Badkamer / 11.03.2022

En bankrentes. Betrouwbare banken met hoge rente op deposito's

Omdat ze een stabiel, zij het klein, inkomen willen ontvangen, proberen burgers die bepaalde spaargelden hebben steeds vaker een deposito te openen bij verschillende banken. Voor de meeste beleggers is de rentevoet de belangrijkste indicator bij het kiezen van een gefinancierd programma. Er zijn echter nog een paar belangrijke nuances waar u op moet letten bij het kiezen van een depositoproduct. Over waar we op moeten letten en bij welke bank hoge rentetarieven op deposito's, zullen we in ons artikel vertellen.

Het gebeurde zo dat de meerderheid van de spaarders, bij het kiezen van een depositoprogramma, vooral aandacht besteden aan de rente. En dit is de grootste fout. Maar hoe zit het met de betrouwbaarheid? Het grootste percentage wordt meestal beloofd door nieuwe banken of banken die grote problemen hebben en dringend nieuwe klanten moeten aantrekken. Zoals de praktijk laat zien, gaan ze snel failliet, waardoor hun investeerders zonder de beloofde inkomsten en ook zonder hun eigen spaargeld achterblijven.

Daarom is het eerste waar de klant op moet letten de betrouwbaarheid van de bank. Betrouwbaarheid wordt getest door de stabiliteit van de financiële instelling, gegarandeerde betalingen op depositotransacties, evenals leiderschap in de markt voor bankdiensten. In de regel zijn het de grote banken die al jaren alle crisissituaties het hoofd bieden, die met recht het populairst worden onder de bevolking.

Natuurlijk moet je betalen voor beveiliging. Daarom is de rente van betrouwbare banken een orde van grootte lager dan die van sommige banken, maar de kans op het ontvangen van de geplande inkomsten neemt aanzienlijk toe.

Belangrijk! Een extra garantie is de staatssteun van de banken die deelnemen aan het depositoverzekeringsprogramma. Volgens haar zullen alle deposito's, waarvan het bedrag niet hoger is dan 1,4 miljoen roebel, worden betaald, zelfs in het geval van faillissement van de bank. Daarom moet u er bij het kiezen van een bank voor het doen van een storting allereerst op letten of de bank een vergunning voor een staatsdepositoverzekering heeft.

Aanvullende criteria

We hebben de betrouwbaarheid uitgezocht, laten we nu beslissen waar nog meer rekening mee moet worden gehouden bij het kiezen van een aanbetaling.

Interesse. Voor sommigen zal deze indicator in de eerste plaats zijn, maar het is nog steeds beter om het te overwegen na het kiezen van de meest betrouwbare bank. Er zijn dus onder de leiders van de financiële dienstverleningsmarkt niet zo weinig banken die bereid zijn hun deposanten een redelijk winstgevende deposito aan te bieden. Een goede rente schommelt vandaag tussen de 8-8,3%. Natuurlijk kunt u betere rentetarieven vinden, maar de voorwaarden kunnen te streng zijn voor degenen die willen beleggen.
Mogelijkheid tot vroegtijdige gedeeltelijke of volledige opname van geld. Dit is een andere factor waarmee meteen rekening moet worden gehouden. In de regel hebben de meest populaire deposito's een contractduur van zes maanden tot een jaar. Dit zijn de meest winstgevende en niet al te lange termijn programma's, omdat er altijd risico's zijn op een economische neergang en een onverwacht bankfaillissement. Er zijn echter momenten waarop er geen mogelijkheid is om te wachten tot de aanbetaling verloopt en er nu geld nodig is, dan moet u verduidelijken of u de mogelijkheid krijgt om uw zuurverdiende geld op verzoek op te nemen:
Belangrijk! Het is ook de moeite waard om aandacht te besteden aan het bedrag van de gederfde winst in geval van voortijdige beëindiging van de deposito-overeenkomst. Sommige banken nemen immers de opgebouwde rente bijna volledig weg, ook al is het deposito bijna de hele afgesproken periode verouderd.
Kapitalisatie van ontvangen winst. Een andere belangrijke indicator is de mogelijkheid tot kapitalisatie van de ontvangen inkomsten. Dat wil zeggen, de overeenkomst kan voorzien in de automatische consolidatie van de hoofdsom van het deposito met de op tijd verschuldigde rente, en de opbouw van de volgende rente, reeds rekening houdend met de toename van de omvang van de hoofddeposito. Dit is behoorlijk winstgevend, maar meestal verschillen dergelijke deposito's niet in fatsoenlijke rentetarieven of is er een systeem van stapsgewijze renteberekening. Bij deze optie zal de rente geleidelijk afnemen bij een stijging van de hoofdsom van het deposito.
Deadline voor het doen van een storting. Deze factor is ook belangrijk, omdat banken vaak alleen op kortlopende deposito's een zeer behoorlijke rente bieden. Voor deposito's met een looptijd van één jaar wordt het percentage iets lager.
Vereist invoerbedrag. De meeste spaarders zijn ervan overtuigd dat ze elk bedrag dat ze hebben tegen rente kunnen zetten. Dit is echter niet het geval. Natuurlijk zijn er banken die zich niets aantrekken van de hoogte van uw spaargeld dat u tegen rente wilt zetten, maar de meeste een drempel stellen voor de inleg. Bovendien, hoe groter dit bedrag, hoe groter het percentage dat u aangeboden kan worden. De reden is dat hoe groter de instroom van deposanten, hoe meer mogelijkheden de bank heeft om het geld dat ze heeft over te dragen. Dienovereenkomstig hangt hun winst ervan af.

Welke banken hebben de hoogste rentetarieven?

Dus, zoals we al hebben besloten, zijn de belangrijkste factoren bij het kiezen van een depositoprogramma de betrouwbaarheid van de bank en de rente. We gaan de rentetarieven van banken met een dubieuze reputatie, die simpelweg zoveel mogelijk klanten willen aantrekken, niet vergelijken. Natuurlijk zie je bij dergelijke financiële instellingen het tarief op 15% per jaar. Maar weet u zeker dat de bank pas uit elkaar valt als het moment komt om de opgebouwde rente te innen? Loopt u het risico volledig zonder geld te zitten?

№	Bank en programma	Rente	Aanbetalingstermijn	Stortingsbedrag	Munteenheid
1	"Hoge interesse" openen	tot 10%	1 jaar	vanaf 50 duizend	niet voorzien
1	- hoe korter de looptijd, hoe hoger het percentage: 3 maanden. — 10%, 6 maanden. — 8%, 9 maanden. — 6%, 12 maanden. - vijf%; - de borg kan niet worden aangevuld; – rente wordt betaald na voltooiing van het contract; – na afloop van het contract, als de aanbetaling niet is werd uitgegeven, wordt deze verlengd op de voorwaarden van het depot “Main inkomen".
2	VTB 24 Spaarrekening	tot 8,5% basis; tot 10% met VTB Multicard	1 jaar	elk aantal	niet voorzien
2	— bij het openen van Multicard en het inschakelen van de functie "Spaargeld" kan een verhoogd percentage krijgen, mits betalingen op de uitgegeven kaart; — de spaarrekening kan worden aangevuld en opgenomen zonder verlies van rente; - hoe meer u uitgeeft aan de kaart, hoe groter de verhoging zal zijn tarieven.
3	NS Bank "Belegging"	9%	6 maanden	van 100 duizend tot 10 miljoen roebel.	niet voorzien
3	- rente kan pas aan het einde van de looptijd worden ontvangen contracten; - de borg is bedoeld voor klanten die een ILI-polis hebben afgegeven of NSJ.
4	GazpromBank Sparen en Bescherming	6,7-8,8%	3,6, 12 maanden	vanaf 50 duizend roebel	niet voorzien
4	- aan het einde van de looptijd wordt rente betaald; - de borg kan niet worden verlengd; - hoe korter de looptijd van het deposito, hoe hoger het percentage.
5	SovcomBank "Maximum inkomen"	6,9-8,6%	vanaf 1 maand tot 3 jaar	vanaf 30 duizend roebel	niet voorzien
5	— het maximale tarief wordt vastgesteld in geval van regulier gebruik van de Halva-kaart met een maandelijks aankoopbedrag van 5 duizend roebel; — er wordt gezorgd voor aanvulling van de borg; - rente wordt pas aan het einde van de looptijd in rekening gebracht, inclusief 0,5% extra voor Halva-schikkingen.
6	BinBank "Maximale rente"	van 7,05 tot 8,3%	van 3 tot 24 maanden	van 10 duizend tot 30 miljoen roebel.	-dollar (van 300 tegen een koers van 0,55-1,65%); - euro (vanaf 300 tegen een koers van 0,25-0,8%).
6	- alle rente kan pas aan het einde van de looptijd worden ontvangen; — eventuele verlenging van het depot; — bij het openen van een aanbetaling in roebels, een extra een verhoging van de rente voor gepensioneerden (+0,15%) en een verhoging tarieven met 0,3% bij gebruik van een online applicatie.
7	Promsvyazbank "Mijn inkomen"	8,1-8,3%	3-12 maanden	vanaf 100 duizend roebel	-dollar (van 1 duizend tegen een koers van 1,2-2,85%); - euro (van 1 duizend tegen een koers van 0,5-1,2%).
7	- de mogelijkheid van vroegtijdige beëindiging van het contract is voorzien met het bedongen preferentieel tarief; – het is mogelijk om het contract automatisch te verlengen (niet meer dan 3 keer); - aan het einde van de looptijd wordt rente betaald.
8	Rosselkhozbank "Investering"	7,8-8,05%	6, 12 maanden	vanaf 50 duizend roebel	- dollar (van 1 duizend tegen een koers van 1,4 tot 2,4%).
8	- het depot wordt geopend voor een periode van 180 of 395 dagen; – het deposito kan tegelijk met de aankoop van een aandeel worden geopend; - rente wordt betaald aan het einde van de looptijd van het deposito activiteiten; - er is geen limiet aan de hoogte van de bijdrage; - bij tussentijdse beëindiging van de overeenkomst rente betaald tegen het overeengekomen tarief; - de bijdrage is niet voor verlenging vatbaar.
9	VTB "Maximum inkomen"	3,24-7,14%	vanaf 3 maanden tot 3 jaar	vanaf 1000 roebel	-dollar (van 100 tegen een koers van 0,4-1,74%); - euro (vanaf 100 tegen een koers van 0,01%).
9	- hoe korter de looptijd - hoe hoger het percentage; - het is niet mogelijk om eerder dan gepland geld aan te vullen of op te nemen; - aan het einde van de looptijd wordt de rente berekend; - kapitalisatie van rente is mogelijk.
10	Sberbank "Slechts 7%"	7%	5 maanden	vanaf 100 duizend roebel	niet voorzien
10	- u kunt hem alleen zelf openen: via een geldautomaat, online bankieren of mobiele app; - aan het einde van de looptijd wordt rente op de rekening bijgeschreven; – verlenging is mogelijk, maar onder voorwaarden van het aansluiten van het depot "Post restante"; - via het bankkantoor wordt het tarief vastgesteld op 6,5%.

Zoals u kunt zien, zullen degenen die hun eigen geld willen beleggen tegen hoge rentetarieven serieus moeten zoeken naar de meest relevante aanbiedingen. Natuurlijk zijn er naast de aangeboden opties nog veel meer aanbiedingen van verschillende banken en soms kunnen die ook aantrekkelijker zijn. Bijzondere aandacht moet worden besteed aan kortetermijnpromoties. Zo hadden tijdens de nieuwjaarsvakantie veel banken actieaanbiedingen met zeer aantrekkelijke rentetarieven.

