Sberbank vil give et lån for at åbne en individuel virksomhed. En række produkter fra banken til individuelle iværksættere

Sberbank er en af ​​TOP-3 kreditinstitutter i Den Russiske Føderation, der aktivt støtter små og mellemstore virksomheder. En række programmer, evnen til at opnå lånte midler til en minimumspakke af dokumenter, overkommelige priser er befordrende for langsigtet samarbejde.

Lånebetingelser i Sberbank

Udlån til små virksomheder og individuelle iværksættere er en prioritet for landets største bank. Absolut gennemsigtige forhold og et fleksibelt prissystem tiltrækker potentielle låntagere. Långiveren er dog ikke klar til at samarbejde med enhver ansøger, da han er særlig opmærksom på kvaliteten af ​​låneporteføljen.

En potentiel låntager skal opfylde minimumskravene, nemlig:

• stifterne har russisk statsborgerskab;
• ingen tab for rapporteringsperioden (kvartal, år);
• mangel på eksisterende tvangsfuldbyrdelsesprocedurer, krav fra skattemyndighederne;
• løbetid for at udføre aktiviteter - mindst 12 måneder fra registreringsdatoen (for visse produkter kan varigheden reduceres til 6 måneder).

Alle kreditprodukter kan opdeles i 2 store grupper: fabrik og conveyor. (Tabel 1). Fabrikken er en retning for finansiering af LLC'er og individuelle iværksættere med en årlig omsætning på op til 60 millioner rubler. Det er kendetegnet ved en minimumspakke af dokumenter og hurtige betingelser for behandling af ansøgningen. Transportøren er en teknologi til at give lånte midler til kunder med indtægter fra 60 til 400 millioner rubler om året. I denne retning er der givet en lavere rente.

Hele serien af ​​produkter til individuelle iværksættere, mikro- og små virksomheder kan findes på Sberbanks officielle hjemmeside.

Tabel 1. - Hovedkreditgrænse

Godt at vide! I 2017 lancerede Sberbank individuelle prisbetingelser, der gør det muligt for låntagere at opnå lånte penge på ikke-markedsmæssige vilkår. Programmet er gyldigt, når du ansøger om et lån på 5 millioner rubler. Ved beslutning om fastsættelse af en rente tages der hensyn til dybden af ​​forholdet til banken (antallet af tilgængelige produkter: visitkort, forsikringsprogrammer, lønprojekt, købmandsopkøb osv.). Det blev tydeligt, at udlån til små virksomheder i Rusland tager fart, og Sberbank er stadig førende i denne finansielle sektor.

Bedste lån til små virksomheder!

Stigningen i udlån fra Sberbank til små virksomheder i de første seks måneder af 2017 udgjorde 6 %. Lederen af ​​Sberbank, German Gref, bekræftede på et møde med den russiske præsident, Vladimir Putin, "2017 vil være bedre for bankerne end den forrige, og Sberbanks andel i det vil være fra 40 til 50 %."

Lån til små virksomheder - udlånsmål

Et virksomhedslån hos Sberbank kan ydes til forskellige formål:

• dækning af kontantgab;
• modernisering af produktionen;
• genopfyldning af omsætningsaktiver;
• erhvervelse af erhvervsejendomme;
• indkøb af transport og specialudstyr m.fl.

Banken er på vagt over for nystartede virksomheder, så det vil ikke være muligt at tage et erhvervslån til udvikling af en virksomhed. Men långiveren finansierer ret loyalt åbningen af ​​nye retninger af eksisterende rentable virksomheder.

Generelt kan Sberbanks udlånsprogrammer for små virksomheder i 2017 opdeles i 2 grupper: målrettede og ikke-målrettede. Førstnævnte er beregnet til at købe et bestemt produkt eller finansiere et bestemt område. Låntager skal indberette til långiver om hensigtsmæssigheden af ​​at bruge de modtagne penge inden for de i aftalen fastsatte frister. Formålsløse lån kan bruges efter kundens skøn.

Udlånsformer

Ved udlån til små og mellemstore virksomheder i Rusland implementerer Sberbank forskellige muligheder for at levere lånte midler, hvilket gør det muligt for hver klient, afhængigt af de specifikke økonomiske aktiviteter, at finde den mest optimale mulighed.

Sberbank tilbyder følgende lånemuligheder til små virksomheder:

1. Kredit. Giver mulighed for overførsel af hele lånebeløbet til den løbende konto for en individuel iværksætter eller LLC. I dette tilfælde opkræves renter af hele lånegælden, uanset om kunden har brugt de lånte midler eller ej.
2. Kreditgrænse (ON, LCL, ramme). ON har en tilgængelighedsperiode, hvorefter der ikke ydes penge. Efter at udvalget er indløst, fornyes grænsen. Med LCL påløber der renter på restbeløbet af lånegælden, og den uudnyttede ramme er gebyrbelagt. Under rammemuligheden ydes lånte midler under særskilt indgåede aftaler inden for den fastsatte grænse.
3. Kassekredit. Dette er kontofinansiering. Ideel til kommercielle virksomheder. Ved modtagelse af indtægter eller andre overførsler til foliokontoen debiteres kassekreditten automatisk, hvilket giver mulighed for at spare renter.

Stadier af udlån til små virksomheder

Ansøgere kan ansøge om et lån direkte fra Small Business Sales-sektoren eller gennem SBBOL-systemet. Hvis operatørerne under opkaldet til kundegrundlaget identificerer behovet for lånte midler, vil de overføre oplysningerne til bankens udlånsafdeling og den leder, som kunden er tilknyttet.

Processen med at opnå lånte penge omfatter følgende trin:

1. Konsultation. Valg af låneprodukt, oplysning om betingelserne for at få lån.
2. Indsamling af dokumenter. I henhold til Credit Factory-teknologien kræves en minimumspakke af dokumenter (registreringsdokumenter, regnskaber for rapporteringsperioden med en kvittering for dets accept af Federal Tax Service Inspectorate, SRO (om nødvendigt), licens (for licenserede aktiviteter), beslutningstagerens pas). "Conveyor"-teknologien giver mulighed for en udvidet økonomisk analyse af ansøgerens aktiviteter, så listen over dokumenter udvides.
3. Analyse af de leverede oplysninger, strukturering af transaktionen. Analytikere kontrollerer sammen med repræsentanter for sikkerheds-, sikkerhedsstillelse den juridiske renhed af transaktionen og beregner låntagerens rating. For "fabriks"-produkter udføres en komplet analyse af en kundeansvarlig.
4. Levering af oplysninger om transaktionen til garantiservicen. Specialister vurderer risikoen ved transaktionen, solvensen og pålideligheden af ​​låntageren. På baggrund af de modtagne oplysninger tages der stilling til ansøgningen.
5. Indgåelsen af ​​kontrakten. Låneaftalen underskrives på bankkontoret. Hvis transaktionsbeløbet er mere end 5 millioner rubler, skal en sikkerhedstjenestespecialist være til stede under udførelsen af ​​kontraktlige relationer.

