Sådan får du et lån i en bank - grundlæggende regler og tips til udlån. Sådan får og ansøger du om et banklån Sådan får du et lån
Hvordan man korrekt og kompetent I dag er det at leve "i gæld" blevet så moderigtigt, at enhver person burde kende svaret på dette spørgsmål. Dette spørgsmål bør bekymre selv dem, der er fast "mod" banklån.
Ingen er immun over for force majeure-omstændigheder, når der er et presserende behov for et stort beløb, som simpelthen ikke er til rådighed, og som der absolut ikke er tid til. Derfor bør alle kende reglerne for at tage og ansøge om lån i et pengeinstitut, uanset livsposition, status i samfundet og økonomiske situation.
Nødvendige betingelser for en låntager inden du ansøger om et lån
Inden du begynder at ansøge om et lån i en bank, skal låntageren på sin side nødvendigvis opfylde nogle betingelser, som vi vil overveje nedenfor.
Betingelser 1. Bestem, hvor meget du kan betale for lånet hver måned
Før du begynder at ansøge om et lån, mens du stadig er hjemme, skal du bestemme, hvor meget du har råd til at betale månedligt på lånet. Normalt er dette beløb omkring 20 - 30 % af din månedlige indkomst. Hvis den månedlige ydelse på lånet vil "passe" ind i dette beløb, så har du råd til det. Og hvis ikke, så er dette lån bedre ikke at tage. Ellers vil det være meget svært for dig at gennemføre det.
Betingelse 2: Tilgængelighed af en økonomisk airbag
Når du ansøger om et lån, vil det være bedst, hvis du har ledigt. Så du vil spare dig selv for force majeure omstændigheder, der vil føre til, at du ikke vil være i stand til at betale månedlige lånebetalinger. Hvis du ikke har sådan en pude, så er det bedre at oprette den først, og først derefter gå til banken for at få et lån.
Betingelser 3. Vælg den rigtige lånetype
Inden du får så meget information som muligt om alle typer lån fra banker, du har valgt. Vurder alle deres fordele og ulemper, beregn prisen på forhånd, og hvor meget det vil koste dig. Det kan du selv, på bankens hjemmeside eller bruge en speciel online lommeregner. Som regel er renterne på rettede lån lavere, og de ender med at koste låntageren mindre.
Betingelse 4. Tilgængelighed af udbetaling
Betingelse 5. Bestem lånebeløbet korrekt
Tag så meget kredit, som du virkelig har brug for. Og for dette skal du lave de nødvendige beregninger på forhånd og angive i låneansøgningen, hvor mange penge du virkelig har brug for.
Betingelse 6. Vælg lånets valuta
Lad dig ikke "narre" af bankernes overtalelser, og tag et lån i den valuta, du modtager din indkomst i. Ellers risikerer du ikke kun at betale for meget, men også at fratage dig selv muligheden for generelt at betale af på lånet.
Tilstand 7. Forsikre dit liv og helbred
Omkring 50 % af misligholdelser og misligholdelse af lån skyldes helbredsproblemer.
Hvad skal du overveje, når du ansøger om et lån
At få et lån i en bank er ikke enden, det er kun begyndelsen. Det er ikke nok bare at tage det, det skal stadig betales i en temmelig lang periode, hvilket vil have en betydelig indflydelse på dit økonomiske velbefindende. Som man siger: "Vi tænker ti gange og handler kun én gang." Skynd dig derfor aldrig ind i denne sag, og når du ansøger om et lån, skal du sørge for at overveje følgende fakta.
- Krav til låntager
Jo flere krav banken stiller til låntageren, jo mere pålidelig er den og jo lavere renten på lånet. Derfor, hvis du ønsker at få et lån på favorable vilkår, så vent lidt med registreringen og saml det maksimale antal certifikater og dokumenter.
Du kan læse, hvordan og hvor du kan få et lån uden indkomstbevis og kautionister, men med en dårlig kredithistorik - fra denne.
- Lånerente
Renten på lånet, der vises på bankernes hjemmesider, er blot en grundlæggende, som kan forhøjes afhængigt af flere faktorer: lånets løbetid, forsikring og låntagers indkomst.
- Lånebetingelser
Jo længere låneperioden er, jo lavere er den månedlige ydelse. Og jo længere løbetid lånet har, jo større er overbetalingen på det.
- Kreditkort
Kreditkort, som det ofte sker, ender med at koste deres ejere meget mere end kontantlån. Dette sker fordi:
- for det første, når en person betaler med kort, bruger en person mere, end når han betaler kontant;
- og for det andet er renterne på kreditkort meget højere.
- Yderligere ydelser ved ansøgning om lån
Ud over den officielle rente afvikler bankerne ofte en provision for forskellige former for tjenester. For eksempel til udstedelse af et lån, til månedlig låneservice, til rådgivning og andre betalinger. Hver bank fastsætter sine egne gebyrer for yderligere tjenester.
- Lånets tilbagebetalingsbetingelser
Hver lånetype og låneprogram har sine egne betingelser for tilbagebetaling af lånet, som skal afspejles i aftalen. Derfor, når du underskriver det, skal du sørge for omhyggeligt og omhyggeligt at læse alt.
Lånet kan tilbagebetales på to måder:
- i lige dele;
- differentieret ydelse (der beregnes renter af henholdsvis lånets restbeløb, ydelsen falder hver måned).
Når du indgår en aftale, skal du angive metoden til tilbagebetaling af lånet, og selvfølgelig er det bedre at vælge en, der kan tilbagebetales før tidsplanen.
Sandt nok har nogle banker en betingelse: ikke at returnere kreditmidler før tidsplanen, før der er gået en vis tid siden indgåelsen af kontrakten.
- Lånesikkerhed
Sikkerhedsstillelsen, der tilhører låntageren, eller en kautionist med høj solvens i form af lånesikkerhed - bestemmer renten på lånet, samt udstedelse eller afvisning af udlån.
Hvis et kreditinstitut ikke kræver lånesikkerhed, så sætter det i dette tilfælde en højere rente end for et lån med sikkerhed og garanti. På denne måde genforsikrer de sig simpelthen mod mulige risici.
Og hvis et lån kræver sikkerhed i form af sikkerhed og kaution, kan bankerne kræve, at du forsikrer sikkerheden. Dette er også kun for dem at forsikre.
Du kan læse om, hvordan du kan tage et individuelt iværksætterlån uden sikkerhed og en kautionist, og for en lille virksomhed -.
- Vanskeligheder med afkast
Enhver låntager står altid over for risikoen for forsinkelse eller manglende betaling af sin gæld, som bankerne opkræver bøder og bøder for.
Selv før du underskriver en låneaftale, skal du omhyggeligt læse alle bankens betingelser og realistisk vurdere dine økonomiske muligheder. Ellers vil et lån i stedet for en livline blive en ulidelig trældom. Det vigtigste at huske er, at du ikke bør optage et lån, hvis de månedlige ydelser på det overstiger 40 % af din indkomst.
Og hvis du, gud forbyde, selvfølgelig pludselig får visse vanskeligheder med at betale af på lånet, så sørg for at give banken besked om det. De er ikke monstre, og der er ingen grund til at være bange for dem. Du skal altid have en dialog med dem, og de vil helt sikkert møde dig.
Sådan får du et banklån. Trin-for-trin instruktion
Hvad der skal gøres, og hvad man skal være opmærksom på, før man ansøger om et lån, diskuterede vi ovenfor. Nu vil vi analysere, hvordan du får et banklån i blot seks trin.
Trin 1. Vælg lånetype og låneprogram
Det er nødvendigt at vælge lånetype og låneprogram ud fra de mål, du skal tage det for. Det er mere rentabelt, hvis du tager et målrettet lån designet specifikt til at udstede et lån til dit formål.
I dag udvikler banker for hver type lån mange udlånsprogrammer med forskellige betingelser for at opnå og krav til låntageren. Forsøg derfor at få så meget information som muligt om en række forskellige låneprogrammer, og vælg fra denne enorme liste med de mest fordelagtige betingelser.
Trin 2. Vælg en bank til et lån
er en bank, der:
- placeret på tværs af vejen;
- har en licens til at udføre denne type aktivitet;
- er pålidelig og indtager de højeste pladser i ranglisten over de bedste banker;
- og hvor de mest fordelagtige låneprogrammer er tilgængelige.
Banken "på tværs af vejen" betyder, at den skal være i umiddelbar nærhed af dig, og for at komme dertil behøvede du ikke at rejse til en anden by.
Tilgængeligheden af en licens til at udstede lån kan kontrolleres på webstedet for Den Russiske Føderations centralbank. Samme sted kan du se bankernes rating.
For at tiltrække kunder udvikler bankerne regelmæssigt nye udlånsprogrammer med mere gunstige betingelser, hvorfra du kan vælge den bedst egnede for dig selv. Du skal bare søge.
Trin 3. Vi aftaler med banken alle betingelser for at få et lån og indsender en ansøgning til banken
Du skal sikre dig, at du har studeret alle bankens betingelser, før du får et lån. Vær ikke genert og stil så mange spørgsmål som muligt, selv om ting, der er indlysende ved første øjekast, find ud af alle potentielle lånebetalinger, mulige bøder, restriktioner, særlige forhold osv.
Hvis alt passer dig, kan du falde, hvilket er en obligatorisk formular, hvor alle nødvendige data indtastes. Ansøgningen kan indgives på to måder: enten komme personligt til bankfilialen, eller gøre det via internettet på bankens hjemmeside. Derefter skal du vente på bankens svar.
Trin 4. Indsamling og indsendelse af nødvendige dokumenter til banken
Uanset hvilket låneprodukt du har valgt, skal du indsamle de nødvendige dokumenter for at få et lån. Hver bank har sin egen liste over nødvendige dokumenter, som også afhænger af lånetypen og låneprogrammet.
Normalt listen standard dokumenter for et lån er som følger:
- originalt pas og fotokopi af alle dets sider;
- en kopi af arbejdsbogen bekræftet af personaleafdelingen eller ethvert andet dokument, der bekræfter ansættelsen af klienten - et certifikat fra arbejdsgiveren, kontrakt, uddrag fra arbejdsbogen;
- indkomstbevis i standardformularen 2-NDFL eller i form udstedt af banken. Hvis en bankkunde ud over lønnen har en tredjeparts indtægtskilde (fra udlejning af fast ejendom, pensioner osv.), så leveres dokumenter, der bekræfter det - sådanne papirer kan betydeligt øge chancerne for at få et lån;
- dokumenter, der bekræfter tilstedeværelsen af en udsættelse fra militærtjeneste - et militært ID, registreringsattest og andre. Kun påkrævet, hvis låntageren er under 27 år;
Mange finansielle institutioner, ud over de dokumenter, der er anført ovenfor, kan kræve yderligere dokumenter.
