Bank depozitlari bo'yicha foiz stavkalarini solishtiring. Hissalar

Biror kishi bo'sh naqd pulga ega bo'lganda, adolatli savol tug'iladi: daromad olish uchun uni qaerga investitsiya qilish kerak? Xavflarni davlat tomonidan himoya qilish nuqtai nazaridan daromad olishning eng oson va xavfsiz usuli bu depozitlardir. Depozit dasturlari shartlaridan kelib chiqib, eng yuqori depozit stavkalariga ega bo'lgan banklarning reytinglari bilan tanishib chiqishni taklif qilamiz.

E'tibor bering, ro'yxatlarni tuzishda mamlakatning TOP-50 kredit tashkilotlariga kiritilgan banklar moliyaviy ahvoli beqaror bo'lishi mumkin bo'lgan kompaniyalar takliflarini chiqarib tashlash uchun foydalanilgan.

Standart depozitlar

Standart depozitlar - bu qo'shimcha funktsiyalarga ega bo'lmagan muddatli omonatlar - to'ldirish yoki qisman olish. Qoida tariqasida, bunday depozitlar bo'yicha stavkalar eng yuqori hisoblanadi. Eng yaxshi takliflarga ega o'ntalik quyidagicha ko'rinadi:

Qo'shimcha funktsiyalarga ega depozitlar

Hatto qo'shimcha imkoniyatlarga ega bo'lgan banklardagi omonatlarning eng yuqori foizi odatda standart dasturlardan past bo'ladi, ammo bu iste'molchilarning ularga bo'lgan qiziqishini kamaytirmaydi. Bunday depozit mahsulotlari omonatchilarga pulga kirish imkoniyatlari kengayganligi va hisoblangan foizlarning saqlanib qolishi tufayli afzalroqdir.

To'ldirilgan depozitlar

Dastlabki miqdorni oshirish imkoniyati bilan eng daromadli depozitlarni chiqaradigan TOP-10 banklar quyidagicha ko'rinadi:

1. RosEvro Bank - 8,5%. Bank mahsuloti tegishli nomga ega "To'ldirish". 50 ming rubl miqdorida 91 dan 1095 kungacha bo'lgan muddatga hisob ochish mumkin. Oylik foizlar sizning xohishingizga ko'ra kapitallashtirilishi yoki ishlatilishi mumkin. Depozitni kamida 5 ming rublga to'ldiring. shartnomaning amal qilish muddatining oxirgi 30 kunigacha mavjud.
2. Tinkoff - 8,5%. Bankda ikkita stavka mavjud - omonatni faqat dastlabki 30 kun ichida to'ldirish imkoniyati bilan 8,5% va shartnomaning butun muddati davomida balansni oshirish imkoniyati bilan 8%. Minimal depozit miqdori - 50 ming rubl. Qo'shimcha badallar miqdori cheklanmagan.
3. TransCapital Bank - 8,5%. Depozitlar bo'yicha foiz stavkasi yuqori bo'lgan yana bir bank - TKB. "Super-uzoq muddatli" depozit mahsuloti istalgan qulay vaqtda hisobni to'ldirish imkoniyati bilan 6000 kunga mo'ljallangan. Ochilish uchun minimal chegara - 10 ming rubl. Foizlar har 400 kunda to'lanadi.
4. Oriental Express Bank - 8,3%. Omonat kitobi depoziti tufayli bank mijozi 6-24 oy davomida yuqori daromad olishi mumkin. Hisobda kamida 30 ming rubl bo'lsa, shartnoma tuziladi. Depozitni oshirish uchun to'lovlar miqdori 5 ming rubldan ortiq bo'lishi kerak.
5. All Inclusive dasturi kamida 30 ming rubl miqdorida dastlabki to'lovni nazarda tutadi. hisobni istalgan miqdorga to'ldirish imkoniyati bilan. Omonat 3 oydan 12 oygacha muddatga ochiladi.
6. Globex - 8,25%."Optimal" mahsulot 367 kun davomida joylashtirilganda ko'rsatilgan miqdorda mablag'larni ko'paytirishni kafolatlaydi. Dastlabki badal 30 ming rubldan ortiq bo'lishi kerak va har bir qo'shimcha to'lov 5 ming rubldan ortiq bo'lishi kerak. Mijozning iltimosiga binoan foizlarni kapitallashtirish mumkin.
7. AK barlar - 8,25%. Depozit hisobvarag'i 91 kundan 720 kungacha bo'lgan muddatga ochiladi. Minimal depozit miqdori - 1 million rubl. Hisobni to'ldirish mumkin, lekin dastlabki balansdan to'rt baravar ko'p emas.
8. BinBank - 8,2%. Shartnoma xuddi shu shartlarda avtomatik ravishda uzaytirilgan holda 91 kunga tuziladi. 10 ming rubldan boshlang'ich to'lov. Foizlarni kapitallashtirish, shuningdek, omonatni istalgan miqdorga to'ldirish imkoniyati mavjud.
9. Moskva mintaqaviy banki - 8%. Xuddi shunday stavkaga ega mahsulot MosoblBankda mavjud. Minimal boshlang'ich sarmoya 300 ming rublni tashkil qiladi. 367 kunlik shartnoma imzolashda siz ko'rsatilgan tarifga ishonishingiz mumkin. Bank hisob-kitoblari kapitallashtiriladi yoki mijozning hisob raqamiga o'tkaziladi. Hisobni birinchi 183 kun ichida to'ldirish mumkin.
10. Moskva kredit banki - 7,75%. Taklif etilgan tarif bo'yicha ro'yxatdan o'tish faqat onlayn ariza orqali mumkin. Depozitning dastlabki miqdori kamida 1 ming rubl bo'lishi kerak. Tarif oylik foizlarni kapitallashtirishni nazarda tutadi. To'ldirish maksimal chegaraga qadar mumkin - 10 million rubl.

Qisman yechib olingan depozitlar

Omonat summasining bir qismini (hisoblangan foizlar bundan mustasno) olib qo'yish imkoniyatiga ega bo'lgan banklardagi depozitlar bo'yicha eng yuqori stavkalar bir nechta banklar tomonidan taklif etiladi. Keling, ularni sanab o'tamiz:

1. Tinkoff - 8,5%. Pulning bir qismini to'ldirish va yechib olish bilan universal depozit. Minimal depozit miqdori - 50 ming rubl. 15 ming rubl miqdorida qisman olib qo'yish. hisob ochilgan kundan boshlab 60 kundan keyin mumkin. Mijozning iltimosiga binoan 3 oy va undan ortiq muddat.
2. Novikobank - 8,5%. Novikobank 184 yoki 368 kunlik belgilangan muddatga ega dasturni taklif etadi. Dastlabki depozit miqdori 30 ming rubldan. Agar minimal qoldiq 1,4 million rubldan ortiq bo'lsa, qisman olib qo'yish mumkin. Foizlar har 184 kunda to'lanadi.
3. Milliy bank ishonchi - 8,25%. All Inclusive tarifiga ko'ra, siz nafaqat hisobingizni to'ldirishingiz, balki minimal balansni (dastlabki minimalga o'xshash) - 30 ming rublni saqlab qolish sharti bilan qisman pul olishingiz mumkin. Shartlar qat'iy belgilangan - 91, 181 va 367 kun.
4. AK barlar - 8,25%. Bank minimal depozit miqdori bo'yicha juda qattiq talablarga ega - 1 million rubl. Shartnoma muddati 3 oydan 24 oygacha bo'lishi mumkin. Jamg'arma hisobvarag'ini to'ldirish mumkin, shuningdek, dastlabki minimal 1 million rublni saqlab, pulning bir qismi undan olinishi mumkin.
5. Globex - 8,15%."Universal Online" mahsuloti faqat Internetdagi ilova orqali mavjud. Pulni 6, 12 va 24 oyga investitsiya qilish mumkin. Dastlabki to'lov - 10 ming rubl. Depozit shartnomasida alohida ko'rsatilgan minimal miqdorni saqlab qolgan holda, hisobvaraqdan pul yechib olishga ruxsat beriladi.
6. Oriental Express Bank - 8,02%."Amaliy" mahsulot sizga foizlarni yo'qotmasdan pul yechib olish imkonini beradi. Dastlabki to'lov miqdori - 100 ming rubldan. Ro'yxatdan o'tish muddati - 181 va 731 kun. Qisman yechib olingandan so'ng, hisobda kamida 100 ming rubl qoldiq bo'lishi kerak.
7. Absolut Bank - 8%. Absolut Bank pensiya yoshidagi shaxslar uchun maxsus dasturni taklif etadi. Hisob kamida 10 ming rubl uchun ochiladi. 91 dan 730 kungacha davom etadi. Minimal depozit miqdori saqlanib qolgan taqdirda, butun davr uchun summani bir martalik qisman olish mumkin.
8. Ugra - 7,89%."Maksimal" bank dasturi sizga 1,5 million rubldan sarmoya kiritish imkonini beradi. 2 oydan 12 oygacha bo'lgan muddatga. Depozit hisobvarag'ini to'ldirish, shuningdek, minimal qoldiqni saqlab, pulning bir qismini yechib olish mumkin. Ushbu dasturga qo'shimcha ravishda Ugra Bank boshqariladigan foizlarni ham taklif qiladi, bu erda minimal boshlang'ich depozit 100 ming rubl, mablag'larni joylashtirish muddati esa 720 kun. To'ldirish birinchi yil davomida mumkin, va qaytarib olish - shartnoma tuzilgan kundan boshlab 91 kundan boshlab. Birinchi yil stavka 10%, ikkinchisi - yiliga 5,5%. Foizlar har bir davr oxirida olinishi mumkin.
9. Promsvyazbank - 7,5%. Minimal depozit miqdori 150 ming rublni tashkil etadi, uni 367 yoki 731 kun davomida investitsiya qilish mumkin. Omonat belgilangan boshlang'ich limitni saqlab qolgan holda to'ldirilishi yoki undan olinishi mumkin. Shartnomani avtomatik ravishda uzaytirish mumkin.
10. Kredit Moskva banki - 7,25%.“Hisob-kitob” tarifi onlayn-banking tizimida chiqariladi. Depozit kamida 1000 rubl uchun ochiladi. Siz 20 ming rubldan ortiq bo'lmagan miqdorda to'ldirishingiz mumkin. Mablag'larni qisman olib qo'yish bilan dastlabki miqdor hisobda qolishi kerak.

Depozit ochish

Eng qiyin jarayon tugagach - investor foizli depozit qayerda foydaliroq ekanligini aniqlagan bo'lsa, siz uni ochishga to'g'ridan-to'g'ri o'tishingiz mumkin. Aksariyat banklar filialda ro'yxatdan o'tish bilan bir qatorda onlayn arizalarni topshirishni mashq qiladilar.

