Funktioner ved internetbank og mobilbank: funktioner, fordele, ulemper, reguleringsstøtte. Evaluering af den fungerende mekanisme for fjernbank i PJSC "Sberbank of Russia", en beskrivelse af igangværende operationer på dette område.

Send dit gode arbejde i videnbasen er enkel. Brug formularen nedenfor

Studerende, kandidatstuderende, unge forskere, der bruger videnbasen i deres studier og arbejde, vil være dig meget taknemmelig.

opslået på http://www.allbest.ru/

Fjernbankkanaler

(på eksemplet med PJSC "Sberbank of Russia")

Introduktion

1.3 Regulatorisk støtte inden for fjernbetjening

banktjeneste

2.2 Funktionsmekanismen for fjernbank i PJSC

"Sberbank i Rusland"

2.3 Karakteristika for operationer udført af Sberbank of Russia PJSC i

fjernbanksystem

Konklusion

Ansøgningsliste

Introduktion

I processen med at bestå praksis bliver det muligt visuelt at analysere et vist udvalg af indikatorer for praksisbasen. Dette giver ikke kun mulighed for at overveje emnet pædagogisk praksis fra et teoretisk synspunkt, men giver også mulighed for at stifte bekendtskab med praktisk materiale, der relaterer til det valgte emne. Passage af uddannelsespraksis er således en vigtig del af træningen.

Udviklingen af ​​informationsteknologi har haft indflydelse på alle områder af menneskelivet. De har også fundet deres brede anvendelse i fjernbanksystemer. Den aktive introduktion af fjernbanksystemer gør banktransaktioner mindre omkostningskrævende for finansielle institutioner, og banktjenester bliver lettere og mere tilgængelige for disse institutioners kunder.

PJSC Sberbank i Rusland er den største indenlandske finansielle institution, der aktivt giver sine kunder ikke kun traditionelle banktjenester, men også stræber efter at bruge de mest moderne informationsteknologier i sin tjeneste, herunder inden for fjernbanktjenester.

Formålet med studiepraksisrapporten er at studere fjernbanktjenestekanaler (på eksemplet med PJSC Sberbank i Rusland);

For at nå det mål, som er fastsat i rapporten om pædagogisk praksis, er det nødvendigt at løse følgende opgaver:

Overvej konceptet og typerne af fjernbanktjenester;

Beskriv funktionerne ved internetbank og mobilbank, bestemme deres funktioner, fordele og ulemper;

Overvej regulatorisk og juridisk støtte inden for fjernbanktjenester;

Giv en generel beskrivelse af PJSC Sberbank of Russia;

Beskriv mekanismen for funktion af fjernbank i PJSC "Sberbank of Russia";

Beskriv operationerne udført af Sberbank of Russia PJSC i fjernbanksystemet.

Studiepraksisrapporten består af en introduktion, to kapitler, som er opdelt i underafsnit, en konklusion, en referenceliste og ansøgninger.

Indledningen giver generel information samt praksisrapportens mål og formål.

Det første kapitel i praksisrapporten er teoretisk. Det afslører de vigtigste aspekter relateret til fjernbanktjenester, typer af RBS samt juridisk regulering af dette område af bankaktivitet.

Det andet kapitel undersøger og analyserer organisationen og indikatorerne for fjernbanktjenester i PJSC Sberbank i Rusland.

Sidst i praksisrapporten trækkes hovedkonklusionerne ud fra resultaterne af træningspraksisen.

Referencelisten indeholder de vigtigste retsakter og andre kilder, der blev brugt til at skrive praksisrapporten.

Bilagene indeholder materiale, der er relateret til problemerne med fjernbanktjenester hos Sberbank of Russia PJSC og dets indikatorer.

1. Teoretiske aspekter af remote banking

1.1 Koncept og typer af fjernbanktjenester

internet mobil fjernbank

På det nuværende udviklingsstadium af banksystemer i forskellige lande i verden er uafbrudt og hurtig behandling af penge- og informationsstrømme en af ​​kreditorganisationernes hovedopgaver. Under betingelserne for hård konkurrence på bankmarkedet bliver behovet for introduktion af nye informationsteknologier indlysende. I dag er et stort antal kommercielle banker i Den Russiske Føderation opmærksom på at forbedre kvaliteten af ​​kundeservice og samtidig reducere omkostningerne. I øjeblikket bliver forskellige typer fjernbanktjenester (RBS) mere udbredte blandt sådanne teknologier til banktjenester fra kommercielle banker i Den Russiske Føderation.

Generelt betyder RBS følgende koncept: "et system til at levere banktjenester baseret på ordrer, der transmitteres af en klient eksternt (det vil sige uden et direkte besøg på et bankkontor), oftest ved hjælp af computer- eller telefonnetværk." Krivoruchko SV, Lopatin VA Nationalt betalingssystem: struktur, teknologier, regulering. International erfaring, russisk praksis. M.: KNORUS, 2013. S. 267.

RBS bygger på princippet om informationsudveksling mellem et pengeinstitut og dets kunde, forudsat at banken yder et højt niveau af sikkerhed og fortrolighed. Korrekt implementering og udvikling af RBS-systemer forbedrer banken effektiviteten af ​​sine aktiviteter og udvider sine aktiviteter ved at øge salget af bankprodukter, samt tiltrække nye kunder ved at tilbyde dem nye og mere bekvemme servicebetingelser. Takket være udviklingen af ​​fjernbanksystemer kan kreditinstitutter også give deres kunder ikke kun traditionelle banktjenester, der sælges i enhver bankfilial, men også med nye produkter og tjenester, der gør det muligt at imødekomme kundernes finansielle, sociale og andre behov. et helt andet niveau.

Hovedretningen i udviklingen af ​​det moderne banksystem er introduktionen og udviklingen af ​​RBS-systemer baseret på elektroniske bankteknologier (e-Banking) anvendt over hele verden. Takket være differentieringen af ​​metoder til finansiel informationsoverførsel blev det muligt at udvikle en række tekniske løsninger til brug af forskellige kommunikationskanaler i bankvirksomhed, for at forbedre kvaliteten og niveauet af bankkundeservice samt minimere økonomiske og tidsmæssige omkostninger. Valentseva N. I. Banksystem i den moderne økonomi: lærebog / red. O. I. Lavrushina. M.: Yurayt, 2012. S.187.

De vigtigste muligheder for RBS er forskellige strategier for detailhandel, som er baseret på konceptet om fjernbank-selvbetjening til kunder. Dette koncept ligger i, at det er nok for en kunde at besøge en bankfilial én gang for at indgå en aftale. Efterfølgende har kunden mulighed for at bruge bankens tjenester og købe nye bankprodukter på afstand, det vil sige uden at besøge bankens kontor. Denne proces gør det muligt for banker at gøre deres produkter ikke kun praktiske, men også tilgængelige for et større antal kunder, uanset sammenfaldet af geografien af ​​deres placering og åbningstiderne for bankfilialer.

Efter servicefag (klientbase) er RBS normalt opdelt i to grupper:

a) systemer, der tjener virksomhedssektoren (juridiske enheder og individuelle iværksættere);

b) systemer, der anvendes af fysiske (private) personer;

Afhængigt af den valgte kommunikationskanal af bankkunden, er det sædvanligt at skelne mellem følgende typer RBS:

a) PC-banking (PC-banking) eller "Client-Bank"-systemet, som involverer installation af speciel software på kundens personlige computer;

b) Internet-banking (internet-banking), som involverer brugen af ​​en webbrowser installeret på kundens personlige computer for at få adgang til bankvirksomhed;

c) Telefonbank (Telefonbank), hvor funktionerne i telefoner med funktionen toneopkald og fax bruges til at administrere kontoen;

d) Mobilbank (Mobilbanking), som involverer udveksling af oplysninger mellem klienten og banken ved hjælp af enten en mobil enhed (telefon, tablet-computer) via SMS-beskeder eller via mobilt internet (SMS-bank, WAP-bank, GPRS -bankvirksomhed);

e) Banktjenester gennem pengeautomater (ATM-banking) og selvbetjeningsterminaler.

1.2 Funktioner ved internetbank og mobilbank: funktioner, fordele, ulemper

Internetbanksystemer er systemer designet til at levere banktjenester til kunder, der giver mulighed for at udføre alle standard banktransaktioner via internettet, med undtagelse af kontanttransaktioner. Zhukov E. F., Eriashvili N. D. Banking / 4. udg. M.: UNITI-DANA, 2014. S.659

Brug af internetbanksystemet giver en række fordele:

a) bankens klient har mulighed for at kontrollere sine egne konti 24 timer i døgnet (modtagelse og hævning af midler fra kontoen);

b) evnen til at spore transaktioner udført ved hjælp af kundens plastikkort;

c) hurtig og sikker adgang til onlinebutikkernes tjenester;

d) ingen grund til at installere bulk software på klientens personlige computer, dvs. systemet er tilgængeligt for klienten, da der ikke er binding til en specifik pc, og bankklienten har mulighed for at arbejde fra enhver enhed med internetadgang .

