Võrrelge pangahoiuste intressimäärasid. Kaastööd

Kui inimesel on vaba raha, tekib õiglane küsimus: kuhu see investeerida, et tulu saada? Riikliku riskikaitse seisukohalt on kõige lihtsam ja turvalisem viis tulu saamiseks hoiused. Soovitame tutvuda kõrgeimate hoiuseintressidega pankade reitingutega, olenevalt hoiuseprogrammide tingimustest.

Juhime tähelepanu, et nimekirjade koostamisel kasutati riigi TOP-50 krediidiasutuste hulka kuuluvaid panku, et välistada pakkumised ettevõtetelt, kes võivad olla ebastabiilses finantsolukorras.

Tavalised hoiused

Tavahoiused on tähtajalised hoiused, millel puuduvad lisavõimalused – täiendamine või osaline väljavõtmine. Reeglina on selliste hoiuste intressimäärad kõrgeimad. Kümme parimate pakkumistega näeb välja selline:

Hoiused koos lisafunktsioonidega

Ka kõige suurem hoiuste protsent lisavõimalustega pankades on tavaliselt väiksem kui tavaprogrammidel, kuid see ei vähenda tarbijate huvi nende vastu. Sellised hoiutooted on hoiustajatele eelistatumad tänu laienenud juurdepääsule rahale ja kogunenud intresside säilimisele.

Täiendatud hoiused

TOP-10 panka, mis väljastavad kõige kasumlikumaid hoiuseid koos võimalusega esialgset summat suurendada, näeb välja järgmine:

1. RosEvro Bank - 8,5%. Pangatoode kannab vastavat nimetust "Top up". Konto on võimalik avada perioodiks 91 kuni 1095 päeva summas 50 tuhat rubla. Igakuist intressi saab kapitaliseerida või kasutada oma äranägemise järgi. Täiendage tagatisraha vähemalt 5 tuhande rubla võrra. saadaval kuni lepingu kehtivusaja viimase 30 päevani.
2. Tinkoff - 8,5%. Pangal on kaks intressimäära - 8,5% võimalusega deposiiti täiendada ainult esimese 30 päeva jooksul ja 8% - saldo suurendamise võimalus kogu lepingu kehtivusaja jooksul. Minimaalne sissemakse summa on 50 tuhat rubla. Täiendavate sissemaksete suurus ei ole piiratud.
3. TransCapital Bank - 8,5%. Teine kõrge hoiuste intressimääraga pank on TKB. Hoiustamistoode "Ülipikaajaline" on mõeldud 6000 päevaks koos võimalusega kontot igal sobival ajal täiendada. Avamise miinimumlimiit on 10 tuhat rubla. Intressi makstakse iga 400 päeva järel.
4. Oriental Express Bank - 8,3%. Tänu Hoiuraamatu hoiusele võib pangaklient saada kõrget sissetulekut 6-24 kuuks. Leping koostatakse, kui arvel on vähemalt 30 tuhat rubla. Tagatisraha suurendamiseks tehtavate maksete summa peab olema suurem kui 5 tuhat rubla.
5. Kõik hinnas programm eeldab minimaalset sissemakset 30 tuhat rubla. edasise võimalusega kontot mis tahes summa võrra täiendada. Hoius on avatud perioodiks 3 kuni 12 kuud.
6. Globex - 8,25%. Toode "Optimaalne" tagab vahendite korrutamise määratud summas, kui need paigutatakse 367 päevaks. Esialgne sissemakse peab olema üle 30 tuhande rubla ja iga lisamakse peab olema suurem kui 5 tuhat rubla. Intressi kapitaliseerimine on võimalik kliendi soovil.
7. AK baarid - 8,25%. Deposiitkonto avatakse perioodiks 91 kuni 720 päeva. Minimaalne sissemakse summa on 1 miljon rubla. Kontot on võimalik täiendada, kuid mitte rohkem kui neljakordne algsaldo.
8. BinBank - 8,2%. Leping sõlmitakse 91 päevaks automaatse pikenemisega samadel tingimustel. Esialgne makse alates 10 tuhandest rublast. Seal on intresside kapitaliseerimine, samuti võimalus tagatisraha mis tahes summa võrra täiendada.
9. Moskva piirkondlik pank - 8%. Sarnase kursiga toode on saadaval MosoblBankis. Minimaalne alginvesteering on 300 tuhat rubla. Nimetatud kursiga saate arvestada lepingu sõlmimisel 367 päevaks. Panga viitvõlad kapitaliseeritakse või kantakse kliendi kontole. Konto täiendamine on võimalik esimese 183 päeva jooksul.
10. Moskva krediidipank - 7,75%. Pakutava kursiga registreerimine on võimalik ainult veebipõhise rakenduse kaudu. Sissemakse esialgne summa peab olema vähemalt 1 tuhat rubla. Tariif näeb ette igakuise intressi kapitaliseerimise. Täiendamine on võimalik maksimaalse piirini - 10 miljonit rubla.

Hoiused osalise väljamaksega

Mitmed pangad pakuvad kõrgeimaid hoiuste intressimäärasid pankades, kus on võimalus osa hoiusummast välja võtta (ilma kogunenud intressita). Loetleme need:

1. Tinkoff - 8,5%. Universaalne sissemakse koos osa raha täiendamise ja väljavõtmisega. Minimaalne sissemakse summa on 50 tuhat rubla. Osaline väljavõtmine summas 15 tuhat rubla. võimalik 60 päeva pärast konto avamise kuupäevast. Tähtaeg alates 3 kuud ja rohkem kliendi soovil.
2. Novikobank - 8,5%. Novikobank pakub programmi, mille tähtajad on 184 või 368 päeva. Esialgse sissemakse summa on alates 30 tuhandest rublast. Osaline väljavõtmine on võimalik, kui minimaalne saldo on üle 1,4 miljoni rubla. Intressi makstakse iga 184 päeva järel.
3. National Bank Trust - 8,25%. Kõik hinnas tariifi järgi saate mitte ainult oma kontot täiendada, vaid ka osaliselt raha välja võtta, kui säilitate minimaalse saldo (sarnaselt esialgsele miinimumile) - 30 tuhat rubla. Tingimused on fikseeritud - 91, 181 ja 367 päeva.
4. AK baarid - 8,25%. Pangal on minimaalse sissemakse summa suhtes üsna ranged nõuded - 1 miljon rubla. Lepingu tähtaeg võib olla 3 kuni 24 kuud. Säästukontot saab täiendada, samuti saab sellelt osa rahast välja võtta, jättes esialgse miinimumi 1 miljon rubla.
5. Globex - 8,15%. Toode "Universal Online" on saadaval ainult Interneti-rakenduse kaudu. Raha saab investeerida 6, 12 ja 24 kuuks. Esialgne makse - 10 tuhat rubla. Kontolt on lubatud raha välja võtta, säilitades hoiulepingus individuaalselt märgitud miinimumsumma.
6. Oriental Express Bank - 8,02%."Praktiline" toode võimaldab teil raha välja võtta ilma huvi kaotamata. Sissemakse suurus - alates 100 tuhandest rublast. Registreerimise tingimused - 181 ja 731 päeva. Pärast osalist väljavõtmist peab konto saldo olema vähemalt 100 tuhat rubla.
7. Absolut Bank - 8%. Absolut Bank pakub spetsiaalset programmi pensioniealistele inimestele. Konto avatakse vähemalt 10 tuhande rubla eest. kestus 91 kuni 730 päeva. Võimalik ühekordne osaline summa väljavõtmine kogu perioodiks, eeldusel, et hoitakse minimaalset sissemakse summat.
8. Ugra - 7,89%. Pangaprogramm "Maximum" võimaldab teil investeerida alates 1,5 miljonist rublast. perioodiks 2 kuni 12 kuud. Võimalik on nii deposiitkontot täiendada kui ka osa rahast välja võtta, säästes minimaalset jääki. Lisaks sellele programmile pakub Ugra pank ka hallatud intressi, mille minimaalne esialgne sissemakse on 100 tuhat rubla ja vahendite paigutuse kestus on 720 päeva. Täiendamine on võimalik esimesel aastal ja taganemine - alates 91 päevast alates lepingu sõlmimise kuupäevast. Esimesel aastal on määr 10%, teisel - 5,5% aastas. Intressi saab välja võtta iga perioodi lõpus.
9. Promsvyazbank - 7,5%. Minimaalne sissemakse summa on 150 tuhat rubla, mida saab investeerida 367 või 731 päevaks. Sissemakset saab sellelt täiendada või välja võtta, säilitades samas kehtestatud alglimiidi. Võimalik on lepingu automaatne pikendamine.
10. Krediit Moskva pank - 7,25%. Tariif "Arveldus" väljastatakse Interneti-pangasüsteemis. Deposiit avatakse vähemalt 1000 rubla ulatuses. Saate täiendada mitte rohkem kui 20 tuhande rubla ulatuses. Osalise raha väljavõtmise korral peab esialgne summa kontole jääma.

