Spørgeskema til omlægning af lån i en sparekasse. Hvad er der i prøven af ansøgningsskemaet om omstrukturering? En anden mulighed er, hvordan man reducerer et lån hos Sberbank
Mislykkede låntagere er ofte interesserede i, hvordan man korrekt skriver en ansøgning om omstrukturering af en gæld på et lån hos Sberbank, og hvor man kan finde dens færdige prøve. Det ser ud til, at personen vidste, hvad han gik efter, hvilke indrømmelser kunne give ham af banken? Men hvor mange mennesker er ikke i øjeblikket belastet med lån? Borgerne er vant til at tage lån til bogstaveligt talt alt - lige fra et tv til en dyr bil eller lejlighed. Derfor opstår der ofte situationer, hvor en person på grund af sygdom eller arbejdstab ikke er i stand til at opfylde sine gældsforpligtelser. Omstrukturering af kreditgæld vil være den bedste vej ud af denne situation.
Hvorfor accepterer bankerne at ændre tidspunktet for gældsbetalinger?
Næsten ethvert lån kan omlægges, lige fra et par tusinde til et millionlån til boligareal. Af hvilken grund vil Sberbank møde sine uheldige debitorer?
- For det første, hvis en person rapporterer sin vanskelige økonomiske situation og beder om at mildne forholdene, så har han faktisk ikke noget at betale med. Men han er ansvarlig og forstår, at han skal tilbagebetale gælden;
- For det andet er det bedre at modtage dine penge lidt senere og i mindre beløb end forventet end slet ikke at modtage dem. Banken lider trods alt store tab ved hver manglende betaling af sin gæld fra kundens side.
Hvordan beder man bankerne om at revidere vilkårene i kontrakten?
Hvordan opnår man en formindskelse af tilbagebetalingsvilkårene for lån? Først og fremmest skal du skrive en ansøgning om låneomlægning. Du kan gøre dette i gratis form, men nogle banker giver en prøveansøgning om låneomstrukturering på en særlig formular.
Det ser sådan ud:
- Låntagers anmodning om at suspendere rentetilskrivningen;
- Anmodning om at ændre betingelserne for tilbagebetaling af gæld, angiv her årsagerne til, at betaling på de tidligere vilkår er umulig;
- Angiv telefonnummeret eller anden metode, hvormed du ønsker at modtage et svar på din appel, det er bedre at angive e-mail (et svar vil blive givet hurtigst muligt) og en anmodning om at svare også med anbefalet post pr. (dette forpligter pengeinstituttet til at svare på papir).
Dokumentationsbevis for umuligheden af at betale gælden i det tidligere format er vedhæftet den udfyldte formular: fotokopier af betalinger til forsyninger, underholdsbidrag, checks fra apoteket, uddrag fra medicinske dokumenter, resultatopgørelse, fotokopi af arbejdsbogen.
Hvis der opstår økonomiske vanskeligheder, behøver du således ikke vige tilbage for at betale lån, men straks gå til banken med en anmodning om omstrukturering. Jo før du ansøger med sådan en erklæring, jo større sandsynlighed er der for, at banken møder halvvejs.
At foretage en omstrukturering af et lån hos Sberbank vil give en person mulighed for at reducere den månedlige betaling på et forbrugslån i tilfælde af et fald i indkomsten. Proceduren består af 3 enkle trin.
Hvad du kan få som et resultat: typer af omstrukturering i Sberbank
Låneomlægning er en ændring af betingelserne for et lån for at reducere kreditbyrden for låntageren. Afhængigt af dens type kan du ændre: låneperioden, betalingsbeløbet, betalingsplanen, valutaen og også modtage yderligere fordele.
Omstruktureringsmuligheder for Sberbank-kunder:
- Betalingsudsættelse. Denne procedure gør det muligt for kunden at finde midler til at betale af på gælden. Forsinkelsesgrænsen er 12 måneder.
- Forlængelse af låneaftalens løbetid. Et forbrugslån, som udstedes i op til 7 år, kan forlænges med yderligere 3 år. Dette vil reducere din månedlige betaling. Klienten skal være forberedt på, at den endelige overbetaling bliver mere end den oprindelige.