- køretøjets registreringsattest eller kørekort;
- TIN;
- forsikringsbevis for pensionskassen;
- internationalt pas - hvis tilgængeligt;
- alle forsikringer - CASCO, OSAGO, CHI og andre;
- original certifikat, der bekræfter, at låntager er ejer af ejendommen, eller en kopi heraf;
- kontoudtog, alle dokumenter, der bekræfter eksistensen af disse konti eller værdipapirer;
- fotokopier af papirer om den modtagne uddannelse: certifikater, eksamensbeviser, certifikater, certifikater.
- kontoudtog, kopier af tidligere gennemførte låneaftaler, certifikater fra kreditinstitutter, der bekræfter fraværet af gæld;
- kopier og originaler af fødselsattester for børn, ægteskab eller skilsmisse.
Under alle omstændigheder bliver du nødt til at præcisere alle de nødvendige dokumenter og forberede dem på forhånd.
Trin 5. Indgåelse af kontrakten
I tilfælde af en positiv beslutning fra banken om at yde dig et lån, skal du komme til bankfilialen for at ansøge om et lån. I nærværelse af kautionister og pantsætning af ejendom indgås også en kautionsaftale og en pantsætningsaftale.
Før du underskriver kontrakten, skal du kontrollere, om alle dens betingelser svarer til dem, du på forhånd har aftalt med banken. Læs omhyggeligt teksten markeret med en stjerne eller med småt: Banken kan inkludere sin ret til at ændre renten, vilkår og andre betingelser i kontrakten.
Og vigtigst af alt, vær opmærksom på, om banken har mulighed for at ændre kontraktvilkårene efter eget skøn. Og hvis de kan, så diskuter dette spørgsmål med en bankmedarbejder på forhånd, og underskriv først kontrakten efter det.
Trin 6. Vi modtager penge
Efter indgåelse af kontrakten modtager du kun pengene. De vil enten blive givet til dig i kassen, eller de vil udstede et bankkort til dig og overføre pengene dertil. Under alle omstændigheder kan du selv bestemme, hvordan du vil modtage dem.
Hvis du beslutter dig for at overføre penge til et bankkort i denne bank og beslutter dig for at tilslutte internetbank til det, skal du være forsigtig med din telefon. Og så, i tilfælde af nogen omstændigheder, vil dit SIM-kort komme til en anden person, eller en anden person kan bruge det, så kan dine kreditpenge nemt bruges.
Du kan læse om, hvordan du kan få et forbrugslån til en minimumsprocent.
Nu ved du, hvad du skal vide og overveje for at få et lån i en bank. Og ovenstående instruktioner til at ansøge om et lån hjælper dig med at gøre alt korrekt og kompetent. Og hvis du af en eller anden grund ikke blev godkendt til et lån, så skal du vide, at du altid kan gå til særlige specialiserede organisationer.
Du kan også udtrykke din mening om artiklen og selve webstedet i kommentarerne, angive manglerne ved denne ressource.
Siden MyRublik vil være dig meget taknemmelig.
Kan jeg få et lån på ansøgningsdagen? Hvor kan man få penge på kredit i kontanter på et pas? Hvordan kan en låntager sænke renten på et lån?
Som praksis viser, er kontantlån meget populære blandt russere. Alene i 2018 udstedte bankerne 15,65 millioner sådanne lån til en værdi RUB 4,06 billioner
På trods af al deres kendskab og tilsyneladende enkelhed har sådanne lån mange nuancer, hvis viden ikke kun giver mulighed for at få lån uden problemer, men også at reducere renten på det modtagne lån. Det handler om disse forviklinger ved et kontantlån, som jeg, Alla Prosyukova, en bankekspert, vil fortælle i en ny publikation.
Hvis du planlægger at optage et lån, men ikke ved hvor og hvordan du gør det på den mest rentable måde, vil denne artikel hjælpe dig med at finde ud af det og træffe den rigtige beslutning!
1. Kontantlån - en reel mulighed for at opfylde dine ønsker
Ofte står vi i en situation, hvor vi har akut brug for en stor sum penge. Pårørende/bekendte har hverken mulighed for eller lyst til at låne. Når alt kommer til alt, skal du fortælle, hvorfor pengene var nødvendige, lytte til deres mening om denne sag, råd. I sådanne tilfælde er der kun én udvej - at udstede et kontantlån til ethvert formål.
Oftest henviser borgerne til denne type lån kun et ekspreslån, som kan opnås i løbet af få timer ifølge 2 dokumenter. Faktisk omfatter denne kategori alle lån, hvorved låntager modtager kontanter.
Dette lån kan være med eller uden garanti, med eller uden sikkerhed, udstedes hurtigt eller inden for få dage, pengene udstedes gennem kassen eller overføres til låntagers betalingskort.
En slags forbrugslån, hvor låntager frit kan disponere over de penge, som långiver har modtaget, efter eget skøn.
Kontantlån er penge til ethvert behov og ønsker
Banker tilbyder mange forskellige programmer til det. Forskellige renter, krav til låntageren gør, at du nemt kan finde et lån, der passer til dig.
2. 4 måder at få et kontantlån på
Et kontantlån kan fås på flere måder.
I dag foreslår jeg at blive mere detaljeret bekendt med de fire mest populære for at finde ud af deres vigtigste fordele og ulemper.
Metode 1. Kontakt banken
Når det kommer til lån, er det første, man tænker på, at kontakte banken. Dette er den mest populære måde at låne på blandt russere.
Det blev det først og fremmest takket være dets pålidelighed. På trods af de problemer, der eksisterer i banksektoren i Den Russiske Føderation, kreditinstitutter kontrolleres af Bank of Russia. Han er garant for retsstaten.
Derudover tilbyder banker mange forskellige låneprogrammer.
Et kontantlån præsenteres i de fleste pengeinstitutter i flere former:
- med sikkerhed / uden sikkerhed;
- med og uden garanti;
- med og uden bevis for indkomst.
Lad os her tilføje forskellige %-satser, særlige programmer og låntagere, der har brug for kontanter - der er masser at vælge imellem.
Metode 2. Få et lån fra en MFI
MFI'er - - ikke-bankstrukturer, der yder kortfristede lån til befolkningen, juridiske enheder og individuelle iværksættere.
Lån i sådanne virksomheder har en række fordele.
Fordele ved at få kontanter på kredit i MFI'er
Men minusserne i denne metode er ikke mindre end plusserne.
Her er de vigtigste:
- små mængder;
- renterne er væsentligt højere end bankrenterne;
- korte lånevilkår;
- risiko for at støde på svindlere.
MFI'er placerer ofte selv deres lån som kviklån. Efter min mening giver det faktisk mening at tage dem, når der er et presserende behov for penge, og ikke til en tur til havet eller en ny pelsfrakke, men til noget vigtigt. Og kun hvis du ved med sikkerhed, at du helt sikkert vil kunne afdrage forpligtelsen til det aftalte tidspunkt.
Metode 3: Kontakt en privat långiver
Der er altid folk, der er villige til at låne penge til renter.
Internettet er fyldt med annoncer som dette:
Jeg yder økonomisk hjælp om en halv time!
Kredithistorie og forsinkelser er ligegyldige!
Certifikater, kautionister og sikkerhedsstillelse er ikke påkrævet!
Alt du behøver er et pas!
Fra 50.000 til 500.000 rubler. 10 % om året.
Tilmelding! 18+.
Hvis du har brug for økonomisk hjælp akut, så skriv til: [e-mailbeskyttet]
I dette tilfælde er det vigtigste for låntageren ikke kun kreditbetingelserne, men også långiverens pålidelighed. Det er bedre, hvis dine bekendte eller personer med pålidelige anbefalinger bliver private långivere.
Som regel, private erhvervsdrivende udsteder penge mod en kvittering, sjældnere i henhold til en aftale. I begge tilfælde, inden jeg underskriver papirerne, anbefaler jeg, at du konsulterer en uafhængig advokat. Spild ikke din tid og penge på dette. Husk, gnieren betaler to gange!
Få din opmærksomhed at private långivere kan stemme både den daglige rente og den månedlige eller årlige rente. Sørg for at præcisere denne nuance.
Med den rigtige tilgang til at finde en privat långiver og kompetent udførelse af transaktionen, vil denne metode effektivt løse dit økonomiske problem.
Metode 4. Få penge i en pantelånerbutik
Lad os først beskæftige os med selve konceptet.
Pantelånerbutik- en kommerciel privat organisation, der låner penge ud mod kaution i en kort periode.
Det vigtigste at være opmærksom på i den indledende fase, i betragtning af denne metode til at opnå penge i gæld, er låntager har likvid sikkerhed. Uden den vil du ikke kunne låne penge her.
Følgende accepteres som sikkerhed:
- produkter af ædle metaller;
- motortransport;
- husholdningsapparater;
- produkter fra dyre pelse;
- lyd- og videoudstyr;
- telefoner mv.
Sikkerhedsejendomme værdiansættes direkte hos pantelåneren. Ejendommens vurderingsværdi vil være væsentligt lavere end markedsprisen.
Denne metode giver dig mulighed for at få den nødvendige mængde på kort tid.
Det er nemt at få. Udstedelse og levering er gratis. Kreditkortet har en imponerende grænse (op til 300 tusind rubler), en attraktiv rente (fra 12,9 % om året) og en rentefri periode på op til 55 dage.
Har du akut brug for penge, vil det hurtigt løse dette problem at ansøge om et kontantlån på bankens hjemmeside. Du kan få et lån på favorable vilkår, til en kurs på 14,9 %, uden attester og kautionister.
De færreste tænker, når de skal vælge et lånetilbud, om det er muligt at nedsætte renten på det. Det viser sig, at du kan.
Her er tre nyttige tips til dig.
Hvis du nogensinde har ansøgt om et lån, ved du, at långiver nogle gange tilbyder at bekræfte ansøgerens indkomst med et 2-NDFL-certifikat, et kontoudtog eller slet ikke kræver bekræftelse.
Ofte vælger den fremtidige låntager muligheden uden bevis for indkomst. Der er mange grunde til denne beslutning: lav embedsløn, svært at få et certifikat, da det kun udstedes af hovedkontoret, som ligger tusindvis af kilometer væk i en anden by mv.
Denne tilgang er grundlæggende forkert! Trods alt en fuld pakke af dokumenter med 2-personlig indkomstskat, giver dig mulighed for at få et billigere lån.
Som regel, hvis en bank tilbyder kunder at bekræfte indkomst på forskellige måder, så vil renten afhænge af dette.
