Comment obtenir un prêt auprès d'une banque - règles de base et conseils pour les prêts. Comment obtenir et demander un prêt bancaire Comment obtenir un prêt

Comment correctement et avec compétence Aujourd'hui, vivre "endetté" est devenu tellement à la mode que toute personne devrait connaître la réponse à cette question. Cette question devrait inquiéter même ceux qui sont fermement « contre » les prêts bancaires.

Personne n'est à l'abri des circonstances de force majeure, lorsqu'une grande quantité d'argent est nécessaire de toute urgence, qui peut tout simplement ne pas être disponible, et pour laquelle il n'y a absolument pas de temps. Par conséquent, chacun devrait connaître les règles pour contracter et demander un prêt dans une banque, quels que soient sa position dans la vie, son statut dans la société et sa situation financière.

Conditions nécessaires pour un emprunteur avant de demander un prêt

Avant de commencer à demander un prêt auprès d'une banque, l'emprunteur, pour sa part, doit nécessairement remplir certaines conditions, que nous examinerons ci-dessous.

Conditions 1. Déterminez combien vous pouvez payer pour le prêt chaque mois

Avant de commencer à demander un prêt alors que vous êtes encore à la maison, déterminez combien vous pouvez vous permettre de payer mensuellement sur le prêt. Habituellement, ce montant représente environ 20 à 30 % de votre revenu mensuel. Si le paiement mensuel du prêt « s'intègre » dans ce montant, alors vous pouvez vous le permettre. Et, sinon, il vaut mieux ne pas prendre ce prêt. Sinon, il vous sera très difficile de le terminer.

Condition 2 : Disponibilité d'un airbag financier

Lors de la demande de prêt, il sera préférable que vous disposiez. Ainsi, vous vous épargnerez des circonstances de force majeure qui conduiront au fait que vous ne pourrez pas payer les mensualités du prêt. Si vous n'avez pas un tel oreiller, il est préférable de le créer d'abord, puis d'aller à la banque pour un prêt.

Conditions 3. Choisissez le bon type de prêt

Avant, renseignez-vous le plus possible sur tous les types de prêts auprès des banques que vous avez choisies. Évaluez tous leurs avantages et inconvénients, calculez à l'avance son prix et combien cela vous coûtera. Vous pouvez le faire vous-même, sur le site Web de la banque ou utiliser une calculatrice en ligne spéciale. En règle générale, les taux d'intérêt sur les prêts dirigés sont plus bas et ils finissent par coûter moins cher à l'emprunteur.

Condition 4. Disponibilité de l'acompte

Condition 5. Déterminer correctement le montant du prêt

Prenez autant de crédit que vous en avez vraiment besoin. Et pour cela, faites les calculs nécessaires à l'avance, et indiquez dans la demande de prêt de combien d'argent vous avez vraiment besoin.

Condition 6. Choisir la devise du prêt

Ne vous laissez pas "berner" par les persuasions des banques et contractez un prêt dans la devise dans laquelle vous recevez vos revenus. Sinon, vous risquez non seulement de payer très cher, mais aussi de vous priver de la possibilité, en général, de rembourser le prêt.

Condition 7. Assurez votre vie et votre santé

Environ 50 % des défauts de paiement et des impayés sont dus à des problèmes de santé.

Ce qu'il faut considérer lors d'une demande de prêt

Obtenir un prêt auprès d'une banque n'est pas la fin, ce n'est que le début. Il ne suffit pas de le prendre, il faudra quand même le payer sur une assez longue période, ce qui aura un impact important sur votre bien-être financier. Comme le dit l'adage : « Nous réfléchissons dix fois et n'agissons qu'une seule fois. Par conséquent, ne vous précipitez jamais dans cette affaire et, lors de la demande de prêt, assurez-vous de tenir compte des faits suivants.

1. Exigences pour l'emprunteur

Plus la banque impose d'exigences à l'emprunteur, plus elle est fiable et plus le taux d'intérêt du prêt est bas. Par conséquent, si vous souhaitez obtenir un prêt à des conditions avantageuses, attendez un peu avec l'enregistrement et récupérez le nombre maximum de certificats et de documents.

Vous pouvez lire comment et où vous pouvez obtenir un prêt sans certificat de revenu ni garants, mais avec un mauvais historique de crédit - de celui-ci.

1. Taux d'intérêt du prêt

Le taux d'intérêt du prêt affiché sur les sites Internet des banques n'est qu'un taux de base, qui peut être majoré en fonction de plusieurs facteurs : la durée du prêt, les assurances et les revenus de l'emprunteur.

1. Conditions de prêt

Plus la durée du prêt est longue, plus la mensualité est faible. Et plus la durée du prêt est longue, plus le trop-perçu est important.

1. Cartes de crédit

Les cartes de crédit, comme cela arrive souvent, coûtent beaucoup plus cher à leurs propriétaires que les prêts en espèces. Cela se produit parce que :

• premièrement, en payant avec des cartes, une personne dépense plus qu'en payant en espèces;
• et deuxièmement, les taux d'intérêt sur les cartes de crédit sont beaucoup plus élevés.

1. Services supplémentaires lors d'une demande de prêt

En plus du taux d'intérêt officiel, les banques finissent souvent une commission pour divers types de services. Par exemple, pour l'émission d'un prêt, pour le service mensuel du prêt, pour les conseils et autres paiements. Chaque banque fixe ses propres frais pour les services supplémentaires.

1. Modalités de remboursement du prêt

Chaque type de prêt et de programme de prêt a ses propres conditions de remboursement du prêt, qui doivent être reflétées dans l'accord. Par conséquent, lors de la signature, assurez-vous de tout lire attentivement et attentivement.

Le prêt peut être remboursé de deux manières :

• à parts égales ;
• paiement différencié (les intérêts sont calculés sur le montant résiduel du prêt, respectivement, le paiement diminue chaque mois).

Lors de la conclusion d'un accord, précisez le mode de remboursement du prêt et, bien sûr, il est préférable d'en choisir un qui peut être remboursé plus tôt que prévu.

Certes, certaines banques ont une condition : ne pas restituer les fonds de crédit avant la date prévue avant qu'un certain temps ne se soit écoulé depuis la conclusion du contrat.

1. Garantie de prêt

La fourniture d'une garantie appartenant à l'emprunteur, ou à un garant à forte solvabilité sous forme de garantie de prêt - détermine le taux d'intérêt du prêt, ainsi que le fait d'émettre ou de refuser de prêter.

En règle générale, si un établissement de crédit n'exige pas de garantie de prêt, il fixe alors dans ce cas un taux d'intérêt plus élevé que pour un prêt avec nantissement et garantie. De cette façon, ils se réassurent simplement contre les risques éventuels.

Et, si un prêt nécessite une garantie sous forme de garantie et de caution, les banques peuvent vous demander d'assurer la garantie. Cela aussi, c'est juste pour eux de s'en assurer.

Vous pouvez lire comment vous pouvez contracter un prêt entrepreneur individuel sans garantie ni garant, et pour une petite entreprise -.

1. Difficultés avec les retours

Tout emprunteur est toujours confronté au risque de retard ou de non-paiement de sa dette, pour lequel les banques imposent des amendes et des pénalités.

Avant même de signer un contrat de prêt, lisez attentivement toutes les conditions de la banque et évaluez de manière réaliste vos capacités financières. Sinon, un prêt, au lieu d'une bouée de sauvetage, deviendra une servitude insupportable. L'essentiel à retenir est qu'il ne faut pas contracter de crédit si les mensualités dessus dépassent 40% de vos revenus.

Et, si, à Dieu ne plaise, bien sûr, vous avez soudainement certaines difficultés à rembourser le prêt, assurez-vous d'en informer la banque. Ce ne sont pas des monstres et il n'y a pas lieu d'avoir peur d'eux. Vous devriez toujours avoir un dialogue avec eux, et ils vous rencontreront certainement.

Comment obtenir un prêt bancaire. Instruction étape par étape

Ce qui doit être fait et ce à quoi il faut faire attention avant de demander un prêt, nous en avons discuté ci-dessus. Nous allons maintenant analyser comment obtenir un prêt bancaire en seulement six étapes.

Étape 1. Choisissez le type de prêt et le programme de prêt

Il faut choisir le type de prêt et le programme de prêt, en fonction des objectifs pour lesquels vous allez le prendre. Il est plus rentable si vous contractez un prêt ciblé conçu spécifiquement pour émettre un prêt à vos fins.

Aujourd'hui, les banques pour chaque type de prêt développent de nombreux programmes de prêt avec des conditions d'obtention et des exigences différentes pour l'emprunteur. Par conséquent, essayez d'obtenir autant d'informations que possible sur une variété de programmes de prêt et choisissez parmi cette énorme liste les conditions les plus favorables.

Étape 2. Choisissez une banque pour un prêt

est une banque qui :

• situé de l'autre côté de la route ;
• dispose d'une licence pour exercer ce type d'activité ;
• est fiable et occupe les premières places du classement des meilleures banques ;
• et où les programmes de prêt les plus avantageux sont disponibles.

La banque "de l'autre côté de la route" signifie qu'elle doit être à proximité de vous et que pour vous y rendre, vous n'avez pas besoin de vous rendre dans une autre ville.

La disponibilité d'une licence pour émettre des prêts peut être vérifiée sur le site Web de la Banque centrale de la Fédération de Russie. Au même endroit, vous pouvez voir la notation des banques.

Afin d'attirer les clients, les banques développent régulièrement de nouveaux programmes de prêt avec des conditions plus favorables, parmi lesquels vous pouvez choisir celui qui vous convient le mieux. Vous avez juste besoin de chercher.

Étape 3. Nous convenons avec la banque de toutes les conditions d'obtention d'un prêt et soumettons une demande à la banque

Vous devrez vous assurer que vous avez étudié toutes les conditions de la banque avant d'obtenir un prêt. Ne soyez pas timide et posez un maximum de questions, même sur des choses qui sautent aux yeux au premier abord, renseignez-vous sur tous les remboursements de prêt potentiels, les amendes éventuelles, les restrictions, les conditions particulières, etc.

Si tout vous convient, vous pouvez tomber, qui est un formulaire obligatoire, où toutes les données nécessaires sont saisies. La demande peut être soumise de deux manières: soit vous rendre personnellement à l'agence bancaire, soit le faire via Internet sur le site Web de la banque. Après cela, vous devrez attendre la réponse de la banque.

Étape 4. Collecte et soumission des documents nécessaires à la banque

Quel que soit le produit de prêt choisi, vous devrez rassembler les documents nécessaires pour obtenir un prêt. Chaque banque a sa propre liste de documents requis, qui dépend également du type de prêt et du programme de prêt.

Généralement la liste documents standards pour un prêt est la suivante :

• passeport original et photocopie de toutes ses pages ;
• une copie du livret de travail certifié par le service du personnel ou tout autre document confirmant l'emploi du client - une attestation de l'employeur, un contrat, un extrait du livret de travail;
• certificat de revenu dans le formulaire standard 2-NDFL ou dans le formulaire émis par la banque. Si, en plus des salaires, un client de la banque a une source de revenus tierce (provenant de la location de biens immobiliers, de pensions, etc.), des documents le confirmant sont fournis - ces documents peuvent augmenter considérablement les chances d'obtenir un prêt;
• documents confirmant le fait de la présence d'un sursis au service militaire - une carte d'identité militaire, un certificat d'enregistrement et autres. Requis uniquement si l'emprunteur a moins de 27 ans ;

De nombreuses institutions financières, en plus des documents énumérés ci-dessus, peuvent exiger documents supplémentaires.

