És a banki kamatok. Megbízható bankok magas betéti kamattal

A bizonyos megtakarításokkal rendelkező állampolgárok, akik stabil, bár csekély jövedelmet szeretnének kapni, egyre gyakrabban próbálnak betétet nyitni különböző bankokban. A legtöbb befektető számára a finanszírozott program kiválasztásánál a legfontosabb mutató a kamatláb. Van azonban néhány jelentősebb árnyalat, amire érdemes odafigyelni a betéti termék kiválasztásakor. Cikkünkben megmondjuk, hogy mit kell keresni, és melyik bankban magas a betétek kamata.

Történt ugyanis, hogy a betétesek többsége a betéti program kiválasztásakor a kamatra fordítja a fő figyelmet. És ez a legnagyobb hiba. De mi a helyzet a megbízhatósággal? A legnagyobb százalékot általában új bankok ígérik, vagy azok, amelyeknek óriási problémáik vannak, és sürgősen új ügyfeleket kell vonzaniuk. A gyakorlat azt mutatja, hogy gyorsan csődbe mennek, így befektetőik az ígért bevétel és a saját megtakarításaik nélkül maradnak.

Éppen ezért az első dolog, amire az ügyfélnek figyelnie kell, az a bank megbízhatósága. A megbízhatóságot próbára teszi a pénzintézet stabilitása, a betéti tranzakciók garantált fizetése, valamint a banki szolgáltatások piacán betöltött vezető szerep. Általában a nagy bankok, amelyek évek óta minden válsághelyzettel megbirkóznak, joggal váltak a lakosság körében a legnépszerűbbekké.

Természetesen a biztonságért fizetni kell. Ezért a megbízható bankok kamata egy nagyságrenddel alacsonyabb egyes bankokénál, de jelentősen megnő a tervezett bevétel megszerzésének valószínűsége.

Fontos! További garancia a betétbiztosítási programban részt vevő bankok állami támogatása. Eszerint minden betétet, amelynek összege nem haladja meg az 1,4 millió rubelt, még a bank csődje esetén is kifizetik. Ezért mindenekelőtt a befizetéshez szükséges bank kiválasztásakor figyelni kell arra, hogy a bank rendelkezik-e állami betétbiztosítási engedéllyel.

További kritériumok

Rájöttünk a megbízhatóságra, most döntsük el, mit kell még figyelembe venni a betét kiválasztásakor.

1. Érdeklődés. Egyesek számára ez a mutató lesz az első helyen, de még mindig jobb, ha figyelembe veszi a legmegbízhatóbb bank kiválasztása után. Tehát a pénzügyi szolgáltatások piacának vezetői között nem olyan kevés bank van, amely kész meglehetősen jövedelmező betétet kínálni betéteseinek. Egy jó kamat ma 8-8,3% között ingadozik. Természetesen lehet találni jobb kamatokat is, de a feltételek túl kemények lehetnek a befektetni vágyók számára.
2. Lehetőség a pénz korai részleges vagy teljes felvételére. Ez egy másik tényező, amelyet azonnal figyelembe kell venni. A legnépszerűbb betétek általában hat hónaptól egy évig terjedő szerződéses futamidőt írnak elő. Ezek a legjövedelmezőbb és nem túl hosszú távú programok, mert mindig fennáll a gazdasági visszaesés és a váratlan bankcsőd veszélye. Vannak azonban olyan esetek, amikor nincs lehetőség megvárni a betét lejártát, és éppen most van szükség pénzre, akkor tisztázni kell, hogy lesz-e lehetősége a nehezen megkeresett pénzét igény szerint kivenni:

   Fontos! A betétszerződés idő előtti felmondása esetén is érdemes odafigyelni az elmaradt haszon mértékére. Hiszen egyes bankok szinte teljesen elveszik a felhalmozott kamatot, még akkor is, ha a betét szinte a teljes kialkudott időszakot elöregedett.

3. A kapott nyereség aktiválása. Egy másik fontos mutató a kapott jövedelem tőkésítésének lehetősége. Vagyis a megállapodás rendelkezhet a betét tőkeösszegének automatikus összevonásáról az időben esedékes kamattal, és az azt követő kamatok felszámításáról, már a főbetét nagyságának növekedését is figyelembe véve. Ez meglehetősen jövedelmező, azonban az ilyen betétek leggyakrabban nem különböznek a tisztességes kamatokban, vagy van egy fokozatos kamatszámítási rendszer. Ezzel a lehetőséggel a kamat fokozatosan csökken, a betét tőkeösszegének növekedésével.
4. Befizetés határideje. Ez a tényező azért is jelentős, mert a bankok gyakran csak a rövid lejáratú betétekre kínálnak nagyon tisztességes kamatot. Az egy éves lejáratú betétek esetében ez a százalék valamivel alacsonyabb lesz.
5. Szükséges bemeneti mennyiség. A legtöbb betétes biztos abban, hogy bármilyen összeget kamatozhat. Ez azonban nem így van. Természetesen vannak bankok, amelyek nem törődnek azzal, hogy mekkora megtakarítást szeretnének kamatoztatni, de a legtöbben megszabnak egy küszöböt a betéthez. Sőt, minél nagyobb ez az összeg, annál nagyobb százalékot ajánlanak fel Önnek. Ennek az az oka, hogy minél nagyobb a betétesek beáramlása, annál több lehetősége van a banknak a rendelkezésére álló pénzek átforgatására. Ennek megfelelően a profitjuk attól függ.

Melyik banknál a legmagasabb a kamat?

Így, ahogy már eldöntöttük, a betéti program kiválasztásánál a legfontosabb szempont a bank megbízhatósága és a kamat. Nem fogjuk összehasonlítani a kétes hírnévvel rendelkező bankok kamatait, amelyek egyszerűen csak a lehető legjobban akarják vonzani az ügyfeleket. Természetesen az ilyen pénzintézeteknél évi 15%-os kamatláb látható. De biztos vagy benne, hogy a bank nem esik szét, amíg el nem jön a felhalmozott kamatok behajtásának ideje? Fennáll a kockázata, hogy teljesen pénz nélkül marad?

№	Bank és program	Kamatláb	Betéti futamidő	Betét összege	Valuta
1	"Nagy érdeklődés" megnyitása	10%-ra	1 év	50 ezertől	nem biztosított
	- minél rövidebb a futamidő, annál nagyobb a százalék: 3 hónap. — 10%, 6 hónap. — 8%, 9 hónap. — 6%, 12 hónap. - öt%; - a betét nem pótolható; – a kamat kifizetése a szerződés teljesítését követően történik; – a szerződés lejárta után, ha a kaució nem kibocsátásra került, meghosszabbítják a letét „Fő jövedelem".
2	VTB 24 megtakarítási számla	legfeljebb 8,5% bázikus; akár 10% VTB Multicarddal	1 év	bármennyi	nem biztosított
	— a Multicard megnyitásakor és a funkció engedélyezésekor A "megtakarítások" megemelt százalékot kaphatnak, amennyiben fizetés a kibocsátott kártyán; — a megtakarítási számla anélkül is feltölthető és kivehető érdeklődés elvesztése; - minél többet költ a kártyára, annál nagyobb lesz a növekedés árfolyamok.
3	NS Bank "befektetés"	9%	6 hónap	100 ezertől 10 millió rubelig.	nem biztosított
	- kamat csak a futamidő végén vehető fel szerződések; - a betét azoknak az ügyfeleknek szól, akik ILI kötvényt ill NSJ.
4	GazpromBank megtakarítás és védelem	6,7-8,8%	3,6, 12 hónap	50 ezer rubeltől	nem biztosított
	- a futamidő végén kamatot fizetnek; - a kaució nem hosszabbítható meg; - minél rövidebb a betét futamideje, annál magasabb a százalékos arány.
5	SovcomBank "Maximális bevétel"	6,9-8,6%	1 hónaptól legfeljebb 3 évig	30 ezer rubeltől	nem biztosított
	— a maximális mértéket rendszeres esetben határozzák meg Halva kártya használatával 5 havi vásárlási összeggel ezer rubel.; — a letét feltöltése biztosított; - kamatot csak a futamidő végén számítanak fel, beleértve további 0,5% Halva településekre.
6	BinBank "Maximális kamat"	7,05-ről 8,3%-ra	3-tól 24 hónapig	10 ezertől 30 millió rubelig.	-dollár (300-tól 0,55-1,65% árfolyamon); - euró (300-tól 0,25-0,8%-os árfolyamon).
	- minden kamat csak a futamidő végén vehető fel; — a letét esetleges meghosszabbítása; - rubelben történő betét nyitásakor további a nyugdíjasok érdeklődésének növekedése (+0,15%) és növekedése online alkalmazás használata esetén 0,3%-kal.
7	Promsvyazbank "Az én jövedelmem"	8,1-8,3%	3-12 hónap	100 ezer rubeltől	-dollár (1 ezertől 1,2-2,85% árfolyamon); - euró (1 ezertől 0,5-1,2%-os árfolyamon).
	- a szerződés idő előtti felmondásának lehetősége biztosított az előírt kedvezményes kamattal; – lehetőség van a szerződés automatikus meghosszabbítására (nem több mint 3 alkalommal); - a futamidő végén kamatot kell fizetni.
8	Rosselkhozbank "befektetés"	7,8-8,05%	6, 12 hónap	50 ezer rubeltől	- dollár (1 ezerről 1,4-2,4%-os árfolyamon).
	- a betét 180 vagy 395 napos időszakra van nyitva; – a letét részvényvásárlással egyidejűleg nyitható; - a betét futamidejének végén kamatot fizetnek tevékenységek; - a hozzájárulás mértéke nincs korlátozva; - a szerződés idő előtti felmondása esetén kamat a megállapodás szerinti árfolyamon fizetik; - a hozzájárulás nem hosszabbítható meg.
9	VTB "Maximális jövedelem"	3,24-7,14%	3 hónapos kortól legfeljebb 3 évig	1 ezer rubeltől	-dollár (100-tól 0,4-1,74% árfolyamon); - euró (100-tól 0,01%-os árfolyamon).
	- minél rövidebb a futamidő - annál nagyobb a százalék; - lehetetlen a határidő előtt pénzt pótolni vagy kivenni; - a futamidő végén kamatot kell számítani; - a kamat tőkésítése lehetséges.
10	Sberbank "Csak 7%"	7%	5 hónap	100 ezer rubeltől	nem biztosított
	- csak saját kezűleg nyithatja ki: ATM-en keresztül, online banki vagy mobilalkalmazás; - kamat jóváírásra kerül a számlán a futamidő végén; – hosszabbítás lehetséges, de a betét bekötési feltételeivel "Postán maradó"; - a banki irodán keresztül 6,5%-ban határozzák meg az árfolyamot.

Amint láthatja, azoknak, akik saját pénzüket magas kamattal akarják befektetni, komolyan meg kell keresniük a legrelevánsabb ajánlatokat. Természetesen a felkínált lehetőségeken kívül még jóval több ajánlat érkezik a különböző bankoktól, és néha vonzóbbak is lehetnek. Különös figyelmet kell fordítani a rövid távú promóciókra. Például az újévi ünnepek alatt sok bank kínált nagyon vonzó kamatozású akciós ajánlatokat.

