Refus de prêt. Comment annuler un prêt ? Étape d'annulation

Nous sommes depuis longtemps habitués au fait que la publicité des banques à droite et à gauche offre aux clients « une vie heureuse aujourd'hui »... c. Aujourd'hui, vous pouvez acheter presque n'importe quel produit à crédit, du simple téléphone portable à un nouvel appartement. Les banques soutiennent que c'est censément que vous ne pouvez pas économiser de l'argent toute votre vie, qu'avec leur aide, vous pouvez vous permettre d'acheter n'importe quoi. Qu'il faut profiter des opportunités tant qu'il y a de la force, de la jeunesse, de la beauté. Tôt ou tard, une personne commence à comprendre qu'elle n'a pas besoin de prêt en tant que service bancaire. Que ce n'est qu'un moyen pour la banque de se faire de l'argent. Et il décide de refuser le prêt.

Comment se retirer de l'assurance de prêt

Lorsque vous remplissez une demande pour, vous devez le faire très soigneusement. Il est particulièrement judicieux de traiter les points qui sont énoncés en petits caractères dans le formulaire de demande. Par exemple, faites attention au fait que vous n'avez pas à payer d'assurance, que le fait de non-paiement ne peut pas affecter la décision de la banque de vous accorder un prêt. Il est avantageux pour les banques que les clients souscrivent une assurance. De nombreuses compagnies d'assurance versent une commission aux banques pour amener des clients. Naturellement, les responsables de la banque feront tout pour que vous preniez pour acquis les services d'assurance dont vous n'avez pas toujours besoin. Le formulaire de demande de prêt contiendra un élément indiquant que vous confirmez votre renonciation à l'assurance - ne le manquez pas.

Combien de temps faut-il pour annuler un prêt

Si vous avez déjà conclu un contrat de prêt avec la banque, mais que vous avez par la suite décidé de ne pas contracter un prêt, vous pouvez le refuser - vous en avez légalement le droit. Aujourd'hui, dans notre pays, les règles de l'art. 807 du Code civil de la Fédération de Russie, qui énoncent toutes les caractéristiques des contrats. Il parle également de l'accord de prêt ainsi. Vous devez vous rappeler que l'accord est considéré comme conclu non pas lorsque vous y apposez votre signature, mais lorsque vous recevez de l'argent de la banque. En d'autres termes, si l'accord a déjà été signé et que l'argent n'a pas encore été transféré en vertu de celui-ci (ou que vous ne l'avez pas récupéré à la caisse de la banque, par exemple), vous pouvez alors contacter la banque en toute sécurité et parler du besoin de résilier le contrat. Dans ce cas, vous n'avez pas le droit de refuser. Si l'argent a déjà été crédité sur votre compte, dans les dix jours, le contrat de prêt sera rétroactif.

Comment annuler un prêt

Tôt ou tard, une personne commence à comprendre qu'elle n'a pas besoin de prêt en tant que service bancaire. Que ce n'est qu'un moyen pour la banque de se faire de l'argent. Et il décide de refuser le prêt.

Même si la banque a déjà émis un prêt, que vous avez effectué toutes les démarches nécessaires à la préparation du prêt (par exemple, lors de l'évaluation du bien immobilier acquis, etc.), vous n'êtes pas tenu de signer un contrat de prêt si vous modifiez votre penser à prendre un prêt. Peu importe le temps qu'on y a consacré. Un accord non signé garantit que vous et la banque n'aurez pas de droits et d'obligations dans le cadre de la transaction. Votre refus de contracter un prêt déjà émis n'aura aucune conséquence juridique. Pour éviter de telles situations, demandez au directeur de la banque de vous fournir à l'avance un exemple de contrat de prêt afin que vous puissiez l'étudier attentivement dans un environnement familial calme.

Comment se retirer d'un prêt hypothécaire

Alors, imaginez que vous décidez d'acheter un appartement à crédit, que vous réussissez à obtenir un prêt hypothécaire et que vous signez un contrat de prêt correspondant avec la banque. Dans ce cas, en règle générale, la banque ne transfère pas d'argent sur le compte du client, mais l'oriente vers l'achat d'un logement. Et maintenant, tout est prêt, mais le soir, vous et votre femme avez pesé le pour et le contre et avez décidé de ne pas contracter d'hypothèque, mais d'essayer de collecter de l'argent par vous-même pendant plusieurs années et d'acheter un bien immobilier par vous-même. Si tous les délais de résiliation formelle du contrat de prêt sont dépassés, vous devrez rédiger à la banque une demande de remboursement anticipé du prêt, en tenant compte du fait que la banque restituera elle-même tout son argent. Dans ce cas, vous devrez très probablement payer des intérêts pendant plusieurs jours d'utilisation du prêt, mais vous pouvez refuser la transaction avec la banque.

Conseil de Sravn.ru : Avant de signer un contrat de prêt avec une banque ou d'emprunter auprès d'une banque, lisez attentivement les documents qui vous sont remis pour signature. Souvent, les directeurs de banque glissent des documents avec des « coches » où vous devez signer. Ne le faites pas avant d'avoir relu tout le document dans son intégralité et spécifié les données pour chaque élément qui vous semble incompréhensible.

