Hasonlítsa össze a bankbetétek kamatait. Hozzájárulások

Ha az embernek szabad készpénze van, jogos kérdés merül fel: hova fektesse be, hogy bevételhez jusson? Az állami kockázatvédelem szempontjából a bevételszerzés legegyszerűbb és legbiztonságosabb módja a betétek. Javasoljuk, hogy ismerkedjen meg a legmagasabb betéti kamattal rendelkező bankok minősítéseivel, a betéti programok feltételeitől függően.

Felhívjuk figyelmét, hogy a listák összeállításakor az ország TOP-50 hitelintézetébe bekerült bankok az esetlegesen instabil pénzügyi helyzetben lévő cégek ajánlatait kizárták.

Normál betétek

A normál betétek olyan lekötött betétek, amelyek nem rendelkeznek további szolgáltatásokkal - feltöltéssel vagy részleges kivonással. Általános szabály, hogy az ilyen betétek kamatai a legmagasabbak. Az első tíz legjobb ajánlat így néz ki:

Betétek kiegészítő funkciókkal

A kiegészítő opciókkal rendelkező bankokban a betétek legmagasabb százaléka is általában alacsonyabb, mint a standard programoké, ez azonban nem csökkenti a fogyasztók érdeklődését ezek iránt. Az ilyen betéti termékeket előnyben részesítik a betétesekkel szemben a kibővült pénzhez jutás és a felhalmozott kamat megőrzése miatt.

Feltöltött betétek

Így néz ki a TOP-10 bank, amely a legjövedelmezőbb betéteket bocsátja ki a kezdeti összeg növelésének lehetőségével:

1. RosEvro Bank - 8,5%. A banki termék a megfelelő „Top up” nevet viseli. Lehetőség van számlanyitásra 91 és 1095 nap közötti időszakra 50 ezer rubel értékben. A havi kamat saját belátása szerint aktiválható vagy felhasználható. Töltse ki a letétet legalább 5 ezer rubellel. a szerződés érvényességének utolsó 30 napjáig elérhető.
2. Tinkoff - 8,5%. A bank két kamattal rendelkezik - 8,5% azzal a lehetőséggel, hogy csak az első 30 napban pótolja a betétet, és 8% - az egyenleg növelése a szerződés teljes időtartama alatt. A minimális befizetés összege 50 ezer rubel. A kiegészítő hozzájárulások összege nincs korlátozva.
3. TransCapital Bank - 8,5%. Egy másik magas betéti kamattal rendelkező bank a TKB. A "Szuper hosszú távú" betéti terméket 6000 napra tervezték, a számla bármikor történő feltöltésének lehetőségével. A nyitás minimális határa 10 ezer rubel. A kamatot 400 naponként fizetik.
4. Oriental Express Bank - 8,3%. A Takarékkönyvi betétnek köszönhetően a banki ügyfél 6-24 hónapig magas jövedelemhez juthat. A szerződés akkor készül, ha legalább 30 ezer rubel van a számlán. A befizetés összegének több mint 5 ezer rubelnek kell lennie.
5. Az All Inclusive program 30 ezer rubel minimális előleget feltételez. a számla tetszőleges összegű feltöltésének további lehetőségével. A betét 3-12 hónapos időtartamra nyílik meg.
6. Globex - 8,25%. Az "Optimális" termék garantálja a pénzeszközök megsokszorozását a megadott összegben 367 napos elhelyezés esetén. A kezdeti hozzájárulásnak több mint 30 ezer rubelnek kell lennie, és minden további kifizetésnek meg kell haladnia az 5 ezer rubelt. A kamat tőkésítése az ügyfél kérésére lehetséges.
7. AK Bars - 8,25%. A betétszámlát 91-720 napos időtartamra nyitják meg. A minimális befizetés összege 1 millió rubel. Lehetőség van a számla feltöltésére, de legfeljebb a kezdeti egyenleg négyszeresére.
8. BinBank - 8,2%. A szerződés 91 napra szól, automatikus meghosszabbítással azonos feltételekkel. Kezdeti fizetés 10 ezer rubeltől. A kamat tőkésítése, valamint a betét tetszőleges összegű feltöltésének lehetősége van.
9. Moszkvai Regionális Bank - 8%. Hasonló árfolyamú termék kapható a MosoblBankban. A minimális kezdeti befektetés 300 ezer rubel. A feltüntetett árfolyamra 367 napos szerződéskötéskor számíthat. A banki időbeli elhatárolásokat tőkésíteni vagy az ügyfél számlájára utalni. A számla feltöltése az első 183 napban lehetséges.
10. Moszkvai Hitelbank - 7,75%. A kínált árfolyamon történő regisztráció csak az online jelentkezésen keresztül lehetséges. A letét kezdeti összegének legalább 1 ezer rubelnek kell lennie. A tarifa havi kamattőkésítést ír elő. A feltöltés a maximális határig - 10 millió rubel - lehetséges.

Befizetések részleges kifizetéssel

Több bank kínálja a legmagasabb kamatlábakat a betét összegének egy részének kivonási lehetőségével rendelkező bankokban (a felhalmozott kamatok nélkül). Soroljuk fel őket:

1. Tinkoff - 8,5%. Univerzális betét a pénz egy részének feltöltésével és felvételével. A minimális befizetés összege 50 ezer rubel. Részleges visszavonás 15 ezer rubel összegben. a számlanyitástól számított 60 napon belül lehetséges. A futamidő 3 hónaptól vagy több az ügyfél kérésére.
2. Novikobank - 8,5%. A Novikobank 184 vagy 368 napos fix futamidejű programot kínál. A kezdeti befizetés összege 30 ezer rubel. Részleges visszavonás lehetséges, ha a minimális egyenleg meghaladja az 1,4 millió rubelt. A kamatot 184 naponként fizetik.
3. Nemzeti Bank Trust - 8,25%. Az All Inclusive tarifa szerint nemcsak feltöltheti számláját, hanem részben pénzt is kivehet, feltéve, hogy fenntartja a minimális egyenleget (hasonlóan a kezdeti minimumhoz) - 30 ezer rubel. A feltételek fixek - 91, 181 és 367 nap.
4. AK Bars - 8,25%. A bank meglehetősen szigorú követelményeket támaszt a minimális betét összegével kapcsolatban - 1 millió rubel. A szerződés futamideje 3 és 24 hónap között lehet. A megtakarítási számla feltölthető, valamint a pénz egy része kivehető róla, a kezdeti minimum 1 millió rubel megtartásával.
5. Globex - 8,15%. Az "Universal Online" termék csak internetes alkalmazáson keresztül érhető el. A pénz 6, 12 és 24 hónapig fektethető be. Kezdeti fizetés - 10 ezer rubel. A számláról a betéti szerződésben egyedileg megjelölt minimális összeg betartása mellett lehet pénzt felvenni.
6. Oriental Express Bank - 8,02%. A "Praktikus" termék lehetővé teszi, hogy pénzt vegyen fel érdeklődés elvesztése nélkül. Az előleg összege - 100 ezer rubeltől. Regisztrációs feltételek - 181 és 731 nap. Részleges kivonás után a számla egyenlegének legalább 100 ezer rubelnek kell lennie.
7. Absolut Bank - 8%. Az Absolut Bank speciális programot kínál a nyugdíjas korúak számára. A számla legalább 10 ezer rubelre nyílik meg. 91-730 napig tart. Lehetőség van az összeg egyszeri részleges felvételére a teljes időszakra, a minimális befizetési összeg betartása mellett.
8. Ugra - 7,89%. A "Maximális" banki program lehetővé teszi, hogy 1,5 millió rubelből fektessen be. 2-12 hónapos időtartamra. Lehetőség van a betétszámla feltöltésére, valamint a pénz egy részének felvételére, megtakarítva a minimális egyenleget. Ezen a programon kívül az Ugra Bank Kezelt kamatozást is kínál, ahol a minimális kezdeti betét 100 ezer rubel, az alapok elhelyezésének időtartama pedig 720 nap. Utánpótlásra az első évben, elállásra - a szerződéskötéstől számított 91 napon belül van lehetőség. Az első évben az arány 10%, a második - 5,5% évente. A kamat minden időszak végén levonható.
9. Promsvyazbank - 7,5%. A minimális befizetés összege 150 ezer rubel, amely 367 vagy 731 napig fektethető be. A betét a megállapított kezdeti limit betartása mellett pótolható vagy kivehető belőle. Lehetőség van a szerződés automatikus meghosszabbítására.
10. Hitel Moszkva Bank - 7,25%. Az „Elszámolás” tarifa az online banki rendszerben kerül kiadásra. A letétet legalább 1000 rubelre nyitják meg. Legfeljebb 20 ezer rubelt lehet feltölteni. Részleges pénzkivonás esetén a kezdeti összegnek a számlán kell maradnia.

