Aanvraag van de klant voor het openen van een Sberbank-accountvoorbeeld. Aanvraagformulier voor het openen van een rekening
Voor verrekeningen met tegenpartijen, werknemers, overheidsinstanties is een bankrekening vereist. Het is verplicht voor rechtspersonen en aanbevolen voor individuele ondernemers. Welke documenten moet ik verzamelen om een zichtrekening te openen?
Bankregistratie voor individuele ondernemers
Het is niet nodig voor individuele ondernemers om te openen. Maar het zal nodig zijn als de individuele ondernemer van plan is om niet-contante betalingen te ontvangen of te verzenden.
Bovendien is het gebruik van kaarten en rekeningen die op naam van een persoon zijn geregistreerd voor zaken in strijd met de instructies van de Centrale Bank van de Russische Federatie. In dergelijke gevallen heeft de bank het recht om transacties te weigeren.
Over het algemeen is het voor het openen van een zichtrekening van een individuele ondernemer noodzakelijk om: volgende documenten::
- IP-registratiecertificaat;
- kentekenbewijs van de federale belastingdienst (met FIN-nummer);
- paspoorten van personen die betrokken zijn bij het openen van een rekening (hun gegevens en handtekeningmonsters worden op de kaart ingevoerd);
- (of een registratieblad in het P6009-formulier, als de individuele ondernemer korter dan een maand is);
- een brief in de vorm van een bank ter bevestiging van het adres, indien de plaats van inschrijving van de individuele ondernemer niet samenvalt met de inschrijving;
- afdrukken (indien aanwezig).
Elke bank bepaalt zelf welke documenten in afschrift moeten worden aangeleverd en of ze gewaarmerkt moeten worden. Deze informatie moet in het kantoor worden verduidelijkt voordat een rekening wordt geopend.
RS voor rechtspersonen
Een rechtspersoon moet voor de uitvoering van zijn werkzaamheden beschikken over. Om dit te doen, worden de volgende documenten naar het filiaal van de geselecteerde bank gebracht:
- certificaat (afgegeven bij registratie);
- attest van de Federale Belastingdienst inzake inschrijving van rechtspersonen (met FIN- en KPP-nummers);
- charter gecertificeerd door het zegel van de federale belastingdienst;
- (of een registratieblad in de vorm van P50007, als de rechtspersoon minder dan een maand is);
- notulen van de vergadering van oprichters over de oprichting van een rechtspersoon en de benoeming van een bestuurder (besluit);
- oprichtingsakte (indien aanwezig);
- documenten voor een wettelijk adres (huurovereenkomst, aan- en verkoop van panden, eigendomsbewijs, garantieverklaring van de eigenaar, enz.);
- een vergunning voor bepaalde soorten activiteiten, zie federale wet nr. 93 van 04/05/2011;
- paspoorten van degenen die deelnemen aan de opening (hun gegevens en handtekeningmonsters worden op de kaart ingevoerd);
- stempel van rechtspersoon.
De exacte lijst met vereiste documenten wordt opgegeven in het bankfiliaal. Sommige financiële instellingen eisen dat kopieën samen met de originelen worden verstrekt, soms - notarieel bekrachtigd.
Kenmerken van de procedure
De belangrijkste fase bij het openen van een rekening voor een rechtspersoon of individuele ondernemer is: bank selectie... De financiële instelling moet geschikt zijn qua locatie, tarieven en serviceniveau. Belangrijke factoren zijn de beschikbaarheid van een internetdienst, een persoonlijke manager, aanvullende diensten voor zakelijke klanten en gunstige aanbiedingen voor zakelijke kredietverlening.
Aanvraag bij de bank
Basis voor het openen van een betaalrekening is een verklaring van een vertegenwoordiger van een rechtspersoon of individuele ondernemer. Het is geschreven in aanwezigheid van een operator en gewaarmerkt door handtekeningen en een zegel, of het is van tevoren opgesteld op een bankbriefpapier.
Wat staat er in de aanvraag:
- informatie over de cliënt (organisatie- en rechtsvorm, namen, locatie, contactgegevens);
- verzoek om een rekening te openen;
- handtekeningen van het hoofd en de hoofdaccountant;
- tellers merken.
Bij veel grote financiële instellingen kan de procedure voor het openen van een rekening worden gestart met een online applicatie. In dit geval voert de bank een voorlopige controle uit van de klant en stelt formulieren voor hem op (kaarten, contracten, vragenlijst, rekening in de internettoepassing) en nodigt vervolgens vertegenwoordigers van de rechtspersoon of individuele ondernemer uit om de documenten te ondertekenen.
Standaard pakketje
Bij het openen van een rekening vult de klant een kaart in met een stempel en voorbeeldhandtekeningen. Het document wordt opgemaakt op briefpapier van de bank in aanwezigheid van een operator of een notaris. Het daadwerkelijke voorbeeld staat in de bijlage bij de instructie van de Centrale Bank van de Russische Federatie nr. 153-I van 30/05/2014.