La résiliation du contrat de prêt n'est possible que sous certaines conditions.

Les situations sont différentes: aujourd'hui, une personne a besoin d'un prêt, mais demain ou même dans quelques heures - plus. La motivation de l'emprunteur ne joue pas un rôle particulier, une autre chose est importante - le stade auquel la décision d'annuler le prêt a été prise, et la nécessité de se conformer à certaines formalités afin de sortir de la situation avec le moins de pertes pour soi ou même sans eux. Alors, est-il possible de refuser de recevoir un prêt déjà contracté auprès de la banque ?

Trois scénarios possibles

En pratique, trois situations sont possibles, selon lesquelles le client de la banque peut entreprendre certaines actions visant à refuser le prêt. Si nous partons du principe "du simple au complexe", alors de telles situations ressembleront à ceci:

1. La demande a été approuvée, mais le contrat n'a pas été signé. La demande et son approbation sont des actes sur lesquels les parties ne s'engagent en rien. Dans une telle situation, la communication et l'interaction avec la banque peuvent être simplement interrompues et sans aucune conséquence, ou, en faisant preuve de politesse, informer la banque du refus du prêt (si vous ne savez pas comment écrire le refus du prêt de la banque, vous pouvez télécharger l'exemple ci-dessous).
2. L'accord était rédigé, signé et l'argent était à la disposition de l'emprunteur, mais celui-ci a immédiatement, le même jour ou un peu plus tard, décidé de retirer le prêt sans débourser un centime sur le montant du prêt. Dans ce cas, la situation n'est pas très difficile, mais vous devrez vous tourner vers la procédure de remboursement anticipé du prêt en totalité et, en plus de rembourser le capital, rembourser au moins les intérêts lors de "l'utilisation" du prêter. Même quelques minutes ou heures seront comptées comme 1 jour, pour lequel vous devrez régler avec la banque. A noter que dans le cadre des conventions de crédit immobilier, certaines banques instaurent un moratoire sur le remboursement anticipé (même partiel) du prêt, qui est généralement valable durant les premiers mois.
3. L'accord a été signé, mais le prêt n'est pas encore arrivé à la disposition de l'emprunteur. Un tel développement d'événements, bien qu'en apparence simple, n'est pas classé par hasard comme l'un des plus difficiles, puisqu'il peut se développer selon le scénario indiqué dans le premier cas, et de telle manière que vous devrez recourir à la procédure de remboursement anticipé intégral du prêt. C'est une chose - si le montant est petit, mais perdre de l'argent en payant des intérêts sur quelque chose qu'ils n'ont pas eu le temps d'utiliser est dommage et injuste.

Selon l'article 821 du Code civil de la Fédération de Russie, sauf disposition contraire du contrat de prêt, l'emprunteur peut refuser totalement ou partiellement de bénéficier d'un prêt en le notifiant à la banque. La période de notification est réservée jusqu'à ce que le prêt soit accordé, et la durée du prêt est établie, encore une fois, par l'accord de prêt.

Ainsi, la loi dit que les modalités d'annulation du prêt, les parties doivent déterminer dans le contrat. Il est clair que ces conditions sont généralement dictées par la banque et qu'en signant le contrat, le client les approuve simplement.

Malheureusement, le Code civil de la Fédération de Russie ne définit pas et ne divulgue pas les concepts d'"obtention d'un prêt" et d'"octroi d'un prêt". cela signifie le moment où l'argent est entré dans leur commande: sur le compte, en espèces, à l'organisation commerciale auprès de laquelle les marchandises ont été achetées à crédit, etc. Cette approche, ainsi que la confusion souvent des notions de « crédit » et de « prêt » font penser qu'il est possible de refuser un prêt sans conséquences financières à tout moment, jusqu'à ce que l'argent soit disponible. Ce n'est pas vrai:

• les dispositions des lois applicables aux prêts, en particulier l'article 807 du Code civil de la Fédération de Russie, selon lequel la conclusion d'un accord est le moment du transfert d'argent, ne s'appliquent pas aux prêts ;
• vous devez vous baser sur ce qui est énoncé dans l'accord de prêt, et la procédure d'octroi et de réception d'un prêt auprès de différentes banques et pour différents produits de prêt est différente.

La situation est différente avec les crédits à la consommation. Ici, la loi stipule clairement qu'un accord est considéré comme conclu lorsqu'un accord est conclu entre la banque et l'emprunteur sur toutes les conditions de crédit individuelles, ce qui signifie en fait que les parties ont signé l'accord.

En général, la procédure pour l'emprunteur d'annuler le prêt sera la suivante :

1. Il est nécessaire de préparer et de soumettre rapidement à la banque une demande d'annulation du prêt. Plus tôt cela sera fait, mieux ce sera.
2. Une fois que la banque a donné une réponse, acceptez-la ou contestez-la devant un tribunal.
3. Si vous acceptez un remboursement anticipé, vous devez adresser une demande correspondante à la banque créancière. Il n'est pas requis pour les prêts à la consommation si l'emprunteur rembourse la totalité du montant et des intérêts dans les 14 jours à compter de la date de réception d'un prêt régulier et dans les 30 jours à compter de la date de réception d'un prêt ciblé.

