Sammenlign renter på bankindskud. Bidrag
Når en person har gratis kontanter, opstår der et retfærdigt spørgsmål: hvor skal de investeres for at modtage indkomst? Den nemmeste og sikreste måde at modtage indkomst fra et synspunkt om statsbeskyttelse af risici er indskud. Vi foreslår, at du gør dig bekendt med vurderingerne af banker, der har de højeste indlånsrenter, afhængigt af betingelserne for indlånsprogrammer.
Bemærk venligst, at ved udarbejdelsen af listerne blev banker inkluderet i TOP-50 kreditinstitutter i landet brugt til at udelukke tilbud fra virksomheder, der kan være i en ustabil økonomisk situation.
Standardindskud
Standardindskud er tidsindskud, der ikke har yderligere funktioner - genopfyldning eller delvis hævning. Som regel er satserne på sådanne indskud de højeste. Top ti med de bedste tilbud ser sådan ud:
Indskud med yderligere funktioner
Selv den højeste procentdel af indskud i banker med yderligere muligheder er normalt lavere end for standardprogrammer, men dette reducerer ikke forbrugernes interesse for dem. Sådanne indlånsprodukter er at foretrække frem for indskydere på grund af den udvidede adgang til penge og bevarelsen af påløbne renter.
Genopfyldte indskud
TOP-10 banker, der udsteder de mest profitable indskud med mulighed for at øge det oprindelige beløb, ser sådan ud:
- RosEvro Bank - 8,5 pct. Bankproduktet bærer det tilsvarende navn "Top up". Det er muligt at åbne en konto i en periode på 91 til 1095 dage i mængden af 50 tusind rubler. Månedlige renter kan aktiveres eller bruges efter eget skøn. Genopfyld depositum med mindst 5 tusind rubler. tilgængelig indtil de sidste 30 dage af kontraktens gyldighed.
- Tinkoff - 8,5%. Banken har to satser - 8,5% med mulighed for kun at genopfylde depositum inden for de første 30 dage og 8% - med mulighed for at øge saldoen i hele kontraktperioden. Det mindste indskudsbeløb er 50 tusind rubler. Størrelsen af yderligere bidrag er ikke begrænset.
- TransCapital Bank - 8,5%. En anden bank med høj rente på indlån er TKB. Indbetalingsproduktet "Super-langsigtet" er designet til 6000 dage med mulighed for at genopfylde kontoen til enhver tid. Minimumsgrænsen for åbning er 10 tusind rubler. Der betales renter hver 400. dag.
- Oriental Express Bank - 8,3%. Takket være Sparebogsindbetalingen kan en bankkunde få en høj indkomst i 6-24 måneder. Kontrakten er udarbejdet, hvis der er mindst 30 tusind rubler på kontoen. Mængden af betalinger for at øge depositum skal være mere end 5 tusind rubler.
- All Inclusive-programmet forudsætter en minimumsudbetaling på 30 tusind rubler. med yderligere mulighed for at genopfylde kontoen for et hvilket som helst beløb. Depositummet åbnes i en periode på 3 til 12 måneder.
- Globex - 8,25%. Det "Optimale" produkt garanterer multiplikation af midler i det angivne beløb, når de placeres i 367 dage. Det oprindelige bidrag skal være mere end 30 tusind rubler, og hver ekstra betaling skal være mere end 5 tusind rubler. Kapitalisering af renter er mulig efter anmodning fra kunden.
- AK Bars - 8,25%. En indlånskonto åbnes i en periode på 91 til 720 dage. Det mindste indskudsbeløb er 1 million rubler. Det er muligt at genopfylde kontoen, men ikke mere end fire gange den oprindelige saldo.
- BinBank - 8,2%. Kontrakten er udført i 91 dage med automatisk forlængelse på samme vilkår. Indledende betaling fra 10 tusind rubler. Der er kapitalisering af renter, samt mulighed for at genopfylde depositum for ethvert beløb.
- Moskva Regional Bank - 8%. Et produkt med en lignende pris er tilgængeligt hos MosoblBank. Den mindste initiale investering er 300 tusind rubler. Du kan regne med den oplyste takst, når du underskriver en kontrakt for 367 dage. Bankperiodiseringer aktiveres eller overføres til kundens konto. Genopfyldning af kontoen er mulig inden for de første 183 dage.
- Moscow Credit Bank - 7,75%. Registrering med den tilbudte sats er kun mulig via onlineansøgningen. Det oprindelige beløb for depositum skal være mindst 1 tusind rubler. Taksten giver mulighed for månedlig rentekapitalisering. Genopfyldning er mulig op til den maksimale grænse - 10 millioner rubler.
Indskud med delvise hævninger
De højeste satser på indlån i banker med mulighed for at hæve en del af indskudsbeløbet (eksklusive påløbne renter) tilbydes af flere banker. Lad os liste dem:
- Tinkoff - 8,5%. Universelt indskud med genopfyldning og hævning af en del af pengene. Det mindste indskudsbeløb er 50 tusind rubler. Delvis tilbagetrækning i mængden af 15 tusind rubler. muligt efter 60 dage fra datoen for åbning af kontoen. Løbetid fra 3 måneder og mere efter ønske fra kunden.
- Novikobank - 8,5 pct. Novikobank tilbyder et program med faste løbetider på 184 eller 368 dage. Det oprindelige indskudsbeløb er fra 30 tusind rubler. Delvis tilbagetrækning er mulig, hvis minimumsaldoen er mere end 1,4 millioner rubler. Der betales renter hver 184. dag.
- National Bank Trust - 8,25%. I henhold til All Inclusive-taksten kan du ikke kun genopfylde din konto, men også delvist hæve penge, med forbehold for at opretholde minimumssaldoen (svarende til det oprindelige minimum) - 30 tusind rubler. Vilkårene er faste - 91, 181 og 367 dage.
- AK Bars - 8,25%. Banken har ret strenge krav til minimumsindskudsbeløbet - 1 million rubler. Kontraktens løbetid kan være fra 3 til 24 måneder. Opsparingskontoen kan genopfyldes, ligesom en del af pengene kan trækkes ud af den, mens det oprindelige minimum på 1 million rubler holdes.
- Globex - 8,15%. Produktet "Universal Online" er kun tilgængeligt via en applikation på internettet. Penge kan investeres i 6, 12 og 24 måneder. Indledende betaling - 10 tusind rubler. Det er tilladt at hæve penge fra kontoen under forudsætning af at det minimumsbeløb, der er angivet individuelt i indbetalingsaftalen, opretholdes.
- Oriental Express Bank - 8,02%. Det "Praktiske" produkt giver dig mulighed for at hæve penge uden at miste interessen. Størrelsen af udbetalingen - fra 100 tusind rubler. Registreringsbetingelser - 181 og 731 dage. Efter en delvis tilbagetrækning skal kontoen have en minimumsaldo på 100 tusind rubler.
- Absolut Bank - 8%. Absolut Bank tilbyder et særligt program for personer i pensionsalderen. Kontoen er åbnet for mindst 10 tusind rubler. varer fra 91 til 730 dage. En engangs delvis hævning af beløbet for hele perioden er muligt, forudsat at minimumsindbetalingsbeløbet opretholdes.
- Ugra - 7,89%. Bankprogrammet "Maksimum" giver dig mulighed for at investere fra 1,5 millioner rubler. i en periode på 2 til 12 måneder. Det er muligt at genopfylde indlånskontoen, samt at hæve en del af pengene, hvilket sparer minimumssaldoen. Ud over dette program tilbyder Ugra Bank også Managed Interest, hvor den mindste indledende indbetaling er 100 tusind rubler, og varigheden af midlernes placering er 720 dage. Genopfyldning er mulig i løbet af det første år, og tilbagetrækninger - startende fra 91 dage fra datoen for indgåelse af kontrakten. Det første år er satsen 10%, det andet - 5,5% om året. Renter kan hæves ved udgangen af hver periode.
- Promsvyazbank - 7,5%. Det mindste indskudsbeløb er 150 tusind rubler, som kan investeres i 367 eller 731 dage. Depositummet kan genopfyldes eller trækkes ud af det, mens den etablerede startgrænse bibeholdes. En automatisk forlængelse af kontrakten er mulig.
