Sberbank-lån til SP-betingelser. Krav til låntager

Sberbank er en af ​​TOP-3 kreditinstitutter i Den Russiske Føderation, der aktivt støtter små og mellemstore virksomheder. En række programmer, evnen til at opnå lånte midler til en minimumspakke af dokumenter, overkommelige priser er befordrende for langsigtet samarbejde.

Lånebetingelser i Sberbank

Udlån til små virksomheder og individuelle iværksættere er en prioritet for landets største bank. Absolut gennemsigtige forhold og et fleksibelt prissystem tiltrækker potentielle låntagere. Långiveren er dog ikke klar til at samarbejde med enhver ansøger, da han er særlig opmærksom på kvaliteten af ​​låneporteføljen.

En potentiel låntager skal opfylde minimumskravene, nemlig:

• stifterne har russisk statsborgerskab;
• ingen tab for rapporteringsperioden (kvartal, år);
• mangel på eksisterende tvangsfuldbyrdelsesprocedurer, krav fra skattemyndighederne;
• løbetid for at udføre aktiviteter - mindst 12 måneder fra registreringsdatoen (for visse produkter kan perioden reduceres til 6 måneder).

Alle kreditprodukter kan opdeles i 2 store grupper: fabrik og conveyor. (Tabel 1). Fabrikken er en retning for finansiering af LLC'er og individuelle iværksættere med en årlig omsætning på op til 60 millioner rubler. Det er kendetegnet ved en minimumspakke af dokumenter og hurtige betingelser for behandling af ansøgningen. Transportøren er en teknologi til at give lånte midler til kunder med indtægter fra 60 til 400 millioner rubler om året. I denne retning er der givet en lavere rente.

Hele serien af ​​produkter til individuelle iværksættere, mikro- og små virksomheder kan findes på Sberbanks officielle hjemmeside.

Tabel 1. - Hovedkreditgrænse

Godt at vide! I 2017 lancerede Sberbank individuelle prisbetingelser, der gør det muligt for låntagere at opnå lånte penge på ikke-markedsmæssige vilkår. Programmet er gyldigt, når du ansøger om et lån på 5 millioner rubler. Ved beslutning om fastsættelse af en rente tages der hensyn til dybden af ​​forholdet til banken (antallet af tilgængelige produkter: visitkort, forsikringsprogrammer, lønprojekt, købmandsopkøb osv.). Det blev tydeligt, at udlån til små virksomheder i Rusland tager fart, og Sberbank er stadig førende i denne finansielle sektor.

Bedste lån til små virksomheder!

Stigningen i udlån fra Sberbank til små virksomheder i de første seks måneder af 2017 udgjorde 6 %. Lederen af ​​Sberbank, German Gref, bekræftede på et møde med den russiske præsident, Vladimir Putin, "2017 vil være bedre for bankerne end den forrige, og Sberbanks andel i det vil være fra 40 til 50 %."

Lån til små virksomheder - udlånsmål

Et virksomhedslån hos Sberbank kan ydes til forskellige formål:

• dækning af kontantgab;
• modernisering af produktionen;
• genopfyldning af omsætningsaktiver;
• erhvervelse af erhvervsejendomme;
• indkøb af transport og specialudstyr m.fl.

Banken er på vagt over for nystartede virksomheder, så det vil ikke være muligt at tage et erhvervslån til udvikling af en virksomhed. Men långiveren finansierer ret loyalt åbningen af ​​nye retninger af eksisterende rentable virksomheder.

Generelt kan Sberbanks udlånsprogrammer for små virksomheder i 2017 opdeles i 2 grupper: målrettede og ikke-målrettede. Førstnævnte er beregnet til at købe et bestemt produkt eller finansiere et bestemt område. Låntager skal indberette til långiver om hensigtsmæssigheden af ​​at bruge de modtagne penge inden for de i aftalen fastsatte frister. Formålsløse lån kan bruges efter kundens skøn.

Udlånsformer

Ved udlån til små og mellemstore virksomheder i Rusland implementerer Sberbank forskellige muligheder for at levere lånte midler, hvilket gør det muligt for hver klient, afhængigt af de specifikke økonomiske aktiviteter, at finde den mest optimale mulighed.

Sberbank tilbyder følgende lånemuligheder til små virksomheder:

1. Kredit. Giver mulighed for overførsel af hele lånebeløbet til den løbende konto for en individuel iværksætter eller LLC. I dette tilfælde opkræves renter af hele lånegælden, uanset om kunden har brugt de lånte midler eller ej.
2. Kreditgrænse (ON, LCL, ramme). ON har en tilgængelighedsperiode, hvorefter der ikke ydes penge. Efter at udvalget er indløst, fornyes grænsen. Med LCL påløber der renter på restbeløbet af lånegælden, og den uudnyttede ramme er gebyrbelagt. Under rammemuligheden ydes lånte midler under særskilt indgåede aftaler inden for den fastsatte grænse.
3. Kassekredit. Dette er kontofinansiering. Ideel til kommercielle virksomheder. Ved modtagelse af indtægter eller andre overførsler til foliokontoen debiteres kassekreditten automatisk, hvilket giver mulighed for at spare renter.

Stadier af udlån til små virksomheder

Ansøgere kan ansøge om et lån direkte fra Small Business Sales-sektoren eller gennem SBBOL-systemet. Hvis operatørerne under opkaldet til kundegrundlaget identificerer behovet for lånte midler, vil de overføre oplysningerne til bankens udlånsafdeling og den leder, som kunden er tilknyttet.

Processen med at opnå lånte penge omfatter følgende trin:

1. Konsultation. Valg af låneprodukt, oplysning om betingelserne for at få lån.
2. Indsamling af dokumenter. I henhold til Credit Factory-teknologien kræves en minimumspakke af dokumenter (registreringsdokumenter, regnskaber for rapporteringsperioden med en kvittering for dets accept af Federal Tax Service Inspectorate, SRO (om nødvendigt), licens (for licenserede aktiviteter), beslutningstagerens pas). "Conveyor"-teknologien giver mulighed for en udvidet økonomisk analyse af ansøgerens aktiviteter, så listen over dokumenter udvides.
3. Analyse af de leverede oplysninger, strukturering af transaktionen. Analytikere kontrollerer sammen med repræsentanter for sikkerheds-, sikkerhedsstillelse den juridiske renhed af transaktionen og beregner låntagerens rating. For "fabriks"-produkter udføres en komplet analyse af en kundeansvarlig.
4. Levering af oplysninger om transaktionen til garantiservicen. Specialister vurderer risikoen ved transaktionen, solvensen og pålideligheden af ​​låntageren. På baggrund af de modtagne oplysninger tages der stilling til ansøgningen.
5. Indgåelsen af ​​kontrakten. Låneaftalen underskrives på bankkontoret. Hvis transaktionsbeløbet er mere end 5 millioner rubler, skal en sikkerhedstjenestespecialist være til stede under udførelsen af ​​kontraktlige relationer.