Et eksempel på 2 sådanne lån er præsenteret i tabellen:
Kunder, der har bekræftet deres indkomst og beskæftigelse, er mere pålidelige for et kreditinstitut, hvilket betyder, at de har de bedste tilbud til rådighed.
Når du ansøger om et lån, tilbyder bankerne kunderne livs- og sundhedsforsikring. Og næsten alle klienter forsøger at afvise det.
Du ønsker ikke at betale for en service, som der efter låntagers mening ikke er behov for. Mange finansielle institutioner reducerer dog basisrenten på et lån (normalt inden for 1%) i nærværelse af forsikring. Og det her er, ser du, meget interessant.
Jeg anbefaler forsikring i dette tilfælde. Prøv bare at betale for politikken med ikke-kreditmidler. Normalt tilbyder banker at inkludere omkostningerne i lånebeløbet. I dette tilfælde vil der også blive opkrævet renter heraf.
En artikel om, hvordan man får et lån til at købe en bil - hvordan man vælger en bank til et billån, forskellige typer lån, bilforsikring, vigtige punkter og tips. Sidst i artiklen - en video om, hvordan du undgår svindel, når du optager et billån!
Artiklens indhold:
I dag bliver det mere og mere almindeligt at købe en bil. For mange familier bliver en bil en nødvendighed i hverdagen. Ifølge Autostat købes næsten hver anden bil i Rusland med lånte midler. Et billån bliver mere overkommeligt år for år.
Hvis låntageren opfylder kravene til et kreditinstitut, vil det ikke være svært at få et lån til at købe en bil. Der er næsten altid tre krav:
- Registrering eller registrering på Den Russiske Føderations område og tilgængeligheden af dokumenter, der bekræfter det;
- Permanent og regelmæssig indkomst i et beløb, der er tilstrækkeligt til en månedlig betaling;
Det er nemt at få et lån. Lad os diskutere, hvordan man korrekt tager et lån for at købe en bil, så du senere ikke fortryder den indgåede aftale.
Forskellige banker - forskellige krav
I dag kan du, hvis du prøver, få et lån til næsten enhver bil – helt ny og brugt, indenlandsk eller importeret. Forskellige kreditorganisationer yder lån til alle former for transport. For ikke at modtage ubehagelige overraskelser senere, før du indgår en transaktion, bør du omhyggeligt læse alle detaljerne i dokumentet, der underskrives.
Der noteres et stabilt mønster - strenge krav til valg af kreditor er kombineret med gunstige betingelser. Omvendt er blødere krav altid kombineret med en høj rente, meromkostninger fra støn fra bilkøberen.
For eksempel behandler VTB og Sberbank kun ansøgninger med officielt papir (2-NDFL), der bekræfter låntagerens solvens. Den udvidede pakke af dokumenter, der leveres, giver dig mulighed for at regne med en mere fordelagtig procentdel.
Den modsatte holdning indtages af CreditEvorBank og Russian Standard. Et lån kan udstedes til næsten enhver borger i Den Russiske Føderation, mens procentdelen vil være højere end gennemsnittet. Brugen af sådanne taktikker giver banker mulighed for at kompensere for tab fra misligholdelse.
Bankernes taktik i forhold til sælgere er også forskellig. Mere konservative långivere foretrækker at arbejde med officielle regionale forhandlere. Andre tager kun lidt hensyn til dette kriterium, men med forbehold for gennemførelsen af transaktionen med formidling af en bilforhandler, som i dette tilfælde fungerer som en slags kommissionsbutik. Denne mulighed for transaktionen vil kræve yderligere tid til at udføre fuld diagnostik og inspektion af bilen.
De mest konservative långivere er klar til udelukkende at udstede midler til køb af nye biler; brugte køretøjer betragtes ikke af dem. Andre låner ud til tilbud på 3-5 år gamle biler. Med en vis flid kan du finde en kreditorganisation til køb af en bil med 10 eller flere års erfaring. Fordelen ved en sådan aftale er meget tvivlsom.
At få godkendt et lån til en helt ny eller ældre bil er to store forskelle. En bil betragtes som ny uden kørsel, de sidste 2 års produktion. Banker er villige til at låne ud til køb af en ny bil. Hele proceduren med fem på hinanden følgende faser vil tage et par dage eller timer, afhængigt af lånetypen:
- I salonen skal du vælge din yndlingsmodel;
- Vi indgår kontrakter om salg og køb og forsikring;
- Vi gennemgår proceduren for at få et lån og underskriver en pantsætningsaftale;
- Vi overfører penge til bilforhandlerens konto;
- Vi afhenter din bil i henhold til accept og overførsel.
Hvis målet er et lån til at købe en bil fra en privatperson, kræves der en mellemmand - en juridisk enhed. Transaktionen vil omfatte yderligere stadier i forbindelse med behovet for at aflevere bilen, før du køber den i en specialiseret bilgenbrugsbutik. Hans rolle kan spilles af en bilforhandler.
Banken tager 2-3 dage til at behandle ansøgningen. De næste tre-fire måneder er godkendelsesperioden, om nødvendigt kan den forlænges. Normalt kræver dette medbringelse af friske dokumenter, der bekræfter solvens - et indkomstbevis osv.
Fordele ved transaktioner gennem en bank og en bilforhandler
Moderne teknologier giver dig mulighed for at få et lån på stedet for køb af køretøjet. Dette sparer betydeligt tid og sparer køberen for yderligere at løbe rundt i bankerne. De fleste billånskøbere foretrækker dog at ansøge direkte til bankerne. Den endelige beslutning bestemmes af graden af tilfredsstillelse af låntagerens behov.
Hvis kun den laveste rente er vigtig på dette tidspunkt, så vil en direkte henvendelse til et kreditinstitut give dig mulighed for at få et lån til en 1-1,5 % lavere procentsats, men i kombination med en udvidelse af kravene til en pakke af dokumenter og , eventuelt med en større udbetaling.
Bilforhandlere samarbejder normalt med flere banker. Hvis du ser tålmodigt efter, kan du finde kampagner, hvor bilforhandlere tilbyder visse mærker på kredit til en sats, der er 3-5 % lavere end normalt. Ingen anden bank kan tilbyde sådanne betingelser. Det er en skam, at sådanne handlinger er sjældne.
Utålmodig og økonomisk kan drage fordel af ekspreslån og lån uden forsikring fra banker. Førstnævnte sparer tid, sidstnævnte sparer penge. Men. Hvis man ser nærmere på forholdene, så ser den modtagne ydelse ikke så attraktiv ud.
Næsten alle bilforhandlere har mulighed for at få et ekspresbillån. En halv time til en time efter fremvisning af to identitetspapirer (det ene skal være pas) udstedes et lån på det nødvendige beløb, og man kan tage hjem i egen bil.
På grund af den øgede risiko fra bankens side (låntagers solvens kontrolleres overfladisk), hæver banken renten fra standarden med 0,5-2%. Desuden stiger kravet til startbidraget med 10-20%. Det maksimale lånebeløb og tilbagebetalingstiden kan reduceres.
Hvis der ikke er tid til at indsamle dokumenter, der bekræfter solvens, kan du beregne mængden af overbetaling.
Billånsforsikring
Autolån er et realkreditlån. Den købte bil forbliver et pant indtil fuld tilbagebetaling af det aftagne beløb. Passet til køretøjet efter registrering hos færdselspolitiet overføres til opbevaring i banken, indtil lånet er betalt. I tilfælde af uretmæssig opfyldelse af forpligtelser fra skyldnerens side, kan bilen beslaglægges og sælges for at betale gælden på lånet.
Biler går dog i stykker, kommer ud for en ulykke, bliver stjålet. Derfor foreskriver mange kreditorganisationer den obligatoriske registrering af CASCO-forsikring. Forsikringen giver fordele for både banken og den nye bilejer. Ved skader på bilen modtager bilejeren betaling for reparationer. Hvis bilen efter ulykken ikke kan restaureres, så betaler forsikringsselskabet en del af restgælden.
Ulempen er ofte en stærk anbefaling fra kreditor i et forsikringsselskab med suboptimale forhold. Det kommer kun til udtalelser fra bankrepræsentanter om muligheden for at underskrive en aftale, hvis partnerselskabet har forsikring. Lovgivningen i Den Russiske Føderation fastsætter forbrugerens ret til at vælge et firma til CASCO. At kende dine rettigheder vil spare dig penge på forsikring.
Du bør ikke forhastet afvise det anbefalede forsikringsselskab. Se en forhåndsvisning af konkurrenternes tilbud. Forholdene kan faktisk ikke kun være konkurrencedygtige, men også de bedste. Nogle banker inkluderer forsikringsudbetalinger i selve lånet, men ofte kombineres dette med en stigning i udbetalingen.
En gruppe banker yder lån uden en obligatorisk forsikring. Det eneste krav er tilstedeværelsen af 30% af prisen på den købte bil, og den årlige procentsats stiger med 5% (18,5% mod 13,5% med forsikring).
Det skal huskes, at bilreparationer uden forsikring i sin helhed vil falde på ejerens skuldre. Den tvivlsomme fordel ved at spare på at nægte at tegne en forsikring for en kreditbil kan resultere i betydelige økonomiske tab senere.
Hvis køber ikke har midler til forsikring, kan banken tilbyde et lån, der inkluderer betaling af forsikring. Lånebeløbet kan omfatte CASCO- og OSAGO-betalinger for hele låneperioden eller kun i et år. Banker giver normalt en sådan mulighed med en stigning i udbetalingen med 10%.
"Rentefrit lån
Efter lånet uden forsikring bliver "rentefrie lån" endnu et trick. I sin kerne er et autolån på 0 % en afdragsbetaling. For relativt nylig handlede banker med sådanne forslag. Nu bruges dette trick af mange bilforhandlere.
Der skal udvises forsigtighed ved indgåelse af en gratis låneaftale med betingelser svarende til et traditionelt lån. Enhver handel skal give nogen fordele. Efter at have underskrevet afdragsordningen, tilhører bilen ikke køberen. Indtil fuld afregning er bilen långivers ejendom. Enhver minimal overtrædelse af vilkårene i kontrakten kan tjene som en grund til at tage bilen fra låntageren.
Et sådant lån kan ydes af en officiel forhandler for en bil uden kilometertal. I dette tilfælde kan størrelsen af udbetalingen nå op til 30-40%. Den lovpligtige forsikringssats er også normalt overvurderet med 2-3 %.
Attraktivt udefra viser et gratis autolån, når det er tjekket, at være langt fra et eventyr. Hvis du endnu ikke har besluttet dig for en rateordning, så overvej muligheden for ratebetaling som en sidste udvej.
tilbagekøbssystem
Stadig usædvanligt er billånssystemet med udskudt tilbagebetaling og mulighed for tilbagekøb (tilbagekøb). I dette tilfælde er hele lånebeløbet opdelt i to dele:
- Den første er betinget af månedlig indfrielse i de samme dele i henhold til livrenteordningen;
- For at slukke den anden er der yderligere muligheder.
