Ansøgning om gældssaneringsprøve. Hvordan man omstrukturerer et lån hos Sberbank
Serviceguide Sberbank Online
Hvis det skete, at livsbetingelserne for en person, der tog et lån fra Sberbank, har ændret sig, og den økonomiske situation er blevet vanskelig, kan han skrive en ansøgning om omstrukturering af et lån hos Sberbank. Ifølge statistikker nægter Sberbank ikke at levere denne service til sine kunder, men råder tværtimod sine kunder til at stole på banken.
Årsager til at omstrukturere et lån hos Sberbank
I dag kan alle Sberbank-kunder udøve retten til at omstrukturere deres gæld, men godkendelse er mulig i følgende tilfælde:
- i tilfælde af tab af hovedarbejdsstedet;
- med et fald i låntagers løn eller andre økonomiske ændringer, der ikke er til det bedre;
- ved genopfyldning af familien, hvilket medførte betydelige omkostninger;
- helt eller delvist tab af arbejdsevne hos låntageren eller nogen fra dennes familie;
- andre årsager, der medfører en ny udgiftspost, som ikke eksisterede på tidspunktet for kontraktens underskrivelse.
Hvornår er udsættelse af lån tilladt?
Efter at have befundet sig i en vanskelig situation, er det bedre for låntageren at skrive en ansøgning til Sberbank om gældssanering i stedet for at prøve at løse dette problem på egen hånd.
Takket være applikationen vil Sberbanks klient modtage en udskudt betaling, eller han vil have mulighed for at foretage nogle justeringer af den eksisterende låneaftale. Sker dette ikke rettidigt, så vil låntager udover gælden på lånet også have påløbet bøder og bøder, som kan påvirke kundens kredithistorik negativt.
Som regel møder Sberbank altid sine kunder halvvejs, da den er mere interesseret i tilbagebetaling af midler end nogen anden. For eksempel giver et pengeinstitut ved genopfyldning af låntagers familie en udsættelse af lånebetalingen i et år og letter dermed den økonomiske byrde for låntageren.
Ansøgningsskema til omstrukturering af lån i Sberbank
Et eksempel på at skrive en ansøgning om omstrukturering kan findes på bankens hjemmeside. Dens stikprøve har ingen karakteristiske træk fra prøverne fra andre finansielle institutioner. Men du skal være opmærksom på, at ansøgningen skal skrives af låneren med egen hånd, og den eventuelle medlåner skal også underskrive sin underskrift. Det skal angive ændringen i alle parametre og datoen, hvorfra alt skete.
Det særlige ved at udfylde en ansøgning om omstrukturering af et lån hos Sberbank
En Sberbank-kunde kan i en ansøgning bede om følgende:
- reducere størrelsen af den obligatoriske betaling;
- ændre hyppigheden af betalinger fra månedlig betaling til kvartalsvis eller årlig;
- bede om en erstatningsform for sikkerhed.
Sidste afsnit kan anvendes, hvis fast ejendom kan anvendes som sikkerhed eller garanti. Dette vil påvirke nogle af de tidligere etablerede forhold markant, for eksempel kan det påvirke renten på lånet, som takket være sikkerheden kan blive mere attraktiv. Du bør også angive, om der var behov for at sælge eller bytte køretøjer for ikke at overtræde juridiske normer.
En separat post kan indikere det faktum, at garanten er frataget, når garanten nægter at være sådan, eller omvendt, hvis det bliver muligt at tiltrække en ny garant, er dette et positivt punkt. Hvis lånet oprindeligt er udstedt med en kautionist, og låntager har besluttet at ansøge om låneomlægning, skal han underrette kautionisten eller medlåntageren. I dette tilfælde vil der kræves en skriftlig erklæring fra kautionisten.
På baggrund af alt ovenstående skal ansøgning om låneomlægning indgives ved den mindste ændring af egne karakteristika. Dette er et vanskeligt problem, men det løses let ved hjælp af ansatte i pengeinstitutter. Både låntager og långiver er interesseret i at omstrukturere for at undgå negative konsekvenser. Og konsekvenserne kan være meget beklagelige for kunden, da der opkræves bøder under forsinkelsen i betalingerne, og efter kort tid bliver låntageren sortlistet, hvilket forværrer hans kredithistorik. Hvis det kommer til retssager, vil lånet til kunden koste endnu mere.