Ko'pincha, onlayn depozit hisobvarag'ini ochish uchun mijoz hatto e'lon qilingan stavka bo'yicha mukofot olishi mumkin.

Hujjatlardan faqat pasport kerak. Agar omonat uchinchi shaxs foydasiga ochilgan bo'lsa, unda uning shaxsini tasdiqlovchi hujjatlarini (tasdiqlangan nusxalarini) taqdim etish kerak. Mijoz uchun bunday talablar yo'q, banklar hatto voyaga etmaganlar nomiga omonat ochadilar.

Omonatlarga yuqori foizli ishonchli banklar Sizni yana ko'rganimdan xursandman! Boshqa kuni Kingning yangi kitobi chiqdi, shuning uchun men ashaddiy o'quvchi sifatida yangilik uchun do'konga bordim.

Men kassaga yaqinlashganimda, qurilma bitta er-xotinning bo'yash sahifalarini teshishni istamaganligi ma'lum bo'ldi.

Navbatim kelishini kutar ekanman, bu juftlikning suhbatiga guvoh bo'ldim.

Erkak bankka sarmoya kiritish niyatida edi, lekin qaysi birini tanlay olmadi.

Xotinim hech qanday yaxshi maslahat bera olmadi, shuning uchun men qarshilik qila olmadim va suhbatga kirishdim.

Yuqori foizli depozitlar - qaysi banklarda yuqori foiz stavkalari bor?

Ehtimol, pulni investitsiya qilish haqida o'ylayotgan har bir kishi yuqori foizli depozitni qidiradi. Aynan omonat bo'yicha foiz stavkasi depozitlarni bir-biri bilan taqqoslashning birinchi mezonidir. Biroq, bunday taqqoslash to'liq bo'lmaydi.

Shuningdek, xavf kabi omilni hisobga olish muhimdir. Ma'lumki, davlat omonatlarini sug'urtalash tizimi ushbu tizimda ishtirok etuvchi bankning har bir omonatchisiga 1 400 000 rublgacha bo'lgan omonatlarning xavfsizligini kafolatlaydi. Biroq, bu erda potentsial hissa qo'shuvchi nimani eslashi kerak.

Ogohlantirish!

Eng ishonchli bank nafaqat eng yirik, balki eng xavfli bank hamdir. Davlat ishtirokidagi kredit tashkilotlari tavakkal qilishga eng kam moyil bo‘lib, xalqimiz xususiy biznesdan ko‘ra ko‘proq davlatga ishonishga o‘rganib qolgan.

Aynan davlat ishtirokidagi banklar barcha ko‘rsatkichlar bo‘yicha, jumladan, depozitlarga jalb qilingan mablag‘lar miqdori bo‘yicha ham yetakchilik qilayotgani ajablanarli emas. Bundan tashqari, etakchi banklar butun Rossiya bo'ylab keng (Gazprombank, VTB24) yoki juda keng (Sberbank) filiallar tarmog'iga ega - ular omonatchilar uchun qulaylik nuqtai nazaridan ham "yutishi" ajablanarli emas.

Shuning uchun, bunday parametrlar uchun asosiy narsa bo'lgan odamlar Sberbank, Gazprombank, Rosselxozbank, VTB24 yoki VTB Moskva bankini tanlaydilar.

Top 50 dagi xususiy banklar xususiy kapitalga ko'proq ishonadigan, depozitlar bo'yicha yuqori daromad olishni afzal ko'rgan odamlar tanlovidir. Gap shundaki, bu banklar eng kam foiz stavkasi bo'lmagan kreditlar berishadi, buning natijasida ular yuqori foiz stavkasida (davlat ishtirokidagi raqobatchilardan yuqori) depozitlarni jalb qilishlari mumkin.

Ushbu guruhdagi eng mashhur banklar orasida Rossiya Standard Banki, NB Trust Bank, Home Credit va MTS Bankni (Rossiya banklari reytingida 21-o'rindan 47-o'ringacha) qayd etish mumkin. Endi keling, yuqorida tilga olingan banklar o‘z omonatchilariga yangi yil boshiga, ya’ni 2016-yilning dekabriga qadar nima taklif qilishini ko‘rib chiqamiz.

Sberbank

Ehtimol, bu deyarli har bir rus odatidan tashqari o'ylaydigan birinchi bankdir. Hozirgi vaqtda Sberbank quyidagi depozitlarni taklif qiladi:

• rubl, dollar yoki evrodagi 8 ta muddatli depozitlar ("Jamg'arma hisobvarag'i" bo'yicha 2,3% dan rubldagi "Saqlash" depoziti bo'yicha 6,49% gacha);
• boshqa valyutalarni afzal ko'rgan badavlat mijozlar uchun - "Xalqaro" depoziti (Britaniya funti, Shveytsariya franki va yapon iyenasida - yillik 0,01%);
• Sberbank First va Sberbank Premier xizmat paketlari egalari uchun 3 ta omonat - Maxsus Saqlash, Maxsus To'ldirish va Boshqaruv Maxsus stavkalari oshirilgan - rublda 7,36% gacha, 1,66% - AQSh dollarida va 0,30% - evroda.
• Rubl, dollar yoki evrodagi 3 ta onlayn omonat (stavkalar muddatli depozitlarga qaraganda yuqori, o'rtacha 0,1% ga);
• 3 ta pensiya depozitlari.

Shunday qilib, Sberbank yuqori foiz stavkasi bilan depozitlarni jalb qiladi, deb aytish mumkin emas, chunki Sberbankning depozit stavkalari past. Ammo xavflar past, tanlov keng va sharoitlar moslashuvchan.

To'ldiriladigan va to'ldirilmaydigan omonatlarni tanlash mumkin, har xil foizlarni to'lash sxemalari (muddat oxirida, oylik va hokazo) va minimal miqdor (10 dan 1000 rublgacha) har qanday omonat uchun "yelkada". odam.

VTB 24

Ushbu bank turli xil shartlarda 10 ta depozitni taklif qiladi (aytishimiz mumkinki, ular VTB 24 uchun Sberbank bilan bir xil):

1. Bank filiallarida ochilgan 3 ta omonat - Yillik 0,01% dan 7,75% gacha bo'lgan stavkalarda qulay, jamg'arib boriladigan va qulay.
2. Internet-bankda masofadan turib 3 ta omonat ochildi - 0,01% dan 7,90% gacha bo'lgan stavkalarda qulay-onlayn, jamg'arma-onlayn va foydali-onlayn.
3. Imtiyozli xizmatlar paketi egalari uchun har bir mijoz uchun alohida hisoblangan foiz stavkalari yuqori bo‘lgan maxsus shartlarda 3 ta omonat.
4. Rublda 0,01 - 8,50% gacha bo'lgan moslashuvchan shartlarga ega 1 ta omonat omonati.

Gazprombank

Ushbu bankda jami 7 ta omonat mavjud: 1 ta investitsiya, shu jumladan investitsiya fondlariga investitsiyalar (9,70% gacha), rublda (8,2% gacha), dollarda (1,1% gacha) yoki evroda (yuqorida) 5 ta turli maqsadlar uchun omonat depozitlari. 0,05% gacha).

Shuningdek, nafaqaxo'rlar uchun 6,1-7,2% da 2 rubl depozitlari mavjud. Shunday qilib, ushbu bankning stavkalari Sberbank va VTB 24 stavkalari bilan taxminan bir xil darajada.

Rosselxozbank

Rosselxozbank keng turdagi depozitlarni taklif etadi. Deyarli barcha omonatlarni masofadan ochish mumkin (maksimal stavka rublda 9,10% gacha, dollarda 2% va evroda 0,55% gacha), 1 ta pensiya jamg'arma dasturi (7,0% gacha).

Diqqat!

Qolgan depozitlar standart jamg'arma hisobvaraqlari bo'lib, ularning maksimal stavkasi rublda 7,45%, dollarda 1,20%, evroda 0,35% ga etadi.

Bu erda foiz stavkalari yuqorida tavsiflangan banklarga qaraganda sezilarli darajada yuqori, ammo joylashtirish shartlari biroz qattiqroq (muddat oxirida foizlar, to'ldirish mumkin emas va hokazo).

Moskva VTB banki

2017-yil 31-yanvargacha 400 kunga ochilishi mumkin bo‘lgan yangi “Mavsumiy” omonat 4 foiz muddatini nazarda tutadi. Eng yuqori stavka - yiliga 10%, amal qilish muddati 100 kungacha bo'lgan birinchi davrda olinishi mumkin, boshqa davrlarda stavka 7,5% ni tashkil qiladi.

Bank shuningdek, 3 ta asosiy muddatli omonatlarni taklif etadi: "Maksimal daromad", "Maksimal o'sish", "Maksimal qulaylik" rubl hisobvaraqlarida 8,46% gacha, dollar hisoblarida 1,61% gacha va evro hisoblarida 0,01% gacha. Pensionerlar uchun 3 ta dastur ishlab chiqilgan (rublda 8,46% gacha), shuningdek, omonat rubl hisobvarag'i (5% gacha) va imtiyozli mijozlar uchun maxsus takliflar mavjud.

Aytishimiz mumkinki, ushbu bankdagi depozitlar, birinchi navbatda, katta miqdorga ega bo'lgan yoki pul mablag'larini to'ldirish / olishda moslashuvchanlikni xohlaydigan mijoz uchun foydalidir. Internet yoki bankomat orqali omonatlarni ochishda rubl kurslariga 0,3% va valyuta kurslariga 0,1% qo'shiladi.

Rossiya standarti

Ushbu bank turli xil foizlarni to'lash sxemalariga ega 4 ta omonatni taklif qiladi: omonatchi tanlash uchun juda ko'p. Rubldagi depozitlar bo'yicha stavkalar - yillik 7,00% dan ("Qulay") 9,75% gacha ("Maksimal daromad"), xorijiy valyutada esa - dollar hisoblarida 2,0% gacha va evrodagi hisobvaraqlarda 1,25% gacha.

Maslahat!

Ko'pgina depozitlarda kapitallashtirish taklif etilmaydi va shartlar eng moslashuvchan emas - bu yuqori daromad uchun omonatchi uchun mantiqiy "to'lov" dir.

Uy krediti

Home Credit bir nechta omonatlarni taklif qiladi: bittasi faqat xorijiy valyutada (1,51% gacha), to'rttasi - faqat rublda: yillik 8% dan 9,34% gacha, nafaqaxo'rlar uchun omonat rus rublida ochilishi mumkin (9,34% gacha). yiliga).

