Sberbank kölcsön SP feltételekkel. Követelmények a hitelfelvevővel szemben

A Sberbank az Orosz Föderáció egyik TOP-3 hitelintézete, amely aktívan támogatja a kis- és középvállalkozásokat. A különféle programok, a minimális dokumentumcsomaghoz kölcsönzött pénzeszközök megszerzésének lehetősége, megfizethető árak elősegítik a hosszú távú együttműködést.

A Sberbank hitelezési feltételei

A kisvállalkozások és egyéni vállalkozók hitelezését kiemelten kezeli az ország legnagyobb bankja. A teljesen átlátható feltételek és a rugalmas árrendszer vonzza a potenciális hitelfelvevőket. A hitelező azonban nem minden igénylővel kész együttműködni, hiszen kiemelt figyelmet fordít a hitelportfólió minőségére.

A potenciális hitelfelvevőnek meg kell felelnie a minimális követelményeknek, nevezetesen:

• az alapítók orosz állampolgársággal rendelkeznek;
• nincs veszteség a beszámolási időszakra (negyedévre, évre);
• meglévő végrehajtási eljárások hiánya, adóhatósági igények;
• tevékenység végzésének időtartama - a regisztráció időpontjától számított legalább 12 hónap (bizonyos termékek esetében az időtartam 6 hónapra csökkenthető).

Minden hiteltermék 2 nagy csoportra osztható: gyári és szállítószalag. (Asztal 1). A gyár az LLC-k és egyéni vállalkozók finanszírozásának iránya, éves bevétele legfeljebb 60 millió rubel. Minimális dokumentumcsomag és a kérelem elbírálásának gyors feltételei jellemzik. A szállítószalag egy olyan technológia, amely kölcsönzött pénzeszközöket biztosít az ügyfelek számára évi 60-400 millió rubel bevétellel. Ebben az irányban alacsonyabb kamatot biztosítanak.

Az egyéni vállalkozók, mikro- és kisvállalkozások számára készült teljes termékcsalád megtalálható a Sberbank hivatalos honlapján.

1. táblázat - Fő hitelkeret

Jó tudni! 2017-ben a Sberbank olyan egyedi árazási feltételeket vezetett be, amelyek lehetővé teszik a hitelfelvevők számára, hogy nem piaci feltételekkel kapjanak kölcsön pénzt. A program 5 millió rubel összegű kölcsön igénylésekor érvényes. A kamatláb meghatározásánál figyelembe veszik a bankkal fennálló kapcsolat mélységét (rendelkezésre álló termékek száma: névjegykártyák, biztosítási programok, bérprojekt, kereskedelmi akvizíció stb.). Nyilvánvalóvá vált, hogy Oroszországban a kisvállalkozások hitelezése lendületet vesz, és a Sberbank továbbra is vezető szerepet tölt be ebben a pénzügyi szektorban.

A legjobb kisvállalkozási hitelbank!

A Sberbank kisvállalkozásoknak nyújtott hiteleinek növekedése 2017 első hat hónapjában 6% volt. A Sberbank vezetője, German Gref Vlagyimir Putyin orosz elnökkel folytatott megbeszélésen megerősítette, hogy "2017 jobb lesz a bankok számára, mint az előző, és a Sberbank részesedése ebben 40-50 százalék lesz".

Kisvállalkozási hitel – hitelezési célok

A Sberbank vállalati hitele többféle célra nyújtható:

• készpénzhiányok fedezése;
• a termelés korszerűsítése;
• forgóeszközök pótlása;
• kereskedelmi ingatlan megszerzése;
• szállítási és speciális felszerelések és egyebek vásárlása.

A bank óvakodik az induló vállalkozásoktól, így vállalkozásfejlesztéshez nem lehet majd üzleti hitelt felvenni. A hitelező azonban meglehetősen lojálisan finanszírozza a meglévő nyereséges vállalkozások új irányok megnyitását.

Általánosságban elmondható, hogy a Sberbank kisvállalkozási hitelezési programjai 2017-ben 2 csoportra oszthatók: célzott és nem célzott. Az előbbiek egy adott termék megvásárlására vagy egy adott terület finanszírozására szolgálnak. Az átvett pénz elköltésének célszerűségéről a hitelfelvevő a szerződésben meghatározott határidőn belül köteles beszámolni a kölcsönadónak. A céltalan hitelt az ügyfél saját belátása szerint költheti el.

Kölcsönzési módok

Az oroszországi kis- és középvállalkozások hitelezésekor a Sberbank különféle lehetőségeket kínál a kölcsönzött források biztosítására, amelyek lehetővé teszik, hogy minden ügyfél a gazdasági tevékenység sajátosságaitól függően megtalálja a legoptimálisabb lehetőséget.

A Sberbank a következő hitelezési lehetőségeket kínálja kisvállalkozások számára:

1. Hitel. Biztosítja a teljes hitelösszeg átutalását egyéni vállalkozó vagy LLC folyószámlájára. Ebben az esetben a teljes hiteltartozás után kamatot számítanak fel, függetlenül attól, hogy az ügyfél felhasználta-e a felvett forrást vagy sem.
2. Hitelkeret (ON, LCL, keret). Az ON-nak van egy rendelkezésre állási időszaka, amely után nem biztosítanak pénzt. A kiválasztás beváltása után a limit megújításra kerül. Az LCL-nél a hiteltartozás egyenlege után kamat halmozódik fel, a fel nem használt limit pedig díjköteles. A keretlehetőség keretében a felvett forrásokat külön megkötött szerződések alapján biztosítják a meghatározott kereten belül.
3. Hiteltúllépés. Ez a számlafinanszírozás. Ideális kereskedelmi létesítmények számára. A folyószámlára történő bevétel vagy egyéb átutalás beérkezésekor a folyószámlahitel automatikusan terhelésre kerül, amivel kamat takarítható meg.

A kisvállalkozási hitelezés szakaszai

Az igénylők közvetlenül a Small Business Sales szektorból vagy az SBBOL rendszeren keresztül igényelhetnek hitelt. Ha az ügyfélkör felhívása során a szolgáltatók hitelfelvételi igényt észlelnek, az információt továbbítják a bank hitelezési részlegének és az ügyféllel megbízott menedzsernek.

A kölcsönzött pénz megszerzésének folyamata a következő lépéseket tartalmazza:

1. Konzultáció. Hiteltermék kiválasztása, tájékoztatás a hitelfelvétel feltételeiről.
2. Dokumentumok gyűjteménye. A Credit Factory technológiája szerint minimális dokumentumcsomagra van szükség (regisztrációs dokumentumok, pénzügyi kimutatások a jelentési időszakra vonatkozóan, a Szövetségi Adószolgálati Felügyelőség (SRO) általi elfogadásáról szóló nyugtával (ha szükséges), engedély (engedélyezett tevékenységekhez), a döntéshozó útlevele). A „Conveyor” technológia lehetővé teszi a pályázó tevékenységének kiterjesztett pénzügyi elemzését, így a dokumentumok listája bővül.
3. A közölt információk elemzése, a tranzakció strukturálása. Az elemzők az értékpapír-, biztosítéki szolgáltatás képviselőivel együtt ellenőrzik az ügylet jogtisztaságát és kiszámítják a hitelfelvevő minősítését. A "gyári" termékek esetében a teljes elemzést ügyfélmenedzser végzi.
4. Az ügyletre vonatkozó információk átadása a biztosítási szolgáltatásnak. A szakemberek értékelik az ügylet kockázatosságát, a hitelfelvevő fizetőképességét és megbízhatóságát. A kapott információk alapján döntés születik a pályázatról.
5. A szerződés megkötése. A hitelszerződés aláírása a banki irodában történik. Ha a tranzakció összege meghaladja az 5 millió rubelt, a biztonsági szolgálat szakemberének jelen kell lennie a szerződéses kapcsolatok végrehajtása során.