Godt at vide! I nogle tilfælde udføres godkendelsen af ​​transaktionen gennem kreditudvalget. Den består af en kundechef, som ansøgeren er tilknyttet, lederen af ​​erhvervssalgsafdelingen, en analytiker og underwriters. En positiv beslutning træffes ved flertalsafstemning.

1. Pengeoverførsel. For formålsløse produkter krediteres der penge på foliokontoen, efter at ansøgningen er behandlet af backoffice. For målrettede lån ydes penge kun efter ordre af en strengt etableret form.

Øget udlån til små virksomheder — Video

Tilslutning til Sberbank Business Online-systemet (SBBOL)

Sberbank er den største aktør, der aktivt samarbejder med små virksomheder. Dets betingelser for kreditprodukter anerkendes som de bedste på hjemmemarkedet (ifølge banki.ru). Banken støtter aktivt eksisterende virksomheder og individuelle iværksættere og giver dem demokratiske og loyale forhold. Pakken af ​​dokumenter til behandling af lån kan i sammenligning med andre aktører ikke kaldes minimal, især for Loan Conveyor-teknologien.

Smart kredit Sberbank — introduktion af nye udlånsteknologier

Sberbank introducerer konstant nye principper og tilgange til at støtte små og mikrovirksomheder i Rusland. En af nyskabelserne var lanceringen af ​​et smart erhvervsudlånsprogram. Så hvad er Smart Loan? Inden for rammerne af dette program kan en klient, der har en bevægelse af penge på en bankkonto, forhåndsgodkendes til et lån. Lånets størrelse, rente og vilkår er beregnet ud fra analyse af løbende kontoomsætning. Fordelen ved denne service er, at ansøgningsprocessen og indlæsningen af ​​midler kan implementeres på næsten én dag. Programmet er allerede blevet brugt af mange virksomheder, som satte stor pris på dets kvalitet.

Nogle indikatorer for banken fra 1. september 2017!

Nettoaktiver i Sberbank - 23.337 milliarder rubler (lederen i Rusland), mængden af ​​kapital (i henhold til kravene fra Den Russiske Føderations centralbank) - 3.473 milliarder, låneporteføljen - 15.554. mia., passiver til befolkningen - 11,429 mia.

Størstedelen af ​​individuelle iværksættere på et bestemt trin i udviklingen af ​​deres egen virksomheds behov løftestang. For at genopbygge driftskapital, købe de nødvendige varer eller udstyr, åbne et nyt kontor eller repræsentationskontor eller starte en ny retning - der kan være mange grunde til at tage et lån.

Men for at lånet skal blive et praktisk værktøj og ikke en byrde, der kan ødelægge en ung virksomhed, skal du vælge den rigtige långiver. Og den første ting, der kommer til at tænke på for de fleste russere, er Sberbank. Giver de lån til individuelle iværksættere i det?

Tips til dem, der beslutter sig for at tage et lån fra Sberbank og alt om betingelserne for at udstede lån i denne bank til individuelle iværksættere - i vores artikel.

En række produkter fra banken til individuelle iværksættere

For individuelle iværksættere Sberbank tilbyder en række lån. De kan betinget opdeles i to kategorier:

• kræve sikkerhed i form af pant eller kaution;
• lån uden sikkerhed.

I alt er der i øjeblikket tre låneprogrammer fra Sberbank til individuelle iværksættere (IP): "Express kaution", "Trust" og "Business trust".

Forskellen mellem disse produkter fremgår tydeligt af deres navne.

Den første forudsætter tilstedeværelsen af ​​ejendom, der fungerer som sikkerhed for et lån ydet af banken, de to andre udstedes uden sikkerhed.

Forskellen i rentesatser er lille: den mest rentable for låntageren vil være "Express sikret", satsen for hvilken er fra 15,5% om året. Et lån udstedes i op til 48 måneder. Det maksimale beløb er op til 5.000.000 rubler.

Den årlige rente på Trust-lånet er fra 19,5%, på Business Trust-produktet - fra 18,5%. Udstedelsesgrænser - fra 300 tusind til 3.000.000 rubler. Lånets løbetid er begrænset til 36 måneder.

Læs om, hvordan du får et lån fra Sberbank til en lønkortholder, og hvor rentable tilbuddene er for private.

Betingelser for udstedelse af lån til erhvervsudvikling og krav til låntager

Sberbank er klar til at yde lån til individuelle iværksættere på ret gunstige vilkår. Midler stilles til rådighed uden sikkerhed(for produkterne "Trust" og "Business Trust") i en periode på op til 36 måneder eller mod sikkerhed for eksisterende ejendom.

VIGTIG! Ejendommen skal være registreret som en individuel iværksætter, selvom banken i nogle tilfælde er klar til at overveje en privatpersons ejendom.

Minimumsperioden for at drive forretning for alle typer aktiviteter er fra 6 måneder. Mindst 18 måneder- for individuelle iværksættere, der beskæftiger sig med følgende tjenester:

For udlån til almindelige formål kræves der ikke en opgørelse over brug af lånte midler. Ved registrering af et beløb på mere end 500 tusind rubler, eller på individuel anmodning fra banken, er låntageren forpligtet til at tiltrække en garant som sikkerhed for forpligtelser.

For det sikrede Express-lån kræves der heller ikke en rapport om den påtænkte anvendelse af lånte midler. Lånet udstedes for op til 4 år. Pantgenstanden kan være formuegoder, der tilhører enten låntageren selv eller dennes kautionist. Det eksisterende udstyr kan tjene som sikkerhed.

Standardrenten for dette produkt på generelle vilkår er fra 17 til 19 % om året.

De vigtigste krav til låntageren er som følger:

• alder fra 23 til 60 år (for personer under 25 er der en begrænsning - perioden for at udføre aktiviteter skal være mindst 12 måneder);
• russisk statsborgerskab;
• tilstedeværelsen af ​​en bankkonto (hvis den ikke er tilgængelig, kan du åbne den efter godkendelsen af ​​lånet);
• tilstedeværelsen af ​​permanent registrering i området for ansøgning til banken.

Ansøgningen behandles af banken inden for tre dage fra datoen for indsendelse af den fulde pakke af dokumenter.

Er det muligt at tage et lån kontant, uden kautionister

Uheldigvis, der har altid været strengere lånebetingelser for individuelle iværksættere end for individuelle låntagere.

Det er simpelthen ikke muligt at få et lån uden en kautionist eller sikkerhed i Sberbank. Men der er en vigtig nuance.

Dette er ikke muligt, hvis du ansøger direkte om et erhvervslån. Hvis du har brug for et beløb, der ikke overstiger 1.500.000 rubler, og du er klar til at stille op med højere renter, så er almindelige forbrugslån altid tilgængelige.

I dette tilfælde angiver låntageren i kolonnen i arbejdsgiverorganisationen blot dataene for sin individuelle iværksætter. Naturligvis skal IP både for denne type lån og for erhvervslån være gyldig, have en foliokonto og omsætning på.

Glem ikke rettidig skattefradrag.