Dans certains cas, la banque peut accepter de faire des concessions et de ne pas facturer d'intérêts si le client vient de recevoir un prêt et l'a immédiatement abandonné. Mais ces problèmes sont résolus sur une base individuelle, et c'est le droit, mais pas l'obligation du créancier, sauf dans les cas où cela est expressément stipulé dans le contrat.

Il est logique de poursuivre la banque uniquement lorsqu'il est vraiment très coûteux de résilier le prêt, c'est-à-dire que le montant des intérêts requis est important. Mais n'oubliez pas que lors de la résolution du litige, des intérêts bien plus élevés qu'à l'origine peuvent s'accumuler.

Si vous avez encore des questions sur la résiliation du contrat de prêt avec la banque à l'initiative de l'emprunteur, notre avocat en ligne de garde est prêt à y répondre dans les plus brefs délais.

Vous avez demandé un prêt, mais vous vous êtes rendu compte que vous étiez pressé de prendre une décision. En Europe et aux États-Unis, après la conclusion d'un tel accord, un certain délai est accordé pour refuser les services de la banque sans amendes ni litiges. Est-il possible d'annuler un prêt dans les institutions financières nationales et ce qui est nécessaire pour cela - vous apprendrez de l'article.

Raisons pour lesquelles vous pouvez annuler le contrat de prêt

• il y a eu des changements dans la vie de l'emprunteur, en raison desquels il ne peut plus rembourser le prêt (licenciement, maladie grave, déménagement dans un autre pays),
• l'emprunteur n'a plus besoin de financements empruntés (par exemple, une autre source de fonds a été trouvée qui lui permet de refuser une aide bancaire),
• si la banque ne respecte pas les termes de l'accord ou calcule des intérêts / amendes non convenus à l'avance. Un tel prêt peut être annulé par décision de justice.

L'emprunteur a le droit de ne pas faire valoir le motif de sa volonté de résilier le prêt, mais est tenu d'informer le prêteur de ses intentions avant un certain délai (ce délai est indiqué en annexe du CA).

Comment annuler un prêt selon son type

• Si vous avez bénéficié d'un crédit à la consommation, vous pouvez le résilier dans les 24 heures.
• Il est permis de refuser un prêt pour des besoins urgents dans un délai de 30 jours calendaires.
• Le contrat de prêt, qui a été établi pour l'achat d'une voiture / d'un appartement, est résilié dans les 6 mois. Si vous avez déposé une demande auprès d'institutions différentes, vous pouvez refuser le prêt pour la raison suivante : l'une des banques vous a fourni les conditions les plus optimales.

1. Si pour une quelconque raison vous souhaitez refuser un prêt, lisez attentivement le contrat de prêt et ses annexes. Parfois, les banques prescrivent la probabilité d'une telle situation comme un élément distinct. C'est aussi l'inverse : pour certains produits bancaires, l'option « comment résilier le contrat de prêt » n'est même pas envisagée.
2. Comparez les taux d'intérêt et autres termes de l'accord avec le montant de l'amende qui devra être payée en cas d'annulation de prêt. Considérez, peut-être, que l'option de rembourser le prêt plus tôt sera plus rentable pour vous.
3. Si cela est financièrement faisable, envisagez de refinancer/restructurer votre prêt.
4. Pour refuser un prêt, il faut faire une demande à la banque et connaître le montant qu'il faudra restituer (en raison des sanctions, il peut être supérieur à ce que vous avez pris). Après cela, prenez le certificat approprié, qui confirmera le respect des obligations du prêt.

Tout selon la loi : comment refuser un prêt sans conséquences

L'annulation d'un prêt est réglementée par un article du Code civil. Certaines banques, supposant une telle issue, prévoient des pénalités en cas d'annulation de l'AC.

En 2013, la loi « Sur les crédits à la consommation » a été signée. Il prévoit un remboursement sans pénalités/commissions dans les deux semaines suivant la transaction. En pratique, toutes les banques n'offrent pas cette possibilité. Cela doit être clarifié dans les services des institutions.

Lorsqu'un prêt à la consommation est annulé, l'emprunteur devra payer des intérêts pour le temps où il a utilisé le financement emprunté. C'est plus rentable que de payer des impôts sur le même montant. Conformément au Code des impôts, des charges sont imposées sur l'argent qui était même temporairement utilisé (si des intérêts n'ont pas été calculés sur celui-ci).

1. Si votre dette ne dépasse pas 200 000 roubles, un prêt a été émis sans garantie ni garant, puis après trois ans, le délai de prescription expire. Le point de départ est le dernier versement du prêt - à condition qu'après cela, vous n'ayez plus contacté les employés de la banque, ni consulté en agence. Cependant, il sera difficile de prouver que pendant trois ans la banque ne vous a jamais appelé/écrit pour vous demander de payer la dette. Il vaut donc mieux annuler le prêt sans attendre le délai de prescription.
2. Si vous avez contracté un prêt garanti, la banque peut vendre le bien garanti sans décision de justice. Si le montant couvre la dette du prêt, la banque doit restituer la partie restante à l'emprunteur (article 349 du Code civil de la Fédération de Russie). Si l'argent reçu ne suffit pas, le solde de la dette sera radié. C'est l'une des options les plus optimales dans les situations où vous devez annuler le prêt reçu en raison d'un manque d'argent.
3. Il est assez difficile de poursuivre la banque pour l'annulation du prêt. Par conséquent, il est préférable de ne pas compter sur vos propres forces, mais de demander l'aide d'un avocat qualifié.
4. N'oubliez pas qu'une histoire d'annulation de prêt peut affecter votre réputation. Et la prochaine fois, il sera plus difficile de contracter un emprunt.

