Va bank foiz stavkalari. Depozitlarga yuqori foizli ishonchli banklar

Barqaror, kichik bo'lsa-da, daromad olishni xohlayotgan holda, ma'lum jamg'armalarga ega bo'lgan fuqarolar turli banklarda omonat ochishga harakat qilmoqdalar. Ko'pgina investorlar uchun moliyalashtirilgan dasturni tanlashda eng muhim ko'rsatkich foiz stavkasi hisoblanadi. Biroq, depozit mahsulotini tanlashda e'tibor berishingiz kerak bo'lgan yana bir nechta muhim nuanslar mavjud. Nimani qidirish kerakligi va qaysi bankda depozitlar bo'yicha yuqori foiz stavkalari haqida biz maqolamizda aytib beramiz.

Shunday bo'ldiki, omonatchilarning aksariyati depozit dasturini tanlashda asosiy e'tiborni foiz stavkasiga qaratadi. Va bu eng katta xato. Ammo ishonchlilik haqida nima deyish mumkin? Eng katta foiz odatda yangi banklar yoki katta muammolarga duch kelgan va zudlik bilan yangi mijozlarni jalb qilishi kerak bo'lgan banklar tomonidan va'da qilinadi. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, ular tezda bankrot bo'lib, investorlarini va'da qilingan daromadsiz va o'z jamg'armalarisiz qoldiradilar.

Shuning uchun mijoz birinchi navbatda bankning ishonchliligiga e'tibor berishi kerak. Ishonchlilik moliyaviy institutning barqarorligi, depozit operatsiyalari bo'yicha kafolatlangan to'lovlar, shuningdek, bank xizmatlari bozorida etakchilik bilan tekshiriladi. Qoidaga ko'ra, ko'p yillar davomida barcha inqirozli vaziyatlarni engib kelayotgan yirik banklar haqli ravishda aholi orasida eng mashhur bo'ldi.

Albatta, siz xavfsizlik uchun to'lashingiz kerak. Shu sababli, ishonchli banklarning foiz stavkasi ba'zi banklarnikidan pastroq, ammo rejalashtirilgan daromadni olish ehtimoli sezilarli darajada oshadi.

Muhim! Qo'shimcha kafolat - bu omonatlarni sug'urtalash dasturida ishtirok etayotgan banklarni davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash. Unga ko'ra, summasi 1,4 million rubldan oshmaydigan barcha depozitlar bankrot bo'lgan taqdirda ham to'lanadi. Shuning uchun, birinchi navbatda, omonat qo'yish uchun bank tanlashda, bankning davlat omonatlarini sug'urta qilish litsenziyasi mavjudligiga e'tibor berish kerak.

Qo'shimcha mezonlar

Ishonchliligini aniqladik, endi depozitni tanlashda yana nimani e'tiborga olish kerakligini hal qilaylik.

1. Qiziqish. Ba'zilar uchun bu ko'rsatkich birinchi o'rinda turadi, ammo eng ishonchli bankni tanlagandan keyin buni ko'rib chiqish yaxshiroqdir. Shunday qilib, moliyaviy xizmatlar bozorining etakchilari orasida o'z omonatchilariga juda foydali omonat taklif qilishga tayyor bo'lgan banklar kam emas. Yaxshi foiz stavkasi bugungi kunda 8-8,3% orasida o'zgarib turadi. Albatta, siz yaxshiroq foiz stavkalarini topishingiz mumkin, ammo sarmoya kiritmoqchi bo'lganlar uchun sharoitlar juda og'ir bo'lishi mumkin.
2. Pulni erta qisman yoki to'liq yechib olish imkoniyati. Bu darhol e'tiborga olinishi kerak bo'lgan yana bir omil. Qoida tariqasida, eng mashhur depozitlar olti oydan bir yilgacha shartnoma muddatini nazarda tutadi. Bular eng foydali va unchalik uzoq muddatli bo'lmagan dasturlardir, chunki har doim iqtisodiy tanazzul va bankning kutilmagan inqirozi xavfi mavjud. Biroq, omonat muddati tugashini kutish imkoniyati bo'lmagan va hozirda pul kerak bo'lgan paytlar bor, keyin siz mashaqqatli ishlagan pulingizni talab bo'yicha olib qo'yish imkoniyatiga ega bo'lasizmi yoki yo'qligini aniqlab olishingiz kerak:

   Muhim! Shuningdek, depozit shartnomasi muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda yo'qolgan foyda miqdoriga e'tibor qaratish lozim. Axir, ba'zi banklar to'plangan foizlarni deyarli butunlay olib qo'yishadi, hatto omonat deyarli barcha kelishilgan muddatga to'g'ri kelgan bo'lsa ham.

3. Olingan foydani kapitallashtirish. Yana bir muhim ko'rsatkich - olingan daromadni kapitallashtirish imkoniyati. Ya'ni, shartnomada omonatning asosiy summasini o'z vaqtida to'lanishi kerak bo'lgan foizlar bilan avtomatik ravishda birlashtirish va asosiy omonat hajmining oshishini hisobga olgan holda keyingi foizlarni hisoblash nazarda tutilishi mumkin. Bu juda foydali, ammo ko'pincha bunday depozitlar munosib foiz stavkalarida farq qilmaydi yoki foizlarni bosqichma-bosqich hisoblash tizimi mavjud. Ushbu parametr bilan foizlar asta-sekin pasayadi, depozitning asosiy miqdori ortib boradi.
4. Depozit qo'yishning oxirgi muddati. Bu omil ham muhimdir, chunki ko'pincha banklar faqat qisqa muddatli depozitlar bo'yicha juda munosib foizlarni taklif qilishadi. Muddati bir yil bo'lgan depozitlar uchun foiz biroz pastroq bo'ladi.
5. Kerakli kiritish miqdori. Aksariyat omonatchilar o'zlarida bo'lgan istalgan summani foiz stavkasiga qo'yishlari mumkinligiga ishonchlari komil. Biroq, bunday emas. Albatta, shunday banklar borki, ular siz foiz qo'ymoqchi bo'lgan jamg'armalaringiz hajmiga ahamiyat bermaydilar, lekin ko'pchilik omonat uchun chegarani belgilaydi. Bundan tashqari, bu miqdor qanchalik katta bo'lsa, sizga taklif qilinishi mumkin bo'lgan foizlar shunchalik ko'p bo'ladi. Sababi shundaki, omonatchilar oqimi qanchalik ko'p bo'lsa, bankning o'zida mavjud bo'lgan pulni o'tkazish imkoniyati shunchalik ko'p bo'ladi. Shunga ko'ra, ularning foydasi bunga bog'liq.

Qaysi banklar eng yuqori foiz stavkalariga ega?

Shunday qilib, biz allaqachon qaror qilganimizdek, depozit dasturini tanlashda eng muhim omillar - bu bankning ishonchliligi va foiz stavkasi. Biz shunchaki mijozlarni iloji boricha jalb qilishni xohlaydigan shubhali obro'ga ega banklarning foiz stavkalarini solishtirmaymiz. Albatta, bunday moliyaviy institutlarda siz yiliga 15% stavkasini ko'rishingiz mumkin. Ammo to'plangan foizlarni undirish vaqti kelmaguncha bank parchalanib ketmasligiga ishonchingiz komilmi? Siz butunlay pulsiz qolish xavfi bormi?

№	Bank va dastur	Stavka foizi	Depozit muddati	Depozit miqdori	Valyuta
1	"Yuqori qiziqish" ochilishi	10% gacha	1 yil	50 mingdan	taqdim etilmagan
	- muddat qanchalik qisqa bo'lsa, foiz ko'p bo'ladi: 3 oy. - 10%, 6 oy. - 8%, 9 oy. - 6%, 12 oy. - besh%; - omonatni to'ldirish mumkin emas; – foizlar shartnoma tuzilganidan keyin to‘lanadi; – shartnoma muddati tugagandan so‘ng, agar omonat bo‘lmasa chiqarildi, u omonat shartlarida uzaytirildi “Asosiy daromad".
2	VTB 24 omonat hisobvarag'i	8,5% gacha asosiy; VTB Multicard bilan 10% gacha	1 yil	har qanday miqdor	taqdim etilmagan
	— Multicardni ochishda va funksiyani yoqishda "Tejamkorlik" ko'rsatilgan foizni olishi mumkin chiqarilgan karta bo'yicha to'lovlar; — jamg'arma hisobvarag'ini to'ldirmasdan va yechib olish mumkin qiziqish yo'qolishi; - kartaga qancha ko'p pul sarflasangiz, o'sish shunchalik ko'p bo'ladi stavkalari.
3	NS Bank "Investment"	9%	6 oy	100 mingdan 10 million rublgacha.	taqdim etilmagan
	- foizlarni faqat muddat oxirida olish mumkin shartnomalar; - omonat ILI siyosatini chiqargan mijozlar uchun mo'ljallangan yoki NSJ.
4	GazpromBank jamg'armasi va himoyasi	6,7-8,8%	3,6, 12 oy	50 ming rubldan	taqdim etilmagan
	- foizlar muddat oxirida to'lanadi; - omonat muddati uzaytirilishi mumkin emas; - omonat muddati qanchalik qisqa bo'lsa, foiz shunchalik yuqori bo'ladi.
5	SovcomBank "Maksimal daromad"	6,9-8,6%	1 oydan boshlab 3 yilgacha	30 ming rubldan	taqdim etilmagan
	— maksimal stavka muntazam holda belgilanadi oylik xarid miqdori 5 bo'lgan halva kartasidan foydalanish ming rubl; — depozitni toʻldirish taʼminlanadi; - foizlar faqat muddat oxirida olinadi, shu jumladan halva aholi punktlari uchun qo'shimcha 0,5%.
6	BinBank "Maksimal foiz"	7,05 dan 8,3% gacha	3 oydan 24 oygacha	10 mingdan 30 million rublgacha.	-dollar (300 dan 0,55-1,65% stavkada); - evro (300 dan 0,25-0,8% stavkada).
	- barcha foizlarni faqat muddat oxirida olish mumkin; — omonat muddatini uzaytirish imkoniyati; — rublda omonat ochishda qo'shimcha pensionerlar uchun foizlarning oshishi (+0,15%) va o'sish onlayn ilovadan foydalanganda stavkalari 0,3% ga.
7	Promsvyazbank "Mening daromadim"	8,1-8,3%	3-12 oy	100 ming rubldan	-dollar (1 mingdan 1,2-2,85% stavkada); - evro (1 mingdan 0,5-1,2% stavkada).
	- shartnomani muddatidan oldin bekor qilish imkoniyati taqdim etilgan belgilangan imtiyozli stavka bilan; - shartnomani avtomatik ravishda uzaytirish mumkin (yo'q 3 martadan ortiq); - foizlar muddat oxirida to'lanadi.
8	Rosselxozbank "Investitsiya"	7,8-8,05%	6, 12 oy	50 ming rubldan	- dollar (1 mingdan 1,4 foizdan 2,4 foizgacha).
	- omonat 180 yoki 395 kun muddatga ochilgan; – depozit ulush sotib olish bilan birga ochilishi mumkin; - foizlar omonat muddati tugagandan so‘ng to‘lanadi operatsiyalar; - badal miqdorida cheklov yo'q; - shartnoma muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda, foizlar kelishilgan stavka bo'yicha to'lanadi; - badal muddati uzaytirilmaydi.
9	VTB "Maksimal daromad"	3,24-7,14%	3 oydan boshlab 3 yilgacha	1 ming rubldan	-dollar (100 dan 0,4-1,74% stavkada); - evro (100 dan 0,01% stavkada).
	- muddat qanchalik qisqa bo'lsa - foiz shunchalik katta bo'ladi; - pulni muddatidan oldin to'ldirish yoki olish mumkin emas; - foizlar muddat oxirida hisoblab chiqiladi; - foizlarni kapitallashtirish mumkin.
10	Sberbank "atigi 7%"	7%	5 oy	100 ming rubldan	taqdim etilmagan
	- uni faqat o'zingiz ochishingiz mumkin: bankomat orqali, onlayn banking yoki mobil ilova; - muddat oxirida hisobvaraqqa foizlar o‘tkaziladi; – uzaytirish mumkin, lekin omonatni ulash shartlari bo'yicha "Post restante"; - bank ofisi orqali stavka 6,5% etib belgilangan.

Ko'rib turganingizdek, o'z pullarini yuqori foiz stavkalarida investitsiya qilmoqchi bo'lganlar eng dolzarb takliflarni jiddiy izlashlari kerak. Albatta, taklif qilingan variantlardan tashqari, turli banklardan ko'plab takliflar mavjud va ba'zida ular yanada jozibali bo'lishi mumkin. Qisqa muddatli reklamalarga alohida e'tibor berilishi kerak. Misol uchun, Yangi yil bayramlarida ko'plab banklar juda jozibador foiz stavkalari bilan reklama takliflariga ega edilar.

Muhim nuqta! Qoidaga ko'ra, aksariyat banklar faqat depozit hisobvarag'iga qisqa muddatli investitsiyalar uchun maksimal foiz stavkasini taklif qilishga tayyor. Biroq, siz kichik imtiyozlar ortidan ta'qib qilmasligingiz kerak, pastroq stavka bilan, lekin joylashtirishning yanada qulay shartlari va komissiya xarajatlari past bo'lgan kreditni tanlash yaxshidir.