Fontos pont! A legtöbb bank általában csak rövid távú betéti befektetés esetén kész a maximális kamatot ajánlani. Nem érdemes azonban apró előnyök után hajszolni, lehet, hogy érdemesebb alacsonyabb kamatozású, de kedvezőbb kihelyezési feltételekkel és alacsonyabb jutalék költségű hitelt választani.

Megbízható bankok, magas betéti kamattal Örülök, hogy újra látlak! A minap jelent meg King új könyve, így lelkes olvasóként elmentem a boltba egy újdonságért.

Már a pénztárhoz közeledve kiderült, hogy egy házaspár színezőjét nem akarja átütni a készülék.

Amíg arra vártam, hogy eljöjjek a sorom, szemtanúja voltam ennek a párnak a beszélgetésének.

A férfi egy bankba szándékozott befektetni, de nem tudta kiválasztani, melyikbe.

A feleségem nem tudott semmi tisztességes tanácsot adni, így nem tudtam ellenállni, és belementem a beszélgetésbe.

Magas kamatú betétek – melyik banknál magasabb a kamatok?

Talán mindenki, aki pénzbefektetésen gondolkodik, magas százalékos betétet keres. A betét kamata az első kritérium, amely alapján a betéteket összehasonlítják egymással. Egy ilyen összehasonlítás azonban nem lenne teljes.

Fontos figyelembe venni egy olyan tényezőt is, mint a kockázat. Mint tudják, az Állami Betétbiztosítási Rendszer garantálja a rendszerben részt vevő bankok minden betétesének 1 400 000 rubel összegű megtakarításának biztonságát. A lehetséges közreműködőknek azonban emlékezniük kell erre.

Egy figyelmeztetés!

A legmegbízhatóbb bank nemcsak a legnagyobb, hanem a legkevésbé kockázatos is. Az állam részvételével hitelező intézmények a legkevésbé kockáztathatók – embereink pedig hozzászoktak ahhoz, hogy valamivel jobban bízzanak az államban, mint a magánügyekben.

Nem csoda, hogy minden tekintetben az állami részvételű bankok vezetik a minősítéseket, így a betétbe vonzott források mennyiségét is. Ráadásul a vezető bankok széles (Gazprombank, VTB24) vagy igen széles (Sberbank) fiókhálózattal rendelkeznek Oroszország-szerte – nem meglepő, hogy a betétesek elérhetősége terén is „nyernek”.

Ezért azok, akik számára ezek a paraméterek a legfontosabbak, a Sberbankot, a Gazprombankot, a Rosselkhozbankot, a VTB24-et vagy a VTB Bank of Moscow-t választják.

A Top 50-ből származó privát bankok azok, akik jobban bíznak a magántőkében, a magas betéti hozamot részesítik előnyben. A helyzet az, hogy ezek a bankok lendületesen, nem a legkisebb kamattal adnak ki hiteleket, aminek köszönhetően magas (az állami részvételű versenytársakénál magasabb) kamattal tudnak betéteket vonzani.

A csoport legnépszerűbb bankjai közül megemlíthető a Russian Standard Bank, az NB Trust Bank, a Home Credit és az MTS Bank (21-től 47-ig az orosz bankok értékelésében). Most pedig nézzük meg, mit kínálnak a fent említett bankok betéteseiknek az új év elejére, 2016 decemberére.

Sberbank

Talán ez az első bank, amelyre szinte minden orosz megszokásból gondol. A Sberbank jelenleg a következő betéteket kínálja:

• 8 lekötött betét rubelben, dollárban vagy euróban (a „Takarékszámla” 2,3%-áról a „Mentés” rubelben 6,49%-ra);
• gazdag ügyfelek számára, akik más valutákat preferálnak - a "nemzetközi" betét (angol fontban, svájci frankban és japán jenben - évi 0,01%);
• 3 betét a Sberbank First és a Sberbank Premier szolgáltatáscsomagok tulajdonosai számára - Speciális mentés, speciális feltöltés és speciális kezelés, emelt kamatokkal - akár 7,36% rubelben, 1,66% - amerikai dollárban és 0,30% - euróban.
• 3 online betét rubelben, dollárban vagy euróban (az árfolyamok magasabbak, mint a lekötött betétek esetében, átlagosan 0,1%-kal);
• 3 nyugdíjbetét.

Így nem mondható el, hogy a Sberbank magas kamattal vonzza a betéteket, mert a Sberbank betéti kamatai alacsonyak. De a kockázatok alacsonyak, a választék széles, a feltételek pedig rugalmasak.

Lehet választani feltölthető és nem feltölthető betéteket, különböző kamatfizetési konstrukciókkal (futamidő végén, havi stb.), és a minimális összeg (10 és 1000 rubel között) minden esetben „a vállán” van. személy.

VTB 24

Ez a bank 10 betétet kínál különféle feltételekkel (mondhatjuk, hogy a VTB 24 esetében körülbelül ugyanazok, mint a Sberbank esetében):

1. 3 bankfiókban nyitott betét - Kényelmes, Felhalmozó és Kedvező évi 0,01% és 7,75% közötti kamattal.
2. Távolról nyitott 3 betét az Internet Bankban - Kényelmes-online, Takarékos-online és Nyereséges-online 0,01% és 7,90% közötti kamattal.
3. A kiemelt kamatozású Privilege szolgáltatáscsomag tulajdonosai számára speciális feltételekkel 3 betét, amelyet ügyfélenként egyedileg számítanak ki.
4. 1 takarékbetét rugalmas feltételekkel 0,01 - 8,50% rubelben.

Gazprombank

Ennek a banknak összesen 7 betétje van: 1 befektetés, beleértve a befektetési alapokba történő befektetéseket (maximum 9,70%), 5 különböző célú takarékbetét rubelben (legfeljebb 8,2%), dollárban (maximum 1,1%) vagy euróban (feljebb). 0,05%-ra).

A nyugdíjasoknak 2 rubel betét is van, 6,1-7,2%. Így ennek a banknak a kamata megközelítőleg azonos szinten van a Sberbank és a VTB 24 kamataival.

Rosselkhozbank

A Rosselkhozbank a betétek széles skáláját kínálja. Szinte minden betét nyitható távolról (maximum 9,10% rubelben, 2% dollárban és 0,55% euróban), 1 nyugdíj-megtakarítási program (legfeljebb 7,0%).

Figyelem!

A többi betét normál megtakarítási számla, amelynek maximális kamatlába rubelben 7,45%, dollárban 1,20%, euróban 0,35%.

A kamatok itt érezhetően magasabbak a fentebb leírt bankokhoz képest, de a kihelyezési feltételek valamivel szigorúbbak (futamidő végén kamat, utánpótlás nem lehetséges stb.).

Moszkvai VTB Bank

Az új, 2017. január 31-ig 400 napra nyitható „Szezonális” betét 4 kamatperiódusot feltételez. A legmagasabb mértéket - évi 10%-kal - az első időszakban lehet megszerezni legfeljebb 100 napos érvényességi idővel, a többi időszakban 7,5%.

A bank emellett 3 alapvető lekötött betétet is kínál: „Maximális jövedelem”, „Maximális növekedés”, „Maximális kényelem” rubelszámlákon 8,46%-ig, dollárszámlákon 1,61%-ig és eurószámlákon 0,01%-ig. A nyugdíjasok számára 3 programot fejlesztettek ki (8,46% -ig rubelben), van egy rubel megtakarítási számla (legfeljebb 5%), valamint különleges ajánlatok a kiváltságos ügyfelek számára.

Elmondhatjuk, hogy ebben a bankban a betétek elsősorban azoknak az ügyfeleknek előnyösek, akik nagy összeggel rendelkeznek, vagy akik rugalmasságra vágynak a források feltöltésében/kivételében. Interneten vagy ATM-en keresztül történő betétek nyitásakor a rubelárfolyamokhoz 0,3%, a devizaárfolyamokhoz 0,1% adható hozzá.

Orosz szabvány

Ez a bank 4 betétet kínál különféle kamatfizetési módokkal: a betétesnek bőven van miből válogatnia. A rubelben elhelyezett betétek kamatai 7,00%-ról ("Kényelmes") évi 9,75%-ra ("Maximális jövedelem"), devizában pedig 2,0%-ig dollárszámlákon és 1,25%-ig euróban.

Tanács!

A legtöbb betétnél nem kínálnak tőkésítést, és a feltételek sem a legrugalmasabbak – ez logikus „díj” a magas jövedelmű betétesek számára.

Otthoni hitel

A Home Credit többféle betétet kínál: egyet csak devizában (1,51% -ig), négyet csak rubelben nyitnak meg: évi 8% és 9,34% között, a nyugdíjasok számára betét nyitható orosz rubelben (legfeljebb 9,34% évente).

Egy másik rubel betét nyitható évi 9,29% -os áron, legalább 3 millió rubel összeggel. Lehetőség van tőkésítésre, részleges kivonásra és bizonyos összegű feltöltésre. Így a Home Credit jó választás azok számára, akik jó bevételre és 12-36 hónapos időszakra szeretnének pénzt elhelyezni.

BIZALOM

Ennek a banknak egy sora 10 rubel/dollár/euró betétből áll, beleértve a több valutát is. A rubelben lekötött betétek kamatai meglehetősen magasak - 5,9% és 10,1% között (devizában - 0,1% és 2,6% között évente), és a feltételek rugalmasak: választhat egy betétet kényelmes feltételekkel a feltételek, a kamat tekintetében kifizetések és betétek/kivonások.

MTS Bank

A legjobb bankbetétek 2017-ben: feltételek és kamatlábak A korábbi IBRD 9 rubel / dollár / euró betétet kínál, beleértve a több valutát és a nyugdíjat. Az ettől a banktól származó rubel árfolyam 6,5-9,0%, devizában pedig évi 0,01% és 1,0% között mozog. Jó százalékban választhat a legrugalmasabb feltételekkel betétet.

Az alapkamathoz további 0,30% -ot kaphatnak az Internetbankban betétet nyitó ügyfelek, valamint a bérszámfejtő ügyfelek, legfeljebb 0,40% -ig - 4 millió rubel letéti összeggel.

Így a legjövedelmezőbb pénzt letétbe helyezni valamelyik privát bankban. Különösen, ha a betét összege nem haladja meg az 1 400 000 rubelt, mivel az ilyen letét teljes mértékben biztosított. Moszkvában a magas kamatozású betéteket általában fogyasztói hitelezésre szakosodott bankok bocsátják ki (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit).

Ugyanakkor alaposan tanulmányoznia kell a feltöltési, korai visszavonási stb. feltételeket, hogy a befizetés ne csak nyereséges legyen, hanem a pénzhasználat szempontjából is kényelmes legyen.

forrás: http://website/www.vkladvbanke.ru

A források megtakarításának és növelésének kérdése mindig aktuális. Az egyik legésszerűbb és legbiztonságosabb lehetőség a bankbetét megnyitása.

Egy figyelmeztetés!

Melyik bankot és betétet válassza a legjövedelmezőbb befektetéshez 2017-ben? Milyen szempontok fontosak a kamat mellett?

Naprakész áttekintést nyújtunk az orosz bankok legjobb betéti feltételeiről.

Melyik betétet érdemesebb megnyitni?

