Assurance vie et maladie pour les prêts dans une caisse d'épargne. Les règles d'assurance-vie définissent les sections
La banque offre une protection contre les situations imprévues, la perte de capacité de travail et même en cas de décès, des paiements aux proches sont assurés.
Considérez quelles conditions d'assurance existent et si la police vaut tous les efforts et les économies dépensés.
L'assurance vie personnelle est une affaire sérieuse.
Seules des entreprises de confiance peuvent se voir confier un tel projet, la Sberbank en fait partie. Le travail de qualité de spécialistes hautement qualifiés et la qualité du service client parlent d'eux-mêmes.
Conditions actuelles des services d'assurance à la Sberbank
Que donne une police d'assurance? L'assurance, comme on le croit généralement, n'est pas seulement versée en cas de blessure ou de décès.
Risques qui seront fournis par la police d'assurance de la Sberbank :
- Problèmes de santé et accidents (taux de 2,99% par an)
- Paiement en cas de décès, alors les héritiers seront à l'abri de la dette et du crédit
- En cas d'invalidité (taux 1,99% par an)
- En cas de perte de travail due à une maladie mortelle, une blessure ou une invalidité (taux de 2,99 %)
- En cas de situation matérielle difficile
- Taux de 2,5 % sur les options et services individuels choisis par l'emprunteur. Cela peut être :, une liste d'accidents, de circonstances familiales, etc.
- En cas de décès lié à un accident de train ou d'avion, il y aura des versements supplémentaires aux proches.
Avantages d'une police d'assurance :
- Protection fiable des ménages et des proches contre les situations imprévues et les dettes
- Services médicaux payants
- Paiement des congés de maladie
Nuances dans l'élaboration et l'utilisation d'une police d'assurance
Les personnes de 18 à 65 ans peuvent délivrer un document.
Si le client viole les termes de l'accord, la banque se réserve le droit de ne pas lui payer l'assurance.
Parfois, il est suggéré de souscrire une police d'assurance lors d'une demande de prêt hypothécaire. Ce service est facultatif. Mais si vous l'acceptez, le pourcentage du taux d'emprunt sera réduit.
Le contrat exige une liste d'accidents et d'autres situations, à la suite desquelles le paiement sera effectué.
Les actes et blessures commis dans le cadre d'une intoxication alcoolique ou médicamenteuse, ainsi que d'infractions aux droits et à la loi, ne seront pas remboursés par la banque.
La durée de validité de la police est d'exactement un an, si nécessaire, elle peut être prolongée. L'emprunteur peut à tout moment renoncer à l'assurance. Si un prêt hypothécaire a été contracté, son taux augmentera après la résiliation du contrat.
Aussi, dans le cas d'un prêt hypothécaire avec assurance, dans des situations imprévues, la moitié du montant est envoyé pour rembourser le prêt hypothécaire, et l'autre moitié pour payer les services médicaux de l'emprunteur.
L'assurance implique son achat et son paiement mensuel.
La police d'assurance entrera en vigueur le 5-15ème jour et sera valable un an.
Lors de l'achat d'un prêt immobilier, une police d'assurance est requise.
La banque est un intermédiaire entre la compagnie d'assurance et le client. Par conséquent, il a le droit de choisir une compagnie d'assurance et leurs conditions de contrat. En créant un forfait unique, vous pouvez rendre votre police d'assurance beaucoup moins chère.
Comment souscrire volontairement une police d'assurance ?
L'assurance-vie est une décision volontaire. Même lors de la rédaction d'un contrat et du paiement des services, le client a le droit de le résilier. Il est nécessaire de discuter à l'avance de toutes les nuances, de connaître le coût et le taux d'intérêt, ainsi que de vous familiariser avec le contrat. Si les deux parties sont satisfaites de tout, le client paie le paiement et l'assurance prend effet.
Vous pouvez émettre une police dans une succursale de la Sberbank ou directement sur le site Web, puis la police sera envoyée par courrier.
Personne n'a le droit d'imposer des services d'assurance-vie à ses clients, il vaut donc la peine de peser le pour et le contre avant de prendre une décision aussi importante. Lors de la signature du contrat, il convient de vérifier plusieurs fois tous les points et de discuter des conditions de paiement et de la liste des accidents.
