Demande d'ouverture de compte bancaire. Demande d'ouverture de compte bancaire
Ce n'est un secret pour personne que les comptes courants sont nécessaires aux organisations pour effectuer des transactions non monétaires. La procédure d'ouverture de comptes bancaires est régie par l'Instruction de la Banque de Russie du 14 septembre 2006 n° 28-I.
Conformément à cette instruction, tout compte bancaire (qu'il s'agisse d'un compte de règlement ou d'un dépôt (dépôt)) ne peut être ouvert que sur la base d'un accord conclu avec le client et de tous les documents nécessaires fournis par lui à la banque, tel que déterminé par la législation de la Fédération de Russie.
Ainsi, les personnes morales (LLC, CJSC, OJSC) pour ouvrir un compte courant doivent fournir à la banque le paquet de documents obligatoires suivant :
- documents constitutifs;
- certificat d'enregistrement d'une personne morale;
- certificat d'enregistrement auprès de l'administration fiscale;
- (Formulaire n° 0401026 selon OKUD) ;
- les documents attestant l'autorité des personnes indiquées dans la carte à gérer les fonds du compte bancaire (mandats, procurations, procès-verbal (décision) ou extrait de celui-ci, etc.), ainsi que les copies des passeports des personnes autorisées;
- demande d'ouverture de compte courant (formulaire n°0401025 selon OKUD). Le formulaire de demande est fourni par la banque, car il n'y a pas de formulaire unifié.
- profil de personne morale. Comme dans le cas de l'application, le formulaire de questionnaire est élaboré par chaque banque individuellement.
- extrait du registre des actionnaires de la société (pour les sociétés par actions) ;
- un certificat (lettre d'information) des autorités statistiques sur l'attribution de codes selon les classificateurs russes ;
- la banque a également le droit de demander à l'organisation une licence (permis) (qui lui ont été délivrés pour exercer des activités sous licence), mais uniquement si ces licences sont directement liées à la capacité juridique du client de conclure une convention de compte bancaire de la type correspondant ;
- si un compte courant pour une organisation est ouvert par une personne autorisée, il est nécessaire de fournir une procuration appropriée pour le droit d'effectuer les actions nécessaires ;
- un document confirmant l'emplacement de l'organe de gestion à l'adresse réelle (certificat de propriété, contrat de bail, contrat de sous-location, etc.).
- autres documents.
Un compte courant est considéré ouvert à partir du moment où la banque procède à l'inscription correspondante dans le livre d'enregistrement des comptes ouverts.
À qui envoyer les notifications et les messages
Conformément à la législation de la Fédération de Russie, le fait d'ouvrir un compte courant par une organisation ou un entrepreneur individuel doit être enregistré auprès de l'administration fiscale (clause 2 de l'article 23 du Code des impôts de la Fédération de Russie) au lieu de l'enregistrement de la personne morale ou au lieu de résidence de l'entrepreneur individuel, et à partir du 1er janvier 2010, si l'organisation ou un entrepreneur individuel est un payeur de cotisations d'assurance, également au bureau territorial de la Caisse de retraite et de l'assurance sociale Fonds (alinéa 1, alinéa 3 de l'article 28 de la loi fédérale du 24 juillet 2009 n° 212-FZ). Obligation d'informer l'administration fiscale la banque et le contribuable sont tous deux responsables de l'ouverture d'un compte courant. Selon le Code des impôts de la Fédération de Russie, la banque doit envoyer une notification au bureau des impôts du client dans les cinq jours à compter de la date d'enregistrement du compte. À son tour, l'organisation (ou l'entrepreneur individuel) est obligée d'informer son autorité fiscale par écrit dans les sept jours (il est recommandé de compter ce délai à partir du moment de la signature de l'accord avec la banque) en envoyant un message concernant l'ouverture d'un compte en le formulaire n° С-09-1.
Notification des autorités de contrôle sur le paiement des primes d'assurance effectués par les payeurs de ces cotisations à leur domicile au plus tard sept jours à compter de la date d'ouverture du compte, en adressant un message écrit sous la forme prescrite.
Les opérations bancaires des personnes physiques ou morales sont impossibles sans compte auprès de l'établissement financier choisi. Il s'ouvre sur la base de l'accord correspondant. Pour conclure un tel accord avec des personnes morales, une demande d'ouverture de compte est établie.
Caractéristiques de remplissage
Dans le classificateur panrusse de la documentation de gestion, la demande porte le numéro 0401025. Le document rempli est signé par le chef et le chef comptable de l'entreprise. En l'absence de ce dernier sur le staff, seul le chef. Leurs signatures doivent correspondre à celles qui sont apposées sur la carte avec des exemples de signatures.
L'endossement est certifié par un sceau. Il doit également correspondre au tampon de la carte correspondante. Le formulaire de demande peut être développé par la banque indépendamment. Cependant, il y a une certaine liste d'informations qui doivent y figurer à coup sûr.
A quoi ressemble la déclaration ?