• certificat d'immatriculation du véhicule ou permis de conduire ;
• ÉTAIN;
• attestation d'assurance de la caisse de retraite;
• passeport international - si disponible ;
• toutes les polices d'assurance - CASCO, OSAGO, CHI et autres ;
• certificat original confirmant que l'emprunteur est le propriétaire du bien, ou une copie de celui-ci ;
• relevés bancaires, tous documents attestant de l'existence de ces comptes ou titres ;
• photocopies des documents sur l'éducation reçue: certificats, diplômes, certificats, certificats.
• relevés de compte, copies des contrats de prêt précédemment exécutés, attestations des établissements de crédit confirmant l'absence de dettes;
• copies et originaux des actes de naissance des enfants, de mariage ou de divorce.

Dans tous les cas, vous devrez clarifier toute la liste des documents nécessaires et les préparer à l'avance.

Étape 5. Conclusion du contrat

Dans le cas d'une décision positive de la banque de vous accorder un prêt, vous devrez vous présenter en agence bancaire pour faire une demande de prêt. En présence de cautions et d'un gage immobilier, un contrat de garantie et un contrat de gage sont également conclus.

Avant de signer le contrat, vérifiez si toutes ses conditions correspondent à celles que vous avez préalablement convenues avec la banque. Lisez attentivement le texte marqué d'un astérisque ou de petits caractères : la banque peut inclure dans le contrat son droit de modifier le taux d'intérêt, les termes et autres conditions.

Et surtout, faites attention au fait que la banque a la capacité de modifier les termes du contrat à sa discrétion. Et, s'ils le peuvent, discutez de cette question avec un employé de banque à l'avance, et seulement après cela, signez le contrat.

Étape 6. Nous recevons de l'argent

Après la conclusion du contrat, vous ne recevrez que l'argent. Soit ils vous seront remis au guichet, soit ils vous délivreront une carte bancaire et y transféreront l'argent. Dans tous les cas, vous pouvez vous-même décider comment vous les recevrez.

Si vous décidez de transférer de l'argent sur une carte bancaire de cette banque et décidez d'y connecter les services bancaires par Internet, soyez prudent avec votre téléphone. Et puis, en cas de circonstances, votre carte SIM arrivera à une autre personne, ou une autre personne pourra l'utiliser, alors votre argent de crédit pourra facilement être utilisé.

Vous pouvez lire comment vous pouvez obtenir un prêt à la consommation à un pourcentage minimum.

Vous savez maintenant ce que vous devez savoir et prendre en compte pour obtenir un prêt auprès d'une banque. Et, les instructions ci-dessus pour demander un prêt vous aideront à tout faire correctement et avec compétence. Et, si pour une raison quelconque vous n'étiez pas approuvé pour un prêt, sachez que vous pouvez toujours vous adresser à des organisations spécialisées spéciales.

En outre, vous pouvez exprimer votre opinion sur l'article et le site lui-même dans les commentaires, indiquer les lacunes de cette ressource.

Le site MyRublik vous en sera très reconnaissant.

Puis-je obtenir un prêt le jour de la demande ? Où obtenir de l'argent à crédit en espèces sur un passeport? Comment un emprunteur peut-il baisser le taux d'intérêt d'un prêt ?

Comme le montre la pratique, les prêts en espèces sont très populaires parmi les Russes. Rien qu'en 2018, les banques ont émis 15,65 millions de prêts de ce type 4 060 milliards de roubles

Malgré toute leur familiarité et leur apparente simplicité, ces prêts présentent de nombreuses nuances, dont la connaissance permettra non seulement d'obtenir des prêts sans problème, mais également de réduire le taux d'intérêt sur le prêt reçu. C'est à propos de ces subtilités d'un prêt en espèces que moi, Alla Prosyukova, praticien expert bancaire, raconterai dans une nouvelle publication.

Si vous envisagez de contracter un prêt, mais que vous ne savez pas où et comment le faire de la manière la plus rentable, cet article vous aidera à le comprendre et à prendre la bonne décision !

1. Prêt de trésorerie - une réelle opportunité pour réaliser vos envies

Souvent, nous nous trouvons dans une situation où nous avons un besoin urgent d'une grosse somme d'argent. Les parents/connaissances n'ont ni la possibilité ni le désir d'emprunter. Après tout, vous devez dire pourquoi l'argent était nécessaire, écouter leur opinion à ce sujet, des conseils. Dans de tels cas, il n'y a qu'une seule issue - émettre un prêt en espèces à quelque fin que ce soit.

Le plus souvent, les citoyens se réfèrent à ce type de prêt uniquement à un prêt express, qui peut être obtenu en quelques heures selon 2 documents. En effet, cette catégorie comprend tous les prêts, à la suite desquels l'emprunteur reçoit des liquidités.

Ce prêt peut être avec ou sans garantie, avec ou sans garantie, est émis rapidement ou en quelques jours, l'argent est émis via la caisse ou transféré sur la carte de débit de l'emprunteur.

Une sorte de prêt à la consommation, lorsque l'emprunteur est libre de disposer de l'argent reçu du prêteur à sa propre discrétion.

Le prêt en espèces est de l'argent pour tous les besoins et désirs

Les banques proposent de nombreux programmes différents pour cela. Différents taux d'intérêt, exigences pour l'emprunteur, vous permettent de trouver facilement un prêt qui vous convient.

2. 4 façons d'obtenir un prêt en espèces

Un prêt de trésorerie peut être obtenu de plusieurs manières.

Aujourd'hui, je vous propose de vous familiariser plus en détail avec les quatre plus populaires, pour connaître leurs principaux avantages et inconvénients.

Méthode 1. Contacter la banque

Lorsqu'il s'agit de prêt, la première chose qui vient à l'esprit est de contacter la banque. C'est le mode de prêt le plus populaire parmi les Russes.

Il l'est devenu, tout d'abord, grâce à sa fiabilité. Malgré les problèmes existant dans le secteur bancaire de la Fédération de Russie, les établissements de crédit sont contrôlés par la Banque de Russie. Il est le garant de l'Etat de droit.

De plus, les banques proposent de nombreux programmes de prêt différents.

Un prêt de trésorerie se présente dans la plupart des institutions financières sous plusieurs formes :

• avec garantie / sans garantie ;
• avec et sans garantie ;
• avec et sans justificatif de revenus.

Ajoutons ici différents taux de%, programmes spéciaux et emprunteurs qui ont besoin d'argent - il y a beaucoup de choix.

Méthode 2. Obtenir un prêt auprès d'une IMF

IMF - organisations de microfinance - structures non bancaires qui accordent des prêts à court terme à la population, aux personnes morales et aux entrepreneurs individuels.

Prêter dans ces entreprises présente un certain nombre d'avantages.

Avantages d'obtenir de l'argent à crédit dans les IMF

Cependant, les inconvénients de cette méthode ne sont pas moins que les avantages.

Voici les principaux :

• de petites quantités;
• les taux d'intérêt sont significativement plus élevés que les taux bancaires ;
• durées de prêt courtes;
• risque de tomber sur des escrocs.

Les IMF elles-mêmes positionnent souvent leurs prêts comme prêts sur salaire. En effet, à mon avis, il est logique de les prendre lorsqu'il y a un besoin urgent d'argent, et non pour un voyage à la mer ou un nouveau manteau de fourrure, mais pour quelque chose d'important. Et seulement si vous savez avec certitude que vous serez certainement en mesure de rembourser l'obligation à l'heure convenue.

Méthode 3 : Contactez un prêteur privé

Il y a toujours des gens qui sont prêts à prêter de l'argent à intérêt.

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Les antécédents de crédit et les impayés n'ont pas d'importance !

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Si vous avez un besoin urgent d'aide financière, écrivez à : [courriel protégé]

Dans ce cas, la chose la plus importante pour l'emprunteur n'est pas seulement les conditions de crédit, mais aussi la fiabilité du prêteur. Il est préférable que vos connaissances ou personnes ayant des recommandations fiables deviennent des prêteurs privés.

D'habitude, les commerçants privés émettent de l'argent contre reçu, moins souvent dans le cadre d'un accord. Dans les deux cas, avant de signer les papiers, je recommande de consulter un avocat indépendant. Ne perdez pas votre temps et votre argent à ce sujet. Rappelez-vous, l'avare paie deux fois !

Attire ton attention que les prêteurs privés peuvent exprimer à la fois le taux d'intérêt quotidien et le taux mensuel ou annuel. Assurez-vous de clarifier cette nuance.

Avec la bonne approche pour trouver un prêteur privé et une exécution compétente de la transaction, cette méthode résoudra efficacement votre problème financier.

Méthode 4. Obtenir de l'argent dans un prêteur sur gages

Parlons d'abord du concept en lui-même.

Prêteur sur gage- une organisation commerciale privée qui prête de l'argent sous caution pour une courte période.

La principale chose à laquelle il faut faire attention au stade initial, compte tenu de cette méthode d'obtention d'argent en dette, est l'emprunteur dispose de garanties liquides. Sans cela, vous ne pourrez pas emprunter d'argent ici.

Sont acceptés en garantie :

• produits en métaux précieux;
• transports motorisés;
• appareils ménagers;
• produits de fourrures chères;
• équipement audio et vidéo;
• téléphones, etc...

La propriété collatérale est évaluée directement au prêteur sur gages. La valeur estimative de la propriété sera nettement inférieure à son prix du marché.

Cette méthode vous permet d'obtenir le montant requis en peu de temps.

C'est facile à obtenir. L'émission et la livraison sont gratuites. La carte de crédit a une limite impressionnante (jusqu'à 300 mille roubles), un taux d'intérêt attractif (à partir de 12,9% par an) et une période sans intérêt pouvant aller jusqu'à 55 jours.

Si vous avez un besoin urgent d'argent, demander un prêt en espèces sur le site Web de la Banque résoudra rapidement ce problème. Vous pouvez obtenir un prêt à des conditions avantageuses, au taux de 14,9%, sans attestations ni garants.

Peu de gens se demandent, au moment de choisir une offre de prêt, s'il est possible d'en réduire les intérêts. Il s'avère que vous pouvez.

Voici trois conseils utiles pour vous.

Si vous avez déjà demandé un prêt, vous savez que le prêteur propose parfois de confirmer les revenus du demandeur avec un certificat 2-NDFL, un relevé bancaire ou n'exige aucune confirmation.

Souvent, le futur emprunteur choisit l'option sans justificatif de revenus. Il y a plusieurs raisons à cette décision : salaire officiel bas, difficile d'obtenir un certificat, puisqu'il n'est délivré que par le siège social, qui est situé à des milliers de kilomètres dans une autre ville, etc.

Cette approche est fondamentalement fausse ! Après tout un ensemble complet de documents avec impôt sur le revenu pour 2 personnes, vous permet d'obtenir un prêt moins cher.

En règle générale, si une banque propose à ses clients de confirmer les revenus de différentes manières, les taux d'intérêt en dépendront.

Un exemple de 2 de ces prêts est présenté dans le tableau :

Les clients qui ont confirmé leurs revenus et leur emploi sont plus fiables pour un établissement de crédit, ce qui signifie que les meilleures offres leur sont proposées.

Lors d'une demande de prêt, les banques proposent aux clients assurance vie et maladie. Et presque tous les clients essaient de le refuser.

