A Sberbank kölcsönt ad egyéni vállalkozás megnyitásához. A bank termékcsaládja egyéni vállalkozók számára

A Sberbank az Orosz Föderáció egyik TOP-3 hitelintézete, amely aktívan támogatja a kis- és középvállalkozásokat. A különféle programok, a minimális dokumentumcsomaghoz kölcsönzött pénzeszközök megszerzésének lehetősége, megfizethető árak elősegítik a hosszú távú együttműködést.

A Sberbank hitelezési feltételei

A kisvállalkozások és egyéni vállalkozók hitelezését kiemelten kezeli az ország legnagyobb bankja. A teljesen átlátható feltételek és a rugalmas árrendszer vonzza a potenciális hitelfelvevőket. A hitelező azonban nem minden igénylővel kész együttműködni, hiszen kiemelt figyelmet fordít a hitelportfólió minőségére.

A potenciális hitelfelvevőnek meg kell felelnie a minimális követelményeknek, nevezetesen:

• az alapítók orosz állampolgársággal rendelkeznek;
• nincs veszteség a beszámolási időszakra (negyedévre, évre);
• meglévő végrehajtási eljárások hiánya, adóhatósági igények;
• tevékenység végzésének időtartama - a regisztráció időpontjától számított legalább 12 hónap (bizonyos termékek esetében az időtartam 6 hónapra csökkenthető).

Minden hiteltermék 2 nagy csoportra osztható: gyári és szállítószalag. (Asztal 1). A gyár az LLC-k és egyéni vállalkozók finanszírozásának iránya, éves bevétele legfeljebb 60 millió rubel. Minimális dokumentumcsomag és a kérelem elbírálásának gyors feltételei jellemzik. A szállítószalag egy olyan technológia, amely kölcsönzött pénzeszközöket biztosít az ügyfelek számára évi 60-400 millió rubel bevétellel. Ebben az irányban alacsonyabb kamatot biztosítanak.

Az egyéni vállalkozók, mikro- és kisvállalkozások számára készült teljes termékcsalád megtalálható a Sberbank hivatalos honlapján.

1. táblázat - Fő hitelkeret

Jó tudni! 2017-ben a Sberbank olyan egyedi árazási feltételeket vezetett be, amelyek lehetővé teszik a hitelfelvevők számára, hogy nem piaci feltételekkel kapjanak kölcsön pénzt. A program 5 millió rubel összegű kölcsön igénylésekor érvényes. A kamatláb meghatározásánál figyelembe veszik a bankkal fennálló kapcsolat mélységét (rendelkezésre álló termékek száma: névjegykártyák, biztosítási programok, bérprojekt, kereskedelmi akvizíció stb.). Nyilvánvalóvá vált, hogy Oroszországban a kisvállalkozások hitelezése lendületet vesz, és a Sberbank továbbra is vezető szerepet tölt be ebben a pénzügyi szektorban.

A legjobb kisvállalkozási hitelbank!

A Sberbank kisvállalkozásoknak nyújtott hiteleinek növekedése 2017 első hat hónapjában 6% volt. A Sberbank vezetője, German Gref Vlagyimir Putyin orosz elnökkel folytatott megbeszélésen megerősítette, hogy "2017 jobb lesz a bankok számára, mint az előző, és a Sberbank részesedése ebben 40-50 százalék lesz".

Kisvállalkozási hitel – hitelezési célok

A Sberbank vállalati hitele többféle célra nyújtható:

• készpénzhiányok fedezése;
• a termelés korszerűsítése;
• forgóeszközök pótlása;
• kereskedelmi ingatlanok megszerzése;
• szállítási és speciális felszerelések és egyebek vásárlása.

A bank óvakodik az induló vállalkozásoktól, így vállalkozásfejlesztéshez nem lehet majd üzleti hitelt felvenni. A hitelező azonban meglehetősen lojálisan finanszírozza a meglévő nyereséges vállalkozások új irányok megnyitását.

Általánosságban elmondható, hogy a Sberbank kisvállalkozási hitelezési programjai 2017-ben 2 csoportra oszthatók: célzott és nem célzott. Az előbbiek egy adott termék megvásárlására vagy egy adott terület finanszírozására szolgálnak. Az átvett pénz elköltésének célszerűségéről a hitelfelvevő a szerződésben meghatározott határidőn belül köteles beszámolni a kölcsönadónak. A céltalan hitelt az ügyfél saját belátása szerint költheti el.

Kölcsönzési módok

Az oroszországi kis- és középvállalkozások hitelezésekor a Sberbank különféle lehetőségeket kínál a kölcsönzött források biztosítására, amelyek lehetővé teszik, hogy minden ügyfél a gazdasági tevékenység sajátosságaitól függően megtalálja a legoptimálisabb lehetőséget.

A Sberbank a következő hitelezési lehetőségeket kínálja kisvállalkozások számára:

1. Hitel. Biztosítja a teljes hitelösszeg átutalását egyéni vállalkozó vagy LLC folyószámlájára. Ebben az esetben a teljes hiteltartozás után kamatot számítanak fel, függetlenül attól, hogy az ügyfél felhasználta-e a felvett forrást vagy sem.
2. Hitelkeret (ON, LCL, keret). Az ON-nak van egy rendelkezésre állási időszaka, amely után nem biztosítanak pénzt. A kiválasztás beváltása után a limit megújításra kerül. Az LCL-nél a hiteltartozás egyenlege után kamat halmozódik fel, a fel nem használt limit pedig díjköteles. A keretlehetőség keretében a felvett forrásokat külön megkötött szerződések alapján biztosítják a meghatározott kereten belül.
3. Hiteltúllépés. Ez a számlafinanszírozás. Ideális kereskedelmi létesítmények számára. A folyószámlára történő bevétel vagy egyéb átutalás beérkezésekor a folyószámlahitel automatikusan terhelésre kerül, amivel kamat takarítható meg.

A kisvállalkozási hitelezés szakaszai

Az igénylők közvetlenül a Small Business Sales szektorból vagy az SBBOL rendszeren keresztül igényelhetnek hitelt. Ha az ügyfélkör felhívása során a szolgáltatók hitelfelvételi igényt észlelnek, az információt továbbítják a bank hitelezési részlegének és az ügyféllel megbízott menedzsernek.

A kölcsönzött pénz megszerzésének folyamata a következő lépéseket tartalmazza:

1. Konzultáció. Hiteltermék kiválasztása, tájékoztatás a hitelfelvétel feltételeiről.
2. Dokumentumok gyűjteménye. A Credit Factory technológiája szerint minimális dokumentumcsomagra van szükség (regisztrációs dokumentumok, pénzügyi kimutatások a jelentési időszakra vonatkozóan, a Szövetségi Adószolgálati Felügyelőség (SRO) általi elfogadásáról szóló nyugtával (ha szükséges), engedély (engedélyezett tevékenységekhez), a döntéshozó útlevele). A „Conveyor” technológia lehetővé teszi a pályázó tevékenységének kiterjesztett pénzügyi elemzését, így a dokumentumok listája bővül.
3. A közölt információk elemzése, a tranzakció strukturálása. Az elemzők az értékpapír-, fedezetszolgálat képviselőivel együtt ellenőrzik az ügylet jogtisztaságát és kiszámítják a hitelfelvevő minősítését. A "gyári" termékek esetében a teljes elemzést ügyfélmenedzser végzi.
4. Az ügyletre vonatkozó információk átadása a biztosítási szolgáltatásnak. A szakemberek értékelik az ügylet kockázatosságát, a hitelfelvevő fizetőképességét és megbízhatóságát. A kapott információk alapján döntés születik a pályázatról.
5. A szerződés megkötése. A hitelszerződés aláírása a banki irodában történik. Ha a tranzakció összege meghaladja az 5 millió rubelt, a biztonsági szolgálat szakemberének jelen kell lennie a szerződéses kapcsolatok végrehajtása során.

