Application ng kliyente para sa pagbubukas ng sample ng Sberbank account. Form ng aplikasyon sa pagbubukas ng account

Ang isang bank account ay kinakailangan para sa mga pakikipag-ayos sa mga katapat, empleyado, ahensya ng gobyerno. Ito ay kinakailangan para sa mga legal na entity at inirerekomenda para sa mga indibidwal na negosyante. Anong mga dokumento ang kailangan kong kolektahin para makapagbukas ng kasalukuyang account?

Pagpaparehistro sa bangko para sa mga indibidwal na negosyante

Hindi kinakailangan para sa mga indibidwal na negosyante na magbukas. Ngunit ito ay kinakailangan kung plano ng indibidwal na negosyante na tumanggap o magpadala ng mga pagbabayad na hindi cash.

Bilang karagdagan, ang paggamit ng mga card at account na nakarehistro sa isang indibidwal para sa negosyo ay salungat sa mga tagubilin ng Central Bank ng Russian Federation. Sa ganitong mga kaso, ang bangko ay may karapatan na tanggihan ang mga transaksyon.

Sa pangkalahatan, upang buksan ang isang kasalukuyang account ng isang indibidwal na negosyante, ito ay kinakailangan upang maghanda sumusunod na mga dokumento:

• sertipiko ng pagpaparehistro ng IP;
• sertipiko ng pagpaparehistro mula sa Federal Tax Service (na may numero ng TIN);
• pasaporte ng mga taong kasangkot sa pagbubukas ng isang account (ang kanilang data at mga sample ng lagda ay ilalagay sa card);
• (o isang record sheet sa P6009 form, kung ang indibidwal na negosyante ay wala pang isang buwan);
• isang sulat sa anyo ng isang bangko sa pagkumpirma ng address, kung ang lugar ng pagpaparehistro ng indibidwal na negosyante ay hindi nag-tutugma sa pagpaparehistro;
• i-print (kung mayroon man).

Ang bawat bangko mismo ang nagpapasiya kung aling mga dokumento ang dapat ibigay sa mga kopya at kung kailangan nilang ma-certify. Kailangang linawin ang impormasyong ito sa sangay bago magbukas ng account.

RS para sa mga legal na entity

Ang isang legal na entity para sa pagpapatupad ng mga aktibidad nito ay dapat magkaroon. Upang gawin ito, ang mga sumusunod na dokumento ay dinadala sa sangay ng napiling bangko:

• sertipiko (ibinigay sa pagpaparehistro);
• sertipiko mula sa Federal Tax Service sa pagpaparehistro ng mga legal na entity (na may mga numero ng TIN at KPP);
• charter na pinatunayan ng selyo ng Federal Tax Service;
• (o isang record sheet sa anyo ng P50007, kung ang legal na entity ay wala pang isang buwan);
• minuto ng pagpupulong ng mga tagapagtatag sa pagbuo ng isang ligal na nilalang at ang appointment ng isang direktor (order);
• memorandum of association (kung mayroon man);
• mga dokumento para sa isang legal na address (kasunduan sa pag-upa, pagbili at pagbebenta ng mga lugar, sertipiko ng pagmamay-ari, sulat ng garantiya mula sa may-ari, atbp.);
• isang lisensya para sa ilang uri ng aktibidad, tingnan ang Federal Law No. 93 na may petsang 04/05/2011;
• pasaporte ng mga kalahok sa pagbubukas (ang kanilang data at mga sample ng lagda ay ilalagay sa card);
• selyo ng legal na entity.

Ang eksaktong listahan ng mga kinakailangang dokumento ay tinukoy sa sangay ng bangko. Ang ilang mga institusyong pampinansyal ay nangangailangan ng mga kopya na ibigay kasama ng mga orihinal, kung minsan - notarized.

Mga tampok ng pamamaraan

Ang pinakamahalagang yugto ng pagbubukas ng account para sa isang legal na entity o indibidwal na negosyante ay pagpili ng bangko... Ang institusyong pinansyal ay dapat na angkop sa mga tuntunin ng lokasyon, mga taripa at antas ng serbisyo. Ang mga mahahalagang salik ay ang pagkakaroon ng isang serbisyo sa Internet, isang personal na tagapamahala, mga karagdagang serbisyo para sa mga kliyente ng korporasyon at mga paborableng alok para sa pagpapautang sa negosyo.

Application sa bangko

Ang batayan para sa pagbubukas ng isang kasalukuyang account ay isang pahayag mula sa isang kinatawan ng isang legal na entity o indibidwal na negosyante. Ito ay isinulat alinman sa presensya ng isang operator at pinatunayan sa pamamagitan ng mga lagda at isang selyo, o ito ay inihanda nang maaga sa isang letterhead ng bangko.

Ano ang ipinahiwatig sa application:

• impormasyon tungkol sa kliyente (organisasyon at legal na anyo, mga pangalan, lokasyon, mga detalye ng contact);
• humiling na magbukas ng isang account;
• mga pirma ng pinuno at punong accountant,;
• mga marka ng teller.

Sa maraming malalaking institusyong pinansyal, ang pamamaraan ng pagbubukas ng account ay maaaring simulan gamit ang isang online na aplikasyon. Sa kasong ito, ang bangko ay gumagawa ng isang paunang tseke ng kliyente at naghahanda ng mga form para sa kanya (mga card, kontrata, talatanungan, account sa Internet application), at pagkatapos ay iniimbitahan ang mga kinatawan ng legal na entity o indibidwal na negosyante na lagdaan ang mga dokumento.

Karaniwang pakete

Kapag nagbubukas ng account, pinunan ng kliyente ang isang card na may selyo at mga sample na lagda. Ang dokumento ay iginuhit sa letterhead ng bangko sa presensya ng isang operator o isang notaryo. Ang aktwal na sample nito ay nasa apendiks sa pagtuturo ng Central Bank ng Russian Federation No. 153-I na may petsang 05/30/2014.

