Ja panga intressimäärad. Usaldusväärsed kõrgete hoiuste intressidega pangad
Soovides saada stabiilset, ehkki väikest sissetulekut, üritavad teatud sääste omavad kodanikud üha enam avada hoiuseid erinevates pankades. Enamiku investorite jaoks on rahastatava programmi valikul kõige olulisem näitaja intressimäär. Siiski on veel paar märkimisväärset nüanssi, millele tasuks panditoote valikul tähelepanu pöörata. Sellest, mida otsida ja millises pangas kõrged hoiuste intressimäärad, räägime oma artiklis.
Juhtus nii, et enamik hoiustajaid pöörab hoiustamisprogrammi valides põhitähelepanu intressimäärale. Ja see on suurim viga. Aga kuidas on lood usaldusväärsusega? Suurimat protsenti lubavad tavaliselt uued pangad või need, kellel on tohutult probleeme ja kellel on vaja kiiresti uusi kliente meelitada. Nagu praktika näitab, lähevad nad kiiresti pankrotti, jättes oma investorid lubatud sissetulekust ja ka oma säästudest ilma.
Just sel põhjusel peaks klient esimese asjana tähelepanu pöörama panga usaldusväärsusele. Usaldusväärsust testivad nii finantsasutuse stabiilsus, garanteeritud maksed hoiustehingutel kui ka juhtpositsioon pangateenuste turul. Reeglina saavad elanikkonna seas õigustatult populaarseimaks just suured pangad, kes on aastaid kõigi kriisiolukordadega toime tulnud.
Muidugi tuleb turvalisuse eest maksta. Seetõttu on usaldusväärsete pankade intressimäär mõne panga omast suurusjärgu võrra madalam, kuid planeeritud tulu saamise tõenäosus suureneb oluliselt.
Tähtis! Lisatagatiseks on nende pankade riiklik toetus, kes osalevad hoiusekindlustuse programmis. Selle kohaselt makstakse kõik hoiused, mille suurus ei ületa 1,4 miljonit rubla, ka panga pankroti korral. Seetõttu tuleb sissemakse tegemiseks panka valides ennekõike tähelepanu pöörata sellele, kas pangal on riikliku hoiusekindlustuse tegevusluba.
Täiendavad kriteeriumid
Arvasime välja usaldusväärsuse, nüüd otsustame, mida veel tuleks hoiuse valimisel arvestada.
- Huvi. Mõne jaoks on see näitaja esikohal, kuid siiski on parem seda kaaluda pärast kõige usaldusväärsema panga valimist. Seega pole finantsteenuste turu liidrite seas nii vähe panku, kes on valmis pakkuma oma hoiustajatele üsna tulusat hoiust. Hea intressimäär kõigub täna 8-8,3% vahel. Muidugi võib leida paremaid intressimäärasid, kuid tingimused võivad investeerida soovijatele liiga karmid olla.
- Raha ennetähtaegse osalise või täieliku väljavõtmise võimalus. See on veel üks tegur, mida tuleb kohe arvesse võtta. Populaarseimad hoiused näevad reeglina ette lepingu tähtajaks kuus kuud kuni aasta. Need on kõige kasumlikumad ja mitte liiga pikaajalised programmid, sest alati on olemas majanduslanguse ja ootamatu pangarikke oht. Siiski on aegu, kus ei ole võimalust sissemakse aegumist oodata ja raha on vaja just praegu, siis peate selgeks tegema, kas teil on võimalus nõudmisel vaevaga teenitud raha välja võtta:
Tähtis! Samuti tasub hoiuselepingu ennetähtaegsel lõpetamisel tähelepanu pöörata saamata jäänud kasumi suurusele. Mõned pangad võtavad ju kogunenud intressid peaaegu täielikult ära, isegi kui hoius on peaaegu kogu kokkulepitud perioodi vananenud.
- Saadud kasumi kapitaliseerimine. Teine oluline näitaja on saadud tulu kapitaliseerimise võimalus. See tähendab, et lepingus võib juba põhihoiuse suuruse suurenemist arvesse võttes ette näha hoiuse põhisumma automaatse liitmise tähtaegselt tasumisele kuuluva intressiga ning sellele järgneva intressi arvestamise. See on üsna tulus, kuid enamasti ei erine sellised hoiused korralike intressimäärade poolest või on olemas astmelise intressiarvestuse süsteem. Selle valiku korral intress väheneb järk-järgult, koos hoiuse põhisumma suurenemisega.
- Sissemakse tegemise tähtaeg. See tegur on ka märkimisväärne, sest sageli pakuvad pangad väga korralikku intressi vaid lühiajalistele hoiustele. Üheaastase tähtajaga hoiuste puhul muutub protsent veidi madalamaks.
- Nõutav sisendsumma. Enamik hoiustajaid on kindlad, et saavad intressi kanda mis tahes summa, mis neil on. See aga nii ei ole. Muidugi on panku, kes ei hooli sinu säästude suurusest, mida soovid intressidele panna, kuid enamik seab hoiusele läve. Veelgi enam, mida suurem see summa, seda suuremat protsenti saab teile pakkuda. Põhjus on selles, et mida suurem on hoiustajate sissevool, seda rohkem on pangal võimalusi oma raha ümber pöörata. Sellest lähtuvalt sõltub nende kasum.
Millistel pankadel on kõrgeimad intressimäärad?
Seega, nagu oleme juba otsustanud, on hoiuprogrammi valikul kõige olulisemad tegurid panga usaldusväärsus ja intressimäär. Me ei hakka võrdlema kahtlase mainega pankade intressimäärasid, kes tahavad lihtsalt kliente võimalikult palju meelitada. Loomulikult näete sellistes finantsasutustes intressimäära 15% aastas. Kuid kas olete kindel, et pank ei lagune enne, kui tuleb aeg kogunenud intressid sisse nõuda? Kas teil on oht jääda täiesti ilma rahata?
№ | Pank ja programm | Intress | Hoiuse tähtaeg | Sissemakse summa | Valuuta |
---|---|---|---|---|---|
1 | "Kõrge huviga" avamine | kuni 10% | 1 aasta | alates 50 tuhandest | ei ole tagatud |
- mida lühem tähtaeg, seda suurem protsent: 3 kuud. — 10%, 6 kuud. — 8%, 9 kuud. — 6%, 12 kuud. - viis%; - tagatisraha ei saa täiendada; – intressi makstakse pärast lepingu sõlmimist; – pärast lepingu lõppemist, kui tagatisraha ei ole väljastati, pikendatakse seda hoiuse “Põhi sissetulek". |
|||||
2 | VTB 24 hoiukonto | kuni 8,5% aluseline; VTB Multicardiga kuni 10%. |
1 aasta | mis tahes summa | ei ole tagatud |
— Multicardi avamisel ja funktsiooni lubamisel "Säästud" võivad saada suurendatud protsenti tingimusel maksed väljastatud kaardil; — hoiukontot saab täiendada ja välja võtta ilma huvi kaotamine; - mida rohkem kaardile kulutate, seda suurem on kasv määrad. |
|||||
3 | NS Pank "Investeering" | 9% | 6 kuud | 100 tuhandelt 10 miljonile rublale. | ei ole tagatud |
- intressi saab saada alles tähtaja lõpus lepingud; - tagatisraha on mõeldud klientidele, kes on väljastanud ILI poliisi või NSJ. |
|||||
4 | GazpromBank säästud ja kaitse | 6,7-8,8% | 3,6, 12 kuud | alates 50 tuhandest rublast | ei ole tagatud |
- intressi makstakse tähtaja lõpus; - tagatisraha ei saa pikendada; - mida lühem on hoiuse tähtaeg, seda suurem on protsent. |
|||||
5 | SovcomBank "Maksimaalne sissetulek" | 6,9-8,6% | alates 1 kuust kuni 3 aastat | alates 30 tuhandest rublast | ei ole tagatud |
— maksimaalne määr kehtestatakse tavaliste puhul kasutades Halva kaarti igakuise ostusummaga 5 tuhat rubla; — tagatakse tagatisraha täiendamine; - intressi arvestatakse alles tähtaja lõpus, sh lisaks 0,5% Halva asulate jaoks. |
|||||
6 | BinBank "Maksimaalne intress" | 7,05 kuni 8,3% | 3 kuni 24 kuud | 10 tuhandelt 30 miljonile rublale. | -dollar (alates 300-st kursiga 0,55-1,65%); - eurot (alates 300-st kursiga 0,25-0,8%). |
- kogu intressi saab kätte alles tähtaja lõpus; — hoiuse võimalik pikendamine; — rublades hoiuse avamisel lisatasu pensionäride huvi tõus (+0,15%) ja tõus võrgurakenduse kasutamisel 0,3%. |
|||||
7 | Promsvyazbank "Minu sissetulek" | 8,1-8,3% | 3-12 kuud | alates 100 tuhandest rublast | -dollar (alates 1 tuhandest kursiga 1,2-2,85%); - eurot (alates 1 tuhandest kursiga 0,5-1,2%). |
- nähakse ette võimalus lepingu ennetähtaegseks lõpetamiseks ettenähtud soodusmääraga; – lepingut on võimalik automaatselt pikendada (mitte rohkem kui 3 korda); - intressi makstakse tähtaja lõpus. |
|||||
8 | Rosselkhozbank "Investeering" | 7,8-8,05% | 6, 12 kuud | alates 50 tuhandest rublast | - dollar (1 tuhandelt kursiga 1,4 kuni 2,4%). |
- tagatisraha avatakse perioodiks 180 või 395 päeva; – tagatisraha on võimalik avada koos aktsia ostmisega; - intressi makstakse hoiutähtaja lõpus operatsioonid; - sissemakse suurus ei ole piiratud; - lepingu ennetähtaegse lõpetamise korral intress tasutakse kokkulepitud kursiga; - sissemakset ei pikendata. |
|||||
9 | VTB "Maksimaalne sissetulek" | 3,24-7,14% | alates 3 kuust kuni 3 aastat | alates 1 tuhandest rublast | -dollar (alates 100-st kursiga 0,4-1,74%); - eurot (alates 100-st kursiga 0,01%). |
- mida lühem tähtaeg - seda suurem on protsent; - raha pole võimalik enne tähtaega täiendada ega välja võtta; - intressi arvestatakse tähtaja lõpus; - intressi kapitaliseerimine on võimalik. |
|||||
10 | Sberbank "ainult 7%" | 7% | 5 kuud | alates 100 tuhandest rublast | ei ole tagatud |
- saate selle avada ainult ise: sularahaautomaadi kaudu, Internetipank või mobiilirakendus; - intress kantakse kontole tähtaja lõpus; – võimalik pikendada, kuid tagatisraha ühendamise tingimustel "Poste restante"; - panga kontori kaudu määratakse määr 6,5%. |
Nagu näete, peavad need, kes soovivad oma raha kõrgete intressimääradega investeerida, tõsiselt otsima kõige asjakohasemaid pakkumisi. Loomulikult on lisaks pakutavatele võimalustele veel palju pakkumisi erinevatelt pankadelt ning mõnikord võivad need olla atraktiivsemad. Erilist tähelepanu tuleks pöörata lühiajalistele edutamistele. Näiteks uusaastapühade ajal olid paljudel pankadel väga ahvatlevate intressimääradega sooduspakkumised.