Rubldagi boshqa omonat yiliga 9,29%, 3 million rubl yoki undan ortiq miqdorda ochilishi mumkin. Kapitallashtirish, qisman olish va ma'lum miqdorda to'ldirish variantlari mavjud. Shunday qilib, Home Credit - yaxshi daromad olishni va 12-36 oylik muddatga mablag' joylashtirmoqchi bo'lganlar uchun yaxshi tanlovdir.

ISHONCH

Ushbu bankda rubl/dollar/evroda, shu jumladan multivalyutada 10 ta omonat liniyasi mavjud. Rubldagi depozitlar bo'yicha stavkalar ancha yuqori - 5,9% dan 10,1% gacha (xorijiy valyutada - yillik 0,1% dan 2,6% gacha) va shartlar moslashuvchan: siz omonatni shartlari, foizlar bo'yicha qulay shartlarga ega tanlashingiz mumkin. to'lovlar va depozitlar / yechib olish.

MTS banki

2017 yilda eng yaxshi bank depozitlari: shartlar va foiz stavkalari Sobiq XTTB rubl / dollar / evroda 9 ta depozitni taklif qiladi, shu jumladan multi-valyuta va pensiya. Ushbu bankning rubldagi stavkalari 6,5 - 9,0%, xorijiy valyutada esa yiliga 0,01% dan 1,0% gacha. Siz yaxshi foizda eng moslashuvchan shartlarga ega depozitni tanlashingiz mumkin.

Bazaviy stavkaga qo'shimcha 0,30% Internet-bankda omonat ochadigan mijozlar, shuningdek ish haqi bo'yicha mijozlar tomonidan stavkaning 0,40% gacha - 4 million rubl miqdoridagi depozit bilan olinishi mumkin.

Shunday qilib, xususiy banklardan biriga depozitga pul qo'yish eng foydali hisoblanadi. Ayniqsa, depozit miqdori 1 400 000 rubldan oshmasa, bunday depozit to'liq sug'urta qilinadi. Moskvadagi yuqori foizli depozitlar, qoida tariqasida, iste'mol kreditiga ixtisoslashgan banklar (Rossiya Standard, Tinkoff, Home Credit) tomonidan beriladi.

Ammo shu bilan birga, siz omonatingizni nafaqat foydali, balki puldan foydalanish nuqtai nazaridan ham qulay qilish uchun to'ldirish, muddatidan oldin yechib olish va hokazo shartlarini diqqat bilan o'rganishingiz kerak.

manba: http://website/www.vkladvbanke.ru

Mablag'larni tejash va ko'paytirish masalasi doimo dolzarbdir. Eng oqilona va xavfsiz variantlardan biri bu bank depozitini ochishdir.

Ogohlantirish!

2017 yilda eng foydali sarmoya uchun qaysi bank va depozitni tanlash kerak? Foiz stavkasidan tashqari qanday mezonlar muhim?

Biz Rossiya banklarida omonat qo'yish uchun eng yaxshi sharoitlar haqida so'nggi ma'lumotlarni taqdim etamiz.

Qaysi depozitni ochish yaxshiroq?

Boshlash uchun, keling, banklardagi foiz stavkalari darajasi nimaga bog'liqligini aniqlash uchun kichik ta'lim dasturini o'tkazishga harakat qilaylik. Darhol shuni ta'kidlaymizki, bir vaqtning o'zida bir nechta o'zaro bog'liq omillar depozitlar bo'yicha daromad miqdoriga ta'sir qiladi:

• Inflyatsiyaning oshishi va rublning qadrsizlanishi.
• Aholi depozitlarining o'sish sur'atlarining pasayishi.
• Omonatchilar uchun banklar o'rtasidagi raqobat.
• Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan asosiy stavkaning o'zgarishi
• Chet el investitsiyalarining chiqib ketishi va qarz bozorining blokadasi, ya'ni likvidlik va moliyalashtirishning etishmasligi (tashkilotlarning mablag'larini jalb qilish).
• Qonunchilikdagi o'zgarishlar (2015 yil 31 dekabrgacha imtiyozlar mavjud edi: yillik 18,25% gacha bo'lgan stavka bo'yicha joylashtirilgan fuqarolarning rubldagi omonatlari bo'yicha foizlar endi shaxsiy daromad solig'iga tortilmaydi; sug'urta miqdori o'sdi. depozitlar bo'yicha kompensatsiya 700 000 rubldan 1 400 000 rublgacha. ).

Malumot ma'lumoti

Asosiy stavka Rossiya Bankining bank sektorining likvidligini tartibga solish bo'yicha asosiy operatsiyalari bo'yicha foiz stavkasi, ya'ni Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki har hafta xususiy banklarga kredit beradigan foizlar miqdori va. bir vaqtning o'zida o'z mablag'larini saqlash uchun olishga tayyor.

Diqqat!

Bu pul-kredit siyosatining asosiy ko'rsatkichidir. Depozitlar bo'yicha foiz stavkalari darajasiga bevosita ta'sir qiladi. 2015-yilning 3-avgustidan boshlab u 11% ga teng boʻldi va 2015-yilning 11-dekabriga qadar oʻzgarishsiz qolmoqda. Bu asosiy stavkaning 2014-yil 16-dekabrdan 17% etib belgilanganidan beri beshinchi pasayishidir.

Xususiy moliya institutlariga kredit berishda ham qo'llaniladigan "qayta moliyalash stavkasi" tushunchasi biroz chalkashliklarni keltirib chiqaradi, ammo asosiy stavka joriy etilgandan beri, ya'ni 2013 yil 13 sentyabrdan boshlab u ikkinchi darajali va mos yozuvlar xarakteriga ega va 2016 yil 1 yanvardan boshlab "Rossiya bankining pul-kredit siyosatining foiz stavkalari vositalari tizimi to'g'risida" gi hujjatda ko'rsatilganidek, u asosiy stavkaga tenglashtirildi.

Yuqorida aytilganlarga qo'shimcha ravishda, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining "Jismoniy shaxslarning eng katta depozitlarini jalb qiluvchi o'nta kredit tashkilotining maksimal foiz stavkasi" kabi monitoring vositasini ta'kidlash kerak, bu o'rtacha maksimal foizni ko'rsatadi. Rossiya rublidagi depozitlar hajmi bo'yicha TOP-10 banklari orasida depozit.

Bugungi kunga kelib, Rossiya banki quyidagi banklarning "katta o'ntaligini" tashkil qiladi:

1. Rossiya Sberbanki;
2. "VTB 24";
3. "Moskva banki";
4. "Raiffeisenbank";
5. "Gazprombank";
6. "Binbank";
7. "Alfa Bank";
8. "Bank FC Otkritie";
9. "Promsvyazbank";
10. Rosselxozbank.

Ushbu monitoring Rossiya Bankining Bank nazorati boshqarmasi tomonidan rasmiy veb-saytlarda taqdim etilgan ochiq ma'lumotlardan foydalangan holda amalga oshiriladi.

2016 yil noyabr oyining uchinchi o'n kunligida jismoniy shaxslardan depozitlarning eng katta hajmini jalb qiluvchi o'nta kredit tashkilotlarining maksimal foiz stavkalari (rus rublidagi depozitlar bo'yicha) monitoringi natijalariga ko'ra, depozitlar bo'yicha o'rtacha maksimal stavka 9,93% ni tashkil qiladi.

Maslahat!

2016 yil noyabr oyining birinchi va ikkinchi o‘n yilliklarida bu ko‘rsatkich 9,92% darajasida bo‘lgan. Ko'rsatkich aholi mablag'larining uchdan ikki qismini jalb qiladigan banklarning maksimal stavkalarining o'rtacha arifmetik qiymati sifatida hisoblanadi.

O'rtacha maksimal tikish haqida yana nimani bilish foydali? 2012 yil oktyabr oyidan boshlab Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki barcha xususiy banklarga monitoring davomida belgilangan ko'rsatkichni 2 foiz punktdan (foizdan), 2014 yil 22 dekabrdan - 3,5 foizga, 1 iyuldan boshlab esa 3,5 foizga oshirishni qat'iyan tavsiya qilmadi. 2015 yil kredit tashkilotlarining Omonatlarni sug'urtalash jamg'armasiga (DIF) badallarini (chegirmalarini) oshirish evaziga har qanday o'sishga ruxsat berdi.

Riskni oshirganlik uchun banklarning to'lovlari quyidagicha belgilanadi:

• omonat bo‘yicha foiz stavkasi o‘rtacha maksimalga nisbatan oshirib ko‘rsatilmagan bo‘lsa, bank bazaviy stavka bo‘yicha chegirmalarni amalga oshiradi – depozitlar bo‘yicha o‘rtacha choraklik qoldiqning 0,1 foizi;
• omonat bo'yicha foiz stavkasi maksimal stavkadan 2-3% dan oshmasa, kredit tashkilotidan 0,12% qo'shimcha stavka bo'yicha komissiya undiriladi;
• agar bank kredit stavkasini o'rtacha maksimal darajadan 3% yoki undan ko'proq oshirib yuborsa, u oshirilgan qo'shimcha stavka - 0,25% to'laydi.

Oddiy tejamkorlar ushbu ma'lumotdan qanday xulosaga kelishlari kerak? Agar Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining ma'lumotlariga ko'ra, depozitning rentabellik darajasi juda yuqori bo'lsa, unda bunday depozit qo'shimcha xavflarni o'z ichiga oladi, shuning uchun xususiy bank DIAga yuqori stavkada badal to'laydi.

Tushunish uchun qulaylik uchun bu erda Rossiya Bankining oldingi metodologiyasidan bir misol:

• Hozirgi o'rtacha maksimal depozit stavkasi 9,93% ni tashkil qiladi.
• Tavsiya etilgan stavka darajasidan maksimal oshib ketish 3,5% ni tashkil qiladi.
• Maksimal qabul qilinadigan (maksimal xavf darajasi bilan) depozit stavkasi (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Shunday qilib, 2015 yil qishda eng yaxshi bank depozitlari 10 dan 11% gacha bo'lgan stavkalarda taklif qilindi va depozit daromadi 13,7% dan yuqori bo'lsa, siz beqaror kredit tashkiloti yoki xavfli kredit tashkiloti bilan shug'ullanishingiz mumkin.

Adolat uchun shuni ta'kidlaymizki, hozirgi vaqtda bitta bankdagi 1 400 000 rublgacha bo'lgan barcha omonatlar Omonatlarni sug'urtalash agentligi (DIA) tomonidan "himoyalangan", shuning uchun bank tizimi omonatchilarga qaraganda ko'proq xavfni o'z zimmasiga oladi.