Ud fra et omkostningssynspunkt til brug og drift af netbanksystemer er de også væsentligt billigere end de klassiske Client-Bank-systemer, da kunderne ikke skal have erfaring med specielle programmer og ikke behøver at have kompetencerne til at installere og drive sådanne programmer, og banker skånes for at vedligeholde klientdelen af ​​softwaren til RBS-systemer, da den tekniske support af webbrowsere udføres af deres udviklere. Internetbanksystemer giver dem sammen med deres brede funktionalitet mulighed for at vinde stigende popularitet ikke kun blandt private brugere, men også blandt små og mellemstore virksomheder.

Interessen for netbank skyldes, at dette bankprodukt har udviklet e-handel. Med denne tjeneste kan du udføre følgende handlinger:

Lav erklæringer om dine konti, find ud af midlernes tilstand på kortet, få oplysninger om indskud;

Få opdateret information om bankprodukter;

Ansøg om åbning eller spærring af indskud, bankkort, optagelse af lån mv.

Foretage interne overførsler til bankkonti eller til konti i andre banker;

At konvertere midler (valutaudveksling);

Opret skabeloner, i henhold til hvilke regelmæssige overførsler vil blive udført med maksimal hastighed og på det tidspunkt, som kunden har angivet (automatiske betalinger).

Disse funktioner forbundet med brugen af ​​internetbank er fælles for de fleste banker. Nogle finansielle institutioner tilbyder andre muligheder for denne service. Internetbankmuligheder udvides hvert år afhængigt af kundernes behov for en bestemt online transaktion.

Internetbank er en af ​​de mest populære tjenester, der bruges af internetbrugere i Rusland. Undersøgelser viser, at denne service er mere efterspurgt blandt enkeltpersoner, fordi den i høj grad forenkler daglige transaktioner og også er meget praktisk at bruge. Med dens hjælp foretog omkring 76 % af brugerne mindst én betalingstransaktion om måneden.
Desværre, med den voksende popularitet af internetbanksystemer, er de i stigende grad modtagelige for misbrug af ubudne gæster, hvilket kræver en konstant og betydelig stigning i bankernes omkostninger for at sikre deres sikkerhed. Især er det blevet sværere for banker at kontrollere situationen på kundens side, da brugen af ​​internetbanksystemer ikke er begrænset til kundens placering (placering), og han til gengæld kan overtræde sikkerhedsreglerne for at bruge et sådant system, at tillade uautoriseret adgang til hans personlige data af en anden person. Krivoruchko SV, Lopatin VA Nationalt betalingssystem: struktur, teknologier, regulering. International erfaring, russisk praksis. M.: KNORUS, 2013. S.291.

Mobilbank er klientens implementering af at administrere sin bankkonto ved hjælp af en mobiltelefon eller tablet. Som regel skal en speciel applikation downloades og installeres på en mobilenhed.

I de fleste tilfælde kræver banktransaktioner en internetkanal, sjældnere udføres transaktioner ved at sende SMS-beskeder. Det skal bemærkes, at tidligere, før smartphones blev udbredt, var det SMS-banking, der blev betragtet som den primære type Mobilbank. I øjeblikket er Mobile Banking-applikationer internetbankapplikationer med reduceret funktionalitet, tilpasset til små smartphoneskærme og operativsystemer installeret i mobile enheder.

Moderne mobilbank er internetbank, men med den forskel, at det kræver en speciel applikation på en telekommunikationsenhed (mobilenhed), mens internetbank kræver en internetbrowser på en bærbar eller bærbar. I begge tilfælde kræves en internetforbindelse, selvom nogle eksperter skriver, at mobilbank kræver en telefonforbindelse og så vil sms-bank være en del af mobilbank, men i øjeblikket med udviklingen af ​​elektroniske systemer kan det skelnes i en separat form for fjernbanktjenester - telefonbank eller CMC-bank. Oftere giver internetbank dig mulighed for at foretage flere transaktioner end en mobilapplikation, som mere er en informationstjeneste. Men også nogle banker giver kunderne mulighed for at foretage betalinger og pengeoverførsler ved hjælp af en mobilapplikation. I modsætning til netbank kan nogle oplysninger fås offline i mobilbank.

Den amerikanske centralbank definerer mobilbank som noget, du kan få adgang til en bank eller din konto med. Denne funktion implementeres på en mobiltelefon, når en bruger får adgang til bankens webside via en internetbrowser, udfører transaktioner via tekstbeskeder eller bruger en speciel applikation, der er downloadet til en mobilenhed.

Moderne mobilbank udvikler sig fra telefonbank og opstår i 2010 baseret på Apple-operativsystemet (iOS), derefter Google (Android) og Microsoft (Windows Mobile). Det har fået den største distribution blandt brugere i Sydkorea og Folkerepublikken Kina.

Den moderne mobilbanktjeneste omfatter en bred vifte af tjenester, herunder:

Foretage pengeoverførsler mellem dine konti, til konti i din bank og en anden bank;

Betaling for forskellige tjenester (for eksempel bolig- og kommunale tjenester, tjenester fra en mobiloperatør og andre);

Se oplysninger om kontoens tilstand, dens saldo, detaljerede oplysninger om bevægelser af midler på konti samt oplysninger om lån og indskud;

Mulighed for at se information om valutakursen, placeringen af ​​pengeautomater mv.

1.3 Juridisk og regulatorisk støtte inden for fjernbanktjenester

Den lovgivningsmæssige ramme for indførelse af brugen af ​​fjernbanksystemer (RBS) i Rusland er repræsenteret af følgende dokumenter:

tabel 1

Lovlig regulering af fjernbanktjenester

	Normativ dokument	Godkendelsesdato, nummer	Centrale punkter
Lovgivende niveau
	Føderal lov "om den nationale betaling system"	dateret 27/06/2011 N 161-FZ (som ændret den 07/03/2016)	Etablerer de juridiske og organisatoriske rammer for det nationale betalingssystem, regulerer proceduren for levering af betalingstjenester, herunder overførsel af midler, brugen af ​​elektroniske betalingsmidler, aktiviteterne for subjekterne i det nationale betalingssystem og bestemmer også kravene til tilrettelæggelse og funktion af betalingssystemer, proceduren for tilsyn og tilsyn i det nationale betalingssystem.
	Føderal lov "om elektronisk signatur"	dateret 04/06/2011 N 63-FZ (som ændret den 07/08/2016)	Regulerer relationer inden for brugen af ​​elektroniske signaturer i civilretlige transaktioner, levering af statslige og kommunale tjenester, udførelse af statslige og kommunale funktioner, i udførelsen af ​​andre juridisk vigtige handlinger, herunder i sager, der er etableret af andre føderale love.
Regulatorisk niveau
	Forordninger fra Bank of Russia "Om interregionale elektroniske afviklinger gennem afviklingsnetværket for Bank of Russia"	godkendt Bank of Russia 06/23/1998 N 36-P) (som ændret den 13/12/2001)	bestemmer proceduren for at foretage, registrere og kontrollere interregionale elektroniske afviklinger (MED) i Bank of Russia-systemet samt de vigtigste regler og betingelser for at inkludere kreditinstitutter og andre juridiske enheder, der ikke er kreditinstitutter (i det følgende benævnt Bank of Rusland-kunder) betjenes af Bankens afviklingsnetværk Rusland, som bruger af systemet med interregionale elektroniske afviklinger i Bank of Russia.
Metodisk niveau
	Brev fra Bank of Russia "Om implementeringen af ​​den føderale lov "Om bekæmpelse af legalisering (hvidvaskning) af udbytte fra kriminalitet og finansiering af terrorisme med hensyn til identifikation af kunder, der betjenes ved hjælp af fjernbankteknologier (inklusive internetbank)"	dateret 30.08.2006 N 115-T	Forklarer spørgsmålene om overholdelse af loven med hensyn til bekæmpelse af legalisering (hvidvaskning) af udbytte fra kriminalitet og finansiering af terrorisme i form af identifikation af kunder, der betjenes ved hjælp af fjernbankteknologier (herunder internetbank) i forbindelse med udvikling af betalinger via Internettet.
	Brev fra Bank of Russia "Om det særlige ved at betjene kunder af kreditinstitutter, der bruger teknologien til fjernadgang til en kundes bankkonto (inklusive internetbank)"	dateret 27/04/2007 N 60-T (som ændret den 13/04/2016)	Forklarer kommercielle banker de specifikke forhold ved at betjene kunder af kreditinstitutter, der bruger teknologien til fjernadgang til kundens bankkonto (inklusive internetbank)
	Brev fra Bank of Russia "Om risici i fjernbankvirksomhed"	dateret 07.12.2007 N 197-T	anbefaler kommercielle banker at sikre, at der træffes foranstaltninger for at minimere de risici, der er forbundet med mulig svig og andet misbrug, der er muligt, når banker leverer fjernbanktjenester til kunder

2. Anvendelse af RBS på eksemplet med Sberbank of Russia PJSC

2.1 Generelle karakteristika for PJSC Sberbank of Russia

Public Joint Stock Company "Sberbank of Russia" (i det følgende - Sberbank) er en af ​​de største banker i landet og indtager ledende stillinger i kreditsystemet med hensyn til en række økonomiske indikatorer. I dag har det ingen sidestykke blandt kommercielle banker med hensyn til antallet af territoriale banker, filialer og agenturer.