Hvis vi specifikt vender tilbage til forretningsområdet for lån fra Sberbank, så der er en chance for at modtage et beløb, der ikke overstiger 500 tusind rubler (i regionerne - 300 tusind) uden en garant. Men den maksimale pakke af dokumenter vil være påkrævet, og ansøgningen vil blive kontrolleret omhyggeligt.

Sådan får du: nødvendige dokumenter

Og lad os nu tale direkte om pakken af ​​dokumenter, der kræves for at ansøge om et lån.

Måske, i starten vil det virke gigantisk for dig, men efter det første chok står det som regel klart at du allerede har alle disse papirer på lager, hvis du udfører egentlige aktiviteter.

Det er kun at samle dem og tage dem til banken.

For at ansøge om et lån skal du bruge:

• personlige dokumenter (russisk pas, militær-id - hvis du er under 27 år, TIN og SNILS, midlertidig registrering, hvis nogen, valgfri - yderligere dokumenter);
• papirer til individuelle iværksættere - et certifikat for registrering i USRIP og registrering hos skattetjenesten;
• oplysninger om økonomisk aktivitet: en tilladelse til optagelse til visse former for aktivitet (hvis relevant), et certifikat for optagelse til byggearbejde (for den tilsvarende type aktivitet), dokumenter om brugsretten til boliger (kontor, butik mv. ) - dette kan der være en ansættelseskontrakt, en lejekontrakt med mulighed for at købe, et ejerskabsbevis osv.;
• finansiel dokumentation: rapportering med bekræftelse af sin accept af skat, papirer, der bekræfter betaling af skat;
• en pakke med personlige dokumenter til kautionisten plus et 2-NDFL-certifikat for de sidste 6 måneder, hvis sidstnævnte ikke er medlem af låntagers familie.

Dette er den vigtigste pakke af dokumenter, der kræves for at Sberbank kan acceptere en ansøgning til behandling.

SKAL VIDE: Derudover kan der efter anmodning være behov for yderligere papirer - især for ejerskab af sikkerhedsstillelse. Den sidste hånd er et direkte udfyldt spørgeskema, men det udfyldes af ledere i afdelingen efter kunden.

Vi talte om dokumenterne, det er tid til at gå videre til det mest interessante - proceduren for behandling og udstedelse af et lån.

Har du hørt om eksistens? Vi vil fortælle dig om dets formål og fordele på vores hjemmeside!

Registreringsprocedure

Proceduren for at opnå et erhvervslån til en individuel iværksætter er praktisk talt den samme som proceduren for at opnå et forbrugslån af en privatperson.

Først skal du indsamle alle de nødvendige papirer og kontakte den filial efter eget valg, der leverer tjenester til juridiske enheder. Efter indsendelse af en ansøgning skal du forvente en anmeldelse inden for tre dage og beslutningstagning.

Hvis du har ansøgt om Express on Bail-programmet, så vent på, at evaluatoren går. Banken bliver nødt til at kontrollere tilstanden af ​​sikkerhedsobjektet.

For et udlånsprogram uden sikkerhed på op til 1.000.000 rubler udføres der ikke et ekspertbesøg for at vurdere forretningsdriften; hvis beløbet var højere, sker det efter aftale med låntageren. Derefter træffer banken en endelig beslutning og udsteder penge.

For et lån med sikkerhed sker dette samtidig med gennemførelsen af ​​en pantsætningsaftale ved at overføre midler til en foliokonto, der er åbnet i en bank.

Midler kan hæves og bruges efter eget skøn. Ved lån uden sikkerhed modtager låntager kontanter umiddelbart efter underskrivelse af låneaftalen, ved bankens kasse.

Til sidst vil jeg gerne give et par tips til dem, der planlægger at ansøge om et lån til individuelle iværksættere. Først og fremmest skal du være opmærksom på lånebeløbet.

Det er altid bedre at tage midler med en margin, 20% mere end det krævede beløb. Sæt ekstra penge af til en regnvejrsdag, det kan være nyttigt, hvis der er problemer med betalingerne.

Dette gælder især for sikrede lån. At stå uden fast ejendom på grund af flere forsinkelser vil være en skam.

Det generelle råd til individuelle iværksættere, der for nylig er begyndt at drive virksomhed, er at vælge mellem et forbrugslån fra Sberbank og et lån til individuelle iværksættere.

Der er en nuance, som banker normalt ikke giver udtryk for - du kan ikke ansøge om mere end ét sådant lån, og der kan være behov for yderligere midler under tilbagebetalingsprocessen. Og andre banker udsteder almindelige forbrugslån til låntagere med erhvervslån med stor modvilje.

Derfor er valget dit. Erhvervslån har en mere attraktiv rente og en højere kreditgrænse, men generelt er det deres eneste fordel. Forbrugslån er nemmere at få og vedligeholde, men dyrere.

I kontakt med

Et lån til en individuel iværksætter i Sberbank er populært. Ikke så mærkeligt, for takket være lånet vil en individuel iværksætter være i stand til at starte sin egen virksomhed.

Sberbank tilbyder flere lånetilbud til iværksættere. Overvej, hvad er lånebetingelserne for individuelle iværksættere i denne bank, og er det værd at påtage sig denne byrde?

Sberbank kan tilbyde flere låneprogrammer til små virksomheder. Lad os overveje hver af dem mere detaljeret, så det er klart, hvilken af ​​dem der giver de mest attraktive betingelser.

Lån til små virksomheder er rettet mod økonomisk støtte til iværksætteraktiviteter samt indkøb og modernisering af nyt udstyr.

I dag kan Sberbank tilbyde individuelle iværksættere 3 programmer:

1. Kredit Trust
2. Ekspres kaution

Blandt disse udlånsprogrammer for små virksomheder er programmer, der giver lån uden sikkerhed.

Kredit Trust

Dette udlånsprogram involverer udstedelse af lånte midler til forretningsudvikling uden at stille sikkerhed.

Alle små virksomheder, hvis årlige omsætning ikke overstiger 60 millioner rubler, kan ansøge om Trust-lånet.

Et træk ved Trust-lånet er evnen til at bruge kreditmidler på aktuelle behov såvel som på forretningsudvikling.

Kreditbetingelser Trust for individuelle iværksættere:

• En iværksætter kan maksimalt modtage et lån på 3 millioner rubler.
• Takst: 18,5% om året
• Udlån foretages i national valuta
• Periode for tilbagebetaling af gæld: 3 år
• Provision opkræves ikke
• Det er muligt at tiltrække en garant for at modtage en nedsat takst

For at en låneansøgning kan komme i betragtning, skal en potentiel låntager fremlægge en pakke med dokumenter. Denne pakke skal indeholde følgende papirer:

• Spørgeskema
• Pas af en statsborger i Den Russiske Føderation
• Konstituerende og registreringsdokumenter for IP
• Dokumenter om økonomiske og finansielle aktiviteter
• Ansøgning om garanti

Der er ret mange, der ønsker at modtage sådan et kontantlån, så behandlingen af ​​ansøgningen kan tage lidt tid. Det tager cirka 1-3 dage.