Belangrijk punt! In de regel zijn de meeste banken bereid om de maximale rente alleen aan te bieden voor een kortlopende belegging op een depositorekening. Je moet echter geen kleine voordelen najagen, misschien is het beter om te kiezen voor een lening met een lager tarief, maar tegen gunstigere plaatsingsvoorwaarden en met lagere provisiekosten.

Betrouwbare banken met hoge rente op deposito's Blij je weer te zien! Onlangs kwam King's nieuwe boek uit, dus ik, als fervent lezer, ging naar de winkel voor een nieuwigheid.

Al toen ik de kassa naderde, bleek dat het toestel niet door de kleurplaten van een getrouwd stel wilde prikken.

Terwijl ik op mijn beurt wachtte, was ik getuige van het gesprek van dit stel.

De man was van plan te investeren in een bank, maar kon niet kiezen in welke.

Mijn vrouw kon niets fatsoenlijks adviseren, dus ik kon de verleiding niet weerstaan en mengde me in het gesprek.

Hoge rente deposito's - welke banken hebben een hogere rente?

Misschien is iedereen die erover nadenkt om geld te beleggen op zoek naar een aanbetaling met een hoog percentage. De rente op het deposito is het eerste criterium waarmee deposito's met elkaar worden vergeleken. Een dergelijke vergelijking zou echter onvolledig zijn.

Het is ook belangrijk om rekening te houden met een factor als risico. Zoals u weet, garandeert het depositoverzekeringssysteem van de staat elke deposant van een bank die aan dit systeem deelneemt, de veiligheid van spaargelden tot 1.400.000 roebel. Dit is echter wat een potentiële bijdrager moet onthouden.

Een waarschuwing!

De meest betrouwbare bank is niet alleen de grootste, maar ook de minst risicovolle. Kredietinstellingen met deelname van de staat zijn het minst geneigd tot risico's - en onze mensen zijn gewend iets meer op de staat te vertrouwen dan op particuliere bedrijven.

Geen wonder dat het de banken met staatsdeelname zijn die in alle opzichten de ratings leiden, inclusief de hoeveelheid geld die wordt aangetrokken in deposito's. Bovendien hebben de leidende banken een breed (Gazprombank, VTB24) of zeer breed (Sberbank) netwerk van vestigingen in heel Rusland - het is niet verwonderlijk dat ze ook "winnen" op het gebied van toegankelijkheid voor deposanten.

Daarom kiezen mensen voor wie dergelijke parameters het belangrijkste zijn, voor Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 of VTB Bank of Moscow.

Private banken uit de Top 50 zijn de keuze van mensen die, meer vertrouwend op particulier kapitaal, de voorkeur geven aan een hoog rendement op deposito's. Feit is dat deze banken voortvarend leningen verstrekken tegen niet de laagste rente, waardoor ze deposito's tegen een hoge rente kunnen aantrekken (hoger dan concurrenten met staatsdeelneming).

Onder de meest populaire banken in deze groep, kan men de Russische Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit en MTS Bank noemen (plaatsen van 21e tot 47e in de rating van Russische banken). Laten we nu eens kijken naar wat de bovengenoemde banken hun spaarders aanbieden aan het begin van het nieuwe jaar, in december 2016.

Sberbank

Misschien is dit wel de eerste bank waar bijna elke Rus uit gewoonte aan zal denken. Sberbank biedt momenteel de volgende deposito's aan:

8 termijndeposito's in roebels, dollars of euro's (van 2,3% op de "Spaarrekening" tot 6,49% op de aanbetaling "Save" in roebel);
voor vermogende klanten die de voorkeur geven aan andere valuta - de "internationale" storting (in Britse ponden, Zwitserse franken en Japanse yens - tegen 0,01% per jaar);
3 deposito's voor eigenaren van Sberbank First- en Sberbank Premier-servicepakketten - Special Save, Special Replenish en Manage Special met verhoogde tarieven - tot 7,36% in roebel, 1,66% - in Amerikaanse dollars en 0,30% - in euro's.
3 online deposito's in roebel, dollar of euro (de tarieven zijn hoger dan voor termijndeposito's, gemiddeld 0,1%);
3 pensioenstortingen.

Er kan dus niet worden gezegd dat Sberbank deposito's tegen een hoge rente aantrekt, omdat de depositorente van Sberbank laag is. Maar de risico's zijn laag, de keuze is groot en de voorwaarden zijn flexibel.

Het is mogelijk om aanvulbare en niet-aanvulbare deposito's te kiezen, met verschillende rentebetalingsschema's (aan het einde van de looptijd, maandelijks, enz.), En het minimumbedrag (van 10 tot 1000 roebel) is "op de schouder" voor elke persoon.

VTB 24

Deze bank biedt 10 deposito's aan tegen verschillende voorwaarden (we kunnen zeggen dat ze ongeveer hetzelfde zijn voor VTB 24 als voor Sberbank):

3 deposito's geopend in bankfilialen - comfortabel, cumulatief en gunstig tegen tarieven van 0,01% tot 7,75% per jaar.
3 deposito's op afstand geopend in de internetbank - Comfortabel-online, Sparen-online en Winstgevend-online tegen tarieven van 0,01% tot 7,90%.
3 deposito's tegen speciale voorwaarden voor eigenaren van het Privilege-servicepakket met verhoogde rentetarieven, die voor elke klant afzonderlijk worden berekend.
1 spaardeposito met flexibele voorwaarden van 0,01 - 8,50% in roebel.

Gazprombank

Deze bank heeft in totaal 7 deposito's: 1 belegging, waaronder beleggingen in beleggingsfondsen (tot 9,70%), 5 spaardeposito's voor verschillende doeleinden in roebel (tot 8,2%), dollars (tot 1,1%) of euro (tot tot 0,05%).

Er zijn ook deposito's van 2 roebel voor gepensioneerden van 6,1-7,2%. De tarieven van deze bank liggen dus ongeveer op hetzelfde niveau als de tarieven van Sberbank en VTB 24.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank biedt een breed scala aan deposito's. Bijna alle deposito's kunnen op afstand worden geopend (de maximale rente is tot 9,10% in roebel, 2% in dollars en 0,55% in euro), 1 pensioenspaarprogramma (tot 7,0%).

Aandacht!

De rest van de deposito's zijn standaard spaarrekeningen, waarvan de maximale rente 7,45% in roebel, 1,20% in dollars, 0,35% in euro's bereikt.

De rentetarieven zijn hier beduidend hoger in vergelijking met de hierboven beschreven banken, maar de plaatsingsvoorwaarden zijn wat strenger (rente aan het einde van de looptijd, aanvulling onmogelijk, enz.).

VTB Bank van Moskou

Het nieuwe "Seizoensgebonden" deposito, dat kan worden geopend tot 31 januari 2017 voor 400 dagen, gaat uit van 4 renteperiodes. Het hoogste tarief - 10% per jaar, kan worden verkregen in de eerste periode met een geldigheidsduur van maximaal 100 dagen, in andere periodes is het tarief 7,5%.

De bank biedt ook 3 basistermijndeposito's aan: "Maximum Inkomen", "Maximum Groei", "Maximum Comfort" met tarieven tot 8,46% op roebelrekeningen, tot 1,61% op dollarrekeningen en 0,01% op eurorekeningen. Voor gepensioneerden zijn 3 programma's ontwikkeld (tot 8,46% in roebel), er is ook een spaarroebelrekening (tot 5%) en speciale aanbiedingen voor bevoorrechte klanten.

We kunnen zeggen dat deposito's bij deze bank vooral gunstig zijn voor een klant met een groot bedrag of die flexibiliteit wil bij het aanvullen / opnemen van geld. Bij het openen van deposito's via internet of een geldautomaat wordt 0,3% opgeteld bij de roebelkoers en 0,1% bij de wisselkoersen.

Russische standaard

Deze bank biedt 4 deposito's met verschillende rentebetalingsregelingen: de deposant heeft keuze genoeg. Tarieven op deposito's in roebel - van 7,00% ("Handig") tot 9,75% per jaar ("Maximuminkomen"), en in vreemde valuta - tot 2,0% op dollarrekeningen en tot 1,25% op rekeningen in euro.

Advies!

Kapitalisatie wordt bij de meeste deposito's niet aangeboden en de voorwaarden zijn niet de meest flexibele - dit is een logische "vergoeding" voor een deposant voor een hoog inkomen.

Thuiskrediet

Home Credit biedt verschillende deposito's: één wordt alleen geopend in vreemde valuta (tot 1,51%), vier - alleen in roebels: van 8% tot 9,34% per jaar, een aanbetaling voor gepensioneerden kan worden geopend in Russische roebels (tot 9,34% per jaar). ).

Een andere storting in roebel kan worden geopend tegen 9,29% per jaar, met een bedrag van 3 miljoen roebel of meer. Er zijn opties voor kapitalisatie, gedeeltelijke opname en aanvulling voor een bepaald bedrag. Dus Home Credit is een goede keuze voor diegenen die een goed inkomen willen en geld plaatsen voor een periode van 12-36 maanden.

VERTROUWEN

Deze bank heeft een lijn van 10 deposito's in roebel/dollar/euro, inclusief multi-valuta. Tarieven op deposito's in roebel zijn vrij hoog - van 5,9% tot 10,1% (in vreemde valuta - van 0,1% tot 2,6% per jaar), en de voorwaarden zijn flexibel: u kunt een aanbetaling kiezen met handige voorwaarden in termen van voorwaarden, rente betalingen en stortingen/opnames.

MTS Bank

Beste bankdeposito's in 2017: voorwaarden en rentetarieven De voormalige IBRD biedt 9 deposito's in roebel / dollars / euro's, inclusief multi-valuta en pensioen. Tarieven in roebels van deze bank liggen in het bereik van 6,5 - 9,0% en in vreemde valuta - van 0,01% tot 1,0% per jaar. U kunt een aanbetaling met de meest flexibele voorwaarden tegen een goed percentage kiezen.

Een extra 0,30% van het basistarief kan worden ontvangen door klanten die een storting openen bij de internetbank, evenals payrollklanten, tot 0,40% van het tarief - met een aanbetalingsbedrag van 4 miljoen roebel.

Het is dus het meest winstgevend om geld op deposito te zetten bij een van de particuliere banken. Vooral als het aanbetalingsbedrag niet hoger is dan 1.400.000 roebel, omdat een dergelijke aanbetaling volledig verzekerd is. Hoogrentende deposito's in Moskou worden in de regel uitgegeven door banken die gespecialiseerd zijn in consumentenleningen (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit).

Maar tegelijkertijd moet u de voorwaarden met betrekking tot aanvulling, vervroegde opname, enz. zorgvuldig bestuderen om uw storting niet alleen winstgevend te maken, maar ook handig in termen van het gebruik van geld.

bron: http://website/www.vkladvbanke.ru

De kwestie van sparen en verhogen van fondsen is altijd relevant. Een van de meest redelijke en veiligste opties is om een bankdeposito te openen.

Een waarschuwing!

Welke bank en deposito kiezen voor de meest winstgevende investering in 2017? Welke criteria zijn naast de rente belangrijk?

Wij bieden een actueel overzicht van de beste voorwaarden voor deposito's bij Russische banken.