Sberbanks mission er at imødekomme enhver kundes behov, inklusive private, virksomheder og offentlige i hele Rusland, inden for banktjenester af høj kvalitet og pålidelighed, sikre det russiske banksystems stabile funktion, gemme husholdningsindskud og investere dem i real sektor, der bidrager til udviklingen af ​​den russiske økonomi. Officiel hjemmeside for PJSC Sberbank of Russia: http://www.sberbank.ru/

Sberbanks andel af de samlede aktiver i den russiske banksektor var 28,7 % pr. 1. januar 2016; på markedet for private indskud - 46%; udlånsporteføljen svarede til 38,7 % af alle udlån til befolkningen.

Sberbanks styrende organer er:

generalforsamling;

Tilsynsrådet;

Bankbestyrelsen.

Direktionen har siden november 2007 været ledet af formanden og formanden for direktionen for Bank German Gref.

Bankens filialnetværk omfatter 16 territoriale banker og 17.493 afdelinger i hele Rusland. Datterbanker af Sberbank of Russia opererer i Kasakhstan, Ukraine, Hviderusland og Tyskland.

Sberbank udfører følgende banktransaktioner:

Tiltrækning af midler fra enkeltpersoner og juridiske enheder i indskud (efter anmodning i en vis periode);

Placering af tiltrukket midler på egne vegne og for egen regning;

Åbning og vedligeholdelse af bankkonti tilhørende enkeltpersoner og juridiske enheder;

Foretage afregninger på vegne af kunder, herunder korrespondentbanker;

Indsamling af midler, veksler, betalings- og afregningsdokumenter;

Kontanttjenester til enkeltpersoner og juridiske enheder;

Køb og salg af udenlandsk valuta i kontanter og ikke-kontante former;

Tiltrækning af aflejringer og placering af ædle metaller;

Udstedelse af bankgarantier;

Pengeoverførsler på vegne af enkeltpersoner uden at åbne bankkonti (undtagen for postanvisninger).

Sberbank tilbyder detailkunder en bred vifte af bankprodukter og -tjenester, herunder:

indskud;

Forskellige former for udlån (forbrugslån, billån og realkreditlån);

bankkort;

Pengeoverførsler;

Bankforsikring;

Mæglertjenester Belozerov S.A., Motovilov O.V. Bank: lærebog, 2016. - M.: 2016. - s. 59..

Sberbank of Russia betjener alle grupper af erhvervskunder. Små og mellemstore virksomheder står for mere end 32,7 % af erhvervsudlånsporteføljen. Banken tilbyder også indlån, afviklingsydelser, projekt-, handels- og eksportfinansiering, likviditetsstyring og andre kernebankprodukter.

Sberbank udvikler også aktivt sine Mobile Bank og Sberbank OnL@yn applikationer med en imponerende kundebase på mere end 25 millioner aktive brugere.

Ifølge bankens nye udviklingsstrategi frem til 2018 planlægger Sberbank at øge sit nettoresultat i 2018 med mere end 1,8 gange i forhold til resultaterne i 2013 (362 milliarder RUB), mens den tidligere strategi satte mål om at fordoble overskuddet. Banken planlægger også at øge sine aktiver med 1,8 gange, banken planlægger at øge gebyr- og provisionsindtægter med 2,3 gange inden 2018. Egenkapitalforrentning (ROE) i 2018 bør være 18 %, omkostningsprocent - mindre end 40 %. Sberbanks nye strategi forudsætter også et skift i fokus til detailsegmentet. Banken planlægger således mere aggressivt at øge sin andel på detailudlånsmarkedet fra 38 % til 42,8 % ved udgangen af ​​2018. På detailindlånsmarkedet op til 46 % ved udgangen af ​​2018 (nu er det 45,1 %). Sberbank planlægger at reducere antallet af filialer fra 16,5 tusinde til 13-15 000. Sberbanks planer i erhvervsudlånssegmentet er tværtimod blevet mere beskedne. Andelen af ​​erhvervsudlånsmarkedet skulle ifølge den nye version af strategien stige fra 32,5 til 33,2% over tre år (i den tidligere strategi - 39,7%), på indlånsmarkedet - for at falde fra 24,7 til 24,2 %.

Således har PJSC Sberbank i Rusland i dag ikke kun bekræftet sit ry som den mest pålidelige bank i landet, efter at have overvundet krisen med et minimum af tab, men også givet adgang til banktjenester til et betydeligt antal nye kunder. I 2016 styrkede banken betydeligt sin position i prioriterede markedssegmenter, idet den fastholdt sin førende position på detailbankmarkedet med en andel på over 80% af befolkningens samlede rubelindskud. Bankens position inden for servicering af erhvervskunder er blevet væsentligt styrket: Sberbanks markedsandel er omkring 30 %, og mere end 1 million juridiske enheder er bankens kunder. Sberbank fortsætter også med at arbejde aktivt på markedet for interne og eksterne offentlige forpligtelser og virksomhedsværdipapirer.

I 2016 kan Sberbank, ud over klassiske udlån, tilbyde sine kunder et komplet udvalg af banktjenester. Sberbanks indlånsrenter forbliver en af ​​de mest rentable, mens indskyderne selv er maksimalt beskyttet mod teoretiske tab af midler, da den finansielle organisation af indskud kontrolleres af Den Russiske Føderations centralbank og har den højeste grad af pålidelighed. De mest populære indskud omfatter tidsindskud, særlige indskud og afregningsindskud.

2.2 Funktionsmekanismen for fjernbank i PJSC "Sberbank of Russia"

Sberbank fortsætter med at forbedre fjernservicekanaler. I løbet af året faldt netværket af selvbetjeningsenheder i overensstemmelse med Sberbanks strategi med 4.000 enheder og udgjorde 52.000 selvbetjeningsenheder med en kontanthævningsfunktion, 34.000 uden en kontantudbetalingsfunktion.

Netværket af selvbetjeningsenheder er blevet udvidet med ny software, der giver kunderne en enkelt plads til at gennemføre transaktioner. I disse enheder (mere end 53.000 stykker) ser klienten sine transaktioner udført i Sberbank Online-internetbanken, kan udskrive en bekræftelsescheck på dem og gentage betalingen i henhold til skabelonen oprettet tidligere i internetbanken. Tilgængeligheden af ​​kundeenheder steg fra 93,2 % til 95,1 %.

Ændringen i antallet af aktive brugere af webversionen af ​​Sberbank Online Internet Bank generelt for Sberbank of Russia PJSC er præsenteret i bilag 5

Sberbank har udgivet en ny, markedsunik version af Sberbank Online-mobilapplikationen til Android-platformen. Versionen har en indbygget beskyttelsespakke med antivirussoftware, der beskytter ikke kun applikationen, men også selve telefonen. Dette gjorde det muligt at give kunderne en ny funktionalitet til betalinger og overførsler. Der er foretaget væsentlige ændringer i designet, som er bygget på principperne for Material Design: tredimensionelle overflader, realistisk animation ved berøring. Med fokus på designkonceptet fra Google har Sberbank lavet en applikation, der matcher den grafiske stil, som Android-brugere kender.

Sberbank Online-mobilappen til iPhone tog førstepladsen i bedømmelsen af ​​brugervenlighed for mobilbankapps til iPhone udgivet af UsabilityLab.

Sberbank har opdateret Sberbank Online-mobilapplikationer til alle platforme: iOS, Android og WinPhone. Nu, for at registrere dig i applikationen, behøver du ikke en hæveautomat eller en webversion af internetbanken - indtast blot kortnummeret og bekræft godkendelsen ved hjælp af koden fra SMS-beskeden. I den nye version af mobilapplikationen kan du hurtigt overføre penge ikke kun til en Sberbank-klient, men også til Visa- og MasterCard-kort fra andre russiske banker. For en øjeblikkelig overførsel er det nok at angive modtagerens kortnummer. I udgiftsanalysetjenesten kan du oprette dine egne udgiftskategorier og overføre gennemførte transaktioner til dem, hvilket giver dig mulighed for bedre at kontrollere dine daglige udgifter.

Ændringen i antallet af aktive brugere af fjerntjenestesystemet i Yaroslavl-regionen er vist i tabel 2

tabel 2

Antal aktive kunder - RBS-brugere af PJSC Sberbank i Rusland i Yaroslavl-regionen for 2013-2015, personer

Det skal bemærkes, at aktive kunder - brugere af RBS-systemer fra Sberbank of Russia PJSC er brugere, der har foretaget mindst én transaktion inden for en måned ved hjælp af et eller andet RBS-system. Kunder, der faktisk er brugere af RBS-systemer, men af ​​en eller anden grund ikke bruger dem i disse beregninger, tages ikke i betragtning.