Op de kaart staan de gegevens van alle personen die namens de organisatie geld mogen beheren op de rekening. Op de voorkant staat informatie over de klant, zijn locatie, telefoonnummer en de naam van de bank. In het veld "Andere merken" wordt informatie ingevoerd over tijdelijke kaarten, hun geldigheidsduur, gevallen van vervanging, uitgegeven rekeningafschriften.
De keerzijde bevat de namen van personen die namens de organisatie transacties kunnen verrichten, voorbeelden van hun handtekeningen, ambtstermijn, datum van binnenkomst. Een apart veld is afgestempeld.
Naast de kaart ondertekent en vult de cliënt een vragenlijst in. Het laatste document is nodig voor de bank om de aard van de zakelijke relatie met de klant, de bron van zijn inkomsten, financiële positie, reputatie, enz. vast te stellen.
Hoe te openen door een vertegenwoordiger
Om een betaalrekening te openen, moeten vertegenwoordigers van de organisatie (manager en hoofdaccountant) op verzoek van de bank met een pakket documenten naar het kantoor komen. Als de kaart niet vooraf bij een notaris wordt ingevuld, maar in aanwezigheid van een operator, moeten alle ondertekenaars arriveren.
Een aanvraag, afspraken voor het openen van een rekening en dienstverlening via de internetapplicatie, een vragenlijst worden direct bij de bank ingevuld. Het geld voor de operatie wordt betaald aan de kassier.
De procedure duurt: 1-2 werkdagen... Sommige banken vragen om vooraf een online aanvraag in te dienen om documenten voor te bereiden en de organisatie te controleren vóór een persoonlijke ontmoeting met haar vertegenwoordigers.
Na registratie ontvangt de klant de originele contracten en een blad met tariefschaal, een attest van het openen van een rekening met details, een login en wachtwoord voor de internettoepassing en een plastic bedrijfskaart.
Alle nuances van het openen van een bankrekening staan in deze video.
Aanvullende referenties en vereisten
Soms heeft de bank naast de documenten uit het standaardpakket nog aanvullende documenten nodig. Deze omvatten bijvoorbeeld de melding van de toewijzing van statistische codes van Rosstat. Volgens de instructie van de Centrale Bank van de Russische Federatie nr. 011-31-1 / 4394 van 27 oktober 2011. het is optioneel om het te verstrekken. De weigering van een bank om diensten te verlenen op basis van haar afwezigheid is onwettig. Desalniettemin kan het gratis worden verkregen bij de territoriale afdeling van Rosstat of onafhankelijk worden gedownload van de officiële website www.gks.ru.
Volgens de verordening van de Centrale Bank van de Russische Federatie nr. 499-P van 15.10.2015, moet de bank vóór het onderhoud controleert een potentiële klant met behulp van databases van overheidsinstanties en informatie uit het netwerk... Als hij twijfels heeft over de rechtmatigheid van de activiteiten van het bedrijf of de individuele ondernemer, kan hij aanvullende papieren eisen: belastingaangifte (als de organisatie niet net is opgericht), conclusies van audits, enz.
Kennisgevingen aan de federale belastingdienst, het pensioenfonds van de Russische Federatie en de FSS
Het is niet verplicht om zelfstandig de Belastingdienst, de FIU en de Sociale en Verplichte Zorgverzekeringsfondsen te informeren over het openen van een betaalrekening.
Volgens de federale wet nr. 59 van 04/02/2014 en de federale wet nr. 52 van 04/02/2014 is deze verplichting toegewezen aan de bank.
Rechtspersonen en individuele ondernemers zijn verplicht zich binnen een maand bij de Belastingdienst te melden bij een buitenlandse financiële organisatie.
U kunt persoonlijk op de hoogte stellen (door het aanvraagformulier in te vullen in opdracht van de federale belastingdienst nr. ММВ-7-6 / [e-mail beveiligd] vanaf 21.09.2010), per brief of online - via het portaal van staatsdiensten www.gosuslugi.ru met behulp van.
Andere vormen van eigendom
In sommige gevallen zijn vertegenwoordigers van de organisatie vereist specifieke documenten naast het standaard pakket.
Het bedrijf moet dus een regeling voor de opening van een vertegenwoordigingskantoor verstrekken en een bevel voor de benoeming van zijn hoofd. Een buitenlands bedrijf, waarvan het hoofdkantoor zich buiten de Russische Federatie bevindt, heeft papieren nodig die de juridische status (registratie) bevestigen en notariële vertalingen van documenten voor dienstverlening aan een bank. Soms is een accreditatiecertificaat vereist (uittreksel uit het betreffende register).
Individuele ondernemers die geen staatsburger zijn, hebben bovendien een migratiekaart en een internationaal paspoort nodig.