Welke aanbetaling is beter om te openen?

Laten we om te beginnen proberen een klein educatief programma uit te voeren om erachter te komen waar het niveau van de rentetarieven bij banken van afhangt. We merken meteen op dat verschillende onderling samenhangende factoren het rendement op deposito's tegelijk beïnvloeden:

Stijgende inflatie en devaluatie van de roebel.
Daling van het groeitempo van de deposito's van huishoudens.
Concurrentie tussen banken voor spaarders.
Wijziging van de beleidsrente door de Centrale Bank van de Russische Federatie
De uitstroom van buitenlandse investeringen en de blokkade van de schuldmarkt, dat wil zeggen het gebrek aan liquiditeit en financiering (fondsen werven bij organisaties).
Wijzigingen in de wetgeving (tot 31 december 2015 was er een voordeel: rente op roebeldeposito's van burgers geplaatst tegen een tarief van maximaal 18,25% per jaar was niet langer onderworpen aan de personenbelasting; er was een toename van het verzekeringsbedrag vergoeding op deposito's van 700.000 roebel tot 1.400.000 roebel.).

Referentie informatie

De belangrijkste rentevoet is de rente op de belangrijkste operaties van de Bank of Russia om de liquiditeit van de banksector te reguleren, dat wil zeggen het rentebedrag waartegen de Centrale Bank van de Russische Federatie wekelijks leningen verstrekt aan particuliere banken en is tegelijkertijd klaar om hun geld voor opslag te nemen.

Aandacht!

Het is de belangrijkste indicator van het monetaire beleid. Heeft rechtstreeks invloed op het niveau van de rentetarieven op deposito's. Sinds 3 augustus 2015 is deze gelijk aan 11% en blijft ongewijzigd tot 11 december 2015. Dit is de vijfde verlaging van de beleidsrente sinds 16 december 2014, toen deze werd vastgesteld op 17%.

Enige verwarring wordt veroorzaakt door het concept van de "herfinancieringsrente", die ook wordt gebruikt bij leningen aan particuliere financiële instellingen, maar sinds de introductie van de beleidsrente, dat wil zeggen vanaf 13 september 2013, is deze van een secundaire en referentiekarakter, en sinds 1 januari 2016 is het gelijkgesteld aan de beleidsrente, zoals vermeld in het document "Over het systeem van rente-instrumenten van het monetaire beleid van de Bank of Russia".

Naast het bovenstaande moet worden opgemerkt dat een dergelijk monitoringinstrument van de Centrale Bank van de Russische Federatie als "De maximale rentevoet van tien kredietinstellingen die het grootste volume deposito's van particulieren aantrekken", die de gemiddelde maximale rente op een deposito onder de TOP-10-banken in termen van het volume van deposito's in Russische roebels.

Tot op heden vormt de Bank of Russia de "grote tien" van de volgende banken:

Sberbank van Rusland;
"VTB24";
"Bank van Moskou";
"Raiffeisenbank";
"Gazprombank";
"Binbank";
"Alfabank";
"Bank FC Otkritie";
"Promsvyazbank";
Rosselkhozbank.

Dit toezicht wordt uitgevoerd door de afdeling Bankentoezicht van de Bank of Russia met behulp van open informatie die op officiële websites wordt verstrekt.

In de derde tien dagen van november 2016, op basis van de resultaten van het toezicht op de maximale rentetarieven (op deposito's in Russische roebel) van tien kredietinstellingen die het grootste volume aan deposito's van particulieren aantrekken, is de gemiddelde maximale rente op deposito's 9,93%.

Advies!

In de eerste en tweede decennia van november 2016 lag het percentage op 9,92%. De indicator wordt berekend als het rekenkundig gemiddelde van de maximale rentetarieven van banken die tweederde van de middelen van de bevolking aantrekken.

Wat is nog meer handig om te weten over de gemiddelde maximale inzet? Sinds oktober 2012 heeft de Centrale Bank van de Russische Federatie categorisch niet aanbevolen dat alle particuliere banken de indicator die tijdens de monitoring is vastgesteld met meer dan 2 procentpunten (procent), vanaf 22 december 2014 - met 3,5% vanaf 1 juli overschrijden. In 2015 was elke verhoging toegestaan in ruil voor een verhoging van de bijdragen (inhoudingen) van kredietinstellingen aan het Depositoverzekeringsfonds (DIF).

De vergoedingen van banken voor verhoogd risico zijn als volgt vastgesteld:

als de rente op het deposito niet te hoog is weergegeven ten opzichte van het gemiddelde maximum, doet de bank aftrekposten tegen de basisrente - 0,1% van het gemiddelde kwartaalsaldo op deposito's;
als de rente op het deposito de maximale rente niet met 2-3% overschrijdt, wordt de kredietinstelling een vergoeding in rekening gebracht tegen een extra tarief van 0,12%;
als de bank het niveau van de kredietrente met 3% of meer overschat ten opzichte van het gemiddelde maximum, dan betaalt ze een verhoogd aanvullend tarief - 0,25%.

Welke conclusie moeten gewone spaarders uit deze informatie trekken? Als het niveau van winstgevendheid van het deposito volgens de Centrale Bank van de Russische Federatie te hoog is, brengt een dergelijk deposito extra risico's met zich mee, daarom betaalt een particuliere bank tegen een verhoogd tarief bijdragen aan de DIA.

Voor het gemak van begrip, hier is een voorbeeld uit de vorige methodologie van de Bank of Russia:

De huidige gemiddelde maximale depositorente is 9,93%.
De maximale aanbevolen overschrijding van het tariefniveau is 3,5%.
De maximaal aanvaardbare (met een maximaal risiconiveau) depositorente is (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Dus in de winter van 2015 werden de beste bankdeposito's aangeboden tegen tarieven van 10 tot 11%, en met een depositorendement van meer dan 13,7% kun je omgaan met een onstabiele kredietinstelling of een risicovolle.

In alle eerlijkheid merken we op dat op dit moment alle deposito's bij één bank met een volume tot 1.400.000 roebel worden "beschermd" door het Deposit Insurance Agency (DIA), dus het banksysteem neemt het risico in grotere mate op zich dan deposanten.

Maar de gedachte dat u een bank tegenkomt waarvan de vergunning is ingetrokken of waarvan het faillissement is aangevraagd, biedt weinig troost. Op jaarbasis ligt de inflatie in 2015 op het niveau van 16%, maar er zijn alle voorwaarden voor een aanzienlijke vertraging in 2016-2017.

Als we kijken naar de dynamiek van de daling van de belangrijkste en gemiddelde maximale depositorente, kunnen we aannemen dat, tenzij er iets buitengewoons gebeurt, de basisrente zal blijven dalen en dat de rentetarieven op deposito's mee zullen dalen.

Daarom kunnen we concluderen dat de winter van 2017 de meest gunstige periode is om deposito's te openen tegen goede rentetarieven, die in de toekomst misschien niet meer zullen worden gevonden.

In de winter wordt de markt opgefleurd met bijzondere seizoensproducten. Ondanks dat het aantal interessante deposito-aanbiedingen niet zo groot is, zijn er nog steeds banken die bereid zijn om zeer aantrekkelijke voorwaarden te bieden. Als u op zoek bent naar de beste storting in roebel of in vreemde valuta, dan zal deze beoordeling u helpen.

Roebel of valutastorting?

De inkomens en consumptie van de overgrote meerderheid van de Russen zijn gericht op roebels. In dit opzicht lijkt de roebelstorting de meest redelijke oplossing. Bovendien, als de roebel blijft verzwakken, kunnen de tarieven op roebeldeposito's stijgen, en het is raadzaam om zo'n moment niet te missen.

Een waarschuwing!

Ondanks het feit dat Russen de valuta traditioneel beschouwen als een stabielere optie om geld te besparen, is het in de huidige onvoorspelbare situatie behoorlijk gevaarlijk om ervoor te kiezen, aangezien op dit moment de wisselkoersen van de euro en de dollar extreem hoog zijn en de roebel er al in is geslaagd om min of meer stabiliseren.

Als er op korte termijn sprake is van een aanzienlijke versterking van de roebel (wat mogelijk is met versoepeling van sancties of een verhoging van de olieprijzen), dan verliest de aanbetaling in vreemde valuta alle betekenis voor degenen die gewend zijn geld in roebels uit te geven. Volgens experts zijn degenen die echt geïnteresseerd zijn in de valuta er al in geslaagd hun fondsen te diversifiëren.

Als u niet een van deze mensen bent, zou een deposito in vreemde valuta niet van bijzonder belang voor u moeten zijn. Zoals hierboven vermeld, zijn de inkomsten en uitgaven van de overgrote meerderheid van de Russen gericht op roebels, wat betekent dat ze moeten worden bespaard.

Termijndeposito of direct opeisbaar?

Alle deposito's zijn onder te verdelen in urgente deposito's en direct opvraagbare deposito's. Met deze laatste kunt u het geïnvesteerde geld op elk moment op verzoek van de deposant teruggeven. De rentetarieven op dergelijke deposito's zijn in de regel minimaal - niet meer dan 1% (de winst van een dergelijke deposito dekt niet eens de maandelijkse inflatie).

Termijndeposito's worden voor een bepaalde periode geplaatst, tot het verstrijken waarvan de klant zijn geld niet mag opeisen, anders verliest hij in de meeste gevallen zijn inkomsten. Een termijndeposito wordt vaak voor een jaar geplaatst, minder vaak voor meerdere maanden.

De deposito's met de langste bewaarperiode bieden soms de beste tarieven, maar niet altijd. Daarom, als u op zoek bent naar de beste aanbetaling, kies dan gerust een roebeldeposito met vaste looptijd voor 12 maanden.

Aanvulbare of niet-aanvulbare storting?

Bijdragen worden geclassificeerd afhankelijk van de mate van controle van de deposant over de geïnvesteerde middelen. Bij het openen van een niet-aanvulbare storting zijn alle aanvullingen of opnames verboden - voor hen bieden banken de gunstigste voorwaarden voor het plaatsen van geld.

Aangevulde deposito's stellen u in staat om tijdens de looptijd van het contract geld op de rekening te storten, wat handig is voor de systematische accumulatie van een grote hoeveelheid geld. Sommige banken bieden aanvulbare deposito's waarmee de klant debet- en credittransacties kan uitvoeren. Zoals eerder vermeld, worden de beste voorwaarden geboden voor niet-aangevulde deposito's.

De beste deposito's in roebels

Op dit moment bieden banken deposito's aan tegen een gemiddelde rente van 10-11% per jaar, de algemene trend is aan het afnemen. Bedenk dat de Bank of Russia in december 2016 de beleidsrente fors heeft verhoogd tot 17%, waardoor de depositorente tot 21-22% steeg.

Het hele jaar door daalde de indicator: al in juni 2016 bedroeg de gemiddelde rente op roebeldeposito's 14-15%. Nu ligt het maximale rendement op het niveau van 12-13%.

De voorspellingen van experts zijn erg dubbelzinnig: de meesten verwachten verdere verlagingen, maar er zijn ook optimistische voorspellingen over een mogelijke renteverhoging als gevolg van de verzwakking van de roebel. Een goede rente op deposito's (11%) wordt aangeboden door Russian Standard Bank voor een periode van 1 jaar, rente wordt betaald aan het einde van het contract.