- Kredit Moscow Bank - 7,25%. Tariffen "Afregning" udstedes i netbanksystemet. Depositummet åbnes for mindst 1000 rubler. Du kan genopfylde i mængden af ikke mere end 20 tusind rubler. Ved en delvis hævning af midler skal det oprindelige beløb forblive på kontoen.
Åbning af et depositum
Når den sværeste proces er overstået - investoren har bestemt, hvor det rentebærende indskud er mere rentabelt, kan du gå direkte videre til at åbne det. De fleste banker praktiserer sammen med registrering i filialen at indsende online ansøgninger.
Ofte, for at åbne en indlånskonto online, kan en klient endda modtage en præmie til den deklarerede rente.
Af dokumenterne behøver du kun et pas. Hvis deponeringen åbnes til fordel for en tredjepart, er det nødvendigt at fremlægge hans dokumenter (bekræftede kopier), der beviser hans identitet. Der er ingen krav til kunden som sådan, banker åbner indskud selv i mindreåriges navn.
Pålidelige banker med høj rente på indlån Glæder mig til at se dig igen! Forleden udkom Kings nye bog, så jeg som ivrig læser gik i butikken efter en nyhed.
Allerede da jeg henvendte mig til kassen, viste det sig, at enheden ikke ønskede at slå farvelægningssiderne på det ene ægtepar igennem.
Mens jeg ventede på, at min tur skulle komme, så jeg dette pars samtale.
Manden havde til hensigt at investere i en bank, men kunne ikke vælge hvilken.
Min kone kunne ikke rådgive noget anstændigt, så jeg kunne ikke lade være og kom ind i samtalen.
Højrenteindlån - hvilke banker har højere renter?
Måske er alle, der tænker på at investere penge, på udkig efter et indskud til en høj procentdel. Det er renten på indlånet, der er det første kriterium for, at indlån sammenlignes med hinanden. En sådan sammenligning ville imidlertid være ufuldstændig.
Det er også vigtigt at tage højde for en faktor som risiko. Som du ved, garanterer det statslige indskudsforsikringssystem hver indskyder i en bank, der deltager i dette system, sikkerheden ved besparelser på op til 1.400.000 rubler. Men her er hvad en potentiel bidragyder skal huske.
En advarsel!
Den mest pålidelige bank er ikke kun den største, men også den mindst risikable. Låneinstitutioner med deltagelse af staten er de mindst risikovillige – og vores folk er vant til at stole noget mere på staten end privat erhvervsliv.
Ikke underligt, at det er bankerne med statsdeltagelse, der fører vurderingerne i alle henseender, herunder mængden af midler, der er tiltrukket af indlån. Derudover har de førende banker et bredt (Gazprombank, VTB24) eller et meget bredt (Sberbank) netværk af filialer i hele Rusland - det er ikke overraskende, at de også "vinder" med hensyn til tilgængelighed for indskydere.
Derfor vælger folk, for hvem sådanne parametre er det vigtigste, Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 eller VTB Bank of Moscow.
Private banker fra Top 50 er valget af folk, der mere stolende på privat kapital foretrækker et højt afkast på indlån. Faktum er, at disse banker kraftigt udsteder lån til ikke den mindste rente, på grund af hvilken de kan tiltrække indlån til en høj rente (højere end konkurrenter med statsdeltagelse).
Blandt de mest populære banker i denne gruppe kan man nævne Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit og MTS Bank (placeringer fra 21. til 47. i ratingen af russiske banker). Lad os nu se på, hvad bankerne nævnt ovenfor tilbyder deres indskydere i begyndelsen af det nye år, i december 2016.
Sberbank
Måske er dette den første bank, som næsten alle russere vil tænke på af vane. Sberbank tilbyder i øjeblikket følgende indlån:
- 8 tidsindskud i rubler, dollars eller euro (fra 2,3% på "Opsparingskontoen" til 6,49% på "Gem"-indskuddet i rubler);
- for velhavende kunder, der foretrækker andre valutaer - det "internationale" depositum (i britiske pund, schweizerfranc og japanske yens - på 0,01 % om året);
- 3 indskud til ejere af Sberbank First og Sberbank Premier servicepakker - Special Save, Special Replenish and Manage Special med forhøjede satser - op til 7,36% i rubler, 1,66% - i amerikanske dollars og 0,30% - i euro.
- 3 online-indskud i rubler, dollars eller euro (satserne er højere end for tidsindskud, i gennemsnit med 0,1%);
- 3 pensionsindskud.
Det kan således ikke siges, at Sberbank tiltrækker indlån til en høj rente, fordi Sberbanks indlånsrenter er lave. Men risiciene er lave, udvalget er bredt, og betingelserne er fleksible.
Det er muligt at vælge genopfyldelige og ikke-genopfyldelige indlån, med forskellige rentebetalingsordninger (ved slutningen af løbetiden, månedligt osv.), og minimumsbeløbet (fra 10 til 1000 rubler) er "på skulderen" for evt. person.
VTB 24
Denne bank tilbyder 10 indskud på forskellige vilkår (vi kan sige, at de er omtrent det samme for VTB 24 som for Sberbank):
- 3 indskud åbnet i bankfilialer - Komfortabel, Akkumulativ og Gunstig til kurser fra 0,01 % til 7,75 % om året.
- 3 indskud åbnet eksternt i internetbanken - Komfortabel-online, Spare-online og Profitabel-online til kurser fra 0,01 % til 7,90 %.
- 3 indskud på særlige vilkår for ejere af Privilege servicepakken med forhøjede renter, som beregnes individuelt for hver kunde.
- 1 opsparingsindskud med fleksible betingelser på 0,01 - 8,50% i rubler.
Gazprombank
Denne bank har i alt 7 indskud: 1 investering, inklusive investeringer i investeringsforeninger (op til 9,70%), 5 opsparingsindskud til forskellige formål i rubler (op til 8,2%), dollars (op til 1,1%) eller euro (op til til 0,05 %).
Der er også 2 rubler indskud til pensionister på 6,1-7,2%. Således er denne banks satser omtrent på samme niveau som satserne for Sberbank og VTB 24.
Rosselkhozbank
Rosselkhozbank tilbyder en bred vifte af indlån. Næsten alle indskud kan åbnes eksternt (den maksimale sats er op til 9,10% i rubler, 2% i dollars og 0,55% i euro), 1 pensionsopsparingsprogram (op til 7,0%).
Opmærksomhed!
Resten af indlånene er standardopsparingskonti, hvor den maksimale sats når 7,45% i rubler, 1,20% i dollar, 0,35% i euro.
Renterne her er mærkbart højere sammenlignet med de ovenfor beskrevne banker, men placeringsbetingelserne er noget skrappere (rente i slutningen af terminen, genopfyldning er umulig osv.).
VTB Bank of Moscow
Det nye "Sæsonbestemt" indskud, som kan åbnes frem til 31. januar 2017 i 400 dage, forudsætter 4 renteperioder. Den højeste sats - med 10% om året, kan opnås i den første periode med en gyldighedsperiode på op til 100 dage, i andre perioder er satsen 7,5%.
Banken tilbyder også 3 grundlæggende tidsindskud: "Maksimal indkomst", "Maksimal vækst", "Maksimal komfort" med satser op til 8,46 % på rubelkonti, op til 1,61 % på dollarkonti og 0,01 % på eurokonti. For pensionister er der udviklet 3 programmer (op til 8,46% i rubler), der er også en opsparingsrubelkonto (op til 5%) og særlige tilbud til privilegerede kunder.
Vi kan sige, at indskud i denne bank primært er gavnlige for en kunde med et stort beløb, eller som ønsker fleksibilitet i at genopfylde/hæve penge. Ved åbning af indskud via internettet eller en pengeautomat tilføjes 0,3 % til rubelkurser og 0,1 % til udenlandske valutakurser.
Russisk standard
Denne bank tilbyder 4 indskud med en række forskellige rentebetalingsordninger: Indskyderen har masser at vælge imellem. Kurser på indskud i rubler - fra 7,00% ("Bekvem") til 9,75% om året ("Maksimal indkomst") og i fremmed valuta - op til 2,0% på dollarkonti og op til 1,25% på konti i Euro.