Oluline punkt! Reeglina on enamik panku valmis pakkuma maksimaalset intressi vaid raha lühiajalise paigutamise eest hoiukontole. Siiski ei tasu jahtida väikseid hüvesid, võib-olla on parem valida laen madalama intressimääraga, kuid soodsamatel paigutustingimustel ja väiksemate vahendustasudega.
Usaldusväärsed kõrgete hoiuste intressidega pangad Rõõm taaskohtumisest! Üleeile ilmus Kingi uus raamat, nii et ma innuka lugejana läksin poodi uudist otsima.
Juba kassale lähenedes selgus, et aparaat ei taha ühe abielupaari värvimislehtedest läbi torgata.
Oodates oma järjekorda, olin tunnistajaks selle paari vestlusele.
Mees kavatses investeerida panka, kuid ei osanud valida, millisesse.
Mu naine ei osanud midagi korralikku soovitada, nii et ma ei suutnud vastu panna ja sattusin vestlusesse.
Kõrge intressiga hoiused – millistel pankadel on kõrgemad intressimäärad?
Võib-olla otsivad kõik, kes mõtlevad raha investeerimisele, suure protsendiga hoiust. Just hoiuse intressimäär on esimene kriteerium, mille järgi hoiuseid omavahel võrreldakse. Selline võrdlus oleks aga poolik.
Samuti on oluline arvestada sellise teguriga nagu risk. Nagu teate, tagab riiklik hoiuste kindlustamise süsteem igale selles süsteemis osaleva panga hoiustajale kuni 1 400 000 rubla ulatuses säästude turvalisuse. Siin on aga see, mida potentsiaalne panustaja peab meeles pidama.
Hoiatus!
Kõige usaldusväärsem pank pole mitte ainult suurim, vaid ka kõige vähem riskantne. Kõige vähem riskivad riigi osalusega laenuasutused - ja meie inimesed on harjunud riiki usaldama mõnevõrra rohkem kui eraettevõtlust.
Pole ime, et riigi osalusega pangad juhivad reitinguid kõigis aspektides, sealhulgas hoiustesse kaasatud rahasummade osas. Lisaks on juhtivatel pankadel lai (Gazprombank, VTB24) või väga lai (Sberbank) filiaalide võrk üle kogu Venemaa – pole üllatav, et nad "võidavad" ka hoiustajatele ligipääsetavuse osas.
Seetõttu valivad inimesed, kelle jaoks sellised parameetrid on peamised, Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 või VTB Bank of Moscow.
Erapangad Top 50 hulgast on inimeste valik, kes erakapitali rohkem usaldades eelistavad kõrget hoiuste tootlust. Fakt on see, et need pangad annavad jõuliselt laene mitte kõige väiksema intressimääraga, tänu millele saavad nad meelitada hoiuseid kõrge intressimääraga (kõrgema kui riigi osalusega konkurendid).
Selle grupi populaarseimatest pankadest võib nimetada Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit ja MTS Bank (kohad 21.–47. Venemaa pankade reitingus). Nüüd vaatame, mida pakuvad eelpool mainitud pangad oma hoiustajatele uue aasta alguseks, 2016. aasta detsembriks.
Sberbank
Võib-olla on see esimene pank, millele peaaegu iga venelane mõtleb harjumusest. Sberbank pakub praegu järgmisi hoiuseid:
- 8 tähtajalist hoiust rublades, dollarites või eurodes (alates 2,3% hoiustamisel "hoiukontol" kuni 6,49% hoiusel "Säästa" rublades);
- jõukatele klientidele, kes eelistavad muid valuutasid - "Rahvusvaheline" hoius (Briti naelades, Šveitsi frankides ja Jaapani jeenides - 0,01% aastas);
- 3 hoiust Sberbank Firsti ja Sberbank Premieri teenustepakettide omanikele - Special Save, Special Replenish and Manage Special kõrgendatud intressimääradega - kuni 7,36% rublades, 1,66% - USA dollarites ja 0,30% - eurodes.
- 3 internetihoiust rublades, dollarites või eurodes (intressid on kõrgemad kui tähtajalistel hoiustel, keskmiselt 0,1%);
- 3 pensionihoiust.
Seega ei saa öelda, et Sberbank meelitab hoiuseid kõrge intressimääraga, sest Sberbanki hoiuseintressid on madalad. Kuid riskid on madalad, valik lai ja tingimused paindlikud.
Võimalik on valida täiendatavaid ja mittetäiendatavaid hoiuseid, erinevate intressimaksete skeemidega (tähtaja lõpus, igakuine jne) ning minimaalne summa (10 kuni 1000 rubla) on õla peal. isik.
VTB 24
See pank pakub 10 hoiust erinevatel tingimustel (võime öelda, et VTB 24 puhul on need umbes samad kui Sberbanki puhul):
- Pangakontorites avatud 3 hoiust - Mugav, Kogunev ja Soodne intressimääraga 0,01% kuni 7,75% aastas.
- Internetipangas avati 3 kaughoiust - Mugav-online, Säästu-online ja Tulus-online intressimääraga 0,01% kuni 7,90%.
- Kõrgendatud intressimääraga teenustepaketi Privilege omanikele 3 eritingimustel hoiust, mis arvutatakse igale kliendile individuaalselt.
- 1 säästuhoius paindlike tingimustega 0,01–8,50% rublades.
Gazprombank
Sellel pangal on kokku 7 hoiust: 1 investeering, sealhulgas investeeringud investeerimisfondidesse (kuni 9,70%), 5 erineva otstarbega säästuhoiust rublades (kuni 8,2%), dollarites (kuni 1,1%) või eurodes (üles). kuni 0,05%).
Samuti on pensionäridele 2 rubla hoiused 6,1-7,2%. Seega on selle panga intressimäärad ligikaudu samal tasemel Sberbanki ja VTB 24 intressimääradega.
Rosselhozbank
Rosselkhozbank pakub laia valikut hoiuseid. Peaaegu kõiki hoiuseid saab avada kaugjuhtimisega (maksimaalne määr on rublades kuni 9,10%, dollarites 2% ja eurodes 0,55%), 1 pensionisäästuprogramm (kuni 7,0%).
Tähelepanu!
Ülejäänud hoiused on tavalised hoiukontod, mille maksimummäär ulatub rublades 7,45%, dollarites 1,20%, eurodes 0,35%.
Siin on intressimäärad võrreldes eelpool kirjeldatud pankadega märgatavalt kõrgemad, kuid paigutustingimused on mõnevõrra karmimad (intress tähtaja lõpus, täiendamine võimatu jne).
Moskva VTB pank
Uus "Hooajaline" hoius, mida saab avada kuni 31. jaanuarini 2017 400 päevaks, eeldab 4 intressiperioodi. Kõrgeima määra - 10% aastas, saab esimesel perioodil kehtivusajaga kuni 100 päeva, teistel perioodidel on määr 7,5%.
Pank pakub ka 3 põhilist tähtajalist hoiust: “Maksimaalne sissetulek”, “Maksimaalne kasv”, “Maksimaalne mugavus” intressimääradega kuni 8,46% rublakontodel, kuni 1,61% dollarikontodel ja 0,01% eurokontodel. Pensionäridele on välja töötatud 3 programmi (kuni 8,46% rublades), olemas on ka hoiurublakonto (kuni 5%) ja eripakkumised eelisklientidele.
Võib öelda, et hoiused selles pangas on kasulikud eelkõige kliendile, kellel on suur summa või kes soovib paindlikkust raha täiendamisel/väljavõtmisel. Hoiuste avamisel interneti või sularahaautomaadi kaudu lisandub rublakurssidele 0,3% ja valuutakurssidele 0,1%.
Vene standard
See pank pakub 4 hoiust erinevate intressimaksete skeemidega: hoiustajal on palju valida. Hoiuste intressimäärad rublades - 7,00% ("Mugav") kuni 9,75% aastas ("Maksimaalne sissetulek") ja välisvaluutas - kuni 2,0% dollarikontodel ja kuni 1,25% eurokontodel.
Nõuanne!
Kapitaliseerimist enamiku hoiuste puhul ei pakuta ja tingimused pole just kõige paindlikumad – see on loogiline "tasu" hoiustajale suure sissetuleku eest.
Kodukrediit
Home Credit pakub mitmeid hoiuseid: üks avatakse ainult välisvaluutas (kuni 1,51%), neli - ainult rublades: 8% kuni 9,34% aastas, pensionäride hoiuse saab avada Vene rublades (kuni 9,34%). aastas).
Veel ühe deposiidi rublades saab avada 9,29% aastas summaga 3 miljonit rubla või rohkem. Võimalusi on teatud summa kapitaliseerimiseks, osaliseks väljavõtmiseks ja täiendamiseks. Seega on Kodukrediit hea valik neile, kes soovivad head sissetulekut ja paigutada vahendeid perioodiks 12-36 kuud.
USLADA
Sellel pangal on rida 10 hoiust rublades/dollarites/eurodes, sealhulgas mitmes valuutas. Rublades hoiuste intressimäärad on üsna kõrged - 5,9% kuni 10,1% (välisvaluutas - 0,1% kuni 2,6% aastas) ja tingimused on paindlikud: saate valida mugavate tingimustega hoiuse tingimuste, intresside osas. maksed ja sissemaksed/väljamaksed.
MTS pank
Parimad pangahoiused 2017. aastal: tingimused ja intressimäärad Endine IBRD pakub 9 hoiust rublades / dollarites / eurodes, sealhulgas mitme valuuta ja pensioni. Selle panga intressimäärad rublades on vahemikus 6,5–9,0% ja välisvaluutas 0,01–1,0% aastas. Saate valida kõige paindlikumate tingimustega hoiuse hea protsendiga.
Täiendavat 0,30% baasintressimäärast saavad kliendid, kes avavad hoiuse Internetipangas, samuti palgaarvestuskliendid, intressimääralt kuni 0,40% - hoiuse summaga 4 miljonit rubla.
Seega on kõige tulusam paigutada raha hoiule mõnda erapanka. Eriti kui sissemakse summa ei ületa 1 400 000 rubla, kuna selline tagatisraha on täielikult kindlustatud. Kõrge intressiga hoiuseid Moskvas väljastavad reeglina tarbijalaenule spetsialiseerunud pangad (Vene standard, Tinkoff, kodukrediit).
Kuid samal ajal peaksite hoolikalt uurima täiendamise, varajase väljavõtmise jms tingimusi, et muuta oma sissemakse mitte ainult kasumlikuks, vaid ka raha kasutamise seisukohalt mugavaks.
allikas: http://website/www.vkladvbanke.ru
Raha säästmise ja suurendamise küsimus on alati aktuaalne. Üks mõistlikumaid ja turvalisemaid võimalusi on pangahoiuse avamine.
Hoiatus!