Omonatlarga yuqori foizli ishonchli banklar Sizni yana ko'rganimdan xursandman! Boshqa kuni Kingning yangi kitobi chiqdi, shuning uchun men ashaddiy o'quvchi sifatida yangilik uchun do'konga bordim.

Men kassaga yaqinlashganimda, qurilma bitta er-xotinning bo'yash sahifalarini teshishni istamaganligi ma'lum bo'ldi.

Navbatim kelishini kutar ekanman, bu juftlikning suhbatiga guvoh bo'ldim.

Erkak bankka sarmoya kiritish niyatida edi, lekin qaysi birini tanlay olmadi.

Xotinim hech qanday yaxshi maslahat bera olmadi, shuning uchun men qarshilik qila olmadim va suhbatga kirishdim.

Yuqori foizli depozitlar - qaysi banklarda yuqori foiz stavkalari bor?

Ehtimol, pulni investitsiya qilish haqida o'ylayotgan har bir kishi yuqori foizli depozitni qidiradi. Aynan omonat bo'yicha foiz stavkasi depozitlarni bir-biri bilan taqqoslashning birinchi mezonidir. Biroq, bunday taqqoslash to'liq bo'lmaydi.

Shuningdek, xavf kabi omilni hisobga olish muhimdir. Ma'lumki, davlat omonatlarini sug'urtalash tizimi ushbu tizimda ishtirok etuvchi bankning har bir omonatchisiga 1 400 000 rublgacha bo'lgan omonatlarning xavfsizligini kafolatlaydi. Biroq, bu erda potentsial hissa qo'shuvchi nimani eslashi kerak.

Ogohlantirish!

Eng ishonchli bank nafaqat eng yirik, balki eng xavfli bank hamdir. Davlat ishtirokidagi kredit tashkilotlari tavakkal qilishga eng kam moyil bo‘lib, xalqimiz xususiy biznesdan ko‘ra ko‘proq davlatga ishonishga o‘rganib qolgan.

Aynan davlat ishtirokidagi banklar barcha ko‘rsatkichlar bo‘yicha, jumladan, depozitlarga jalb qilingan mablag‘lar miqdori bo‘yicha ham yetakchilik qilayotgani ajablanarli emas. Bundan tashqari, etakchi banklar butun Rossiya bo'ylab keng (Gazprombank, VTB24) yoki juda keng (Sberbank) filiallar tarmog'iga ega - ular omonatchilar uchun qulaylik nuqtai nazaridan ham "yutishi" ajablanarli emas.

Shuning uchun, bunday parametrlar uchun asosiy narsa bo'lgan odamlar Sberbank, Gazprombank, Rosselxozbank, VTB24 yoki VTB Moskva bankini tanlaydilar.

Top 50 dagi xususiy banklar xususiy kapitalga ko'proq ishonadigan, depozitlar bo'yicha yuqori daromad olishni afzal ko'rgan odamlar tanlovidir. Gap shundaki, bu banklar eng kam foiz stavkasi bo'lmagan kreditlar berishadi, buning natijasida ular yuqori foiz stavkasida (davlat ishtirokidagi raqobatchilardan yuqori) depozitlarni jalb qilishlari mumkin.

Ushbu guruhdagi eng mashhur banklar orasida Rossiya Standard Banki, NB Trust Bank, Home Credit va MTS Bankni (Rossiya banklari reytingida 21-o'rindan 47-o'ringacha) qayd etish mumkin. Endi keling, yuqorida tilga olingan banklar o‘z omonatchilariga yangi yil boshiga, ya’ni 2016-yilning dekabriga qadar nima taklif qilishini ko‘rib chiqamiz.

Sberbank

Ehtimol, bu deyarli har bir rus odatidan tashqari o'ylaydigan birinchi bankdir. Hozirgi vaqtda Sberbank quyidagi depozitlarni taklif qiladi:

• rubl, dollar yoki evrodagi 8 ta muddatli depozitlar ("Jamg'arma hisobvarag'i" bo'yicha 2,3% dan rubldagi "Saqlash" depoziti bo'yicha 6,49% gacha);
• boshqa valyutalarni afzal ko'rgan badavlat mijozlar uchun - "Xalqaro" depoziti (Britaniya funti, Shveytsariya franki va yapon iyenasida - yillik 0,01%);
• Sberbank First va Sberbank Premier xizmat paketlari egalari uchun 3 ta omonat - Maxsus Saqlash, Maxsus To'ldirish va Boshqaruv Maxsus stavkalari oshirilgan - rublda 7,36% gacha, 1,66% - AQSh dollarida va 0,30% - evroda.
• Rubl, dollar yoki evrodagi 3 ta onlayn omonat (stavkalar muddatli depozitlarga qaraganda yuqori, o'rtacha 0,1% ga);
• 3 ta pensiya depozitlari.

Shunday qilib, Sberbank yuqori foiz stavkasi bilan depozitlarni jalb qiladi, deb aytish mumkin emas, chunki Sberbankning depozit stavkalari past. Ammo xavflar past, tanlov keng va sharoitlar moslashuvchan.

To'ldiriladigan va to'ldirilmaydigan omonatlarni tanlash mumkin, har xil foizlarni to'lash sxemalari (muddat oxirida, oylik va hokazo) va minimal miqdor (10 dan 1000 rublgacha) har qanday omonat uchun "yelkada". odam.

VTB 24

Ushbu bank turli xil shartlarda 10 ta depozitni taklif qiladi (aytishimiz mumkinki, ular VTB 24 uchun Sberbank bilan bir xil):

1. Bank filiallarida ochilgan 3 ta omonat - Yillik 0,01% dan 7,75% gacha bo'lgan stavkalarda qulay, jamg'arib boriladigan va qulay.
2. Internet-bankda masofadan turib 3 ta omonat ochildi - 0,01% dan 7,90% gacha bo'lgan stavkalarda qulay-onlayn, jamg'arma-onlayn va foydali-onlayn.
3. Imtiyozli xizmatlar paketi egalari uchun har bir mijoz uchun alohida hisoblangan foiz stavkalari yuqori bo‘lgan maxsus shartlarda 3 ta omonat.
4. Rublda 0,01 - 8,50% gacha bo'lgan moslashuvchan shartlarga ega 1 ta omonat omonati.

Gazprombank

Ushbu bankda jami 7 ta omonat mavjud: 1 ta investitsiya, shu jumladan investitsiya fondlariga investitsiyalar (9,70% gacha), rublda (8,2% gacha), dollarda (1,1% gacha) yoki evroda (yuqorida) 5 ta turli maqsadlar uchun omonat depozitlari. 0,05% gacha).

Shuningdek, nafaqaxo'rlar uchun 6,1-7,2% da 2 rubl depozitlari mavjud. Shunday qilib, ushbu bankning stavkalari Sberbank va VTB 24 stavkalari bilan taxminan bir xil darajada.

Rosselxozbank

Rosselxozbank keng turdagi depozitlarni taklif etadi. Deyarli barcha omonatlarni masofadan ochish mumkin (maksimal stavka rublda 9,10% gacha, dollarda 2% va evroda 0,55% gacha), 1 ta pensiya jamg'arma dasturi (7,0% gacha).

Diqqat!

Qolgan depozitlar standart jamg'arma hisobvaraqlari bo'lib, ularning maksimal stavkasi rublda 7,45%, dollarda 1,20%, evroda 0,35% ga etadi.

Bu erda foiz stavkalari yuqorida tavsiflangan banklarga qaraganda sezilarli darajada yuqori, ammo joylashtirish shartlari biroz qattiqroq (muddat oxirida foizlar, to'ldirish mumkin emas va hokazo).

Moskva VTB banki

2017-yil 31-yanvargacha 400 kunga ochilishi mumkin bo‘lgan yangi “Mavsumiy” omonat 4 foiz muddatini nazarda tutadi. Eng yuqori stavka - yiliga 10%, amal qilish muddati 100 kungacha bo'lgan birinchi davrda olinishi mumkin, boshqa davrlarda stavka 7,5% ni tashkil qiladi.

Bank shuningdek, 3 ta asosiy muddatli omonatlarni taklif etadi: "Maksimal daromad", "Maksimal o'sish", "Maksimal qulaylik" rubl hisobvaraqlarida 8,46% gacha, dollar hisoblarida 1,61% gacha va evro hisoblarida 0,01% gacha. Pensionerlar uchun 3 ta dastur ishlab chiqilgan (rublda 8,46% gacha), shuningdek, omonat rubl hisobvarag'i (5% gacha) va imtiyozli mijozlar uchun maxsus takliflar mavjud.

Aytishimiz mumkinki, ushbu bankdagi depozitlar, birinchi navbatda, katta miqdorga ega bo'lgan yoki pul mablag'larini to'ldirish / olishda moslashuvchanlikni xohlaydigan mijoz uchun foydalidir. Internet yoki bankomat orqali omonatlarni ochishda rubl kurslariga 0,3% va valyuta kurslariga 0,1% qo'shiladi.

Rossiya standarti

Ushbu bank turli xil foizlarni to'lash sxemalariga ega 4 ta omonatni taklif qiladi: omonatchi tanlash uchun juda ko'p. Rubldagi depozitlar bo'yicha stavkalar - yillik 7,00% dan ("Qulay") 9,75% gacha ("Maksimal daromad"), xorijiy valyutada esa - dollar hisoblarida 2,0% gacha va evrodagi hisobvaraqlarda 1,25% gacha.

Maslahat!

Ko'pgina depozitlarda kapitallashtirish taklif etilmaydi va shartlar eng moslashuvchan emas - bu yuqori daromad uchun omonatchi uchun mantiqiy "to'lov" dir.

Uy krediti

Home Credit bir nechta omonatlarni taklif qiladi: bittasi faqat xorijiy valyutada (1,51% gacha), to'rttasi - faqat rublda: yillik 8% dan 9,34% gacha, nafaqaxo'rlar uchun omonat rus rublida ochilishi mumkin (9,34% gacha). yiliga).

Rubldagi boshqa omonat yiliga 9,29%, 3 million rubl yoki undan ortiq miqdorda ochilishi mumkin. Kapitallashtirish, qisman olish va ma'lum miqdorda to'ldirish variantlari mavjud. Shunday qilib, Home Credit - yaxshi daromad olishni va 12-36 oylik muddatga mablag' joylashtirmoqchi bo'lganlar uchun yaxshi tanlovdir.

ISHONCH

Ushbu bankda rubl/dollar/evroda, shu jumladan multivalyutada 10 ta omonat liniyasi mavjud. Rubldagi depozitlar bo'yicha stavkalar ancha yuqori - 5,9% dan 10,1% gacha (xorijiy valyutada - yillik 0,1% dan 2,6% gacha) va shartlar moslashuvchan: siz omonatni shartlari, foizlar bo'yicha qulay shartlarga ega tanlashingiz mumkin. to'lovlar va depozitlar / yechib olish.

MTS banki

2017 yilda eng yaxshi bank depozitlari: shartlar va foiz stavkalari Sobiq XTTB rubl / dollar / evroda 9 ta depozitni taklif qiladi, shu jumladan multi-valyuta va pensiya. Ushbu bankning rubldagi stavkalari 6,5 - 9,0%, xorijiy valyutada esa yiliga 0,01% dan 1,0% gacha. Siz yaxshi foizda eng moslashuvchan shartlarga ega depozitni tanlashingiz mumkin.

Bazaviy stavkaga qo'shimcha 0,30% Internet-bankda omonat ochadigan mijozlar, shuningdek ish haqi bo'yicha mijozlar tomonidan stavkaning 0,40% gacha - 4 million rubl miqdoridagi depozit bilan olinishi mumkin.

Shunday qilib, xususiy banklardan biriga depozitga pul qo'yish eng foydali hisoblanadi. Ayniqsa, depozit miqdori 1 400 000 rubldan oshmasa, bunday depozit to'liq sug'urta qilinadi. Moskvadagi yuqori foizli depozitlar, qoida tariqasida, iste'mol kreditiga ixtisoslashgan banklar (Rossiya Standard, Tinkoff, Home Credit) tomonidan beriladi.

Ammo shu bilan birga, siz omonatingizni nafaqat foydali, balki puldan foydalanish nuqtai nazaridan ham qulay qilish uchun to'ldirish, muddatidan oldin yechib olish va hokazo shartlarini diqqat bilan o'rganishingiz kerak.

manba: http://website/www.vkladvbanke.ru

Mablag'larni tejash va ko'paytirish masalasi doimo dolzarbdir. Eng oqilona va xavfsiz variantlardan biri bu bank depozitini ochishdir.

Ogohlantirish!

2017 yilda eng foydali sarmoya uchun qaysi bank va depozitni tanlash kerak? Foiz stavkasidan tashqari qanday mezonlar muhim?

Biz Rossiya banklarida omonat qo'yish uchun eng yaxshi sharoitlar haqida so'nggi ma'lumotlarni taqdim etamiz.

Qaysi depozitni ochish yaxshiroq?