Ammo litsenziyasi olib qo'yilgan yoki bankrotlik to'g'risida ariza bergan bank bilan yuzma-yuz bo'lishingiz mumkin, degan o'y juda qulay emas. Yillik hisobda 2015 yilda inflyatsiya 16 foiz darajasida, ammo 2016-2017 yillarda uning sezilarli darajada sekinlashishi uchun barcha shart-sharoitlar mavjud.

Asosiy va o'rtacha maksimal depozit stavkalarining pasayish dinamikasiga qarab, biz taxmin qilishimiz mumkinki, agar favqulodda bir narsa sodir bo'lmasa, asosiy stavka pasayishda davom etadi va u bilan birga depozitlar bo'yicha foiz stavkalari ham kamayadi.

Shu sababli, biz 2017 yilning qishi kelajakda topilmasligi mumkin bo'lgan yaxshi foiz stavkalari bo'yicha omonatlarni ochish uchun eng qulay davr deb xulosa qilishimiz mumkin.

Qishda bozor maxsus mavsumiy mahsulotlar bilan jonlanadi. Qiziqarli depozit takliflari soni unchalik ko'p bo'lmasa-da, hali ham juda jozibali shartlarni taqdim etishga tayyor banklar mavjud. Agar siz rublda yoki chet el valyutasida eng yaxshi depozitni topishni maqsad qilgan bo'lsangiz, unda ushbu sharh sizga yordam beradi.

Rubl yoki valyutadagi depozitmi?

Rossiyaliklarning ko'pchiligining daromadlari va iste'moli rublga qaratilgan. Shu munosabat bilan, rubl depozit eng oqilona yechim bo'lib ko'rinadi. Bundan tashqari, agar rubl zaiflashishda davom etsa, rubl depozitlari bo'yicha stavkalar oshishi mumkin va bunday daqiqani o'tkazib yubormaslik tavsiya etiladi.

Ogohlantirish!

Rossiyaliklar valyutani an'anaviy tarzda pulni tejashning barqaror varianti deb bilishlariga qaramay, hozirgi oldindan aytib bo'lmaydigan vaziyatda uni tanlash juda xavflidir, chunki hozirda evro va dollar kurslari juda yuqori va rubl allaqachon pulni tejashga muvaffaq bo'lgan. ko'proq yoki kamroq barqarorlashadi.

Agar qisqa muddatda rublning sezilarli darajada mustahkamlanishi kuzatilsa (bu sanktsiyalarni yumshatish yoki neft narxining oshishi bilan mumkin), u holda valyuta depoziti rublda pul sarflashga odatlanganlar uchun barcha ma'nosini yo'qotadi. Mutaxassislarning fikricha, valyutaga chindan ham qiziqqanlar allaqachon o‘z mablag‘larini diversifikatsiya qilishga muvaffaq bo‘lishgan.

Agar siz ushbu odamlardan bo'lmasangiz, unda xorijiy valyutadagi depozit sizni qiziqtirmasligi kerak. Yuqorida aytib o'tilganidek, rossiyaliklarning katta qismining daromadlari va xarajatlari rublga qaratilgan, ya'ni ularni tejash kerak.

Muddatli depozitmi yoki talab qilib olinmagan depozitmi?

Barcha omonatlarni kechiktirib bo‘lmaydigan va talab qilib olinmaydigan depozitlarga bo‘lish mumkin. Ikkinchisi omonatchining iltimosiga binoan qo'yilgan mablag'larni istalgan vaqtda qaytarish imkonini beradi. Bunday depozitlar bo'yicha foiz stavkalari, qoida tariqasida, minimal - 1% dan oshmaydi (bunday depozitdan olinadigan foyda hatto oylik inflyatsiyani qoplamaydi).

Muddatli omonatlar ma'lum muddatga joylashtiriladi, uning muddati tugagunga qadar mijoz o'z mablag'larini talab qilmasligi kerak, aks holda, aksariyat hollarda u o'z daromadlarini yo'qotadi. Muddatli depozit ko'pincha bir yilga, kamroq tez-tez bir necha oyga joylashtiriladi.

Eng uzoq muddatga ega bo'lgan depozitlar ba'zan eng yaxshi stavkalarni taklif qiladi, lekin har doim ham emas. Shuning uchun, agar siz eng yaxshi depozitni izlayotgan bo'lsangiz, unda 12 oylik muddatli rubl omonatini tanlang.

To'ldiriladigan yoki to'ldirilmaydigan omonatmi?

Omonat qo‘yilgan mablag‘lar ustidan omonatchining nazorat qilish darajasiga qarab badallar tasniflanadi. To'ldirilmaydigan omonatni ochishda har qanday to'ldirish yoki yechib olish operatsiyalari taqiqlanadi - ular uchun banklar mablag'larni joylashtirish uchun eng qulay shart-sharoitlarni taklif qilishadi.

To'ldirilgan depozitlar shartnoma muddati davomida hisob raqamiga pul mablag'larini kiritish imkonini beradi, bu esa katta miqdordagi pulni tizimli ravishda to'plash uchun qulaydir. Ba'zi banklar mijozga debet va kredit operatsiyalarini amalga oshirish imkonini beruvchi to'ldiriladigan omonatlarni taklif qilishadi. Yuqorida aytib o'tilganidek, to'ldirilmagan omonatlar uchun eng yaxshi sharoitlar taqdim etiladi.

Rubldagi eng yaxshi depozitlar

Ayni paytda banklar omonatlarni o'rtacha yillik 10-11% stavkada taklif qilmoqdalar, umumiy tendentsiya pasayishda. Eslatib o'tamiz, 2016 yil dekabr oyida Rossiya Banki asosiy stavkani keskin ravishda 17% ga oshirdi va shu bilan depozit stavkalarining 21-22% gacha oshishiga olib keldi.

Yil davomida bu ko'rsatkich pasayib bordi: 2016 yil iyun oyida rubl depozitlari bo'yicha o'rtacha stavka 14-15% ni tashkil etdi. Endi maksimal rentabellik 12-13% darajasida.

Mutaxassislarning prognozlari juda noaniq: ko'pchilik yanada pasayishni kutmoqda, lekin rublning zaiflashishi tufayli stavkalarning mumkin bo'lgan oshishi haqida optimistik prognozlar ham mavjud. Depozitlar bo'yicha yaxshi foizlar (11%) Rossiya standart banki tomonidan 1 yil muddatga taklif etiladi, foizlar shartnoma oxirida to'lanadi.

Moskva kredit banki depozitlarni 9,5% dan 11,25% gacha, Rosbank - 10,75% gacha, UniCredit Bank - 10,5% gacha, Promsvyazbank - 11% gacha, Alfa-Bank - 10% gacha, "Raiffeisenbank" - 10% gacha, Sberbank - 8,1% gacha. Ko'rib turganimizdek, bank qanchalik katta bo'lsa, depozitlar bo'yicha foiz stavkalari shunchalik past bo'ladi.

Depozitlar uchun eng yaxshi shartlarni kichik xususiy banklarda topish mumkin. Ammo biz sizga omonat shartnomasini muddatidan oldin bekor qilish shartlariga alohida e'tibor qaratishingizni tavsiya qilamiz, chunki kutilmagan vaziyatlarda siz omonat bo'yicha foizlarning katta qismini (agar hammasi bo'lmasa ham) yo'qotish xavfi bor.

Evrodagi eng yaxshi depozitlar

Chet el valyutasidagi depozitlar bilan bog'liq vaziyat rubl depozitlari bilan taxminan bir xil. Evro depozitlari bo'yicha o'rtacha stavka taxminan 2,5-3% ni tashkil qiladi.

Diqqat!

Etakchi banklar, yana, xorijiy valyutadagi depozitlar bo'yicha yuqori stavkalari bilan rag'batlantirmaydi: o'rtacha yillik foiz taxminan 1,5-2,5% ni tashkil qiladi. Masalan, yevro depozit variantini UniCredit Bankda topish mumkin.

U 3% stavkada 20 000 evrodan bir yilga joylashtirishni nazarda tutadi. Sankt-Peterburg bankida siz 50 000 evro miqdorida 5 yil muddatga onlayn omonat ochishda 2,8% stavkaga ishonishingiz mumkin. Foizlar omonat muddati tugagandan so'ng to'lanadi.

"Moskva kredit banki" 2,25% stavkada 1 yil muddatga 100 evro depozitni taklif qiladi. Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank kabi gigantlar 2-2,5% oralig'ida stavkalarni taklif qilishadi.

Mintaqaviy banklarning shartlari shubhasiz jozibador, ammo ko'plab omonatchilar o'z xizmatlaridan foydalanishdan qo'rqishadi. Birinchidan, ishonchliligiga shubha tufayli, ikkinchidan, geografik joylashuvi tufayli. O'z navbatida, Rossiyaning yirik banklari depozitlar uchun jozibador shart-sharoitlarni ta'minlashga tayyor emas.

Hozirgi iqtisodiy vaziyatda, albatta, birinchi navbatda, bankning ishonchliligiga e'tibor qaratish maqsadga muvofiqdir. Bu ham bank sektorini yaxshilashga xizmat qiladi: samarasiz banklar avtomatik ravishda bozordan chiqarib yuboriladi. Biroq, hududlarning ulkan salohiyatini e'tibordan chetda qoldirmaslik kerak.

Mintaqaviy banklar orasida ko'plab shaharlarda o'z filiallariga ega bo'lgan, bozorda o'z o'rnini ishonchli egallab kelayotgan ancha mustahkam banklari bor. Eng yirik banklardan biriga murojaat qilishdan oldin, mintaqangizdagi vaziyatni tekshiring.

Eng yaxshi dollar depozitlari

Dollar depozitlari bo'yicha o'rtacha stavka taxminan 2,5-3,5% ni tashkil qiladi. Rossiya bank sektori rahbarlariga kelsak, depozitlar uchun quyidagi shartlar taklif etiladi. "UniCredit Bank"da siz 20 000 AQSh dollaridan boshlab depozit qo'yishingiz mumkin.

Maslahat!

AQSh 1 yilga 4,65% stavka va to'ldirish imkoniyati bilan. Binbank depozitlariga ham e’tibor qaratishingiz mumkin: 1 yil muddatga 25 000 AQSH dollari yoki undan ortiq mablag‘ni joylashtirish orqali siz yillik 3,7% daromad olishingiz mumkin (depozit muddati oxirida foiz to‘lash).

Sankt-Peterburg bankining depozitlari bo'yicha maksimal stavka 3,9% ni tashkil qiladi. Har qanday omonatchi daromad olishdan 915 kun oldin 50 000 AQSH dollari bo‘lsa, shunday foiz bilan omonat ochishi mumkin. O'rtacha, eng yirik Rossiya banklari 2,8-3,5% oralig'ida yillik stavka taklif qilishga tayyor.

manba: http://site/www.kp.ru

Omonat ochish uchun ishonchli bankni qanday tanlash mumkin?

