Sberbank-laina SP-ehdoilla. Vaatimukset lainanottajalle

Sberbank on yksi Venäjän federaation TOP-3 luottolaitoksista, jotka tukevat aktiivisesti pieniä ja keskisuuria yrityksiä. Erilaiset ohjelmat, mahdollisuus saada lainattuja varoja vähimmäisasiakirjapakettiin, edulliset hinnat edistävät pitkäaikaista yhteistyötä.

Lainausehdot Sberbankissa

Pienyritysten ja yksittäisten yrittäjien luotonanto on maan suurimman pankin prioriteetti. Täysin avoimet ehdot ja joustava hinnoittelujärjestelmä houkuttelevat potentiaalisia lainaajia. Lainanantaja ei kuitenkaan ole valmis yhteistyöhön jokaisen hakijan kanssa, koska hän kiinnittää erityistä huomiota lainasalkun laatuun.

Mahdollisen lainanottajan on täytettävä vähimmäisvaatimukset, nimittäin:

• perustajilla on Venäjän kansalaisuus;
• ei tappioita raportointikaudella (neljännes, vuosi);
• olemassa olevien täytäntöönpanomenettelyjen puute, veroviranomaisten vaatimukset;
• toiminnan harjoittamisen aika - vähintään 12 kuukautta rekisteröintipäivästä (tietyille tuotteille aika voidaan lyhentää 6 kuukauteen).

Kaikki luottotuotteet voidaan jakaa kahteen suureen ryhmään: tehdas ja kuljetin. (Pöytä 1). Tehdas on suunta LLC-yritysten ja yksittäisten yrittäjien rahoittamiseen, joiden vuositulot ovat jopa 60 miljoonaa ruplaa. Sille on ominaista vähimmäisasiakirjapaketti ja nopeat hakemuksen käsittelyajat. Kuljetin on tekniikka lainattujen varojen tarjoamiseksi asiakkaille, joiden tulot ovat 60-400 miljoonaa ruplaa vuodessa. Tähän suuntaan tarjotaan alhaisempi korko.

Täysi tuotevalikoima yksittäisille yrittäjille, mikro- ja pienyrityksille löytyy Sberbankin viralliselta verkkosivustolta.

Taulukko 1. - Pääluottoraja

Hyvä tietää! Vuonna 2017 Sberbank otti käyttöön yksilölliset hinnoitteluehdot, joiden avulla lainanottajat voivat saada lainattua rahaa ei-markkinaehdoin. Ohjelma on voimassa haettaessa lainaa 5 miljoonan ruplan arvosta. Päätettäessä koron asettamisesta otetaan huomioon pankkisuhteen syvyys (saatavilla olevien tuotteiden määrä: käyntikortit, vakuutusohjelmat, palkkaprojekti, kauppiaskauppa jne.). Kävi selväksi, että luotonanto pienille yrityksille Venäjällä kiihtyy, ja Sberbank on edelleen tämän rahoitusalan johtaja.

Paras pienyrityslainapankki!

Sberbankin pienyritysten luotonannon lisäys vuoden 2017 ensimmäisen kuuden kuukauden aikana oli 6 %. Sberbankin johtaja German Gref vahvisti tapaamisessa Venäjän presidentti Vladimir Putinin kanssa "Vuosi 2017 tulee olemaan pankeille parempi kuin edellinen, ja Sberbankin osuus siitä tulee olemaan 40-50%.

Pienyrityslaina - lainanantotavoitteet

Yrityslaina Sberbankissa voidaan myöntää useisiin tarkoituksiin:

• kassavarat;
• tuotannon nykyaikaistaminen;
• vaihto-omaisuuden täydentäminen;
• kaupallisten kiinteistöjen hankinta;
• kuljetus- ja erikoisvarusteiden osto ja muut.

Pankki suhtautuu varovaisesti startupeihin, joten yrityslainaa ei voi ottaa yrityksen kehittämiseen. Lainanantaja rahoittaa kuitenkin melko uskollisesti olemassa olevien kannattavien yritysten uusien suuntien avaamista.

Yleisesti ottaen Sberbankin pienyrityslainausohjelmat vuonna 2017 voidaan jakaa kahteen ryhmään: kohdennettu ja ei-kohdennettu. Ensimmäiset on tarkoitettu tietyn tuotteen ostamiseen tai tietyn alueen rahoittamiseen. Lainaajan tulee raportoida lainanantajalle saamansa rahan käytön tarkoituksenmukaisuudesta sopimuksessa määrätyissä määräajoissa. Tarkoittamattomia lainoja voidaan käyttää asiakkaan harkinnan mukaan.

Lainaustavat

Lainattaessa pienille ja keskisuurille yrityksille Venäjällä Sberbank toteuttaa erilaisia ​​​​vaihtoehtoja lainavarojen tarjoamiseen, mikä antaa jokaiselle asiakkaalle taloudellisen toiminnan erityispiirteistä riippuen löytää optimaalisen vaihtoehdon.

Sberbank tarjoaa seuraavat lainavaihtoehdot pienyrityksille:

1. Luotto. Tarjoaa koko lainasumman siirtämisen yksittäisen yrittäjän tai LLC:n käyttötilille. Tässä tapauksessa korkoa veloitetaan koko lainavelasta riippumatta siitä, käyttikö asiakas lainaa vai ei.
2. Luottoraja (ON, LCL, kehys). ON:lla on käytettävyysaika, jonka jälkeen rahaa ei anneta. Kun valinta on lunastettu, raja uusitaan. LCL:ssä lainavelan saldolle kertyy korkoa ja käyttämättä jääneestä limiitistä peritään maksu. Puitevaihtoehdossa lainarahat myönnetään erikseen tehdyillä sopimuksilla vahvistetun rajan rajoissa.
3. Tilinylitys. Tämä on tilirahoitusta. Ihanteellinen kaupallisiin tiloihin. Kun tulot tai muut tilisiirrot saapuvat käyttötilille, tilinylitys veloitetaan automaattisesti, jolloin voit säästää koroissa.

Pienyrityslainauksen vaiheet

Hakijat voivat hakea lainaa suoraan Small Business Sales -sektorilta tai SBBOL-järjestelmän kautta. Mikäli operaattorit tunnistavat asiakaskuntapuhelun aikana lainavarojen tarpeen, he välittävät tiedon pankin lainausosastolle ja johtajalle, jolle asiakas on määrätty.

Lainarahojen hankintaprosessi sisältää seuraavat vaiheet:

1. Konsultointi. Lainatuotteen valinta, lainan saamisen ehdoista tiedottaminen.
2. Asiakirjojen kokoelma. Credit Factory -tekniikan mukaan vaaditaan vähimmäisasiakirjapaketti (rekisteröintiasiakirjat, raportointikauden tilinpäätös ja kuitti sen hyväksymisestä Federal Tax Service Inspectorate, SRO (tarvittaessa), lisenssi (lisensoiduille toiminnoille), päätöksentekijän passi). "Kuljetin"-tekniikka mahdollistaa laajennetun taloudellisen analyysin hakijan toiminnasta, joten asiakirjojen luettelo laajenee.
3. Annettujen tietojen analyysi, liiketoimen jäsentäminen. Analyytikot yhdessä arvopaperi-, vakuuspalvelun edustajien kanssa tarkistavat kaupan oikeudellisen puhtauden ja laskevat lainanottajan luokituksen. "Tehdastuotteiden" osalta asiakaspäällikkö suorittaa täydellisen analyysin.
4. Tietojen antaminen tapahtumasta vakuutusliikkeelle. Asiantuntijat arvioivat kaupan riskialttiutta, lainanottajan vakavaraisuutta ja luotettavuutta. Saatujen tietojen perusteella tehdään päätös hakemuksesta.
5. Sopimuksen tekeminen. Lainasopimus allekirjoitetaan pankin konttorissa. Jos tapahtuman arvo on yli 5 miljoonaa ruplaa, turvallisuuspalvelun asiantuntijan on oltava läsnä sopimussuhteiden toteuttamisen aikana.