- et meget svært spørgsmål, som hvert år i landet kun bliver mere akut. Det er udelukkende forbundet med låntagerens økonomiske problemer og med ønsket om at undgå kriminalitet på lån. Inden vi går videre til dets overvejelse, tillader vi en lille afvigelse.
Sberbank er den største bank i landet. Vi vil ikke gå ind i statistiske detaljer, men hvis vi går ud fra den logik, at Sberbank er den største bank inden for forbrugerudlån, og kriminaliteten i Rusland vokser i et accelereret tempo fra år til år, viser det sig, at det meste af denne kriminalitet falder på Sberbank, omstrukturering af forbrugslån og omstrukturering af et realkreditlån i Sberbank begynder at skabe mere og mere bekymring. Hvordan er omstruktureringen af gæld på et lån i Sberbank, i den største bank i landet? Næsten det samme som eller i .
Jeg mener, meget smart!
Til at begynde med kan låntageren undgå kriminalitet på kun 3 måder:
- betale lånet ordentligt
Hvis alt er klart med det første og tredje punkt (de fungerer med succes, men kun til gavn for banken), så fungerer det andet punkt, som virkelig burde harmonisere forholdet mellem låntager og banken, ikke i landet.
OPMÆRKSOMHED! Omstruktureringen af et lån i Sberbank til en enkeltperson såvel som i andre banker i landet er en smuk myte designet til at skabe illusionen om et civiliseret bankmarked. Faktisk viser det sig at være et naturligt "mirakelfelt" - giv os dine penge!
Hvad er omstrukturering?
Omstrukturering af et lån hos Sberbank til en person er processen med at "helbrede" låntageren og lette gældsbyrden, hvis resultat er undgåelse af hans konkurs og videreførelse af lånebetalinger. Som et resultat løser banken problemet med et tab på grund af en sådan klient, og låntageren fortsætter med at betale, i længere tid, men i mindre dele.
Fordele og ulemper
Ærlig omstrukturering af gæld på et lån i Sberbank, både for banken og for låntageren, har mange plusser, og måske kun et minus. For en låntager er der tale om en alvorlig overbetaling på et lån, som han tog, før der opstod vanskeligheder. Og for banken - mulige økonomiske tab, som faktisk sagtens dækkes af en længere servicetid for et omlagt lån.
Det vil sige, at banken altid er i sort, selvom den ærlig talt omlægger lånet.
Fordele for banken:
- banken undgår tab
- banken forbedrer kvaliteten af sin portefølje
- tjener ekstra indtægt
- sparer tid og kræfter på retssager
Fordele for låntager:
- retsundgåelse
- undgåelse af bøder og bøder
- sparer nerver
Ejendommeligheder
Hvis vi taler om den faktiske situation med omstrukturering i Sberbank, så vil jeg gerne sige, at en ærlig omstrukturering af et lån i Sberbank til en person er mulig, men kun hvis du løser problemet gennem myndighederne og næsten gennem bestyrelsesformænd. I andre tilfælde gør bankmedarbejdere alt præcis det modsatte - de accepterer ikke ansøgningen, behandler den ikke, spilder tid, giver forkerte oplysninger og så videre.
Hvorfor bliver dette gjort? Det er svært at sige, men det er sandt.
Omstrukturering af et lån i Sberbank til en person, har:
- gældsomlægning på et lån hos Sberbank er et privilegium for banken, ikke dens forpligtelse
- Sberbank-ansatte er ikke rigtig interesseret i omstrukturering af lån
- især under de betingelser, der er officielt annonceret
- Sberbank er kun interesseret i personlig vinding
- Sberbank-ansatte er kun interesserede i kvantitative indikatorer for udlån
- Sberbank-medarbejdere (som det kan virke paradoksalt) er interesserede i kundens forsinkelse
- ærlig omstrukturering af gæld på et lån hos Sberbank er mulig, men kun gennem ledelse
Her er det nødvendigt at forklare. Sberbank-ansattes adfærd i forhold til omstrukturering af lån er absolut typisk for hele bankmiljøet.