Jó tudni! Egyes esetekben a tranzakció jóváhagyása a hitelbizottságon keresztül történik. Ez egy ügyfélmenedzserből, akihez a pályázó ki van rendelve, az üzleti értékesítési osztály vezetőjéből, egy elemzőből és aláíróból áll. A pozitív döntés többségi szavazással születik.

1. Pénz átutalás. A céltalan termékeknél a pénz jóváírásra kerül a folyószámlán, miután a kérelmet a háttérirodában feldolgozták. A célzott hiteleknél csak szigorúan meghatározott formájú megbízásra adunk pénzt.

A kisvállalkozásoknak nyújtott hitelek növelése — Videó

Csatlakozás a Sberbank Business Online rendszerhez (SBBOL)

A Sberbank a legnagyobb kisvállalkozásokkal aktívan együttműködő szereplő. A hiteltermékekre vonatkozó feltételei a hazai piacon a legjobbak (a banki.ru szerint). A Bank aktívan támogatja a meglévő vállalkozásokat és egyéni vállalkozókat, demokratikus és lojális feltételeket biztosítva számukra. A hitelek feldolgozásához szükséges dokumentumcsomag a többi szereplőhöz képest nem nevezhető minimálisnak, különösen a Loan Conveyor technológia esetében.

Intelligens hitel Sberbank – új hitelezési technológiák bevezetése

A Sberbank folyamatosan új elveket és megközelítéseket vezet be az oroszországi kis- és mikrovállalkozások támogatására. Az egyik újítás az intelligens üzleti hitelezési program elindítása volt. Tehát mi az a Smart Loan? Ennek a programnak a keretében az ügyfél, akinek bankszámláján pénzmozgása van, előzetesen hitelfelvételre kerülhet sor. A kölcsön összege, mértéke és feltételei alapján kerül kiszámításra folyószámla forgalom elemzése. A szolgáltatás előnye, hogy a pályázati folyamat és a forrásbetöltés szinte egy nap alatt kivitelezhető. A programot már számos cég használta, amelyek nagyra értékelték a minőségét.

A bank néhány mutatója 2017. szeptember 1-től!

A Sberbank nettó eszközei - 23,337 milliárd rubel (a vezető Oroszországban), a tőke összege (az Orosz Föderáció Központi Bankjának követelményei szerint) - 3,473 milliárd, a hitelállomány - 15,554. milliárd, a lakossággal szembeni kötelezettségek - 11,429 milliárd.

Ma az egyik legnépszerűbb bank, amely széles körű pénzügyi szolgáltatásokat nyújt, az orosz Sberbank. A Bank magánszemélyeket és jogi személyeket, kis- és középvállalkozások képviselőit szolgálja ki.

A kiadvány írásakor több mint 100 millió magánszemély jelentkezett a Sberbank szolgáltatásaira. Több mint egymillió vállalkozás és szervezet van a bank ügyfelei között. Népszerűsége, valamint az a tény, hogy a bank valóban elfogadható hitelezési feltételeket kínál ügyfeleinek, szükségesnek találtuk, hogy részletesen megvizsgáljuk a Sberbank IP-től 2019-ben hitelhez jutás kérdését, és ezzel megismertessük olvasóinkat.

Hitel egyéni vállalkozóknak a Sberbankban: feltételek

Az egyéni vállalkozók fedezetlen hitelt vehetnek fel a Sberbanktól a különböző hitelprogramok valamelyikén. A bank számos programot kínál egyéni vállalkozók számára: "Trust", "Business Turnover", "Business Invest" és mások. Meg kell jegyezni, hogy különösen népszerű a Sberbank kölcsöne az egyéni vállalkozóknak az üzletfejlesztéshez.

Az egyéni vállalkozói kölcsön iránti kérelmet a bank általában három napon belül elbírálja. Ahhoz, hogy fedezetlen kölcsönt kaphasson, a hitelfelvevőnek olyan vállalkozástulajdonosnak kell lennie, aki legalább három (kereskedelem) vagy hat hónapja (más üzleti szektorban) dolgozik. A hiteligénylést egyéni vállalkozónak vagy cégtulajdonosnak kell benyújtania.

A potenciális hitelfelvevővel szemben támasztott követelmények egyike az életkor, amely nem lehet kevesebb 25 évnél és nem haladhatja meg a 60 évet. Ezen túlmenően, ha egy egyéni vállalkozó éves nyeresége körülbelül 60 millió rubelt hagy, akkor be kell jegyeztetni azon a területen, ahol üzleti tevékenységét végzi. Azon vállalkozók esetében, akiknek éves jövedelme meghaladja a fenti összeget, a bank nem támasztja meg a lakóhelyre vonatkozó követelményt.

A maximális hitelösszeg egy egyéni vállalkozó számára a Sberbankban 3 000 000 rubel. Ezeket a pénzeszközöket egyéni vállalkozó vagy cégtulajdonos számlájára utalhatják.

Dokumentumok egyéni vállalkozói hitel megszerzéséhez a Sberbankban

Mindenekelőtt az egyéni vállalkozónak össze kell gyűjtenie a hitel megszerzéséhez szükséges összes dokumentumot. Meg kell jegyezni, hogy az eredeti dokumentumok rendelkezésre állnak, és maga a banki alkalmazott másolatot készít belőlük.

Így az egyéni vállalkozónak, aki kölcsönt kíván kapni a Sberbanktól, a következő dokumentumcsomagot kell benyújtania:

1. Kérdőív (az egyéni vállalkozóval kapcsolatos összes szükséges információ feltüntetésével).
2. IP-útlevél.
3. Katonai igazolvány (nyilvántartási bizonyítvány).

Ez a dokumentumcsomag alapvető, de a bank további dokumentumokat kérhet:

• ideiglenes regisztrációt igazoló dokumentum (ha van);
• 2-NDFL igazolás (az utolsó 3 hónap bevételének igazolása, ha a kezes munkavállaló).

Bizonyos esetekben az egyéni vállalkozónak szüksége lehet a következő dokumentumokra:

• egy dokumentum, amely megerősíti, hogy a franchise-adó jóváhagyta a (beszerzendő) eszközök listáját;
• egy dokumentum, amely megerősíti a franchise-adó hozzájárulását az egyéni vállalkozóval való kapcsolattartáshoz;
• adóhatósági regisztrációról szóló igazolás;
• eredeti engedély (engedélyezett tevékenységekhez);
• eredeti EGRIP (állami nyilvántartásba vételi tanúsítvány).