> La première étape consiste à saisir le nom complet et abrégé de la personne morale. Après cela, il est indiqué quel compte l'entreprise souhaite ouvrir : règlement, dépôt, devise ou autres.Ensuite, les paramètres de la division bancaire auprès de laquelle le client contacté sont entrés. Ce bloc se termine par les signatures des personnes habilitées de la société.
La section suivante, séparée du texte principal par une ligne en gras, concerne l'ordre d'ouverture de la banque. Le bloc reflète les informations suivantes :
- Type de compte et type de devise.
- Le nom de l'établissement, le numéro et la date de la convention sur la base de laquelle l'ouverture a lieu.
- La position du responsable d'un établissement de crédit, sa signature et son décryptage.
- NOM ET PRÉNOM. et le visa de l'employé autorisé qui a accepté la demande et vérifié la documentation soumise.
- Date de vérification, date du chèque.
- Ouvrez les numéros de compte personnel.
- NOM ET PRÉNOM. et le visa de l'employé de banque qui a directement ouvert le compte.
L'ensemble des documents fournis pour la mise en œuvre de la procédure diffère pour chaque banque. Mais la demande doit être incluse dans l'ensemble des documents pour toute institution financière.
Les services bancaires commencent toujours par remplir une demande, c'est sur la base des données spécifiées que la banque décide de la coopération avec le client. Si des personnes morales ou des entrepreneurs individuels ouvrent un compte courant, vous devez tout d'abord remplir une demande d'ouverture de compte selon le formulaire établi numéro 0401025, il en est de même pour toutes les institutions financières.
En règle générale, la demande du client peut être remplie directement lors d'une visite à la banque, certaines institutions financières vous permettent de la remplir en ligne sans sortir de chez vous. D'autres organismes de crédit, par exemple VTB Sberbank et Alfa Bank, publient un lien pour télécharger le fichier sur leurs sites officiels, respectivement, avant d'aller à la banque, vous pouvez remplir une demande à l'avance, cependant, tout le monde ne sait pas comment faire correctement. Par conséquent, nous analyserons un exemple de remplissage d'une demande.
Règles pour remplir le questionnaire
Comme mentionné précédemment, pour chaque banque, il existe un formulaire de demande standard pour l'ouverture d'un compte bancaire, respectivement, le modèle de remplissage pour chaque client sera le même. Le demandeur doit indiquer les informations suivantes dans le document :
- Le nom complet de l'organisation, par exemple « Société à responsabilité limitée Assorti » ou « entrepreneur individuel Ivanov Ivan Ivanovich ».
- L'adresse légale de l'organisation à laquelle il est enregistré, les entrepreneurs individuels peuvent refuser l'adresse de leur enregistrement.
- L'adresse du bureau de destination du courrier, y compris de la banque.
- Contacts du fondateur, tous les numéros de téléphone, adresse e-mail et autres coordonnées.
- Détails de l'entreprise : INN, KPP, PSRN et autres.
Veuillez noter que dans le texte de la demande, vous devez indiquer la devise du compte et le tarif sélectionné doit être sécurisé avec une signature personnelle et le sceau de l'organisation.
En conséquence, avant de contacter la banque, vous pouvez télécharger indépendamment une demande d'ouverture de compte bancaire sur le site officiel, un employé d'un organisme bancaire pourra vous fournir un échantillon de remplissage, et vous aidera également à le remplir. , si nécessaire. Soit dit en passant, la demande doit être soumise en deux exemplaires, cependant, le second est rempli par un employé de banque sur la base des données que vous avez fournies et avec une note sur l'acceptation des documents, ainsi que leur inventaire.
Quels documents doivent être joints
Fondamentalement, les banques déterminent indépendamment une liste de documents pour les clients et l'annoncent à l'avance, cependant, nous considérerons une liste de tous les documents qui seront requis de chaque demandeur :
- passeport du demandeur;
- une carte avec des échantillons de signatures et de sceaux ;
- certificat d'enregistrement fiscal;
- un extrait du Registre national unifié des entrepreneurs individuels ou des personnes morales ;
- Licence;
- États financiers;
- charte (pour LLC);
- accord sur la nomination d'un administrateur.
Veuillez noter que la liste des documents peut être ajustée pour le demandeur en fonction des spécificités de ses activités.
La demande d'ouverture de compte bancaire est une affaire strictement individuelle. Malgré le fait qu'il existe un formulaire standard pour tous les candidats, certaines banques élargissent considérablement la liste de questions pour leurs clients afin d'obtenir un maximum d'informations à leur sujet. Dans tous les cas, vous pouvez télécharger le formulaire pour vous familiariser avec le contenu du questionnaire et préparer des réponses aux questions de base. Vous pouvez télécharger un exemple de remplissage du document
Pour contacter un bureau de notaire, vous devez récupérer un paquet de papiers. Habituellement, cela passeport représentant, principal et Certificat d'enregistrement IP.