Le montant optimal pour l'assurance-vie est le montant de 3 à 5 paiements annuels du client.
Existe-t-il une exonération d'assurance ?
Pourvu, mais afin de restituer la totalité du montant, vous devrez le faire le plus tôt possible.
- Un remboursement complet sera effectué si le client le demande dans les 30 jours ouvrables.
- La moitié du montant si un à six mois se sont écoulés.
- Après six mois, il est presque impossible de renoncer à l'assurance. Le client recevra soit un refus, soit un montant très modeste.
Situations dans lesquelles la police sera annulée
- Refus volontaire et remboursement
- Paiement de l'assurance, après quoi les termes de la transaction sont considérés comme remplis
- Refus de conclure un contrat pour cause de non-accord des parties, la cause peut être une maladie mortelle
- La banque a le droit de refuser de payer des fonds sans donner de raisons.
- Lorsque vous soumettez une police d'assurance à la banque, vous devez attendre une réponse. Sinon, vous pouvez payer pour cela et obtenir un refus, et personne ne vous rendra l'argent.
Dois-je utiliser les services d'assurance de la Sberbank ?
Sberbank Life Insurance Center a été reconnu comme le meilleur en 2015 parmi de nombreux concurrents. À cet égard, nous pouvons conclure sur la fiabilité de telles transactions. En règle générale, les employés sont prêts à venir aider et à répondre à toutes les questions d'intérêt. Les termes du contrat sont avantageux pour les deux parties.
Lors de la souscription d'une assurance pour un prêt immobilier, le pourcentage du taux de remboursement du prêt immobilier est abaissé. Vous pouvez résilier votre police d'assurance à tout moment et récupérer vos économies.
La réaction des employés aux situations imprévues se produit instantanément et les paiements sont effectués de la même manière. A condition que les termes du contrat soient respectés.
Si vous avez besoin d'une assurance, vous ne pouvez pas trouver de banque plus fiable et soucieuse du bien-être de ses clients.
Types de programmes
- "Protection des proches"
Pour s'assurer contre des situations imprévues, la chose la plus chère au monde vaut l'argent dépensé. Une politique peut être créée en ligne, où une liste de parents et d'amis qui relèvent de la protection de la Sberbank sera indiquée.
Il peut s'agir d'enfants de 2 à 24 ans. Conjoints de 18 à 65 ans. Ainsi que les parents de 35 à 75 ans.
- "Chef de famille"
Cette assurance entrera en vigueur en cas d'invalidité du soutien de famille, après le décès par accident. En cas de décès dû à des accidents aériens et ferroviaires, une indemnisation est versée sous la forme de 1 000 000 de roubles.
- "Assurance voyage"
Une offre assez avantageuse pour ceux qui veulent partir en voyage. Cela s'applique également aux vacances en Russie, et pas seulement à l'étranger. La durée du contrat peut être ajustée selon vos souhaits. Il peut durer exactement la période pendant laquelle le client sera en voyage.
Cette assurance prévoit le paiement :
- Bagages ou documents perdus
- Problèmes de santé, services médicaux, accidents
- Coups de soleil
- Hébergement à l'hôtel dans des situations imprévues
- Le besoin d'un interprète en cas de transport
- Visite de la famille
- Rapatriement
De plus, vous pouvez acheter des packages :
- Des sports. Tous les équipements sportifs et la santé de l'athlète seront protégés.
- Protection des bagages. Indemnisation des frais en cas de perte de bagages, ainsi qu'un supplément pour l'attente de plus de 4 heures.
- Un cas particulier. En cas de départ imprévu du pays (indépendant du client), tous les frais sont pris en charge. En cas de problèmes de santé, un supplément est également prévu.
- Prévoyant. Remboursement des frais en cas d'annulation de billets pour cause de maladie, litige, etc.
Les conditions détaillées de chaque forfait et le montant des paiements doivent être précisés dans le contrat.
Cela vaut la peine d'inclure dans votre contrat les options vraiment nécessaires, sinon vous finirez par gaspiller de l'argent inutilement pour des services dont vous n'aurez tout simplement pas besoin. Vous devez également vous préparer au fait que les employés de banque peuvent commencer à imposer un forfait plus cher ou le peindre dans les couleurs les plus roses. Vous n'avez pas besoin de perdre la tête et de simplement donner votre argent, ainsi que de relire attentivement chaque clause de l'accord plusieurs fois.