Letét megnyitása

Amikor a legnehezebb folyamat véget ért - a befektető eldöntötte, hogy hol jövedelmezőbb a kamatozó betét, akkor közvetlenül folytathatja a megnyitását. A legtöbb bank a fiókban történő regisztrációval együtt gyakorolja az online kérelmek benyújtását.

Gyakran előfordul, hogy online betétszámla nyitásért az ügyfél akár a bejelentett kamatláb prémiumot is kaphatja.

A dokumentumok közül csak útlevélre van szükség. Ha a letétet harmadik személy javára nyitják meg, akkor a személyazonosságát igazoló okmányait (hiteles másolatát) kell bemutatni. Az ügyféllel, mint olyannal szemben nincsenek követelmények, a bankok még kiskorúak nevére is nyitnak betétet.

Megbízható bankok, magas betéti kamattal Örülök, hogy újra látlak! A minap jelent meg King új könyve, így lelkes olvasóként elmentem a boltba egy újdonságért.

Már a pénztárhoz közeledve kiderült, hogy egy házaspár színezőjét nem akarja átütni a készülék.

Amíg arra vártam, hogy eljöjjek a sorom, szemtanúja voltam ennek a párnak a beszélgetésének.

A férfi egy bankba szándékozott befektetni, de nem tudta kiválasztani, melyikbe.

A feleségem nem tudott semmi tisztességes tanácsot adni, így nem tudtam ellenállni, és belementem a beszélgetésbe.

Magas kamatú betétek – melyik banknál magasabb a kamatok?

Talán mindenki, aki pénzbefektetésen gondolkodik, magas százalékos betétet keres. A betét kamata az első kritérium, amely alapján a betéteket összehasonlítják egymással. Egy ilyen összehasonlítás azonban nem lenne teljes.

Fontos figyelembe venni egy olyan tényezőt is, mint a kockázat. Mint tudják, az Állami Betétbiztosítási Rendszer garantálja a rendszerben részt vevő bankok minden betétesének 1 400 000 rubel összegű megtakarításának biztonságát. A lehetséges közreműködőknek azonban emlékezniük kell erre.

Egy figyelmeztetés!

A legmegbízhatóbb bank nemcsak a legnagyobb, hanem a legkevésbé kockázatos is. Az állam részvételével hitelező intézmények a legkevésbé kockáztathatók – embereink pedig hozzászoktak ahhoz, hogy valamivel jobban bízzanak az államban, mint a magánügyekben.

Nem csoda, hogy minden tekintetben az állami részvételű bankok vezetik a minősítéseket, így a betétbe vonzott források mennyiségét is. Ezenkívül a vezető bankok széles (Gazprombank, VTB24) vagy nagyon széles (Sberbank) fiókhálózattal rendelkeznek Oroszország-szerte - nem meglepő, hogy a betétesek elérhetősége tekintetében is „nyernek”.

Ezért azok, akik számára ezek a paraméterek a legfontosabbak, a Sberbankot, a Gazprombankot, a Rosselkhozbankot, a VTB24-et vagy a VTB Bank of Moscow-t választják.

A Top 50-ből származó privát bankok azok, akik jobban bíznak a magántőkében, a magas betéti hozamot részesítik előnyben. A helyzet az, hogy ezek a bankok lendületesen, nem a legkisebb kamattal adnak ki hiteleket, aminek köszönhetően magas (az állami részvételű versenytársakénál magasabb) kamattal tudnak betéteket vonzani.

A csoport legnépszerűbb bankjai közül megemlíthető a Russian Standard Bank, az NB Trust Bank, a Home Credit és az MTS Bank (21-től 47-ig az orosz bankok értékelésében). Most pedig nézzük meg, mit kínálnak a fent említett bankok betéteseiknek az új év elejére, 2016 decemberére.

Sberbank

Talán ez az első bank, amelyre szinte minden orosz megszokásból gondol. A Sberbank jelenleg a következő betéteket kínálja:

• 8 lekötött betét rubelben, dollárban vagy euróban (a „Takarékszámla” 2,3%-áról a „Mentés” rubelben 6,49%-ra);
• gazdag ügyfelek számára, akik más valutákat preferálnak - a "nemzetközi" betét (angol fontban, svájci frankban és japán jenben - évi 0,01%);
• 3 betét a Sberbank First és a Sberbank Premier szolgáltatáscsomagok tulajdonosai számára - Speciális mentés, speciális feltöltés és speciális kezelés, emelt kamatokkal - akár 7,36% rubelben, 1,66% - amerikai dollárban és 0,30% - euróban.
• 3 online betét rubelben, dollárban vagy euróban (az árfolyamok magasabbak, mint a lekötött betétek esetében, átlagosan 0,1%-kal);
• 3 nyugdíjbetét.

Így nem mondható el, hogy a Sberbank magas kamattal vonzza a betéteket, mert a Sberbank betéti kamatai alacsonyak. De a kockázatok alacsonyak, a választék széles, a feltételek pedig rugalmasak.

Lehet választani feltölthető és nem feltölthető betéteket, különböző kamatfizetési konstrukciókkal (futamidő végén, havi stb.), és a minimális összeg (10 és 1000 rubel között) minden esetben „a vállán” van. személy.

VTB 24

Ez a bank 10 betétet kínál különféle feltételekkel (mondhatjuk, hogy a VTB 24 esetében körülbelül ugyanazok, mint a Sberbank esetében):

1. 3 bankfiókban nyitott betét - Kényelmes, Felhalmozó és Kedvező évi 0,01% és 7,75% közötti kamattal.
2. Távolról nyitott 3 betét az Internet Bankban - Kényelmes-online, Takarékos-online és Nyereséges-online 0,01% és 7,90% közötti kamattal.
3. A kiemelt kamatozású Privilege szolgáltatáscsomag tulajdonosai számára speciális feltételekkel 3 betét, amelyet ügyfélenként egyedileg számítanak ki.
4. 1 takarékbetét rugalmas feltételekkel 0,01 - 8,50% rubelben.

Gazprombank

Ennek a banknak összesen 7 betétje van: 1 befektetés, beleértve a befektetési alapokba történő befektetéseket (maximum 9,70%), 5 különböző célú takarékbetét rubelben (legfeljebb 8,2%), dollárban (maximum 1,1%) vagy euróban (feljebb). 0,05%-ra).

A nyugdíjasoknak 2 rubel betét is van, 6,1-7,2%. Így ennek a banknak a kamata megközelítőleg azonos szinten van a Sberbank és a VTB 24 kamataival.

Rosselkhozbank

A Rosselkhozbank a betétek széles skáláját kínálja. Szinte minden betét nyitható távolról (maximum 9,10% rubelben, 2% dollárban és 0,55% euróban), 1 nyugdíj-megtakarítási program (legfeljebb 7,0%).

Figyelem!

A többi betét normál megtakarítási számla, amelynek maximális kamatlába rubelben 7,45%, dollárban 1,20%, euróban 0,35%.

A kamatok itt érezhetően magasabbak a fentebb leírt bankokhoz képest, de a kihelyezési feltételek valamivel szigorúbbak (futamidő végén kamat, utánpótlás nem lehetséges stb.).

Moszkvai VTB Bank

Az új, 2017. január 31-ig 400 napra nyitható „Szezonális” betét 4 kamatperiódusot feltételez. A legmagasabb mértéket - évi 10%-kal - az első időszakban lehet megszerezni legfeljebb 100 napos érvényességi idővel, a többi időszakban 7,5%.

A bank emellett 3 alapvető lekötött betétet is kínál: „Maximális jövedelem”, „Maximális növekedés”, „Maximális kényelem” rubelszámlákon 8,46%-ig, dollárszámlákon 1,61%-ig és eurószámlákon 0,01%-ig. A nyugdíjasok számára 3 programot fejlesztettek ki (8,46% -ig rubelben), van egy rubel megtakarítási számla (legfeljebb 5%), valamint különleges ajánlatok a kiváltságos ügyfelek számára.

Elmondhatjuk, hogy ebben a bankban a betétek elsősorban azoknak az ügyfeleknek előnyösek, akik nagy összeggel rendelkeznek, vagy akik rugalmasságra vágynak a források feltöltésében/kivételében. Interneten vagy ATM-en keresztül történő betétek nyitásakor a rubelárfolyamokhoz 0,3%, a devizaárfolyamokhoz 0,1% adható hozzá.

Orosz szabvány

Ez a bank 4 betétet kínál különféle kamatfizetési módokkal: a betétesnek bőven van miből válogatnia. A rubelben elhelyezett betétek kamatai 7,00%-ról ("Kényelmes") évi 9,75%-ra ("Maximális jövedelem"), devizában pedig 2,0%-ig dollárszámlákon és 1,25%-ig euróban.