Először is próbáljunk meg egy kis oktatási programot lefolytatni, hogy kitaláljuk, mitől függ a banki kamatszint. Azonnal megjegyezzük, hogy több, egymással összefüggő tényező egyszerre befolyásolja a betétek hozamát:

• Emelkedő infláció és a rubel leértékelése.
• A lakossági betétek növekedési ütemének csökkenése.
• Verseny a bankok között a betétesekért.
• Az alapkamat megváltoztatása az Orosz Föderáció Központi Bankja által
• A külföldi befektetések kiáramlása és az adósságpiac blokádja, vagyis a likviditás és a finanszírozás hiánya (szervezeti forrásbevonás).
• Változások a jogszabályban (2015. december 31-ig kedvezmény járt: az állampolgárok évi 18,25%-ig elhelyezett rubelbetéteinek kamata már nem volt szja-köteles; nőtt a biztosítás összege 700 000 rubeltől 1 400 000 rubelig terjedő betétek kompenzációja. ).

Referencia információ

Az irányadó kamatláb az Oroszországi Bank bankszektor likviditásának szabályozására irányuló fő műveleteinek kamata, vagyis az a kamatösszeg, amely mellett az Orosz Föderáció Központi Bankja heti rendszerességgel hitelez magánbankoknak, és ugyanakkor készen áll arra, hogy pénzeszközeiket tárolásra vegye.

Figyelem!

Ez a monetáris politika fő mutatója. Közvetlenül befolyásolja a betétek kamatszintjét. 2015. augusztus 3. óta 11%-ot tesz ki, és 2015. december 11-ig változatlan. 2014. december 16-a óta, amikor is 17%-ban határozták meg, ez az ötödik alapkamat-csökkentés.

Némi zavart okoz a „refinanszírozási kamat” fogalma, amelyet a magánpénzintézetek hitelezésénél is használnak, de az irányadó kamat bevezetése óta, azaz 2013. szeptember 13-tól másodlagos, ill. referencia jellegű, és 2016. január 1-je óta az irányadó kamatlábnak minősül, amint azt az „Az Orosz Bank monetáris politikájának kamatláb-eszközrendszeréről” című dokumentum is tartalmazza.

A fentieken túlmenően meg kell jegyezni az Orosz Föderáció Központi Bankjának egy olyan megfigyelő eszközét, mint „Tíz hitelintézet maximális kamata, amelyek a legtöbb betétet vonzzák magánszemélyektől”, amely egy átlagos maximális kamatlábát mutatja. betét a TOP-10 bankok között az orosz rubelben elhelyezett betétek mennyiségét tekintve.

A mai napig a Bank of Russia a következő bankok „nagy tíz”-ét alkotja:

1. Oroszországi Sberbank;
2. "VTB 24";
3. "Moszkvai Bank";
4. "Raiffeisenbank";
5. "Gazprombank";
6. "Binbank";
7. "Alfa Bank";
8. "Bank FC Otkritie";
9. "Promsvyazbank";
10. Rosselkhozbank.

Ezt a nyomon követést a Bank of Russia Bankfelügyeleti Főosztálya végzi a hivatalos weboldalakon található nyílt információk felhasználásával.

2016. november harmadik tíz napjában a magánszemélyek legnagyobb betéteit vonzó tíz hitelintézet maximális kamatlábainak (orosz rubelben betétekre) megfigyelésének eredményei alapján a betétek átlagos maximális kamata 9,93%.

Tanács!

2016 novemberének első és második évtizedében az arány 9,92% volt. A mutatót a lakosság forrásainak kétharmadát vonzó bankok maximális kamatlábának számtani átlagaként számítják ki.

Mit érdemes még tudni az átlagos maximális tétről? 2012 októbere óta az Orosz Föderáció Központi Bankja kategorikusan nem javasolja, hogy minden magánbank 2 százalékpontnál (százaléknál) nagyobb mértékben haladja meg a megfigyelés során megállapított mutatót, 2014. december 22-től - 3,5%-kal, július 1-jétől. 2015 lehetővé tette a hitelintézetek Betétbiztosítási Alapba (DIF) befizetett befizetéseinek (levonásainak) növelését cserébe.

A megnövekedett kockázat miatti banki díjak a következők:

• ha a betét kamatlába az átlagos maximumhoz képest nem túl magas, a bank alapkamattal - a betét átlagos negyedéves egyenlegének 0,1%-ával - von le;
• ha a betét kamata 2-3%-kal nem haladja meg a maximális kamatlábat, a hitelintézetet további 0,12%-os díjjal számítják fel;
• ha a bank a hitelkamat szintjét az átlagos maximumhoz képest 3%-kal vagy annál nagyobb mértékben túlbecsüli, akkor megemelt - 0,25%-os - többletkamatot fizet.

Milyen következtetést vonjanak le a hétköznapi megtakarítóknak ezekből az információkból? Ha a betét jövedelmezőségi szintje az Orosz Föderáció Központi Bankja szerint túl magas, akkor egy ilyen betét további kockázatokat hordoz, ezért egy magánbank emelt mértékben fizet hozzájárulást a DIA-nak.

A könnyebb érthetőség kedvéért álljon itt egy példa a Bank of Russia korábbi módszertanából:

• A jelenlegi átlagos maximális betéti kamat 9,93%.
• A díjszint maximális ajánlott túllépése 3,5%.
• A maximálisan elfogadható (maximális kockázati szint melletti) betéti kamatláb (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Így 2015 telén a legjobb bankbetéteket 10-11%-os kamattal kínálták, és 13,7%-ot meghaladó betéti hozam mellett akár instabil hitelintézettel, akár kockázatos hitelintézettel számolhatsz.

A méltányosság kedvéért megjegyezzük, hogy jelenleg minden, legfeljebb 1 400 000 rubel értékű betét egy bankban a Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) „védett”, így a bankrendszer nagyobb mértékben vállalja a kockázatot, mint a betétesek.

De nem vigasztal a gondolat, hogy olyan bankkal találkozhat, amelytől elvették az engedélyét, vagy amely csődöt jelentett. Éves viszonylatban az infláció 2015-ben 16%-os szinten áll, ennek 2016–2017-ben történő jelentős lassulásához azonban minden előfeltétel megvan.

Az irányadó és átlagos maximális betéti kamatok csökkenésének dinamikáját tekintve feltételezhetjük, hogy ha nem történik semmi rendkívüli, az irányadó kamat tovább csökken, és ezzel együtt a betéti kamatok is csökkennek.

Ebből arra következtethetünk, hogy a 2017-es tél a legkedvezőbb időszak a jó kamatozású betétek nyitására, ami a jövőben nem biztos, hogy lesz.

Télen különleges szezonális termékekkel élénkül fel a piac. Annak ellenére, hogy az érdekes betéti ajánlatok száma nem túl nagy, még mindig vannak olyan bankok, amelyek készek nagyon vonzó feltételeket biztosítani. Ha a legjobb befizetést szeretné megtalálni rubelben vagy devizában, akkor ez az áttekintés segít Önnek.

Rubel vagy devizabetét?

Az oroszok túlnyomó többségének jövedelme és fogyasztása a rubel felé orientálódik. E tekintetben a rubel betét tűnik a legésszerűbb megoldásnak. Ezen túlmenően, ha a rubel tovább gyengül, a rubelbetétek kamatai emelkedhetnek, és tanácsos, hogy ne hagyja ki ezt a pillanatot.

Egy figyelmeztetés!

Annak ellenére, hogy az oroszok hagyományosan stabilabb pénzmegtakarítási lehetőségnek tartják a valutát, a jelenlegi kiszámíthatatlan helyzetben meglehetősen veszélyes ennek a választása, mivel jelenleg az euró és a dollár árfolyama rendkívül magas, a rubel pedig már sikerült többé-kevésbé stabilizálódik.

Ha rövid távon a rubel jelentős erősödése következik be (ami a szankciók enyhítésével vagy az olajár emelkedésével lehetséges), akkor a devizabetét minden értelmét veszti azok számára, akik rubelben szoktak pénzt költeni. Szakértők szerint azoknak, akik valóban érdeklődnek a valuta iránt, már sikerült diverzifikálniuk alapjaikat.

Ha Ön nem tartozik ezek közé az emberek közé, akkor a devizabetét nem lehet különösebben érdekelt. Mint fentebb említettük, az oroszok túlnyomó többségének bevétele és kiadásai a rubelekre összpontosulnak, ami azt jelenti, hogy meg kell menteni őket.

Lekötött betét vagy látra szóló betét?

Minden betét sürgős és látra szóló betétre osztható. Utóbbiak lehetővé teszik a befektetett pénzeszközök visszaküldését a betétes kérésére bármikor. Az ilyen betétek kamatai általában minimálisak - legfeljebb 1% (az ilyen betétből származó nyereség még a havi inflációt sem fedezi).

A lekötött betétek meghatározott időtartamra kerülnek elhelyezésre, melynek lejártáig az ügyfél nem igényelheti pénzeszközeit, ellenkező esetben a legtöbb esetben elveszíti bevételét. A lekötött betétet gyakran egy évre, ritkábban több hónapra helyezik el.

A leghosszabb tartási idővel rendelkező betétek kínálják néha a legjobb kamatokat, de nem mindig. Ezért, ha a legjobb betétet keresi, akkor nyugodtan válasszon 12 hónapra határozott lejáratú rubel betétet.

Pótolható vagy nem pótolható betét?

A hozzájárulások besorolása attól függően történik, hogy a betétes milyen fokú ellenőrzést gyakorol a befektetett pénzeszközök felett. Nem pótolható betét nyitásakor tilos bármilyen feltöltési vagy kifizetési művelet – számukra a bankok a legkedvezőbb feltételeket kínálják a pénzeszközök elhelyezésére.

A feltöltött betétek lehetővé teszik, hogy pénzt helyezzen el a számlán a szerződés időtartama alatt, ami kényelmes nagy mennyiségű pénz szisztematikus felhalmozásához. Egyes bankok feltölthető betéteket kínálnak, amelyek lehetővé teszik az ügyfél számára, hogy terhelési és jóváírási tranzakciókat hajtson végre. Mint már említettük, a legjobb feltételeket a nem feltöltött betétek biztosítják.

A legjobb betétek rubelben

Jelenleg a bankok átlagosan évi 10-11%-os betéti kamattal kínálnak betétet, az általános tendencia csökkenő. Emlékezzünk vissza, hogy 2016 decemberében a Bank of Russia meredeken, 17%-ra emelte az irányadó rátát, ami a betéti kamatok 21-22%-os növekedését idézte elő.

A mutató egész évben csökkenő volt: már 2016 júniusában is 14-15% volt a rubelbetétek átlagkamata. Jelenleg a maximális hozam 12-13% között van.

A szakértői előrejelzések nagyon kétértelműek: a legtöbben további csökkentésekre számítanak, de optimista előrejelzések is születnek a rubel gyengülése miatti esetleges kamatemeléssel kapcsolatban. A Russian Standard Bank jó betéti kamatot (11%) kínál 1 éves futamidőre, a kamatot a szerződés végén fizetik.

A Moscow Credit Bank 9,5% és 11,25% közötti kamattal biztosít betéteket, a Rosbank - 10,75%, az UniCredit Bank - legfeljebb 10,5%, a Promsvyazbank - legfeljebb 11%, az Alfa-Bank - legfeljebb 10%, a "Raiffeisenbank" - legfeljebb 10%, a Sberbank - legfeljebb 8,1%. Amint látjuk, minél nagyobb egy bank, annál alacsonyabb betéti kamatot hajlandó kínálni.