- « Emprunteur protégé »
Aidera à protéger vos droits si vous avez un prêt hypothécaire. Le montant de la police d'assurance sera égal au montant de l'hypothèque. Un tel accord protégera les proches et les proches des dettes imprévues en cas de décès, puisque l'assurance couvrira la totalité de l'hypothèque restante.
Lorsque vous souscrivez une police d'assurance pour un prêt immobilier, le taux d'intérêt de remboursement du prêt est considérablement réduit. Aussi, l'assurance entrera en vigueur lorsque l'emprunteur recevra une invalidité du premier ou du deuxième groupe.
- « Assurance contre les accidents et les maladies »
Vous pouvez vous assurer en vertu d'un tel programme, ainsi que toute personne qui désire choisir un client. Cette assurance protège contre la maladie, le paiement des services médicaux en cas d'urgence et les situations imprévues. Paiement aux proches en cas de réception, décès d'un individu.
- « Assurance vie collective »
Ce programme crée des conditions pour l'accumulation d'un certain montant à une certaine date, ainsi que des bonus supplémentaires à la fin du terme. Ces fonds seront considérés comme la propriété du client et ne seront en aucun cas affectés en cas de divorce. En cas de litige et de recouvrement, l'épargne restera sur le compte.
En cas d'inopérabilité du client, l'obligation de payer la prime d'assurance lui est retirée, mais ce, si cette clause a été préalablement convenue dans le contrat.
Dans le cas de l'épargne, il est préférable de souscrire une assurance pour une longue période de 10 à 15 ans, sinon la période de 1 à 5 ans ne deviendra tout simplement pas significative et l'augmentation de l'épargne sera plutôt faible.
- « Assurance-vie d'investissement »
La moitié des fonds investis ira à des instruments d'investissement à haut rendement et l'autre moitié à des instruments plus stables afin de préserver l'épargne. En cas de baisse de l'actif, l'argent qui y a été investi sera restitué au client.
Tous les fonds sont également protégés et en cas de divorce, de sanctions judiciaires et autres situations imprévues, ils restent sur le compte.
Ainsi, l'argent est investi, en cas d'épuisement professionnel, il y a un point de remboursement, et à la fin du programme, le client reçoit le montant en retour, plus les revenus de placement.
Modèle de contrat pour la soumission d'une police d'assurance
- Adresse de domicile;
- Date d'achèvement;
- Le montant et la durée de cette police d'assurance ;
- Nom complet de l'employé de banque qui rédige cet accord ;
- Détails et données du client ;
- Données du citoyen assuré et de son lieu de résidence ;
- Clauses pour lesquelles le contrat ne peut être conclu ;
- Liste des risques et montant des paiements ;
- Modalités et procédure de paiement de la totalité du montant par la banque ;
- La durée de cet accord ;
Les signatures du client et de la personne qui a émis cette police d'assurance sont requises. Lors de l'inscription, le client doit fournir des certificats médicaux qui montreront le tableau général de la santé et, surtout, l'absence de maladies mortelles et d'infection par le VIH.
De plus, la police d'assurance doit contenir une liste d'articles auquel cas le paiement sera refusé et le contrat sera annulé.
Regardez une vidéo sur l'assurance-vie et l'assurance-maladie, et surtout, rappelez-vous que ce type d'assurance est volontaire :
11 octobre 2017 Manuel d'aide
Vous pouvez poser n'importe quelle question ci-dessous
Offrir aux membres de la famille la possibilité de recevoir une aide financière en cas d'incidents indésirables affectant la santé et la vie du soutien de famille.
Protection des proches en ligne
Vous fournira, à vous et à vos proches, une couverture d'assurance fiable en cas d'événements indésirables.
Emprunteur protégé en ligne
L'assurance vie de l'emprunteur du prêt hypothécaire de la Sberbank PJSC est la protection financière des obligations du client envers la banque en cas d'invalidité ou de décès de l'emprunteur. Le client peut être sûr que le paiement de l'assurance "Sberbank Life Insurance" compense entièrement ses obligations au titre du prêt hypothécaire.