Hyvä tietää! Joissain tapauksissa kaupan hyväksyminen tapahtuu luottokomitean kautta. Se koostuu asiakaspäällikköstä, jolle hakija on määrätty, yritysmyyntiosaston johtajasta, analyytikosta ja vakuutuksenantajista. Myönteinen päätös tehdään enemmistöäänestyksellä.

1. Rahansiirto. Tarkoittamattomista tuotteista rahat hyvitetään käyttötilille sen jälkeen, kun hakemus on käsitelty back officessa. Kohdennettuihin lainoihin rahaa tarjotaan vain tiukasti määritellyn muodon tilauksesta.

Luotonannon lisääminen pienyrityksille — Video

Yhteys Sberbank Business Online -järjestelmään (SBBOL)

Sberbank on suurin toimija, joka tekee aktiivisesti yhteistyötä pienyritysten kanssa. Sen luottotuotteiden ehdot tunnustetaan kotimarkkinoiden parhaiksi (banki.ru:n mukaan). Pankki tukee aktiivisesti olemassa olevia yrityksiä ja yksittäisiä yrittäjiä tarjoamalla heille demokraattiset ja uskolliset olosuhteet. Lainojen käsittelyyn tarkoitettua asiakirjapakettia ei muihin pelaajiin verrattuna voida kutsua minimaaliseksi, etenkään Lainakuljetinteknologian osalta.

Älykäs luotto Sberbank - uusien lainatekniikoiden käyttöönotto

Sberbank ottaa jatkuvasti käyttöön uusia periaatteita ja lähestymistapoja tukeakseen pien- ja mikroyrityksiä Venäjällä. Yksi innovaatioista oli älykkään yrityslainaohjelman käynnistäminen. Joten mikä on älykäs laina? Tämän ohjelman puitteissa asiakas, jolla on pankkitilillä varoja, voidaan ennakkohyväksyä lainaksi. Lainan määrä, korko ja ehdot lasketaan vaihtotaseen liikevaihdon analyysi. Tämän palvelun etuna on, että hakuprosessi ja varojen lataaminen voidaan toteuttaa lähes yhdessä päivässä. Ohjelmaa ovat jo käyttäneet monet yritykset, jotka arvostivat sen laatua.

Jotkut pankin tunnusluvut 1.9.2017!

Sberbankin nettovarallisuus - 23,337 miljardia ruplaa (Venäjän johtaja), pääoman määrä (Venäjän keskuspankin vaatimusten mukaan) - 3,473 miljardia, lainasalkku - 15,554. miljardia euroa, velat väestölle - 11,429 miljardia euroa.

Suurin osa yksittäisistä yrittäjistä tarvitsee tietyssä oman liiketoimintansa kehitysvaiheessa vipuvaikutusta. Käyttöpääoman täydentäminen, tarvittavien tavaroiden tai laitteiden hankinta, uuden toimiston tai edustuston avaaminen tai uuden suunnan käynnistäminen - lainan ottamiseen voi olla monia syitä.

Mutta jotta lainasta tulisi kätevä työkalu eikä taakka, joka voi pilata nuoren yrityksen, sinun on valittava oikea lainanantaja. Ja ensimmäinen asia, joka tulee mieleen useimmille venäläisille, on Sberbank. Antavatko he siinä lainoja yksittäisille yrittäjille?

Vinkkejä niille, jotka päättävät ottaa lainan Sberbankista, ja kaikki yksityisten yrittäjien lainojen myöntämisen ehdoista tässä pankissa - artikkelissamme.

Pankin tuotevalikoima yksittäisille yrittäjille

Yksittäisille yrittäjille Sberbank tarjoaa laajan valikoiman lainoja. Ne voidaan jakaa ehdollisesti kahteen luokkaan:

• pantin tai takauksen muodossa olevan vakuuden vaatiminen;
• vakuudeton laina.

Sberbankilla on tällä hetkellä yhteensä kolme lainaohjelmaa yksittäisille yrittäjille (IP): "Express takuita", "Trust" ja "Business trust".

Näiden tuotteiden ero käy selvästi ilmi niiden nimistä.

Ensimmäinen olettaa pankin myöntämän lainan vakuutena toimivan omaisuuden olemassaoloa, kaksi muuta myönnetään ilman vakuuksia.

Korkoero on pieni: lainanottajan kannattavin on "Express-vakuus", jonka korko on alkaen 15,5% vuodessa. Laina myönnetään enintään 48 kuukaudeksi. Enimmäismäärä on enintään 5 000 000 ruplaa.

Trust-lainan vuosikorko on 19,5 %, Business Trust -tuotteen 18,5 %. Liikkeeseenlaskurajat - 300 tuhannesta 3 000 000 ruplaan. Laina-aika on rajoitettu 36 kuukauteen.

Lue kuinka saat lainaa Sberbankista palkkakortin haltijalle ja kuinka kannattavia tarjoukset ovat yksityishenkilöille.

Liiketoiminnan kehittämiseen tarkoitetun lainan myöntämisen ehdot ja lainanottajan vaatimukset

Sberbank on valmis myöntämään lainoja yksittäisille yrittäjille melko edullisin ehdoin. Varat tarjotaan ilman vakuuksia(tuotteille "Trust" ja "Business Trust") enintään 36 kuukauden ajaksi tai olemassa olevan omaisuuden turvaa vastaan.

TÄRKEÄ! Kiinteistö on rekisteröitävä yksityisyrittäjäksi, vaikka joissain tapauksissa pankki on valmis harkitsemaan yksityishenkilön omaisuutta.

Kaiken toiminnan harjoittamisen vähimmäisaika on 6 kuukaudesta alkaen. Vähintään 18 kuukautta- yksittäisille yrittäjille, jotka harjoittavat seuraavia palveluita:

Yleislainaa varten ei vaadita lainattujen varojen käyttöselvitystä. Rekisteröiessään yli 500 tuhatta ruplaa tai pankin yksittäisestä pyynnöstä lainanottaja on velvollinen houkuttelemaan takaajan velvoitteiden vakuudeksi.

Pikavakuudelliselta lainalta ei myöskään vaadita raporttia lainattujen varojen käyttötarkoituksesta. Laina myönnetään enintään 4 vuodeksi. Panttikohteena voi olla omaisuutta, joka kuuluu joko lainanottajalle itselleen tai tämän takaajalle. Vakuudeksi voidaan käyttää olemassa olevia laitteita.

Tämän tuotteen vakiokorko yleisillä ehdoilla on 17-19 % vuodessa.

Tärkeimmät lainanottajan vaatimukset ovat seuraavat:

• ikä 23–60 vuotta (alle 25-vuotiaille on rajoitus - toiminnan harjoittamisen on oltava vähintään 12 kuukautta);
• Venäjän kansalaisuus;
• pankkitilin olemassaolo (jos se ei ole saatavilla, voit avata sen lainan hyväksymisen jälkeen);
• pysyvä rekisteröinti pankkihakemuksen alueella.

Pankki käsittelee hakemuksen kolmen päivän kuluessa koko asiakirjapaketin toimittamisesta.

Onko mahdollista ottaa lainaa käteisellä, ilman takaajia

Valitettavasti, Yksittäisille yrittäjille on aina ollut tiukemmat lainaehdot kuin yksittäisille lainanottajille.

Sberbankissa ei yksinkertaisesti ole mahdollista saada lainaa ilman takaajaa tai vakuuksia. Mutta siinä on tärkeä vivahde.

Tämä ei ole mahdollista, jos haet yrityslainaa suoraan. Jos tarvitset summan, joka ei ylitä 1 500 000 ruplaa, ja olet valmis sietämään korkeampia korkoja, tavalliset kulutuslainat ovat aina saatavilla.

Tässä tapauksessa lainanottaja ilmoittaa työnantajaorganisaation sarakkeessa vain yksittäisen yrittäjän tiedot. Luonnollisesti sekä tämäntyyppisissä lainoissa että yrityslainoissa IP:n on oltava voimassa, sillä on oltava käyttötili ja liikevaihto.

Älä unohda oikea-aikaisia ​​verovähennyksiä.