Dette låneprogram vil hjælpe IE med at udvide grænserne for sine aktiviteter, opdage nye områder eller modernisere produktionen.

Et erhvervsprojekt har flere fordele: en længere låneperiode og betydelige finansieringsmængder.

Forretningsprojektets betingelser for IP:

• Maksimalt lånebeløb: 200 millioner rubler.
• Kreditmidler ydes kun i national valuta
• Takst: fra 11,8% om året
• Udsættelse: op til 1 år
• Obligatorisk garanti
• Provision for udstedelse og førtidig tilbagebetaling af lånet opkræves ikke
• Obligatorisk forsikring af ejendom, der blev stillet som sikkerhed

Dette lån er målrettet. Det er rettet mod investeringer i langfristede og omsætningsaktiver gennem investeringer i udvikling af nye og eksisterende områder af låntagerens økonomiske og finansielle aktiviteter.

Dette tilbud fra banken er opdelt i udlån med og uden sikkerhed.

Vilkårene for lånetilbuddet Business trust med sikkerhed ser således ud:

• Minimum lånebeløb: 500 tusind rubler.
• Takst: fra 14,52% om året
• Tilladt forsinkelse med betaling af låneforpligtelsen: 3 måneder
• Lånetid: fra 3 måneder. op til 3 år
• Provision for udstedelse af lånte midler samt for førtidig tilbagebetaling af en låneforpligtelse opkræves ikke
• Alle sikkerhedsobjekter er omfattet af lovpligtig forsikring
• Behandling af ansøgningen sker inden for 3 dage
• Du behøver ikke indberette til banken for de brugte midler

Dette lån er ikke-målrettet, så du behøver ikke at bekræfte omkostningerne ved det.

Ikke alle vil beslutte at tage et sådant lån, og på nogle måder vil de have ret. Der er dog også et lån uden sikkerhed. Generelt svarer betingelserne for et sådant lån til Business Trust lånetilbuddet med sikkerhed. Forskellen er, at der ved udlån uden sikkerhed skal stilles en kautionist.

Ekspres kaution

Lånet udstedes mod sikkerhed i likvide fast ejendom eller udstyr.

Betingelser for at opnå lånte penge under Express-programmet mod kaution:

• Mål: forretningsudvikling
• Obligatorisk sikkerhed for låntagers ejendom eller udstyr
• Garanti
• Maksimalt lånebeløb: 5 millioner rubler.
• Takst: 17 - 19% om året
• Perioden afsat til betaling af gældsforpligtelsen: 4 år
• Der er ingen provision for udstedelse af et lån og for førtidig tilbagebetaling

Hvis en individuel iværksætter stiller garantier som sikkerhed, vil han kunne modtage en lavere takst.

krav til IP

Kravene til individuelle iværksættere for hvert lånetilbud kan variere. For ikke at generalisere, men for at give mere præcis information, vil vi overveje bankens krav separat for alle låneprodukter.

Krav til en individuel iværksætter til et låneprodukt kaldet Credit Trust:

• Alder: 23 - 60 år
• Entreprenørs virksomhed drives i en periode på mere end 2 år

Krav til en individuel iværksætter i henhold til betingelserne i Express-kautionprogrammet:

Krav til en lille virksomhed under vilkårene for Business Trust-lånet:

• At drive forretning inden for handel - fra 3 måneder.
• For øvrige forretningsområder - fra 6 måneder.
• Til sæsonbestemte aktiviteter - mindst 1 år

Og endelig, Sberbanks krav til individuelle iværksættere, hvis du ønsker at ansøge om et lån Business-projekt:

• Virksomheden er hjemmehørende i Den Russiske Føderation
• Den årlige omsætning når ikke op på 400 millioner rubler.
• Den maksimale alder for en individuel iværksætter er 70 år på datoen for gennemførelsen af ​​lånet
• At drive forretning: fra 1 år - for at opnå et investeringslån, og for at opnå et lån inden for rammerne af projektfinansiering - fra 18 måneder.

Det er meget sværere for en individuel iværksætter at udstede en gældsforpligtelse end for en simpel forbruger. Der er flere krav og risici her. Men i erhvervslivet er du nødt til at tage risici meget ofte.

Registrering af en ansøgning om tinglysning af en gældsforpligtelse

• Besøg i en bankfilial

Denne metode har længe været "kedet", men den appellerer til mange flere. Desuden skal du som et resultat stadig tage dertil. I bankfilialen vil lederen lytte til dine ønsker og udvælge det bedst egnede låneprodukt. Efter at have konsulteret dig om vilkårene for den bedste løsning, vil lederen bede om dit samtykke til at registrere en låneansøgning. Hvis du ikke har brug for tid til at tænke over tingene, så følg rådene fra bankmedarbejderen.

• Fjernregistrering af ansøgningen

På bankens officielle hjemmeside kan du ansøge om et lån ved at udfylde et elektronisk spørgeskema. Efter at have behandlet ansøgningen vil bankoperatøren kontakte dig og tilbyde at komme til den nærmeste bankfilial for at indgå en låneaftale (selvfølgelig hvis bankens afgørelse er positiv).

Undersøg bankens tilbud, analyser dem og tag en informeret beslutning.

For at starte din egen virksomhed kræves der meget ofte yderligere midler. For at få hjælp kan du kontakte finansielle institutioner, der yder lån til iværksætteraktiviteter fra bunden.

Eksperter bemærker, at et sådant lån betaler sig inden for et år. Derfor samarbejder mange banker med nybegyndere. Efter den økonomiske krise blev betingelserne for at yde store lån strammet, men med den rigtige tilgang kan du øge chancerne for godkendelse af ansøgningen.

For at øge chancerne for at få et lån til en individuel iværksætter anbefales det at udarbejde en forretningsplan korrekt, finde garanter eller stille likvid sikkerhed i form af fast ejendom. At have en positiv kredithistorie er også en vigtig indikator for en potentiel låntager.

Hvor kan man få et lån til en individuel iværksætter (individuel iværksætter) for at åbne en virksomhed fra bunden (for en lille virksomhed)

Mange bankorganisationer udvikler særlige programmer til private iværksættere, der ønsker at starte fra bunden. I dette tilfælde tager långiveren kun hensyn til låntagerens planer og ideer. Finansielle institutioner bærer således store risici, så størrelsen af ​​lånet til at starte er lille, og renten er høj.

Før du kontakter banken, er det nødvendigt at udvikle en forretningsplan, som skal indeholde elementer med følgende oplysninger:

• Mængden af ​​nødvendige midler.
• Formålet med at bruge penge.
• Estimeret overskud fra iværksætteraktivitet.
• Hvor meget kan trækkes ud af omløb for at foretage obligatoriske betalinger på lånet.
• Alternative forretningsudviklingsløsninger.

Dette dokument vil give långiveren mulighed for at vurdere gennemførligheden af ​​at yde et lån. Derudover tages der hensyn til tilstedeværelsen af ​​en forretningsplan, når der træffes en beslutning.

