Vergelijk de rentetarieven op bankdeposito's. Bijdragen

Wanneer een persoon gratis geld heeft, rijst een terechte vraag: waar moet het worden geïnvesteerd om inkomsten te ontvangen? De gemakkelijkste en veiligste manier om vanuit het oogpunt van staatsbescherming van risico's inkomsten te ontvangen, zijn deposito's. We raden u aan vertrouwd te raken met de ratings van banken met de hoogste depositorente, afhankelijk van de voorwaarden van depositoprogramma's.

Houd er rekening mee dat bij het samenstellen van de lijsten banken die zijn opgenomen in de TOP-50 kredietinstellingen van het land werden gebruikt om aanbiedingen uit te sluiten van bedrijven die zich mogelijk in een onstabiele financiële situatie bevinden.

Standaard stortingen

Standaarddeposito's zijn deposito's met een vaste termijn die geen extra functies hebben - aanvulling of gedeeltelijke opname. In de regel zijn de tarieven op dergelijke deposito's het hoogst. De top tien met de beste aanbiedingen ziet er als volgt uit:

Stortingen met extra functies

Zelfs het hoogste percentage deposito's bij banken met extra opties is meestal lager dan dat van standaardprogramma's, maar dit vermindert de interesse van consumenten ervoor niet. Dergelijke depositoproducten hebben de voorkeur boven deposanten vanwege de uitgebreide toegang tot geld en het behoud van opgebouwde rente.

Bijgevulde deposito's

TOP-10-banken die de meest winstgevende deposito's uitgeven met de mogelijkheid om het initiële bedrag te verhogen, zien er als volgt uit:

1. RosEvro Bank - 8,5%. Het bankproduct draagt ​​de bijbehorende naam "Opwaarderen". Het is mogelijk om een ​​rekening te openen voor een periode van 91 tot 1095 dagen voor een bedrag van 50 duizend roebel. Maandelijkse rente kan naar eigen goeddunken worden geactiveerd of gebruikt. Vul de aanbetaling aan met minstens 5000 roebel. beschikbaar tot de laatste 30 dagen van de geldigheid van het contract.
2. Tinkoff - 8,5%. De bank heeft twee tarieven - 8,5% met de mogelijkheid om de aanbetaling alleen in de eerste 30 dagen aan te vullen en 8% - met de mogelijkheid om het saldo gedurende de hele looptijd van het contract te verhogen. Het minimale stortingsbedrag is 50 duizend roebel. Het bedrag van de aanvullende bijdragen is niet beperkt.
3. TransCapital Bank - 8,5%. Een andere bank met een hoge rente op deposito's is TKB. Het stortingsproduct "Superlange termijn" is ontworpen voor 6000 dagen met de mogelijkheid om het account op elk gewenst moment aan te vullen. De minimumlimiet voor opening is 10.000 roebel. De rente wordt elke 400 dagen betaald.
4. Oriental Express Bank - 8,3%. Dankzij de Spaarboekdeposito kan een bankklant 6-24 maanden lang een hoog inkomen ontvangen. Het contract wordt opgesteld als er ten minste 30 duizend roebel op de rekening staat. Het bedrag van de betalingen om de aanbetaling te verhogen moet meer dan 5000 roebel zijn.
5. Het All Inclusive-programma gaat uit van een minimale aanbetaling van 30 duizend roebel. met de verdere mogelijkheid om de rekening voor elk bedrag aan te vullen. Het depot wordt geopend voor een periode van 3 tot 12 maanden.
6. Globex - 8,25%. Het "Optimale" product garandeert de vermenigvuldiging van fondsen in het gespecificeerde bedrag wanneer ze voor 367 dagen worden geplaatst. De initiële bijdrage moet meer dan 30 duizend roebel zijn en elke extra betaling moet meer dan 5000 roebel zijn. Kapitalisatie van rente is mogelijk op verzoek van de klant.
7. AK-staven - 8,25%. Een depositorekening wordt geopend voor een periode van 91 tot 720 dagen. Het minimale stortingsbedrag is 1 miljoen roebel. Het is mogelijk om de rekening aan te vullen, maar niet meer dan vier keer het initiële saldo.
8. BinBank - 8,2%. Het contract wordt uitgevoerd voor 91 dagen met automatische verlenging tegen dezelfde voorwaarden. Eerste betaling van 10 duizend roebel. Er is kapitalisatie van rente, evenals de mogelijkheid om de aanbetaling voor elk bedrag aan te vullen.
9. Regionale Bank Moskou - 8%. Een product met een vergelijkbaar tarief is verkrijgbaar bij MosoblBank. De minimale initiële investering is 300 duizend roebel. Bij het afsluiten van een contract voor 367 dagen kunt u rekenen op het genoemde tarief. Overlopende rekeningen worden geactiveerd of overgeschreven naar de rekening van de klant. Aanvulling van de rekening is mogelijk in de eerste 183 dagen.
10. Kredietbank Moskou - 7,75%. Inschrijven met het geboden tarief is alleen mogelijk via de online applicatie. Het initiële bedrag van de aanbetaling moet minimaal duizend roebel zijn. Het tarief voorziet in maandelijkse rentekapitalisatie. Aanvulling is mogelijk tot de maximale limiet - 10 miljoen roebel.

Stortingen met gedeeltelijke opnames

De hoogste tarieven op deposito's bij banken met de mogelijkheid om een ​​deel van het depositobedrag op te nemen (exclusief opgelopen rente) worden door verschillende banken aangeboden. Laten we ze opsommen:

1. Tinkoff - 8,5%. Universele storting met aanvulling en opname van een deel van het geld. Het minimale stortingsbedrag is 50 duizend roebel. Gedeeltelijke opname voor een bedrag van 15 duizend roebel. mogelijk na 60 dagen vanaf de datum van opening van de rekening. Looptijd vanaf 3 maanden op verzoek van de opdrachtgever.
2. Novikobank - 8,5%. Novikobank biedt een programma met vaste looptijden van 184 of 368 dagen. Het eerste aanbetalingsbedrag is vanaf 30 duizend roebel. Gedeeltelijke opname is mogelijk als het minimumsaldo meer dan 1,4 miljoen roebel is. De rente wordt elke 184 dagen betaald.
3. Nationale Bank Trust - 8,25%. Volgens het All Inclusive-tarief kunt u niet alleen uw account aanvullen, maar ook gedeeltelijk geld opnemen, met inachtneming van het minimumsaldo (vergelijkbaar met het oorspronkelijke minimum) - 30 duizend roebel. De voorwaarden zijn vast - 91, 181 en 367 dagen.
4. AK-staven - 8,25%. De bank heeft vrij strikte eisen met betrekking tot het minimale stortingsbedrag - 1 miljoen roebel. De looptijd van het contract kan variëren van 3 tot 24 maanden. De spaarrekening kan worden aangevuld en een deel van het geld kan ervan worden opgenomen, met behoud van het aanvankelijke minimum van 1 miljoen roebel.
5. Globex - 8,15%. Het product "Universal Online" is alleen beschikbaar via een applicatie op internet. Geld kan worden belegd voor 6, 12 en 24 maanden. Eerste betaling - 10 duizend roebel. Het is toegestaan ​​om geld van de rekening op te nemen, met inachtneming van het minimumbedrag dat individueel is aangegeven in de stortingsovereenkomst.
6. Oriental Express Bank - 8,02%. Met het product "Praktisch" kunt u geld opnemen zonder rente te verliezen. Het bedrag van de aanbetaling - van 100 duizend roebel. Registratievoorwaarden - 181 en 731 dagen. Na een gedeeltelijke opname moet het account een minimumsaldo van 100 duizend roebel hebben.
7. Absolutbank - 8%. Absolut Bank biedt een speciaal programma voor personen van de pensioengerechtigde leeftijd. De rekening wordt geopend voor ten minste 10 duizend roebel. van 91 tot 730 dagen. Een eenmalige gedeeltelijke opname van het bedrag voor de gehele periode is mogelijk, mits het minimale stortingsbedrag wordt gehandhaafd.
8. Ugra - 7,89%. Met het bankprogramma "Maximum" kunt u investeren vanaf 1,5 miljoen roebel. voor een periode van 2 tot 12 maanden. Het is mogelijk om de depositorekening aan te vullen en een deel van het geld op te nemen, waardoor het minimumsaldo wordt bespaard. Naast dit programma biedt Ugra Bank ook Managed Interest, waarbij de minimale eerste storting 100 duizend roebel is en de duur van de plaatsing van het geld 720 dagen is. Aanvulling is mogelijk tijdens het eerste jaar, en opnames - vanaf 91 dagen vanaf de datum van afsluiting van het contract. Het eerste jaar is het tarief 10%, het tweede - 5,5% per jaar. De rente kan aan het einde van elke periode worden ingetrokken.
9. Promsvyazbank - 7,5%. Het minimale stortingsbedrag is 150 duizend roebel, dat 367 of 731 dagen kan worden belegd. Het deposito kan worden aangevuld of opgenomen, met behoud van de vastgestelde initiële limiet. Een automatische verlenging van het contract is mogelijk.
10. Krediet Moskou Bank - 7,25%. Het "Settlement"-tarief wordt uitgegeven in het online banksysteem. De aanbetaling wordt geopend voor minimaal 1000 roebel. U kunt een bedrag van niet meer dan 20 duizend roebel aanvullen. Bij een gedeeltelijke opname van geld moet het initiële bedrag op de rekening blijven staan.