Assurance voyage en ligne
La police d'assurance voyage vous fournira une couverture d'assurance fiable dans diverses situations pouvant survenir pendant votre voyage.
Assurance accident et maladie
Vous offre, ainsi qu'à vos proches, une couverture d'assurance fiable en cas d'imprévu lié à la santé.
Assurance-vie en capitalisation
Le programme d'assurance vie et maladie permet d'accumuler le montant nécessaire sur une certaine période et d'obtenir une couverture d'assurance fiable en cas d'événements défavorables de santé et de vie.
Assurance-vie d'investissement
Un produit d'investissement et d'assurance qui combine la possibilité de revenus potentiellement illimités et une couverture d'assurance.
Les services d'assurance dans le cadre des programmes d'assurance La protection des proches et du chef de famille sont fournis par IC Sberbank Life Insurance LLC, 115162, Moscou, st. Shabolovka, 31G, tél. +7 800 555 5595 (24h/24, les appels en Russie sont gratuits). La licence d'assurance SL n° 3692 (type d'activité - assurance personnelle volontaire, à l'exception de l'assurance vie volontaire) a été délivrée le 5 mars 2015 par la Banque de Russie (pour une durée indéterminée). Site officiel www.sberbank-insurance.ru
Les services d'assurance dans le cadre des programmes d'assurance L'assurance voyage, la protection de la maison, la protection de la carte, l'assurance hypothécaire sont fournies par LLC IC Sberbank Insurance, 115093, Moscou, st. Pavlovskaya, maison 7, tél. +7 800 555 5557, (heures de travail : du lundi au vendredi de 9h00 à 19h00, heure de Moscou), licences de la Banque de Russie pour l'assurance volontaire des biens SI n° 4331 et pour l'assurance personnelle volontaire, à l'exception de l'assurance volontaire assurance-vie SL n° 4331, émise par la Banque de Russie le 08/05/2015 pour une durée indéterminée). Sites officiels www.sberbankins.ru .
La formation et l'achat des polices d'assurance s'effectuent sur le site officiel de l'assureur fournissant des services d'assurance.
Pour des informations plus détaillées sur les polices d'assurance, une liste des risques d'assurance, les exclusions de la couverture d'assurance, la procédure de détermination du montant assuré et le montant du paiement de l'assurance (y compris les limites de l'obligation d'assurance), sur les conditions de conclusion d'un contrat d'assurance , ainsi que d'autres conditions d'assurance, vous pouvez trouver sur les sites
Il existe de tels types de projets de crédit de la Sberbank, où l'achat d'une police d'assurance est une condition préalable. Par exemple, lors de la demande d'un prêt hypothécaire ou d'un prêt automobile, vous devrez assurer une propriété ou un véhicule à coup sûr, mais l'assurance vie et santé à la Sberbank est une procédure volontaire. Cependant, les employés de banque demandent généralement constamment aux emprunteurs de souscrire une police afin de se protéger et de protéger leurs proches contre divers risques. Qu'est-ce qu'une police d'assurance, présente-t-elle des avantages ou des inconvénients et à quelles conditions est-elle souscrite ?
Quels sont les risques de l'assurance vie et maladie à la Sberbank ?
Après avoir décidé d'assurer la vie, vous pouvez contacter toute entreprise qui fournit ces services. Et aussi au moment du dépôt d'une demande de prêt à la Sberbank, vous pouvez déclarer votre désir d'acheter une police. L'assurance sera émise à la succursale de la banque par une filiale de la Sberbank. Le contrat est conçu pour assurer la vie et la santé de l'emprunteur, assurant le remboursement du prêt en cas de circonstances de vie difficiles.La politique prévoit un certain nombre de risques, dont certains :
- Invalidité.
- Décès.
Calcul des taux d'assurance
Le premier risque, le handicap, est un concept large. Cela comprend les maladies et les accidents, et les blessures qui ont entraîné une invalidité et les circonstances de vie difficiles qui se sont produites dans la famille. Par conséquent, il existe plusieurs programmes d'assurance. Vous pouvez choisir le programme qui vous convient le mieux : avec des paramètres individuels ou généraux.Les programmes d'assurance diffèrent non seulement par un ensemble de risques, mais aussi par leur coût. Aujourd'hui, l'assurance vie et maladie de la Sberbank est facturée aux conditions suivantes :
- vie, invalidité - 2,09 % par an;
- vie, santé, perte d'un emploi non volontaire - 3,09 % ;
- conditions individuelles - 2,6%.