Jos palaamme nimenomaan Sberbankin lainojen liiketoimintalinjaan, niin on mahdollisuus saada enintään 500 tuhatta ruplaa (alueilla - 300 tuhatta) ilman takaajaa. Mutta vaaditaan enimmäispaketti asiakirjoja, ja hakemus tarkistetaan huolellisesti.

Kuinka saada: vaaditut asiakirjat

Ja nyt puhutaan suoraan lainan hakemiseen vaadittavasta asiakirjapaketista.

Voi olla, aluksi se näyttää sinusta jättimäiseltä, mutta ensimmäisen järkytyksen jälkeen se yleensä käy selväksi että sinulla on jo kaikki nämä paperit varastossa, jos harjoitat varsinaista toimintaa.

Jää vain kerätä ne ja viedä ne pankkiin.

Lainaa hakeaksesi tarvitset:

• henkilökohtaiset asiakirjat (Venäjän passi, sotilaskortti - jos olet alle 27-vuotias, TIN ja SNILS, väliaikainen rekisteröinti, jos sellainen on, valinnainen - lisäasiakirjat);
• yksittäisten yrittäjien paperit - USRIP-rekisteröintitodistus ja rekisteröinti veropalveluun;
• tiedot taloudellisesta toiminnasta: lupa tietyntyyppiseen toimintaan (tarvittaessa), todistus rakennustöihin pääsystä (vastaavalle toiminnalle), asiakirjat asuintilojen käyttöoikeudesta (toimisto, kauppa jne.). ) - kyseessä voi olla työsopimus, osto-optiolla varustettu vuokrasopimus, omistustodistus jne.;
• rahoitusasiakirjat: raportointi, jossa on vahvistus verojen hyväksymisestä, veron maksamisen vahvistavat asiakirjat;
• paketti henkilökohtaisia ​​asiakirjoja takaajalle sekä 2-NDFL-todistus viimeiseltä 6 kuukaudelta, jos tämä ei ole lainanottajan perheenjäsen.

Tämä on tärkein asiakirjapaketti, joka tarvitaan, jotta Sberbank hyväksyy hakemuksen harkittavaksi.

TARVITTAVA TIETÄÄ: Lisäksi pyynnöstä voidaan vaatia lisäpapereita - erityisesti vakuuksien omistukseen liittyen. Viimeinen silaus on suoraan täytetty kyselylomake, mutta sen täyttävät osastopäälliköt asiakkaan mukaan.

Puhuimme asiakirjoista, on aika siirtyä mielenkiintoisimpaan asiaan - lainan käsittely- ja myöntämismenettelyyn.

Oletko kuullut olemassaolosta? Kerromme sen tarkoituksesta ja eduista verkkosivuillamme!

Rekisteröintimenettely

Yksityisen yrittäjän yrityslainan saaminen on käytännössä sama kuin yksityishenkilön kulutusluotto.

Ensin sinun on kerättävä kaikki tarvittavat paperit ja otettava yhteyttä valitsemaasi sivuliikkeeseen, joka tarjoaa palveluja oikeushenkilöille. Odota hakemuksen lähettämisen jälkeen tarkistusta kolmen päivän kuluessa ja päätöksentekoon.

Jos olet hakenut Express on Bail -ohjelmaan, odota arvioijan poistumista. Pankin on tarkistettava vakuuskohteen kunto.

Enintään 1 000 000 ruplan vakuudettomassa lainaohjelmassa asiantuntijan käyntiä liiketoiminnan arvioimiseksi ei tehdä; jos määrä oli suurempi, se tapahtuu sopimuksen mukaan lainanottajan kanssa. Sen jälkeen pankki tekee lopullisen päätöksen ja laskee liikkeeseen rahaa.

Vakuudellisella lainalla tämä tapahtuu samanaikaisesti panttisopimuksen täytäntöönpanon kanssa siirtämällä varoja pankissa avatulle käyttötilille.

Varoja voidaan nostaa ja käyttää oman harkintasi mukaan. Vakuudettomissa lainoissa lainanottaja saa käteisen heti lainasopimuksen allekirjoittamisen jälkeen pankin kassalla.

Lopuksi haluaisin antaa pari vinkkiä niille, jotka aikovat hakea lainaa yksittäisille yrittäjille. Ensinnäkin kiinnitä huomiota lainan määrään.

On aina parempi ottaa varoja marginaalilla, 20% enemmän kuin vaaditaan. Varaa ylimääräistä rahaa sadepäivää varten, se voi olla hyödyllistä, jos maksujen kanssa on vaikeuksia.

Tämä koskee erityisesti vakuudellisia lainoja. On sääli jäädä ilman kiinteistöjä useiden viivästysten vuoksi.

Yleinen neuvo yksityisyrittäjille, jotka ovat äskettäin aloittaneet liiketoiminnan, on valita Sberbankin kulutuslainan tai yksittäisen yrittäjän lainan välillä.

On yksi vivahde, jota pankit eivät yleensä kerro - et voi hakea useampaa kuin yhtä tällaista lainaa, ja takaisinmaksuprosessin aikana voidaan tarvita lisävaroja. Ja muut pankit myöntävät tavallisia kulutuslainoja yrityslainaa saaville lainaajille suurella vastahakoisesti.

Siksi valinta on sinun. Yrityslainoilla on houkuttelevampi korko ja korkeampi luottoraja, mutta yleensä tämä on niiden ainoa etu. Kulutuslainoja on helpompi saada ja ylläpitää, vaikkakin kalliimpia.

Yhteydessä

Laina yksittäiselle yrittäjälle Sberbankissa on suosittu. Ei ihme, sillä lainan ansiosta yksittäinen yrittäjä voi perustaa oman yrityksen.

Sberbank tarjoaa useita lainatarjouksia yrittäjille. Mieti, mitkä ovat yksittäisten yrittäjien lainaehdot tässä pankissa, ja kannattaako tämä taakka ottaa?

Sberbank voi tarjota useita lainaohjelmia pienille yrityksille. Tarkastellaan jokaista niistä yksityiskohtaisemmin, jotta on selvää, mikä niistä tarjoaa houkuttelevimmat olosuhteet.

Pienyritysten lainaus on tarkoitettu yrittäjyyden taloudelliseen tukemiseen sekä uusien laitteiden hankintaan ja modernisointiin.

Nykyään Sberbank voi tarjota yksittäisille yrittäjille 3 ohjelmaa:

1. Luottorahasto
2. Express takuita

Näiden pienyritysten lainausohjelmien joukossa on ohjelmia, jotka tarjoavat lainoja ilman vakuuksia.

Luottorahasto

Tämä lainaohjelma sisältää lainattujen varojen liikkeeseenlaskua liiketoiminnan kehittämiseen ilman vakuuksia.

Trust-lainaa voivat hakea kaikki pienet yritykset, joiden vuositulot eivät ylitä 60 miljoonaa ruplaa.

Trust-lainan ominaisuus on mahdollisuus käyttää luottovaroja sen hetkisiin tarpeisiin sekä liiketoiminnan kehittämiseen.

Luottorahaston ehdot yksittäisille yrittäjille:

• Yrittäjä voi saada lainaa enintään 3 miljoonaa ruplaa.
• Tariffi: 18,5 % vuodessa
• Lainaus tapahtuu kansallisessa valuutassa
• Lainan takaisinmaksuaika: 3 vuotta
• Provisiota ei veloiteta
• On mahdollista houkutella takaaja saamaan alennettua tariffia

Jotta lainahakemus voidaan käsitellä, mahdollisen lainanottajan on toimitettava asiakirjapaketti. Tämän paketin tulee sisältää seuraavat paperit:

• Kyselylomake
• Venäjän federaation kansalaisen passi
• IP:n perustamis- ja rekisteröintiasiakirjat
• Asiakirjat taloudellisesta ja rahoitustoiminnasta
• Takuuhakemus

Tällaisen käteislainan halukkaita on melko paljon, joten hakemuksen käsittely voi viedä jonkin aikaa. Se kestää noin 1-3 päivää.

Tämä lainaohjelma auttaa IE:tä laajentamaan toimintansa rajoja, löytämään uusia alueita tai modernisoimaan tuotantoa.