Vous ne voulez pas payer pour un service qui, de l'avis de l'emprunteur, n'est pas nécessaire. Cependant, de nombreuses institutions financières réduisent le taux de base d'un prêt (généralement à moins de 1%) en présence d'une assurance. Et c'est, voyez-vous, très intéressant.

Je recommande l'assurance dans ce cas. Essayez simplement de payer la police avec des fonds non créditeurs. Habituellement, les banques proposent d'inclure son coût dans le montant du prêt. Dans ce cas, des intérêts seront également facturés.

Un article sur comment obtenir un prêt pour acheter une voiture - comment choisir une banque pour un prêt auto, différents types de prêts, assurance auto, points importants et conseils. A la fin de l'article - une vidéo sur comment éviter la fraude lors de l'obtention d'un crédit auto !

Le contenu de l'article :

Aujourd'hui, l'achat d'une voiture devient de plus en plus courant. Pour de nombreuses familles, une voiture devient une nécessité au quotidien. Selon Autostat, presque une voiture sur deux en Russie est achetée avec des fonds empruntés. Un prêt auto devient de plus en plus abordable d'année en année.

Si l'emprunteur répond aux exigences d'un établissement de crédit, il ne sera pas difficile d'obtenir un prêt pour acheter une voiture. Il y a presque toujours trois exigences :

• Enregistrement ou enregistrement sur le territoire de la Fédération de Russie et disponibilité des documents le confirmant;
• Revenu permanent et régulier d'un montant suffisant pour un paiement mensuel;

Un emprunteur potentiel doit avoir un revenu constant et stable. Le salaire présenté dans les pièces justificatives joue un rôle important. La mensualité prévue ne peut excéder 50% des revenus perçus. Cependant, un prêt peut également être obtenu avec un petit revenu personnel en attirant un co-emprunteur (un parent proche, par exemple, un conjoint).

Obtenir un prêt est facile. Discutons de la façon de contracter correctement un prêt pour acheter une voiture, afin que plus tard vous ne regrettiez pas l'accord conclu.

Différentes banques - différentes exigences

Aujourd'hui, si vous essayez, vous pouvez obtenir un prêt pour presque n'importe quelle voiture - neuve et d'occasion, nationale ou importée. Divers organismes de crédit accordent des prêts pour tous les types de transport. Afin de ne pas recevoir de mauvaises surprises plus tard, avant de conclure une transaction, vous devez lire attentivement tous les détails du document en cours de signature.

Un modèle stable est noté - des exigences strictes pour la sélection d'un créancier sont combinées avec des conditions favorables. À l'inverse, des exigences plus souples sont toujours associées à un taux d'intérêt élevé, des coûts supplémentaires dus au gémissement de l'acheteur de la voiture.

Par exemple, VTB et Sberbank n'examinent que les demandes accompagnées d'un document officiel (2-NDFL) confirmant la solvabilité de l'emprunteur. Le paquet étendu de documents fournis vous permettra de compter sur un pourcentage plus favorable.

La position opposée est prise par CreditEvorBank et Russian Standard. Un prêt peut être accordé à presque tous les citoyens de la Fédération de Russie, tandis que le pourcentage sera supérieur à la moyenne. L'utilisation de telles tactiques permet aux banques de compenser les pertes dues aux défaillances.

Les tactiques des banques vis-à-vis des vendeurs diffèrent également. Les prêteurs plus conservateurs préfèrent travailler avec des concessionnaires régionaux officiels. D'autres tiennent peu compte de ce critère, mais sous réserve de la réalisation de la transaction avec l'intermédiaire d'un concessionnaire automobile, qui dans ce cas agit comme une sorte de magasin à commission. Cette option de la transaction nécessitera un délai supplémentaire pour effectuer un diagnostic complet et une inspection de la voiture.

Les prêteurs les plus conservateurs sont prêts à émettre des fonds exclusivement pour l'achat de voitures neuves, les véhicules d'occasion ne sont pas considérés par eux. D'autres prêtent à des offres sur des voitures de 3 à 5 ans. Avec un peu de diligence, vous pouvez trouver un organisme de crédit pour l'achat d'une voiture avec 10 ans d'expérience ou plus. Bénéficier d'un tel accord est très douteux.

Obtenir un prêt approuvé pour une voiture neuve ou plus ancienne présente deux grandes différences. Une voiture est considérée comme neuve sans course, les 2 dernières années de production. Les banques sont prêtes à prêter pour l'achat d'une nouvelle voiture. L'ensemble de la procédure en cinq étapes successives prendra quelques jours ou quelques heures selon le type de prêt :

• En salon, choisissez votre modèle préféré ;
• Nous concluons des contrats de vente et d'achat et d'assurance;
• Nous suivons la procédure d'obtention d'un prêt et signons une convention de gage ;
• Nous transférons de l'argent sur le compte du concessionnaire automobile;
• Nous récupérons votre voiture selon l'acte d'acceptation et de transfert.

Si vous envisagez d'acheter une voiture d'occasion, le prêteur impose des exigences supplémentaires. Premièrement, toutes les voitures d'occasion ne seront pas acceptées par la banque en garantie. Parmi les exigences traditionnelles pour les véhicules: kilométrage jusqu'à 100 000 km, âge au moment où les remboursements du prêt sont terminés - jusqu'à 8 ans. Pour les voitures importées, une exigence supplémentaire : la confirmation de l'importation dans le pays par un concessionnaire officiel et la disponibilité des documents pour le dédouanement.

Si l'objectif est un prêt pour acheter une voiture à un particulier, un intermédiaire est nécessaire - une personne morale. La transaction comprendra des étapes supplémentaires liées à la nécessité de remettre la voiture avant de l'acheter dans une friperie automobile spécialisée. Son rôle peut être joué par un concessionnaire automobile.

La banque prend 2-3 jours pour examiner la demande. Les trois à quatre prochains mois est la période d'approbation, si nécessaire, il peut être prolongé. Habituellement, cela nécessite d'apporter de nouveaux documents confirmant la solvabilité - un certificat de revenu, etc.

Avantages des transactions via une banque et un concessionnaire automobile

Les technologies modernes vous permettent d'obtenir un prêt sur le lieu d'achat du véhicule. Cela permet de gagner beaucoup de temps et évite à l'acheteur de se déplacer davantage autour des banques. Cependant, la plupart des acheteurs de prêt automobile préfèrent s'adresser directement aux banques. La décision finale est déterminée par le degré de satisfaction des besoins de l'emprunteur.

Si seul le taux le plus bas est important à ce stade, un appel direct à un établissement de crédit vous permettra d'obtenir un prêt à un pourcentage inférieur de 1 à 1,5%, mais en combinaison avec une extension des exigences pour un ensemble de documents et , éventuellement, avec un acompte plus important.

Les concessionnaires automobiles coopèrent généralement avec plusieurs banques. Si vous regardez patiemment, vous pouvez trouver des promotions au cours desquelles les concessionnaires automobiles proposent certaines marques à crédit à un taux inférieur à la normale de 3 à 5 %. Aucune autre banque ne peut offrir de telles conditions. Il est dommage que de telles actions soient rares.

Impatients et économes peuvent profiter des prêts express et des prêts sans assurance auprès des banques. Les premiers gagnent du temps, les seconds économisent de l'argent. Mais. Si vous regardez attentivement les conditions, l'avantage reçu ne semble pas si attrayant.

Presque tous les concessionnaires automobiles ont la possibilité d'obtenir un crédit auto express. Une demi-heure à une heure après la présentation de deux pièces d'identité (l'une doit être un passeport), un prêt est émis pour le montant requis et vous pouvez rentrer chez vous avec votre propre voiture.

En raison du risque accru de la part de la banque (la solvabilité de l'emprunteur est vérifiée superficiellement), la banque augmente le taux d'intérêt par rapport au taux standard de 0,5 à 2%. En outre, l'exigence de la contribution initiale augmente de 10 à 20%. Le montant maximum du prêt et la durée de remboursement peuvent être réduits.

S'il n'y a pas de temps pour collecter les documents confirmant la solvabilité, vous pouvez calculer le montant du trop-perçu.

Assurance prêt auto

Le crédit auto est une opération hypothécaire. La voiture achetée reste un gage jusqu'au remboursement intégral du montant prélevé. Le passeport du véhicule après enregistrement auprès de la police de la circulation est transféré pour stockage à la banque jusqu'au remboursement du prêt. En cas de mauvaise exécution des obligations par le débiteur, la voiture peut être saisie et vendue pour rembourser la dette sur le prêt.

Cependant, les voitures tombent en panne, souffrent dans un accident, sont volées. Par conséquent, de nombreux organismes de crédit prescrivent l'enregistrement obligatoire de l'assurance CASCO. La police d'assurance offre des avantages à la fois à la banque et au nouveau propriétaire de la voiture. En cas de dommages à la voiture, le propriétaire de la voiture reçoit des paiements pour les réparations. Si, après l'accident, la voiture ne peut pas être restaurée, la compagnie d'assurance paiera une partie de la dette impayée.

L'inconvénient est souvent une forte recommandation du créancier d'une compagnie d'assurance avec des conditions sous-optimales. Il s'agit de déclarations de représentants bancaires sur la possibilité de signer un accord uniquement si l'entreprise partenaire a une assurance. La législation de la Fédération de Russie stipule le droit du consommateur de choisir une entreprise pour CASCO. Connaître vos droits vous fera économiser de l'argent sur l'assurance.

Vous ne devez pas refuser à la hâte la compagnie d'assurance recommandée. Prévisualisez les offres des concurrents. En fait, les conditions peuvent être non seulement compétitives, mais aussi les meilleures. Certaines banques incluent les versements d'assurance dans le corps du prêt, mais souvent cela s'accompagne d'une augmentation de l'acompte.

Un groupe de banques accorde des prêts sans police d'assurance obligatoire. La seule exigence est la présence de 30% du coût de la voiture achetée et le pourcentage annuel augmente de 5% (18,5% contre 13,5% avec assurance).

Il convient de garder à l'esprit que les réparations automobiles sans assurance complète incomberont au propriétaire. L'avantage douteux d'économiser en refusant de souscrire une police d'assurance pour une voiture de crédit peut entraîner des pertes financières importantes par la suite.

Si l'acheteur n'a pas les fonds pour l'assurance, la banque peut proposer un prêt qui inclut le paiement de l'assurance. Le montant du prêt peut inclure les paiements CASCO et OSAGO pour toute la durée du prêt ou seulement pour un an. Les banques offrent généralement une telle opportunité avec une augmentation de l'acompte de 10%.

"Prêt sans intérêt

Suite au prêt sans assurance, les "prêts sans intérêts" deviennent une autre astuce. À la base, un prêt auto à 0% est un paiement échelonné. Relativement récemment, les banques ont négocié de telles propositions. Maintenant, cette astuce est utilisée par de nombreux concessionnaires automobiles.

Des précautions doivent être prises lors de la conclusion d'un contrat de prêt gratuit avec des conditions similaires à un prêt traditionnel. Tout commerce doit apporter des avantages à quelqu'un. Après la signature du plan de versement, la voiture n'appartient pas à l'acheteur. Jusqu'au règlement complet, la voiture est la propriété du prêteur. Toute violation minime des termes du contrat peut servir de raison pour prendre la voiture de l'emprunteur.

Un tel prêt peut être accordé par un concessionnaire officiel pour une voiture sans kilométrage. Dans ce cas, le montant de l'acompte peut atteindre 30 à 40 %. Le taux d'assurance obligatoire est également généralement surévalué de 2 à 3 %.