Ayant choisi une personne privée comme bénéficiaire, il a le droit de refuser l'obligation reçue. Et puis, en cas de décès de l'emprunteur, les dettes sont payées par la personne qui est entrée dans l'héritage.
Conditions de remboursement intégral de la dette par le contrat d'assurance
La compagnie d'assurance ne remboursera l'intégralité du prêt de l'emprunteur que dans de tels cas : en cas de maladie, d'accident, d'invalidité ou de décès. La perte de la capacité de travailler pendant une certaine période n'est pas la base du paiement intégral de la dette. Dans ce cas, l'assurance vie et maladie de la Sberbank rembourse un ou plusieurs versements obligatoires. Pour que l'assureur assume temporairement les obligations de l'emprunteur, ce dernier ou ses héritiers doivent être munis d'un justificatif de l'événement assuré. Il peut s'agir d'un certificat délivré par un hôpital ou une institution compétente.L'assurance-vie et son impact sur les prêts à la Sberbank
On ne sait pas avec certitude si le refus d'assurance affecte la réponse négative au prêt. Par conséquent, vous devez évaluer de manière indépendante tous les avantages et les inconvénients des programmes d'assurance. Au moment de prendre une décision, vous devez vous rappeler que :- c'est une démarche volontaire, et la banque n'a pas le droit d'insister ;
- la police peut être souscrite et annulée dans un délai déterminé.
Existe-t-il une exonération d'assurance ?
Oui, une telle opportunité existe, alors qu'elle est précisée dans le contrat de la compagnie d'assurance et au niveau législatif. Les conditions de retour suivantes s'appliquent :- si vous contactez la compagnie d'assurance dans les 30 jours suivant la signature du contrat, vous pouvez compter sur un remboursement complet ;
- si plus d'un mois s'est écoulé, mais moins de six mois - jusqu'à la moitié du coût des primes d'assurance;
- si plus de six mois se sont écoulés, un refus suivra.
Durée de validité de la police d'assurance
La police d'assurance couvre la durée du prêt émis. Mais selon les règles de l'assurance, il ne peut être délivré que pour un an. À l'expiration du terme, il est prolongé jusqu'à ce que la totalité de la dette du prêt ait été remboursée.Options de paiement de l'assurance
Les cotisations peuvent être versées de deux manières :- payer séparément, comme les remboursements mensuels de prêt ;
- inclure dans le montant du prêt.
Conditions de résiliation (retour) du contrat d'assurance
La police peut être annulée si :- demander le remboursement d'une partie des primes d'assurance ;
- l'un des événements assurés survient et l'entreprise remplit ses obligations contractuelles : effectue une partie des mensualités ou rembourse intégralement la dette ;
- certaines maladies ont été retrouvées chez l'emprunteur : tuberculose, hépatite, diabète sucré, etc.
Vaut-il la peine d'utiliser les services d'assurance "Sberbank Insurance"
L'assurance vie et santé à la Sberbank profite principalement à la banque, car la société assume les obligations des emprunteurs de la banque. Mais dans certains cas, par exemple, lors d'une demande de crédit immobilier, il est également avantageux pour le client d'assurer sa vie, en protégeant les personnes les plus proches des obligations.À crédit
Lors d'une demande de crédit à la consommation, il est tout à fait possible de faire l'impasse sur la souscription d'un contrat d'assurance. La probabilité qu'une situation imprévue se produise dans un laps de temps aussi court est encore faible.Pour une hypothèque
Mais lorsqu'on fait une demande de prêt immobilier, où les fonds sont versés pour des dizaines d'années, il faut penser à conclure un contrat d'assurance-vie. La Sberbank abaisse de 1% le taux d'intérêt sur les prêts aux emprunteurs assurés. Dans les programmes hypothécaires, ce montant est important. L'assurance habitation dans un prêt hypothécaire est un must.Cas d'assurance volontaire
L'assureur, en l'occurrence une filiale de la Sberbank, propose différents programmes.- Programme de protection de la famille.
- Programme de protection de la maison.
- Assurance accident et maladie.