Millist panka ja hoiust valida 2017. aasta tulusaimaks investeeringuks? Millised kriteeriumid on peale intressimäära olulised?
Pakume ajakohast ülevaadet parimatest hoiuste tingimustest Venemaa pankades.
Millist hoiust on parem avada?
Alustuseks proovime läbi viia väikese haridusprogrammi, et välja selgitada, millest sõltub pankade intressimäärade tase. Märgime kohe, et hoiuste tootlust mõjutavad korraga mitmed omavahel seotud tegurid:
- Inflatsiooni tõus ja rubla devalveerimine.
- Majapidamiste hoiuste kasvutempo langus.
- Pankadevaheline konkurents hoiustajate pärast.
- Põhikursi muutmine Vene Föderatsiooni Keskpanga poolt
- Välisinvesteeringute väljavool ja võlaturu blokaad ehk likviidsuse ja rahastamise puudumine (organisatsioonidelt raha kaasamine).
- Muudatused seadusandluses (kuni 31. detsembrini 2015 kehtis soodustus: enam ei maksustatud üksikisiku tulumaksuga kodanike rubladeposiitide intressimääralt kuni 18,25% aastas, tõusis kindlustussumma hoiuste hüvitamine 700 000 rubla kuni 1 400 000 rubla. ).
Viiteteave
Põhimäär on Venemaa Panga põhitegevuse intressimäär pangandussektori likviidsuse reguleerimiseks, st intressisumma, millega Vene Föderatsiooni Keskpank iganädalaselt erapankadele laenab ja on samal ajal valmis võtma oma raha ladustamiseks.
Tähelepanu!
See on rahapoliitika peamine näitaja. Mõjutab otseselt hoiuste intressimäärade taset. Alates 3. augustist 2015 on see olnud 11% ja püsib muutumatuna kuni 11. detsembrini 2015. See on viies baasintressi alanemine alates 16. detsembrist 2014, mil see määrati 17%.
Teatavat segadust tekitab mõiste “refinantseerimismäär”, mida kasutatakse ka erafinantsasutustele laenu andmisel, kuid alates baasintressi kehtestamisest ehk 13. septembrist 2013 on see olnud teisejärguline ja referents iseloom ja alates 1. jaanuarist 2016 on see võrdsustatud baasmääraga, nagu on kirjas dokumendis "Vene Panga rahapoliitika intressimäärade instrumentide süsteem".
Lisaks eeltoodule tuleb märkida Vene Föderatsiooni Keskpanga seirevahendit nagu "Kümne krediidiasutuse maksimaalne intressimäär, mis tõmbavad eraisikute hoiuseid suurima mahuga", mis näitab keskmist maksimaalset intressi hoiused TOP-10 pankade hulgas Vene rublades hoiuste mahu järgi.
Praeguseks moodustab Venemaa Pank "suure kümne" järgmistest pankadest:
- Venemaa Sberbank;
- "VTB 24";
- "Moskva Pank";
- "Raiffeisenbank";
- "Gazprombank";
- "Binbank";
- "Alfa pank";
- "Pank FC Otkritie";
- "Promsvyazbank";
- Rosselhozbank.
Seda jälgimist teostab Venemaa Panga pangajärelevalve osakond, kasutades ametlikel veebisaitidel pakutavat avatud teavet.
2016. aasta novembri kolmandal kümnepäeval on kümne suurima eraisikute hoiuseid kaasava krediidiasutuse maksimaalsete intressimäärade (Vene rubla hoiuste) jälgimise tulemuste põhjal hoiuste keskmine maksimummäär 9,93%.
Nõuanne!
2016. aasta novembri esimesel ja teisel dekaadil oli määr 9,92% tasemel. Näitaja arvutatakse kaks kolmandikku elanikkonna vahenditest kaasavate pankade maksimaalsete intressimäärade aritmeetilise keskmisena.
Mida on keskmise maksimaalse panuse kohta veel kasulik teada? Alates 2012. aasta oktoobrist ei ole Vene Föderatsiooni Keskpank kategooriliselt soovitanud kõigil erapankadel seire käigus kehtestatud näitajat ületada rohkem kui 2 protsendipunkti (protsendi võrra), alates 22. detsembrist 2014 - 3,5%, alates 1. juulist. 2015. aastal võimaldas krediidiasutuste hoiuste kindlustusfondi (DIF) tehtavate sissemaksete (mahaarvamiste) suurendamist.
Pankade tasud suurenenud riski eest on kehtestatud järgmiselt:
- kui hoiuse intressimäär ei ole keskmise maksimumi suhtes ülehinnatud, teeb pank mahaarvamisi baasmääraga - 0,1% hoiuste keskmisest kvartalijäägist;
- kui hoiuse intressimäär ei ületa maksimummäära 2–3%, võetakse krediidiasutuselt tasu täiendavalt 0,12%;
- kui pank hindab krediidimäära taset keskmisest maksimumist 3% või rohkem üle, siis maksab ta kõrgendatud lisamäära - 0,25%.
Millise järelduse peaksid tavalised säästjad selle teabe põhjal tegema? Kui hoiuse kasumlikkuse tase on Vene Föderatsiooni keskpanga hinnangul liiga kõrge, kaasneb sellise hoiusega lisariske, mistõttu maksab erapank DIA-le sissemakseid kõrgendatud määraga.
Arusaadavuse hõlbustamiseks on siin näide Venemaa Panga eelmisest metoodikast:
- Praegune keskmine maksimaalne hoiuseintress on 9,93%.
- Intressimäära maksimaalne soovitatav ületamine on 3,5%.
- Maksimaalne vastuvõetav (maksimaalse riskitasemega) hoiuse määr on (9,93% + 3,5%) = 13,43%.
Seega pakuti 2015. aasta talvel parimaid pangahoiuseid intressimääradega 10-11% ning enam kui 13,7% hoiuse tootlusega saab hakkama kas ebastabiilse või riskantse krediidiasutusega.
Ausalt öeldes märgime, et praegu on kõik hoiused ühes pangas mahuga kuni 1 400 000 rubla "kaitstud" hoiuste kindlustusameti (DIA) poolt, seega võtab pangandussüsteem riski suuremal määral kui hoiustajad.
Kuid vähe lohutab mõte, et võite olla silmitsi pangaga, millelt on tegevusluba ära võetud või kes on esitanud pankrotiavalduse. Aastases arvestuses on inflatsioon 2015. aastal 16% tasemel, kuid on olemas kõik eeldused selle oluliseks aeglustumiseks aastatel 2016–2017.
Vaadates hoiuste põhi- ja keskmiste maksimumintressimäärade languse dünaamikat, võib eeldada, et kui midagi erakorralist ei juhtu, jätkab baasintressi alanemist ja koos sellega ka hoiuste intressimäärade langust.
Seega võime järeldada, et 2017. aasta talv on soodsaim periood heade intressimääradega hoiuste avamiseks, mida edaspidi ei pruugi leida.
Talvel elavneb turg eriliste hooajatoodetega. Vaatamata sellele, et huvitavate hoiusepakkumiste hulk pole nii suur, leidub siiski panku, kes on valmis pakkuma väga ahvatlevaid tingimusi. Kui otsustasite leida parima sissemakse rublades või välisvaluutas, aitab see ülevaade teid.
Rubla või valuutahoius?
Suure enamuse venelaste sissetulekud ja tarbimine on orienteeritud rubladele. Selles osas tundub rubladeposiit kõige mõistlikum lahendus. Lisaks, kui rubla nõrgenemine jätkub, võivad rublahoiuste intressimäärad tõusta ja sellist hetke on soovitatav mitte käest lasta.
Hoiatus!
Hoolimata asjaolust, et venelased peavad valuutat traditsiooniliselt stabiilsemaks raha säästmise võimaluseks, on praeguses ettearvamatus olukorras selle valimine üsna ohtlik, kuna hetkel on euro ja dollari vahetuskursid ülikõrged ning rubla on juba suutnud enam-vähem stabiliseerida.
Kui lühiajaliselt toimub rubla oluline tugevnemine (mis on võimalik sanktsioonide leevendamise või naftahinna tõusuga), siis kaotab välisvaluutadeposiit rublades raha kulutama harjunute jaoks igasuguse mõtte. Asjatundjate sõnul on need, kes on valuutast tõeliselt huvitatud, juba suutnud oma vahendeid hajutada.
Kui te ei kuulu nende inimeste hulka, siis välisvaluutas hoius ei tohiks teile erilist huvi pakkuda. Nagu eespool mainitud, on valdava enamuse venelaste sissetulekud ja kulutused suunatud rubladele, mis tähendab, et neid tuleb kokku hoida.
Tähtajaline hoius või nõudmiseni hoius?
Kõik hoiused võib jagada kiir- ja nõudmiseni hoiusteks. Viimased võimaldavad teil hoiustaja nõudmisel investeeritud raha igal ajal tagastada. Selliste hoiuste intressimäärad on reeglina minimaalsed - mitte rohkem kui 1% (sellise hoiuse kasum ei kata isegi igakuist inflatsiooni).
Tähtajalised hoiused on paigutatud teatud perioodiks, mille lõppemiseni ei tohi klient oma raha välja nõuda, vastasel juhul jääb ta enamasti ilma sissetulekust. Tähtajaline hoius paigutatakse sageli aastaks, harvem mitmeks kuuks.
Kõige pikema hoidmisperioodiga hoiused pakuvad mõnikord parimaid intressimäärasid, kuid mitte alati. Seega, kui otsite parimat hoiust, siis valige julgelt tähtajaline rubladeposiit 12 kuuks.
Täiendav või mittetäiendatav sissemakse?
Sissemaksed klassifitseeritakse sõltuvalt hoiustaja kontrolli astmest investeeritud vahendite üle. Mittetäiendatava sissemakse avamisel on igasugused täiendus- või väljamaksetoimingud keelatud – nende jaoks pakuvad pangad raha paigutamiseks kõige soodsamaid tingimusi.
Täiendatud hoiused võimaldavad kontole raha hoiustada lepingu kehtivuse ajal, mis on mugav suure rahasumma süstemaatiliseks kogumiseks. Mõned pangad pakuvad täiendatavaid hoiuseid, mis võimaldavad kliendil teha deebet- ja krediiditehinguid. Nagu juba mainitud, on parimad tingimused täitmata hoiustele.
Parimad hoiused rublades
Hetkel pakuvad pangad hoiuseid keskmiselt 10-11% aastas, üldine trend on languses. Tuletame meelde, et 2016. aasta detsembris tõstis Venemaa Pank baasintressi järsult 17%-ni, põhjustades seeläbi hoiuste intressimäärade tõusu kuni 21-22%.
Terve aasta oli näitaja languses: juba 2016. aasta juunis oli rublahoiuste keskmine intressimäär 14–15%. Nüüd on maksimaalne saagikus 12-13% tasemel.
Ekspertide prognoosid on väga mitmetähenduslikud: enamik ootab edasist langetamist, kuid on ka optimistlikke prognoose rubla nõrgenemisest tingitud võimaliku intressimäärade tõusu kohta. Head hoiuseintressi (11%) pakub Russian Standard Bank perioodiks 1 aasta, intressi makstakse lepingu lõppedes.