Je suis allé à une consultation "gratuite" avec un médecin, payée et toujours due. Les centres médicaux ont commencé à adopter l'expérience des salons de beauté et à imposer sans vergogne des prêts aux clients. Comment se protéger et protéger son argent ?

Une visite chez le médecin peut entraîner non seulement des coûts élevés, mais aussi l'apparition d'un endettement. Les centres médicaux privés se sont armés du système dit de salon. Tout commence par une invitation à un diagnostic gratuit, certaines maladies y sont révélées, après quoi une série de procédures coûteuses est délivrée à crédit.

Souvent, les clients se rendent compte qu'ils ont signé un contrat de prêt avec la banque, uniquement chez eux, après une étude attentive des documents. Est-il possible de refuser les services imposés et la nécessité de payer de l'argent à la banque ?

La Moscovite Svetlana Vasilyevna a reçu un appel sur son portable et lui a proposé de subir un examen de la colonne vertébrale, ils ont dit qu'il s'agissait d'un programme social gratuit. Ils m'ont demandé de prendre mon passeport avec moi. Au centre médical GlobalMed d'Arbat, où elle est venue, la femme a fait un test sanguin, mesuré sa taille et son poids et lui a conseillé de subir une série de procédures. Et ils m'ont donné un avant-contrat à signer. Il a donc été nommé au centre.

À la maison, elle a découvert qu'elle avait signé non pas un accord préliminaire, mais un accord à part entière avec ce centre médical d'un montant de près de 100 000 roubles (98 500 roubles). Plus un accord de prêt avec Vostochny Bank pour ce montant à 27% par an pendant deux ans. Les deux documents sont à la disposition de Business FM.

Svetlana Vasilievna est une retraitée, elle ne voulait pas emprunter, ces documents ont été rédigés avec des violations, ils lui ont été glissés, je suis sûr que le gendre de la femme, professeur d'université (NUST MISIS) Boris Zamansky :

Boris Zamanski professeur d'université«Un contrat de prêt pour ce montant avec ordre de transférer immédiatement de l'argent à la partie fournissant les services médicaux. Il s'est avéré que l'argent est parti le même jour. Aucun des employés de la banque n'a pris la parole. Sur le contrat, la signature du représentant de la banque est photocopiée, sur chaque page la signature d'une personne inconnue - Je certifie la signature du client. En même temps, il n'y a pas de signature du client ».

Lorsque les proches sont venus résilier le contrat avec le centre médical, ils ont dit que le coût des services déjà rendus serait retenu. Et ils ont calculé que le premier jour, l'examen et le test sanguin biochimique ont coûté au retraité 39 000 roubles, soit 40% du montant du contrat.

Les tentatives pour mettre fin à l'accord avec la banque n'ont mené nulle part. Quelques semaines plus tard, des appels ont commencé de la part de collectionneurs, prétendument d'une banque, exigeant le remboursement de la dette. Après des déclarations répétées à la police, les appels ont cessé, mais la dette n'a pas disparu.

Un tel schéma était auparavant utilisé par les salons de beauté, désormais également par les centres médicaux. Voici comment cela fonctionne : sous prétexte de diagnostics ou de procédures gratuits, des personnes sont invitées dans un centre médical ou un salon de beauté, et là, à l'aide d'astuces psychologiques, elles sont persuadées d'acheter des services ou des produits coûteux à crédit. La méthode de pression change en fonction de ce qui est vendu et à qui. Par exemple, dans un établissement médical, un client peut être diagnostiqué avec une maladie qui comporte des risques élevés si le traitement n'est pas commencé maintenant. Les salons de beauté, au contraire, inspirent avec des promesses de beauté et de jeunesse éternelle.

Le problème est que lors de la signature des documents, le mot « crédit » n'est souvent même pas mentionné. Il peut s'agir par exemple du montant de la mensualité. Les détails de cette conversation ont été rapportés à Business FM par la victime Nina. L'année dernière, elle a vu sur Internet que les cours de langues étrangères Speak Up organisent une promotion spéciale - un mois d'étude gratuit. L'offre semblait intéressante, la femme est venue s'inscrire à ces cours, mais au bureau il s'est avéré que l'action était déjà terminée. Comme elle était déjà arrivée, elle a demandé quels jours elle pouvait marcher et comment se déroulerait l'entraînement, se souvient Nina :

Nina la victime « On m'a demandé combien je pouvais payer par mois ? Ils ont commencé avec 10 à 15 000, je pense. Je ne peux pas payer ce genre d'argent, j'ai dit pas plus de trois mille par mois. Ils ont dit - oui, tout va bien, et j'ai signé un tas de papiers, qui incluaient ce montant par mois - environ trois mille. Mais ensuite, en rentrant à la maison, j'ai découvert que tout cela ressemblait à un prêt de la Banque de l'Est et que je rembourserais ce prêt jusqu'en 2020. C'est-à-dire que j'ai tout signé là-bas, peut-être que j'étais confus et que je n'ai pas tout lu ».