Volledige lijsten van documenten voor bedrijven met verschillende organisatie- en rechtsvormen zijn opgenomen in Ch. 4 instructies van de Centrale Bank van de Russische Federatie nr. 153-I van 30/05/2014
Volmacht
In overeenstemming met de verordening van de Centrale Bank van de Russische Federatie nr. 499-P van 15.10.2015, is de bank verplicht alvorens de dienst te starten identificeer de klant... Vast staat dat de verificatieprocedure in elke financiële instelling onafhankelijk wordt ontwikkeld.
De bank kan (maar mag niet) eisen dat ten minste één persoonlijk gesprek met het management plaatsvindt en weigeren in eerste instantie een rekening uit te geven aan een vertegenwoordiger van een rechtspersoon of individuele ondernemer in overeenstemming met haar beveiligingsbeleid. Deze informatie wordt aangegeven op de officiële website en in de servicevoorwaarden.
Toch accepteren de meeste banken vertegenwoordigers van een organisatie of individuele ondernemer met een volmacht om een rekening te openen, en gaan bij twijfel zelf naar het kantoor van een potentiële klant. Soms worden in dergelijke gevallen aanvullende eisen aan de documenten gesteld, bijvoorbeeld de verplichte notariële bekrachtiging ervan.
De voorbeeldhandtekeningkaart vervangen
De kaart met voorbeeldhandtekeningen moet worden gewijzigd bij verandering van hoofd- of hoofdaccountant, of de organisatie- en rechtsvorm van de rechtspersoon, het zegel of de beschikkingsgerechtigden van het bedrijf. In elk van deze gevallen worden verschillende documenten bij de bank ingediend.
Dus bij het veranderen van leiderschap heb je nodig:
- brief met de reden van vervanging van de kaart;
- uittreksel uit het Unified State Register of Legal Entities;
- een nieuwe notariële kaart;
- documenten die de bevoegdheden van de erin ingeschreven personen bevestigen.
Een volledige lijst van documenten moet worden opgegeven in het bankkantoor of bij een persoonlijke manager.
Tijdelijke verrekening (spaar)rekening
Een tijdelijke zichtrekening wordt aangemaakt door een bank voor een organisatie vóór de staatsregistratie voor het maken van oprichtersvergoedingen. Het wordt gevormd op hetzelfde saldo waarop het later gepland is om een permanente rekening te openen.
Welke documenten zijn hiervoor nodig:
- uitspraak;
- afhankelijk van de organisatie- en rechtsvorm: charter, overeenkomst of besluit tot oprichting van een rechtspersoon;
- kopieën van de paspoorten van de oprichters.
De bank heeft het recht om indien nodig aanvullende papieren te eisen. Aanvragers ontvangen een certificaat met hun gegevens. Een tijdelijke rekening is ontworpen om geld te verzamelen, dat wil zeggen dat u er geen geld van kunt opnemen. De bank blijft haar bedienen tot de opening van een permanente zichtrekening of tot de sluiting ervan op initiatief van de eigenaars.
Redenen voor weigering
Voor aanvang van de dienstverlening controleert de bank de klant: verzamelt informatie, waaronder informatie van internet en overheidsinstanties, overlegt met het management, etc.
Als de gekozen organisatie om wat voor reden dan ook weigert een rekening te openen, heeft de rechtspersoon het recht om een aanvraag en documenten bij een andere in te dienen.
De bank kan weigeren afwikkelingsdiensten te verlenen in overeenstemming met federale wet nr. 115 van 07.08.2001. volgende redenen::
- het verstrekken van onjuiste informatie over de locatie van het bedrijf;
- informatie werd ontvangen over de illegale activiteiten van rechtspersonen of individuele ondernemers: over witwassen van geld, financiering van terroristen, enz.;
- informatie over problemen met het recht van de bestuurders of oprichters van de vennootschap;
- registratie van een bedrijf op een massaal legaal adres;
- fouten bij het invullen van documenten;
- uitstaande schulden op andere betaalrekeningen.
Sluitingsprocedure
Een organisatie of individuele ondernemer kan de betaalrekening op aanvraag beëindigen. In dit geval moet de klant terug naar de bankchequeboekjes met stubs en ongebruikte bladen.
Als er geld op de rekening staat, is de bank verplicht dit binnen een week na ontvangst van de aanvraag op de opgegeven gegevens over te maken. Als er een schuld is, moet deze eerst worden afbetaald.
De bank moet de rekening sluiten op verzoek van een zakelijke klant, ook als dit onderworpen is aan een geldig verbod van de belastingdienst. Maar in dit geval wordt de rest van het geld pas aan de eigenaar overgedragen nadat alle beperkingen zijn opgeheven.
Accountafsluiting vindt plaats uiterlijk de volgende werkdag vanaf het moment van registratie van de applicatie.
Het is niet moeilijk om papierwerk te verzamelen en in te vullen voor het openen van een zichtrekening. Een fout kan echter leiden tot tijd- en soms geldverlies als de bank hiervoor een commissie in rekening brengt.