Tanács!

A legtöbb betétnél nem kínálnak tőkésítést, és a feltételek sem a legrugalmasabbak – ez logikus „díj” a magas jövedelmű betétesek számára.

Otthoni hitel

A Home Credit többféle betétet kínál: egyet csak devizában (1,51% -ig), négyet csak rubelben nyitnak meg: évi 8% és 9,34% között, a nyugdíjasok számára betét nyitható orosz rubelben (legfeljebb 9,34% évente).

Egy másik rubel betét nyitható évi 9,29% -os áron, legalább 3 millió rubel összeggel. Lehetőség van tőkésítésre, részleges kivonásra és bizonyos összegű feltöltésre. Így a Home Credit jó választás azok számára, akik jó bevételre és 12-36 hónapos időszakra szeretnének pénzt elhelyezni.

BIZALOM

Ennek a banknak egy sora van 10 rubel/dollár/euró betétből, beleértve a több valutát is. A rubelben lekötött betétek kamatai meglehetősen magasak - 5,9% és 10,1% között (devizában - 0,1% és 2,6% között évente), és a feltételek rugalmasak: választhat egy betétet kényelmes feltételekkel a feltételek, a kamat tekintetében kifizetések és betétek/kivonások.

MTS Bank

A legjobb bankbetétek 2017-ben: feltételek és kamatok A korábbi IBRD 9 rubel / dollár / euró betétet kínál, beleértve a több devizát és a nyugdíjat. Az ettől a banktól származó rubel árfolyam 6,5–9,0%, devizában pedig 0,01–1,0% évente. Jó százalékban választhat a legrugalmasabb feltételekkel betétet.

Az alapkamathoz további 0,30% -ot kaphatnak az Internetbankban betétet nyitó ügyfelek, valamint a bérszámfejtő ügyfelek, legfeljebb 0,40% -ig - 4 millió rubel letéti összeggel.

Így a legjövedelmezőbb pénzt letétbe helyezni valamelyik privát bankban. Különösen, ha a betét összege nem haladja meg az 1 400 000 rubelt, mivel az ilyen letét teljes mértékben biztosított. Moszkvában a magas kamatozású betéteket általában fogyasztói hitelezésre szakosodott bankok bocsátják ki (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit).

Ugyanakkor alaposan tanulmányoznia kell a feltöltési, korai visszavonási stb. feltételeket, hogy a befizetés ne csak nyereséges legyen, hanem a pénzhasználat szempontjából is kényelmes legyen.

forrás: http://website/www.vkladvbanke.ru

A források megtakarításának és növelésének kérdése mindig aktuális. Az egyik legésszerűbb és legbiztonságosabb lehetőség a bankbetét megnyitása.

Egy figyelmeztetés!

Melyik bankot és betétet válassza a legjövedelmezőbb befektetéshez 2017-ben? Milyen szempontok fontosak a kamat mellett?

Naprakész áttekintést nyújtunk az orosz bankok legjobb betéti feltételeiről.

Melyik betétet érdemesebb megnyitni?

Először is próbáljunk meg egy kis oktatási programot lefolytatni, hogy kitaláljuk, mitől függ a banki kamatszint. Azonnal megjegyezzük, hogy több, egymással összefüggő tényező egyszerre befolyásolja a betétek megtérülésének mértékét:

• Emelkedő infláció és a rubel leértékelése.
• A lakossági betétek növekedési ütemének csökkenése.
• Verseny a bankok között a betétesekért.
• Az alapkamat megváltoztatása az Orosz Föderáció Központi Bankja által
• A külföldi befektetések kiáramlása és az adósságpiac blokádja, vagyis a likviditás és a finanszírozás hiánya (szervezeti forrásbevonás).
• Változások a jogszabályban (2015. december 31-ig kedvezmény járt: az állampolgárok évi 18,25%-ig elhelyezett rubelbetéteinek kamata már nem volt szja-köteles; nőtt a biztosítás összege 700 000 rubeltől 1 400 000 rubelig terjedő betétek kompenzációja. ).

Referencia információ

Az irányadó kamatláb az Oroszországi Bank bankszektor likviditásának szabályozására irányuló fő műveleteinek kamata, vagyis az a kamatösszeg, amely mellett az Orosz Föderáció Központi Bankja heti rendszerességgel hitelez magánbankoknak, és ugyanakkor készen áll arra, hogy pénzeszközeiket tárolásra vegye.

Figyelem!

Ez a monetáris politika fő mutatója. Közvetlenül befolyásolja a betétek kamatszintjét. 2015. augusztus 3. óta 11%-kal egyenlő, és 2015. december 11-ig változatlan. Ez az ötödik irányadó kamatcsökkentés 2014. december 16. óta, amikor is 17%-on határozták meg.

Némi zavart okoz a „refinanszírozási kamat” fogalma, amelyet a magánpénzintézetek hitelezésénél is használnak, de az irányadó kamat bevezetése óta, azaz 2013. szeptember 13-tól másodlagos, ill. referencia jellegű, és 2016. január 1-je óta az irányadó kamatlábnak minősül, amint azt az „Az Orosz Bank monetáris politikájának kamatláb-eszközrendszeréről” című dokumentum is tartalmazza.

A fentieken túlmenően meg kell jegyezni az Orosz Föderáció Központi Bankjának egy olyan megfigyelő eszközét, mint „Tíz hitelintézet maximális kamata, amelyek a legtöbb betétet vonzzák magánszemélyektől”, amely egy átlagos maximális kamatlábát mutatja. betét a TOP-10 bankok között az orosz rubelben elhelyezett betétek mennyiségét tekintve.

A mai napig a Bank of Russia a következő bankok „nagy tíz”-ét alkotja:

1. Oroszországi Sberbank;
2. "VTB 24";
3. "Moszkvai Bank";
4. "Raiffeisenbank";
5. "Gazprombank";
6. "Binbank";
7. "Alfa Bank";
8. "Bank FC Otkritie";
9. "Promsvyazbank";
10. Rosselkhozbank.

Ezt a nyomon követést a Bank of Russia Bankfelügyeleti Főosztálya végzi a hivatalos weboldalakon található nyílt információk felhasználásával.

2016. november harmadik tíz napjában a magánszemélyek legnagyobb betéteit vonzó tíz hitelintézet maximális kamatlábainak (orosz rubelben betétekre) megfigyelésének eredményei alapján a betétek átlagos maximális kamata 9,93%.

Tanács!

2016 novemberének első és második évtizedében az arány 9,92% volt. A mutatót a lakosság forrásainak kétharmadát vonzó bankok maximális kamatlábának számtani átlagaként számítják ki.

Mit érdemes még tudni az átlagos maximális tétről? 2012 októbere óta az Orosz Föderáció Központi Bankja kategorikusan nem javasolja, hogy minden magánbank 2 százalékpontnál (százaléknál) nagyobb mértékben haladja meg a megfigyelés során megállapított mutatót, 2014. december 22-től - 3,5%-kal, július 1-jétől. 2015 lehetővé tette a hitelintézetek Betétbiztosítási Alapba (DIF) befizetett befizetéseinek (levonásainak) növelését cserébe.

A megnövekedett kockázat miatti banki díjak a következők:

• ha a betét kamatlába az átlagos maximumhoz képest nem túl magas, a bank alapkamattal - a betét átlagos negyedéves egyenlegének 0,1%-ával - von le;
• ha a betét kamata 2-3%-kal nem haladja meg a maximális kamatlábat, a hitelintézetet további 0,12%-os díjjal számítják fel;
• ha a bank a hitelkamat szintjét az átlagos maximumhoz képest 3%-kal vagy annál nagyobb mértékben túlbecsüli, akkor megemelt - 0,25%-os - többletkamatot fizet.

Milyen következtetést vonjanak le a hétköznapi megtakarítóknak ezekből az információkból? Ha a betét jövedelmezőségi szintje az Orosz Föderáció Központi Bankja szerint túl magas, akkor egy ilyen betét további kockázatokat hordoz, ezért egy magánbank emelt mértékben fizet hozzájárulást a DIA-nak.

A könnyebb érthetőség kedvéért álljon itt egy példa a Bank of Russia korábbi módszertanából:

• A jelenlegi átlagos maximális betéti kamat 9,93%.
• A díjszint maximális ajánlott túllépése 3,5%.
• A maximálisan elfogadható (maximális kockázati szint melletti) betéti kamatláb (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Így 2015 telén a legjobb bankbetéteket 10-11%-os kamattal kínálták, és 13,7%-ot meghaladó betéti hozam mellett akár instabil hitelintézettel, akár kockázatos hitelintézettel számolhatsz.

A méltányosság kedvéért megjegyezzük, hogy jelenleg minden, legfeljebb 1 400 000 rubel értékű betét egy bankban a Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) „védett”, így a bankrendszer nagyobb mértékben vállalja a kockázatot, mint a betétesek.