Exemple de procuration pour ouvrir un compte courant et comment ouvrir un compte courant par procuration
Selon l'objet de la procuration et le type de procuration, il existe des procurations générales ou spéciales. Vous pouvez découvrir leurs caractéristiques dans le tableau.
Pour qu'une procuration soit juridiquement contraignante, elle doit être conforme aux normes généralement acceptées. Si un document est établi pour l'ouverture d'un compte bancaire, les détails suivants y sont indiqués:
Le représentant récupère les documents restants (ils peuvent différer pour chaque banque) et, avec la procuration et le sceau de l'organisation, se rend à la banque.
Le formulaire donnant le droit d'ouvrir un compte doit également comporter la liste des pouvoirs suivante :
La procuration, qui confère le droit d'opérer sur le compte courant, confère le pouvoir d'effectuer diverses actions sur celui-ci, notamment en argent (retrait, dépôt, virements et autres). Toute personne peut agir en qualité de client ou de représentant. L'essentiel est qu'il soit capable d'agir - c'est une condition importante pour la validité de la transaction effectuée par procuration.
Si une organisation ou un entrepreneur individuel a plusieurs comptes dans différentes banques, une nouvelle procuration est créée pour gérer chacun d'eux. Si les comptes de l'entreprise sont ouverts dans une banque, une seule procuration suffit, indiquant les comptes courants existants.
- fourniture de documents;
- conclusion d'un contrat de service bancaire ;
- signature de documents (cela comprend un accord sur l'accord avec les termes de la banque en deux exemplaires, une demande d'ouverture de compte et d'autres documents en fonction de la situation et de la politique de la banque);
- déposer de l'argent (pour que le compte courant commence à fonctionner, vous devez y déposer le montant du service dans les limites du tarif sélectionné).
Dans le premier cas, le notaire vérifiera l'authenticité des documents et établira une procuration avec les pouvoirs nécessaires.
personne naturelle(il peut s'agir d'un entrepreneur individuel ou d'un employé de l'entreprise qui a besoin d'une procuration).
L'entrepreneur individuel remplit un questionnaire à la banque. Nom, prénom, patronyme, numéro et série de passeport, nationalité, NIF, adresse, téléphone sont indiqués aux fins d'identification du client. L'entrepreneur individuel certifie l'exactitude des informations avec une signature personnelle.
N'hésitez pas à vous renseigner sur les taux et procédures bancaires. Déposez une demande d'ouverture de compte bancaire.
La politique gouvernementale vise à durcir les règles d'utilisation des espèces. Les entrepreneurs individuels perdront des bénéfices si les roubles en espèces restent le seul moyen de paiement. Les services bancaires pour le service des paiements autres qu'en espèces deviendront disponibles et seront fournis après l'ouverture d'un compte courant.
Rosstat enregistre les entrepreneurs individuels et signale les codes OK TEI dans une lettre d'information. Si l'entrepreneur n'a pas de certificat papier sur les codes, le directeur de la banque générera et imprimera une notification à partir du registre statistique sur le service en ligne au TIN requis.
Comment ouvrir un compte bancaire en tant qu'entrepreneur individuel
Si l'original du certificat est perdu ou devient inutilisable, vous devez contacter personnellement le bureau des impôts pour obtenir un duplicata. Si après la délivrance du NIF, les données du passeport, lieu de résidence, nom, prénom, patronyme ont changé, le numéro reste le même.
La décision d'ouvrir un compte courant implique le choix de la banque gestionnaire. Les premières informations générales sur les institutions financières sont faciles à trouver sur le net. Les sites bancaires fournissent des informations sur les tarifs des services, l'emplacement des succursales et des guichets automatiques, les produits de crédit, les programmes pour les petites entreprises. Il est recommandé de clarifier la pertinence des informations lors d'une visite personnelle dans une institution financière. Le directeur de la banque vous informera volontiers des conditions de dépôt des documents pour l'ouverture d'un compte courant. Sont soumis à la banque :
La banque est autorisée à émettre l'original de la carte, dans lequel l'entrepreneur individuel indiquera un échantillon de la signature et de l'empreinte du sceau. L'employé de la banque a le droit de certifier la carte. La banque accepte également l'original de la carte, certifié par un notaire. Si un entrepreneur individuel est indiqué sur la carte, il est nécessaire de fournir à la banque un mandat ou une procuration pour le droit de signer les documents de paiement.
Le formulaire de demande est délivré par la banque. Le client remplit les informations demandées et signe. L'employé de banque note qu'il a accepté la demande, identifié le client, vérifié les documents. En cas de refus d'accepter la demande, une marque est également faite.
TIN - numéro d'identification fiscale, se compose de 12 chiffres. Le service fiscal attribue le NIF aux particuliers lors de l'enregistrement ou de l'enregistrement en tant qu'entrepreneur individuel. Le NIF d'un particulier et le NIF d'un entrepreneur individuel sont identiques.