Sberbank er en enorm bureaukratisk struktur med et stort antal ansatte, der har lav arbejdsdisciplin og forskellige opfattelser af den samme information. Derfor siger den ene medarbejder det ene, det andet - det andet. Det er ikke klart, hvem der taler sandt, og hvem der ikke taler.
Omlægning af lån fra andre banker
Omstrukturering af lån fra andre banker i Sberbank
Der er en fejlagtig definition blandt folket - omstruktureringen af lån fra andre banker i Sberbank, og så er der ingen sådan service i Sberbank!
Folk forveksler et udtryk med et andet. Hvad folk forstår ved at omstrukturere lån fra andre banker i Sberbank er "refinansiering". Det vil sige at refinansiere eller kombinere to lån til ét med andre udmærkede betingelser, mens omlægning af lån er en helt anden ting.
Den samme omstrukturering af lån fra andre banker i Sberbank er en fiktiv tjeneste. Ingen bank i landet omstrukturerer lån fra andre banker.
Hvis det er umuligt at betale lånet inden for den af banken fastsatte frist, kan låntager ansøge om gældssanering. Et sådant dokument er grundlaget for at revidere kontrakten og kontraktlige forpligtelser mellem parterne og ændre vilkårene for lånedokumenter i en gunstig retning for låntageren.
Løsningen af gældsproblemer i banken er mulig ved udskudt betaling, for eksempel:
- gældsforlængelse;
- Reduktion af renten;
- Tilvejebringelse af "kredit" helligdage til Sberbank (udskudt hovedbetaling og betaling af renter i en vis periode).
Omlægning af lånets gæld
Det er muligt at overføre betalingen af "kroppen" af lånet hos VTB 24 Bank i en længere periode i henhold til aftalen, samt overførsel af betaling af renter på lånet. En ansøgning (en prøve kan downloades nedenfor) om revision af finansielle dokumenter og lånedokumenter indsendes til banken, og en klient i en finansiel institution har brug for en forsinkelse. Normalt giver banken indrømmelser og giver låntageren mulighed for at tilbagebetale betalinger på et passende tidspunkt.
En ansøgning i henhold til en låneaftale behandles af pengeinstituttets autoriserede organ. Og hvis der er gode grunde, tages der positiv stilling til klientens ansøgning.
Låntageren af VTB 24 skal være opmærksom på, at i tilfælde af en retssag om manglende betaling af lånet, vil en sådan erklæring påvirke dommerens afgørelse til fordel for bankens klient.
Ansøgning om gældssanering på en låneprøve VTB 24
Omstrukturering af en kreditgæld i henhold til en aftale er en ændring i betingelserne for tilbagebetaling af midler og tilvejebringelse af mere bekvemme betingelser for tilbagebetaling af gæld. Hvis låntager ikke kan betale en månedlig betaling på lånet (angivet i aftalen), skal du kontakte banken med anmodning om genberegning (kan downloades på hjemmesiden) og forsinkelse i tilbagebetalingen af midler. Til dato tilbyder banken en individuel tilbagebetalingsplan, frafald af bøder og bøder, en stigning i låneperioden og andre betingelser, der er acceptable for låntageren.
Det er mere rentabelt for banken at gennemgå lånedokumenter for gælden for at finde den optimale gensidigt fordelagtige løsning for parterne end at indsende dokumenter til retten for at overveje spørgsmålet om tilbagebetaling af lånet. Dette kræver korrekt udførelse af en prøveansøgning om gældssanering på et lån.
For at blive godkendt af VTB 24 skal visse betingelser være opfyldt, f.eks.
- Gyldige grunde til hovedarbejdsstedet;
- Pleje på barsel;
- Handicap af helbredsmæssige årsager eller handicap mv.
Det var heller ikke meningen, at kunden hos Sberbank skulle modtage omstrukturering på tidligere optaget lån og gæld. Alle låntagers handlinger skal dokumenteres.