Hoiuse avamine

Kui kõige keerulisem protsess on möödas – investor on kindlaks teinud, kus intressikandva hoiuse kasumlikum on, saab asuda otse selle avamisele. Enamik panku harjutab koos filiaalis registreerimisega veebitaotluste esitamist.

Tihtipeale võib klient veebis hoiusekonto avamise eest saada deklareeritud intressimäära ulatuses lisatasu.

Dokumentidest vajate ainult passi. Kui tagatisraha avatakse kolmanda isiku kasuks, on vaja esitada tema isikut tõendavad dokumendid (tõestatud koopiad). Nõuded kliendile kui sellisele puuduvad, pangad avavad hoiuseid ka alaealiste nimel.

Usaldusväärsed kõrgete hoiuste intressidega pangad Rõõm taaskohtumisest! Üleeile ilmus Kingi uus raamat, nii et ma innuka lugejana läksin poodi uudist otsima.

Juba kassale lähenedes selgus, et aparaat ei taha ühe abielupaari värvimislehtedest läbi torgata.

Oodates oma järjekorda, olin tunnistajaks selle paari vestlusele.

Mees kavatses investeerida panka, kuid ei osanud valida, millisesse.

Mu naine ei osanud midagi korralikku soovitada, nii et ma ei suutnud vastu panna ja sattusin vestlusesse.

Kõrge intressiga hoiused – millistel pankadel on kõrgemad intressimäärad?

Võib-olla otsivad kõik, kes mõtlevad raha investeerimisele, suure protsendiga hoiust. Just hoiuse intressimäär on esimene kriteerium, mille järgi hoiuseid omavahel võrreldakse. Selline võrdlus oleks aga poolik.

Samuti on oluline arvestada sellise teguriga nagu risk. Nagu teate, tagab riiklik hoiuste kindlustamise süsteem igale selles süsteemis osaleva panga hoiustajale kuni 1 400 000 rubla ulatuses säästude turvalisuse. Siin on aga see, mida potentsiaalne panustaja peab meeles pidama.

Hoiatus!

Kõige usaldusväärsem pank pole mitte ainult suurim, vaid ka kõige vähem riskantne. Kõige vähem riskivad riigi osalusega laenuasutused - ja meie inimesed on harjunud riiki usaldama mõnevõrra rohkem kui eraettevõtlust.

Pole ime, et riigi osalusega pangad juhivad reitinguid kõigis aspektides, sealhulgas hoiustesse kaasatud rahasummade osas. Lisaks on juhtivatel pankadel lai (Gazprombank, VTB24) või väga lai (Sberbank) filiaalide võrk kogu Venemaal - pole üllatav, et nad "võidavad" ka hoiustajate juurdepääsetavuse osas.

Seetõttu valivad inimesed, kelle jaoks sellised parameetrid on peamised, Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 või VTB Bank of Moscow.

Erapangad Top 50 hulgast on inimeste valik, kes erakapitali rohkem usaldades eelistavad kõrget hoiuste tootlust. Fakt on see, et need pangad annavad jõuliselt laene mitte kõige väiksema intressimääraga, tänu millele saavad nad meelitada hoiuseid kõrge intressimääraga (kõrgema kui riigi osalusega konkurendid).

Selle grupi populaarseimatest pankadest võib nimetada Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit ja MTS Bank (kohad 21.–47. Venemaa pankade reitingus). Nüüd vaatame, mida pakuvad eelpool mainitud pangad oma hoiustajatele uue aasta alguseks, 2016. aasta detsembriks.

Sberbank

Võib-olla on see esimene pank, millele peaaegu iga venelane mõtleb harjumusest. Sberbank pakub praegu järgmisi hoiuseid:

• 8 tähtajalist hoiust rublades, dollarites või eurodes (alates 2,3% hoiusest "Säästukontol" kuni 6,49% hoiusel "Säästa" rublades);
• jõukatele klientidele, kes eelistavad muid valuutasid - "Rahvusvaheline" hoius (Briti naelades, Šveitsi frankides ja Jaapani jeenides - 0,01% aastas);
• 3 hoiust Sberbank Firsti ja Sberbank Premieri teenustepakettide omanikele - Special Save, Special Replenish and Manage Special kõrgendatud intressimääradega - kuni 7,36% rublades, 1,66% - USA dollarites ja 0,30% - eurodes.
• 3 internetihoiust rublades, dollarites või eurodes (intressid on kõrgemad kui tähtajalistel hoiustel, keskmiselt 0,1%);
• 3 pensionihoiust.

Seega ei saa öelda, et Sberbank meelitab hoiuseid kõrge intressimääraga, sest Sberbanki hoiuseintressid on madalad. Kuid riskid on madalad, valik lai ja tingimused paindlikud.

Võimalik on valida täiendatavaid ja mittetäiendatavaid hoiuseid, erinevate intressimakseskeemidega (tähtaja lõpus, igakuine jne) ning minimaalne summa (10 kuni 1000 rubla) on “õlal” mis tahes jaoks. isik.

VTB 24

See pank pakub 10 hoiust erinevatel tingimustel (võime öelda, et VTB 24 puhul on need umbes samad kui Sberbanki puhul):

1. Pangakontorites avatud 3 hoiust - Mugav, Kogunev ja Soodne intressimääraga 0,01% kuni 7,75% aastas.
2. Internetipangas avati 3 kaughoiust - Mugav-online, Säästu-online ja Tulus-online intressimääraga 0,01% kuni 7,90%.
3. Kõrgendatud intressimääraga teenustepaketi Privilege omanikele 3 eritingimustel hoiust, mis arvutatakse igale kliendile individuaalselt.
4. 1 säästuhoius paindlike tingimustega 0,01–8,50% rublades.

Gazprombank

Sellel pangal on kokku 7 hoiust: 1 investeering, sealhulgas investeeringud investeerimisfondidesse (kuni 9,70%), 5 erineva otstarbega säästuhoiust rublades (kuni 8,2%), dollarites (kuni 1,1%) või eurodes (üles). kuni 0,05%).

Samuti on pensionäridele 2 rubla hoiused 6,1-7,2%. Seega on selle panga intressimäärad ligikaudu samal tasemel Sberbanki ja VTB 24 intressimääradega.

Rosselhozbank

Rosselkhozbank pakub laia valikut hoiuseid. Peaaegu kõiki hoiuseid saab avada kaugjuhtimisega (maksimaalne määr on rublades kuni 9,10%, dollarites 2% ja eurodes 0,55%), 1 pensionisäästuprogramm (kuni 7,0%).

Tähelepanu!

Ülejäänud hoiused on tavalised hoiukontod, mille maksimummäär ulatub rublades 7,45%, dollarites 1,20%, eurodes 0,35%.

Siin on intressimäärad võrreldes eelpool kirjeldatud pankadega märgatavalt kõrgemad, kuid paigutustingimused on mõnevõrra karmimad (intress tähtaja lõpus, täiendamine võimatu jne).

Moskva VTB pank

Uus "Hooajaline" hoius, mida saab avada kuni 31. jaanuarini 2017 400 päevaks, eeldab 4 intressiperioodi. Kõrgeima määra - 10% aastas, saab esimesel perioodil kehtivusajaga kuni 100 päeva, teistel perioodidel on määr 7,5%.

Pank pakub ka 3 põhilist tähtajalist hoiust: “Maksimaalne sissetulek”, “Maksimaalne kasv”, “Maksimaalne mugavus” intressimääradega kuni 8,46% rublakontodel, kuni 1,61% dollarikontodel ja 0,01% eurokontodel. Pensionäridele on välja töötatud 3 programmi (kuni 8,46% rublades), olemas on ka hoiurublakonto (kuni 5%) ja eripakkumised eelisklientidele.

Võib öelda, et hoiused selles pangas on kasulikud eelkõige kliendile, kellel on suur summa või kes soovib paindlikkust raha täiendamisel/väljavõtmisel. Hoiuste avamisel interneti või sularahaautomaadi kaudu lisandub rublakurssidele 0,3% ja valuutakurssidele 0,1%.