Séduisant de l'extérieur, un prêt auto gratuit, lorsqu'il est coché, s'avère loin d'être un conte de fées. Si vous n'avez pas encore opté pour un système de paiement échelonné, envisagez la possibilité d'un paiement échelonné en dernier recours.

système de rachat

Encore atypique, le système de crédit auto avec remboursement différé et possibilité de rachat (buy-back). Dans ce cas, le montant total du prêt est divisé en deux parties :

• Le premier fait l'objet d'un rachat mensuel dans les mêmes tranches selon le régime de la rente ;
• Pour éteindre la seconde, il existe des possibilités supplémentaires.

Lors de la conclusion d'un contrat de prêt avec un concessionnaire, un compromis de vente et d'achat est établi. Après la fin du remboursement du prêt, l'emprunteur revend le véhicule au concessionnaire aux conditions préalablement établies. Les fonds reçus sont utilisés pour rembourser la dette sur le prêt.

Lors de la conclusion d'un tel accord, le concessionnaire spécifie généralement clairement les exigences relatives à la voiture retournée. Si une condition est violée, le concessionnaire a le droit de ne pas acheter la voiture.

L'emprunteur, s'il ne veut pas se séparer de sa voiture, a le droit de payer la totalité de la somme manquante.

Avec cette forme de prêt, la dette différée peut atteindre 20 à 50 %, les mensualités sont moindres qu'avec un prêt auto avec des conditions de base. Cependant, les frais d'intérêts sont plus élevés, car dans un prêt standard, ils diminuent à mesure que le montant restant diminue, tandis que dans le système de rachat, le montant du paiement jusqu'au dernier mois reste le même.

Un tel système de prêt automobile est attractif pour les voitures qui changent constamment. Dans le cadre de ce système, seul l'achat de voitures étrangères est disponible et non dans tous les concessionnaires automobiles.

Le prêt automobile comporte de nombreuses subtilités et pièges. Quelques conseils vous aideront à passer de l'obtention d'un prêt à l'achat d'une voiture avec un minimum d'émotions et de finances :

• Évaluez objectivement vos capacités financières, décidez du montant maximum que vous êtes prêt à transférer mensuellement pour rembourser la dette ;
• Étudiez toutes les sources d'information disponibles sur les conditions des prêts accordés : programmes bancaires, promotions et offres des concessionnaires automobiles. Avant de prendre une décision finale sur la conclusion d'un accord, vous devez étudier attentivement le nombre maximum d'offres sur le marché. Plus vous aurez d'informations, plus vous choisirez une offre adaptée ;
• Vous devez d'abord calculer le coût de traitement d'un accord de prêt. Il comprend : le paiement initial, le coût de l'émission des fonds, le paiement de l'assurance, les imprévus ;
• Une attention particulière à la conclusion du contrat mérite des rubriques rédigées en petits caractères. S'il y a des points que vous ne comprenez pas, ne signez pas les documents jusqu'à ce que les endroits peu clairs soient clarifiés. Il vaut mieux déplacer un peu la conclusion de l'affaire, que de se mordre les coudes pendant des années plus tard.

Le respect de ces règles simples vous permettra de profiter pleinement de votre achat. Les bons prêts pour acheter une voiture !

Vidéo sur comment ne pas tomber dans les griffes des escrocs lors d'une demande de crédit auto :

Pour recevoir des fonds à usage temporaire à intérêt pour certains besoins, vous pouvez utiliser les services de prêt fournis par les banques. Pour déterminer comment obtenir un prêt aux conditions les plus favorables, vous devez savoir exactement quel type de prêt est nécessaire. Le système bancaire réglemente clairement les règles d'émission de monnaie et le niveau des taux d'intérêt, en fonction du type de prêt et du but pour lequel l'argent est nécessaire.

Avant de répondre à la question de savoir comment obtenir un prêt à la consommation auprès d'une banque avec les plus grands avantages, vous devez vous renseigner :

• combien d'argent est nécessaire;
• à quelles fins les fonds sont prélevés ;
• pendant combien de temps le prêt est-il émis ;
• quelles sont les possibilités financières pour rembourser le prêt.

Selon l'objet, parmi les prêts à la consommation ciblés, on peut distinguer les crédits immobiliers, les prêts auto, les petits prêts ciblés (pour les loisirs ou les réparations) et les prêts à l'éducation. Il importe également de savoir comment obtenir un prêt bancaire en espèces ou demander une carte de crédit.

Pour ne pas vous tromper, vous devez étudier attentivement toutes les conditions et caractéristiques des prêts et vous familiariser avec les offres de plusieurs banques, car les conditions d'octroi d'un prêt dépendent de nombreux facteurs et sont considérées individuellement pour le futur emprunteur. Ensuite, nous examinerons plus en détail comment obtenir un prêt à la consommation, en consacrant le moins de temps possible à la paperasserie et au remboursement ultérieur de la dette.

Déterminer l'objet du prêt

Avant de procéder à l'exécution d'un contrat de prêt, vous devez déterminer le but pour lequel les fonds sont requis. En règle générale, pour les prêts ciblés, des conditions plus loyales sont fournies que pour les prêts non ciblés, bien que davantage de documents soient requis, car des garanties de remboursement sont nécessaires. Les prêts sans but dans ce cas sont plus pratiques, car les banques n'exigent pas de rapport sur l'endroit où l'argent a été dépensé.

Communs aux deux types de prêts, on peut noter les conditions du contrat (de trois mois à sept ans) et le montant du prêt (de 10 000 à 1,5 million de roubles). Pour déterminer quel type de prêt vous convient le mieux, considérez toutes les caractéristiques du prêt, en fonction de la disponibilité d'un objectif spécifique.

Prêt ciblé

Si l'objet du prêt est spécifiquement défini et qu'il est possible à l'avenir de déclarer de manière documentaire à la banque tout l'argent reçu et dépensé par la suite, il est préférable de contracter un prêt ciblé. Parmi les caractéristiques des prêts ciblés, on peut noter à la fois des aspects positifs et négatifs :

• taux d'intérêt plus bas;
• plus d'exigences pour un ensemble de documents confirmant la solvabilité ;
• il est nécessaire de déterminer avec précision l'objet du prêt et de faire ensuite un rapport documenté à la banque pour les fonds dépensés;
• dans le cas d'un prêt automobile, vous devez signer CASCO ;
• s'il faut de l'argent pour acheter du matériel, il est immédiatement transféré au vendeur;
• Pour obtenir un prêt hypothécaire, la propriété achetée est utilisée comme garantie.

prêt sans but

Pour obtenir plus de liberté dans la gestion de l'argent reçu de la banque, il est préférable de contracter un prêt sans but. Si l'argent est nécessaire pour une courte période et qu'il est possible de rembourser rapidement la dette, vous pouvez demander une carte de crédit. Dans ce cas, les taux d'intérêt sont assez élevés, mais il est possible de profiter du délai de grâce et de rembourser la dette sans intérêt. Les principales caractéristiques distinctives des prêts non ciblés sont :

• pas besoin de déclarer où l'argent est dépensé ;
• une vérification plus approfondie par la banque de l'emprunteur de la solvabilité et de la fiabilité ;
• les taux d'intérêt de ce prêt sont supérieurs à ceux du prêt cible.

Quels documents sont nécessaires pour obtenir un prêt

Quels que soient le montant, les termes du contrat et sa nature, chaque établissement bancaire devra fournir les documents suivants :

• passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie avec un cachet d'enregistrement valide dans un lieu de résidence permanent;
• un document confirmant la disponibilité des revenus pour les trois derniers mois.

Dans certains cas, comme preuve de solvabilité, vous devrez peut-être :

• certificat d'assurance de l'assurance pension de l'État
• carte de débit ou de crédit ;
• passeport international avec marques de passage des frontières (confirmation de la disponibilité des fonds pour voyager);
• certificat 2-NDFL ;
• une copie du contrat de travail ;
• police d'assurance médicale volontaire;
• un document confirmant la propriété de la voiture.

De plus, quels documents sont nécessaires pour contracter un prêt, vous devez vérifier individuellement auprès d'une institution bancaire, car chacun d'eux peut avoir ses propres exigences particulières. Des justificatifs obligatoires peuvent être exigés dans le cas de prêts ciblés. Par exemple, pour recevoir de l'argent pour l'éducation, vous devrez fournir un accord avec un établissement d'enseignement. Dans le cas où une hypothèque ou un prêt automobile est émis, la banque peut avoir besoin d'une police d'assurance CASCO et de documents sur l'état civil (certificat de mariage ou de divorce).

Si vous souhaitez contracter un prêt auprès de la Sberbank, quels documents sont nécessaires pour cela, nous examinerons plus en détail. Nous comparerons les conditions de prêt en utilisant l'exemple de plusieurs grandes banques russes afin de choisir l'option de prêt la plus acceptable et la plus rentable.

Choisir une banque pour un prêt

Avant de décider quelle banque choisir pour un prêt, considérez les trois plus populaires. Par exemple, prenons Sberbank, Alfa Bank et VTB 24 - ces banques sont parmi les plus grandes et les plus fiables.

La Sberbank offre un montant de prêt de 250 000 à 5 millions de roubles à 11,5-12,9% par an pendant 5 ans maximum. La liste des documents requis est minimale (passeport et justificatif de revenus). Il existe un programme de prêt spécial pour les militaires qui sont membres du système d'hypothèques cumulatives. Un gros plus lors du choix de cette banque est la présence d'un grand nombre de succursales, ce qui augmente la commodité du remboursement des dettes.

Alfa Bank propose des montants allant jusqu'à 1,5 million de roubles pour un maximum de 5 ans à 11,99% par an. Il existe également un grand choix de cartes de crédit avec un bonus de 100 jours sans % et d'autres offres intéressantes pour les voyages et les achats. Pour postuler, vous devrez collecter plus de documents confirmant la solvabilité.

Dans VTB 24, une décision sur la demande est prise jusqu'à 3 jours. Pour obtenir un prêt, l'emprunteur doit avoir une inscription permanente dans la zone où se trouve l'agence bancaire. Le taux sur un prêt jusqu'à 3 millions de roubles est de 14,9%. Malgré le taux d'intérêt élevé, vous pouvez obtenir ici le montant le plus élevé.

Pour répondre avec précision , comment choisir une banque pour un prêt, vous devez clarifier soigneusement tous les détails du prêt et prendre en compte les nuances qui peuvent affecter le choix. Il peut s'agir d'exigences supplémentaires de documents ou de garants, de conditions spéciales d'enregistrement des garanties et de pénalités pour remboursement tardif des dettes, d'une éventuelle menace de perte de garantie.

Que rechercher lors de l'obtention d'un prêt

Si vous décidez de contracter un prêt à la consommation, à quoi devez-vous faire attention avant de signer un accord ? Les facteurs déterminants influençant le choix de la banque avec laquelle vous souhaitez signer un contrat de prêt sont les modalités de remboursement du prêt. Il faut être attentif au montant des mensualités majorées des commissions et intérêts, ainsi qu'aux modalités de paiement et au montant des pénalités en cas de retard de paiement.

Il est important de clarifier avec un employé de banque les conditions de remboursement du prêt et s'il existe des pénalités pour le paiement anticipé de la totalité du montant du prêt, plus les intérêts. Outre les amendes, les dépenses imprévues peuvent être complétées par les frais de paiement des services annexes, qui sont pris en charge par certaines banques (frais de virements, retraits d'espèces, services complémentaires de gestion de compte).