Godt at vide! I nogle tilfælde udføres godkendelsen af ​​transaktionen gennem kreditudvalget. Den består af en kundechef, som ansøgeren er tilknyttet, lederen af ​​erhvervssalgsafdelingen, en analytiker og underwriters. En positiv beslutning træffes ved flertalsafstemning.

1. Pengeoverførsel. For formålsløse produkter krediteres der penge på foliokontoen, efter at ansøgningen er behandlet af backoffice. For målrettede lån ydes penge kun efter ordre af en strengt etableret form.

Øget udlån til små virksomheder — Video

Tilslutning til Sberbank Business Online-systemet (SBBOL)

Sberbank er den største aktør, der aktivt samarbejder med små virksomheder. Dets betingelser for kreditprodukter anerkendes som de bedste på hjemmemarkedet (ifølge banki.ru). Banken støtter aktivt eksisterende virksomheder og individuelle iværksættere og giver dem demokratiske og loyale forhold. Pakken af ​​dokumenter til behandling af lån kan i sammenligning med andre aktører ikke kaldes minimal, især for Loan Conveyor-teknologien.

Smart kredit Sberbank — introduktion af nye udlånsteknologier

Sberbank introducerer konstant nye principper og tilgange til at støtte små og mikrovirksomheder i Rusland. En af nyskabelserne var lanceringen af ​​et smart erhvervsudlånsprogram. Så hvad er Smart Loan? Inden for rammerne af dette program kan en klient, der har en bevægelse af penge på en bankkonto, forhåndsgodkendes til et lån. Lånets størrelse, rente og vilkår er beregnet ud fra analyse af løbende kontoomsætning. Fordelen ved denne service er, at ansøgningsprocessen og indlæsningen af ​​midler kan implementeres på næsten én dag. Programmet er allerede blevet brugt af mange virksomheder, som satte stor pris på dets kvalitet.

Nogle indikatorer for banken fra 1. september 2017!

Nettoaktiver i Sberbank - 23.337 milliarder rubler (lederen i Rusland), mængden af ​​kapital (i henhold til kravene fra Den Russiske Føderations centralbank) - 3.473 milliarder, låneporteføljen - 15.554. mia., passiver til befolkningen - 11,429 mia.

I dag er en af ​​de mest populære banker, der tilbyder en bred vifte af finansielle tjenester, Sberbank of Russia. Banken betjener enkeltpersoner og juridiske enheder, repræsentanter for små og mellemstore virksomheder.

På tidspunktet for skrivningen af ​​denne publikation har mere end 100 millioner personer ansøgt om Sberbanks tjenester. Mere end en million virksomheder og organisationer er blandt bankens kunder. På grund af dens popularitet, samt det faktum, at banken virkelig tilbyder sine kunder acceptable lånebetingelser, fandt vi det nødvendigt at studere i detaljer spørgsmålet om, hvordan man får et lån fra Sberbank IP i 2019 og gøre vores læsere bekendt med dette.

Lån til individuelle iværksættere i Sberbank: betingelser

Individuelle iværksættere kan tage et usikret lån fra Sberbank under et af de forskellige låneprogrammer. Banken tilbyder flere programmer til individuelle iværksættere: "Trust", "Business Turnover", "Business Invest" og andre. Det skal bemærkes, at et lån fra Sberbank til individuelle iværksættere til forretningsudvikling er særligt populært.

En ansøgning om et individuelt iværksætterlån behandles normalt af banken inden for tre dage. For at modtage et lån uden sikkerhed skal låntageren være en virksomhedsejer, der har arbejdet i mindst tre (for handel) eller seks måneder (for andre erhvervssektorer). En ansøgning om lån skal indgives af en individuel iværksætter eller virksomhedsejer.

Et af kravene til en potentiel låntager er alderen, som ikke bør være under 25 år og ikke bør overstige 60 år. Derudover, hvis det årlige overskud for en individuel iværksætter efterlader omkring 60 millioner rubler, skal han være registreret i det område, hvor hans forretningsaktiviteter udføres. For iværksættere, hvis årlige indkomst overstiger ovenstående beløb, er kravet om bopæl ikke fremsat af banken.

Det maksimale lånebeløb for en individuel iværksætter i Sberbank er 3.000.000 rubler. Disse midler kan overføres til en individuel iværksætter eller virksomhedsejers konto.

Dokumenter for at opnå et individuelt iværksætterlån i Sberbank

Først og fremmest skal en individuel iværksætter indsamle alle de nødvendige dokumenter for at opnå et lån. Det skal bemærkes, at de originale dokumenter leveres, og bankmedarbejderen selv laver kopier af dem.

Således skal en individuel iværksætter, der har til hensigt at modtage et lån fra Sberbank, levere følgende pakke med dokumenter:

1. Spørgeskema (angiver alle nødvendige oplysninger om den enkelte iværksætter).
2. IP-pas.
3. Militært ID (registreringsbevis).

Denne pakke af dokumenter er grundlæggende, men banken kan kræve yderligere dokumenter:

• dokument, der bekræfter midlertidig registrering (hvis nogen);
• certifikat 2-NDFL (bekræftelse af indkomst for de sidste 3 måneder, hvis garanten er ansat).

I nogle tilfælde kan en individuel iværksætter have brug for følgende dokumenter:

• et dokument, der bekræfter franchisegiverens godkendelse af listen over aktiver (der skal erhverves);
• et dokument, der bekræfter franchisegiverens samtykke til at interagere med den enkelte iværksætter;
• attest for registrering hos skattemyndigheden;
• original licens (til licenserede aktiviteter);
• original EGRIP (Certifikat for registrering i statsregistret).