Kérjük, vegye figyelembe, hogy egy ilyen dokumentumlistára akkor lesz szükség, ha vállalkozását a franchise-adó által biztosított konkrét modell szerint tervezi megszervezni.

Hiteligénylés elbírálása

A Sberbankban az egyéni vállalkozók hitelkérelmének elbírálását a hitelbizottság, a bank szakosodott részlege végzi. A hitelügyintéző dokumentumcsomagot készít, amelyet ezt követően továbbít a bank alosztályának.

A Bizottság megvizsgálja a pályázatot, és figyelembe veszi mindazokat a tényezőket, amelyek befolyásolhatják a nyitni tervezett vállalkozás sikerességét. A legfontosabb pontok, amelyek befolyásolják a hitelbizottság döntését az egyéni vállalkozó készpénzkölcsön nyújtásáról, a következők:

1. Egyéni vállalkozó hiteltörténete: még akkor is, ha viszonylag kis tartozása van a Sberbankkal vagy egy másik bankkal szemben, a hitel jóváhagyásának esélye jelentősen csökken.
2. A vállalkozó jövedelmének nagysága.
3. Egyéni vállalkozó jelenléte a vagyon (ingó és ingatlan) tulajdonában.
4. Kezes rendelkezésre állása.
5. Minőségi üzleti projekt és hozzáértő üzleti terv.

Ezenkívül az egyéni vállalkozói kölcsön igénylésével kapcsolatos döntés meghozatalakor a hitelbizottság számos olyan tényezőt figyelembe vesz, amelyek a vállalkozótól függetlenek.

Egyéni vállalkozó hitel elutasításának okai

Az egyéni vállalkozók hitelezésének megtagadásának oka lehet az ügyfél megbízhatatlansága a hitelbizottság szemében. Az egyéni vállalkozó nem tud kellőképpen igazolni a banknak azon vállalkozása likviditását, amelynek megnyitásához (bővítéséhez) a banktól hitelt tervez. Ennek alapján az egyéni vállalkozónak figyelmet kell fordítania az üzleti terv bemutatására, amelyet hozzáértően és alaposan kell elkészíteni.

Meg kell jegyezni, hogy a Sberbank meglehetősen elfogult az egyéni vállalkozók hitelezése felé, ezért megbízható információkat kell nyújtania a banknak, hogy elkerülje a hitelkibocsátás elutasítását. Ezenkívül meg kell jegyezni, hogy a Sberbank nem túl gyakran kölcsönöz olyan egyéni vállalkozóknak, akik olyan adózási rendszereket alkalmaznak, mint: Egységes imputált jövedelemadó (UTII) és egyszerűsített adózási rendszer.

Ha egyéni vállalkozóként megtagadták a kölcsönt, ne csüggedjen. Alternatív megoldásként megpróbálhat LLC-t alapítani. A Sberbank bizalmi besorolása a szervezetekben sokkal magasabb, mint az egyéni vállalkozóké.

Amint megjegyeztük, egy vállalkozó rossz hiteltörténete indokul szolgálhat arra, hogy megtagadja a banki kölcsön nyújtását vállalkozás megnyitásához vagy fejlesztéséhez. Ebből a helyzetből kiút a jelzáloghitel lehet, ahol a hitelfelvevő ingatlana (ingatlan vagy más értékes ingatlan) szolgál fedezetül.

Vállalkozás megnyitásához vagy fejlesztéséhez nyújtott hitel megtagadása esetén egyéni vállalkozó fogyasztási kölcsönt igényelhet. A fogyasztási hitelek kamata általában magasabb, mint az üzleti hiteleké. Ugyanakkor a bank által a hitelfelvevőnek támasztott feltételek kevésbé szigorúak, és minimális dokumentumcsomagra van szükség.

Hitelezési programok IP Sberbank számára

A kényelem kedvéért táblázatba gyűjtöttük a Sberbank hitelprogramokat egyéni vállalkozók számára.

Azok a polgárok, akik úgy döntenek, hogy vállalkozói tevékenységet folytatnak, gyakran pénzügyi források hiányával szembesülnek. Sok bank megtagadja a hitelek kibocsátását kezdő üzletembereknek, vagy túl magas kamatot állapít meg számukra. Az egyéni vállalkozók számára nyújtott kölcsön a Sberbanktól kedvezőbb feltételekkel szerezhető be, mint más pénzintézeteknél. A szervezet kedvezményes kamatozású, fedezet nélkül nyújt hitelt kis- és középvállalkozásoknak.

Az IP-hitelezés előnyei a Sberbankban

A vállalattal való együttműködés egyik fő előnye a kölcsön jutalék felszámítása nélküli korai visszafizetésének lehetősége. A Sberbank akkreditív fizetési móddal védi meg ügyfeleit a csalók cselekedeteitől, pl. pénzt utalnak át az IP partner javára banki átutalással. Ha kiderül, hogy a pályázati vagy fizetési dokumentumokat harmadik fél jogellenes haszonszerzés céljából meghamisította, a bank törli a tranzakciót. A Sberbankkal való együttműködés további előnyei:

• Halasztás engedélyezése a tartozás fő részének visszafizetésére. Az állampolgárnak kamatot kell fizetnie a kölcsön után, de a havi törlesztőrészletek alacsonyabbak lesznek, mint a kölcsönre eredetileg meghatározottak.
• Pénzt biztosítanak saját vállalkozásuk fejlesztéséhez. Ha a hitelfelvevő most úgy döntött, hogy saját vállalkozást indít, finanszírozást kaphat a hitelezőtől. Az ilyen hitelprogramokról szóló döntést a vállalkozói tevékenység sajátosságai befolyásolják.
• Biztosíték nélküli kölcsön megszerzésének lehetősége.
• A készpénzfelvételnek nincs díja.

A kisvállalkozási hitelek típusai

A Sberbank különféle típusú kölcsönöket nyújt üzletembereknek. A jogi személynek joga van hitelezési programot és adósságtörlesztési módot választani. A célhiteleknél alacsonyabb az éves kamat, hosszabbak a törlesztési határidők. Az üzletemberek gyakran vesznek fel nem célzott hiteleket a működőtőke hiányának pótlására. A Sberbank a következő hitelprogramokat fejlesztette ki egyéni vállalkozók számára:

• Bármilyen célra biztosíték és kezes nélkül. A vállalkozónak nem kell az ismerőseit bevonnia hitelfelvételhez vagy ingatlan jelzálogjoghoz, ugyanakkor az állampolgár cégének át kell adnia az ágazatában a hivatalos minősítést, és stabil jövedelmet kell hoznia.
• Biztosíték bármilyen célra. Az ügyfél saját belátása szerint fektethet be pénzt, ugyanakkor köteles ingó vagy ingatlan zálogba adni.
• A forgótőke pótlására. Az egyéni vállalkozó e hitel segítségével feltöltheti a cég tőkéjét. Pénzt óvadék ellenében vagy kezességgel lehet kibocsátani.
• Gépjárművek, berendezések, ingatlan vásárláshoz. A kölcsönt az ügyfélnek azért adjuk, hogy megújíthassa eszközparkját és növelje saját termelése hatékonyságát.
• Lízing. A Sberbank segítségével az IP hosszú távú lízinget vesz fel berendezéseket, ingatlanokat, járműveket. A tartozás teljes visszafizetése után az ügyfél jelentős kedvezménnyel vásárolhatja meg a berendezést.
• Bankgaranciák nyújtása. Az egyéni vállalkozók pénzeszközöket kapnak a partnerrel kötött tranzakcióból eredő kötelezettségek biztosítására.
• Hitelek refinanszírozása más bankoktól. Azok a jogi személyek, amelyek kevésbé kedvező kamatozású hiteleket vettek fel más hitelezőktől, újra kiadhatnak hiteleket a Sberbankban.
• Program a kis- és középvállalkozások hitelezésének ösztönzésére. Ezen állami projekt szerint az üzletemberek csökkentett kamat mellett pénzt kapnak tevékenységük bővítésére.

Hitelfeltételek

Az egyéni vállalkozóknak nyújtott hitelezés jellemzői a választott banki terméktől és a vállalkozás állapotától függenek. Az állampolgárnak rendszeres jövedelemmel kell rendelkeznie. Egyes banki termékekhez még 65 év felettiek is kaphatnak hitelt. Az egyéni vállalkozókat önálló vállalkozónak tekintik, de a Sberbank ragaszkodik hivatalos foglalkoztatásukhoz. Ez különösen igaz azokra a magánszemélyekre, akik nemrég indították el saját vállalkozásukat. A standard hitelfeltételek a következők:

1. A hitelfelvevő életkora 22 és 60 év között van.
2. A kezes jelenléte magánszemély vagy a vállalkozás társtulajdonosa formájában.
3. A minimális kamatláb 12,3%.
4. A cég életkora legalább 12 hónap.
5. A projekt megvalósításához szükséges induló hozzájárulás összege nem lehet kevesebb, mint a hitelösszeg 15%-a.

A Sberbank követelményei a hitelfelvevőkkel szemben

A Sberbank a lehető legnagyobb mértékben igyekszik megvédeni magát a kockázatoktól és veszteségektől, ezért gondosan ellenőrzi a potenciális hitelfelvevőket. Azok az egyéni vállalkozók, akik megfelelnek a követelményeknek, hitelt kaphatnak, míg a többi vállalkozó megtagadja. Amennyiben fennáll a lehetőség a tartozás hiányos megfizetésére, az ügyfél kérelmét elutasítjuk. A hitelfelvevők ellenőrzésekor az aláírók a következő pontokra figyelnek:

• Kor. A hitelfelvevőnek legalább 21 évesnek és 60 évesnél nem idősebbnek kell lennie. A nyugdíjas korú vállalkozók csak bizonyos hiteltermékeket vehetnek igénybe.
• A hitelfelvevőnek rendelkeznie kell az IP regisztrációs igazolásával.
• Kis- és középvállalkozásként az egyéni vállalkozónak 12 hónapot kell dolgoznia.
• A sikeres vállalkozói tevékenységet 6 hónapig kell folytatni. Ez a kritérium viszonylag homályos, és az állampolgár tevékenységi körétől függ. Azok a cégek, amelyek költségei meghaladják bevételüket, nem kapnak kölcsönt.
• Kezesek és likvid vagyon rendelkezésre állása.

Hogyan kaphat hitelt egyéni vállalkozó

A vállalkozónak fel kell vennie a kapcsolatot a cég hitelező fiókjával. Nem szükséges személyesen meglátogatni az irodát, hogy hitelt kérjen egyéni vállalkozó számára a Sberbanknál. A kérdőív kitölthető a hitelező honlapján, vagy szóbeli kérelmet is hagyhat a forródróton. Miután az állampolgár megkapta az egyéni vállalkozó hitelének előzetes jóváhagyását, a következő lépéseket kell végrehajtania:

1. Keresse fel a szervezet legközelebbi fiókját egy második kérelem benyújtásához. A szükséges dokumentumok listáját a Sberbank támogatási szolgáltatásának vezetője sorolhatja fel. Jelentkezéskor tájékozódjon arról az időpontról és dátumról, amikor a banki alkalmazott felkeresi a potenciális hitelfelvevő cégét ellenőrzés céljából.
2. Várja meg a pályázattal kapcsolatos döntést. A jelentkezővel a szervezet tevékenységének ellenőrzése után felvesszük a kapcsolatot.
3. Hitelt kapni. Pozitív döntés esetén az állampolgár készpénzben adható, utalható számlára, vagy fizetési bizonylattal azonnal elküldhető egy másik cégnek.

Regisztrációs eljárás

Az egyéni vállalkozói státusz megszerzése után az egyének ritkán tudják pontosan, melyik hiteltermék a megfelelő számukra. A Sberbank konzultációs képviselői segíthetnek a kölcsön kiválasztásában. A vezetők kötelesek minden információt megadni a hitel feltételeiről, és ha az ügyfél kívánja, ki kell számítani a túlfizetés összegét. A hiteltermék kiválasztása után fel kell vennie a kapcsolatot a menedzserrel, hogy megtudja, milyen igazolásokra és dokumentumokra lesz szükség. Kölcsönzési eljárás:

1. Előzetes jelentkezés benyújtása. Kívánt esetben a polgár azonnal benyújthat egy kész dokumentumcsomagot. Ezzel némi időt takaríthat meg a hiteligénylés során.
2. Az ügyfél által megadott információk elemzése. Az elemzők a fedezeti szolgáltatással együtt ellenőrzik a megkötendő ügylet jogtisztaságát. A fedezetet nem igénylő hitelezési programok esetében az adatelemzés a vezető feladata.
3. Információk küldése a hitelfelvevőről és a tranzakcióról a biztosítási szolgáltatásnak. A szakértők felmérik a magánszemély fizetőképességét, megbízhatóságát és az ügylet kockázatosságát. Valójában ők adják meg a végső döntést a kérelemről.
4. Megállapodás aláírása. Ha az ügyfelet megbízhatónak ismerik el, akkor a hitelfelvevő lakóhelyéhez vagy munkahelyéhez legközelebbi bankfiókban szerződést írnak alá. Több mint 5 millió rubel üzlettel. biztonsági szakember van a szobában.
5. Pénz átutalása ügyfélszámlára. A célzott hitellel a pénzeszközök azonnal átutalásra kerülnek egy egyéni vállalkozónak szolgáltatást vagy terméket nyújtó szervezet számlájára.