Moskva krediidipank pakub hoiuseid intressimääraga 9,5% kuni 11,25%, Rosbank - kuni 10,75%, UniCredit Bank - kuni 10,5%, Promsvyazbank - kuni 11%, Alfa- Bank" - kuni 10%, "Raiffeisenbank" - kuni 10%, Sberbank - kuni 8,1%. Nagu näeme, mida suurem on pank, seda madalamaid hoiuste intressimäärasid on ta valmis pakkuma.
Parimad tingimused hoiustamiseks leiad väikestest erapankadest. Erilist tähelepanu soovitame aga pöörata hoiulepingu ennetähtaegse lõpetamise tingimustele, sest ettenägematute asjaolude korral võite kaotada suurema osa (kui mitte kogu) hoiuse intressist.
Parimad hoiused eurodes
Välisvaluutahoiustega on olukord ligikaudu sama, mis rublahoiustega. Eurohoiuste keskmine intressimäär on umbes 2,5-3%.
Tähelepanu!
Juhtpangad jällegi välisvaluutahoiuste kõrgete intressimääradega ei julgusta: aasta keskmine protsent on umbes 1,5–2,5%. Näiteks eurohoiuse võimaluse leiab UniCredit pangast.
See näeb ette paigutamise aastaks alates 20 000 eurost 3% määraga. Pank Saint-Petersburgis saate 50 000 euro suuruse Interneti-hoiuse avamisel 5-aastaseks perioodiks arvestada intressimääraga 2,8%. Intressi makstakse hoiutähtaja lõpus.
"Moskva krediidipank" pakub 100 euro suurust hoiust 1 aastaks intressimääraga 2,25%. Sellised hiiglased nagu Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank pakuvad intressimäärasid vahemikus 2-2,5%.
Piirkondlike pankade tingimused on kahtlemata atraktiivsed, kuid paljud hoiustajad kardavad nende teenuseid kasutada. Esiteks kahtluste tõttu usaldusväärsuses ja teiseks geograafilise asukoha tõttu. Venemaa suurimad pangad ei ole omakorda valmis pakkuma hoiustele atraktiivseid tingimusi.
Praeguses majandusolukorras on muidugi õigem keskenduda eelkõige panga usaldusväärsusele. See aitab parandada ka pangandussektorit: ebaefektiivsed pangad tõrjutakse automaatselt turult välja. Siiski ei tohiks ühemõtteliselt tähelepanuta jätta piirkondade tohutut potentsiaali.
Piirkondlike pankade hulgas on üsna soliidseid panku, millel on filiaalid paljudes linnades ja mis hoiavad turul kindlalt oma positsioone. Enne mõne suurima pangaga ühenduse võtmist kontrollige olukorda oma piirkonnas.
Parimad dollari hoiused
Dollarihoiuste keskmine määr on umbes 2,5-3,5%. Mis puudutab Venemaa pangandussektori juhte, siis hoiustele pakutakse järgmisi tingimusi. "UniCredit Bankis" saate teha sissemakse alates 20 000 USD.
Nõuanne!
USA 1 aastaks intressimääraga 4,65% ja võimalusega täiendada. Tähelepanu võib pöörata ka Binbanki hoiustele: paigutades 25 000 USA dollari või suurema summa 1 aastaks, võid teenida 3,7% aastas (intressimakse hoiutähtaja lõpus).
Bank Saint Petersburg hoiuste maksimaalne määr on 3,9%. Sellise protsendiga hoiuse saab avada iga hoiustaja, kui tal on 50 000 USA dollarit ja 915 päeva enne sissetuleku saamist. Keskmiselt on suurimad Venemaa pangad valmis pakkuma aastaintressi vahemikus 2,8-3,5%.
allikas: http://site/www.kp.ru
Kuidas valida hoiuse avamiseks usaldusväärne pank?
Arvan, et paljud teist esitavad endale pangakonto avamise, laenu või hüpoteegi võtmise plaanides küsimuse: "Kuidas valida usaldusväärne pank".
Huvi selle teema vastu selgitatakse lihtsalt: esiteks on see järjekordne väike samm finantskirjaoskuse põhitõdede omandamise suunas. Mäletate, me rääkisime sellest artiklis “Säästmist ja finantskirjaoskust on vaja õppida”?
Teiseks on see esimene väike samm omandatud teadmiste praktilise rakendamise suunas, milleni tõukas mind kaugeltki uus ja sugugi mitte originaalne idee: “raha peaks töötama”.
Hoiatus!
Ja kuidas seda teha? Alustada investeerimisega (sellest räägivad praegu kõik), uurida aktsiaturge, jälgida majanduslikku olukorda, võrrelda erinevate pankade pakkumisi?
Olen nõus, peate investeerima. Aga minu jaoks on see praegu väga raske ja pole päris selge, kogemusi ja teadmisi napib. Seetõttu otsustasin alustuseks tegeleda investeeringu liigiga, mis tegelikult ei ole investeering, vaid pigem vahendite kogumise viis - pangahoiused.
Kuidas valida panka hoiustamiseks
Miks ma otsustasin alustada selle iidse ja populaarse tootega? Sest meie igapäevaelus puutume kõige sagedamini kokku pankade ja pangahoiustega. Võib-olla on peaaegu igal inimesel vähemalt väike pangavaru.
Me ei koge stressi, andes oma raha panka. Ja me ei karda oma raha kaotada, sest näete, siin on risk minimaalne.
Ja see ei nõua erilist psühholoogilist ettevalmistust, mis on lihtsalt vajalik riskantsematesse finantsinstrumentidesse investeerides, nagu kinnisvara, investeerimisfondid, Forex, Pammi kontod, investeeringud börsile, kunstiteosed, antiikesemed, väärismetallid.
Kuid me ei tea alati, kui tõhusalt võib meie raha erinevates pankades töötada. Erinevad hoiused erinevatel tingimustel ja erinevates pankades võivad tuua täiesti erineva tulu.
Proovime koos välja mõelda, millised pangad on kõige usaldusväärsemad, millised on hoiused ja kuidas nende hulgast kõige kasumlikumat valida, kuidas valida hoiustamiseks õige pank, et saada võimalikult suur tulu, millises valuutas avada sissemakse ja kui suur protsent.
Küsimusi on palju, läheme järjekorras
Vaevalt saab praegust majanduslikku olukorda meie riigis stabiilseks nimetada. 2013. aastal alanud meie majanduse kasvu aeglustumine süvenes hiljutiste sündmuste tõttu Ukrainas, rubla kursi kõikumiste ja mõne panga sulgemise tõttu. See tekitas pangahoiuste ümber teatud pinge.
Ja ometi avame ikkagi ja enamikul juhtudel sooviga säästa raha "vihmaseks päevaks" või koguda vajalikku rahasummat pangas deposiitkonto.
Koguda või mitte koguda?
Raha kogumine iseenesest, kui protsess, on minu arvates enamuse jaoks igav ja üksluine tegevus. Peate olema tõeline Pljuškin, et raha pärast raha koguda.
Kui aga kauaoodatud elluviimine ootab ees, on asi hoopis teine.
Tähelepanu!
Mida konkreetselt saavutada tahate? Osta korter, säästa mugavaks vanaduspõlveks, minna ümbermaailmareisile? See tõesti motiveerib ja paneb sind tegema seda, mis alles hiljuti tundus olevat midagi fantaasiate ja ebareaalsete soovide maailmast.
Eesmärgid saavutatakse, kui need on selgelt ja konkreetselt püstitatud. Uskuge või mitte, minuga on seda juhtunud rohkem kui korra.
Pangahoiused (hoiused)
Nii et eesmärgid on seatud. Ja oleme tagasi oma hoiuste juurde. Et see oleks selgem, alustame terminitega.
Mis on hoiused?
Hoiused (mõnikord ka hoiused) on säästukonto tüüp, kuhu hoitakse raha teatud perioodiks ja teatud lepingutingimustel, et neid säästa ja tulu teenida.
Need on kliendi rahalised vahendid, mis kuuluvad lepingu lõppemisel või kliendi esimesel nõudmisel kohustuslikule tagastamisele. Kuid hoiusele paigutamise ajal haldab pank neid.
See on väga populaarne pangandustoode, mis tekkis peaaegu samal ajal pangandussüsteemiga. Iga venelane saab avada piiramatu arvu hoiuseid nii ühes pangas kui ka mitmes korraga.
Millised on panused?
Tegelikult pakuvad pangad väga palju erinevaid hoiuseid, millest igaühel on oma omadused, plussid või miinused.
Kuid põhimõtteliselt jagunevad hoiused kolme põhirühma, sõltuvalt:
- hoiuse tähtajast - nõudmiseni hoiused ja tähtajalised hoiused
- täiendamise võimalusest - täiendatud ja täiendamata
- hoiuvaluuta tüübi kohta - hoiused rublades, välisvaluutas või mitme valuuta hoiused.
Alates raha panka paigutamise perioodist.
Mis vahe on tähtajalisel ja nõudmiseni hoiusel? Intressi makstakse tähtajaliste hoiuste eest, mis on paigutatud teatud perioodiks (1 kuust mitme aastani).
Kui klient võtab oma raha välja enne lepingus sätestatud perioodi lõppu, siis saab pank täielikult tagastada vaid tagatisraha algsumma, kusjuures hoiusele võib koguneda osaliselt intress.
Mõned pangad võivad lepingu ennetähtaegsel lõpetamisel tagastada täielikult kogunenud intressi, kuid tavaliselt on sellised hoiused madalate intressimääradega.
Nõuanne!
Nõudmiseni hoiustel paigutatakse vahendid tähtajatult, nõudmisel tagastatakse kliendile ning nende intressimäärad on palju madalamad kui tähtajalistel hoiustel.
Täiendavad ja mittetäiendavad hoiused
Siin on kõik selge. Kui hoius on täiendatav, siis see tähendab, et hoiusekontole saab paigutada täiendavaid summasid, mis suurendavad hoiuse kogusummat ja vastavalt sellele ka tulu.
Kui deposiit on mittetäiendatav, siis esialgset sissemakse summat suurendada ei saa ning ainult sellelt arvestatakse intressi.
Mis valuutas deposiit avada?
Venemaa pankades saate avada rublahoiuseid, välisvaluutas või mitme valuuta hoiuseid.
Mitme valuuta hoiuste omadus: ühele kontole saate paigutada mitu summat erinevates valuutades, millest igaüks kogub oma intressi.
Samuti tuleb meeles pidada, et välisvaluutakontode intressid on alati madalamad kui rublahoiustel.
Kuidas valida kõige tulusamat hoiust?
Millele tavaliselt hoiust valides tähelepanu pöörate? Muidugi intressimääraga (võrdne rahalise tasuga, mille klient saab selle eest, et ta on pangale oma rahalised vahendid kasutamiseks andnud).