De nem vigasztal a gondolat, hogy olyan bankba ütközhet, amelynek visszavonták az engedélyét, vagy csődöt jelentett. Éves viszonylatban az infláció 2015-ben 16%-os szinten áll, ennek 2016–2017-ben történő jelentős lassulásához azonban minden előfeltétel megvan.

Az irányadó és átlagos maximális betéti kamatok csökkenésének dinamikáját tekintve feltételezhetjük, hogy ha nem történik semmi rendkívüli, az irányadó kamat tovább csökken, és ezzel együtt a betéti kamatok is csökkennek.

Ebből arra következtethetünk, hogy a 2017-es tél a legkedvezőbb időszak a jó kamatozású betétek nyitására, ami a jövőben nem biztos, hogy lesz.

Télen különleges szezonális termékekkel élénkül fel a piac. Annak ellenére, hogy az érdekes betéti ajánlatok száma nem túl nagy, még mindig vannak olyan bankok, amelyek készek nagyon vonzó feltételeket biztosítani. Ha a legjobb rubel vagy deviza befizetést szeretné megtalálni, akkor ez az áttekintés segít Önnek.

Rubel vagy devizabetét?

Az oroszok túlnyomó többségének jövedelme és fogyasztása a rubel felé orientálódik. E tekintetben a rubel betét tűnik a legésszerűbb megoldásnak. Ezen túlmenően, ha a rubel tovább gyengül, a rubelbetétek kamatai emelkedhetnek, és tanácsos, hogy ne hagyja ki ezt a pillanatot.

Egy figyelmeztetés!

Annak ellenére, hogy az oroszok hagyományosan stabilabb pénzmegtakarítási lehetőségnek tartják a valutát, a jelenlegi kiszámíthatatlan helyzetben meglehetősen veszélyes ennek a választása, mivel jelenleg az euró és a dollár árfolyama rendkívül magas, a rubel pedig már sikerült többé-kevésbé stabilizálódik.

Ha rövid távon jelentős a rubel erősödése (ami a szankciók enyhítésével vagy az olajár emelkedésével lehetséges), akkor a devizabetét minden értelmét veszti azok számára, akik rubelben szoktak költeni. Szakértők szerint azoknak, akik valóban érdeklődnek a valuta iránt, már sikerült diverzifikálniuk alapjaikat.

Ha Ön nem tartozik ezek közé az emberek közé, akkor a devizabetét nem lehet különösebben érdekelt. Mint fentebb említettük, az oroszok túlnyomó többségének bevétele és kiadásai a rubelekre összpontosulnak, ami azt jelenti, hogy meg kell menteni őket.

Lekötött betét vagy látra szóló betét?

Minden betét sürgős és látra szóló betétre osztható. Utóbbiak lehetővé teszik a befektetett pénzeszközök visszaküldését a betétes kérésére bármikor. Az ilyen betétek kamatai általában minimálisak - legfeljebb 1% (az ilyen betétből származó nyereség még a havi inflációt sem fedezi).

A lekötött betétek meghatározott időtartamra kerülnek elhelyezésre, melynek lejártáig az ügyfél nem igényelheti pénzeszközeit, ellenkező esetben a legtöbb esetben elveszíti bevételét. A lekötött betétet gyakran egy évre, ritkábban több hónapra helyezik el.

A leghosszabb tartási idővel rendelkező betétek kínálják néha a legjobb kamatokat, de nem mindig. Ezért, ha a legjobb betétet keresi, akkor nyugodtan válasszon 12 hónapra határozott lejáratú rubel betétet.

Pótolható vagy nem pótolható betét?

A hozzájárulások besorolása attól függően történik, hogy a betétes milyen fokú ellenőrzést gyakorol a befektetett pénzeszközök felett. Nem pótolható betét nyitásakor tilos bármilyen feltöltési vagy kifizetési művelet – számukra a bankok kínálják a legkedvezőbb feltételeket a pénzeszközök elhelyezésére.

A feltöltött betétek lehetővé teszik, hogy pénzt helyezzen el a számlán a szerződés időtartama alatt, ami kényelmes nagy mennyiségű pénz szisztematikus felhalmozásához. Egyes bankok feltölthető betéteket kínálnak, amelyek lehetővé teszik az ügyfél számára, hogy terhelési és jóváírási tranzakciókat hajtson végre. Mint már említettük, a legjobb feltételeket a nem feltöltött betétek biztosítják.

A legjobb betétek rubelben

Jelenleg a bankok átlagosan évi 10-11%-os betéti kamattal kínálnak betétet, az általános tendencia csökkenő. Emlékezzünk vissza, hogy 2016 decemberében a Bank of Russia meredeken, 17%-ra emelte az irányadó rátát, ami a betéti kamatok 21-22%-os növekedését idézte elő.

A mutató egész évben csökkenő volt: már 2016 júniusában is 14-15% volt a rubelbetétek átlagkamata. Jelenleg a maximális hozam 12-13% között van.

A szakértői előrejelzések nagyon kétértelműek: a legtöbben további csökkentésekre számítanak, de optimista előrejelzések is születnek a rubel gyengülése miatti esetleges kamatemeléssel kapcsolatban. A Russian Standard Bank jó betéti kamatot (11%) kínál 1 éves futamidőre, a kamatot a szerződés végén fizetik.

A Moscow Credit Bank 9,5% és 11,25% közötti kamattal biztosít betéteket, a Rosbank - 10,75%, az UniCredit Bank - legfeljebb 10,5%, a Promsvyazbank - legfeljebb 11%, az Alfa-Bank - legfeljebb 10%, a "Raiffeisenbank" - legfeljebb 10%, a Sberbank - legfeljebb 8,1%. Amint látjuk, minél nagyobb egy bank, annál alacsonyabb betéti kamatot hajlandó kínálni.

A legjobb betéti feltételeket a kis magánbankokban találhatjuk meg. Javasoljuk azonban, hogy fordítson különös figyelmet a betéti szerződés idő előtti felmondásának feltételeire, mivel előre nem látható körülmények esetén fennáll a veszélye, hogy a betét kamatai nagy részét (ha nem az egészet) elveszítik.

A legjobb betétek euróban

A devizabetétekkel megközelítőleg ugyanaz a helyzet, mint a rubelbetéteknél. Az euróbetétek átlagos kamata körülbelül 2,5-3%.

Figyelem!

A vezető bankok ismét nem biztatnak a devizabetétek magas kamataival: az átlagos éves százalék 1,5-2,5% körül mozog. Például az euróbefizetési lehetőség megtalálható az UniCredit Banknál.

Egy évre szóló elhelyezést ír elő 20 000 eurótól 3%-os kamattal. A Bank Saint-Petersburgban 2,8%-os kamattal számolhat, ha 5 éves futamidejű on-line betétet nyit 50 000 euró értékben. A kamat a betét futamidejének végén fizetendő.

A "Moszkvai Hitelbank" 100 euró letétet kínál 1 évre, 2,25% kamattal. Az olyan óriáscégek, mint a Raiffeisenbank, az Alfa-Bank, a VTB 24, a Sberbank, 2-2,5% közötti kamatlábakat kínálnak.

A regionális bankok kondíciói kétségtelenül vonzóak, de sok betétes fél attól, hogy igénybe vegye szolgáltatásait. Egyrészt a megbízhatósággal kapcsolatos kétségek, másrészt a földrajzi elhelyezkedés miatt. A legnagyobb orosz bankok viszont nem állnak készen arra, hogy vonzó feltételeket biztosítsanak a betétek számára.

A jelenlegi gazdasági helyzetben természetesen célszerűbb elsősorban a bank megbízhatóságára koncentrálni. Ez a bankszektor fejlesztését is szolgálja: a nem hatékony bankok automatikusan kiszorulnak a piacról. Nem szabad azonban egyértelműen elhanyagolni a régiókban rejlő hatalmas potenciált.

A regionális bankok között vannak meglehetősen szilárd bankok, amelyek számos városban rendelkeznek fiókkal, és magabiztosan tartják pozíciójukat a piacon. Mielőtt felvenné a kapcsolatot az egyik legnagyobb bankkal, ellenőrizze a helyzetet a régiójában.

A legjobb dollár betétek

A dollárbetétek átlagos kamata körülbelül 2,5-3,5%. Ami az orosz bankszektor vezetőit illeti, a következő feltételeket kínálják a betétekre. Az "UniCredit Bank"-ban 20 000 USD-tól helyezhet el betétet.

Tanács!

USA 1 évre 4,65%-os kamattal és utánpótlási lehetőséggel. A Binbank betéteire is figyelhet: 25 000 USD vagy annál nagyobb összeg 1 évre történő elhelyezésével évi 3,7%-ot kereshet (kamatfizetés a betét futamideje végén).