Ved indgåelse af en sådan aftale angiver forhandleren normalt klart kravene til den returnerede bil. Hvis en betingelse er overtrådt, har forhandleren ret til ikke at købe bilen.
Låntager har, hvis han ikke ønsker at skille sig af med sin bil, ret til at betale hele det manglende beløb.
Med denne låneform kan udskudt gæld nå op på 20-50%, månedlige ydelser er mindre end ved et billån med basale betingelser. Renteomkostningerne er dog højere, fordi de i et standardlån falder i takt med, at det resterende beløb falder, mens det i tilbagekøbssystemet forbliver det samme, som betalingen indtil sidste måned.
Sådan et billånssystem er attraktivt for konstant skiftende biler. Under dette system er der kun mulighed for køb af udenlandske biler og ikke i alle bilforhandlere.
Billån har en masse finesser og faldgruber. Et par tips hjælper dig med at gå fra at få et lån til at købe en bil med et minimum af følelser og økonomi:
- Vurder objektivt dine økonomiske muligheder, beslut dig for det maksimale beløb, du er villig til at overføre månedligt for at betale gælden;
- Undersøg alle tilgængelige informationskilder om betingelserne for lån: bankprogrammer, kampagner og tilbud fra bilforhandlere. Før du træffer en endelig beslutning om at indgå en aftale, skal du nøje studere det maksimale antal tilbud på markedet. Jo flere oplysninger du har, jo mere passende tilbud vil du vælge;
- Først skal du beregne omkostningerne ved at behandle en låneaftale. Det inkluderer: indledende betaling, omkostningerne ved udstedelse af midler, forsikringsbetaling, uforudsete udgifter;
- Særlig opmærksomhed ved indgåelsen af kontrakten fortjener afsnit skrevet i små. Hvis der er punkter, du ikke forstår, så underskriv ikke dokumenterne, før de uklare steder er afklaret. Det er bedre at flytte aftalens indgåelse lidt, end at bide i albuerne i flere år senere.
Video om, hvordan du ikke falder i kløerne på svindlere, når du ansøger om et billån:
For at modtage midler til midlertidig brug med renter til bestemte behov, kan du bruge bankernes lånetjenester. For at finde ud af, hvordan du får et lån med de mest fordelagtige vilkår, skal du vide præcis, hvilken slags lån der er behov for. Banksystemet regulerer klart reglerne for udstedelse af penge og renteniveauet, afhængigt af typen af udlån og det formål, pengene skal bruges til.
Før du besvarer spørgsmålet om, hvordan du får et forbrugslån fra en bank med de største fordele, skal du finde ud af:
- hvor mange penge er nødvendige;
- til hvilke formål midlerne tages;
- hvor længe lånet er udstedt;
- hvad er de økonomiske muligheder for at tilbagebetale lånet.
Afhængigt af formålet kan man blandt målrettede forbrugslån udskille realkreditlån, billån, små målrettede lån (til rekreation eller reparationer) og et lån til uddannelse. Det har også betydning, hvordan du får et banklån kontant eller ansøger om et kreditkort.
For ikke at tage fejl, skal du omhyggeligt studere alle betingelser og funktioner ved lån og gøre dig bekendt med tilbuddene fra flere banker, da betingelserne for at yde et lån afhænger af mange faktorer og overvejes individuelt for den fremtidige låntager. Dernæst vil vi overveje mere detaljeret, hvordan du får et forbrugslån, bruger så lidt tid som muligt på papirarbejde og den efterfølgende tilbagebetaling af gæld.
Bestem formålet med lånet
Inden du fortsætter med udførelsen af en låneaftale, skal du bestemme formålet med midlerne. For målrettet udlån er der som regel mere loyale betingelser end for ikke-målrettede lån, selvom der vil kræves flere dokumenter, da pengene-tilbage-garantier er nødvendige. Ikke-formålslån i dette tilfælde er mere bekvemme, fordi bankerne ikke kræver en rapport om, hvor pengene er blevet brugt.
Fælles for begge typer lån kan bemærkes kontraktvilkårene (fra tre måneder til syv år) og lånebeløbet (fra 10 tusind til 1,5 millioner rubler). For at afgøre, hvilken type lån der passer dig bedst, skal du overveje alle funktionerne ved udlån, afhængigt af tilgængeligheden af et specifikt mål.
Målrettet lån
Hvis formålet med lånet er specifikt defineret, og det er muligt i fremtiden at indberette dokumentarisk til banken for alle de penge, der er modtaget og efterfølgende brugt, er det bedre at tage et målrettet lån. Blandt funktionerne ved målrettede lån kan både positive og negative aspekter bemærkes:
- lavere renter;
- flere krav til en pakke af dokumenter, der bekræfter solvens;
- det er nødvendigt nøjagtigt at bestemme formålet med lånet og efterfølgende rapportere dokumentarisk til banken for de brugte midler;
- i tilfælde af et billån skal du underskrive CASCO;
- hvis der er behov for penge til at købe udstyr, overføres de straks til sælgeren;
- For at få et realkreditlån anvendes den ejendom, der købes, som sikkerhed.
lån uden formål
For at få mere frihed til at administrere de penge, der modtages fra banken, er det bedre at tage et lån uden formål. Er der brug for pengene i kort tid, og det er muligt hurtigt at betale gælden af, kan du ansøge om et kreditkort. I dette tilfælde er renterne ret høje, men det er muligt at udnytte afdragsfriheden og tilbagebetale gælden uden renter. De vigtigste kendetegn ved ikke-målrettede udlån er:
- ingen grund til at rapportere, hvor pengene er brugt;
- en mere grundig kontrol af låntagers bank for solvens og pålidelighed;
- renterne på dette lån er højere end på mållånet.
Hvilke dokumenter kræves for at få et lån
Uanset beløbet, vilkårene for kontrakten og dens type, skal hver bankinstitution fremlægge følgende dokumenter:
- pas fra en borger i Den Russiske Føderation med et gyldigt stempel for registrering på et permanent opholdssted;
- et dokument, der bekræfter tilgængeligheden af indkomst for de sidste tre måneder.
I nogle tilfælde kan du som bevis for solvens få brug for:
- forsikringsbevis for statens pensionsforsikring
- debet- eller kreditkort;
- internationalt pas med grænseovergangsmærker (bekræftelse af tilgængeligheden af midler til rejser);
- certifikat 2-NDFL;
- en kopi af ansættelseskontrakten;
- frivillig sygeforsikring;
- et dokument, der bekræfter ejerskabet af bilen.
Derudover, hvilke dokumenter der er nødvendige for at optage et lån, skal du kontrollere individuelt med en bankinstitution, da hver af dem kan have deres egne særlige krav. Obligatorisk dokumentation kan være påkrævet i tilfælde af målrettede lån. For at modtage penge til uddannelse skal du for eksempel have en aftale med en uddannelsesinstitution. I tilfælde af, at der udstedes et realkreditlån eller et billån, kan banken have brug for en CASCO-forsikring og dokumenter om ægteskabelig status (ægteskabs- eller skilsmissebevis).
Hvis du ønsker at tage et lån fra Sberbank, hvilke dokumenter er nødvendige for dette, vil vi overveje nærmere. Vi vil sammenligne lånebetingelser ved at bruge eksemplet fra flere største russiske banker for at vælge den mest acceptable og rentable lånebehandlingsmulighed.
Valg af bank til et lån
Inden du beslutter dig for, hvilken bank du skal vælge til et lån, skal du overveje de tre mest populære. Lad os for eksempel tage Sberbank, Alfa Bank og VTB 24 - disse banker er blandt de største og mest pålidelige.
Sberbank tilbyder et lånebeløb fra 250 tusind til 5 millioner rubler til 11,5-12,9% om året i op til 5 år. Listen over nødvendige dokumenter er minimal (pas og bevis for indkomst). Der er et særligt udlånsprogram for militært personel, der er medlemmer af det akkumulerede realkreditlånssystem. Et stort plus, når du vælger denne bank, er tilstedeværelsen af et stort antal filialer, hvilket øger bekvemmeligheden ved tilbagebetaling af gæld.
Alfa Bank tilbyder beløb på op til 1,5 millioner rubler i op til 5 år til 11,99% om året. Der er også et stort udvalg af kreditkort med 100 dages ingen % bonus og andre gode tilbud på rejser og shopping. For at ansøge skal du indsamle flere dokumenter, der bekræfter solvens.
I VTB 24 tages der stilling til ansøgningen op til 3 dage. For at få et lån skal låntager have en permanent registrering i det område, hvor bankfilialen er beliggende. Satsen på et lån op til 3 millioner rubler er 14,9%. Trods den høje interesse kan du her få det største beløb.
For at svare præcist , hvordan man vælger en bank til et lån, skal du omhyggeligt afklare alle detaljer om udlån og tage højde for de nuancer, der kan påvirke valget. Det kan være yderligere krav til dokumenter eller garanter, særlige betingelser for registrering af sikkerhedsstillelse og bøder for forsinket tilbagebetaling af gæld, en mulig trussel om at miste sikkerhed.
Hvad skal du kigge efter, når du tager et lån
Hvis du beslutter dig for at optage et forbrugslån, hvad skal du så være opmærksom på, inden du underskriver en aftale? De afgørende faktorer, der har indflydelse på valget af den bank, du ønsker at tegne en låneaftale med, er vilkårene for tilbagebetalingen af lånet. Du skal være opmærksom på mængden af månedlige betalinger sammen med provision og renter, såvel som betalingsbetingelserne og størrelsen af bøder i tilfælde af forsinket betaling.
Det er vigtigt med en bankmedarbejder at afklare vilkårene for tilbagebetaling af lånet, og om der er bøder for førtidig betaling af hele lånebeløbet sammen med renter. Ud over bøder kan uforudsete udgifter blive suppleret med omkostninger til betaling for relaterede tjenester, som betales af nogle banker (gebyrer for pengeoverførsler, kontanthævninger, yderligere kontostyringstjenester).
Hvis du stadig ikke ved, hvad du skal kigge efter, når du ansøger om et lån , se derefter på tilgængeligheden af yderligere tjenester. De fleste større banker tilbyder en online låneansøgningstjeneste, som sparer en masse tid. Derudover kan en livsforsikring tilbydes. Hvis forsikringsbetingelserne ikke passer dig, har du ret til at afslå. Blandt de tjenester, der letter yderligere bankvirksomhed, er SMS-beskeder om kommende forfaldsdatoer og mobilbank, som vil kræve et månedligt gebyr.