Attention! L'attestation de cession de NIF à compter du 1er janvier 2017 est établie au bureau des impôts sur des formulaires imprimés sans hologramme.
La banque établit des relations contractuelles avec l'entrepreneur individuel pour l'ouverture d'un compte courant et des services de règlement et de caisse à des taux établis. Le contrat précise la devise et le numéro de compte. La banque s'engage à respecter les instructions du client concernant l'utilisation des fonds et à assurer la sécurité de l'argent du client. L'accord prévoit les droits et obligations des parties, la procédure de gestion du compte. Les détails du paiement sont indiqués. Le contrat de service est signé par les deux parties : l'entrepreneur individuel et une personne autorisée de la banque. La banque a le droit de demander des licences, des brevets, des déclarations fiscales des entrepreneurs individuels.
L'entrepreneur individuel est tenu de présenter un passeport personnel à la banque.
Exemple de demande d'ouverture de compte courant
Après qu'une personne morale ou un entrepreneur individuel ouvre ou ferme un compte courant, il doit le signaler aux autorités compétentes en envoyant une notification concernant l'ouverture d'un compte courant. Comment le faire correctement et où exactement devez-vous le signaler ?
Dans cet article, nous verrons comment remplir correctement ce formulaire. Ci-dessous, vous pouvez télécharger le formulaire de message C-09-1, à jour pour l'année 2013. De plus, pour votre commodité, nous avons rempli le formulaire d'ouverture de compte bancaire pour LLC et pour les entrepreneurs individuels, vous trouverez un exemple de formulaire n° С-09-1 à la fin de l'article.
Si un entrepreneur individuel ou une entreprise ne fournit pas (ou fournit, mais pas à temps) des informations aux structures de contrôle, une amende sera infligée au coupable. Pour une institution, sa taille peut atteindre 5 000 roubles et pour les fonctionnaires et les entrepreneurs individuels, jusqu'à 2 000 roubles.
Si le compte est ouvert au Trésor, alors au lieu de la feuille A, la feuille B est remplie.
Disposition personnelle pour les grandes entreprises Services de règlement et de trésorerie en roubles. et devises fortes étrangères Placement de capitaux gratuits jusqu'à présent Cartes bancaires avec design personnel Dispositifs de sécurité de l'information : token USB et carte à puce iBank2 Key Dispositif de sécurité de l'information pour les entreprises Identification biométrique des visiteurs Carte AGSES Assortiments de documents pour les services de règlement et d'argent Formes de documents pour le règlement et service d'espèces Formes de persuasion pour le règlement et la prévention des espèces Formes de documents pour les opérations en devises fortes à l'étranger Formes de documents pour l'émission et la signification d'une carte bancaire d'entreprise La règle d'utilisation d'une carte d'entreprise L'approbation de services supplémentaires sur une carte d'entreprise L'approbation du blocage une carte d'entreprise par un titulaire Agrément du blocage / déblocage d'une carte d'entreprise par un visiteur Unanimité pour le traitement de ces titulaires individuels Assortiments de documents et formes types de persuasion pour les dépôts Liste des documents pour l'ouverture d'un compte pour un dépôt légal échantillon de remplissage une demande d'ouverture de compte courant. Pour les organisations, l'ouverture d'un compte courant est considérée comme un exercice intégral, car les organisations effectuent toutes les opérations existantes via un compte courant.
Après réception de la confirmation de l'ouverture d'un compte (certificat) dans un établissement bancaire, une notification est faite concernant l'ouverture d'un compte courant de l'Inspection fédérale des services fiscaux et des fonds hors budget.
L'ouverture d'un compte courant pour un entrepreneur individuel est une étape facultative dans l'enregistrement public de l'activité entrepreneuriale légale. C'est-à-dire que si un entrepreneur dans ses activités peut se passer d'un compte courant, il n'est pas obligé d'en ouvrir un. Il est permis d'ouvrir un compte courant auprès d'une banque, du Trésor fédéral et d'autres organismes financiers qui ouvrent et gèrent des comptes personnels.
Une copie notariée du document d'enregistrement d'État (réenregistrement) de l'entreprise ;
Une copie de l'acte constitutif établi par la législation de la République du Bélarus pour le titulaire du compte, certifiée par un notaire ou une autorité d'enregistrement.
3. virements sur des comptes en devises d'entreprises biélorusses en paiement de biens (travaux, services);
Formulaire de demande d'ouverture de compte courant
Sources du compte en devises il peut y avoir : 1. des recettes en devises provenant d'activités économiques étrangères autorisées conformément aux normes établies ; 2. apports au capital autorisé ; 3. prêts de banques étrangères autorisées, d'autres institutions financières et de crédit ; 4. devises achetées sur le marché des changes domestique ; 5. contributions caritatives, etc.