Boshlash uchun, keling, banklardagi foiz stavkalari darajasi nimaga bog'liqligini aniqlash uchun kichik ta'lim dasturini o'tkazishga harakat qilaylik. Darhol shuni ta'kidlaymizki, bir vaqtning o'zida bir nechta o'zaro bog'liq omillar depozitlar bo'yicha daromad miqdoriga ta'sir qiladi:

• Inflyatsiyaning oshishi va rublning qadrsizlanishi.
• Aholi depozitlarining o'sish sur'atlarining pasayishi.
• Omonatchilar uchun banklar o'rtasidagi raqobat.
• Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan asosiy stavkaning o'zgarishi
• Chet el investitsiyalarining chiqib ketishi va qarz bozorining blokadasi, ya'ni likvidlik va moliyalashtirishning etishmasligi (tashkilotlarning mablag'larini jalb qilish).
• Qonunchilikdagi o'zgarishlar (2015 yil 31 dekabrgacha imtiyozlar mavjud edi: yillik 18,25% gacha bo'lgan stavka bo'yicha joylashtirilgan fuqarolarning rubldagi omonatlari bo'yicha foizlar endi shaxsiy daromad solig'iga tortilmaydi; sug'urta miqdori o'sdi. depozitlar bo'yicha kompensatsiya 700 000 rubldan 1 400 000 rublgacha. ).

Malumot ma'lumoti

Asosiy stavka Rossiya Bankining bank sektorining likvidligini tartibga solish bo'yicha asosiy operatsiyalari bo'yicha foiz stavkasi, ya'ni Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki har hafta xususiy banklarga kredit beradigan foizlar miqdori va. bir vaqtning o'zida o'z mablag'larini saqlash uchun olishga tayyor.

Diqqat!

Bu pul-kredit siyosatining asosiy ko'rsatkichidir. Depozitlar bo'yicha foiz stavkalari darajasiga bevosita ta'sir qiladi. 2015-yilning 3-avgustidan boshlab u 11% ga teng boʻldi va 2015-yilning 11-dekabriga qadar oʻzgarishsiz qolmoqda. Bu asosiy stavkaning 2014-yil 16-dekabrdan 17% etib belgilanganidan beri beshinchi pasayishidir.

Xususiy moliya institutlariga kredit berishda ham qo'llaniladigan "qayta moliyalash stavkasi" tushunchasi biroz chalkashliklarni keltirib chiqaradi, ammo asosiy stavka joriy etilgandan beri, ya'ni 2013 yil 13 sentyabrdan boshlab u ikkinchi darajali va mos yozuvlar xarakteriga ega va 2016 yil 1 yanvardan boshlab "Rossiya bankining pul-kredit siyosatining foiz stavkalari vositalari tizimi to'g'risida" gi hujjatda ko'rsatilganidek, u asosiy stavkaga tenglashtirildi.

Yuqorida aytilganlarga qo'shimcha ravishda, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining "Jismoniy shaxslarning eng katta depozitlarini jalb qiluvchi o'nta kredit tashkilotining maksimal foiz stavkasi" kabi monitoring vositasini ta'kidlash kerak, bu o'rtacha maksimal foizni ko'rsatadi. Rossiya rublidagi depozitlar hajmi bo'yicha TOP-10 banklari orasida depozit.

Bugungi kunga kelib, Rossiya banki quyidagi banklarning "katta o'ntaligini" tashkil qiladi:

1. Rossiya Sberbanki;
2. "VTB 24";
3. "Moskva banki";
4. "Raiffeisenbank";
5. "Gazprombank";
6. "Binbank";
7. "Alfa Bank";
8. "Bank FC Otkritie";
9. "Promsvyazbank";
10. Rosselxozbank.

Ushbu monitoring Rossiya Bankining Bank nazorati boshqarmasi tomonidan rasmiy veb-saytlarda taqdim etilgan ochiq ma'lumotlardan foydalangan holda amalga oshiriladi.

2016 yil noyabr oyining uchinchi o'n kunligida jismoniy shaxslardan depozitlarning eng katta hajmini jalb qiluvchi o'nta kredit tashkilotlarining maksimal foiz stavkalari (rus rublidagi depozitlar bo'yicha) monitoringi natijalariga ko'ra, depozitlar bo'yicha o'rtacha maksimal stavka 9,93% ni tashkil qiladi.

Maslahat!

2016 yil noyabr oyining birinchi va ikkinchi o‘n yilliklarida bu ko‘rsatkich 9,92% darajasida bo‘lgan. Ko'rsatkich aholi mablag'larining uchdan ikki qismini jalb qiladigan banklarning maksimal stavkalarining o'rtacha arifmetik qiymati sifatida hisoblanadi.

O'rtacha maksimal tikish haqida yana nimani bilish foydali? 2012 yil oktyabr oyidan boshlab Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki barcha xususiy banklarga monitoring davomida belgilangan ko'rsatkichni 2 foiz punktdan (foizdan), 2014 yil 22 dekabrdan - 3,5 foizga, 1 iyuldan boshlab esa 3,5 foizga oshirishni qat'iyan tavsiya qilmadi. 2015 yil kredit tashkilotlarining Omonatlarni sug'urtalash jamg'armasiga (DIF) badallarini (chegirmalarini) oshirish evaziga har qanday o'sishga ruxsat berdi.

Riskni oshirganlik uchun banklarning to'lovlari quyidagicha belgilanadi:

• omonat bo‘yicha foiz stavkasi o‘rtacha maksimalga nisbatan oshirib ko‘rsatilmagan bo‘lsa, bank bazaviy stavka bo‘yicha chegirmalarni amalga oshiradi – depozitlar bo‘yicha o‘rtacha choraklik qoldiqning 0,1 foizi;
• omonat bo'yicha foiz stavkasi maksimal stavkadan 2-3% dan oshmasa, kredit tashkilotidan 0,12% qo'shimcha stavka bo'yicha komissiya undiriladi;
• agar bank kredit stavkasini o'rtacha maksimal darajadan 3% yoki undan ko'proq oshirib yuborsa, u oshirilgan qo'shimcha stavka - 0,25% to'laydi.

Oddiy tejamkorlar ushbu ma'lumotdan qanday xulosaga kelishlari kerak? Agar Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining ma'lumotlariga ko'ra, depozitning rentabellik darajasi juda yuqori bo'lsa, unda bunday depozit qo'shimcha xavflarni o'z ichiga oladi, shuning uchun xususiy bank DIAga yuqori stavkada badal to'laydi.

Tushunish uchun qulaylik uchun bu erda Rossiya Bankining oldingi metodologiyasidan bir misol:

• Hozirgi o'rtacha maksimal depozit stavkasi 9,93% ni tashkil qiladi.
• Tavsiya etilgan stavka darajasidan maksimal oshib ketish 3,5% ni tashkil qiladi.
• Maksimal qabul qilinadigan (maksimal xavf darajasi bilan) depozit stavkasi (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Shunday qilib, 2015 yil qishda eng yaxshi bank depozitlari 10 dan 11% gacha bo'lgan stavkalarda taklif qilindi va depozit daromadi 13,7% dan yuqori bo'lsa, siz beqaror kredit tashkiloti yoki xavfli kredit tashkiloti bilan shug'ullanishingiz mumkin.

Adolat uchun shuni ta'kidlaymizki, hozirgi vaqtda bitta bankdagi 1 400 000 rublgacha bo'lgan barcha omonatlar Omonatlarni sug'urtalash agentligi (DIA) tomonidan "himoyalangan", shuning uchun bank tizimi omonatchilarga qaraganda ko'proq xavfni o'z zimmasiga oladi.

Ammo litsenziyasi olib qo'yilgan yoki bankrotlik to'g'risida ariza bergan bank bilan yuzma-yuz bo'lishingiz mumkin, degan o'y juda qulay emas. Yillik hisobda 2015 yilda inflyatsiya 16 foiz darajasida, ammo 2016-2017 yillarda uning sezilarli darajada sekinlashishi uchun barcha shart-sharoitlar mavjud.

Asosiy va o'rtacha maksimal depozit stavkalarining pasayish dinamikasiga qarab, biz taxmin qilishimiz mumkinki, agar favqulodda bir narsa sodir bo'lmasa, asosiy stavka pasayishda davom etadi va u bilan birga depozitlar bo'yicha foiz stavkalari ham kamayadi.

Shu sababli, biz 2017 yilning qishi kelajakda topilmasligi mumkin bo'lgan yaxshi foiz stavkalari bo'yicha omonatlarni ochish uchun eng qulay davr deb xulosa qilishimiz mumkin.

Qishda bozor maxsus mavsumiy mahsulotlar bilan jonlanadi. Qiziqarli depozit takliflari soni unchalik ko'p bo'lmasa-da, hali ham juda jozibali shartlarni taqdim etishga tayyor banklar mavjud. Agar siz rublda yoki chet el valyutasida eng yaxshi depozitni topishni maqsad qilgan bo'lsangiz, unda ushbu sharh sizga yordam beradi.

Rubl yoki valyutadagi depozitmi?

Rossiyaliklarning ko'pchiligining daromadlari va iste'moli rublga qaratilgan. Shu munosabat bilan, rubl depozit eng oqilona yechim bo'lib ko'rinadi. Bundan tashqari, agar rubl zaiflashishda davom etsa, rubl depozitlari bo'yicha stavkalar oshishi mumkin va bunday daqiqani o'tkazib yubormaslik tavsiya etiladi.

Ogohlantirish!

Rossiyaliklar valyutani an'anaviy tarzda pulni tejashning barqaror varianti deb bilishlariga qaramay, hozirgi oldindan aytib bo'lmaydigan vaziyatda uni tanlash juda xavflidir, chunki hozirda evro va dollar kurslari juda yuqori va rubl allaqachon pulni tejashga muvaffaq bo'lgan. ko'proq yoki kamroq barqarorlashadi.

Agar qisqa muddatda rublning sezilarli darajada mustahkamlanishi kuzatilsa (bu sanktsiyalarni yumshatish yoki neft narxining oshishi bilan mumkin), u holda valyuta depoziti rublda pul sarflashga odatlanganlar uchun barcha ma'nosini yo'qotadi. Mutaxassislarning fikricha, valyutaga chindan ham qiziqqanlar allaqachon o‘z mablag‘larini diversifikatsiya qilishga muvaffaq bo‘lishgan.

Agar siz ushbu odamlardan bo'lmasangiz, unda xorijiy valyutadagi depozit sizni qiziqtirmasligi kerak. Yuqorida aytib o'tilganidek, rossiyaliklarning katta qismining daromadlari va xarajatlari rublga qaratilgan, ya'ni ularni tejash kerak.

Muddatli depozitmi yoki talab qilib olinmagan depozitmi?

Barcha omonatlarni kechiktirib bo‘lmaydigan va talab qilib olinmaydigan depozitlarga bo‘lish mumkin. Ikkinchisi omonatchining iltimosiga binoan qo'yilgan mablag'larni istalgan vaqtda qaytarish imkonini beradi. Bunday depozitlar bo'yicha foiz stavkalari, qoida tariqasida, minimal - 1% dan oshmaydi (bunday depozitdan olinadigan foyda hatto oylik inflyatsiyani qoplamaydi).

Muddatli omonatlar ma'lum muddatga joylashtiriladi, uning muddati tugagunga qadar mijoz o'z mablag'larini talab qilmasligi kerak, aks holda, aksariyat hollarda u o'z daromadlarini yo'qotadi. Muddatli depozit ko'pincha bir yilga, kamroq tez-tez bir necha oyga joylashtiriladi.

Eng uzoq muddatga ega bo'lgan depozitlar ba'zan eng yaxshi stavkalarni taklif qiladi, lekin har doim ham emas. Shuning uchun, agar siz eng yaxshi depozitni izlayotgan bo'lsangiz, unda 12 oylik muddatli rubl omonatini tanlang.

To'ldiriladigan yoki to'ldirilmaydigan omonatmi?

Omonat qo‘yilgan mablag‘lar ustidan omonatchining nazorat qilish darajasiga qarab badallar tasniflanadi. To'ldirilmaydigan omonatni ochishda har qanday to'ldirish yoki yechib olish operatsiyalari taqiqlanadi - ular uchun banklar mablag'larni joylashtirish uchun eng qulay shart-sharoitlarni taklif qilishadi.

To'ldirilgan depozitlar shartnoma muddati davomida hisob raqamiga pul mablag'larini kiritish imkonini beradi, bu esa katta miqdordagi pulni tizimli ravishda to'plash uchun qulaydir. Ba'zi banklar mijozga debet va kredit operatsiyalarini amalga oshirish imkonini beruvchi to'ldiriladigan omonatlarni taklif qilishadi. Yuqorida aytib o'tilganidek, to'ldirilmagan omonatlar uchun eng yaxshi sharoitlar taqdim etiladi.

Rubldagi eng yaxshi depozitlar

Ayni paytda banklar omonatlarni o'rtacha yillik 10-11% stavkada taklif qilmoqdalar, umumiy tendentsiya pasayishda. Eslatib o'tamiz, 2016 yil dekabr oyida Rossiya Banki asosiy stavkani keskin ravishda 17% ga oshirdi va shu bilan depozit stavkalarining 21-22% gacha oshishiga olib keldi.

Yil davomida bu ko'rsatkich pasayib bordi: 2016 yil iyun oyida rubl depozitlari bo'yicha o'rtacha stavka 14-15% ni tashkil etdi. Endi maksimal rentabellik 12-13% darajasida.