Pangahoiuste intressid
Esiteks köidavad meid kõrged intressimäärad (pankades on alati märgitud aastane intressimäär), mis võivad sõltuda hoiuse suurusest, hoiuse tähtajast, sellest, kas hoius täieneb või mitte, selle tüüp (kiireloomuline või "nõudmisel"), suurtähtedest ja mõnest muust tegurist, millest räägime hiljem.
Hoiatus!
Teeme kohe reservatsiooni, et väga kõrged hoiuste intressid ei ole alati hea panga tunnus.
Tavaliselt ei saa pank pärast lepingu sõlmimist ühepoolselt intressimäära muuta, kuid on erandeid (see puudutab intressikapitalisatsiooni ja pikendusega hoiusi).
Kuidas arvestatakse hoiuste intressimäärasid?
- Esimene võimalus: hoiutähtaja lõpus võetakse algsummalt intressi.
- Teine võimalus: intressi makstakse teatud sagedusega (regulaarsed maksed), näiteks kord kuus või kvartalis. Sel juhul kantakse intress plastikkaardile või muule kontole.
- Kolmas võimalus: hoiuse intresside kapitaliseerimine.
See tähendab järgmist: hoiuse summale lisandub teatud perioodi intress ja järgmisel perioodil koguneb intress suurema summa pealt.
Seda intressi maksmise meetodit nimetatakse mõnikord liitintressiks ja seda saab teha kord kuus, kord kvartalis, kord aastas või seoses lepingu lõppemisega.
Tähelepanu!
Nagu juba märgitud, on kapitaliseeritud hoiustel tavaliselt madalam intressimäär, kuid sissetulek võib olla suurem.
Ja veel mõned mõisted, mida peate pangahoiustele viidates mõistma.
Tagatisraha pikendamine on tagatisraha lepingu automaatne pikendamine pärast selle lõppemist ja tagatisraha paigutamine uueks perioodiks ilma kliendi osaluseta.
Kui laenu tagasimakset ei toimu, kantakse raha (põhiosa pluss kogunenud intress) kliendi kontole ja sellest hetkest alates intressi ei kogune.
Nende kogumise jätkamiseks peate tulema panka ja avama uue konto. Tõsi, tuleb meeles pidada, et pikenemine ei kehti igat tüüpi hoiuste puhul ning selle teenuse kasutamiseks tuleb see eelnevalt lepingus sätestada.
Pangakonto avamiseks vajate ainult Vene Föderatsiooni kodaniku passi (mõnikord võidakse paluda esitada mõni teine dokument, näiteks pass). Kui soovite avada tagatisraha lähisugulase jaoks, piisab tema dokumentide või dokumentide notariaalselt kinnitatud koopiate esitamisest.
Kasumlikud hoiused 2017. aastal
Niisiis saime teada, mis on hoiused, kuidas arvutatakse intressi ja millised on erinevate hoiuste tingimused. Samuti saime aru, et intressimäär, mis jääb peamiselt vahemikku 3–10 protsenti, sõltub paljudest teguritest.
Panga reiting
Sissemakse avamisel taotletav eesmärk peaks lõpuks määrama teie hoiuse valiku. Tema määrab, millised tingimused on teie jaoks olulised ja mida eelistate (tähtaeg, valuuta, intressimäär ja muud tingimused).
Keegi tahab kõrgete intressimäärade tõttu iga hinna eest kasumit teenida, ignoreerides võimalikke riske ja kahjusid. Keegi on madalamate intressimääradega rahul, kuid samas on olulised sellised tingimused nagu konto täiendamise või osalise raha väljavõtmise võimalus, kapitalisatsioon, lühike investeerimisperiood ja usaldusväärsus.
Tihtipeale võib pankadest leida häid pakkumisi kõrgema intressiga pensionäridele. On häid eripakkumisi või hooajalisi sooduspakkumisi, mida pangad mõneks puhuks lühikeseks ajaks korraldavad.
Nõuanne!
Näiteks kui sooviksin säästa raha kalli ostu jaoks, eelistaksin pikaajalist täiendatud tagatisraha igakuise kapitalisatsiooniga, kuigi madalama intressiga.
Aga üldiselt ei ole selline pangahoiuseid hõlmav investeerimisviis täna just kõige tulusam. Maksumäärade suurus võrreldes paari aastaga on oluliselt vähenenud. Ja selleks, et leida näiteks 10% aastas sissemakse, peate kõvasti pingutama.
Veelgi enam, peate mõistma, et on olemas selline reegel: mida rohkem pank pakub hoiustamisvõimalusi (näiteks täiendamine, kapitaliseerimine, osaline väljavõtmine), seda madalam on selle hoiuse intress.
Kust ja kuidas pankade kohta infot otsida?
Meie riigis on palju panku, mis pakuvad meile oma teenuseid. Ja mõnikord võib sobiva panga otsimine võtta kaua aega. Loodan, et need lihtsad näpunäited aitavad teil selles probleemis navigeerida.
Üks võimalus panga valikul kuidagi orienteeruda on vaadata tema reitinguid. Venemaa panku hindavad peamiselt sellised Venemaa reitinguagentuurid nagu National Rating Agency (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, mille hulgas peetakse parimaks Expert RA-d.
Suured rahvusvahelised agentuurid (Fitch, Moody's ja S&P) teevad koostööd ainult Venemaa suurimate pankadega ning keskmise suurusega pangad nende vaatevälja ei satu.
Teatud järeldusi saate teha ka lugedes panga krediidiväljavõtteid, mis on avaldatud keskpanga või Venemaa panga veebisaidil. Kuid nende aruannete mõistmiseks võib seda teha ainult spetsialist. Meie, tavakliendid, saame õnne proovida portaalis Banki.ru, kus teave on juba kättesaadavamal kujul, millest ka mitteprofessionaalne aru saab.
Hoiatus!
Panga usaldusväärsuse määrab tema finantstulemused. Analüüsiks võrdleme panga käibevara näitajatega, mis olid aasta tagasi ning möödunud ja jooksvate kuude kohta.
Panga usaldusväärsuse ja stabiilsuse märgiks on hetkel suured varad ning nende kasv võrreldes eelmiste perioodidega. Panga usaldusväärsusest annab tunnistust ka omavahendite (aktsionäride) suurus.
Infoagentuuri "Finmarket" andmetel on 1. märtsi seisuga (1. aprilli seisuga nimekiri muutunud) Venemaa suurimate pankade nimekirjas: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moskva, Russian Standard Bank, Binbank, Bank Vozrozhdenie, CB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MINB, Moskva krediidipank, Nomos-Bank, Nordea pank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB Venemaa , Vene Föderatsiooni Sberbank, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Hanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.
Vajadus hinnata panga usaldusväärsust avalduste analüüsi põhjal, pöörates tähelepanu sellistele kriteeriumidele nagu pangandusorganisatsioonile kohustuslike standardite halvenemine või rikkumine (mis võib kaasa tuua litsentsi tühistamise), tegemata omamaksed ja raskused oma võlgade tasumisel, suured rahavood, mis ületavad oluliselt panga varasid ja millel puudub majanduslik õigustus, oluliste investeeringute puhul investeerimisfondidesse ja aktsiatesse (see võib viidata lähitulevikus panga suurte probleemide ilmnemisele), bilansinäitajate järsule langusele ilma mõistliku põhjuseta. selgitused.
Sellist teavet leiate keskpanga veebisaidi aruandlusest, meediast, portaalist. Ja kuigi mulle tundub, et tavakliendil on sellise eriaruandluse analüüsi põhjal väga raske panga usaldusväärsust täielikult hinnata, on täiesti võimalik mõista mõningaid põhipunkte, mis vähemalt aitab osaliselt vähendada riskitaset.
2. Panga suuruse järgi. Suurte föderaal- ja piirkondlike pankade puhul kehtib väljend "Too big to fail" peaaegu 100 protsenti. Teavet nende varade kohta, mis annavad tunnistust panga suurusest, leiab ka analüüsikeskuste aruannetest, Venemaa ja rahvusvaheliste agentuuride reitingutest. Loomulikult ei välista see asjaolu, et väikepankade hulgas on neid, mis väärivad tähelepanu.
3. Halbade uudiste kohta panga kohta kellele soovite oma raha usaldada (eriti kui see summa on üle 700 000 rubla). Negatiivne teave, mis võib ilmuda meedias või panga lehe uudistevoos portaalis Banki.ru (portaalis on selline leht umbes 600 pangal), peaks vähemalt hoiatama.
4. Reitingute langemise eest mida reitinguagentuurid võivad alandada. Murettekitav on ka asjaolu, et krediidiasutustel puudub reiting (mis võib olla tõendiks panga vastumeelsusest reitinguagentuuridele teavet anda, püüdes varjata midagi negatiivset).
5. Kõrgete hoiuste intressimääradega. Paisutatud intressimäärad, mis on keskmisest oluliselt kõrgemad, või nende järsk tõus võib olla tõendiks, et pangal ei ole piisavalt omavahendeid. Ja püüdes esmapilgul tulusamate pakkumiste kaudu rohkem kliente meelitada, üritab krediidiasutus oma võlgu tasuda. See võib viidata suurenenud riskile.
Kuidas sa tead, kas see on ülehinnatud või mitte? Sel juhul võite juhinduda keskpanga avaldatud maksimaalsete intressimäärade (rubladeposiitide) jälgimise tulemustest 10 parima krediidiasutuse hulgas, mis meelitavad eraisikute hoiuseid kõige rohkem. Märtsis oli hoiuste maksimummäär 8,35%.
6. Töögraafiku muutmiseks. Panga tööaja vähendamine (tööpäevade arvu ja päevase tööaja vähendamine), töötajate arvu vähendamine – kõik see võib olla kaudne märk pangas tekkinud probleemidest.
7. Tekkinud probleemide eest rahaliste tehingute tegemisel (näiteks sularaha väljavõtmise viivitused, hoiuste sulgemine, teenuse kvaliteet), samuti pangaklientide kontode massiline sulgemine. Selle kohta saate teada erinevate foorumite arvustustest.
Hoiusekindlustus – täiendavad turvameetmed
Mis saab meie hoiusest, kui me siiski teeme vea ja meie pank läks pankrotti või võeti talt tegevusluba?
See küsimus teeb muret kõigile investoritele. Pangahoiuste puhul ei tasu karta oma säästude pärast, kui need ei ületa 700 000 rubla suurust summat.
Alates 1. oktoobrist 2008 töötab meie riigis kohustusliku hoiusekindlustuse süsteem ja pangad ise teevad seda klientidele täiesti tasuta. Kui selline ebameeldivus juhtub ja teie pank suletakse, tagastatakse teile tagatisraha summa 14 päeva jooksul pärast kindlustusjuhtumi toimumist.
Hoiuste kindlustussüsteem
Ühes pangas on hüvitise maksimaalne summa kõigi hoiuste eest 700 000 rubla. See punkt väärib erilist tähelepanu.
See tähendab, et kui teil on ühes pangas avatud mitu kontot kogusummas näiteks 1 000 000 rubla, saate sel juhul ainult 700 000 rubla. Seetõttu on otstarbekam avada kontod erinevates pankades ja jälgida, et nendel olev summa ei ületaks 700 000 rubla.