Om dit te voorkomen, is het beter om documenten op te stellen onder begeleiding van een manager van een financiële instelling of de procedure toe te vertrouwen aan professionals.
Meer informatie over het openen van een betaalrekening voor individuele ondernemers vindt u in deze video.
Een aanvraag voor het openen van een zichtrekening (persoonlijke rekening, enz.) is een gedocumenteerd verzoek van een natuurlijke persoon of rechtspersoon om een rekening te registreren bij een bepaalde bankinstelling voor het ontvangen en opslaan van geld, evenals het overmaken van fondsen die zich daar bevinden naar andere rekeningen , bankkaarten of contant ...
Een aanvraag voor het openen van een rekening wordt ingediend door iedereen die een zichtrekening (of een andere) rekening wil openen bij een bankinstelling. Dit wordt vereist door de normen van de wet en de heersende bankpraktijk.
Hoe wordt het aanvraagformulier voor het openen van een rekening ingevuld?
Het openen van een bankrekening is een strikt gereguleerde procedure. In de Russische Federatie moet een aanvraag voor een account overeenkomen met het formulier onder het nummer 0401025. Het is niet nodig om ernaar te zoeken, iedereen heeft al voorbeelden van aanvragen voor het openen van een account gemaakt en geeft deze gratis uit aan toekomstige klanten.
Aanvragen voor het openen van een bankrekening bevatten informatie over:
- de vorm van een geregistreerde rekening: cheque, valuta, storting, enz.;
- de officiële naam van de organisatie of de achternaam, naam en patroniem van de ondernemer die de rekening opent;
- het wettelijk adres van de organisatie of ondernemer;
- postadres;
- registratiegegevens: INN, KPP, OKPO, OGRN, OKATO;
- telefoons, e-mailadressen en andere contactgegevens.
Aanvragen moeten worden ondertekend door het hoofd en de hoofdaccountant van de organisatie. Een individuele ondernemer ondertekent de aanvraag persoonlijk. De mogelijkheid om het openen van een rekening aan een derde partij toe te vertrouwen is niet bij alle banken beschikbaar. Het aanvraagformulier voor het openen van een rekening wordt gecertificeerd door het zegel van de aanvrager (indien hij met een zegel werkt). Het document moet een datum bevatten.
De meeste banken accepteren aanvragen voor het openen van een op papier afgedrukte rekening, soms wordt er rechtstreeks een handgeschreven formulier aan afgegeven. Maar ook het elektronisch indienen van aanvragen vindt plaats. Dit is wat banken doen die gericht zijn op klantenservice op afstand, bijvoorbeeld -. De meeste banken bieden klanten een voorbeeld van het invullen van een aanvraag voor het openen van een zichtrekening en andere bankrekeningen.
Zo ziet dit voorbeeld eruit in:
Voorbeeldtoepassing voor het openen van een persoonlijke rekening bij Sberbank
De aanvraag voor het openen van een rekening bij Sberbank is een zeer gedetailleerd document.
- Het eerste blad bevat informatie over de klant, zijn gegevens en contacten, ambtenaren, type en valuta van de rekening. Dit blad wordt ingevuld door de cliënt, zijn functionarissen of wettelijke vertegenwoordigers.
- Het tweede blad van de aanvraag wordt ingevuld door de bank. Hier worden de gegevens van de rekening (of meerdere rekeningen) aangegeven. De informatie is gecertificeerd door de zegels en handtekeningen van Sberbank-medewerkers.
- Het derde blad is een lijst met documenten die bij de aanvraag zijn gevoegd, gewaarmerkt door de klant en de bank. Dit zijn certificaten, oprichtingsdocumenten en statuten, een bevel tot benoeming van een bestuurder en een kaart met handtekeningen van personen die bevoegd zijn om de rekening te beheren.
Andere banken eisen dat klanten met dezelfde set documenten een rekening openen, maar ze kunnen de procedure vereenvoudigen door de moeite te nemen om sommige secties in te vullen en ermee in te stemmen om documenten niet bij de aanvraag te verstrekken, maar erna.
Als de registratie van een zichtrekening slechts een deel is van het totale volume aan bij de bank bestelde diensten, kunnen aanvullende handelingen en documenten nodig zijn. Dit gebeurt wanneer, parallel aan de rekening, bankkaarten worden uitgegeven, leningen worden aangegaan, kostbare projecten worden geopend, enz.
Kenmerken van het invullen van sollicitaties
De informatie die in de aanvraag voor het openen van een bankrekening wordt verstrekt, is door beide partijen (soms meerdere keren) gecertificeerd, d.w.z. de klant en de bank. Dan wordt deze informatie door de bank geregistreerd en verder gebruikt bij het werken met de rekening.