Vene standard

See pank pakub 4 hoiust erinevate intressimaksete skeemidega: hoiustajal on palju valida. Hoiuste intressimäärad rublades - 7,00% ("Mugav") kuni 9,75% aastas ("Maksimaalne sissetulek") ja välisvaluutas - kuni 2,0% dollarikontodel ja kuni 1,25% eurokontodel.

Nõuanne!

Kapitaliseerimist enamiku hoiuste puhul ei pakuta ja tingimused pole just kõige paindlikumad – see on loogiline "tasu" hoiustajale suure sissetuleku eest.

Kodukrediit

Home Credit pakub mitmeid hoiuseid: üks avatakse ainult välisvaluutas (kuni 1,51%), neli - ainult rublades: 8% kuni 9,34% aastas, pensionäride hoiuse saab avada Vene rublades (kuni 9,34%). aastas).

Veel ühe deposiidi rublades saab avada 9,29% aastas summaga 3 miljonit rubla või rohkem. Võimalusi on teatud summa kapitaliseerimiseks, osaliseks väljavõtmiseks ja täiendamiseks. Seega on Kodukrediit hea valik neile, kes soovivad head sissetulekut ja paigutada vahendeid perioodiks 12-36 kuud.

USLADA

Sellel pangal on rida 10 hoiust rublades/dollarites/eurodes, sealhulgas mitmes valuutas. Rublades hoiuste intressimäärad on üsna kõrged - 5,9% kuni 10,1% (välisvaluutas - 0,1% kuni 2,6% aastas) ja tingimused on paindlikud: saate valida mugavate tingimustega hoiuse tingimuste, intresside osas. maksed ja sissemaksed/väljamaksed.

MTS pank

Parimad pangahoiused 2017. aastal: tingimused ja intressimäärad Endine IBRD pakub 9 hoiust rublades / dollarites / eurodes, sealhulgas mitme valuuta ja pensioni. Selle panga intressimäärad rublades on vahemikus 6,5–9,0% ja välisvaluutas 0,01–1,0% aastas. Saate valida kõige paindlikumate tingimustega hoiuse hea protsendiga.

Täiendavat 0,30% baasintressimäärale saavad kliendid, kes avavad hoiuse Internetipangas, samuti palgaarvestuskliendid, intressimäärale kuni 0,40% - hoiuse summaga 4 miljonit rubla.

Seega on kõige tulusam paigutada raha hoiule mõnda erapanka. Eriti kui sissemakse summa ei ületa 1 400 000 rubla, kuna selline tagatisraha on täielikult kindlustatud. Kõrge intressiga hoiuseid Moskvas väljastavad reeglina tarbijalaenule spetsialiseerunud pangad (Vene standard, Tinkoff, kodukrediit).

Kuid samal ajal peaksite hoolikalt uurima täiendamise, varajase väljavõtmise jms tingimusi, et muuta oma sissemakse mitte ainult kasumlikuks, vaid ka raha kasutamise seisukohalt mugavaks.

allikas: http://website/www.vkladvbanke.ru

Raha säästmise ja suurendamise küsimus on alati aktuaalne. Üks mõistlikumaid ja turvalisemaid võimalusi on pangahoiuse avamine.

Hoiatus!

Millist panka ja hoiust valida 2017. aasta tulusaimaks investeeringuks? Millised kriteeriumid on peale intressimäära olulised?

Pakume ajakohast ülevaadet parimatest hoiuste tingimustest Venemaa pankades.

Millist hoiust on parem avada?

Alustuseks proovime läbi viia väikese haridusprogrammi, et välja selgitada, millest sõltub pankade intressimäärade tase. Märgime kohe, et hoiuste tootlust mõjutavad korraga mitmed omavahel seotud tegurid:

• Inflatsiooni tõus ja rubla devalveerimine.
• Majapidamiste hoiuste kasvutempo langus.
• Pankadevaheline konkurents hoiustajate pärast.
• Põhikursi muutmine Vene Föderatsiooni Keskpanga poolt
• Välisinvesteeringute väljavool ja võlaturu blokaad ehk likviidsuse ja rahastamise puudumine (organisatsioonidelt raha kaasamine).
• Muudatused seadusandluses (kuni 31. detsembrini 2015 kehtis soodustus: enam ei maksustatud üksikisiku tulumaksuga kodanike rubladeposiitide intressimääralt kuni 18,25% aastas, tõusis kindlustussumma hoiuste hüvitamine 700 000 rubla kuni 1 400 000 rubla. ).

Viiteteave

Põhimäär on Venemaa Panga põhitegevuse intressimäär pangandussektori likviidsuse reguleerimiseks, st intressisumma, millega Vene Föderatsiooni Keskpank iganädalaselt erapankadele laenab ja on samal ajal valmis võtma oma raha ladustamiseks.

Tähelepanu!

See on rahapoliitika peamine näitaja. Mõjutab otseselt hoiuste intressimäärade taset. Alates 3. augustist 2015 on see olnud 11% ja püsib muutumatuna kuni 11. detsembrini 2015. Tegemist on viienda baasintressi alandamisega alates 16. detsembrist 2014, mil see määrati 17%.

Teatavat segadust tekitab mõiste “refinantseerimismäär”, mida kasutatakse ka erafinantsasutustele laenu andmisel, kuid alates baasintressi kehtestamisest ehk 13. septembrist 2013 on see olnud teisejärguline ja referents iseloom ja alates 1. jaanuarist 2016 on see võrdsustatud baasmääraga, nagu on kirjas dokumendis "Vene Panga rahapoliitika intressimäärade instrumentide süsteem".

Lisaks eeltoodule tuleb märkida Vene Föderatsiooni Keskpanga seirevahendit nagu "Kümne krediidiasutuse maksimaalne intressimäär, mis tõmbavad eraisikute hoiuseid suurima mahuga", mis näitab keskmist maksimaalset intressi hoiused TOP-10 pankade hulgas Vene rublades hoiuste mahu järgi.

Praeguseks moodustab Venemaa Pank "suure kümne" järgmistest pankadest:

1. Venemaa Sberbank;
2. "VTB 24";
3. "Moskva Pank";
4. "Raiffeisenbank";
5. "Gazprombank";
6. "Binbank";
7. "Alfa pank";
8. "Pank FC Otkritie";
9. "Promsvyazbank";
10. Rosselhozbank.

Seda jälgimist teostab Venemaa Panga pangajärelevalve osakond, kasutades ametlikel veebisaitidel pakutavat avatud teavet.

2016. aasta novembri kolmandal kümnepäeval on kümne suurima eraisikute hoiuseid kaasava krediidiasutuse maksimaalsete intressimäärade (Vene rubla hoiuste) jälgimise tulemuste põhjal hoiuste keskmine maksimummäär 9,93%.

Nõuanne!

2016. aasta novembri esimesel ja teisel dekaadil oli määr 9,92% tasemel. Näitaja arvutatakse kaks kolmandikku elanikkonna vahenditest kaasavate pankade maksimaalsete intressimäärade aritmeetilise keskmisena.

Mida on keskmise maksimaalse panuse kohta veel kasulik teada? Alates 2012. aasta oktoobrist ei ole Vene Föderatsiooni Keskpank kategooriliselt soovitanud kõigil erapankadel seire käigus kehtestatud näitajat ületada rohkem kui 2 protsendipunkti (protsendi võrra), alates 22. detsembrist 2014 - 3,5%, alates 1. juulist. 2015. aastal võimaldas krediidiasutuste hoiuste kindlustusfondi (DIF) tehtavate sissemaksete (mahaarvamiste) suurendamist.

Pankade tasud suurenenud riski eest on kehtestatud järgmiselt:

• kui hoiuse intressimäär ei ole keskmise maksimumi suhtes ülehinnatud, teeb pank mahaarvamisi baasmääraga - 0,1% hoiuste keskmisest kvartalijäägist;
• kui hoiuse intressimäär ei ületa maksimummäära 2–3%, võetakse krediidiasutuselt tasu täiendavalt 0,12%;
• kui pank hindab krediidimäära taset keskmisest maksimumist 3% või rohkem üle, siis maksab ta kõrgendatud lisamäära - 0,25%.

Millise järelduse peaksid tavalised säästjad selle teabe põhjal tegema? Kui hoiuse kasumlikkuse tase on Vene Föderatsiooni keskpanga hinnangul liiga kõrge, kaasneb sellise hoiusega lisariske, mistõttu maksab erapank DIA-le sissemakseid kõrgendatud määraga.