Råd!
Kapitalisering tilbydes ikke i de fleste indskud, og betingelserne er ikke de mest fleksible - dette er et logisk "gebyr" for en indskyder for en høj indkomst.
Hjem kredit
Home Credit tilbyder flere indskud: en åbnes kun i udenlandsk valuta (op til 1,51%), fire - kun i rubler: fra 8% til 9,34% om året kan et depositum for pensionister åbnes i russiske rubler (op til 9,34% om året).
Et andet depositum i rubler kan åbnes til 9,29% om året med et beløb på 3 millioner rubler eller mere. Der er muligheder for kapitalisering, delvis tilbagetrækning og genopfyldning for et bestemt beløb. Derfor er Home Credit et godt valg for dem, der ønsker en god indkomst og placere midler i en periode på 12-36 måneder.
TILLID
Denne bank har en linje på 10 indskud i rubler/dollar/euro, inklusive multivaluta. Indlånssatser i rubler er ret høje - fra 5,9% til 10,1% (i udenlandsk valuta - fra 0,1% til 2,6% om året), og betingelserne er fleksible: du kan vælge et indskud med bekvemme vilkår med hensyn til vilkår, renter betalinger og ind-/udbetalinger.
MTS Bank
Bedste bankindskud i 2017: betingelser og rentesatser Den tidligere IBRD tilbyder 9 indskud i rubler / dollars / euro, inklusive multi-valuta og pension. Kurser i rubler fra denne bank ligger i intervallet 6,5 - 9,0% og i udenlandsk valuta - fra 0,01% til 1,0% om året. Du kan vælge et indskud med de mest fleksible betingelser til en god procentdel.
Yderligere 0,30% til basisrenten kan modtages af kunder, der åbner et indskud i internetbanken, såvel som lønkunder, op til 0,40% af satsen - med et indskudsbeløb på 4 millioner rubler.
Det er således mest rentabelt at sætte penge på indskud i en af de private banker. Især hvis depositumsbeløbet ikke overstiger 1.400.000 rubler, da et sådant depositum vil være fuldt forsikret. Højforrentede indskud i Moskva udstedes som regel af banker, der er specialiseret i forbrugerudlån (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit).
Men på samme tid bør du omhyggeligt studere betingelserne med hensyn til genopfyldning, tidlig tilbagetrækning osv., for at gøre dit indskud ikke kun rentabelt, men også praktisk med hensyn til at bruge penge.
kilde: http://website/www.vkladvbanke.ru
Spørgsmålet om at spare og øge midlerne er altid relevant. En af de mest rimelige og sikreste muligheder er at åbne et bankindskud.
En advarsel!
Hvilken bank og indskud skal du vælge til den mest rentable investering i 2017? Hvilke kriterier udover renten er vigtige?
Vi tilbyder en opdateret oversigt over de bedste betingelser for indlån i russiske banker.
Hvilket depositum er bedre at åbne?
Til at begynde med, lad os prøve at gennemføre et lille uddannelsesprogram for at finde ud af, hvad renteniveauet i banker afhænger af. Umiddelbart bemærker vi, at flere indbyrdes forbundne faktorer påvirker størrelsen af afkastet på indskud på én gang:
- Stigende inflation og devaluering af rublen.
- Fald i væksten i husholdningernes indlån.
- Konkurrence mellem banker om indskydere.
- Ændring af styringsrenten af Den Russiske Føderations centralbank
- Udstrømningen af udenlandske investeringer og blokaden af gældsmarkedet, det vil sige manglen på likviditet og finansiering (rejsning af midler fra organisationer).
- Ændringer i lovgivningen (indtil 31. december 2015 var der en fordel: renter på rubelindskud fra borgere placeret med en sats på op til 18,25% om året var ikke længere underlagt personlig indkomstskat; der var en stigning i forsikringsbeløbet kompensation på indskud fra 700.000 rubler til 1.400.000 rubler. ).
Referenceinformation
Styringsrenten er renten på Bank of Russias hovedoperationer for at regulere banksektorens likviditet, det vil sige det rentebeløb, som Den Russiske Føderations centralbank udlåner til private banker på en ugentlig basis og er samtidig klar til at tage deres midler til opbevaring.
Opmærksomhed!
Det er den vigtigste indikator for pengepolitikken. Direkte påvirker niveauet af rentesatser på indlån. Siden 3. august 2015 har den været lig med 11 % og er uændret frem til 11. december 2015. Det er den femte nedsættelse af styringsrenten siden 16. december 2014, hvor den blev sat til 17 %.
En vis forvirring skaber begrebet "refinansieringsrenten", som også bruges ved udlån til private finansielle institutioner, men siden indførelsen af styringsrenten, det vil sige fra 13. september 2013, har den været af en sekundær og referencekarakter, og siden 1. januar 2016 har den været sidestillet med styringsrente, som det fremgår af dokumentet "Om systemet med renteinstrumenter i den russiske centralbanks pengepolitik".
Ud over ovenstående skal det bemærkes et sådant overvågningsværktøj fra Den Russiske Føderations centralbank som "Den maksimale rente for ti kreditinstitutter, der tiltrækker den største mængde indskud fra enkeltpersoner", som viser den gennemsnitlige maksimale rente på en indskud blandt TOP-10 banker med hensyn til mængden af indskud i russiske rubler.
Til dato udgør Bank of Russia de "ti store" af følgende banker:
- Sberbank i Rusland;
- "VTB 24";
- "Bank of Moscow";
- "Raiffeisenbank";
- "Gazprombank";
- "Binbank";
- "Alfa Bank";
- "Bank FC Otkritie";
- "Promsvyazbank";
- Rosselkhozbank.
Denne overvågning udføres af Bank of Russias banktilsynsafdeling ved hjælp af åbne oplysninger på officielle websteder.
I de tredje ti dage af november 2016, baseret på resultaterne af overvågningen af de maksimale rentesatser (på indskud i russiske rubler) for ti kreditinstitutter, der tiltrækker den største mængde indskud fra enkeltpersoner, er den gennemsnitlige maksimale rente på indlån 9,93%.
Råd!
I det første og andet årti af november 2016 var satsen på niveauet 9,92 %. Indikatoren beregnes som det aritmetiske gennemsnit af de maksimale satser for banker, der tiltrækker to tredjedele af befolkningens midler.
Hvad er mere nyttigt at vide om den gennemsnitlige maksimale indsats? Siden oktober 2012 har Den Russiske Føderations centralbank kategorisk ikke anbefalet, at alle private banker overskrider indikatoren etableret under overvågningen med mere end 2 procentpoint (procent), fra den 22. december 2014 - med 3,5 %, fra den 1. juli, 2015 tillod enhver forhøjelse til gengæld for en forhøjelse af kreditinstitutternes bidrag (fradrag) til Indskudsforsikringsfonden (DIF).
Bankernes gebyrer for øget risiko er fastsat som følger:
- hvis renten på indlånet ikke er overvurderet i forhold til det gennemsnitlige maksimum, foretager banken fradrag med basisrenten - 0,1 % af den gennemsnitlige kvartalsvise saldo på indlån;
- hvis rentesatsen på indskuddet ikke overstiger den maksimale sats med 2–3 %, pålægges kreditinstituttet et gebyr med en tillægssats på 0,12 %;
- hvis banken overvurderer niveauet for kreditrenten med 3% eller mere fra det gennemsnitlige maksimum, betaler den en øget tillægssats - 0,25%.
Hvilken konklusion bør almindelige opsparere drage af disse oplysninger? Hvis niveauet af rentabilitet af indskuddet, ifølge Den Russiske Føderations centralbank, er for højt, indebærer et sådant indskud yderligere risici, hvorfor en privat bank betaler bidrag til DIA med en øget sats.
For at lette forståelsen er her et eksempel fra den tidligere metode fra Bank of Russia:
- Den nuværende gennemsnitlige maksimale indlånsrente er 9,93 %.
- Den maksimale anbefalede overskridelse af satsniveauet er 3,5 %.
- Den maksimalt acceptable (med et maksimalt risikoniveau) indlånsrente er (9,93% + 3,5%) = 13,43%.