Il résultait du contrat que dans trois ans, Nina devrait payer 70 000. Lorsqu'elle s'est rendu compte qu'elle était dans une situation désagréable, elle a contacté les avocats qu'elle connaissait, ils l'ont aidé à résilier le contrat.

Un tel régime s'adresse principalement aux femmes : retraitées, mères célibataires et celles sur lesquelles il est plus facile d'exercer une pression psychologique. Chez elle, une telle cliente comprend qu'elle a signé des obligations qu'elle n'allait pas prendre.

En règle générale, les tentatives de résiliation du contrat conduisent soit à un refus de résiliation, soit à la retenue d'une partie du montant. D'une manière ou d'une autre, la dette envers la banque demeure, déclare Viktor Klimov, chef du projet du Front populaire panrusse "Pour les droits des emprunteurs":

Victor Klimov responsable du projet ONF "Pour les droits des emprunteurs""L'accord avec la banque reste en vigueur, car la banque a transféré de l'argent dans ce même salon, et la banque ne sait rien de ce pour quoi vous avez dépensé cet argent, et devant la banque vous devez, d'une part, signifier cet accord, et d'autre part , vous devez rendre cet argent progressivement. Il prend fin, en règle générale, lorsqu'il y a trop de personnes souhaitant poursuivre ce salon, la personne morale au nom de laquelle ces contrats sont établis, il fusionne avec une personne morale dans une région éloignée par voie de réorganisation, de sorte qu'il n'est pas seulement difficile, mais aussi impossible de poursuivre et de faire des affaires d'une manière ou d'une autre."

Jusqu'à récemment, personne ne reconnaissait un tel stratagème comme frauduleux. Les tentatives de faire appel auprès des forces de l'ordre ont échoué - les victimes ont compris, disent-ils, que c'était sa propre faute. Le document porte une signature, ce qui signifie un consentement volontaire. C'est-à-dire qu'il n'y a pas de corpus delicti dans les actions de telles organisations.

La pratique judiciaire est également contre les consommateurs. Plusieurs de ces emprunteurs ont contacté Orient Express Bank, ont indiqué qu'ils n'avaient pas été informés qu'ils concluaient un accord, ont été induits en erreur et ont demandé, en conséquence, de résilier l'accord et de restituer les fonds. Presque toutes les décisions ont été prises en faveur de la banque, explique Irina Gritsenko, avocate du groupe juridique Yakovlev & Partners :

Irina Gritsenko avocat du groupe juridique "Yakovlev & Partners"« Le fait est que l'examen des affaires dans le cadre des tribunaux d'arbitrage ou de district se fait précisément sur la base de preuves écrites. Si un contrat signé est présenté au tribunal, le juge dit : eh bien, vous avez vu ce que vous avez signé. Par conséquent, les arguments selon lesquels il s'agissait d'une condition préalable à la prestation de services médicaux, ou que la personne ne s'est pas familiarisée avec ces documents, ne fonctionnent malheureusement pas comme moyen de défense dans cette affaire. »

La participation d'autres banques, même éminentes, a été remarquée dans de tels schémas. Et ils n'hésitent pas à profiter des emprunts imposés. Et les banques respectées devraient refuser de coopérer avec des organisations douteuses. L'entreprise et la banque reçoivent des bénéfices instantanés - la banque transfère de l'argent au centre médical, qui sera ensuite remboursé avec intérêts par un client inattentif.

Les avocats ont trouvé une approche sur la façon dont un tel accord peut être résilié. Tout d'abord, vous devez prouver que les services sont de qualité insuffisante. Les organismes publics peuvent aider à la préparation des demandes et des réclamations.

Par exemple, Svetlana Vasilievna a signé un contrat pour la fourniture de services médicaux payants avec Wellness Beauty LLC. Cette entreprise fournit des services à la population qui ne répondent pas aux exigences des actes juridiques réglementaires, selon les résultats de l'inspection de l'année dernière par Rospotrebnadzor. Les violations et les instructions peuvent être consultées sur le site Internet du Bureau du Procureur général. Pour des raisons mystérieuses, d'autres inspections ou inspections pour l'exécution des ordres de Rospotrebnadzor n'ont plus été effectuées.

Un téléphone mobile est spécifié comme contact de l'organisation. Business FM lui a téléphoné, la fille a dit qu'il s'agissait du centre médical GlobalMed, s'est présentée comme l'administratrice Anastasia et a parlé des résultats des contrôles :

Anastasie: Nous n'avons pas un tel acte de Rospotrebnadzor que nous avons des violations.

Dites-moi, Rospotrebnadzor a-t-il effectué une sorte de vérification avec vous ?

Anastasie: Pas avant.

Quand était la dernière fois?

Anastasie: Quel est le rapport avec le patient ?

Anastasie: Non. Comme vous pouvez le voir, nous travaillons.

Un employé du centre médical a confirmé qu'ils peuvent obtenir des services à crédit, mais a assuré que le contrat n'est pas établi à l'insu du patient. Soi-disant, le patient choisit lui-même le mode de paiement de certaines interventions médicales.