Yritysprojektilla on useita etuja: pidempi laina-aika ja merkittävät rahoitusmäärät.

IP-yritysprojektin ehdot:

• Lainan enimmäismäärä: 200 miljoonaa ruplaa.
• Luottovaroja myönnetään vain kansallisessa valuutassa
• Tariffi: alkaen 11,8 % vuodessa
• Lykkäys: enintään 1 vuosi
• Pakollinen takuu
• Lainan myöntämisestä ja ennenaikaisesta takaisinmaksusta ei veloiteta palkkiota
• Vakuudeksi annetun omaisuuden pakollinen vakuutus

Tämä laina on kohdennettu. Se on suunnattu sijoituksiin pitkäaikaisiin ja lyhytaikaisiin varoihin investoimalla lainanottajan uusien ja olemassa olevien talous- ja rahoitustoimintojen kehittämiseen.

Tämä pankin tarjous on jaettu lainaan vakuudella ja ilman.

Lainatarjouksen ehdot Vakuudellinen yritysluottamus näyttävät tältä:

• Pienin lainasumma: 500 tuhatta ruplaa.
• Tariffi: alkaen 14,52 % vuodessa
• Lainavelan maksuviivästys: 3 kuukautta
• Laina-aika: alkaen 3 kk. jopa 3 vuotta
• Lainattujen varojen liikkeeseenlaskusta eikä lainavelvoitteen ennenaikaisesta takaisinmaksusta peritä palkkiota
• Kaikki vakuusesineet ovat pakollisen vakuutuksen alaisia
• Hakemuksen käsittely suoritetaan 3 päivän kuluessa
• Sinun ei tarvitse raportoida pankille käytetyistä varoista

Tämä laina on ei-kohdennettu, joten sinun ei tarvitse vahvistaa sen kustannuksia.

Kaikki eivät päätä ottaa tällaista lainaa, ja tietyllä tavalla he ovat oikeassa. On kuitenkin myös lainaa ilman vakuuksia. Yleensä tällaisen lainan ehdot ovat samanlaiset kuin Business Trustin vakuudellisen lainatarjouksen. Erona on se, että lainattaessa ilman vakuuksia on esitettävä takaaja.

Express takuita

Laina myönnetään likvidien kiinteistöjen tai kaluston vakuuksia vastaan.

Edellytykset lainatun rahan saamiseksi Express-ohjelmasta takuita vastaan:

• Tavoite: liiketoiminnan kehittäminen
• Lainanottajan omaisuuden tai kaluston pakollinen vakuus
• Takuu
• Lainan enimmäismäärä: 5 miljoonaa ruplaa.
• Tariffi: 17 - 19 % vuodessa
• Velkavelan maksuaika: 4 vuotta
• Lainan myöntämisestä ja sen ennenaikaisesta takaisinmaksusta ei peritä palkkioita

Jos yksittäinen yrittäjä antaa takuut vakuudeksi, hän voi saada alhaisemman tariffin.

vaatimukset IP:lle

Yksittäisten yrittäjien vaatimukset kunkin lainatarjouksen osalta voivat vaihdella. Jotta ei yleistettäisi, vaan antaisi tarkempaa tietoa, huomioimme pankin vaatimukset erikseen kaikkien lainatuotteiden osalta.

Vaatimukset yksittäiselle yrittäjälle luottotuotteelle nimeltä Credit Trust:

• Ikä: 23-60 vuotta
• Yrittäjän liiketoimintaa harjoitetaan yli 2 vuoden ajan

Vaatimukset yksittäiselle yrittäjälle Express-takuuohjelman ehtojen mukaisesti:

Pienyrityksen vaatimukset Business Trust -lainan ehtojen mukaisesti:

• Liiketoiminnan harjoittaminen kaupan alalla - 3 kuukaudesta alkaen.
• Muilla toimialoilla - 6 kuukaudesta alkaen.
• Kausitoimintaan - vähintään 1 vuosi

Ja lopuksi, Sberbankin vaatimukset yksittäisille yrittäjille, jos haluat hakea lainaa Yritysprojekti:

• Yritys on Venäjän federaation asukas
• Vuotuiset tulot eivät saavuta 400 miljoonaa ruplaa.
• Yksittäisen yrittäjän enimmäisikä on 70 vuotta lainan päättymispäivänä
• Liiketoimintaa: 1 vuodesta alkaen - investointilainan saamiseen ja lainan saamiseen hankerahoituksen puitteissa - 18 kuukaudesta alkaen.

Yksittäisen yrittäjän on paljon vaikeampaa antaa velkasitoumus kuin yksinkertaisen kuluttajan. Tässä on enemmän vaatimuksia ja riskejä. Mutta liiketoiminnassa joutuu ottamaan riskejä hyvin usein.

Velkavelvollisuuden rekisteröintihakemuksen rekisteröinti

• Vierailu pankin konttorissa

Tämä menetelmä on pitkään ollut "kyllästynyt", mutta se vetoaa moniin muihin. Lisäksi sinun on silti mentävä sinne. Pankkikonttorissa johtaja kuuntelee toiveitasi ja valitsee sopivimman lainatuotteen. Kuultuaan sinua parhaan vaihtoehdon ehdoista johtaja kysyy suostumustasi lainahakemuksen rekisteröintiin. Jos et tarvitse aikaa miettiä asioita, noudata pankkivirkailijan neuvoja.

• Hakemuksen etärekisteröinti

Pankin virallisilla verkkosivuilla voit hakea lainaa täyttämällä sähköisen kyselyn. Hakemuksen käsittelyn jälkeen pankin toimija ottaa sinuun yhteyttä ja tarjoutuu tulemaan lähimpään pankin konttoriin tekemään lainasopimuksen (tietysti jos pankin päätös on myönteinen).

Tutki pankin tarjouksia, analysoi ne ja tee tietoinen päätös.

Oman yrityksen perustaminen vaatii usein lisävaroja. Apua saa rahoituslaitoksilta, jotka myöntävät lainaa yrittäjyyteen tyhjästä.

Asiantuntijat huomauttavat, että tällainen laina maksaa itsensä takaisin vuoden kuluessa. Siksi monet pankit tekevät yhteistyötä aloittelevien liikemiesten kanssa. Talouskriisin jälkeen suurten lainojen myöntämisen ehtoja tiukennettiin, mutta oikealla lähestymistavalla voit lisätä hakemuksen hyväksymismahdollisuuksia.

Yksittäisen yrittäjän lainan saamismahdollisuuksien lisäämiseksi on suositeltavaa laatia oikein liiketoimintasuunnitelma, etsiä takaajia tai antaa likvidejä vakuuksia kiinteistön muodossa. Positiivinen luottohistoria on myös tärkeä indikaattori mahdollisesta lainanottajasta.

Mistä saada lainaa yksittäiselle yrittäjälle (yksittäiselle yrittäjälle) yrityksen perustamiseen tyhjästä (pienyritykselle)

Monet pankkiorganisaatiot kehittävät erityisohjelmia yksityisille yrittäjille, jotka haluavat aloittaa alusta. Tässä tapauksessa lainanantaja ottaa huomioon vain lainanottajan suunnitelmat ja ideat. Näin ollen rahoituslaitokset kantavat suuria riskejä, joten aloitettavan lainan koko on pieni ja korko korkea.

Ennen kuin otat yhteyttä pankkiin, sinun on laadittava liiketoimintasuunnitelma, jonka tulee sisältää seuraavat tiedot:

• Tarvittavien varojen määrä.
• Rahan käytön tarkoitus.
• Arvioitu voitto yritystoiminnasta.
• Kuinka paljon voidaan poistaa liikkeestä lainan pakollisten maksujen suorittamiseksi.
• Vaihtoehtoiset liiketoiminnan kehittämisratkaisut.

Tämän asiakirjan avulla lainanantaja voi arvioida lainan myöntämisen toteutettavuutta. Lisäksi päätöstä tehtäessä otetaan huomioon liiketoimintasuunnitelman olemassaolo.