Lad os beregne dynamikindikatorerne ved at bruge eksemplet på stigningen i aktive brugere af Mobile Bank (MB) i PJSC Sberbank i Rusland i Yaroslavl-regionen.

Kædens absolutte vækst beregnes ved formlen:

Ændringer i 2014 var:

Ændringer i 2015:

Beregn kædetypen for vækst ved hjælp af formlen:

Hvor - værdien af ​​indikatoren i det aktuelle år;

Værdien af ​​indikatoren for det foregående år.

Lad os beregne dynamikindikatorerne ved at bruge eksemplet på stigningen i aktive brugere af Sberbank Online Internet Bank (SBOL) i PJSC Sberbank i Rusland i Yaroslavl-regionen:

Konklusion: antallet af aktive kunder - brugere af SBOL PJSC "Sberbank of Russia" i Yaroslavl-regionen steg med 88.542 personer. i 2014 og for 52.157 personer. i 2015, hvilket udgjorde henholdsvis 100,19 % og 29,48 %.

En så kraftig stigning i brugere i løbet af de sidste par år er kendetegnet ved, at SBOL begyndte at nyde stor tillid blandt kunderne. Og siden 2014 har der været en udvidelse af funktionaliteten for de udførte operationer, som gør det muligt for indehavere af bankkort fra Sberbank of Russia PJSC at administrere deres indskud og kort, foretage overførsler via internettet og betale for mobilkommunikation uden kommission. Brugere har mulighed for selvstændigt at registrere sig i systemet og vælge et login og adgangskode til at indtaste. For at betale for tjenester i SBOL er der reducerede provisioner, når du åbner online indskud - øgede renter. Ved hjælp af SBOL kan du betale for boliger og kommunale tjenester, internettet, skatter (i alt - mere end 60 tusinde tjenesteudbydere). Lad os beregne dynamikindikatorerne ved at bruge eksemplet på stigningen i aktive brugere af Sberbank Online (MP) Mobile Application i PJSC Sberbank i Rusland i Yaroslavl-regionen:

Konklusion: antallet af aktive kunder - brugere af Sberbank Online-mobilapplikationen i Yaroslavl-regionen steg med 27.175 personer. i 2014 og af 31.762 personer. i 2015, hvilket udgjorde henholdsvis 141,69 % og 68,52 %.

Således ser vi, at alle typer RBS vinder popularitet. Befolkningen er blevet mere tillid til denne form for service. PJSC Sberbank of Russia udvikler hurtigt dette aktivitetsområde, udvikler og implementerer nye teknologier i RBS og tilbyder forskellige typer produkter og tjenester samt servicepakker, der er optimeret til en specifik bruger.

Sberbank Online-mobilapplikationen udvikler sig mest aktivt, da mobiliteten af ​​RBS-systemet er vigtig for de fleste brugere. Mange kunder stopper praktisk talt med at bruge SBOL og flytter til mobilapplikationen. Dette skyldes, at det er meget mere bekvemt for dem at bruge tablet-computere eller mobiltelefoner med en applikation installeret på dem end at være bundet til en specifik personlig computer.

2.3 Karakteristika for operationer udført af Sberbank of Russia PJSC i fjernbanksystemet

Operationer udført gennem RBS-systemerne i Sberbank of Russia PJSC i Yaroslavl-regionen er vist i tabel 3

Tabel 3

Operationer udført gennem RBS-systemerne fra Sberbank of Russia PJSC i Yaroslavl-regionen i 2013-2015, tusinde enheder

Lad os beregne dynamikindikatorerne for gennemførte transaktioner gennem SBOL-tjenesterne fra Sberbank of Russia PJSC:

Konklusion: antallet af transaktioner gennem SBOL fra Sberbank of Russia PJSC i Yaroslavl-regionen steg med 1.736 tusinde enheder. i 2014 og 1471 tusind enheder. i 2015, hvilket udgjorde henholdsvis 23,45 % og 15,85 %. Lad os beregne dynamikindikatorerne for gennemførte transaktioner gennem selvbetjeningsenheder (OS) fra Sberbank of Russia PJSC:

Konklusion: Antallet af transaktioner gennem selvbetjeningsenheder fra Sberbank of Russia PJSC i Yaroslavl-regionen steg med 213 tusinde enheder. i 2014 og 85 tusinde enheder. i 2015, hvilket udgjorde henholdsvis 5,95 % og 2,24 %.

Lad os beregne dynamikindikatorerne for gennemførte transaktioner gennem Sberbank Online-mobilapplikationen:

Konklusion: Antallet af transaktioner gennem Sberbank Online-mobilapplikationen fra PJSC Sberbank i Rusland i Yaroslavl-regionen steg med 554 tusinde enheder. i 2014 og 1212 tusinde enheder. i 2015, hvilket udgjorde henholdsvis 41,65 % og 64,33 %. I en separat kategori af transaktioner kan identificeres, transaktioner udført gennem tjenesten automatisk betaling (AP). Lad os beregne dynamikindikatorerne for AP-tjenesten leveret til sine kunder af Sberbank of Russia PJSC:

Konklusion: antallet af AP-transaktioner i PJSC Sberbank i Rusland steg med 210 tusinde enheder. i 2014 og 189 tusind enheder. i 2015, hvilket udgjorde henholdsvis 96,77 % og 44,26 %.

Lad os beregne andelen af ​​operationer udført gennem RBS-tjenesterne fra Sberbank of Russia PJSC for 2015:

Grafisk er disse resultater præsenteret i bilag 4

Vi vil gennemføre en undersøgelse af det mest populære fjernbanksystem i PJSC Sberbank i Rusland. Tabel 6 afspejler antallet af transaktioner, der udføres af kunder - SBOL-brugere, hver måned, samt de pengebeløb, der kan henføres til disse typer transaktioner, det vil sige omsætningen af ​​midler fra transaktioner udført ved hjælp af RBS.

Tabel 4

Antallet af transaktioner foretaget gennem SBOL i 2015, angiver mængden af ​​kontantomsætning på dem

	Driftsandel	Betaling for tjenester (tv, mobilkommunikation osv.)		Uddannelsesydelser	Betalinger til budgetmæssige og ikke-budgetmæssige fonde
	Antal. PC
	Sum. tusind rubler.
	Antal. PC
	Sum. tusind rubler.
	Antal. PC
	Sum. tusind rubler.
	Antal, stk
	Beløb, tusind rubler
	Antal, stk
	Beløb, tusind rubler
	Antal, stk
	Beløb, tusind rubler
	Antal, stk
	Beløb, tusind rubler
	Antal, stk
	Beløb, tusind rubler
september	Antal, stk
	Beløb, tusind rubler
	Antal, stk
	Beløb, tusind rubler
	Antal, stk
	Beløb, tusind rubler
	Antal, stk
	Beløb, tusind rubler

Lad os beregne det gennemsnitlige beløb for 2015, der kan henføres til hver type operationer udført ved hjælp af SBOL.

Fra beregningsresultaterne kan vi konkludere, at de mest populære tjenester inden for internetbank fra Sberbank of Russia PJSC er betaling for boliger og kommunale tjenester og betaling for andre tjenester (mobilkommunikation, tv, internet osv.). De største pengestrømme sker også, når der foretages betalinger gennem SBOL for boliger og kommunale tjenester.

Det er dog værd at bemærke, at kategorien "andre transaktioner" står for den største mængde kontanter pr. transaktion. Det kan antages, at sådanne operationer omfatter overførsler af kunder fra deres egen konto til andre SBOL-kunders konti. Så er en sådan indikator ret rimelig og pålidelig.

Konklusion

Som afslutning på studiepraksisrapporten kan følgende konklusioner drages.

I dag er et stort antal kommercielle banker i Den Russiske Føderation opmærksom på at forbedre kvaliteten af ​​kundeservice og samtidig reducere omkostningerne. I øjeblikket bliver forskellige typer fjernbanktjenester (RBS) mere udbredte blandt sådanne teknologier til banktjenester fra kommercielle banker i Den Russiske Føderation.

Begrebet RBS kan betragtes fra forskellige synspunkter: fra et så snævert koncept som levering af specifikke banktjenester af et kreditinstitut, der bruger software og hardware, til et bredt segment af bankmarkedet.

Generelt betyder RBS følgende koncept: "et system til at levere banktjenester baseret på ordrer, der transmitteres af en klient eksternt (det vil sige uden et direkte besøg på et bankkontor), oftest ved hjælp af computer- eller telefonnetværk."

Fjerne typer af banktjenester udvikler sig aktivt fra år til år. Først og fremmest skyldes dette udviklingen af ​​internettet, hvor der er flere og flere aktive brugere.

De mest populære typer fjernbanktjenester, for hvilke satserne vokser hvert år, er internetbank og mobilbank.

Praksisrapporten undersøgte også de lovgivningsmæssige rammer, på grundlag af hvilke fjernbankvirksomhed i Den Russiske Føderation er reguleret.