Hvad man skal være opmærksom på, når man optager et lån, afhænger af formålet og formålet med lånet, samt de betingelser, som låntager er villig til at opfylde for at modtage det. For hver forbruger er personlige fordele afgørende faktorer. For eksempel, når du ansøger om et langsigtet realkreditlån, er det ikke svært at forstå, hvad du skal være opmærksom på, da det vigtigste er typen af rente (flydende eller fast), betingelsen for tidlig betaling af gælden, bankens ret til ensidigt at ændre kontrakten.
Sidste opdatering: 03/07/2020
Læsetid: 15 min. | Visninger: 12790
God eftermiddag, kære læsere af finansmagasinet "site"! Dagens indlæg er dedikeret til et populært emne - forbrugslån. Vi fortæller dig, hvad et forbrugslån er, hvor og hvordan du får det på fordelagtige vilkår, i hvilken bank det reelt er muligt at få et forbrugslån uden indkomstopgørelser og kautionister til en minimumsprocent.
Fra denne artikel lærer du:
- Hvad kaldes et forbrugslån og hvad er dets fordele og ulemper;
- Hvad er formerne og typerne af forbrugslån;
- Hvilke stadier skal passeres for at modtage penge til forbrugernes behov;
- I hvilken bank er det bedre at tage et forbrugslån med en minimumsrente;
- Hvor lån udstedes uden attester og kautionister;
- Hvordan man laver de nødvendige beregninger.
Du finder også information om videreudlån (refinansiering) af forbrugslån og svar på ofte stillede spørgsmål.
Artiklen vil være interessant for dem, der ønsker at tage et lån med maksimal fordel og komfort. Desuden vil den præsenterede publikation være nyttig at læse for alle, der er interesserede i finansiere, herunder personlig.
| Rang | Sammenligne | Afhentningstid | Maksimumsbeløb | Minimumsbeløb | Alder begrænsning | Mulige datoer |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 3 min. | 30.000 gnid. | 100 gnid. | 18-65 | 7-21 dage | |
| 2 | 3 min. | 70 000 rub. | 2000 rub. | 21-70 | 10-168 dage | |
| 3 | 1 minut. | 80.000 gnid. | 1500 gnid. | 18-75 | 5-126 dage | |
| 4 | 4 min. | 30.000 gnid. | 2000 rub. | 18-75 | 7-30 dage | |
| 5 | - | 70 000 rub. | 4000 gnid. | 18-65 | 24-140 dage | |
| 6 | 5 minutter. | 15.000 gnid. | 2000 rub. | 20-65 | 5-30 dage |
Følgende virksomheder tilbyder i øvrigt de bedste lånebetingelser:
| Rang | Sammenligne | Afhentningstid | Maksimumsbeløb | Minimumsbeløb | Alder begrænsning | Mulige datoer |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 3 min. | 30.000 gnid. | 100 gnid. | 18-65 | 7-21 dage | |
| 2 | 3 min. | 70 000 rub. | 2000 rub. | 21-70 | 10-168 dage | |
| 3 | 1 minut. | 80.000 gnid. | 1500 gnid. | 18-75 | 5-126 dage | |
| 4 | 4 min. | 30.000 gnid. | 2000 rub. | 18-75 | 7-30 dage | |
| 5 | 5 minutter. | 15.000 gnid. | 2000 rub. | 20-65 | 5-30 dage |
Hvad er et forbrugslån og hvordan får du det, i hvilken bank kan du få et forbrugslån kontant uden indkomstopgørelser og kautionister - læs videre om dette og mere
I dag er mennesket omgivet af kredittilbud. Opfordringer til et lån strømmer ind overalt: fra tv og aviser, fra reklameplakater, fra internet-mailinglister. Samtidig er det ikke alle, der forstår hvad forbrugslån .
I mellemtiden, præcis kundekredit i dag er en af de mest lovende tjenester på bankmarkedet. For klienten ligger bekvemmeligheden ved et sådant lån i evnen til at bruge de modtagne penge, som han vil.
Hvad angår definitionen, forbrugerkredit er et lån, som leveres af et kreditinstitut (bank) til en person for at opfylde deres egne behov. Retningslinjerne for at bruge de modtagne midler kan være anderledes, For eksempel betaling for eventuelle varer eller tjenesteydelser.
Grundlæggende funktion forbrugerkredit er ingen grund til at bekræfte retningen for at bruge lånte midler . Selv i tilfælde, hvor banken beder om at angive formålet med lån i ansøgningen, vil ingen kontrollere disse oplysninger.
Desuden, for et forbrugslån, registreringsproceduren enklere end ved andre former for lån. Skal give meget mindre liste over dokumenter, og det vil tage lidt tid at modtage penge.
Grundlæggende mål sådan udlån er vækst af forbrugermuligheder. Derfor kan du få et lån til forbrugerformål ikke kun i bank, men også i butikker. På samme tid, i dag en sådan service leveres endda online shopping i online-tilstand.
2. Fordele og ulemper ved forbrugslån 🔔
Som enhver anden finansiel tjeneste har forbrugerkredit en række fordele og ulemper . Før man beslutter sig for at ansøge om et lån i dette format, bør enhver borger omhyggeligt læse dem.
2.1. Fordele (+ ) forbrugerkredit
Fordelene ved et forbrugslån inkluderer:
- Mulighed for at bruge midler efter låntagers skøn er den største fordel.
- Der er ingen grund til at stille sikkerhed og garanter. I løbet af kampen for hver klient forenkler bankerne konstant proceduren for at få forbrugslån. Pakken med dokumenter til at opnå et sådant lån er minimal, ofte er det kun nødvendigt med et pas.
- Minimum tidsomkostninger. På grund af at give et minimum af information udsteder banker forbrugslån meget hurtigt. Hele proceduren tager normalt flere timer. Nogle gange skal du vente to eller tre dage.
Ved udstedelse af forbrugslån foretages en forenklet verifikation af låntagere. Bankerne udvikler særlige ordninger for accelereret solvensanalyse, så der er flere og flere tilbud at udstede ekspreslån . I dette tilfælde kan du modtage penge inden for få minutter efter indsendelse af en ansøgning.
På trods af et ret stort antal fordele har forbrugslån også en række ulemper.
2.2. Ulemper (− ) ved forbrugerkredit
Blandt minusserne kan identificeres:
- En ret høj procentdel. Hurtig udstedelse samt en minimumspakke af dokumenter fører til, at risikoen for manglende tilbagevenden af midler stiger betydeligt. For at beskytte sig selv installerer banker normalt under lignende programmer høj rente.
- Der er ingen måde at få en stor sum penge. Typisk er det maksimale beløb for et forbrugslån begrænset til to hundrede tusinde rubler. I meget sjældne tilfælde kan den nå 1,5 million.
- Der kan være provision. Låntageren skal huske, at når man ansøger om et lån, er det vigtigt at studere aftalen nøje. Tilstedeværelsen af forskellige provisioner fører til en betydelig stigning i låneomkostningerne. Desuden kræver bankerne ofte, at låntageren tegner en form for forsikring, For eksempel liv, helbred eller fra ingen retur. Selv med førtidig indfrielse af gælden tilbagebetales naturligvis ikke forsikringspræmier.
Forbrugslån har således begge dele dyder, og mangler. Før du underskriver en låneaftale, bør du omhyggeligt studere dem og afveje alle fordele og ulemper.
Behandler du låneansøgningen med maksimal ansvarlighed og seriøsitet, kan du undgå en masse ballade i fremtiden.
3. Typer og former for forbrugerkredit 💸📑
I dag er der tilbud på markedet på forskellige forbrugslån. De kan klassificeres ved hjælp af forskellige funktioner.
Der er følgende former for forbrugslån:
- personligt lån- lånemuligheden, som er bekendt for alle, når en ansøgning indgives, og efter behandling heraf udstedes penge;
- kreditkort- registrering af et separat bankkort, som du kan bruge penge på ved at låne dem;
- overtræk– evnen til at bruge midler i et beløb, der overstiger det tilgængelige beløb på kontoen;
- afdragsordning Afbetalingskøb bruges normalt til varer af høj værdi.
Hvad angår sammenligning af typer af forbrugslån, er dette nemmest at gøre ved at bruge tabellen:
| Type forbrugslån | Registreringssted | Andre kendetegn |
| Til akutte behov | bankfilial | 1. Har ofte brug for forsikring 2. Lavere rente |
| Råvarekredit | Butikker og andre salgssteder | 1. Hurtig gennemgang inden for få minutter 2. Høje renter 3. Ofte er ansøgningen også en kontrakt |
| Kreditkort | På bankkontoret eller online | 1. Forenklet låntageranalyse 2. Tilgængelighed af en rentefri periode 3. Mulighed for automatisk forlængelse af kontrakten |
| Ekspreslån | I en bankfilial | 1. Det mindste beløb 2. den korteste sigt 3. Forenklet behandling af ansøgningen 4. Høj indsats |
Den moderne låntager har således et stort antal forbrugsudlånsmuligheder.
For at vælge det optimale lån, bør du vurdere betingelserne for hvert enkelt tilfælde.
Proceduren for at ansøge om et forbrugslån
4. Sådan får du et forbrugslån - 7 hovedstadier i at få et lån til forbrugernes behov 📝
De, der beslutter sig for at få et forbrugslån, bør ikke glemme, at låntager ved at underskrive kontrakten påtager sig forpligtelsen til at betale lånet. Men underskrive en aftale - dette er en af de sidste stadier af at modtage penge, det er forudgået af et par enkle trin.
Da proceduren for at ansøge om et lån for mange ser kompliceret og uforståelig ud, besluttede vi at fortælle i detaljer, hvilke faser den består af.
Fase 1. Valg af kreditinstitut
Når du vælger en bank, skal du være opmærksom på, hvor længe den har eksisteret på markedet. De institutioner, der har formået at modstå betydelig konkurrence i mange år årsag tillid . De har bestemt tilstrækkelig stabilitet.
Ofte tilbyder mindre populære kreditinstitutter mere for at tiltrække kundernes opmærksomhed lave renter. I forbindelse med sådanne institutioner bør man være det yderst opmærksomme.
Ofte opvejes et fald i renten af et betydeligt antal ekstra betalinger og provisioner. Desuden er der risiko for kontakt svindlere.
Trin 2. Udvælgelse af egnede forhold
Inden for et kreditinstitut kan der tilbydes flere programmer til at opnå et lån. Sammenligner man dem, skal man ikke hænge sig i renten, fordi dens minimumsstørrelse ikke er en garanti for et billigere lån.
Det ville være mere korrekt for sammenligning at tage højde for de fulde omkostninger ved lånet, som ud over renter på brugen af midler inkluderer:
- provision til indbetaling af midler;
- forsikringspræmier;
- provision for førtidig tilbagebetaling;
- andre betalinger fastsat af låneprogrammet.