Een deposito openen

Wanneer het moeilijkste proces voorbij is - de belegger heeft bepaald waar het rentedragende deposito winstgevender is, kunt u direct overgaan tot het openen ervan. De meeste banken oefenen, naast de registratie bij het filiaal, het indienen van online aanvragen.

Vaak kan een klant voor het online openen van een depositorekening zelfs een premie boven het aangegeven tarief ontvangen.

Van de documenten heeft u alleen een paspoort nodig. Als het depot wordt geopend ten gunste van een derde partij, is het noodzakelijk om zijn documenten (gewaarmerkte kopieën) te overleggen die zijn identiteit bewijzen. Er zijn geen vereisten voor de klant als zodanig, banken openen deposito's, zelfs in naam van minderjarigen.

Betrouwbare banken met hoge rente op deposito's Blij je weer te zien! Onlangs kwam King's nieuwe boek uit, dus ik, als fervent lezer, ging naar de winkel voor een nieuwigheid.

Al toen ik de kassa naderde, bleek dat het toestel niet door de kleurplaten van een getrouwd stel wilde prikken.

Terwijl ik op mijn beurt wachtte, was ik getuige van het gesprek van dit stel.

De man was van plan te investeren in een bank, maar kon niet kiezen in welke.

Mijn vrouw kon niets fatsoenlijks adviseren, dus ik kon de verleiding niet weerstaan ​​en mengde me in het gesprek.

Hoge rente deposito's - welke banken hebben een hogere rente?

Misschien is iedereen die erover nadenkt om geld te beleggen op zoek naar een aanbetaling met een hoog percentage. De rente op het deposito is het eerste criterium waarmee deposito's met elkaar worden vergeleken. Een dergelijke vergelijking zou echter onvolledig zijn.

Het is ook belangrijk om rekening te houden met een factor als risico. Zoals u weet, garandeert het depositoverzekeringssysteem van de staat elke deposant van een bank die aan dit systeem deelneemt, de veiligheid van spaargelden tot 1.400.000 roebel. Dit is echter wat een potentiële bijdrager moet onthouden.

Een waarschuwing!

De meest betrouwbare bank is niet alleen de grootste, maar ook de minst risicovolle. Kredietinstellingen met deelname van de staat zijn het minst geneigd tot risico's - en onze mensen zijn gewend iets meer op de staat te vertrouwen dan op particuliere bedrijven.

Geen wonder dat het de banken met staatsdeelname zijn die in alle opzichten de ratings leiden, inclusief de hoeveelheid geld die wordt aangetrokken in deposito's. Bovendien hebben de leidende banken een breed (Gazprombank, VTB24) of een zeer breed (Sberbank) netwerk van vestigingen in heel Rusland - het is niet verwonderlijk dat ze ook "winnen" op het gebied van toegankelijkheid voor deposanten.

Daarom kiezen mensen voor wie dergelijke parameters het belangrijkste zijn, voor Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 of VTB Bank of Moscow.

Private banken uit de Top 50 zijn de keuze van mensen die, meer vertrouwend op particulier kapitaal, de voorkeur geven aan een hoog rendement op deposito's. Feit is dat deze banken voortvarend leningen verstrekken tegen niet de laagste rente, waardoor ze deposito's tegen een hoge rente kunnen aantrekken (hoger dan concurrenten met staatsdeelneming).

Onder de meest populaire banken in deze groep, kan men de Russische Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit en MTS Bank noemen (plaatsen van 21e tot 47e in de rating van Russische banken). Laten we nu eens kijken naar wat de bovengenoemde banken hun spaarders aanbieden aan het begin van het nieuwe jaar, in december 2016.

Sberbank

Misschien is dit wel de eerste bank waar bijna elke Rus uit gewoonte aan zal denken. Sberbank biedt momenteel de volgende deposito's aan:

• 8 termijndeposito's in roebels, dollars of euro's (van 2,3% op de "Spaarrekening" tot 6,49% op de "Save"-deposito in roebel);
• voor vermogende klanten die de voorkeur geven aan andere valuta - de "internationale" storting (in Britse ponden, Zwitserse franken en Japanse yens - tegen 0,01% per jaar);
• 3 deposito's voor eigenaren van Sberbank First- en Sberbank Premier-servicepakketten - Special Save, Special Replenish en Manage Special met verhoogde tarieven - tot 7,36% in roebel, 1,66% - in Amerikaanse dollars en 0,30% - in euro's.
• 3 online deposito's in roebel, dollar of euro (de tarieven zijn hoger dan voor termijndeposito's, gemiddeld 0,1%);
• 3 pensioenstortingen.

Er kan dus niet worden gezegd dat Sberbank deposito's tegen een hoge rente aantrekt, omdat de depositorente van Sberbank laag is. Maar de risico's zijn laag, de keuze is groot en de voorwaarden zijn flexibel.

Het is mogelijk om aanvulbare en niet-aanvulbare deposito's te kiezen, met verschillende rentebetalingsschema's (aan het einde van de looptijd, maandelijks, enz.), En het minimumbedrag (van 10 tot 1000 roebel) is "op de schouder" voor elke persoon.

VTB 24

Deze bank biedt 10 deposito's aan tegen verschillende voorwaarden (we kunnen zeggen dat ze ongeveer hetzelfde zijn voor VTB 24 als voor Sberbank):

1. 3 deposito's geopend in bankfilialen - comfortabel, cumulatief en gunstig tegen tarieven van 0,01% tot 7,75% per jaar.
2. 3 deposito's op afstand geopend in de internetbank - Comfortabel-online, Sparen-online en Winstgevend-online tegen tarieven van 0,01% tot 7,90%.
3. 3 deposito's tegen speciale voorwaarden voor eigenaren van het Privilege-servicepakket met verhoogde rentetarieven, die voor elke klant afzonderlijk worden berekend.
4. 1 spaardeposito met flexibele voorwaarden van 0,01 - 8,50% in roebel.

Gazprombank

Deze bank heeft in totaal 7 deposito's: 1 belegging, waaronder beleggingen in beleggingsfondsen (tot 9,70%), 5 spaardeposito's voor verschillende doeleinden in roebel (tot 8,2%), dollars (tot 1,1%) of euro (tot tot 0,05%).

Er zijn ook deposito's van 2 roebel voor gepensioneerden van 6,1-7,2%. De tarieven van deze bank liggen dus ongeveer op hetzelfde niveau als de tarieven van Sberbank en VTB 24.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank biedt een breed scala aan deposito's. Bijna alle deposito's kunnen op afstand worden geopend (de maximale rente is tot 9,10% in roebel, 2% in dollars en 0,55% in euro), 1 pensioenspaarprogramma (tot 7,0%).

Aandacht!

De rest van de deposito's zijn standaard spaarrekeningen, waarvan de maximale rente 7,45% in roebel, 1,20% in dollars, 0,35% in euro's bereikt.

De rentetarieven zijn hier beduidend hoger in vergelijking met de hierboven beschreven banken, maar de plaatsingsvoorwaarden zijn wat strenger (rente aan het einde van de looptijd, aanvulling onmogelijk, enz.).

VTB Bank van Moskou

Het nieuwe "Seizoensgebonden" deposito, dat kan worden geopend tot 31 januari 2017 voor 400 dagen, gaat uit van 4 renteperiodes. Het hoogste tarief - 10% per jaar, kan worden verkregen in de eerste periode met een geldigheidsduur van maximaal 100 dagen, in andere periodes is het tarief 7,5%.

De bank biedt ook 3 basistermijndeposito's aan: "Maximum Inkomen", "Maximum Groei", "Maximum Comfort" met tarieven tot 8,46% op roebelrekeningen, tot 1,61% op dollarrekeningen en 0,01% op eurorekeningen. Voor gepensioneerden zijn 3 programma's ontwikkeld (tot 8,46% in roebel), er is ook een spaarroebelrekening (tot 5%) en speciale aanbiedingen voor bevoorrechte klanten.

We kunnen zeggen dat deposito's bij deze bank vooral gunstig zijn voor een klant met een groot bedrag of die flexibiliteit wil bij het aanvullen / opnemen van geld. Bij het openen van deposito's via internet of een geldautomaat wordt 0,3% opgeteld bij de roebelkoers en 0,1% bij de wisselkoersen.

Russische standaard

Deze bank biedt 4 deposito's met verschillende rentebetalingsregelingen: de deposant heeft keuze genoeg. Tarieven op deposito's in roebel - van 7,00% ("Handig") tot 9,75% per jaar ("Maximuminkomen"), en in vreemde valuta - tot 2,0% op dollarrekeningen en tot 1,25% op rekeningen in euro.