Mutaxassislarning prognozlari juda noaniq: ko'pchilik yanada pasayishni kutmoqda, lekin rublning zaiflashishi tufayli stavkalarning mumkin bo'lgan oshishi haqida optimistik prognozlar ham mavjud. Depozitlar bo'yicha yaxshi foizlar (11%) Rossiya standart banki tomonidan 1 yil muddatga taklif etiladi, foizlar shartnoma oxirida to'lanadi.

Moskva kredit banki depozitlarni 9,5% dan 11,25% gacha, Rosbank - 10,75% gacha, UniCredit Bank - 10,5% gacha, Promsvyazbank - 11% gacha, Alfa-Bank - 10% gacha, "Raiffeisenbank" - 10% gacha, Sberbank - 8,1% gacha. Ko'rib turganimizdek, bank qanchalik katta bo'lsa, depozitlar bo'yicha foiz stavkalari shunchalik past bo'ladi.

Depozitlar uchun eng yaxshi shartlarni kichik xususiy banklarda topish mumkin. Ammo biz sizga omonat shartnomasini muddatidan oldin bekor qilish shartlariga alohida e'tibor qaratishingizni tavsiya qilamiz, chunki kutilmagan vaziyatlarda siz omonat bo'yicha foizlarning katta qismini (agar hammasi bo'lmasa ham) yo'qotish xavfi bor.

Evrodagi eng yaxshi depozitlar

Chet el valyutasidagi depozitlar bilan bog'liq vaziyat rubl depozitlari bilan taxminan bir xil. Evro depozitlari bo'yicha o'rtacha stavka taxminan 2,5-3% ni tashkil qiladi.

Diqqat!

Etakchi banklar, yana, xorijiy valyutadagi depozitlar bo'yicha yuqori stavkalari bilan rag'batlantirmaydi: o'rtacha yillik foiz taxminan 1,5-2,5% ni tashkil qiladi. Masalan, yevro depozit variantini UniCredit Bankda topish mumkin.

U 3% stavkada 20 000 evrodan bir yilga joylashtirishni nazarda tutadi. Sankt-Peterburg bankida siz 50 000 evro miqdorida 5 yil muddatga onlayn omonat ochishda 2,8% stavkaga ishonishingiz mumkin. Foizlar omonat muddati tugagandan so'ng to'lanadi.

"Moskva kredit banki" 2,25% stavkada 1 yil muddatga 100 evro depozitni taklif qiladi. Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank kabi gigantlar 2-2,5% oralig'ida stavkalarni taklif qilishadi.

Mintaqaviy banklarning shartlari shubhasiz jozibador, ammo ko'plab omonatchilar o'z xizmatlaridan foydalanishdan qo'rqishadi. Birinchidan, ishonchliligiga shubha tufayli, ikkinchidan, geografik joylashuvi tufayli. O'z navbatida, Rossiyaning yirik banklari depozitlar uchun jozibador shart-sharoitlarni ta'minlashga tayyor emas.

Hozirgi iqtisodiy vaziyatda, albatta, birinchi navbatda, bankning ishonchliligiga e'tibor qaratish maqsadga muvofiqdir. Bu ham bank sektorini yaxshilashga xizmat qiladi: samarasiz banklar avtomatik ravishda bozordan chiqarib yuboriladi. Biroq, hududlarning ulkan salohiyatini e'tibordan chetda qoldirmaslik kerak.

Mintaqaviy banklar orasida ko'plab shaharlarda o'z filiallariga ega bo'lgan, bozorda o'z o'rnini ishonchli egallab kelayotgan ancha mustahkam banklari bor. Eng yirik banklardan biriga murojaat qilishdan oldin, mintaqangizdagi vaziyatni tekshiring.

Eng yaxshi dollar depozitlari

Dollar depozitlari bo'yicha o'rtacha stavka taxminan 2,5-3,5% ni tashkil qiladi. Rossiya bank sektori rahbarlariga kelsak, depozitlar uchun quyidagi shartlar taklif etiladi. "UniCredit Bank"da siz 20 000 AQSh dollaridan boshlab depozit qo'yishingiz mumkin.

Maslahat!

AQSh 1 yilga 4,65% stavka va to'ldirish imkoniyati bilan. Binbank depozitlariga ham e’tibor qaratishingiz mumkin: 1 yil muddatga 25 000 AQSH dollari yoki undan ortiq mablag‘ni joylashtirish orqali siz yillik 3,7% daromad olishingiz mumkin (depozit muddati oxirida foiz to‘lash).

Sankt-Peterburg bankining depozitlari bo'yicha maksimal stavka 3,9% ni tashkil qiladi. Har qanday omonatchi daromad olishdan 915 kun oldin 50 000 AQSH dollari bo‘lsa, shunday foiz bilan omonat ochishi mumkin. O'rtacha, eng yirik Rossiya banklari 2,8-3,5% oralig'ida yillik stavka taklif qilishga tayyor.

manba: http://site/www.kp.ru

Omonat ochish uchun ishonchli bankni qanday tanlash mumkin?

O'ylaymanki, ko'pchiligingiz bank hisobini ochish, kredit yoki ipoteka olishni rejalashtirayotganda o'zingizga savol berasiz: "Ishonchli bankni qanday tanlash kerak".

Ushbu mavzuga qiziqish oddiygina tushuntiriladi: birinchidan, bu moliyaviy savodxonlik asoslarini o'zlashtirish yo'lidagi yana bir kichik qadamdir. Esingizda bo'lsin, biz bu haqda "Omonat va moliyaviy savodxonlikni o'rganish kerak" maqolasida gaplashdik?

Ikkinchidan, bu olingan bilimlarni amalda qo'llash yo'lidagi birinchi kichik qadam bo'lib, unga meni yangilikdan yiroq va umuman o'ziga xos bo'lmagan g'oya undadi: "pul ishlashi kerak".

Ogohlantirish!

Va buni qanday qilish kerak? Investitsiya qilishni boshlang (hozir hamma bu haqda gapiryapti), fond bozorlarini o'rganing, iqtisodiy vaziyatni kuzatib boring, turli banklarning takliflarini solishtiring?

Qabul qilaman, siz sarmoya kiritishingiz kerak. Ammo men uchun bu juda qiyin va umuman tushunarli emas, tajriba va bilim etarli emas. Shuning uchun, boshlash uchun men investitsiya turi bilan shug'ullanishga qaror qildim, bu aslida investitsiya emas, balki mablag'larni to'plash usuli - bank depozitlari.

Depozit uchun bankni qanday tanlash kerak

Nega men ushbu qadimiy va mashhur mahsulotdan boshlashga qaror qildim? Chunki kundalik hayotimizda banklar va bank depozitlariga tez-tez duch kelamiz. Ehtimol, deyarli har bir odamda hech bo'lmaganda kichik bank "stash" mavjud.

Biz pulimizni bankka berib, stressni boshdan kechirmaymiz. Va biz pulimizni yo'qotishdan qo'rqmaymiz, chunki bu erda xavf minimal.

Va bu hech qanday maxsus psixologik tayyorgarlikni talab qilmaydi, bu ko'chmas mulk, investitsiya fondlari, Forex, Pamm hisoblari, fond bozoriga investitsiyalar, san'at asarlari, antiqa buyumlar, qimmatbaho metallar kabi xavfliroq moliyaviy vositalarga investitsiya qilishda zarurdir.

Ammo biz har doim ham pulimiz turli banklarda qanchalik samarali ishlashini bilmaymiz. Turli xil sharoitlarda va turli banklardagi turli depozitlar butunlay boshqacha daromad keltirishi mumkin.

Keling, qaysi banklar eng ishonchli ekanligini, qaysi depozitlar va ular orasida eng foydalisini qanday tanlashni, eng yuqori daromad olish uchun omonat uchun to'g'ri bankni qanday tanlashni, qaysi valyutada ochishni aniqlashga harakat qilaylik. depozit va necha foiz.

Ko'p savollar bor, keling, tartibda boraylik

Mamlakatimizdagi iqtisodiy vaziyatni hozir barqaror deyish qiyin. 2013-yilda boshlangan iqtisodiyotimiz o‘sish sur’atlarining sekinlashishiga Ukrainadagi so‘nggi voqealar, rubl kursining o‘zgarishi, ayrim banklarning yopilishi sabab bo‘ldi. Bu bank depozitlari atrofida ma'lum bir keskinlikni keltirib chiqardi.

Va shunga qaramay, biz hali ham va ko'p hollarda "yomg'irli kun uchun" pul tejash yoki kerakli miqdordagi pulni to'plash istagida bankda depozit hisob raqamini ochamiz.

Yig'ish yoki yig'maslik?

Pul to'planishining o'zi jarayon sifatida, menimcha, ko'pchilik uchun zerikarli va monoton faoliyat. Pul uchun pulni tejash uchun siz haqiqiy Plyushkin bo'lishingiz kerak.

Ammo agar uzoq vaqtdan beri orzu qilingan narsalarni amalga oshirish oldinda bo'lsa, bu butunlay boshqa masala.

Diqqat!

Ayniqsa nimaga erishmoqchisiz? Kvartira sotib oling, qulay qarilik uchun pul yig'ing, dunyo bo'ylab sayohatga chiqing? Bu haqiqatan ham sizni rag'batlantiradi va yaqinda fantaziya va haqiqiy bo'lmagan istaklar olamidan tuyulgan narsani qilishga majbur qiladi.

Maqsadlar aniq va aniq belgilansa erishiladi. Ishoning yoki ishonmang, bu men bilan bir necha marta sodir bo'lgan.

Bank depozitlari (depozitlar)

Shunday qilib, maqsadlar qo'yiladi. Biz esa omonatlarimizga qaytdik. Aniqroq qilish uchun keling, shartlardan boshlaylik.

Depozitlar nima?

Depozitlar (ba'zan depozitlar deb ataladi) jamg'arma hisobvarag'ining bir turi bo'lib, pul mablag'lari ularni saqlash va daromad olish uchun ma'lum muddatga va shartnomaning ma'lum shartlariga muvofiq joylashtiriladi.

Bu shartnoma muddati tugagandan so'ng yoki mijozning birinchi talabiga binoan majburiy qaytarilishi kerak bo'lgan mijoz mablag'lari. Ammo depozitga joylashtirish vaqtida bank ularni boshqaradi.

Bu bank tizimi bilan deyarli bir vaqtda paydo bo'lgan juda mashhur bank mahsulotidir. Har bir rus bir vaqtning o'zida bir bankda ham, bir nechtasida ham cheksiz miqdordagi omonat ochishi mumkin.

Qanday hissalar bor?

Darhaqiqat, banklar tomonidan taklif qilinadigan omonat turlari juda ko'p bo'lib, ularning har biri o'ziga xos xususiyatlarga, ortiqcha yoki kamchiliklarga ega.

Ammo, asosan, depozitlar quyidagilarga qarab uchta asosiy guruhga bo'linadi:

1. omonat muddatidan - "talab qilib to'lash bo'yicha" depozitlar va muddatli depozitlar
2. to'ldirish imkoniyatidan - to'ldirilgan va to'ldirilmagan
3. depozit valyutasi turi bo'yicha - rubldagi depozitlar, chet el valyutasi yoki ko'p valyutali depozitlar.

Pulni bankka joylashtirish davridan boshlab.

Muddatli depozitlar va talab qilinadigan depozitlar o'rtasidagi farq nima? Foizlar ma'lum muddatga (1 oydan bir necha yilgacha) joylashtirilgan muddatli depozitlar bo'yicha to'lanadi.

Agar mijoz shartnomada nazarda tutilgan muddat tugagunga qadar o'z pulini yechib olsa, u holda bank omonatning faqat boshlang'ich summasini to'liq qaytarishi mumkin, shu bilan birga omonat bo'yicha foizlar qisman hisoblab chiqilishi mumkin.

Ba'zi banklar, shartnoma muddatidan oldin bekor qilinganda, to'liq hisoblangan foizlarni qaytarishi mumkin, lekin odatda bunday depozitlar past foiz stavkalariga ega.

Maslahat!

Talab qilib ko‘ringan depozitlar bo‘yicha mablag‘lar muddatsiz joylashtiriladi, mijozga talab qilib qaytariladi va ular bo‘yicha foiz stavkalari muddatli depozitlarga nisbatan ancha past bo‘ladi.

To'ldiriladigan va to'ldirilmaydigan omonatlar

Bu erda hamma narsa aniq. Agar omonat to'ldirilishi mumkin bo'lsa, bu depozit hisobvarag'iga qo'shimcha mablag'lar kiritilishi mumkinligini anglatadi, bu omonatning umumiy miqdorini va shunga mos ravishda undagi daromadni oshiradi.

Agar omonatni to'ldirish mumkin bo'lmasa, depozitning dastlabki miqdorini oshirib bo'lmaydi va faqat unga foizlar undiriladi.

Omonatni qaysi valyutada ochish kerak?

Rossiya banklarida siz rubl depozitlarini, xorijiy valyutadagi depozitlarni yoki ko'p valyutali depozitlarni ochishingiz mumkin.