Arusaadavuse hõlbustamiseks on siin näide Venemaa Panga eelmisest metoodikast:

• Praegune keskmine maksimaalne hoiuseintress on 9,93%.
• Intressimäära maksimaalne soovitatav ületamine on 3,5%.
• Maksimaalne vastuvõetav (maksimaalse riskitasemega) hoiuse määr on (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Seega pakuti 2015. aasta talvel parimaid pangahoiuseid intressimääradega 10-11% ning enam kui 13,7% hoiuse tootlusega saab hakkama kas ebastabiilse või riskantse krediidiasutusega.

Ausalt öeldes märgime, et praegu on kõik hoiused ühes pangas mahuga kuni 1 400 000 rubla "kaitstud" hoiuste kindlustusameti (DIA) poolt, seega võtab pangandussüsteem riski suuremal määral kui hoiustajad.

Kuid mõte, et võite sattuda panka, mille tegevusluba on tühistatud või mille pankrot on välja kuulutatud, ei lohuta. Aastases arvestuses on inflatsioon 2015. aastal 16% tasemel, kuid on olemas kõik eeldused selle oluliseks aeglustumiseks aastatel 2016–2017.

Vaadates hoiuste põhi- ja keskmiste maksimumintressimäärade languse dünaamikat, võib eeldada, et kui midagi erakorralist ei juhtu, jätkab baasintressi langus ja koos sellega ka hoiuste intressimäärade langus.

Seega võime järeldada, et 2017. aasta talv on soodsaim periood heade intressimääradega hoiuste avamiseks, mida edaspidi ei pruugi leida.

Talvel elavneb turg eriliste hooajatoodetega. Vaatamata sellele, et huvitavate hoiusepakkumiste hulk pole nii suur, leidub siiski panku, kes on valmis pakkuma väga ahvatlevaid tingimusi. Kui otsustasite leida parima sissemakse rublades või välisvaluutas, aitab see ülevaade teid.

Rubla või valuutahoius?

Suure enamuse venelaste sissetulekud ja tarbimine on orienteeritud rubladele. Selles osas tundub rubladeposiit kõige mõistlikum lahendus. Lisaks, kui rubla nõrgenemine jätkub, võivad rublahoiuste intressimäärad tõusta ja sellist hetke on soovitatav mitte käest lasta.

Hoiatus!

Hoolimata asjaolust, et venelased peavad valuutat traditsiooniliselt stabiilsemaks raha säästmise võimaluseks, on praeguses ettearvamatus olukorras selle valimine üsna ohtlik, kuna hetkel on euro ja dollari vahetuskursid ülikõrged ning rubla on juba suutnud enam-vähem stabiliseerida.

Kui lühiajaliselt toimub rubla oluline tugevnemine (mis on võimalik sanktsioonide leevendamise või naftahinna tõusuga), siis kaotab välisvaluutadeposiit rublades raha kulutama harjunute jaoks igasuguse mõtte. Asjatundjate sõnul on need, kes on valuutast tõeliselt huvitatud, juba suutnud oma vahendeid hajutada.

Kui te ei kuulu nende inimeste hulka, siis välisvaluutas hoius ei tohiks teile erilist huvi pakkuda. Nagu eespool mainitud, on valdava enamuse venelaste sissetulekud ja kulutused suunatud rubladele, mis tähendab, et neid tuleb kokku hoida.

Tähtajaline hoius või nõudmiseni hoius?

Kõik hoiused võib jagada kiir- ja nõudmiseni hoiusteks. Viimased võimaldavad teil hoiustaja nõudmisel investeeritud raha igal ajal tagastada. Selliste hoiuste intressimäärad on reeglina minimaalsed - mitte rohkem kui 1% (sellise hoiuse kasum ei kata isegi igakuist inflatsiooni).

Tähtajalised hoiused on paigutatud teatud perioodiks, mille lõppemiseni ei tohi klient oma raha välja nõuda, vastasel juhul jääb ta enamasti ilma sissetulekust. Tähtajaline hoius paigutatakse sageli aastaks, harvem mitmeks kuuks.

Kõige pikema hoidmisperioodiga hoiused pakuvad mõnikord parimaid intressimäärasid, kuid mitte alati. Seega, kui otsite parimat hoiust, siis valige julgelt tähtajaline rubladeposiit 12 kuuks.

Täiendav või mittetäiendatav sissemakse?

Sissemaksed klassifitseeritakse sõltuvalt hoiustaja kontrolli astmest investeeritud vahendite üle. Mittetäiendatava sissemakse avamisel on igasugused täiendus- või väljamaksetoimingud keelatud – nende jaoks pakuvad pangad raha paigutamiseks kõige soodsamaid tingimusi.

Täiendatud hoiused võimaldavad kontole raha hoiustada lepingu kehtivuse ajal, mis on mugav suure rahasumma süstemaatiliseks kogumiseks. Mõned pangad pakuvad täiendatavaid hoiuseid, mis võimaldavad kliendil teha deebet- ja krediiditehinguid. Nagu juba mainitud, on parimad tingimused täitmata hoiustele.

Parimad hoiused rublades

Hetkel pakuvad pangad hoiuseid keskmiselt 10-11% aastas, üldine trend on languses. Tuletame meelde, et 2016. aasta detsembris tõstis Venemaa Pank baasintressi järsult 17%-ni, põhjustades seeläbi hoiuste intressimäärade tõusu kuni 21-22%.

Terve aasta oli näitaja languses: juba 2016. aasta juunis oli rublahoiuste keskmine intressimäär 14–15%. Nüüd on maksimaalne saagikus 12-13% tasemel.

Ekspertide prognoosid on väga mitmetähenduslikud: enamik eeldab edasist langetamist, kuid on ka optimistlikke prognoose rubla nõrgenemisest tingitud intresside võimaliku tõusu kohta. Head hoiuseintressi (11%) pakub Russian Standard Bank perioodiks 1 aasta, intressi makstakse lepingu lõppedes.

Moskva krediidipank pakub hoiuseid intressimääraga 9,5% kuni 11,25%, Rosbank - kuni 10,75%, UniCredit Bank - kuni 10,5%, Promsvyazbank - kuni 11%, Alfa- Bank" - kuni 10%, "Raiffeisenbank" - kuni 10%, Sberbank - kuni 8,1%. Nagu näeme, mida suurem on pank, seda madalamaid hoiuste intressimäärasid on ta valmis pakkuma.

Parimad tingimused hoiustamiseks leiad väikestest erapankadest. Erilist tähelepanu soovitame aga pöörata hoiulepingu ennetähtaegse lõpetamise tingimustele, sest ettenägematute asjaolude korral võite kaotada suurema osa (kui mitte kogu) hoiuse intressist.

Parimad hoiused eurodes

Välisvaluutahoiustega on olukord ligikaudu sama, mis rublahoiustega. Eurohoiuste keskmine intressimäär on umbes 2,5-3%.

Tähelepanu!

Juhtpangad jällegi välisvaluutahoiuste kõrgete intressimääradega ei julgusta: aasta keskmine protsent on umbes 1,5–2,5%. Näiteks eurohoiuse võimaluse leiab UniCredit pangast.

See näeb ette paigutamise aastaks alates 20 000 eurost 3% määraga. Pank Saint-Petersburgis saate 50 000 euro suuruse Interneti-hoiuse avamisel 5-aastaseks perioodiks arvestada intressimääraga 2,8%. Intressi makstakse hoiutähtaja lõpus.

"Moskva krediidipank" pakub 100 euro suurust hoiust 1 aastaks intressimääraga 2,25%. Sellised hiiglased nagu Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank pakuvad intressimäärasid vahemikus 2-2,5%.

Piirkondlike pankade tingimused on kahtlemata atraktiivsed, kuid paljud hoiustajad kardavad nende teenuseid kasutada. Esiteks kahtluste tõttu usaldusväärsuses ja teiseks geograafilise asukoha tõttu. Venemaa suurimad pangad ei ole omakorda valmis pakkuma hoiustele atraktiivseid tingimusi.

Praeguses majandusolukorras on muidugi õigem keskenduda eelkõige panga usaldusväärsusele. See aitab parandada ka pangandussektorit: ebaefektiivsed pangad tõrjutakse automaatselt turult välja. Siiski ei tohiks ühemõtteliselt tähelepanuta jätta piirkondade tohutut potentsiaali.

Piirkondlike pankade hulgas on üsna soliidseid panku, millel on filiaalid paljudes linnades ja mis hoiavad turul kindlalt oma positsioone. Enne mõne suurima pangaga ühenduse võtmist kontrollige olukorda oma piirkonnas.

Parimad dollari hoiused

Dollarihoiuste keskmine määr on umbes 2,5-3,5%. Mis puudutab Venemaa pangandussektori juhte, siis hoiustele pakutakse järgmisi tingimusi. "UniCredit Bankis" saate teha sissemakse alates 20 000 USD.