Grundlaget for praksisrapporten var Sberbank of Russia PJSC. Denne finansielle institution i alle henseender er den førende finansielle institution i Den Russiske Føderation. På trods af at banken er stor og længe har opnået tillid fra sine kunder, introducerer den aktivt nye tjenester til befolkningen. Banken tildeler også en vigtig rolle i retning af sin udvikling til udvidelsen af ​​fjerntliggende typer af banktjenester.

For eksempel har Sberbank for nylig opdateret Sberbank Online-mobilapplikationerne til alle platforme: iOS, Android og WinPhone. Nu, for at registrere dig i applikationen, behøver du ikke en hæveautomat eller en webversion af internetbanken - indtast blot kortnummeret og bekræft godkendelsen ved hjælp af koden fra SMS-beskeden. I den nye version af mobilapplikationen kan du hurtigt overføre penge ikke kun til en Sberbank-klient, men også til Visa- og MasterCard-kort fra andre russiske banker. For en øjeblikkelig overførsel er det nok at angive modtagerens kortnummer. I udgiftsanalysetjenesten kan du oprette dine egne udgiftskategorier og overføre gennemførte transaktioner til dem, hvilket giver dig mulighed for bedre at kontrollere dine daglige udgifter.

De mest populære tjenester inden for internetbank fra Sberbank of Russia PJSC er betaling for boliger og kommunale tjenester og betaling for andre tjenester (mobilkommunikation, tv, internet osv.). De største pengestrømme sker også, når der foretages betalinger gennem SBOL for boliger og kommunale tjenester.

I øjeblikket er denne industri meget veludviklet i Sberbank of Russia PJSC. Mange SBOL-brugere forbinder AP, det vil sige, at de ikke engang skal indsende en månedlig ansøgning om betaling for en bestemt tjeneste. Banksystemet læser selv de data, som brugeren har efterladt i SBOL, og sender en ansøgning om betaling inden for den angivne tid. Brugeren kan både bekræfte denne anmodning og afvise den. Banken er ikke berettiget til at trække midler fra kundens konto uden dennes bekræftelse (samtykke).

Liste over brugt litteratur

I. Normative retsakter

1. Føderal lov "om det nationale betalingssystem" dateret 27. juni 2011 N 161-FZ (nuværende version, 2016)

2. Føderal lov "om elektronisk signatur" dateret 6. april 2011 N 63-FZ (nuværende version, 2016)

3. "Regler om interregionale elektroniske afviklinger udført gennem Bank of Russias afviklingsnetværk" (godkendt af Bank of Russia den 23. juni 1998 N 36-P) (som ændret den 13. december 2001)

4. Bank of Russia Brev nr. 115-T af 30.08.2006 "Om implementeringen af ​​den føderale lov "om bekæmpelse af legalisering (hvidvaskning) af indtægter fra kriminalitet og finansiering af terrorisme" vedrørende identifikation af kunder, der betjenes ved hjælp af fjernbanktjenester teknologier (inklusive internetbank)"

5. Bank of Russia Brev nr. 60-T dateret den 27. april 2007 (som ændret den 13. april 2016) "Om særegenhederne ved kundeservice fra kreditinstitutter, der bruger teknologien til fjernadgang til en kundes bankkonto (inklusive internetbanktjenester) )"

6. Brev fra Bank of Russia nr. 197-T af 07.12.2007 "Om risici i fjernbanktjenester"

II. Særlig litteratur

7. Belozerov S.A., Motovilov O.V. Bank: lærebog, 2016. - M.: 2016.

8. Valentseva N. I. Banksystem i den moderne økonomi: lærebog / udg. O. I. Lavrushina. Moskva: Yurayt, 2012.

9. Zhukov E. F., Eriashvili N. D. Banking / 4. udg. M.: UNITY-DANA, 2014.

10. Zabrodskaya K.A. Fundamentals of the development of remote banking / K. A. Zabrodskaya // Finans, - 2012. - Nr. 7. - S. 59-64.

11. Ilyina T. G. Typer og metoder til finansiel og monetær regulering af økonomien under moderne forhold / T. G. Ilyina // Problemer med regnskab og finansiering, - 2015. - Nr. 1. S. 43-49 41.

12. Karpov A. V. Analyse af den politik, der føres af Bank of Russia inden for rammerne af udviklingen af ​​betalingssystemet i Den Russiske Føderation / A. V. Karpov, E. V. Mazikova. // Ung videnskabsmand, - 2014. - Nr. 20. - S. 282-284.

13. Krivoruchko S. V., Lopatin V. A. Nationalt betalingssystem: struktur, teknologi, regulering. International erfaring, russisk praksis. M.: KNORUS, 2013.

14. Sologubov A. S. Bankaktiviteter: tjenester / A. S. Sologubov // Banktjenester, - 2014. - Nr. 9. - S. 25-27 49. Tosunyan G. A. Om udsigterne for banksystemet i Den Russiske Føderation / G A. Tosunyan // Penge og kredit, - 2014. - Nr. 5. - S. 5-9

III. Elektroniske medier

15. Officiel hjemmeside for PJSC Sberbank of Russia: http://www.sberbank.ru/

Bilag 1

Begrænsninger for transaktioner i Sberbank Online-mobilapplikationer

Operationer udført i mobilapplikationer i Sberbank Online-systemet uden bekræftelse i Sberbank Contact Center såvel som inden for skabeloner, der ikke er bekræftet i Sberbank Contact Center	Begræns størrelse
	Betalinger til modtagere (undtagen dem, der er specificeret i gruppe 2), overførsler til andre kunders konti samt overførsler fra en klients bankkortkonti til bankkortkonti hos Sberbank of Russia PJSC for andre kunder	ikke mere end 100.000 rubler.
	Betalinger til modtagere: Tele2 og betaling for eventuelle andre mobiltelefoner Yandex.Money Intellekt Penge> Money Mail og betaling af andre elektroniske tegnebøger Overførsler til kort fra andre banker efter kortnummer
Betalinger til modtagere, overførsler til andre kunders konti samt overførsler fra kundens bankkortkonti til andre kunders bankkortkonti hos Sberbank of Russia PJSC, foretaget i en af ​​Sberbank Online-kanalerne (webversion, mobilapplikation , applikation til sociale netværk og adgang til din personlige konto via selvbetjeningsenheder) med bekræftelse i Sberbank Contact Center, såvel som inden for de skabeloner, der tidligere er bekræftet i Sberbank Contact Center (daglig kumulativ spærregrænse).	ikke mere end 500.000 rubler.

Bilag 2

Begrænsninger for operationer i Sberbank Online-systemet

Operationer udført i Sberbank Online-systemet med beta-bekræftelse i Sberbank Contact Center, såvel som inden for skabeloner, der ikke er bekræftet i Sberbank Contact Center	Begræns temp.
	Betalinger til modtagere (med undtagelse af dem, der er specificeret i gruppe 2), overførsler til andre kunders konti samt overførsler fra en klients bankkortkonti til andre kunders bankkortkonti hos Sberbank of Russia PJSC.	ikke mere end 100.000 rubler.
	Betalinger til modtagere: a) Beeline; b) Megafon; d) Tele2 og betaling for eventuelle andre mobiltelefoner; e) Yandex.Money; i) Intellekt Penge; k) MoneyMail og betaling af andre elektroniske tegnebøger; l) Overførsler til kort fra andre banker efter kortnummer.	ikke mere end 10.000 rubler.
Gruppe 3 (bidrag - socialt kort)	Overførsler fra klientindskud til sociale bankkort fra en klient hos Sberbank of Russia PJSC.	1000 000 rub. ikke mere end 2 operationer
Gruppe 4 (konverteringstransaktioner)	Overførsler fra kundens konti samt overførsler fra konti på kundens bankkort til deres egne konti og konti for andre kunder i Sberbank of Russia PJSC i forskellige valutaer i Rusland" i udenlandsk valuta.	ikke mere end 100 operationer*
Betalinger til modtagere, overførsler til andre kunders konti samt overførsler fra kundens bankkortkonti til andre kunders bankkortkonti hos Sberbank of Russia PJSC, foretaget i en af ​​Sberbank Online-kanalerne (webversion, mobilapplikation , applikation til sociale netværk og adgang til din personlige konto via selvbetjeningsenheder) med bekræftelse i Sberbank Contact Center, såvel som inden for de skabeloner, der tidligere er bekræftet i Sberbank Contact Center (daglig kumulativ spærregrænse).	ikke mere end 500.000 rubler.
Operationer udført i Sberbank Online-systemet uden bekræftelse i Sberbank Contact Center, såvel som inden for skabeloner, der ikke er bekræftet i Sberbank Contact Center	Begræns størrelse
Transaktioner foretaget i Sberbank Online-systemet og bekræftet med en SMS-adgangskode uden bekræftelse for ændring af klientens SIM-kort (grænse for IMSI).	ikke mere end 80.000 rubler
For handlinger bekræftet af et engangskodeord modtaget via en selvbetjeningsenhed (tjek adgangskode).	ikke mere end 3.000 rubler.