Fouten bij het invullen van een aanvraag voor een account zullen daarom geen ernstige gevolgen hebben. In plaats daarvan moet u de aanvraag correct herschrijven en opnieuw indienen. Het openen van het verkeerde type rekening of het kiezen van de verkeerde valuta kan een probleem zijn. Hoewel dit meestal al vóór de definitieve registratie van het account wordt verduidelijkt.
Om fouten en problemen te voorkomen, moet u voordat u een aanvraag indient:
- om precies de eigenaardigheden van het werk van de bank met de rekening en andere voorwaarden van contante afwikkelingsdiensten (afrekening en contante diensten) te achterhalen.
- kosten van diensten, tarieven en betalingsvoorwaarden.
Bij het invullen van de aanvraag moet u:
- controleer alle persoonlijk ingevoerde informatie: namen, nummers, adressen, enz.;
- lees voor ondertekening van de aanvraag de tekst die door de bankmedewerker is ingevuld en al op het formulier is afgedrukt;
- eventueel met de hand schrijven - in blokletters schrijven, vakjes invullen, alle gegevens duidelijk en leesbaar invullen.
En voordat u een aanvraag indient, en tijdens het invoeren van informatie en op het moment van overdracht van het formulier, moet u de hulp van consultants niet weigeren. Gebruik voor service op afstand de feedbackformulieren.
Wat te doen na het indienen van een aanvraag voor het openen van een zichtrekening?
Het hangt af van de werkingsregels van de gekozen bankinstelling.
Er zijn banken waar direct een nummer aan de betaalrekening wordt toegekend. Op deze rekening kunt u direct overboekingen doen, vul het rekeningnummer in bij de gegevens van de organisatie. Maar het is pas toegestaan om geld te gebruiken, betalingen te doen en overboekingen van de rekening te doen na het einde van het registratieproces. Deze periode is echter zelden langer dan enkele dagen.
Andere banken maken het mogelijk om een betaalrekening te gebruiken vanaf het moment dat deze volledig geactiveerd is. Dit is geen specifiek probleem, aangezien alles gebeurt meestal binnen 1-2 dagen. Berichten over de gereedheid van het account kunnen in berichten naar de telefoon komen, per e-mail.
Naast het registreren van een zichtrekening is het handig om verbinding te maken met Remote Banking Services (RBS), internetbankieren en mobiel bankieren. Dit maakt het mogelijk om de rekening te beheren en er snelle transacties mee uit te voeren.
1.732 weergaven
In overeenstemming met de huidige normen van de Russische wetgeving, moeten zowel individuele ondernemers als rechtspersonen documenten ter verificatie indienen bij het vertegenwoordigingskantoor van de bank om een nieuwe rekening te openen voor het maken van schikkingen. De belangrijkste is de verklaring, die fungeert als een beroep op de rechtspersoon. een persoon met een verzoek om een account aan te maken voor het accepteren en uitvoeren van betalingstransacties. De wetgeving stelt één enkel aanvraagformulier vast - het is opgesteld in overeenstemming met het formulier 0401025.
Een aanvraag voor het openen van een rekening moet worden ingediend bij een vooraf geselecteerde bank. Meestal wordt de voorbereiding van dit document uitgevoerd op het grondgebied van het lokale vertegenwoordigingskantoor en niet voorlopig. Soms bieden bankorganisaties hun klanten de mogelijkheid om online een aanvraag in te vullen. Ondanks de beschikbaarheid van voorbeelden van het opstellen van een document op de officiële websites van financiële instellingen, weten veel mensen niet hoe ze het correct moeten schrijven.
Kenmerken van het invullen van een aanvraag
Onthoud altijd dat elke bank een individuele vorm van documenten aanbiedt voordat u de procedure start. Als je in sommige gevallen een aanvraag helemaal opnieuw moet schrijven, in andere gevallen is het voldoende om je eigen handtekening te zetten en doet de manager-adviseur de rest in plaats van de klant.
Hoe moet een aanvrager een aanvraag invullen? Zoals bij elk ander document, wordt eerst een kop gemaakt, waarin alle informatie over de toekomstige klant wordt onthuld. Dit kan informatie bevatten zoals:
- volledige naam van het bedrijf of de individuele ondernemer;
- adres. Voor organisaties met beperkte aansprakelijkheid wordt het adres aangegeven dat is ingediend bij het Unified State Register of Legal Entities, IP - het adres van de huidige registratie;
- postadres. Hier komen brieven van een bankorganisatie;
- contactgegevens - e-mail en telefoonnummer. Om onbedoelde fouten te voorkomen, worden deze gegevens in blokletters in elke cel afzonderlijk geschreven;
- KPP, TIN;
- voor inwoners van de Russische Federatie - OKATO, OKPO en OGRN.