A Bank Saint Petersburg betéteinek maximális kamata 3,9%. Bármely betétes nyithat ilyen százalékos betétet, ha rendelkezik 50 000 USA dollárral és 915 nappal a bevétel megszerzése előtt. A legnagyobb orosz bankok átlagosan 2,8-3,5% közötti éves kamatot kínálnak.

forrás: http://site/www.kp.ru

Hogyan válasszunk megbízható bankot a betét megnyitásához?

Azt hiszem, sokan felteszik maguknak a kérdést: „Hogyan válasszunk megbízható bankot”, amikor bankszámla nyitását, kölcsön felvételét vagy jelzáloghitelét tervezik.

A téma iránti érdeklődést egyszerűen magyarázzák: először is ez egy újabb kis lépés a pénzügyi kultúra alapjainak elsajátítása felé. Emlékszel, beszéltünk erről a „Tanulni kell a megtakarításokat és a pénzügyi ismereteket” című cikkben?

Másodszor, ez az első kis lépés a megszerzett tudás gyakorlati alkalmazása felé, amelyhez egy korántsem új és egyáltalán nem eredeti gondolat sodort: „a pénznek működnie kell”.

Egy figyelmeztetés!

És hogyan kell csinálni? Befektetni kezdeni (most mindenki erről beszél), tőzsdék tanulmányozása, gazdasági helyzet figyelése, különböző bankok ajánlatainak összehasonlítása?

Egyetértek, be kell fektetni. De nekem most nagyon nehéz és nem teljesen egyértelmű, nincs elég tapasztalat és tudás. Ezért kezdetben úgy döntöttem, hogy a befektetés típusával foglalkozom, amely valójában nem befektetés, hanem a pénzeszközök - bankbetétek - felhalmozásának módja.

Hogyan válasszunk bankot betéthez

Miért döntöttem úgy, hogy ezzel az ősi és népszerű termékkel kezdem? Mert mindennapi életünkben leggyakrabban bankokkal és bankbetétekkel találkozunk. Talán szinte minden embernek van legalább egy kis banki „rejtője”.

Nem tapasztalunk stresszt, adjuk a pénzünket a banknak. És nem félünk attól, hogy elveszítjük a pénzünket, mert látja, itt a kockázat minimális.

Ez pedig nem igényel különösebb pszichológiai felkészültséget, ami egyszerűen szükséges kockázatosabb pénzügyi eszközökbe történő befektetés esetén, mint például ingatlanok, befektetési alapok, Forex, Pamm számlák, tőzsdei befektetések, műalkotások, régiségek, nemesfémek.

De nem mindig tudjuk, hogy a pénzünk milyen hatékonyan tud dolgozni a különböző bankokban. A különböző feltételek mellett és különböző bankokban elhelyezett különböző betétek teljesen eltérő jövedelmet hozhatnak.

Próbáljuk meg közösen kitalálni, hogy mely bankok a legmegbízhatóbbak, melyek a betétek, és hogyan válasszuk ki a legjövedelmezőbbet közülük, hogyan válasszuk ki a megfelelő bankot a betéthez a lehető legmagasabb bevétel érdekében, milyen pénznemben kell nyitni. betét és hány százalékban.

Sok a kérdés, menjünk sorban

Hazánk jelenlegi gazdasági helyzete aligha nevezhető stabilnak. Gazdaságunk növekedésének 2013-ban kezdődő lassulását súlyosbították a közelmúlt ukrajnai eseményei, a rubel árfolyamának ingadozása, valamint egyes bankok bezárása. Ez bizonyos feszültséget teremtett a bankbetétek körül.

Mégis, és a legtöbb esetben, ha pénzt akarunk megtakarítani "egy esős napra", vagy felhalmozni a szükséges összeget, bankszámlát nyitunk.

Felhalmozni vagy nem felhalmozni?

A pénzfelhalmozás önmagában, mint folyamat szerintem a többség számára unalmas és monoton tevékenység. Igazi Pljuskinnak kell lenni ahhoz, hogy pénzt takarítson meg a pénz kedvéért.

De ha a régóta áhított megvalósítása előttünk áll, az teljesen más kérdés.

Figyelem!

Mit szeretnél konkrétan elérni? Vásároljon lakást, takarítson meg egy kényelmes öregkort, induljon világkörüli utazásra? Valóban motivál és arra késztet, ami nemrég még a fantázia és az irreális vágyak világából való valaminek tűnt.

A célokat akkor érik el, ha világosan és konkrétan vannak kitűzve. Akár hiszi, akár nem, ez nem egyszer megtörtént velem.

Bankbetétek (betétek)

Tehát a célok kitűzve. És visszatértünk a készleteinkhez. Hogy világosabb legyen, kezdjük a kifejezésekkel.

Mik azok a betétek?

A betétek (néha betéteknek is nevezik) egyfajta megtakarítási számla, amelyen pénzeszközöket helyeznek el egy bizonyos időszakra és a szerződés meghatározott feltételei mellett, hogy megmentsék azokat és bevételt termeljenek.

Ezek olyan ügyfélpénzek, amelyeket a szerződés lejártakor vagy az ügyfél első kérésére vissza kell fizetni. De a letétbe helyezéskor a bank kezeli őket.

Ez egy nagyon népszerű banki termék, amely szinte egy időben jelent meg a bankrendszerrel. Minden orosz korlátlan számú betétet nyithat, mind egy bankban, mind több egyszerre.

Mik a hozzájárulások?

Valójában a bankok sokféle betétet kínálnak, amelyek mindegyikének megvannak a maga sajátosságai, előnyei vagy hátrányai.

De alapvetően a betétek három fő csoportra oszthatók, attól függően, hogy:

1. a betét futamidejétől - látra szóló betétek és lekötött betétek
2. az utánpótlás lehetőségétől - feltöltött és nem feltöltött
3. a betét deviza típusáról - rubelben, devizában vagy több valutában történő betétek.

A pénz banki elhelyezésének időszakától.

Mi a különbség a lekötött betétek és a látra szóló betétek között? A meghatározott időszakra (1 hónaptól több évig) elhelyezett lekötött betétek után kamatot fizetnek.

Ha az ügyfél a szerződésben rögzített időszak lejárta előtt kiveszi a pénzét, akkor a bank teljes egészében csak a betét kezdeti összegét tudja visszafizetni, míg a betét utáni kamat részben felszámítható.

Egyes bankok a szerződés idő előtti felmondása esetén visszafizethetik a teljesen felhalmozott kamatot, de általában az ilyen betétek alacsony kamatozásúak.

Tanács!

A látra szóló betéteken a pénzeszközöket határozatlan időre helyezik el, lehívásra visszaadják az ügyfélnek, és jóval alacsonyabbak a kamatai, mint a lekötött betéteknél.

Pótolható és nem pótolható betétek

Itt minden világos. Ha a betét pótolható, akkor ez azt jelenti, hogy további összegek helyezhetők el a betétszámlán, ami növeli a betét teljes összegét és ennek megfelelően a bevételt.

Ha a betét nem pótolható, az induló betét összege nem emelhető, csak utána számítanak fel kamatot.

Milyen pénznemben kell betétet nyitni?

Az orosz bankokban rubelbetéteket, devizabetéteket vagy több devizabetéteket nyithat.

A több valutás betétek jellemzője: egy számlán több összeget helyezhet el különböző devizában, amelyek mindegyike saját kamatot gyűjt.

Azt is szem előtt kell tartani, hogy a devizaszámlák kamatai mindig alacsonyabbak, mint a rubelbetéteké.

Hogyan válasszuk ki a legjövedelmezőbb betétet?

Mire szoktál figyelni a betét kiválasztásakor? Természetesen kamatláb (a pénzjutalom egyenértéke, amelyet az ügyfél azért kap, mert a bank rendelkezésére bocsátotta pénzeszközeit).

Bankbetétek kamatai

Mindenekelőtt a magas kamatok vonzanak bennünket (a bankokban mindig feltüntetik az éves kamatot), ami függhet a betét összegétől, a betét futamidejétől, attól, hogy a betét feltöltődik-e vagy sem, típusától (sürgős vagy „igény szerint”), a nagybetűktől és néhány egyéb tényezőtől, amelyekről később lesz szó.

Egy figyelmeztetés!

Azonnal tegyünk egy fenntartást, hogy a nagyon magas betéti kamat nem mindig a jó bank jele.

Általában a szerződés megkötése után a bank egyoldalúan nem módosíthatja a kamatlábat, de vannak kivételek (ez a kamattőkésítéssel és meghosszabbítással járó betétekre vonatkozik).

Hogyan számítják ki a betétek kamatait?