Jó tudni! Egyes esetekben a tranzakció jóváhagyása a hitelbizottságon keresztül történik. Ez egy ügyfélmenedzserből, akihez a pályázó ki van rendelve, az üzleti értékesítési osztály vezetőjéből, egy elemzőből és aláíróból áll. A pozitív döntés többségi szavazással születik.

1. Pénz átutalás. A céltalan termékeknél a pénz jóváírásra kerül a folyószámlán, miután a kérelmet a háttérirodában feldolgozták. A célzott hiteleknél csak szigorúan meghatározott formájú megbízásra adunk pénzt.

A kisvállalkozásoknak nyújtott hitelek növelése — Videó

Csatlakozás a Sberbank Business Online rendszerhez (SBBOL)

A Sberbank a legnagyobb kisvállalkozásokkal aktívan együttműködő szereplő. A hiteltermékekre vonatkozó feltételei a hazai piacon a legjobbak (a banki.ru szerint). A Bank aktívan támogatja a meglévő vállalkozásokat és egyéni vállalkozókat, demokratikus és lojális feltételeket biztosítva számukra. A hitelek feldolgozásához szükséges dokumentumcsomag a többi szereplőhöz képest nem nevezhető minimálisnak, különösen a Loan Conveyor technológia esetében.

Intelligens hitel Sberbank – új hitelezési technológiák bevezetése

A Sberbank folyamatosan új elveket és megközelítéseket vezet be az oroszországi kis- és mikrovállalkozások támogatására. Az egyik újítás az intelligens üzleti hitelezési program elindítása volt. Tehát mi az a Smart Loan? Ennek a programnak a keretében az ügyfél, akinek bankszámláján pénzmozgása van, előzetesen hitelfelvételre kerülhet sor. A kölcsön összege, mértéke és feltételei alapján kerül kiszámításra folyószámla forgalom elemzése. A szolgáltatás előnye, hogy a pályázati folyamat és a forrásbetöltés szinte egy nap alatt kivitelezhető. A programot már számos cég használta, amelyek nagyra értékelték a minőségét.

A bank néhány mutatója 2017. szeptember 1-től!

A Sberbank nettó eszközei - 23,337 milliárd rubel (a vezető Oroszországban), a tőke összege (az Orosz Föderáció Központi Bankjának követelményei szerint) - 3,473 milliárd, a hitelállomány - 15,554. milliárd, a lakossággal szembeni kötelezettségek - 11,429 milliárd.

Az egyéni vállalkozók többségének saját vállalkozásuk fejlesztésének egy bizonyos szakaszában tőkeáttételre van szüksége. A forgótőke feltöltése, a szükséges áruk vagy eszközök beszerzése, új iroda vagy képviselet nyitása, vagy új irány elindítása - sok oka lehet a hitelfelvételnek.

De ahhoz, hogy a kölcsön kényelmes eszközzé váljon, és ne teher legyen, amely tönkreteheti egy fiatal vállalkozást, ki kell választania a megfelelő hitelezőt. És az első dolog, ami a legtöbb orosznak eszébe jut, a Sberbank. Adnak benne kölcsönt egyéni vállalkozóknak?

Tippek azoknak, akik úgy döntenek, hogy hitelt vesznek fel a Sberbanktól, és mindent az egyéni vállalkozók számára ebben a bankban történő kölcsönök kibocsátásának feltételeiről - cikkünkben.

A bank termékcsaládja egyéni vállalkozók számára

Egyéni vállalkozóknak A Sberbank számos hitelt kínál. Feltételesen két kategóriába sorolhatók:

• zálog vagy kezesség formájában biztosítékot igényel;
• fedezetlen hitelezés.

Jelenleg összesen három hitelprogram létezik a Sberbanktól egyéni vállalkozók (IP) számára: "Expressz óvadék", "Trust" és "Business trust".

A különbség ezek között a termékek között egyértelmű a nevükből.

Az első a bank által nyújtott hitel fedezeteként szolgáló ingatlan jelenlétét feltételezi, a másik kettőt fedezet nélkül bocsátják ki.

A kamatkülönbség kicsi: a hitelfelvevő számára a legjövedelmezőbb az „Express-biztosított” lesz, amelynek mértéke évi 15,5%-tól. A kölcsönt legfeljebb 48 hónapra adják ki. A maximális összeg legfeljebb 5 000 000 rubel.

A Trust hitel éves kamata 19,5%-tól, a Business Trust terméké 18,5%-tól. Kibocsátási határok - 300 ezer és 3 000 000 rubel között. A kölcsön futamideje 36 hónapra korlátozódik.

Olvassa el, hogyan kaphat kölcsönt a Sberbanktól a fizetési kártya tulajdonosának, és milyen jövedelmezőek az ajánlatok a magánszemélyek számára.

Vállalkozásfejlesztési kölcsön kiadásának feltételei és a hitelfelvevővel szemben támasztott követelmények

A Sberbank kész hitelt nyújtani egyéni vállalkozóknak meglehetősen kedvező feltételekkel. A pénzeszközöket biztosíték nélkül biztosítják("Trust" és "Business Trust" termékek esetén) legfeljebb 36 hónapig, vagy a meglévő ingatlanok biztonsága ellenében.

FONTOS! Az ingatlant egyéni vállalkozóként kell nyilvántartani, bár bizonyos esetekben a bank kész magánszemély tulajdonát is figyelembe venni.

Az üzleti tevékenység minimális időtartama minden típusú tevékenység esetében 6 hónaptól. Legalább 18 hónap- az alábbi szolgáltatásokkal foglalkozó egyéni vállalkozók számára:

Az általános célú hitelezéshez nem szükséges a kölcsönzött pénzeszközök felhasználási nyilatkozata. 500 ezer rubelt meghaladó összeg regisztrálásakor vagy a bank egyedi kérésére a hitelfelvevő köteles kezest vonni a kötelezettségek biztosítékaként.

Az Expressz fedezett hitelnél szintén nem kell jelentést készíteni a kölcsönzött források rendeltetésszerű felhasználásáról. A kölcsönt legfeljebb 4 évre adják ki. A zálogtárgy lehet magának a hitelfelvevőnek vagy a kezesnek a tulajdona. A meglévő berendezések biztosítékként szolgálhatnak.

Ennek a terméknek a szokásos kamata általános feltételek mellett évi 17-19%.

A hitelfelvevő főbb követelményei a következők:

• életkor 23 és 60 év között (25 év alatti személyekre korlátozás vonatkozik - a tevékenységek végzésének időtartama legalább 12 hónap);
• orosz állampolgárság;
• bankszámla megléte (ha nem áll rendelkezésre, a hitel jóváhagyása után nyithatja meg);
• állandó regisztráció jelenléte a bankhoz történő alkalmazás régiójában.

A kérelmet a bank a teljes dokumentumcsomag benyújtásától számított három napon belül elbírálja.

Készpénzben, kezes nélkül lehet hitelt felvenni

Sajnálatos módon, mindig is szigorúbb hitelezési feltételek voltak az egyéni vállalkozók számára mint az egyéni hitelfelvevők esetében.

Egyszerűen nem lehet hitelt felvenni kezes vagy fedezet nélkül a Sberbankban. De van egy fontos árnyalat.

Ez nem lehetséges, ha közvetlenül üzleti kölcsönt igényel. Ha 1 500 000 rubelt meg nem haladó összegre van szüksége, és készen áll a magasabb kamatlábakra, akkor a szokásos fogyasztási hitelek mindig rendelkezésre állnak.

Ebben az esetben a kölcsönvevő a foglalkoztató szervezet rovatában egyszerűen feltünteti egyéni vállalkozója adatait. Természetesen mind az ilyen típusú hiteleknél, mind a vállalkozási hiteleknél érvényesnek kell lennie az IP-nek, rendelkeznie kell folyószámlával és azon forgalommal.

Ne feledkezzünk meg az időben történő adólevonásról.