Så i vinteren 2015 blev de bedste bankindskud tilbudt til kurser fra 10 til 11 %, og med et indlånsudbytte på mere end 13,7 % kan du handle med enten et ustabilt kreditinstitut eller et risikabelt.
Retfærdigvis bemærker vi, at i øjeblikket er alle indskud i en bank med et volumen på op til 1.400.000 rubler "beskyttet" af Indskudsforsikringsagenturet (DIA), så banksystemet påtager sig risikoen i højere grad end indskydere.
Men der er lidt trøst i tanken om, at du kan stå over for en bank, der har fået frataget sin tilladelse, eller som har indgivet en konkursbegæring. I årlige termer er inflationen i 2015 på niveau med 16 %, dog er der alle forudsætninger for dens markante afmatning i 2016-2017.
Ser vi på dynamikken i faldet i de centrale og gennemsnitlige maksimale indlånsrenter, kan vi antage, at medmindre der sker noget ekstraordinært, vil styringsrenten fortsætte med at falde, og indlånsrenterne vil falde samtidig.
Derfor kan vi konkludere, at vinteren 2017 er den mest gunstige periode for åbning af indlån til gode renter, som måske ikke findes i fremtiden.
Om vinteren bliver markedet livet op med særlige sæsonprodukter. På trods af at antallet af interessante indlånstilbud ikke er så stort, er der stadig banker, der er klar til at give meget attraktive betingelser. Hvis du sætter dig for at finde det bedste indskud i rubler eller i udenlandsk valuta, så vil denne anmeldelse hjælpe dig.
Rubel eller valutaindskud?
Indkomsten og forbruget for langt de fleste russere er orienteret mod rubler. I denne henseende synes rubelindbetalingen at være den mest rimelige løsning. Derudover, hvis rublen fortsætter med at svækkes, kan kurserne på rubelindskud stige, og det er tilrådeligt ikke at gå glip af et sådant øjeblik.
En advarsel!
På trods af det faktum, at russerne traditionelt betragter valutaen som en mere stabil mulighed for at spare penge, er det i den nuværende uforudsigelige situation ret farligt at vælge den, da euro- og dollarkurserne i øjeblikket er ekstremt høje, og rublen allerede har formået at mere eller mindre stabilisere sig.
Hvis der på kort sigt er en betydelig styrkelse af rublen (hvilket er muligt med lempelser af sanktioner eller en stigning i oliepriserne), så vil valutaindskuddet miste al betydning for dem, der er vant til at bruge penge i rubler. Ifølge eksperter har de, der virkelig er interesseret i valutaen, allerede formået at diversificere deres midler.
Hvis du ikke er en af disse personer, så burde et indskud i fremmed valuta ikke være af særlig interesse for dig. Som nævnt ovenfor er indkomsten og udgifterne for langt de fleste russere fokuseret på rubler, hvilket betyder, at de skal reddes.
Termindbetaling eller anfordringsdepositum?
Alle indskud kan opdeles i haste- og anfordringsindskud. Sidstnævnte giver dig mulighed for at returnere de investerede midler til enhver tid efter anmodning fra indskyderen. Renterne på sådanne indskud er som regel minimale - ikke mere end 1% (overskuddet fra et sådant indskud dækker ikke engang den månedlige inflation).
Termindskud placeres i en vis periode, indtil udløbet af hvilken klienten ikke må kræve sine midler, ellers vil han i de fleste tilfælde miste sin indkomst. Et tidsindskud placeres ofte i et år, sjældnere i flere måneder.
Indlånene med den længste beholdningsperiode tilbyder nogle gange de bedste renter, men ikke altid. Derfor, hvis du leder efter det bedste indskud, så vælg gerne et tidsbegrænset rubelindskud i 12 måneder.
Genopfyldelig eller ikke-genopfyldelig depositum?
Bidrag klassificeres afhængigt af indskyderens grad af kontrol over de investerede midler. Når du åbner et indskud, der ikke kan genoptages, er enhver genopfyldning eller tilbagetrækning forbudt - for dem tilbyder banker de mest gunstige betingelser for at placere midler.
Genopfyldte indskud giver dig mulighed for at indbetale penge på kontoen i løbet af kontraktens løbetid, hvilket er praktisk til den systematiske akkumulering af et stort beløb. Nogle banker tilbyder genopfyldelige indskud, der giver kunden mulighed for at foretage debet- og kredittransaktioner. Som allerede nævnt er de bedste betingelser for ikke-genopfyldte indskud.
De bedste indskud i rubler
I øjeblikket tilbyder banker indlån til en gennemsnitlig sats på 10-11% om året, den generelle tendens er faldende. Husk på, at den russiske centralbank i december 2016 øgede styringsrenten kraftigt til 17 %, hvilket medførte en stigning i indlånsrenterne op til 21-22 %.
I løbet af året var indikatoren faldende: allerede i juni 2016 var den gennemsnitlige sats på rubelindskud 14-15%. Nu er det maksimale udbytte på niveauet 12-13%.
Eksperters prognoser er meget tvetydige: De fleste forventer yderligere reduktioner, men der er også optimistiske prognoser om en mulig stigning i kurserne på grund af svækkelsen af rublen. En god rente på indskud (11%) tilbydes af Russian Standard Bank i en periode på 1 år, renter betales ved kontraktens udløb.
Moscow Credit Bank giver indskud med en rente på 9,5% til 11,25%, Rosbank - op til 10,75%, UniCredit Bank - op til 10,5%, Promsvyazbank - op til 11%, Alfa-Bank" - op til 10%, "Raiffeisenbank" - op til 10%, Sberbank - op til 8,1%. Som vi kan se, jo større banken er, jo lavere renter på indlån er den klar til at tilbyde.
De bedste betingelser for indlån findes i små private banker. Men vi anbefaler, at du er særlig opmærksom på betingelserne for førtidig opsigelse af depositumsaftalen, da du i tilfælde af uforudsete omstændigheder risikerer at miste det meste (hvis ikke hele) renten på depositumet.
De bedste indskud i euro
Situationen med valutaindskud er omtrent den samme som med rubelindskud. Den gennemsnitlige rente på euro-indskud er omkring 2,5-3%.
Opmærksomhed!
De førende banker er igen ikke opmuntrende med høje renter på udenlandsk valutaindskud: den gennemsnitlige årlige procentdel er omkring 1,5–2,5 %. For eksempel kan euroindbetalingsmuligheden findes hos UniCredit Bank.
Det giver mulighed for placering i et år fra 20.000 euro til en sats på 3%. I Bank Saint-Petersburg kan du regne med en kurs på 2,8%, når du åbner et online-indskud i en periode på 5 år til et beløb på 50.000 euro. Renter betales ved udløbet af depositummets løbetid.
"Moscow Credit Bank" tilbyder et depositum på 100 euro i en periode på 1 år til en kurs på 2,25%. Sådanne giganter som Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank tilbyder satser i intervallet 2-2,5%.
Betingelserne for regionale banker er uden tvivl attraktive, men mange indskydere er bange for at bruge deres tjenester. For det første på grund af tvivl om pålidelighed og for det andet på grund af den geografiske placering. Til gengæld er de største russiske banker ikke klar til at give attraktive betingelser for indlån.
I den nuværende økonomiske situation er det naturligvis mere hensigtsmæssigt primært at fokusere på bankens pålidelighed. Dette vil også tjene til at forbedre banksektoren: ineffektive banker vil automatisk blive fordrevet fra markedet. Man skal dog ikke entydigt negligere regionernes enorme potentiale.
Blandt de regionale banker er der ret solide banker, der har filialer i mange byer, som trygt holder deres positioner på markedet. Inden du kontakter en af de største banker, skal du tjekke situationen i din region.
Bedste dollarindskud
Den gennemsnitlige rente for dollarindskud er omkring 2,5-3,5%. Hvad angår lederne af den russiske banksektor, tilbydes følgende betingelser for indskud. I "UniCredit Bank" kan du placere et indskud fra 20.000 USD.
Råd!
USA i 1 år med en rate på 4,65% og mulighed for genopfyldning. Du kan også være opmærksom på Binbanks indskud: ved at placere et beløb på 25.000 amerikanske dollars eller mere i 1 år, kan du tjene 3,7% om året (rentebetaling i slutningen af indbetalingsperioden).