Advies!

Kapitalisatie wordt bij de meeste deposito's niet aangeboden en de voorwaarden zijn niet de meest flexibele - dit is een logische "vergoeding" voor een deposant voor een hoog inkomen.

Thuiskrediet

Home Credit biedt verschillende deposito's: één wordt alleen geopend in vreemde valuta (tot 1,51%), vier - alleen in roebels: van 8% tot 9,34% per jaar, een aanbetaling voor gepensioneerden kan worden geopend in Russische roebels (tot 9,34% per jaar). ).

Een andere storting in roebel kan worden geopend tegen 9,29% per jaar, met een bedrag van 3 miljoen roebel of meer. Er zijn opties voor kapitalisatie, gedeeltelijke opname en aanvulling voor een bepaald bedrag. Dus Home Credit is een goede keuze voor diegenen die een goed inkomen willen en geld plaatsen voor een periode van 12-36 maanden.

VERTROUWEN

Deze bank heeft een lijn van 10 deposito's in roebel/dollar/euro, inclusief multi-valuta. Tarieven op deposito's in roebel zijn vrij hoog - van 5,9% tot 10,1% (in vreemde valuta - van 0,1% tot 2,6% per jaar), en de voorwaarden zijn flexibel: u kunt een aanbetaling kiezen met handige voorwaarden in termen van voorwaarden, rente betalingen en stortingen/opnames.

MTS Bank

Beste bankdeposito's in 2017: voorwaarden en rentetarieven De voormalige IBRD biedt 9 deposito's in roebel / dollars / euro's, inclusief multi-valuta en pensioen. Tarieven in roebels van deze bank liggen in het bereik van 6,5 - 9,0% en in vreemde valuta - van 0,01% tot 1,0% per jaar. U kunt een aanbetaling met de meest flexibele voorwaarden tegen een goed percentage kiezen.

Extra 0,30% van het basistarief kan worden ontvangen door klanten die een storting openen bij de internetbank, evenals payrollklanten, tot 0,40% van het tarief - met een aanbetalingsbedrag van 4 miljoen roebel.

Het is dus het meest winstgevend om geld op deposito te zetten bij een van de particuliere banken. Vooral als het aanbetalingsbedrag niet hoger is dan 1.400.000 roebel, omdat een dergelijke aanbetaling volledig verzekerd is. Hoogrentende deposito's in Moskou worden in de regel uitgegeven door banken die gespecialiseerd zijn in consumentenleningen (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit).

Maar tegelijkertijd moet u de voorwaarden met betrekking tot aanvulling, vervroegde opname, enz. zorgvuldig bestuderen om uw storting niet alleen winstgevend te maken, maar ook handig in termen van het gebruik van geld.

bron: http://website/www.vkladvbanke.ru

De kwestie van sparen en verhogen van fondsen is altijd relevant. Een van de meest redelijke en veiligste opties is om een ​​bankdeposito te openen.

Een waarschuwing!

Welke bank en deposito kiezen voor de meest winstgevende investering in 2017? Welke criteria zijn naast de rente belangrijk?

Wij bieden een actueel overzicht van de beste voorwaarden voor deposito's bij Russische banken.

Welke aanbetaling is beter om te openen?

Laten we om te beginnen proberen een klein educatief programma uit te voeren om erachter te komen waar het niveau van de rentetarieven bij banken van afhangt. We merken meteen op dat verschillende onderling samenhangende factoren het rendement op deposito's tegelijk beïnvloeden:

• Stijgende inflatie en devaluatie van de roebel.
• Daling van het groeitempo van de deposito's van huishoudens.
• Concurrentie tussen banken voor spaarders.
• Wijziging van de beleidsrente door de Centrale Bank van de Russische Federatie
• De uitstroom van buitenlandse investeringen en de blokkade van de schuldenmarkt, dat wil zeggen het gebrek aan liquiditeit en financiering (fondsen werven bij organisaties).
• Wijzigingen in de wetgeving (tot 31 december 2015 was er een voordeel: rente op roebeldeposito's van burgers geplaatst tegen een tarief van maximaal 18,25% per jaar was niet langer onderworpen aan de personenbelasting; er was een verhoging van het verzekeringsbedrag vergoeding op deposito's van 700.000 roebel tot 1.400.000 roebel.).

Referentie informatie

De belangrijkste rentevoet is de rente op de belangrijkste operaties van de Bank of Russia om de liquiditeit van de banksector te reguleren, dat wil zeggen het rentebedrag waartegen de Centrale Bank van de Russische Federatie wekelijks leningen verstrekt aan particuliere banken en is tegelijkertijd klaar om hun geld voor opslag te nemen.

Aandacht!

Het is de belangrijkste indicator van het monetaire beleid. Heeft rechtstreeks invloed op het niveau van de rentetarieven op deposito's. Sinds 3 augustus 2015 is deze gelijk aan 11% en blijft ongewijzigd tot 11 december 2015. Dit is de vijfde verlaging van de beleidsrente sinds 16 december 2014, toen deze werd vastgesteld op 17%.

Enige verwarring wordt veroorzaakt door het concept van de "herfinancieringsrente", dat ook wordt gebruikt bij leningen aan particuliere financiële instellingen, maar sinds de introductie van de beleidsrente, dat wil zeggen vanaf 13 september 2013, is het van een secundaire en referentiekarakter, en sinds 1 januari 2016 is het gelijkgesteld aan de beleidsrente, zoals vermeld in het document "Over het systeem van rente-instrumenten van het monetaire beleid van de Bank of Russia".

Naast het bovenstaande moet worden opgemerkt dat een dergelijk monitoringinstrument van de Centrale Bank van de Russische Federatie als "De maximale rentevoet van tien kredietinstellingen die het grootste volume deposito's van particulieren aantrekken", die de gemiddelde maximale rente op een deposito onder de TOP-10-banken in termen van het volume van deposito's in Russische roebels.

Tot op heden vormt de Bank of Russia de "grote tien" van de volgende banken:

1. Sberbank van Rusland;
2. "VTB24";
3. "Bank van Moskou";
4. "Raiffeisenbank";
5. "Gazprombank";
6. "Binbank";
7. "Alfabank";
8. "Bank FC Otkritie";
9. "Promsvyazbank";
10. Rosselkhozbank.

Dit toezicht wordt uitgevoerd door de afdeling Bankentoezicht van de Bank of Russia met behulp van open informatie die op officiële websites wordt verstrekt.

In de derde tien dagen van november 2016, op basis van de resultaten van het toezicht op de maximale rentetarieven (op deposito's in Russische roebel) van tien kredietinstellingen die het grootste volume aan deposito's van particulieren aantrekken, is de gemiddelde maximale rente op deposito's 9,93%.

Advies!

In de eerste en tweede decennia van november 2016 lag het percentage op 9,92%. De indicator wordt berekend als het rekenkundig gemiddelde van de maximale rentetarieven van banken die tweederde van de middelen van de bevolking aantrekken.

Wat is nog meer handig om te weten over de gemiddelde maximale inzet? Sinds oktober 2012 heeft de Centrale Bank van de Russische Federatie categorisch niet aanbevolen dat alle particuliere banken de indicator die tijdens de monitoring is vastgesteld met meer dan 2 procentpunten (procent), vanaf 22 december 2014 - met 3,5% vanaf 1 juli overschrijden. In 2015 was elke verhoging toegestaan ​​in ruil voor een verhoging van de bijdragen (inhoudingen) van kredietinstellingen aan het Depositoverzekeringsfonds (DIF).

De vergoedingen van banken voor verhoogd risico zijn als volgt vastgesteld:

• als de rente op het deposito niet te hoog is weergegeven ten opzichte van het gemiddelde maximum, doet de bank aftrekposten tegen de basisrente - 0,1% van het gemiddelde kwartaalsaldo op deposito's;
• als de rente op het deposito de maximale rente niet met 2-3% overschrijdt, wordt de kredietinstelling een vergoeding in rekening gebracht tegen een extra tarief van 0,12%;
• als de bank het niveau van de kredietrente met 3% of meer overschat ten opzichte van het gemiddelde maximum, dan betaalt ze een verhoogd aanvullend tarief - 0,25%.

Welke conclusie moeten gewone spaarders uit deze informatie trekken? Als het niveau van winstgevendheid van het deposito volgens de Centrale Bank van de Russische Federatie te hoog is, brengt een dergelijk deposito extra risico's met zich mee, daarom betaalt een particuliere bank tegen een verhoogd tarief bijdragen aan de DIA.