Ha visszatérünk konkrétan a Sberbank hiteleinek üzletágához, akkor esély van arra, hogy kezes nélkül 500 ezer rubelt (a régiókban - 300 ezer) meg nem haladó összeget kapjon. De a maximális dokumentumcsomagra lesz szükség, és a kérelmet alaposan ellenőrizni fogják.

Hogyan juthat hozzá: szükséges dokumentumok

És most beszéljünk közvetlenül a hiteligényléshez szükséges dokumentumcsomagról.

Talán, eleinte gigantikusnak fog tűnni, de az első sokk után általában kiderül hogy ezek a papírok már raktáron vannak, ha tényleges tevékenységet folytat.

Már csak össze kell szedni és elvinni a bankba.

A kölcsön igényléséhez a következőkre lesz szüksége:

• személyi okmányok (orosz útlevél, katonai igazolvány - ha 27 évesnél fiatalabb, TIN és SNILS, ideiglenes regisztráció, ha van, opcionális - további dokumentumok);
• papírok egyéni vállalkozók számára - az USRIP-be történő regisztrációról és az adószolgálatnál való regisztrációról szóló igazolás;
• a gazdasági tevékenységgel kapcsolatos információk: bizonyos típusú tevékenység folytatására vonatkozó engedély (adott esetben), építési munkába bocsátás igazolása (a megfelelő tevékenységtípushoz), lakóhelyiség (iroda, üzlet stb.) használati jogára vonatkozó dokumentumok. ) - ez lehet munkaszerződés, vételi opciós lízing, tulajdoni igazolás stb.;
• pénzügyi dokumentáció: bevallás az adóbevétel igazolásával, az adófizetést igazoló papírok;
• személyi okmánycsomag a kezesnek, plusz egy 2-NDFL igazolás az elmúlt 6 hónapra, ha ez utóbbi nem tagja a hitelfelvevő családjának.

Ez a fő dokumentumcsomag, amely szükséges ahhoz, hogy a Sberbank elfogadja a kérelmet megfontolásra.

TUDNI KELL: Ezen kívül kérésre további papírok is szükségesek lehetnek - különösen a biztosítékok tulajdonjogához. Az utolsó simítás egy közvetlenül kitöltött kérdőív, amelyet az osztály vezetői töltenek ki a megrendelő szerint.

Beszéltünk a dokumentumokról, ideje továbblépni a legérdekesebb dologra - a kölcsön feldolgozásának és kiadásának eljárására.

Hallottál már a létezésről? Ennek céljáról és előnyeiről honlapunkon beszámolunk!

Regisztrációs eljárás

Az egyéni vállalkozó vállalkozási kölcsön felvételének eljárása gyakorlatilag megegyezik a magánszemély fogyasztási hitel felvételének eljárásával.

Először össze kell gyűjtenie az összes szükséges papírt, és fel kell vennie a kapcsolatot a választott fiókkal, amely jogi személyeknek nyújt szolgáltatásokat. A kérelem benyújtását követően három napon belüli felülvizsgálatra számíthatés a döntéshozatal.

Ha jelentkezett az Express on Bail programra, akkor várja meg, amíg az értékelő távozik. A banknak ellenőriznie kell a biztosíték tárgyának állapotát.

A legfeljebb 1 000 000 rubel összegű fedezet nélküli hitelprogram esetében nem kerül sor szakértői látogatásra az üzletmenet értékelésére; ha az összeg magasabb volt, akkor a hitelfelvevővel egyetértésben. Ezt követően a bank meghozza a végső döntést és pénzt bocsát ki.

A fedezett hitelnél ez a zálogszerződés teljesítésével egyidejűleg, banknál nyitott folyószámlára utalva történik.

A pénzeszközöket saját belátása szerint lehet kivenni és felhasználni. A fedezetlen hiteleknél a hitelfelvevő a kölcsönszerződés aláírása után azonnal készpénzt kap a bank pénztárában.

Végezetül szeretnék egy-két tippet adni azoknak, akik egyéni vállalkozói hitelfelvételt terveznek. Mindenekelőtt ügyeljen a hitel összegére.

Mindig jobb fedezetet felvenni, 20%-kal több, mint a szükséges összeg. Tegyél félre plusz pénzt egy esős napra, jól jöhet, ha fizetési nehézségek adódnak.

Ez különösen igaz a fedezett hitelekre. Kár lesz több késés miatt ingatlan nélkül maradni.

Az általános tanács azoknak az egyéni vállalkozóknak, akik a közelmúltban kezdtek üzletet folytatni, hogy válasszanak a Sberbank fogyasztási hitele és az egyéni vállalkozók számára nyújtott kölcsön között.

Van egy árnyalat, amelyet a bankok általában nem hangoztatnak – nem igényelhet egynél több ilyen kölcsönt, és további forrásokra lehet szükség a visszafizetési folyamat során. Más bankok pedig nagy vonakodással adnak ki rendes fogyasztási hitelt az üzleti hitelt felvevőknek.

Ezért a választás a tiéd. Az üzleti hiteleknek vonzóbb a kamata és magasabb a hitelkerete, de általában ez az egyetlen előnyük. A fogyasztási hiteleket könnyebb megszerezni és fenntartani, bár drágábbak.

Kapcsolatban áll

Népszerű az egyéni vállalkozó hitele a Sberbankban. Nem csoda, hiszen a hitelnek köszönhetően az egyéni vállalkozó saját vállalkozást indíthat.

A Sberbank számos hitelajánlatot kínál vállalkozóknak. Fontolja meg, hogy ebben a bankban milyen hitelezési feltételek vannak az egyéni vállalkozóknak, és érdemes-e vállalni ezt a terhet?

A Sberbank számos hitelprogramot kínálhat a kisvállalkozások számára. Tekintsük mindegyiket részletesebben, hogy egyértelmű legyen, melyikük biztosítja a legvonzóbb feltételeket.

A kisvállalkozásoknak nyújtott hitelezés célja a vállalkozási tevékenység anyagi támogatása, valamint új eszközök beszerzése és korszerűsítése.

Ma a Sberbank 3 programot kínál az egyéni vállalkozóknak:

1. Credit Trust
2. Expressz óvadék

Ezen kisvállalkozási hitelezési programok között vannak olyan programok, amelyek fedezet nélkül nyújtanak hitelt.

Credit Trust

Ez a hitelezési program üzletfejlesztési célú kölcsönzött források kibocsátását foglalja magában, ugyanakkor nem nyújt fedezetet.

A Trust hitelt minden olyan kisvállalkozás igényelheti, amelynek éves bevétele nem haladja meg a 60 millió rubelt.

A Trust hitel egyik jellemzője, hogy hitelalapokat költhet aktuális szükségletekre, valamint üzletfejlesztésre.

Hitelfeltételek Tröszt egyéni vállalkozók számára:

• Egy vállalkozó legfeljebb 3 millió rubel hitelt kaphat.
• Díj: évi 18,5%.
• A hitelezés nemzeti valutában történik
• Az adósság visszafizetésének időtartama: 3 év
• Jutalék nem kerül felszámításra
• Lehetőség van kezes bevonására, hogy kedvezményes tarifát kapjon

A hitelkérelem elbírálásához a potenciális hitelfelvevőnek dokumentumcsomagot kell benyújtania. Ennek a csomagnak a következő papírokat kell tartalmaznia:

• Kérdőív
• Az Orosz Föderáció állampolgárának útlevele
• Az IP alapító és regisztrációs okmányai
• Gazdasági és pénzügyi tevékenységre vonatkozó dokumentumok
• Jótállási kérelem

Elég sokan szeretnének ilyen készpénzkölcsönt felvenni, így a kérelem elbírálása eltarthat egy ideig. Körülbelül 1-3 napig tart.

Ez a hitelprogram segíti az IE-t tevékenységei határainak kiterjesztésében, új területek felfedezésében vagy a termelés korszerűsítésében.