Ko'p valyutali depozitlarning o'ziga xos xususiyati: bitta hisobvaraqda siz turli valyutalarda bir nechta summalarni joylashtirishingiz mumkin, ularning har biri o'z foizlarini hisoblab chiqadi.

Shuni ham yodda tutish kerakki, valyuta hisobvaraqlari bo'yicha foizlar har doim rubldagi depozitlarga qaraganda past bo'ladi.

Eng foydali depozitni qanday tanlash mumkin?

Depozit tanlashda odatda nimaga e'tibor berasiz? Albatta, foiz stavkalari bo'yicha (mijoz bankka o'z mablag'larini foydalanish uchun bergani uchun oladigan pul mukofotining ekvivalenti).

Bank depozitlari bo'yicha foizlar

Avvalo, bizni yuqori foiz stavkalari (yillik foiz stavkasi har doim banklarda ko'rsatiladi) jalb qiladi, bu omonat miqdoriga, omonat muddatiga, omonat to'ldirilgan yoki to'ldirilmaganiga bog'liq bo'lishi mumkin. uning turi (shoshilinch yoki "talab bo'yicha" ), kapitallashuvdan va biz keyinroq gaplashadigan boshqa omillardan.

Ogohlantirish!

Keling, darhol band qilaylik, depozitlar bo'yicha juda yuqori foiz har doim ham yaxshi bank belgisi emas.

Odatda, shartnoma tuzilgandan so'ng, bank foiz stavkasini bir tomonlama o'zgartira olmaydi, ammo istisnolar mavjud (bu foizlarni kapitallashtirish va uzaytirish muddatini uzaytirish bilan depozitlarga taalluqlidir).

Depozitlar bo'yicha foiz stavkalari qanday hisoblanadi?

1. Birinchi variant: omonat muddati tugashi bilan boshlang'ich summadan foizlar undiriladi.
2. Ikkinchi variant: foizlar ma'lum bir chastotada (muntazam to'lovlar), masalan, oyda yoki chorakda bir marta to'lanadi. Bunda foizlar plastik kartaga yoki boshqa hisob raqamiga o‘tkaziladi.
3. Uchinchi variant: depozit bo'yicha foizlarni kapitallashtirish.

Bu quyidagilarni anglatadi: ma'lum bir muddat uchun foizlar omonat summasiga qo'shiladi va keyingi davrda foizlar kattaroq miqdorda hisoblab chiqiladi.

Foizlarni to'lashning bunday usuli ba'zan "qo'shma foizlar" deb ataladi va oyda bir marta, chorakda bir marta, yilda bir marta yoki shartnoma muddati tugashi munosabati bilan amalga oshirilishi mumkin.

Diqqat!

Yuqorida aytib o'tilganidek, kapitallashuvga ega depozitlar odatda past foiz stavkasiga ega, ammo daromad yuqori bo'lishi mumkin.

Va bank depozitlariga murojaat qilganda tushunishingiz kerak bo'lgan yana bir nechta tushunchalar.

Omonat muddatini uzaytirish - omonat shartnomasining amal qilish muddati tugagandan keyin avtomatik ravishda uzaytirilishi va omonat mijozning ishtirokisiz yangi muddatga joylashtirilishi.

Agar pul o'tkazmalari taqdim etilmasa, mablag'lar (asosiy qarz va hisoblangan foizlar) mijozning hisob raqamiga o'tkaziladi va shu paytdan boshlab foizlar hisoblanmaydi.

Ularning hisoblanishini davom ettirish uchun siz bankka kelib, yangi hisob ochishingiz kerak. To'g'ri, shuni yodda tutish kerakki, muddatni uzaytirish barcha turdagi omonatlarga taalluqli emas va bu xizmatdan foydalanish uchun uni shartnomada oldindan belgilab qo'yish kerak.

Bank hisobini ochish uchun sizga faqat Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti kerak bo'ladi (ba'zida ulardan ikkinchi hujjat, masalan, pasport talab qilinishi mumkin). Agar siz yaqin qarindoshingiz uchun omonat ochmoqchi bo'lsangiz, uning hujjatlarini yoki hujjatlarning notarial tasdiqlangan nusxalarini taqdim etish kifoya.

2017 yilda foydali depozitlar

Shunday qilib, biz omonat nima ekanligini, foizlar qanday hisoblanishi va turli depozitlar uchun qanday shartlar mavjudligini bilib oldik. Biz, shuningdek, asosan 3 dan 10 foizgacha bo'lgan foiz stavkasi ko'plab omillarga bog'liqligini aniqladik.

Bank reytingi

Omonatni ochishda ko'zlagan maqsadingiz oxir-oqibat depozit tanlovingizni aniqlab berishi kerak. Aynan u siz uchun qanday shartlar muhimligini va nimaga ustunlik berishingizni (muddat, valyuta, foiz stavkasi va boshqa shartlar) belgilaydi.

Kimdir yuqori foiz stavkalari tufayli, yuzaga kelishi mumkin bo'lgan xavf va yo'qotishlarni e'tiborsiz qoldirib, har qanday narxda foyda olishni xohlaydi. Kimdir pastroq stavkalardan qoniqadi, lekin shu bilan birga, hisobni to'ldirish yoki pulni qisman olish imkoniyati, kapitallashuv, qisqa investitsiya muddati va ishonchlilik kabi shartlar muhimdir.

Ko'pincha yuqori foiz stavkasi bo'lgan nafaqaxo'rlar uchun banklarda yaxshi takliflarni topishingiz mumkin. Yaxshi maxsus takliflar yoki mavsumiy aktsiyalar mavjud bo'lib, ular banklar qisqa vaqt ichida ba'zi holatlar uchun tashkil qiladi.

Maslahat!

Misol uchun, agar men qimmat xarid uchun pulni tejashni xohlasam, men oylik kapitalizatsiya bilan uzoq muddatli to'ldirilgan depozitni afzal ko'raman, lekin foiz stavkasi pastroq bo'lsa ham.

Ammo umuman olganda, bank depozitlarini o'z ichiga olgan sarmoya kiritishning bu usuli bugungi kunda eng foydali variant emas. Bir necha yil bo'lganiga nisbatan stavkalar hajmi sezilarli darajada kamaydi. Va, masalan, yillik 10% ulushini topish uchun siz juda ko'p harakat qilishingiz kerak.

Bundan tashqari, siz bunday qoida mavjudligini tushunishingiz kerak: bank omonat imkoniyatlarini qanchalik ko'p taklif qiladi (masalan, to'ldirish, kapitallashtirish, qisman olib qo'yish), bu omonat bo'yicha foizlar shunchalik past bo'ladi.

Banklar haqida ma'lumotni qayerdan va qanday izlash kerak?

Mamlakatimizda bizga o'z xizmatlarini taklif qiladigan ko'plab banklar mavjud. Va ba'zida mos bankni qidirish uzoq vaqt talab qilishi mumkin. Umid qilamanki, ushbu oddiy maslahatlar ushbu muammoni hal qilishga yordam beradi.

Bankni tanlashda qandaydir tarzda harakat qilishning bir usuli uning reytinglariga qarashdir. Rossiya banklari asosan Milliy reyting agentligi (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M kabi Rossiya reyting agentliklari tomonidan baholanadi, ular orasida Expert RA eng yaxshi deb hisoblanadi.

Yirik xalqaro agentliklar (Fitch, Moody's va S&P) faqat Rossiyaning eng yirik banklari bilan ishlaydi, o'rta banklar esa ularning ko'rish sohasiga kirmaydi.

Shuningdek, siz Markaziy bankning veb-saytida yoki Rossiya bankining veb-saytida e'lon qilingan bankning kredit hisobotlarini o'qib, ma'lum xulosalar chiqarishingiz mumkin. Ammo bu hisobotlarni tushunish uchun, ehtimol, faqat mutaxassis buni qila oladi. Biz, oddiy mijozlar, o'z omadimizni Banki.ru portalida sinab ko'rishimiz mumkin, bu erda ma'lumotlar allaqachon qulayroq shaklda taqdim etilgan, buni hatto professional bo'lmaganlar ham tushunishi mumkin.

Ogohlantirish!

Bankning ishonchliligi uning moliyaviy faoliyati bilan belgilanadi. Tahlil qilish uchun biz bankning joriy aktivlarini bir yil oldingi va o'tgan va joriy oylardagi ko'rsatkichlar bilan taqqoslaymiz.

Bankning ishonchliligi va barqarorligining belgisi uning hozirgi vaqtda katta aktivlari va oldingi davrlarga nisbatan ortib borayotganligidir. O'z mablag'lari (ustav kapitali) miqdori ham bankning ishonchliligidan dalolat beradi.

"Finmarket" axborot agentligi ma'lumotlariga ko'ra, 1 mart holatiga ko'ra (1 aprel holatiga ko'ra ro'yxat o'zgarmagan), Rossiyadagi eng yirik banklar ro'yxatiga quyidagilar kiradi: AK BARS, Alfa-Bank, Sankt-Peterburg banki, Bank of. Moskva, Rossiya standart banki, Binbank , Bank Vozrojdenie, CB Vostochny, VTB, YoAJ VTB24, GPB, MDM Bank, MInB, Moskva kredit banki, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselxozbank, AB " , Rossiya Federatsiyasining Sberbanki, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Xanti-Mansiysk banki, HKF-Bank, UniCreditBank.

Bankning ishonchliligini baholash zarurati bayonotlarni tahlil qilish asosida bank tashkiloti uchun majburiy bo'lgan standartlarning yomonlashishi yoki buzilishi (litsenziyaning bekor qilinishiga olib kelishi mumkin), o'z to'lovlarini amalga oshirmaslik va o'z qarzlarini to'lashda duch keladigan qiyinchiliklar kabi mezonlarga e'tibor qaratgan holda. bank aktivlaridan sezilarli darajada oshib ketadigan va iqtisodiy asosga ega bo'lmagan pul oqimlari, investitsiya fondlari va aktsiyalariga sezilarli investitsiyalar uchun (bu yaqin kelajakda bank uchun katta muammolar paydo bo'lishidan dalolat berishi mumkin), balans ko'rsatkichlarining asossiz ravishda keskin pasayishi uchun. tushuntirishlar.

Bunday ma'lumotlarni Markaziy bank veb-saytidagi, ommaviy axborot vositalarida, portaldagi hisobotda topish mumkin. Garchi menimcha, oddiy mijoz uchun ixtisoslashtirilgan hisobotlarni tahlil qilish asosida bank ishonchliligini to'liq baholash juda qiyin bo'lib tuyulsa ham, hech bo'lmaganda ba'zi asosiy fikrlarni tushunish mumkin. qisman xavf darajasini kamaytirishga yordam beradi.

2. Bank hajmi uchun. Yirik federal va mintaqaviy banklar uchun "Muvaffaqiyatsizlik uchun juda katta" iborasi deyarli 100 foiz qo'llaniladi. Bankning kattaligidan dalolat beruvchi ularning aktivlari haqidagi ma'lumotlarni tahliliy markazlarning hisobotlarida, Rossiya va xalqaro agentliklarning reytinglarida ham topish mumkin. Albatta, bu kichik banklar orasida e'tiborga loyiq banklar mavjudligini istisno qilmaydi.

3. Bank haqida yomon xabarlar haqida kimga pulingizni ishonib topshirmoqchi bo'lsangiz (ayniqsa, bu miqdor 700 000 rubldan ortiq bo'lsa). Bankning Banki.ru portalidagi sahifasida ommaviy axborot vositalarida yoki yangiliklar lentasida paydo bo'lishi mumkin bo'lgan salbiy ma'lumotlar (portalda 600 ga yaqin banklar bunday sahifaga ega) kamida ogohlantirishi kerak.

4. Reytinglarning tushishi uchun reyting agentliklari tomonidan pasaytirish mumkin. Kredit tashkilotlarining reytingi yo‘qligi ham xavotir uyg‘otadi (bu bank reyting agentliklariga ma’lumot berishni istamasligi, salbiy narsani yashirishga urinayotganligidan dalolat berishi mumkin).

5. Yuqori depozit stavkalarida. O'rtacha darajadan sezilarli darajada yuqori bo'lgan oshirilgan stavkalar yoki ularning keskin o'sishi bankning o'z mablag'lari etarli emasligidan dalolat berishi mumkin. Va, ko'proq foydali, birinchi qarashda, takliflar orqali ko'proq mijozlarni jalb qilishga harakat, kredit tashkiloti o'z qarzlarini to'lash uchun harakat qilmoqda. Bu xavfning oshishini ko'rsatishi mumkin.

Bu haddan tashqari qimmat yoki yo'qligini qanday bilasiz? Bunday holda, siz Markaziy bank tomonidan e'lon qilingan jismoniy shaxslardan depozitlarning eng katta hajmini jalb qiluvchi 10 ta eng yaxshi kredit tashkilotlarida maksimal foiz stavkalari (rubldagi depozitlar uchun) monitoringi natijalariga amal qilishingiz mumkin. Mart oyida depozitlar bo'yicha maksimal stavka 8,35% ni tashkil etdi.

6. Ish tartibini o'zgartirish uchun. Bankning ish vaqtini qisqartirish (ish kunlari va kun davomida ishlash muddatini qisqartirish), xodimlarni qisqartirish - bularning barchasi bankda yuzaga kelgan muammolarning bilvosita belgilari bo'lib xizmat qilishi mumkin.