Voor het gemak van begrip, hier is een voorbeeld uit de vorige methodologie van de Bank of Russia:

• De huidige gemiddelde maximale depositorente is 9,93%.
• De maximale aanbevolen overschrijding van het tariefniveau is 3,5%.
• De maximaal aanvaardbare (met een maximaal risiconiveau) depositorente is (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Dus in de winter van 2015 werden de beste bankdeposito's aangeboden tegen tarieven van 10 tot 11%, en met een depositorendement van meer dan 13,7% kun je omgaan met een onstabiele kredietinstelling of een risicovolle.

In alle eerlijkheid merken we op dat op dit moment alle deposito's bij één bank met een volume tot 1.400.000 roebel worden "beschermd" door het Deposit Insurance Agency (DIA), dus het banksysteem neemt het risico in grotere mate op zich dan deposanten.

Maar er is weinig troost bij de gedachte dat u te maken kunt krijgen met een bank waarvan de vergunning is afgenomen of die faillissement heeft aangevraagd. Op jaarbasis ligt de inflatie in 2015 op het niveau van 16%, maar er zijn alle voorwaarden voor een aanzienlijke vertraging in 2016-2017.

Als we kijken naar de dynamiek van de daling van de belangrijkste en gemiddelde maximale depositorente, kunnen we aannemen dat, tenzij er iets buitengewoons gebeurt, de basisrente zal blijven dalen, en dat de rentetarieven op deposito's mee zullen dalen.

Daarom kunnen we concluderen dat de winter van 2017 de meest gunstige periode is om deposito's te openen tegen goede rentetarieven, die in de toekomst misschien niet meer zullen worden gevonden.

In de winter wordt de markt opgefleurd met bijzondere seizoensproducten. Ondanks dat het aantal interessante deposito-aanbiedingen niet zo groot is, zijn er nog steeds banken die bereid zijn om zeer aantrekkelijke voorwaarden te bieden. Als u op zoek bent naar de beste storting in roebel of in vreemde valuta, dan zal deze beoordeling u helpen.

Roebel of valutastorting?

De inkomens en consumptie van de overgrote meerderheid van de Russen zijn gericht op roebels. In dit opzicht lijkt de roebelstorting de meest redelijke oplossing. Bovendien, als de roebel blijft verzwakken, kunnen de tarieven op roebeldeposito's stijgen, en het is raadzaam om zo'n moment niet te missen.

Een waarschuwing!

Ondanks het feit dat Russen de valuta traditioneel beschouwen als een stabielere optie om geld te besparen, is het in de huidige onvoorspelbare situatie behoorlijk gevaarlijk om ervoor te kiezen, aangezien op dit moment de wisselkoersen van de euro en de dollar extreem hoog zijn en de roebel er al in is geslaagd om min of meer stabiliseren.

Als er op korte termijn sprake is van een aanzienlijke versterking van de roebel (wat mogelijk is met versoepeling van sancties of een verhoging van de olieprijzen), dan verliest de aanbetaling in vreemde valuta alle betekenis voor degenen die gewend zijn geld in roebels uit te geven. Volgens experts zijn degenen die echt geïnteresseerd zijn in de valuta er al in geslaagd hun fondsen te diversifiëren.

Als u niet een van deze mensen bent, zou een deposito in vreemde valuta niet van bijzonder belang voor u moeten zijn. Zoals hierboven vermeld, zijn de inkomsten en uitgaven van de overgrote meerderheid van de Russen gericht op roebels, wat betekent dat ze moeten worden bespaard.

Termijndeposito of direct opeisbaar?

Alle deposito's zijn onder te verdelen in urgente deposito's en direct opvraagbare deposito's. Met deze laatste kunt u het geïnvesteerde geld op elk moment op verzoek van de deposant teruggeven. De rentetarieven op dergelijke deposito's zijn in de regel minimaal - niet meer dan 1% (de winst van een dergelijke deposito dekt niet eens de maandelijkse inflatie).

Termijndeposito's worden voor een bepaalde periode geplaatst, tot het verstrijken waarvan de klant zijn geld niet mag opeisen, anders verliest hij in de meeste gevallen zijn inkomsten. Een termijndeposito wordt vaak voor een jaar geplaatst, minder vaak voor meerdere maanden.

De deposito's met de langste bewaarperiode bieden soms de beste tarieven, maar niet altijd. Daarom, als u op zoek bent naar de beste aanbetaling, kies dan gerust een roebeldeposito met vaste looptijd voor 12 maanden.

Aanvulbare of niet-aanvulbare storting?

Bijdragen worden geclassificeerd afhankelijk van de mate van controle van de deposant over de geïnvesteerde middelen. Bij het openen van een niet-aanvulbare storting zijn alle aanvullingen of opnames verboden - voor hen bieden banken de gunstigste voorwaarden voor het plaatsen van geld.

Aangevulde deposito's stellen u in staat om tijdens de looptijd van het contract geld op de rekening te storten, wat handig is voor de systematische accumulatie van een grote hoeveelheid geld. Sommige banken bieden aanvulbare deposito's waarmee de klant debet- en credittransacties kan uitvoeren. Zoals eerder vermeld, worden de beste voorwaarden geboden voor niet-aangevulde deposito's.

De beste deposito's in roebels

Op dit moment bieden banken deposito's aan tegen een gemiddelde rente van 10-11% per jaar, de algemene trend is aan het afnemen. Bedenk dat de Bank of Russia in december 2016 de beleidsrente fors heeft verhoogd tot 17%, waardoor de depositorente tot 21-22% steeg.

Het hele jaar door daalde de indicator: al in juni 2016 bedroeg de gemiddelde rente op roebeldeposito's 14-15%. Nu ligt het maximale rendement op het niveau van 12-13%.

De voorspellingen van experts zijn erg dubbelzinnig: de meesten verwachten verdere verlagingen, maar er zijn ook optimistische voorspellingen over een mogelijke renteverhoging als gevolg van de verzwakking van de roebel. Een goede rente op deposito's (11%) wordt aangeboden door Russian Standard Bank voor een periode van 1 jaar, rente wordt betaald aan het einde van het contract.

Moscow Credit Bank biedt deposito's met een tarief van 9,5% tot 11,25%, Rosbank - tot 10,75%, UniCredit Bank - tot 10,5%, Promsvyazbank - tot 11%, Alfa-Bank" - tot 10%, "Raiffeisenbank" - tot 10%, Sberbank - tot 8,1%. Zoals we kunnen zien, hoe groter de bank, hoe lager de rente op deposito's die zij kan aanbieden.

De beste voorwaarden voor deposito's zijn te vinden bij kleine particuliere banken. Maar we raden u aan om speciale aandacht te besteden aan de voorwaarden voor vroegtijdige beëindiging van de depositoovereenkomst, omdat u in geval van onvoorziene omstandigheden het risico loopt de meeste (zo niet alle) rente op de deposito te verliezen.

De beste stortingen in euro

De situatie met deposito's in vreemde valuta is ongeveer hetzelfde als met deposito's in roebel. De gemiddelde rente op deposito's in euro is ongeveer 2,5-3%.

Aandacht!

De leidende banken zijn wederom niet bemoedigend met hoge tarieven op deposito's in vreemde valuta: het gemiddelde jaarlijkse percentage is ongeveer 1,5-2,5%. De euro-stortingsoptie is bijvoorbeeld te vinden bij UniCredit Bank.

Het voorziet in plaatsing voor een jaar vanaf 20.000 euro tegen een tarief van 3%. Bij Bank Sint-Petersburg kunt u rekenen op een tarief van 2,8% bij het openen van een online deposito voor een periode van 5 jaar voor een bedrag van 50.000 euro. De rente wordt betaald aan het einde van de looptijd van het deposito.

"Moscow Credit Bank" biedt een aanbetaling van 100 euro voor een periode van 1 jaar tegen een tarief van 2,25%. Reuzen als Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24 en Sberbank bieden tarieven in het bereik van 2-2,5%.

De voorwaarden van regionale banken zijn ongetwijfeld aantrekkelijk, maar veel spaarders zijn bang om van hun diensten gebruik te maken. Ten eerste vanwege twijfels over de betrouwbaarheid en ten tweede vanwege de geografische ligging. Op hun beurt zijn de grootste Russische banken niet bereid om aantrekkelijke voorwaarden voor deposito's te bieden.

In de huidige economische situatie is het natuurlijk passender om primair te focussen op de betrouwbaarheid van de bank. Dit zal ook de bankensector verbeteren: inefficiënte banken worden automatisch van de markt verdreven. Het enorme potentieel van de regio's mag echter niet ondubbelzinnig worden verwaarloosd.

Onder de regionale banken zijn er behoorlijk solide, met vestigingen in veel steden, die vol vertrouwen hun positie op de markt behouden. Controleer de situatie in uw regio voordat u contact opneemt met een van de grootste banken.

Beste dollarstortingen

Het gemiddelde tarief voor dollarstortingen is ongeveer 2,5-3,5%. Wat betreft de leiders van de Russische banksector, worden de volgende voorwaarden aangeboden voor deposito's. In "UniCredit Bank" kunt u een storting doen vanaf 20.000 USD.

Advies!