Bilag 3

Begrænsninger for drift i Mobilbank

navnet på operationen	Begræns størrelse
Betaling for en telefon registreret i din "Mobilbank"	Ikke mere end 3.000 rubler. Per dag
Betaling for vilkårlige mobiltelefonnumre (beta-sms-skabeloner)	Ikke mere end 1.500 rubler. Per dag
Overførsel af midler til modtagerens bankkortkonto, identificeret ved det telefonnummer, der er registreret i Mobilbanken (uden SMS-skabeloner)	Ikke mere end 8.000 rubler. Per dag Ikke mere end 10 transaktioner om dagen
Betaling til fordel for enhver organisation inden for rammerne af "Mobilbank"-tjenesten	Mindst 10 rubler. én betaling Ikke mere end 10.000 rubler. om dagen for hver organisation
Overførsel mellem bankens kort inden for rammerne af tjenesten "Mobilbank".	Ikke mere end 100.000 rubler / 4.000 amerikanske dollars / 3.000 euro pr. dag

Bilag 4

Strukturen af ​​operationer udført gennem RBS-systemerne fra Sberbank of Russia PJSC i Yaroslavl-regionen fra 1. januar 2016

Bilag 5

Antal aktive brugere af Sberbank Online-webversionen

Hostet på Allbest.ru

Lignende dokumenter

Internetbanksystem som en moderne og lovende form for banktjenester: udviklingshistorie, konkurrencefordele, lovgivningsmæssige rammer. Analyse af tilstanden på det russiske internetbankmarked på eksemplet med aktiviteterne i Sberbank OJSC.

semesteropgave, tilføjet 06/07/2015


Mobilbank er administration af en bankkonto via en mobiltelefon eller en bærbar computer, det nødvendige udstyr og fordelene. Mobilbanksikkerhedsvurdering, dens modeller og udviklingsmuligheder i Rusland.

abstrakt, tilføjet 13-11-2009


Studiet af de teoretiske aspekter af udviklingen af ​​elektronisk bankvirksomhed i Rusland, betydningen af ​​denne servicemetode, dens effektivitet og tilstand. Analyse af elektroniske produkter fra kommercielle banker. Udsigter for brugen af ​​elektronisk banking i OJSC Alfa-Bank.

semesteropgave, tilføjet 24.10.2014


Faktorer, der påvirker forbrugerens beslutning. Bankens måder at fremme internettjenester på. Udviklingen af ​​internetbank i landet og dets nuværende tilstand. Opbygning af en model for afhængigheden af ​​resultatet af bankens aktiviteter af tilgængeligheden af ​​internetbank.

afhandling, tilføjet 31/05/2016


Konceptet og klassificeringen af ​​fjernbanktjenester. Historien om udviklingen af ​​internetbank for enkeltpersoner i udlandet og i Den Russiske Føderation, juridisk regulering. Karakteristika og økonomiske resultater af banken, problemer med dens udvikling.

afhandling, tilføjet 14/05/2015


Analyse af tilstanden på markedet for virtuelle banktjenester i Rusland, de juridiske rammer for implementering af internetbankfunktioner. Gennemgang af aktiviteten i banken "Aleksandrovsky" inden for virtuelle tjenester. Undersøgelse af den økonomiske effektivitet af elektroniske banktjenester.

afhandling, tilføjet 18.02.2012


Grundlæggende om anvendelsen af ​​elektroniske bankteknologier i bankvirksomhed, historien om dens fremkomst og udvikling. Muligheder for at bruge udenlandsk erfaring til udvikling af elektronisk bankvirksomhed i Rusland. Konkurrencemæssige fordele i forhold til traditionelle tjenester.

semesteropgave, tilføjet 05/12/2014


Internetbank som en af ​​metoderne til fjernbanktjenester. Dens udvikling og brug i de udviklede lande i verden. Banksystemets rolle i Ukraines økonomi. Måder og incitamenter, der kan fremskynde massebrugen af ​​internetbank.

semesteropgave, tilføjet 28.04.2011


Overvejelse af elektronisk bankvirksomhed i systemet for transformation af relationer mellem banken og kunderne. Klassificering af elektroniske banksystemer: mobilbank og internetbank. Det moderne marked for elektroniske banktjenester: konceptet og dets funktioner.

semesteropgave, tilføjet 24.05.2015


Principper for anvendelse af internetteknologier i bankvirksomhed. Historien om deres udvikling og konkurrencemæssige fordele i forhold til traditionelle former for service. Muligheder for at bruge udenlandsk erfaring til udvikling af sikker internetbank i Rusland.

I højteknologiens tidsalder har en person en fantastisk mulighed for at administrere penge på sin konto uden at forlade sit kontor eller hjem. Alle de nødvendige oplysninger kan også fås online. Til en sådan udførelse af sådanne handlinger har Sberbank udviklet en række systemer, der betjener kunder eksternt. Samtidig føler brugeren sig så beskyttet som muligt, ved at hans konto ikke kan hackes eller indhentes personlige oplysninger.

I dag er fjernservice ikke kun relevant for enkeltpersoner, men også for erhvervskunder. Iværksættere ved, at alle elektroniske betalinger foretaget i systemet vil være fortrolige. Automatisering giver dig mulighed for at udføre operationer næsten øjeblikkeligt.

Forskellige fjernbanksystemer

Sberbank tilbyder i dag flere typer fjerntjenester:

1. Selve Sberbank Business Online-systemet, som giver dig mulighed for at forberede betalinger i enhver af browserne og sende dem til modtageren. Andre transaktioner er også mulige.
2. Særlig mobilapplikation til erhvervskunder. Det kan bruges af individuelle iværksættere og juridiske enheder. Samtidig er forretningsplanlægning, omkostningskontrol og andre ændringer i systemet og drift med din økonomi tilgængelige med blot et par klik.
3. e-fakturering. Dette universelle system er designet til elektronisk dokumenthåndtering. Det vil hjælpe dig med at løse opgaver hvor som helst. Samtidig er aktivitetens størrelse og type absolut ligegyldig.
4. Sberbank Business System. For at arbejde i det skal du downloade det relevante program til din computer.
5. Sberbank-klientsystem, der kan bruges til at oprette og overføre betalingsordrer. Det giver dig mulighed for at finde ud af, hvor mange penge der er på kontoen. Brugeren kan instruere Sberbank til at overføre penge til deres indskud eller konti hos andre personer og juridiske enheder, herunder lønprojekter. I dette system kan du udføre handlinger med fremmed valuta og værdipapirer. Organiseret evnen til at kommunikere med Sberbank, se arkivet.
6. Voice service system. Pointen er at modtage rettidig information via telefon eller fax 24 timer i døgnet. Samtidig kan du finde ud af, hvilke midler der er til rådighed på regnskabet, tidspunktet for lånebetalinger og andre data.

Hvordan opretter man forbindelse til fjernbanksystemer?

Forbindelsen skal foretages ved at besøge den filial af Sberbank, hvor kontantafregningsorganisationen eller den enkelte iværksætter finder sted. Efter at have erklæret dit ønske, er det nødvendigt at indgå en aftale, hvorefter tjenesten vil blive leveret til kunden.

Hvad er fordelene ved fjernsystemer?

Fjernbanksystemernes enorme popularitet skyldes en række væsentlige fordele i forhold til andre former for service. De vigtigste er følgende faktorer:

• en alvorlig reduktion af de nødvendige midler til behandling og yderligere opbevaring af dokumentation i papirform på grund af overførslen til elektronisk form;
• du kan arbejde med betalingsdokumenter (deres forberedelse, forberedelse og afsendelse) i enhver browser, når du er tilsluttet RBS;
• uden at forlade dit eget kontor eller endda hjemme, arbejde med betalingsdokumenter, herunder at modtage information om indgående betalinger, studere data om status for organisationens løbende konti;
• konstant adgang inden for 24 dage, 7 dage om ugen, uanset hvor klienten befinder sig;
• reducerede takster for transaktioner i fjernbanksystemer snarere end med den sædvanlige service fra Sberbank of Russia;
• en enkel, forståelig og struktureret systemgrænseflade, der giver dig mulighed for at studere indgående og udgående dokumentation;
• transaktioner uden at besøge en filial af Sberbank;
• adgang til en personlig konto i systemet kan have flere personer på én gang;
• hurtig adgang ikke kun til din personlige konto, men også til de referencedata, der er nødvendige for at udføre arbejde i systemet.

Sberbank forbedrer konstant sine systemer. Samtidig lægges der særlig vægt på bekvemmeligheden ved kundeservice. I dag kan erhvervskunder:

• sende betalingsdokumenter elektronisk til dine modparter på ethvert tidspunkt af dagen;
• at købe valutaer på mere gunstige vilkår (der er en liste over tilbud for visse valutaer);
• udføre operationer på betalingsbilag, for hvilke driftstiden er ophørt.

Bekvemmelighed ved delsystem Checkout Online

I dag var et andet interessant tilbud fra Sberbank modtagelsen af ​​kontoudtog gennem Online Statement-systemet. Disse operationer kan udføres i realtid. Dette undersystem er en ekstra mulighed for RBS af Business Client-systemet.