- Ændring af lånets tilbagebetalingsplan. En anden betalingsdato kan tilbydes, en ændring i tilbagebetalingsbeløbet i forskellige måneder. Hvis arbejdet er sæsonbestemt, omfordeles kreditbyrden til en "rentabel" periode.
- Ændring af lånevaluta. Gælden vil blive genberegnet i rubler.
Flere muligheder kan bruges sammen. Derudover kan du få annullering eller nedsættelse af bøder for forsinket betaling af gælden.
Mulighed | Hvad giver det låntageren | I hvilket tilfælde er det egnet |
---|---|---|
Betalingsudsættelse | "Kreditferier" giver dig mulighed for midlertidigt ikke at betale lånet (eller betale mindre) for at løse andre problemer | Med et midlertidigt fald i indkomsten: tab af job, lang sygemelding, barsel mv. |
Lånetid forlængelse | Betalingen reduceres i hele lånets løbetid | Med et konstant fald i indkomst eller en stigning i familieudgifter: skilsmisse, et barns fødsel, et fald i lønnen |
Skift tidsplan | Datoen og beløbet for betalinger vil svare til tidspunktet for modtagelse af indkomst | Ved ændring af dato for udbetaling af løn, ved ændring af job til sæsonbestemt |
Valutaændring | Gælden vil blive fastsat i rubler og vil ikke afhænge af valutakursen | Hvis lånevalutaen er dollars eller euro, og lønnen er i rubler |
I bank er der et koncept gentagne omstruktureringer. Hvis låntager ikke har forbedret sin økonomiske situation inden for den afsatte tid, kan han ansøge om en ny revision af lånevilkårene. En positiv beslutning er sværere at opnå, men også mulig.
Til hvem og i hvilket tilfælde vil banken aftale omstruktureringen
For at løse problemer med succes stiller banken yderligere krav:
- begrundelse for og levering af dokumenter til revision af låneparametrene;
- den samlede gældsbyrde bør ikke være særlig stor;
- det er muligt at tiltrække en garant (ønskeligt).
En omtrentlig liste over årsager, som Sberbank anser for gyldige:
- tab af job, midlertidig manglende evne til at finde et job;
- reduktion i løn eller tab af yderligere indtjening;
- barselsorlov;
- militærtjeneste;
- tab af arbejdsevne på grund af alvorlig sygdom, handicap;
- død af låntageren eller et medlem af låntagerens familie;
- forsinket betaling i mere end 30 dage på grund af uforudsete omstændigheder.
Banken er ikke forpligtet til at omlægge forbrugslån efter anmodning fra kunden. Men denne transaktion er normalt gavnlig for begge parter, så långiver møder ofte halvvejs.
Hovedkriteriet for en positiv beslutning fra banken: låntageren kan ikke opfylde vilkårene i kontrakten af årsager uden for hans kontrol, men omstruktureringen vil løse problemet, og lånet vil blive tilbagebetalt uden forsinkelse i fremtiden.
Kunden skal sikre pengeinstituttet, at det er tilrådeligt at revidere kontrakten og muligheden for at tilbagebetale gælden i fremtiden. Hvis ændringen i betalingsstrukturen kun forsinker tiden og fører til en forsinkelse af gælden i fremtiden, vil omstruktureringen ifølge låntagerne blive afvist.
Sådan laver du en omstrukturering: trinvise instruktioner
For at omlægge gælden skal du kontakte Sberbank-filialen, hvor aftalen om forbrugslån blev udarbejdet.
Processen med registrering og levering af tjenester omfatter følgende trin:
- Trin 1. Konsultation.
Kendskab til eksisterende programmer og yderligere værktøjer som led i omstruktureringen. Valg af det bedste tilbud.
- Trin 2. Indsendelse af dokumenter.
Udfyldning og indsendelse af et spørgeskema og en ansøgning til banken, indsamling og levering af den nødvendige dokumentation (en formular og en prøve samt en liste over dokumenter er givet nedenfor).
- Trin 3. Indhentning af en beslutning fra banken og underskrivelse af ændringer til kontrakten.