Nõuanne!

USA 1 aastaks intressimääraga 4,65% ja võimalusega täiendada. Tähelepanu võib pöörata ka Binbanki hoiustele: paigutades 25 000 USA dollari või suurema summa 1 aastaks, võid teenida 3,7% aastas (intressimakse hoiutähtaja lõpus).

Bank Saint Petersburg hoiuste maksimaalne määr on 3,9%. Sellise protsendiga hoiuse saab avada iga hoiustaja, kui tal on 50 000 USA dollarit ja 915 päeva enne sissetuleku saamist. Keskmiselt on suurimad Venemaa pangad valmis pakkuma aastaintressi vahemikus 2,8-3,5%.

allikas: http://site/www.kp.ru

Kuidas valida hoiuse avamiseks usaldusväärne pank?

Arvan, et paljud teist esitavad endale pangakonto avamise, laenu või hüpoteegi võtmise plaanides küsimuse: "Kuidas valida usaldusväärset panka".

Huvi selle teema vastu selgitatakse lihtsalt: esiteks on see järjekordne väike samm finantskirjaoskuse põhitõdede omandamise suunas. Mäletate, me rääkisime sellest artiklis “Säästmist ja finantskirjaoskust on vaja õppida”?

Teiseks on see esimene väike samm omandatud teadmiste praktilise rakendamise suunas, milleni tõukas mind kaugeltki uus ja sugugi mitte originaalne idee: “raha peaks töötama”.

Hoiatus!

Ja kuidas seda teha? Alustada investeerimisega (sellest räägivad praegu kõik), uurida aktsiaturge, jälgida majanduslikku olukorda, võrrelda erinevate pankade pakkumisi?

Olen nõus, peate investeerima. Aga minu jaoks on see praegu väga raske ja pole päris selge, kogemusi ja teadmisi napib. Seetõttu otsustasin alustuseks tegeleda investeeringu liigiga, mis tegelikult ei ole investeering, vaid pigem vahendite kogumise viis - pangahoiused.

Kuidas valida panka hoiustamiseks

Miks ma otsustasin alustada selle iidse ja populaarse tootega? Sest meie igapäevaelus puutume kõige sagedamini kokku pankade ja pangahoiustega. Võib-olla on peaaegu igal inimesel vähemalt väike pangavaru.

Me ei koge stressi, andes oma raha panka. Ja me ei karda oma raha kaotada, sest näete, siin on risk minimaalne.

Ja see ei nõua erilist psühholoogilist ettevalmistust, mis on lihtsalt vajalik riskantsematesse finantsinstrumentidesse investeerides, nagu kinnisvara, investeerimisfondid, Forex, Pammi kontod, investeeringud börsile, kunstiteosed, antiikesemed, väärismetallid.

Kuid me ei tea alati, kui tõhusalt võib meie raha erinevates pankades töötada. Erinevad hoiused erinevatel tingimustel ja erinevates pankades võivad tuua täiesti erineva tulu.

Proovime koos välja mõelda, millised pangad on kõige usaldusväärsemad, millised on hoiused ja kuidas nende hulgast kõige kasumlikumat valida, kuidas valida hoiustamiseks õige pank, et saada võimalikult suur tulu, millises valuutas avada sissemakse ja kui suur protsent.

Küsimusi on palju, läheme järjekorras

Vaevalt saab praegust majanduslikku olukorda meie riigis stabiilseks nimetada. 2013. aastal alanud meie majanduse kasvu aeglustumist võimendasid hiljutised sündmused Ukrainas, rubla kursi kõikumine ja mõne panga sulgemine. See tekitas pangahoiuste ümber teatud pinge.

Ja ometi avame me endiselt ja enamikul juhtudel sooviga säästa raha "vihmaseks päevaks" või koguda vajalikku rahasummat pangas deposiitkonto.

Koguda või mitte koguda?

Raha kogumine iseenesest, kui protsess, on minu arvates enamuse jaoks igav ja üksluine tegevus. Peate olema tõeline Pljuškin, et raha pärast raha koguda.

Kui aga kauaoodatud elluviimine ootab ees, on asi hoopis teine.

Tähelepanu!

Mida konkreetselt saavutada tahate? Osta korter, säästa mugavaks vanaduspõlveks, minna ümbermaailmareisile? See tõesti motiveerib ja paneb sind tegema seda, mis alles hiljuti tundus olevat midagi fantaasiate ja ebareaalsete soovide maailmast.

Eesmärgid saavutatakse, kui need on selgelt ja konkreetselt püstitatud. Uskuge või mitte, minuga on seda juhtunud rohkem kui korra.

Pangahoiused (hoiused)

Nii et eesmärgid on seatud. Ja oleme tagasi oma hoiuste juurde. Et see oleks selgem, alustame terminitega.

Mis on hoiused?

Hoiused (mõnikord ka hoiused) on säästukonto liik, kuhu hoitakse raha teatud perioodiks ja teatud lepingutingimustel, et neid säästa ja tulu teenida.

Need on kliendi rahalised vahendid, mis kuuluvad lepingu lõppemisel või kliendi esimesel nõudmisel kohustuslikule tagastamisele. Kuid hoiusele paigutamise ajal haldab pank neid.

See on väga populaarne pangandustoode, mis tekkis peaaegu samal ajal pangandussüsteemiga. Iga venelane saab avada piiramatu arvu hoiuseid nii ühes pangas kui ka mitmes korraga.

Millised on panused?

Tegelikult pakuvad pangad väga palju erinevaid hoiuseid, millest igaühel on oma omadused, plussid või miinused.

Kuid põhimõtteliselt jagunevad hoiused kolme põhirühma, sõltuvalt:

1. hoiuse tähtajast - nõudmiseni hoiused ja tähtajalised hoiused
2. täiendamise võimalusest - täiendatud ja täiendamata
3. hoiuvaluuta tüübi kohta - hoiused rublades, välisvaluutas või mitme valuuta hoiused.

Alates raha panka paigutamise perioodist.

Mis vahe on tähtajalisel ja nõudmiseni hoiusel? Intressi makstakse tähtajaliste hoiuste eest, mis on paigutatud teatud perioodiks (1 kuust kuni mitme aastani).

Kui klient võtab oma raha välja enne lepingus sätestatud perioodi lõppu, siis saab pank täielikult tagastada vaid tagatisraha algsumma, kusjuures hoiusele võib koguneda osaliselt intress.

Mõned pangad võivad lepingu ennetähtaegsel lõpetamisel tagastada täielikult kogunenud intressi, kuid tavaliselt on sellised hoiused madalate intressimääradega.

Nõuanne!

Nõudmiseni hoiustel paigutatakse vahendid tähtajatult, nõudmisel tagastatakse kliendile ning nende intressimäärad on palju madalamad kui tähtajalistel hoiustel.

Täiendavad ja mittetäiendavad hoiused

Siin on kõik selge. Kui hoius on täiendatav, siis see tähendab, et deposiitkontole saab paigutada täiendavaid summasid, mis suurendab hoiuse kogusummat ja vastavalt sellele ka tulu.

Kui deposiit on mittetäiendatav, siis esialgset sissemakse summat suurendada ei saa ning ainult sellelt arvestatakse intressi.

Mis valuutas deposiit avada?

Venemaa pankades saate avada rublahoiuseid, välisvaluutas või mitme valuuta hoiuseid.

Mitme valuuta hoiuste omadus: ühele kontole saate paigutada mitu summat erinevates valuutades, millest igaüks kogub oma intressi.

Samuti tuleb meeles pidada, et välisvaluutakontode intressid on alati madalamad kui rublahoiustel.

Kuidas valida kõige tulusamat hoiust?

Millele tavaliselt hoiust valides tähelepanu pöörate? Muidugi intressimääraga (võrdne rahalise tasuga, mille klient saab selle eest, et ta on pangale oma rahalised vahendid kasutamiseks andnud).

Pangahoiuste intressid

Esiteks köidavad meid kõrged intressimäärad (pankades on alati märgitud aastane intressimäär), mis võivad sõltuda hoiuse suurusest, hoiuse tähtajast, sellest, kas hoius täieneb või mitte, selle tüüp (kiireloomuline või "nõudmisel"), suurtähtedest ja mõnest muust tegurist, millest räägime hiljem.

Hoiatus!

Teeme kohe reservatsiooni, et väga kõrged hoiuste intressid ei ole alati hea panga tunnus.

Tavaliselt ei saa pank pärast lepingu sõlmimist ühepoolselt intressimäära muuta, kuid on erandeid (see puudutab intressikapitalisatsiooni ja pikendusega hoiusi).