Egy üzleti projektnek több előnye is van: hosszabb hitelidő és jelentős finanszírozási összeg.

Az IP üzleti projekt feltételei:

• Maximális hitelösszeg: 200 millió rubel.
• A hitelalapokat csak nemzeti valutában biztosítják
• Díj: évi 11,8%-tól
• Halasztás: legfeljebb 1 év
• Kötelező garancia
• A kölcsön kiadásáért és lejárat előtti visszafizetéséért jutalék nem kerül felszámításra
• A fedezetként adott vagyon kötelező biztosítása

Ez a kölcsön célzott. Célja a befektetett és forgóeszközökbe történő befektetés a hitelfelvevő új és meglévő gazdasági és pénzügyi tevékenységeinek fejlesztésébe történő befektetések révén.

A bank ezen ajánlata fedezet nélküli és fedezet nélküli hitelezésre oszlik.

A hitelajánlat feltételei az üzleti bizalom biztosítékkal a következőképpen néznek ki:

• Minimális hitelösszeg: 500 ezer rubel.
• Díj: évi 14,52%-tól
• A kölcsönkötelezettség teljesítésének megengedett késedelme: 3 hónap
• Hitelidő: 3 hónaptól. legfeljebb 3 évig
• Nem számítanak fel jutalékot a felvett pénzeszközök kiadásáért, valamint a kölcsönkötelezettség lejárat előtti visszafizetéséért
• Minden biztosíték tárgya kötelező biztosítás hatálya alá tartozik
• A kérelem elbírálása 3 napon belül megtörténik
• Az elköltött pénzeszközökről nem kell beszámolnia a banknak

Ez a kölcsön nem célzott, így nem kell igazolnia a költségeit.

Nem mindenki dönt úgy, hogy ilyen kölcsönt vesz fel, és bizonyos szempontból igaza lesz. Van azonban fedezet nélküli hitel is. Általánosságban elmondható, hogy az ilyen hitel feltételei hasonlóak a Business Trust fedezetű hitelajánlatához. A különbség annyi, hogy fedezet nélküli hitelezésnél kezest kell bemutatni.

Expressz óvadék

A kölcsönt likvid ingatlan vagy berendezés biztosítéka ellenében bocsátják ki.

Az Express program óvadék ellenében kölcsönzött pénz megszerzésének feltételei:

• Cél: vállalkozásfejlesztés
• A hitelfelvevő ingatlanának vagy berendezésének kötelező fedezete
• Garancia
• Maximális hitelösszeg: 5 millió rubel.
• Díj: évi 17-19%.
• A tartozás teljesítésére szánt határidő: 4 év
• A kölcsön kiadásáért és a lejárat előtti visszafizetésért jutalék nem jár

Ha egy egyéni vállalkozó biztosítékként garanciákat ad, akkor alacsonyabb tarifát kaphat.

IP követelményei

Az egyéni vállalkozókra vonatkozó követelmények az egyes hitelajánlatoknál eltérőek lehetnek. Annak érdekében, hogy ne általánosítsunk, hanem pontosabb tájékoztatást adjunk, minden hitelterméknél külön figyelembe vesszük a bank követelményeit.

Egyéni vállalkozóval szemben támasztott követelmények a Credit Trust nevű hiteltermékhez:

• Életkor: 23-60 év
• A vállalkozói tevékenységet több mint 2 éves időtartamra folytatják

Az egyéni vállalkozókkal szemben támasztott követelmények az Expressz óvadék program feltételei szerint:

Követelmények a kisvállalkozásokkal szemben a Business Trust hitel feltételei szerint:

• Üzleti tevékenység a kereskedelem területén - 3 hónapos kortól.
• Egyéb üzleti területeken - 6 hónaptól.
• Szezonális tevékenységek esetén - legalább 1 év

És végül, a Sberbank követelményei az egyéni vállalkozók számára, ha kölcsönt kívánnak igényelni Üzleti projekt:

• A cég az Orosz Föderáció rezidense
• Az éves bevétel nem éri el a 400 millió rubelt.
• Az egyéni vállalkozó életkora a kölcsön teljesítésének időpontjában legfeljebb 70 év
• Vállalkozás: 1 évtől - beruházási hitel felvételére, illetve projektfinanszírozás keretében hitel felvételére - 18 hónaptól.

Egy egyéni vállalkozónak sokkal nehezebb hitelkötelezettséget kiállítani, mint egy egyszerű fogyasztónak. Itt több követelmény és kockázat van. De az üzleti életben nagyon gyakran kell kockáztatni.

Tartozási kötelezettség nyilvántartásba vétele iránti kérelem benyújtása

• Látogatás egy bankfiókban

Ezt a módszert már régóta "unták", de sokaknak tetszik. Sőt, ennek eredményeként még mindig oda kell menni. A bankfiókban a menedzser meghallgatja kívánságait és kiválasztja a legmegfelelőbb hitelterméket. Miután egyeztetett Önnel a legjobb megoldás feltételeiről, a menedzser beleegyezését fogja kérni a hitelkérelem regisztrációjához. Ha nincs szüksége időre a dolgok átgondolására, kövesse a banktisztviselő tanácsát.

• A pályázat távoli regisztrációja

A bank hivatalos honlapján elektronikus kérdőív kitöltésével igényelhet hitelt. A kérelem elbírálása után a bank üzemeltetője felveszi Önnel a kapcsolatot, és felajánlja, hogy eljön a legközelebbi bankfiókba hitelszerződés megkötésére (természetesen pozitív banki döntés esetén).

Tanulmányozza át a bank ajánlatait, elemezze azokat, és hozzon megalapozott döntést.

Saját vállalkozás indításához nagyon gyakran további forrásokra van szükség. Segítségért olyan pénzintézetekhez fordulhat, amelyek a semmiből nyújtanak hitelt vállalkozási tevékenységhez.

A szakértők megjegyzik, hogy egy ilyen kölcsön egy éven belül megtérül. Ezért sok bank együttműködik kezdő üzletemberekkel. A gazdasági válság után szigorodtak a nagy hitelek nyújtásának feltételei, de megfelelő hozzáállással növelheti a pályázat jóváhagyásának esélyét.

Az egyéni vállalkozó hitelfelvételi esélyeinek növelése érdekében ajánlatos megfelelő üzleti tervet készíteni, kezeseket keresni, vagy likvid fedezetet nyújtani ingatlan formájában. A pozitív hiteltörténet szintén fontos mutatója a potenciális hitelfelvevőnek.

Hol kaphat hitelt egyéni vállalkozónak (egyéni vállalkozónak), hogy a semmiből nyissa meg a vállalkozást (kisvállalkozás számára)

Sok banki szervezet speciális programokat dolgoz ki magánvállalkozók számára, akik a nulláról akarnak kezdeni. Ebben az esetben a hitelező csak a hitelfelvevő terveit, elképzeléseit veszi figyelembe. Így a pénzintézetek nagy kockázatot viselnek, így kicsi az indítandó hitel nagysága, magas a kamata.

Mielőtt felvenné a kapcsolatot a bankkal, ki kell dolgoznia egy üzleti tervet, amelynek tartalmaznia kell a következő információkat:

• A szükséges pénzeszközök összege.
• A pénz felhasználásának célja.
• Vállalkozási tevékenységből származó becsült nyereség.
• Mennyit lehet kivonni a forgalomból a kölcsön kötelező befizetése érdekében.
• Alternatív üzletfejlesztési megoldások.

Ez a dokumentum lehetővé teszi a hitelező számára, hogy felmérje a hitelnyújtás megvalósíthatóságát. Ezenkívül a döntés meghozatalakor figyelembe veszik az üzleti terv meglétét.