Bankorganisationer tilbyder forretningsmænd følgende produkter:

• Ekspreslån. Designet til individuelle iværksættere, der har akut brug for yderligere midler. Beslutningen træffes inden for en time. Låntager skal indsende et minimum af dokumentation. Det er vigtigt at bemærke, at et sådant lån udstedes til høje renter.
• Forbrugerkredit til individuelle iværksættere. I dette tilfælde skal du indsamle den nødvendige pakke med dokumenter. Der kan også kræves sikkerhed i form af en kaution eller kaution.
• Kontantlån til forretningsfolk. Nogle finansielle institutioner åbner kreditlinjer for nystartede iværksættere.

Det er vigtigt at bemærke, at ikke alle banker samarbejder med nybegyndere. Derfor skal du nøje studere betingelserne. Eksperter anbefaler at ansøge om et lån i en finansiel institution, hvor man kan åbne en løbende konto.

De bedste lånetilbud til forretningsmænd i 2017

Sberbank i Rusland

Et rentabelt lån til en begynder-IP tilbydes af Sberbank of Russia. Produktet "Trust" giver dig mulighed for at realisere ideen. Vilkår for erhvervslån:

• Lånet ydes til ethvert formål, uden at der stilles likvid sikkerhed.
• Et sikret lån udstedes til en nedsat rente.
• Grundsatsen er kun 16,5 %.
• Kreditgrænsen er 3.000.000 rubler.
• Den maksimale låneperiode er 3 år.

Bank of Moscow

En finansiel institution har udviklet et universelt lån til åbning og udvikling af iværksætteraktiviteter.

• Lånebeløbet er 150.000 - 150.000.000 rubler.
• Lånetid 1-60 måneder.
• Renten dannes på individuel basis.
• Sikkerhed er obligatorisk.
• Beslutningen om ansøgningen træffes højst 5 dage.

OTP bank

Den største fordel ved OTP Bank er, at ansøgningen kan udfyldes på hjemmesiden, og i løbet af få minutter vil du orientere dig om afgørelsen.

• Lånebeløbet er 15.000 - 750.000 rubler.
• Lånetid 12-48 måneder.
• Satsen er 14,9 pct.
• Der kræves ingen sikkerhed.

Renæssancekredit

Den finansielle institution har specialiseret sig i at yde forbrugslån ikke kun til befolkningen, men også til individuelle iværksættere.

• Lånebeløbet er 30.000 - 500.000 rubler.
• Renten dannes individuelt og kan være 15,9-29,1%.
• Lånetid: 24-60 måneder.
• Der kræves ingen sikkerhed.
• Til registrering er det nok at fremvise et gyldigt russisk pas og et yderligere dokument.

Sovcombank

Lånebetingelser:

• Det maksimale lånebeløb kan være 400.000 rubler.
• Grundsatsen er 12 %.
• Ansøgningen udfyldes online, og lånet udstedes på et pengeinstituts repræsentationskontor.
• Den maksimale låneperiode er 5 år.
• Beslutningen træffes inden for en time.

Således kan en nybegynder forretningsmand afhente et tilbud på fordelagtige vilkår.

Lånebetingelser for individuelle iværksættere i Sberbank. Lommeregner for 2017

Sberbank of Russia tilbyder forskellige produkter til individuelle iværksættere. Et af disse programmer er "Business Project", som ikke kun giver mulighed for at åbne en ny virksomhed, men også at modernisere og udvide den.

De vigtigste fordele ved et sådant langsigtet lån er:

• Betydelige mængder af lån.
• En lang periode.
• Hvis det er nødvendigt, kan du få udsættelse.
• Ekspertråd.

Betingelser for at yde lån til en individuel iværksætter:

• Lånetiden er 3-120 måneder.
• Minimumsrenten er 11,8 %.
• Lånet ydes kun i russiske rubler.
• Minimum tilgængelighed af egne penge: 10%.
• Betalingen af ​​hovedgælden kan udskydes i et år.
• Lånebeløb: 2.500.000 - 200.000.000 rubler.
• Der kræves sikkerhed i form af likvid sikkerhed eller kaution.
• Der er ingen yderligere provisioner.
• Ved pantsætning skal ejendommen være forsikret.

For at få et lån til at åbne en virksomhed skal du udfylde en elektronisk ansøgningsformular på Sberbank-webstedet. For at eliminere risikoen for afslag skal alle oplysninger være pålidelige.

For at beregne den omtrentlige overbetaling på lånet og mængden af ​​månedlige betalinger skal du gå til adressen: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Udfyld alle felterne, og klik på knappen "Beregn".

Det er vigtigt at bemærke, at lommeregneren giver dig mulighed for at finde ud af omtrentlige tal. For mere nøjagtige oplysninger, kontakt venligst din bankchef.

Kredit uden sikkerhed og garanter i Sberbank. Er det muligt at ansøge, og hvordan gør man det?

Sberbank of Russia giver nybegyndere en mulighed for at få et lån uden at stille likvid sikkerhed i form af fast ejendom eller køretøjer.

For at opnå et lån skal du på et pengeinstituts hjemmeside gå til sektionen "Small Business" og derefter vælge "Lån og garantier", hvor du klikker på "Business Trust"-taksten.

Lånet udstedes for op til 4 år. Minimumsrenten er 18,5 %. Lånebeløbet kan nå op på 3.000.000 rubler uden at opkræve yderligere gebyrer.

For at få et langsigtet lån skal du udføre flere trin:

• Udfyld en ansøgning på et repræsentationskontor for en bankorganisation eller på den officielle hjemmeside.

• Indsend en liste over nødvendige dokumenter (bestanddel, finansiel, forretningsdokumentation).
• Vent på långiverens beslutning.
• Hvis ansøgningen godkendes, vil lederen ringe til den potentielle låntager for at afklare alle nuancerne ved at få et lån.

Det er vigtigt at bemærke, at et sådant program har nogle begrænsninger, derfor er det ikke tilgængeligt i alle byer i Rusland.

Hvis den fremtidige klient ikke kan finde garanter og stille sikkerhed, så er der en anden mulighed for at få et lån til udvikling af en individuel iværksætter. For at gøre dette skal du ansøge om et forbrugslån.

Lånebetingelser:

• Lånet er ikke-målrettet.
• Det maksimale lånebeløb kan være 1.500.000 rubler.
• Lånetid 3-60 måneder.
• Der er ingen skjulte gebyrer.
• Der kræves ingen sikkerhed.
• Renten dannes på individuel basis og kan være 14,9-22,9%.

En nybegynder forretningsmand kan således drage fordel af flere tilbud fra en finansiel institution.

Lån til individuelle iværksættere med nul indberetning

En individuel iværksætter skal indsende særlige indberetninger, selvom han ikke udfører sin hovedaktivitet. En sådan indberetning betragtes som ugyldig. Er det muligt at få godkendt et lån i sådan en situation?