Näiteks deponeerides 500 000 rubla kahes pangas, saate nende pankade pankroti korral kogu oma raha 1 000 000 rubla ulatuses. Kui juhtub, et tagatisraha summa siiski ületab 700 000 rubla, tuleb tagastada ka ülejäänud raha.
Kuid ainult see kõik venib määramata ajaks ja raha tagastamine on võimalik alles pärast panga likvideerimist ja vara müüki.
Praegu arutatakse aktiivselt valitsuse eelnõu hoiuste kindlustuse tõstmiseks 700 000 rublalt 1 miljonile rublale (esimesel lugemisel võeti see eelnõu riigiduumas vastu eelmisel aastal).
Kuidas siis valida usaldusväärset panka?
Enne oma raha ühte või teise panka usaldamist kontrolli kindlasti panga kuulumist Venemaa hoiustekindlustussüsteemi. Seda on lihtne teha: nüüd leiate Internetist teavet mis tahes panga kohta.
Hoiatus!
Alustamiseks valige kõik pangad, kus kõik hoiused on kindlustatud, ja koguge võimalikult palju teavet kõigi teie linnas asuvate pankade kohta.
Valige sellest loendist kõrgeima intressimääraga hoiused, olles eelnevalt teinud erinevate pankade tasuvuse võrdleva analüüsi. Mida rohkem uurite hoiuste ja hoiuste pakkumisi, seda suurem on võimalus leida parim valik.
Uurige, kas pank näeb ette tasusid ja vahendustasusid mis tahes lisateenuste eest (näiteks sissemakse täiendamine, sularaha väljavõtmine, konto avamine) ning lepingu ennetähtaegse lõpetamise korral trahve.
Lugege leping hoolikalt läbi! Optimaalne lahendus minu meelest: panga usaldusväärsus ja suhteliselt kõrge protsent. Kuid samas ei tasu unustada, et vahel on liiga kõrge intressimäära taga peidus panga suured probleemid, mida püütakse meie kulul lahendada.
Läbimõeldud lähenemine, hoolikas analüüs ja aeglus otsuse langetamisel võimaldavad teha õige valiku. Kuid samas ei tasu otsuse tegemisega viivitada, vaid tuleb väärtustada enda aega, raha ja vaeva. Seetõttu lõpetame unistamise, ehitame õhulosse ja hakkame tegutsema.
Passiivne sissetulek on tore boonus palgale. Seal on palju kohti, kuhu inimesed sageli raha tekitamise lootuses investeerivad: valuutaturul mängimine, krüptovaluutadesse investeerimine, ettevõtte aktsiatesse investeerimine ja palju muud. Kuid need meetodid ei taga tulemusi. Mis tahes eesmärgil raha deponeerides peaksite olema teadlik riskidest ning olema valmis lüüasaamiseks ja rahaliste vahendite kaotamiseks.
Kõige vähem riskantne viis kasumi püsivaks suurendamiseks on pangahoius. Eraisik annab pangale oma säästud, mille eest pank maksab igakuiselt või aastas teatud protsendi investeeritud summast.
Parim intress pankade hoiustele
Usaldusrahastamine peaks olema ainult usaldusväärsed struktuurid. See on üks peamisi kriteeriume, mille järgi hoiustajad panka valivad. Panganduskriisid pole tänapäeval haruldased. On hea olla kindel, et teie pank ei kuku järgmisel finantsraskuste perioodil kokku.
Teine oluline parameeter on intressimäär. See on raha, mille saate sissemaksest puhaskasuna. Soovitav on mitte ainult kõrge protsent, vaid ka investorile mugavad kaasnevad tingimused. Passiivselt kogutud vahendeid saab hiljem alustades suurendada.
Panga usaldusväärsuse ja kasumlikkuse ühendamiseks oleme koostanud ajakohase nimekirja kõige tulusamatest hoiustest.
"Minu sissetulek" (Promsvyazbank)
Tingimused:
- valuuta - rubla;
- minimaalne summa on 100 000 rubla;
- tingimused ja intressid:
- 91 päeva pärast - 6,6%;
- 181 päevaks - 6,7%;
- 367 päevaks - 6,7%.
Panga programmidest on sellel hoiul kõrgeim intressimäär. Kui klient soovib lepingut ennetähtaegselt lõpetada, muudavad soodustingimused protsessi kiireks ja minimaalsete kahjudega. Selle kehtivuse ajal ei ole võimalik osa rahast välja võtta ega sissemakse summat täiendada.
Intress makstakse kokkulepitud perioodi lõpus samale kontole, kuhu tehti esialgne sissemakse. Kui sulgete hoiuse tähtajast hiljem, makstakse kogunenud intressist vaid pool, seega olge täpne. Sissemakse avamiseks võtke ühendust kohaliku Promsvyazbanki kontori või PSB-Retailiga, mis on saadaval Internetis.
"Maksimaalne sissetulek" (Moskva krediidipank)
Tingimused:
- minimaalne summa on 1000 rubla; 100 dollarit; 100 eurot;
- rublades hoiuste tingimused ja intressid:
- 95 päevaks - 5,75%;
- 185 päevaks - 6,25%;
- 370 päevaks - 6,75%.
- 95 päevaks - 0,75%;
- 185 päevaks - 1,10%;
- 370 päevaks - 1,45%.
- 95 päevaks - 0,01%;
- 185 päevaks - 0,20%;
- 370 päevaks - 0,55%.
Vastavalt esmasele lepingule makstakse intressi tähtaja lõpus. Pank on aga loonud lisavõimaluste ühendamise võimaluse. Seega on investoril võimalik investeeritud raha osaliselt välja võtta, kontot täiendada ja ka igakuiselt intressi nõuda. Ühe või mitme kirjeldatud teenuse aktiveerimiseks tuleb sõlmida täiendav leping.
Täiendavate tingimuste olemasolul võimaldatakse intressisoodustusi. Kui kliendil on aastane programm "Teenuste pakett", lisandub hoiustele rublades 0,25% ja välisvaluutas 0,15%. Sama palju kvoote on võimalik, kui avate sissemakse mitte pangakontoris, vaid MKB-Online'is või MKB terminalis. Kui te sissemakset õigel ajal ei sulge, pikeneb selle kehtivus automaatselt kasvavas järjekorras. Ja peale sulgemata aastat lisandub veel 95 päeva.
"Maksimaalne sissetulek" (Sovcombank)
Tingimused:
- valuuta - rublad, dollarid eurod;
- minimaalne summa on 30 000 rubla; 5000 dollarit; 5000 eurot;
- tingimused ja intressid kontoris rubladeposiidi avamisel kuni 1 aastaks:
- lõpetamisel 31–90 päeva jooksul - 6,6 / 7,6% (Halva kaart);
- lõpetamisel 91–180 päeva jooksul - 7,0/8,0% (Halva kaart);
- lõpetamisel 181–270 päeva jooksul - 6,6 / 7,6% ("Halvah");
- lõpetamisel 271–365 päeva jooksul - 6,6 / 7,6% (“Halvah”).
- tingimused ja intressid kontoris rubladeposiidi avamisel kuni 3 aastaks:
- lõpetamisel kuni 90 päeva - 6,8 / 7,8% (Halva kaart);
- lõpetamisel kuni 180 päeva - 7,2 / 8,2% (Halva kaart);
- lõpetamisel kuni 365 päeva - 6,8 / 7,8% (Halva kaart);
- lõpetamisel kuni 730 päeva - 6,0 / 7,0,% (Halva kaart);
- lõpetamisel kuni 1095 päeva - 6,0/7,0% (halva kaart).
- Tingimused ja intressid internetipanga kaudu rubladeposiidi avamisel kuni 1 aastaks:
- lõpetamisel 31–90 päeva jooksul - 6,6%;
- lõpetamisel 91–180 päeva jooksul - 7,0%;
- lõpetamisel 181-270 päeva jooksul - 6,6%;
- lõpetamisel 271-365 päeva jooksul - 6,6%.
- tingimused ja intressid välisvaluutahoiuste avamisel:
- USA dollarites 271–365 päevaks - 1,55%;
- USA dollarites 1095 päevaks - 3,00%;
- eurodes 271–365 päevaks - 1,00%.
Osalised väljamaksed ei ole lubatud, kuid sissemaksed on lubatud. Minimaalsed täiendussummad on 1000 rubla, 100 dollarit või eurot. Intressi makstakse pärast hoiutähtaja lõppu.
"Usaldusväärne" (avamine)
Tingimused:
- valuuta - rublad, dollarid, eurod;
- minimaalne summa on 50 000 rubla; 1000 USA dollarit; 1000 eurot;
- tingimused ja intressid:
- rublahoiuste puhul 91 või 191 päevaks - 6,42–7,30%;
- USA dollarites 91 või 181 päevaks - 0,20–0,80%;
- eurodes 91 või 181 päevaks - 0,10%.
Kogunenud intressi makstakse iga kuu. Kapitaliseerimine on võimalik: see tähendab, et iga uue intressi kogunemisega lisatakse esialgsele hoiuse summale eelnevad. Intress tõuseb, kui teil on selle panga pensionikaart.
"Maksimaalne intress" (Binbank)
Tingimused:
- valuuta - rublad, dollarid, eurod;
- hoiuse tähtaeg - 3 kuud kuni 2 aastat;
- minimaalne summa on 10 000 rubla; 300 dollarit; 300 eurot;
- rublahoiuste tingimused ja intressid:
- pangakontoris avamisel - 6,10-7,30%;
- üksikisikutele (pensionärid) - 6,25-7,45%;
- Interneti kaudu avamisel - 6,30-7,50%.
- USA dollarites hoiuste tingimused ja intressid:
- pangakontoris avamisel - 0,55-1,65%;
- üksikisikutele (pensionärid) - 0,55-1,65%;
- Interneti kaudu avamisel - 0,55-1,65%.
- eurodes hoiuste tingimused ja intressid:
- pangakontoris avamisel - 0,01%;
- üksikisikutele (pensionärid) - 0,01%;
- Interneti kaudu avamisel - 0,01%.
Sissemakse perioodil ei ole võimalik seda täiendada, osa rahast välja võtta ega saada kuumakseid. Kogu investeeritud summa koos intressidega tagastatakse hoiustajale pärast kokkulepitud perioodi lõppu.
"Kasumlik" (Rosselkhozbank)
Tingimused:
- valuuta - rublad, dollarid;
- hoiuse avamise tähtaeg - 31 kuni 1460 päeva;
- minimaalne summa on 3000 rubla; 50 dollarit;
- rublahoiuste intressimäär - kuni 6,70%;
- USA dollarites hoiuste intressimäär - kuni 2,45%.
Üks mugavamaid tingimusi. Üksikisik võib lühiajaliselt saada intressi ka väikeste hoiuste pealt. Rahalisi vahendeid on võimatu täiendada ja kulutada, kuid intressiga toimingute tegemiseks on mitu võimalust: saadaval on kapitaliseerimine ja igakuine konto väljamakse.