A legjobb betéti feltételeket a kis magánbankokban találhatjuk meg. Javasoljuk azonban, hogy fokozottan ügyeljen a betéti szerződés idő előtti felmondásának feltételeire, mivel előre nem látható körülmények esetén fennáll a veszélye, hogy a betét kamatai nagy részét (ha nem az egészet) elveszítik.

A legjobb betétek euróban

A devizabetétekkel megközelítőleg ugyanaz a helyzet, mint a rubelbetéteknél. Az euróbetétek átlagos kamata körülbelül 2,5-3%.

Figyelem!

A vezető bankok ismét nem biztatnak a devizabetétek magas kamataival: az átlagos éves százalék 1,5-2,5% körül mozog. Például az euróbefizetési lehetőség megtalálható az UniCredit Banknál.

Egy évre szóló elhelyezést ír elő 20 000 eurótól 3%-os kamattal. A Bank Saint-Petersburgban 2,8%-os kamattal számolhat, ha 5 éves futamidejű on-line betétet nyit 50 000 euró értékben. A kamat a betét futamidejének végén fizetendő.

A "Moszkvai Hitelbank" 100 euró letétet kínál 1 évre, 2,25% kamattal. Az olyan óriáscégek, mint a Raiffeisenbank, az Alfa-Bank, a VTB 24, a Sberbank, 2-2,5% közötti kamatlábakat kínálnak.

A regionális bankok kondíciói kétségtelenül vonzóak, de sok betétes fél attól, hogy igénybe vegye szolgáltatásait. Egyrészt a megbízhatósággal kapcsolatos kétségek, másrészt a földrajzi elhelyezkedés miatt. A legnagyobb orosz bankok viszont nem állnak készen arra, hogy vonzó feltételeket biztosítsanak a betétek számára.

A jelenlegi gazdasági helyzetben természetesen célszerűbb elsősorban a bank megbízhatóságára koncentrálni. Ez a bankszektor fejlesztését is szolgálja: a nem hatékony bankok automatikusan kiszorulnak a piacról. Nem szabad azonban egyértelműen elhanyagolni a régiókban rejlő hatalmas potenciált.

A regionális bankok között vannak meglehetősen szilárd bankok, amelyek számos városban rendelkeznek fiókkal, és magabiztosan tartják pozíciójukat a piacon. Mielőtt felvenné a kapcsolatot az egyik legnagyobb bankkal, ellenőrizze a helyzetet a régiójában.

A legjobb dollárbetétek

A dollárbetétek átlagos kamata körülbelül 2,5-3,5%. Ami az orosz bankszektor vezetőit illeti, a következő feltételeket kínálják a betétekre. Az "UniCredit Bank"-ban 20 000 USD-tól helyezhet el betétet.

Tanács!

USA 1 évre 4,65%-os kamattal és utánpótlási lehetőséggel. A Binbank betéteire is figyelhet: 25 000 USD vagy annál nagyobb összeg 1 évre történő elhelyezésével évi 3,7%-ot kereshet (kamatfizetés a betét futamideje végén).

A Bank Saint Petersburg betéteinek maximális kamata 3,9%. Bármely betétes nyithat ilyen százalékos betétet, ha rendelkezik 50 000 USA dollárral és 915 nappal a bevétel megszerzése előtt. A legnagyobb orosz bankok átlagosan 2,8-3,5% közötti éves kamatot kínálnak.

forrás: http://site/www.kp.ru

Hogyan válasszunk megbízható bankot a betét megnyitásához?

Azt hiszem, sokan felteszik maguknak a kérdést: „Hogyan válasszunk megbízható bankot”, amikor bankszámla nyitását, kölcsön felvételét vagy jelzáloghitelét tervezik.

A téma iránti érdeklődést egyszerűen magyarázzák: először is ez egy újabb kis lépés a pénzügyi kultúra alapjainak elsajátítása felé. Emlékszel, beszéltünk erről a „Tanulni kell a megtakarításokat és a pénzügyi ismereteket” című cikkben?

Másodszor, ez az első kis lépés a megszerzett tudás gyakorlati alkalmazása felé, amelyhez egy korántsem új és egyáltalán nem eredeti gondolat sodort: „a pénznek működnie kell”.

Egy figyelmeztetés!

És hogyan kell csinálni? Befektetni kezdeni (most mindenki erről beszél), tőzsdék tanulmányozása, gazdasági helyzet figyelése, különböző bankok ajánlatainak összehasonlítása?

Egyetértek, be kell fektetni. De nekem most nagyon nehéz és nem teljesen egyértelmű, nincs elég tapasztalat és tudás. Ezért kezdetben úgy döntöttem, hogy a befektetés típusával foglalkozom, amely valójában nem befektetés, hanem a pénzeszközök - bankbetétek - felhalmozásának módja.

Hogyan válasszunk bankot betéthez

Miért döntöttem úgy, hogy ezzel az ősi és népszerű termékkel kezdem? Mert mindennapi életünkben leggyakrabban bankokkal és bankbetétekkel találkozunk. Talán szinte minden embernek van legalább egy kis banki „rejtője”.

Nem tapasztalunk stresszt, adjuk a pénzünket a banknak. És nem félünk attól, hogy elveszítjük a pénzünket, mert látja, itt a kockázat minimális.

Ez pedig nem igényel különösebb pszichológiai felkészültséget, ami egyszerűen szükséges kockázatosabb pénzügyi eszközökbe történő befektetés esetén, mint például ingatlanok, befektetési alapok, Forex, Pamm számlák, tőzsdei befektetések, műalkotások, régiségek, nemesfémek.

De nem mindig tudjuk, hogy a pénzünk milyen hatékonyan tud dolgozni a különböző bankokban. A különböző feltételek mellett és különböző bankokban elhelyezett különböző betétek teljesen eltérő jövedelmet hozhatnak.

Próbáljuk meg együtt kitalálni, hogy mely bankok a legmegbízhatóbbak, melyek a betétek és hogyan válasszuk ki közülük a legjövedelmezőbbet, hogyan válasszuk ki a megfelelő bankot a betéthez a lehető legmagasabb jövedelem elérése érdekében, milyen pénznemben kell nyitni. betét és hány százalékban.

Sok a kérdés, menjünk sorban

Hazánk jelenlegi gazdasági helyzete aligha nevezhető stabilnak. Gazdaságunk növekedésének 2013-ban kezdődő lassulását súlyosbították a közelmúlt ukrajnai eseményei, a rubel árfolyamának ingadozása, valamint egyes bankok bezárása. Ez bizonyos feszültséget teremtett a bankbetétek körül.

Mégis, és a legtöbb esetben, ha pénzt akarunk megtakarítani "egy esős napra", vagy felhalmozni a szükséges összeget, bankszámlát nyitunk.

Felhalmozni vagy nem felhalmozni?

A pénzfelhalmozás önmagában, mint folyamat szerintem a többség számára unalmas és monoton tevékenység. Igazi Pljuskinnak kell lenni ahhoz, hogy pénzt takarítson meg a pénz kedvéért.

De ha a régóta áhított megvalósítása előttünk áll, az teljesen más kérdés.

Figyelem!

Mit szeretnél konkrétan elérni? Vásároljon lakást, takarítson meg egy kényelmes öregkort, induljon világkörüli utazásra? Valóban motivál és arra késztet, ami nemrég még a fantázia és az irreális vágyak világából való valaminek tűnt.

A célokat akkor érik el, ha világosan és konkrétan vannak kitűzve. Akár hiszi, akár nem, ez nem egyszer megtörtént velem.

Bankbetétek (betétek)

Tehát a célok kitűzve. És visszatértünk a készleteinkhez. Hogy világosabb legyen, kezdjük a kifejezésekkel.

Mik azok a betétek?

A betétek (néha betéteknek is nevezik) egyfajta megtakarítási számla, amelyen pénzeszközöket helyeznek el egy bizonyos időszakra és a szerződés meghatározott feltételei mellett, hogy megmentsék azokat és bevételt termeljenek.

Ezek olyan ügyfélpénzek, amelyeket a szerződés lejártakor vagy az ügyfél első kérésére vissza kell fizetni. De a letétbe helyezéskor a bank kezeli őket.

Ez egy nagyon népszerű banki termék, amely szinte egy időben jelent meg a bankrendszerrel. Minden orosz korlátlan számú betétet nyithat, mind egy bankban, mind több egyszerre.

Mik a hozzájárulások?

Valójában a bankok sokféle betétet kínálnak, amelyek mindegyikének megvannak a maga sajátosságai, előnyei vagy hátrányai.

De alapvetően a betétek három fő csoportra oszthatók, attól függően, hogy:

1. a betét futamidejétől - látra szóló betétek és lekötött betétek
2. az utánpótlás lehetőségétől - feltöltött és nem feltöltött
3. a betét deviza típusáról - rubelben, devizában vagy több valutában történő betétek.

A pénz banki elhelyezésének időszakától.

Mi a különbség a lekötött betétek és a látra szóló betétek között? A meghatározott időtartamra (1 hónaptól több évig) elhelyezett lekötött betétek után kamatot fizetnek.

Ha az ügyfél a szerződésben rögzített időszak lejárta előtt kiveszi a pénzét, akkor a bank csak a betét kezdeti összegét tudja teljes egészében visszafizetni, míg a betét utáni kamat részben felszámítható.

Egyes bankok a szerződés idő előtti felmondása esetén visszafizethetik a teljesen felhalmozott kamatot, de általában az ilyen betétek alacsony kamatozásúak.

Tanács!

A látra szóló betéteken a pénzeszközöket határozatlan időre helyezik el, lehívásra visszaadják az ügyfélnek, és jóval alacsonyabbak a kamatai, mint a lekötött betéteknél.

Pótolható és nem pótolható betétek

Itt minden világos. Ha a betét pótolható, akkor ez azt jelenti, hogy további összegek helyezhetők el a betétszámlán, ami növeli a betét teljes összegét, és ennek megfelelően a bevételt.

Ha a betét nem pótolható, az induló betét összege nem emelhető, csak utána számítanak fel kamatot.

Milyen pénznemben kell betétet nyitni?

Az orosz bankokban rubelbetéteket, devizabetéteket vagy több devizabetéteket nyithat.

A több valutás betétek jellemzője: egy számlán több összeget helyezhet el különböző devizában, amelyek mindegyike saját kamatot gyűjt.

Azt is szem előtt kell tartani, hogy a devizaszámlák kamatai mindig alacsonyabbak, mint a rubelbetéteké.

Hogyan válasszuk ki a legjövedelmezőbb betétet?

Mire szoktál figyelni a betét kiválasztásakor? Természetesen kamatláb (a pénzjutalom egyenértéke, amelyet az ügyfél azért kap, mert a bank rendelkezésére bocsátotta pénzeszközeit).

Bankbetétek kamatai

Mindenekelőtt a magas kamatok vonzanak bennünket (a bankokban mindig feltüntetik az éves kamatot), ami függhet a betét összegétől, a betét futamidejétől, attól, hogy a betét feltöltődik-e vagy sem, típusától (sürgős vagy „igény szerint”), a nagybetűktől és néhány egyéb tényezőtől, amelyekről később lesz szó.