Pankkiorganisaatiot tarjoavat liikemiehille seuraavia tuotteita:

• Pikalaina. Suunniteltu yksittäisille yrittäjille, jotka tarvitsevat kiireellisesti lisärahoitusta. Päätös tehdään tunnin sisällä. Lainaajan on toimitettava vähintään asiakirjat. On tärkeää huomata, että tällainen laina myönnetään korkealla korolla.
• Kulutusluotto yksittäisille yrittäjille. Tässä tapauksessa sinun on kerättävä tarvittava asiakirjapaketti. Vakuus voidaan myös vaatia vakuuden tai takauksen muodossa.
• Käteislaina liikemiehille. Jotkut rahoituslaitokset avaavat luottolimiittejä aloittaville yrittäjille.

On tärkeää huomata, että kaikki pankit eivät tee yhteistyötä aloittelevien liikemiesten kanssa. Siksi sinun on tutkittava huolellisesti olosuhteet. Asiantuntijat suosittelevat lainan hakemista rahoituslaitoksesta, jossa käyttötili avataan.

Parhaat lainatarjoukset liikemiehille vuonna 2017

Venäjän Sberbank

Venäjän Sberbank tarjoaa kannattavan lainan aloittelijalle IP:lle. Tuote "Trust" antaa sinun toteuttaa idean. Yrityslainan ehdot:

• Laina myönnetään mihin tahansa tarkoitukseen ilman likvidejä vakuuksia.
• Vakuuslaina myönnetään alennetulla korolla.
• Peruskorko on vain 16,5 prosenttia.
• Luottoraja on 3 000 000 ruplaa.
• Maksimi laina-aika on 3 vuotta.

Moskovan pankki

Rahoituslaitos on kehittänyt yleislainan yritystoiminnan avaamiseen ja kehittämiseen.

• Lainan määrä on 150 000 - 150 000 000 ruplaa.
• Laina-aika 1-60 kk.
• Korko määräytyy yksilöllisesti.
• Turvallisuus on pakollinen.
• Päätös hakemuksesta tehdään enintään 5 päivän kuluessa.

OTP pankki

OTP Pankin tärkein etu on, että hakemuksen voi täyttää nettisivuilla ja saat tietää päätöksestä muutamassa minuutissa.

• Lainan määrä on 15 000 - 750 000 ruplaa.
• Laina-aika 12-48 kk.
• Korko on 14,9 prosenttia.
• Vakuuksia ei vaadita.

Renessanssin luotto

Rahoitusjärjestö on erikoistunut tarjoamaan kulutusluottoja paitsi väestölle myös yksittäisille yrittäjille.

• Lainan määrä on 30 000 - 500 000 ruplaa.
• Korko muodostuu yksilöllisesti ja voi olla 15,9-29,1 %.
• Laina-aika: 24-60 kuukautta.
• Vakuuksia ei vaadita.
• Rekisteröintiä varten riittää, että esität voimassa olevan Venäjän passin ja lisäasiakirjan.

Sovcombank

Lainausehdot:

• Lainan enimmäismäärä voi olla 400 000 ruplaa.
• Peruskorko on 12 prosenttia.
• Hakemus täytetään verkossa ja laina myönnetään rahoituslaitoksen edustustossa.
• Maksimi laina-aika on 5 vuotta.
• Päätös tehdään tunnin sisällä.

Näin aloitteleva liikemies voi poimia tarjouksen edullisin ehdoin.

Lainaehdot yksittäisille yrittäjille Sberbankissa. Laskuri vuodelle 2017

Venäjän Sberbank tarjoaa erilaisia ​​tuotteita yksittäisille yrittäjille. Yksi näistä ohjelmista on "Business Project", joka mahdollistaa uuden yrityksen avaamisen, mutta myös sen nykyaikaistamisen ja laajentamisen.

Tällaisen pitkäaikaisen lainan tärkeimmät edut ovat:

• Merkittäviä lainoja.
• Pitkä ajanjakso.
• Tarvittaessa voit saada lykkäyksen.
• Asiantuntijan neuvoja.

Yksityisyrittäjälainan myöntämisen ehdot:

• Laina-aika on 3-120 kuukautta.
• Minimikorko on 11,8 %.
• Laina myönnetään vain Venäjän ruplissa.
• Oman rahan vähimmäismäärä: 10 %.
• Päävelan maksua voidaan lykätä vuodella.
• Lainan määrä: 2 500 000 - 200 000 000 ruplaa.
• Vakuus vaaditaan likvidin vakuuden tai vakuuden muodossa.
• Lisäpalkkioita ei ole.
• Panttia asetettaessa omaisuus on vakuutettava.

Jos haluat saada lainaa yrityksen perustamiseen, sinun on täytettävä sähköinen hakulomake Sberbankin verkkosivustolla. Kieltäytymisriskin poistamiseksi kaikkien tietojen on oltava luotettavia.

Laskeaksesi likimääräisen lainan ylilyhennyksen ja kuukausimaksujen määrän, sinun on mentävä osoitteeseen: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Täytä kaikki kentät ja napsauta "Laske" -painiketta.

On tärkeää huomata, että laskimen avulla voit selvittää likimääräisiä lukuja. Tarkemmat tiedot saat pankkivastaavaltasi.

Luotto ilman vakuuksia ja takaajia Sberbankissa. Onko mahdollista hakea ja miten se tehdään?

Venäjän Sberbank tarjoaa aloitteleville yrittäjille mahdollisuuden saada lainaa antamatta likvidejä vakuuksia kiinteistöjen tai ajoneuvojen muodossa.

Saadaksesi lainan, siirry rahoituslaitoksen verkkosivustolla "Small Business" -osioon ja valitse sitten "Lainat ja takaukset", jossa napsauta "Business Trust" -tariffia.

Laina myönnetään enintään 4 vuodeksi. Minimikorko on 18,5 %. Lainasumma voi olla 3 000 000 ruplaa ilman lisäkuluja.

Pitkäaikaisen lainan saamiseksi sinun on suoritettava useita vaiheita:

• Täytä hakemus pankkiorganisaation edustustoon tai virallisilla verkkosivuilla.

• Toimita luettelo vaadituista asiakirjoista (peruskirja-, rahoitus-, yritysasiakirjat).
• Odota lainanantajan päätöstä.
• Jos hakemus hyväksytään, johtaja soittaa mahdolliselle lainanottajalle selvittääkseen kaikki lainan saamisen vivahteet.

On tärkeää huomata, että tällaisella ohjelmalla on joitain rajoituksia, joten se ei ole saatavilla kaikissa Venäjän kaupungeissa.

Jos tuleva asiakas ei löydä takaajia ja anna vakuuksia, on toinen vaihtoehto saada laina yksittäisen yrittäjän kehittämiseen. Tätä varten sinun on haettava kulutuslainaa.

Lainausehdot:

• Laina on ei-kohdennettu.
• Lainan enimmäismäärä voi olla 1 500 000 ruplaa.
• Laina-aika 3-60 kk.
• Ei ole piilotettuja maksuja.
• Vakuuksia ei vaadita.
• Korko muodostuu yksilöllisesti ja voi olla 14,9-22,9 %.

Näin aloitteleva liikemies voi hyödyntää useita rahoituslaitoksen tarjouksia.

Laina yksittäisille yrittäjille ilman raportointia

Yksittäisen yrittäjän on toimitettava erityisselvitykset, vaikka hän ei harjoittaisi päätoimintaansa. Tällainen ilmoitus katsotaan mitättömäksi. Onko tällaisessa tilanteessa mahdollista saada lupa lainalle?

Mikä tahansa rahoitusorganisaatio ennen kuin tekee päätöksen yksittäisen yrittäjän hakemuksesta, ottaa ensin huomioon tilinpäätöksen. Siksi he yrittävät olla tekemättä yhteistyötä liikemiesten kanssa, joiden raportointi on nolla. Hyväksymismahdollisuuksien lisäämiseksi on tarpeen antaa likvidejä vakuuksia tai löytää maksukykyisiä takaajia.