Une carte avec des échantillons de signatures et une empreinte du sceau d'un entrepreneur, des fonctionnaires d'une entreprise habilitée à disposer du compte, dont l'authenticité est certifiée par un notaire ou une autorité supérieure et une empreinte de son sceau.
une demande d'ouverture de compte sous la forme établie;
Pour ouvrir un compte courant, les documents suivants sont soumis à la banque :
Le relevé du compte courant contient certains indicateurs, dont certains sont codés par la banque. Il s'agit d'un grand livre analytique qui sert de base aux enregistrements comptables. Le jour de sa réception, le relevé est traité, c'est-à-dire toutes les pièces justificatives sont sélectionnées, le solde d'ouverture est vérifié, les comptes correspondants sont apposés avec le compte courant.
La comptabilité synthétique des opérations au crédit du compte 51 est tenue dans le journal-ordre n° 2, et en débit dans l'extrait n° 2. Une ligne est allouée pour chaque instruction.
charte (règlement) avec une note sur l'enregistrement des organes de l'administration locale ;
Mémorandum d'association (une forme de certification naturelle sur la création d'une entreprise);
l'entreprise présente une lettre d'information de l'autorité étatique. statistiques avec code d'identification;
Demande d'ouverture de compte bancaire
Les opérations bancaires des personnes physiques ou morales sont impossibles sans compte auprès de l'établissement financier choisi. Il s'ouvre sur la base de l'accord correspondant. Pour conclure un tel accord avec des personnes morales, une demande d'ouverture de compte est établie.
Caractéristiques de remplissage
Dans le classificateur panrusse de la documentation de gestion, la demande porte le numéro 0401025. Le document rempli est signé par le chef et le chef comptable de l'entreprise. En l'absence de ce dernier sur le staff, seul le chef. Leurs signatures doivent correspondre à celles qui sont apposées sur la carte avec des exemples de signatures.
L'endossement est certifié par un sceau. Il doit également correspondre au tampon de la carte correspondante. Le formulaire de demande peut être développé par la banque indépendamment. Cependant, il y a une certaine liste d'informations qui doivent y figurer à coup sûr.
A quoi ressemble la déclaration ?
> La première étape consiste à saisir le nom complet et abrégé de la personne morale. Après cela, il est indiqué quel compte l'entreprise souhaite ouvrir : règlement, dépôt, devise ou autres.Ensuite, les paramètres de la division bancaire auprès de laquelle le client contacté sont entrés. Ce bloc se termine par les signatures des personnes habilitées de la société.
La section suivante, séparée du texte principal par une ligne en gras, concerne l'ordre d'ouverture de la banque. Le bloc reflète les informations suivantes :
- Type de compte et type de devise.
- Le nom de l'établissement, le numéro et la date de la convention sur la base de laquelle l'ouverture a lieu.
- La position du responsable d'un établissement de crédit, sa signature et son décryptage.
- NOM ET PRÉNOM. et le visa de l'employé autorisé qui a accepté la demande et vérifié la documentation soumise.
- Date de vérification, date du chèque.
- Ouvrez les numéros de compte personnel.
- NOM ET PRÉNOM. et le visa de l'employé de banque qui a directement ouvert le compte.
L'ensemble des documents fournis pour la mise en œuvre de la procédure diffère pour chaque banque. Mais la demande doit être incluse dans l'ensemble des documents pour toute institution financière.
Demande d'ouverture de compte
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Demande d'ouverture de compte est l'appel officiel de plusieurs personnes ou d'un citoyen à un fonctionnaire, à un organisme de l'État, à l'administration d'une institution ou d'un organisme gouvernemental local en relation avec l'ouverture d'un compte .. La demande, contrairement à une plainte, n'est pas liée à une violation de ses intérêts et droits légitimes et ne contient pas de demande d'élimination d'une telle violation, mais vise uniquement à la réalisation des intérêts et des droits du demandeur ou à l'élimination de toute lacune dans le travail des entreprises, organisations, institutions. Les candidatures peuvent être soumises à la fois oralement et par écrit. L'ordre de leur examen est le même que la façon dont les plaintes sont examinées.
Exemple de demande d'ouverture de compte
Pour une coopération plus fructueuse avec les institutions bancaires, vous devez rédiger une demande d'ouverture de compte. À cette fin, un formulaire de demande standard est utilisé, qui peut être développé par les structures bancaires internes. L'application indique le contact et les données personnelles du demandeur, le type de compte qu'il est prévu d'ouvrir dans la banque. Si les règles de la banque exigent des documents, des certificats et des copies supplémentaires, ils sont alors inscrits dans la liste en tant que paragraphe distinct de la demande. S'il est nécessaire d'indiquer l'objet de l'ouverture d'un compte, celui-ci est alors formulé sans permettre une double interprétation. La demande peut être remplie à l'aide de matériel de bureau, mais souvent elle se fait à la main, avec un stylo à bille bleu ou noir.
Demande d'ouverture de compte
Pour les services de règlement et de caisse, chaque personne morale ouvre un compte bancaire. C'est un point fondamental dans la relation entre la banque et son client. Au paragraphe 1 de l'art. 846 du Code civil de la Fédération de Russie stipule qu'un compte bancaire est ouvert pour un client sur la base d'un accord de compte bancaire.