Enhver finansiel organisation tager først og fremmest hensyn til regnskaber, før der træffes beslutning om en ansøgning fra en individuel iværksætter. Derfor forsøger de ikke at samarbejde med forretningsmænd, hvis rapportering er nul. For at øge chancerne for godkendelse er det nødvendigt at stille likvid sikkerhed eller finde solventgaranter.

Primære krav:

• Hvis iværksætteren har en nulerklæring, er hovedbetingelsen for udlån at udføre aktiviteter i mere end 1 år efter at have bestået registreringsproceduren. Hvis låntager kan dokumentere sin indkomst, så kræves der muligvis ingen sikkerhed.
• Indsendelse af dokumenter: opgørelse af økonomisk tilstand, registreringsattest, nulrapportering og andet.

Du skal dog forstå, at i dette tilfælde forsøger banker at minimere deres risici, så de giver et lille beløb til høje renter sammenlignet med lån, der udstedes til virksomheder med eksisterende indkomst.

Borgere, der beslutter sig for at engagere sig i iværksætteraktiviteter, står ofte over for mangel på økonomiske ressourcer. Mange banker nægter at udstede lån til nystartede forretningsmænd eller fastsætter for høje renter for dem. Et lån fra Sberbank til individuelle iværksættere kan opnås på mere fordelagtige vilkår end i andre finansielle institutioner. Organisationen udsteder lån til små og mellemstore virksomheder til nedsat rente og uden sikkerhed.

Fordele ved udlån til IP i Sberbank

En af de vigtigste fordele ved samarbejdet med virksomheden er muligheden for førtidig tilbagebetaling af lånet uden at opkræve provision. Sberbank beskytter sine kunder mod svindleres handlinger ved hjælp af en betalingsform, dvs. penge overføres til fordel for IP-partneren ved bankoverførsel. Hvis udbuds- eller betalingsdokumenterne viste sig at være forfalskede af tredjeparter for at opnå ulovlige fordele, vil banken annullere transaktionen. Andre fordele ved samarbejde med Sberbank:

• Indrømmelse af henstand med indfrielse af hovedparten af ​​gælden. Borgeren skal betale renter af lånet, men de månedlige ydelser bliver mindre end de oprindeligt fastsatte for lånet.
• Giver penge til udvikling af deres egen virksomhed. Hvis låntager lige har besluttet at starte sin egen virksomhed, kan han få finansiering fra långiver. Beslutningen om sådanne udlånsprogrammer er påvirket af de særlige forhold ved iværksætteraktivitet.
• Muligheden for at få et lån uden sikkerhed.
• Der er ingen gebyrer for kontanthævninger.

Typer af lån til små virksomheder

Sberbank yder forskellige typer lån til forretningsmænd. En juridisk enhed har ret til at vælge et låneprogram og en metode til tilbagebetaling af gæld. For målrettede lån er den årlige rente lavere, og tilbagebetalingstiden er længere. Forretningsmænd tager ofte umålrettede lån for at kompensere for manglen på arbejdskapital. Sberbank har udviklet følgende låneprogrammer til individuelle iværksættere:

• Til ethvert formål uden sikkerhed og garanter. En iværksætter behøver ikke at involvere sine bekendte for at få et lån eller pantsætte fast ejendom, men samtidig skal borgerens virksomhed bestå den officielle certificering i sin branche og bringe en stabil indkomst.
• Sikkerhed til ethvert formål. Klienten vil efter eget skøn kunne investere penge, men er samtidig forpligtet til at pantsætte løsøre eller fast ejendom.
• For at genopbygge driftskapital. En individuel iværksætter kan genopbygge virksomhedens kapital ved hjælp af dette lån. Penge kan udstedes mod kaution eller mod kaution.
• Til køb af køretøjer, udstyr og fast ejendom. Lånet ydes til kunden for at denne kan forny udstyrsflåden og øge effektiviteten af ​​sin egen produktion.
• Leasing. Ved hjælp af Sberbank tager IP langsigtede lejekontrakter af udstyr, fast ejendom, køretøjer. Efter at gælden er fuldt tilbagebetalt, kan kunden købe udstyret med en betydelig rabat.
• Stilling af bankgarantier. Individuelle iværksættere modtager midler til at sikre forpligtelser under en transaktion med en partner.
• Refinansiering af lån fra andre banker. Juridiske enheder, der har optaget lån fra andre långivere til mindre gunstige renter, kan genudstede lån hos Sberbank.
• Program til at stimulere udlån til små og mellemstore virksomheder. Ifølge dette statsprojekt får forretningsmænd penge til at udvide deres aktiviteter til nedsatte renter.

Lånebetingelser

Funktioner ved udlån til individuelle iværksættere afhænger af det valgte bankprodukt og virksomhedens tilstand. En borger skal have en almindelig indkomst. For nogle bankprodukter kan selv personer over 65 år få et lån. Individuelle iværksættere betragtes som selvstændige borgere, men Sberbank insisterer på deres officielle ansættelse. Dette gælder især for personer, der for nylig har startet deres egen virksomhed. Standard lånebetingelser er som følger:

1. Låntagerens alder er fra 22 til 60 år.
2. Tilstedeværelsen af ​​en garant i form af en person eller medejer af virksomheden.
3. Minimumsrenten er 12,3%.
4. Virksomhedens alder er mindst 12 måneder.
5. Størrelsen af ​​det oprindelige bidrag, der kræves til gennemførelsen af ​​projektet, bør ikke være mindre end 15 % af lånebeløbet.

Sberbanks krav til låntagere

Sberbank forsøger at beskytte sig mod risici og tab så meget som muligt, derfor kontrollerer den omhyggeligt potentielle låntagere. Enkelte iværksættere, der opfylder kravlisten, vil kunne modtage et lån, mens andre iværksættere får afslag. Er der mulighed for ufuldstændig betaling af gælden, afvises klientens ansøgning. Når de tjekker låntagere, er forsikringsgivere opmærksomme på følgende punkter:

• Alder. Låntager skal være mindst 21 år og ikke ældre end 60 år. Iværksættere i pensionsalderen kan kun bruge nogle kreditprodukter.
• Låntager skal have den originale attest for registrering af IP.
• Som lille og mellemstor virksomhed skal en individuel iværksætter arbejde i 12 måneder.
• Succesfuld iværksætteraktivitet skal udføres i 6 måneder. Dette kriterium er relativt vagt og afhænger af omfanget af borgerens aktivitet. Virksomheder, hvis udgifter overstiger deres indkomst, vil ikke få lån.
• Tilgængelighed af kautionister og likvid ejendom.