Business FM s'est entretenu avec une autre victime, qui pense qu'un prêt lui a été imposé au centre médical Expertmed, et maintenant elle doit également à la banque Orient Express. Cette banque a été créée pour soutenir les petites et moyennes entreprises. Il est possible que les prêts imposés soutiennent l'entreprise de quelqu'un, mais cela n'affecte pas de la meilleure des manières la réputation. Et la situation financière de la banque s'est récemment détériorée : le portefeuille de prêts est activement détruit - la part des dettes en souffrance dans le portefeuille de prêts à terme au 1er octobre atteignait près de 30 % (28,7 %). Fitch a récemment abaissé la note d'Orient Express à défaut (CCC de B-), déclare Maxim Osadchiy, responsable du département analytique de la BKF (Bank for Corporate Finance) :

Chef du département analytique, Corporate Finance Bank"Cette banque est contrôlée par le fonds Baring Vostok, 51,6% appartiennent à diverses structures de ce fonds et 32% appartiennent à l'homme d'affaires notoire Artyom Vitisyan, qui est entré à Vostochny après avoir acquis Uniastrum Bank, et, par conséquent, Uniastrum Bank "A été rattaché à " Vostochny ". Cette fusion a été l'échec du projet de créer une banque fédérale sur la base de Vostochny et Uniastrum Bank pour soutenir les petites et moyennes entreprises. »

Orient Express Bank n'a pas répondu à la demande de Business FM. Vous pouvez dire un million de fois qu'avant de signer, vous devez étudier attentivement l'accord. Mais dans de telles organisations, tout est spécialement arrangé pour recevoir cette signature : foule, salle étouffante, panneaux interdisant les conversations sur téléphone portable, accompagnement constant lorsqu'une cliente ne peut pas penser seule à ses actes.

Mais il vaut mieux, bien sûr, ne pas se retrouver dans une telle situation et se rappeler que vous ne pouvez apposer une signature sur un document que lorsque son contenu et ses conséquences sont parfaitement clairs pour vous. Par souci d'argent, des spécialistes peu scrupuleux se frottent à la confiance et profitent du mauvais moment pour signer des documents importants. Dans une grande ville, il faut toujours être à l'affût.

CLAUSE DE NON-RESPONSABILITÉ

Conformément à l'article 44 de la loi fédérale n° 2124 « sur les médias de masse »

Dans le texte de l'article de Nadezhda Grosheva "Schéma de salon" consistant à retirer de l'argent. Est-il possible de refuser le crédit imposé ?" le 07.12.2017, l'organisation a été nommée par erreur sous la marque "English First".

Les informations spécifiées ont été supprimées car elles ne correspondent pas à la réalité.

Ecoutez

Le refus d'un prêt est l'un des cas controversés et controversés des relations entre les banques et les emprunteurs. Il existe ici quelques règles générales, mais elles sont énoncées dans différents documents et, de l'avis des experts, peuvent ne pas s'accorder les unes avec les autres.

Raisons possibles pour refuser de recevoir un prêt

Les raisons du refus du destinataire sont différentes. Il est difficile de tout énumérer. Citons quelques exemples typiques qui ont une résonance particulière :

• Le client a été induit en erreur par des agents de publicité ou de crédit, mais s'en est rendu compte déjà au cours du processus ou après l'enregistrement.
• La banque n'a pas rempli ses obligations de prêt.
• Le client comprend l'inconvénient évident des conditions de crédit pour lui-même.
• Le client n'a plus besoin d'un prêt.

Les deux premiers points présupposent la faute de l'établissement de crédit et peuvent être à l'origine d'une réclamation de la part du client. Ces deux derniers désavantagent le client et peuvent exiger des efforts pour défendre ses propres intérêts.

Puis-je refuser un prêt ?

Le premier acte législatif réglementant les relations dans le domaine du crédit est le Code civil. Il contient le chapitre 42, Prêts et crédit. Nous n'examinerons pas ici tout son contenu, mais notons d'avance que les notions de « prêt » et de « crédit » du point de vue de la loi ne coïncident pas totalement, car ce qui est juste pour un prêt peut ne pas s'appliquer au crédit . Vous devez donc faire attention à l'article 807 du Code civil de la Fédération de Russie, qui stipule que le contrat de prêt commence à fonctionner au moment du transfert des biens matériels. Il s'agit d'un contrat de prêt, pas d'un prêt.

La description du contrat de prêt commence par l'article 819 du Code civil de la Fédération de Russie. L'article 821 du Code est consacré au refus de recevoir ou d'émettre un prêt. Et les formulations données dans cet article ne donnent pas d'indications univoques, mais renvoient aux normes de l'accord conclu.

Par conséquent:

• Le moment de faire un prêt est le transfert effectif d'argent (autre propriété).
• Le début de l'action est déterminé par les normes de cet accord.

Sur la base de la législation et de la pratique d'application, il existe trois dispositions différentes dans lesquelles un contrat de prêt peut être résilié :

• La demande de prêt a été examinée, l'approbation a été reçue, mais l'accord entre la banque et l'emprunteur n'a pas encore été signé par les deux parties.
• La demande a été approuvée, le contrat a été signé par les deux parties, mais les fonds n'ont pas encore été transférés (délivrés) au destinataire prévu.
• L'accord a été entièrement signé, les fonds ont été reçus par le destinataire.