Kasumlik (VTB 24)
Tingimused:
- valuuta - rubla;
- minimaalne summa:
- Interneti-deposiidi avamisel - 30 000 rubla;
- deposiidi avamisel pangakontoris - 100 000 rubla.
- tingimused ja intressid pangakontoris hoiuse avamisel:
- perioodiks 3–5 kuud - 6,20/6,23%;
- perioodiks 6 kuud - 6,20/6,28%;
- perioodiks 13–18 kuud - 5,90/6,15%;
- perioodiks 18–24 kuud - 5,70/6,02%;
- Internetis hoiuse avamise tingimused ja intressid:
- perioodiks 3–5 kuud - 6,60/6,64%;
- perioodiks 6 kuud - 6,60/6,69%;
- perioodiks 6–13 kuud - 6,15/6,23%;
- perioodiks 13–18 kuud - 6,10/6,29%;
- perioodiks 18–24 kuud - 5,90/6,15%;
- perioodiks 24–36 kuud - 5,70/6,02%;
- perioodiks 36–61 kuud - 3,10/3,25%.
See hoius on suurendanud kasumlikkust, kuid enne lepingu lõppu raha välja võttes läheb see ilma. suurtähtede kasutamine on võimalik. Kui te ei sulge hoiust õigel ajal, pikeneb selle tähtaeg automaatselt minimaalse võimaliku aja (3 kuud), kuid mitte rohkem kui 2 korda. Kui sulgete hoiuse enne tähtaega, saate 0,6% algsest intressimäärast. Kuid selleks peab tagatisraha tähtaeg ületama 181 päeva.
Pobeda+ (Alfa-Bank)
Tingimused:
- valuuta - rublad, dollarid, eurod;
- minimaalne summa on 10 000 rubla; 500 dollarit; 500 eurot;
- intressimäärad:
- rublades - 5,5–6,23%;
- USA dollarites - 0,35–2,38%;
- eurodes - 0,01–0,20%.
Te ei saa sissemakset täiendada ega raha osaliselt välja võtta. Kogunenud intress kapitaliseeritakse, kuid klient kaotab selle lepingu ennetähtaegsel lõpetamisel.
Säästud (Gazprombank)
Tingimused:
- valuuta - rublad, dollarid, eurod;
- minimaalne summa on 15 000 rubla; 500 dollarit; 500 eurot;
- tähtajad - 3 kuud kuni 1097 päeva;
- rublahoiuste intressimäärad:
- summale 15 000 kuni 300 000 rubla - 5,6–5,8%;
- summale 300 000 kuni 1 000 000 rubla - 5,8–6,0%;
- summale alates 1 000 000 rubla - 6,0–6,4%;
- USA dollarites hoiuste intressimäärad:
- summas 500 kuni 10 000 dollarit - 0,30–1,40%;
- summas 10 000 dollarit või rohkem - 0,40–1,50%;
- eurohoiuste intressimäärad:
- summadele 500 kuni 10 000 eurot - 0,01%;
- summas 10 000 eurot - 0,01%.
Pikaajaline tähtaeg näeb ette eraldi intressimaksete tingimuste olemasolu. Sellest tulenevalt ei maksta enam kui 365-päevase hoiustamisperioodi korral intressi mitte kogu perioodi, vaid kalendriaasta lõpus. Konto täiendamine või raha väljavõtmine on keelatud. Hoiuse tähtaega saad pikendada, kuid mitte automaatselt. Selleks peate külastama pangakontorit.
"Täienda" (Sberbank)
Tingimused:
- valuuta - rublad, dollarid;
- minimaalne summa on 1000 rubla; 100 dollarit;
- tähtajad - 3 kuud kuni 3 aastat;
- rublahoiuste tingimused ja intressimäärad Sberbank Online'i kaudu avamisel (alates 1000 rubla):
- 3–6 kuud - 3,70/3,71%;
- 6–12 kuud - 3,80/3,83%;
- 1–2 aastaks - 3,60/3,66%;
- 2–3 aastat - 3,45/3,63%;
- 3 aastaks - 3,45/3,63%.
- rublahoiuste tingimused ja intressimäärad Sberbank Online'i kaudu avamisel (alates 100 000 rubla):
- 3-6 kuud - 3,85 / 3,86%;
- 6–12 kuud - 3,95 / 3,98%;
- 1–2 aastaks - 3,75/3,82%;
- 2–3 aastat - 3,70/3,83%;
- 3 aastaks - 3,60/3,80%.
- rublahoiuste tingimused ja intressimäärad Sberbank Online'i kaudu avamisel (alates 400 000 rubla):
- 3–6 kuud - 4,00/4,01%;
- 6–12 kuud - 4,10/4,14%;
- 1–2 aastaks - 3,90/3,97%;
- 2–3 aastat - 3,85/4,00%;
- 3 aastaks - 3,75/3,96%.
- rublahoiuste tingimused ja intressimäärad Sberbank Online'i kaudu avamisel (alates 700 000 rubla):
- 3–6 kuud - 4,00/4,01%;
- 6–12 kuud - 4,10/4,14%;
- 1–2 aastaks - 3,90/3,97%;
- 2–3 aastat - 3,85/4,00%;
- 3 aastaks - 3,75/3,96%.
- rublahoiuste tingimused ja intressimäärad Sberbank Online'i kaudu avamisel (alates 2 000 000 rubla):
- 3–6 kuud - 4,00/4,01%;
- 6–12 kuud - 4,10/4,14%;
- 1–2 aastaks - 3,90/3,97%;
- 2–3 aastat - 3,85/4,00%;
- 3 aastaks - 3,75%.
- rublahoiuste tingimused ja intressimäärad pangakontoris avamisel (alates 1000 rubla):
- 3-6 kuud - 3,45 / 3,45%;
- 6–12 kuud - 3,55/3,58%;
- 1–2 aastaks - 3,55/3,58%;
- 2–3 aastat - 3,30/3,41%;
- 3 aastaks - 3,20/3,35%.
- rublahoiuste tingimused ja intressimäärad pangakontoris avamisel (alates 100 000 rubla):
- 3–6 kuud - 3,60/3,61%;
- 6–12 kuud - 3,70/3,73%;
- 1–2 aastat - 3,50/3,56%;
- 2–3 aastat - 3,45/3,57%;
- 3 aastaks - 3,35/3,52%.
- rublahoiuste tingimused ja intressimäärad pangakontoris avamisel (alates 400 000 rubla):
- 3-6 kuud - 3,75 / 3,76%;
- 6-12 kuud - 3,85 / 3,88%;
- 1–2 aastaks - 3,65/3,71%;
- 2–3 aastat - 3,60/3,73%;
- 3 aastaks - 3,50/3,68%.
- rublahoiuste tingimused ja intressimäärad pangakontoris avamisel (alates 700 000 rubla):
- 3-6 kuud - 3,75 / 3,76%;
- 6-12 kuud - 3,85 / 3,88%;
- 1–2 aastaks - 3,65/3,71%;
- 2–3 aastat - 3,60/3,73%;
- 3 aastaks - 3,50/3,68%.
- rublahoiuste tingimused ja intressimäärad pangakontoris avamisel (alates 2 000 000 rubla):
- 3-6 kuud - 3,75 / 3,76%;
- 6-12 kuud - 3,85 / 3,88%;
- 1–2 aastaks - 3,65/3,71%;
- 2–3 aastat - 3,60/3,73%;
- 3 aastaks - 3,50/3,68%.
- dollarihoiuste tingimused ja intressimäärad Sberbank Online'i kaudu avamisel (alates 100 dollarist):
- 3-6 kuud - 0,25%;
- 6–12 kuud - 0,55%;
- 1–2 aastat - 0,85%;
- 2-3 aastat - 0,95%;
- 3 aastaks - 1,05%.
- dollarihoiuste tingimused ja intressimäärad Sberbank Online'i kaudu avamisel (alates 3000 dollarist):
- 3-6 kuud - 0,30%;
- 6–12 kuud - 0,60%;
- 1-2 aastat - 0,95%;
- 2-3 aastat - 1,05%;
- 3 aastaks - 1,15%.
- dollarihoiuste tingimused ja intressimäärad Sberbank Online'i kaudu avamisel (alates 10 000 dollarist):
- 3-6 kuud - 0,30%;
- 6–12 kuud - 0,60%;
- 1-2 aastat - 0,95%;
- 2-3 aastat - 1,05%;
- 3 aastaks - 1,15%.
- dollarihoiuste tingimused ja intressimäärad Sberbank Online'i kaudu avamisel (alates 20 000 dollarist):
- 3-6 kuud - 0,30%;
- 6–12 kuud - 0,60%;
- 1-2 aastat - 0,95%;
- 2-3 aastat - 1,05%;
- 3 aastaks - 1,15%.
- dollarihoiuste tingimused ja intressimäärad Sberbank Online'i kaudu avamisel (alates 100 000 dollarist):
- 3-6 kuud - 0,30%;
- 6–12 kuud - 0,60%;
- 1-2 aastat - 0,95%;
- 2-3 aastat - 1,05%;
- 3 aastaks - 1,15%.
- 3–6 kuud - 0,05%;
- 6–12 kuud - 0,20%;
- 1-2 aastat - 0,50%;
- 2-3 aastat - 0,60%;
- 3 aastaks - 0,70%.
- dollarihoiuste tingimused ja intressimäärad pangakontoris avamisel (alates 3000 dollarist):
- 3–6 kuud - 0,05%;
- 6–12 kuud - 0,25%;
- 1-2 aastat - 0,60%;
- 2–3 aastat - 0,70%;
- 3 aastaks - 0,80%.
- dollarihoiuste tingimused ja intressimäärad pangakontoris avamisel (alates 10 000 dollarist):
- 3–6 kuud - 0,05%;
- 6–12 kuud - 0,30%;
- 1-2 aastat - 0,65%;
- 2-3 aastat - 0,75%;
- 3 aastaks - 0,85%.
- dollarihoiuste tingimused ja intressimäärad pangakontoris avamisel (alates 20 000 dollarist):
- 3–6 kuud - 0,10%;
- 6–12 kuud - 0,40%;
- 1-2 aastat - 0,75%;
- 2-3 aastat - 0,85%;
- 3 aastaks - 0,95%.
- dollarihoiuste tingimused ja intressimäärad pangakontoris avamisel (alates 100 dollarist):
- 3–6 kuud - 0,10%;
- 6–12 kuud - 0,40%;
- 1-2 aastat - 0,75%;
- 2-3 aastat - 0,85%;
- 3 aastaks - 0,95%.
Pensionäride avatud hoiustele määratakse maksimummäär valitud perioodiks, sõltumata hoiuse suurusest. Sissemakset saab vabalt täiendada, kuid raha väljavõtmine enne aegumiskuupäeva täielikult või osaliselt ei ole lubatud.
Nõuanne: saate teada, millised finantsasutused täna asuvad.
Kuidas arvutada tagatisraha tootlust?