Beslutningen om omstrukturering træffes normalt inden for 5-10 dage. Men hvis beløbet er stort, kan det tage op til 30 dage at behandle problemet.
Efter modtagelse af en beslutning om omstrukturering er det bydende nødvendigt, at du nøje gennemgår den nye betalingsplan og, inden du underskriver den, sikrer dig, at de nye betingelser er passende.
Banken kan ensidigt annullere bøderne. Alle andre ændringer kræver underskrivelse af yderligere aftaler.
Ansøgning om omstrukturering af lån hos Sberbank: formular og prøveudfyldning
Ansøgningsskemaet for omstrukturering indeholder de nødvendige oplysninger om aftalen, den ønskede metode til ændring af vilkårene for tilbagebetalingen af lånet, årsagerne til at kontakte banken og udsigterne til tilbagebetaling af gælden.
Hvis klienten tiltrækker en medlåntager eller stiller sikkerhed, skal denne angive dette i dokumentet.
Et eksempel på udfyldelse af en ansøgning om omlægning af et lån kan ses på det angivne link.
Spørgeskema om Sberbank-lån omstrukturering: formular og eksempel på udfyldelse
Spørgeskemaet til omstrukturering af lån kan fås fra Sberbank-ansatte eller downloades fra linket.
Dokumentet skal indeholde grundlæggende data og oplysninger:
- person- og pasdata, uddannelse, bopæl, civilstand;
- arbejdsplads, indkomst;
- andre kreditforpligtelser;
- besiddelse af ejendom;
- deltagelse i et løn- eller pensionsprogram.
Et eksempel på udfyldelse af en låneomlægningsformular:
Side 1 Side 2 Side 3
Side 4 Side 5
Hvilke dokumenter kræves
Pakken med dokumenter godkendes af banken og skal aftales med en specialist afhængig af den konkrete situation.
Standardpakke inkluderer:
- ansøgning og spørgeskema;
- pas for låntager, medlåntager, kautionist (hvis nogen);
- dokument om finansiel tilstand i 6 måneder;
- en kopi af arbejdsbogen eller ansættelseskontrakten;
- dokumenter - begrundelse for omstrukturering.
For at bekræfte årsagerne til omstruktureringen skal klienten medbringe til banken: en arbejdsbog med et afskedigelsesmærke, et certifikat fra arbejdsbørsen, et uddrag fra lønkontoen, en lægeerklæring, en ekstrakt fra hospitalet.
Derudover kan klienten yderligere kræve dokumenter på pantet (hvis udstedt), en attest for pensionsoptjening, en erklæring, et udtræk fra lønkortkontoen.
Fordele og ulemper ved omstrukturering
Proceduren for at ændre strukturen for tilbagebetaling af gæld er til gavn for begge parter i juridiske forhold. Banken undgår dermed tab, kunden får mere bekvemme betingelser for lånet.
For klienten har denne procedure sine fordele og ulemper.
Fordele for låntager:
- ingen eller reducerede bøder;
- opretholde en positiv kredithistorie;
- ekstra tid til at løse deres problemer;
- lavere månedlige betalinger;
- frigivelse af yderligere midler.
Men for kunden er der også negative aspekter ved en sådan transaktion:
- stigning i overbetaling i tilfælde af forsinkelse eller ændring af vilkår;
- forlængelse af tilsagnsperioden.
Ud over disse omstruktureringsmuligheder er der en anden måde at reducere lånebetalingerne på.
En anden mulighed er, hvordan man reducerer et lån hos Sberbank
En yderligere måde at reducere beløbet for overbetalingen og (eller) beløbet for betalingen er refinansiere gæld på mere favorable vilkår.
Sænkning af kursen vil enten resultere i lavere månedlige ydelser eller hurtigere tilbagebetaling af lånet. Under alle omstændigheder vil overbetalingen falde, men med den anden mulighed er der flere besparelser.
I øjeblikket har Sberbank muligheden lavere renter på tidligere udstedte lån. Dette opnås ved at lukke alle eksisterende forpligtelser med ét nyt lån. På præferencevilkår kan du refinansiere flere lån, der udstedes ikke kun i Sberbank, men også i andre kreditinstitutter.