VS voor 1 jaar met een tarief van 4,65% en de mogelijkheid van aanvulling. Ook kun je letten op de stortingen van Binbank: door een bedrag van 25.000 US dollar of meer voor 1 jaar te plaatsen, kun je 3,7% per jaar verdienen (rentebetaling aan het einde van de depositotermijn).

Het maximale tarief op deposito's van Bank Sint-Petersburg is 3,9%. Elke deposant kan een storting met een dergelijk percentage openen als hij 50.000 Amerikaanse dollars heeft en 915 dagen voordat hij inkomsten ontvangt. Gemiddeld zijn de grootste Russische banken bereid een jaarlijks tarief van 2,8-3,5% aan te bieden.

bron: http://site/www.kp.ru

Hoe kies je een betrouwbare bank voor het openen van een deposito?

Ik denk dat velen van jullie zich de vraag stellen: "Hoe kies je een betrouwbare bank" wanneer je van plan bent een bankrekening te openen, een lening of hypotheek te krijgen.

Interesse in dit onderwerp wordt eenvoudig uitgelegd: ten eerste is dit weer een kleine stap om de basisprincipes van financiële geletterdheid onder de knie te krijgen. Weet je nog dat we hierover spraken in het artikel "Spaar- en financiële geletterdheid moet je leren"?

Ten tweede is dit de eerste kleine stap naar de praktische toepassing van de opgedane kennis, waartoe ik werd gedreven door een verre van nieuw en helemaal niet origineel idee: "geld zou moeten werken".

Een waarschuwing!

En hoe het te doen? Beginnen met beleggen (iedereen heeft het er nu over), aandelenmarkten bestuderen, de economische situatie in de gaten houden, aanbiedingen van verschillende banken vergelijken?

Ik ben het met je eens, je moet investeren. Maar voor mij is het nu heel moeilijk en niet helemaal duidelijk, er is niet genoeg ervaring en kennis. Daarom besloot ik om te beginnen het type investering aan te pakken, dat in feite geen investering is, maar eerder een manier om geld te verzamelen - bankdeposito's.

Hoe kies je een bank voor een storting?

Waarom heb ik besloten om met dit oude en populaire product te beginnen? Omdat we in ons dagelijks leven het vaakst banken en bankdeposito's tegenkomen. Misschien heeft bijna elke persoon op zijn minst een kleine bank "stash".

We ervaren geen stress, het geven van ons geld aan de bank. En we zijn niet bang om ons geld te verliezen, want zie je, het risico is hier minimaal.

En dit vereist geen speciale psychologische voorbereiding, die gewoon nodig is bij het beleggen in meer risicovolle financiële instrumenten, zoals onroerend goed, beleggingsfondsen, Forex, Pamm-rekeningen, beleggingen op de aandelenmarkt, kunstwerken, antiek, edele metalen.

Maar we weten niet altijd hoe efficiënt ons geld bij verschillende banken kan werken. Verschillende deposito's onder verschillende voorwaarden en bij verschillende banken kunnen totaal verschillende inkomsten opleveren.

Laten we samen proberen uit te zoeken welke banken het meest betrouwbaar zijn, welke deposito's zijn en hoe we de meest winstgevende kunnen kiezen, hoe we de juiste bank kiezen voor een deposito om het hoogst mogelijke inkomen te krijgen, in welke valuta we een storten en tegen welk percentage.

Er zijn veel vragen, laten we in volgorde gaan

De economische situatie in ons land is nu nauwelijks stabiel te noemen. De vertraging van de groei van onze economie, die in 2013 begon, werd verergerd door recente gebeurtenissen in Oekraïne, schommelingen in de wisselkoers van de roebel en de sluiting van enkele banken. Hierdoor ontstond een zekere spanning rond bankdeposito's.

En toch openen we nog steeds, en in de meeste gevallen, in de wens om geld te sparen "voor een regenachtige dag" of om een ​​bepaald bedrag op te bouwen, een depositorekening bij een bank.

Oppotten of niet oppotten?

Het accumuleren van geld op zich, als een proces, vind ik voor de meerderheid een saaie en eentonige bezigheid. Je moet een echte Plyushkin zijn om geld te sparen omwille van het geld.

Maar als de implementatie van het lang gewenste opdoemt, is het een heel andere zaak.

Aandacht!

Wat wil je concreet bereiken? Een appartement kopen, sparen voor een comfortabele oude dag, op wereldreis gaan? Het motiveert echt en laat je doen wat onlangs nog iets leek te zijn uit de wereld van fantasie en onrealistische verlangens.

Doelen worden bereikt als ze duidelijk en specifiek worden gesteld. Geloof het of niet, dit is mij meer dan eens overkomen.

Bankdeposito's (deposito's)

Zo zijn de doelen gesteld. En we zijn weer terug bij onze deposito's. Laten we, om het duidelijker te maken, beginnen met de voorwaarden.

Wat zijn deposito's?

Deposito's (ook wel deposito's genoemd) zijn een soort spaarrekening waarop gelden voor een bepaalde periode en onder bepaalde voorwaarden van de overeenkomst worden geplaatst om ze te sparen en inkomsten te genereren.

Dit zijn cliëntengelden die bij afloop van het contract of op eerste verzoek van de cliënt verplicht worden teruggegeven. Maar op het moment van plaatsing in deposito beheert de bank ze.

Dit is een zeer populair bankproduct dat bijna gelijktijdig met het bankwezen is ontstaan. Elke Rus kan een onbeperkt aantal deposito's openen, zowel bij één bank als bij meerdere tegelijk.

Wat zijn de bijdragen?

In feite zijn er veel soorten deposito's die worden aangeboden door banken, die elk hun eigen kenmerken, plussen of minnen hebben.

Maar in principe zijn deposito's verdeeld in drie hoofdgroepen, afhankelijk van:

1. vanaf de looptijd van het deposito - deposito's "op afroep" en termijndeposito's
2. van de mogelijkheid van aanvulling - aangevuld en niet-aangevuld
3. over het type depositovaluta - deposito's in roebel, vreemde valuta of deposito's in meerdere valuta.

Vanaf de periode van plaatsing van geld op de bank.

Wat is het verschil tussen termijndeposito's en direct opvraagbare deposito's? Over termijndeposito's die voor een bepaalde periode (van 1 maand tot meerdere jaren) worden geplaatst, wordt rente betaald.

Als de klant zijn geld opneemt voor het einde van de in de overeenkomst bepaalde periode, kan de bank alleen het initiële bedrag van het deposito volledig terugbetalen, terwijl de rente over het deposito gedeeltelijk kan worden opgebouwd.

Sommige banken kunnen bij voortijdige beëindiging van het contract de volledig opgebouwde rente terugbetalen, maar gewoonlijk hebben dergelijke deposito's een lage rente.

Advies!

Direct opvraagbare deposito's, gelden worden voor onbepaalde tijd geplaatst, op afroep teruggegeven aan de klant, en de rentetarieven daarop zijn veel lager dan op termijndeposito's.

Aanvulbare en niet-aanvulbare deposito's

Alles is hier duidelijk. Als de aanbetaling kan worden aangevuld, betekent dit dat er extra bedragen op de depositorekening kunnen worden gestort, waardoor het totale bedrag van de aanbetaling en daarmee de inkomsten daarop toenemen.

Als de aanbetaling niet kan worden aangevuld, kan het oorspronkelijke aanbetalingsbedrag niet worden verhoogd en wordt er alleen rente over in rekening gebracht.

In welke valuta een storting openen?

Bij Russische banken kunt u roebeldeposito's, deposito's in vreemde valuta of deposito's in meerdere valuta openen.

Een kenmerk van deposito's in meerdere valuta's: op één rekening kunt u verschillende bedragen in verschillende valuta's plaatsen, die elk hun eigen rente opleveren.

Houd er ook rekening mee dat de rente op rekeningen in vreemde valuta altijd lager is dan op deposito's van roebels.

Hoe kies je de meest winstgevende storting?

Waar let je meestal op bij het kiezen van een storting? Uiteraard tegen rentetarieven (het equivalent van de geldelijke beloning die de klant ontvangt voor het ter beschikking stellen van zijn geld aan de bank).

Rente op bankdeposito's

Allereerst worden we aangetrokken door hoge rentetarieven (de jaarlijkse rentevoet wordt altijd aangegeven bij banken), die kan afhangen van het bedrag van het deposito, van de looptijd van het deposito, van het al dan niet aanvullen van het deposito, van het type (dringend of "op aanvraag"), van hoofdlettergebruik en enkele andere factoren, waar we het later over zullen hebben.

Een waarschuwing!

Laten we meteen een voorbehoud maken dat een zeer hoge rente op deposito's niet altijd een teken is van een goede bank.

Meestal kan de bank na het sluiten van de overeenkomst de rente niet eenzijdig wijzigen, maar er zijn uitzonderingen (dit geldt voor deposito's met rentekapitalisatie en verlenging).

Hoe worden de rentetarieven op deposito's berekend?