Combien de temps faut-il pour annuler un prêt ?

Vous pouvez refuser un prêt à n'importe quelle étape de l'enregistrement ou du remboursement, seule la procédure de refus et les conséquences à chaque étape seront différentes.

Le refus de recevoir un prêt au stade de son enregistrement ne menace pas l'emprunteur. Une demande approuvée ne vous oblige à rien, et si pour une raison quelconque une personne ne veut pas prendre d'argent, elle peut simplement cesser de contacter un employé de banque ou dire directement qu'elle n'a plus besoin de services.

Si l'argent a déjà été reçu et que l'accord est signé, l'emprunteur a le droit de restituer le montant reçu.

La loi prévoit une annulation de prêt dans les 14 jours. Pendant cette période, une personne peut librement remettre l'argent à la banque, en exigeant la résiliation du contrat de prêt.

Mais en même temps, l'institution financière peut exiger le paiement d'intérêts pour les jours utilisés.

Quand est-il impossible de refuser un prêt ?

Après 2 semaines après la signature du contrat il n'est plus possible de refuser légalement un prêt dans une banque, mais il peut être remboursé d'une autre manière : le rembourser par anticipation. Pour ce faire, vous devez restituer la totalité du montant avec intérêts pour l'utilisation du prêt.

En cas de remboursement anticipé, les termes du contrat de prêt revêtent une importance particulière. Selon la loi, la banque n'a pas le droit de refuser au client un remboursement anticipé de la dette, cependant, elle peut imposer une interdiction de remboursement d'argent dans les 2-3 mois à compter de la date de signature de l'accord. Dans tous les cas, avant d'aller à la banque, il est conseillé d'étudier attentivement le contrat de prêt.

Annulation d'un prêt avant la signature du contrat

Beaucoup de gens doutent : est-il possible de refuser le prêt après son approbation ? Oui. Aucune restriction et aucune explication obligatoire des raisons. Celles. vous avez demandé un prêt, examiné et approuvé par la banque, mais le client a décidé de refuser, de ne pas signer d'accord et de ne pas recevoir de fonds.

Dans ce cas, la banque n'a aucune base légale pour exiger une quelconque indemnisation du client, lui appliquer des mesures coercitives, etc. personne.

Cependant, les banques n'ont pas l'obligation et l'habitude d'expliquer les raisons des refus des demandes de prêt, nous ne pourrons donc pas savoir avec certitude si la prochaine demande de l'emprunteur a été rejetée en raison de son propre refus passé ou pour une raison quelconque.

Pour atténuer d'éventuelles conséquences négatives, certains experts recommandent d'expliquer à la banque les bonnes raisons de refuser un prêt.

Puis-je annuler le prêt après la signature du contrat ?

Si l'accord est signé par la banque et le bénéficiaire du prêt, mais que l'utilisation des fonds n'a pas encore commencé, ou qu'ils n'ont pas encore été répertoriés, alors le client a de nombreuses chances de mettre fin à la relation de crédit sans dommage matériel pour lui-même .

Ici, vous devez étudier attentivement les clauses pertinentes de l'accord. S'ils contiennent des pénalités ou d'autres sanctions pour le client dans ce cas, alors il vaut mieux se mettre d'accord avec eux, payer le montant dû (s'il est petit) et résilier le contrat dans les plus brefs délais.

Une éventuelle amende dans ce cas peut s'expliquer par une indemnité pour contrôle de solvabilité, paperasse, etc.

Le refus et le prêt en fiducie présentent également des différences importantes. Un crédit à la consommation est conclu immédiatement après sa signature par les parties. Un prêt ciblé est plus compliqué dans sa conception et son exécution. Tout ici sera déterminé par les termes d'un contrat spécifique.

Comment annuler un prêt ?

Que doit faire un client bancaire s'il a demandé un crédit et souhaite le refuser :

1. Revoir l'entente avec l'institution financière, notamment les droits de l'emprunteur et la clause de remboursement anticipé.
2. Rédiger une déclaration de refus (si l'on parle de restitution d'un prêt après 14 ans, alors une demande de remboursement anticipé).
3. Soumettez votre demande et les documents de prêt à la banque.
4. Attendez la décision.
5. Si la réponse est oui, transférez le montant de la dette sur le compte bancaire.

En cas de restitution anticipée par le client des fonds reçus, la banque n'est pas en droit de facturer des commissions supplémentaires pour cette opération, cependant, l'emprunteur devra payer des intérêts pour l'utilisation des fonds. Plus tôt l'emprunteur restitue les fonds, moins les intérêts seront payés.

Exemple de demande d'exonération de prêt

Ce qu'il faut indiquer dans la demande de refus de bénéficier d'un prêt :

• Adresse bancaire et nom complet.
• Nom complet du demandeur et de ses contacts.
• Date de conclusion du contrat de prêt et son numéro.
• Montant reçu, taux et durée.
• L'essence de la demande : le refus du prêt.
• Énoncé des exigences supplémentaires, si nécessaire : transfert de fonds sur le compte du vendeur, s'il s'agit d'un prêt de matières premières, ou demande d'émission d'un certificat d'absence de titres de créance.
• Date, nom complet, signature.