A pályázat elbírálásához szükséges dokumentumok listája

Otthon le kell töltenie a Sberbank webhelyéről, és ki kell töltenie a hitelfelvevő kérdőívét. A kitöltött űrlap mintája ott található. Az útlevélen és egy második személyazonosító okmányon (tengerészi igazolvány, nyugdíjigazolvány, katonai igazolvány stb.) kívül össze kell gyűjtenie az IP-t alkotó és regisztrációs dokumentumokat. Enélkül a banki alkalmazottak megtagadják az ügyfél kérelmének elfogadását. A kötelező dokumentumok a következők:

• a vállalkozói tevékenység utáni adó megfizetését igazoló igazolás;
• banki kivonat, amely bemutatja a számlán lévő pénzeszközök mozgását;
• kivonat a Vállalkozások Egységes Állami Nyilvántartásából / Jogi személyek egységes állami nyilvántartásából;
• TIN (egyéni adózói szám);
• a vállalkozás meghatározott tevékenységi területen történő akkreditációját igazoló engedély (szükség esetén);
• az utolsó beszámolási időszak pénzügyi kimutatásai;
• 2-NDFL tanúsítvány, ha a vállalkozó egy másik cégnél dolgozik.

A pályázat feldolgozási ideje

Előzetes kérésre gyakran egy napon belül megérkezik a válasz. A biztosítékot nem igénylő hitelezési programok esetében a kérelmeket 3 napon belül elbíráljuk. Ha egy állampolgár nagy összeget vesz fel, akkor a csekk 2-3 hétig késhet. Kis kölcsönök esetén 500 000 rubelig a válasz 2 napon belül érkezik. A lízingdokumentumok ellenőrzésének időtartama 2 munkanap.

Az elutasítás okai

A Sberbankban egyéni vállalkozó hitelfelvételéhez szükséges dokumentumok benyújtása után negatív döntés születik, ha a hitelfelvevőt megbízhatatlan státuszba sorolták. Az a vállalkozó, aki stabil jövedelemmel és magas haszonkulccsal rendelkezik, ugyanakkor cége nem felel meg a bank által meghatározott egyéb kritériumoknak, megtagadhatja a hitelnyújtást. A pályázat elutasításának lehetséges okai:

• Rossz hiteltörténet. Az állampolgár jelzálogkölcsönt adhat ki, ahol a jelzálog a hitelfelvevő tulajdona lesz. Ez segít a banknak abban, hogy kompenzálja azokat a kockázatokat, amelyek akkor merülnek fel, amikor rossz hiteltörténettel rendelkező polgárok számára bocsátanak ki pénzt.
• A társaság likviditása nem indokolt. A vállalkozónak át kell dolgoznia a meglévő üzleti tervet. Különös figyelmet kell fordítani a projekt bemutatására. Az üzleti terv nem tartalmazhat hibákat, és tartalmaznia kell minden szükséges számítást.
• A társaság egyszerűsített adózási rendszert alkalmaz, vagy egyetlen adót fizet az imputált jövedelem után (UTII). Az egyetlen kiút ilyen helyzetben az adórendszer megváltoztatása lenne.

A megbízhatatlan hitelfelvevő státuszát vállalkozói tevékenységének értékelése után rendelik hozzá az üzletemberhez. Az egyéni vállalkozó, ha megtagadták tőle a jogi személy hitelét, fogyasztási kölcsönt igényelhet. Az ilyen kölcsönök fő hátránya a magas kamatlábak, amelyek kritikusak a saját vállalkozása fejlesztése szempontjából. Az állampolgár újból folyamodhat a bankhoz, ha kis mennyiségű tőkét halmoz fel, és növeli a vállalkozás megtérülését. Ezután a vállalat visszavonhatja az eredeti döntést, és kölcsönzött pénzeszközöket biztosíthat a vállalkozónak.

Milyen kölcsönt vehetek fel egyéni vállalkozónak a Sberbankban 2019-ben

A szervezet számos hitelezési programot dolgozott ki kezdő és fejlődő üzletemberek számára. Nemcsak a kamatban és a kölcsön összegében, hanem a célban is különböznek egymástól. Kis összegeket a vállalkozóknak, a vállalkozás jövedelmezőségétől függően, a cég biztosíték nélkül és a cél megerősítése nélkül nyújt. A táblázat bemutatja a Sberbank egyéni vállalkozói számára nyújtott különféle típusú kölcsönök jelenlegi feltételeit:

Hitel "Trust" biztosíték és kezes nélkül

A 60 millió rubelnél kisebb bevétellel rendelkező jogi személyek pályázhatnak pénzeszközök fogadására ehhez a banki termékhez. egy évben. Egyéni vállalkozóknál a természetes személyek kezességvállalása kötelező. A kapott pénzt tetszés szerint elköltheti. Az ügyfél legalább 24 hónapig köteles vállalkozói tevékenységet folytatni, amelyből 18 hónapig stabil jövedelem jár.

"Expressz fedezett" kölcsön

Ha van biztosíték, akkor 2-3 napon belül elbírálják a kérelmet. A pénzeszközök elköltésének céljának ellenőrzése nem szükséges, de az ügyfélnek be kell nyújtania a vállalkozás jövedelmezőségét igazoló dokumentumokat. Ha a hitelfelvevő saját üzlettel rendelkezik, akkor a Sberbank szakértői a szerződés aláírása előtt meglátogatják az épületet. Azok az üzletemberek, akiknek éves jövedelme nem haladja meg a 60 millió rubelt, kölcsönt kaphatnak e program keretében.

Hitel "Üzleti forgalom"

A program keretében azok a vállalkozók, akiknek éves bevétele nem éri el a 400 millió rubelt, nyersanyagok beszerzésére, készletek feltöltésére, pályázati garanciadíjak biztosítására, valamint más pénzintézetekkel szembeni tartozások kifizetésére juthatnak forráshoz. A bank részfedezet ellenében ad kölcsön. Az ingatlanok vagy készletek fedezetként szolgálhatnak.

Express-folyószámlahitel

Ezt a banki terméket olyan ügyfelek használhatják, akiknek gyorsan kell feltölteniük a vállalat forgótőkéjét. Legalább 6 hónapja nyitott takarékpénztári számlával kell rendelkezniük. A pénzkibocsátás második feltétele a vevőktől és partnerektől származó rendszeres nyugták rendelkezésre állása. A hitelfelvevő 360 nap elteltével köteles a tartozását visszafizetni.

"Üzleti folyószámlahitel" hitel

A mezőgazdasági termelők e hitelprogram keretében 100 000 rubel kölcsönt kérhetnek. A hitelfelvevők más kategóriái esetében a minimális hitelösszeg 300 000 rubel. A vállalkozók és a hitelfelvevővel kapcsolatban álló jogi személyek garanciája kötelező. A vállalkozásnak Oroszországban rezidens státusszal kell rendelkeznie. A kölcsönt felvevő állampolgár életkora a kölcsön teljes visszafizetésekor nem haladhatja meg a 70 évet, az éves bevétel pedig nem haladja meg a 400 millió rubelt. A mezőgazdasági termelők akkor kaphatják meg ezt a hitelt, ha legalább 12 hónapja működnek.

"Expressz jelzáloghitel"

Ezt a hitelprogramot sok üzletember tesztelte. A hitel egyik előnye, hogy a forrást nem csak kereskedelmi, hanem lakóingatlan vásárlására is felhasználhatja. Vannak bizonyos korlátozások. Használatra kész létesítményekben vásárolhat lakást vagy irodát. Nem fog működni, ha az e programból származó pénzt egy új épület építésének kezdetén való hozzájárulásra fordítják.