Ang card ay naglalaman ng data ng lahat ng mga taong may karapatang pamahalaan ang pera sa account sa ngalan ng organisasyon. Sa harap na bahagi, ang impormasyon tungkol sa kliyente, ang kanyang lokasyon, numero ng telepono, at ang pangalan ng bangko ay napunan. Sa field na "Iba pang mga marka", ang impormasyon ay ipinasok tungkol sa mga pansamantalang card, ang kanilang panahon ng bisa, mga kaso ng pagpapalit, mga inisyu na account statement.

Ang reverse side ay naglalaman ng mga pangalan ng mga taong maaaring magsagawa ng mga transaksyon sa ngalan ng organisasyon, mga sample ng kanilang mga lagda, termino ng panunungkulan, petsa ng pagpasok. Ang isang hiwalay na field ay nakatatak.

Bilang karagdagan sa card, pinipirmahan at pinupunan ng kliyente ang isang palatanungan. Ang huling dokumento ay kinakailangan para sa bangko upang matukoy ang likas na katangian ng relasyon sa negosyo sa kliyente, ang pinagmulan ng kanyang kita, posisyon sa pananalapi, reputasyon, atbp.

Paano magbukas ng isang kinatawan

Upang magbukas ng isang kasalukuyang account, ang mga kinatawan ng organisasyon (manager at punong accountant) ay dapat pumunta sa sangay na may isang pakete ng mga dokumento sa kahilingan ng bangko. Kung ang card ay napunan hindi muna sa isang notaryo, ngunit sa presensya ng isang operator, ang lahat ng mga awtorisadong signatories ay dapat dumating.

Ang isang aplikasyon, mga kasunduan para sa pagbubukas ng isang account at paglilingkod sa pamamagitan ng Internet application, isang palatanungan ay pinupunan nang direkta sa bangko. Ang pera para sa operasyon ay binabayaran sa cashier.

Ang pamamaraan ay tumatagal 1-2 araw ng negosyo... Ang ilang mga bangko ay humihiling na paunang magsumite ng isang online na aplikasyon upang makapaghanda ng mga dokumento at suriin ang organisasyon bago ang isang personal na pagpupulong sa mga kinatawan nito.

Pagkatapos ng pagpaparehistro, natatanggap ng kliyente ang orihinal na mga kontrata at isang sheet na may sukat ng taripa, isang sertipiko ng pagbubukas ng isang account na may mga detalye, isang pag-login at password para sa aplikasyon sa Internet at isang plastic corporate card.

Ang lahat ng mga nuances ng pagbubukas ng isang bank account ay nasa video na ito.

Mga karagdagang sanggunian at kinakailangan

Minsan, bilang karagdagan sa mga dokumento mula sa karaniwang pakete, ang bangko ay nangangailangan ng karagdagang mga dokumento. Kabilang dito, halimbawa, ang abiso ng pagtatalaga ng mga istatistikal na code mula sa Rosstat. Ayon sa tagubilin ng Central Bank ng Russian Federation No. 011-31-1 / 4394 na may petsang Oktubre 27, 2011. ito ay opsyonal na ibigay ito. Ang pagtanggi ng isang bangko sa serbisyo batay sa kawalan nito ay labag sa batas. Gayunpaman, maaari itong makuha nang walang bayad sa sangay ng teritoryo ng Rosstat o independiyenteng na-download mula sa opisyal na website www.gks.ru.

Ayon sa Regulasyon ng Central Bank ng Russian Federation No. 499-P na may petsang 15.10.2015, ang bangko bago ang serbisyo sinusuri ang isang potensyal na kliyente gamit ang mga database ng mga ahensya ng gobyerno at impormasyon mula sa network... Kung mayroon siyang mga pagdududa tungkol sa legalidad ng mga aktibidad ng kumpanya o indibidwal na negosyante, maaari siyang humingi ng karagdagang mga papeles: pag-uulat ng buwis (kung ang organisasyon ay hindi lamang nilikha), mga konklusyon ng mga pag-audit, atbp.

Mga abiso sa Federal Tax Service, Pension Fund ng Russian Federation at FSS

Hindi kinakailangan na independiyenteng ipaalam sa serbisyo ng buwis, ang FIU at ang Social and Compulsory Health Insurance Funds tungkol sa pagbubukas ng kasalukuyang account.

Ayon sa Federal Law No. 59 ng 04/02/2014 at Federal Law No. 52 ng 04/02/2014, ang obligasyong ito ay itinalaga sa bangko.

Ang mga legal na entity at indibidwal na negosyante ay kinakailangang mag-ulat sa mga awtoridad sa buwis sa isang dayuhang organisasyong pinansyal sa loob ng isang buwan.

Maaari kang mag-notify nang personal (sa pamamagitan ng pagsagot sa application form sa utos ng Federal Tax Service No. ММВ-7-6 / [email protected] mula 21.09.2010), sa pamamagitan ng sulat o online - sa pamamagitan ng portal ng mga serbisyo ng estado www.gosuslugi.ru gamit.

Iba pang anyo ng pagmamay-ari

Sa ilang mga kaso, kinakailangan ang mga kinatawan ng organisasyon mga tiyak na dokumento bilang karagdagan sa karaniwang pakete.

Kaya, ang kumpanya ay dapat magbigay ng isang regulasyon sa pagbubukas ng isang tanggapan ng kinatawan at isang order para sa appointment ng pinuno nito. Ang isang dayuhang kumpanya, na ang punong tanggapan ay matatagpuan sa labas ng Russian Federation, ay nangangailangan ng mga papeles na nagpapatunay sa legal na katayuan nito (pagpaparehistro) at mga notarized na pagsasalin ng mga dokumento para sa serbisyo sa isang bangko. Minsan kailangan ng accreditation certificate (extract mula sa nauugnay na rehistro).

Ang mga indibidwal na negosyante na hindi mamamayan ng Russia ay nangangailangan din ng migration card at isang internasyonal na pasaporte.

Ang kumpletong listahan ng mga dokumento para sa mga kumpanyang may iba't ibang organisasyonal at legal na mga form ay nakapaloob sa Ch. 4 na mga tagubilin ng Central Bank ng Russian Federation No. 153-I na may petsang 05/30/2014

Kapangyarihan ng abugado

Alinsunod sa Regulasyon ng Central Bank ng Russian Federation No. 499-P na may petsang 15.10.2015, ang bangko ay obligado bago simulan ang serbisyo kilalanin ang kliyente... Ito ay itinatag na ang pamamaraan ng pag-verify ay binuo nang nakapag-iisa sa bawat institusyong pinansyal.