Si vous ne savez toujours pas ce qu'il faut rechercher lors d'une demande de prêt , puis examinez la disponibilité de services supplémentaires. La plupart des grandes banques proposent un service de demande de prêt en ligne, ce qui permet de gagner beaucoup de temps. De plus, un service d'assurance-vie peut être offert. Si les conditions d'assurance ne vous conviennent pas, vous avez le droit de refuser. Parmi les services qui facilitent la poursuite des opérations bancaires figurent les notifications par SMS des dates d'échéance à venir et les services bancaires mobiles, qui nécessiteront des frais mensuels.

Ce à quoi il faut faire attention lors de l'obtention d'un prêt dépend de l'objet et du but du prêt, ainsi que des conditions que l'emprunteur est prêt à remplir pour le recevoir. Pour chaque consommateur, les avantages personnels sont des facteurs décisifs. Par exemple, lors d'une demande de prêt hypothécaire à long terme, ce à quoi il faut faire attention n'est pas difficile à comprendre, car l'essentiel est le type de taux d'intérêt (flottant ou fixe), la condition de remboursement anticipé de la dette, la droit de la banque de modifier unilatéralement le contrat.

Dernière mise à jour : 03/07/2020

Temps de lecture : 15 min. | Vues : 12790

Bonjour, chers lecteurs du magazine financier "site" ! Le message d'aujourd'hui est consacré à un sujet populaire - crédit à la consommation. Nous vous dirons ce qu'est un prêt à la consommation, où et comment l'obtenir à des conditions avantageuses, dans quelle banque il est vraiment possible d'obtenir un prêt à la consommation sans déclaration de revenus et garants à un pourcentage minimum.

À partir de cet article, vous apprendrez :

• Qu'est-ce qu'on appelle un crédit à la consommation et quels sont ses avantages et ses inconvénients ;
• Quelles sont les formes et types de crédits à la consommation ;
• Quelles étapes doivent être franchies pour recevoir de l'argent pour les besoins des consommateurs ;
• Dans quelle banque vaut-il mieux contracter un prêt à la consommation avec un taux d'intérêt minimum ;
• Lorsque les prêts sont émis sans certificats ni garants ;
• Comment faire les calculs nécessaires.

Vous y trouverez également des informations sur la rétrocession (refinancement) de crédits à la consommation et des réponses aux questions fréquemment posées.

L'article intéressera ceux qui souhaitent contracter un prêt avec un maximum d'avantages et de confort. De plus, la publication présentée sera utile à lire pour tous ceux qui s'intéressent à la finance, y compris personnel.

Rang	Comparer	Heure de ramassage	Quantité maximale	Montant minimal	Âge limitation	Dates possibles
1		3 min.	30 000 roubles.	100 roubles.	18-65	7-21 jours
2		3 min.	70 000 roubles.	2 000 roubles.	21-70	10-168 jours
3		1 minute.	80 000 roubles.	1 500 roubles.	18-75	5-126 jours
4		4 min.	30 000 roubles.	2 000 roubles.	18-75	7-30 jours
5		-	70 000 roubles.	4 000 roubles.	18-65	24-140 jours
6		5 minutes.	15 000 roubles.	2 000 roubles.	20-65	5-30 jours

Soit dit en passant, les sociétés suivantes offrent les meilleures conditions de prêt :

Rang	Comparer	Heure de ramassage	Quantité maximale	Montant minimal	Âge limitation	Dates possibles
1		3 min.	30 000 roubles.	100 roubles.	18-65	7-21 jours
2		3 min.	70 000 roubles.	2 000 roubles.	21-70	10-168 jours
3		1 minute.	80 000 roubles.	1 500 roubles.	18-75	5-126 jours
4		4 min.	30 000 roubles.	2 000 roubles.	18-75	7-30 jours
5		5 minutes.	15 000 roubles.	2 000 roubles.	20-65	5-30 jours

Revenons maintenant au sujet de notre article et continuez.

Qu'est-ce qu'un prêt à la consommation et comment l'obtenir, dans quelle banque vous pouvez obtenir un prêt à la consommation en espèces sans déclaration de revenus ni garants - lisez la suite à ce sujet et plus encore

Aujourd'hui l'homme est entouré d'offres de crédit. Les appels pour un prêt affluent de partout : de la télévision et des journaux, des affiches publicitaires, des listes de diffusion Internet. En même temps, tout le monde ne comprend pas ce que prêts à la consommation .

En attendant, exactement crédit client est aujourd'hui l'un des services les plus prometteurs du marché bancaire. Pour le client, la commodité d'un tel prêt réside dans la possibilité d'utiliser l'argent reçu comme il le souhaite.

Quant à la définition, le crédit à la consommation est un prêt, qui est fourni par un établissement de crédit (banque) à un particulier pour répondre à ses propres besoins. Les directions pour dépenser les fonds reçus peuvent être différentes, par exemple le paiement de tout bien ou service.

De base caractéristique le crédit à la consommation est pas besoin de confirmer la direction des dépenses des fonds empruntés . Même dans les cas où la banque demande d'indiquer le but de l'emprunt dans la demande, personne ne vérifiera cette information.

Par ailleurs, pour un prêt à la consommation, la procédure d'inscription plus simple que pour les autres types d'emprunts. Besoin de fournir liste de documents beaucoup plus petite, et il faudra un peu de temps pour recevoir de l'argent.

De base but un tel prêt est croissance des opportunités de consommation. Par conséquent, vous pouvez obtenir un prêt à des fins de consommation non seulement en Banque, mais aussi dans magasins. Dans le même temps, aujourd'hui, un tel service est fourni même shopping en ligne en mode en ligne.

2. Avantages et inconvénients du crédit à la consommation 🔔

Comme tout autre service financier, le crédit à la consommation a un certain nombre d'avantages et d'inconvénients . Avant de décider de demander un prêt de ce format, tout citoyen doit les lire attentivement.

2.1. Avantages (+ ) crédit à la consommation

Les avantages d'un prêt à la consommation comprennent :

1. Possibilité d'utiliser les fonds au gré de l'emprunteur est le principal avantage.
2. Il n'est pas nécessaire de fournir des garanties et des garants. Au fil de la lutte pour chaque client, les banques simplifient sans cesse la procédure d'obtention des crédits à la consommation. Le paquet de documents pour obtenir un tel prêt est minime, souvent seul un passeport est nécessaire.
3. Coûts de temps minimum. Du fait d'un minimum d'informations, les banques accordent très rapidement des crédits à la consommation. L'ensemble de la procédure prend généralement plusieurs heures. Il faut parfois attendre deux ou trois jours.

Lors de l'émission d'un prêt à la consommation, une vérification simplifiée des emprunteurs est effectuée. Les banques développent des schémas spéciaux d'analyse de solvabilité accélérée, il y a donc de plus en plus d'offres à émettre prêt express . Dans ce cas, vous pouvez recevoir de l'argent quelques minutes après avoir soumis une demande.

Malgré un assez grand nombre d'avantages, le crédit à la consommation présente également un certain nombre d'inconvénients.

2.2. Inconvénients (− ) du crédit à la consommation

Parmi les inconvénients peuvent être identifiés:

1. Pourcentage assez élevé. Une délivrance rapide, ainsi qu'un paquet minimum de documents, conduisent au fait que le risque de non-retour des fonds augmente considérablement. Pour se protéger, les banques installent généralement sous des programmes similaires haut taux d'intérêt.
2. Il n'y a aucun moyen d'obtenir une grosse somme d'argent. En règle générale, le montant maximum d'un prêt à la consommation est limité à deux cent mille roubles. Dans de très rares cas, il peut atteindre 1,5 million.
3. Il peut y avoir des commissions. L'emprunteur doit se rappeler que lorsqu'il demande un prêt, il est important d'étudier attentivement l'accord. La présence de diverses commissions entraîne une augmentation significative du coût du prêt. De plus, les banques exigent souvent que l'emprunteur souscrive une sorte d'assurance, par exemple la vie, la santé ou sans retour. Naturellement, même en cas de remboursement anticipé de la dette, les primes d'assurance ne sont pas remboursées.

Ainsi, les prêts à la consommation ont à la fois vertus, et lacunes. Avant de signer un contrat de prêt, vous devez les étudier attentivement, en pesant le pour et le contre.

Si vous traitez la demande de prêt avec un maximum de responsabilité et de sérieux, vous pouvez éviter bien des ennuis à l'avenir.

3. Types et formes de crédit à la consommation 💸📑

Il existe aujourd'hui sur le marché des offres de crédits à la consommation divers. Ils peuvent être classés à l'aide de diverses caractéristiques.

Il existe les formes suivantes de crédit à la consommation :

1. prêt personnel- l'option d'emprunt familière à tous, lorsqu'une demande est faite, et après son examen, de l'argent est émis;
2. cartes de crédit- enregistrement d'une carte bancaire distincte, sur laquelle vous pouvez dépenser de l'argent en l'empruntant;
3. découvert– la possibilité d'utiliser des fonds d'un montant supérieur au montant disponible sur le compte ;
4. plan de versement L'achat à tempérament est généralement utilisé pour les biens de grande valeur.

Quant à comparer les types de prêts à la consommation, le plus simple est de le faire à l'aide du tableau :

Type de prêt à la consommation	Lieu d'enregistrement	Autres caractéristiques distinctives
Pour les besoins urgents	agence bancaire	1. Souvent besoin d'assurance 2. Taux d'intérêt moins élevé
Crédit de marchandise	Magasins et autres points de vente	1. Examen rapide en quelques minutes 2. Des taux d'intérêt élevés 3. Souvent, la demande est aussi un contrat
Carte de crédit	Au guichet ou en ligne	1. Analyse simplifiée des emprunteurs 2. Disponibilité d'une période sans intérêt 3. Possibilité de prolongation automatique du contrat
Prêt express	Dans une agence bancaire	1. Le plus petit montant 2. le plus court terme 3. Examen simplifié de la demande 4. Enjeu élevé

Ainsi, l'emprunteur moderne dispose d'un grand nombre d'options de prêt à la consommation.

Pour sélectionner le prêt optimal, vous devez évaluer les conditions pour chaque cas spécifique.

La procédure de demande de prêt à la consommation

4. Comment obtenir un prêt à la consommation - 7 grandes étapes pour obtenir un prêt pour les besoins de la consommation 📝

Ceux qui décident de demander un prêt à la consommation ne doivent pas oublier qu'en signant le contrat, l'emprunteur assume l'obligation de rembourser le prêt. Mais signature d'un accord - c'est l'une des dernières étapes de la réception de l'argent, elle est précédée de quelques étapes simples.

Étant donné que pour beaucoup la procédure de demande de prêt semble compliquée et incompréhensible, nous avons décidé de dire en détail en quelles étapes elle consiste.

Etape 1. Choix d'un établissement de crédit

Lors du choix d'une banque, vous devez faire attention depuis combien de temps elle opère sur le marché. Les institutions qui ont réussi à résister à une concurrence importante pendant de nombreuses années causent confiance . Ils ont certainement une stabilité suffisante.

Souvent, les établissements de crédit moins populaires, afin d'attirer l'attention des clients, proposent plus faibles taux d'intérêt. En traitant avec de telles institutions, il faut être extrêmement attentif.

Souvent, une baisse du taux d'intérêt est compensée par un nombre important de paiements et de commissions supplémentaires. De plus, il y a un risque de contact escrocs.