1. Az első lehetőség: a betéti futamidő végén a kezdeti összeg után kamatot számítanak fel.
2. A második lehetőség: a kamatot bizonyos gyakorisággal fizetik (rendszeres fizetés), például havonta vagy negyedévente egyszer. Ebben az esetben a kamatot műanyag kártyára vagy más számlára utalják.
3. A harmadik lehetőség: a betét utáni kamat tőkésítése.

Ez a következőket jelenti: a betét összegéhez egy bizonyos időszakra járó kamatot adnak, és a következő időszakban már nagyobb összegre halmozódik fel kamat.

Ezt a kamatfizetési módot néha „összetett kamatnak” is nevezik, és havonta egyszer, negyedévente egyszer, évente egyszer, vagy a szerződés lejárta kapcsán kerülhet sor.

Figyelem!

Mint már említettük, a tőkésített betétek általában alacsonyabb kamatlábúak, de a bevétel magasabb lehet.

És még néhány fogalom, amit meg kell értened, amikor bankbetétekre hivatkozol.

A betét meghosszabbítása a betétszerződés automatikus meghosszabbítása annak lejárta után és a betét új időtartamra történő elhelyezése az ügyfél közreműködése nélkül.

Ha nem történik görgetés, a pénzeszközök (tőke és felhalmozott kamat) átutalásra kerülnek az ügyfél számlájára, és ettől a pillanattól kezdve nem halmozódik fel kamat.

A felhalmozás folytatásához el kell jönnie a bankhoz, és új számlát kell nyitnia. Igaz, szem előtt kell tartani, hogy a meghosszabbítás nem vonatkozik minden betéttípusra, és a szolgáltatás igénybevételéhez ezt előre ki kell kötni a szerződésben.

A bankszámla megnyitásához csak az Orosz Föderáció állampolgárának útlevelére van szüksége (néha megkérhetik őket, hogy adjanak meg egy másik dokumentumot, például útlevelet). Ha közeli hozzátartozója számára szeretne letétet nyitni, elegendő az okmányait vagy közjegyzői okmánymásolatát átadni.

Nyereséges betétek 2017-ben

Tehát megtudtuk, mik a betétek, hogyan számítják ki a kamatot, és mik a feltételek a különféle betétekre. Azt is kitaláltuk, hogy a főként 3-10 százalék közötti kamatláb sok tényezőtől függ.

Bank minősítés

A betét megnyitásakor követett cél végső soron meghatározza a betét kiválasztását. Ő határozza meg, hogy milyen feltételek fontosak az Ön számára, és mit részesít előnyben (futamidő, pénznem, kamatláb és egyéb feltételek).

Valaki a magas kamatok miatt bármi áron profitot akar termelni, figyelmen kívül hagyva az esetleges kockázatokat és veszteségeket. Valaki megelégszik az alacsonyabb díjakkal, ugyanakkor fontosak az olyan feltételek, mint a számla feltöltésének vagy részleges pénzfelvételének lehetősége, a kapitalizáció, a rövid befektetési időszak és a megbízhatóság.

Gyakran találhat jó ajánlatokat a bankokban a nyugdíjasok számára, magasabb kamattal. Vannak jó akciók vagy szezonális akciók, amelyeket a bankok valamilyen alkalomra rendeznek rövid időre.

Tanács!

Például ha egy drága vásárlásra szeretnék spórolni, akkor inkább egy hosszú lejáratú feltöltött betétet választanék havi tőkésítéssel, igaz, alacsonyabb kamattal.

De általánosságban elmondható, hogy ez a befektetési mód, amely a bankbetéteket is magában foglalja, ma nem a legjövedelmezőbb megoldás. A díjak mértéke a néhány évhez képest jelentősen csökken. És ahhoz, hogy megtalálja például az évi 10%-os hozzájárulást, nagyon keményen kell próbálkoznia.

Ezenkívül meg kell értenie, hogy van egy ilyen szabály: minél több betéti lehetőséget kínál a bank (például feltöltést, tőkésítést, részleges visszavonást), annál alacsonyabb lesz a betét kamata.

Hol és hogyan lehet tájékozódni a bankokról?

Hazánkban nagyon sok bank kínálja nekünk szolgáltatásait. És néha a megfelelő bank keresése sokáig tarthat. Remélem, ezek az egyszerű tippek segítenek eligazodni ebben a kérdésben.

Az egyik módja annak, hogy valamilyen módon eligazodjunk a bank kiválasztásában, ha megnézzük a minősítéseit. Az orosz bankokat főként olyan orosz hitelminősítő intézetek minősítik, mint a National Rating Agency (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, amelyek közül az Expert RA tartják a legjobbnak.

A nagy nemzetközi ügynökségek (Fitch, Moody's és S&P) csak a legnagyobb orosz bankokkal dolgoznak együtt, a közepes méretű bankok nem esnek a látókörükbe.

Bizonyos következtetéseket levonhat a bank hitelkimutatásainak elolvasásával is, amelyeket a Központi Bank vagy az Oroszországi Bank honlapján tesznek közzé. De ahhoz, hogy megértsük ezeket a jelentéseket, talán csak szakember teheti meg. Mi, hétköznapi ügyfelek, szerencsét próbálhatunk a Banki.ru portálon, ahol az információk már elérhetőbb formában jelennek meg, amelyet még a nem szakember is megért.

Egy figyelmeztetés!

Egy bank megbízhatóságát pénzügyi teljesítménye határozza meg. Az elemzéshez összevetjük a bank forgóeszközeit az egy évvel ezelőtti, illetve az elmúlt és aktuális hónap mutatóival.

A bank megbízhatóságának és stabilitásának jele a jelenlegi nagy eszközállomány és ezek növekedése a korábbi időszakokhoz képest. A bank megbízhatóságáról tanúskodik a saját tőke (jogosult tőke) nagysága is.

A "Finmarket" információs ügynökség szerint március 1-től (április 1-től a lista nem változott) a legnagyobb oroszországi bankok listája a következőket tartalmazza: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moszkva, Russian Standard Bank, Binbank, Bank Vozrozhdenie, CB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MINB, Moszkvai Credit Bank, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB Oroszország , Sberbank of the Orosz Föderáció, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Hanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

A bank megbízhatóságának felmérésének szükségessége a pénzügyi kimutatások elemzése alapján olyan szempontok figyelembe vétele, mint a banki szervezetre kötelező szabványok romlása, megsértése (ami engedély visszavonásához vezethet), a nem teljesített saját befizetések, fizetési nehézségek saját adósságaikból, nagy, a bank vagyonát jelentősen meghaladó, gazdaságilag nem indokolt készpénzforgalomra jelentős befektetési alapokba és részvényekbe történő befektetésekhez (ez a bank számára a közeljövőben nagy problémák megjelenését jelezheti), a mérlegmutatókban ésszerű magyarázat nélkül bekövetkező meredek csökkenést.

Ilyen információk a jegybank honlapján, a médiában, a portálon található tudósításokban találhatók. És bár számomra úgy tűnik, hogy egy átlagos ügyfél számára nagyon nehéz teljes mértékben felmérni a bank megbízhatóságát a speciális jelentéstétel ilyen elemzése alapján, nagyon is lehetséges megérteni néhány fő pontot, amelyek legalább részben segít csökkenteni a kockázatok szintjét.

2. A bank méretéhez képest. A nagy szövetségi és regionális bankok esetében a „Túl nagy a csődhöz” kifejezés csaknem 100 százalékban alkalmazható. Vagyonukról az elemző központok jelentéseiben, az orosz és nemzetközi ügynökségek minősítéseiben is megtalálhatóak a bank méretére utaló információk. Ez persze nem zárja ki, hogy a kis bankok között is vannak olyanok, amelyek figyelmet érdemelnek.

3. A bankkal kapcsolatos rossz hírekről akire szeretné rábízni a pénzét (különösen, ha ez az összeg meghaladja a 700 000 rubelt). A médiában vagy a Banki.ru portálon a bank oldalán található hírfolyamban (körülbelül 600 bank rendelkezik ilyen oldallal a portálon) legalább figyelmeztetniük kell.

4. Csökkenő minősítésekért amelyet a hitelminősítő intézetek leminősíthetnek. Riasztó az a tény is, hogy a hitelintézetek nem rendelkeznek minősítéssel (ami bizonyítékul szolgálhat arra, hogy a bank vonakodik tájékoztatást adni a minősítő intézeteknek, megpróbálva elrejteni valami negatívumot).

5. Magas betéti kamattal. Az átlagosnál lényegesen magasabb inflációs kamatok, vagy azok meredek emelkedése bizonyíték lehet arra, hogy a bank nem rendelkezik elegendő szavatolótőkével. És a hitelintézet megpróbálja több ügyfelet vonzani az első pillantásra jövedelmezőbb ajánlatokkal, és megpróbálja törleszteni adósságait. Ez fokozott kockázatot jelezhet.