Sådan får du et lån til en individuel iværksætter

Iværksætteren skal kontakte virksomhedens låneafdeling. Det er ikke nødvendigt at besøge kontoret personligt for at ansøge om et lån til en individuel iværksætter hos Sberbank. Spørgeskemaet kan udfyldes på långivers hjemmeside eller du kan efterlade en mundtlig anmodning ved at ringe til hotline. Efter at en borger har modtaget en foreløbig godkendelse af et lån til en individuel iværksætter, skal han udføre følgende trin:

1. Besøg den nærmeste afdeling af organisationen for at indsende en anden ansøgning. Listen over nødvendige dokumenter kan opføres af lederen af ​​Sberbank-supporttjenesten. Når du ansøger, bør du finde ud af tidspunktet og datoen for, hvornår en bankmedarbejder besøger en potentiel låntagers virksomhed til verifikation.
2. Vent på en afgørelse om ansøgningen. Ansøgeren vil blive kontaktet, efter at organisationens aktiviteter er blevet verificeret.
3. Få et lån. Med en positiv afgørelse kan en borger få udleveret penge kontant, overført til en konto eller straks sendt med betalingsdokument til en anden virksomhed.

Registreringsprocedure

Efter at have modtaget status som individuel iværksætter, ved enkeltpersoner sjældent præcist, hvilket låneprodukt der er det rigtige for dem. Repræsentanter for Sberbank til konsultationer kan hjælpe med udvælgelsen af ​​et lån. Ledere er forpligtet til at give alle oplysninger om kreditbetingelserne og, hvis kunden ønsker det, beregne størrelsen af ​​overbetalingen. Efter at låneproduktet er valgt, skal du kontakte administratoren for at finde ud af, hvilke certifikater og dokumenter der er nødvendige. Låneprocedure:

1. Indsendelse af en foreløbig ansøgning. Hvis det ønskes, kan en borger straks indsende en færdig pakke med dokumenter. Dette vil spare dig for noget tid, når du ansøger om et lån.
2. Analyse af de oplysninger, som kunden har givet. Analytikere kontrollerer sammen med sikkerhedstjenesten den juridiske renhed af den transaktion, der indgås. For udlånsprogrammer, der ikke kræver sikkerhed, er lederen ansvarlig for dataanalyse.
3. Sende oplysninger om låntager og transaktionen til garantiservicen. Specialister vil vurdere solvensen, troværdigheden af ​​en person og risikoen ved transaktionen. Faktisk giver de den endelige afgørelse om ansøgningen.
4. Underskrivelse af en aftale. Hvis kunden anerkendes som troværdig, underskrives en aftale i den nærmeste bankfilial til låntagers bopæl eller arbejde. Med en aftale mere end 5 millioner rubler. der er en sikkerhedsspecialist i lokalet.
5. Overførsel af penge til en kundekonto. Med et målrettet lån overføres midler straks til kontoen hos en organisation, der leverer tjenester eller produkter til en individuel iværksætter.

Liste over nødvendige dokumenter til behandling af ansøgningen

Derhjemme skal du downloade fra Sberbanks hjemmeside og udfylde låntagerens spørgeskema. Et eksempel på den udfyldte formular kan findes der. Ud over et pas og et andet identitetsdokument (sømandscertifikat, pensionsbevis, militær-id osv.), skal du indsamle al bestands- og registreringsdokumentation for IP. Uden det vil bankmedarbejdere nægte at acceptere ansøgninger fra klienten. Obligatoriske dokumenter omfatter:

• et certifikat, der bekræfter betaling af skatter på iværksætteraktivitet;
• et kontoudtog, der viser bevægelsen af ​​midler på kontoen;
• uddrag fra Unified State Register of Enterprises / Unified State Register of Legal Entities;
• TIN (individuelt skatteydernummer);
• en licens, der bekræfter akkrediteringen af ​​virksomheden inden for et specifikt aktivitetsområde (hvis nødvendigt);
• årsregnskaber for den seneste rapporteringsperiode;
• certifikat 2-NDFL, hvis iværksætteren er ansat i en anden virksomhed.

Ansøgningsbehandlingstid

Efter forudgående anmodning kommer et svar ofte inden for en dag. For låneprogrammer, der ikke kræver sikkerhed, behandles ansøgninger inden for 3 dage. Hvis en borger skal tage et stort beløb, kan checken blive forsinket i 2-3 uger. For små lån op til 500.000 rubler kommer svaret om 2 dage. Varigheden af ​​verifikation af leasingdokumenter er 2 arbejdsdage.

Årsager til afvisning

Efter at have indsendt dokumenter for at opnå et lån til en individuel iværksætter hos Sberbank, kommer en negativ beslutning, hvis låntageren er blevet tildelt status som upålidelig. En iværksætter, der har en stabil indkomst og høje avancer, men samtidig opfylder hans virksomhed ikke andre kriterier fastsat af banken, kan nægte at udstede et lån. Mulige årsager til afslag på ansøgningen:

• Dårlig kredit historie. En borger kan udstede et realkreditlån, hvor realkreditlånet bliver låntagers ejendom. Dette vil hjælpe banken med at kompensere for de risici, der opstår, når de udsteder penge til borgere med en dårlig kredithistorik.
• Selskabets likviditet er ikke berettiget. Iværksætteren bør omarbejde den eksisterende forretningsplan. Der skal lægges særlig vægt på præsentationen af ​​projektet. Forretningsplanen bør ikke indeholde fejl og have alle de nødvendige beregninger.
• Virksomheden anvender et forenklet skattesystem eller betaler en enkelt skat af imputeret indkomst (UTII). Den eneste udvej i en sådan situation ville være at ændre skatteordningen.

Status som en upålidelig låntager tildeles en forretningsmand efter en vurdering af hans iværksætteraktivitet. En individuel iværksætter, hvis han fik afslag på et lån til en juridisk enhed, kan ansøge om et forbrugslån. Den største ulempe ved sådanne lån er høje renter, hvilket er afgørende for udviklingen af ​​din egen virksomhed. En borger kan ansøge banken igen, når han akkumulerer en lille mængde kapital og øger tilbagebetalingen af ​​virksomheden. Så kan virksomheden annullere den oprindelige beslutning og give iværksætteren lånte midler.

Hvilken slags lån kan jeg tage for en individuel iværksætter i Sberbank i 2019

Organisationen har udviklet mange låneprogrammer til begyndere og udviklende forretningsmænd. De adskiller sig ikke kun i renten og lånebeløbet, men også i formålet. Små beløb til iværksættere, afhængigt af virksomhedens rentabilitet, vil virksomheden give uden sikkerhed og uden behov for at bekræfte formålet. Tabellen viser de nuværende betingelser for forskellige typer lån til individuelle iværksættere i Sberbank:

Kredit "Trust" uden sikkerhed og garanter

Juridiske enheder med en indkomst på mindre end 60 millioner rubler kan ansøge om at modtage midler til dette bankprodukt. om et år. For individuelle iværksættere er garantien for fysiske personer obligatorisk. De modtagne penge kan bruges som du vil. Klienten er forpligtet til at udøve iværksætteraktivitet i mindst 24 måneder, hvoraf 18 måneder er ledsaget af en stabil indkomst.