Trin 3. Ansøgning
For at reducere tidsomkostningerne på dette stadie, er det tilrådeligt at bruge muligheden for registrering foreløbig ansøgning . Godkendelse af det kan ikke garantere modtagelse af midler, da den endelige beslutning først træffes efter hensættelsen fuld pakke af dokumenter. Samtidig vil afslag hjælpe med at spare tid og kræfter.
De fleste banker tilbyder at indgive en foreløbig ansøgning på tre måder:
- I en bankfilial medarbejderen vil fortælle dig om vilkårene for lånet, fortælle dig, hvilke dokumenter der er nødvendige. Desuden kan du, hvis du ønsker det, straks gennemgå en forundersøgelse. Nogle banker låner grundlæggende ikke ud til visse kategorier af borgere; du kan også straks afklare, om det er muligt at udstede det nødvendige beløb. Ulejligheden ved denne metode ligger i behovet for at bruge tid på at besøge banken og vente i kø.
- I butikken. Ofte er bankansatte i detailforretninger. De kan udskrive et spørgeskema og en liste over dokumenter, konsultere om lånevilkårene. Men ofte er kreditkonsulenter i butikker dårligt fortrolige med alle bankprodukter, da de fokuserer på råvarelån.
- I online-tilstand. Denne mulighed er det mest optimale. Der er ingen grund til at forlade dit hjem for at indsende en forhåndsansøgning. Du kan til enhver tid gøre dette ved at besøge webstedet for det relevante kreditinstitut.
Under alle omstændigheder vil låntageren inden for en nærmere angivet periode blive udstedt en foreløbig afgørelse om sin ansøgning. Hvis svaret er ja, kan du komme videre.
Etape 4. Udarbejdelse af en pakke med dokumenter
Pakken af nødvendige dokumenter bestemmes i høj grad af lånebeløbet. Hvis det er lille, højst sandsynligt, vil banken kun kræve passet og andet dokument .
Det kan også være nødvendigt resultatopgørelse og kopi af arbejdsbog som er udstedt gennem arbejdsgiveren.
Hvis en potentiel låntager kræver et ret stort beløb, kan pakken af dokumenter være det imponerende.
Trin 5. Udarbejdelse af den endelige ansøgning og kommunikation med en bankmedarbejder
Når hele pakken af dokumenter er samlet, kan du gå til et kreditinstituts nærmeste kontor. Her skal gøres endelig ansøgning og tal med en lånerådgiver.
Det er på dette stadium, at den endelige drøftelse af alle kreditbetingelser finder sted. Låntager skal huske, at hvis der er en misforståelse, skal den løses på dette tidspunkt. Efter at kontrakten er underskrevet og lånet er udstedt, kan intet rettes.
Fase 6. Underskrivelse af kontrakten
Hvis låntageren underskriver kontrakten, anses det for at være enig i alle de betingelser, der er angivet i den. Det er derfor vigtig læs omhyggeligt aftaleteksten, inden du underskriver den.
Glem ikke, at hvis betingelserne i låneaftalen ikke overholdes, kan låntagerens omdømme blive skadet.
Fase 7. Modtagelse af midler
Formen for at modtage midler bestemmes af låneaftalens vilkår. Oftest gives penge kontant gennem bankens kasse eller ved overførsel til kortet.
For nylig er nogle banker begyndt at tilbyde service af en medarbejders hjemrejse eller til låntagerens kontor.
Der er således ikke noget kompliceret i proceduren for at få et forbrugslån. Det er vigtigt konsekvent at gennemgå de syv stadier og overholde de nødvendige regler.
5. I hvilken bank er det bedre at tage et forbrugslån - vurderingen af TOP-5 banker i Moskva med en lav rente 📊
Når du ansøger om et forbrugslån, er det vigtigt at tage valget af bank så seriøst som muligt. Glem det ikke at vi bliver nødt til at samarbejde med denne organisation i en ret lang periode.
Den bedste måde- banker, der låner ud til befolkningen i mere end et år. Dette giver dig mulighed for at bedømme ikke kun deres popularitet, men også pålidelighed.
Der findes et enormt antal tilbud fra forskellige kreditorganisationer på markedet. Det er næsten umuligt at sammenligne dem alle. Det er derfor, vi har givet en vurdering af de bedste banker, der opererer i Moskva og andre byer i Rusland, under hvilke forhold for det meste indbringende.
nr. 1. Sberbank
Sberbank i Rusland – er konsekvent forblevet det mest populære kreditinstitut i vores land. Som en del af et ikke-målrettet lån kan du få her Før halvanden mio rubler. Renten på sådanne lån er 14,9 om året, hvilket er lavere end i mange andre kreditinstitutter.
Desuden for dem, der modtager løn på Sberbank-kort (og der er mange af sådanne mennesker) Her nedsættes renten.
Den maksimale periode, hvor et lån vil blive udstedt, er fem flere år. Ansøgningen behandles op til to hverdage.
nr. 2. VTB
Du kan maksimalt få et forbrugslån hos VTB på den 3 millioner rubler op til 60 måneder. Renten bliver så 16,9 %.
Der er forskellige forhold, der gør, at du kan gøre et lån mere rentabelt. Så hvis du vil sænke renten i banken, kan du sikre liv og sundhed.
Også borgere, der modtager løn på VTB Bankkort, kan regne med bedre lånebetingelser.
nr. 3. Svyaz-Bank
Svyaz-Bank-specialister har udviklet et stort antal forskellige programmer til udlån til borgere.
Du kan ansøge om et lån uden formål her under 15,5 % om året i op til 60 måneder. I dette tilfælde kan du modtage penge i beløbet Før 750 tusind rubler.
nr. 4. Citibank
For at ansøge om et forbrugslån er det nok at fremlægge to dokumenter her - passet og attest for indkomst . Samtidig er renten hos Citibank på et meget lavt niveau - kun 15 %.
Sandt nok er låntagere præsenteret for nok seriøse krav. Ud over det faktum, at du skal være statsborger i Den Russiske Føderation, skal en permanent månedlig indkomst for at ansøge om et lån være ikke mindre 30.000 rubler. Hvis klienten opfylder ovenstående krav, kan han modtage Før to millioner rubler.
nr. 5. Renæssancekredit
Her kan du få et lån med rente 15,9 % om året. I dette tilfælde er den maksimale periode 5 flere år.
Du kan ansøge om beløbet fra 30 Før 500 tusind rubler. Du skal ikke vente længe på svar – afgørelsen træffes samme dag.
Få således et lån til den laveste rente er ret ægte . Det er nok at vide, hvilken kreditorganisation man skal ansøge om, samt at overholde dens krav til låntagere.
Vores hjemmeside har en separat artikel om et realkreditlån, hvori vi skrev om hvordan og.
6. Hvilken bank har den laveste rente på et forbrugslån i 2020? 📋
De fleste borgere, når de vælger en bank til at opnå et forbrugslån, skal først og fremmest være opmærksomme på det foreslåede rente . Eksperter anser denne tilgang for korrekt, fordi omkostningerne ved at servicere lånet vil afhænge af denne indikator.
Når du leder efter en minimumsprocent, er det vigtigt at overveje, at dens størrelse i høj grad bestemmes af kundens status i forhold til banken samt antallet af dokumenter, der leveres.
Henholdsvis, jo mere fuldt dokumenteret solvens, jo lavere sats kan du regne med. Derfor er det næppe nødvendigt at regne med en lille rente, når man ansøger om et lån på et eller to dokumenter.
Først og fremmest er det værd at overveje forholdene i den bank, der betjener din lønkort. Det er for disse kategorier af kunder, at kreditorganisationer normalt reducerer satsen. Så, Sberbank ved modtagelse af løn på sit kort, indvilliger han i at udstede et lån på et beløb op til tre hundrede tusinde rubler under 13,9 % om året.
Du kan også regne med at sænke renten i de banker, hvor lånet allerede er blevet tilbagebetalt tidligere. Sådanne låntagere har større tillid til kreditorganisationer.
Hvad angår specifikke banker med en minimumsrente * , Vi råder dig til at være opmærksom på følgende:
- hvis formålet med lånet er uddannelsesgebyrer, er det bedst at kontakte Sberbank. Her er et særligt målprogram, hvor taksten er fra 7,5 %;
- pensionister trygt kan gå til Sovcombank hvor du kan komme op til et hundrede tusinde rubler under 12 % om året (vi skrev om på gunstige vilkår tidligere);
- Rosbank tilbyder de bedste betingelser 13,5 % dem, der arbejder i budgetsektoren, har brug for en garant for at ansøge om et lån;
- ejendomsejere kan kontakte banken Premier Credit hvor de ved sikkerhedsstillelse er klar til at udstede et lån under 14 %;
- Eastern Express Bank klar til at optage lån op til halvtreds tusinde på 15 %;
- hvis du ønsker at modtage et stort beløb (op til millioner rubler) i lang tid (op til 15 år) skal kontaktes Kreditbanken i Moskva, hvor den årlige sats starter fra 15 %.
* Tjek relevansen af renter på lån på de officielle hjemmesider for kreditorganisationer.
Hvor og hvordan beregnes et forbrugslån - mulige beregningsmuligheder: en online-beregner på bankens hjemmeside eller en direkte henvendelse til et kreditinstituts kontor
7. Forbrugslånsberegning - 2 nemme måder at beregne forbrugerkredit på 📌
Selv når man vælger et låneprogram, er der ofte et ønske beregne forbrugerkreditparametre - betalingens størrelse, overbetaling mv. Du kan gøre dette på to hovedmåder: ved at kontakte bankens nærmeste filial eller ved at besøge bankens hjemmeside på internettet.
Metode 1. Besøg på kontoret for en kreditorganisation, kan den fremtidige låntager finde ud af alle parametre for udlån i en personlig samtale med en låneansvarlig.
Men i et besøg på kontoret ligger ulemper (-). Du bliver nødt til at bruge din personlige tid på at besøge banken og vente i kø. Denne tid vil være tabt forgæves, hvis kundens kreditbetingelser ikke er opfyldt.
Metode 2. Låneberegning ved hjælp af en online låneberegner er mere optimal. I dette tilfælde er det nok at have en computer eller enhver anden gadget med internetadgang (forlad dit hjem eller kontor behøver ikke) .
Spørgsmål 2. Hvordan ansøger man om et forbrugslån hos Sberbank online?
På det seneste er der flere og flere, der benytter sig af muligheden for at ansøge om et lån i online-tilstand . Denne service giver dig mulighed for at undgå at stå i kø og dermed spare tid. Samtidig kan en ansøgning ske på bankens hjemmeside til enhver tid, uden at forlade dit hjem eller kontor.