Den maksimale rente på indlån fra Bank Saint Petersburg er 3,9 %. Enhver indskyder kan åbne et indskud med en sådan procentdel, hvis han har 50.000 amerikanske dollars og 915 dage, før han modtager indkomst. I gennemsnit er de største russiske banker klar til at tilbyde en årlig rente i intervallet 2,8-3,5%.
kilde: http://site/www.kp.ru
Hvordan vælger man en pålidelig bank til at åbne et indskud?
Jeg tror, at mange af jer stiller dig selv spørgsmålet: "Hvordan vælger du en pålidelig bank", når du planlægger at åbne en bankkonto, få et lån eller et realkreditlån.
Interessen for dette emne forklares enkelt: For det første er dette endnu et lille skridt i retning af at mestre det grundlæggende i finansiel forståelse. Husk, vi talte om dette i artiklen "Opsparing og finansiel forståelse skal læres"?
For det andet er dette det første lille skridt mod den praktiske anvendelse af den erhvervede viden, som jeg blev skubbet til af en langt fra ny og slet ikke original idé: "penge skal virke".
En advarsel!
Og hvordan gør man det? Begynd at investere (alle taler om dette nu), studere aktiemarkederne, overvåge den økonomiske situation, sammenligne tilbud fra forskellige banker?
Jeg er enig, du skal investere. Men for mig er det nu meget svært og ikke helt klart, der er ikke nok erfaring og viden. Derfor besluttede jeg til at begynde med at beskæftige mig med den type investering, som faktisk ikke er en investering, men snarere en måde at akkumulere midler på - bankindskud.
Sådan vælger du en bank til et indskud
Hvorfor besluttede jeg at starte med dette gamle og populære produkt? For i vores dagligdag støder vi oftest på banker og bankindskud. Måske har næsten hver person i det mindste en lille bank "stash".
Vi oplever ikke stress, og giver vores penge til banken. Og vi er ikke bange for at miste vores penge, for, ser du, risikoen her er minimal.
Og dette kræver ikke nogen særlig psykologisk forberedelse, hvilket simpelthen er nødvendigt, når man investerer i mere risikable finansielle instrumenter, såsom fast ejendom, investeringsforeninger, Forex, Pamm-konti, investeringer i aktiemarkedet, kunstværker, antikviteter, ædelmetaller.
Men vi ved ikke altid, hvor effektivt vores penge kan fungere i forskellige banker. Forskellige indlån under forskellige forhold og i forskellige banker kan give helt forskellige indtægter.
Lad os sammen prøve at finde ud af, hvilke banker der er de mest pålidelige, hvilke indskud er, og hvordan man vælger den mest rentable blandt dem, hvordan man vælger den rigtige bank til et indskud for at få den højest mulige indkomst, i hvilken valuta skal man åbne en indskud og med hvilken procent.
Der er mange spørgsmål, lad os gå i rækkefølge
Den økonomiske situation i vores land nu kan næppe kaldes stabil. Nedgangen i væksten i vores økonomi, som begyndte i 2013, blev forværret af de seneste begivenheder i Ukraine, udsving i rublens valutakurs og lukningen af nogle banker. Dette skabte en vis spænding omkring bankindskud.
Og alligevel åbner vi stadig, og i de fleste tilfælde, i ønsket om at spare penge "til en regnvejrsdag" eller akkumulere nogle nødvendige beløb, en indlånskonto i en bank.
At hamstre eller ikke at hamstre?
Ophobningen af penge i sig selv, som en proces, synes jeg for flertallet er en kedelig og monoton aktivitet. Du skal være en rigtig Plyushkin for at spare penge for pengenes skyld.
Men hvis implementeringen af det længe ønskede ligger forude, er det en helt anden sag.
Opmærksomhed!
Hvad ønsker du specifikt at opnå? Købe en lejlighed, spare op til en behagelig alderdom, tage på en tur rundt i verden? Det motiverer og får dig virkelig til at gøre, hvad der for nylig så ud til at være noget fra fantasiens og urealistiske ønskers verden.
Mål vil blive nået, hvis de er sat klart og specifikt. Tro det eller ej, men det er sket for mig mere end én gang.
Bankindskud (indskud)
Så målene er sat. Og vi er tilbage til vores indskud. For at gøre det klarere, lad os starte med vilkårene.
Hvad er indskud?
Indlån (nogle gange kaldet indlån) er en type opsparingskonto, hvor midler placeres i en vis periode og under visse betingelser i aftalen for at spare dem og generere indkomst.
Der er tale om klientmidler, der skal tilbagebetales ved kontraktens udløb eller efter kundens første anmodning. Men på tidspunktet for placeringen på indlån administrerer banken dem.
Dette er et meget populært bankprodukt, der opstod næsten samtidig med banksystemet. Hver russer kan åbne et ubegrænset antal indskud, både i én bank og i flere på samme tid.
Hvad er bidragene?
Faktisk er der mange typer indskud, der tilbydes af banker, som hver har sine egne karakteristika, plusser eller minusser.
Men dybest set er indskud opdelt i tre hovedgrupper afhængigt af:
- fra depositums løbetid - indskud "on demand" og tidsindskud
- fra muligheden for genopfyldning - genopfyldes og ikke genopfyldes
- på typen af indlånsvaluta - indskud i rubler, udenlandsk valuta eller indskud i flere valutaer.
Fra perioden for placering af penge i banken.
Hvad er forskellen mellem tidsindskud og anfordringsindskud? Der betales renter af tidsindskud, der placeres i en vis periode (fra 1 måned til flere år).
Hvis kunden hæver sine penge inden udløbet af den periode, der er fastsat i aftalen, kan banken kun tilbagebetale det oprindelige beløb for depositummet, mens renter på depositumet delvist kan påløbe.
Nogle banker kan ved tidlig opsigelse af kontrakten returnere de fuldt påløbne renter, men normalt har sådanne indskud lave renter.
Råd!
På anfordringsindskud placeres midler i en ubestemt periode, returneres til kunden på anfordring, og renterne på dem er meget lavere end på tidsindskud.
Genopfyldelige og ikke-genopfyldelige aflejringer
Alt er klart her. Hvis depositummet er genopfyldeligt, betyder det, at yderligere beløb kan indsættes på indskudskontoen, hvilket vil øge det samlede beløb for indskuddet og dermed indtægten på det.
Hvis depositummet ikke kan genopfyldes, kan det oprindelige depositum ikke forhøjes, og der vil kun blive opkrævet renter af det.
I hvilken valuta for at åbne et depositum?
I russiske banker kan du åbne rubelindskud, indskud i fremmed valuta eller indskud i flere valutaer.
En funktion ved indskud i flere valutaer: På én konto kan du placere flere beløb i forskellige valutaer, som hver vil påløbe sine egne renter.
Det skal også huskes, at renter på udenlandsk valutakonti altid er lavere end på rubelindskud.
Hvordan vælger man det mest rentable indskud?
Hvad plejer du at være opmærksom på, når du vælger et depositum? Selvfølgelig til renter (svarende til den monetære belønning, som kunden modtager for at have givet banken sine midler til brug).
Renter af bankindskud
Først og fremmest tiltrækkes vi af høje renter (den årlige rente er altid angivet i banker), som kan afhænge af beløbet på indbetalingen, af indskuddets løbetid, af om indskuddet genopfyldes eller ej, på dens type (hastende eller "on demand") fra kapitalisering og nogle andre faktorer, som vi vil tale om senere.
En advarsel!
Lad os med det samme tage forbehold for, at meget høje renter på indlån ikke altid er et tegn på en god bank.
Normalt kan banken efter aftalens indgåelse ikke ensidigt ændre renten, men der er undtagelser (dette gælder for indlån med renteaktivering og forlængelse).
Hvordan beregnes renter på indlån?
- Den første mulighed: ved slutningen af depositumperioden opkræves renter af det oprindelige beløb.
- Den anden mulighed: renter betales med en bestemt frekvens (regelmæssige betalinger), for eksempel en gang om måneden eller kvartalet. I dette tilfælde overføres renter til et plastikkort eller anden konto.