Moscow Credit Bank biedt deposito's met een tarief van 9,5% tot 11,25%, Rosbank - tot 10,75%, UniCredit Bank - tot 10,5%, Promsvyazbank - tot 11%, Alfa-Bank" - tot 10%, "Raiffeisenbank" - tot 10%, Sberbank - tot 8,1%. Zoals we kunnen zien, hoe groter de bank, hoe lager de rente op deposito's die zij kan aanbieden.

De beste voorwaarden voor deposito's zijn te vinden bij kleine particuliere banken. Maar we raden u aan om speciale aandacht te besteden aan de voorwaarden voor vroegtijdige beëindiging van de depositoovereenkomst, omdat u in geval van onvoorziene omstandigheden het risico loopt de meeste (zo niet alle) rente op de deposito te verliezen.

De beste stortingen in euro

De situatie met deposito's in vreemde valuta is ongeveer hetzelfde als met deposito's in roebel. De gemiddelde rente op deposito's in euro is ongeveer 2,5-3%.

Aandacht!

De leidende banken zijn wederom niet bemoedigend met hoge tarieven op deposito's in vreemde valuta: het gemiddelde jaarlijkse percentage is ongeveer 1,5-2,5%. De euro-stortingsoptie is bijvoorbeeld te vinden bij UniCredit Bank.

Het voorziet in plaatsing voor een jaar vanaf 20.000 euro tegen een tarief van 3%. Bij Bank Sint-Petersburg kunt u rekenen op een tarief van 2,8% bij het openen van een online deposito voor een periode van 5 jaar voor een bedrag van 50.000 euro. De rente wordt betaald aan het einde van de looptijd van het deposito.

"Moscow Credit Bank" biedt een aanbetaling van 100 euro voor een periode van 1 jaar tegen een tarief van 2,25%. Reuzen als Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24 en Sberbank bieden tarieven in het bereik van 2-2,5%.

De voorwaarden van regionale banken zijn ongetwijfeld aantrekkelijk, maar veel spaarders zijn bang om van hun diensten gebruik te maken. Ten eerste vanwege twijfels over de betrouwbaarheid en ten tweede vanwege de geografische ligging. Op hun beurt zijn de grootste Russische banken niet bereid om aantrekkelijke voorwaarden voor deposito's te bieden.

In de huidige economische situatie is het natuurlijk passender om primair te focussen op de betrouwbaarheid van de bank. Dit zal ook de bankensector verbeteren: inefficiënte banken worden automatisch van de markt verdreven. Het enorme potentieel van de regio's mag echter niet ondubbelzinnig worden verwaarloosd.

Onder de regionale banken zijn er behoorlijk solide, met vestigingen in veel steden, die vol vertrouwen hun positie op de markt behouden. Controleer de situatie in uw regio voordat u contact opneemt met een van de grootste banken.

Beste dollarstortingen

Het gemiddelde tarief voor dollarstortingen is ongeveer 2,5-3,5%. Wat betreft de leiders van de Russische banksector, worden de volgende voorwaarden aangeboden voor deposito's. In "UniCredit Bank" kunt u een storting doen vanaf 20.000 USD.

Advies!

VS voor 1 jaar met een tarief van 4,65% en de mogelijkheid van aanvulling. Ook kun je letten op de stortingen van Binbank: door een bedrag van 25.000 US dollar of meer voor 1 jaar te plaatsen, kun je 3,7% per jaar verdienen (rentebetaling aan het einde van de depositotermijn).

Het maximale tarief op deposito's van Bank Sint-Petersburg is 3,9%. Elke deposant kan een storting met een dergelijk percentage openen als hij 50.000 Amerikaanse dollars heeft en 915 dagen voordat hij inkomsten ontvangt. Gemiddeld zijn de grootste Russische banken bereid een jaarlijks tarief van 2,8-3,5% aan te bieden.

bron: http://site/www.kp.ru

Hoe kies je een betrouwbare bank voor het openen van een deposito?

Ik denk dat velen van jullie zich de vraag stellen: "Hoe kies je een betrouwbare bank" wanneer je van plan bent een bankrekening te openen, een lening of hypotheek te krijgen.

Interesse in dit onderwerp wordt eenvoudig uitgelegd: ten eerste is dit weer een kleine stap om de basisprincipes van financiële geletterdheid onder de knie te krijgen. Weet je nog dat we hierover spraken in het artikel "Spaar- en financiële geletterdheid moet je leren"?

Ten tweede is dit de eerste kleine stap naar de praktische toepassing van de opgedane kennis, waartoe ik werd gedreven door een verre van nieuw en helemaal niet origineel idee: "geld zou moeten werken".

Een waarschuwing!

En hoe het te doen? Beginnen met beleggen (iedereen heeft het er nu over), aandelenmarkten bestuderen, de economische situatie in de gaten houden, aanbiedingen van verschillende banken vergelijken?

Ik ben het met je eens, je moet investeren. Maar voor mij is het nu heel moeilijk en niet helemaal duidelijk, er is niet genoeg ervaring en kennis. Daarom besloot ik om te beginnen het type investering aan te pakken, dat in feite geen investering is, maar eerder een manier om geld te verzamelen - bankdeposito's.

Hoe kies je een bank voor een storting?

Waarom heb ik besloten om met dit oude en populaire product te beginnen? Omdat we in ons dagelijks leven het vaakst banken en bankdeposito's tegenkomen. Misschien heeft bijna elke persoon op zijn minst een kleine bank "stash".

We ervaren geen stress, het geven van ons geld aan de bank. En we zijn niet bang om ons geld te verliezen, want zie je, het risico is hier minimaal.

En dit vereist geen speciale psychologische voorbereiding, die gewoon nodig is bij het beleggen in meer risicovolle financiële instrumenten, zoals onroerend goed, beleggingsfondsen, Forex, Pamm-rekeningen, beleggingen op de aandelenmarkt, kunstwerken, antiek, edele metalen.

Maar we weten niet altijd hoe efficiënt ons geld bij verschillende banken kan werken. Verschillende deposito's onder verschillende voorwaarden en bij verschillende banken kunnen totaal verschillende inkomsten opleveren.

Laten we samen proberen uit te zoeken welke banken het meest betrouwbaar zijn, welke deposito's zijn en hoe we de meest winstgevende kunnen kiezen, hoe we de juiste bank kiezen voor een deposito om het hoogst mogelijke inkomen te krijgen, in welke valuta we een storten en tegen welk percentage.

Er zijn veel vragen, laten we in volgorde gaan

De economische situatie in ons land is nu nauwelijks stabiel te noemen. De vertraging van de groei van onze economie, die in 2013 begon, werd verergerd door recente gebeurtenissen in Oekraïne, schommelingen in de wisselkoers van de roebel en de sluiting van enkele banken. Hierdoor ontstond een zekere spanning rond bankdeposito's.

En toch openen we nog steeds, en in de meeste gevallen, in de wens om geld te sparen "voor een regenachtige dag" of om een bepaald bedrag op te bouwen, een depositorekening bij een bank.

Oppotten of niet oppotten?

Het accumuleren van geld op zich, als een proces, vind ik voor de meerderheid een saaie en eentonige bezigheid. Je moet een echte Plyushkin zijn om geld te sparen omwille van het geld.

Maar als de implementatie van het lang gewenste opdoemt, is het een heel andere zaak.

Aandacht!

Wat wil je concreet bereiken? Een appartement kopen, sparen voor een comfortabele oude dag, op wereldreis gaan? Het motiveert echt en laat je doen wat onlangs nog iets leek te zijn uit de wereld van fantasie en onrealistische verlangens.

Doelen worden bereikt als ze duidelijk en specifiek worden gesteld. Geloof het of niet, dit is mij meer dan eens overkomen.

Bankdeposito's (deposito's)

Zo zijn de doelen gesteld. En we zijn weer terug bij onze deposito's. Laten we, om het duidelijker te maken, beginnen met de voorwaarden.

Wat zijn deposito's?

Deposito's (ook wel deposito's genoemd) zijn een soort spaarrekening waarop gelden voor een bepaalde periode en onder bepaalde voorwaarden van de overeenkomst worden geplaatst om ze te sparen en inkomsten te genereren.

Dit zijn cliëntengelden die bij afloop van het contract of op eerste verzoek van de cliënt verplicht worden teruggegeven. Maar op het moment van plaatsing in deposito beheert de bank ze.

Dit is een zeer populair bankproduct dat bijna gelijktijdig met het bankwezen is ontstaan. Elke Rus kan een onbeperkt aantal deposito's openen, zowel bij één bank als bij meerdere tegelijk.

Wat zijn de bijdragen?

In feite zijn er veel soorten deposito's die worden aangeboden door banken, die elk hun eigen kenmerken, plussen of minnen hebben.

Maar in principe zijn deposito's verdeeld in drie hoofdgroepen, afhankelijk van:

vanaf de looptijd van het deposito - deposito's "op afroep" en termijndeposito's
van de mogelijkheid van aanvulling - aangevuld en niet-aangevuld
over het type depositovaluta - deposito's in roebel, vreemde valuta of deposito's in meerdere valuta.

Vanaf de periode van plaatsing van geld op de bank.

Wat is het verschil tussen termijndeposito's en direct opvraagbare deposito's? Over termijndeposito's die voor een bepaalde periode (van 1 maand tot meerdere jaren) worden geplaatst, wordt rente betaald.

Als de klant zijn geld opneemt voor het einde van de in de overeenkomst bepaalde periode, kan de bank alleen het initiële bedrag van het deposito volledig terugbetalen, terwijl de rente over het deposito gedeeltelijk kan worden opgebouwd.

Sommige banken kunnen bij voortijdige beëindiging van het contract de volledig opgebouwde rente terugbetalen, maar gewoonlijk hebben dergelijke deposito's een lage rente.

Advies!

Direct opvraagbare deposito's, gelden worden voor onbepaalde tijd geplaatst, op afroep teruggegeven aan de klant, en de rentetarieven daarop zijn veel lager dan op termijndeposito's.

Aanvulbare en niet-aanvulbare deposito's

Alles is hier duidelijk. Als de aanbetaling kan worden aangevuld, betekent dit dat er extra bedragen op de depositorekening kunnen worden gestort, waardoor het totale bedrag van de aanbetaling en daarmee de inkomsten daarop toenemen.

Als de aanbetaling niet kan worden aangevuld, kan het oorspronkelijke aanbetalingsbedrag niet worden verhoogd en wordt er alleen rente over in rekening gebracht.

In welke valuta een storting openen?

Bij Russische banken kunt u roebeldeposito's, deposito's in vreemde valuta of deposito's in meerdere valuta openen.

Een kenmerk van deposito's in meerdere valuta's: op één rekening kunt u verschillende bedragen in verschillende valuta's plaatsen, die elk hun eigen rente opleveren.

Houd er ook rekening mee dat de rente op rekeningen in vreemde valuta altijd lager is dan op deposito's van roebels.

Hoe kies je de meest winstgevende storting?

Waar let je meestal op bij het kiezen van een storting? Uiteraard tegen rentetarieven (het equivalent van de geldelijke beloning die de klant ontvangt voor het ter beschikking stellen van zijn geld aan de bank).

Rente op bankdeposito's

Allereerst worden we aangetrokken door hoge rentetarieven (de jaarlijkse rentevoet wordt altijd aangegeven bij banken), die kan afhangen van het bedrag van het deposito, van de looptijd van het deposito, van het al dan niet aanvullen van het deposito, van het type (dringend of "op aanvraag"), van hoofdlettergebruik en enkele andere factoren, waar we het later over zullen hebben.