Når du vælger en mulighed for at ændre vilkårene for et lån, hvad enten det drejer sig om omlægning eller refinansiering, er det vigtigt at vurdere din betalingsevne korrekt i fremtiden.
De vil øge chancerne for, at Sberbank godkender loyale betingelser: en fuld pakke af dokumenter, tiltrække en garant eller stille sikkerhed i form af et køretøj eller fast ejendom, en god kredithistorie i fortiden.
At tage en enkeltperson kan ikke altid opfylde betingelserne i kontrakten. Livet fortsætter, omstændighederne ændrer sig for en person: afskedigelse fra arbejde, skilsmisse fra ægtefæller, sygdom. Det kan leveres i Sberbank til en enkeltperson. Det letter i høj grad proceduren for at returnere en gæld til en bank i en vanskelig økonomisk situation.
Omstrukturering må ikke forveksles med refinansiering. Refinansiering er udstedelse af et kontantlån fra Sberbank til tilbagebetaling af lån, som en person har taget i andre banker. Formålet med refinansiering er at samle flere lån til ét eller at nedsætte renten på tidligere udstedte lån.
Hvad er det - omstrukturering af lån i Sberbank?
En person tildeles ret til omstrukturering.
Dette er et sæt handlinger etableret af banken i forhold til låntageren, hvilket indebærer tilbagebetaling af lånet af kunden uden at det berører hans økonomiske situation. Omstrukturering er en reduktion af renten på et lån, frekvensen af betalinger og en stigning eller reduktion af varigheden af et lån.
Typer af låneomlægning
Hvilke typer er der i Sberbank? Den enkelte får mulighed for at vælge:
Fritagelse for at betale hovedstolen på lånet, betaler låntager kun renter - kredit helligdage. I nogle tilfælde gælder fritagelsen for hele beløbet af betalinger, men strækker sig i en vis periode. I dette tilfælde er der også ulemper: låntageren er truet med en overbetaling på lånet på grund af en stigning i varigheden af dets betaling.
Manglende periodisering eller afskrivning af bøder og tvangsbøder, der er opstået som følge af forsinket betaling af gælden.
Reduktion af mængden af månedlige afdrag ved at øge lånets løbetid.
Etablering af en individuel betalingsplan for låntager for at forenkle tilbagebetalingerne. Det kan enten være en udskydelse af betalingsdatoen eller en nedsættelse af bidrag i visse måneder.
Vilkår for omstrukturering af lån i Sberbank
Hvordan udføres en låneomlægning i Sberbank?
En person skal være opmærksom på, at beslutningen om gældssanering træffes af banken. Under visse betingelser yder Sberbank hjælp til tilbagebetaling af gæld til sine låntagere. Banken har ret til at behandle en ansøgning om gældssanering i følgende tilfælde:
Først og fremmest er der tale om en forsinkelse på lånet i mere end 30 dage.
Tab af hovedindkomsten - afskedigelse fra arbejde.
Situationer, der medfører ekstra uplanlagte udgifter for låntageren - handicap, sygdom, død af en pårørende.
En række gyldige årsager (tab af yderligere indkomsttyper, graviditet, tab af forsørger, militærtjeneste osv.).
Debitors død. I sådanne tilfælde forsynes arvingen med en låneomlægning hos Sberbank. Er det muligt at arrangere det, og hvad skal der til?
Ansøgning om omstrukturering
Ansøgningsskemaet kan udfyldes både i Sberbanks filial, og skemaet kan downloades fra hjemmesiden, udfyldes og sendes på e-mail. Det skal nødvendigvis angive årsagerne til omstruktureringen, indkomsttyperne for tilbagebetaling af lånet på nye vilkår, genstanden for sikkerheden for at sikre lånet (hvis nogen). Efter kort tid vil låntageren blive ringet op fra banken og inviteret til en bestemt filial for at drøfte den videre samarbejdsproces. En specialist tildeles debitor, med hvem yderligere handlinger og en liste over nødvendige dokumenter diskuteres.
Dokumenter til omstrukturering
Dokumenter skal bekræfte den urolige låner:
Ansættelsesbog med opsigelsesjournal.