Egy figyelmeztetés!

Azonnal tegyünk egy fenntartást, hogy a nagyon magas betéti kamat nem mindig a jó bank jele.

Általában a szerződés megkötése után a bank egyoldalúan nem módosíthatja a kamatlábat, de vannak kivételek (ez a kamattőkésítéssel és meghosszabbítással járó betétekre vonatkozik).

Hogyan számítják ki a betétek kamatait?

1. Az első lehetőség: a betéti futamidő végén a kezdeti összeg után kamatot számítanak fel.
2. A második lehetőség: a kamatot bizonyos gyakorisággal fizetik (rendszeres fizetés), például havonta vagy negyedévente egyszer. Ebben az esetben a kamatot műanyag kártyára vagy más számlára utalják.
3. A harmadik lehetőség: a betét utáni kamat tőkésítése.

Ez a következőket jelenti: a betét összegéhez egy bizonyos időszakra járó kamatot adnak, és a következő időszakban már nagyobb összegre halmozódik fel kamat.

Ezt a kamatfizetési módot néha „összetett kamatnak” is nevezik, és havonta egyszer, negyedévente egyszer, évente egyszer, vagy a szerződés lejárta kapcsán kerülhet sor.

Figyelem!

Mint már említettük, a tőkésített betétek általában alacsonyabb kamatlábúak, de a bevétel magasabb lehet.

És még néhány fogalom, amit meg kell értened, amikor bankbetétekre hivatkozol.

A betét meghosszabbítása a betétszerződés automatikus meghosszabbítása annak lejárta után és a betét új időtartamra történő elhelyezése az ügyfél közreműködése nélkül.

Ha nem történik görgetés, a pénzeszközök (tőke és felhalmozott kamat) átutalásra kerülnek az ügyfél számlájára, és ettől a pillanattól kezdve nem halmozódik fel kamat.

A felhalmozás folytatásához el kell jönnie a bankhoz, és új számlát kell nyitnia. Igaz, szem előtt kell tartani, hogy a meghosszabbítás nem vonatkozik minden betéttípusra, és a szolgáltatás igénybevételéhez ezt előre ki kell kötni a szerződésben.

A bankszámla megnyitásához csak az Orosz Föderáció állampolgárának útlevelére van szüksége (néha megkérhetik őket, hogy adjanak meg egy másik dokumentumot, például útlevelet). Ha közeli hozzátartozója számára szeretne letétet nyitni, elegendő az okmányait vagy közjegyzői okmánymásolatát átadni.

Nyereséges betétek 2017-ben

Tehát megtudtuk, mik a betétek, hogyan számítják ki a kamatot, és mik a feltételek a különféle betétekre. Azt is kitaláltuk, hogy a főként 3-10 százalék közötti kamatláb sok tényezőtől függ.

Bank minősítés

A betét megnyitásakor követett cél végső soron meghatározza a betét kiválasztását. Ő határozza meg, hogy milyen feltételek fontosak az Ön számára, és mit részesít előnyben (futamidő, pénznem, kamatláb és egyéb feltételek).

Valaki a magas kamatok miatt bármi áron profitot akar termelni, figyelmen kívül hagyva az esetleges kockázatokat és veszteségeket. Valaki megelégszik az alacsonyabb díjakkal, ugyanakkor fontosak az olyan feltételek, mint a számla feltöltésének vagy részleges pénzfelvételének lehetősége, a kapitalizáció, a rövid befektetési időszak és a megbízhatóság.

Gyakran találhat jó ajánlatokat a bankokban a nyugdíjasok számára, magasabb kamattal. Vannak jó akciók vagy szezonális akciók, amelyeket a bankok valamilyen alkalomra rendeznek rövid időre.

Tanács!

Például ha egy drága vásárlásra szeretnék spórolni, akkor inkább egy hosszú lejáratú feltöltött betétet választanék havi tőkésítéssel, igaz, alacsonyabb kamattal.

De általánosságban elmondható, hogy ez a befektetési mód, amely a bankbetéteket is magában foglalja, ma nem a legjövedelmezőbb megoldás. A díjak mértéke a néhány évhez képest jelentősen csökken. És ahhoz, hogy megtalálja például az évi 10%-os hozzájárulást, nagyon keményen kell próbálkoznia.

Ezenkívül meg kell értenie, hogy van egy ilyen szabály: minél több betéti lehetőséget kínál a bank (például feltöltést, tőkésítést, részleges visszavonást), annál alacsonyabb lesz a betét kamata.

Hol és hogyan lehet tájékozódni a bankokról?

Hazánkban nagyon sok bank kínálja nekünk szolgáltatásait. És néha a megfelelő bank keresése sokáig tarthat. Remélem, ezek az egyszerű tippek segítenek eligazodni ebben a kérdésben.

Az egyik módja annak, hogy valamilyen módon eligazodjunk egy bank kiválasztásában, ha megnézzük a minősítéseit. Az orosz bankokat főként olyan orosz hitelminősítő intézetek minősítik, mint a National Rating Agency (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, amelyek közül az Expert RA tartják a legjobbnak.

A nagy nemzetközi ügynökségek (Fitch, Moody's és S&P) csak a legnagyobb orosz bankokkal dolgoznak együtt, a közepes méretű bankok nem esnek a látókörükbe.

Bizonyos következtetéseket levonhat a bank hitelkimutatásainak elolvasásával is, amelyeket a Központi Bank vagy az Oroszországi Bank honlapján tesznek közzé. De ahhoz, hogy megértsük ezeket a jelentéseket, talán csak szakember teheti meg. Mi, hétköznapi ügyfelek, szerencsét próbálhatunk a Banki.ru portálon, ahol az információk már elérhetőbb formában jelennek meg, amelyet még a nem szakember is megért.

Egy figyelmeztetés!

Egy bank megbízhatóságát pénzügyi teljesítménye határozza meg. Az elemzéshez összevetjük a bank forgóeszközeit az egy évvel ezelőtti, illetve az elmúlt és aktuális hónap mutatóival.

A bank megbízhatóságának és stabilitásának jele a jelenlegi nagy eszközállomány és ezek növekedése a korábbi időszakokhoz képest. A bank megbízhatóságáról tanúskodik a saját tőke (jogosult tőke) nagysága is.

A "Finmarket" információs ügynökség szerint március 1-jén (április 1-jén a lista nem változott) a legnagyobb oroszországi bankok listája a következőket tartalmazza: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moszkva, Russian Standard Bank, Binbank, Bank Vozrozhdenie, CB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MINB, Moszkvai Credit Bank, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB Oroszország , Sberbank of the Orosz Föderáció, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Hanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

A bank megbízhatóságának felmérésének szükségessége nyilatkozatok elemzése alapján, odafigyelve olyan kritériumokra, mint a banki szervezetre kötelező normák leromlása vagy megsértése (ami engedély visszavonásához vezethet), a nem teljesített saját befizetések és a saját tartozásaik törlesztése során felmerülő nehézségek, a nagy a bank eszközállományát jelentősen meghaladó és gazdaságilag nem indokolt pénzáramlások, jelentős befektetési alapokba és részvényekbe történő befektetések esetén (ez a bank számára a közeljövőben nagy problémák megjelenését jelezheti), a mérlegmutatók ésszerű ésszerű meredek csökkenése esetén magyarázatokat.

Ilyen információk a jegybank honlapján, a médiában, a portálon található tudósításokban találhatók. És bár számomra úgy tűnik, hogy egy átlagos ügyfél számára nagyon nehéz teljes mértékben felmérni a bank megbízhatóságát a speciális jelentéstétel ilyen elemzése alapján, nagyon is lehetséges megérteni néhány fő pontot, amely legalább részben segít csökkenteni a kockázatok szintjét.

2. A bank méretéhez képest. A nagy szövetségi és regionális bankok esetében a „Túl nagy a csődhöz” kifejezés csaknem 100 százalékban alkalmazható. Vagyonukról a bank méretéről tanúskodó információk az elemző központok jelentéseiben, orosz és nemzetközi ügynökségek minősítéseiben is megtalálhatók. Ez persze nem zárja ki, hogy a kis bankok között is vannak olyanok, amelyek figyelmet érdemelnek.

3. A bankkal kapcsolatos rossz hírekről akire szeretné rábízni a pénzét (különösen, ha ez az összeg meghaladja a 700 000 rubelt). A médiában vagy a Banki.ru portálon a bank oldalán található hírfolyamban (körülbelül 600 bank rendelkezik ilyen oldallal a portálon) legalább figyelmeztetniük kell.

4. Csökkenő értékelésekért amelyet a hitelminősítő intézetek leminősíthetnek. Riasztó az a tény is, hogy a hitelintézetek nem rendelkeznek minősítéssel (ami bizonyítékul szolgálhat arra, hogy a bank vonakodik tájékoztatást adni a minősítő intézeteknek, megpróbálva elrejteni valami negatívumot).

5. Magas betéti kamattal. Az átlagosnál lényegesen magasabb inflációs kamatok, vagy azok meredek emelkedése bizonyíték lehet arra, hogy a bank nem rendelkezik elegendő szavatolótőkével. És a hitelintézet megpróbálja több ügyfelet vonzani az első pillantásra jövedelmezőbb ajánlatokkal, és megpróbálja törleszteni adósságait. Ez fokozott kockázatot jelezhet.

Honnan tudod, hogy túlárazott-e vagy sem? Ebben az esetben a Központi Bank által közzétett, a legnagyobb magánszemélyektől származó betéteket vonzó 10 hitelintézet maximális kamatlábainak (rubelben történő betéteknél) megfigyelésének eredményei vezérelhetik. Márciusban 8,35% volt a maximális betétek kamata.

6. A munkarend megváltoztatásához. A banki munkaidő csökkentése (a munkanapok számának és a napközbeni munkavégzés időtartamának csökkentése), a létszámcsökkentés – mindez a bankban felmerült problémák közvetett jeleként szolgálhat.

7. A felmerült problémákra monetáris tranzakciók lebonyolítása során (például készpénzfelvétel késése, betétek lezárása, szolgáltatás minősége), valamint banki ügyfelek tömeges számlazárása. Erről tájékozódhat a különböző fórumokon található értékelésekből.

Betétbiztosítás - további biztonsági intézkedések

Mi lesz a betétünkkel, ha mégis hibázunk, és bankunk csődbe megy, vagy elveszik az engedélyét?

Ez a kérdés minden befektetőt aggaszt. Bankbetétek esetén ne féljen megtakarításaitól, ha azok nem haladják meg a 700 000 rubelt.

2008. október 1-től kötelező betétbiztosítási rendszer működik hazánkban, ezt maguk a bankok is teljesen ingyenesen teszik meg az ügyfelek számára. Ha ilyen kellemetlenség történik, és bankja bezár, a biztosítási esemény bekövetkezését követő 14 napon belül a betét összegét visszakapja.

Betétbiztosítási rendszer

Egy bankban a kompenzáció maximális összege 700 000 rubel lesz az összes betétre. Ez a pont külön figyelmet érdemel.

Vagyis ha több számlája van egy bankban, összesen például 1 000 000 rubel összegben, ebben az esetben csak 700 000 rubelt kap. Ezért célszerűbb számlákat nyitni különböző bankokban, és ügyelni arra, hogy a rajtuk lévő összeg ne haladja meg a 700 000 rubelt.