O'ylaymanki, ko'pchiligingiz bank hisobini ochish, kredit yoki ipoteka olishni rejalashtirayotganda o'zingizga savol berasiz: "Ishonchli bankni qanday tanlash kerak".

Ushbu mavzuga qiziqish oddiygina tushuntiriladi: birinchidan, bu moliyaviy savodxonlik asoslarini o'zlashtirish yo'lidagi yana bir kichik qadamdir. Esingizda bo'lsin, biz bu haqda "Omonat va moliyaviy savodxonlikni o'rganish kerak" maqolasida gaplashdik?

Ikkinchidan, bu olingan bilimlarni amalda qo'llash yo'lidagi birinchi kichik qadam bo'lib, unga meni yangilikdan yiroq va umuman o'ziga xos bo'lmagan g'oya undadi: "pul ishlashi kerak".

Ogohlantirish!

Va buni qanday qilish kerak? Investitsiya qilishni boshlang (hozir hamma bu haqda gapiryapti), fond bozorlarini o'rganing, iqtisodiy vaziyatni kuzatib boring, turli banklarning takliflarini solishtiring?

Qabul qilaman, siz sarmoya kiritishingiz kerak. Ammo men uchun bu juda qiyin va umuman tushunarli emas, tajriba va bilim etarli emas. Shuning uchun, boshlash uchun men investitsiya turi bilan shug'ullanishga qaror qildim, bu aslida investitsiya emas, balki mablag'larni to'plash usuli - bank depozitlari.

Depozit uchun bankni qanday tanlash kerak

Nega men ushbu qadimiy va mashhur mahsulotdan boshlashga qaror qildim? Chunki kundalik hayotimizda banklar va bank depozitlariga tez-tez duch kelamiz. Ehtimol, deyarli har bir odamda hech bo'lmaganda kichik bank "stash" mavjud.

Biz pulimizni bankka berib, stressni boshdan kechirmaymiz. Va biz pulimizni yo'qotishdan qo'rqmaymiz, chunki bu erda xavf minimal.

Va bu hech qanday maxsus psixologik tayyorgarlikni talab qilmaydi, bu ko'chmas mulk, investitsiya fondlari, Forex, Pamm hisoblari, fond bozoriga investitsiyalar, san'at asarlari, antiqa buyumlar, qimmatbaho metallar kabi xavfliroq moliyaviy vositalarga investitsiya qilishda zarurdir.

Ammo biz har doim ham pulimiz turli banklarda qanchalik samarali ishlashini bilmaymiz. Turli xil sharoitlarda va turli banklardagi turli depozitlar butunlay boshqacha daromad keltirishi mumkin.

Keling, qaysi banklar eng ishonchli ekanligini, qaysi depozitlar va ular orasida eng foydalisini qanday tanlashni, eng yuqori daromad olish uchun omonat uchun to'g'ri bankni qanday tanlashni, qaysi valyutada ochishni aniqlashga harakat qilaylik. depozit va necha foiz.

Ko'p savollar bor, keling, tartibda boraylik

Mamlakatimizdagi iqtisodiy vaziyatni hozir barqaror deyish qiyin. 2013-yilda boshlangan iqtisodiyotimiz o‘sish sur’atlarining sekinlashishiga Ukrainadagi so‘nggi voqealar, rubl kursining o‘zgarishi, ayrim banklarning yopilishi sabab bo‘ldi. Bu bank depozitlari atrofida ma'lum bir keskinlikni keltirib chiqardi.

Va shunga qaramay, biz hali ham va ko'p hollarda "yomg'irli kun uchun" pul tejash yoki kerakli miqdordagi pulni to'plash istagida bankda depozit hisob raqamini ochamiz.

Yig'ish yoki yig'maslik?

Pul to'planishining o'zi jarayon sifatida, menimcha, ko'pchilik uchun zerikarli va monoton faoliyat. Pul uchun pulni tejash uchun siz haqiqiy Plyushkin bo'lishingiz kerak.

Ammo agar uzoq vaqtdan beri orzu qilingan narsalarni amalga oshirish oldinda bo'lsa, bu butunlay boshqa masala.

Diqqat!

Ayniqsa nimaga erishmoqchisiz? Kvartira sotib oling, qulay qarilik uchun pul yig'ing, dunyo bo'ylab sayohatga chiqing? Bu haqiqatan ham sizni rag'batlantiradi va yaqinda fantaziya va haqiqiy bo'lmagan istaklar olamidan tuyulgan narsani qilishga majbur qiladi.

Maqsadlar aniq va aniq belgilansa erishiladi. Ishoning yoki ishonmang, bu men bilan bir necha marta sodir bo'lgan.

Bank depozitlari (depozitlar)

Shunday qilib, maqsadlar qo'yiladi. Biz esa omonatlarimizga qaytdik. Aniqroq qilish uchun keling, shartlardan boshlaylik.

Depozitlar nima?

Depozitlar (ba'zan depozitlar deb ataladi) jamg'arma hisobvarag'ining bir turi bo'lib, pul mablag'lari ularni saqlash va daromad olish uchun ma'lum muddatga va shartnomaning ma'lum shartlariga muvofiq joylashtiriladi.

Bu shartnoma muddati tugagandan so'ng yoki mijozning birinchi talabiga binoan majburiy qaytarilishi kerak bo'lgan mijoz mablag'lari. Ammo depozitga joylashtirish vaqtida bank ularni boshqaradi.

Bu bank tizimi bilan deyarli bir vaqtda paydo bo'lgan juda mashhur bank mahsulotidir. Har bir rus bir vaqtning o'zida bir bankda ham, bir nechtasida ham cheksiz miqdordagi omonat ochishi mumkin.

Qanday hissalar bor?

Darhaqiqat, banklar tomonidan taklif qilinadigan omonat turlari juda ko'p bo'lib, ularning har biri o'ziga xos xususiyatlarga, ortiqcha yoki kamchiliklarga ega.

Ammo, asosan, depozitlar quyidagilarga qarab uchta asosiy guruhga bo'linadi:

1. omonat muddatidan - "talab qilib to'lash bo'yicha" depozitlar va muddatli depozitlar
2. to'ldirish imkoniyatidan - to'ldirilgan va to'ldirilmagan
3. depozit valyutasi turi bo'yicha - rubldagi depozitlar, chet el valyutasi yoki ko'p valyutali depozitlar.

Pulni bankka joylashtirish davridan boshlab.

Muddatli depozitlar va talab qilinadigan depozitlar o'rtasidagi farq nima? Foizlar ma'lum muddatga (1 oydan bir necha yilgacha) joylashtirilgan muddatli depozitlar bo'yicha to'lanadi.

Agar mijoz shartnomada nazarda tutilgan muddat tugagunga qadar o'z pulini yechib olsa, u holda bank omonatning faqat boshlang'ich summasini to'liq qaytarishi mumkin, shu bilan birga omonat bo'yicha foizlar qisman hisoblab chiqilishi mumkin.

Ba'zi banklar, shartnoma muddatidan oldin bekor qilinganda, to'liq hisoblangan foizlarni qaytarishi mumkin, lekin odatda bunday depozitlar past foiz stavkalariga ega.

Maslahat!

Talab qilib ko‘ringan depozitlar bo‘yicha mablag‘lar muddatsiz joylashtiriladi, mijozga talab qilib qaytariladi va ular bo‘yicha foiz stavkalari muddatli depozitlarga nisbatan ancha past bo‘ladi.

To'ldiriladigan va to'ldirilmaydigan omonatlar

Bu erda hamma narsa aniq. Agar omonat to'ldirilishi mumkin bo'lsa, bu depozit hisobvarag'iga qo'shimcha mablag'lar kiritilishi mumkinligini anglatadi, bu omonatning umumiy miqdorini va shunga mos ravishda undagi daromadni oshiradi.

Agar omonatni to'ldirish mumkin bo'lmasa, depozitning dastlabki miqdorini oshirib bo'lmaydi va faqat unga foizlar undiriladi.

Omonatni qaysi valyutada ochish kerak?

Rossiya banklarida siz rubl depozitlarini, xorijiy valyutadagi depozitlarni yoki ko'p valyutali depozitlarni ochishingiz mumkin.

Ko'p valyutali depozitlarning o'ziga xos xususiyati: bitta hisobvaraqda siz turli valyutalarda bir nechta summalarni joylashtirishingiz mumkin, ularning har biri o'z foizlarini hisoblab chiqadi.

Shuni ham yodda tutish kerakki, valyuta hisobvaraqlari bo'yicha foizlar har doim rubldagi depozitlarga qaraganda past bo'ladi.

Eng foydali depozitni qanday tanlash mumkin?

Depozit tanlashda odatda nimaga e'tibor berasiz? Albatta, foiz stavkalari bo'yicha (mijoz bankka o'z mablag'larini foydalanish uchun bergani uchun oladigan pul mukofotining ekvivalenti).

Bank depozitlari bo'yicha foizlar

Avvalo, bizni yuqori foiz stavkalari (yillik foiz stavkasi har doim banklarda ko'rsatiladi) jalb qiladi, bu omonat miqdoriga, omonat muddatiga, omonat to'ldirilgan yoki to'ldirilmaganiga bog'liq bo'lishi mumkin. uning turi (shoshilinch yoki "talab bo'yicha" ), kapitallashuvdan va biz keyinroq gaplashadigan boshqa omillardan.

Ogohlantirish!

Keling, darhol band qilaylik, depozitlar bo'yicha juda yuqori foiz har doim ham yaxshi bank belgisi emas.

Odatda, shartnoma tuzilgandan so'ng, bank foiz stavkasini bir tomonlama o'zgartira olmaydi, ammo istisnolar mavjud (bu foizlarni kapitallashtirish va uzaytirish muddatini uzaytirish bilan depozitlarga taalluqlidir).

Depozitlar bo'yicha foiz stavkalari qanday hisoblanadi?

1. Birinchi variant: omonat muddati tugashi bilan boshlang'ich summadan foizlar undiriladi.
2. Ikkinchi variant: foizlar ma'lum bir chastotada (muntazam to'lovlar), masalan, oyda yoki chorakda bir marta to'lanadi. Bunda foizlar plastik kartaga yoki boshqa hisob raqamiga o‘tkaziladi.
3. Uchinchi variant: depozit bo'yicha foizlarni kapitallashtirish.

Bu quyidagilarni anglatadi: ma'lum bir muddat uchun foizlar omonat summasiga qo'shiladi va keyingi davrda foizlar kattaroq miqdorda hisoblab chiqiladi.