Ensisijaiset vaatimukset:

• Jos yrittäjällä on nollailmoitus, lainaamisen pääehtona on harjoittaa toimintaa yli vuoden ajan rekisteröintimenettelyn läpäisyn jälkeen. Jos lainanottaja pystyy todistamaan tulonsa, vakuuksia ei välttämättä vaadita.
• Asiakirjojen toimittaminen: taloudellinen tilanne, rekisteröintitodistus, nollaraportointi ja muut.

Sinun on kuitenkin ymmärrettävä, että tässä tapauksessa pankit yrittävät minimoida riskejään, joten ne tarjoavat pienen summan korkealla korolla verrattuna lainoihin, jotka myönnetään yrityksille, joilla on olemassa olevat tulot.

Kansalaiset, jotka päättävät ryhtyä yrittäjyyteen, kohtaavat usein taloudellisten resurssien puutteen. Monet pankit kieltäytyvät myöntämästä lainoja aloittaville liikemiehille tai asettavat heille liian korkeita korkoja. Laina Sberbankista yksittäisille yrittäjille voidaan saada edullisemmilla ehdoilla kuin muissa rahoituslaitoksissa. Järjestö myöntää lainoja pienille ja keskisuurille yrityksille alennettuun korkoon ja ilman vakuuksia.

Sberbankin IP-lainauksen edut

Yksi yrityksen kanssa tehtävän yhteistyön tärkeimmistä eduista on mahdollisuus maksaa laina ennenaikaisesti takaisin ilman välityspalkkiota. Sberbank suojaa asiakkaitaan petosten toiminnalta remburssin maksutavalla, ts. rahat siirretään IP-kumppanin hyväksi pankkisiirrolla. Jos tarjous- tai maksuasiakirjat osoittautuvat kolmansien osapuolien väärentämiksi laittomien etujen saamiseksi, pankki peruuttaa kaupan. Muita Sberbankin kanssa tehtävän yhteistyön etuja:

• Lykkäyksen myöntäminen velan pääosan takaisinmaksulle. Kansalainen joutuu maksamaan lainalle korkoa, mutta kuukausierät ovat pienemmät kuin lainalle alun perin sovittiin.
• Rahan antaminen oman yrityksen kehittämiseen. Jos lainanottaja on juuri päättänyt perustaa oman yrityksen, hän voi saada rahoitusta lainanantajalta. Päätökseen tällaisista lainaohjelmista vaikuttavat yritystoiminnan erityispiirteet.
• Mahdollisuus saada vakuudeton laina.
• Käteisnostoista ei peritä maksuja.

Pienyrityslainatyypit

Sberbank tarjoaa erilaisia ​​lainoja liikemiehille. Oikeushenkilöllä on oikeus valita lainaohjelma ja velan takaisinmaksutapa. Kohdennettujen lainojen vuosikorko on alhaisempi ja takaisinmaksuajat pidemmät. Liikemiehet ottavat usein kohdentamattomia lainoja korvatakseen käyttöpääoman puutteen. Sberbank on kehittänyt seuraavat lainaohjelmat yksittäisille yrittäjille:

• Mihin tahansa tarkoitukseen ilman vakuuksia ja takaajia. Yrittäjän ei tarvitse ottaa tuttujaan mukaan saadakseen lainaa tai kiinnittääkseen kiinteistöjä, mutta samalla kansalaisyrityksen on läpäistävä alansa virallinen todistus ja tuotava vakaat tulot.
• Vakuus mihin tahansa tarkoitukseen. Asiakas voi sijoittaa rahaa oman harkintansa mukaan, mutta samalla hän on velvollinen panttimaan irtainta tai kiinteää omaisuutta.
• Käyttöpääoman täydentämiseksi. Yksittäinen yrittäjä voi täydentää yrityksen pääomaa tämän lainan avulla. Rahat voidaan antaa takuita vastaan ​​tai takaamalla.
• Ajoneuvojen, laitteiden ja kiinteistöjen ostoon. Laina myönnetään asiakkaalle, jotta hän voi uudistaa kalustonsa ja lisätä oman tuotantonsa tehokkuutta.
• Leasing. Sberbankin avulla IP vuokraa pitkäaikaisia ​​laitteita, kiinteistöjä ja ajoneuvoja. Kun velka on maksettu kokonaan takaisin, asiakas voi ostaa laitteet merkittävällä alennuksella.
• Pankkitakuiden antaminen. Yksittäiset yrittäjät saavat varoja kumppanin kanssa tehdyn kaupan velvoitteiden turvaamiseen.
• Lainojen jälleenrahoitus muista pankeista. Oikeussubjektit, jotka ovat ottaneet lainoja muilta lainanantajilta epäedullisilla koroilla, voivat myöntää lainoja uudelleen Sberbankissa.
• Ohjelma pienten ja keskisuurten yritysten luotonannon edistämiseksi. Tämän valtion hankkeen mukaan liikemiehet saavat rahaa laajentaa toimintaansa alennettuun korkoon.

Lainaehdot

Yksittäisten yrittäjien luotonannon ominaisuudet riippuvat valitusta pankkituotteesta ja liiketoiminnan tilasta. Kansalaisella tulee olla säännölliset tulot. Joihinkin pankkituotteisiin voi saada lainaa jopa yli 65-vuotiaat. Yksittäisiä yrittäjiä pidetään itsenäisinä ammatinharjoittajina, mutta Sberbank vaatii heidän virallista työtään. Tämä koskee erityisesti henkilöitä, jotka ovat äskettäin perustaneet oman yrityksen. Normaalit lainaehdot ovat seuraavat:

1. Lainaajan ikä on 22-60 vuotta.
2. Takaajan läsnäolo yrityksen henkilön tai yhteisomistajan muodossa.
3. Minimikorko on 12,3 %.
4. Yrityksen ikä on vähintään 12 kuukautta.
5. Hankkeen toteuttamiseen vaadittava alkurahoitusosuus saa olla vähintään 15 % lainasummasta.

Sberbankin vaatimukset lainanottajille

Sberbank yrittää suojautua riskeiltä ja tappioilta mahdollisimman paljon, joten se tarkistaa huolellisesti mahdolliset lainanottajat. Yksittäiset yrittäjät, jotka täyttävät vaatimukset, voivat saada lainaa, kun taas muut yrittäjät evätään. Jos on mahdollista, että velka ei makseta kokonaan, asiakkaan hakemus hylätään. Tarkistaessaan lainaajia vakuutuksenantajat kiinnittävät huomiota seuraaviin seikkoihin:

• Ikä. Lainaajan tulee olla vähintään 21-vuotias ja enintään 60-vuotias. Eläkeikäiset yrittäjät voivat käyttää vain joitakin luottotuotteita.
• Lainaajalla on oltava alkuperäinen IP-rekisteröintitodistus.
• Piennä ja keskisuurena yrityksenä yksittäisen yrittäjän on työskenneltävä 12 kuukautta.
• Onnistunutta yritystoimintaa tulee harjoittaa 6 kuukautta. Tämä kriteeri on suhteellisen epämääräinen ja riippuu kansalaisen toiminnan laajuudesta. Yrityksille, joiden kulut ylittävät tulonsa, ei myönnetä lainaa.
• Takajien ja likvidien omaisuuden saatavuus.

Kuinka saada lainaa yksittäiselle yrittäjälle

Yrittäjän tulee ottaa yhteyttä yrityksen lainanantajaan. Ei tarvitse käydä toimistolla henkilökohtaisesti hakeaksesi lainaa yksittäiselle yrittäjälle Sberbankissa. Kyselylomakkeen voi täyttää lainanantajan verkkosivuilla tai jättää suullisen pyynnön soittamalla vihjepuhelimeen. Kun kansalainen on saanut alustavan hyväksynnän yksittäisen yrittäjän lainalle, hänen on suoritettava seuraavat vaiheet:

1. Vieraile lähimmässä organisaation toimipisteessä ja lähetä toinen hakemus. Sberbankin tukipalvelun johtaja voi luetella vaadittujen asiakirjojen luettelon. Hakemuksessa kannattaa selvittää kellonaika ja päivämäärä, jolloin pankin työntekijä vierailee mahdollisen lainanottajan luona varmistusta varten.
2. Odota päätöstä hakemuksesta. Hakijaan ollaan yhteydessä, kun järjestön toiminta on varmistettu.
3. Hae lainaa. Positiivisella päätöksellä kansalaiselle voidaan antaa rahaa käteisenä, siirtää tilille tai lähettää välittömästi maksutositteella toiselle yritykselle.