Bemærk venligst, at en sådan liste over dokumenter vil være påkrævet, hvis du planlægger at organisere en virksomhed i henhold til en specifik model leveret af franchisegiveren.

Behandling af en ansøgning om lån

Behandling af låneansøgninger til individuelle iværksættere i Sberbank udføres af kreditudvalget, en specialiseret afdeling af banken. Låneansvarlig udarbejder en pakke med dokumenter, som efterfølgende overføres til bankens underafdeling.

Udvalget gennemgår ansøgningen og tager højde for alle de faktorer, der kan påvirke succesen for den virksomhed, der planlægges åbnet. De vigtigste punkter, der påvirker kreditudvalgets beslutning om levering af et kontantlån til en individuel iværksætter, omfatter følgende:

1. Kredithistorie for en individuel iværksætter: Selvom der er en relativt lille gæld til Sberbank eller en anden bank, er chancerne for at få et lån godkendt betydeligt reduceret.
2. Størrelsen af ​​iværksætterens indkomst.
3. Tilstedeværelsen af ​​en individuel iværksætter i ejerskabet af ejendom (løsøre og fast ejendom).
4. Tilgængelighed af en kautionist.
5. Et forretningsprojekt af høj kvalitet og en kompetent forretningsplan.

Når kreditudvalget træffer afgørelse om en ansøgning om lån til en individuel iværksætter, tager kreditudvalget derudover hensyn til en række forhold, som er uden for iværksætterens kontrol.

Årsager til at nægte et lån til en individuel iværksætter

Årsagen til at nægte at låne ud til individuelle iværksættere kan være kundens upålidelighed i kreditudvalgets øjne. En individuel iværksætter må ikke give banken en tilstrækkelig begrundelse for likviditeten i sin virksomhed, for åbningen (udvidelsen), hvoraf han planlægger at udstede et lån fra banken. I betragtning af dette bør en individuel iværksætter være opmærksom på præsentationen af ​​en forretningsplan, som skal udarbejdes kompetent og grundigt.

Det skal bemærkes, at Sberbank er temmelig forudindtaget over for udlån til individuelle iværksættere, og derfor er det nødvendigt at give pålidelige oplysninger til banken for at undgå at nægte at udstede et lån. Derudover skal det bemærkes, at Sberbank ikke låner for ofte ud til individuelle iværksættere, der anvender sådanne skatteordninger som: Enkelt imputeret indkomstskat (UTII) og forenklet skattesystem.

Hvis du blev nægtet et lån som en individuel iværksætter, skal du ikke blive afskrækket. Alternativt kan du prøve at danne en LLC. Tillidsvurderingen af ​​Sberbank i organisationer er meget højere end hos individuelle iværksættere.

Som vi bemærkede, kan en iværksætters dårlige kredithistorik være en grund til at nægte at yde et banklån for at åbne eller udvikle en virksomhed. En vej ud af denne situation kan være et realkreditlån, hvor låntagers ejendom (fast ejendom eller anden værdifuld ejendom) stiller sikkerhed.

I tilfælde af afslag på at udstede et lån til åbning eller udvikling af en virksomhed, kan en individuel iværksætter ansøge om et forbrugslån. Renten på forbrugslån er normalt højere end på erhvervslån. Samtidig er de betingelser, som banken fremlægger for låntageren, mindre strenge, og der kræves en minimumspakke af dokumenter.

Udlånsprogrammer til IP Sberbank

For nemheds skyld har vi samlet Sberbank-låneprogrammer for individuelle iværksættere i en tabel.

Borgere, der beslutter sig for at engagere sig i iværksætteraktiviteter, står ofte over for mangel på økonomiske ressourcer. Mange banker nægter at udstede lån til nystartede forretningsmænd eller fastsætter for høje renter for dem. Et lån fra Sberbank til individuelle iværksættere kan opnås på mere gunstige vilkår end i andre finansielle institutioner. Organisationen udsteder lån til små og mellemstore virksomheder til nedsat rente og uden sikkerhed.

Fordele ved udlån til IP i Sberbank

En af de vigtigste fordele ved samarbejdet med virksomheden er muligheden for førtidig tilbagebetaling af lånet uden at opkræve provision. Sberbank beskytter sine kunder mod svindleres handlinger ved hjælp af en betalingsform, dvs. penge overføres til fordel for IP-partneren ved bankoverførsel. Hvis udbuds- eller betalingsdokumenterne viste sig at være forfalsket af tredjeparter for at opnå ulovlige fordele, vil banken annullere transaktionen. Andre fordele ved samarbejde med Sberbank:

• Indrømmelse af henstand med indfrielse af hovedparten af ​​gælden. Borgeren skal betale renter af lånet, men de månedlige ydelser bliver mindre end de oprindeligt fastsatte for lånet.
• Giver penge til udvikling af deres egen virksomhed. Hvis låntager lige har besluttet at starte sin egen virksomhed, kan han få finansiering fra långiver. Beslutningen om sådanne udlånsprogrammer er påvirket af de særlige forhold ved iværksætteraktivitet.
• Muligheden for at få et lån uden sikkerhed.
• Der er ingen gebyrer for kontanthævninger.

Typer af lån til små virksomheder

Sberbank yder forskellige typer lån til forretningsmænd. En juridisk enhed har ret til at vælge et låneprogram og en metode til tilbagebetaling af gæld. For målrettede lån er den årlige rente lavere, og tilbagebetalingstiden er længere. Forretningsmænd tager ofte umålrettede lån for at kompensere for manglen på arbejdskapital. Sberbank har udviklet følgende låneprogrammer til individuelle iværksættere:

• Til ethvert formål uden sikkerhed og garanter. En iværksætter behøver ikke at involvere sine bekendte for at få et lån eller pantsætte fast ejendom, men samtidig skal borgerens virksomhed bestå den officielle certificering i sin branche og bringe en stabil indkomst.
• Sikkerhed til ethvert formål. Klienten vil efter eget skøn kunne investere penge, men han er samtidig forpligtet til at pantsætte løsøre eller fast ejendom.
• For at genopbygge driftskapital. En individuel iværksætter kan genopbygge virksomhedens kapital ved hjælp af dette lån. Penge kan udstedes mod kaution eller mod kaution.
• Til køb af køretøjer, udstyr og fast ejendom. Lånet ydes til kunden for at denne kan forny udstyrsflåden og øge effektiviteten af ​​sin egen produktion.
• Leasing. Ved hjælp af Sberbank tager IP langsigtede lejekontrakter af udstyr, fast ejendom, køretøjer. Efter at gælden er fuldt tilbagebetalt, kan kunden købe udstyret med en betydelig rabat.
• Stilling af bankgarantier. Individuelle iværksættere modtager midler til at sikre forpligtelser under en transaktion med en partner.
• Refinansiering af lån fra andre banker. Juridiske enheder, der har optaget lån fra andre långivere til mindre gunstige renter, kan genudstede lån hos Sberbank.
• Program til at stimulere udlån til små og mellemstore virksomheder. Ifølge dette statsprojekt får forretningsmænd penge til at udvide deres aktiviteter til nedsatte renter.