Een waarschuwing!

Laten we meteen een voorbehoud maken dat een zeer hoge rente op deposito's niet altijd een teken is van een goede bank.

Meestal kan de bank na het sluiten van de overeenkomst de rente niet eenzijdig wijzigen, maar er zijn uitzonderingen (dit geldt voor deposito's met rentekapitalisatie en verlenging).

Hoe worden de rentetarieven op deposito's berekend?

De eerste optie: aan het einde van de depositotermijn wordt er rente in rekening gebracht over het initiële bedrag.
De tweede optie: rente wordt betaald met een bepaalde frequentie (reguliere betalingen), bijvoorbeeld een keer per maand of kwartaal. In dit geval wordt de rente overgemaakt naar een plastic kaart of een andere rekening.
De derde optie: kapitalisatie van de rente op het deposito.

Dit betekent het volgende: rente voor een bepaalde periode wordt toegevoegd aan het inlegbedrag, en in de volgende periode wordt rente opgebouwd over een groter bedrag.

Deze methode van rentebetaling wordt soms "samengestelde rente" genoemd en kan eenmaal per maand, eenmaal per kwartaal, eenmaal per jaar of in verband met het aflopen van het contract worden gedaan.

Aandacht!

Zoals eerder opgemerkt, hebben deposito's met kapitalisatie meestal een lagere rente, maar de inkomsten kunnen hoger zijn.

En nog een paar concepten die u moet begrijpen als u naar bankdeposito's verwijst.

Verlenging van de aanbetaling is een automatische verlenging van de deposito-overeenkomst na het verstrijken en plaatsen van de aanbetaling voor een nieuwe periode zonder tussenkomst van de klant.

Als er geen rollover is, wordt het geld (hoofdsom plus opgelopen rente) overgemaakt naar de rekening van de klant en vanaf dat moment wordt er geen rente meer opgebouwd.

Om hun opbouw te hervatten, moet u naar de bank komen en een nieuwe rekening openen. Toegegeven, er moet rekening mee worden gehouden dat de verlenging niet van toepassing is op alle soorten deposito's, en om van deze service gebruik te maken, moet u dit van tevoren in het contract vastleggen.

Om een bankrekening te openen, hebt u alleen een paspoort nodig van een burger van de Russische Federatie (soms wordt hen gevraagd om een tweede document, bijvoorbeeld een paspoort). Als u een deposito wilt openen voor een naast familielid, volstaat het om zijn documenten of notariële kopieën van documenten te verstrekken.

Winstgevende deposito's in 2017

Zo kwamen we erachter wat deposito's zijn, hoe de rente wordt berekend en wat de voorwaarden zijn voor verschillende deposito's. Ook kwamen we erachter dat de rente, die voornamelijk varieert van 3 tot 10 procent, van veel factoren afhangt.

Bankbeoordeling

Het doel dat u nastreeft bij het openen van een storting, moet uiteindelijk uw stortingskeuze bepalen. Zij bepaalt welke voorwaarden voor u belangrijk zijn en waaraan u de voorkeur geeft (looptijd, valuta, rente en overige voorwaarden).

Iemand wil koste wat kost winst maken door de hoge rente, waarbij hij mogelijke risico's en verliezen negeert. Iemand is tevreden met lagere tarieven, maar tegelijkertijd zijn voorwaarden als het kunnen aanvullen of gedeeltelijk opnemen van geld, kapitalisatie, een korte investeringsperiode en betrouwbaarheid belangrijk.

Vaak vind je bij banken goede aanbiedingen voor gepensioneerden met een hogere rente. Er zijn goede speciale aanbiedingen of seizoenspromoties die banken voor een bepaalde gelegenheid voor een korte tijd regelen.

Advies!

Als ik bijvoorbeeld geld zou willen sparen voor een dure aankoop, dan zou ik liever een langlopend aanvullend deposito hebben met een maandelijkse kapitalisatie, zij het met een lagere rente.

Maar over het algemeen is deze manier van beleggen, inclusief bankdeposito's, tegenwoordig niet de meest winstgevende optie. De omvang van de tarieven in vergelijking met wat het een paar jaar was, is aanzienlijk verminderd. En om bijvoorbeeld een bijdrage van 10% per jaar te vinden, moet je heel hard je best doen.

Bovendien moet u begrijpen dat er zo'n regel is: hoe meer de bank stortingsmogelijkheden biedt (bijvoorbeeld aanvulling, kapitalisatie, gedeeltelijke opname), hoe lager de rente op deze storting zal zijn.

Waar en hoe informatie over banken zoeken?

Er zijn in ons land veel banken die ons hun diensten aanbieden. En soms kan de zoektocht naar een geschikte bank lang duren. Ik hoop dat deze eenvoudige tips u zullen helpen bij het navigeren door dit probleem.

Een van de manieren om op de een of andere manier door de keuze van een bank te navigeren, is door naar de beoordelingen te kijken. Russische banken worden voornamelijk beoordeeld door Russische ratingbureaus als de National Rating Agency (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, waarvan Expert RA als de beste wordt beschouwd.

Grote internationale bureaus (Fitch, Moody's en S&P) werken alleen met de grootste Russische banken en middelgrote banken vallen niet in hun gezichtsveld.

U kunt ook bepaalde conclusies trekken door de kredietoverzichten van de bank te lezen, die zijn gepubliceerd op de website van de Centrale Bank of op de website van de Bank of Russia. Maar om deze rapporten te begrijpen, kan misschien alleen een specialist het doen. Wij, gewone klanten, kunnen ons geluk beproeven op de Banki.ru-portal, waar informatie al wordt gepresenteerd in een meer toegankelijke vorm, die zelfs een niet-professional kan begrijpen.

Een waarschuwing!

De betrouwbaarheid van een bank wordt bepaald door haar financiële prestaties. Voor analyse vergelijken we de vlottende activa van de bank met de indicatoren van een jaar geleden en voor de afgelopen en huidige maanden.

Een teken van de betrouwbaarheid en stabiliteit van de bank zijn de grote activa op dit moment en hun toename ten opzichte van voorgaande perioden. Ook de hoogte van het eigen vermogen (maatschappelijk kapitaal) getuigt van de betrouwbaarheid van de bank.

Volgens het informatiebureau "Finmarket", op 1 maart (per 1 april is de lijst niet gewijzigd), omvat de lijst van de grootste banken in Rusland: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moskou, Russian Standard Bank, Binbank, Bank Vozrozhdenie, CB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MInB, Moscow Credit Bank, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB " Rusland , Sberbank van de Russische Federatie, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

De noodzaak om de betrouwbaarheid van de bank te beoordelen op basis van de analyse van jaarrekeningen, aandacht voor criteria als verslechtering of schending van de normen die verplicht zijn voor een bankorganisatie (die kunnen leiden tot intrekking van een vergunning), niet uitgevoerde eigen betalingen en problemen bij het betalen van hun eigen schulden, tot grote contante omzetten, die de activa van de bank aanzienlijk overschrijden en die geen economische rechtvaardiging hebben, voor aanzienlijke investeringen in onderlinge fondsen en aandelen (dit kan wijzen op het ontstaan van grote problemen voor de bank in de nabije toekomst), voor elke scherpe daling van de balansindicatoren zonder redelijke verklaringen.

Dergelijke informatie is te vinden in de berichtgeving op de website van de Centrale Bank, in de media, op het portaal. En hoewel het mij lijkt dat het voor een gewone klant erg moeilijk is om de betrouwbaarheid van een bank volledig te beoordelen op basis van een dergelijke analyse van gespecialiseerde rapportage, is het heel goed mogelijk om enkele van de belangrijkste punten te begrijpen, die in ieder geval gedeeltelijk helpen het risiconiveau te verminderen.

2. Voor de grootte van de bank. Voor grote federale en regionale banken is de uitdrukking "Too big to fail" bijna 100 procent van toepassing. Informatie over hun activa, die getuigt van de omvang van de bank, is ook te vinden in de rapporten van analytische centra, in de beoordelingen van Russische en internationale agentschappen. Dit sluit natuurlijk niet uit dat er onder kleine banken zijn die aandacht verdienen.

3. Over het slechte nieuws over de bank aan wie u uw geld wilt toevertrouwen (vooral als dit bedrag meer dan 700.000 roebel is). Negatieve informatie die in de media of in de nieuwsfeed op de pagina van de bank op de Banki.ru-portal kan verschijnen (ongeveer 600 banken hebben een dergelijke pagina op de portal) zou op zijn minst moeten waarschuwen.

4. Voor dalende beoordelingen die door ratingbureaus kunnen worden verlaagd. Het feit dat kredietinstellingen geen rating hebben is ook alarmerend (wat kan dienen als bewijs van de onwil van de bank om informatie te verstrekken aan ratingbureaus, in een poging iets negatiefs te verbergen).

5. Tegen hoge depositorente. Opgeblazen tarieven, die aanzienlijk hoger zijn dan het gemiddelde niveau, of hun sterke stijging kunnen een bewijs zijn dat de bank niet over voldoende eigen middelen beschikt. En in een poging meer klanten aan te trekken door middel van op het eerste gezicht winstgevendere aanbiedingen, probeert de kredietinstelling haar schulden af te betalen. Dit kan wijzen op een verhoogd risico.

Hoe weet je of het te duur is of niet? In dit geval kunt u zich laten leiden door de resultaten van het toezicht op de maximale rentetarieven (voor deposito's in roebel) in de top 10 van kredietinstellingen die het grootste volume aan deposito's van particulieren aantrekken, gepubliceerd door de Centrale Bank. In maart was de maximale rente op deposito's 8,35%.

6. Om het werkschema te wijzigen. Het verminderen van de werkuren van de bank (het verminderen van het aantal werkdagen en de werkperiode gedurende de dag), het verminderen van het personeel - dit alles kan dienen als indirecte tekenen van problemen die zich bij de bank hebben voorgedaan.

7. Voor problemen die zich hebben voorgedaan bij het uitvoeren van geldtransacties (bijvoorbeeld vertragingen bij het opnemen van contant geld, het sluiten van stortingen, de kwaliteit van de dienstverlening), evenals het massaal afsluiten van rekeningen door bankklanten. U kunt hierover meer te weten komen uit de recensies op verschillende fora.

Depositoverzekering - aanvullende veiligheidsmaatregelen

Wat gebeurt er met onze storting als we toch een fout hebben gemaakt en onze bank failliet gaat of de vergunning wordt afgenomen?

Deze vraag baart alle beleggers zorgen. In het geval van bankdeposito's moet u niet bang zijn voor uw spaargeld, als ze het bedrag van 700.000 roebel niet overschrijden.

Sinds 1 oktober 2008 is er in ons land een systeem van verplichte depositoverzekering en dat doen de banken zelf volledig gratis voor klanten. Als er zich een dergelijke overlast voordoet en uw bank is gesloten, krijgt u binnen 14 dagen na het plaatsvinden van de verzekerde gebeurtenis het borgbedrag terug.

Depositoverzekeringssysteem

Bij één bank is het maximale compensatiebedrag 700.000 roebel voor alle deposito's. Dit punt verdient speciale aandacht.

Dat wil zeggen, als u meerdere rekeningen bij één bank heeft geopend voor een totaalbedrag van bijvoorbeeld 1.000.000 roebel, in welk geval u slechts 700.000 roebel ontvangt. Daarom is het handiger om rekeningen bij verschillende banken te openen en ervoor te zorgen dat het bedrag daarop niet hoger is dan 700.000 roebel.