Dokumenter, der bekræfter forværringen af den økonomiske situation: en ordre eller en kopi af den om at give orlov til en kvinde til graviditet og fødsel, en ordre eller en kopi af den om at give orlov uden løn.
Attest for uarbejdsdygtighed, information om handicap.
Resultatopgørelse.
Pas af en statsborger i Den Russiske Føderation.
Listen over dokumenter er individuel for hver konkret sag. Når du indsender en ansøgning, skal du mest præcist beskrive den økonomiske situation over for bankmedarbejderen. Det skal huskes, at beslutningen om omstrukturering træffes af Sberbank, og en person har ikke ret til at anfægte bankens afvisning af ansøgningen. De indsendte dokumenter kontrolleres. Derefter træffes godkendelsesbeslutningen. Det er, hvad låneomlægning betyder hos PJSC Sberbank. Betingelser skal specificeres i afdelingen.
Omstrukturering af kreditkort
Et kreditkort er den mest bekvemme form for shopping. Hvis du ikke betaler din kreditkortgæld tilbage til tiden, vil der påløbe renter på saldoen på lånet, og gældsbeløbet vil vokse. Med en positiv beslutning om at omstrukturere kreditkortgælden kan klienten blive tilbudt følgende betingelser: udsættelse af lånets tilbagebetalingsperiode; opdeling af renter og hovedstol i lige betalinger; øge lånets tilbagebetalingstid ved at reducere de månedlige ydelser.
Omstrukturering af realkreditlån i Sberbank
Den enkelte får mulighed for at omlægge et realkreditlån. Ejendommen er pant for banken, hvorfor banken ikke påtager sig risikoen for at miste sine midler. Hvis kunden holder op med at betale, vil kreditinstituttet sælge ejendommen og returnere sine penge.
For låntager er der risiko for at miste betalinger, der allerede er betalt på realkreditlånet. Omstruktureringsperioden er lang. Banken kan nægte at betale afdrag med argumenter om afvisning af kundens insolvens. Kunden skal insistere på, at organisationen leverer denne service, da dette er den bedste udvej for låntageren.
Processen med gældssanering er en ændring af de oprindelige vilkår i låneaftalen. Der foretages ændringer for at lette efterfølgende betalinger til låntager. Omstrukturering sker på flere måder - forlængelse af låneperioden, fastsættelse af udsættelse for betaling af hovedgælden osv. For at starte proceduren skal du skrive en begæring til kreditor. Hvordan man korrekt udarbejder en ansøgning om omstrukturering af et lån hos Sberbank, hvad afspejles i det uden fejl?
Sådan omstruktureres
Proceduren gælder ikke for alle låntagere. Banken accepterer først at foretage ændringer efter at have vurderet alvoren af kundens fremtidige hensigter. Ansøgeren skal dog have gode grunde for en sådan anmodning. De kan blive:
- forværring af den økonomiske situation i forbindelse med forsinkelser i indtjening eller tab af et job;
- langvarig behandling;
- alvorlig sygdom eller død hos nære slægtninge;
- går på barsel.
Enhver situation skal dokumenteres. Alle papirer er vedhæftet den udfyldte ansøgning. Et ansøgningsskema til omstrukturering af et lån fra Sberbank kan udfyldes i selve filialen.
Sådan sender du en ansøgning
Ansøgningen skal indeholde følgende oplysninger:
- Oplysninger om låntager, herunder pasoplysninger.
- Låneaftaleparametre.
- Årsager til forværringen af den økonomiske situation.
- Udsigter til forbedring af den økonomiske situation.
- Ønsket metode til omstrukturering.
Prøveansøgningen indeholder også oplysninger om garanterne, hvis de har deltaget i kontrakten. Ikke kun deres fulde navne er angivet. og pasdata, men også oplysninger om, at de er blevet advaret om en mulig ændring af de oprindelige betingelser. I slutningen af skemaet underskriver låntager og den medarbejder, der har accepteret ansøgningen.
Ofte er kunder interesserede i, hvordan man udfylder en ansøgning om omstrukturering af realkreditlån? Skemaet indeholder alle de samme sektioner som for et forbrugslån, men den vigtigste forskel er indtastning af oplysninger om den erhvervede ejendom, som er pantsat til banken.