Rekisteröintimenettely

Yksittäisen yrittäjän statuksen saatuaan yksilöt harvoin tietävät tarkalleen, mikä lainatuote sopii hänelle. Sberbankin edustajat konsultointiin voivat auttaa lainan valinnassa. Esimiesten on annettava kaikki tiedot luottoehdoista ja asiakkaan niin halutessaan laskettava liikamaksun suuruus. Kun lainatuote on valittu, sinun on otettava yhteyttä johtajaan selvittääksesi, mitä todistuksia ja asiakirjoja tarvitaan. Lainausmenettely:

1. Alustavan hakemuksen jättäminen. Kansalainen voi halutessaan toimittaa heti valmiin asiakirjapaketin. Näin säästät aikaa lainaa haettaessa.
2. Asiakkaan antamien tietojen analyysi. Analyytikot yhdessä vakuuspalvelun kanssa tarkistavat solmittavan kaupan oikeudellisen puhtauden. Lainausohjelmissa, jotka eivät vaadi vakuuksia, johtaja vastaa tietojen analysoinnista.
3. Tietojen lähettäminen lainanottajasta ja tapahtumasta vakuutuspalveluun. Asiantuntijat arvioivat henkilön maksukyvyn, luotettavuuden ja kaupan riskin. Itse asiassa ne antavat lopullisen päätöksen hakemuksesta.
4. Sopimuksen allekirjoittaminen. Jos asiakas tunnustetaan luotettavaksi, sopimus allekirjoitetaan lainanottajan asuin- tai työpaikkaa lähimmässä pankin konttorissa. Kaupalla yli 5 miljoonaa ruplaa. huoneessa on turvallisuusasiantuntija.
5. Rahan siirto asiakastilille. Kohdelainalla varat siirtyvät välittömästi yksittäiselle yrittäjälle palveluita tai tuotteita tarjoavan organisaation tilille.

Luettelo hakemuksen käsittelyyn vaadittavista asiakirjoista

Kotona sinun on ladattava Sberbankin verkkosivustolta ja täytettävä lainanottajan kysely. Näyte täytetystä lomakkeesta löytyy sieltä. Passin ja toisen henkilöllisyystodistuksen (merimiestodistus, eläketodistus, sotilastodistus jne.) lisäksi sinun on kerättävä kaikki IP:n perustamis- ja rekisteröintiasiakirjat. Ilman sitä pankin työntekijät kieltäytyvät ottamasta vastaan ​​asiakkaan hakemuksia. Pakollisia asiakirjoja ovat:

• todistus yritystoiminnan verojen maksamisesta;
• tiliote, josta käy ilmi varojen liikkuminen tilillä;
• ote yhtenäisestä valtion yritysrekisteristä / yhtenäisestä valtion oikeushenkilöiden rekisteristä;
• TIN (yksittäinen veronmaksajan numero);
• toimilupa, joka vahvistaa yrityksen akkreditoinnin tietyllä toimialalla (tarvittaessa);
• tilinpäätös viimeiseltä raportointikaudelta;
• todistus 2-NDFL, jos yrittäjä työskentelee toisessa yrityksessä.

Hakemuksen käsittelyaika

Ennakkopyynnöstä vastaus saapuu usein päivässä. Lainausohjelmissa, jotka eivät vaadi vakuuksia, hakemukset käsitellään 3 päivän kuluessa. Jos kansalainen aikoo ottaa suuren summan rahaa, sekki voi viivästyä 2-3 viikkoa. Pienissä lainoissa aina 500 000 ruplaan asti vastaus tulee 2 päivässä. Leasingasiakirjojen tarkastusaika on 2 arkipäivää.

Hylkäämisen syyt

Kun olet toimittanut asiakirjat lainan saamiseksi yksittäiselle yrittäjälle Sberbankissa, kielteinen päätös tulee, jos lainanottajalle on annettu epäluotettava tila. Yrittäjä, jolla on vakaat tulot ja korkeat voittomarginaalit, mutta samalla hänen yrityksensä ei täytä muita pankin asettamia kriteerejä, voi kieltäytyä myöntämästä lainaa. Mahdollisia syitä hakemuksen hylkäämiseen:

• Huono luottohistoria. Kansalainen voi myöntää asuntolainan, jossa asuntolaina on lainanottajan omaisuutta. Tämä auttaa pankkia kompensoimaan riskejä, joita syntyy, kun he laskevat liikkeeseen rahaa huonon luottohistorian omaaville kansalaisille.
• Yhtiön maksuvalmius ei ole perusteltu. Yrittäjän tulee muokata olemassa olevaa liiketoimintasuunnitelmaa. Erityistä huomiota tulee kiinnittää hankkeen esittelyyn. Liiketoimintasuunnitelmassa ei saa olla virheitä, ja siinä on oltava kaikki tarvittavat laskelmat.
• Yritys käyttää yksinkertaistettua verotusjärjestelmää tai maksaa laskennallisista tuloista yhtä veroa (UTII). Ainoa ratkaisu tällaisessa tilanteessa olisi muuttaa verojärjestelmää.

Epäluotettavan lainanottajan asema myönnetään liikemiehelle sen jälkeen, kun hänen yritystoimintansa on arvioitu. Yksityinen yrittäjä, jos häneltä evättiin lainaa oikeushenkilölle, voi hakea kulutuslainaa. Tällaisten lainojen suurin haittapuoli on korkeat korot, mikä on kriittistä oman yrityksesi kehittämisen kannalta. Kansalainen voi hakea uudelleen pankkiin, kun hän kerää pienen määrän pääomaa ja lisää yrityksen takaisinmaksukykyä. Sitten yritys voi peruuttaa alkuperäisen päätöksen ja antaa yrittäjälle lainaa.

Millaisen lainan voin ottaa yksittäiselle yrittäjälle Sberbankissa vuonna 2019

Järjestö on kehittänyt monia lainaohjelmia aloittelijoille ja kehittyville liikemiehille. Ne eroavat paitsi lainan koron ja määrän, myös tarkoituksen osalta. Pieniä summia yrittäjille, yrityksen kannattavuudesta riippuen, yritys antaa ilman vakuuksia ja ilman tarvetta vahvistaa tarkoitusta. Taulukko näyttää nykyiset ehdot erityyppisille lainoille Sberbankissa yksittäisille yrittäjille:

Luotto "Trust" ilman vakuuksia ja takaajia

Oikeushenkilöt, joiden tulot ovat alle 60 miljoonaa ruplaa, voivat hakea varoja tälle pankkituotteelle. Vuodessa. Yksittäisille yrittäjille luonnollisten henkilöiden takuu on pakollinen. Saadut rahat voidaan käyttää miten haluat. Asiakas on velvollinen harjoittamaan yrittäjyyttä vähintään 24 kuukautta, josta 18 kuukautta seuraa vakaat tulot.

Laina "pikavakuus"

Jos turvallisuus on olemassa, hakemus käsitellään 2-3 päivässä. Varojen käytön tarkoituksen tarkistamista ei vaadita, mutta asiakkaan on toimitettava asiakirjat, jotka osoittavat liiketoiminnan kannattavuuden. Jos lainanottaja omistaa oman myymälänsä, Sberbankin asiantuntijat vierailevat rakennuksessa ennen sopimuksen allekirjoittamista. Liikemiehet, joiden vuositulot eivät ylitä 60 miljoonaa ruplaa, voivat saada lainaa tästä ohjelmasta.

Laina "liiketoiminnan liikevaihto"

Tämän ohjelman puitteissa yrittäjät, joiden vuositulot ovat alle 400 miljoonaa ruplaa, voivat saada varoja raaka-aineiden hankintaan, varastojen täydentämiseen, takuumaksujen turvaamiseen tarjouskilpailuissa ja velkojen maksamiseen muille rahoituslaitoksille. Pankki lainaa rahaa osavakuutta vastaan. Vakuudeksi voidaan käyttää omaisuutta tai varastotavaraa.

