.

Mikäli asiakas palauttaa saamansa varat ennenaikaisesti, pankilla ei ole oikeutta periä tästä operaatiosta ylimääräisiä provisioita, mutta lainanottaja joutuu kuitenkin maksamaan korkoa varojen käytöstä. Mitä nopeammin lainanottaja palauttaa varat, sitä vähemmän korkoa maksetaan.

Esimerkki lainan luopumishakemuksesta

Mitä tulee ilmoittaa lainan epäämistä koskevassa hakemuksessa:

• Pankin osoite ja koko nimi.
• Hakijan koko nimi ja yhteystiedot.
• Lainasopimuksen tekopäivä ja sen numero.
• Saatu määrä, korko ja aika.
• Hakemuksen ydin: lainan epääminen.
• Tarvittaessa selvitys lisävaatimuksista: varojen siirto myyjän tilille, jos kyseessä on hyödykelaina, tai pyyntö todistuksen antamisesta velkasitoumusten puuttumisesta.
• Päivämäärä, koko nimi, allekirjoitus.

Kieltäytymisen syytä ei tarvitse ilmoittaa. Hakemuksen tekstissä riittää viitata liittovaltion kuluttajalainalain 11 §:ään, joka antaa oikeuden kieltäytyä lainasta 14 päivän kuluessa selittämättä syitä.

Hakemus lainan hylkäämisestä

Asuntolainasta kieltäytyminen

Jos kulutuslaina voidaan irtisanoa lain mukaan 14 päivän kuluessa, niin kohdelainan (mukaan lukien asuntolaina) kieltäytymiseen annetaan 30 päivää.

Kieltäytymismenettely on monimutkainen, kun pankki on jo siirtänyt rahat myyjälle. Jos myyjä on kehittäjä, tämä ongelma on helpompi ratkaista. Jos kyseessä on yksityinen henkilö, asia voidaan viedä oikeuteen.

Asuntolainasta voi kieltäytyä vaihtoehtoisella tavalla - myydä asuntolaina-asunto ja velan maksamiseen saadut rahat etuajassa. Mutta myös tässä on joitain vivahteita: asunto voidaan myydä hyvin pitkään, ja koko tämän ajan lainanottajan on suoritettava maksuja.

Kuinka peruuttaa autolaina

Jos sopimusta ei ole vielä laadittu ja autoa ei ole ostettu, asia on yksinkertainen: sinun on ilmoitettava pankille varojen kieltäytymisestä. Tässä tapauksessa hakemus yksinkertaisesti peruutetaan. Muissa tilanteissa sopimuksen irtisanominen on ongelmallista:

• Jos pankki siirsi lainarahat lainanottajan tilille tai myönsi ne käteisenä, ainoa vaihtoehto on kieltäytyä 30 päivän kuluessa tai takaisinmaksu ennenaikaisesti. Lainanottajan on maksettava korkoa rahojen todellisesta käyttöiästä.
• Kun ostat auton autoliikkeestä, pankki siirtää summan myyjän tilille. Tässä tapauksessa ei jää muuta kuin myydä auto ja maksaa pankille etuajassa tuotoilla.

On huomioitava, että esittelytilasta ostettu ajoneuvo katsotaan jo käytetyksi, joten omistaja ei voi saada sitä myydessään samaa summaa, jolla se osti.

Mahdolliset seuraukset

Lainasta kieltäytyminen tai sen nopea palautus on pankille kannattamatonta, koska se ei lopulta saa odottamaansa voittoa. Mikä on takaisinmaksun uhka lainanottajan maineelle?

Kaikki henkilön kontaktit pankkeihin näkyvät hänen luottohistoriassaan. Tietoa saatujen varojen epäämisestä tai ennenaikaisesta takaisinmaksusta voi näkyä Luottohistoriatoimistossa, jonka tietoja pankit käyttävät tehdessään lainapäätöstä.

Ei kuitenkaan ole tosiasia, että lainasta kieltäytyminen tai ennenaikainen takaisinmaksu (jotka ovat laissa sallittuja) voivat vaikuttaa negatiivisesti suhteisiin pankkien kanssa. Jos takaisinmaksumenettelyä eivät monimutkaiset kiistat, niin todennäköisesti kieltäytyminen ei vahingoita lainanottajan mainetta. Jos viivästyksiä ja oikeudenkäyntejä on, uuden lainan ottaminen tässä pankissa on vaikeaa.

Jos kieltäydyt hyväksytystä lainasta rekisteröintivaiheessa (kun rahaa ei ole myönnetty ja sopimusta ei ole allekirjoitettu), tämä ei vaikuta millään tavalla lainanottajan rahoitusasiakirjoihin. Jos tarina eri pankkien kieltäytymisestä toistuu monta kertaa, niin rahoituslaitokset ovat varovaisia ​​​​tällaisten epävakaiden asiakkaiden suhteen. Tässä tapauksessa on mahdollista, että pankit itse alkavat kieltäytyä tällaisesta asiakkaasta.

On tuskin mahdollista keksiä win-win-algoritmia jo saadun lainan hylkäämiseen. Tämä olisi lainaa antavien pankkien etujen vastaista ja edistäisi mieluummin kuluttajaääriliikkeitä kuin auttaisi hyviä lainaajia.

Nuo. jos kieltäydyt jo sovitusta ja varsinkin saadusta lainasta, sinun on varauduttava joihinkin aineellisiin menetyksiin ja hermostressiin.

• Ensimmäinen asia, joka on tehtävä, jopa lainaa ajatellen, on selvittää kaikki sen irtisanomisen vivahteet. Kaikkiin mahdollisiin olosuhteisiin.
• Älä allekirjoita asiakirjoja lukematta niitä. Se on vaikeaa, rekisteröinti voi olla hätäinen, lainanvälittäjä on luotettava, mutta et silti voi allekirjoittaa lukematta sopimusta. Samoin ennakkoon allekirjoittaminen. (Muistataan - olemme jo pitkään tottuneet allekirjoittamaan ensin vastaanoton ja vasta sitten vastaanottamaan).
• Jos luottosuhteet on irtisanottava, tulee pankkiin olla yhteydessä kirjallisella hakemuksella, vaikka pankin työntekijät väittävät sen olevan turhaa. Anna heidän todistaa se asiakirjoilla.
• Muodollinen, dokumentoitu viestintä on erityisen tärkeää silloin, kun asiakkaan oikeuksia loukataan. Mahdollisessa oikeudenkäynnissä asiakirjoilla, mutta ei muistoilla, on todistusvoima.
• Yritä aina maksaa kaikki pankkisaamiset kokonaan pois. Älä jätä edes pieniä velkoja, koska ne antavat pankille oikeuden jatkaa luottosuhteita, periä korkoa, sakkoja jne. Jotkut lainan maksut eivät riipu velan määrästä, vaan velan tosiasiasta.
• Vaadi ja vastaanota aina pankista ja sen sulkemisesta. Kaikilla luottolaitoksilla on tällaiset lomakkeet.