Pour ouvrir un compte, vous devez soumettre les documents suivants à la banque :
- une demande d'ouverture de compte sous le formulaire 0401025 ;
- document sur l'enregistrement d'État d'une personne morale conformément à la loi applicable (copie notariée);
- documents constitutifs (copies notariées);
- certificat d'enregistrement auprès de l'administration fiscale (copie originale);
- une carte avec des échantillons de signatures et une empreinte du sceau du formulaire 0401026 (2 exemplaires) ;
- un document confirmant l'autorité des fonctionnaires pour gérer le compte. Ce document n'est fourni que dans les cas où les pouvoirs des fonctionnaires ne sont pas certifiés par un notaire dans les cartes avec des échantillons de signatures.
Il est à noter que la Demande d'ouverture de compte courant est remplie de la main du client et signée par le gérant et le chef comptable. En l'absence du poste de chef comptable, la demande est signée UNIQUEMENT par le chef de l'organisation. La date de remplissage de la demande est tamponnée. Les signatures des agents et le sceau figurant sur la demande d'ouverture de compte du client doivent correspondre aux échantillons de signatures et à l'empreinte du sceau sur la carte avec échantillons de signatures.
Le certificat d'enregistrement d'État d'une personne morale est fourni sous la forme d'une copie notariée. Les associations religieuses fournissent un certificat d'enregistrement délivré par le ministère de la Justice de la Fédération de Russie ou ses organes. Il en va de même pour les syndicats et leurs associations. Les associations publiques, ainsi que les collèges d'avocats, fournissent un certificat d'enregistrement d'État délivré par les autorités judiciaires des entités constitutives respectives de la Fédération de Russie.
Le certificat d'enregistrement auprès de l'administration fiscale est remis à la banque dans sa forme originale. La banque fait une photocopie, elle est certifiée conforme par un employé qui reçoit les documents du client pour l'ouverture d'un compte courant. Il est permis de fournir une copie notariée du certificat.
Lors du remplissage de la carte selon le formulaire 0401026, les personnes ayant droit aux première et deuxième signatures y sont indiquées. Un échantillon de la signature du gestionnaire doit être inclus dans la carte.
Le droit de première signature appartient au chef d'entreprise, ainsi qu'aux agents habilités à gérer le compte. Le droit de la première signature ne peut être accordé au chef comptable et aux autres personnes qui ont le droit de la deuxième signature.
La deuxième signature appartient au chef comptable. Si l'entreprise ne prévoit pas un tel poste ou a un nom différent, le client doit le noter sur la carte. Si la carte ne contient pas la signature du chef comptable ou de la personne chargée des fonctions de comptabilité, un ordre de la société est soumis à la banque pour confier la responsabilité de la tenue des registres au gérant personnellement ou à une autre personne.
La carte selon le formulaire 0401026 OBLIGATOIRE comprend un échantillon du sceau attribué à une personne morale ou à ses divisions structurelles distinctes.
Un ensemble complet de documents est transféré au service de sécurité de la banque, qui procède à une inspection, après quoi le service juridique prépare une convention de compte bancaire, généralement des formes standard de conventions de compte bancaire sont utilisées.
Lorsque la forme juridique d'une personne morale change ou à l'occasion d'une réorganisation (fusion, adhésion, scission, séparation, transformation), un nouveau compte est ouvert pour le client, et un ensemble complet de documents nécessaires à l'ouverture d'un compte est soumis au Banque.
Lorsque le nom d'une personne morale est modifié, qui n'est pas causé par la réorganisation, ainsi que lorsque la subordination d'une succursale ou d'un bureau de représentation change, seules les demandes du client notifiant les changements, les documents confirmant l'enregistrement des changements de nom de l'entreprise et une nouvelle carte avec des échantillons de signatures et d'empreintes de sceau est soumise à la banque. Dans ce cas, le numéro de compte du client n'a pas besoin d'être modifié.
Après ouverture d'un compte courant, toute personne morale est tenue de remettre à l'administration fiscale un « Avis d'ouverture (fermeture) de compte bancaire ».
Comment rédiger correctement une demande d'ouverture de compte courant
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Le compte de la société est géré par la banque sur la base d'un accord signé par les parties. Pour exécuter un tel accord, le client doit soumettre une demande et attendre un résultat positif de l'examen des documents soumis par l'institution financière. Comment remplir correctement une demande d'ouverture de compte courant, quelles formes ce document peut-il avoir, ce qu'il faut préparer à l'avance pour accélérer le processus - ce sont des questions fréquentes qu'un entrepreneur se pose.
comment s'inscrire
Après avoir choisi une institution financière, il vaut mieux appeler cette banque à l'avance ou visiter son site officiel pour savoir :
- quel paquet de documents vous devez collecter ;
- est-il nécessaire de certifier les copies par un notaire ;
- Faut-il introduire une demande préalable ou pouvez-vous vous rendre directement au service si tous les certificats ont déjà été récupérés.