For nylig er spørgsmålet om omstrukturering af banklån blevet meget aktuelt. Dette skyldes forværringen af den økonomiske situation i landet og som følge heraf et fald i befolkningens indkomstniveau. Banker forsøger at hjælpe låntageren, da det er bedre for kreditorer at give nogle indrømmelser end at miste fortjeneste i tilfælde af misligholdelse af gælden. For information om, hvordan du udfylder en ansøgning om omstrukturering af et lån hos Sberbank, og hvor du kan få et prøveskema, kan du læse artiklen.
Spørgeskema om Sberbank-lån omstrukturering: stikprøve
For at omstrukturere et lån hos Sberbank giver kunden grundlæggende oplysninger om sig selv:
- Personlige data - fulde navn, fødselsdato og -sted, TIN.
- Uddannelse.
- Pasdata.
- Bopæl og registrering.
- Civilstand og oplysninger om pårørende.
- Oplysninger om det primære arbejdssted - navnet på arbejdsgiveren, type aktivitet, stilling.
- Oplysninger om skiftet af arbejde for de sidste 3 år, med angivelse af det fulde navn på alle arbejdsgivere.
- Hvad er ejendom af en selv - fast ejendom, transport, værdipapirer.
- Oplysninger om låntagers indtægter og udgifter.
- Gældsforpligtelser på lån i alle banker undtagen Sberbank.
- Deltagelse i bankens løn- eller pensionsprojekt med angivelse af kortnummer.
Standardprøvespørgeskemaet har følgende form:
Efter udfyldelse af spørgeskemaet skal klienten sende det til problemgældsafdelingen. Dernæst vil der være en personlig kommunikation med bankmedarbejdere, som bestemmer den nødvendige pakke af dokumenter, der skal leveres. Med en positiv beslutning begynder arbejdet med at genudstede lånet.
Hvor kan man downloade Sberbank-lånomstruktureringsformularen
Et spørgeskema til omstrukturering af lån er offentliggjort på Sberbanks hjemmeside. Den skal udfyldes og afleveres til bankmedarbejderen. Online ansøgning er ikke tilgængelig.
Klienten har retligt grundlag for at indgive ansøgning om gældssanering. Artikel 451 i Ruslands civile lovbog giver mulighed for ændring eller opsigelse af kontrakten i tilfælde af væsentlige og uforudsete ændringer i vilkårene i den. Nogle gange skal klienten forsvare sine rettigheder i retten. I dette tilfælde bestemmes proceduren og essensen af ændringerne i kontrakten i retssager. Oftest løses situationen på stedet ved at vedtage en gensidigt fordelagtig aftale mellem långiver og låntager.
Gode grunde til at ansøge om ændring af lånevilkår:
- tab af beskæftigelse hos låntageren;
- fald i indtjeningsniveauet;
- langvarig sygdom;
- force majeure omstændigheder;
- tilstedeværelsen af store kreditgæld i forskellige banker;
- låntagerens død;
- andre omstændigheder.
Det er nødvendigt at ansøge om låneomlægning, så snart låntagers økonomiske ressourcer bliver utilstrækkelige til at dække gælden rettidigt. Ellers vil gælden vokse ikke kun på grund af lånets udestående "legeme", men også på grund af bøder og påløbne renter. Banken er mere villig til at forhandle med en låntager, hvis kredithistorik ikke tidligere er blevet beskadiget.
Det anbefales ikke at angive bevidst urigtige oplysninger om solvens og beskæftigelse i spørgeskemaet. Bankens sikkerhedstjeneste vil finde ud af bedrageren med det samme. Ikke alene vil dette ikke løse gældssituationen, det vil gøre det værre.
De såkaldte økonomiske forsvarere hjælper med at udfylde ansøgningen korrekt og følger med i hele låneprocessen. Der er tale om ansatte i virksomheder, der leverer ydelser til optimering af en kundes lånegæld, returnering af ulovligt afskrevne provisioner og indsamling af de nødvendige dokumenter til videreudlån.