De, der beslutter sig for at ansøge om et forbrugslån hos Sberbank, skal huske, at dette kreditinstitut præsenterer alvorlige krav til sine låntagere. Ud over kredit historie vil også blive taget i betragtning niveau og stabilitet indkomst . Derfor bør du ikke spilde tid på at besøge kontoret, det er bedre straks at placere en foreløbig ansøgning online på bankens hjemmeside.
Klik på sektionen "Lån", følg linket "Få et lån fra Sberbank", forbered dokumenterne og udfyld formularen
Hele ansøgningsprocessen vil ikke tage mere end et kvarter. På samme tid, i en bekvem service, kan du ikke kun vælge den bedste lånemulighed, men også evaluere dine økonomiske muligheder.
Faktum er, at efter indførelsen af løbetiden og beløbet for det foreslåede lån, beregnes betalingen straks, såvel som overbetalingen.
Borgere, der opfylder følgende kriterier, kan ansøge om et lån hos Sberbank:
- alder - ikke mindre end 21 år, men ikke mere 65 år på dagen for fuld aflysning;
- kontinuerlig erhvervserfaring på mindst et år;
- erhvervserfaring i sidste job i det mindste 6 måneder.
Bør huskes at for dem, der modtager løn på et Sberbank-kort, lempes kravene. I sidste ende er det nok at arbejde i 3 måneder, og den sammenhængende erfaring skal være mindst seks måneder.
For at ansøge skal du vælge et låneprogram og læse dets vilkår og betingelser. Herefter udfyldes et spørgeskema. Når du angiver en periode, skal du være opmærksom på, at den ikke kan overstige fem flere år.
Når du har udfyldt spørgeskemaet, skal du sende det til banken ved at klikke på den relevante knap. Revisionsperioden er fra 2 timer Før 2 dage. Svaret til ansøgeren meddeles pr telefon eller e-mail.
Hvis beslutningen er positiv, for at fuldføre lånebehandlingsproceduren, er det fortsat at besøge bankens kontor med de nødvendige dokumenter. Traditionelt er de det pas og bevis for indkomst. Oftest for ansatte er dette et certifikat for løn fra arbejdspladsen.
Ansøgning om et lån hos Sberbank via internettet forenkler således i høj grad proceduren for at ansøge om et lån. Du behøver ikke spilde tid og igen stå i kø. Hvis du fik afslag på et lån i en bank, så kan du højst sandsynligt tage det uden afslag i en af mi(MFI'er).
Spørgsmål 3. Hvordan får man et forbrugslån til individuelle iværksættere?
(individuelt iværksætteri) udelukker desværre ikke behovet for at skaffe lånte midler. Snarere det modsatte - behovet for dem er stigende, fordi individuelle iværksættere skal sørge for ikke kun personlige behov, men også deres virksomhed. Samtidig er det ofte meget svært at få selv et elementært lån til en iværksætter. er anderledes fra tilmelding til en lejet arbejder.
Det største problem for individuelle iværksættere er, at det kan være svært for dem at bekræfte deres indkomst. Desuden tjene penge, mens du driver forretning ikke garanteret. Samtidig er bankerne på vagt over for potentielle låntagere, hvis indkomst er usikker.
Måder at få et lån til forbrugernes behov hos en individuel iværksætter (individuel iværksætter)
Vejen ud af denne situation for en iværksætter kan være ekspres lånebehandling . I dette tilfælde foretager kreditinstituttet ikke en grundig kontrol af låntageren, det ved måske ikke engang, at ansøgeren er selvstændig.
Fra dokumenterne behøver du kun passet og andet dokument (og du kan vælge det fra en stor liste), der dokumenterer indkomst vil ikke have brug for .
Når de ansøger om en hurtig bank, er de oftest kun opmærksomme på, at der er en permanent opholdstilladelse, og der er heller ingen negativ kredithistorie.
Expresslån har dog betydelige ulemper. Der er tale om en høj rente og et lille lånebeløb. Normalt vil det ikke være muligt at tage mere end tredive tusind rubler, og renten kan nå 50 % i år.
Glem ikke formålet med udlån. Hvis en iværksætter skal foretage et større køb, kan du ansøge om et råvarelån direkte i butik . Det foretager heller ikke en grundig kontrol af låntageren. Banken træffer en beslutning hurtigt, hvilket betyder, at den ikke når at forstå, at køberen er registreret som individuel iværksætter.
Skal du have kontanter i kontanter, og det beløb, du skal bruge, er stort nok, skal du forsøge at få et forbrugslån traditionel måde . Samtidig er det vigtigt ærligt at angive i spørgeskemaet, at ansøgerens type aktivitet - iværksætteri.
Det er vigtigt ikke at nævne under alle omstændigheder som formålet med lånet forretningsudvikling . I dette tilfælde er det næsten sikkert afslag. Det er bedre at skrive en version tættere på forbrugeren - ferie, reparationer osv.
I dette tilfælde bliver du højst sandsynligt nødt til at afgive en erklæring. Her kommer endnu en komplikation - De fleste iværksættere undervurderer bevidst deres indkomst for at betale så lidt skat som muligt. Det er usandsynligt, at en bank vil låne til en individuel iværksætter, hvis bekræftede indkomst er meget lille.
Med tilstrækkelig fortjeneste i erklæringen kan iværksætteren regne med et lån på ca 15 0 tusind rubler. Samtidig bliver renten for IP ikke meget lavere. Det når ofte 25 %.
Hvis du ønsker at få en mere passende lånerente, bliver du nødt til at yde løfte eller garanti . I det første tilfælde er enhver ejendom, der er registreret til en borger som individ, egnet. (Det kan være en bil eller en lejlighed).
Hvis det besluttes at stille en garant, skal det bemærkes, at den samme iværksætter ikke vil arbejde her. (Du skal finde en borger, der er ansat og kan fremvise lønbevis fra arbejdsgiveren).
Det er således meget sværere at udstede end for en medarbejder. Imidlertid, intet er umuligt. Du skal bare anstrenge dig lidt mere.
Forresten, til køb af køretøjer eller udstyr til erhvervslivet kan IP bruge tjenesten. Vi har allerede talt om forholdene i et af de tidligere numre.
Spørgsmål 4. Hvordan får man et forbrugslån i 5-7-10-15 år og er der nogle særheder ved at ansøge om et langtidslån?
Langfristede forbrugslån har ikke grundlæggende forskelle i udførelse fra dem, der er taget i flere måneder. Oftest udstedes sådanne lån under visse mål.
På grund af den store efterspørgsel efter langfristede lån kan de i dag udstedes i mange banker. Det skal bemærkes, at rentesatserne i forskellige kreditinstitutter kan variere betydeligt.
Det skal der tages højde for Jo længere låneperioden er, desto højere vil renten være. Ja, lån 5 år udstedes i gennemsnit under 15 % om året, pr 10 år - under 20 % om året osv. I nogle banker udstedes langfristede lån til en kurs 50 %. Derfor, for ikke at blive ubehageligt overrasket, er det vigtigt at studere alle lånebetingelserne FØR ansøgningstidspunkt.
Det er helt naturligt, at langfristede lån kun ydes, hvis der er en omfattende pakke af dokumenter.
Traditionelt kan du få et sådant lån ved at give:
- russisk pas med et stempel om stedet for permanent registrering;
- andet dokument efter låners valg (kørekort, SNILS, TIN eller andet);
- lønbevis i form af 2-NDFL eller på selve bankens brevpapir.
Yderligere dokumenter afhænger af lånevilkårene og er forskellige for hvert enkelt tilfælde. Som bevis for ansættelse kræver mange banker kopi af arbejdsbog attesteret af arbejdsgiveren.
Selv i tilfælde, hvor lånet ikke giver sikkerhed, kræver nogle kreditorganisationer indsendelse af dokumenter for ejendom ejet af ansøgeren (normalt bil eller lejlighed). I dette tilfælde stigningen en chance for positiv beslutning , da bekræftelse af låntagers solvens fremkommer. Det betyder, at fra bankens side mindskes risikoen for manglende tilbagebetaling af midler.
Bør forstås at for en bank er langfristede lån altid forbundet med høj risiko. Kreditinstituttet tager højde for, at over så lang tid kan låntagers solvens ændre sig - det kan evt. brand eller er han seriøs Bliv syg. I sådanne situationer fungerer ejendommen som en ekstra kautionist, for i tilfælde af en uoprettelig situation vil skyldneren kunne sælge den.
Bemærk! I modsætning til hvad mange tror, er det slet ikke nødvendigt at give et indkomstbevis for at få et langfristet lån. Det vil dog være meget nemmere at få en positiv beslutning med det.
På den 5 tidsudlån til de fleste større banker. Find dem, der yder lån til 7 år er sværere. På den 10 år og mere, udstedes forbrugslån endnu sjældnere. Nogle gange kan de udstedes, hvis et dyrt er angivet som et mål. reparation eller at købe en bil.
For at ansøge om et langsigtet lån skal du tage flere på hinanden følgende trin:
- Ansøgningsskema. Der er flere muligheder. Du kan ansøge direkte til bankkontoret, udfylde et spørgeskema, overføre de nødvendige dokumenter til en låneansvarlig. De fleste moderne banker tilbyder også at udstede online ansøgning uden at besøge filialen direkte på kreditinstituttets hjemmeside. Nogle gange kræver dette, at du downloader Scan eller kvalitet foto af dokumenter. I dette tilfælde sendes ansøgningen direkte til bedømmelsesafdelingen.
- Behandling af ansøgningen. Efter at have udfyldt ansøgningen analyserer banken de data, som låntageren har leveret. Jo længere den planlagte låneperiode er, jo mere seriøs bliver kontrollen. De fleste banker tjekker kredithistorik ved at anmode om relevante oplysninger fra BKI(kreditbureau). Nogle kreditinstitutter træffer beslutninger hurtigt - inden for en dag. Ved langfristet udlån får ansøgeren dog normalt svar tidligst to dage senere. Det kan du i øvrigt finde ud af i en af vores artikler.
- Indgåelsen af kontrakten. Hvis banken efter ansøgning accepterede positiv beslutning, skal du underskrive en kontrakt. Før du underskriver den, er det vigtigt omhyggeligt at læse alle klausulerne i aftalen, især de dele, der er trykt småt. Det er her, information om skjulte gebyrer normalt er indeholdt.
- Modtagelse af pengene. Afhængigt af lånevilkårene kan midler udstedes kontant gennem kassereren eller overføres til et bankkort.
Når midlerne modtages, er det fortsat at servicere lånet med høj kvalitet, det vil sige at foretage månedlige betalinger til tiden. Gøres det ikke, kan banken opkræve bøder, tvangsbøder og fortabelse, hvilket betyder, at den samlede udgift til lånet stiger.