Például, ha 500 000 rubelt helyez el két bankban, ezeknek a bankoknak a csődje esetén az összes pénzét 1 000 000 rubel összegben megkapja. Ha előfordul, hogy a letét összege még mindig meghaladja a 700 000 rubelt, a fennmaradó pénzt is vissza kell adni.

De mindez csak határozatlan ideig fog elhúzódni, a pénz visszaadása pedig csak a bank felszámolása és vagyonának eladása után lesz lehetséges.

A betétbiztosítás 700 000-ről 1 millió rubelre emeléséről szóló kormányzati törvényjavaslatot jelenleg aktívan tárgyalják (első olvasatban ezt a törvényjavaslatot tavaly fogadta el az Állami Duma).

Hogyan válasszunk megbízható bankot?

Mielőtt rábízná pénzét egyik vagy másik bankra, feltétlenül ellenőrizze, hogy a bank az orosz betétbiztosítási rendszerhez tartozik-e. Ez egyszerűen megtehető: mostantól az interneten bármelyik bankról tájékozódhat.

Egy figyelmeztetés!

A kezdéshez válassza ki az összes bankot, amelyben minden betét biztosított, és gyűjtsön össze a lehető legtöbb információt a városában található összes bankról.

Ebből a listából válassza ki a legmagasabb kamatozású betéteket, miután korábban elvégezte a különböző bankok jövedelmezőségének összehasonlító elemzését. Minél többet tanulmányozza a betétekkel és betétekkel kapcsolatos ajánlatokat, annál nagyobb az esélye, hogy megtalálja a legjobb megoldást.

Érdeklődjön, hogy a bank biztosít-e díjat és jutalékot bármilyen további szolgáltatásért (például betét feltöltése, készpénzfelvétel, számlanyitás), illetve kötbért a szerződés idő előtti felmondása esetén.

Olvassa el figyelmesen a szerződést! Az optimális megoldás szerintem: a bank megbízhatósága és viszonylag magas százaléka. Ugyanakkor nem szabad megfeledkezni arról sem, hogy a bank nagy gondjai olykor a túlzottan magas kamatláb mögött rejtőznek, amit a mi költségünkön igyekszik megoldani.

Az átgondolt megközelítés, a gondos elemzés és a döntéshozatal lassúsága lehetővé teszi a megfelelő választást. De ugyanakkor nem szabad késleltetnie a döntést, értékelnie kell a saját idejét, pénzét és erőfeszítését. Ezért abbahagyjuk az álmodozást, légvárakat építünk és cselekedni kezdünk.

A passzív jövedelem szép bónusz a fizetéshez. Sok hely van, ahol az emberek gyakran fektetnek be abban a reményben, hogy pénzt teremtenek: devizapiacon játszanak, kriptovalutákba fektetnek be, vállalati részvényekbe fektetnek be és így tovább. De ezek a módszerek nem garantálják az eredményt. Bármilyen célú befizetéskor tisztában kell lennie a kockázatokkal, és fel kell készülnie a vereségre és a pénz elvesztésére.

A nyereség tartós növelésének legkevésbé kockázatos módja a bankbetét. A magánszemély a bank rendelkezésére bocsátja megtakarításait, amelyre a bank havonta vagy évente kifizeti a befektetett összeg bizonyos százalékát.

A legjobb kamat a banki betétekre

A vagyonkezelői finanszírozás csak megbízható struktúrák lehetnek. Ez az egyik fő kritérium, amely alapján a betétesek bankot választanak. A bankválságok nem ritkák manapság. Jó bízni abban, hogy bankja nem fog összeomlani a következő pénzügyi nehézségek időszakában.

A második fontos paraméter a kamatláb. Ez az a pénz, amelyet nettó nyereségként kap a hozzájárulásból. Kívánatos, hogy ne csak magas százalékos, hanem a befektető számára kényelmes kísérő feltételek is legyenek. A passzívan felhalmozott pénzeszközök utólag indítással növelhetők.

A bank megbízhatóságának és jövedelmezőségének ötvözésére összeállítottuk a legjövedelmezőbb betétek naprakész listáját.

"Az én jövedelmem" (Promsvyazbank)

Feltételek:

• valuta - rubel;
• a minimális összeg 100 000 rubel;
• feltételek és kamat:
  • 91 napon - 6,6%;
  • 181 napig - 6,7%;
  • 367 napig - 6,7%.

A banki programok közül ennek a betétnek a legmagasabb a kamata. Ha az ügyfél idő előtt szeretné felmondani a szerződést, a kedvezményes feltételek gyorsítják a folyamatot, minimális veszteséggel. A pénz egy részét nem lehet kivenni, vagy a betét összegét pótolni annak érvényessége alatt.

A kamat a megállapodás szerinti időszak végén ugyanarra a számlára kerül kifizetésre, amelyre az első betétet helyezték el. Ha a betétet a határidőnél később zárja le, akkor csak a felhalmozott kamat felét fizetik ki, ezért legyen pontos. A betét megnyitásához lépjen kapcsolatba a helyi Promsvyazbank irodával vagy a PSB-Retail-vel, amely online elérhető.

"Maximális jövedelem" (Moszkvai Hitelbank)

Feltételek:

• a minimális összeg 1000 rubel; 100 dollár; 100 euró;
• rubelben lekötött betétek feltételei és kamatai:
  • 95 napig - 5,75%;
  • 185 napig - 6,25%;
  • 370 napra - 6,75%.
• • 95 napig - 0,75%;
  • 185 napig - 1,10%;
  • 370 napig - 1,45%.
• • 95 napig - 0,01%;
  • 185 napig - 0,20%;
  • 370 napig - 0,55%.

Az elsődleges szerződés szerint a futamidő végén kamatot kell fizetni. A bank azonban megteremtette a lehetőséget további opciók összekapcsolására. Így a befektető részben kiveheti a befektetett pénzeszközöket, feltöltheti a számlát, és havonta kamatot is kérhet. A leírt szolgáltatások közül egy vagy több aktiválásához további szerződést kell kötni.

További feltételek fennállása esetén kamatkedvezményeket biztosítanak. Ha az ügyfélnek éves programja van "Szolgáltatási csomag", akkor a rubelben 0,25% -ot, a devizában pedig 0,15% -ot adnak hozzá. Ugyanennyi juttatás akkor lehetséges, ha nem a banki irodában, hanem az MKB-Online-ban vagy az MKB terminálban nyit letétet. Ha nem zárja le időben a betétet, az érvényessége automatikusan, növekvő sorrendben meghosszabbodik. Egy lezáratlan év után pedig újabb 95 nap kerül rá.

"Maximális jövedelem" (Sovcombank)

Feltételek:

• valuta - rubel, dollár euró;
• a minimális összeg 30 000 rubel; 5000 dollár; 5000 euró;
• feltételek és kamatok, ha rubelletétet nyitnak az irodában legfeljebb 1 évre:
  • 31-90 napon belüli felmondás esetén - 6,6 / 7,6% (Halva kártya);
  • 91-180 napon belüli felmondás esetén - 7,0/8,0% (Halva kártya);
  • 181–270 napon belüli felmondás esetén - 6,6 / 7,6% ("Halva");
  • 271–365 napon belüli felmondás esetén - 6,6 / 7,6% („Halva”).
• feltételek és kamatok, ha rubelbetétet nyitnak az irodában legfeljebb 3 évre:
  • felmondáskor 90 napig - 6,8 / 7,8% (Halva kártya);
  • felmondás esetén 180 napig - 7,2 / 8,2% (Halva kártya);
  • felmondáskor 365 napig - 6,8 / 7,8% (Halva kártya);
  • felmondáskor 730 napig - 6,0 / 7,0,% (Halva kártya);
  • felmondáskor 1095 napig - 6,0/7,0% (halva kártya).
• feltételek és kamatok, ha rubelbetétet nyitnak az internetbankon keresztül, legfeljebb 1 évig:
  • 31-90 napon belüli felmondás esetén - 6,6%;
  • 91-180 napon belüli felmondás esetén - 7,0%;
  • 181-270 napon belüli felmondás esetén - 6,6%;
  • 271-365 napon belüli felmondás esetén - 6,6%.
• feltételek és kamat a devizabetét nyitásakor:
  • amerikai dollárban 271–365 napig - 1,55%;
  • amerikai dollárban 1095 napig - 3,00%;
  • euróban 271–365 napig - 1,00%.

Részleges kifizetés nem megengedett, de befizetés megengedett. A minimális utánpótlási összegek 1000 rubel, 100 dollár vagy euró. A kamat a betéti futamidő lejárta után fizetendő.

"Megbízható" (nyitás)

Feltételek:

• valuta - rubel, dollár, euró;
• a minimális összeg 50 000 rubel; 1000 USA dollár; 1000 euró;
• feltételek és kamat:
  • rubel betétek esetén 91 vagy 191 napra - 6,42–7,30%;
  • amerikai dollárban 91 vagy 181 napra - 0,20–0,80%;
  • euróban 91 vagy 181 napra - 0,10%.

A felhalmozott kamatot havonta fizetik. Tőkésítés lehetséges: ez azt jelenti, hogy minden újabb kamatfelhalmozáskor a korábbiak hozzáadódnak a kezdeti betét összegéhez. Az árfolyam emelkedik, ha Ön ennek a banknak a Nyugdíjkártyájával rendelkezik.

"Maximális kamat" (Binbank)

Feltételek:

• valuta - rubel, dollár, euró;
• betéti futamidő - 3 hónaptól 2 évig;
• a minimális összeg 10 000 rubel; 300 dollár; 300 euró;
• rubel betétek feltételei és kamatai:
  • bankfiókban történő nyitáskor - 6,10-7,30%;
  • magánszemélyek (nyugdíjasok) esetében - 6,25-7,45%;
  • interneten keresztül történő nyitáskor - 6,30-7,50%.
• az amerikai dollárban lekötött betétek feltételei és kamatai:
  • bankfiókban történő nyitáskor - 0,55-1,65%;
  • magánszemélyek (nyugdíjasok) esetében - 0,55-1,65%;
  • interneten keresztül történő nyitáskor - 0,55-1,65%.
• euróbetétek feltételei és kamatai:
  • bankfiókban történő nyitáskor - 0,01%;
  • magánszemélyek (nyugdíjasok) esetében - 0,01%;
  • interneten keresztül történő nyitáskor - 0,01%.

A befizetés időtartama alatt nem lehet azt feltölteni, a pénz egy részét kivenni vagy havi kifizetéseket fogadni. A teljes befektetett összeg a kamatokkal együtt a megállapodás szerinti időszak lejárta után visszakerül a betéteshez.

"Jövedelmező" (Rosselkhozbank)

Feltételek:

• valuta - rubel, dollár;
• betét nyitási feltételei - 31-1460 nap;
• a minimális összeg 3000 rubel; 50 dollár;
• rubel betétek kamata - 6,70% -ig;
• kamatláb betétek amerikai dollárban - akár 2,45%.

Az egyik legkényelmesebb körülmény. A magánszemély akár kis összegű betétek után is kaphat kamatot rövid időre. A pénzeszközök feltöltése és elköltése lehetetlen, de több lehetőség is van a kamatozású műveletekre: tőkésítés és havi kifizetés a számlára.