Étape 2. Sélection des conditions appropriées

Au sein d'un même établissement de crédit, plusieurs programmes d'obtention de prêt peuvent être proposés. En les comparant, il ne faut pas s'attarder sur le taux d'intérêt, car sa taille minimale n'est pas la garantie d'un prêt moins cher.

Il serait plus correct pour la comparaison de prendre en compte le coût total du prêt, qui comprend, outre les intérêts sur l'utilisation des fonds :

• commissions de dépôt de fonds;
• les primes d'assurance;
• commission de remboursement anticipé ;
• autres paiements prévus par le programme de prêt.

Étape 3. Candidature

Pour réduire les coûts de temps à ce stade, il est conseillé d'utiliser la possibilité d'enregistrement demande préliminaire . Son approbation ne peut garantir la réception des fonds, car la décision finale n'est prise qu'après la mise à disposition ensemble complet de documents. Dans le même temps, le refus aidera à économiser du temps et des efforts.

La plupart des banques proposent de faire une demande préalable de trois manières :

1. Dans une agence bancaire l'employé vous informera des conditions du prêt, vous indiquera quels documents seront nécessaires. De plus, si vous le souhaitez, vous pouvez immédiatement passer par une enquête préliminaire. Certaines banques ne prêtent fondamentalement pas à certaines catégories de citoyens, vous pouvez également clarifier immédiatement s'il est possible d'émettre le montant requis. L'inconvénient de cette méthode réside dans la nécessité de passer du temps à visiter la banque, à faire la queue.
2. Dans la boutique. Souvent, les employés de banque sont dans des points de vente. Ils peuvent imprimer un questionnaire et une liste de documents, consulter sur les conditions du prêt. Cependant, les conseillers en crédit dans les magasins connaissent souvent mal tous les produits bancaires, car ils se concentrent sur les prêts de matières premières.
3. En mode en ligne. Cette option est le plus optimal. Il n'est pas nécessaire de quitter votre domicile pour déposer une pré-demande. Vous pouvez le faire à tout moment en visitant le site Web de l'établissement de crédit qui vous intéresse.

Dans tous les cas, dans un délai déterminé, l'emprunteur se verra délivrer une décision préliminaire sur sa demande. Si la réponse est oui, vous pouvez continuer.

Étape 4. Préparation d'une liasse de documents

Le paquet de documents nécessaires est en grande partie déterminé par le montant du prêt. S'il est petit, très probablement, la banque n'exigera que le passeport Et deuxième acte .

Il peut également être nécessaire releve de revenue Et copie du cahier de travail qui sont délivrés par l'employeur.

Si un emprunteur potentiel réclame une somme d'argent assez importante, le paquet de documents peut être imposant.

Étape 5. Faire la demande finale et communiquer avec un employé de banque

Lorsque l'ensemble des documents est collecté, vous pouvez vous rendre au bureau le plus proche d'un établissement de crédit. Ici à faire demande finale et parler à un agent de crédit.

C'est à ce stade que la discussion finale de toutes les conditions de crédit a lieu. L'emprunteur doit se rappeler que s'il y a un malentendu, il doit être résolu à ce stade. Après la signature du contrat et l'octroi du prêt, rien ne peut être fixé.

Étape 6. Signature du contrat

Si l'emprunteur signe le contrat, il est considéré qu'il est d'accord avec toutes les conditions qui y sont spécifiées. Voilà pourquoi importantétudier attentivement le texte de l'accord avant de le signer.

N'oubliez pas que si les conditions du contrat de prêt ne sont pas respectées, la réputation de l'emprunteur peut être entachée.

Étape 7. Réception des fonds

La forme de réception des fonds est déterminée par les termes de l'accord de prêt. Le plus souvent, l'argent est donné en liquide via la caisse de la banque ou par virement sur la carte.

Depuis peu, certaines banques ont commencé à proposer le service du départ d'un salarié à domicile ou au bureau de l'emprunteur.

Ainsi, il n'y a rien de compliqué dans la démarche d'obtention d'un prêt à la consommation. Il est important de parcourir systématiquement les sept étapes, en respectant les règles nécessaires.

5. Dans quelle banque est-il préférable de contracter un prêt à la consommation - la note des 5 banques les plus à Moscou avec un taux d'intérêt bas 📊

Lors d'une demande de prêt à la consommation, il est important de prendre le plus au sérieux le choix d'une banque. N'oubliez pas que nous devrons coopérer avec cette organisation pendant une assez longue période.

La meilleure façon- les banques qui prêtent à la population à plus d'un an. Cela vous permet de juger non seulement de leur popularité, mais également de leur fiabilité.

Il existe un grand nombre d'offres de divers organismes de crédit sur le marché. Il est presque impossible de tous les comparer. C'est pourquoi nous avons attribué une note aux meilleures banques opérant à Moscou et dans d'autres villes de Russie, dans lesquelles les conditions le plus rentable.

N° 1. Sberbank

Sberbank de Russie – est toujours resté l'établissement de crédit le plus populaire dans notre pays. Dans le cadre d'un prêt non ciblé, vous pouvez obtenir ici avant de un million et demi roubles. Les intérêts de ces prêts sont 14,9 par an, ce qui est inférieur à celui de nombreux autres établissements de crédit.

De plus, pour ceux qui reçoivent un salaire sur les cartes Sberbank (et il y en a beaucoup) Ici, le taux d'intérêt est réduit.

La durée maximale pour laquelle un prêt sera émis est cinq années. La demande est considérée jusqu'à deux jours ouvrables.

N° 2. VTB

Vous pouvez obtenir un prêt à la consommation maximum chez VTB sur le 3 millions de roubles Jusqu'à 60 mois. Le taux d'intérêt sera alors 16,9 %.

Il existe diverses conditions qui vous permettent de rentabiliser un prêt. Donc, si vous voulez baisser le taux d'intérêt à la banque, vous pouvez assurer la vie et la santé.

De plus, les citoyens qui perçoivent des salaires sur les cartes VTB Bank peuvent compter sur de meilleures conditions de prêt.

N ° 3. Svyaz-Banque

Les spécialistes de Svyaz-Bank ont ​​développé un grand nombre de programmes différents de prêt aux citoyens.

Vous pouvez demander un prêt sans but ici sous 15,5 % par an jusqu'à 60 mois. Dans ce cas, vous pouvez recevoir de l'argent d'un montant avant de 750 mille roubles.

Numéro 4. Citibank

Pour faire une demande de prêt à la consommation, il suffit de fournir ici deux documents - le passeport Et certificat de revenu . Dans le même temps, le taux d'intérêt de Citibank est à un niveau très bas - seulement 15 %.

Il est vrai que les emprunteurs reçoivent suffisamment exigences sérieuses. Outre le fait que vous devez être citoyen de la Fédération de Russie, un revenu mensuel permanent pour demander un prêt doit être pas moins 30 000 roubles. Si le client remplit les conditions ci-dessus, il peut recevoir avant de deux millions de roubles.

N ° 5. Crédit Renaissance

Ici, vous pouvez obtenir un prêt avec un taux d'intérêt 15,9 % par an. Dans ce cas, la durée maximale est 5 années.

Vous pouvez demander le montant à partir de 30 avant de 500 mille roubles. Vous n'aurez pas à attendre longtemps pour obtenir une réponse - la décision sera prise le jour même.

Ainsi, obtenez un prêt au taux d'intérêt le plus bas est bien réel . Il suffit de savoir à quel organisme de crédit s'adresser, ainsi que de se conformer à ses exigences pour les emprunteurs.

Notre site Web contient un article séparé sur un prêt hypothécaire, dans lequel nous expliquons comment et.

6. Quelle banque a le taux d'intérêt le plus bas sur un prêt à la consommation en 2020 ? 📋

La plupart des citoyens, lors du choix d'une banque pour l'obtention d'un prêt à la consommation, prêtent d'abord attention à la proposition taux d'intérêt . Les experts considèrent que cette approche est correcte, car le coût du service du prêt dépendra de cet indicateur.

Lors de la recherche d'un pourcentage minimum, il est important de considérer que sa taille est largement déterminée par le statut du client par rapport à la banque, ainsi que le nombre de documents fournis.

Respectivement, plus la solvabilité est pleinement prouvée, plus le taux sur lequel vous pouvez compter est faible. C'est pourquoi lors d'une demande de prêt sur un ou deux documents, il n'est guère nécessaire de compter sur un petit taux.

Tout d'abord, il convient de considérer les conditions de la banque qui dessert votre carte de salaire. C'est à ces catégories de clients que les organismes de crédit réduisent généralement le taux. Alors, Sberbank dès réception d'un salaire sur sa carte, il s'engage à émettre un prêt d'un montant pouvant aller jusqu'à trois cent mille roubles sous 13,9 % par an.

Vous pouvez également compter sur une baisse du taux d'intérêt dans les banques où le prêt a déjà été remboursé avec succès plus tôt. Ces emprunteurs bénéficient davantage de la confiance des organismes de crédit.

Quant aux banques spécifiques avec un taux d'intérêt minimum * , Nous vous conseillons de faire attention aux suivants :

• si l'objet du prêt est frais de scolarité, il est préférable de contacter Sberbank. Il y a un programme cible spécial ici, où le taux est de 7,5 %;
• retraités peut se rendre en toute sécurité Sovcombank où vous pouvez vous lever cent mille roubles sous 12 % par an (nous avons parlé plus tôt de conditions favorables) ;
• Rosbank offre les meilleures conditions 13,5 % ceux qui travaillent dans le secteur budgétaire auront besoin d'un garant pour demander un prêt ;
• les propriétaires peuvent contacter la banque Crédit Premier où, en présence de garanties, ils sont prêts à émettre un prêt en vertu 14 %;
• Banque express de l'Est prêt à contracter un prêt jusqu'à cinquante mille au 15 %;
• si vous souhaitez recevoir un montant important (jusqu'à millions de roubles) pendant longtemps (jusqu'à 15 ans) doit être contacté Banque de crédit de Moscou, où le taux annuel commence à partir de 15 %.

* Vérifiez la pertinence des taux d'intérêt sur les prêts sur les sites officiels des organismes de crédit.

Où et comment un prêt à la consommation est-il calculé - options de calcul possibles : un calculateur en ligne sur le site de la banque ou un appel direct au secrétariat d'un établissement de crédit

7. Calcul prêt conso - 2 façons simples de calculer crédit conso 📌

Même lors du choix d'un programme de prêt, on souhaite souvent calculer les paramètres du crédit à la consommation - le montant du paiement, trop-perçu, etc. Vous pouvez le faire de deux manières principales : en contactant l'agence bancaire la plus proche ou en visitant son site Internet sur Internet.

Méthode 1. Visite du bureau d'un organisme de crédit, le futur emprunteur peut connaître tous les paramètres du prêt lors d'une conversation personnelle avec un agent de crédit.

Cependant, lors d'une visite au bureau, mensonge inconvénients (−). Vous devrez passer votre temps personnel à visiter la banque et à faire la queue. Ce temps sera perdu en vain si les conditions de crédit du client ne sont pas satisfaites.

Méthode 2. Calcul de prêt à l'aide d'un calculateur de prêt en ligne est plus optimal. Dans ce cas, il suffit d'avoir un ordinateur ou tout autre gadget avec accès Internet (sortez de chez vous ou de votre bureau n'aura pas besoin) .

Question 2. Comment faire une demande de prêt à la consommation auprès de la Sberbank en ligne ?