Dette system fungerer uden helligdage, weekender, frokoster, hvilket er et klart plus. Samtidig kan opgørelser fra den personlige konto modtages i realtid inden for få sekunder, efter blot et par knapper.

Den utvivlsomme fordel er, at der samtidig kan gives adgang ikke kun til lederen af ​​organisationen, men også til en række medarbejdere. Samtidig bestemmer ejeren af ​​virksomheden, hvem der skal give en sådan ret. Som regel har revisorer og personaleansvarlige tillid til at modtage sådanne oplysninger. Nogle af dem kan blive en aktiv deltager i systemet og foretage transaktioner med konti.

For at komme ind i fjernservicesystemet skal du bruge et login og en adgangskode, som udstedes af banken.

Brugere kan nemt se rapporter for en bestemt periode efter indstilling af parametrene. Den nødvendige information kan ikke kun vises på skærmen, men også printes ud til brug i arbejdet.

Sberbank har en forkortelse for UDBO. Det kan dechifreres som følger: Universel fjernbanktjeneste. UDBO kan kun indgås med en statsborger i Den Russiske Føderation.

Det er ikke altid muligt for en Sberbank-kunde at indgå en sådan aftale. Nå, i de fleste tilfælde er det ikke nødvendigt.

Men nogle gange opstår der et problem, når kortholderen skal overføre penge fra en anden bank til sin Sberbank-kortkonto. Efter at have indtastet Sberbanks personlige konto online, kan en person ikke se detaljerne på sin konto. Ofte er problemet, at den samme UDBO ikke er afsluttet. For at indgå en aftale skal du gå til den nærmeste afdeling af sparekassen med pas. Denne aftale skal indgås i en enkel skriftlig form. Muligheder, tilslut UDBO et kors Sberbank online ingen.

Hvis du beslutter dig for at indgå en universel aftale, skal du ikke være doven og ringe til Sberbanks kontaktcenter og spørge, om du måske allerede har denne UDBO.

Virkningen af ​​bankserviceaftalen med hensyn til levering af online transaktionstjenester gælder for depersonaliserede metalkonti, indlån og andre konti, der er åbnet for kunden i henhold til andre aftaler.

Hvilke muligheder åbner der sig med konklusionen af ​​UDBO

• Muligheden for at udstede et bankdebet- eller kreditkort, åbne og vedligeholde Sberbank-kortkonti;
• Evne til at åbne og vedligeholde en bankkonto;
• Gennem Sberbank Online kan du åbne og vedligeholde Sberbank-indskud;
• Åbn depersonaliserede metalkonti (vedligeholdelse og vedligeholdelse);
• Åbne og vedligeholde nominelle konti til kreditering af sociale betalinger;
• Med indgåelsen af ​​UDBO'en kan du leje en individuel bankboks;
• Mulighed for at indhente oplysninger om konti, udføre transaktioner, transaktioner på klientindskud og andre produkter i Sberbank gennem bankens selvbetjeningsenheder, Sberbanks onlinesystem, mobilbanken, bankens kontaktcenter);
• Du kan forbinde depositartjenester og andre mæglertjenester;

Inden for rammerne af UDBO har Kunden ret til at åbne nominelle konti til kreditering af sociale betalinger til regnskab og udførelse af transaktioner med beløbene for sociale betalinger modtaget på kontoen.

Opsigelse af UDBO og mulige problemer

Hvis du beslutter dig for at opsige denne aftale, skal du huske, at i henhold til reglerne, ved opsigelse af denne aftale, har Sberbank ret til at lukke alle bankkundekonti, herunder den konto, der er knyttet til kortet, samt alle debetkort, som betalinger, underholdsbidrag, ydelser er overført børn. Og kortholder er forpligtet til at returnere det til banken. Man skal også huske på, at det ikke længere vil være muligt at annullere spærringen af ​​kort efter kontraktens ophør. Du skal betale for genudstedelsen af ​​kortet i henhold til bankens takster.

Kreditkortet bliver højst sandsynligt ikke spærret, da det vil gøre det umuligt at tilbagebetale lånet til tiden :-)

Der var tilfælde, hvor klienten således satte sig selv i en meget vanskelig økonomisk situation.

Hvordan afsluttes udbo i Sberbank online?

Svar: Nej. En bankserviceaftale indgås nødvendigvis i nærværelse af en borger med et pas i Sberbanks territoriale filial.

Anvendelse af RBS på eksemplet med Sberbank of Russia PJSC

Generelle karakteristika for PJSC "Sberbank of Russia"

Public Joint Stock Company "Sberbank of Russia" (i det følgende - Sberbank) er en af ​​de største banker i landet og indtager ledende stillinger i kreditsystemet med hensyn til en række økonomiske indikatorer. I dag har det ingen sidestykke blandt kommercielle banker med hensyn til antallet af territoriale banker, filialer og agenturer.

Sberbanks mission er at imødekomme enhver kundes behov, inklusive private, virksomheder og offentlige i hele Rusland, inden for banktjenester af høj kvalitet og pålidelighed, sikre det russiske banksystems stabile funktion, gemme husholdningsindskud og investere dem i real sektor, der bidrager til udviklingen af ​​den russiske økonomi. Officiel hjemmeside for PJSC Sberbank of Russia: http://www.sberbank.ru/

Sberbanks andel af de samlede aktiver i den russiske banksektor var 28,7 % pr. 1. januar 2016; på markedet for private indskud - 46%; udlånsporteføljen svarede til 38,7 % af alle udlån til befolkningen.

Sberbanks styrende organer er:

generalforsamling;

Tilsynsrådet;

Bankbestyrelsen.

Direktionen har siden november 2007 været ledet af formanden og formanden for direktionen for Bank German Gref.

Bankens filialnetværk omfatter 16 territoriale banker og 17.493 afdelinger i hele Rusland. Datterbanker af Sberbank of Russia opererer i Kasakhstan, Ukraine, Hviderusland og Tyskland.

Sberbank udfører følgende banktransaktioner:

Tiltrækning af midler fra enkeltpersoner og juridiske enheder i indskud (efter anmodning i en vis periode);

Placering af tiltrukket midler på egne vegne og for egen regning;

Åbning og vedligeholdelse af bankkonti tilhørende enkeltpersoner og juridiske enheder;

Foretage afregninger på vegne af kunder, herunder korrespondentbanker;

Indsamling af midler, veksler, betalings- og afregningsdokumenter;

Kontanttjenester til enkeltpersoner og juridiske enheder;

Køb og salg af udenlandsk valuta i kontanter og ikke-kontante former;

Tiltrækning af aflejringer og placering af ædle metaller;

Udstedelse af bankgarantier;

Pengeoverførsler på vegne af enkeltpersoner uden at åbne bankkonti (undtagen for postanvisninger).

Sberbank tilbyder detailkunder en bred vifte af bankprodukter og -tjenester, herunder:

indskud;

Forskellige former for udlån (forbrugslån, billån og realkreditlån);

bankkort;

Pengeoverførsler;

Bankforsikring;

Mæglertjenester Belozerov S.A., Motovilov O.V. Bank: lærebog, 2016. - M.: 2016. - s. 59..

Sberbank of Russia betjener alle grupper af erhvervskunder. Små og mellemstore virksomheder står for mere end 32,7 % af erhvervsudlånsporteføljen. Banken tilbyder også indlån, afviklingsydelser, projekt-, handels- og eksportfinansiering, likviditetsstyring og andre kernebankprodukter.

Sberbank udvikler også aktivt sine Mobile Bank og Sberbank OnL@yn applikationer med en imponerende kundebase på mere end 25 millioner aktive brugere.

Ifølge bankens nye udviklingsstrategi frem til 2018 planlægger Sberbank at øge sit nettoresultat i 2018 med mere end 1,8 gange i forhold til resultaterne i 2013 (362 milliarder RUB), mens den tidligere strategi satte mål om at fordoble overskuddet. Banken planlægger også at øge sine aktiver med 1,8 gange, banken planlægger at øge gebyr- og provisionsindtægter med 2,3 gange inden 2018. Egenkapitalforrentning (ROE) i 2018 bør være 18 %, omkostningsprocent - mindre end 40 %. Sberbanks nye strategi forudsætter også et skift i fokus til detailsegmentet. Banken planlægger således mere aggressivt at øge sin andel på detailudlånsmarkedet fra 38 % til 42,8 % ved udgangen af ​​2018. På detailindlånsmarkedet op til 46 % ved udgangen af ​​2018 (nu er det 45,1 %). Sberbank planlægger at reducere antallet af filialer fra 16,5 tusinde til 13-15 000. Sberbanks planer i erhvervsudlånssegmentet er tværtimod blevet mere beskedne. Andelen af ​​erhvervsudlånsmarkedet skulle ifølge den nye version af strategien stige fra 32,5 til 33,2% over tre år (i den tidligere strategi - 39,7%), på indlånsmarkedet - for at falde fra 24,7 til 24,2 %.