Aanvraag voor het openen van een rekening: voorbeeld
Na het invullen van de gegevens over de cliënt, moet u de tekst van het beroepschrift schrijven. U moet beginnen met een verzoek om een bankrekening te openen en onmiddellijk duidelijk maken - tegen welke koers en in welke vorm van valuta. De rechtskracht van de aanvraag zal niet komen als de auteur de datum en handtekening niet aangeeft. In sommige gevallen zal een zegel van een rechtspersoon vereist zijn, maar dit is eerder geen vereiste, maar een aanbeveling van banken.
De persoon die zijn handtekening plaatst, is verplicht informatie over zichzelf aan te geven - volledige naam, ingenomen functie. Indien de belangen van een ondernemer worden behartigd door een curator, wordt dit ook in de tekst van de aanvraag vastgelegd. Het zegel en de handtekeningen moeten hetzelfde zijn als op de staalkaarten.
Kenmerken van het vullen door de bank
Nadat alle bovengenoemde gegevens zijn ingevoerd, stuurt de klant de aanvraag naar de bank en gaat de bank verder met het invullen van het document. Vervolgens moeten medewerkers aantekeningen maken over de verificatie van de ingediende documentatie en ook informeren over de beslissing.
Grote bankorganisaties wijzen hiervoor in de regel een heel blad toe, dat later volledig wordt ingevuld.
Basisnuances bij het invullen
Wanneer de klant een leeg formulier krijgt om de gegevens in te vullen, ziet u de aanwezigheid van een speciale kolom, waarin de accountant moet tekenen. Dit mag alleen worden gedaan door de specialist die wordt belast met het regelmatig verkrijgen van toegang tot de zichtrekening. Bij afwezigheid van een fulltime accountant in een bedrijf of een individuele ondernemer zet alleen het hoofd of individuele ondernemer (afhankelijk van het statuut) de handtekening in een speciaal gemarkeerde kolom.
De wet vereist dat de klant het document alleen invult met een gewone pen en blauwe inkt.
Als er meerdere betaalrekeningen zijn, moet u voor elk daarvan een aparte kopie van de aanvraag maken. Individuele ondernemers zijn vaak verbaasd waarom ze 2 verklaringen moeten opstellen, waarbij ze 2 rekeningen aanmaken op het grondgebied van één bankorganisatie. Dergelijke eisen zijn niet alleen vastgelegd in wetsbesluiten, maar ook in de interne instructies van de bank zelf.
Wat te kiezen - een aanvraag of een vragenlijst
Soms kan een bank haar klanten een vragenlijst geven, en geen aanvraag voor het openen van een bankrekening. Het belangrijkste verschil met het gewone formulier 0401025 is dat er meer vragen zijn. De vragenlijst is een bijlage die later bij de afwikkelingsovereenkomst zal worden gevoegd. Met zijn hulp kan de klant aanvullende opties aangeven die niet in het contract zijn voorzien. Bijvoorbeeld:
- het bedrag aan provisie en kosten in verband met bankdiensten;
- regelmatige ontvangst van sms-meldingen die informeren over recente transacties;
- ontvang regelmatig e-mailmeldingen;
- aansluiting van mobiele betalingen en internetbankieren;
Wat te doen?
Als u niet weet hoe u een aanvraag voor het openen van een bankrekening moet opstellen, kunt u de zaakvoerder-adviseur om een monstervulling vragen. Als resultaat van de succesvolle afronding van het document, wordt het ter plaatse ter verificatie voorgelegd aan de verantwoordelijke afdeling. Bij een positieve beslissing zullen de bankmedewerkers de klant terugbellen met het verzoek terug te keren naar het vertegenwoordigingskantoor voor het aansluitend afsluiten van een dienstverleningsovereenkomst.
Het resultaat van het doorlopen van alle procedures voor het invullen en indienen van een aanvraag voor het openen van een zichtrekening is de ontvangst van de gegevens van de nieuwe rekening. Ze kunnen zonder problemen worden overgedragen aan zakenpartners en andere categorieën personen die daar geld naartoe sturen. Nadat u de bankrekening heeft geactiveerd, kunt u doorgaan met het aanvullen en verder implementeren van niet-contante betalingen.
Na het indienen van een aanvraag met een verzoek om een nieuwe rekening te openen, kan de klant ook worden afgewezen. U moet de redenen voor het nemen van een negatieve beslissing verduidelijken met de consultant-manager die uw beroep heeft aanvaard. Hoewel dergelijke gevallen zeer zeldzaam zijn, is er nog steeds een kans om een dergelijke situatie het hoofd te bieden.
Zowel een rechtspersoon als een individuele ondernemer moet een aantal documenten aanleveren om een overeenkomst over afwikkeling en contante dienstverlening met een bank te sluiten. Bovenaan alle effecten staat een aanvraag voor het openen van een zichtrekening (formulier 0401025).
De aanvraag wordt rechtstreeks bij de gekozen bank ingediend, meestal wordt deze ter plaatse, volgens een steekproef, en niet vooraf ingevuld. Sommige banken bieden aan om online een aanvraag in te vullen.