- Den tredje mulighed: kapitalisering af renter på depositum.
Det betyder følgende: Renter for en vis periode tillægges indskudsbeløbet, og i næste periode vil der blive påløbet renter af et større beløb.
Denne metode til betaling af renter kaldes nogle gange "rentesammensatte" og kan laves en gang om måneden, en gang i kvartalet, en gang om året eller i forbindelse med kontraktens udløb.
Opmærksomhed!
Som allerede nævnt har indlån med kapitalisering normalt en lavere rente, men indkomsten kan være højere.
Og et par flere begreber, som du skal forstå, når du refererer til bankindskud.
Forlængelse af depositum er en automatisk forlængelse af depositumsaftalen efter dens udløb og placering af depositum for en ny periode uden klientens deltagelse.
Hvis der ikke er givet nogen rollover, vil midlerne (hovedstol plus påløbne renter) blive overført til kundens konto, og der vil ikke påløbe renter fra det tidspunkt.
For at genoptage deres optjening skal du komme til banken og åbne en ny konto. Sandt nok skal man huske på, at forlængelsen ikke gælder for alle typer indskud, og for at bruge denne service skal du angive det på forhånd i kontrakten.
For at åbne en bankkonto behøver du kun et pas fra en statsborger i Den Russiske Føderation (nogle gange kan de blive bedt om at levere et andet dokument, for eksempel et pas). Hvis du vil åbne et depositum for en nær slægtning, er det nok at levere hans dokumenter eller notariserede kopier af dokumenter.
Rentable indlån i 2017
Så vi fandt ud af, hvad indskud er, hvordan renter beregnes, og hvad er betingelserne for forskellige indskud. Vi fandt også ud af, at renten, der hovedsageligt ligger mellem 3 og 10 procent, afhænger af mange faktorer.
Bankvurdering
Det mål, du forfølger, når du åbner et indskud, bør i sidste ende afgøre dit valg af indbetaling. Det er hende, der bestemmer, hvilke forhold der er vigtige for dig, og hvad du vil foretrække (løbetid, valuta, rente og andre forhold).
Nogen ønsker at tjene penge for enhver pris på grund af høje renter og ignorerer mulige risici og tab. Nogen er tilfreds med lavere priser, men samtidig er sådanne forhold som muligheden for at genopbygge en konto eller delvist hæve penge, kapitalisering, en kort investeringsperiode og pålidelighed vigtige.
Ofte kan du finde gode tilbud i banker til pensionister med en højere rente. Der er gode specialtilbud eller sæsonbestemte kampagner, som banker arrangerer til en eller anden lejlighed i kort tid.
Råd!
Hvis jeg for eksempel ville spare penge til et dyrt køb, ville jeg foretrække et langsigtet genopfyldt depositum med en månedlig kapitalisering, dog med en lavere rente.
Men generelt er denne måde at investere på, som omfatter bankindskud, ikke den mest rentable mulighed i dag. Størrelsen af satserne i forhold til, hvad det var et par år, er væsentligt reduceret. Og for at finde for eksempel et bidrag på 10 % om året, skal du prøve meget hårdt.
Desuden skal du forstå, at der er en sådan regel: Jo mere banken tilbyder indskudsmuligheder (for eksempel genopfyldning, kapitalisering, delvis tilbagetrækning), jo lavere vil renten på dette indskud være.
Hvor og hvordan leder man efter oplysninger om banker?
Der er mange banker, der tilbyder os deres tjenester i vores land. Og nogle gange kan søgen efter en passende bank tage lang tid. Jeg håber, at disse enkle tips vil hjælpe dig med at navigere i dette problem.
En måde at navigere i valget af en bank på på en eller anden måde er at se på dens ratings. Russiske banker vurderes hovedsageligt af sådanne russiske ratingbureauer som National Rating Agency (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, blandt hvilke Expert RA anses for at være den bedste.
Store internationale bureauer (Fitch, Moody's og S&P) samarbejder kun med de største russiske banker, og mellemstore banker falder ikke ind i deres synsfelt.
Du kan også drage visse konklusioner ved at læse bankens kreditopgørelser, som er offentliggjort på centralbankens hjemmeside eller på Ruslands Banks hjemmeside. Men for at forstå disse rapporter er det måske kun en specialist, der kan gøre det. Vi, almindelige kunder, kan prøve lykken på Banki.ru-portalen, hvor information allerede præsenteres i en mere tilgængelig form, som selv en ikke-professionel kan forstå.
En advarsel!
En banks pålidelighed bestemmes af dens økonomiske resultater. Til analyse sammenligner vi bankens aktuelle aktiver med de indikatorer, der var for et år siden og for de seneste og nuværende måneder.
Et tegn på bankens pålidelighed og stabilitet er dens store aktiver i øjeblikket og deres stigning i forhold til tidligere perioder. Mængden af dets egne midler (autoriseret kapital) vidner også om bankens pålidelighed.
Ifølge informationsbureauet "Finmarket" pr. 1. marts (pr. 1. april er listen ikke ændret) inkluderer listen over de største banker i Rusland: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moskva, Russian Standard Bank, Binbank, Bank Vozrozhdenie, CB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MInB, Moscow Credit Bank, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB " Rusland , Sberbank i Den Russiske Føderation, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.
Behovet for at vurdere pålideligheden af banken baseret på analysen af erklæringer, at være opmærksom på sådanne kriterier som forringelse eller overtrædelse af de standarder, der er obligatoriske for en bankorganisation (hvilket kan føre til tilbagekaldelse af licens), til ikke-foretaget egne betalinger og vanskeligheder med at betale deres egen gæld, for store pengestrømme, der væsentligt overstiger bankens aktiver og ikke har nogen økonomisk begrundelse, for betydelige investeringer i investeringsforeninger og aktier (dette kan signalere fremkomsten af store problemer for banken i den nærmeste fremtid), for ethvert kraftigt fald i balanceindikatorer uden rimelighed forklaringer.
Sådanne oplysninger kan findes i rapporteringen på centralbankens hjemmeside, i medierne, på portalen. Og selvom det forekommer mig, at det er meget vanskeligt for en almindelig kunde fuldt ud at vurdere pålideligheden af en bank ud fra en sådan analyse af specialiseret rapportering, er det ganske muligt at forstå nogle af hovedpunkterne, som i hvert fald vil delvist medvirke til at reducere risikoniveauet.
2. For bankens størrelse. For store føderale og regionale banker er udtrykket "Too big to fail" næsten 100 procent gældende. Oplysninger om deres aktiver, som vidner om bankens størrelse, kan også findes i rapporterne fra analytiske centre, i vurderingerne fra russiske og internationale bureauer. Dette udelukker naturligvis ikke, at der blandt små banker er dem, der fortjener opmærksomhed.
3. Om de dårlige nyheder om banken til hvem du vil betro dine penge (især hvis dette beløb er mere end 700.000 rubler). Negativ information, der kan optræde i medierne eller i nyhedsstrømmen på bankens side på Banki.ru-portalen (ca. 600 banker har en sådan side på portalen) bør i det mindste advare.
4. For faldende seertal som kan blive nedgraderet af ratingbureauer. Det faktum, at kreditinstitutter ikke har nogen rating, er også alarmerende (hvilket kan tjene som bevis på bankens tilbageholdenhed med at give oplysninger til kreditvurderingsbureauer og forsøge at skjule noget negativt).
5. Til høje indlånsrenter. Forhøjede renter, som er væsentligt højere end gennemsnitsniveauet, eller deres kraftige stigning kan være tegn på, at banken ikke har nok egenkapital. Og i et forsøg på at tiltrække flere kunder gennem mere rentable tilbud ved første øjekast forsøger kreditinstituttet at betale af på sin gæld. Dette kan indikere en øget risiko.
Hvordan ved du, om det er for dyrt eller ej? I dette tilfælde kan du blive styret af resultaterne af overvågningen af de maksimale renter (for indskud i rubler) i top 10 kreditinstitutter, der tiltrækker den største mængde indskud fra enkeltpersoner, udgivet af centralbanken. I marts var den maksimale indlånsrente 8,35 %.