Lånebetingelser

Funktioner ved udlån til individuelle iværksættere afhænger af det valgte bankprodukt og virksomhedens tilstand. En borger skal have en almindelig indkomst. For nogle bankprodukter kan selv personer over 65 år få et lån. Individuelle iværksættere betragtes som selvstændige borgere, men Sberbank insisterer på deres officielle ansættelse. Dette gælder især for personer, der for nylig har startet deres egen virksomhed. Standard lånebetingelser er som følger:

1. Låntagerens alder er fra 22 til 60 år.
2. Tilstedeværelsen af ​​en garant i form af en person eller medejer af virksomheden.
3. Minimumsrenten er 12,3%.
4. Virksomhedens alder er mindst 12 måneder.
5. Størrelsen af ​​det oprindelige bidrag, der kræves til gennemførelsen af ​​projektet, bør ikke være mindre end 15 % af lånebeløbet.

Sberbanks krav til låntagere

Sberbank forsøger at beskytte sig mod risici og tab så meget som muligt, derfor kontrollerer den omhyggeligt potentielle låntagere. Enkelte iværksættere, der opfylder kravlisten, vil kunne modtage et lån, mens andre iværksættere får afslag. Er der mulighed for ufuldstændig betaling af gælden, afvises klientens ansøgning. Når du tjekker låntagere, skal forsikringsgivere være opmærksomme på følgende punkter:

• Alder. Låntager skal være mindst 21 år og ikke ældre end 60 år. Iværksættere i pensionsalderen kan kun bruge nogle kreditprodukter.
• Låntager skal have den originale attest for registrering af IP.
• Som lille og mellemstor virksomhed skal en individuel iværksætter arbejde i 12 måneder.
• Succesfuld iværksætteraktivitet skal udføres i 6 måneder. Dette kriterium er relativt vagt og afhænger af omfanget af borgerens aktivitet. Virksomheder, hvis udgifter overstiger deres indkomst, vil ikke få lån.
• Tilgængelighed af kautionister og likvid ejendom.

Sådan får du et lån til en individuel iværksætter

Iværksætteren skal kontakte virksomhedens låneafdeling. Det er ikke nødvendigt at besøge kontoret personligt for at ansøge om et lån til en individuel iværksætter hos Sberbank. Spørgeskemaet kan udfyldes på långivers hjemmeside eller du kan efterlade en mundtlig anmodning ved at ringe til hotline. Efter at en borger har modtaget en foreløbig godkendelse af et lån til en individuel iværksætter, skal han udføre følgende trin:

1. Besøg den nærmeste afdeling af organisationen for at indsende en anden ansøgning. Listen over nødvendige dokumenter kan opføres af lederen af ​​Sberbank-supporttjenesten. Når du ansøger, bør du finde ud af tidspunktet og datoen for, hvornår en bankmedarbejder besøger en potentiel låntagers virksomhed til verifikation.
2. Vent på en afgørelse om ansøgningen. Ansøgeren vil blive kontaktet, efter at organisationens aktiviteter er blevet verificeret.
3. Få et lån. Med en positiv afgørelse kan en borger få udleveret penge kontant, overført til en konto eller straks sendt med betalingsdokument til en anden virksomhed.

Registreringsprocedure

Efter at have modtaget status som individuel iværksætter, ved enkeltpersoner sjældent præcist, hvilket låneprodukt der er det rigtige for dem. Repræsentanter for Sberbank til konsultationer kan hjælpe med udvælgelsen af ​​et lån. Ledere er forpligtet til at give alle oplysninger om kreditbetingelserne og, hvis kunden ønsker det, beregne størrelsen af ​​overbetalingen. Efter at låneproduktet er valgt, skal du kontakte administratoren for at finde ud af, hvilke certifikater og dokumenter der er nødvendige. Låneprocedure:

1. Indsendelse af en foreløbig ansøgning. Hvis det ønskes, kan en borger straks indsende en færdig pakke med dokumenter. Dette vil spare dig for noget tid, når du ansøger om et lån.
2. Analyse af de oplysninger, som kunden har givet. Analytikere kontrollerer sammen med sikkerhedstjenesten den juridiske renhed af den transaktion, der indgås. For udlånsprogrammer, der ikke kræver sikkerhed, er lederen ansvarlig for dataanalyse.
3. Sende oplysninger om låntager og transaktionen til garantiservicen. Specialister vil vurdere solvensen, troværdigheden af ​​en person og risikoen ved transaktionen. Faktisk giver de den endelige afgørelse om ansøgningen.
4. Underskrivelse af en aftale. Hvis kunden anerkendes som troværdig, underskrives en aftale i den nærmeste bankfilial til låntagers bopæl eller arbejde. Med en aftale mere end 5 millioner rubler. der er en sikkerhedsspecialist i lokalet.
5. Overførsel af penge til en kundekonto. Med et målrettet lån overføres midler straks til kontoen hos en organisation, der leverer tjenester eller produkter til en individuel iværksætter.

Liste over nødvendige dokumenter til behandling af ansøgningen

Derhjemme skal du downloade fra Sberbanks hjemmeside og udfylde låntagerens spørgeskema. Et eksempel på det udfyldte skema kan findes der. Ud over et pas og et andet identitetsdokument (sømandscertifikat, pensionsbevis, militær-id osv.), skal du indsamle al bestands- og registreringsdokumentation for IP. Uden det vil bankmedarbejdere nægte at acceptere ansøgninger fra klienten. Obligatoriske dokumenter omfatter:

• et certifikat, der bekræfter betaling af skatter på iværksætteraktivitet;
• et kontoudtog, der viser bevægelsen af ​​midler på kontoen;
• uddrag fra Unified State Register of Enterprises / Unified State Register of Legal Entities;
• TIN (individuelt skatteydernummer);
• en licens, der bekræfter akkrediteringen af ​​virksomheden inden for et specifikt aktivitetsområde (hvis nødvendigt);
• årsregnskaber for den seneste rapporteringsperiode;
• certifikat 2-NDFL, hvis iværksætteren er ansat i en anden virksomhed.