1. De eerste optie: aan het einde van de depositotermijn wordt er rente in rekening gebracht over het initiële bedrag.
2. De tweede optie: rente wordt betaald met een bepaalde frequentie (reguliere betalingen), bijvoorbeeld een keer per maand of kwartaal. In dit geval wordt de rente overgemaakt naar een plastic kaart of een andere rekening.
3. De derde optie: kapitalisatie van de rente op het deposito.

Dit betekent het volgende: rente voor een bepaalde periode wordt toegevoegd aan het inlegbedrag, en in de volgende periode wordt rente opgebouwd over een groter bedrag.

Deze methode van rentebetaling wordt soms "samengestelde rente" genoemd en kan eenmaal per maand, eenmaal per kwartaal, eenmaal per jaar of in verband met het aflopen van het contract worden gedaan.

Aandacht!

Zoals eerder opgemerkt, hebben deposito's met kapitalisatie meestal een lagere rente, maar de inkomsten kunnen hoger zijn.

En nog een paar concepten die u moet begrijpen als u naar bankdeposito's verwijst.

Verlenging van de aanbetaling is een automatische verlenging van de deposito-overeenkomst na het verstrijken en plaatsen van de aanbetaling voor een nieuwe periode zonder tussenkomst van de klant.

Als er geen rollover is, wordt het geld (hoofdsom plus opgelopen rente) overgemaakt naar de rekening van de klant en vanaf dat moment wordt er geen rente meer opgebouwd.

Om hun opbouw te hervatten, moet u naar de bank komen en een nieuwe rekening openen. Toegegeven, er moet rekening mee worden gehouden dat de verlenging niet van toepassing is op alle soorten deposito's, en om van deze service gebruik te maken, moet u dit van tevoren in het contract vastleggen.

Om een ​​bankrekening te openen, hebt u alleen een paspoort nodig van een burger van de Russische Federatie (soms wordt hen gevraagd om een ​​tweede document, bijvoorbeeld een paspoort). Als u een deposito wilt openen voor een naast familielid, volstaat het om zijn documenten of notariële kopieën van documenten te verstrekken.

Winstgevende deposito's in 2017

Zo kwamen we erachter wat deposito's zijn, hoe de rente wordt berekend en wat de voorwaarden zijn voor verschillende deposito's. Ook kwamen we erachter dat de rente, die voornamelijk varieert van 3 tot 10 procent, van veel factoren afhangt.

Bankbeoordeling

Het doel dat u nastreeft bij het openen van een storting, moet uiteindelijk uw stortingskeuze bepalen. Zij bepaalt welke voorwaarden voor u van belang zijn en waaraan u de voorkeur geeft (looptijd, valuta, rente en overige voorwaarden).

Iemand wil koste wat kost winst maken door de hoge rente, waarbij hij mogelijke risico's en verliezen negeert. Iemand is tevreden met lagere tarieven, maar tegelijkertijd zijn voorwaarden als het kunnen aanvullen of gedeeltelijk opnemen van geld, kapitalisatie, een korte investeringsperiode en betrouwbaarheid belangrijk.

Vaak vind je bij banken goede aanbiedingen voor gepensioneerden met een hogere rente. Er zijn goede speciale aanbiedingen of seizoenspromoties die banken voor een bepaalde gelegenheid voor een korte tijd regelen.

Advies!

Als ik bijvoorbeeld geld zou willen sparen voor een dure aankoop, dan zou ik liever een langlopend aanvullend deposito hebben met een maandelijkse kapitalisatie, zij het met een lagere rente.

Maar over het algemeen is deze manier van beleggen, inclusief bankdeposito's, tegenwoordig niet de meest winstgevende optie. De omvang van de tarieven in vergelijking met wat het een paar jaar was, is aanzienlijk verminderd. En om bijvoorbeeld een bijdrage van 10% per jaar te vinden, moet je heel hard je best doen.

Bovendien moet u begrijpen dat er zo'n regel is: hoe meer de bank stortingsmogelijkheden biedt (bijvoorbeeld aanvulling, kapitalisatie, gedeeltelijke opname), hoe lager de rente op deze storting zal zijn.

Waar en hoe informatie over banken zoeken?

Er zijn in ons land veel banken die ons hun diensten aanbieden. En soms kan de zoektocht naar een geschikte bank lang duren. Ik hoop dat deze eenvoudige tips u zullen helpen bij het navigeren door dit probleem.

Een manier om op de een of andere manier door de keuze van een bank te navigeren, is door naar de beoordelingen te kijken. Russische banken worden voornamelijk beoordeeld door Russische ratingbureaus als de National Rating Agency (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, waarvan Expert RA als de beste wordt beschouwd.

Grote internationale bureaus (Fitch, Moody's en S&P) werken alleen met de grootste Russische banken en middelgrote banken vallen niet in hun gezichtsveld.

U kunt ook bepaalde conclusies trekken door de kredietoverzichten van de bank te lezen, die zijn gepubliceerd op de website van de Centrale Bank of op de website van de Bank of Russia. Maar om deze rapporten te begrijpen, kan misschien alleen een specialist het doen. Wij, gewone klanten, kunnen ons geluk beproeven op de Banki.ru-portal, waar informatie al wordt gepresenteerd in een meer toegankelijke vorm, die zelfs een niet-professional kan begrijpen.

Een waarschuwing!

De betrouwbaarheid van een bank wordt bepaald door haar financiële prestaties. Voor analyse vergelijken we de vlottende activa van de bank met de indicatoren van een jaar geleden en voor de afgelopen en huidige maanden.

Een teken van de betrouwbaarheid en stabiliteit van de bank zijn de grote activa op dit moment en hun toename ten opzichte van voorgaande perioden. Ook de hoogte van het eigen vermogen (maatschappelijk kapitaal) getuigt van de betrouwbaarheid van de bank.

Volgens het informatiebureau "Finmarket", op 1 maart (per 1 april is de lijst niet gewijzigd), omvat de lijst van de grootste banken in Rusland: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moskou, Russian Standard Bank, Binbank, Bank Vozrozhdenie, CB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MInB, Moscow Credit Bank, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB " Rusland , Sberbank van de Russische Federatie, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

De noodzaak om de betrouwbaarheid van de bank te beoordelen op basis van de analyse van opgaven, met aandacht voor criteria als verslechtering of overtreding van de normen die een bankorganisatie verplicht is (wat kan leiden tot intrekking van de vergunning), het niet doen van eigen betalingen en moeilijkheden bij het afbetalen van de eigen schulden, tot grote kasstromen die de activa van de bank aanzienlijk overschrijden en geen economische rechtvaardiging hebben, voor significante investeringen in onderlinge fondsen en aandelen (dit kan wijzen op het ontstaan ​​van grote problemen voor de bank in de nabije toekomst), voor een scherpe daling van de balansindicatoren zonder redelijke uitleg.

Dergelijke informatie is te vinden in de berichtgeving op de website van de Centrale Bank, in de media, op het portaal. En hoewel het mij lijkt dat het voor een gewone klant erg moeilijk is om de betrouwbaarheid van een bank volledig te beoordelen op basis van een dergelijke analyse van gespecialiseerde rapportage, is het heel goed mogelijk om enkele van de belangrijkste punten te begrijpen, die in ieder geval gedeeltelijk helpen om het risiconiveau te verminderen.

2. Voor de grootte van de bank. Voor grote federale en regionale banken is de uitdrukking "Too big to fail" bijna 100 procent van toepassing. Informatie over hun activa, die getuigen van de omvang van de bank, is ook te vinden in de rapporten van analytische centra, in de beoordelingen van Russische en internationale agentschappen. Dit sluit natuurlijk niet uit dat er onder kleine banken zijn die aandacht verdienen.

3. Over het slechte nieuws over de bank aan wie u uw geld wilt toevertrouwen (vooral als dit bedrag meer dan 700.000 roebel is). Negatieve informatie die in de media of in de nieuwsfeed op de pagina van de bank op de Banki.ru-portal kan verschijnen (ongeveer 600 banken hebben een dergelijke pagina op de portal) zou op zijn minst moeten waarschuwen.

4. Voor dalende beoordelingen die door ratingbureaus kunnen worden verlaagd. Het feit dat kredietinstellingen geen rating hebben is ook alarmerend (wat kan dienen als bewijs van de onwil van de bank om informatie te verstrekken aan ratingbureaus, in een poging iets negatiefs te verbergen).

5. Tegen hoge depositorente. Opgeblazen tarieven, die aanzienlijk hoger zijn dan het gemiddelde niveau, of hun sterke stijging kunnen een bewijs zijn dat de bank niet over voldoende eigen middelen beschikt. En in een poging meer klanten aan te trekken door middel van op het eerste gezicht winstgevendere aanbiedingen, probeert de kredietinstelling haar schulden af ​​te betalen. Dit kan wijzen op een verhoogd risico.