Récemment, de plus en plus de personnes profitent de la possibilité de demander un prêt en mode en ligne . Ce service vous permet d'éviter les files d'attente et donc de gagner du temps. Dans le même temps, une demande peut être effectuée sur le site Web de la banque à tout moment, sans quitter votre domicile ou votre bureau.

Ceux qui décident de demander un prêt à la consommation à la Sberbank doivent se rappeler que cet établissement de crédit présente exigences sérieuses pour ses emprunteurs. En plus des antécédents de crédit seront également pris en compte niveau et stabilité le revenu . C'est pourquoi il ne faut pas perdre de temps à se rendre au bureau, il vaut mieux déposer immédiatement une demande préalable en ligne sur le site de la banque.

Cliquez sur la section "Prêts", suivez le lien "Obtenir un prêt de la Sberbank", préparez les documents et remplissez le formulaire

L'ensemble du processus de candidature ne prendra pas plus d'un quart d'heure. Dans le même temps, dans un service pratique, vous pouvez non seulement choisir la meilleure option de prêt, mais également évaluer vos capacités financières.

Le fait est qu'après l'introduction de la durée et du montant du prêt proposé, le paiement est immédiatement calculé, ainsi que le trop-perçu.

Les citoyens qui répondent aux critères suivants peuvent demander un prêt à la Sberbank :

• âge - pas moins de 21 année, mais pas plus 65 ans au jour de la résiliation totale ;
• expérience professionnelle continue d'au moins un an;
• expérience de travail dans le dernier emploi au moins 6 mois.

Faut se rappeler que pour ceux qui reçoivent un salaire sur une carte Sberbank, les exigences sont assouplies. En dernier lieu, il suffit de travailler pendant 3 mois et l'expérience continue doit être d'au moins six mois.

Pour postuler, vous devez sélectionner un programme de prêt et lire ses termes et conditions. Après cela, un questionnaire est rempli. Lorsque vous spécifiez une période, veuillez noter qu'elle ne peut pas dépasser cinq années.

Après avoir rempli le questionnaire, envoyez-le à la banque en cliquant sur le bouton approprié. La période de révision est à partir de 2 les heures avant de 2 journées. La réponse au demandeur sera communiquée par Téléphone ou e-mail.

Si la décision est positif, pour terminer la procédure de traitement du prêt, il reste à se rendre au bureau de la banque avec les documents nécessaires. Traditionnellement, ils sont passeport et justificatif de revenus. Le plus souvent pour les salariés, il s'agit d'une attestation de salaire du lieu de travail.

Ainsi, demander un prêt à la Sberbank via Internet simplifie grandement la procédure de demande de prêt. Vous n'avez pas à perdre de temps et encore une fois à faire la queue. Si on vous a refusé un prêt dans une banque, vous pouvez très probablement le prendre sans refus dans l'une des organisations de microfinance (IMF).

Question 3. Comment obtenir un prêt à la consommation pour entrepreneurs individuels ?

(entrepreneuriat individuel), malheureusement, n'exclut pas la nécessité d'obtenir des fonds empruntés. Plutôt le contraire - leur besoin augmente, car les entrepreneurs individuels doivent subvenir non seulement à leurs besoins personnels, mais également à leur entreprise. Dans le même temps, obtenir un prêt même élémentaire pour un entrepreneur est souvent très difficile. est différent dès l'inscription pour un salarié.

Le plus gros problème pour les entrepreneurs individuels est qu'il peut être difficile pour eux de confirmer leurs revenus. De plus, faire du profit en faisant des affaires pas garantie. Dans le même temps, les banques se méfient des emprunteurs potentiels dont les revenus sont incertains.

Façons d'obtenir un prêt pour les besoins de consommation d'un entrepreneur individuel (entrepreneur individuel)

Le moyen de sortir de cette situation pour un entrepreneur peut être traitement de prêt express . Dans ce cas, l'établissement de crédit ne procède pas à un contrôle approfondi de l'emprunteur, il peut même ne pas savoir que le demandeur est indépendant.

À partir des documents dont vous avez seulement besoin le passeport Et deuxième acte (et vous pouvez le choisir parmi une longue liste), documenter les revenus n'aura pas besoin .

Lors de la demande d'une banque rapide, le plus souvent, ils ne prêtent attention qu'au fait qu'il existe un permis de séjour permanent et qu'il n'y a pas non plus d'antécédents de crédit négatifs.

Cependant, les prêts express présentent des inconvénients importants. Il s'agit d'un taux d'intérêt élevé et d'un petit montant de prêt. Habituellement, il ne sera pas possible de prendre plus de trente mille roubles et le taux d'intérêt peut atteindre 50 % dans l'année.

N'oubliez pas le but du prêt. Si un entrepreneur doit effectuer un achat important, vous pouvez demander un prêt de marchandises directement dans magasin . Il ne procède pas non plus à une vérification approfondie de l'emprunteur. La banque prend une décision rapidement, ce qui signifie qu'elle n'aura pas le temps de comprendre que l'acheteur est enregistré en tant qu'entrepreneur individuel.

Si vous avez besoin de liquidités en espèces, et que le montant dont vous avez besoin est suffisamment important, vous devrez essayer d'obtenir un prêt à la consommation façon traditionnelle . Dans le même temps, il est important d'indiquer honnêtement dans le questionnaire que le type d'activité du demandeur - entrepreneuriat.

Il est important de ne nommer en aucun cas comme objet d'emprunt Développement des affaires . Dans ce cas, il est presque certain que refus. Il est préférable d'écrire une version plus proche du consommateur - vacances, réparations, etc.

Dans ce cas, très probablement, vous devrez fournir une déclaration. Voici une autre complication - La plupart des entrepreneurs sous-estiment délibérément leurs revenus afin de payer le moins d'impôts possible. Il est peu probable qu'une banque prête à un entrepreneur individuel dont les revenus confirmés sont très faibles.

Avec un bénéfice suffisant dans la déclaration, l'entrepreneur peut compter sur un prêt d'un montant d'environ 15 0 mille roubles. Dans le même temps, le taux d'intérêt pour la propriété intellectuelle ne diminue pas beaucoup. Il atteint souvent 25 %.

Si vous souhaitez obtenir un taux de prêt plus adéquat, vous devrez fournir engagement ou garantie . Dans le premier cas, toute propriété enregistrée au nom d'un citoyen en tant qu'individu convient. (Ce pourrait être une voiture ou un appartement).

S'il est décidé de fournir un garant, il convient de noter que le même entrepreneur ne travaillera pas ici. (Vous devrez trouver un citoyen qui est employé et peut fournir un certificat de salaire de l'employeur).

Ainsi, il est beaucoup plus difficile à délivrer que pour un salarié. Néanmoins, rien n'est impossible. Il faut juste faire un peu plus d'effort.

Soit dit en passant, pour l'achat de véhicules ou d'équipements pour les entreprises, IP peut utiliser le service. Nous avons déjà parlé des conditions dans l'un des numéros précédents.

Question 4. Comment obtenir un prêt à la consommation sur 5-7-10-15 ans et y a-t-il des particularités à faire une demande de prêt longue durée ?

Les prêts à la consommation à long terme ne présentent pas de différences fondamentales d'exécution par rapport à ceux contractés sur plusieurs mois. Le plus souvent, ces prêts sont émis en vertu de certains objectifs.

En raison de la forte demande de prêts à long terme, ils peuvent aujourd'hui être émis dans de nombreuses banques. Il convient de noter que les taux d'intérêt des différents établissements de crédit peuvent différer considérablement.

Il faut tenir compte du fait que Plus la durée du prêt est longue, plus le taux sera élevé. Oui, des prêts 5 ans sont délivrés en moyenne sous 15 % par an, par 10 ans - moins 20 % par an, etc. Dans certaines banques, les prêts à long terme sont émis à un taux 50 %. Par conséquent, afin de ne pas être désagréablement surpris, il est important d'étudier toutes les conditions du prêt AVANT DE moment d'application.

Il est tout à fait naturel que les prêts à long terme ne soient accordés que s'il existe un ensemble complet de documents.

Traditionnellement, vous pouvez obtenir un tel prêt en fournissant :

• Passeport russe avec un cachet sur le lieu d'enregistrement permanent;
• deuxième acte au choix de l'emprunteur (permis de conduire, SNILS, TIN ou autre) ;
• attestation de salaire sous la forme de 2-NDFL ou sur le papier à en-tête de la banque elle-même.

Les documents supplémentaires dépendent des conditions du prêt et sont différents pour chaque cas spécifique. Comme preuve d'emploi, de nombreuses banques exigent copie du cahier de travail certifié par l'employeur.

Même dans les cas où le prêt ne prévoit pas de garantie, certains organismes de crédit exigent la présentation de documents pour les biens appartenant au demandeur (habituellement voiture ou appartement). Dans ce cas, l'augmentation une chance à décision positive , à mesure qu'apparaît la confirmation de la solvabilité de l'emprunteur. Cela signifie que du point de vue de la banque, le risque de non-remboursement des fonds est réduit.

Doit être compris que pour une banque, les prêts à long terme sont toujours associés à un risque élevé. L'établissement de crédit tient compte du fait que sur une période aussi longue, la solvabilité de l'emprunteur peut évoluer - il peut Feu ou est-il sérieux tomber malade. Dans de telles situations, le bien agit comme un garant supplémentaire, car en cas de situation irréparable, le débiteur pourra le vendre.

Noter! Contrairement aux idées reçues, il n'est pas du tout nécessaire de fournir une attestation de revenus pour obtenir un prêt longue durée. Cependant, il sera beaucoup plus facile d'obtenir une décision positive avec elle.

Sur le 5ème prêts à terme à la plupart des grandes banques. Trouvez ceux qui offrent des prêts pour 7 années est plus difficile. Sur le 10 ans et plus, les prêts à la consommation sont émis encore moins fréquemment. Parfois, ils peuvent être émis si un objectif coûteux est indiqué comme objectif. réparation ou acheter une voiture.

Pour faire une demande de prêt longue durée, vous devez suivre plusieurs étapes consécutives :

1. Formulaire de demande. Il existe plusieurs options. Vous pouvez postuler directement au bureau de la banque, remplir un questionnaire, transférer les documents nécessaires à un agent de crédit. En outre, la plupart des banques modernes proposent d'émettre candidature en ligne sans passer par l'agence directement sur le site de l'établissement de crédit. Parfois, cela nécessite que vous téléchargiez analyse ou qualité photo de documents. Dans ce cas, la demande est directement transmise au service d'examen.
2. Examen de la candidature. Après avoir rempli la demande, la banque analyse les données fournies par l'emprunteur. Plus la durée prévue du prêt est longue, plus le contrôle sera sérieux. La plupart des banques vérifient les antécédents de crédit en demandant des informations pertinentes à BKI(entreprise de crédit). Certains établissements de crédit prennent des décisions rapidement - en une journée. Cependant, généralement avec les prêts à long terme, le demandeur reçoit une réponse au plus tôt deux jours plus tard. D'ailleurs, vous pouvez le découvrir dans l'un de nos articles.
3. La conclusion du contrat. Si, sur demande, la banque a accepté positif décision, vous devrez signer un contrat. Avant de le signer, il est important de lire attentivement toutes les clauses de l'accord, en particulier les parties qui sont imprimées petite impression. C'est ici que les informations sur les frais cachés sont généralement contenues.
4. Réception de l'argent. Selon les conditions du prêt, les fonds peuvent être émis en espèces par l'intermédiaire du caissier ou transférés sur une carte bancaire.