Ansøgningsbehandlingstid

Efter forudgående anmodning kommer et svar ofte inden for en dag. For låneprogrammer, der ikke kræver sikkerhed, behandles ansøgninger inden for 3 dage. Hvis en borger skal tage et stort beløb, kan checken blive forsinket i 2-3 uger. For små lån op til 500.000 rubler kommer svaret om 2 dage. Varigheden af ​​verifikation af leasingdokumenter er 2 arbejdsdage.

Årsager til afvisning

Efter at have indsendt dokumenter for at opnå et lån til en individuel iværksætter hos Sberbank, kommer en negativ beslutning, hvis låntageren er blevet tildelt status som upålidelig. En iværksætter, der har en stabil indkomst og høje avancer, men samtidig opfylder hans virksomhed ikke andre kriterier fastsat af banken, kan nægte at udstede et lån. Mulige årsager til afslag på ansøgningen:

• Dårlig kredit historie. En borger kan udstede et realkreditlån, hvor realkreditlånet bliver låntagers ejendom. Dette vil hjælpe banken med at kompensere for de risici, der opstår, når de udsteder penge til borgere med en dårlig kredithistorik.
• Selskabets likviditet er ikke berettiget. Iværksætteren bør omarbejde den eksisterende forretningsplan. Der skal lægges særlig vægt på præsentationen af ​​projektet. Forretningsplanen bør ikke indeholde fejl og have alle de nødvendige beregninger.
• Virksomheden anvender et forenklet skattesystem eller betaler en enkelt skat af imputeret indkomst (UTII). Den eneste udvej i en sådan situation ville være at ændre skatteordningen.

Status som en upålidelig låntager tildeles en forretningsmand efter en vurdering af hans iværksætteraktivitet. En individuel iværksætter, hvis han fik afslag på et lån til en juridisk enhed, kan ansøge om et forbrugslån. Den største ulempe ved sådanne lån er høje renter, hvilket er afgørende for udviklingen af ​​din egen virksomhed. En borger kan ansøge banken igen, når han akkumulerer en lille mængde kapital og øger tilbagebetalingen af ​​virksomheden. Så kan virksomheden annullere den oprindelige beslutning og give iværksætteren lånte midler.

Hvilken slags lån kan jeg tage for en individuel iværksætter i Sberbank i 2019

Organisationen har udviklet mange låneprogrammer til begyndere og udviklende forretningsmænd. De adskiller sig ikke kun i renten og lånebeløbet, men også i formålet. Små beløb til iværksættere, afhængigt af virksomhedens rentabilitet, vil virksomheden give uden sikkerhed og uden behov for at bekræfte formålet. Tabellen viser de nuværende betingelser for forskellige typer lån til individuelle iværksættere i Sberbank:

Kredit "Trust" uden sikkerhed og garanter

Juridiske enheder med en indkomst på mindre end 60 millioner rubler kan ansøge om at modtage midler til dette bankprodukt. om et år. For individuelle iværksættere er garantien for fysiske personer obligatorisk. De modtagne penge kan bruges som du vil. Klienten er forpligtet til at udøve iværksætteraktivitet i mindst 24 måneder, hvoraf 18 måneder er ledsaget af en stabil indkomst.

Lån "Express sikret"

Hvis der er sikkerhed, vil ansøgningen blive behandlet i løbet af 2-3 dage. Verifikation af formålet med at bruge midlerne er ikke påkrævet, men kunden bliver nødt til at fremlægge dokumenter, der beviser virksomhedens rentabilitet. Hvis låntageren ejer sin egen butik, vil Sberbank-eksperter besøge bygningen, før de underskriver kontrakten. Forretningsmænd, hvis årlige indkomst ikke overstiger 60 millioner rubler, vil være i stand til at modtage et lån under dette program.

Lån "Forretningsomsætning"

Inden for rammerne af dette program kan iværksættere, hvis årlige omsætning er mindre end 400 millioner rubler, modtage midler til at købe råvarer, genopfylde varebeholdninger, sikre garantigebyrer ved udbud og betale gæld til andre finansielle institutioner. Banken låner penge ud mod delvis sikkerhed. Ejendoms- eller inventarartikler kan tjene som sikkerhed.

Express-Kassekreditlån

Dette bankprodukt kan bruges af kunder, der hurtigt skal genopbygge virksomhedens driftskapital. De skal have en opsparingskonto åbnet for mindst 6 måneder siden. Den anden forudsætning for at udstede penge er tilgængeligheden af ​​regelmæssige kvitteringer fra købere og modparter. Låntager er forpligtet til at tilbagebetale gælden efter 360 dage.

Kredit "Virksomhedsovertræk"

Landbrugsproducenter under dette udlånsprogram kan ansøge om et lån på 100.000 rubler. For andre kategorier af låntagere er det mindste lånebeløb 300.000 rubler. Garantien for virksomhedsejere og juridiske enheder tilknyttet låntageren er obligatorisk. Virksomheden skal have status som bosiddende i Rusland. Alderen for en borger, der tager et lån, kan ikke overstige 70 år på tidspunktet for fuld tilbagebetaling af lånet, og den årlige indtægt er ikke mere end 400 millioner rubler. Landbrugsproducenter vil kunne modtage dette lån, hvis de har været i drift i mindst 12 måneder.

Lån "Express Pant"

Dette udlånsprogram er blevet testet af mange forretningsmænd. En af fordelene ved et lån er, at du ikke kun kan bruge midlerne til køb af erhverv, men også til boligejendomme. Der er visse begrænsninger. Du kan købe lejlighed eller kontor i brugsklare faciliteter. Det vil ikke fungere at bruge pengene under dette program til et bidrag i begyndelsen af ​​opførelsen af ​​en ny bygning.