Hoe weet je of het te duur is of niet? In dit geval kunt u zich laten leiden door de resultaten van het toezicht op de maximale rentetarieven (voor deposito's in roebel) in de top 10 van kredietinstellingen die het grootste volume aan deposito's van particulieren aantrekken, gepubliceerd door de Centrale Bank. In maart was de maximale rente op deposito's 8,35%.

6. Om het werkschema te wijzigen. Het verminderen van de werkuren van de bank (het verminderen van het aantal werkdagen en de werkperiode gedurende de dag), het verminderen van personeel - dit alles kan dienen als indirecte tekenen van problemen die zich bij de bank hebben voorgedaan.

7. Voor problemen die zich hebben voorgedaan bij het uitvoeren van geldtransacties (bijvoorbeeld vertragingen bij het opnemen van contant geld, het sluiten van stortingen, de kwaliteit van de dienstverlening), evenals het massaal afsluiten van rekeningen door bankklanten. U kunt hierover meer te weten komen uit de recensies op verschillende fora.

Depositoverzekering - aanvullende veiligheidsmaatregelen

Wat gebeurt er met onze storting als we toch een fout hebben gemaakt en onze bank failliet gaat of de vergunning wordt afgenomen?

Deze vraag baart alle beleggers zorgen. In het geval van bankdeposito's moet u niet bang zijn voor uw spaargeld, als ze het bedrag van 700.000 roebel niet overschrijden.

Sinds 1 oktober 2008 is er in ons land een systeem van verplichte depositoverzekering en dat doen de banken zelf volledig gratis voor klanten. Als er zich een dergelijke overlast voordoet en uw bank is gesloten, krijgt u binnen 14 dagen na het plaatsvinden van de verzekerde gebeurtenis het borgbedrag terug.

Depositoverzekeringssysteem

Bij één bank is het maximale compensatiebedrag 700.000 roebel voor alle deposito's. Dit punt verdient speciale aandacht.

Dat wil zeggen, als u meerdere rekeningen bij één bank heeft geopend voor een totaalbedrag van bijvoorbeeld 1.000.000 roebel, in welk geval u slechts 700.000 roebel ontvangt. Daarom is het handiger om rekeningen bij verschillende banken te openen en ervoor te zorgen dat het bedrag daarop niet hoger is dan 700.000 roebel.

Door bijvoorbeeld 500.000 roebel bij twee banken te storten, ontvangt u in het geval van faillissement van deze banken al uw geld voor een bedrag van 1.000.000 roebel. Als het gebeurt dat het bedrag van de aanbetaling nog steeds 700.000 roebel overschrijdt, moet het resterende geld ook worden teruggegeven.

Maar alleen dit alles zal voor onbepaalde tijd aanslepen, en de teruggave van geld zal pas mogelijk zijn na de liquidatie van de bank en de verkoop van haar eigendom.

Een regeringswetsvoorstel om de depositoverzekering te verhogen van 700.000 naar 1 miljoen roebel wordt nu actief besproken (in eerste lezing werd dit wetsvoorstel vorig jaar door de Doema aangenomen).

Dus hoe kies je een betrouwbare bank?

Voordat u uw geld aan een of andere bank toevertrouwt, moet u controleren of de bank deel uitmaakt van het Russische depositoverzekeringssysteem. Dit is eenvoudig te doen: u kunt nu van elke bank op internet informatie vinden.

Een waarschuwing!

Selecteer om te beginnen alle banken waarin alle deposito's zijn verzekerd en verzamel zoveel mogelijk informatie over alle banken in uw stad.

Kies uit deze lijst de deposito's met de hoogste rentetarieven, nadat u eerder een vergelijkende analyse van de winstgevendheid bij verschillende banken hebt gemaakt. Hoe meer u aanbiedingen op deposito's en deposito's bestudeert, hoe groter de kans dat u de beste optie vindt.

Zoek uit of de bank vergoedingen en commissies voorziet voor eventuele aanvullende diensten (bijvoorbeeld voor het aanvullen van een deposito, geld opnemen, een rekening openen) en boetes in geval van voortijdige beëindiging van het contract.

Lees het contract goed door! De optimale oplossing wat mij betreft: de betrouwbaarheid van de bank en een relatief hoog percentage. Maar tegelijkertijd mag niet worden vergeten dat de grote problemen van de bank soms schuilgaan achter een te hoge rente die ze op onze kosten probeert op te lossen.

Door een doordachte aanpak, zorgvuldige analyse en traagheid bij het nemen van een beslissing, kunt u de juiste keuze maken. Maar tegelijkertijd moet u het nemen van een beslissing niet uitstellen, u moet uw eigen tijd, geld en moeite waarderen. Daarom stoppen we met dromen, bouwen luchtkastelen en beginnen te handelen.

DeloBank is een online filiaal van SKB-Bank. Het biedt zakelijke diensten. In het artikel vertellen we je hoe je een betaalrekening opent bij DeloBank.

Voor rechtspersonen

Sberbank franchisecatalogus

Sberbank blijft het aantal diensten dat aan kleine bedrijven wordt aangeboden voortdurend uitbreiden. Een voorbeeld is een franchisegids. Laten we eens kijken wat een franchise is en waarom Sberbank zo'n lijst nodig heeft.

actueel

Tegen 2021 wil Alfa-Bank de eerste in Rusland worden op drie gebieden:

Op 4 april 2019 kondigde de persdienst van Alfa-Bank de goedkeuring aan van een ontwikkelingsstrategie voor drie jaar - van 2019 tot 2021. In het artikel zullen we praten over de doelen die de grootste particuliere bank in Rusland in deze tijd wil bereiken.

Onderwater rotsen

Uitgebreid onderzoek: wie is geïnteresseerd in uw kredietgeschiedenis

Als de bank wil weten of de toekomstige klant zijn schulden te goeder trouw aflost, doet hij een verzoek aan het kredietbureau. Wie nog meer de mogelijkheid heeft om een ​​klinische proef aan te vragen en waarom deze nodig is, zullen we in het artikel vertellen.

• Nieuw product

  Bank Rossiya presenteert de Spring Mood storting

  Klanten van Bank Rossiya kregen de mogelijkheid om een ​​seizoensstorting te doen, genaamd Spring Mood, met een opbrengst tot 5% per jaar. Het meest aantrekkelijke tarief wordt geboden bij het plaatsen van minimaal 10 miljoen roebel voor 1 jaar (367 dagen). De aanbetaling kan worden uitgegeven voor een periode van 31 tot 367 dagen. Het te plaatsen bedrag is minimaal 3 duizend roebel.

  06 maart 2020

• Tarieven wijzigen

  Energobank heeft de voorwaarden voor deposito's herzien

  Energobank kondigde een wijziging aan in de voorwaarden voor het plaatsen van roebelstortingen. De rente op de "Pension Mood"-storting bedraagt ​​momenteel 5,1% per jaar. Het minimale aantal plaatsingen onder het programma is 5000 roebel. De termijn voor het plaatsen van geld is 200 of 367 dagen. Het maximale tarief op de "Convenient" storting is nu 4,7% per jaar.

  18 feb 2020

• Nieuw product

  Expobank presenteerde de Bright Winter deposit

  De lijn van depositodiensten van Expobank werd aangevuld met het seizoensproduct "Bright Winter". De aanbetaling is verdeeld in 3 perioden, die elk een individueel rendement op geplaatste fondsen hebben: 5,75% per jaar - van 1 tot 181 dagen, 6,75 procentpunten - van 182 tot 271 dagen, 7,25% - van 272 tot 366 dagen Het minimaal te plaatsen bedrag binnen

  10 dec 2019

• Tarieven wijzigen

  Sovcombank herziene tarieven op hypotheken, op deposito's en op de Halva-kaart

  Hypotheken in Sovcombank kunnen nu worden uitgegeven tegen een tarief van 8,69% per jaar. Het bedrag van een woninglening is niet meer dan 30 miljoen roebel (kan op individuele basis worden verhoogd). Leningen worden verstrekt tot 30 jaar. Het is mogelijk om op twee documenten een lening te verstrekken. Een leningaanvraag wordt binnen 1 werkdag in behandeling genomen

  19 nov 2019

• Nieuw product

  Roscosmosbank presenteerde nieuwe deposito's voor particulieren

  Roscosmosbank-klanten kunnen profiteren van twee nieuwe stortingsprogramma's van de financiële instelling.De comfortabele aanbetaling op het hoofdkantoor en in het Cosmodrome-Plesetsk-filiaal kan worden uitgegeven onder de volgende voorwaarden: Het minimale plaatsingsbedrag is 30 duizend roebel of 500 dollar / euro 365 dagen.Maximum

  11 juli 2019

• bankbesprekingen

  RF Armed Forces: betwiste aanbetalingszaak

  De Hoge Raad was het niet eens met de argumenten van de manager over het ontbreken van een overeenkomst tussen Belous en Ekaterininsky. Tijdens de vergadering zei klager dat hij persoonlijk met de president van de bank had gecommuniceerd over het openen van deposito's. In zijn kantoor overhandigde hij het geld en ontving de kassabonnen. Hij tekende de contracten die hem werden aangeboden, en hij