"Üzleti eszköz" kölcsön

Ezzel a hitellel az üzletember megvásárolhatja az üzleti tevékenység végzéséhez szükséges felszerelést. A kölcsön költsége tartalmazhatja az üzembe helyezés árát, a vásárolt berendezésre 1 évre szóló biztosítást, a kiegészítő alkatrészek beszerzésének költségét. A hitelprogram keretében új és használt berendezések vásárlása is megengedett. Korábban a technikát szakértőnek kell értékelnie, ha korábban már alkalmazták.

"Business Auto" hitel

Ennek a banki terméknek a részeként a vállalkozó pénzt kaphat üzleti tevékenységhez szükséges járművek vásárlására. A fő különbség a lízinghez képest az, hogy a hitelfelvevő önállóan választja ki azokat a cégeket, amelyektől járművet vásárol. A speciális felszerelések ebbe a hitelprogramba tartoznak. A kölcsön összege tartalmazhatja a kiegészítő alkatrészek és a biztosítás költségeit.

Hitel "Üzleti ingatlan"

A hitelfelvevő lehetőséget kap arra, hogy irodát vagy egyéb létesítményt vásároljon egy épülő épületben a Sberbank által akkreditált fejlesztőktől. A bank a forrásellátásról való döntéskor figyelembe veszi a vállalkozó tevékenységének sajátosságait. Az ügyfél kész kereskedelmi ingatlant vásárolhat. A kölcsönzött pénzeszközök kiadása előtt a szervezet szakértője felméri az objektum állapotát.

Hitelprogramok egyéni vállalkozóknak

A Sberbank, mint akkreditált pénzintézet, részt vesz néhány kormányzati projektben. Ezek közül a legfontosabb a kis- és középvállalkozások hitelezését ösztönző program. A projekt keretében azok a polgárok, akik úgy döntenek, hogy vállalkozóvá válnak, kedvezményes kamatozású állami források részleges bevonásával kaphatnak hitelt. A hitelrefinanszírozási program és a járműlízing is ebbe a kategóriába tartozik.

Gépjármű lízing

A berendezések és járművek hosszú távú bérbeadása az egyik legegyszerűbb módja a cég tevékenységének bővítésének. Ez az eljárás a lízing. Az ügyletben részt vesz a bérbeadó, a lízingbevevő, az eladó, a biztosító és a szerződő. A lízingprogramok keretében a bankkal való kapcsolattartás kötelező feltétele a gépjármű-biztosítás. A finanszírozás összege nem haladja meg a 24 millió rubelt. OSAGO és CASCO kötvényt kell kiállítania. Egyéni vállalkozók az alábbi banki termékeket vehetik igénybe lízinghez:

• Kereskedelmi járművek. Az előleg mértéke 15%. A szerződés 12 és 37 hónap közötti időtartamra szól. A felértékelődés mértéke 5,08%-ról. A bérlő legfeljebb 5 tonnás személygépkocsit és teherautót vásárolhat.
• Áruszállítás. Az előleg mértéke a külföldi gyártók berendezéseinél 15%, a hazai gyártók modelljeinél 20%. A felértékelődés mértéke 5,08%-ról. A bérlő 41 tonnáig vásárolhat billencseket, teherautó vontatókat, hűtőket, izometrikus furgonokat, pótkocsikat, félpótkocsikat. A szerződés legfeljebb 48 hónapra szól.
• Különleges felszerelés. Az előleg mértéke 25%. A szerződés legfeljebb 36 hónapra szól. A felértékelődés mértéke 4,97%-ról van. A bérlő vásárolhat mezőgazdasági, építőipari, út, raktári berendezéseket.

Gépjárműveket lízingbe csak saját vállalkozása bővítésére kaphat. A törlesztési ütemezést minden hitelfelvevő egyedileg határozza meg. A kifizetések járadékosak, differenciáltak, csökkenőek, szezonálisak. A biztosítási program feltételei szerint az egyéni vállalkozó köteles gondosan használni a megvásárolt felszerelést. A biztosítónak joga van a biztosított járművet bármikor pótvizsgára követelni. A lízingdíj 12%-tól indul.

Hitel-refinanszírozási programok

A Sberbank újra kibocsáthatja a kapott hiteleket a termelési vagy árubázis bővítésére, a szolgáltatásnyújtáshoz szükséges forgótőke feltöltésére, a termelés korszerűsítésére, kereskedelmi ingatlanok vásárlására, forgóeszközök és ingóságok javítására, valamint innovatív termelési módszerek bevezetésére. Formálisan a kormány által támogatott refinanszírozási programok a következők:

• Üzleti forgalom.
• Business Invest.
• Üzleti ingatlan.

Program a kis- és középvállalkozások hitelezésének ösztönzésére

A hitel maximális összege 1 milliárd rubel. A program állami tulajdonban van, így a következő ágazatokban dolgozó vállalkozók kaphatnak majd hitelt: hírközlés, közlekedés, mezőgazdaság, villamos energia, víz, gáztermelés, gyártás, mezőgazdasági termékek elsődleges és ipari feldolgozása. A kisvállalkozásoknak évi 10,6%-os, a középvállalkozásoknak 9,6%-os kamatláb mellett folyósítanak hitelt. A hitelezésnek több célja van:

• állóeszközök vásárlása üzleti tevékenységhez;
• új projektek kezdete;
• forgótőke pótlása;
• a termelés korszerűsítése és rekonstrukciója.

A kölcsön futamideje a hitelfelvevő pénzügyi helyzetének megfelelően kerül meghatározásra, de a kedvezményes finanszírozás időtartama nem haladhatja meg a 3 évet. Az üzletemberek egyéni vállalkozói kölcsönt kaphatnak a Sberbanknál a fent tárgyalt kedvezményes feltételekkel, ha nem érintettek korrupciós ügyekben. Biztosítékként lehetőség van a KKV (Kis- és Középvállalkozás) független garanciájának lehívására.

Videó

Ez a két legnépszerűbb lehetőség:

Az egyéni vállalkozók bizonyos nehézségekkel szembesülnek, amikor a bankoktól kérnek hitelt vállalkozásukhoz. Egyes bankok de facto nem működnek együtt egyéni vállalkozókkal, vagy nyilvánvalóan rosszabb feltételekkel működnek együtt velük, mint a jogi személyekkel.

A Sberbank kölcsönt ad ki egyéni vállalkozóknak?

A FB-vel kapcsolatban nincs ilyen megkülönböztetés a vállalkozókkal szemben. A Sberbank kisvállalkozásokat célzó programjai mind az LLC-k tulajdonosainak, mind az egyéni vállalkozóknak szólnak.

Ezt bizonyítja, hogy a vállalkozás indításához nyújtott hitel legalább teljesen egyenlő feltételei: azonos százalékban és azonos feltételekkel adják ki.

A magánkereskedő hasonló módon vehet részt más kisvállalkozás-finanszírozási programokban:

Nehéz az egyéni vállalkozónak hitelt kapni a Sberbanktól?