Foizlarni to'lashning bunday usuli ba'zan "qo'shma foizlar" deb ataladi va oyda bir marta, chorakda bir marta, yilda bir marta yoki shartnoma muddati tugashi munosabati bilan amalga oshirilishi mumkin.

Diqqat!

Yuqorida aytib o'tilganidek, kapitallashuvga ega depozitlar odatda past foiz stavkasiga ega, ammo daromad yuqori bo'lishi mumkin.

Va bank depozitlariga murojaat qilganda tushunishingiz kerak bo'lgan yana bir nechta tushunchalar.

Omonat muddatini uzaytirish - omonat shartnomasining amal qilish muddati tugagandan keyin avtomatik ravishda uzaytirilishi va omonat mijozning ishtirokisiz yangi muddatga joylashtirilishi.

Agar pul o'tkazmalari taqdim etilmasa, mablag'lar (asosiy qarz va hisoblangan foizlar) mijozning hisob raqamiga o'tkaziladi va shu paytdan boshlab foizlar hisoblanmaydi.

Ularning hisoblanishini davom ettirish uchun siz bankka kelib, yangi hisob ochishingiz kerak. To'g'ri, shuni yodda tutish kerakki, muddatni uzaytirish barcha turdagi omonatlarga taalluqli emas va bu xizmatdan foydalanish uchun uni shartnomada oldindan belgilab qo'yish kerak.

Bank hisobini ochish uchun sizga faqat Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti kerak bo'ladi (ba'zida ulardan ikkinchi hujjat, masalan, pasport talab qilinishi mumkin). Agar siz yaqin qarindoshingiz uchun omonat ochmoqchi bo'lsangiz, uning hujjatlarini yoki hujjatlarning notarial tasdiqlangan nusxalarini taqdim etish kifoya.

2017 yilda foydali depozitlar

Shunday qilib, biz omonat nima ekanligini, foizlar qanday hisoblanishi va turli depozitlar uchun qanday shartlar mavjudligini bilib oldik. Biz, shuningdek, asosan 3 dan 10 foizgacha bo'lgan foiz stavkasi ko'plab omillarga bog'liqligini aniqladik.

Bank reytingi

Omonatni ochishda ko'zlagan maqsadingiz oxir-oqibat depozit tanlovingizni aniqlab berishi kerak. Aynan u siz uchun qanday shartlar muhimligini va nimaga ustunlik berishingizni (muddat, valyuta, foiz stavkasi va boshqa shartlar) belgilaydi.

Kimdir yuqori foiz stavkalari tufayli, yuzaga kelishi mumkin bo'lgan xavf va yo'qotishlarni e'tiborsiz qoldirib, har qanday narxda foyda olishni xohlaydi. Kimdir pastroq stavkalardan qoniqadi, lekin shu bilan birga, hisobni to'ldirish yoki pulni qisman olish imkoniyati, kapitallashuv, qisqa investitsiya muddati va ishonchlilik kabi shartlar muhimdir.

Ko'pincha yuqori foiz stavkasi bo'lgan nafaqaxo'rlar uchun banklarda yaxshi takliflarni topishingiz mumkin. Yaxshi maxsus takliflar yoki mavsumiy aktsiyalar mavjud bo'lib, ular banklar qisqa vaqt ichida ba'zi holatlar uchun tashkil qiladi.

Maslahat!

Misol uchun, agar men qimmat xarid uchun pulni tejashni xohlasam, men oylik kapitalizatsiya bilan uzoq muddatli to'ldirilgan depozitni afzal ko'raman, lekin foiz stavkasi pastroq bo'lsa ham.

Ammo umuman olganda, bank depozitlarini o'z ichiga olgan sarmoya kiritishning bu usuli bugungi kunda eng foydali variant emas. Bir necha yil bo'lganiga nisbatan stavkalar hajmi sezilarli darajada kamaydi. Va, masalan, yillik 10% ulushini topish uchun siz juda ko'p harakat qilishingiz kerak.

Bundan tashqari, siz bunday qoida mavjudligini tushunishingiz kerak: bank omonat imkoniyatlarini qanchalik ko'p taklif qiladi (masalan, to'ldirish, kapitallashtirish, qisman olib qo'yish), bu omonat bo'yicha foizlar shunchalik past bo'ladi.

Banklar haqida ma'lumotni qayerdan va qanday izlash kerak?

Mamlakatimizda bizga o'z xizmatlarini taklif qiladigan ko'plab banklar mavjud. Va ba'zida mos bankni qidirish uzoq vaqt talab qilishi mumkin. Umid qilamanki, ushbu oddiy maslahatlar ushbu muammoni hal qilishga yordam beradi.

Bankni tanlashda qandaydir tarzda harakat qilishning bir usuli uning reytinglariga qarashdir. Rossiya banklari asosan Milliy reyting agentligi (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M kabi Rossiya reyting agentliklari tomonidan baholanadi, ular orasida Expert RA eng yaxshi deb hisoblanadi.

Yirik xalqaro agentliklar (Fitch, Moody's va S&P) faqat Rossiyaning eng yirik banklari bilan ishlaydi, o'rta banklar esa ularning ko'rish sohasiga kirmaydi.

Shuningdek, siz Markaziy bankning veb-saytida yoki Rossiya bankining veb-saytida e'lon qilingan bankning kredit hisobotlarini o'qib, ma'lum xulosalar chiqarishingiz mumkin. Ammo bu hisobotlarni tushunish uchun, ehtimol, faqat mutaxassis buni qila oladi. Biz, oddiy mijozlar, o'z omadimizni Banki.ru portalida sinab ko'rishimiz mumkin, bu erda ma'lumotlar allaqachon qulayroq shaklda taqdim etilgan, buni hatto professional bo'lmaganlar ham tushunishi mumkin.

Ogohlantirish!

Bankning ishonchliligi uning moliyaviy faoliyati bilan belgilanadi. Tahlil qilish uchun biz bankning joriy aktivlarini bir yil oldingi va o'tgan va joriy oylardagi ko'rsatkichlar bilan taqqoslaymiz.

Bankning ishonchliligi va barqarorligining belgisi uning hozirgi vaqtda katta aktivlari va oldingi davrlarga nisbatan ortib borayotganligidir. O'z mablag'lari (ustav kapitali) miqdori ham bankning ishonchliligidan dalolat beradi.

"Finmarket" axborot agentligi ma'lumotlariga ko'ra, 1 mart holatiga ko'ra (1 aprel holatiga ko'ra ro'yxat o'zgarmagan), Rossiyadagi eng yirik banklar ro'yxatiga quyidagilar kiradi: AK BARS, Alfa-Bank, Sankt-Peterburg banki, Bank of. Moskva, Rossiya standart banki, Binbank , Bank Vozrojdenie, CB Vostochny, VTB, YoAJ VTB24, GPB, MDM Bank, MInB, Moskva kredit banki, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselxozbank, AB " , Rossiya Federatsiyasining Sberbanki, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Xanti-Mansiysk banki, HKF-Bank, UniCreditBank.

Bankning ishonchliligini baholash zarurati bayonotlarni tahlil qilish asosida bank tashkiloti uchun majburiy bo'lgan standartlarning yomonlashishi yoki buzilishi (litsenziyaning bekor qilinishiga olib kelishi mumkin), o'z to'lovlarini amalga oshirmaslik va o'z qarzlarini to'lashda duch keladigan qiyinchiliklar kabi mezonlarga e'tibor qaratgan holda. bank aktivlaridan sezilarli darajada oshib ketadigan va iqtisodiy asosga ega bo'lmagan pul oqimlari, investitsiya fondlari va aktsiyalariga sezilarli investitsiyalar uchun (bu yaqin kelajakda bank uchun katta muammolar paydo bo'lishidan dalolat berishi mumkin), balans ko'rsatkichlarining asossiz ravishda keskin pasayishi uchun. tushuntirishlar.

Bunday ma'lumotlarni Markaziy bank veb-saytidagi, ommaviy axborot vositalarida, portaldagi hisobotda topish mumkin. Garchi menimcha, oddiy mijoz uchun ixtisoslashtirilgan hisobotlarni tahlil qilish asosida bank ishonchliligini to'liq baholash juda qiyin bo'lib tuyulsa ham, hech bo'lmaganda ba'zi asosiy fikrlarni tushunish mumkin. qisman xavf darajasini kamaytirishga yordam beradi.

2. Bank hajmi uchun. Yirik federal va mintaqaviy banklar uchun "Muvaffaqiyatsizlik uchun juda katta" iborasi deyarli 100 foiz qo'llaniladi. Bankning kattaligidan dalolat beruvchi ularning aktivlari haqidagi ma'lumotlarni tahliliy markazlarning hisobotlarida, Rossiya va xalqaro agentliklarning reytinglarida ham topish mumkin. Albatta, bu kichik banklar orasida e'tiborga loyiq banklar mavjudligini istisno qilmaydi.

3. Bank haqida yomon xabarlar haqida kimga pulingizni ishonib topshirmoqchi bo'lsangiz (ayniqsa, bu miqdor 700 000 rubldan ortiq bo'lsa). Bankning Banki.ru portalidagi sahifasida ommaviy axborot vositalarida yoki yangiliklar lentasida paydo bo'lishi mumkin bo'lgan salbiy ma'lumotlar (portalda 600 ga yaqin banklar bunday sahifaga ega) kamida ogohlantirishi kerak.

4. Reytinglarning tushishi uchun reyting agentliklari tomonidan pasaytirish mumkin. Kredit tashkilotlarining reytingi yo‘qligi ham xavotir uyg‘otadi (bu bank reyting agentliklariga ma’lumot berishni istamasligi, salbiy narsani yashirishga urinayotganligidan dalolat berishi mumkin).

5. Yuqori depozit stavkalarida. O'rtacha darajadan sezilarli darajada yuqori bo'lgan oshirilgan stavkalar yoki ularning keskin o'sishi bankning o'z mablag'lari etarli emasligidan dalolat berishi mumkin. Va, ko'proq foydali, birinchi qarashda, takliflar orqali ko'proq mijozlarni jalb qilishga harakat, kredit tashkiloti o'z qarzlarini to'lash uchun harakat qilmoqda. Bu xavfning oshishini ko'rsatishi mumkin.

Bu haddan tashqari qimmat yoki yo'qligini qanday bilasiz? Bunday holda, siz Markaziy bank tomonidan e'lon qilingan jismoniy shaxslardan depozitlarning eng katta hajmini jalb qiluvchi 10 ta eng yaxshi kredit tashkilotlarida maksimal foiz stavkalari (rubldagi depozitlar uchun) monitoringi natijalariga amal qilishingiz mumkin. Mart oyida depozitlar bo'yicha maksimal stavka 8,35% ni tashkil etdi.