A banki szervezetek a következő termékeket kínálják az üzletembereknek:

• Expressz hitel. Olyan egyéni vállalkozók számára készült, akiknek sürgősen további forrásokra van szükségük. A döntés egy órán belül megszületik. A hitelfelvevőnek minimális dokumentumot kell benyújtania. Fontos megjegyezni, hogy egy ilyen kölcsönt magas kamattal adnak ki.
• Fogyasztói hitel egyéni vállalkozóknak. Ebben az esetben össze kell gyűjtenie a szükséges dokumentumcsomagot. Biztosítékra vagy kezességvállalásra is szükség lehet.
• Készpénzhitel üzletembereknek. Egyes pénzintézetek hitelkeretet nyitnak kezdő vállalkozók számára.

Fontos megjegyezni, hogy nem minden bank működik együtt kezdő üzletemberekkel. Ezért alaposan tanulmányoznia kell a feltételeket. A szakértők azt javasolják, hogy olyan pénzintézetben igényeljenek hitelt, ahol folyószámlát kell nyitni.

A legjobb hitelajánlatok üzletembereknek 2017-ben

Orosz Sberbank

Jövedelmező kölcsönt egy kezdő IP számára az orosz Sberbank kínál. A "Trust" termék lehetővé teszi az ötlet megvalósítását. Vállalkozási hitel feltételei:

• A kölcsönt bármilyen célra nyújtják, likvid fedezet nyújtása nélkül.
• A fedezett kölcsönt kedvezményes kamattal adják ki.
• Az alapkamat mindössze 16,5%.
• A hitelkeret 3 000 000 rubel.
• A kölcsön maximális időtartama 3 év.

Moszkvai Bank

Egy pénzintézet univerzális hitelt dolgozott ki a vállalkozói tevékenység megnyitására és fejlesztésére.

• A kölcsön összege 150 000 - 150 000 000 rubel.
• Hitelidő 1-60 hónap.
• A kamatláb egyedileg kerül kialakításra.
• A biztonság kötelező.
• A kérelemről szóló határozatot legfeljebb 5 napon belül hozzák meg.

OTP bank

Az OTP Bank legfőbb előnye, hogy a honlapon kitölthető a kérelem, és néhány perc alatt értesülhet a döntésről.

• A kölcsön összege 15 000 - 750 000 rubel.
• Hitelidő 12-48 hónap.
• Az arány 14,9%.
• Nem szükséges fedezet.

Reneszánsz hitel

A pénzügyi szervezet nem csak a lakosság, hanem az egyéni vállalkozók fogyasztási hiteleinek nyújtására is specializálódott.

• A kölcsön összege 30 000 - 500 000 rubel.
• A kamatláb egyedileg alakul és 15,9-29,1% lehet.
• Kölcsön futamideje: 24-60 hónap.
• Nem szükséges fedezet.
• A regisztrációhoz elegendő egy érvényes orosz útlevél és egy további dokumentum bemutatása.

Sovcombank

Kölcsönzési feltételek:

• A hitel maximális összege 400 000 rubel lehet.
• Az alapkamat 12%.
• A kérelmet online töltik ki, a kölcsönt egy pénzintézet képviseletében adják ki.
• A kölcsön maximális időtartama 5 év.
• A döntés egy órán belül megszületik.

Így egy kezdő üzletember kedvező feltételekkel vehet fel egy ajánlatot.

Hitelfeltételek egyéni vállalkozók számára a Sberbankban. Kalkulátor 2017-re

Az orosz Sberbank különféle termékeket kínál egyéni vállalkozók számára. Az egyik ilyen program az „Üzleti projekt”, amely nemcsak új üzlet nyitását, hanem modernizálását és bővítését is lehetővé teszi.

Az ilyen hosszú távú kölcsön fő előnyei:

• Jelentős összegű kölcsönök.
• Hosszú időszak.
• Ha szükséges, halasztást kaphat.
• Szakértői tanács.

Egyéni vállalkozó hitelfelvételének feltételei:

• A hitel futamideje 3-120 hónap.
• A minimális kamatláb 11,8%.
• A kölcsönt csak orosz rubelben nyújtják.
• Minimális saját pénz rendelkezésre állása: 10%.
• A tőketartozás megfizetése egy évre halasztható.
• A kölcsön összege: 2 500 000 - 200 000 000 rubel.
• Biztosíték szükséges likvid biztosíték vagy kezesség formájában.
• Nincsenek további jutalékok.
• A zálogjog megadásakor az ingatlant biztosítani kell.

Ahhoz, hogy hitelt kapjon egy vállalkozás megnyitásához, ki kell töltenie egy elektronikus jelentkezési lapot a Sberbank webhelyén. Az elutasítás kockázatának kiküszöbölése érdekében minden információnak megbízhatónak kell lennie.

A kölcsön hozzávetőleges túlfizetésének és a havi törlesztőrészletek összegének kiszámításához el kell mennie a következő címre: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Töltse ki az összes mezőt, és kattintson a "Számítás" gombra.

Fontos megjegyezni, hogy a számológép lehetővé teszi a hozzávetőleges számok meghatározását. Pontosabb információkért forduljon bankvezetőjéhez.

Hitel fedezet és kezes nélkül a Sberbankban. Lehet-e pályázni és hogyan kell?

Az orosz Sberbank lehetőséget biztosít a kezdő vállalkozók számára, hogy hitelhez jussanak anélkül, hogy ingatlan vagy jármű formájában likvid fedezetet nyújtanának.

A hitelfelvételhez egy pénzintézet honlapján lépjen a „Kisvállalkozások” részre, majd válassza a „Hitelek és garanciák” lehetőséget, ahol kattintson a „Business Trust” tarifára.

A kölcsönt legfeljebb 4 évre adják ki. A minimális kamatláb 18,5%. A kölcsön összege további díjak felszámítása nélkül elérheti a 3 000 000 rubelt.

Hosszú lejáratú kölcsön megszerzéséhez több lépést kell végrehajtania:

• Töltse ki a kérelmet egy banki szervezet képviseletében vagy a hivatalos weboldalon.

• Nyújtsa be a szükséges dokumentumok listáját (alapító, pénzügyi, üzleti dokumentáció).
• Várja meg a hitelező döntését.
• Ha a kérelmet jóváhagyják, a menedzser felhívja a potenciális hitelfelvevőt, hogy tisztázza a kölcsön megszerzésének minden árnyalatát.

Fontos megjegyezni, hogy egy ilyen programnak vannak bizonyos korlátai, ezért nem érhető el Oroszország minden városában.

Ha a leendő ügyfél nem talál kezeseket és nem tud fedezetet nyújtani, akkor van egy másik lehetőség az egyéni vállalkozó fejlesztésére szolgáló hitel megszerzésére. Ehhez fogyasztási hitelt kell igényelni.

Kölcsönzési feltételek:

• A kölcsön nem célzott.
• A maximális hitelösszeg 1 500 000 rubel lehet.
• Hitelidő 3-60 hónap.
• Nincsenek rejtett díjak.
• Nem szükséges fedezet.
• A kamatláb egyedileg alakul, 14,9-22,9% lehet.

Így egy kezdő üzletember több pénzintézeti ajánlatot is igénybe vehet.

Hitel egyéni vállalkozóknak nulla bevallási kötelezettséggel

Az egyéni vállalkozónak külön jelentést kell benyújtania, még akkor is, ha nem főtevékenységét végzi. Az ilyen bejelentés semmisnek minősül. Lehetséges ilyen helyzetben jóváhagyást kérni a hitelfelvételhez?

Bármely pénzügyi szervezet, mielőtt döntést hozna egy egyéni vállalkozó kérelméről, mindenekelőtt figyelembe veszi a pénzügyi kimutatásokat. Ezért megpróbálnak nem együttműködni azokkal az üzletemberekkel, akiknek a bejelentése nulla. A jóváhagyási esélyek növelése érdekében folyékony biztosíték nyújtása vagy fizetőképes kezesek felkutatása szükséges.