Spørgsmål 5. Hvordan får man et forbrugslån til minimumsrente?
Når man forsøger at få et lån, søger enhver forsigtig person at få det under minimumsbuddet . Mange mener, at det er umuligt at påvirke procentdelen. Der er dog en række regler, hvis overholdelse giver dig mulighed for at opnå en reduktion i satsen, når du optager et lån.
Hvis du planlægger at købe varer på kredit, før du indsender en ansøgning til banken, bør du tjekke med butiksmedarbejderne om muligheden rater. Faktisk udstedes det som en rabat fra prisen på varer med rentebeløbet. For klienten ser det ud rentefrit lån , hvilket naturligvis er meget indbringende.
Måder at få et kontant forbrugslån til en minimumsprocent
Der er flere måder at sætte renten ned på, selvom du ønsker at få et lån. kontant midler.
Der er flere muligheder i dette tilfælde:
- Først og fremmest bør du starte med at sammenligne lånevilkårene i forskellige banker. Samtidig skal man huske, at de bedste vilkår oftest er i det kreditinstitut, hvor lønnen overføres. Derfor giver det mening at starte med denne bank efter at have studeret de individuelle betingelser for lønarbejdere. Det er også værd at være opmærksom på de forskellige satsnedsættelseskampagner som bankerne bruger på tærsklen til forskellige helligdage. For nogle kategorier af borgere (budgetarbejdere, pensionister) tilbydes minimumssatser hos visse kreditinstitutter. Dette er også værd at vide på forhånd.
- Den anden mulighed for at sænke renten er at samle en så komplet pakke af dokumenter som muligt. For lån, for hvilke der kun kræves et pas, er renten ret høj. Det er bedre at bruge lidt tid på at forberede et løncertifikat, en kopi af arbejdsbogen. I dette tilfælde vil procentdelen være mindre. Du kan reducere taksten endnu mere ved at medbringe forskellige dokumenter til bankfilialen, bekræfter eksistensen af ejendom(fast ejendom eller bil). Derudover kan du tiltrække en garant, som har en stabil indkomst.
- Når du beregner parametrene for lånet, skal du vælge sådanne betingelser, hvorunder betalingen for ansøgeren vil være mulig. I dette tilfælde skal perioden være minimal. Det skyldes, at jo kortere tilbagebetalingstiden er, jo lavere er renten.
Hvis du ønsker at få et forbrugslån til et betydeligt beløb, er det således vigtigt at bruge enhver chance for at minimere omkostningerne ved at servicere det.
En af de vigtigste parametre, der kan reducere omkostningerne markant er rente. Ved at bruge tipsene ovenfor kan du spare betydelige beløb.
Spørgsmål 6. Forbrugslån uden sikkerhed - hvad betyder det?
Det er ikke alle, der ved, hvad et forbrugslån uden sikkerhed er, og hvad dets funktioner er. På samme tid, i tilfælde af behov for lånte midler, er det vigtigt at forstå forskellene mellem forskellige ordninger for at vælge det bedste program.
Lån uden sikkerhed er et lån til forskellige forbrugerformål, hvis tinglysning ikke kræver, at der stilles ejendom som sikkerhed, samt indbydelse af kautionister.
Denne mulighed er ideel i tilfælde, hvor det er vigtigt at få lånt midler så hurtigt og uden unødvendige vanskeligheder.
Usikrede lån omfatter følgende muligheder:
- et kontantlån eller en overførsel til en konto gennem et kreditinstitut;
- lån til køb af forskellige varer, udstedt i butikker;
Inden du forsøger at få et lån uden sikkerhed, er det vigtigt at forstå, hvilke krav bankerne stiller til potentielle låntagere i sådanne situationer. De vigtigste er følgende:
- alder fra 23 til 55 år , sjældnere tillader banker lån til personer over 18 år, såvel som under 70;
- tilstedeværelsen af permanent registrering (propiska) , det er næsten umuligt at få et midlertidigt lån, oftest skal registrering være i den region, hvor der er en bankfilial;
- den samlede anciennitet bør oftest være mindst 12 måneder , på sidstepladsen på samme tid - mindst seks måneder;
- for at bekræfte solvens skal låntager fremlægge mindst nogle dokumenter. Derfor, hvis du ønsker at få et lån, skal du permanent indkomstopgørelse ;
- mænd i den militære alder - op til 27 år skal indgive sig til banken militær ID ;
- mange banker kræver tilgængeligheden af en kontaktfastnettelefon - arbejde, hjem eller venner og bekendte.
For låntagere, der ikke har nok indkomst til at ansøge om et lån, tilbyder mange kreditorganisationer muligheden for at tiltrække som medlåntager ægtefæller. Det skal forstås, at de også skal opfylde alle ovenstående krav.
Meget sjældent, for at udstede et lån uden sikkerhed, kræver banker en minimumspakke af dokumenter - et pas. Oftest har du desuden brug for:
- et andet identitetsdokument;
- en kopi af arbejdet;
- bekræftelse af indkomst - et certifikat i form af en bank, 2-personlig indkomstskat eller fra FIU, et uddrag fra enhver bank (inklusive kort) konto.
Det er vigtigt at være meget opmærksom på lånevilkårene. En af de vigtigste faktorer er forbrugslånsrente . Det beregnes normalt individuelt afhængigt af forskellige data leveret af låntageren.
Der er dog muligheder for at sænke satsen, selv når du ansøger om et lån uden sikkerhed:
- at ansøge om et lån i en bank, hvor du modtager løn;
- kredithistorie af høj kvalitet;
- Registrering af livsforsikring, samt sygdomme, der medfører invaliditet.
Blandt andre vigtige betingelser for usikret udlån er – lånebeløb . Det plejer at starte fra 15 000 rub., når maksimum intervallet fra 0.5 million op til 1,5 millioner rubler Udtrykket når oftest femår, sjældnere syv.
For dem, der ønsker at ansøge om et lån uden sikkerhed for ganske en stor sum, skal det bemærkes, at kreditinstituttet vil tage verifikationen af alle data, som ansøgeren har givet, alvorligt.
Ofte, efter vurderingen, kræver bankerne stadig, at der leveres mere seriøs bekræftelse af evnen til at foretage betalinger. I dette tilfælde kan sikkerheden være uformel. Det vil sige, at det er nok at bekræfte tilgængeligheden af ejendom samt støtte fra seriøse personer, men der vil ikke blive udarbejdet pantaftaler og garantier.
Ud over alle ovenstående parametre ville det være nyttigt også at studere fordele og ulemper ved usikrede lån. Blandt plusserne (+) kan kaldes:
- hurtig clearance;
- der er ikke behov for en kautionists squeak, såvel som at stille sikkerhed;
- minimum nødvendige dokumenter;
- mulighed for uretmæssig tilegnelse af midler.
Ulemper (-) usikrede lån er:
- høj sats;
- kort sigt;
- lavere end i sager med sikkerhedsstillelse.
Det er således sagtens muligt at få et lån uden sikkerhed. Men i dette tilfælde bør du tage dets forhold så alvorligt som muligt, da de normalt mindre rentabel end med sikkerhed.
Spørgsmål 7. Hvad er den maksimale løbetid på et forbrugslån?
Når man ansøger om et forbrugslån, undrer mange sig over, hvad den maksimale periode kan fås for. Denne parameter er vigtig, fordi tilbagebetalingsperiodens længde har direkte indflydelse på størrelsen af den månedlige ydelse.
Jo længere løbetid, jo mindre beløb skal du betale. I dette tilfælde vil overbetalingen naturligvis være mere væsentlig. Men låntageren vil kunne regne med et stort lånebeløb med sin indkomst.
I den forbindelse er det vigtigt at vide, i hvilken periode du maksimalt kan få et forbrugslån. Betalingsperioden afhænger af forskellige faktorer.
Hvad bestemmer den maksimale låneperiode for et forbrugslån - vigtige faktorer
Først og fremmest er lånetiden bestemt af dens mål. Altså et lån, et lån udstedt til studieafgifter, normalt udstedt højst 6 flere år. Hvis formålet med lånet er ferierejsegodtgørelse, det er usandsynligt, at der gives mere end 12 måneder. I disse tilfælde er lånets løbetid ikke for lang, så det vil være nok at skaffe lånte midler pas og indkomstopgørelser .
I dag er det sagtens muligt at udstede et forbrugslån for en længere periode. Han kan nå et eller to årtier. Men i dette tilfælde har du brug for stille værdifuld ejendom som sikkerhed. Det kan være fast ejendom, såsom grund eller lejlighed, samt en bil. Læs om betingelserne for at få en bil i en separat artikel.
Bør forstås at banken i tilfælde af manglende betaling af et lån, hvortil der er givet pant, har ret til at sælge den pågældende ejendom for at tilbagebetale de udstedte midler. Skynd dig derfor ikke med at udstede lån i så lang en periode. Det er bedre at tænke igen vurdere dine økonomiske muligheder før du påtager dig sådanne risici.
Men for langfristede forbrugslån - 10 flere år og mere, der et plus. Det her minimumsbetaling . Med andre ord, jo længere løbetid, jo mere sandsynligt er det, at en potentiel låntagers indkomst vil være nok til at foretage en månedlig betaling.
Mange mennesker er ikke seriøse med at vælge en låneperiode, men det er en af de vigtigste parametre.
Afhængigt af perioden skelner de:
- kortfristede lån - op til et år;
- mellemlang sigt - et til tre år;
- langsigtet - i en periode på mere end tre år.
Ved at vælge den sidste af disse tre kategorier er det værd at gribe analysen så ansvarligt som muligt an. Glem det ikke at jo længere løbetid, jo højere vil overbetalingen være.
10. Konklusion + relateret video 🎥
I denne publikation har vi forsøgt at fortælle så meget som muligt om forbrugslån. Vi talte ikke kun om, hvad det er, men også hvad Fordele og begrænsninger denne type lån. Vi forsøgte også at foreslå, hvordan og hvor du kan arrangere det rentabelt.
Det er alt, vi har.
Vi ønsker dig held og lykke i økonomiske spørgsmål! Når du beslutter dig for at få de nødvendige midler på kredit, skal du huske, at det kan hjælpe med at overvinde midlertidige vanskeligheder. Med en forkert holdning til lånet kan du dog forværre dine problemer yderligere.
Prøv at vurdere dine evner så omhyggeligt som muligt, så vil der ikke være nogen vanskeligheder!
Kære læsere af RichPro.ru-magasinet, vi vil være meget taknemmelige, hvis du bedømmer artiklen og efterlader dine kommentarer til emnet for publikationen nedenfor!