6. Ish tartibini o'zgartirish uchun. Bankning ish vaqtini qisqartirish (ish kunlari va kun davomida ishlash muddatini qisqartirish), xodimlarni qisqartirish - bularning barchasi bankda yuzaga kelgan muammolarning bilvosita belgilari bo'lib xizmat qilishi mumkin.

7. Yuzaga kelgan muammolar uchun pul operatsiyalarini amalga oshirishda (masalan, naqd pul olishning kechikishi, omonatlarni yopish, xizmat ko'rsatish sifati), shuningdek, bank mijozlari tomonidan hisobvaraqlarni ommaviy yopish. Bu haqda turli forumlardagi sharhlardan bilib olishingiz mumkin.

Depozitlarni sug'urtalash - qo'shimcha xavfsizlik choralari

Agar biz xatoga yo'l qo'ygan bo'lsak va bankimiz bankrot bo'lsa yoki litsenziyasi tortib olinsa, omonatimiz nima bo'ladi?

Bu savol barcha investorlarni tashvishga solmoqda. Bank depozitlari bo'lsa, agar ular 700 000 rubldan oshmasa, omonatlaringiz uchun qo'rqmaslik kerak.

2008-yil 1-oktabrdan boshlab mamlakatimizda omonatlarni majburiy sug‘urta qilish tizimi faoliyat ko‘rsatmoqda va banklarning o‘zlari buni mijozlar uchun mutlaqo bepul amalga oshirmoqda. Agar bunday noqulaylik yuzaga kelsa va bankingiz yopilsa, sug'urta hodisasi sodir bo'lganidan keyin 14 kun ichida omonat summasi sizga qaytariladi.

Depozitlarni sug'urta qilish tizimi

Bitta bankda tovonning maksimal miqdori barcha depozitlar uchun 700 000 rublni tashkil qiladi. Bu nuqta alohida e'tiborga loyiqdir.

Ya'ni, agar sizda bitta bankda, masalan, 1 000 000 rubl miqdorida bir nechta hisob ochilgan bo'lsa, bu holda siz faqat 700 000 rubl olasiz. Shuning uchun, turli banklarda hisob raqamlarini ochish va ulardagi summa 700 000 rubldan oshmasligiga ishonch hosil qilish maqsadga muvofiqdir.

Masalan, ikkita bankka 500 000 rubl qo'yish orqali, ushbu banklar bankrot bo'lgan taqdirda, siz 1 000 000 rubl miqdorida barcha pulingizni olasiz. Agar omonat miqdori hali ham 700 000 rubldan oshsa, qolgan pul ham qaytarilishi kerak.

Ammo bularning barchasi noma'lum muddatga cho'zilib ketadi va pulni qaytarish faqat bank tugatilgandan va uning mulki sotilgandan keyin mumkin bo'ladi.

Depozitlarni sug'urtalashni 700 ming rubldan 1 million rublgacha oshirish bo'yicha hukumat qonun loyihasi hozirda faol muhokama qilinmoqda (birinchi o'qishda bu qonun loyihasi o'tgan yili Davlat Dumasi tomonidan qabul qilingan edi).

Xo'sh, qanday qilib ishonchli bankni tanlash mumkin?

Pulingizni u yoki bu bankka ishonib topshirishdan oldin, bankning Rossiya depozitlarini sug'urtalash tizimiga tegishli ekanligini tekshiring. Buni qilish oson: endi siz istalgan bankdagi ma'lumotlarni Internetda topishingiz mumkin.

Ogohlantirish!

Boshlash uchun barcha depozitlar sug'urtalangan barcha banklarni tanlang va shahringizdagi barcha banklar haqida iloji boricha ko'proq ma'lumot to'plang.

Ushbu ro'yxatdan, avvalroq turli banklardagi rentabellikning qiyosiy tahlilini o'tkazgan holda, eng yuqori foiz stavkalari bo'lgan depozitlarni tanlang. Depozitlar va depozitlar bo'yicha takliflarni qanchalik ko'p o'rgansangiz, eng yaxshi variantni topish imkoniyati shunchalik ko'p bo'ladi.

Bank har qanday qo'shimcha xizmatlar uchun to'lovlar va komissiyalar (masalan, omonatni to'ldirish, naqd pul olish, hisob ochish uchun) va shartnoma muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda jarimalarni nazarda tutadimi yoki yo'qligini bilib oling.

Shartnomani diqqat bilan o'qing! Optimal yechim, mening fikrimcha: bankning ishonchliligi va nisbatan yuqori foiz. Lekin, shu bilan birga, ba'zida bankning katta muammolari haddan tashqari yuqori stavka orqasida yashiringanligini unutmaslik kerak, bu esa bizning hisobimizdan hal qilmoqchi.

O'ylangan yondashuv, sinchkovlik bilan tahlil qilish va qaror qabul qilishda sekinlik sizga to'g'ri tanlov qilish imkonini beradi. Ammo shu bilan birga, siz qaror qabul qilishni kechiktirmasligingiz kerak, o'z vaqtingizni, pulingizni va kuchingizni qadrlashingiz kerak. Shuning uchun biz orzu qilishni to'xtatamiz, havoda qal'alar quramiz va harakat qilishni boshlaymiz.

DeloBank - SKB-Bankning onlayn filiali. U biznes xizmatlarini taklif qiladi. DeloBankda joriy hisob raqamini qanday ochish haqida maqolada aytib o'tamiz.

Yuridik shaxslar uchun

Sberbank franchayzing katalogi

Sberbank doimiy ravishda kichik biznes uchun taqdim etilayotgan xizmatlar sonini ko'paytirishda davom etmoqda. Misol sifatida franchayzing katalogini keltirish mumkin. Keling, franchayzing nima ekanligini va Sberbank nima uchun bunday ro'yxatga muhtojligini aniqlaylik.

dolzarb

2021 yilga kelib, Alfa-Bank uchta yo'nalish bo'yicha Rossiyada birinchi bo'lishni rejalashtirmoqda

2019-yil 4-aprelda Alfa-Bank matbuot xizmati uch yilga - 2019-2021-yillarga mo‘ljallangan rivojlanish strategiyasi tasdiqlanganligini e’lon qildi. Maqolada biz Rossiyadagi eng yirik xususiy bank bu vaqt ichida qanday maqsadlarga erishishni rejalashtirayotgani haqida gapiramiz.

Suv osti toshlari

Keng qamrovli tekshiruv: sizning kredit tarixingiz kimga qiziqish bildiradi

Agar bank kelajakdagi mijoz o'z qarzlarini vijdonan to'layaptimi yoki yo'qligini bilmoqchi bo'lsa, u kredit byurosiga so'rov yuboradi. Yana kim klinik sinovni talab qilish imkoniyatiga ega va u nima uchun kerak, biz maqolada aytib o'tamiz.

• Yangi mahsulot

  Rossiya banki Bahor kayfiyati depozitini taqdim etadi

  “Rossiya banki” mijozlari yillik 5% gacha bo‘lgan daromadli “Bahor kayfiyati” nomli mavsumiy depozitni o‘tkazish imkoniyatiga ega bo‘ldilar. Eng jozibador stavka kamida 10 million rublni 1 yilga (367 kun) joylashtirishda taqdim etiladi.Omonat 31 dan 367 kungacha bo'lgan muddatga berilishi mumkin.Joylashtirish miqdori kamida 3 ming rublni tashkil qiladi.

  06-mart, 2020-yil

• Tariflarni o'zgartirish

  Energobank omonat shartlarini qayta ko'rib chiqdi

  Energobank rubl depozitlarini joylashtirish shartlari o'zgarishini e'lon qildi."Pensiya kayfiyati" depoziti bo'yicha stavka hozirda yillik 5,1% ni tashkil etadi. Dastur bo'yicha joylashtirishning minimal miqdori - 5 ming rubl. Pul mablag'larini joylashtirish muddati 200 yoki 367 kun.“Qulay” omonati bo'yicha maksimal stavka endi yillik 4,7% ni tashkil qiladi.

  2020 yil 18-fevral

• Yangi mahsulot

  Expobank Yorqin qish depozitini taqdim etdi

  Ekspobankning depozit xizmatlari qatori “Yorqin qish” mavsumiy mahsuloti bilan to‘ldirildi. Omonat 3 davrga bo'lingan bo'lib, ularning har biri joylashtirilgan mablag'lar bo'yicha individual daromadlilik stavkasiga ega: yillik 5,75% - 1 kundan 181 kungacha, 6,75 foiz punkti - 182 kundan 271 kungacha, 7,25% - 272 kundan 366 kungacha. Ichkarida joylashtiriladigan minimal miqdor

  2019 yil 10 dekabr

• Tariflarni o'zgartirish

  Sovcombank ipoteka, depozitlar va Halva kartalari bo'yicha stavkalarni qayta ko'rib chiqdi

  Sovcombankdagi ipoteka endi yillik 8,69% stavkada berilishi mumkin. Uy-joy krediti miqdori 30 million rubldan oshmaydi (individual asosda oshirilishi mumkin). Kreditlar 30 yilgacha muddatga beriladi. Ikkita hujjat bo'yicha kredit berish mumkin. Kredit olish uchun ariza 1 ish kuni ichida ko'rib chiqiladi.Omonat uchun

  2019 yil 19 noyabr

• Yangi mahsulot

  Roskosmosbank jismoniy shaxslar uchun yangi depozitlarni taqdim etdi

  Roskosmosbank mijozlari moliya institutining ikkita yangi depozit dasturidan foydalanishlari mumkin.Bosh ofisda va Kosmodrom-Plesetsk filialida qulay depozit quyidagi shartlarda berilishi mumkin: Minimal joylashtirish miqdori 30 ming rubl yoki 500 dollar/evro. 365 kun. Maksimal

  2019 yil 11 iyul

• bank munozaralari

  RF Qurolli Kuchlari: bahsli depozit ishi

  Oliy sud menejerning Belous va Ekaterininskiy o'rtasida kelishuv yo'qligi haqidagi vajlari bilan rozi bo'lmadi. Yig‘ilishda da’vogar omonat ochish bo‘yicha bank prezidenti bilan shaxsan muloqot qilganini aytdi. Kabinetida u pulni topshirib, naqd pul tushumini oldi. Unga taklif qilingan shartnomalarni imzoladi va u

  2019 yil 03-may

• Yangi mahsulot

  "Vozrojdeniye" "Ikki karra foyda" hissasini taqdim etadi

  “Vozrojdenie” banki ikki tomonlama imtiyozli omonat berishni taklif qiladi. Yangi depozit xizmatining maksimal daromadliligi yiliga 7,98% ni tashkil qiladi (kapitalizatsiyani hisobga olgan holda). Narx 1 yilga pul mablag'larini joylashtirishda taqdim etiladi. Joylashtirish uchun minimal miqdor - 50 ming rubl "Ikki marta foyda" depoziti shartnoma tuzilgandan keyin beriladi.