Ang bangko ay maaaring (ngunit hindi dapat) humiling ng hindi bababa sa isang personal na pagpupulong sa pamamahala at tumanggi na mag-isyu ng account sa isang kinatawan ng isang legal na entity o indibidwal na negosyante alinsunod sa patakarang panseguridad nito. Ang impormasyong ito ay ipinahiwatig sa opisyal na website at sa mga tuntunin ng serbisyo.

Gayunpaman, karamihan sa mga bangko ay tumatanggap ng mga kinatawan ng isang organisasyon o indibidwal na negosyante na may kapangyarihan ng abugado upang magbukas ng isang account, at kung may pagdududa, sila mismo ang pumunta sa opisina ng isang potensyal na kliyente. Minsan, sa ganitong mga kaso, ang mga karagdagang kinakailangan ay ipinapataw sa mga dokumento, halimbawa, ang kanilang ipinag-uutos na notarization.

Pinapalitan ang Sample na Signature Card

Ang card na may mga sample na lagda ay dapat mapalitan kapag pinapalitan ang pinuno o punong accountant, o ang organisasyonal at legal na anyo ng legal na entity, ang selyo o mga taong may karapatang magtapon ng pera ng kumpanya. Sa bawat isa sa mga kasong ito, iba't ibang mga dokumento ang isinumite sa bangko.

Kaya, kapag nagbabago ng pamumuno, kailangan mo:

• sulat na may dahilan para sa pagpapalit ng card;
• extract mula sa Unified State Register of Legal Entities;
• isang bagong notarized card;
• mga dokumentong nagpapatunay sa mga kapangyarihan ng mga taong kasama dito.

Ang kumpletong listahan ng mga dokumento ay dapat tukuyin sa sangay ng bangko o sa isang personal na tagapamahala.

Pansamantalang settlement (savings) account

Ang isang pansamantalang kasalukuyang account ay nilikha ng isang bangko para sa isang organisasyon bago ang pagpaparehistro ng estado nito para sa paggawa ng mga bayad sa mga tagapagtatag. Ito ay nabuo sa parehong balanse kung saan pagkatapos ay binalak na magbukas ng isang permanenteng account.

Anong mga dokumento ang kinakailangan para dito:

• pahayag;
• depende sa organisasyonal at legal na anyo: charter, kasunduan o desisyon sa paglikha ng isang legal na entity;
• mga kopya ng mga pasaporte ng mga tagapagtatag.

Ang bangko ay may karapatang humingi ng karagdagang mga papeles kung kinakailangan. Ang mga aplikante ay tumatanggap ng sertipiko kasama ang kanilang mga detalye. Ang isang pansamantalang account ay idinisenyo upang makaipon ng pera, iyon ay, hindi ka maaaring mag-withdraw ng mga pondo mula dito. Ang bangko ay patuloy na nagseserbisyo dito hanggang sa pagbubukas ng isang permanenteng kasalukuyang account o hanggang sa ito ay isara sa inisyatiba ng mga may-ari.

Mga dahilan para sa pagtanggi

Bago simulan ang serbisyo, sinusuri ng bangko ang kliyente: nangongolekta ng impormasyon, kabilang ang impormasyon mula sa Internet at mga ahensya ng gobyerno, nakikipagpulong sa pamamahala, atbp.

Kung sa ilang kadahilanan ang napiling organisasyon ay tumanggi na magbukas ng isang account, ang legal na entity ay may karapatang magsumite ng isang aplikasyon at mga dokumento sa isa pa.

Maaaring tumanggi ang bangko na magbigay ng mga serbisyo sa pag-aayos alinsunod sa Pederal na Batas Blg. 115 na may petsang 07.08.2001. sumusunod na mga dahilan:

• pagbibigay ng maling impormasyon tungkol sa lokasyon ng kumpanya;
• natanggap ang impormasyon sa mga iligal na aktibidad ng mga legal na entity o indibidwal na negosyante: tungkol sa money laundering, financing ng mga terorista, atbp.;
• impormasyon tungkol sa mga problema sa batas ng mga direktor o tagapagtatag ng kumpanya;
• pagpaparehistro ng isang kumpanya sa isang mass legal na address;
• mga pagkakamali sa pagpuno ng mga dokumento;
• mga natitirang utang sa iba pang mga checking account.

Pamamaraan ng pagsasara

Maaaring isara ng isang organisasyon o indibidwal na negosyante ang kasalukuyang account kapag nag-apply. Sa kasong ito, ang kliyente ay dapat bumalik sa mga checkbook ng bangko na may mga stub at hindi nagamit na mga sheet.

Kung mayroong pera sa account, obligado ang bangko na ilipat ito sa mga tinukoy na detalye sa loob ng isang linggo pagkatapos matanggap ang aplikasyon. Kung may utang, dapat bayaran muna.

Dapat isara ng bangko ang account sa kahilingan ng isang corporate client, kahit na ito ay napapailalim sa isang wastong pagbabawal ng serbisyo sa buwis. Ngunit sa kasong ito, ang natitirang pera ay ililipat lamang sa may-ari pagkatapos maalis ang lahat ng mga paghihigpit.

Ang pagsasara ng isang account ay magaganap nang hindi lalampas sa susunod na araw ng negosyo mula sa sandali ng pagpaparehistro ng aplikasyon.
Hindi mahirap mangolekta at punan ang mga papeles para sa pagbubukas ng kasalukuyang account. Gayunpaman, ang isang pagkakamali ay maaaring humantong sa pagkawala ng oras at kung minsan ay pera kung ang bangko ay naniningil ng komisyon para sa operasyong ito.

Upang maiwasang mangyari ito, mas mahusay na maghanda ng mga dokumento sa ilalim ng gabay ng isang tagapamahala ng institusyong pinansyal o ipagkatiwala ang pamamaraan sa mga propesyonal.