Kuidas arvestatakse hoiuste intressimäärasid?

1. Esimene võimalus: hoiutähtaja lõpus võetakse algsummalt intressi.
2. Teine võimalus: intressi makstakse teatud sagedusega (regulaarsed maksed), näiteks kord kuus või kvartalis. Sel juhul kantakse intress plastikkaardile või muule kontole.
3. Kolmas võimalus: hoiuse intresside kapitaliseerimine.

See tähendab järgmist: hoiuse summale lisandub teatud perioodi intress ja järgmisel perioodil koguneb intress suurema summa pealt.

Seda intressi maksmise meetodit nimetatakse mõnikord liitintressiks ja seda saab teha kord kuus, kord kvartalis, kord aastas või seoses lepingu lõppemisega.

Tähelepanu!

Nagu juba märgitud, on kapitaliseeritud hoiustel tavaliselt madalam intressimäär, kuid sissetulek võib olla suurem.

Ja veel mõned mõisted, mida peate pangahoiustele viidates mõistma.

Tagatisraha pikendamine on tagatisraha lepingu automaatne pikendamine pärast selle lõppemist ja tagatisraha paigutamine uueks perioodiks ilma kliendi osaluseta.

Kui laenu tagasimakset ei toimu, kantakse raha (põhiosa pluss kogunenud intress) kliendi kontole ja sellest hetkest alates intressi ei kogune.

Nende kogumise jätkamiseks peate tulema panka ja avama uue konto. Tõsi, tuleb meeles pidada, et pikenemine ei kehti igat tüüpi hoiuste puhul ning selle teenuse kasutamiseks tuleb see eelnevalt lepingus sätestada.

Pangakonto avamiseks vajate ainult Vene Föderatsiooni kodaniku passi (mõnikord võidakse paluda esitada mõni teine ​​dokument, näiteks pass). Kui soovite avada tagatisraha lähisugulase jaoks, piisab tema dokumentide või dokumentide notariaalselt kinnitatud koopiate esitamisest.

Kasumlikud hoiused 2017. aastal

Niisiis saime teada, mis on hoiused, kuidas arvutatakse intressi ja millised on erinevate hoiuste tingimused. Samuti saime aru, et intressimäär, mis jääb peamiselt vahemikku 3–10 protsenti, sõltub paljudest teguritest.

Panga reiting

Sissemakse avamisel taotletav eesmärk peaks lõpuks määrama teie hoiuse valiku. Tema määrab, millised tingimused on teie jaoks olulised ja mida eelistate (tähtaeg, valuuta, intressimäär ja muud tingimused).

Keegi tahab kõrgete intressimäärade tõttu iga hinna eest kasumit teenida, ignoreerides võimalikke riske ja kahjusid. Keegi on madalamate intressimääradega rahul, kuid samas on olulised sellised tingimused nagu konto täiendamise või osalise raha väljavõtmise võimalus, kapitalisatsioon, lühike investeerimisperiood ja usaldusväärsus.

Tihtipeale võib pankadest leida häid pakkumisi kõrgema intressiga pensionäridele. On häid eripakkumisi või hooajalisi sooduspakkumisi, mida pangad mõneks puhuks lühikeseks ajaks korraldavad.

Nõuanne!

Näiteks kui sooviksin säästa raha kalli ostu jaoks, eelistaksin pikaajalist täiendatud tagatisraha igakuise kapitalisatsiooniga, kuigi madalama intressiga.

Aga üldiselt ei ole selline pangahoiuseid hõlmav investeerimisviis täna just kõige tulusam. Maksumäärade suurus võrreldes paari aastaga on oluliselt vähenenud. Ja selleks, et leida näiteks 10% aastas sissemakse, peate kõvasti pingutama.

Veelgi enam, peate mõistma, et on olemas selline reegel: mida rohkem pank pakub hoiustamisvõimalusi (näiteks täiendamine, kapitaliseerimine, osaline väljavõtmine), seda madalam on selle hoiuse intress.

Kust ja kuidas pankade kohta infot otsida?

Meie riigis on palju panku, mis pakuvad meile oma teenuseid. Ja mõnikord võib sobiva panga otsimine võtta kaua aega. Loodan, et need lihtsad näpunäited aitavad teil selles probleemis navigeerida.

Üks viise, kuidas panga valikul kuidagi orienteeruda, on vaadata tema reitinguid. Venemaa panku hindavad peamiselt sellised Venemaa reitinguagentuurid nagu National Rating Agency (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, mille hulgas peetakse parimaks Expert RA-d.

Suured rahvusvahelised agentuurid (Fitch, Moody's ja S&P) teevad koostööd ainult Venemaa suurimate pankadega ning keskmise suurusega pangad nende vaatevälja ei satu.

Teatud järeldusi saate teha ka lugedes panga krediidiväljavõtteid, mis on avaldatud keskpanga või Venemaa panga veebisaidil. Kuid nende aruannete mõistmiseks võib seda teha ainult spetsialist. Meie, tavakliendid, saame õnne proovida portaalis Banki.ru, kus teave on juba kättesaadavamal kujul, millest ka mitteprofessionaalne aru saab.

Hoiatus!

Panga usaldusväärsuse määrab tema finantstulemused. Analüüsiks võrdleme panga käibevara näitajatega, mis olid aasta tagasi ning möödunud ja jooksvate kuude kohta.

Panga usaldusväärsuse ja stabiilsuse märgiks on hetkel suured varad ning nende kasv võrreldes eelmiste perioodidega. Panga usaldusväärsusest annab tunnistust ka omavahendite (aktsionäride) suurus.

Infoagentuuri "Finmarket" andmetel on 1. märtsi seisuga (1. aprilli seisuga nimekiri muutunud) Venemaa suurimate pankade nimekirjas: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moskva, Russian Standard Bank, Binbank, Bank Vozrozhdenie, CB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MINB, Moskva krediidipank, Nomos-Bank, Nordea pank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB Venemaa , Vene Föderatsiooni Sberbank, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Hanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

Vajadus hinnata panga usaldusväärsust finantsaruannete analüüsi põhjal tähelepanu pööramine sellistele kriteeriumidele nagu pangandusorganisatsioonile kohustuslike standardite halvenemine või rikkumine (mis võib kaasa tuua tegevusloa äravõtmise), tegemata omamaksed ja makseraskused omaenda võlgadest vabanemiseks, suurtele sularahakäivetele, mis ületavad oluliselt panga varasid ja millel puudub majanduslik õigustus, olulisteks investeeringuteks investeerimisfondidesse ja aktsiatesse (see võib viidata suurte probleemide tekkimisele lähitulevikus panga jaoks), bilansinäitajate järsk langus ilma mõistlike selgitusteta.

Sellist teavet leiate keskpanga veebisaidi aruandlusest, meediast, portaalist. Ja kuigi mulle tundub, et tavakliendil on sellise eriaruandluse analüüsi põhjal väga raske panga usaldusväärsust täielikult hinnata, on täiesti võimalik mõista mõningaid põhipunkte, mis vähemalt aitab osaliselt vähendada riskitaset.

2. Panga suuruse järgi. Suurte föderaal- ja piirkondlike pankade puhul kehtib väljend "Too big to fail" peaaegu 100 protsenti. Teavet nende varade kohta, mis annab tunnistust panga suurusest, leiab ka analüüsikeskuste aruannetest, Venemaa ja rahvusvaheliste agentuuride reitingutest. Loomulikult ei välista see asjaolu, et väikepankade hulgas on neid, mis väärivad tähelepanu.

3. Halbade uudiste kohta panga kohta kellele soovite oma raha usaldada (eriti kui see summa on üle 700 000 rubla). Negatiivne teave, mis võib ilmuda meedias või panga lehe uudistevoos portaalis Banki.ru (portaalis on selline leht umbes 600 pangal), peaks vähemalt hoiatama.

4. Reitingute langemise eest mida reitinguagentuurid võivad alandada. Murettekitav on ka asjaolu, et krediidiasutustel puudub reiting (mis võib olla tõendiks panga vastumeelsusest reitinguagentuuridele teavet anda, püüdes varjata midagi negatiivset).

5. Kõrgete hoiuste intressimääradega. Paisutatud intressimäärad, mis on keskmisest oluliselt kõrgemad, või nende järsk tõus võib olla tõendiks, et pangal ei ole piisavalt omavahendeid. Ja püüdes esmapilgul tulusamate pakkumiste kaudu rohkem kliente meelitada, üritab krediidiasutus oma võlgu tasuda. See võib viidata suurenenud riskile.