  01 aprel 2019 yil

• Haqiqiy

  O'tgan yili omonatchilarni jalb qilish uchun ba'zi rus banklari qulay shart-sharoitlarni o'rnatdilar, keyin esa "vintlarni tortdilar". Ushbu amaliyot nazorat organlari - Markaziy bank va Federal monopoliyaga qarshi xizmatning e'tiborini tortdi, ular kredit tashkilotlari uchun qo'shma ogohlantirish xati tayyorladilar.Monopoliyaga qarshi va tartibga soluvchi organ buni noto'g'ri deb topdi.

  2019 yil 11 yanvar

U kelib tushgan mablag'larning umumiy miqdori asosida shakllantiriladi. Agar siz yuqori ko'rsatkichlarga ega bo'lgan moliyaviy institutni izlayotgan bo'lsangiz, reyting tufayli siz to'g'risini tanlashingiz mumkin bo'ladi. Taqdim etilgan ma'lumotlarga asoslanib, siz rentabellik va foiz stavkalari bo'yicha eng yaxshi takliflarni tanlashingiz mumkin bo'ladi.

Rossiya banklarining depozitlar bo'yicha reytingini shakllantirish xususiyatlari

Rossiya depozitlari bo'yicha Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining ma'lumotlariga ko'ra shakllanadi. Tahlil boshqa ko'rsatkichlar bo'yicha ham amalga oshiriladi:

• Mustaqil agentliklar tomonidan tuzilgan reytingdagi o'rinlar.
• Ushbu bankda allaqachon operatsiyalarni amalga oshirgan mijozlarning fikri.
• Oddiy odamlar tomonidan tuzilgan reytingdagi o'rinlar.

Rossiya Markaziy banki uchun asosiy ko'rsatkich muassasaning o'z kapitalining hajmi hisoblanadi. Qanchalik ko'p mablag' bo'lsa, uning to'lovga layoqatsiz deb e'lon qilinishi ehtimoli shunchalik kam bo'ladi.

2020 yilda jismoniy shaxslarning depozitlari bo'yicha Rossiyadagi banklarning reytingi

2020 yilda depozitlar bo'yicha Rossiyaning eng yaxshi banklari unchalik o'zgarmadi. Ro'yxatdagi o'rin qanchalik baland bo'lsa, ushbu moliya institutiga ishonch shunchalik ko'p bo'ladi. Odatda, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki odamlar orasida eng ko'p ishonchni uyg'otadigan rasmiy ro'yxatni e'lon qiladi:

• foiz stavkalari,
• kreditga layoqatlilik.

Eng yaxshi banklar turli ko'rsatkichlarga qarab farq qilishi mumkin. Shuning uchun biz muntazam ravishda ma'lumotlarni yangilab turamiz, mijozlarga faqat foydali takliflarni taklif qilamiz.

Banklarning bugungi kundagi reytingi moliya institutlari tomonidan taqdim etilgan hisobotlar asosida tuziladi. Ro'yxatga kiritilgan barcha kompaniyalar bizning umumiy reytingimizda keltirilgan. Bundan tashqari, ishonchlilik nafaqat bank depozitlari, balki boshqa ko'rsatkichlar bilan ham baholanishi mumkin.

Agar biz foiz stavkalari bo'yicha reytingni ko'rib chiqsak, ro'yxat boshqacha bo'lishi mumkin. Tanlashda, depozitlarning to'liq qiymati bo'yicha reytingga e'tibor bering. U omonatchilar uchun qo'shimcha to'lovlar, bonuslar va boshqa sovg'alarni o'z ichiga oladi.

Har yili omonatchilar noxush va kutilmagan vaziyatga duch kelishadi - banklar omonatlardan mijozlarga pul mablag'larini berishni turli yo'llar bilan kechiktiradilar. Nima uchun bu sodir bo'layotganini va pulingizni qaytarish uchun nima qilish kerakligini bilib oling.

Yuridik shaxslar uchun

Kichik biznes uchun imtiyozli kreditlar

Kichik biznes uchun imtiyozli kreditlar kichik korxonalar va yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kreditlash bozorining mavjudligini oshiradi. Ushbu maqolada biz davlat dasturini, shuningdek, banklarning bir nechta foydali takliflarini ko'rib chiqamiz.

Yaxshi maslahat

Qimmatbaho metallarga investitsiyalar: qimmatli qog'ozlar

Qimmatbaho metallarga sarmoya kiritish kapitalni tejash va oshirishning eng qadimgi usullaridan biridir. Biroq, so'nggi paytlarda haqiqiy oltindan nomoddiy aktivlarga bosqichma-bosqich o'tish sodir bo'ldi. Tafsilotlar uchun maqolani o'qing.

Yuridik shaxslar uchun

Pochta bankidagi hisob-kitob hisobvarag'i

"Pochta Bank" universal kredit tashkiloti bo'lib, mamlakat bank sektorining TOP-30 taligiga kiradi. Maqolada biz Post Bankdagi biznes uchun joriy hisobvaraqlarning xususiyatlari, ularni saqlash xarajatlari va ochish tartibi haqida gapiramiz.

dolzarb

Bankda ishlash kareraning boshlanishi

Bankda boshlang'ich lavozimlarda ishlash - ishga joylashish uchun yaxshi imkoniyat. Qoidaga ko'ra, abituriyentlar uchun qat'iy talablar yo'q, shuning uchun o'zini sinab ko'rmoqchi bo'lgan har bir kishida imkoniyat bor. Ish tajribangiz kam yoki umuman bo'lmasa, qanday lavozimlarga murojaat qilishingiz mumkinligini aniqlaymiz.

• Yangi mahsulot

  BBR Bank “2020” depozitini ishga tushirdi

  Yiliga 5,75% - bu BBR Bankning "2020" deb nomlangan yangi depozit dasturining maksimal daromadlilik darajasi. Eng jozibador stavka pul mablag'larini 700 kunga qo'ygan taqdirda taqdim etiladi (depozit 200 yoki 500 kunga ham kiritilishi mumkin).

  2020 yil 17 fevral

• Analitika

  "Ochilish": investitsiya mahsulotlari depozitlarga muqobil bo'ladi

  "Otkritie Bank" ma'lumotlariga ko'ra, rossiyaliklar so'nggi paytlarda bo'sh pul mablag'larini depozit hisobvarag'idan olib chiqib, investitsiya mahsulotlariga sarmoya kiritmoqda.Aholining qo'lida 30 trillion rublga yaqin mablag' bor. Kelgusi yilning kuzida moliyaviy tuzilma IPO o'tkazishni rejalashtirmoqda. Ehtimol, bank qimmatli qog'ozlarni xususiy investorlarga sotadi.

  2020 yil 12 fevral

• Tariflarni o'zgartirish

  Sovcombank ipoteka, depozitlar va Halva kartalari bo'yicha stavkalarni qayta ko'rib chiqdi

  Sovcombankdagi ipoteka endi yillik 8,69% stavkada berilishi mumkin. Uy-joy krediti miqdori 30 million rubldan oshmaydi (individual asosda oshirilishi mumkin). Kreditlar 30 yilgacha muddatga beriladi. Ikkita hujjat bo'yicha kredit berish mumkin. Kredit olish uchun ariza 1 ish kuni ichida ko'rib chiqiladi.Omonat uchun

  2019 yil 19 noyabr

• Yangi mahsulot

  Energobank “Vakolatli investor” hissasini taqdim etdi

  “Energobank” aktivlari orasida rentabelligi oshgan yangi depozit xizmati mavjud. “Vakolatli investor” omonati bo‘yicha stavka yiliga 8 foizga yetadi. Omonat olti oy yoki bir yil muddatga berilishi mumkin. Dasturning rentabelligi pul mablag'larini joylashtirish muddatiga bog'liq emas.Depozit qo'yishning zaruriy sharti - bu jamg'arib boriladigan bitimning xulosasi.

  2019 yil 29 oktyabr

• Yangi mahsulot

  “Vozrojdenie” aksiyadorlik jamiyati 4 ta yangi chakana depozitlarni ishga tushirdi

  "Vozrojdenie" bankining chakana omonatlari qatori birdaniga to'rtta depozit mahsuloti bilan to'ldirildi.To'ldirilgan omonat rubl va AQSh dollarida ochiladi. Maksimal depozit stavkasi rublda yiliga 5,5% va dollarda yiliga 0,7% ni tashkil qiladi. Joylashtirish miqdori 30 ming rubldan / 500 dollardan. Depozit hisobvarag'ini to'ldirish mumkin."Faol" depozit.

  01 oktyabr 2019 yil

• Tariflarni o'zgartirish

  NS Bank depozit stavkalarini o'zgartirdi

  NS Bank brendli depozit mahsulotlarining rentabelligini qayta ko'rib chiqdi.Investitsiya depoziti bo'yicha stavka hozirda yillik 8% ni tashkil qiladi. Depozit xizmatidan investitsiya sugʻurtasi mahsulotlarini chiqargan mijozlar foydalanishlari mumkin. Foizlar omonat shartnomasi muddati tugagandan so‘ng to‘lanadi.“Omonat” omonati. Taklif -

  2019 yil 02-avgust

• Analitika

  Omonatchilar DIAdan deyarli 33 milliard rubl oldi. 6 oy davomida

  Yanvar-iyun oylarida Omonatlarni sug‘urtalash agentligi tomonidan 55,8 ming kishiga sug‘urta tovon puli to‘langan. Bunday ma'lumotlar davlat korporatsiyasi saytida e'lon qilingan.IIV birinchi olti oyda bankrot bo'lgan banklarning sobiq omonatchilariga 32,8 milliard rubl to'lagan. Ushbu pulni sug'urta to'lovini talab qilish huquqiga ega bo'lgan odamlarning yarmi olgan.

  2019 yil 23 iyul

• Tariflarni o'zgartirish

  Gazprombank depozit stavkalarini oshiradi

  Gazprombank brendli depozitlarni yanada jozibador qiladi.Vash Success depozitining marjinal daromadlilik darajasi yiliga 7,84% gacha oshdi. Tarif 1,5 yil (547 kun) muddatga pul mablag'larini joylashtirishda taqdim etiladi. Omonat may oyining oxirigacha amalga oshirilishi mumkin. Joylashtirishning minimal miqdori 300 ming rublni tashkil qiladi. Depozit qaytarilmaydi. ekstraditsiya

  2019 yil 27 fevral