Lån "Erhvervsaktiv"

Med dette lån vil en forretningsmand være i stand til at købe det nødvendige udstyr til at udføre forretningsaktiviteter. Udgifterne til lånet kan omfatte prisen for idriftsættelse, forsikring for det købte udstyr i 1 år, omkostningerne ved at købe ekstra komponenter. Under dette kreditprogram er det tilladt at købe både nyt og brugt udstyr. Tidligere skulle teknikken vurderes af en ekspert, hvis den allerede har været brugt før.

Kredit "Business Auto"

Som en del af dette bankprodukt kan en iværksætter modtage penge til at købe køretøjer til at drive forretning. Den største forskel fra leasing er, at låntageren selvstændigt vælger de virksomheder, som han vil købe biler fra. Særligt udstyr falder ind under dette udlånsprogram. Lånebeløbet kan omfatte udgifter til ekstra dele og forsikring.

Lån "Erhvervsejendomme"

Låntageren får mulighed for at købe et kontor eller anden facilitet i en bygning under opførelse fra udviklere, der er akkrediteret af Sberbank. Når der træffes beslutning om tilvejebringelse af midler, tager banken hensyn til detaljerne i iværksætterens aktiviteter. Kunden kan købe færdige erhvervsejendomme. Før der udstedes lånte midler, vil eksperten i organisationen vurdere objektets tilstand.

Låneprogrammer til individuelle iværksættere

Sberbank, som en akkrediteret finansiel institution, deltager i nogle statslige projekter. Den vigtigste blandt dem er programmet til at stimulere långivning til små og mellemstore virksomheder. Under dette projekt vil borgere, der beslutter sig for at blive iværksættere, kunne modtage et lån ved delvist at tiltrække offentlige midler til en reduceret rente. Låneomlægningsprogrammet og billeasing falder også ind under denne kategori.

Billeasing

Langtidsudlejning af udstyr og køretøjer er en af ​​de nemmeste måder at udvide virksomhedens aktiviteter på. Denne procedure er leasing. Udlejeren, lejeren, sælgeren, forsikringsselskabet og forsikringstageren deltager i handlen. En obligatorisk betingelse ved interaktion med banken under leasingprogrammer er motorkøretøjsforsikring. Finansieringsbeløbet er ikke mere end 24 millioner rubler. Du skal udstede en OSAGO- og CASCO-politik. Individuelle iværksættere vil være i stand til at bruge følgende bankprodukter til leasing:

• Erhvervskøretøjer. Forskudsbeløbet er 15 %. Kontrakten er indgået for en periode på 12 til 37 måneder. Styrkelsesraten er fra 5,08%. Lejer kan købe biler og lastbiler op til 5 tons.
• Godstransport. Beløbet for forudbetaling er 15% for udstyr fra udenlandske producenter, 20% for modeller af indenlandske producenter. Styrkelsesraten er fra 5,08%. Lejer kan købe dumpere, lastbiltraktorer, køleskabe, isometriske varevogne, trailere, sættevogne op til 41 tons. Kontrakten er indgået for op til 48 måneder.
• Specialudstyr. Forskudsbeløbet er 25 %. Kontrakten er indgået for op til 36 måneder. Styrkelsesraten er fra 4,97%. Lejer kan købe landbrugs-, bygge-, vej-, lagerudstyr.

Du kan kun få biler på leasing for at udvide din egen forretning. Afdragsplanen fastsættes individuelt for hver låntager. Udbetalinger er livrente, differentieret, faldende, sæsonbestemt. I henhold til forsikringsprogrammets vilkår er en individuel iværksætter forpligtet til omhyggeligt at bruge det købte udstyr. Forsikringsselskabet har til enhver tid ret til at kræve det forsikrede køretøj til yderligere syn. Leasingsatsen starter fra 12%.

Refinansieringsprogrammer for lån

Sberbank kan genudstede lån modtaget for at udvide produktions- eller råvarebasen, genopbygge driftskapital til levering af tjenester, modernisere produktionen, købe erhvervsejendomme, reparere omsætningsaktiver og løsøre og indføre innovative produktionsmetoder. Formelt omfatter statsstøttede refinansieringsprogrammer:

• Virksomhedsomsætning.
• Business Invest.
• Erhvervsejendomme.

Program til at stimulere udlån til små og mellemstore virksomheder

Det maksimale lånebeløb er 1 milliard rubler. Programmet er statsejet, så iværksættere, der arbejder i følgende sektorer, vil kunne modtage et lån: kommunikation, transport, landbrug, elektricitet, vand, gasproduktion, fremstilling, primær og industriel forarbejdning af landbrugsprodukter. Et lån udstedes til små virksomheder med 10,6 % om året og til mellemstore virksomheder med 9,6 %. Lån har flere formål:

• køb af anlægsaktiver til at drive forretning;
• start af nye projekter;
• genopfyldning af arbejdskapital;
• modernisering og genopbygning af produktionen.

Lånets løbetid er fastsat i overensstemmelse med låntagerens økonomiske situation, men varigheden af ​​den gunstige finansiering må ikke overstige 3 år. Forretningsmænd vil være i stand til at få et individuelt iværksætterlån hos Sberbank på de præferencevilkår, der er diskuteret ovenfor, hvis de ikke er involveret i korruptionssager. Som sikkerhed er det tilladt at tiltrække en uafhængig garanti fra SMV-selskabet (Small and Medium Enterprise).

Video

Dette er de to mest populære muligheder:

Individuelle iværksættere oplever visse vanskeligheder, når de ansøger banker om et lån til deres virksomhed. Nogle banker arbejder de facto ikke med individuelle iværksættere eller samarbejder med dem på åbenbart dårligere vilkår end med juridiske enheder.

Udsteder Sberbank lån til individuelle iværksættere?

Der er ingen sådan forskelsbehandling i forhold til SB over for iværksættere. Sberbanks programmer rettet mod små virksomheder er rettet til både ejere af LLC'er og individuelle iværksættere.

Dette fremgår af mindst fuldstændig lige betingelser for at udstede et lån til at starte en virksomhed: det udstedes til samme procentdel og til samme vilkår.

En privat erhvervsdrivende kan deltage i andre finansieringsprogrammer for små virksomheder på samme måde:

Er det svært for en individuel iværksætter at få et lån fra Sberbank?