Ang karagdagang impormasyon sa pagbubukas ng kasalukuyang account para sa mga indibidwal na negosyante ay matatagpuan sa video na ito.

Ang isang aplikasyon para sa pagbubukas ng isang kasalukuyang account (personal na account, atbp.) ay isang dokumentadong kahilingan ng isang indibidwal o legal na entity na magrehistro ng isang account sa isang partikular na institusyon ng pagbabangko para sa pagtanggap at pag-iimbak ng mga pondo, pati na rin ang mga paglilipat ng mga pondo na matatagpuan doon sa iba pang mga account , mga bank card o cash...

Ang isang aplikasyon para sa pagbubukas ng isang account ay isinumite ng lahat na gustong magbukas ng kasalukuyang (o anumang iba pang) account sa isang institusyong pagbabangko. Ito ay kinakailangan ng mga pamantayan ng batas at ang umiiral na kasanayan sa pagbabangko.

Paano pinupunan ang application form para sa pagbubukas ng account?

Ang pagbubukas ng bank account ay isang mahigpit na kinokontrol na pamamaraan. Sa Russian Federation, ang isang aplikasyon para sa isang account ay dapat na tumutugma sa form sa ilalim ng numero 0401025. Hindi kinakailangan na hanapin ito, lahat ay nakagawa na ng mga sample ng mga aplikasyon para sa pagbubukas ng isang account at malayang naglalabas ng mga ito sa mga hinaharap na kliyente.

Ang mga aplikasyon para sa pagbubukas ng bank account ay naglalaman ng impormasyon tungkol sa:

• ang anyo ng isang nakarehistrong account: pagsuri, pera, deposito, atbp.;
• ang opisyal na pangalan ng organisasyon o ang apelyido, pangalan at patronymic ng negosyante na nagbubukas ng account;
• ang legal na address ng organisasyon o negosyante;
• postal address;
• data ng pagpaparehistro: INN, KPP, OKPO, OGRN, OKATO;
• mga telepono, email address at iba pang impormasyon sa pakikipag-ugnayan.

Ang mga aplikasyon ay dapat pirmahan ng pinuno at punong accountant ng organisasyon. Ang isang indibidwal na negosyante ay pumirma ng aplikasyon nang personal. Ang kakayahang ipagkatiwala ang pagbubukas ng isang account sa isang ikatlong partido ay hindi magagamit sa lahat ng mga bangko. Ang application form para sa pagbubukas ng isang account ay pinatunayan ng selyo ng aplikante (kung nagtatrabaho siya sa isang selyo). Ang dokumento ay dapat maglaman ng petsa.

Karamihan sa mga bangko ay tumatanggap ng mga aplikasyon para sa pagbubukas ng isang account na naka-print sa papel, kung minsan ang isang sulat-kamay na form ay direktang ibinibigay sa. Ngunit nagaganap din ang elektronikong pagsusumite ng mga aplikasyon. Ito ang ginagawa ng mga bangko na nakatuon sa malayong serbisyo sa customer, halimbawa -. Karamihan sa mga bangko ay nag-aalok sa mga kliyente ng isang sample kung paano punan ang isang aplikasyon para sa pagbubukas ng isang kasalukuyang account at iba pang mga bank account.

Ganito ang hitsura ng sample na ito sa:

Halimbawang aplikasyon para sa pagbubukas ng isang personal na account sa Sberbank

Ang aplikasyon para sa pagbubukas ng isang account sa Sberbank ay isang napaka detalyadong dokumento.

• Ang unang sheet ay naglalaman ng impormasyon tungkol sa kliyente, ang kanyang mga detalye at contact, mga opisyal, uri at pera ng account. Ang sheet na ito ay kinukumpleto ng kliyente, ng kanyang mga opisyal o legal na kinatawan.
• Ang pangalawang sheet ng aplikasyon ay pinunan ng bangko. Ang mga detalye ng account (o ilang account) ay nakasaad dito. Ang impormasyon ay pinatunayan ng mga selyo at pirma ng mga empleyado ng Sberbank.
• Ang ikatlong sheet ay isang listahan ng mga dokumento na nakalakip sa aplikasyon, na pinatunayan ng kliyente at ng bangko. Ito ay mga sertipiko, mga dokumentong bumubuo at Mga Artikulo ng Asosasyon, isang utos sa paghirang ng isang direktor at isang kard na may mga lagda ng mga taong awtorisadong pamahalaan ang account.

Ang ibang mga bangko ay nangangailangan ng mga customer mula sa parehong hanay ng mga dokumento upang magbukas ng isang account, ngunit maaari nilang pasimplehin ang pamamaraan sa pamamagitan ng pagkuha ng problema upang punan ang ilang mga seksyon, sumasang-ayon na magbigay ng mga dokumento hindi kasama ang aplikasyon, ngunit pagkatapos.

Kung ang pagpaparehistro ng isang kasalukuyang account ay bahagi lamang ng kabuuang dami ng mga serbisyong iniutos mula sa bangko, maaaring kailanganin ang mga karagdagang aksyon at dokumento. Nangyayari ito kapag, kahanay sa account, inisyu ang mga bank card, kinuha ang mga pautang, binuksan ang mga mamahaling proyekto, atbp.

Mga tampok ng pagpuno ng mga aplikasyon

Ang impormasyong ibinigay sa aplikasyon para sa pagbubukas ng isang bank account ay pinatunayan (minsan ilang beses) ng parehong partido, i.e. ang kliyente at ang bangko. Pagkatapos ang impormasyong ito ay nakarehistro ng bangko at higit pang ginagamit kapag nagtatrabaho sa account.

Samakatuwid, ang mga pagkakamali kapag pinupunan ang isang aplikasyon para sa isang account ay hindi magkakaroon ng malubhang kahihinatnan. Sa halip, kakailanganin mong muling isulat nang tama ang aplikasyon at isumite itong muli. Ang pagbubukas ng maling uri ng account o pagpili ng maling pera ay maaaring maging isang problema. Bagama't kadalasang nililinaw ito bago pa man ang huling pagpaparehistro ng account.