Express-Sekkiluotto

Tätä pankkituotetta voivat käyttää asiakkaat, joiden on nopeasti täydennettävä yrityksen käyttöpääomaa. Heillä tulee olla säästöpankkitili, joka on avattu vähintään 6 kuukautta sitten. Toinen rahan liikkeeseenlaskun edellytys on säännölliset kuitit ostajilta ja vastapuolilta. Lainaaja on velvollinen maksamaan velan takaisin 360 päivän kuluttua.

Luotto "Yritysnylitys"

Tämän lainaohjelman mukaiset maataloustuottajat voivat hakea 100 000 ruplan lainaa. Muille lainanottajaryhmille vähimmäislainan määrä on 300 000 ruplaa. Yritysten omistajien ja lainanottajaan liittyvien oikeushenkilöiden takaus on pakollinen. Yrityksellä tulee olla Venäjän asukkaan asema. Lainaa ottavan kansalaisen ikä ei saa ylittää 70 vuotta lainan täyden takaisinmaksun hetkellä, ja vuositulot ovat enintään 400 miljoonaa ruplaa. Maatalouden tuottajat voivat saada tämän lainan, jos he ovat olleet toiminnassa vähintään 12 kuukautta.

Laina "pikalaina"

Monet liikemiehet ovat testanneet tätä lainaohjelmaa. Yksi lainan eduista on, että voit käyttää varoja paitsi liike-, myös asuinkiinteistöjen ostoon. On tiettyjä rajoituksia. Voit ostaa asunnon tai toimiston käyttövalmiissa tiloissa. Tämän ohjelman rahojen käyttäminen uuden rakennuksen rakentamisen alussa ei onnistu.

Laina "Yritysomaisuus"

Tällä lainalla liikemies voi ostaa liiketoiminnan harjoittamiseen tarvittavat laitteet. Lainan hintaan voi sisältyä käyttöönottohinta, ostetun laitteen vakuutus 1 vuodeksi, lisäkomponenttien hankintakulut. Tämän luottoohjelman puitteissa on mahdollista ostaa sekä uusia että käytettyjä laitteita. Aikaisemmin tekniikka on arvioitava asiantuntijan toimesta, jos sitä on jo käytetty.

Luotto "Business Auto"

Osana tätä pankkituotetta yrittäjä voi saada rahaa ajoneuvojen hankintaan liiketoimintaa varten. Suurin ero leasingista on se, että lainanottaja valitsee itsenäisesti yritykset, joilta hän ostaa ajoneuvoja. Erikoislaitteet kuuluvat tämän lainaohjelman piiriin. Lainasummaan voi sisältyä lisäosien ja vakuutuksen kulut.

Laina "Business Real Estate"

Lainaaja saa mahdollisuuden ostaa toimiston tai muun rakennuksen rakenteilla olevasta rakennuksesta Sberbankin akkreditoimilta kehittäjiltä. Päättäessään varojen myöntämisestä pankki ottaa huomioon yrittäjän toiminnan erityispiirteet. Asiakas voi ostaa valmiita liikekiinteistöjä. Ennen lainattujen varojen myöntämistä organisaation asiantuntija arvioi kohteen kunnon.

Lainaohjelmat yksittäisille yrittäjille

Sberbank akkreditoituna rahoituslaitoksena osallistuu joihinkin valtion hankkeisiin. Tärkein niistä on pienille ja keskisuurille yrityksille suunnattu lainanantoohjelma. Hankkeessa yrittäjiksi ryhtyvät kansalaiset voivat saada lainaa houkuttelemalla osittain julkisia varoja alennettuun korkoon. Myös lainan jälleenrahoitusohjelma ja ajoneuvoleasing kuuluvat tähän luokkaan.

Ajoneuvojen leasing

Pitkäaikainen kaluston ja ajoneuvojen vuokraus on yksi helpoimmista tavoista laajentaa yrityksen toimintaa. Tämä menettely on leasing. Kauppaan osallistuvat vuokranantaja, vuokralainen, myyjä, vakuutuksenantaja ja vakuutuksenottaja. Pakollinen ehto pankin kanssa leasing-ohjelmien yhteydessä on liikennevakuutus. Rahoituksen määrä on enintään 24 miljoonaa ruplaa. Sinun on laadittava OSAGO- ja CASCO-vakuutus. Yksittäiset yrittäjät voivat käyttää leasingina seuraavia pankkituotteita:

• Hyötyajoneuvot. Ennakkomaksun suuruus on 15 %. Sopimus tehdään 12-37 kuukauden ajaksi. Nousuprosentti on 5,08 %. Vuokralainen voi ostaa henkilö- ja kuorma-autoja 5 tonniin asti.
• Tavaraliikenne. Ennakkomaksun suuruus on 15 % ulkomaisten valmistajien laitteista, 20 % kotimaisten valmistajien malleista. Nousuprosentti on 5,08 %. Vuokralainen voi ostaa kippiautoja, rekkatraktoreita, jääkaappeja, isometrisiä pakettiautoja, perävaunuja, puoliperävaunuja 41 tonniin asti. Sopimus tehdään enintään 48 kuukaudeksi.
• Erikoisvaruste. Ennakkomaksun suuruus on 25 %. Sopimus tehdään enintään 36 kuukaudeksi. Arvonnousuprosentti on 4,97 %. Vuokralainen voi ostaa maatalous-, rakennus-, tie- ja varastokalustoa.

Voit hankkia ajoneuvoja leasingsopimuksella vain laajentaaksesi omaa liiketoimintaasi. Takaisinmaksuaikataulu sovitaan jokaiselle lainanottajalle erikseen. Maksut ovat annuiteetti, eriytetty, laskeva, kausiluonteinen. Vakuutusohjelman ehtojen mukaan yksittäinen yrittäjä on velvollinen käyttämään ostamiaan laitteita huolellisesti. Vakuutusyhtiöllä on oikeus milloin tahansa vaatia vakuutetulle ajoneuvolle lisäkatsastusta. Leasingkorko alkaa 12 %:sta.

Lainojen jälleenrahoitusohjelmat

Sberbank voi laskea uudelleen liikkeelle saatuja lainoja laajentaakseen tuotanto- tai hyödykepohjaa, täydentääkseen käyttöpääomaa palveluiden tuottamista varten, modernisoidakseen tuotantoa, ostaakseen liikekiinteistöjä, korjatakseen vaihto- ja irtainta omaisuutta sekä ottaa käyttöön innovatiivisia tuotantomenetelmiä. Virallisesti valtion tukemia jälleenrahoitusohjelmia ovat:

• Liikevaihto.
• Business Invest.
• Liikekiinteistöt.

Ohjelma pienten ja keskisuurten yritysten luotonannon edistämiseksi

Lainan enimmäismäärä on 1 miljardi ruplaa. Ohjelma on valtion omistama, joten lainaa voivat saada seuraavilla aloilla työskentelevät yrittäjät: viestintä, liikenne, maatalous, sähkö, vesi, kaasun tuotanto, valmistus, maataloustuotteiden alku- ja teollinen jalostus. Pienyrityksille myönnetään lainaa 10,6 % vuodessa ja keskisuurille yrityksille 9,6 %:lla. Lainauksella on useita tarkoituksia:

• käyttöomaisuuden osto liiketoimintaa varten;
• uusien hankkeiden aloittaminen;
• käyttöpääoman täydentäminen;
• tuotannon modernisointi ja jälleenrakentaminen.

Laina-aika määräytyy lainanottajan taloudellisen tilanteen mukaan, mutta edullinen rahoituksen kesto ei saa ylittää 3 vuotta. Liikemiehet voivat saada Sberbankista yksityisyrittäjälainaa yllä mainituin edullisin ehdoin, jos he eivät ole mukana korruptiotapauksissa. Vakuudeksi voidaan ottaa pk-yrityksen (Small and Medium Enterprise) riippumaton takaus.

Video