Ovenstående betyder ikke, at banken er fuldstændig ligeglad med, hvem der har søgt om finansiering. Der er forskel på formaliseringen af ​​forholdet mellem Sikkerhedsrådet og repræsentanter for små virksomheder i forskellige organisatoriske og juridiske former.

Først og fremmest skyldes de lovgivning, hvorefter reglerne for dokumenthåndtering er forskellige for forskellige OPF'er.

Disse to grunde kan virkelig komplicere udstedelsen af ​​et lån, men deres indflydelse er ikke så stor (dokumentflow er ikke et problem; der er også garanter).

Derfor kan vi generelt antage, at når man ansøger om et lån hos Sberbank, er en individuel iværksætter ikke i dårligere forhold end ejeren af ​​en LLC. I begge tilfælde er de objektive træk ved virksomheden af ​​central betydning: mængden af ​​kapital, rentabilitet, udsigter, karakteristika ved regnskaber osv.

Hvad er årsagen til de højere odds?

Vi nævnte ovenfor, at situationen med diskrimination mod PBOYuL er ret udbredt. Hvorfor forbliver Sberbank en undtagelse?

Alt er ret simpelt. Grunden til, at banker er tilbageholdende med at udstede lån uden sikkerhed til individuelle iværksættere (og ofte gør de det ikke, selvom iværksætteren ikke handler tomhændet, men med mere eller mindre passende sikkerhed), ligger denne grund ikke i erhvervslivet. Dens årsag er i bankerne selv.

Når man ser på disse karakteristika, er det let at forstå, at en juridisk enhed som helhed er en mere "praktisk" klient for en bank:

• Nemmere at analysere (mere rapportering).
• Normalt kræves der større beløb i gæld – hvilket betyder, at klientens ”effektivitet”, altså indkomsten fra ham, er højere.
• Der er som regel noget at love.

Derfor en simpel konklusion: Hvis relativt få private iværksættere henvender sig til banken, giver det simpelthen ikke mening for ham at oprette en afdeling (eller i det mindste hyre en specialist) til at arbejde specifikt med individuelle iværksættere. Banken vil tjene mere på et par store kontrakter end på et par dusin små: hvorfor arbejde i en niche med lav rentabilitet?

Og da banken ikke har en afdeling eller specialister specifikt til nødsituationer, kan den godt afvise en iværksætter, der fuldt ud opfylder alle kravene til en låntager.

Situationen som helhed er skitseret ovenfor. Det er ikke typisk for alle banker. Og det kan selvfølgelig simpelthen ikke gælde for Sberbank, som har landets største kundebase. Medarbejdere. der forstår forviklingerne ved at drive forretning af iværksættere, der kan simpelthen ikke være der. Der er for stor efterspørgsel.

Lån til individuelle iværksættere i Sberbank- en måde at få penge til at udvikle din egen virksomhed. I dag begynder små virksomheder at være aktive på markedet. Det er dog ikke alle iværksættere, der har penge til at skabe en organisation. Kontakt Sberbank vil hjælpe med at løse eksisterende problemer. Et kreditinstitut er klar til at stille midler til rådighed på favorable vilkår. Men før du starter samarbejdet med virksomheden, er det nødvendigt at omhyggeligt studere nuancerne ved at stille kapital til rådighed.

Formål med udlån

Lånet, som Sberbank yder til individuelle iværksættere, adskiller sig fra et almindeligt forbrugslån. Der gives midler til erhvervsudvikling. Klienten kan bruge programmet "Forretningsstart". Organisationen er klar til at yde midler til:

• organisation af virksomheden i henhold til en standard forretningsplan;
• skabe en sag efter dit eget unikke skema.

Hvis iværksætteren vælger mulighed 1, så vil han være i stand til at minimere risiciene. Ordningen har allerede formået at etablere sig som en metode, der genererer indtægter. Risikoen for udbrændthed er minimal. Den fremtidige virksomhedsejer skal dog bruge yderligere midler til at købe en franchise.

Hvis en person med IP-status beslutter sig for at følge sin egen vej, vil han kunne modtage et større overskud. Han vil ikke skulle foretage yderligere fradrag til fordel for franchiseejere. men risikoen for udbrændthed i dette tilfælde er meget højere.

Inden man vælger en af ​​mulighederne for udvikling, skal en iværksætter vurdere den aktuelle situation og tage en beslutning ud fra den.

Krav til låntager

Sberbank- en af ​​de største banker i Rusland. Han mangler ikke kunder. Organisationen er ikke klar til at tage risici for at tiltrække flere brugere. Af denne grund skal kunden, før han ansøger om et lån, kontrollere sig selv og sin virksomhed for overholdelse af de krav, som organisationen stiller. Virksomheden samarbejder med personer, der:

• over 21 og under 60;
• have et firmaregistreringsbevis;
• har været i drift i mere end 12 måneder.

Et kreditinstitut kan efter eget skøn gøre en undtagelse fra reglerne i en række tilfælde. Kundens forretning skal være profitabel. Hvis banken indser, at brugeren har organiseret en tabsgivende virksomhed, vil virksomheden nægte at stille midler til rådighed. Hvis iværksætterens virksomhed opfylder kravene til et kreditinstitut, vil han kunne regne med at modtage et bekræftende svar på ansøgningen.

Lånebetingelser

Vilkårene for Sberbank-lånet til individuelle iværksættere adskiller sig fra tilbud fra andre kreditorganisationer.

1. Hvis klienten beslutter sig for at bruge programmet "Forretningsstart", han vil kunne regne med at modtage op til 80 % af det krævede beløb. De resterende 20% skal betales af kunden som udbetaling.
2. Lånebeløbet kan ikke overstige 7.000.000 rubler.
3. Der ydes midler for en periode, hvis maksimale varighed er 5 år.
4. Størrelsen af ​​den overbetaling vil være mindst 18,5 % om året.

Virksomheden er loyal over for små virksomheder. Yderligere sikkerhed for lånet er ikke påkrævet. Men kapitalen er kun stillet til rådighed til organisering af deres egen virksomhed.

På trods af at organisationen positionerer sig som en institution, der yder lån uden sikkerhed, har Sberbank tariffer, der kræver sikkerhed. Al ejendom, der fungerer som en pengene-tilbage-garanti, skal være forsikret. Hvis låntageren nægter at udføre operationen, vil det ikke fungere at tage et lån fra Sberbank til individuelle iværksættere.