Le principal ensemble de documents requis pour soumettre une demande est constitué de :
- certificats d'enregistrement d'État;
- document de comptabilité fiscale;
- extraits du registre d'État;
- cartes d'échantillons de signatures de personnes responsables et d'une empreinte de sceau, selon la norme n° 0401026 ;
- passeports et NIF des personnes responsables ;
- documents constitutifs, licences ou autorisations d'activités entrepreneuriales.
Il peut y avoir plus d'articles. Cela dépend de la forme de propriété de l'entreprise, ainsi que des instructions internes de la banque.
À partir des documents collectés, le dossier juridique de l'entreprise est formé, qui sera stocké dans les archives de la banque. S'il n'y a pas de réclamations concernant le forfait, vous êtes immédiatement familiarisé avec le contrat et rédigez des demandes. Par conséquent, les affaires juridiques seront remplies de documents fournis par la banque elle-même déjà directement lors de l'enregistrement d'un compte courant :
- formulaire de demande obligatoire n° 0401025 (formulaire OKUD) ;
- formulaire de demande (formulaire bancaire);
- contrat de service (formulaire bancaire).
Après la signature de ces documents, en règle générale, un compte est ouvert immédiatement.
Remplir le formulaire 0401025
Selon le classificateur panrusse de la documentation de gestion (OKUD), le formulaire de demande d'ouverture d'un compte courant a un formulaire standard n° 0401025. Le document ne concerne pas une déclaration stricte et peut présenter des différences mineures d'apparence. Cependant, le contenu reste inchangé.
Dans le formulaire de demande, dans sa partie principale, les informations suivantes sont indiquées :
- colonne pour le nom de l'établissement de crédit ouvrant le compte ;
- une colonne pour le nom complet de l'entreprise pour laquelle le compte est ouvert;
- un paragraphe pour préciser le type de compte, et dans quelle devise il fonctionnera ;
- des lignes décrivant la base d'ouverture d'un compte, c'est-à-dire le numéro et la date de l'accord entre les parties, ainsi qu'une mention indiquant que le client a pris connaissance des conditions d'utilisation et de la réglementation qui régissent les opérations financières de cet établissement de crédit ;
- le nom de la fonction de la personne ayant droit au premier visa (gestionnaire) représentant le client de la banque, sa signature, ses initiales et son nom ;
- le nom du poste de la personne ayant droit au deuxième visa (chef comptable), sa signature, ses initiales et son nom de famille ;
- lieu d'impression;
- date de signature.
En dessous, derrière la ligne séparatrice, figurent les marques de l'établissement de crédit : endossement par la première personne de la banque (directeur ou son premier suppléant) et la seconde (chef comptable ou comptable), ainsi que la date de signature.
La note la plus basse indique que le compte a été ouvert et les informations sur les numéros du solde et des comptes personnels du nouveau client sont données sous forme de tableau.
Petites nuances
- Si le comptable, en tant que poste, est absent, seul le directeur signe sur le formulaire. Ses adjoints et autres personnes n'ont pas le droit d'endosser les documents dans la colonne attribuée au comptable.
- Les signatures et l'empreinte du sceau de l'entreprise cliente doivent impérativement correspondre à celles indiquées sur le formulaire fiche n°0401025.
- Les modifications apportées au contenu peuvent invalider le document.
- Vous ne pouvez remplir le formulaire que manuellement, la pâte doit être bleue, standard.
- Si l'entreprise ouvre plusieurs comptes, un formulaire distinct est rempli pour chacun d'eux. Tous seront stockés dans un service juridique dans les archives de la banque.
- Le formulaire n°0401025 est standard pour l'ouverture de tout type de compte bancaire, qu'il soit chèque, courant ou autre.
Remplir le questionnaire
Une demande d'ouverture de compte courant ne peut se limiter au seul formulaire avec le contenu prévu par OKUD. En règle générale, la banque propose un formulaire de demande, qui est développé séparément et peut comporter de nombreux points différents.
Ce type de demande est également rempli manuellement par le client lui-même. Le document, en fait, est un avenant au contrat. Si le contrat lui-même prévoit des clauses auxquelles les parties doivent obligatoirement se conformer, alors le questionnaire offre généralement des opportunités supplémentaires pour le client.
En plus des colonnes destinées aux détails et à la formulation standard sur l'ouverture d'un compte, l'application peut avoir les blocs suivants à remplir :
Il peut y avoir des options pour retirer des frais de service de votre compte : mensuellement, trimestriellement ou une fois par an. Familiarisation du client avec les tarifs en vigueur et un endroit pour une signature, indiquant que l'entreprise connaît les conditions de la banque.
Un ou plusieurs téléphones (tant d'entreprise que liés à un dirigeant spécifique de l'entreprise) peuvent être connectés au service d'information. En règle générale, cela sert de protection supplémentaire du compte contre les transactions non autorisées, ainsi que pour la société d'être informée des réceptions ou des retraits de fonds.