Nyereséges (VTB 24)

Feltételek:

• valuta - rubel;
• minimális mennyiség:
  • online betét megnyitásakor - 30 000 rubel;
  • betét megnyitásakor egy bankfiókban - 100 000 rubel.
• feltételek és kamat bankfiókban történő betét nyitásakor:
  • 3–5 hónapos időszakra - 6,20/6,23%;
  • 6 hónapos időtartamra - 6,20/6,28%;
  • 13–18 hónapos időszakra - 5,90/6,15%;
  • 18–24 hónapos időszakra - 5,70/6,02%;
• feltételek és kamat az online betét megnyitásakor:
  • 3–5 hónapos időszakra - 6,60/6,64%;
  • 6 hónapos időszakra - 6,60/6,69%;
  • 6–13 hónapos időszakra - 6,15/6,23%;
  • 13–18 hónapos időszakra - 6,10/6,29%;
  • 18–24 hónapos időszakra - 5,90/6,15%;
  • 24–36 hónapos időszakra - 5,70/6,02%;
  • 36-61 hónapos időszakra - 3,10/3,25%.

Ez a betét növelte a jövedelmezőséget, de ha a szerződés lejárta előtt pénzt vesz fel, akkor elveszik. nagybetűs írás lehetséges. Ha nem zárja le időben a betétet, annak futamideje automatikusan meghosszabbodik a lehetséges minimális időtartamra (3 hónap), de legfeljebb 2 alkalommal. Ha határidő előtt zárja le a betétet, az eredeti árfolyam 0,6%-át kapja. Ehhez azonban a betét futamidejének meg kell haladnia a 181 napot.

Pobeda+ (Alfa-Bank)

Feltételek:

• valuta - rubel, dollár, euró;
• a minimális összeg 10 000 rubel; 500 dollár; 500 euró;
• kamatok:
  • rubelben - 5,5-6,23%;
  • amerikai dollárban - 0,35–2,38%;
  • euróban - 0,01–0,20%.

Nem tudja feltölteni a letétet, vagy részben pénzt kivenni. A felhalmozott kamat tőkésítésre kerül, de a szerződés idő előtti felmondása esetén az ügyfél elveszíti azt.

Megtakarítások (Gazprombank)

Feltételek:

• valuta - rubel, dollár, euró;
• a minimális összeg 15 000 rubel; 500 dollár; 500 euró;
• futamidő - 3 hónaptól 1097 napig;
• rubel betétek kamatai:
  • 15 000 és 300 000 rubel közötti összegre - 5,6–5,8%;
  • 300 000 és 1 000 000 rubel közötti összeg esetén - 5,8-6,0%;
  • 1 000 000 rubeltől - 6,0–6,4%;
• amerikai dollár betétek kamatai:
  • 500 és 10 000 dollár közötti összegben - 0,30–1,40%;
  • legalább 10 000 USD összegben - 0,40–1,50%;
• euróbetétek kamatai:
  • 500 és 10 000 euró közötti összegek esetén - 0,01%;
  • 10 000 euró összegben - 0,01%.

A hosszú táv külön feltételeket biztosít a kamatfizetéshez. Ebből kifolyólag 365 napnál hosszabb betéti lekötés esetén a kamatot nem a teljes időszak végén, hanem a naptári év végén fizetik. Tilos a számla feltöltése vagy pénzfelvétel. A betét futamidejét meghosszabbíthatja, de nem automatikusan. Ehhez meg kell látogatnia a banki irodát.

"Feltöltés" (Sberbank)

Feltételek:

• valuta - rubel, dollár;
• a minimális összeg 1000 rubel; 100 dollár;
• futamidő - 3 hónaptól 3 évig;
• rubelbetétek feltételei és kamatai a Sberbank Online-on keresztül történő nyitáskor (1000 rubeltől):
  • 3-6 hónapig - 3,70/3,71%;
  • 6-12 hónapig - 3,80/3,83%;
  • 1-2 évre - 3,60/3,66%;
  • 2-3 évre - 3,45/3,63%;
  • 3 évre - 3,45/3,63%.
• a rubelbetétek feltételei és kamatai a Sberbank Online-on keresztül történő nyitáskor (100 000 rubeltől):
  • 3-6 hónapig - 3,85 / 3,86%;
  • 6-12 hónapig - 3,95 / 3,98%;
  • 1-2 évre - 3,75/3,82%;
  • 2-3 évre - 3,70/3,83%;
  • 3 évre - 3,60/3,80%.
• a rubelbetétek feltételei és kamatai a Sberbank Online-on keresztül történő nyitáskor (400 000 rubeltől):
  • 3-6 hónapig - 4,00/4,01%;
  • 6–12 hónapig - 4,10/4,14%;
  • 1-2 évre - 3,90/3,97%;
  • 2-3 évre - 3,85/4,00%;
  • 3 évre - 3,75/3,96%.
• a rubelbetétek feltételei és kamatai a Sberbank Online-on keresztül történő nyitáskor (700 000 rubeltől):
  • 3-6 hónapig - 4,00/4,01%;
  • 6–12 hónapig - 4,10/4,14%;
  • 1-2 évre - 3,90/3,97%;
  • 2-3 évre - 3,85/4,00%;
  • 3 évre - 3,75/3,96%.
• a rubelbetétek feltételei és kamatai a Sberbank Online-on keresztül történő nyitáskor (2 000 000 rubeltől):
  • 3-6 hónapig - 4,00/4,01%;
  • 6–12 hónapig - 4,10/4,14%;
  • 1-2 évre - 3,90/3,97%;
  • 2-3 évre - 3,85/4,00%;
  • 3 évre - 3,75%.
• a rubelbetétek feltételei és kamatai bankfiókban történő nyitáskor (1000 rubeltől):
  • 3-6 hónapig - 3,45 / 3,45%;
  • 6–12 hónapig - 3,55/3,58%;
  • 1-2 évre - 3,55/3,58%;
  • 2-3 évre - 3,30/3,41%;
  • 3 évre - 3,20/3,35%.
• a rubelbetétek feltételei és kamatai bankfiókban történő nyitáskor (100 000 rubeltől):
  • 3-6 hónapig - 3,60/3,61%;
  • 6–12 hónapig - 3,70/3,73%;
  • 1-2 évre - 3,50/3,56%;
  • 2-3 évre - 3,45/3,57%;
  • 3 évre - 3,35/3,52%.
• a rubelbetétek feltételei és kamatai bankfiókban történő nyitáskor (400 000 rubeltől):
  • 3-6 hónapig - 3,75 / 3,76%;
  • 6-12 hónapig - 3,85 / 3,88%;
  • 1-2 évre - 3,65/3,71%;
  • 2-3 évre - 3,60/3,73%;
  • 3 évre - 3,50/3,68%.
• a rubelbetétek feltételei és kamatai bankfiókban történő nyitáskor (700 000 rubeltől):
  • 3-6 hónapig - 3,75 / 3,76%;
  • 6-12 hónapig - 3,85 / 3,88%;
  • 1-2 évre - 3,65/3,71%;
  • 2-3 évre - 3,60/3,73%;
  • 3 évre - 3,50/3,68%.
• a rubelbetétek feltételei és kamatai bankfiókban történő nyitáskor (2 000 000 rubeltől):
  • 3-6 hónapig - 3,75 / 3,76%;
  • 6-12 hónapig - 3,85 / 3,88%;
  • 1-2 évre - 3,65/3,71%;
  • 2-3 évre - 3,60/3,73%;
  • 3 évre - 3,50/3,68%.
• dollárbetétek feltételei és kamatai a Sberbank Online-on keresztül történő nyitáskor (100 dollártól):
  • 3-6 hónapig - 0,25%;
  • 6-12 hónapig - 0,55%;
  • 1-2 évig - 0,85%;
  • 2-3 évig - 0,95%;
  • 3 évre - 1,05%.
• dollárbetétek feltételei és kamatai a Sberbank Online-on keresztül történő nyitáskor (3000 dollártól):
  • 3-6 hónapig - 0,30%;
  • 6-12 hónapig - 0,60%;
  • 1-2 évig - 0,95%;
  • 2-3 évre - 1,05%;
  • 3 évre - 1,15%.
• dollárbetétek feltételei és kamatai a Sberbank Online-on keresztül történő nyitáskor (10 000 dollártól):
  • 3-6 hónapig - 0,30%;
  • 6-12 hónapig - 0,60%;
  • 1-2 évig - 0,95%;
  • 2-3 évre - 1,05%;
  • 3 évre - 1,15%.
• dollárbetétek feltételei és kamatai a Sberbank Online-on keresztül történő nyitáskor (20 000 dollártól):
  • 3-6 hónapig - 0,30%;
  • 6-12 hónapig - 0,60%;
  • 1-2 évig - 0,95%;
  • 2-3 évre - 1,05%;
  • 3 évre - 1,15%.
• dollárbetétek feltételei és kamatai a Sberbank Online-on keresztül történő nyitáskor (100 000 dollártól):
  • 3-6 hónapig - 0,30%;
  • 6-12 hónapig - 0,60%;
  • 1-2 évig - 0,95%;
  • 2-3 évre - 1,05%;
  • 3 évre - 1,15%.
• • 3-6 hónapig - 0,05%;
  • 6-12 hónapig - 0,20%;
  • 1-2 évig - 0,50%;
  • 2-3 évig - 0,60%;
  • 3 évre - 0,70%.
• dollárbetétek feltételei és kamatai bankfiókban történő nyitáskor (3000 dollártól):
  • 3-6 hónapig - 0,05%;
  • 6-12 hónapig - 0,25%;
  • 1-2 évig - 0,60%;
  • 2-3 évig - 0,70%;
  • 3 évre - 0,80%.
• dollárbetétek feltételei és kamatai bankfiókban történő nyitáskor (10 000 dollártól):
  • 3-6 hónapig - 0,05%;
  • 6-12 hónapig - 0,30%;
  • 1-2 évig - 0,65%;
  • 2-3 évig - 0,75%;
  • 3 évre - 0,85%.
• dollárbetétek feltételei és kamatai bankfiókban történő nyitáskor (20 000 dollártól):
  • 3-6 hónapig - 0,10%;
  • 6-12 hónapig - 0,40%;
  • 1-2 évig - 0,75%;
  • 2-3 évig - 0,85%;
  • 3 évre - 0,95%.
• dollárbetétek feltételei és kamatai bankfiókban történő nyitáskor (100 dollártól):
  • 3-6 hónapig - 0,10%;
  • 6-12 hónapig - 0,40%;
  • 1-2 évig - 0,75%;
  • 2-3 évig - 0,85%;
  • 3 évre - 0,95%.

A nyugdíjasok által nyitott betétek esetében a maximális kamatláb a kiválasztott időszakra vonatkozik, függetlenül a betét összegétől. A betét szabadon feltölthető, de a lejárat előtti pénzfelvétel sem egészben, sem részben nem megengedett.

Tanács: megtudja, mely pénzintézetek vannak ma.

Hogyan kell kiszámítani a betét hozamát?