Honnan tudod, hogy túlárazott-e vagy sem? Ebben az esetben a Központi Bank által közzétett, a legnagyobb magánszemélyektől származó betéteket vonzó 10 hitelintézet maximális kamatlábainak (rubelben történő betéteknél) megfigyelésének eredményei vezérelhetik. Márciusban 8,35% volt a maximális betétek kamata.

6. A munkarend megváltoztatásához. A banki munkaidő csökkentése (a munkanapok számának és a napközbeni munkavégzés időtartamának csökkentése), a létszámcsökkentés – mindez a bankban felmerült problémák közvetett jeleként szolgálhat.

7. A felmerült problémákra monetáris tranzakciók lebonyolítása során (például készpénzfelvétel késése, betétek lezárása, szolgáltatás minősége), valamint banki ügyfelek tömeges számlazárása. Erről tájékozódhat a különböző fórumokon található értékelésekből.

Betétbiztosítás - további biztonsági intézkedések

Mi lesz a betétünkkel, ha mégis hibázunk, és bankunk csődbe megy, vagy elveszik az engedélyét?

Ez a kérdés minden befektetőt aggaszt. Bankbetétek esetén ne féljen megtakarításaitól, ha azok nem haladják meg a 700 000 rubelt.

2008. október 1-től kötelező betétbiztosítási rendszer működik hazánkban, ezt maguk a bankok is teljesen ingyenesen teszik meg az ügyfelek számára. Ha ilyen kellemetlenség történik, és bankja bezár, a biztosítási esemény bekövetkezését követő 14 napon belül a betét összegét visszakapja.

Betétbiztosítási rendszer

Egy bankban a kompenzáció maximális összege 700 000 rubel lesz az összes betétre. Ez a pont külön figyelmet érdemel.

Vagyis ha több számlája van egy bankban, összesen például 1 000 000 rubel összegben, ebben az esetben csak 700 000 rubelt kap. Ezért célszerűbb számlákat nyitni különböző bankokban, és ügyelni arra, hogy a rajtuk lévő összeg ne haladja meg a 700 000 rubelt.

Például, ha 500 000 rubelt helyez el két bankban, ezeknek a bankoknak a csődje esetén az összes pénzét 1 000 000 rubel összegben megkapja. Ha előfordul, hogy a letét összege még mindig meghaladja a 700 000 rubelt, a fennmaradó pénzt is vissza kell adni.

De mindez csak határozatlan ideig fog elhúzódni, a pénz visszaadása pedig csak a bank felszámolása és vagyonának eladása után lesz lehetséges.

A betétbiztosítás 700 000-ről 1 millió rubelre emeléséről szóló kormányzati törvényjavaslatot jelenleg aktívan tárgyalják (első olvasatban ezt a törvényjavaslatot tavaly fogadta el az Állami Duma).

Hogyan válasszunk megbízható bankot?

Mielőtt rábízná pénzét egyik vagy másik bankra, feltétlenül ellenőrizze, hogy a bank az orosz betétbiztosítási rendszerhez tartozik-e. Ez egyszerűen megtehető: mostantól az interneten bármelyik bankról tájékozódhat.

Egy figyelmeztetés!

A kezdéshez válassza ki az összes bankot, amelyben minden betét biztosított, és gyűjtsön össze a lehető legtöbb információt a városában található összes bankról.

Ebből a listából válassza ki a legmagasabb kamatozású betéteket, miután korábban elvégezte a különböző bankok jövedelmezőségének összehasonlító elemzését. Minél többet tanulmányozza a betétekkel és betétekkel kapcsolatos ajánlatokat, annál nagyobb az esélye, hogy megtalálja a legjobb megoldást.

Érdeklődjön, hogy a bank biztosít-e díjat és jutalékot bármilyen további szolgáltatásért (például betét feltöltése, készpénzfelvétel, számlanyitás), illetve kötbért a szerződés idő előtti felmondása esetén.

Olvassa el figyelmesen a szerződést! Az optimális megoldás szerintem: a bank megbízhatósága és viszonylag magas százaléka. Ugyanakkor nem szabad megfeledkezni arról sem, hogy a bank nagy gondjai olykor a túlzottan magas kamatláb mögött rejtőznek, amit a mi költségünkön igyekszik megoldani.

Az átgondolt megközelítés, a gondos elemzés és a döntéshozatal lassúsága lehetővé teszi a megfelelő választást. De ugyanakkor nem szabad késleltetnie a döntést, értékelnie kell a saját idejét, pénzét és erőfeszítését. Ezért abbahagyjuk az álmodozást, légvárakat építünk és cselekedni kezdünk.

A DeloBank az SKB-Bank online fiókja. Üzleti szolgáltatásokat kínál. A cikkben elmondjuk, hogyan lehet folyószámlát nyitni a DeloBankban.

Jogi személyek számára

Sberbank franchise katalógus

A Sberbank folyamatosan növeli a kisvállalkozások számára kínált szolgáltatások számát. Példa erre egy franchise címtár. Nézzük meg, mi az a franchise, és miért van szüksége a Sberbanknak egy ilyen listára.

Helyi

2021-re az Alfa-Bank három területen kíván az elsővé válni Oroszországban

2019. április 4-én az Alfa-Bank sajtószolgálata három évre - 2019-től 2021-ig - fejlesztési stratégia jóváhagyását jelentette be. A cikkben arról fogunk beszélni, hogy Oroszország legnagyobb magánbankja milyen célokat tervez ez idő alatt.

Víz alatti sziklák

Átfogó vizsgálat: kit érdekel majd hiteltörténete

Ha a bank tudni akarja, hogy a leendő ügyfél jóhiszeműen törleszti-e a tartozásait, kérvényt intéz a hitelintézethez. Kinek van még lehetősége klinikai vizsgálatot kérni és miért van rá szükség, azt a cikkben elmondjuk.

• Új termék

  A Bank Rossiya bemutatja a Spring Mood letétet

  A Bank Rossiya ügyfelei lehetőséget kaptak a Spring Mood elnevezésű szezonális betét lekötésére, akár évi 5%-os hozam mellett. A legvonzóbb árfolyam legalább 10 millió rubel 1 évre (367 napra) történő elhelyezése esetén érhető el. A letét 31-367 napos időszakra adható ki. Az elhelyezendő összeg legalább 3 ezer rubel.

  2020. március 06

• Változó árfolyamok

  Az Energobank felülvizsgálta a betétekre vonatkozó feltételeket

  Az Energobank változást jelentett be a rubel betétek elhelyezésének feltételeiben, a "Pension Mood" betét kamata jelenleg eléri az évi 5,1%-ot. A programon belüli elhelyezés minimális összege 5 ezer rubel. A pénzeszközök elhelyezésének határideje 200 vagy 367 nap, a „Kényelmes” betét maximális mértéke jelenleg évi 4,7%.

  2020. február 18

• Új termék

  Az Expobank bemutatta a Bright Winter betétet

  Az Expobank betéti szolgáltatásainak sora a „Bright Winter” szezonális termékkel bővült. A betét 3 időszakra oszlik, amelyek mindegyike egyedi megtérülési rátával rendelkezik a kihelyezett alapokra: évi 5,75% - 1-181 nap, 6,75 százalékpont - 182-271 nap, 7,25% - 272-366 nap A minimálisan elhelyezhető összeg

  2019. december 10

• Változó árfolyamok

  A Sovcombank felülvizsgálta a jelzáloghitelek, a betétek és a Halva kártya kamatait

  A Sovcombank jelzáloghiteleit most évi 8,69%-os kamattal lehet kibocsátani. A lakáshitel összege nem haladja meg a 30 millió rubelt (egyedi alapon növelhető). A kölcsönöket legfeljebb 30 évre adják. Kölcsön kiadására két okmányon van lehetőség. A hiteligénylést 1 munkanapon belül elbíráljuk Betéteknél

  2019. november 19

• Új termék

  A Roscosmosbank új betéteket mutatott be magánszemélyek számára

  A Roscosmosbank ügyfelei a pénzintézet két új betéti programját vehetik igénybe A Kényelmes betét a központi irodában és a Cosmodrome-Plesetsk fiókban a következő feltételekkel bocsátható ki: A minimális elhelyezési összeg 30 ezer rubel vagy 500 dollár / euró 365 nap.Maximum

  2019. július 11

• banki megbeszélések

  RF fegyveres erők: vitatott letéti ügy

  A Legfelsőbb Bíróság nem értett egyet a menedzser érveivel, miszerint nincs megállapodás Belous és Jekatyerinszkij között. A megbeszélésen a felperes elmondta, hogy a betétnyitás ügyében személyesen kommunikált a bank elnökével. Irodájában átadta a pénzt és átvette a pénztárbizonylatokat. Aláírta a neki felajánlott szerződéseket, és ő

  2019. május 03

• Új termék

  A "Vozrozhdeniye" bemutatja a "Kettős haszon" című hozzájárulást

  A Vozrozhdenie Bank felajánlja, hogy dupla haszon letétet bocsát ki. Az új betéti szolgáltatás maximális hozama 7,98% évente (tőkésítéssel együtt). Az árfolyamot 1 évre szóló pénzeszközök elhelyezésekor adjuk meg. A kihelyezés minimális összege 50 ezer rubel A „Dupla haszon” letét a szerződés megkötése után kerül kiadásra

  2019. április 01

• Tényleges

  Tavaly a betétesek vonzása érdekében egyes orosz bankok kedvező feltételeket szabtak, majd „meghúzták a csavarokat”. Ez a gyakorlat felkeltette a felügyeleti hatóságok – a Központi Bank és a Szövetségi Monopóliumellenes Szolgálat – figyelmét, amelyek közös figyelmeztető levelet készítettek a hitelintézeteknek.