Eksempel på ansøgning af Sberbank til gældsomlægning på et lån
Banken yder betalingshenstand til kunder under 70 år samt for lån bekræftet med sikkerhed. Et pengeinstitut skal levere en låneaftale, et pas samt yderligere papirer, som lederen vil anmode om.
For at anmode om udsættelse hos Sberbank skal du udfylde et spørgeskema (en prøve er vedhæftet nedenfor) og angive årsagerne til, at udsættelse af betaling er påkrævet. Du kan angive den ønskede måde for efterfølgende betalinger til banken. Udfyldte dokumenter indsendes til debitorafdelingen i organisationen. Speciallægen gennemfører en samtale og udarbejder en plan for yderligere handlinger. Hvis der er behov for yderligere dokumenter, vil lederen sammensætte en liste over papirer og downloade en prøve, der leveres til banken. Og i tilfælde af en positiv afgørelse i VTB 24 underskrives en yderligere aftale mellem parterne.
Download en prøveansøgning om gældssanering på et lån
En prøveansøgning om omstrukturering er et spørgeskema, som banken vil kræve. En sådan erklæring er skrevet i en fri form, der angiver oplysninger om låntageren, en liste over vedhæftede dokumenter, detaljer om låneaftalen, den ønskede metode til at lette låneforpligtelser. Indgivelse af en ansøgning om omstrukturering til banken er den sidste fase af proceduren. Dens stikprøve og ansøgning består af data om parterne, dato for underskrift, beløb og tilbagebetalingsordning. Du kan downloade en opdateret prøveansøgning om gældssanering på et banklån.
Sberbank-kunder kan anmode om en prøveaftale fra banken for at revidere lånet i henhold til aftalen. Hvis kunden har midlertidige økonomiske vanskeligheder, kan du gå til VTB 24 og forsøge at forhandle en ændring i betalingsplanen. Brevet til pengeinstituttet skal skrives i to eksemplarer. Ved revision af låneaftalen vedlægges en fotokopi af passet og yderligere dokumenter, hvis pakke skal afklares på forhånd i selve pengeinstituttet. Der er endda mulighed for at sende forretningspapirer anbefalet med meddelelse til pengeinstituttets hovedkontor. I nærværelse af en komplet pakke af dokumenter og fravær af omstændigheder, der komplicerer situationen, vil banken højst sandsynligt møde dig halvvejs og udstede en gældssanering på gensidigt fordelagtige vilkår.
At foretage en omstrukturering af et lån hos Sberbank vil give en person mulighed for at reducere den månedlige betaling på et forbrugslån i tilfælde af et fald i indkomsten. Proceduren består af 3 enkle trin.
Hvad du kan få som et resultat: typer af omstrukturering i Sberbank
Låneomlægning er en ændring af betingelserne for et lån for at reducere kreditbyrden for låntageren. Afhængigt af dens type kan du ændre: låneperioden, betalingsbeløbet, betalingsplanen, valutaen og også modtage yderligere fordele.
Omstruktureringsmuligheder for Sberbank-kunder:
- Betalingsudsættelse. Denne procedure gør det muligt for kunden at finde midler til at betale af på gælden. Forsinkelsesgrænsen er 12 måneder.
- Forlængelse af låneaftalens løbetid. Et forbrugslån, som udstedes i op til 7 år, kan forlænges med yderligere 3 år. Dette vil reducere din månedlige betaling. Klienten skal være forberedt på, at den endelige overbetaling bliver mere end den oprindelige.
- Ændring af lånets tilbagebetalingsplan. En anden betalingsdato kan tilbydes, en ændring i tilbagebetalingsbeløbet i forskellige måneder. Hvis arbejdet er sæsonbestemt, omfordeles kreditbyrden til en "rentabel" periode.
- Ændring af lånevaluta. Gælden vil blive genberegnet i rubler.