- Connexion Internet bancaire.
Ce bloc décrit les conditions, les mesures de sécurité et les fonctions disponibles sur une interface en ligne spéciale. Le client peut gérer le compte via Internet ou une application mobile spéciale, qui a sa propre commodité et ses propres avantages.
Les rubriques du questionnaire peuvent contenir d'autres offres de la banque : accès à distance au support technique, mesures de sécurité supplémentaires, etc. Le client coche les cases devant les éléments qu'il juge intéressants pour lui, et signe la demande.
Le lendemain de la signature de tous les documents, un enregistrement du nouveau compte apparaît dans le livre d'État d'enregistrement des comptes des entreprises. A partir de maintenant, le compte peut être utilisé.
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Pour exercer librement des activités commerciales, les entreprises et les entrepreneurs ouvrent des comptes bancaires. Avec leur aide, ils effectuent rapidement des contributions et des virements, effectuent des paiements, acceptent les cartes client pour le paiement et reçoivent le produit. Pour obtenir leur compte à la banque, les personnes morales rédigent des demandes d'ouverture de compte, qui sont soumises avec d'autres certificats à la succursale. Examinons de plus près de quel type de document il s'agit et comment ne pas se tromper en le remplissant.
Comment remplir une demande d'ouverture de compte courant
Avant de procéder à la procédure, il convient de considérer: chacun a sa propre routine. Si, dans certaines institutions, la demande est écrite à partir de zéro, dans d'autres, la demande est soumise via le site Internet, après quoi le client signe sur l'imprimé. Structurellement, toutes les demandes d'ouverture de compte personnel sont similaires. Ils comprennent des informations sur le futur propriétaire du compte bancaire, telles que :
- Nom complet de l'organisation / nom de famille, nom et patronyme d'un entrepreneur individuel ;
- Localisation d'une personne morale (entrepreneur) et son adresse postale ;
- Coordonnées - numéro de téléphone, adresse e-mail ;
- OKATO, OKPO, INN, KPP et OGRN.
Dans la partie suivante du document, le client indique le taux des services de règlement et de trésorerie et la devise du compte. La demande est scellée avec la signature et le sceau de la personne morale - sans eux, le document n'a aucune valeur juridique. Dans la partie remplie par la banque, le greffier prescrit des informations le concernant - nom, prénom, patronyme et fonction. De plus, le numéro du compte de règlement, que la banque attribue au client, est indiqué ici.
Un exemple de formulaire de demande d'ouverture de compte courant est présenté ci-dessous (par exemple) :
Le dernier exemple de formulaire peut être téléchargé par les clients de la Sberbank sur le site officiel de l'institution (sberbank.ru).
Fonctionnalités de l'application d'ouverture de compte bancaire
Parfois, au lieu d'une application plus libre, les institutions demandent aux clients de remplir un questionnaire. L'avantage de ce dernier réside dans le plus grand nombre de nuances que le document stipule. Le formulaire de demande d'une personne morale (entrepreneur) sera ensuite joint à un accord pour les services de règlement et de trésorerie, il comprend donc les subtilités :
- Le montant des commissions, amendes et pénalités pour le maintien d'un compte bancaire ;
- , qui reflète toutes les transactions pour une période spécifiée ;
- La possibilité d'envoyer des SMS avec des notifications qui enregistrent les transactions effectuées ;
- Connecter des fonctionnalités supplémentaires (Acquisition Internet, conduite de projets salariaux, soutien à l'activité économique étrangère, etc.).
Notez que le plus souvent la demande (questionnaire) est signée par le chef de l'organisation et le chef comptable. En l'absence de poste de chef comptable, le document n'est signé que par le directeur général, en joignant un ordre à la candidature : il dit que le directeur ou toute autre personne autorisée prend en charge les fonctions comptables.
Documents supplémentaires pour postuler
Un compte courant n'est pas seulement un instrument financier pratique. L'obligation d'ouvrir un compte bancaire est légalement attribuée aux personnes morales, et cela a été fait à dessein : grâce aux comptes de liquidation, les autorités fiscales et judiciaires exercent un contrôle sur les organisations (entrepreneurs). Par conséquent, lors de l'ouverture d'un compte bancaire, vous avez besoin d'un solide paquet de papiers :
- Charte de l'entreprise (cabinet) et acte constitutif ;
- Certificat d'enregistrement d'État, inscription au Registre d'État unifié des personnes morales et enregistrement auprès du bureau des impôts ;
- Extrait du registre d'État des personnes morales ;
- Données de passeport du directeur, du comptable et des autres employés qui géreront le compte ;
- Cartes avec échantillons de sceaux et signatures des personnes qui auront accès au compte ;
- Ordonnance portant nomination du chef en qualité de directeur général de la société ;
- Ordonnances pour habiliter les employés individuels avec le droit de gérer le r / s.