Il n'est pas nécessaire d'indiquer le motif du refus. Dans le texte de la demande, il suffit de se référer à l'article 11 de la loi fédérale « sur les prêts à la consommation », qui donne le droit de refuser un prêt dans les 14 jours sans en expliquer les raisons.

Demande de refus de recevoir un prêt

Refus d'hypothèque

Si un crédit à la consommation peut être annulé par la loi dans un délai de 14 jours, alors 30 jours sont accordés pour refuser un crédit cible (y compris un crédit immobilier).

La procédure de refus est compliquée lorsque la banque a déjà transféré l'argent au vendeur. Si le vendeur est un développeur, il sera alors plus facile de résoudre ce problème. S'il s'agit d'une personne privée, l'affaire peut être jugée.

Vous pouvez refuser un prêt pour le logement d'une autre manière - vendre un appartement hypothécaire et l'argent reçu pour rembourser la dette plus tôt que prévu. Mais ici aussi, il y a quelques nuances: l'appartement peut être vendu très longtemps, et pendant tout ce temps, l'emprunteur devra effectuer des paiements.

Comment annuler un crédit auto

Si l'accord n'a pas encore été rédigé et que la voiture n'a pas été achetée, le problème est simple: vous devez informer la banque du refus de fournir des fonds. Dans ce cas, la demande est simplement annulée. Dans d'autres situations, il sera problématique de résilier le contrat :

• Si la banque a transféré les fonds du prêt sur le compte de l'emprunteur ou les a émis en espèces, la seule option est un refus dans les 30 jours ou un remboursement anticipé. L'emprunteur devra payer des intérêts sur la durée de vie réelle de l'argent.
• Lors de l'achat d'une voiture chez un concessionnaire automobile, la banque vire le montant sur le compte du vendeur. Dans ce cas, il ne reste plus qu'à vendre la voiture et à payer la banque à l'avance avec le produit.

Il est à noter qu'un véhicule acheté en salle de montre sera déjà considéré comme d'occasion, le propriétaire ne pourra donc pas recevoir le même montant pour lequel il l'a acheté lors de sa vente.

Conséquences possibles

Le refus d'un prêt ou son retour rapide n'est pas rentable pour la banque, puisqu'au final elle ne perçoit pas le profit qu'elle escomptait. Quelle est la menace d'un remboursement sur la réputation de l'emprunteur ?

Tous les contacts d'une personne avec les banques sont reflétés dans son historique de crédit. Des informations sur le refus des fonds reçus ou sur le remboursement anticipé peuvent apparaître dans le Credit History Bureau, dont les banques utilisent les informations lors de la prise de décision d'octroi d'un prêt.

Cependant, ce n'est pas un fait que le refus d'un prêt ou le remboursement anticipé (qui sont autorisés par la loi) peut affecter négativement les relations avec les banques. Si la procédure de remboursement n'a pas été compliquée par des litiges, le refus ne nuira probablement pas à la réputation de l'emprunteur. S'il y a eu des retards et des litiges, il sera alors difficile de contracter un nouveau prêt dans cette banque.

Si vous refusez un prêt approuvé au stade de l'enregistrement (lorsque l'argent n'a pas été émis et que l'accord n'a pas été signé), cela n'affectera en rien le dossier financier de l'emprunteur. Si l'histoire des refus dans différentes banques se répète plusieurs fois, les institutions financières se méfieront de ces clients inconstants. Dans ce cas, il est possible que les banques elles-mêmes commencent à refuser un tel client.

Il est difficilement possible de trouver un algorithme gagnant-gagnant pour refuser un prêt déjà reçu. Cela serait contraire aux intérêts des banques prêteuses et favoriserait l'extrémisme des consommateurs plutôt que d'aider les bons emprunteurs.

Celles. si vous refusez un prêt déjà consenti, et encore plus reçu, vous devez vous préparer à des pertes matérielles et à un stress nerveux.

• La première chose à faire, même en pensant à un prêt, est de connaître toutes les nuances de sa résiliation. Pour toutes les circonstances possibles.
• Ne signez pas de documents sans les lire. C'est difficile, l'inscription peut être hâtive, l'agent de crédit est digne de confiance, mais vous ne pouvez toujours pas signer sans lire le contrat. En plus de signer à l'avance. (Rappelons-nous - nous sommes habitués depuis longtemps à signer d'abord pour réception, puis à recevoir).
• S'il est nécessaire de mettre fin aux relations de crédit, vous devez contacter la banque avec une demande écrite, même si les employés de la banque prétendent que cela est inutile. Qu'ils le prouvent avec des documents.
• Une communication formelle et documentée est particulièrement importante en cas de violation des droits du client. Dans un éventuel procès, les documents, mais pas les souvenirs, auront force de preuve.
• Essayez toujours de rembourser intégralement toutes les créances bancaires. Ne laissez même pas de très petites dettes, car ils donneront à la banque le droit de poursuivre les relations de crédit, de facturer des intérêts, des pénalités, etc. Certains remboursements de prêts ne dépendent pas du montant du solde impayé, mais du fait même de la dette.
• Toujours demander et recevoir de la banque et sa fermeture. Tous les établissements de crédit disposent de tels formulaires.