Elsődleges követelmények:

• Ha a vállalkozó nulla bevallása van, akkor a hitelezés fő feltétele, hogy a regisztrációs eljárást követően 1 évnél hosszabb ideig végezzen tevékenységet. Ha a hitelfelvevő dokumentálni tudja jövedelmét, akkor nem lehet biztosítékot kérni.
• Dokumentumok benyújtása: pénzügyi helyzet kimutatása, regisztrációs igazolás, nulla bevallás és egyebek.

Azonban meg kell értenie, hogy ebben az esetben a bankok igyekeznek minimalizálni kockázataikat, ezért kis összeget magas kamattal adnak, összehasonlítva a meglévő bevétellel rendelkező cégeknek nyújtott hitelekkel.

Azok a polgárok, akik úgy döntenek, hogy vállalkozói tevékenységet folytatnak, gyakran pénzügyi források hiányával szembesülnek. Sok bank megtagadja a hitelek kibocsátását kezdő üzletembereknek, vagy túl magas kamatot állapít meg számukra. Az egyéni vállalkozók számára nyújtott kölcsön a Sberbanktól kedvezőbb feltételekkel szerezhető be, mint más pénzintézeteknél. A szervezet kedvezményes kamatozású, fedezet nélkül nyújt hitelt kis- és középvállalkozásoknak.

Az IP-hitelezés előnyei a Sberbankban

A vállalattal való együttműködés egyik fő előnye a kölcsön előtörlesztésének lehetősége jutalék felszámítása nélkül. A Sberbank akkreditív fizetési móddal védi meg ügyfeleit a csalók cselekedeteitől, pl. pénzt utalnak át az IP partner javára banki átutalással. Ha kiderül, hogy a pályázati vagy fizetési dokumentumokat harmadik fél jogellenes haszonszerzés céljából meghamisította, a bank törli a tranzakciót. A Sberbankkal való együttműködés további előnyei:

• Halasztás engedélyezése a tartozás fő részének visszafizetésére. Az állampolgárnak kamatot kell fizetnie a kölcsön után, de a havi törlesztőrészletek alacsonyabbak lesznek, mint a kölcsönre eredetileg meghatározottak.
• Pénzt biztosítanak saját vállalkozásuk fejlesztéséhez. Ha a hitelfelvevő most úgy döntött, hogy saját vállalkozást indít, finanszírozást kaphat a hitelezőtől. Az ilyen hitelprogramokról szóló döntést a vállalkozói tevékenység sajátosságai befolyásolják.
• Biztosíték nélküli kölcsön megszerzésének lehetősége.
• A készpénzfelvételnek nincs díja.

A kisvállalkozási hitelek típusai

A Sberbank különféle típusú kölcsönöket nyújt üzletembereknek. A jogi személynek joga van hitelezési programot és adósságtörlesztési módot választani. A célhiteleknél alacsonyabb az éves kamat, hosszabbak a törlesztési határidők. Az üzletemberek gyakran vesznek fel nem célzott hiteleket a működőtőke hiányának pótlására. A Sberbank a következő hitelprogramokat fejlesztette ki egyéni vállalkozók számára:

• Bármilyen célra biztosíték és kezes nélkül. A vállalkozónak nem kell az ismerőseit bevonnia hitelfelvételhez vagy ingatlan jelzálogjoghoz, ugyanakkor az állampolgár cégének át kell adnia az ágazatában a hivatalos minősítést, és stabil jövedelmet kell hoznia.
• Biztosíték bármilyen célra. Az ügyfél saját belátása szerint fektethet be pénzt, ugyanakkor köteles ingó vagy ingatlan zálogba adni.
• A forgótőke pótlására. Az egyéni vállalkozó e hitel segítségével feltöltheti a cég tőkéjét. Pénzt óvadék ellenében vagy kezességgel lehet kibocsátani.
• Gépjárművek, berendezések, ingatlan vásárláshoz. A kölcsönt az ügyfélnek azért adjuk, hogy megújíthassa eszközparkját és növelje saját termelése hatékonyságát.
• Lízing. A Sberbank segítségével az IP hosszú távú lízinget vesz fel berendezéseket, ingatlanokat, járműveket. A tartozás teljes visszafizetése után az ügyfél jelentős kedvezménnyel vásárolhatja meg a berendezést.
• Bankgaranciák nyújtása. Az egyéni vállalkozók pénzeszközöket kapnak a partnerrel kötött tranzakcióból eredő kötelezettségek biztosítására.
• Hitelek refinanszírozása más bankoktól. Azok a jogi személyek, amelyek kevésbé kedvező kamatozású hiteleket vettek fel más hitelezőktől, újra kiadhatnak hiteleket a Sberbankban.
• Program a kis- és középvállalkozások hitelezésének ösztönzésére. Ezen állami projekt szerint az üzletemberek csökkentett kamat mellett pénzt kapnak tevékenységük bővítésére.

Hitelfeltételek

Az egyéni vállalkozóknak nyújtott hitelezés jellemzői a választott banki terméktől és a vállalkozás állapotától függenek. Az állampolgárnak rendszeres jövedelemmel kell rendelkeznie. Egyes banki termékekhez még 65 év felettiek is kaphatnak hitelt. Az egyéni vállalkozókat önálló vállalkozónak tekintik, de a Sberbank ragaszkodik hivatalos foglalkoztatásukhoz. Ez különösen igaz azokra a magánszemélyekre, akik nemrég indították el saját vállalkozásukat. A standard hitelfeltételek a következők:

1. A hitelfelvevő életkora 22 és 60 év között van.
2. A kezes jelenléte magánszemély vagy a vállalkozás társtulajdonosa formájában.
3. A minimális kamatláb 12,3%.
4. A cég életkora legalább 12 hónap.
5. A projekt megvalósításához szükséges induló hozzájárulás összege nem lehet kevesebb, mint a hitelösszeg 15%-a.

A Sberbank követelményei a hitelfelvevőkkel szemben

A Sberbank a lehető legnagyobb mértékben igyekszik megvédeni magát a kockázatoktól és veszteségektől, ezért gondosan ellenőrzi a potenciális hitelfelvevőket. Azok az egyéni vállalkozók, akik megfelelnek a követelményeknek, hitelt kaphatnak, míg a többi vállalkozó megtagadja. Amennyiben fennáll a lehetőség a tartozás hiányos megfizetésére, az ügyfél kérelmét elutasítjuk. A hitelfelvevők ellenőrzésekor az aláírók a következő pontokra figyelnek:

• Kor. A hitelfelvevőnek legalább 21 évesnek és 60 évesnél nem idősebbnek kell lennie. A nyugdíjas korú vállalkozók csak bizonyos hiteltermékeket vehetnek igénybe.
• A hitelfelvevőnek rendelkeznie kell az IP regisztrációs igazolásával.
• Kis- és középvállalkozásként az egyéni vállalkozónak 12 hónapot kell dolgoznia.
• A sikeres vállalkozói tevékenységet 6 hónapig kell folytatni. Ez a kritérium viszonylag homályos, és az állampolgár tevékenységi körétől függ. Azok a cégek, amelyek költségei meghaladják bevételüket, nem kapnak kölcsönt.
• Kezesek és likvid vagyon rendelkezésre állása.

Hogyan kaphat hitelt egyéni vállalkozó

A vállalkozónak fel kell vennie a kapcsolatot a cég hitelező fiókjával. Nem szükséges személyesen meglátogatni az irodát, hogy hitelt kérjen egyéni vállalkozó számára a Sberbanknál. A kérdőív kitölthető a hitelező honlapján, vagy szóbeli kérelmet is hagyhat a forródróton. Miután az állampolgár megkapta az egyéni vállalkozó hitelének előzetes jóváhagyását, a következő lépéseket kell végrehajtania:

1. Keresse fel a szervezet legközelebbi fiókját egy második kérelem benyújtásához. A szükséges dokumentumok listáját a Sberbank támogatási szolgáltatásának vezetője sorolhatja fel. Jelentkezéskor tájékozódjon arról az időpontról és dátumról, amikor a banki alkalmazott felkeresi a potenciális hitelfelvevő cégét ellenőrzés céljából.
2. Várja meg a pályázattal kapcsolatos döntést. A jelentkezővel a szervezet tevékenységének ellenőrzése után felvesszük a kapcsolatot.
3. Hitelt kapni. Pozitív döntés esetén az állampolgár készpénzben adható, utalható számlára, vagy fizetési bizonylattal azonnal elküldhető egy másik cégnek.