7. Yuzaga kelgan muammolar uchun pul operatsiyalarini amalga oshirishda (masalan, naqd pul olishning kechikishi, omonatlarni yopish, xizmat ko'rsatish sifati), shuningdek, bank mijozlari tomonidan hisobvaraqlarni ommaviy yopish. Bu haqda turli forumlardagi sharhlardan bilib olishingiz mumkin.

Depozitlarni sug'urtalash - qo'shimcha xavfsizlik choralari

Agar biz xatoga yo'l qo'ygan bo'lsak va bankimiz bankrot bo'lsa yoki litsenziyasi tortib olinsa, omonatimiz nima bo'ladi?

Bu savol barcha investorlarni tashvishga solmoqda. Bank depozitlari bo'lsa, agar ular 700 000 rubldan oshmasa, omonatlaringiz uchun qo'rqmaslik kerak.

2008-yil 1-oktabrdan boshlab mamlakatimizda omonatlarni majburiy sug‘urta qilish tizimi faoliyat ko‘rsatmoqda va banklarning o‘zlari buni mijozlar uchun mutlaqo bepul amalga oshirmoqda. Agar bunday noqulaylik yuzaga kelsa va bankingiz yopilsa, sug'urta hodisasi sodir bo'lganidan keyin 14 kun ichida omonat summasi sizga qaytariladi.

Depozitlarni sug'urta qilish tizimi

Bitta bankda tovonning maksimal miqdori barcha depozitlar uchun 700 000 rublni tashkil qiladi. Bu nuqta alohida e'tiborga loyiqdir.

Ya'ni, agar sizda bitta bankda, masalan, 1 000 000 rubl miqdorida bir nechta hisob ochilgan bo'lsa, bu holda siz faqat 700 000 rubl olasiz. Shuning uchun, turli banklarda hisob raqamlarini ochish va ulardagi summa 700 000 rubldan oshmasligiga ishonch hosil qilish maqsadga muvofiqdir.

Masalan, ikkita bankka 500 000 rubl qo'yish orqali, ushbu banklar bankrot bo'lgan taqdirda, siz 1 000 000 rubl miqdorida barcha pulingizni olasiz. Agar omonat miqdori hali ham 700 000 rubldan oshsa, qolgan pul ham qaytarilishi kerak.

Ammo bularning barchasi noma'lum muddatga cho'zilib ketadi va pulni qaytarish faqat bank tugatilgandan va uning mulki sotilgandan keyin mumkin bo'ladi.

Depozitlarni sug'urtalashni 700 ming rubldan 1 million rublgacha oshirish bo'yicha hukumat qonun loyihasi hozirda faol muhokama qilinmoqda (birinchi o'qishda bu qonun loyihasi o'tgan yili Davlat Dumasi tomonidan qabul qilingan edi).

Xo'sh, qanday qilib ishonchli bankni tanlash mumkin?

Pulingizni u yoki bu bankka ishonib topshirishdan oldin, bankning Rossiya depozitlarini sug'urtalash tizimiga tegishli ekanligini tekshiring. Buni qilish oson: endi siz istalgan bankdagi ma'lumotlarni Internetda topishingiz mumkin.

Ogohlantirish!

Boshlash uchun barcha depozitlar sug'urtalangan barcha banklarni tanlang va shahringizdagi barcha banklar haqida iloji boricha ko'proq ma'lumot to'plang.

Ushbu ro'yxatdan, avvalroq turli banklardagi rentabellikning qiyosiy tahlilini o'tkazgan holda, eng yuqori foiz stavkalari bo'lgan depozitlarni tanlang. Depozitlar va depozitlar bo'yicha takliflarni qanchalik ko'p o'rgansangiz, eng yaxshi variantni topish imkoniyati shunchalik ko'p bo'ladi.

Bank har qanday qo'shimcha xizmatlar uchun to'lovlar va komissiyalar (masalan, omonatni to'ldirish, naqd pul olish, hisob ochish uchun) va shartnoma muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda jarimalarni nazarda tutadimi yoki yo'qligini bilib oling.

Shartnomani diqqat bilan o'qing! Optimal yechim, mening fikrimcha: bankning ishonchliligi va nisbatan yuqori foiz. Lekin, shu bilan birga, ba'zida bankning katta muammolari haddan tashqari yuqori stavka orqasida yashiringanligini unutmaslik kerak, bu esa bizning hisobimizdan hal qilmoqchi.

O'ylangan yondashuv, sinchkovlik bilan tahlil qilish va qaror qabul qilishda sekinlik sizga to'g'ri tanlov qilish imkonini beradi. Ammo shu bilan birga, siz qaror qabul qilishni kechiktirmasligingiz kerak, o'z vaqtingizni, pulingizni va kuchingizni qadrlashingiz kerak. Shuning uchun biz orzu qilishni to'xtatamiz, havoda qal'alar quramiz va harakat qilishni boshlaymiz.

Passiv daromad - bu ish haqiga yaxshi bonus. Odamlar ko'pincha pul yaratish umidida sarmoya kiritadigan ko'plab joylar mavjud: valyuta bozorida o'ynash, kriptovalyutalarga sarmoya kiritish, kompaniya aktsiyalariga sarmoya kiritish va boshqalar. Ammo bu usullar natijalarni kafolatlamaydi. Har qanday maqsadda pul qo'yishda siz xavf-xatarlardan xabardor bo'lishingiz va mag'lubiyatga va moliyaviy yo'qotishlarga tayyor bo'lishingiz kerak.

Doimiy ravishda daromadni oshirishning eng kam xavfli usuli bu bank depozitidir. Jismoniy shaxs bankka o'z jamg'armalarini taqdim etadi, buning uchun bank har oy yoki har yili qo'yilgan mablag'ning ma'lum foizini to'laydi.

Banklardagi depozitlar bo'yicha eng yaxshi foizlar

Ishonchli moliya faqat ishonchli tuzilmalar bo'lishi kerak. Bu omonatchilar bankni tanlaydigan asosiy mezonlardan biridir. Bugungi kunda bank inqirozlari odatiy hol emas. Keyingi moliyaviy qiyinchiliklar davrida bankingiz qulab tushmasligiga ishonchingiz komil.

Ikkinchi muhim parametr - bu foiz stavkasi. Bu siz hissadan sof foyda sifatida oladigan puldir. Bu nafaqat yuqori foiz, balki investor uchun qulay bo'lgan hamrohlik shartlari mavjudligi ma'qul. Passiv tarzda to'plangan mablag'larni keyinchalik boshlash orqali oshirish mumkin.

Bankning ishonchliligi va rentabelligini birlashtirish uchun biz eng foydali depozitlarning dolzarb ro'yxatini tuzdik.

"Mening daromadim" (Promsvyazbank)

Shartlar:

• valyuta - rubl;
• minimal miqdor - 100 000 rubl;
• shartlar va foizlar:
  • 91 kun ichida - 6,6%;
  • 181 kun davomida - 6,7%;
  • 367 kun davomida - 6,7%.

Bank dasturlari orasida ushbu omonat eng yuqori foiz stavkasiga ega. Agar mijoz shartnomani muddatidan oldin bekor qilmoqchi bo'lsa, imtiyozli shartlar jarayonni tez va minimal yo'qotishlar bilan amalga oshiradi. Uning amal qilish muddati davomida pulning bir qismini olish yoki depozit miqdorini to'ldirish mumkin emas.

Foizlar kelishilgan muddat oxirida dastlabki depozit qo‘yilgan hisob raqamiga to‘lanadi. Agar siz omonatni belgilangan muddatdan kechroq yopsangiz, to'plangan foizlarning faqat yarmi to'lanadi, shuning uchun o'z vaqtida bo'ling. Depozitni ochish uchun Promsvyazbankning mahalliy ofisiga yoki onlayn rejimda mavjud bo'lgan PSB-Retail bilan bog'laning.

"Maksimal daromad" (Moskva kredit banki)

Shartlar:

• minimal miqdor - 1000 rubl; $100; 100 evro;
• rubldagi omonat shartlari va foizlari:
  • 95 kun davomida - 5,75%;
  • 185 kun davomida - 6,25%;
  • 370 kun davomida - 6,75%.
• • 95 kun davomida - 0,75%;
  • 185 kun davomida - 1,10%;
  • 370 kun davomida - 1,45%.
• • 95 kun davomida - 0,01%;
  • 185 kun davomida - 0,20%;
  • 370 kun davomida - 0,55%.

Birlamchi shartnomaga ko'ra, foizlar muddat oxirida to'lanadi. Biroq, bank qo'shimcha variantlarni ulash imkoniyatini yaratdi. Shunday qilib, investor investitsiya qilingan mablag'larni qisman olib qo'yishi, hisobni to'ldirishi, shuningdek, har oy foizlarni talab qilishi mumkin. Ta'riflangan xizmatlardan birini yoki bir nechtasini faollashtirish uchun qo'shimcha shartnoma tuzilishi kerak.

Qo'shimcha shartlar mavjud bo'lganda, foizlar uchun nafaqalar beriladi. Agar mijozda yillik "Xizmatlar to'plami" dasturi mavjud bo'lsa, rubldagi depozitlarga 0,25%, chet el valyutasida esa 0,15% qo'shiladi. Agar siz omonatni bank ofisida emas, balki MKB-Online yoki MKB terminalida ochsangiz, bir xil miqdordagi nafaqalar mumkin. Agar siz omonatni o'z vaqtida yopmasangiz, uning amal qilish muddati o'sish tartibida avtomatik ravishda uzaytiriladi. Va yopilmagan yildan keyin yana 95 kun qo'shiladi.

"Maksimal daromad" (Sovcombank)

Shartlar:

• valyuta - rubl, dollar, evro;
• minimal miqdor - 30 000 rubl; 5 000 dollar; 5000 evro;
• ofisda 1 yilgacha bo'lgan rubl omonatini ochish shartlari va foizlari:
  • 31-90 kun ichida to'xtatilganda - 6,6 / 7,6% (Halva kartasi);
  • 91-180 kun ichida to'xtatilganda - 7,0/8,0% (Halva kartasi);
  • 181-270 kun ichida tugatilganda - 6,6 / 7,6% ("Halva");
  • 271-365 kun ichida tugatilganda - 6,6 / 7,6% ("Halva").
• ofisda 3 yilgacha bo'lgan rubl omonatini ochish shartlari va foizlari:
  • 90 kungacha tugatishda - 6,8 / 7,8% (Halva kartasi);
  • 180 kungacha tugatishda - 7,2 / 8,2% (Halva kartasi);
  • 365 kungacha tugatishda - 6,8 / 7,8% (Halva kartasi);
  • 730 kungacha tugatishda - 6,0 / 7,0,% (Halva kartasi);
  • 1095 kungacha tugatishda - 6,0/7,0% (holva kartasi).
• Internet-bank orqali 1 yilgacha bo'lgan rubl omonatini ochish shartlari va foizlari:
  • 31-90 kun ichida tugatilganda - 6,6%;
  • 91-180 kun ichida tugatilganda - 7,0%;
  • 181-270 kun ichida tugatilganda - 6,6%;
  • 271-365 kun ichida tugatilganda - 6,6%.
• xorijiy valyutadagi depozitlarni ochish shartlari va foizlari:
  • AQSH dollarida 271–365 kun davomida - 1,55%;
  • AQSH dollarida 1095 kun davomida - 3,00%;
  • evroda 271–365 kun davomida - 1,00%.

Qisman yechib olish mumkin emas, lekin omonatga ruxsat beriladi. Minimal to'ldirish miqdori 1000 rubl, 100 dollar yoki evro. Foizlar omonat muddati tugagandan so'ng to'lanadi.

"Ishonchli" (ochilish)

Shartlar:

• valyuta - rubl, dollar, evro;
• minimal miqdor - 50 000 rubl; 1000 AQSh dollari; 1000 evro;
• shartlar va foizlar:
  • 91 yoki 191 kunlik rubl depozitlari uchun - 6,42–7,30%;
  • AQSH dollarida 91 yoki 181 kun davomida - 0,20–0,80%;
  • evroda 91 yoki 181 kun - 0,10%.

Hisoblangan foizlar har oy to'lanadi. Kapitallashtirish mumkin: bu shuni anglatadiki, har bir yangi foizlar hisoblanganda, avvalgilari dastlabki depozit miqdoriga qo'shiladi. Agar siz ushbu bankning Pensiya kartasiga ega bo'lsangiz, stavka oshadi.

"Maksimal foiz" (Binbank)

Shartlar:

• valyuta - rubl, dollar, evro;
• omonat muddati - 3 oydan 2 yilgacha;
• minimal miqdor - 10 000 rubl; 300 dollar; 300 evro;
• rubl omonatlari uchun shartlar va foizlar:
  • bank filialida ochilganda - 6,10-7,30%;
  • jismoniy shaxslar (pensionerlar) uchun - 6,25-7,45%;
  • Internet orqali ochilganda - 6,30-7,50%.
• AQSh dollaridagi depozitlar bo'yicha muddatlar va foizlar:
  • bank filialida ochilganda - 0,55-1,65%;
  • jismoniy shaxslar (pensionerlar) uchun - 0,55-1,65%;
  • Internet orqali ochilganda - 0,55-1,65%.
• evrodagi omonat shartlari va foizlari:
  • bank filialida ochilganda - 0,01%;
  • jismoniy shaxslar (pensiya oluvchilar) uchun - 0,01%;
  • Internet orqali ochilganda - 0,01%.