Door bijvoorbeeld 500.000 roebel bij twee banken te storten, ontvangt u in het geval van faillissement van deze banken al uw geld voor een bedrag van 1.000.000 roebel. Als het gebeurt dat het bedrag van de aanbetaling nog steeds 700.000 roebel overschrijdt, moet het resterende geld ook worden teruggegeven.

Maar alleen dit alles zal voor onbepaalde tijd aanslepen, en de teruggave van geld zal pas mogelijk zijn na de liquidatie van de bank en de verkoop van haar eigendom.

Een regeringswetsvoorstel om de depositoverzekering te verhogen van 700.000 naar 1 miljoen roebel wordt nu actief besproken (in eerste lezing werd dit wetsvoorstel vorig jaar door de Doema aangenomen).

Dus hoe kies je een betrouwbare bank?

Voordat u uw geld aan een of andere bank toevertrouwt, moet u controleren of de bank deel uitmaakt van het Russische depositoverzekeringssysteem. Dit is eenvoudig te doen: u kunt nu bij elke bank op internet informatie vinden.

Een waarschuwing!

Selecteer om te beginnen alle banken waarin alle deposito's zijn verzekerd en verzamel zoveel mogelijk informatie over alle banken in uw stad.

Kies uit deze lijst de deposito's met de hoogste rentetarieven, nadat u eerder een vergelijkende analyse van de winstgevendheid bij verschillende banken hebt gemaakt. Hoe meer u aanbiedingen op deposito's en deposito's bestudeert, hoe groter de kans dat u de beste optie vindt.

Zoek uit of de bank vergoedingen en commissies voorziet voor eventuele aanvullende diensten (bijvoorbeeld voor het aanvullen van een deposito, geld opnemen, een rekening openen) en boetes in geval van voortijdige beëindiging van het contract.

Lees het contract goed door! De optimale oplossing wat mij betreft: de betrouwbaarheid van de bank en een relatief hoog percentage. Maar tegelijkertijd mag niet worden vergeten dat de grote problemen van de bank soms schuilgaan achter een te hoge rente die ze op onze kosten probeert op te lossen.

Door een doordachte aanpak, zorgvuldige analyse en traagheid bij het nemen van een beslissing, kunt u de juiste keuze maken. Maar tegelijkertijd moet u het nemen van een beslissing niet uitstellen, u moet uw eigen tijd, geld en moeite waarderen. Daarom stoppen we met dromen, bouwen luchtkastelen en beginnen te handelen.

Passief inkomen is een mooie bonus op het salaris. Er zijn veel plaatsen waar mensen vaak investeren in de hoop geld te verdienen: spelen op de valutamarkt, investeren in cryptocurrencies, beleggen in bedrijfsaandelen en meer. Maar deze methoden garanderen geen resultaten. Bij het storten van geld voor welk doel dan ook, moet u zich bewust zijn van de risico's en voorbereid zijn op nederlaag en verlies van financiën.

De minst risicovolle manier om de winst permanent te verhogen, is een bankdeposito. Een particulier stelt zijn spaargeld ter beschikking aan de bank, waarvoor de bank maandelijks of jaarlijks een bepaald percentage van het geïnvesteerde bedrag betaalt.

De beste rente op deposito's bij banken

Trustfinanciering zou alleen betrouwbare structuren moeten zijn. Dit is een van de belangrijkste criteria op basis waarvan deposanten een bank kiezen. Bankcrises zijn tegenwoordig niet ongewoon. Het is goed om erop te kunnen vertrouwen dat uw bank de volgende periode van financiële moeilijkheden niet omvalt.

De tweede belangrijke parameter is de rente. Dit is het geld dat u als nettowinst uit de premie ontvangt. Het is wenselijk dat er niet alleen een hoog percentage is, maar ook bijbehorende voorwaarden die prettig zijn voor de belegger. Passief opgebouwde fondsen kunnen vervolgens worden verhoogd door te starten.

Om de betrouwbaarheid van de bank en winstgevendheid te combineren, hebben we een actuele lijst samengesteld van de meest winstgevende deposito's.

"Mijn inkomen" (Promsvyazbank)

Voorwaarden:

valuta - roebels;

het minimumbedrag is 100.000 roebel;

voorwaarden en rente:
na 91 dagen - 6,6%;

gedurende 181 dagen - 6,7%;

gedurende 367 dagen - 6,7%.

Van de programma's van de bank heeft dit deposito de hoogste rente. Als de klant het contract voortijdig wil beëindigen, zullen gunstige voorwaarden ervoor zorgen dat het proces snel en met minimale verliezen verloopt. Het is onmogelijk om een deel van het geld op te nemen of het aanbetalingsbedrag aan te vullen tijdens de geldigheid ervan.

De rente wordt aan het einde van de overeengekomen periode betaald op dezelfde rekening waarop de eerste storting is gestort. Sluit je het deposito later dan de deadline af, dan wordt slechts de helft van de opgebouwde rente uitbetaald, dus wees op tijd. Neem contact op met uw lokale Promsvyazbank-kantoor of PSB-Retail, online beschikbaar om een aanbetaling te openen.

"Maximuminkomen" (Moscow Credit Bank)

Voorwaarden:

het minimumbedrag is 1000 roebel; $ 100; 100 euro;

voorwaarden en rente voor deposito's in roebel:
voor 95 dagen - 5,75%;

gedurende 185 dagen - 6,25%;

gedurende 370 dagen - 6,75%.

gedurende 95 dagen - 0,75%;

gedurende 185 dagen - 1,10%;

gedurende 370 dagen - 1,45%.

voor 95 dagen - 0,01%;

gedurende 185 dagen - 0,20%;

gedurende 370 dagen - 0,55%.

Volgens het primaire contract wordt aan het einde van de looptijd rente betaald. Wel heeft de bank de mogelijkheid gecreëerd om aanvullende opties aan te sluiten. De belegger kan dus het geïnvesteerde geld gedeeltelijk opnemen, de rekening aanvullen en ook maandelijks rente vragen. Om een of meerdere van de beschreven diensten te activeren, moet een aanvullend contract worden afgesloten.

Bij aanwezigheid van aanvullende voorwaarden worden rentevergoedingen verstrekt. Als de klant een jaarprogramma "Servicepakket" heeft, wordt 0,25% toegevoegd aan deposito's in roebel en 0,15% in vreemde valuta. Hetzelfde bedrag aan toeslagen is mogelijk als u een deposito niet op het bankkantoor opent, maar in MKB-Online of in de MKB-terminal. Sluit u het depot niet op tijd af, dan wordt de geldigheid automatisch in oplopende volgorde verlengd. En na een niet afgesloten jaar komen daar nog 95 dagen bij.

"Maximum inkomen" (Sovcombank)

Voorwaarden:

valuta - roebels, dollars euro;

het minimumbedrag is 30.000 roebel; $ 5.000; 5000 euro;

voorwaarden en rente bij het openen van een roebeldeposito op kantoor voor maximaal 1 jaar:
bij beëindiging binnen 31-90 dagen - 6,6 / 7,6% (Halva-kaart);

bij beëindiging binnen 91-180 dagen - 7,0/8,0% (Halva-kaart);

bij beëindiging binnen 181-270 dagen - 6,6 / 7,6% (“Halvah”);

bij beëindiging binnen 271-365 dagen - 6,6 / 7,6% (“Halvah”).

voorwaarden en rente bij het openen van een roebeldeposito op kantoor voor maximaal 3 jaar:
bij beëindiging tot 90 dagen - 6,8 / 7,8% (Halva-kaart);

bij beëindiging tot 180 dagen - 7,2 / 8,2% (Halva-kaart);

bij opzegging tot 365 dagen - 6,8 / 7,8% (Halva-kaart);

bij opzegging tot 730 dagen - 6,0 / 7,0,% (Halva-kaart);

bij beëindiging tot 1095 dagen - 6,0/7,0% (halva-kaart).

voorwaarden en rente bij het openen van een roebeldeposito via de internetbank voor maximaal 1 jaar:
bij beëindiging binnen 31-90 dagen - 6,6%;

bij beëindiging binnen 91-180 dagen - 7,0%;

bij beëindiging binnen 181-270 dagen - 6,6%;

bij beëindiging binnen 271-365 dagen - 6,6%.

voorwaarden en rente bij het openen van deposito's in vreemde valuta:
in Amerikaanse dollars voor 271-365 dagen - 1,55%;

in Amerikaanse dollars voor 1095 dagen - 3,00%;

in euro's voor 271-365 dagen - 1,00%.

Gedeeltelijke opnames zijn niet toegestaan, maar stortingen zijn toegestaan. De minimale aanvullingsbedragen zijn 1000 roebel, 100 dollar of euro. De rente wordt betaald na het einde van de depositotermijn.

"Betrouwbaar" (opening)

Voorwaarden:

valuta - roebels, dollars, euro's;

het minimumbedrag is 50.000 roebel; 1000 Amerikaanse dollars; 1000 euro;

voorwaarden en rente:
voor roebelstortingen voor 91 of 191 dagen - 6,42-7,30%;

in Amerikaanse dollars voor 91 of 181 dagen - 0,20-0,80%;

in euro's voor 91 of 181 dagen - 0,10%.

De opgebouwde rente wordt maandelijks uitbetaald. Kapitalisatie is mogelijk: dit betekent dat bij elke nieuwe renteopbouw de vorige worden toegevoegd aan het initiële stortingsbedrag. Het tarief stijgt als u in het bezit bent van een Pensioenkaart van deze bank.

"Maximale rente" (Binbank)

Voorwaarden:

valuta - roebels, dollars, euro's;

depositotermijn - van 3 maanden tot 2 jaar;

het minimumbedrag is 10.000 roebel; $ 300; 300 euro;

voorwaarden en rente voor roebelstortingen:
bij opening bij een bankfiliaal - 6,10-7,30%;

voor particulieren (gepensioneerden) - 6,25-7,45%;

bij opening via internet - 6,30-7,50%.

voorwaarden en rente voor deposito's in Amerikaanse dollars:
bij opening bij een bankfiliaal - 0,55-1,65%;

voor particulieren (gepensioneerden) - 0,55-1,65%;

bij opening via internet - 0,55-1,65%.

voorwaarden en rente voor deposito's in euro:
bij opening bij een bankfiliaal - 0,01%;

voor particulieren (gepensioneerden) - 0,01%;

bij opening via internet - 0,01%.

Tijdens de periode van de aanbetaling is het onmogelijk om het aan te vullen, een deel van het geld op te nemen of maandelijkse betalingen te ontvangen. Het gehele geïnvesteerde bedrag, inclusief rente, wordt na afloop van de afgesproken periode teruggestort aan de deposant.

"Winstgevend" (Rosselkhozbank)

Voorwaarden:

valuta - roebels, dollars;

opening van de depositovoorwaarden - van 31 tot 1460 dagen;

het minimumbedrag is 3000 roebel; $50;

rente voor roebelstortingen - tot 6,70%;

rente voor deposito's in Amerikaanse dollars - tot 2,45%.

Een van de meest comfortabele omstandigheden. Een individu kan zelfs voor een korte periode rente ontvangen op kleine deposito's. Het is onmogelijk om geld aan te vullen en uit te geven, maar er zijn verschillende opties voor operaties met rente: kapitalisatie en maandelijkse opname op de rekening zijn beschikbaar.