A fentiek nem jelentik azt, hogy a banknak teljesen közömbös lenne, hogy ki kért finanszírozást. Különbség van a kapcsolatok formalizálásában a Biztonsági Tanács és a különböző szervezeti és jogi formájú kisvállalkozások képviselői között.

Mindenekelőtt a jogszabályokból fakadnak, amelyek szerint a dokumentumkezelés szabályai a különböző OPF-eknél eltérőek.

Ez a két ok valóban megnehezítheti a hitelkibocsátást, de a befolyásuk nem olyan nagy (az iratáramlás nem probléma, vannak kezesek is).

Ezért általában azt feltételezhetjük, hogy a Sberbanknál kölcsön igénylésekor az egyéni vállalkozó nem rosszabb körülmények között van, mint egy LLC tulajdonosa. Mindkét esetben kulcsfontosságúak a vállalkozás objektív jellemzői: a tőke összege, jövedelmezősége, kilátásai, pénzügyi kimutatások jellemzői stb.

Mi az oka a magasabb esélyeknek?

Fentebb említettük, hogy a PBOYuL elleni diszkrimináció meglehetősen elterjedt. Miért marad kivétel a Sberbank?

Minden nagyon egyszerű. Az, hogy a bankok nem szívesen adnak ki fedezet nélküli hitelt az egyéni vállalkozóknak (és gyakran nem is tesznek, még ha a vállalkozó nem is üres kézzel, hanem többé-kevésbé megfelelő fedezettel intézkedik), ez nem az üzleti életben keresendő. Ennek oka magukban a bankokban van.

Ezeket a jellemzőket tekintve könnyen érthető, hogy a jogi személy összességében „kényelmesebb” ügyfél a bank számára:

• Könnyebb elemzés (több jelentés).
• Általában nagyobb összegű adósságra van szükség – ami azt jelenti, hogy nagyobb az ügyfél „hatékonysága”, vagyis a tőle származó bevétel.
• Általában van mit fogadni.

Innen egy egyszerű következtetés: ha viszonylag kevés egyéni vállalkozó jelentkezik a bankhoz, egyszerűen nincs értelme olyan osztályt létrehozni (vagy legalább szakembert felvenni), hogy kifejezetten egyéni vállalkozókkal dolgozzon. A bank többet fog keresni néhány nagy szerződéssel, mint néhány tucat kicsivel: miért dolgozna alacsony jövedelmezőségű résen?

És mivel a banknak nincs kifejezetten vészhelyzetekre szakosodott osztálya vagy szakemberei, megtagadhatja azt a vállalkozót, aki teljes mértékben megfelel a hitelfelvevővel szemben támasztott követelményeknek.

A helyzet egészét fentebb vázoltuk. Nem minden bankra jellemző. És persze egyszerűen nem vonatkozhat az ország legnagyobb ügyfélkörével rendelkező Sberbankra. Alkalmazottak. akik értik a vállalkozók üzletvitelének bonyolultságát, egyszerűen nem létezhetnek. Túl nagy a kereslet.

Hitel egyéni vállalkozóknak a Sberbankban- egy módja annak, hogy pénzt szerezzen saját vállalkozása fejlesztéséhez. Ma a kisvállalkozások kezdenek aktívan megjelenni a piacon. Azonban nem minden vállalkozónak van pénze szervezet létrehozására. A Sberbankkal való kapcsolatfelvétel segít megoldani a meglévő problémákat. A hitelintézet készen áll arra, hogy kedvező feltételekkel pénzt biztosítson. A vállalattal való együttműködés megkezdése előtt azonban alaposan tanulmányoznia kell a tőke biztosításának árnyalatait.

A kölcsönzés célja

A Sberbank egyéni vállalkozóknak nyújtott kölcsön eltér a szokásos fogyasztási kölcsöntől. Vállalkozásfejlesztésre adnak támogatást. A kliens használhatja a programot "Vállalkozás kezdete". A szervezet készen áll pénzeszközök biztosítására:

• a vállalkozás szervezése szabványos üzleti terv szerint;
• ügy elkészítése saját egyedi séma szerint.

Ha a vállalkozó az 1. lehetőséget választja, akkor képes lesz a kockázatok minimalizálására. A rendszernek már sikerült meghonosodnia, mint bevételtermelő módszer. A kiégés kockázata minimális. A leendő üzlettulajdonosnak azonban további forrásokat kell költenie egy franchise megvásárlására.

Ha egy IP státuszú személy úgy dönt, hogy a saját útját követi, akkor nagyobb összegű haszonra tehet szert. Nem kell további levonásokat levonnia a franchise-tulajdonosok javára. de a kiégés kockázata ebben az esetben sokkal nagyobb.

Mielőtt a fejlesztési lehetőségek közül választana egy vállalkozót, fel kell mérnie a jelenlegi helyzetet, és az alapján kell döntést hoznia.

Követelmények a hitelfelvevővel szemben

Sberbank- Oroszország egyik legnagyobb bankja. Ügyfélben nincs hiánya. A szervezet nem hajlandó kockázatot vállalni, hogy további felhasználókat vonzzon. Emiatt a hiteligénylés előtt az ügyfélnek ellenőriznie kell magát és vállalkozását, hogy megfelel-e a szervezet követelményeinek. A cég olyan személyekkel működik együtt, akik:

• 21 év felett és 60 év alatt;
• rendelkeznie kell cégbejegyzési engedéllyel;
• már több mint 12 hónapja működik.

A hitelintézet saját belátása szerint számos esetben kivételt tehet a szabályok alól. Az ügyfél vállalkozásának nyereségesnek kell lennie. Ha a bank észreveszi, hogy a felhasználó veszteséges vállalkozást szervezett, a társaság megtagadja a forrás nyújtását. Ha a vállalkozó cége megfelel a hitelintézet követelményeinek, akkor számíthat arra, hogy igenlő választ kap a kérelemre.

Hitelfeltételek

Az egyéni vállalkozók számára nyújtott Sberbank-kölcsön feltételei eltérnek más hitelintézetek ajánlataitól.

1. Ha az ügyfél a program használata mellett dönt "Vállalkozás kezdete", a szükséges összeg 80%-áig számíthat majd. A fennmaradó 20%-ot előlegként az ügyfélnek kell megfizetnie.
2. A kölcsön összege nem haladhatja meg 7 000 000 rubel.
3. A pénzeszközöket időszakra biztosítják, amelynek maximális időtartama a 5 év.
4. A túlfizetés összege lesz legalább 18,5% évente.

A cég hűséges a kisvállalkozásokhoz. A kölcsönhöz további fedezet nem szükséges. A tőkét azonban csak saját vállalkozásuk megszervezésére biztosítják.

Annak ellenére, hogy a szervezet olyan intézményként pozicionálja magát, amely fedezet nélkül nyújt hitelt, a Sberbanknak vannak olyan tarifái, amelyek biztosítékot igényelnek. Minden olyan ingatlant, amely pénzvisszafizetési garanciát jelent, biztosítani kell. Ha a hitelfelvevő megtagadja a művelet végrehajtását, akkor egyéni vállalkozók számára nem fog hitelt felvenni a Sberbanktól.