Omonat muddati davomida uni to'ldirish, pulning bir qismini yechib olish yoki oylik to'lovlarni olish mumkin emas. Barcha investitsiya qilingan summa foizlar bilan birga kelishilgan muddat tugaganidan keyin omonatchiga qaytariladi.

"Daromadli" (Rosselxozbank)

Shartlar:

• valyuta - rubl, dollar;
• depozitni ochish muddati - 31 kundan 1460 kungacha;
• minimal miqdor - 3000 rubl; $50;
• rubl depozitlari uchun foiz stavkasi - 6,70% gacha;
• AQSh dollaridagi depozitlar bo'yicha foiz stavkasi - 2,45% gacha.

Eng qulay sharoitlardan biri. Jismoniy shaxs hatto kichik depozitlar bo'yicha ham qisqa muddatga foizlar olishi mumkin. Pul mablag'larini to'ldirish va sarflashning iloji yo'q, lekin foizlar bilan operatsiyalarni amalga oshirishning bir nechta variantlari mavjud: kapitallashtirish va hisobdan oylik pul olish mumkin.

Foydali (VTB 24)

Shartlar:

• valyuta - rubl;
• minimal miqdor:
  • onlayn depozitni ochishda - 30 000 rubl;
  • bank filialida omonat ochishda - 100 000 rubl.
• Bank filialida omonat ochish shartlari va foizlari:
  • 3–5 oylik muddatga - 6,20/6,23%;
  • 6 oy muddatga - 6,20/6,28%;
  • 13-18 oylik muddatga - 5,90/6,15%;
  • 18–24 oylik muddatga - 5,70/6,02%;
• Internet orqali omonat ochish shartlari va foizlari:
  • 3-5 oylik muddatga - 6,60/6,64%;
  • 6 oy muddatga - 6,60/6,69%;
  • 6–13 oylik muddatga - 6,15/6,23%;
  • 13–18 oylik muddatga - 6,10/6,29%;
  • 18–24 oylik muddatga - 5,90/6,15%;
  • 24–36 oylik muddatga - 5,70/6,02%;
  • 36–61 oylik muddatga - 3,10/3,25%.

Ushbu omonat rentabellikni oshirdi, ammo shartnoma muddati tugagunga qadar pul mablag'larini olib qo'yishda u yo'qoladi. kapitallashtirish mumkin. Agar siz omonatni o'z vaqtida yopmasangiz, uning muddati avtomatik ravishda minimal mumkin bo'lgan vaqtga (3 oy) uzaytiriladi, lekin 2 martadan ko'p emas. Agar siz omonatni belgilangan muddatdan oldin yopsangiz, siz dastlabki stavkaning 0,6% olasiz. Lekin buning uchun omonat muddati 181 kundan oshmasligi kerak.

Pobeda+ (Alfa-Bank)

Shartlar:

• valyuta - rubl, dollar, evro;
• minimal miqdor - 10 000 rubl; $500; 500 evro;
• foiz stavkalari:
  • rublda - 5,5-6,23%;
  • AQSH dollarida - 0,35–2,38%;
  • evroda - 0,01-0,20%.

Siz omonatni to'ldira olmaysiz yoki pulni qisman yechib ololmaysiz. Hisoblangan foizlar kapitallashtiriladi, ammo shartnoma muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda mijoz uni yo'qotadi.

Jamg'arma (Gazprombank)

Shartlar:

• valyuta - rubl, dollar, evro;
• minimal miqdor - 15 000 rubl; $500; 500 evro;
• muddatlar - 3 oydan 1097 kungacha;
• rubl depozitlari uchun foiz stavkalari:
  • 15 000 dan 300 000 rublgacha bo'lgan miqdor uchun - 5,6-5,8%;
  • 300 000 dan 1 000 000 rublgacha bo'lgan miqdor uchun - 5,8-6,0%;
  • 1 000 000 rubl miqdorida - 6,0-6,4%;
• AQSh dollaridagi depozitlar uchun foiz stavkalari:
  • 500 dan 10 000 dollargacha bo'lgan miqdorda - 0,30-1,40%;
  • 10 000 AQSh dollari yoki undan ko'p miqdorda - 0,40-1,50%;
• evro depozitlari uchun foiz stavkalari:
  • 500 dan 10 000 evrogacha bo'lgan summalar uchun - 0,01%;
  • 10 000 evro miqdorida - 0,01%.

Uzoq muddat foizlarni to'lash uchun alohida shartlar mavjudligini ta'minlaydi. Natijada, depozit muddati 365 kundan ortiq bo'lsa, foizlar butun davr oxirida emas, balki kalendar yili oxirida to'lanadi. Hisobni to'ldirish yoki pul mablag'larini yechib olish taqiqlanadi. Siz omonat muddatini uzaytirishingiz mumkin, lekin avtomatik ravishda emas. Buning uchun siz bank ofisiga tashrif buyurishingiz kerak.

"To'ldirish" (Sberbank)

Shartlar:

• valyuta - rubl, dollar;
• minimal miqdor - 1000 rubl; $100;
• muddatlar - 3 oydan 3 yilgacha;
• Sberbank Online orqali ochishda rubl depozitlari uchun shartlar va foiz stavkalari (1000 rubldan):
  • 3-6 oy davomida - 3,70/3,71%;
  • 6–12 oy davomida - 3,80/3,83%;
  • 1–2 yil davomida - 3,60/3,66%;
  • 2–3 yil davomida - 3,45/3,63%;
  • 3 yil davomida - 3,45/3,63%.
• Sberbank Online orqali ochishda rubl omonatlari uchun shartlar va foiz stavkalari (100 000 rubldan):
  • 3-6 oy davomida - 3,85 / 3,86%;
  • 6-12 oy davomida - 3,95 / 3,98%;
  • 1–2 yil davomida - 3,75/3,82%;
  • 2–3 yil davomida - 3,70/3,83%;
  • 3 yil davomida - 3,60/3,80%.
• Sberbank Online orqali ochishda rubl depozitlari uchun shartlar va foiz stavkalari (400 000 rubldan):
  • 3-6 oy davomida - 4,00/4,01%;
  • 6-12 oy davomida - 4,10/4,14%;
  • 1-2 yil davomida - 3,90/3,97%;
  • 2-3 yil davomida - 3,85/4,00%;
  • 3 yil davomida - 3,75/3,96%.
• Sberbank Online orqali ochilganda rubl omonatlari uchun shartlar va foiz stavkalari (700 000 rubldan):
  • 3-6 oy davomida - 4,00/4,01%;
  • 6-12 oy davomida - 4,10/4,14%;
  • 1-2 yil davomida - 3,90/3,97%;
  • 2-3 yil davomida - 3,85/4,00%;
  • 3 yil davomida - 3,75/3,96%.
• Sberbank Online orqali ochishda rubl omonatlari uchun shartlar va foiz stavkalari (2 000 000 rubldan):
  • 3-6 oy davomida - 4,00/4,01%;
  • 6-12 oy davomida - 4,10/4,14%;
  • 1-2 yil davomida - 3,90/3,97%;
  • 2-3 yil davomida - 3,85/4,00%;
  • 3 yil uchun - 3,75%.
• Bank filialida ochilganda rubl depozitlari uchun shartlar va foiz stavkalari (1000 rubldan):
  • 3-6 oy davomida - 3,45 / 3,45%;
  • 6-12 oy davomida - 3,55/3,58%;
  • 1–2 yil davomida - 3,55/3,58%;
  • 2–3 yil davomida - 3,30/3,41%;
  • 3 yil davomida - 3,20/3,35%.
• Bank filialida ochilganda rubl depozitlari uchun shartlar va foiz stavkalari (100 000 rubldan):
  • 3-6 oy davomida - 3,60/3,61%;
  • 6-12 oy davomida - 3,70/3,73%;
  • 1-2 yil uchun - 3,50/3,56%;
  • 2–3 yil davomida - 3,45/3,57%;
  • 3 yil davomida - 3,35/3,52%.
• Bank filialida ochilganda rubl depozitlari uchun shartlar va foiz stavkalari (400 000 rubldan):
  • 3-6 oy davomida - 3,75 / 3,76%;
  • 6-12 oy davomida - 3,85 / 3,88%;
  • 1–2 yil davomida - 3,65/3,71%;
  • 2–3 yil davomida - 3,60/3,73%;
  • 3 yil davomida - 3,50/3,68%.
• Bank filialida ochilganda rubl depozitlari uchun shartlar va foiz stavkalari (700 000 rubldan):
  • 3-6 oy davomida - 3,75 / 3,76%;
  • 6-12 oy davomida - 3,85 / 3,88%;
  • 1–2 yil davomida - 3,65/3,71%;
  • 2–3 yil davomida - 3,60/3,73%;
  • 3 yil davomida - 3,50/3,68%.
• Bank filialida ochilganda rubl depozitlari uchun shartlar va foiz stavkalari (2 000 000 rubldan):
  • 3-6 oy davomida - 3,75 / 3,76%;
  • 6-12 oy davomida - 3,85 / 3,88%;
  • 1–2 yil davomida - 3,65/3,71%;
  • 2–3 yil davomida - 3,60/3,73%;
  • 3 yil davomida - 3,50/3,68%.
• Sberbank Online orqali ochishda dollar depozitlari uchun shartlar va foiz stavkalari (100 dollardan):
  • 3-6 oy uchun - 0,25%;
  • 6 oydan 12 oygacha - 0,55%;
  • 1-2 yil uchun - 0,85%;
  • 2-3 yil uchun - 0,95%;
  • 3 yil uchun - 1,05%.
• Sberbank Online orqali ochishda dollar depozitlari uchun shartlar va foiz stavkalari (3000 dollardan):
  • 3-6 oy uchun - 0,30%;
  • 6-12 oy uchun - 0,60%;
  • 1-2 yil uchun - 0,95%;
  • 2-3 yil uchun - 1,05%;
  • 3 yil uchun - 1,15%.
• Sberbank Online orqali ochilganda dollar depozitlari uchun shartlar va foiz stavkalari (10 000 dollardan):
  • 3-6 oy uchun - 0,30%;
  • 6-12 oy uchun - 0,60%;
  • 1-2 yil uchun - 0,95%;
  • 2-3 yil uchun - 1,05%;
  • 3 yil uchun - 1,15%.
• Sberbank Online orqali ochishda dollar depozitlari uchun shartlar va foiz stavkalari (20 000 dollardan):
  • 3-6 oy uchun - 0,30%;
  • 6-12 oy uchun - 0,60%;
  • 1-2 yil uchun - 0,95%;
  • 2-3 yil uchun - 1,05%;
  • 3 yil uchun - 1,15%.
• Sberbank Online orqali ochishda dollar depozitlari uchun shartlar va foiz stavkalari (100 000 dollardan):
  • 3-6 oy uchun - 0,30%;
  • 6-12 oy uchun - 0,60%;
  • 1-2 yil uchun - 0,95%;
  • 2-3 yil uchun - 1,05%;
  • 3 yil uchun - 1,15%.
• • 3-6 oy uchun - 0,05%;
  • 6-12 oy uchun - 0,20%;
  • 1-2 yil uchun - 0,50%;
  • 2-3 yil uchun - 0,60%;
  • 3 yil uchun - 0,70%.
• Bank filialida ochilganda dollar depozitlari uchun shartlar va foiz stavkalari (3000 dollardan):
  • 3-6 oy uchun - 0,05%;
  • 6-12 oy uchun - 0,25%;
  • 1-2 yil uchun - 0,60%;
  • 2-3 yil davomida - 0,70%;
  • 3 yil uchun - 0,80%.
• Bank filialida ochilganda dollar depozitlari uchun shartlar va foiz stavkalari (10 000 dollardan):
  • 3-6 oy uchun - 0,05%;
  • 6-12 oy uchun - 0,30%;
  • 1-2 yil uchun - 0,65%;
  • 2-3 yil uchun - 0,75%;
  • 3 yil uchun - 0,85%.
• Bank filialida ochilganda dollar depozitlari uchun shartlar va foiz stavkalari (20 000 dollardan):
  • 3-6 oy uchun - 0,10%;
  • 6-12 oy uchun - 0,40%;
  • 1-2 yil uchun - 0,75%;
  • 2-3 yil uchun - 0,85%;
  • 3 yil uchun - 0,95%.
• Bank filialida ochilganda dollar depozitlari uchun shartlar va foiz stavkalari (100 dollardan):
  • 3-6 oy uchun - 0,10%;
  • 6-12 oy uchun - 0,40%;
  • 1-2 yil uchun - 0,75%;
  • 2-3 yil uchun - 0,85%;
  • 3 yil uchun - 0,95%.

Pensionerlar tomonidan ochilgan depozitlar uchun maksimal stavka omonat miqdoridan qat'i nazar, tanlangan davr uchun belgilanadi. Omonatni erkin to'ldirish mumkin, ammo amal qilish muddati tugagunga qadar pulni to'liq yoki qisman yechib olishga yo'l qo'yilmaydi.