Således har PJSC Sberbank i Rusland i dag ikke kun bekræftet sit ry som den mest pålidelige bank i landet, efter at have overvundet krisen med et minimum af tab, men også givet adgang til banktjenester til et betydeligt antal nye kunder. I 2016 styrkede banken betydeligt sin position i prioriterede markedssegmenter, idet den fastholdt sin førende position på detailbankmarkedet med en andel på over 80% af befolkningens samlede rubelindskud. Bankens position inden for servicering af erhvervskunder er blevet væsentligt styrket: Sberbanks markedsandel er omkring 30 %, og mere end 1 million juridiske enheder er bankens kunder. Sberbank fortsætter også med at arbejde aktivt på markedet for interne og eksterne offentlige forpligtelser og virksomhedsværdipapirer.

I 2016 kan Sberbank, ud over klassiske udlån, tilbyde sine kunder et komplet udvalg af banktjenester. Sberbanks indlånsrenter forbliver en af ​​de mest rentable, mens indskyderne selv er maksimalt beskyttet mod teoretiske tab af midler, da den finansielle organisation af indskud kontrolleres af Den Russiske Føderations centralbank og har den højeste grad af pålidelighed. De mest populære indskud omfatter tidsindskud, særlige indskud og afregningsindskud.

Flere og flere kunder bruger forskellige banktjenester. De færreste troede, at de fleste af dem kan fås uden at forlade hjemmet. Sberbank RBS vil give rettidig betaling af regelmæssige månedlige betalinger, pengeoverførsler til alle konti samt andre populære produkter med blot et enkelt klik.

Fjernbanktjeneste i Sberbank

For at værdsætte alle mulighederne og fordelene ved fjernbanktjenester, skal du blive kunde hos Sberbank.

Systemkarakteristik

Eventuelle pengeoverførsler kan modtages på den udstedte konto - løn, pensionsudbetalinger, eller du kan selv foretage eventuelle beløb. For at få adgang til systemet skal du registrere dig. Du kan gøre dette i enhver filial af Sberbank. Ved hjælp af DBO kan du udføre følgende operationer:

De listede tjenester er de mest populære. Der opkræves ingen provision for betaling af forsyningsregninger. For pengeoverførsler opkræves en kommission afhængig af størrelsen af ​​overførslen.

RBS funktioner

Fjernvedligeholdelsesservicen leveres gratis. Alle finansielle transaktioner er fuldstændig sikre. For hver operation genereres et engangskodeord, som sendes til klientens tilknyttede mobiltelefonnummer.

Yderligere muligheder for at bruge RBS-systemet er angivet nedenfor.

• For maksimal brugervenlighed kan du bruge Mobilbanktjenesten, hvor alle nødvendige handlinger udføres direkte fra din smartphone eller tablet. For at undgå uforudsete situationer anbefales det ikke at efterlade gadgetten uden opsyn.
• Hver gennemført operation (tilbagetrækning, genopfyldning, overførsel osv.) duplikeres i form af en SMS-besked, der angiver tid, sted og beløb for operationen. For den aktiverede SMS-beskedtjeneste opkræves en provision månedligt, mindst 30 rubler.
• Ved hjælp af RBS kan kunderne ansøge om et lån og arrangere det på fordelagtige vilkår med en minimumspakke af dokumenter og betingelser for behandling af ansøgningen. Der er også præferencebetingelser for at åbne et indskud online i form af en forhøjet rente. At lave en indbetaling er ret simpel - du skal vælge et indbetalingsprogram og overføre det ønskede beløb.

Gunstige takster for ydelser i RBS-systemet leveres både for organisationer og juridiske enheder samt for private kunder.

Fordele ved onlinetjenester

Remote banking service giver dig mulighed for hurtigt at udføre næsten enhver finansiel transaktion uden at besøge banken og udfylde betalingsordrer.

Ved at bruge den personlige konto kan du foretage enhver betaling ved at bekræfte detaljerne og angive beløbet for betalingen. Midler krediteres kontoen med det samme, og du kan foretage en operation til enhver tid - tjenesten er tilgængelig døgnet rundt.

Leveret fjernservice til små og mellemstore virksomheder. Fordelen er, at du ikke længere behøver at udarbejde og opbevare dokumenter i papirform. Systemet genererer og sender automatisk de nødvendige betalingsordrer.

Derudover er Sberbank for business meget lavere på RBS end med standard banktjenester. Adgang til tjenesten døgnet rundt og muligheden for at bruge den af ​​flere brugere på én gang eliminerer behovet for at besøge banken.

Online banksystemer til erhvervslivet

RBS for business er tilgængelig, efter at en kontrakt for en sådan service er indgået. I øjeblikket er der ikke behov for at underskrive en masse dokumenter for dette. Det er nok at indgå en designaftale mellem en juridisk enhed og Sberbank.

Sberbank forretning

RBS på Sberbank-forretningssystemet kan opstå ved at installere en speciel applikation på klientsiden.

Der er support døgnet rundt for de kunder, der bruger dette system for første gang. Derfor er installationen af ​​systemet ingen besvær, men tværtimod vil det gøre systemet med bosættelser og gøre forretning lettere.

RBS-systemet til erhvervslivet har introduceret en ny funktion til brug. Nu kan du tjekke dine modparter, før du laver en handel direkte gennem fjernsystemet. Med dette tjek kan du altid installere om nødvendigt:

• Generel information om den pågældende virksomhed;
• På hvilket niveau er dens finansielle indikatorer;
• Er der nogen forpligtelser løst af voldgiftssagen;
• Har organisationen en licens og er den konkurs.

Det er vigtigt, at før du udfører nogen handling, kan du blive konsulteret af en specialist via chat. Problemer løses online med din mobile enheds tekniske kapacitet.

e-fakturering

E-fakturering er et særligt system, der forenkler overførslen af ​​dokumenter mellem banken og modparter med din deltagelse. Medarbejdere kan sende dokumenter eksternt.

Dokumenter, der sendes via systemet eksternt, kan have en signatur, som du er berettiget til at modtage, når du bruger dette system. Underskriftens elektroniske form kan være i form af:

• USB-token;
• sky signatur.

Elektronisk rapportering kan sendes til organisationer som pensionsfonden, Federal Tax Service, FSS, Rosstat.

For dokumenter sendt til dig af dine partnere er verifikation af pålideligheden af ​​de angivne data også tilgængelig. En elektronisk signatur, som bruges ved arbejde med dokumenter gennem dette system, udstedes gratis.

Fjernservice til private

For private kunder tilbyder Sberbank at bruge online fjernbanktjenester, der i høj grad vil forenkle dit liv med hensyn til kompetent distribution og styring af økonomi. Sberbank Online og Mobile Bank er altid lige ved hånden. Det er nok at indtaste dit login og din adgangskode for at indtaste din personlige konto, som akkumulerer alle oplysninger om dine indskud, konti, lån. Lad os bemærke de vigtigste funktioner i fjernbanksystemet for enkeltpersoner.

Sberbank online

Indledende registrering i systemet sker ved at angive nummeret på dit gyldige Sberbank-kort. Hvis du ikke tidligere har indgået en aftale om fjernbank i en bankfilial, kan du selvstændigt udvide systemets funktionalitet. På din personlige konto kan du gemme skabeloner til regelmæssige og tilbagevendende betalinger, samt være opmærksom på økonomiske oplysninger relateret til valutakursen.

Fjernbanksystemet for private indebærer levering af information om bankens forhåndsgodkendte tilbud til eksisterende kunder. Du kan se disse data i den tilsvarende fane, for eksempel Credits.

Alle transaktioner foretaget i Sberbank Online udføres kun, efter du personligt bekræfter det ved at angive en femcifret sikkerhedskode fra en SMS-besked.

Mobil bank

Telefonen kan ikke kun være et underholdningsmiddel, men også en økonomisk assistent. Derudover tilbyder Sberbank at installere en internetbank-mobilapplikation med en særlig Financial Assistant-tjeneste. Det vil hjælpe dig med at spare op til en ferie eller købe et køb på en sådan måde, at dit familiebudget ikke bliver ødelagt.

Hvad kan Mobilbank hjælpe dig med:

• Bliv bidragyder. Kontoen kan åbnes uden at besøge banken direkte af kunden.
• Få et lån. De forhåndsgodkendte tilbud vil blive afspejlet på din skærm, du skal kun udfylde en ansøgning.
• Overfør penge mellem dine egne konti, én bank eller til et kort eller konto i en anden bank.
• Fyld telefonen op, ved kun at kende dens nummer.

Det er vigtigt, at du med den tilsluttede Mobilbank hele tiden er opmærksom på dine penges bevægelser. Pengekvitteringer, debiteringer, betaling for tjenester, adgang til Sberbank Online - alle dine trin vil blive duplikeret ved at sende en SMS-besked fra nummer 900.

Alle transaktioner bekræftes kun af SMS-beskeder, der kommer fra et velkendt banknummer 900.

Konklusion

Sberbank RBS er en bekvem service til at foretage alle de nødvendige finansielle transaktioner hvor som helst til enhver tid. En klar grænseflade, en bred vifte af banktjenester med attraktive priser gør brugen så behagelig og rentabel som muligt.