Dokumentumok listája

A szervezeteknek nyújtott hitelek különböznek a kedvezményes kamatozású fogyasztási hitelektől. A felhasználónak azonban össze kell gyűjtenie a dokumentumok teljes listáját, amely tartalmazza:

• pénzeszközök átvételére irányuló kérelem;
• az Orosz Föderáció állampolgárának útlevele;
• regisztrációs igazolvány vagy katonai igazolvány, ha a hitelfelvevő férfi;
• adóhatósági regisztrációról szóló igazolás;
• az engedély eredeti példányában, ha az a tervezett tevékenységhez várhatóan rendelkezésre áll;
• egyéni vállalkozóként való regisztráció eredeti igazolása;
• minden IP-vel kapcsolatos pénzügyi papír.

Ki kell zárni annak a valószínűségét, hogy a hitelfelvevőt besorozzák a hadseregbe. Ha fennáll ilyen kockázat, a bank elutasítja a beérkezett kérelmet.

Szükség esetén a bank jogosult az értékpapírok minimális listáját bővíteni. A hitelező intézmény megkövetelheti, hogy adja meg:

• jövedelem kimutatás;
• a franchise-adó hozzájárulása kölcsön felvételéhez, ha az ügyfél franchise üzletet tervez;
• egy papírt azon eszközök listájával, amelyeket a bank pénzén vásárolnak meg.

Az üzletfejlesztési tételek listájához kapcsolódó összes dokumentumot a franchise-adónak jóvá kell hagynia. A nyilatkozat csak akkor releváns, ha a vállalkozás franchise keretében indul.

A kölcsön nagyságának lehetséges korlátai

Ha egy vállalkozó a program keretében együttműködést tervez a Sberbankkal "Vállalkozás kezdete", fel kell készülnie arra, hogy komoly megszorítások lépnek életbe az átvehető maximális hitelösszeg tekintetében. A végső érték a kiválasztott programtól függ. Ezek tartalmazzák:

• franchise üzlet szervezése;
• ügy készítése szabványos üzleti terv szerint;
• együttműködés a franchise-adóval Harat`s.

1. Miután úgy döntött, hogy bármelyik franchise keretében vállalkozást hoz létre, a vállalkozó 100 000-3 000 000 rubelt kaphat.
2. Ha a leendő üzlettulajdonos együttműködést kezd az ír Harat`s márkával, a rendelkezésre álló összeg 3 000 000 és 7 000 000 rubel között változik.
3. Ha egy személy úgy dönt, hogy egy szabványos üzleti terv szerint létrehozza saját vállalkozását, amelyet a Sberbank partnerszervezete biztosít, az összegre vonatkozó korlátozások megszűnnek. A leendő üzletember bármilyen összeget kaphat 100 000 és 7 000 000 rubel között.

A pénzeszközök kifizetésének időszaka

Az is változhat, hogy a bank mennyi ideig biztosít tőkét. A szervezet a jóváírási időszakot az alábbiak figyelembevételével határozza meg:

• az ügyfél által választott program jellemzői;
• a cél, amelyre a felhasználó pénzt kíván kapni;
• a kölcsönök késedelmei jelenléte a hitelfelvevő múltjában;
• biztosított összeget.

Az üzleti hitel felvétele mellett döntõ felhasználó maximális kölcsönzési határideje: 60 hónap.

Például az az ügyfél, aki a Harat franchise-ját választotta saját vállalkozásának létrehozásához, számíthat egy ilyen együttműködési időszakra. A kölcsön kamata lesz 18,5% . A franchise felhasználók számára türelmi időszak áll rendelkezésre. Időtartama az 12 hónap.

Ha valaki úgy dönt, hogy banki partner kész projektjét veszi igénybe, a hitel futamideje a következő lesz 42 hónapra csökkentve. Hitel törlesztési összeg akár 20%-ra növelhető. A jól ismert márkák franchise-vevői minimális túlfizetéssel számolhatnak hitelekkel. Azonban a kölcsön futamideje nem lehet több 42 hónapnál.

A jóváhagyás valószínűsége

Az egyéni vállalkozó kölcsönkérelmének elbírálása a Sberbankban összetett folyamat. Emiatt a hitelintézet néhány napon belül döntést hoz.

Miután az egyéni vállalkozói státusszal rendelkező és kölcsönt kívánó személy kérvényt és dokumentumlistát küld a szervezetnek, a papírokat átadják egy hitelügyintézőnek. A dokumentációt további megfontolásra elkészíti, majd megküldi a hitelbizottságnak, amely meghozza a végső döntést. A bank válaszát a következők befolyásolják:

• a hitelfelvevő hiteltörténete;
• olyan személyek jelenléte, akik hajlandók kezeskedni a vállalkozóért;
• a szervezet havi nyereségének és kiadásainak nagysága;
• a hitelfelvevő ingatlan vagy más nagy értékű ingatlan tulajdonosa;
• meggyőző üzleti tervet a projekthez.

A cég ítéletét a szervezeten belül zajló folyamatok is befolyásolják. Nem fog működni a Sberbank ítéletének befolyásolása. A vállalkozó csak megvárhatja a cég döntését.

Az elutasítás okai

A pályázatokat elbíráló bizottság döntését a tagok személyes véleménye befolyásolhatja. Ha a testület egyik tagja úgy dönt, hogy a kérelmező megbízhatatlan, a bizottság megtagadja a bank nevében történő pénzeszközök biztosítását. Annak érdekében, hogy a testület résztvevőit meggyőzze arról, hogy a létrejövő vállalkozás nyereséges lehet, a vállalkozónak kiemelt figyelmet kell fordítania az üzleti tervben a likviditás indokolására. Ha valaki erős érveket tud felhozni álláspontja védelmében, akkor a szervezet pozitív döntést hoz a hitelkérelemről.

A rossz hiteltörténet az elutasítás másik népszerű oka. Mielőtt felvenné a kapcsolatot a bankkal, az ember megpróbálhatja orvosolni a jelenlegi helyzetet több kishitel felvételével és időben történő visszaküldésével.

Ha sürgősen tőkére van szükség egy vállalkozás megnyitásához, a vállalkozó kezest vonzhat, vagy ingatlant elzálogosíthat. Ebben az esetben a vállalat lojálisabban kezeli a potenciális ügyfelet. Sokkal nagyobb a valószínűsége annak, hogy pozitív választ kap a kölcsöntől. A cég kész ingatlant vagy személygépkocsit fedezetként elfogadni. Ha a felhasználónak más értékes tárgyai vannak, megpróbálhatja azokat is zálogba adni.

Eljárás elutasítás esetén

Ha a hitelintézet úgy dönt, hogy a felhasználó nem tudja időben visszaküldeni a pénzt, a beérkezett kérelmet elutasítja. Ebben az esetben az ember megpróbálhat rendes fogyasztási hitelt felvenni. A kölcsön kedvezményezettjével szemben támasztott követelmények kevésbé szigorúak. A kamat azonban jóval magasabb is lehet.