Upang maiwasan ang mga pagkakamali at problema, bago magsumite ng aplikasyon kailangan mong:

• upang malaman nang eksakto ang mga kakaiba ng trabaho ng bangko sa account at iba pang mga kondisyon ng mga serbisyo sa cash settlement (settlement at cash services).
• halaga ng mga serbisyo, mga taripa at mga tuntunin ng pagbabayad.

Kapag pinupunan ang aplikasyon, dapat mong:

1. suriin ang lahat ng personal na inilagay na impormasyon: mga pangalan, numero, address, atbp.;
2. bago pirmahan ang aplikasyon, basahin ang teksto na ipinasok ng empleyado ng bangko at naka-print na sa form;
3. sa sulat-kamay, kung saan kinakailangan - sumulat sa mga block letter, punan ang mga cell, ipasok ang lahat ng data nang malinaw at nababasa.

At bago magsumite ng aplikasyon, at sa proseso ng pagpasok ng impormasyon, at sa oras ng paglilipat ng form, hindi mo dapat tanggihan ang tulong ng mga consultant. Para sa malayuang serbisyo, gamitin ang mga form ng feedback.

Ano ang dapat gawin pagkatapos magsumite ng aplikasyon para sa pagbubukas ng kasalukuyang account?

Depende ito sa mga patakaran sa pagpapatakbo ng napiling institusyon ng pagbabangko.

May mga bangko kung saan ang isang numero ay agad na itinalaga sa kasalukuyang account. Sa account na ito, maaari kang agad na gumawa ng mga paglilipat, ipasok ang numero ng account sa mga detalye ng organisasyon. Ngunit pinapayagan na gumamit ng mga pondo, gumawa ng mga pagbabayad at paglilipat mula sa account pagkatapos lamang ng pagtatapos ng proseso ng pagpaparehistro. Gayunpaman, ang panahong ito ay bihirang mas mahaba kaysa sa ilang araw.

Ginagawang posible ng ibang mga bangko na gumamit ng kasalukuyang account mula sa sandaling ito ay ganap na na-activate. Ito ay hindi isang partikular na problema, dahil ang lahat ay karaniwang nangyayari sa loob ng 1-2 araw. Ang mga mensahe tungkol sa kahandaan ng account ay maaaring dumating sa mga mensahe sa telepono, sa pamamagitan ng e-mail.

Kasama ng pagpaparehistro ng kasalukuyang account, kapaki-pakinabang na kumonekta sa mga remote banking services (RBS), sa Internet banking, at mobile banking. Gagawin nitong posible na kontrolin ang account at magsagawa ng mabilis na mga transaksyon dito.

1,732 view

Alinsunod sa kasalukuyang mga pamantayan ng batas ng Russia, ang parehong mga indibidwal na negosyante at ligal na nilalang ay dapat magsumite ng mga dokumento para sa pagpapatunay sa tanggapan ng kinatawan ng bangko upang magbukas ng isang bagong account para sa paggawa ng mga pag-aayos. Ang pangunahing isa ay ang pahayag, na nagsisilbing apela sa legal na entity. isang taong may kahilingang gumawa ng account para sa pagtanggap at paggawa ng mga transaksyon sa pagbabayad. Ang batas ay nagtatatag ng isang solong application form - ito ay iginuhit alinsunod sa form 0401025.

Ang isang aplikasyon para sa pagbubukas ng isang account ay dapat isumite sa isang paunang napiling bangko. Kadalasan, ang paghahanda ng dokumentong ito ay isinasagawa sa teritoryo ng lokal na tanggapan ng kinatawan, at hindi paunang. Minsan ang mga organisasyon ng pagbabangko ay nag-aalok sa kanilang mga customer ng kakayahang punan ang isang aplikasyon online. Sa kabila ng pagkakaroon ng mga halimbawa ng pagbalangkas ng isang dokumento sa mga opisyal na website ng mga institusyong pampinansyal, maraming tao ang hindi alam kung paano ito isulat nang tama.

Mga tampok ng pagpuno ng isang aplikasyon

Bago simulan ang pamamaraan, laging tandaan na ang bawat bangko ay nag-aalok ng isang indibidwal na anyo ng mga dokumento. Kung sa ilang mga kaso kailangan mong magsulat ng isang aplikasyon mula sa simula, sa iba ay sapat na upang ilagay ang iyong sariling lagda, at ang manager-consultant ang gagawa ng iba sa halip na ang kliyente.

Paano dapat punan ng aplikante ang isang aplikasyon? Tulad ng kaso sa anumang iba pang dokumento, ang isang header ay unang ginawa, kung saan ang lahat ng impormasyon tungkol sa hinaharap na kliyente ay isiwalat. Maaaring kabilang dito ang impormasyon tulad ng:

• buong pangalan ng kumpanya o indibidwal na negosyante;
• ang tirahan. Para sa mga organisasyong may limitadong pananagutan, ang address na isinumite sa Unified State Register of Legal Entities ay ipinahiwatig, IP - ang address ng kasalukuyang pagpaparehistro;
• mailing address. Darating dito ang mga sulat mula sa isang banking organization;
• impormasyon sa pakikipag-ugnayan - email at numero ng telepono. Upang maiwasan ang mga hindi sinasadyang pagkakamali, ang mga data na ito ay nakasulat sa mga block letter sa bawat cell nang hiwalay;
• KPP, TIN;
• para sa mga residente ng Russian Federation - OKATO, OKPO at OGRN.

Application sa pagbubukas ng account: sample

Matapos punan ang impormasyon tungkol sa kliyente, kailangan mong isulat ang teksto ng apela. Dapat kang magsimula sa isang kahilingan na magbukas ng isang bank account at agad na linawin - sa anong rate at sa anong anyo ng pera. Ang legal na puwersa ng aplikasyon ay hindi darating kung hindi ipahiwatig ng may-akda ang petsa at lagda. Sa ilang mga kaso, ang isang selyo ng isang legal na entity ay kinakailangan, ngunit ito ay sa halip ay isang kinakailangan, ngunit isang rekomendasyon ng mga bangko.