Veel financiële instellingen uploaden voorbeelden van hun applicaties naar de site, zodat de klant zich vertrouwd kan maken met alle documenten voordat hij het kantoor bezoekt. De formulieren zijn bijvoorbeeld te vinden op de websites van Alfa Bank en VTB-24, maar we zullen de aanvraag met het formulier als voorbeeld beschouwen.
Het invullen van een aanvraag voor het openen van een zichtrekening
Laten we eens nader bekijken waaruit een aanvraag voor het openen van een zichtrekening bestaat. Er moet meteen worden opgemerkt dat elke bank zijn eigen vorm van documenten heeft. Ergens hoeft u alleen maar te tekenen en ergens moet u de volledige tekst van de verklaring volledig met de hand schrijven.
We zullen de structuur van het document bekijken aan de hand van het voorbeeld van de verklaring van Sberbank (u kunt deze downloaden in het onderstaande venster):
In te vullen door de aanvrager
Elk document begint met informatie over de persoon die solliciteert. Het kan zijn:
- volledige naam van de rechtspersoon (Limited Liability Company ALFAVIT) of SP (Individual Entrepreneur Ivanov Petr Sergeevich);
- adres (voor LLC is dit het adres dat is aangegeven in het Unified State Register of Legal Entities, en voor individuele ondernemers - het adres van registratie);
- postadres - er worden officiële brieven van de bank naar verzonden;
- telefoonnummer en e-mailadres van de contactpersoon (om fouten te voorkomen, zijn ze in cellen geschreven, in gedrukte tekens);
- FIN, controlepunt;
- OGRN, OKPO, OKATO (alleen voor inwoners van de Russische Federatie).
Nadat de klant aan het begin van het document "introduceert", moet hij zijn verklaring formuleren en detailleren.
« Hierbij verzoek ik om een bankrekening te openen", En dan is het nodig om te verduidelijken:
- in welke valuta;
- tegen welk tarief.
De verklaring is pas geldig nadat de opdrachtgever aan het einde heeft aangeleverd:
- handtekening;
- datum;
- zegel (bij de meeste banken is de aanwezigheid van een zegel adviserend van aard).
De persoon die het document ondertekent, moet zijn naam, achternaam, basis van het werk vermelden. Dit kunnen bijvoorbeeld de statuten van de onderneming zijn of (als de rekening niet door de ondernemer zelf is geopend, maar door een curator).
De handtekening en stempel op de aanvraag moeten overeenkomen met de voorbeeldkaart.
In te vullen door de bank
Het tweede blok van de aanvraag wordt ingevuld door de bank. Daar maken de medewerkers van de financiële instelling later aantekeningen over de verificatie van documenten en over de genomen beslissing.
Bij sommige banken nemen dergelijke blokken een heel blad in beslag.
Bijgevoegde documenten
Om een zichtrekening te openen, moet u bij de bank niet alleen een aanvraag indienen, maar ook andere documenten. Hun lijst wordt bij de aanvraag gevoegd, die door beide partijen - de bank en de klant - is gecertificeerd.
In Sberbank gaat de aanvraag bijvoorbeeld vergezeld van:
Wees niet verbaasd als bij sommige banken de lijst met documenten breder kan zijn. Om bijvoorbeeld een zichtrekening te openen, kunnen ze vragen:
- voor JSC - een uittreksel uit het aandeelhoudersregister;
- certificaat van toewijzing van codes van de afdeling statistiek;
- informatie over de financiële positie - belastingaangiften of jaarrekening (voor organisaties en individuele ondernemers die langer dan drie maanden werken);
- licenties en vergunningen voor bepaalde soorten activiteiten.
Meestal worden de documenten, samen met de aanvraag, binnen 24 uur door de bank in behandeling genomen, maar tegenwoordig zijn er steeds meer organisaties die binnen een paar uur klaar zijn om een rekening te openen.
De nuances van vulling
In de regel voorziet de applicatie in een speciale kolom voor de handtekening van de accountant, die toegang heeft tot de rekening. Indien de aanvrager geen fulltime accountant heeft, ondertekent alleen de directeur (de eenmanszaak) het document in zijn column.
De aanvraag wordt ingevuld met een blauwe standaardpen.
Voor het openen van elke rekening wordt een aanvraag opgesteld. Ook als een ondernemer twee rekeningen tegelijk bij één bank wil openen, moet hij twee aparte aanvragen schrijven.
Sollicitatie of vragenlijst
In plaats van een aanvraag of in aanvulling daarop kan de bank de klant aanbieden een vragenlijst in te vullen, die veel meer vragen bevat dan het standaardformulier 0401025.
De toepassingsvragenlijst fungeert als bijlage bij de toekomstige afwikkelingsovereenkomst in contanten en biedt de klant een keuze uit aanvullende opties die niet in de overeenkomst zijn voorgeschreven. Het kan bijvoorbeeld zijn:
- opties voor commissie en kosten van bankdiensten;
- informeren over transacties per sms of e-mail;
- aansluiting van internetbankieren en mobiel bankieren.