Regisztrációs eljárás

Az egyéni vállalkozói státusz megszerzése után az egyének ritkán tudják pontosan, melyik hiteltermék a megfelelő számukra. A Sberbank konzultációs képviselői segíthetnek a kölcsön kiválasztásában. A vezetők kötelesek minden információt megadni a hitel feltételeiről, és ha az ügyfél kívánja, ki kell számítani a túlfizetés összegét. A hiteltermék kiválasztása után fel kell vennie a kapcsolatot a menedzserrel, hogy megtudja, milyen igazolásokra és dokumentumokra lesz szükség. Kölcsönzési eljárás:

1. Előzetes jelentkezés benyújtása. Kívánt esetben a polgár azonnal benyújthat egy kész dokumentumcsomagot. Ezzel némi időt takaríthat meg a hiteligénylés során.
2. Az ügyfél által megadott információk elemzése. Az elemzők a fedezeti szolgáltatással együtt ellenőrzik a megkötendő ügylet jogtisztaságát. A fedezetet nem igénylő hitelezési programok esetében az adatelemzés a vezető feladata.
3. Információk küldése a hitelfelvevőről és a tranzakcióról a biztosítási szolgáltatásnak. A szakértők felmérik a magánszemély fizetőképességét, megbízhatóságát és az ügylet kockázatosságát. Valójában ők adják meg a végső döntést a kérelemről.
4. Megállapodás aláírása. Ha az ügyfelet megbízhatónak ismerik el, akkor a hitelfelvevő lakóhelyéhez vagy munkahelyéhez legközelebbi bankfiókban szerződést írnak alá. Több mint 5 millió rubel üzlettel. biztonsági szakember van a szobában.
5. Pénz átutalása ügyfélszámlára. A célzott hitellel a pénzeszközök azonnal átutalásra kerülnek egy egyéni vállalkozónak szolgáltatást vagy terméket nyújtó szervezet számlájára.

A pályázat elbírálásához szükséges dokumentumok listája

Otthon le kell töltenie a Sberbank webhelyéről, és ki kell töltenie a hitelfelvevő kérdőívét. A kitöltött űrlap mintája ott található. Az útlevélen és egy második személyazonosító okmányon (tengerészi igazolvány, nyugdíjigazolvány, katonai igazolvány stb.) kívül össze kell gyűjtenie az IP-t alkotó és regisztrációs dokumentumokat. Enélkül a banki alkalmazottak megtagadják az ügyfél kérelmének elfogadását. A kötelező dokumentumok a következők:

• a vállalkozói tevékenység utáni adó megfizetését igazoló igazolás;
• banki kivonat, amely bemutatja a számlán lévő pénzeszközök mozgását;
• kivonat a Vállalkozások Egységes Állami Nyilvántartásából / Jogi személyek egységes állami nyilvántartásából;
• TIN (egyéni adózói szám);
• a vállalkozás meghatározott tevékenységi területen történő akkreditációját igazoló engedély (szükség esetén);
• az utolsó beszámolási időszak pénzügyi kimutatásai;
• 2-NDFL tanúsítvány, ha a vállalkozó egy másik cégnél dolgozik.

A pályázat feldolgozási ideje

Előzetes kérésre gyakran egy napon belül megérkezik a válasz. A biztosítékot nem igénylő hitelezési programok esetében a kérelmeket 3 napon belül elbíráljuk. Ha egy állampolgár nagy összeget vesz fel, akkor a csekk 2-3 hétig késhet. Kis kölcsönök esetén 500 000 rubelig a válasz 2 napon belül érkezik. A lízingdokumentumok ellenőrzésének időtartama 2 munkanap.

Az elutasítás okai

A Sberbankban egyéni vállalkozó hitelfelvételéhez szükséges dokumentumok benyújtása után negatív döntés születik, ha a hitelfelvevőt megbízhatatlan státuszba sorolták. Az a vállalkozó, aki stabil jövedelemmel és magas haszonkulccsal rendelkezik, ugyanakkor cége nem felel meg a bank által meghatározott egyéb kritériumoknak, megtagadhatja a hitelnyújtást. A pályázat elutasításának lehetséges okai:

• Rossz hiteltörténet. Az állampolgár jelzálogkölcsönt adhat ki, ahol a jelzálog a hitelfelvevő tulajdona lesz. Ez segít a banknak abban, hogy kompenzálja azokat a kockázatokat, amelyek akkor merülnek fel, amikor rossz hiteltörténettel rendelkező polgárok számára bocsátanak ki pénzt.
• A társaság likviditása nem indokolt. A vállalkozónak át kell dolgoznia a meglévő üzleti tervet. Különös figyelmet kell fordítani a projekt bemutatására. Az üzleti terv nem tartalmazhat hibákat, és tartalmaznia kell minden szükséges számítást.
• A társaság egyszerűsített adózási rendszert alkalmaz, vagy egyetlen adót fizet az imputált jövedelem után (UTII). Az egyetlen kiút ilyen helyzetben az adórendszer megváltoztatása lenne.

A megbízhatatlan hitelfelvevő státuszát vállalkozói tevékenységének értékelése után rendelik hozzá az üzletemberhez. Az egyéni vállalkozó, ha megtagadták tőle a jogi személy hitelét, fogyasztási kölcsönt igényelhet. Az ilyen kölcsönök fő hátránya a magas kamatlábak, amelyek kritikusak a saját vállalkozása fejlesztése szempontjából. Az állampolgár újból folyamodhat a bankhoz, ha kis mennyiségű tőkét halmoz fel, és növeli a vállalkozás megtérülését. Ezután a vállalat visszavonhatja az eredeti döntést, és kölcsönzött pénzeszközöket biztosíthat a vállalkozónak.

Milyen kölcsönt vehetek fel egyéni vállalkozónak a Sberbankban 2019-ben

A szervezet számos hitelezési programot dolgozott ki kezdő és fejlődő üzletemberek számára. Nemcsak a kamatban és a kölcsön összegében, hanem a célban is különböznek egymástól. Kis összegeket a vállalkozóknak, a vállalkozás jövedelmezőségétől függően, a cég biztosíték nélkül és a cél megerősítése nélkül nyújt. A táblázat bemutatja a Sberbank egyéni vállalkozói számára nyújtott különféle típusú kölcsönök jelenlegi feltételeit:

Hitel "Trust" biztosíték és kezes nélkül

A 60 millió rubelnél kisebb bevétellel rendelkező jogi személyek pályázhatnak pénzeszközök fogadására ehhez a banki termékhez. egy évben. Egyéni vállalkozóknál a természetes személyek kezességvállalása kötelező. A kapott pénzt tetszés szerint elköltheti. Az ügyfél legalább 24 hónapig köteles vállalkozói tevékenységet folytatni, amelyből 18 hónapig stabil jövedelem jár.

Hitel "Expressz fedezettel"

Ha van biztosíték, akkor 2-3 napon belül elbírálják a kérelmet. A pénzeszközök elköltésének céljának ellenőrzése nem szükséges, de az ügyfélnek be kell nyújtania a vállalkozás jövedelmezőségét igazoló dokumentumokat. Ha a hitelfelvevő saját üzlettel rendelkezik, akkor a Sberbank szakértői a szerződés aláírása előtt meglátogatják az épületet. Azok az üzletemberek, akiknek éves jövedelme nem haladja meg a 60 millió rubelt, kölcsönt kaphatnak e program keretében.