Ang taong naglalagay ng kanyang lagda ay obligadong magpahiwatig ng impormasyon tungkol sa kanyang sarili - buong pangalan, posisyon na hawak. Kung ang mga interes ng isang negosyante ay kinakatawan ng isang tagapangasiwa, ang katotohanang ito ay naayos din sa teksto ng aplikasyon. Ang selyo at mga lagda ay dapat na kapareho ng sa mga sample card.

Mga tampok ng pagpuno ng bangko

Ang pagpasok ng lahat ng data na tinukoy sa itaas, ipinapadala ng kliyente ang aplikasyon sa bangko, at patuloy na pinupunan ng bangko ang dokumento sa sarili nitong. Kasunod nito, ang mga empleyado ay kailangang gumawa ng mga tala tungkol sa pag-verify ng isinumiteng dokumentasyon, at ipaalam din ang tungkol sa desisyon.

Ang mga malalaking organisasyon sa pagbabangko, bilang panuntunan, ay naglalaan ng isang buong sheet para dito, na sa paglaon ay ganap na mapunan.

Mga pangunahing nuances kapag pinupunan

Kapag ang kliyente ay binigyan ng isang walang laman na form upang punan ang impormasyon, mapapansin mo ang pagkakaroon ng isang espesyal na hanay, kung saan ang accountant ay dapat pumirma. Dapat itong gawin lamang ng espesyalista na pagkakatiwalaan ng regular na pagkakaroon ng access sa kasalukuyang account. Sa kawalan ng isang full-time na accountant sa isang kumpanya o isang indibidwal na negosyante, tanging ang pinuno o indibidwal na negosyante (depende sa katayuan) ang naglalagay ng lagda sa isang espesyal na naka-highlight na hanay.

Ang batas ay nag-aatas sa kliyente na kumpletuhin ang dokumento gamit lamang ang isang regular na panulat at asul na tinta.

Kung mayroong ilang mga kasalukuyang account, kakailanganin mong gumawa ng hiwalay na kopya ng aplikasyon para sa bawat isa sa kanila. Ang mga indibidwal na negosyante ay madalas na nagulat kung bakit kailangan nilang gumuhit ng 2 mga pahayag, na lumilikha ng 2 mga account sa teritoryo ng isang organisasyon ng pagbabangko. Ang ganitong mga kinakailangan ay nabaybay hindi lamang sa mga regulasyong ligal na kilos, kundi pati na rin sa mga panloob na tagubilin ng bangko mismo.

Ano ang pipiliin - isang aplikasyon o isang palatanungan

Minsan ang isang bangko ay maaaring magbigay sa mga kliyente nito ng isang palatanungan, at hindi isang aplikasyon para sa pagbubukas ng isang bank account. Ang pangunahing pagkakaiba mula sa karaniwang form na 0401025 ay mayroong higit pang mga katanungan. Ang talatanungan ay isang attachment na kalaunan ay ikakabit sa cash settlement agreement. Sa tulong nito, maaaring ipahiwatig ng kliyente ang mga karagdagang opsyon na hindi ibinigay ng kontrata. Halimbawa:

• ang halaga ng komisyon at mga gastos na nauugnay sa mga serbisyo sa pagbabangko;
• regular na pagtanggap ng mga abiso sa SMS na nagpapaalam tungkol sa mga kamakailang transaksyon;
• makatanggap ng mga regular na abiso sa email;
• koneksyon ng mga mobile na pagbabayad at mga serbisyo sa internet banking;

Ano ang susunod na gagawin

Kung hindi mo alam kung paano gumuhit ng isang aplikasyon para sa pagbubukas ng isang bank account, maaari mong hilingin sa manager-consultant para sa isang sample na pagpuno. Bilang resulta ng matagumpay na pagkumpleto ng dokumento, ito ay isinumite sa responsableng departamento para sa pagpapatunay sa mismong lugar. Kung ang isang positibong desisyon ay ginawa, ang mga empleyado ng bangko ay tatawagan ang kliyente pabalik na may kahilingan na bumalik sa tanggapan ng kinatawan para sa kasunod na pagtatapos ng isang kasunduan sa serbisyo.

Ang resulta ng pagkumpleto ng lahat ng mga pamamaraan na may kaugnayan sa pagpuno at pagsusumite ng aplikasyon para sa pagbubukas ng kasalukuyang account ay ang pagtanggap ng mga detalye ng bagong account. Maaari silang ilipat nang walang anumang problema sa mga kasosyo sa negosyo at iba pang mga kategorya ng mga tao na magpapadala ng pera doon. Pagkatapos i-activate ang bank account, maaari kang magpatuloy sa muling pagdadagdag nito at karagdagang pagpapatupad ng mga hindi cash na pagbabayad.

Pagkatapos magsumite ng aplikasyon na may kahilingang magbukas ng bagong account, maaari ring harapin ng kliyente ang pagtanggi. Dapat mong linawin ang mga dahilan ng paggawa ng negatibong desisyon sa tagapamahala ng consultant na tumanggap sa iyong apela. Bagama't napakabihirang mga ganitong kaso, may pagkakataon pa rin na harapin ang ganitong sitwasyon.

Parehong isang legal na entity at isang indibidwal na negosyante ay dapat magbigay ng isang bilang ng mga dokumento upang tapusin ang isang kasunduan sa pag-aayos at mga serbisyo ng cash sa isang bangko. Sa pinuno ng lahat ng mga mahalagang papel ay isang aplikasyon para sa pagbubukas ng isang kasalukuyang account (form 0401025).

Ang aplikasyon ay direktang isinumite sa napiling bangko, kadalasan ito ay pinupunan sa lugar, ayon sa isang sample, at hindi nang maaga. Nag-aalok ang ilang mga bangko na punan ang isang aplikasyon online.

Maraming institusyong pampinansyal ang nag-a-upload ng mga sample ng kanilang mga aplikasyon sa site upang maging pamilyar ang kliyente sa lahat ng mga dokumento bago bumisita sa opisina. Halimbawa, ang mga form ay matatagpuan sa mga website ng Alfa Bank at VTB-24, ngunit isasaalang-alang namin ang aplikasyon gamit ang form bilang isang halimbawa.