Winstgevend (VTB 24)

Voorwaarden:

valuta - roebels;

minimale hoeveelheid:
bij het openen van een online storting - 30.000 roebel;

bij het openen van een aanbetaling in een bankfiliaal - 100.000 roebel.

voorwaarden en rente bij het openen van een deposito in een bankfiliaal:
voor een periode van 3-5 maanden - 6,20/6,23%;

voor een periode van 6 maanden - 6,20/6,28%;

voor een periode van 13-18 maanden - 5,90/6,15%;

voor een periode van 18-24 maanden - 5,70/6,02%;

voorwaarden en rente bij het online openen van een deposito:
voor een periode van 3-5 maanden - 6,60/6,64%;

voor een periode van 6 maanden - 6,60/6,69%;

voor een periode van 6-13 maanden - 6,15/6,23%;

voor een periode van 13-18 maanden - 6,10/6,29%;

voor een periode van 18-24 maanden - 5,90/6,15%;

voor een periode van 24-36 maanden - 5,70/6,02%;

voor een periode van 36-61 maanden - 3,10/3,25%.

Deze aanbetaling heeft de winstgevendheid verhoogd, maar wanneer geld wordt opgenomen voor het einde van het contract, gaat het verloren. hoofdlettergebruik is mogelijk. Sluit je het depot niet op tijd af, dan wordt de looptijd automatisch verlengd voor de minimaal mogelijke tijd (3 maanden), maar maximaal 2 keer. Sluit je de aanbetaling voor de deadline af, dan ontvang je 0,6% van het oorspronkelijke tarief. Maar hiervoor moet de termijn van de aanbetaling 181 dagen overschrijden.

Pobeda+ (Alfabank)

Voorwaarden:

valuta - roebels, dollars, euro's;

het minimumbedrag is 10.000 roebel; $500; 500 euro;

rentetarieven:
in roebel - 5,5-6,23%;

in Amerikaanse dollars - 0,35-2,38%;

in euro - 0,01-0,20%.

U kunt de aanbetaling niet aanvullen of gedeeltelijk geld opnemen. Opgelopen rente wordt geactiveerd, maar de klant verliest deze bij voortijdige beëindiging van het contract.

Sparen (Gazprombank)

Voorwaarden:

valuta - roebels, dollars, euro's;

het minimumbedrag is 15.000 roebel; $500; 500 euro;

termijnen - van 3 maanden tot 1097 dagen;

rentetarieven voor roebeldeposito's:
voor het bedrag van 15.000 tot 300.000 roebel - 5,6-5,8%;

voor het bedrag van 300.000 tot 1.000.000 roebel - 5,8-6,0%;

voor een bedrag van 1.000.000 roebel - 6,0-6,4%;

rentetarieven voor deposito's in Amerikaanse dollars:
in het bedrag van 500 tot 10.000 dollar - 0,30-1,40%;

voor een bedrag van $ 10.000 of meer - 0,40-1,50%;

rentetarieven voor euro-deposito's:
voor bedragen van 500 tot 10.000 euro - 0,01%;

voor een bedrag van 10.000 euro - 0,01%.

Een lange termijn voorziet in het bestaan van aparte voorwaarden voor rentebetalingen. Hierdoor wordt bij een depositotermijn van meer dan 365 dagen de rente niet aan het einde van de gehele periode uitgekeerd, maar aan het einde van het kalenderjaar. Het is verboden om de rekening aan te vullen of geld op te nemen. U kunt de looptijd van het depot verlengen, maar niet automatisch. Hiervoor moet u naar het bankkantoor.

"Aanvullen" (Sberbank)

Voorwaarden:

valuta - roebels, dollars;

het minimumbedrag is 1000 roebel; $ 100;

termijnen - van 3 maanden tot 3 jaar;

voorwaarden en rentetarieven voor roebelstortingen bij opening via Sberbank Online (vanaf 1000 roebel):
voor 3-6 maanden - 3,70/3,71%;

voor 6-12 maanden - 3,80/3,83%;

voor 1-2 jaar - 3,60/3,66%;

voor 2-3 jaar - 3,45/3,63%;

voor 3 jaar - 3,45/3,63%.

voorwaarden en rentetarieven voor roebelstortingen bij opening via Sberbank Online (vanaf 100.000 roebel):
voor 3-6 maanden - 3,85 / 3,86%;

voor 6-12 maanden - 3,95 / 3,98%;

voor 1-2 jaar - 3,75/3,82%;

voor 2-3 jaar - 3,70/3,83%;

voor 3 jaar - 3,60/3,80%.

voorwaarden en rentetarieven voor roebelstortingen bij opening via Sberbank Online (vanaf 400.000 roebel):
voor 3-6 maanden - 4,00/4,01%;

voor 6-12 maanden - 4,10/4,14%;

voor 1-2 jaar - 3,90/3,97%;

voor 2-3 jaar - 3,85/4,00%;

voor 3 jaar - 3,75/3,96%.

voorwaarden en rentetarieven voor roebelstortingen bij opening via Sberbank Online (vanaf 700.000 roebel):
voor 3-6 maanden - 4,00/4,01%;

voor 6-12 maanden - 4,10/4,14%;

voor 1-2 jaar - 3,90/3,97%;

voor 2-3 jaar - 3,85/4,00%;

voor 3 jaar - 3,75/3,96%.

voorwaarden en rentetarieven voor roebelstortingen bij opening via Sberbank Online (vanaf 2.000.000 roebel):
voor 3-6 maanden - 4,00/4,01%;

voor 6-12 maanden - 4,10/4,14%;

voor 1-2 jaar - 3,90/3,97%;

voor 2-3 jaar - 3,85/4,00%;

voor 3 jaar - 3,75%.

voorwaarden en rentetarieven voor roebeldeposito's bij opening bij een bankfiliaal (vanaf 1000 roebel):
voor 3-6 maanden - 3,45 / 3,45%;

voor 6-12 maanden - 3,55/3,58%;

voor 1-2 jaar - 3,55/3,58%;

voor 2-3 jaar - 3,30/3,41%;

voor 3 jaar - 3,20/3,35%.

voorwaarden en rentetarieven voor roebeldeposito's bij opening bij een bankfiliaal (vanaf 100.000 roebel):
voor 3-6 maanden - 3,60/3,61%;

voor 6-12 maanden - 3,70/3,73%;

voor 1-2 jaar - 3,50/3,56%;

voor 2-3 jaar - 3,45/3,57%;

voor 3 jaar - 3,35/3,52%.

voorwaarden en rentetarieven voor roebeldeposito's bij opening bij een bankfiliaal (vanaf 400.000 roebel):
voor 3-6 maanden - 3,75 / 3,76%;

voor 6-12 maanden - 3,85 / 3,88%;

voor 1-2 jaar - 3,65/3,71%;

voor 2-3 jaar - 3,60/3,73%;

voor 3 jaar - 3,50/3,68%.

voorwaarden en rentetarieven voor roebeldeposito's bij opening bij een bankfiliaal (vanaf 700.000 roebel):
voor 3-6 maanden - 3,75 / 3,76%;

voor 6-12 maanden - 3,85 / 3,88%;

voor 1-2 jaar - 3,65/3,71%;

voor 2-3 jaar - 3,60/3,73%;

voor 3 jaar - 3,50/3,68%.

voorwaarden en rentetarieven voor roebeldeposito's bij opening bij een bankfiliaal (vanaf 2.000.000 roebel):
voor 3-6 maanden - 3,75 / 3,76%;

voor 6-12 maanden - 3,85 / 3,88%;

voor 1-2 jaar - 3,65/3,71%;

voor 2-3 jaar - 3,60/3,73%;

voor 3 jaar - 3,50/3,68%.

voorwaarden en rentetarieven voor deposito's in dollars bij opening via Sberbank Online (vanaf $ 100):
voor 3-6 maanden - 0,25%;

voor 6-12 maanden - 0,55%;

voor 1-2 jaar - 0,85%;

voor 2-3 jaar - 0,95%;

voor 3 jaar - 1,05%.

voorwaarden en rentetarieven voor deposito's in dollars bij opening via Sberbank Online (vanaf $ 3.000):
voor 3-6 maanden - 0,30%;

voor 6-12 maanden - 0,60%;

voor 1-2 jaar - 0,95%;

voor 2-3 jaar - 1,05%;

voor 3 jaar - 1,15%.

voorwaarden en rentetarieven voor deposito's in dollars bij opening via Sberbank Online (vanaf $ 10.000):
voor 3-6 maanden - 0,30%;

voor 6-12 maanden - 0,60%;

voor 1-2 jaar - 0,95%;

voor 2-3 jaar - 1,05%;

voor 3 jaar - 1,15%.

voorwaarden en rentetarieven voor deposito's in dollars bij opening via Sberbank Online (vanaf $ 20.000):
voor 3-6 maanden - 0,30%;

voor 6-12 maanden - 0,60%;

voor 1-2 jaar - 0,95%;

voor 2-3 jaar - 1,05%;

voor 3 jaar - 1,15%.

voorwaarden en rentetarieven voor deposito's in dollars bij opening via Sberbank Online (vanaf $ 100.000):
voor 3-6 maanden - 0,30%;

voor 6-12 maanden - 0,60%;

voor 1-2 jaar - 0,95%;

voor 2-3 jaar - 1,05%;

voor 3 jaar - 1,15%.

voor 3-6 maanden - 0,05%;

voor 6-12 maanden - 0,20%;

voor 1-2 jaar - 0,50%;

voor 2-3 jaar - 0,60%;

voor 3 jaar - 0,70%.

voorwaarden en rentetarieven voor deposito's in dollars bij opening bij een bankfiliaal (vanaf $ 3.000):
voor 3-6 maanden - 0,05%;

voor 6-12 maanden - 0,25%;

voor 1-2 jaar - 0,60%;

voor 2-3 jaar - 0,70%;

voor 3 jaar - 0,80%.

voorwaarden en rentetarieven voor deposito's in dollars bij opening bij een bankfiliaal (vanaf $ 10.000):
voor 3-6 maanden - 0,05%;

voor 6-12 maanden - 0,30%;

voor 1-2 jaar - 0,65%;

voor 2-3 jaar - 0,75%;

voor 3 jaar - 0,85%.

voorwaarden en rentetarieven voor dollardeposito's bij opening bij een bankfiliaal (vanaf $ 20.000):
voor 3-6 maanden - 0,10%;

voor 6-12 maanden - 0,40%;

voor 1-2 jaar - 0,75%;

voor 2-3 jaar - 0,85%;

voor 3 jaar - 0,95%.

voorwaarden en rentetarieven voor deposito's in dollars bij opening bij een bankfiliaal (vanaf $ 100):
voor 3-6 maanden - 0,10%;

voor 6-12 maanden - 0,40%;

voor 1-2 jaar - 0,75%;

voor 2-3 jaar - 0,85%;

voor 3 jaar - 0,95%.

Voor deposito's geopend door gepensioneerden wordt het maximale tarief vastgesteld voor de geselecteerde periode, ongeacht het bedrag van de deposito. Het tegoed kan vrij worden aangevuld, maar geld opnemen voor de vervaldatum, geheel of gedeeltelijk, is niet toegestaan.

Advies: ontdek welke financiële instellingen vandaag de dag actief zijn.

Hoe het rendement op een aanbetaling berekenen?