Liste over dokumenter

Lån til organisationer adskiller sig fra forbrugslån med nedsat rente. Brugeren bliver dog nødt til at samle en hel liste over dokumenter, som inkluderer:

• ansøgning om modtagelse af midler;
• pas fra en statsborger i Den Russiske Føderation;
• registreringsattest eller militær-id, hvis låntageren er en mand;
• attest for registrering hos skattemyndigheden;
• licensen i originalen, hvis den formodes at være tilgængelig for den planlagte aktivitet;
• original certifikat for registrering som individuel iværksætter;
• alle finansielle papirer på IP.

Sandsynligheden for, at låntageren bliver indkaldt til hæren, bør udelukkes. Hvis en sådan risiko eksisterer, vil banken afslå den modtagne ansøgning.

Om nødvendigt har banken ret til at udvide minimumslisten over værdipapirer. Låneinstituttet kan kræve, at du oplyser:

• resultatopgørelse;
• franchisegiverens samtykke til at modtage et lån, hvis kunden planlægger at åbne en franchisevirksomhed;
• et papir med en liste over aktiver, der vil blive købt for bankens penge.

Alle dokumenter vedrørende listen over forretningsudviklingselementer skal godkendes af franchisegiveren. Erklæringen er kun relevant, hvis virksomheden er åbnet under franchise.

Mulige grænser for lånets størrelse

Hvis en iværksætter planlægger at starte samarbejde med Sberbank under programmet "Forretningsstart", skal han være forberedt på, at der vil blive lagt alvorlige begrænsninger på det maksimale lånebeløb, der er til rådighed for modtagelse. Den endelige værdi afhænger af det valgte program. Disse omfatter:

• organisering af en franchisevirksomhed;
• oprettelse af en sag i henhold til en standard forretningsplan;
• samarbejde med franchisegiveren Harats.

1. Efter at have besluttet at oprette en virksomhed under nogen af ​​franchiserne, iværksætteren vil være i stand til at modtage fra 100.000 til 3.000.000 rubler.
2. Hvis den kommende virksomhedsejer starter samarbejde med det irske mærke Harat`s, vil det tilgængelige beløb variere fra 3.000.000 til 7.000.000 rubler.
3. Hvis en person beslutter sig for at oprette sin egen virksomhed i henhold til en standard forretningsplan, som leveres af Sberbanks partnerorganisation, fjernes begrænsninger for beløbet. Den fremtidige forretningsmand vil være i stand til at modtage ethvert beløb, der spænder fra 100.000 til 7.000.000 rubler.

Periode for udbetaling af midler

Den løbetid, som banken stiller kapital til, kan også variere. Organisationen bestemmer krediteringsperioden under hensyntagen til:

• funktioner i programmet valgt af klienten;
• det formål, som brugeren ønsker at modtage midler til;
• tilstedeværelsen af ​​misligholdelse af lån i låntagerens fortid;
• givet beløb.

Den maksimale låneperiode for en bruger, der beslutter sig for at tage et erhvervslån er 60 måneder.

For eksempel kan en klient, der har valgt en Harats franchise for at skabe sin egen virksomhed, regne med en sådan periode med samarbejde. Renten på lånet bliver 18,5% . Der er en henstandsperiode for franchisebrugere. Dens varighed er 12 måneder.

Hvis en person beslutter sig for at bruge et færdigt projekt af en bankpartner, vil låneperioden være reduceret til 42 måneder. Lånets tilbagebetalingsbeløb stigning op til 20 %. Franchisetagere af kendte mærker vil kunne regne med lån med en minimumsoverbetaling. Dog låneperioden kan ikke være mere end 42 måneder.

Sandsynlighed for godkendelse

Behandlingen af ​​en ansøgning om et lån til en individuel iværksætter hos Sberbank er en kompleks proces. Af denne grund træffer kreditinstituttet en beslutning inden for få dage.

Efter at en person, der har status som individuel iværksætter og ønsker at modtage et lån, sender en ansøgning og en liste over dokumenter til organisationen, vil papirerne blive overført til en låneansvarlig. Han vil forberede dokumentationen til videre behandling og derefter sende den til kreditudvalget, som træffer den endelige beslutning. Bankens svar er påvirket af:

• låntagers kredithistorie;
• tilstedeværelsen af ​​personer, der er villige til at stå inde for iværksætteren;
• størrelsen af ​​organisationens månedlige overskud og udgifter;
• låntager ejer fast ejendom eller anden ejendom af høj værdi;
• en overbevisende forretningsplan for projektet.

Virksomhedens vurdering er også påvirket af de processer, der foregår i organisationen. Det vil ikke virke at påvirke Sberbanks dom. Iværksætteren kan kun vente på virksomhedens beslutning.

Årsager til afvisning

Kommissionens beslutning, der behandler ansøgninger, kan påvirkes af medlemmernes personlige mening. Hvis et af medlemmerne af organet beslutter, at ansøgeren er upålidelig, vil kommissionen nægte at stille midler til rådighed på vegne af banken. For at overbevise organets deltagere om, at den virksomhed, der oprettes, kan være rentabel, skal iværksætteren være særlig opmærksom på begrundelsen for likviditet i forretningsplanen. Hvis en person er i stand til at give stærke argumenter til forsvar for sin holdning, vil organisationen træffe en positiv afgørelse om låneansøgningen.

Dårlig kredit historie er en anden populær grund til afvisning. Før du kontakter banken, kan en person forsøge at afhjælpe den aktuelle situation ved at tage flere små lån og returnere dem til tiden.

Hvis der er akut behov for kapital for at åbne en virksomhed, kan iværksætteren tiltrække en garant eller pantsætte ejendom. I dette tilfælde vil virksomheden behandle den potentielle kunde mere loyalt. Sandsynligheden for at modtage et positivt lånesvar vil være meget højere. Selskabet er klar til at tage imod fast ejendom eller en bil som sikkerhed. Hvis brugeren har andre værdifulde genstande, kan han også prøve at pantsætte dem.

Procedure i tilfælde af afslag

Hvis kreditinstituttet beslutter, at brugeren ikke vil være i stand til at returnere pengene til tiden, vil det afslå den modtagne ansøgning. I dette tilfælde kan en person forsøge at få et almindeligt forbrugslån. Kravene til modtageren af ​​lånet er mindre strenge. Renten kan dog være meget højere.