Kuidas sa tead, kas see on ülehinnatud või mitte? Sel juhul võite juhinduda keskpanga avaldatud maksimaalsete intressimäärade (rubladeposiitide) jälgimise tulemustest 10 parima krediidiasutuse hulgas, mis meelitavad eraisikute hoiuseid kõige rohkem. Märtsis oli hoiuste maksimummäär 8,35%.

6. Töögraafiku muutmiseks. Panga tööaja vähendamine (tööpäevade arvu ja päevase tööaja vähendamine), töötajate arvu vähendamine – kõik see võib olla kaudne märk pangas tekkinud probleemidest.

7. Tekkinud probleemide eest rahaliste tehingute tegemisel (näiteks sularaha väljavõtmise viivitused, hoiuste sulgemine, teenuse kvaliteet), samuti pangaklientide kontode massiline sulgemine. Selle kohta saate teada erinevate foorumite arvustustest.

Hoiusekindlustus – täiendavad turvameetmed

Mis saab meie hoiusest, kui me siiski teeme vea ja meie pank läks pankrotti või võeti talt tegevusluba?

See küsimus teeb muret kõigile investoritele. Pangahoiuste puhul ei tasu karta oma säästude pärast, kui need ei ületa 700 000 rubla suurust summat.

Alates 1. oktoobrist 2008 töötab meie riigis kohustusliku hoiusekindlustuse süsteem ja pangad ise teevad seda klientidele täiesti tasuta. Kui selline ebameeldivus juhtub ja teie pank suletakse, tagastatakse teile tagatisraha summa 14 päeva jooksul pärast kindlustusjuhtumi toimumist.

Hoiuste kindlustussüsteem

Ühes pangas on hüvitise maksimaalne summa kõigi hoiuste eest 700 000 rubla. See punkt väärib erilist tähelepanu.

See tähendab, et kui teil on ühes pangas avatud mitu kontot kogusummas näiteks 1 000 000 rubla, saate sel juhul ainult 700 000 rubla. Seetõttu on otstarbekam avada kontod erinevates pankades ja jälgida, et nendel olev summa ei ületaks 700 000 rubla.

Näiteks deponeerides 500 000 rubla kahes pangas, saate nende pankade pankroti korral kogu oma raha 1 000 000 rubla ulatuses. Kui juhtub, et tagatisraha summa siiski ületab 700 000 rubla, tuleb tagastada ka ülejäänud raha.

Kuid ainult see kõik venib määramata ajaks ja raha tagastamine on võimalik alles pärast panga likvideerimist ja vara müüki.

Praegu arutatakse aktiivselt valitsuse eelnõu hoiuste kindlustuse tõstmiseks 700 000 rublalt 1 miljonile rublale (esimesel lugemisel võeti see eelnõu riigiduumas vastu eelmisel aastal).

Kuidas siis valida usaldusväärset panka?

Enne oma raha ühte või teise panka usaldamist kontrolli kindlasti panga kuulumist Venemaa hoiustekindlustussüsteemi. Seda on lihtne teha: nüüd leiate Internetist teavet mis tahes panga kohta.

Hoiatus!

Alustamiseks valige kõik pangad, kus kõik hoiused on kindlustatud, ja koguge võimalikult palju teavet kõigi teie linnas asuvate pankade kohta.

Valige sellest loendist kõrgeima intressimääraga hoiused, olles eelnevalt teinud erinevate pankade tasuvuse võrdleva analüüsi. Mida rohkem uurite hoiuste ja hoiuste pakkumisi, seda suurem on võimalus leida parim valik.

Uurige, kas pank näeb ette tasusid ja vahendustasusid mis tahes lisateenuste eest (näiteks sissemakse täiendamine, sularaha väljavõtmine, konto avamine) ning lepingu ennetähtaegse lõpetamise korral trahve.

Lugege leping hoolikalt läbi! Optimaalne lahendus minu meelest: panga usaldusväärsus ja suhteliselt kõrge protsent. Kuid samas ei tasu unustada, et vahel on liiga kõrge intressimäära taga peidus panga suured probleemid, mida püütakse meie kulul lahendada.

Läbimõeldud lähenemine, hoolikas analüüs ja aeglus otsuse langetamisel võimaldavad teha õige valiku. Kuid samas ei tasu otsuse tegemisega viivitada, vaid tuleb väärtustada enda aega, raha ja vaeva. Seetõttu lõpetame unistamise, ehitame õhulosse ja hakkame tegutsema.

DeloBank on SKB-Banki veebifiliaal. See pakub äriteenuseid. Sellest, kuidas DeloBankis arvelduskontot avada, räägime teile artiklis.

Juriidilistele isikutele

Sberbanki frantsiisikataloog

Sberbank jätkab väikeettevõtetele pakutavate teenuste arvu pidevat suurendamist. Näiteks on frantsiisikataloog. Mõelgem välja, mis on frantsiis ja miks Sberbank sellist loendit vajab.

aktuaalne

Aastaks 2021 kavatseb Alfa-Bank saada Venemaal esimeseks kolmes valdkonnas

4. aprillil 2019 teatas Alfa-Panga pressiteenistus arengustrateegia kinnitamisest kolmeks aastaks - 2019-2021. Artiklis räägime sellest, milliseid eesmärke plaanib Venemaa suurim erapank selle aja jooksul saavutada.

Veealused kivid

Põhjalik uurimine: keda huvitab teie krediidiajalugu

Kui pank soovib teada, kas tulevane klient tasub oma võlgu heauskselt, teeb ta päringu krediidibüroole. Kellel veel on võimalus taotleda kliinilist uuringut ja miks seda vaja on, räägime sellest artiklis.

• Uus toode

  Bank Rossija esitleb kevadmeeleolu hoiust

  Bank Rossija kliendid said võimaluse teha hooajaline sissemakse nimega Spring Mood tootlusega kuni 5% aastas. Kõige atraktiivsem määr on ette nähtud, kui paigutate vähemalt 10 miljonit rubla 1 aastaks (367 päevaks).Deposiit saab väljastada perioodiks 31 kuni 367 päeva Pannatav summa on vähemalt 3 tuhat rubla.

  06. märts 2020

• Hindade muutmine

  Energobank on muutnud hoiuste tingimusi

  Energobank teatas rublahoiuste paigutamise tingimuste muutmisest.Pension Mood hoiuse intressimäär ulatub hetkel 5,1%ni aastas. Programmi paigutuse minimaalne summa on 5 tuhat rubla. Raha paigutamise tähtaeg on 200 või 367 päeva "Mugava" hoiuse maksimaalne määr on nüüd 4,7% aastas.

  18. veebruar 2020

• Uus toode

  Expobank esitles Bright Winter hoiust

  Expobanki hoiuteenuste rida täienes hooajatootega "Bright Winter". Hoius on jagatud 3 perioodiks, millest igaühel on paigutatud vahendite tootlusmäär: 5,75% aastas - 1 kuni 181 päeva, 6,75 protsendipunkti - 182 kuni 271 päeva, 7,25% - 272 kuni 366 päeva Minimaalne summa, millesse paigutada

  10. detsember 2019

• Hindade muutmine

  Sovcombank muutis hüpoteeklaenude, hoiuste ja Halva kaardi intressimäärasid

  Sovcombanki hüpoteeke saab nüüd väljastada intressimääraga 8,69% aastas. Eluasemelaenu suurus ei ületa 30 miljonit rubla (saab individuaalselt suurendada). Laenud antakse kuni 30 aastaks. Laenu on võimalik väljastada kahel dokumendil. Laenutaotlus vaadatakse läbi 1 tööpäeva jooksul Hoiustele

  19. november 2019

• Uus toode

  Roscosmosbank esitles uusi hoiuseid eraisikutele

  Roscosmosbanki kliendid saavad kasutada finantsasutuse kahte uut hoiustamisprogrammi Mugavat hoiust peakontoris ja Cosmodrome-Plesetski filiaalis saab väljastada järgmistel tingimustel: Minimaalne paigutussumma on 30 tuhat rubla või 500 dollarit / euro 365 päeva.Maksimaalselt

  11. juuli 2019

• pangandusalased arutelud

  RF relvajõud: vaidlustatud deponeerimisjuhtum

  Riigikohus ei nõustunud juhi argumentidega Belousi ja Jekaterininski vahelise kokkuleppe puudumise kohta. Kohtumisel ütles hageja, et on hoiuste avamise asjus panga presidendiga isiklikult suhelnud. Oma kabinetis andis ta raha üle ja sai rahatšekid. Ta kirjutas alla lepingutele, mida talle pakuti, ja ta

  03. mai 2019

• Uus toode

  "Vozrozhdeniye" esitleb kaastööd "Topeltkasu"

  Vozrozhdenie Bank pakub välja topelthüvitise deposiidi. Uue hoiuteenuse maksimaalne tootlus on 7,98% aastas (koos kapitalisatsiooniga). Kurss esitatakse raha paigutamisel 1 aastaks. Minimaalne paigutuse summa on 50 tuhat rubla "Topelthüvitise" deposiit väljastatakse pärast lepingu sõlmimist

  01. aprill 2019

• Tegelik

  Eelmisel aastal seadsid mõned Venemaa pangad hoiustajate meelitamiseks soodsad tingimused ja keerasid seejärel kruvid kinni. See tava pälvis järelevalveasutuste – keskpanga ja Föderaalse Monopolivastase Talituse – tähelepanu, kes koostasid krediidiasutustele ühise hoiatuskirja. Monopolivastane ja regulaator leiavad, et see on vale

  11. jaanuar 2019

See moodustatakse laekuvate vahendite kogusumma alusel. Kui otsite kõrge tootlusega finantsasutust, saate tänu pingereale valida õige. Esitatud teabe põhjal saate valida kasumlikkuse ja intressimäärade jaoks parimad pakkumised.