  03 mei 2019

• Nieuw product

  "Vozrozhdeniye" presenteert de bijdrage "Double Benefit"

  Vozrozhdenie Bank biedt aan om een ​​Double Benefit-deposito uit te geven. Het maximale rendement van de nieuwe depositoservice is 7,98% per jaar (inclusief kapitalisatie). Het tarief wordt verstrekt bij het plaatsen van fondsen voor 1 jaar. Het minimumbedrag voor plaatsing is 50 duizend roebel. De aanbetaling "Dubbel voordeel" wordt uitgegeven na het sluiten van de overeenkomst

  01 apr 2019

• werkelijke

  Vorig jaar hebben sommige Russische banken, om deposanten aan te trekken, gunstige voorwaarden gesteld en vervolgens "de schroeven aangedraaid". Deze praktijk trok de aandacht van toezichthoudende autoriteiten - de Centrale Bank en de Federale Antimonopoliedienst, die een gezamenlijke waarschuwingsbrief voor kredietinstellingen hebben opgesteld. Antimonopolie en de toezichthouder vinden het verkeerd

  11 jan 2019

Het wordt gevormd op basis van het totale bedrag aan inkomende fondsen. Als u op zoek bent naar een financiële instelling met hoge prestaties, kunt u dankzij de ranglijst de juiste kiezen. Op basis van de verstrekte informatie kunt u de beste aanbiedingen voor winstgevendheid en rentetarieven kiezen.

Kenmerken van de vorming van de rating van Russische banken op deposito's

Rusland op deposito's wordt gevormd volgens de gegevens van de Centrale Bank van de Russische Federatie. De analyse vindt ook plaats op andere indicatoren:

• Posities in de ranglijst samengesteld door onafhankelijke bureaus.
• De mening van klanten die al transacties bij deze bank hebben gedaan.
• Posities in de ranglijst samengesteld door gewone mensen.

Voor de Centrale Bank van Rusland is de belangrijkste indicator de omvang van het eigen vermogen van de instelling. Hoe meer geld, hoe kleiner de kans dat het failliet wordt verklaard.

Beoordeling van banken in Rusland door deposito's van particulieren in 2020

In 2020 zijn de beste Russische banken op het gebied van deposito's niet veel veranderd. Hoe hoger de plaats in de lijst, hoe meer vertrouwen in deze financiële instelling. Gewoonlijk publiceert de Centrale Bank van de Russische Federatie een officiële lijst die het meeste vertrouwen bij mensen wekt door:

• rentetarieven,
• kredietwaardigheid.

De beste beste banken kunnen variëren, afhankelijk van verschillende indicatoren. Daarom werken we regelmatig informatie bij en bieden we klanten alleen winstgevende aanbiedingen.

De rating van banken voor vandaag wordt gevormd volgens de rapporten van financiële instellingen. Alle bedrijven die in de lijst zijn opgenomen, worden weergegeven in onze samenvattende beoordeling. Bovendien kan de betrouwbaarheid niet alleen worden beoordeeld aan de hand van bankdeposito's, maar ook aan de hand van andere indicatoren.

Als we rangschikken op rentetarieven, kan de lijst anders zijn. Let bij het kiezen op de rating tegen de volledige kosten van deposito's. Het omvat toeslagen, bonussen en andere geschenken voor spaarders.

Elk jaar worden deposanten geconfronteerd met een onaangename en onverwachte situatie - banken vertragen de uitgifte van geld van deposito's aan klanten op verschillende manieren. Ontdek waarom dit gebeurt en wat u moet doen om uw geld terug te krijgen.

Voor rechtspersonen

Zachte leningen voor kleine bedrijven

Preferentiële leningen voor kleine bedrijven vergroten de beschikbaarheid van de kredietmarkt voor kleine bedrijven en individuele ondernemers. In dit artikel zullen we het staatsprogramma bekijken, evenals verschillende voordelige aanbiedingen van banken.

Goede raad

Beleggingen in edele metalen: aandeleninstrumenten

Investeren in edele metalen is een van de oudste manieren om kapitaal te sparen en te vergroten. De laatste tijd is er echter een geleidelijke overgang geweest van echt goud naar immateriële activa. Lees het artikel voor details.

Voor rechtspersonen

Vereffeningsrekening bij Postbank

Post Bank is een universele kredietorganisatie, opgenomen in de TOP-30 van de banksector van het land. In het artikel zullen we het hebben over de kenmerken van betaalrekeningen voor zaken bij Post Bank, de kosten van het onderhoud en de procedure voor het openen.

actueel

Werken bij een bank als een carrièrestart

Werken bij een bank in initiële posities is een goede optie voor een baan. In de regel zijn er geen strikte vereisten voor aanvragers, dus iedereen die het zelf wil proberen, heeft een kans. Laten we eens kijken op welke functies je kunt solliciteren als je weinig of geen werkervaring hebt.

• Nieuw product

  BBR Bank lanceerde storting "2020"

  5,75% per jaar - dit is het maximale rendement van het nieuwe depositoprogramma van BBR Bank, genaamd "2020". Het meest aantrekkelijke tarief wordt geboden bij een storting van 700 dagen (een storting kan ook voor 200 of 500 dagen worden gedaan).

  17 feb 2020

• Analytics

  "Opening": beleggingsproducten worden een alternatief voor deposito's

  Volgens Otkritie Bank halen Russen de laatste tijd steeds vaker gratis geld van depositorekeningen en beleggen ze in beleggingsproducten.De bevolking heeft ongeveer 30 biljoen roebel in handen. In de herfst van volgend jaar plant de financiële structuur een beursgang. Misschien zal de bank effecten verkopen aan particuliere investeerders.

  12 feb 2020

• Tarieven wijzigen

  Sovcombank herziene tarieven op hypotheken, op deposito's en op de Halva-kaart

  Hypotheken in Sovcombank kunnen nu worden uitgegeven tegen een tarief van 8,69% per jaar. Het bedrag van een woninglening is niet meer dan 30 miljoen roebel (kan op individuele basis worden verhoogd). Leningen worden verstrekt tot 30 jaar. Het is mogelijk om op twee documenten een lening te verstrekken. Een leningaanvraag wordt binnen 1 werkdag in behandeling genomen

  19 nov 2019

• Nieuw product

  Energobank presenteerde de bijdrage "Bevoegde belegger"

  De activa van Energobank omvatten een nieuwe depositoservice met verhoogde winstgevendheid. Het tarief op de aanbetaling van de "Bevoegde belegger" bereikt 8% per jaar. De borg kan voor zes maanden of voor een jaar worden afgegeven. De winstgevendheid van het programma is niet afhankelijk van de periode van plaatsing van fondsen.Een voorwaarde voor het doen van een aanbetaling is het afsluiten van een cumulatieve

  29 okt 2019

• Nieuw product

  Vozrozhdenie lanceerde 4 nieuwe retaildeposito's

  De lijn van retaildeposito's van Vozrozhdenie Bank werd aangevuld met vier depositoproducten tegelijk. De aangevulde deposito's worden geopend in roebels en Amerikaanse dollars. De maximale depositorente is 5,5% per jaar in roebels en 0,7% per jaar in dollars. Het plaatsingsbedrag is vanaf 30 duizend roebel / 500 dollar. De depositorekening kan worden aangevuld "Actieve" storting.

  01 okt 2019

• Tarieven wijzigen

  NS Bank veranderde depositorente

  NS Bank herzag de winstgevendheid van merkproducten deposito's Het tarief op het Beleggingsdepot is momenteel 8% per jaar. De depositoservice is beschikbaar voor klanten die beleggingsverzekeringen hebben uitgegeven. De rente wordt betaald aan het einde van de looptijd van de depositoovereenkomst. bod -

  02 aug 2019

• Analytics

  Deposanten ontvingen bijna 33 miljard roebel van de DIA. voor 6 maanden

  Van januari tot juni betaalde het Depositoverzekeringsbureau een verzekeringsvergoeding aan 55,8 duizend mensen. Dergelijke gegevens worden gepubliceerd op de website van het staatsbedrijf. Gedurende de eerste zes maanden heeft de DIA 32,8 miljard roebel uitbetaald aan voormalige spaarders van failliete banken. Dit geld werd ontvangen door de helft van de mensen die aanspraak kunnen maken op de verzekeringsuitkering.

  23 juli 2019

• Tarieven wijzigen

  Gazprombank verhoogt depositorente

  Gazprombank maakt merkdeposito's aantrekkelijker Het marginale rendement op de Vash Success-deposito steeg tot 7,84% per jaar. Het tarief wordt verstrekt bij het plaatsen van fondsen voor een periode van 1,5 jaar (547 dagen). De aanbetaling kan gedaan worden tot eind mei. Het minimale aantal plaatsingen is 300 duizend roebel. De aanbetaling kan niet worden gerestitueerd. uitlevering

  27 feb 2019