  2019. január 11

A bejövő pénzeszközök teljes összege alapján kerül kialakításra. Ha magas teljesítménnyel rendelkező pénzintézetet keres, akkor a rangsornak köszönhetően ki tudja majd választani a megfelelőt. A megadott információk alapján kiválaszthatja a legjobb jövedelmezőségi és kamatláb ajánlatokat.

Az orosz bankok betéti minősítésének kialakításának jellemzői

Oroszország a betéteken az Orosz Föderáció Központi Bankjának adatai szerint alakul. Az elemzés más mutatókra is sor kerül:

• Pozíciók a független ügynökségek által összeállított rangsorban.
• Azon ügyfelek véleménye, akik már végeztek tranzakciókat ebben a bankban.
• Pozíciók a hétköznapi emberek által összeállított rangsorban.

Az Orosz Központi Bank esetében a fő mutató az intézmény saját tőkéjének nagysága. Minél több az alap, annál kisebb a valószínűsége annak, hogy fizetésképtelenné nyilvánítják.

Az oroszországi bankok minősítése a magánszemélyek betétei szerint 2020-ban

2020-ban a betétállomány tekintetében a legjobb orosz bankok nem sokat változtak. Minél előrébb van a listán, annál nagyobb a bizalom ebben a pénzintézetben. Általában az Orosz Föderáció Központi Bankja hivatalos listát tesz közzé, amely a legtöbb bizalmat keltheti az emberekben:

• kamatok,
• hitelképességét.

A legjobb bankok a különböző mutatóktól függően változhatnak. Ezért rendszeresen frissítjük az információkat, és csak nyereséges ajánlatokat kínálunk ügyfeleinknek.

A bankok mai minősítése a pénzintézetek jelentései alapján alakul ki. Összefoglaló minősítésünkben a listán szereplő összes cég látható. Ráadásul a megbízhatóság nem csak bankbetétekkel, hanem egyéb mutatókkal is értékelhető.

Ha a kamatlábak szerinti rangsorolást vesszük figyelembe, a lista eltérő lehet. Kiválasztáskor ügyeljen a betétek teljes költségére vonatkozó minősítésre. Tartalmaz felárakat, bónuszokat és egyéb ajándékokat a betéteseknek.

A betétesek minden évben kellemetlen és váratlan helyzettel szembesülnek - a bankok különféle módokon késleltetik a pénzeszközök kibocsátását a betétekből az ügyfeleknek. Tudja meg, miért történik ez, és mit kell tennie, hogy visszakapja pénzét.

Jogi személyek számára

Kedvezményes hitelek kisvállalkozásoknak

A kisvállalkozások kedvezményes hitelei növelik a hitelpiac elérhetőségét a kisvállalkozások és egyéni vállalkozók számára. Ebben a cikkben megvizsgáljuk az állami programot, valamint a bankok számos előnyös ajánlatát.

Jó tanács

Befektetések nemesfémekbe: részvényeszközök

A nemesfémekbe történő befektetés az egyik legrégebbi módja a megtakarításnak és a tőkeemelésnek. A közelmúltban azonban fokozatosan áttértek a valódi aranyról az immateriális javakra. Olvassa el a cikket a részletekért.

Jogi személyek számára

Elszámolási számla a Postabankban

A Post Bank egy univerzális hitelintézet, amely az ország bankszektorának TOP-30-ában szerepel. A cikkben beszélünk a Post Bank üzleti folyószámláinak jellemzőiről, karbantartásuk költségéről és a nyitás eljárásáról.

Helyi

Pályakezdésként banki munkavégzés

A banki munka kezdeti pozícióban jó választási lehetőség az elhelyezkedéshez. Általános szabály, hogy nincsenek szigorú követelmények a jelentkezők számára, így mindenkinek van esélye, aki szeretné magát kipróbálni. Gondoljuk át, milyen pozíciókra jelentkezhet, ha kevés vagy nincs munkatapasztalata.

• Új termék

  A BBR Bank elindította a 2020-as betétet

  Évi 5,75% - ez a BBR Bank új, „2020” elnevezésű betéti programjának maximális megtérülési rátája. A legvonzóbb árfolyamot 700 napos befizetés esetén biztosítjuk (200 vagy 500 napra is lehet betétet kötni).

  2020. február 17

• Analitika

  „Megnyitás”: a befektetési termékek a betétek alternatívájává válnak

  Az Otkritie Bank szerint az utóbbi időben az oroszok egyre gyakrabban vonnak ki szabad pénzt a betétszámlákról és fektetnek be befektetési termékekbe, a lakosság kezében mintegy 30 billió rubel van. Jövő év őszén a pénzügyi struktúra IPO megtartását tervezi. Talán a bank elad majd értékpapírokat magánbefektetőknek.

  2020. február 12

• Változó árfolyamok

  A Sovcombank felülvizsgálta a jelzáloghitelek, a betétek és a Halva kártya kamatait

  A Sovcombank jelzáloghiteleit most évi 8,69%-os kamattal lehet kibocsátani. A lakáshitel összege nem haladja meg a 30 millió rubelt (egyedi alapon növelhető). A kölcsönöket legfeljebb 30 évre adják. Kölcsön kiadására két okmányon van lehetőség. A hiteligénylést 1 munkanapon belül elbíráljuk Betéteknél

  2019. november 19

• Új termék

  Az Energobank bemutatta az "Illetékes befektető" hozzájárulást

  Az Energobank eszközei között szerepel egy új, megnövelt jövedelmezőségű betéti szolgáltatás. Az "Illetékes befektető" betét kamata eléri az évi 8%-ot. A letét hat hónapra vagy egy évre adható ki. A program jövedelmezősége nem függ a pénzeszközök elhelyezésének időszakától, a befizetés előfeltétele a felhalmozás megkötése

  2019. október 29

• Új termék

  A Vozrozhdenie 4 új lakossági betétet indított

  A Vozrozhdenie Bank lakossági betétsora egyszerre négy betéti termékkel bővült, az Újratölthető betét rubelben és amerikai dollárban nyitja meg. A maximális betéti kamat rubelben évi 5,5%, dollárban pedig évi 0,7%. Az elhelyezés összege 30 ezer rubel / 500 dollár. A betétszámla feltölthető.„Aktív” befizetés.

  2019. október 01

• Változó árfolyamok

  Az NS Bank megváltoztatta a betéti kamatokat

  Az NS Bank felülvizsgálta a márkás betéti termékek jövedelmezőségét, a Befektetési betét kamata jelenleg évi 8%. A betéti szolgáltatás azon ügyfelek számára elérhető, akik befektetési biztosítási termékeket bocsátottak ki. A kamat a betéti szerződés futamidejének végén fizetendő.„Takarékos” betét. Licit -

  2019. augusztus 02

• Analitika

  A betétesek csaknem 33 milliárd rubelt kaptak a DIA-tól. 6 hónapig

  A Betétbiztosító januártól júniusig 55,8 ezer embernek fizetett ki biztosítási kártérítést. Ezeket az adatokat az állami vállalat honlapján teszik közzé.Az első hat hónapban a DIA 32,8 milliárd rubelt fizetett ki csődbe ment bankok korábbi betéteseinek. Ezt a pénzt a biztosítási díj igénylésére jogosultak fele kapta meg.

  2019. július 23

• Változó árfolyamok

  A Gazprombank emeli a betéti kamatot

  A Gazprombank vonzóbbá teszi a márkás betéteket, a Vash Success betét határhozama 7,84%-ra nőtt évente. A kamatlábat 1,5 éves (547 napos) pénzeszközök elhelyezésekor adjuk meg. A befizetés május végéig lehetséges. Az elhelyezés minimális összege 300 ezer rubel. Az előleg vissza nem térítendő. kiadatás

  2019. február 27