Flere muligheder kan bruges sammen. Derudover kan du få annullering eller nedsættelse af bøder for forsinket betaling af gælden.
| Mulighed | Hvad giver det låntageren | I hvilket tilfælde er det egnet |
|---|---|---|
| Betalingsudsættelse | "Kreditferier" giver dig mulighed for midlertidigt ikke at betale lånet (eller betale mindre) for at løse andre problemer | Med et midlertidigt fald i indkomsten: tab af job, lang sygemelding, barsel mv. |
| Lånetid forlængelse | Betalingen reduceres i hele lånets løbetid | Med et konstant fald i indkomst eller en stigning i familieudgifter: skilsmisse, et barns fødsel, et fald i lønnen |
| Skift tidsplan | Datoen og beløbet for betalinger vil svare til tidspunktet for modtagelse af indkomst | Ved ændring af dato for udbetaling af løn, ved ændring af job til sæsonbestemt |
| Valutaændring | Gælden vil blive fastsat i rubler og vil ikke afhænge af valutakursen | Hvis lånevalutaen er dollars eller euro, og lønnen er i rubler |
I bank er der et koncept gentagne omstruktureringer. Hvis låntager ikke har forbedret sin økonomiske situation inden for den afsatte tid, kan han ansøge om en ny gennemgang af lånevilkårene. En positiv beslutning er sværere at opnå, men også mulig.
Til hvem og i hvilket tilfælde vil banken aftale omstruktureringen
For at løse problemer med succes stiller banken yderligere krav:
- begrundelse for og levering af dokumenter til revision af låneparametrene;
- den samlede gældsbyrde bør ikke være særlig stor;
- det er muligt at tiltrække en garant (ønskeligt).
En omtrentlig liste over årsager, som Sberbank anser for gyldige:
- tab af job, midlertidig manglende evne til at finde et job;
- reduktion i løn eller tab af yderligere indtjening;
- barselsorlov;
- militærtjeneste;
- tab af arbejdsevne på grund af alvorlig sygdom, handicap;
- død af låntageren eller et medlem af låntagerens familie;
- forsinket betaling i mere end 30 dage på grund af uforudsete omstændigheder.
Banken er ikke forpligtet til at omlægge forbrugslån efter anmodning fra kunden. Men denne transaktion er normalt gavnlig for begge parter, så långiver møder ofte halvvejs.
Hovedkriteriet for en positiv beslutning fra banken: låntageren kan ikke opfylde vilkårene i kontrakten af årsager uden for hans kontrol, men omstruktureringen vil løse problemet, og lånet vil blive tilbagebetalt uden forsinkelse i fremtiden.
Kunden skal sikre pengeinstituttet, at det er tilrådeligt at revidere kontrakten og muligheden for at tilbagebetale gælden i fremtiden. Hvis ændringen i betalingsstrukturen kun forsinker tiden og fører til en forsinkelse af gælden i fremtiden, vil omstruktureringen ifølge låntagerne blive afvist.
Sådan laver du en omstrukturering: trinvise instruktioner
For at omlægge gælden skal du kontakte Sberbank-filialen, hvor aftalen om forbrugslån blev udarbejdet.
Processen med registrering og levering af tjenester omfatter følgende trin:
- Trin 1. Konsultation.
Kendskab til eksisterende programmer og yderligere værktøjer som led i omstruktureringen. Valg af det bedste tilbud.
- Trin 2. Indsendelse af dokumenter.
Udfyldning og indsendelse af et spørgeskema og en ansøgning til banken, indsamling og levering af den nødvendige dokumentation (en formular og en prøve samt en liste over dokumenter er givet nedenfor).
- Trin 3. Indhentning af en beslutning fra banken og underskrivelse af ændringer til kontrakten.
Beslutningen om omstrukturering træffes normalt inden for 5-10 dage. Men hvis beløbet er stort, kan det tage op til 30 dage at behandle problemet.
Efter modtagelse af en beslutning om omstrukturering er det bydende nødvendigt, at du nøje gennemgår den nye betalingsplan og, inden du underskriver den, sikrer dig, at de nye betingelser er passende.
Banken kan ensidigt annullere bøderne. Alle andre ændringer kræver underskrivelse af yderligere aftaler.