Maslahat: bugungi kunda qaysi moliya institutlarida ekanligini bilib oling.

Depozit bo'yicha daromadni qanday hisoblash mumkin?

Bank shartlariga ko'ra foizlarni hisoblash har doim ham oson emas. Standart formulada hisoblangan foizlarning belgilangan miqdori va butun muddat davomida o‘zgarmaydigan omonat summasi nazarda tutiladi. Hisoblash quyidagicha amalga oshiriladi: omonat summasi * depozitning amal qilish muddati * kelishilgan foiz. Masalan: depozit miqdori - 100 000 rubl, muddati - olti oy, foiz stavkasi - yillik 10%. Natijada, biz olamiz: 100 000 * 0,5 * 10% = 5 000 rubl daromad.

Kapitalizatsiya bilan depozitning rentabelligi formulasi yana bir qancha shartlarni o'z ichiga oladi. Axir, endi hisobga olish kerakki, omonat hajmi va foizlar ularning hisoblanishining har bir davri uchun biroz oshadi. Bunday holda siz hisoblashingiz kerak: N*(1+P*d/D/100)n-N, qayerda

• N - badalning dastlabki miqdori;
• P - foiz stavkasi;
• d - yangi foizlar olinadigan kalendar kunlar (odatda 30 yoki 31 kun);
• D - joriy yilga qarab yiliga 365 yoki 366 kun;
• n - foizlar necha marta hisoblab chiqiladi (agar kapitallashtirish muddati 30-31 kun bo'lsa, bu raqam 12 bo'ladi).

Depozitni tanlashda keng tarqalgan xatolar

Ko'pchilikning tipik fikrlari ba'zan noxush holatlarga olib kelishi mumkin. Banklar mijozlardan maksimal foyda olish uchun o'ynashga harakat qilishadi, shuning uchun mijozlar o'zlari uchun qulay shart-sharoitlarni tanlashda ehtiyot bo'lishlari kerak. Axir, ular bank uchun yaxshi va har qanday o'zgarishlarda foyda keltiradi.

Birinchi xato. Taklif ko'zga tashlanadigan va har jihatdan boshqalarga qaraganda yaxshiroq ko'rinadi. Foiz stavkasi bozordagi o'rtacha qiymatdan sezilarli darajada yuqori. Bu bankning o'ziga qarash uchun signaldir. Voqealarning ijobiy rivojlanishi: burunda katta bayram bor va bank shunga o'xshash aksiyalar bilan yangi mijozlarni jalb qiladi. Salbiy variant: bank ishonchsiz va har qanday vaqtda qulashi mumkin. Uning harakat rejasi qisqa vaqt ichida bir xil narsani - katta pulni xohlaydigan mijozlardan maksimal foyda olishga asoslangan. Keyin bunday tashkilotlar bankrot deb e'lon qiladi va omonatchilar hamma narsani yo'qotadilar.

Maslahat: har bir bankni Omonatlarni sug'urtalash agentligi tizimida mavjudligini tekshirish. Ushbu tashkilot banklar tugatilgan taqdirda fuqarolarning omonatlarini qaytaradi. Dastlab shubhali tuzilmalar, qoida tariqasida, u bilan bog'liq emas. Shuningdek, AKB veb-saytida qaysi banklar tugatilgan yoki jarayonda ekanligini ko'rishingiz mumkin.

Ikkinchi xato. Siz maksimal depozit muddatini tanlaysiz, chunki u eng ko'p foizlarni to'laydi. "Tuzoq" shundaki, bugungi kunda rubl kursi neft narxiga bog'liq emas. Uning tushishi va o'sishini oldindan aytib bo'lmaydi. Milliy valyuta kursi keskin pasaygan taqdirda banklar yangi foiz stavkalarini ko‘tarib, mavjud depozitlarni bir xil to‘lovlar darajasida qoldiradilar. Natijada, shartnomani muddatidan oldin bekor qilish sizga sezilarli darajada kamroq pul qaytaradi va usiz yangi depozit shartlariga o'tish mumkin emas.

Maslahat: agar siz maksimal muddatni olishni istasangiz, o'rtachani oling. Tercihen foiz kapitallashuvi bilan. Omonat muddati bir yildan oshmasligi kerak.

Uchinchi xato. Omonat shartlari juda ko'p imkoniyatlarni taqdim etadi: istalgan vaqtda hisobni yechib olish va to'ldirish, foizlarni kapitallashtirish va boshqalar. Tarifga e'tibor bering: bu maksimal emas. Ba'zi afzalliklarning mavjudligi boshqalarni yo'q qiladi.

Maslahat: omonat ochishdan oldin birinchi o'ringa qo'ying. Foiz kapitallashuvi siz uchun muhimmi? Oylik pul yechib olish haqida nima deyish mumkin? Haqiqatan ham investitsiya qilingan mablag'larning bir qismini muddatidan oldin olib qo'yish kerakmi? Qabul qilingan javoblarga asoslanib, faqat sizga kerak bo'lgan qo'shimcha takliflarga ega bankni tanlang.

To'rtinchi xato. Sivilizatsiya yutuqlariga e'tibor bermaslik. Aksariyat yirik banklar o'z xizmatlarini Internet formatiga o'tkazmoqda. Hatto to'liq Internetda ishlaydigan banklar ham bor. Natijada, agar siz Internet orqali omonat ochsangiz, foiz stavkasi sezilarli darajada yuqori bo'lishi va minimal depozit ofisda ochilgandan past bo'lishi mumkin.

Maslahat: agar siz ma'lumotlar xavfsizligidan qo'rqsangiz, doimo o'zingiz joylashgan sahifaning manzilini tekshiring. Yuqori qismida qulflangan shunga o'xshash belgi (pastga qarang) yoki yashil rangdagi https yozuvi bo'lishi kerak.

Bu shuni anglatadiki, aloqa kanallari shifrlangan va maxfiydir. Shuningdek, ikki faktorli autentifikatsiya pul operatsiyalarida qo'llaniladi: kirish kodi bo'lgan SMSsiz siz pul mablag'larini kirita olmaysiz yoki yechib olmaysiz.

Xulosa qilish

Bank depozitlari - jismoniy shaxslar uchun. Shartlarni tanlashda, har doim ham yuqori foiz stavkasi vasvasasiga tushmasligi kerak. Bunday takliflar uchun bozorni tekshirish va takliflarning eng yuqori darajasiga mos keladigan shartlarda depozitga sarmoya kiritish yaxshidir. Pul yo'qotish xavfini oldini olish uchun siz ilgari eshitmagan banklarga ishonmang.

Bundan tashqari, dastlab depozitdan nimani olishni xohlayotganingizni hal qiling. Qo'shimcha daromad foizlarni kapitallashtirish orqali kafolatlanadi. Sizga bu pul kerak bo'lmaydigan real shartlarni tanlang. Bank bilan shartnomani muddatidan oldin bekor qilish shartnomada ko'rsatilganidan ancha kam miqdorda pul to'lash bilan bog'liq.

Hatto 2020-yildagi og'ir iqtisodiy vaziyatda ham daromad olish uchun pul sarflash imkoniyati mavjud. Yo'llaridan biri jismoniy shaxslar uchun foydali omonat tashkil qilishdir. Ammo bugungi kunda Rossiyadagi eng ishonchli banklardan qaysi biri depozitlar bo'yicha eng yuqori foizga ega? Veb-sayt agentligi mutaxassislari qulay foiz stavkalari bilan rubldagi omonatlarning umumiy ko'rinishini tuzib, mamlakatning yirik banklarining takliflarini tahlil qilishdi.

Jismoniy shaxslarning depozitlari - pulni investitsiya qilishning an'anaviy usuli

Passiv daromad olish uchun pul sarflashning ko'plab usullari mavjud. Siz valyutani sotib olishingiz va uning narxi oshishini kutishingiz mumkin, siz Forexda pul ishlashingiz, PAMM hisobiga sarmoya kiritishingiz, ikkilik optsionlar bilan savdo qilish orqali daromad olishga harakat qilishingiz va boshqalar.

Pul topishning barcha bu usullari juda yuqori daromad keltiradi, ammo ular ma'lum bir xavf bilan ham bog'liq. Jismoniy shaxslarning bank depozitlari bugungi kunda Rossiyada jamg'armalarni investitsiya qilishning eng ishonchli va an'anaviy usuli bo'lib qolmoqda.

Eng foydali depozitni tanlash: nimani izlash kerak

Pulni ishonib topshirish uchun bankni tanlashda omonatchilar, qoida tariqasida, kamida ikkita parametrga e'tibor berishlari kerak:

• - maksimal daromadga ega depozitni tanlash imkonini beruvchi foiz stavkasi hajmi;
• - bankning ishonchliligi, bu sizga bank inqirozi paytida ham omonat xavfsizligi haqida tashvishlanmaslik imkonini beradi.

Yuqori foiz stavkasi va etarli bank ishonchliligini birlashtirish juda qiyin bo'lishi mumkin. Agentlik sayti tahlilchilari buni ishonchli banklarda jismoniy shaxslar uchun rus rublida omonat qo'yish shartlarini o'rganish orqali amalga oshirishga harakat qilishdi.

Ishonchli Rossiya banklarida qanday depozitlar bugungi kunda eng foydali hisoblanadi

Har bir bank o'ziga xos shartlarga ega bo'lgan jismoniy shaxslar uchun foydali omonatlarning o'z qatoriga ega.

Turli banklardagi depozitlar parametrlarini qandaydir tarzda "umumiy maxrajga" etkazish uchun biz bugun, 2020 yilda depozit ochmoqchi bo'lganlarga rubldagi eng yuqori foiz stavkalari qanday taklif qilinishini aniqlashga harakat qildik.

Tajribaning tozaligi uchun biz Rossiyaning eng yirik banklarida 12 oylik depozitlar bo'yicha stavkalarni solishtirdik, chunki bu eng mashhur investitsiya davri. Hisoblangan summa sifatida 1 million rubl olingan. Shuningdek, ular pul, sug'urta, investitsiya fondlari yoki aktsiyalarni majburiy investitsiya qilish bilan investitsiya yoki murakkab takliflarni rad etishga harakat qilishdi. Natijada quyidagi ro'yxat olindi (banklardagi omonatlar bo'yicha aniq shartlar va foiz stavkalarini tekshiring).

Eng yaxshi 10 talikdan ishonchli Rossiya banklarida eng foydali depozitlar

Moskva kredit banki

MEGA Online depozit

To'ldirish / Qisman yechib olinmasdan / Kapitalizatsiyasiz / Muddat oxiridagi foizlar

Bank FK Otkritie

"Ishonchli" depozit

To'ldirmasdan / Qisman yechib olmasdan / Kapitallashtirish / Muddat oxirida foizlarni hisoblash.

Promsvyazbank

"Mening daromadim" depoziti

To'ldirish yo'q / Qisman yechib olinmaydi / Kapitalizatsiya yo'q / Muddat oxirida foizlar.

Jamg'arma hisobvarag'i depoziti

To'ldirmasdan / Qisman yechib olmasdan / Kapitallashtirish / Oylik foizlarni hisoblash.

Bankdan keyingi

"Kapital" depoziti

To'ldirmasdan / Qisman yechib olmasdan / Kapitallashtirish / Oylik foizlar

Rossiya Sberbanki

"Saqlash" hissasi

Stavka foizi

To'ldirmasdan / Qisman yechib olinmasdan / Kapitalizatsiya bilan / Oylik foizlarni hisoblash Moskva banklari >>

Jismoniy shaxslar depozitlarining asosiy turlari

Bugungi kunda Moskva banklari jismoniy shaxslar uchun juda ko'p turli xil foydali omonatlarni taklif qilishadi. Ammo ularning barchasini bir necha guruhlarga bo'lish mumkin:

✓ eng yuqori foizli muddatli depozitlar. Bunday omonatni ochish orqali siz bankka o'z pulingizni ma'lum muddatga (3-6 oy, 1 yil yoki 3 yil) berasiz va bu vaqtda siz foizlarni yo'qotmasdan yoki hisobingizni to'ldirmasdan qaytarib ololmaysiz.

✓ jismoniy shaxslarning to'ldirilgan omonatlari. Bunday omonatni ochish orqali omonatchi hisobni to'ldirish orqali pulni tejashi mumkin va shu bilan birga foizlar oshadi. Biroq, hisobdan mablag'larni olib qo'yish va rentabellikni yo'qotmaslik mumkin emas.

✓ foizlarni yo'qotmasdan pul mablag'larini qisman yechib olish bilan depozitlar. Bunday depozitlar odatda eng past foiz stavkalariga ega. Ammo ular mablag'larning bir qismini oldindan kelishilgan minimal qoldiqgacha olib qo'yishga imkon beradi, uning miqdori bo'yicha foizlar olinadi.

Albatta, har qanday kutilmagan vaziyatda, omonat muddati tugagunga qadar pul kerak bo'lsa, uni har doim olishingiz mumkin, ammo yo'qolgan foyda uchun afsus bo'ladi. Shunday ekan, bankka omonat qo‘ymoqchi bo‘lganingizda, daromadni yo‘qotmaslik uchun pulni qachon yechib olishni oldindan hal qilgan ma’qul.