Pagpuno ng isang aplikasyon para sa pagbubukas ng isang kasalukuyang account

Tingnan natin kung ano ang binubuo ng isang aplikasyon para sa pagbubukas ng kasalukuyang account. Dapat pansinin kaagad na ang bawat bangko ay may sariling anyo ng mga dokumento. Sa isang lugar kakailanganin mo lamang na pumirma, at sa isang lugar kakailanganin mong isulat ang buong teksto ng pahayag sa pamamagitan ng kamay.

Isasaalang-alang namin ang istraktura ng dokumento gamit ang halimbawa ng pahayag ng Sberbank (maaari mong i-download ito mula sa window sa ibaba):

Upang makumpleto ng aplikante

Ang anumang dokumento ay nagsisimula sa impormasyon tungkol sa taong nag-aaplay. Ito ay maaaring:

• buong pangalan ng legal na entity (Limited Liability Company ALFAVIT) o SP (Indibidwal na Entrepreneur Ivanov Petr Sergeevich);
• address (para sa LLC ito ang address na ipinahiwatig sa Unified State Register of Legal Entities, at para sa mga indibidwal na negosyante - ang address ng pagpaparehistro);
• postal address - ang mga opisyal na liham mula sa bangko ay ipapadala dito;
• numero ng telepono ng contact at e-mail address (upang maiwasan ang mga pagkakamali, nakasulat ang mga ito sa mga cell, sa mga naka-print na character);
• TIN, checkpoint;
• OGRN, OKPO, OKATO (para lamang sa mga residente ng Russian Federation).

Matapos "ipakilala" ng kliyente sa simula ng dokumento, dapat niyang bumalangkas at detalyado ang kanyang pahayag.

« Hinihiling ko dito na magbukas ng bank account", At pagkatapos ay kinakailangan upang linawin:

• sa anong pera;
• sa anong rate.

Ang pahayag ay hindi magiging wasto hanggang ang kliyente ay nagbibigay sa dulo:

• lagda;
• petsa;
• selyo (sa karamihan ng mga bangko, ang pagkakaroon ng selyo ay likas na nagpapayo).

Dapat ipahiwatig ng taong pumirma sa dokumento ang kanyang pangalan, apelyido, batayan ng trabaho. Halimbawa, maaari itong maging Mga Artikulo ng Asosasyon ng kumpanya o (kung ang account ay binuksan hindi ng mismong negosyante, ngunit ng isang tagapangasiwa).

Ang lagda at selyo sa aplikasyon ay dapat tumugma sa sample card.

Upang mapunan ng bangko

Ang pangalawang bloke ng aplikasyon ay pinunan ng bangko. Doon, ang mga empleyado ng institusyong pampinansyal ay gagawa ng mga tala sa pag-verify ng mga dokumento at sa ginawang desisyon.

Sa ilang mga bangko, ang mga naturang bloke ay tumatagal ng isang buong sheet.

Nakalakip na dokumento

Upang magbukas ng kasalukuyang account, kinakailangan na isumite sa bangko hindi lamang ang isang aplikasyon, kundi pati na rin ang iba pang mga dokumento. Ang kanilang listahan ay isinama sa aplikasyon, na pinatunayan ng parehong partido - ang bangko at ang kliyente.

Halimbawa, sa Sberbank, ang application ay sinamahan ng:

Huwag magulat kung sa ilang mga bangko ang listahan ng mga dokumento ay maaaring mas malawak. Halimbawa, upang magbukas ng kasalukuyang account, maaari silang humiling ng:

• para sa JSC - isang katas mula sa rehistro ng mga shareholder;
• sertipiko ng pagtatalaga ng mga code mula sa departamento ng istatistika;
• impormasyon tungkol sa posisyon sa pananalapi - mga pagbabalik ng buwis o mga pahayag sa pananalapi (para sa mga organisasyon at indibidwal na negosyante na nagtatrabaho nang higit sa tatlong buwan);
• mga lisensya at permit para sa ilang uri ng aktibidad.

Kadalasan, ang mga dokumento, kasama ang aplikasyon, ay isinasaalang-alang ng bangko sa loob ng 24 na oras, ngunit ngayon ay may parami nang parami ang mga organisasyon na handang magbukas ng isang account sa loob ng ilang oras.

Ang mga nuances ng pagpuno

Bilang isang patakaran, ang aplikasyon ay nagbibigay para sa isang espesyal na hanay para sa lagda ng accountant, na magkakaroon ng access sa account. Kung ang aplikante ay walang full-time na accountant, tanging ang direktor (ang nag-iisang may-ari) ang pumipirma sa dokumento sa kanyang column.

Ang application ay pinunan ng isang asul na karaniwang panulat.

Ang isang aplikasyon ay iginuhit para sa pagbubukas ng bawat account. Kahit na gusto ng isang negosyante na magbukas ng dalawang account nang sabay-sabay sa isang bangko, dapat siyang sumulat ng dalawang magkahiwalay na aplikasyon.

Aplikasyon o talatanungan

Sa halip na isang aplikasyon o bilang karagdagan dito, maaaring mag-alok ang bangko sa kliyente na punan ang isang palatanungan, na naglalaman ng higit pang mga katanungan kaysa sa karaniwang form na 0401025.

Ang application-questionnaire ay gumaganap bilang isang annex sa hinaharap na kasunduan sa cash settlement; ito ay nagpapakita sa kliyente ng isang pagpipilian ng mga karagdagang opsyon na hindi inireseta sa kasunduan. Halimbawa, maaari itong maging:

• mga opsyon para sa komisyon at halaga ng mga serbisyo sa pagbabangko;
• pagpapaalam tungkol sa mga transaksyon sa pamamagitan ng SMS o e-mail;
• koneksyon ng internet banking at mobile banking.

Ano ngayon

Matapos maisumite, ma-verify at maaprubahan ang aplikasyon, mag-iimbita ang bangko ng isang bagong kliyente upang magtapos ng isang kasunduan para sa mga serbisyo sa pag-aayos at cash.