Hitel "Üzleti forgalom"

A program keretében azok a vállalkozók, akiknek éves bevétele nem éri el a 400 millió rubelt, nyersanyagok beszerzésére, készletek feltöltésére, pályázati garanciadíjak biztosítására, valamint más pénzintézetekkel szembeni tartozások kifizetésére juthatnak forráshoz. A bank részfedezet ellenében ad kölcsön. Az ingatlanok vagy készletek fedezetként szolgálhatnak.

Express-folyószámlahitel

Ezt a banki terméket olyan ügyfelek használhatják, akiknek gyorsan kell feltölteniük a vállalat forgótőkéjét. Legalább 6 hónapja nyitott takarékpénztári számlával kell rendelkezniük. A pénzkibocsátás második feltétele a vevőktől és partnerektől származó rendszeres nyugták rendelkezésre állása. A hitelfelvevő 360 nap elteltével köteles a tartozását visszafizetni.

"Üzleti folyószámlahitel" hitel

A mezőgazdasági termelők e hitelprogram keretében 100 000 rubel kölcsönt kérhetnek. A hitelfelvevők más kategóriái esetében a minimális hitelösszeg 300 000 rubel. A vállalkozók és a hitelfelvevővel kapcsolatban álló jogi személyek garanciája kötelező. A vállalkozásnak Oroszországban rezidens státusszal kell rendelkeznie. A kölcsönt felvevő állampolgár életkora a kölcsön teljes visszafizetésekor nem haladhatja meg a 70 évet, az éves bevétel pedig nem haladja meg a 400 millió rubelt. A mezőgazdasági termelők akkor kaphatják meg ezt a hitelt, ha legalább 12 hónapja működnek.

"Expressz jelzáloghitel"

Ezt a hitelprogramot sok üzletember tesztelte. A hitel egyik előnye, hogy a forrást nem csak kereskedelmi, hanem lakóingatlan vásárlására is felhasználhatja. Vannak bizonyos korlátozások. Használatra kész létesítményekben vásárolhat lakást vagy irodát. Nem fog működni, ha az e programból származó pénzt egy új épület építésének kezdetén való hozzájárulásra fordítják.

"Üzleti eszköz" kölcsön

Ezzel a hitellel az üzletember megvásárolhatja az üzleti tevékenység végzéséhez szükséges felszerelést. A kölcsön költsége tartalmazhatja az üzembe helyezés árát, a vásárolt berendezésre 1 évre szóló biztosítást, a kiegészítő alkatrészek beszerzésének költségét. A hitelprogram keretében új és használt berendezések vásárlása is megengedett. Korábban a technikát szakértőnek kell értékelnie, ha korábban már alkalmazták.

"Business Auto" hitel

Ennek a banki terméknek a részeként a vállalkozó pénzt kaphat üzleti tevékenységhez szükséges járművek vásárlására. A fő különbség a lízinghez képest az, hogy a hitelfelvevő önállóan választja ki azokat a cégeket, amelyektől járművet vásárol. A speciális felszerelések ebbe a hitelprogramba tartoznak. A kölcsön összege tartalmazhatja a kiegészítő alkatrészek és a biztosítás költségeit.

Hitel "Üzleti ingatlan"

A hitelfelvevő lehetőséget kap arra, hogy irodát vagy egyéb létesítményt vásároljon egy épülő épületben a Sberbank által akkreditált fejlesztőktől. A bank a forrásellátásról való döntéskor figyelembe veszi a vállalkozó tevékenységének sajátosságait. Az ügyfél kész kereskedelmi ingatlant vásárolhat. A kölcsönzött pénzeszközök kiadása előtt a szervezet szakértője felméri az objektum állapotát.

Hitelprogramok egyéni vállalkozóknak

A Sberbank, mint akkreditált pénzintézet, részt vesz néhány kormányzati projektben. Ezek közül a legfontosabb a kis- és középvállalkozások hitelezését ösztönző program. A projekt keretében azok a polgárok, akik úgy döntenek, hogy vállalkozóvá válnak, kedvezményes kamatozású állami források részleges bevonásával kaphatnak hitelt. A hitelrefinanszírozási program és a járműlízing is ebbe a kategóriába tartozik.

Gépjármű lízing

A berendezések és járművek hosszú távú bérbeadása az egyik legegyszerűbb módja a cég tevékenységének bővítésének. Ez az eljárás a lízing. Az ügyletben részt vesz a bérbeadó, a lízingbevevő, az eladó, a biztosító és a szerződő. A lízingprogramok keretében a bankkal való kapcsolattartás kötelező feltétele a gépjármű-biztosítás. A finanszírozás összege nem haladja meg a 24 millió rubelt. OSAGO és CASCO kötvényt kell kiállítania. Egyéni vállalkozók az alábbi banki termékeket vehetik igénybe lízinghez:

• Kereskedelmi járművek. Az előleg mértéke 15%. A szerződés 12 és 37 hónap közötti időtartamra szól. A felértékelődés mértéke 5,08%-ról. A bérlő legfeljebb 5 tonnás személygépkocsit és teherautót vásárolhat.
• Áruszállítás. Az előleg mértéke a külföldi gyártók berendezéseinél 15%, a hazai gyártók modelljeinél 20%. A felértékelődés mértéke 5,08%-ról. A bérlő 41 tonnáig vásárolhat billencseket, teherautó vontatókat, hűtőket, izometrikus furgonokat, pótkocsikat, félpótkocsikat. A szerződés legfeljebb 48 hónapra szól.
• Különleges felszerelés. Az előleg mértéke 25%. A szerződés legfeljebb 36 hónapra szól. A felértékelődés mértéke 4,97%-ról van. A bérlő vásárolhat mezőgazdasági, építőipari, út, raktári berendezéseket.

Gépjárműveket lízingbe csak saját vállalkozása bővítésére kaphat. A törlesztési ütemezést minden hitelfelvevő egyedileg határozza meg. A kifizetések járadékosak, differenciáltak, csökkenőek, szezonálisak. A biztosítási program feltételei szerint az egyéni vállalkozó köteles gondosan használni a megvásárolt felszerelést. A biztosítónak joga van a biztosított járművet bármikor pótvizsgára követelni. A lízingdíj 12%-tól indul.

Hitel-refinanszírozási programok

A Sberbank újra kibocsáthatja a kapott hiteleket a termelési vagy árubázis bővítésére, a szolgáltatásnyújtáshoz szükséges forgótőke feltöltésére, a termelés korszerűsítésére, kereskedelmi ingatlanok vásárlására, forgóeszközök és ingóságok javítására, valamint innovatív termelési módszerek bevezetésére. Formálisan a kormány által támogatott refinanszírozási programok a következők:

• Üzleti forgalom.
• Business Invest.
• Üzleti ingatlan.

Program a kis- és középvállalkozások hitelezésének ösztönzésére

A hitel maximális összege 1 milliárd rubel. A program állami tulajdonban van, így a következő ágazatokban dolgozó vállalkozók kaphatnak majd hitelt: hírközlés, közlekedés, mezőgazdaság, villamos energia, víz, gáztermelés, gyártás, mezőgazdasági termékek elsődleges és ipari feldolgozása. A kisvállalkozásoknak évi 10,6%-os, a középvállalkozásoknak 9,6%-os kamatláb mellett folyósítanak hitelt. A hitelezésnek több célja van:

• állóeszközök vásárlása üzleti tevékenységhez;
• új projektek kezdete;
• forgótőke pótlása;
• a termelés korszerűsítése és rekonstrukciója.

A kölcsön futamideje a hitelfelvevő pénzügyi helyzetének megfelelően kerül meghatározásra, de a kedvezményes finanszírozás időtartama nem haladhatja meg a 3 évet. Az üzletemberek egyéni vállalkozói kölcsönt kaphatnak a Sberbanknál a fent tárgyalt kedvezményes feltételekkel, ha nem érintettek korrupciós ügyekben. Biztosítékként lehetőség van a KKV (Kis- és Középvállalkozás) független garanciájának lehívására.

Videó