Venemaa pankade hoiuste reitingu kujunemise tunnused

Venemaa hoiustel on moodustatud vastavalt Vene Föderatsiooni Keskpanga andmetele. Analüüs toimub ka muude näitajate kohta:

• Positsioonid sõltumatute agentuuride koostatud edetabelis.
• Klientide arvamus, kes on selles pangas juba tehinguid teinud.
• Positsioonid tavainimeste koostatud edetabelis.

Venemaa keskpanga jaoks on peamine näitaja asutuse omakapitali suurus. Mida rohkem rahalisi vahendeid, seda väiksem on tõenäosus, et see kuulutatakse välja maksejõuetuks.

Venemaa pankade reiting eraisikute hoiuste järgi 2020. aastal

2020. aastal ei ole hoiuste poolest parimad Venemaa pangad palju muutunud. Mida kõrgem koht nimekirjas, seda suurem on usaldus selle finantsasutuse vastu. Tavaliselt avaldab Vene Föderatsiooni keskpank ametliku nimekirja, mis äratab inimeste seas kõige rohkem usaldust:

• intressimäärad,
• krediidivõime.

Parimad pangad võivad olenevalt erinevatest näitajatest erineda. Seetõttu uuendame regulaarselt teavet, pakkudes klientidele ainult kasumlikke pakkumisi.

Pankade tänane reiting kujuneb finantsasutuste esitatud aruannete põhjal. Kõik nimekirjas olevad ettevõtted on toodud meie kokkuvõtvas reitingus. Lisaks saab usaldusväärsust hinnata mitte ainult pangahoiuste, vaid ka muude näitajate järgi.

Kui arvestame järjestamist intressimäärade järgi, võib nimekiri olla erinev. Valides pöörake tähelepanu reitingule hoiuste täishinnaga. See sisaldab lisatasusid, boonuseid ja muid kingitusi hoiustajatele.

Igal aastal seisavad hoiustajad silmitsi ebameeldiva ja ootamatu olukorraga – pangad viivitavad erinevatel viisidel hoiustelt klientidele raha väljastamist. Uurige, miks see juhtub ja mida teha, et raha tagasi saada.

Juriidilistele isikutele

Sooduslaenud väikeettevõtetele

Väikeettevõtete sooduslaenud suurendavad laenuturu kättesaadavust väikeettevõtetele ja üksikettevõtjatele. Selles artiklis käsitleme riiklikku programmi, aga ka mitmeid pankade soodsaid pakkumisi.

Hea nõuanne

Investeeringud väärismetallidesse: aktsiainstrumendid

Väärismetallidesse investeerimine on üks vanimaid võimalusi kapitali säästmiseks ja suurendamiseks. Viimasel ajal on aga toimunud järk-järguline üleminek päris kullalt immateriaalsele varale. Täpsemalt lugege artiklit.

Juriidilistele isikutele

Arvelduskonto Postipangas

Postipank on universaalne krediidiorganisatsioon, mis kuulub riigi pangandussektori TOP-30 hulka. Artiklis räägime Postipanga arvelduskontode omadustest, nende hoolduskuludest ja avamise korrast.

aktuaalne

Karjääri alguseks töötamine pangas

Töö pangas algpositsioonidel on hea võimalus tööle asumiseks. Kandideerijatele reeglina rangeid nõudeid ei ole, nii et kõigil, kes soovivad end proovile panna, on võimalus. Mõelgem välja, millistele ametikohtadele saate kandideerida, kui teil on vähe töökogemust või see puudub.

• Uus toode

  BBR Pank käivitas deposiidi "2020"

  5,75% aastas - see on BBR panga uue hoiuprogrammi "2020" maksimaalne tootlus. Kõige atraktiivsem intressimäär on ette nähtud raha hoiustamise korral 700 päevaks (deposiiti saab teha ka 200 või 500 päevaks).

  17. veebruar 2020

• Analüütika

  "Avamine": investeerimistoodetest saab alternatiiv hoiustele

  Otkritie panga andmetel võtavad venelased viimasel ajal üha enam vabu vahendeid deposiitkontodelt välja ja investeerivad investeerimistoodetesse, elanike käes on umbes 30 triljonit rubla. Järgmise aasta sügisel kavatseb finantsstruktuur korraldada IPO. Võib-olla müüb pank väärtpabereid erainvestoritele.

  12. veebruar 2020

• Hindade muutmine

  Sovcombank muutis hüpoteeklaenude, hoiuste ja Halva kaardi intressimäärasid

  Sovcombanki hüpoteeke saab nüüd väljastada intressimääraga 8,69% aastas. Eluasemelaenu suurus ei ületa 30 miljonit rubla (saab individuaalselt suurendada). Laenud antakse kuni 30 aastaks. Laenu on võimalik väljastada kahel dokumendil. Laenutaotlus vaadatakse läbi 1 tööpäeva jooksul Hoiustele

  19. november 2019

• Uus toode

  Energobank esitas panuse "Pädev investor"

  Energobanki varade hulgas on uus suurenenud kasumlikkusega hoiuteenus. "Pädeva investori" hoiuse määr ulatub 8%-ni aastas. Tagatisraha saab väljastada kuueks kuuks või aastaks. Programmi kasumlikkus ei sõltu raha paigutamise perioodist Sissemakse tegemise eelduseks on akumulatsiooni sõlmimine

  29. oktoober 2019

• Uus toode

  Vozrozhdenie käivitas 4 uut jaehoiust

  Vozrozhdenie Bank jaehoiuste rida täienes korraga nelja hoiutootega, Täiendatud hoius avatakse rublades ja USA dollarites. Maksimaalne hoiuse määr on rublades 5,5% aastas ja dollarites 0,7% aastas. Paigutuse summa on alates 30 tuhandest rublast / 500 dollarist. Deposiitkontot saab täiendada "Aktiivne" deposiit.

  01. oktoober 2019

• Hindade muutmine

  NS Bank muutis hoiuste intressimäärasid

  NS Bank muutis kaubamärgiga hoiusetoodete kasumlikkust, Investeerimishoiuse intressimäär on hetkel 8% aastas. Hoiustamisteenus on saadaval klientidele, kes on väljastanud investeerimiskindlustustooteid. Intressi makstakse hoiulepingu tähtaja lõppedes."Säästu" deposiit. Pakkumine -

  02. august 2019

• Analüütika

  Hoiustajad said DIA-lt ligi 33 miljardit rubla. 6 kuuks

  Hoiuste kindlustamise amet maksis jaanuarist juunini kindlustushüvitist 55,8 tuhandele inimesele. Sellised andmed avaldatakse riigikorporatsiooni veebilehel.Esimese kuue kuu jooksul maksis DIA endistele pankrotistunud pankade hoiustajatele välja 32,8 miljardit rubla. Selle raha said pooled kindlustusmakset nõudvatest inimestest.

  23. juuli 2019

• Hindade muutmine

  Gazprombank tõstab hoiuste intressimäärasid

  Gazprombank muudab kaubamärgiga hoiused atraktiivsemaks.Vash Successi hoiuse piirtootlus tõusis 7,84%-ni aastas. Kurss esitatakse raha paigutamisel perioodiks 1,5 aastat (547 päeva). Tagatisraha saab teha mai lõpuni. Minimaalne paigutuse summa on 300 tuhat rubla. Tagatisraha ei kuulu tagastamisele. väljaandmine

  27. veebruar 2019