Wat dan
Nadat de aanvraag is ingediend, geverifieerd en goedgekeurd, nodigt de bank een nieuwe klant uit om een overeenkomst voor afwikkeling en contante dienstverlening af te sluiten.
De aanvrager krijgt de gegevens van zijn nieuwe account, die al aan zakenpartners kunnen worden gegeven. U kunt uw account direct aanvullen en hiermee beginnen met niet-contante betalingen.
Het is geen geheim dat betaalrekeningen nodig zijn voor organisaties om niet-contante transacties uit te voeren. De procedure voor het openen van bankrekeningen wordt geregeld door de instructie van de Bank of Russia van 14 september 2006 nr. 28-I.
Overeenkomstig deze instructie kan elke bankrekening (of het nu een vereffeningsrekening is of een deposito (deposito)) alleen worden geopend op basis van een met de cliënt gesloten overeenkomst en alle benodigde documenten die door hem aan de bank worden verstrekt, zoals bepaald door de wetgeving van de Russische Federatie.
Rechtspersonen (LLC, CJSC, OJSC) moeten dus voor het openen van een zichtrekening de bank het volgende pakket verplichte documenten verstrekken:
- samenstellende documenten;
- bewijs van inschrijving van een rechtspersoon;
- bewijs van inschrijving bij de belastingdienst;
- (Formulier nr. 0401026 volgens OKUD);
- documenten die de bevoegdheid bevestigen van de op de kaart vermelde personen om de gelden op de bankrekening te beheren (aanstellingsopdrachten, volmachten, notulen (beslissing) of een uittreksel ervan, enz.), evenals kopieën van de paspoorten van bevoegde personen;
- aanvraag voor het openen van een zichtrekening (formulier nr. 0401025 volgens OKUD). Het aanvraagformulier wordt verstrekt door de bank, aangezien er geen uniform formulier is.
- profiel van een rechtspersoon. Net als bij de aanvraag wordt het vragenlijstformulier door elke bank afzonderlijk ontwikkeld.
- uittreksel uit het aandeelhoudersregister van de vennootschap (voor naamloze vennootschappen);
- een certificaat (informatiebrief) van statistische autoriteiten over de toewijzing van codes volgens volledig Russische classificaties;
- de bank heeft ook het recht om van de organisatie een vergunning (vergunningen) (die aan haar zijn verstrekt voor het uitvoeren van vergunde activiteiten) te vragen, maar alleen als deze vergunningen rechtstreeks verband houden met de rechtsbevoegdheid van de cliënt om een bankrekeningovereenkomst van de bank te sluiten. overeenkomstige soort;
- als een zichtrekening voor een organisatie wordt geopend door een bevoegde persoon, is het noodzakelijk om een passende volmacht te verstrekken voor het recht om de nodige acties uit te voeren;
- een document dat de vestigingsplaats van het bestuursorgaan op het feitelijke adres bevestigt (eigendomsbewijs, huurovereenkomst, onderhuurovereenkomst, enz.).
- andere documenten.
Een zichtrekening wordt als open beschouwd vanaf het moment dat de bank een overeenkomstige boeking maakt in het registratieboek van openstaande rekeningen.
Naar wie u meldingen en berichten moet sturen?
In overeenstemming met de wetgeving van de Russische Federatie moet het openen van een zichtrekening door een organisatie of een individuele ondernemer worden geregistreerd bij de belastingdienst (clausule 2 van artikel 23 van het belastingwetboek van de Russische Federatie) op de plaats van inschrijving van de rechtspersoon of op de woonplaats van de individuele ondernemer, en vanaf 1 januari 2010, indien de organisatie of een individuele ondernemer premiebetaler is, ook in het territoriale kantoor van het Pensioenfonds en de Sociale Verzekering Fonds (lid 1, clausule 3 van artikel 28 van de federale wet van 24 juli 2009 nr. 212-FZ). Meldingsplicht bij de Belastingdienst zowel de bank als de belastingplichtige zijn verantwoordelijk voor het openen van een zichtrekening. Volgens de belastingwet van de Russische Federatie moet de bank binnen vijf dagen na de registratiedatum van de rekening een kennisgeving naar het belastingkantoor van de klant sturen. De organisatie (of individuele ondernemer) is op zijn beurt verplicht om haar belastingdienst binnen zeven dagen schriftelijk op de hoogte te stellen (deze termijn wordt aanbevolen te rekenen vanaf het moment van ondertekening van de overeenkomst met de bank) door een bericht te sturen over het openen van een rekening in het formulier nr. С-09-1.
Melding toezichthouders betaling verzekeringspremies door de betalers van deze bijdragen op hun locatie uiterlijk zeven dagen na de datum van opening van de rekening, door een schriftelijk bericht in de voorgeschreven vorm in te dienen.