Rente berekenen volgens bankvoorwaarden is niet altijd eenvoudig. De standaardformule voorziet in een vast bedrag aan opgebouwde rente en het bedrag van het deposito, dat gedurende de hele looptijd niet verandert. De berekening gaat als volgt: borgbedrag * borg geldigheidsduur * afgesproken percentage. Bijvoorbeeld: stortingsbedrag - 100.000 roebel, tijd - zes maanden, rente - 10% per jaar. Als resultaat krijgen we: 100.000 * 0,5 * 10% = 5.000 roebel inkomen.

De formule voor de winstgevendheid van een storting met kapitalisatie bevat nog enkele voorwaarden. Nu moet er immers rekening mee worden gehouden dat de hoogte van het deposito en de rente per periode van opbouw lichtjes stijgt. In dit geval moet u als volgt berekenen: N*(1+P*d/D/100)n-N, waar

N - het initiële bedrag van de bijdrage;

P is de rente;

d - kalenderdagen waarna nieuwe rente in rekening wordt gebracht (meestal 30 of 31 dagen);

D - 365 of 366 dagen per jaar, afhankelijk van het lopende jaar;

n - hoe vaak rente wordt berekend (als de kapitalisatieperiode 30-31 dagen is, is dit aantal 12).

Veelgemaakte fouten bij het kiezen van een storting

Typische meningen van de meerderheid kunnen soms tot vervelende situaties leiden. Banken proberen te spelen om het maximale uit klanten te halen, dus klanten moeten voorzichtig zijn bij het kiezen van gunstige voorwaarden voor zichzelf. Ze zijn immers goed voor de bank en brengen in elke variatie winst op.

Eerste fout. Het voorstel oogt opvallend en in alle opzichten beter dan andere. De rente is beduidend hoger dan het marktgemiddelde. Dit is een signaal om naar de bank zelf te kijken. Een positieve ontwikkeling van de evenementen: er staat een grote feestdag voor de deur en de bank trekt nieuwe klanten aan met soortgelijke acties. Negatieve optie: de bank is onbetrouwbaar en kan elk moment instorten. Zijn actieplan is gebaseerd op het maximale voordeel halen uit klanten die hetzelfde willen: veel geld in korte tijd. Dan verklaren dergelijke organisaties faillissement en verliezen de deposanten alles.

Advies: controleer elke bank op aanwezigheid in het systeem van het Depositoverzekeringsbureau. Deze organisatie geeft de deposito's van burgers terug in geval van liquidatie van banken. Aanvankelijk dubieuze structuren worden er in de regel niet mee geassocieerd. Ook op de website van de AKB kunt u zien welke banken al zijn geliquideerd of in de maak zijn.

Tweede fout. U kiest de maximale depositotermijn omdat deze de meeste rente uitkeert. De "valkuil" is dat de wisselkoers van de roebel tegenwoordig niet gebonden is aan de prijs van olie. Zijn val en opkomst kunnen niet worden voorspeld. In het geval van een plotselinge verzwakking van de nationale munteenheid, zullen banken nieuwe rentetarieven verhogen, waardoor de bestaande deposito's op hetzelfde betalingsniveau blijven. Hierdoor krijg je bij vroegtijdige beëindiging van het contract beduidend minder geld terug, en zonder is het onmogelijk om over te stappen naar nieuwe stortingsvoorwaarden.

Advies: als je de maximale looptijd wilt nemen, neem dan het gemiddelde. Bij voorkeur met rentekapitalisatie. De looptijd van het depot mag niet langer zijn dan een jaar.

Derde fout. De voorwaarden van de storting bieden een groot aantal mogelijkheden: op elk moment opnemen en aanvullen van de rekening, kapitalisatie van rente en nog veel meer. Let op het tarief: het is duidelijk niet het maximum. De aanwezigheid van sommige voordelen verwijdert andere.

Advies: prioriteren voordat u een storting opent. Is rentekapitalisatie belangrijk voor u? Hoe zit het met maandelijkse opnames? Is het echt nodig om een deel van het geïnvesteerde geld van tevoren op te nemen? Kies op basis van de ontvangen reacties een bank met alleen die extra aanbiedingen die je echt nodig hebt.

Vierde fout. Het negeren van de verworvenheden van de beschaving. De meeste grote banken zetten hun diensten over naar het internetformaat. Er zijn zelfs banken die volledig op internet opereren. Als gevolg hiervan kan het zijn dat als u een storting via internet opent, de rente aanzienlijk hoger zal zijn en de minimale storting lager zal zijn dan bij opening op kantoor.

Advies: als je bang bent voor de veiligheid van gegevens, controleer dan altijd het adres van de pagina waarop je je bevindt. Bovenaan moet er ofwel een soortgelijk pictogram met een hangslot staan (zie hieronder), of het opschrift https in het groen.

Dit betekent dat communicatiekanalen versleuteld en vertrouwelijk zijn. Ook wordt tweefactorauthenticatie gebruikt bij geldtransacties: zonder sms met toegangscode kunt u geen geld storten of opnemen.

Opsommen

Bankdeposito's - voor particulieren. Bij het kiezen van voorwaarden moet men zich niet altijd laten verleiden door een hoge rente. Het is het beste om de markt te controleren op dergelijke aanbiedingen en te investeren in een aanbetaling tegen voorwaarden die overeenkomen met het hoogste niveau van aanbiedingen. Om het risico van verlies van geld te voorkomen, moet u geen banken vertrouwen waarvan u nog nooit hebt gehoord.

Bepaal ook in eerste instantie wat u van de aanbetaling wilt ontvangen. Extra inkomsten worden gegarandeerd door rentekapitalisatie. Kies realistische voorwaarden waarin u dit geld zeker niet nodig zult hebben. Voortijdige beëindiging van het contract met de bank gaat gepaard met de betaling van een veel kleiner bedrag dan in het contract was aangegeven.

Zelfs in een moeilijke economische situatie anno 2020 is er een mogelijkheid om geld te investeren op een manier om geld te verdienen. Een van de manieren is om voor particulieren een winstgevende storting te regelen. Maar welke van de meest betrouwbare banken in Rusland heeft tegenwoordig de hoogste rente op deposito's? De experts van het websitebureau analyseerden de voorstellen van de grootste banken van het land en stelden een overzicht op van deposito's in roebel met gunstige rentetarieven.

Deposito's van particulieren - een traditionele manier om geld te beleggen

Er zijn veel manieren om geld te investeren om een passief inkomen te verdienen. U kunt een valuta kopen en wachten tot deze in prijs stijgt, u kunt geld verdienen op Forex, beleggen in een PAMM-account, proberen inkomsten te verdienen door binaire opties te verhandelen en nog veel meer.

Al deze manieren om geld te verdienen brengen vrij hoge winsten met zich mee, maar ze brengen ook een zeker risico met zich mee. Bankdeposito's van particulieren blijven tegenwoordig de meest betrouwbare en traditionele manier om spaargeld in Rusland te beleggen.

De meest winstgevende storting kiezen: waar moet je op letten?

Bij het kiezen van een bank om geld aan toe te vertrouwen, letten deposanten in de regel op ten minste twee parameters:

- de hoogte van het rentepercentage, waarmee u een deposito kunt kiezen met het maximale inkomen;
- betrouwbaarheid van de bank, waardoor u zich tijdens een bankencrisis geen zorgen hoeft te maken over de veiligheid van uw spaargeld.

Het kan best lastig zijn om een hoge rente te combineren met voldoende bankbetrouwbaarheid. Analisten van de website van het agentschap probeerden dit te doen door de voorwaarden voor deposito's in Russische roebels voor particulieren bij betrouwbare banken te onderzoeken.

Welke deposito's bij betrouwbare Russische banken zijn tegenwoordig het meest winstgevend?

Elke bank heeft zijn eigen reeks winstgevende deposito's voor individuen met unieke voorwaarden.

Om op de een of andere manier de parameters van deposito's bij verschillende banken "tot een gemeenschappelijke noemer" te brengen, hebben we geprobeerd erachter te komen wat de hoogste rentetarieven in roebels worden aangeboden aan degenen die vandaag, in 2020, een deposito willen openen.

Voor de zuiverheid van het experiment hebben we de tarieven van de grootste Russische banken op deposito's vergeleken voor een periode van 12 maanden, aangezien dit de meest populaire investeringsperiode is. Als geschatte hoeveelheid werd 1 miljoen roebel genomen. En ze probeerden ook de zogenaamde investeringen of complexe voorstellen af te wijzen met de verplichte belegging van geld, verzekeringen, beleggingsfondsen of aandelen. Als resultaat werd de volgende lijst verkregen (controleer de exacte voorwaarden en rentetarieven op deposito's bij banken).

De meest winstgevende deposito's bij betrouwbare Russische banken uit de top 10

Kredietbank van Moskou

MEGA Online storting

Aanvulling / Zonder gedeeltelijke opname / Zonder kapitalisatie / Rente aan het einde van de looptijd

Bank FK Otkritie

Borg "Betrouwbaar"

Zonder aanvulling / Zonder gedeeltelijke opname / Kapitalisatie / Opbouw van rente aan het einde van de looptijd.

Promsvyazbank

Storting "Mijn inkomen"

Geen aanvulling / Geen gedeeltelijke opname / Geen kapitalisatie / Rente aan het einde van de looptijd.

Spaarrekening storten

Zonder aanvulling / Zonder gedeeltelijke opname / Kapitalisatie / Maandelijkse renteopbouw.

Postbank

Storting "Kapitaal"

Zonder aanvulling / Zonder gedeeltelijke opname / Kapitalisatie / Maandelijkse rente

Sberbank van Rusland

Bijdrage "Opslaan"

Rente

Zonder aanvulling / Zonder gedeeltelijke opname / Met kapitalisatie / Maandelijkse renteberekening Banken van Moskou >>

De belangrijkste soorten deposito's van particulieren

Tegenwoordig bieden banken in Moskou een groot aantal verschillende soorten winstgevende deposito's voor particulieren. Maar ze kunnen allemaal in verschillende groepen worden verdeeld:

✓ termijndeposito's met de hoogste rente. Door een dergelijke storting te openen, geeft u de bank uw geld voor een bepaalde periode (3-6 maanden, 1 jaar of 3 jaar), en op dit moment kunt u het niet terugnemen zonder renteverlies of uw rekening aanvullen.

✓ bijgevuld deposito's van individuen. Door een dergelijke storting te openen, kan de deposant geld besparen door de rekening aan te vullen, en tegelijkertijd stijgt de rente. Het is echter onmogelijk om geld van de rekening op te nemen en de winstgevendheid niet te verliezen.

✓ deposito's met gedeeltelijke opname van geld zonder renteverlies. Dergelijke deposito's hebben meestal de laagste rentetarieven. Maar ze maken het mogelijk om een deel van het geld op te nemen tot een vooraf overeengekomen minimumsaldo, waarover rente in rekening wordt gebracht.

Natuurlijk, in elke onvoorziene situatie, als je geld nodig hebt voor het einde van de storting, kun je het altijd krijgen, maar het zal jammer zijn voor de verloren winst. Dus wanneer u geld gaat storten bij een bank, is het beter om vooraf te beslissen wanneer u geld opneemt om geen inkomsten te verliezen.

Vorige post

Rente op deposito's voor particulieren in de bank Otp Otp bankdeposito tarieven voor particulieren

Volgende bericht

Het moderne banksysteem van Rusland, zijn structuur en ontwikkeling

Omhoog

En bankrentes. Betrouwbare banken met hoge rente op deposito's