A banki feltételek szerinti kamatszámítás nem mindig egyszerű. A standard képlet fix összegű felhalmozott kamatot és a betét összegét írja elő, amely a futamidő teljes időtartama alatt nem változik. A számítás a következőképpen történik: betét összege * betét érvényességi ideje * megállapodás szerinti százalék. Például: betét összege - 100 000 rubel, idő - hat hónap, kamatláb - 10% évente. Ennek eredményeként: 100 000 * 0,5 * 10% = 5000 rubel bevételt kapunk.

A betét tőkésített jövedelmezőségének képlete még néhány feltételt tartalmaz. Végül is most figyelembe kell venni azt a tényt, hogy a betét nagysága és a kamat enyhén növekszik a felhalmozási időszakonként. Ebben az esetben a következőképpen kell számolnia: N*(1+P*d/D/100)n-N, ahol

• N - a hozzájárulás kezdeti összege;
• P a kamatláb;
• d - naptári napok, amelyek után új kamatot számítanak fel (általában 30 vagy 31 nap);
• D - 365 vagy 366 nap egy évben, az aktuális évtől függően;
• n - hányszor számítják ki a kamatot (ha a tőkésítési időszak 30-31 nap, akkor ez a szám 12 lesz).

Gyakori hibák a betét kiválasztásánál

A többség tipikus véleménye néha kellemetlen helyzetekhez vezethet. A bankok arra törekednek, hogy a lehető legtöbb hasznot hozzák az ügyfelekből, ezért az ügyfeleknek körültekintően kell eljárniuk, amikor kedvező feltételeket választanak maguknak. Hiszen jót tesznek a banknak, és bármilyen változatban profitot hoznak.

Első hiba. A javaslat szembetűnőnek és minden tekintetben jobbnak tűnik, mint mások. A kamatláb lényegesen magasabb a piaci átlagnál. Ez egy jelzés, hogy nézzük magát a bankot. Az események pozitív fejleménye: közeleg a nagy ünnep, és a bank hasonló akciókkal vonz új ügyfeleket. Negatív lehetőség: a bank megbízhatatlan, és bármelyik pillanatban összeomolhat. Cselekvési terve azon alapul, hogy a lehető legnagyobb hasznot hozza az ügyfelektől, akik ugyanazt akarják – nagy pénzt rövid időn belül. Aztán az ilyen szervezetek csődöt mondanak, és a betétesek mindent elveszítenek.

Tanács: ellenőrizze az egyes bankokat, hogy jelen vannak-e a Betétbiztosítási Ügynökség rendszerében. Ez a szervezet a bankok felszámolása esetén visszaadja az állampolgárok betéteit. A kezdetben kétes struktúrák általában nem kapcsolódnak hozzá. Szintén az AKB honlapján megtekinthető, hogy mely bankok kerültek már felszámolás alá, illetve amelyek folyamatban vannak.

Második hiba. A maximális betéti futamidőt választja, mert az fizeti a legtöbb kamatot. A "csapda" az, hogy ma a rubel árfolyama nincs kötve az olaj árához. Esését és felemelkedését nem lehet megjósolni. A nemzeti valuta hirtelen gyengülése esetén a bankok új kamatot emelnek, így a meglévő betétek ugyanazon a fizetési szinten maradnak. Ennek eredményeként a szerződés idő előtti felmondása lényegesen kevesebb pénzt fog visszakapni, és enélkül lehetetlen áttérni az új letéti feltételekre.

Tanács: ha a maximális futamidőt akarod venni, akkor az átlagot. Lehetőleg kamattőkésítéssel. A betét futamideje nem haladhatja meg az egy évet.

Harmadik hiba. A betéti feltételek rengeteg lehetőséget biztosítanak: a számla bármikori visszavonása és feltöltése, a kamat tőkésítése és még sok más. Ügyeljen az arányra: nyilvánvalóan nem a maximum. Egyes előnyök jelenléte eltávolít másokat.

Tanács: prioritást adjon meg a betét megnyitása előtt. Fontos számodra a kamatkapitalizáció? Mi a helyzet a havi kifizetésekkel? Valóban szükséges a befektetett pénz egy részét idő előtt kivenni? A kapott válaszok alapján válasszon olyan bankot, ahol csak azokkal a további ajánlatokkal rendelkezik, amelyekre valóban szüksége van.

Negyedik hiba. Figyelmen kívül hagyva a civilizáció vívmányait. A legtöbb nagy bank áthelyezi szolgáltatásait az internetes formátumba. Vannak olyan bankok is, amelyek teljes egészében a neten működnek. Ennek eredményeként kiderülhet, hogy ha az interneten keresztül nyit egy betétet, akkor a kamat jelentősen magasabb, a minimális betét pedig alacsonyabb lesz, mint az irodában történő nyitáskor.

Tanács: ha fél az adatok biztonságától, mindig ellenőrizze annak az oldalnak a címét, amelyen éppen tartózkodik. Felül vagy egy hasonló ikon lakattal (lásd lent), vagy a https felirat zöld színben.

Ez azt jelenti, hogy a kommunikációs csatornák titkosítottak és bizalmasak. Ezenkívül kétfaktoros hitelesítést alkalmaznak a pénzbeli tranzakciókban: hozzáférési kóddal ellátott SMS nélkül nem tud befizetni vagy kivenni pénzt.

Összegezve

Bankbetétek - magánszemélyeknek. A feltételek kiválasztásakor nem szabad mindig csábítani a magas kamatláb miatt. A legjobb, ha megvizsgálja az ilyen ajánlatok piacát, és az ajánlatok legmagasabb szintjének megfelelő feltételekkel letétbe fektet. A pénzvesztés kockázatának elkerülése érdekében ne bízzon olyan bankokban, amelyekről korábban nem hallott.

Először is döntse el, hogy mit szeretne kapni a letétből. A többletbevételt a kamattőkésítés garantálja. Válassz olyan reális feltételeket, amelyekben biztosan nem lesz szükséged erre a pénzre. A bankkal kötött szerződés idő előtti felmondása a szerződésben feltüntetettnél jóval kisebb összeg kifizetésével jár.

2020-ban még a nehéz gazdasági helyzetben is van lehetőség pénzt fektetni úgy, hogy keresni tudjon. Ennek egyik módja a jövedelmező betét megszervezése magánszemélyek számára. De melyik Oroszország legmegbízhatóbb bankja rendelkezik ma a legmagasabb betétkamatokkal? A honlapügynökség szakértői az ország legnagyobb bankjainak javaslatait elemezték, áttekintést állítottak össze a rubelben lekötött, kedvező kamatozású betétekről.

A magánszemélyek betétei - a pénzbefektetés hagyományos módja

Sokféleképpen lehet pénzt fektetni passzív jövedelem megszerzésére. Vásárolhat egy valutát, és megvárhatja, amíg drágul, pénzt kereshet a Forexen, befektethet egy PAMM számlába, megpróbálhat bevételt keresni bináris opciókkal és még sok más.

Mindezek a pénzszerzési módok meglehetősen magas nyereséget hoznak, de bizonyos kockázattal is járnak. A magánszemélyek bankbetétei továbbra is a legmegbízhatóbb és leghagyományosabb módja a megtakarítások befektetésének Oroszországban.

A legjövedelmezőbb betét kiválasztása: mire kell figyelni

Amikor a pénzt bízni kívánó bankot választják, a betétesek általában legalább két paraméterre figyeljenek:

• - a kamatláb nagysága, amely lehetővé teszi a maximális jövedelemmel rendelkező betét kiválasztását;
• - a bank megbízhatósága, amely lehetővé teszi, hogy ne aggódjon a megtakarítások biztonsága miatt még bankválság idején sem.

Elég nehéz lehet a magas kamatot és a kellő banki megbízhatóságot ötvözni. Az ügynökség oldalának elemzői ezt úgy próbálták megtenni, hogy megvizsgálták a megbízható bankokban magánszemélyek orosz rubelben történő betéteinek feltételeit.

Milyen betétek megbízható orosz bankokban a legjövedelmezőbbek ma

Minden bank rendelkezik saját jövedelmező betétsorral az egyedi feltételekkel rendelkező magánszemélyek számára.

Annak érdekében, hogy a különböző bankokban elhelyezett betétek paramétereit valahogy „közös nevezőre” hozzuk, megpróbáltuk kideríteni, milyen legmagasabb rubelkamatot kínálnak azoknak, akik ma, 2020-ban kívánnak betétet nyitni.

A kísérlet tisztasága érdekében a legnagyobb orosz bankok betéti kamatait hasonlítottuk össze 12 hónapos időszakra, mivel ez a legnépszerűbb befektetési időszak. 1 millió rubelt vettek becsült összegnek. És igyekeztek elvetni az úgynevezett befektetési vagy komplex javaslatokat is a kötelező pénz-, biztosítás-, befektetési alap- vagy részvénybefektetéssel. Ennek eredményeként a következő lista készült (ellenőrizze a banki betétek pontos feltételeit és kamatait).

A legjövedelmezőbb betétek megbízható orosz bankokban a top 10-ből

Moszkvai Hitelbank

MEGA Online befizetés

Utánpótlás / Részleges kivonás nélkül / Tőkésítés nélkül / Futamidő végi kamat

Bank FK Otkritie

Betét "megbízható"

Feltöltés nélkül / Részleges kivonás nélkül / Tőkésítés / Kamat felhalmozás a futamidő végén.

Promsvyazbank

Betét "Jövedelem"

Nincs utánpótlás / Nincs részleges kivonás / Nincs tőkésítés / Kamat a futamidő végén.

Takarékszámla befizetés

Feltöltés nélkül / Részleges kivonás nélkül / Tőkésítés / Havi kamatfelhalmozás.

Postabank

"Tőke" letét

Feltöltés nélkül / Részleges kivonás nélkül / Tőkésítés / Kamat havonta

Orosz Sberbank

Hozzájárulás "Mentés"

Kamatláb

Feltöltés nélkül / Részleges kivonás nélkül / Tőkésítéssel / Havi kamatszámítás. Moszkvai bankok >>

A magánszemélyek betéteinek fő típusai

Ma a moszkvai bankok nagyszámú különböző típusú jövedelmező betétet kínálnak magánszemélyek számára. De mindegyik több csoportra osztható:

✓ a legmagasabb kamatozású lekötött betétek. Egy ilyen betét megnyitásával Ön egy bizonyos időszakra (3-6 hónap, 1 év vagy 3 év) átadja a banknak a pénzét, és ekkor már nem tudja visszavenni kamatvesztés nélkül, vagy feltölteni a számláját.

✓ magánszemélyek feltöltött betétei. Egy ilyen betét megnyitásával a betétes a számla feltöltésével pénzt takaríthat meg, és ezzel párhuzamosan emelkedik a kamat. Lehetetlen azonban pénzt kivenni a számláról, és nem veszíteni a jövedelmezőségből.

✓ betétek részleges pénzfelvétellel kamatveszteség nélkül. Az ilyen betétek általában a legalacsonyabb kamatlábúak. De lehetővé teszik a forrás egy részének kivonását egy előre megbeszélt minimális egyenlegig, amelynek összegére kamatot számítanak fel.

Természetesen minden előre nem látható helyzetben, ha a befizetés lejárta előtt pénzre van szüksége, azt mindig megkaphatja, de kár lesz az elmaradt haszonért. Tehát, ha bankba kíván befizetni, jobb előre eldönteni, hogy mikor vesz fel pénzt, hogy ne veszítsen bevételből.