6. For at ændre arbejdsplanen. Reduktion af bankens arbejdstid (reduktion af antallet af arbejdsdage og arbejdsperioden i løbet af dagen), reduktion af personale - alt dette kan tjene som indirekte tegn på problemer, der er opstået i banken.
7. For problemer, der er opstået ved udførelse af monetære transaktioner (for eksempel forsinkelser i kontanthævninger, lukning af indskud, servicekvalitet), samt masselukning af konti af bankkunder. Du kan finde ud af dette fra anmeldelser på forskellige fora.
Indskudsforsikring - yderligere sikkerhedsforanstaltninger
Hvad vil der ske med vores indskud, hvis vi alligevel begik en fejl, og vores bank gik konkurs, eller dens licens blev frataget?
Dette spørgsmål bekymrer alle investorer. I tilfælde af bankindskud skal du ikke være bange for dine opsparinger, hvis de ikke overstiger beløbet på 700.000 rubler.
Siden 1. oktober 2008 har der været et system med obligatorisk indskudsforsikring i vores land, og det gør bankerne selv helt gratis for kunderne. Hvis en sådan gener opstår, og din bank er lukket, vil depositumsbeløbet blive returneret til dig inden for 14 dage efter forsikringsbegivenhedens indtræden.
Indskudsforsikringssystem
I en bank vil det maksimale erstatningsbeløb være 700.000 rubler for alle indskud. Dette punkt fortjener særlig opmærksomhed.
Det vil sige, hvis du har flere konti åbnet i en bank til et samlet beløb på for eksempel 1.000.000 rubler, i hvilket tilfælde du kun vil modtage 700.000 rubler. Derfor er det mere hensigtsmæssigt at åbne konti i forskellige banker og sørge for, at beløbet på dem ikke overstiger 700.000 rubler.
For eksempel, ved at indbetale 500.000 rubler i to banker, i tilfælde af disse bankers konkurs, vil du modtage alle dine penge i mængden af 1.000.000 rubler. Hvis det sker, at depositumsbeløbet stadig overstiger 700.000 rubler, skal de resterende penge også returneres.
Men kun alt dette vil trække ud i en ubestemt periode, og tilbagebetaling af penge vil kun være mulig efter bankens likvidation og salget af dens ejendom.
Et regeringsforslag om at øge indskudsforsikringen fra 700.000 til 1 million rubler diskuteres nu aktivt (ved førstebehandlingen blev dette lovforslag vedtaget af statsdumaen sidste år).
Så hvordan vælger du en pålidelig bank?
Før du overlader dine penge til en eller anden bank, skal du sørge for at kontrollere, at banken tilhører det russiske indskudsforsikringssystem. Dette er nemt at gøre: Du kan nu finde oplysninger om enhver bank på internettet.
En advarsel!
For at komme i gang skal du vælge alle de banker, som alle indskud er forsikret i, og indsamle så mange oplysninger som muligt om alle de banker, der er i din by.
Fra denne liste skal du vælge indlånene med de højeste renter efter tidligere at have lavet en sammenlignende analyse af rentabiliteten i forskellige banker. Jo mere du studerer tilbud på ind- og indlån, jo flere chancer har du for at finde den bedste mulighed.
Find ud af, om banken sørger for gebyrer og provisioner for eventuelle yderligere tjenester (f.eks. for at genopfylde et depositum, hæve kontanter, åbne en konto) og sanktioner i tilfælde af tidlig opsigelse af kontrakten.
Læs kontrakten omhyggeligt! Den optimale løsning, efter min mening: bankens pålidelighed og en relativt høj procentdel. Men samtidig skal man ikke glemme, at nogle gange er bankens store problemer gemt bag en alt for høj kurs, som den forsøger at løse på vores bekostning.
En gennemtænkt tilgang, omhyggelig analyse og langsomhed i at træffe en beslutning vil give dig mulighed for at træffe det rigtige valg. Men på samme tid bør du ikke forsinke at træffe en beslutning, du skal værdsætte din egen tid, penge og indsats. Derfor holder vi op med at drømme, bygger luftslotte og begynder at handle.
DeloBank er en online filial af SKB-Bank. Det tilbyder forretningsservice. Vi vil fortælle dig om, hvordan du åbner en foliokonto i DeloBank i artiklen.
For juridiske enheder
Sberbank franchisekatalog
Sberbank fortsætter løbende med at øge antallet af tjenester, der tilbydes til små virksomheder. Et eksempel er en franchise-mappe. Lad os finde ud af, hvad en franchise er, og hvorfor Sberbank har brug for en sådan liste.
Aktuelt
I 2021 har Alfa-Bank til hensigt at blive den første i Rusland på tre områder
Den 4. april 2019 annoncerede Alfa-Banks pressetjeneste godkendelsen af en udviklingsstrategi for tre år - fra 2019 til 2021. I artiklen vil vi tale om, hvilke mål den største private bank i Rusland planlægger at opnå i løbet af denne tid.
SMS-informering: fred i sindet gratis og for penge
Ved valg af bankprodukt er SMS-service som udgangspunkt ikke blandt de prioriterede faktorer, der har indflydelse på beslutningen. Dybtgående viden om denne service vil dog være nyttig. I denne artikel præsenterer vi resultaterne af en undersøgelse af omkostningerne og funktionaliteten af SMS-information, der tilbydes af russiske banker.
Undersøiske sten
Omfattende undersøgelse: hvem vil være interesseret i din kredithistorie
Hvis banken ønsker at vide, om den fremtidige kunde betaler af på sin gæld i god tro, sender han en anmodning til kreditbureauet. Hvem der ellers har mulighed for at anmode om et klinisk forsøg, og hvorfor det er nødvendigt, fortæller vi i artiklen.
Nyt produkt
Bank Rossiya præsenterer Spring Mood-indbetalingen
Bank Rossiya-kunder fik mulighed for at lave et sæsonbestemt indskud kaldet Spring Mood med et udbytte på op til 5% om året. Den mest attraktive sats gives, når du placerer mindst 10 millioner rubler i 1 år (367 dage). Depositummet kan udstedes i en periode på 31 til 367 dage. Beløbet, der skal placeres, er mindst 3 tusind rubler.
06. marts 2020Ændring af satser
Energobank har revideret betingelserne for indlån
Energobank annoncerede en ændring i betingelserne for at placere rubelindskud. Kursen på "Pension Mood"-indskuddet når i øjeblikket 5,1% om året. Minimumsbeløbet for placering under programmet er 5 tusind rubler. Perioden for at placere midler er 200 eller 367 dage. Den maksimale sats på "Bekvem" indbetaling er nu 4,7% om året.
18. februar 2020Nyt produkt
Expobank præsenterede Bright Winter depositum
Expobanks linje af indlånstjenester blev genopfyldt med sæsonproduktet "Bright Winter". Indskuddet er opdelt i 3 perioder, som hver har en individuel forrentning af placerede midler: 5,75% om året - fra 1 til 181 dage, 6,75 procentpoint - fra 182 til 271 dage, 7,25% - fra 272 til 366 dage Det minimumsbeløb, der skal placeres inden for
10. december 2019Ændring af satser
Sovcombank reviderede kurser på realkreditlån, på indlån og på Halva-kortet
Realkreditlån i Sovcombank kan nu udstedes til en kurs på 8,69 % om året. Størrelsen af et boliglån er ikke mere end 30 millioner rubler (kan øges på individuel basis). Der ydes lån i op til 30 år. Det er muligt at udstede lån på to dokumenter. En låneansøgning behandles inden for 1 hverdag Ved indlån
19. november 2019Nyt produkt
Roscosmosbank præsenterede nye indlån til enkeltpersoner
Roscosmosbank-kunder kan drage fordel af to nye indbetalingsprogrammer fra den finansielle institution.Det komfortable indskud på hovedkontoret og i Cosmodrome-Plesetsk-filialen kan udstedes på følgende vilkår: Minimumsplaceringsbeløbet er 30 tusind rubler eller 500 dollars / euro 365 dage.Maksimum
11. juli 2019bankdiskussioner
RF Armed Forces: omtvistet depositumssag
Højesteret var ikke enig i lederens argumenter om fraværet af en aftale mellem Belous og Ekaterininsky. På mødet sagde sagsøgeren, at han personligt havde kommunikeret med bankens præsident vedrørende åbning af indlån. På sit kontor afleverede han pengene og modtog kontante kvitteringer. Han underskrev de kontrakter, der blev tilbudt ham, og han
03. maj 2019Nyt produkt
"Vozrozhdeniye" præsenterer bidraget "Dobbelt fordel"
Vozrozhdenie Bank tilbyder at udstede et depositum med dobbelt fordel. Det maksimale udbytte af den nye indlånsservice er 7,98 % om året (inklusive kapitalisering). Satsen oplyses ved placering af midler for 1 år. Minimumsbeløbet for placering er 50 tusind rubler. "Dobbelt fordel"-depositum udstedes efter indgåelsen af aftalen
01. april 2019Faktiske
Sidste år, for at tiltrække indskydere, satte nogle russiske banker gunstige betingelser og derefter "spændte skruerne". Denne praksis tiltrak sig opmærksomhed fra tilsynsmyndighederne - Centralbanken og Federal Antimonopoly Service, som udarbejdede et fælles advarselsbrev til kreditinstitutter. Antimonopoly og regulatoren finder det forkert
11. januar 2019
Det er dannet på grundlag af det samlede beløb af indgående midler. Hvis du leder efter en finansiel institution med høj ydeevne, vil du takket være ranglisten være i stand til at vælge den rigtige. På baggrund af de oplyste oplysninger vil du kunne vælge de bedste tilbud på rentabilitet og renter.