Ansøgning om omstrukturering af lån hos Sberbank: formular og prøveudfyldning
Ansøgningsskemaet for omstrukturering indeholder de nødvendige oplysninger om aftalen, den ønskede metode til ændring af vilkårene for tilbagebetalingen af lånet, årsagerne til at kontakte banken og udsigterne til tilbagebetaling af gælden.
Hvis klienten tiltrækker en medlåntager eller stiller sikkerhed, skal denne angive dette i dokumentet.
Et eksempel på udfyldelse af en ansøgning om omlægning af et lån kan ses på det angivne link.
Spørgeskema om Sberbank-lån omstrukturering: formular og eksempel på udfyldelse
Spørgeskemaet til omstrukturering af lån kan fås fra Sberbank-ansatte eller downloades fra linket.
Dokumentet skal indeholde grundlæggende data og oplysninger:
- person- og pasdata, uddannelse, bopæl, civilstand;
- arbejdsplads, indkomst;
- andre kreditforpligtelser;
- besiddelse af ejendom;
- deltagelse i et løn- eller pensionsprogram.
Et eksempel på udfyldelse af en låneomlægningsformular:
Side 1 
Side 2 
Side 3 
Side 4 
Side 5
Hvilke dokumenter kræves
Pakken med dokumenter godkendes af banken og skal aftales med en specialist afhængig af den konkrete situation.
Standardpakke inkluderer:
- ansøgning og spørgeskema;
- pas for låntager, medlåntager, kautionist (hvis nogen);
- dokument om finansiel tilstand i 6 måneder;
- en kopi af arbejdsbogen eller ansættelseskontrakten;
- dokumenter - begrundelse for omstrukturering.
For at bekræfte årsagerne til omstruktureringen skal klienten medbringe til banken: en arbejdsbog med et afskedigelsesmærke, et certifikat fra arbejdsbørsen, et uddrag fra lønkontoen, en lægeerklæring, en ekstrakt fra hospitalet.
Derudover kan klienten yderligere kræve dokumenter på pantet (hvis udstedt), en attest for pensionsoptjening, en erklæring, et udtræk fra lønkortkontoen.
Fordele og ulemper ved omstrukturering
Proceduren for at ændre strukturen for tilbagebetaling af gæld er til gavn for begge parter i juridiske forhold. Banken undgår dermed tab, kunden får mere bekvemme betingelser for lånet.
For klienten har denne procedure sine fordele og ulemper.
Fordele for låntager:
- ingen eller nedsatte bøder;
- opretholde en positiv kredithistorie;
- ekstra tid til at løse deres problemer;
- lavere månedlige betalinger;
- frigivelse af yderligere midler.
Men for kunden er der også negative aspekter ved en sådan transaktion:
- stigning i overbetaling i tilfælde af forsinkelse eller ændring af vilkår;
- forlængelse af tilsagnsperioden.
Ud over disse omstruktureringsmuligheder er der en anden måde at reducere lånebetalingerne på.
En anden mulighed er, hvordan man reducerer et lån hos Sberbank
En yderligere måde at reducere beløbet for overbetalingen og (eller) beløbet for betalingen er refinansiere gæld på mere favorable vilkår.
Sænkning af kursen vil enten resultere i lavere månedlige ydelser eller hurtigere tilbagebetaling af lånet. Under alle omstændigheder vil overbetalingen falde, men med den anden mulighed er der flere besparelser.
I øjeblikket har Sberbank muligheden lavere renter på tidligere udstedte lån. Dette opnås ved at lukke alle eksisterende forpligtelser med ét nyt lån. På præferencevilkår kan du refinansiere flere lån, der udstedes ikke kun i Sberbank, men også i andre kreditinstitutter.
Når du vælger en mulighed for at ændre vilkårene for et lån, hvad enten det drejer sig om omlægning eller refinansiering, er det vigtigt at vurdere din betalingsevne korrekt i fremtiden.
De vil øge chancerne for, at Sberbank godkender loyale betingelser: en fuld pakke af dokumenter, tiltrække en garant eller stille sikkerhed i form af et køretøj eller fast ejendom, en god kredithistorie i fortiden.