Pangatingimuste järgi intressi arvestamine ei ole alati lihtne. Standardvalem näeb ette fikseeritud kogunenud intressi ja hoiuse summa, mis kogu tähtaja jooksul ei muutu. Arvestus toimub järgmiselt: sissemakse summa * hoiuse kehtivusaeg * kokkulepitud protsent. Näiteks: hoiuse summa - 100 000 rubla, aeg - kuus kuud, intressimäär - 10% aastas. Selle tulemusena saame: 100 000 * 0,5 * 10% = 5000 rubla tulu.
Kapitalisatsiooniga hoiuse tasuvuse valem sisaldab veel mõnda tingimust. Lõppude lõpuks on nüüd vaja arvestada tõsiasjaga, et hoiuse suurus ja intressid suurenevad veidi iga nende kogunemisperioodi kohta. Sel juhul peaksite arvutama järgmiselt: N*(1+P*d/D/100)n-N, kus
- N - sissemakse algsumma;
- P on intressimäär;
- d - kalendripäevad, mille möödumisel arvestatakse uut intressi (tavaliselt 30 või 31 päeva);
- D - 365 või 366 päeva aastas, olenevalt jooksvast aastast;
- n - mitu korda intressi arvutatakse (kui kapitaliseerimisperiood on 30-31 päeva, siis on see arv 12).
Levinud vead sissemakse valimisel
Enamiku tüüpilised arvamused võivad mõnikord põhjustada ebameeldivaid olukordi. Pangad püüavad mängida, et klientidelt maksimaalset kasu saada, seega tasub klientidel endale soodsate tingimuste valimisel olla ettevaatlik. Lõppude lõpuks on need pangale kasulikud ja toovad igas variandis kasumit.
Esimene viga. Ettepanek tundub silmatorkav ja kõigis aspektides teistest parem. Intress on oluliselt kõrgem turu keskmisest. See on signaal vaadata panka ennast. Sündmuste positiivne areng: suur püha on nina ees ja pank meelitab sarnaste kampaaniatega uusi kliente. Negatiivne variant: pank on ebausaldusväärne ja võib iga hetk kokku kukkuda. Tema tegevusplaan põhineb maksimaalse kasu saamisel klientidelt, kes soovivad sama asja – suurt raha lühikese ajaga. Siis kuulutavad sellised organisatsioonid välja pankroti ja hoiustajad kaotavad kõik.
Nõuanne: kontrollige iga panka hoiuste kindlustamise agentuuri süsteemis. See organisatsioon tagastab pankade likvideerimise korral kodanike hoiused. Algselt kahtlasi struktuure sellega reeglina ei seostata. Samuti on AKB kodulehel näha, millised pangad on juba likvideeritud või pooleli.
Teine viga. Valite maksimaalse hoiutähtaja, kuna see maksab kõige rohkem intressi. "Lõks" seisneb selles, et täna ei ole rubla kurss seotud naftahinnaga. Selle langust ja tõusu ei saa ennustada. Rahvusvaluuta järsu nõrgenemise korral tõstavad pangad uusi intressimäärasid, jättes olemasolevad hoiused samale maksetasemele. Selle tulemusena tagastab lepingu ennetähtaegne lõpetamine teile oluliselt vähem raha ja ilma selleta pole võimalik uutele hoiutingimustele üle kanda.
Nõuanne: kui tahad võtta maksimumtähtaega, siis võta keskmine. Soovitavalt intressikapitalisatsiooniga. Hoiuse tähtaeg ei tohi ületada ühte aastat.
Kolmas viga. Hoiuse tingimused näevad ette tohutul hulgal võimalusi: konto väljavõtmine ja täiendamine igal ajal, intresside kapitaliseerimine ja palju muud. Pöörake tähelepanu määrale: see pole selgelt maksimaalne. Mõnede eeliste olemasolu eemaldab teised.
Nõuanne: seadke prioriteediks enne hoiuse avamist. Kas intressikapitalisatsioon on teie jaoks oluline? Aga igakuised väljamaksed? Kas tõesti on vaja osa investeeritud vahenditest enne tähtaega välja võtta? Valige saadud vastuste põhjal pank, kus on ainult need lisapakkumised, mida tõesti vajate.
Neljas viga. Tsivilisatsiooni saavutuste ignoreerimine. Enamik suuremaid panku viivad oma teenused üle Interneti-vormingusse. On isegi panku, mis tegutsevad täielikult Internetis. Selle tulemusena võib selguda, et kui avate hoiuse interneti kaudu, on intressimäär oluliselt kõrgem ja minimaalne sissemakse väiksem kui kontoris avades.
Nõuanne: kui kardate andmete turvalisuse pärast, kontrollige alati selle lehe aadressi, millel viibite. Ülaservas peaks olema kas sarnane tabalukuga ikoon (vt allpool) või roheliselt kiri https.
See tähendab, et suhtluskanalid on krüpteeritud ja konfidentsiaalsed. Samuti kasutatakse rahalistes tehingutes kahefaktorilist autentimist: ilma juurdepääsukoodiga SMS-ita ei saa te raha sisse kanda ega välja võtta.
Summeerida
Pangahoiused - eraisikutele. Tingimusi valides ei tasu alati ahvatleda kõrget intressimäära. Parim on kontrollida selliste pakkumiste turgu ja investeerida tagatisraha kõrgeimale pakkumistasemele vastavatel tingimustel. Raha kaotamise ohu vältimiseks ärge usaldage panku, millest te pole varem kuulnud.
Samuti otsusta algselt, mida soovid deposiidilt saada. Lisatulu tagab intressikapitalisatsioon. Valige realistlikud tingimused, mille puhul te seda raha kindlasti ei vaja. Lepingu ennetähtaegne lõpetamine pangaga on täis palju väiksema rahasumma tasumist, kui lepingus oli märgitud.
Ka 2020. aasta keerulises majandusolukorras on võimalus investeerida raha nii, et teenida. Üks võimalus on korraldada kasumlik sissemakse eraisikutele. Kuid millisel Venemaa kõige usaldusväärsemal pangal on praegu kõrgeim hoiuste intress? Kodulehe agentuuri eksperdid analüüsisid riigi suurimate pankade ettepanekuid, koostades ülevaate soodsate intressimääradega rublades hoiustest.
Eraisikute hoiused - traditsiooniline raha paigutamise viis
Passiivse sissetuleku teenimiseks raha investeerimiseks on palju võimalusi. Saate osta valuutat ja oodata selle hinnatõusu, teenida raha Forexil, investeerida PAMM-i kontole, proovida teenida tulu binaarsete optsioonidega kaubeldes ja palju muud.
Kõik need rahateenimise viisid toovad küllaltki suurt kasumit, kuid on seotud ka teatud riskiga. Üksikisikute pangahoiused on tänapäeval Venemaal kõige usaldusväärsem ja traditsioonilisem säästude paigutamise viis.
Kõige tulusama sissemakse valimine: mida otsida
Panka valides, kellele raha usaldada, pööravad hoiustajad reeglina tähelepanu vähemalt kahele parameetrile:
- - intressimäära suurus, mis võimaldab valida maksimaalse sissetulekuga hoiuse;
- - panga usaldusväärsus, mis võimaldab säästude ohutuse pärast mitte muretseda isegi panganduskriisi ajal.
Kõrge intressimäära ja piisava panga usaldusväärsuse ühendamine võib olla üsna keeruline. Agentuuri saidi analüütikud püüdsid seda teha, uurides Vene rublades hoiuste tingimusi üksikisikute jaoks usaldusväärsetes pankades.
Millised hoiused usaldusväärsetes Venemaa pankades on täna kõige kasumlikumad
Igal pangal on ainulaadsete tingimustega eraisikutele oma tulutoovate hoiuste rida.
Et eri pankades hoiuste parameetrid kuidagi “ühisnimetajale” viia, püüdsime välja selgitada, millised on kõrgeimad rublaintressid neile, kes kavatsevad avada hoiuse täna, 2020. aastal.
Eksperimendi puhtuse huvides võrdlesime Venemaa suurimate pankade hoiuste intressimäärasid 12 kuu jooksul, kuna see on kõige populaarsem investeerimisperiood. Arvestuslikuks summaks võeti 1 miljon rubla. Ja üritati kõrvale heita ka nn investeerimis- või kompleksettepanekuid kohustusliku raha, kindlustuse, investeerimisfondide või aktsiate investeerimisega. Selle tulemusena saadi järgmine nimekiri (kontrollige pankade hoiuste täpseid tingimusi ja intressimäärasid).
Kõige kasumlikumad hoiused usaldusväärsetes Venemaa pankades 10 parima hulgast
Moskva krediidipank
MEGA Online sissemakse
Täiendus / Osalise väljavõtmiseta / Ilma kapitaliseerimiseta / Intress tähtaja lõpus
Pank FK Otkritie
Deposiit "Usaldusväärne"
Ilma täiendamiseta / Osalise väljavõtmiseta / Kapitaliseerimine / Intresside kogunemine tähtaja lõpus.
Promsvyazbank
Deposiit "Minu sissetulek"
Täiendamine puudub / Osaline väljavõtmine puudub / Kapitaliseerimine puudub / Intress tähtaja lõpus.
Hoiukonto deposiit
Ilma täiendamiseta / Osalise väljavõtmiseta / Kapitaliseerimine / Intressi kogumine igakuiselt.
Postipank
deposiit "kapital"
Ilma täiendamiseta / Osalise väljavõtmiseta / Kapitaliseerimine / Igakuine intressimäär
Venemaa Sberbank
Kaastöö "Salvesta"
Intress |
||
Ilma täiendamiseta / Osalise väljavõtmiseta / Kapitalisatsiooniga / Igakuine intressiarvestus. Moskva pangad >>
Eraisikute hoiuste peamised liigid
Täna pakuvad Moskva pangad eraisikutele suurt hulka erinevat tüüpi tulusaid hoiuseid. Kuid need kõik võib jagada mitmeks rühmaks:
✓ kõrgeima intressiga tähtajalised hoiused. Sellise deposiidi avamisega annate pangale oma raha teatud perioodiks (3-6 kuud, 1 aasta või 3 aastat) ning praegu ei saa te seda ilma intressi kaotamata tagasi võtta ega kontot täiendada.
✓ üksikisikute täiendatud hoiused. Sellise hoiuse avamisega saab hoiustaja kontot täiendades raha säästa ja samal ajal tõusevad intress. Siiski on võimatu kontolt raha välja võtta ja kasumlikkust mitte kaotada.
✓ hoiused osalise raha väljavõtmisega ilma intressikaotuseta. Selliste hoiuste intressimäärad on tavaliselt kõige madalamad. Kuid need võimaldavad osa vahenditest välja võtta kuni eelnevalt kokkulepitud miinimumjäägini, mille summalt võetakse intressi.
Muidugi, igas ettenägematus olukorras, kui vajate raha enne sissemakse lõppu, võite selle alati saada, kuid kahju on saamata jäänud kasumist. Seega, kui kavatsete panka sissemakset teha, on parem eelnevalt otsustada, millal raha välja võtate, et mitte tulu kaotada.