Funktioner ved dannelsen af ratingen af russiske banker på indlån
Rusland på indskud er dannet i henhold til dataene fra Den Russiske Føderations centralbank. Analysen finder også sted på andre indikatorer:
- Positioner i ranglisten udarbejdet af uafhængige bureauer.
- Udtalelsen fra kunder, der allerede har foretaget transaktioner i denne bank.
- Positioner i ranglisten udarbejdet af almindelige mennesker.
For Ruslands centralbank er hovedindikatoren størrelsen af institutionens egenkapital. Jo flere midler, jo mindre sandsynlighed vil det blive erklæret insolvent.
Vurdering af banker i Rusland efter indskud fra enkeltpersoner i 2020
I 2020 har de bedste russiske banker med hensyn til indlån ikke ændret sig meget. Jo højere plads på listen, jo mere tillid til denne finansielle institution. Normalt udgiver Den Russiske Føderations centralbank en officiel liste, der inspirerer mest tillid blandt folk ved:
- renter,
- kreditværdighed.
De bedste bedste banker kan variere afhængigt af forskellige indikatorer. Derfor opdaterer vi løbende information og tilbyder kun kunderne rentable tilbud.
Bankernes rating for i dag er dannet i henhold til rapporter fra finansielle institutioner. Alle virksomheder på listen er præsenteret i vores sammenfattende vurdering. Derudover kan pålidelighed vurderes ikke kun af bankindskud, men også af andre indikatorer.
Hvis vi overvejer at rangere efter rentesatser, kan listen være anderledes. Når du vælger, skal du være opmærksom på vurderingen til de fulde omkostninger ved indskud. Det inkluderer tillæg, bonusser og andre gaver til indskydere.
Hvert år står indskydere over for en ubehagelig og uventet situation - banker forsinker udstedelsen af midler fra indlån til kunder på forskellige måder. Find ud af, hvorfor dette sker, og hvad du skal gøre for at få dine penge tilbage.
For juridiske enheder
Bløde lån til små virksomheder
Fortrinslån til små virksomheder øger tilgængeligheden af lånemarkedet for små virksomheder og individuelle iværksættere. I denne artikel vil vi overveje statsprogrammet samt flere fordelagtige tilbud fra banker.
Godt råd
Investeringer i ædle metaller: aktieinstrumenter
Investering i ædle metaller er en af de ældste måder at spare og øge kapitalen på. Men for nylig har der været en gradvis overgang fra ægte guld til immaterielle aktiver. Læs artiklen for detaljer.
For juridiske enheder
Afregningskonto i Postbank
Post Bank er en universel kreditorganisation, inkluderet i TOP-30 i landets banksektor. I artiklen vil vi tale om funktionerne i løbende konti til forretning i Post Bank, omkostningerne ved deres vedligeholdelse og proceduren for åbning.
Aktuelt
At arbejde i en bank som en karrierestart
At arbejde i en bank i indledende stillinger er en god mulighed for ansættelse. Som udgangspunkt er der ingen skrappe krav til ansøgere, så alle, der vil prøve sig frem, har en chance. Lad os finde ud af, hvilke stillinger du kan søge, hvis du har ringe eller ingen erhvervserfaring.
Nyt produkt
BBR Bank lancerede indbetaling "2020"
5,75% om året - dette er den maksimale afkastgrad for det nye indlånsprogram fra BBR Bank, kaldet "2020". Den mest attraktive sats gives i tilfælde af indbetaling af midler i 700 dage (et indskud kan også foretages i 200 eller 500 dage).
17. februar 2020Analytics
"Åbning": investeringsprodukter bliver et alternativ til indlån
Ifølge Otkritie Bank har russerne på det seneste i stigende grad hævet gratis midler fra indlånskonti og investeret i investeringsprodukter.Befolkningen har omkring 30 billioner rubler i hænderne. I efteråret næste år planlægger den finansielle struktur at afholde en børsnotering. Måske vil banken sælge værdipapirer til private investorer.
12. februar 2020Ændring af satser
Sovcombank reviderede kurser på realkreditlån, på indlån og på Halva-kortet
Realkreditlån i Sovcombank kan nu udstedes til en kurs på 8,69 % om året. Størrelsen af et boliglån er ikke mere end 30 millioner rubler (kan øges på individuel basis). Der ydes lån i op til 30 år. Det er muligt at udstede lån på to dokumenter. En låneansøgning behandles inden for 1 hverdag Ved indlån
19. november 2019Nyt produkt
Energobank præsenterede bidraget "Kompetent investor"
Energobanks aktiver omfatter en ny indlånsservice med øget lønsomhed. Satsen på den "kompetente investor" indbetaling når 8% om året. Depositummet kan udstedes for seks måneder eller for et år. Rentabiliteten af programmet afhænger ikke af perioden for placering af midler. En forudsætning for at foretage en indbetaling er indgåelsen af en akkumulering
29. oktober 2019Nyt produkt
Vozrozhdenie lancerede 4 nye detailindskud
Linjen af detailindskud fra Vozrozhdenie Bank blev genopfyldt med fire indlånsprodukter på én gang. Det genopfyldte depositum åbnes i rubler og amerikanske dollars. Den maksimale indlånsrente er 5,5% om året i rubler og 0,7% om året i dollar. Placeringsbeløbet er fra 30 tusind rubler / 500 dollars. Indskudskontoen kan genopfyldes "Aktiv" indbetaling.
01. oktober 2019Ændring af satser
NS Bank ændrede indlånsrenter
NS Bank reviderede rentabiliteten af brandede indlånsprodukter.. Renten på investeringsindskuddet er i øjeblikket 8 % om året. Indlånsservicen er tilgængelig for kunder, der har udstedt. Der betales renter ved udløbet af deponeringsaftalens løbetid "Opsparing" depositum. Byd -
02. august 2019Analytics
Indskydere modtog næsten 33 milliarder rubler fra DIA. i 6 måneder
Fra januar til juni betalte Indskudsforsikringsstyrelsen forsikringserstatning til 55,8 tusinde mennesker. Sådanne data offentliggøres på statsselskabets hjemmeside. I de første seks måneder udbetalte DIA 32,8 milliarder rubler til tidligere indskydere af konkursramte banker. Disse penge blev modtaget af halvdelen af de mennesker, der er berettiget til at kræve forsikringsudbetalingen.
23. juli 2019Ændring af satser
Gazprombank hæver indlånsrenterne
Gazprombank gør mærkevareindskud mere attraktive. Det marginale afkast på Vash Success-indskuddet steg til 7,84 % om året. Satsen oplyses ved placering af midler i en periode på 1,5 år (547 dage). Indbetalingen kan ske indtil udgangen af maj. Minimumsbeløbet for placering er 300 tusind rubler. Depositummet kan ikke refunderes. udlevering
27. februar 2019