Ang aplikante ay binibigyan ng mga detalye ng kanyang bagong account, na maaari nang ibigay sa mga kasosyo sa negosyo. Maaari mong agad na lagyang muli ang iyong account at magsimulang gumawa ng mga hindi cash na pagbabayad sa pamamagitan nito.

Hindi lihim na ang mga kasalukuyang account ay kinakailangan para sa mga organisasyon upang magsagawa ng mga non-cash na transaksyon. Ang pamamaraan para sa pagbubukas ng mga bank account ay kinokontrol ng Instruction of the Bank of Russia na may petsang Setyembre 14, 2006 No. 28-I.

Alinsunod sa tagubiling ito, ang anumang bank account (kung ito ay isang settlement account o sa isang deposito (deposito)) ay mabubuksan lamang batay sa isang kasunduan na natapos sa kliyente at lahat ng mga kinakailangang dokumento na ibinigay niya sa bangko, na tinutukoy ng batas ng Russian Federation.

Kaya, ang mga legal na entity (LLC, CJSC, OJSC) upang magbukas ng kasalukuyang account ay dapat magbigay sa bangko ng sumusunod na pakete ng mga mandatoryong dokumento:

• mga dokumento ng bumubuo;
• sertipiko ng pagpaparehistro ng isang ligal na nilalang;
• sertipiko ng pagpaparehistro sa awtoridad sa buwis;
• (Form Blg. 0401026 ayon sa OKUD);
• mga dokumento na nagpapatunay sa awtoridad ng mga taong ipinahiwatig sa card na pamahalaan ang mga pondo sa bank account (mga order ng appointment, kapangyarihan ng abogado, minuto (desisyon) o isang katas mula dito, atbp.), pati na rin ang mga kopya ng mga pasaporte ng mga awtorisadong tao;
• aplikasyon para sa pagbubukas ng kasalukuyang account (form No. 0401025 ayon sa OKUD). Ang application form ay ibinigay ng bangko, dahil walang pinag-isang form.
• profile ng legal na entity. Tulad ng kaso sa aplikasyon, ang form ng palatanungan ay binuo ng bawat bangko nang paisa-isa.

Ang listahan sa itaas ay pamantayan at minimum na kinakailangan. Sa ilang mga kaso, na tinutukoy ng mga panloob na regulasyon at mga tagubilin ng bangko, ang mga sumusunod na dokumento ay maaari ding kailanganin mula sa kliyente:

• kunin mula sa Rehistro ng mga shareholder ng kumpanya (para sa magkasanib na kumpanya ng stock);
• isang sertipiko (liham ng impormasyon) mula sa mga awtoridad ng istatistika sa pagtatalaga ng mga code ayon sa mga all-Russian classifier;
• ang bangko ay may karapatan din na humiling mula sa organisasyon ng isang lisensya (mga permit) (na ibinigay dito upang magsagawa ng mga lisensyadong aktibidad), ngunit kung ang mga lisensyang ito ay direktang nauugnay sa legal na kapasidad ng kliyente upang tapusin ang isang kasunduan sa bank account ng kaukulang uri;
• kung ang isang kasalukuyang account para sa isang organisasyon ay binuksan ng isang awtorisadong tao, ito ay kinakailangan upang magbigay ng isang naaangkop na kapangyarihan ng abogado para sa karapatang isagawa ang mga kinakailangang aksyon;
• isang dokumento na nagpapatunay sa lokasyon ng katawan ng pamamahala sa aktwal na address (sertipiko ng pagmamay-ari, kasunduan sa pag-upa, kasunduan sa sublease, atbp.).
• iba pang mga dokumento.

Matapos isumite ng kliyente ang lahat ng kinakailangang mga dokumento, sinusuri sila ng bangko at kinikilala ang kliyente alinsunod sa batas ng Russian Federation. Karaniwan ang prosesong ito ay tumatagal ng ilang araw, pagkatapos nito ang bangko ay gumagawa ng desisyon kung magtatapos ng isang kasunduan sa kliyente o hindi.

Ang kasalukuyang account ay itinuturing na bukas mula sa sandaling gumawa ang bangko ng kaukulang entry sa aklat ng pagpaparehistro ng mga bukas na account.

Kung kanino magpadala ng mga notification at mensahe

Alinsunod sa batas ng Russian Federation, ang katotohanan ng pagbubukas ng isang kasalukuyang account ng isang organisasyon o isang indibidwal na negosyante ay dapat na maitala sa awtoridad sa buwis (sugnay 2 ng artikulo 23 ng Tax Code ng Russian Federation) sa lugar ng pagpaparehistro ng ligal na nilalang o sa lugar ng paninirahan ng indibidwal na negosyante, at mula Enero 1, 2010, kung ang organisasyon o isang indibidwal na negosyante ay isang nagbabayad ng mga kontribusyon sa seguro, gayundin sa teritoryal na tanggapan ng Pension Fund at ng Social Insurance Pondo (subparagraph 1, clause 3 ng artikulo 28 ng Federal Law ng Hulyo 24, 2009 No. 212-FZ).

Obligasyon na ipaalam sa awtoridad sa buwis ang bangko at ang nagbabayad ng buwis ay may pananagutan sa pagbubukas ng kasalukuyang account. Ayon sa Tax Code ng Russian Federation, ang bangko ay dapat magpadala ng isang abiso sa tanggapan ng buwis ng kliyente sa loob ng limang araw mula sa petsa ng pagpaparehistro ng account. Kaugnay nito, ang organisasyon (o indibidwal na negosyante) ay obligadong ipaalam sa awtoridad sa buwis nito nang nakasulat sa loob ng pitong araw (inirerekomenda ang panahong ito na mabibilang mula sa sandali ng pagpirma ng kasunduan sa bangko) sa pamamagitan ng pagpapadala ng mensahe tungkol sa pagbubukas ng account sa ang form No. С-09-1.

Abiso ng mga awtoridad sa pangangasiwa sa pagbabayad ng mga premium ng insurance na ginawa ng mga nagbabayad ng mga kontribusyong ito sa kanilang lokasyon nang hindi lalampas sa pitong araw mula sa petsa ng pagbubukas ng account, sa pamamagitan ng pagsusumite ng nakasulat na mensahe sa iniresetang form.