Lorsque les fonds sont reçus, il reste à rembourser le prêt avec une qualité élevée, c'est-à-dire à effectuer les paiements mensuels à temps. Si cela n'est pas fait, la banque peut imposer des amendes, des pénalités et des confiscations, ce qui signifie que le coût total du prêt augmentera.

Question 5. Comment obtenir un prêt à la consommation à taux minimum ?

Lorsqu'elle essaie d'obtenir un prêt, toute personne prudente cherche à l'obtenir sous l'enchère minimale . Beaucoup pensent qu'il est impossible d'influencer le pourcentage. Cependant, il existe un certain nombre de règles dont le respect vous permet d'obtenir une réduction du taux lors de l'obtention d'un prêt.

Si vous envisagez d'acheter des marchandises à crédit, avant de soumettre une demande à la banque, vous devez vérifier auprès des employés du magasin la possibilité versements. En fait, il est émis sous forme de réduction du prix des marchandises par le montant des intérêts. Pour le client, cela ressemble à prêt sans intérêt , ce qui est naturellement très rentable.

Façons d'obtenir un prêt de trésorerie à la consommation à un pourcentage minimum

Il existe plusieurs façons de réduire le taux d'intérêt même si vous souhaitez obtenir un prêt. en liquide moyens.

Plusieurs options s'offrent à vous dans ce cas :

1. Tout d'abord, vous devriez commencer par comparer les conditions de prêt dans différentes banques. Dans le même temps, il convient de rappeler que le plus souvent, les meilleures conditions se trouvent dans l'établissement de crédit où les salaires sont transférés. Par conséquent, il est logique de commencer par cette banque, après avoir étudié les conditions individuelles des salariés. Il convient également de prêter attention aux différents promotions de réduction de taux que les banques dépensent à la veille de divers jours fériés. Pour certaines catégories de citoyens (travailleurs à petit budget, retraités), des taux minimaux sont proposés dans certains établissements de crédit. Cela vaut également la peine de le savoir à l'avance.
2. La deuxième option pour abaisser le taux d'intérêt consiste à collecter un ensemble de documents aussi complet que possible. Pour les prêts, pour la délivrance desquels seul un passeport est requis, le taux d'intérêt est assez élevé. Il vaut mieux passer un peu de temps à préparer un certificat de salaire, une copie du livret de travail. Dans ce cas, le pourcentage sera moindre. Vous pouvez encore réduire le taux en apportant divers documents avec vous à l'agence bancaire, attestant de l'existence d'un bien(immobilier ou voiture). De plus, vous pouvez attirer un garant qui a un revenu stable.
3. Lors du calcul des paramètres du prêt, vous devez choisir les conditions dans lesquelles le paiement pour le demandeur sera réalisable. Dans ce cas, la période devrait être minimale. Cela est dû au fait que plus la période de remboursement est courte, plus le taux d'intérêt est bas.

Ainsi, si vous souhaitez obtenir un prêt à la consommation d'un montant important, il est important de saisir toutes les occasions pour minimiser le coût de sa gestion.

L'un des principaux paramètres qui peuvent réduire considérablement les coûts est taux d'intérêt. En utilisant les conseils ci-dessus, vous pouvez économiser des sommes importantes.

Question 6. Prêt à la consommation non garanti - qu'est-ce que cela signifie ?

Tout le monde ne sait pas ce qu'est un prêt à la consommation sans garantie, et quelles sont ses caractéristiques. Dans le même temps, en cas de besoin de fonds empruntés, comprendre les différences entre les différents régimes est essentiel pour choisir le meilleur programme.

Prêt non garanti est un prêt à diverses fins de consommation, dont l'enregistrement ne nécessite pas la fourniture d'un bien en garantie, ainsi que l'invitation de garants.

Cette option est idéale dans les cas où il est important d'obtenir des fonds empruntés le plus rapidement et sans difficultés inutiles.

Les prêts non garantis comprennent les options suivantes :

• un prêt d'argent ou un virement sur un compte par l'intermédiaire d'un établissement de crédit ;
• prêts pour l'achat de biens divers, émis en magasin;

Avant d'essayer d'obtenir un prêt non garanti, il est important de comprendre les exigences que les banques imposent aux emprunteurs potentiels dans de telles situations. Les principaux sont les suivants :

1. âge de 23 à 55 ans , moins souvent, les banques autorisent les prêts aux personnes de plus de 18 ans, ainsi qu'aux moins de 70 ans ;
2. la présence d'un enregistrement permanent (propiska) , il est presque impossible d'obtenir un prêt temporaire, le plus souvent l'enregistrement doit se faire dans la région où se trouve une succursale bancaire;
3. l'ancienneté totale doit le plus souvent être d'au moins 12 mois , à la dernière place en même temps - au moins six mois;
4. pour confirmer la solvabilité, l'emprunteur doit fournir au moins quelques documents. Par conséquent, si vous souhaitez obtenir un prêt, vous devez compte de résultat permanent ;
5. les hommes d'âge militaire - jusqu'à 27 ans devront se soumettre à la banque carte d'identité militaire ;
6. de nombreuses banques exigent disponibilité d'un téléphone fixe de contact - travail, maison ou amis et connaissances.

Pour les emprunteurs qui n'ont pas les revenus suffisants pour faire une demande de prêt, de nombreux organismes de crédit offrent la possibilité d'attirer en tant que co-emprunteur conjoints. Il faut comprendre qu'ils doivent également répondre à toutes les exigences ci-dessus.

Très rarement, pour émettre un prêt sans garantie, les banques exigent un paquet minimum de documents - un passeport. Le plus souvent, vous aurez en plus besoin de :

• une seconde pièce d'identité ;
• une copie du travail;
• confirmation de revenu - un certificat sous la forme d'une banque, d'un impôt sur le revenu des 2 personnes ou de la CRF, un extrait de tout compte bancaire (y compris carte).

Il est important de porter une attention particulière aux conditions du prêt. L'un des facteurs les plus importants est taux d'intérêt prêt à la consommation . Il est généralement calculé individuellement en fonction de diverses données fournies par l'emprunteur.

Cependant, il existe des options pour baisser le taux même lors d'une demande de prêt sans garantie :

1. demander un prêt auprès d'une banque où vous percevez un salaire;
2. antécédents de crédit de grande qualité ;
3. Enregistrement de l'assurance-vie, ainsi que des maladies entraînant une invalidité.

Parmi les autres conditions importantes des prêts non garantis figurent − montant emprunté . Il commence généralement à partir de 15 000 roubles., le maximum atteint l'intervalle de 0.5 million jusqu'à 1,5 million de roubles Le terme atteint le plus souvent cinq ans, moins souvent Sept.

Pour ceux qui souhaitent demander un prêt sans garantie pour tout une grosse somme, il convient de noter que l'établissement de crédit prendra au sérieux la vérification de toutes les données fournies par le demandeur.

Souvent, après l'évaluation, les banques exigent encore la fourniture d'une confirmation plus sérieuse de la capacité à effectuer des paiements. Dans ce cas, la sécurité peut être informel. Autrement dit, il suffit de confirmer la disponibilité des biens, ainsi que le soutien de personnes sérieuses, mais les accords de gage et les garanties ne seront pas établis.

En plus de tous les paramètres énumérés ci-dessus, il serait utile d'étudier également les avantages et les inconvénients des prêts sans garantie. Parmi les plus (+) on peut appeler :

• dédouanement rapide;
• il n'y a pas besoin de grincement d'un garant, ainsi que de la fourniture de garanties ;
• documents minimaux requis ;
• possibilité de détournement de fonds.

Les inconvénients (-) des prêts non garantis sont :

• taux élevé;
• court terme;
• moins élevé que dans les cas où le montant de la garantie est fourni.

Ainsi, il est tout à fait possible d'obtenir un prêt sans garantie. Cependant, dans ce cas, vous devez prendre ses conditions aussi au sérieux que possible, car elles moins rentable qu'avec des garanties.

Question 7. Quelle est la durée maximale d'un prêt à la consommation ?

Lors d'une demande de prêt à la consommation, beaucoup se demandent quelle est la durée maximale pour laquelle il peut être obtenu. Ce paramètre est important car la durée de remboursement a un impact direct sur le montant de la mensualité.

Plus la durée est longue, plus le montant que vous devez payer est petit. Dans ce cas, bien sûr, le trop-perçu sera plus important. Mais l'emprunteur pourra compter sur un montant de prêt important avec ses revenus.

A cet égard, il est important de savoir sur quelle durée maximale vous pouvez obtenir un crédit à la consommation. Le délai de paiement dépend de divers facteurs.

Qu'est-ce qui détermine la durée maximale d'un prêt à la consommation - facteurs importants

Tout d'abord, la durée du prêt est déterminée par son but. Donc, un prêt, un prêt émis pour frais de scolarité, généralement émis un maximum de 6 années. Si l'objet du prêt est remboursement voyage vacances, il est peu probable qu'il reçoive plus de 12 mois. Dans ces cas, la durée du prêt n'est pas trop longue, il suffira donc d'obtenir des fonds empruntés passeports Et comptes de résultat .

Il est aujourd'hui tout à fait possible d'émettre un prêt à la consommation sur une durée plus longue. Il peut atteindre une ou deux décennies. Mais dans ce cas, vous avez besoin fournir des biens de valeur en garantie. Cela peut être un bien immobilier, comme un terrain ou un appartement, ainsi qu'une voiture. Lisez les conditions d'obtention d'une voiture dans un article séparé.

Doit être compris qu'en cas de non-paiement d'un prêt pour lequel un gage est émis, la banque a le droit de vendre le bien concerné afin de restituer les fonds émis. Par conséquent, ne vous précipitez pas pour émettre des prêts pour une si longue période. Il vaut mieux repenser évaluer vos capacités financières avant de prendre de tels risques.

Toutefois, pour les prêts à la consommation à long terme - 10 années et plus, là plus. Ce paiement minimum . En d'autres termes, plus la durée est longue, plus il est probable que les revenus d'un emprunteur potentiel seront suffisants pour effectuer une mensualité.

Beaucoup de gens ne sont pas sérieux quant au choix d'une durée de prêt, mais c'est l'un des paramètres les plus importants.

Selon la période, ils distinguent :

• prêts à court terme - jusqu'à un an;
• moyen terme - un à trois ans;
• à long terme - pour une période de plus de trois ans.

En choisissant la dernière de ces trois catégories, il vaut la peine d'aborder l'analyse de la manière la plus responsable possible. N'oubliez pas que plus la durée est longue, plus le montant du trop-perçu sera élevé.

10. Conclusion + vidéo associée 🎥

Dans cette publication, nous avons essayé d'en dire le plus possible sur le crédit à la consommation. Nous avons parlé non seulement de ce que c'est, mais aussi de ce que Avantages Et limites ce type d'emprunt. Nous avons également essayé de suggérer comment et où vous pouvez l'organiser de manière rentable.

C'est tout ce que nous avons.

Nous vous souhaitons bonne chance en matière financière! Lorsque vous décidez d'obtenir les fonds nécessaires à crédit, n'oubliez pas que cela peut aider à surmonter des difficultés temporaires. Cependant, avec une mauvaise attitude face au prêt, vous pouvez encore aggraver vos problèmes.

Essayez d'évaluer vos capacités aussi soigneusement que possible, il n'y aura alors aucune difficulté!

Chers lecteurs du magazine RichPro.ru, nous vous serions très reconnaissants si vous notez l'article et laissez vos commentaires sur le sujet de la publication ci-dessous!