Lån "Express sikret"

Hvis der er sikkerhed, vil ansøgningen blive behandlet i løbet af 2-3 dage. Verifikation af formålet med at bruge midlerne er ikke påkrævet, men kunden bliver nødt til at fremlægge dokumenter, der beviser virksomhedens rentabilitet. Hvis låntageren ejer sin egen butik, vil Sberbank-eksperter besøge bygningen, før de underskriver kontrakten. Forretningsmænd, hvis årlige indkomst ikke overstiger 60 millioner rubler, vil være i stand til at modtage et lån under dette program.

Lån "Forretningsomsætning"

Inden for rammerne af dette program kan iværksættere, hvis årlige omsætning er mindre end 400 millioner rubler, modtage midler til at købe råvarer, genopfylde varebeholdninger, sikre garantigebyrer ved udbud og betale gæld til andre finansielle institutioner. Banken låner penge ud mod delvis sikkerhed. Ejendoms- eller inventarartikler kan tjene som sikkerhed.

Express-Kassekreditlån

Dette bankprodukt kan bruges af kunder, der hurtigt skal genopbygge virksomhedens driftskapital. De skal have en opsparingskonto åbnet for mindst 6 måneder siden. Den anden forudsætning for at udstede penge er tilgængeligheden af ​​regelmæssige kvitteringer fra købere og modparter. Låntager er forpligtet til at tilbagebetale gælden efter 360 dage.

Kredit "Virksomhedsovertræk"

Landbrugsproducenter under dette udlånsprogram kan ansøge om et lån på 100.000 rubler. For andre kategorier af låntagere er det mindste lånebeløb 300.000 rubler. Garantien for virksomhedsejere og juridiske enheder tilknyttet låntageren er obligatorisk. Virksomheden skal have status som bosiddende i Rusland. Alderen for en borger, der tager et lån, kan ikke overstige 70 år på tidspunktet for fuld tilbagebetaling af lånet, og den årlige indtægt er ikke mere end 400 millioner rubler. Landbrugsproducenter vil kunne modtage dette lån, hvis de har været i drift i mindst 12 måneder.

Lån "Express Pant"

Dette udlånsprogram er blevet testet af mange forretningsmænd. En af fordelene ved et lån er, at du ikke kun kan bruge midlerne til køb af erhverv, men også til boligejendomme. Der er visse begrænsninger. Du kan købe lejlighed eller kontor i brugsklare faciliteter. Det vil ikke fungere at bruge pengene under dette program til et bidrag i begyndelsen af ​​opførelsen af ​​en ny bygning.

Lån "Erhvervsaktiv"

Med dette lån vil en forretningsmand være i stand til at købe det nødvendige udstyr til at udføre forretningsaktiviteter. Udgifterne til lånet kan omfatte prisen for idriftsættelse, forsikring for det købte udstyr i 1 år, omkostningerne ved at købe ekstra komponenter. Under dette kreditprogram er det tilladt at købe både nyt og brugt udstyr. Tidligere skulle teknikken vurderes af en ekspert, hvis den allerede har været brugt før.

Kredit "Business Auto"

Som en del af dette bankprodukt kan en iværksætter modtage penge til at købe køretøjer til at drive forretning. Den største forskel fra leasing er, at låntageren selvstændigt vælger de virksomheder, som han vil købe biler fra. Særligt udstyr falder ind under dette udlånsprogram. Lånebeløbet kan omfatte udgifter til ekstra dele og forsikring.

Lån "Erhvervsejendomme"

Låntageren får mulighed for at købe et kontor eller anden facilitet i en bygning under opførelse fra udviklere, der er akkrediteret af Sberbank. Når der træffes beslutning om tilvejebringelse af midler, tager banken hensyn til detaljerne i iværksætterens aktiviteter. Kunden kan købe færdiglavet erhvervsejendomme. Før der udstedes lånte midler, vil eksperten i organisationen vurdere objektets tilstand.

Låneprogrammer til individuelle iværksættere

Sberbank, som en akkrediteret finansiel institution, deltager i nogle statslige projekter. Den vigtigste blandt dem er programmet til at stimulere långivning til små og mellemstore virksomheder. Under dette projekt vil borgere, der beslutter sig for at blive iværksættere, kunne modtage et lån ved delvist at tiltrække offentlige midler til en reduceret rente. Låneomlægningsprogrammet og billeasing falder også ind under denne kategori.

Billeasing

Langtidsudlejning af udstyr og køretøjer er en af ​​de nemmeste måder at udvide virksomhedens aktiviteter på. Denne procedure er leasing. Udlejeren, lejeren, sælgeren, forsikringsselskabet og forsikringstageren deltager i handlen. En obligatorisk betingelse ved interaktion med banken under leasingprogrammer er motorkøretøjsforsikring. Finansieringsbeløbet er ikke mere end 24 millioner rubler. Du skal udstede en OSAGO- og CASCO-politik. Individuelle iværksættere vil være i stand til at bruge følgende bankprodukter til leasing:

• Erhvervskøretøjer. Forskudsbeløbet er 15 %. Kontrakten er indgået for en periode på 12 til 37 måneder. Styrkelsesraten er fra 5,08%. Lejer kan købe biler og lastbiler op til 5 tons.
• Godstransport. Beløbet for forudbetaling er 15% for udstyr fra udenlandske producenter, 20% for modeller af indenlandske producenter. Styrkelsesraten er fra 5,08%. Lejer kan købe dumpere, lastbiltraktorer, køleskabe, isometriske varevogne, trailere, sættevogne op til 41 tons. Kontrakten er indgået for op til 48 måneder.
• Specialudstyr. Forskudsbeløbet er 25 %. Kontrakten er indgået for op til 36 måneder. Styrkelsesraten er fra 4,97%. Lejer kan købe landbrugs-, bygge-, vej-, lagerudstyr.

Du kan kun få biler på leasing for at udvide din egen forretning. Afdragsplanen fastsættes individuelt for hver låntager. Udbetalinger er livrente, differentieret, faldende, sæsonbestemt. I henhold til forsikringsprogrammets vilkår er en individuel iværksætter forpligtet til omhyggeligt at bruge det købte udstyr. Forsikringsselskabet har til enhver tid ret til at kræve det forsikrede køretøj til yderligere syn. Leasingsatsen starter fra 12%.

Refinansieringsprogrammer for lån

Sberbank kan genudstede lån modtaget for at udvide produktions- eller råvarebasen, genopbygge driftskapital til levering af tjenester, modernisere produktionen, købe erhvervsejendomme, reparere omsætningsaktiver og løsøre og indføre innovative produktionsmetoder. Formelt omfatter statsstøttede refinansieringsprogrammer:

• Virksomhedsomsætning.
• Business Invest.
• Erhvervsejendomme.

Program til at stimulere udlån til små og mellemstore virksomheder

Det maksimale lånebeløb er 1 milliard rubler. Programmet er statsejet, så iværksættere, der arbejder i følgende sektorer, vil kunne modtage et lån: kommunikation, transport, landbrug, elektricitet, vand, gasproduktion, fremstilling, primær og industriel forarbejdning af landbrugsprodukter. Et lån udstedes til små virksomheder med 10,6 % om året og til mellemstore virksomheder med 9,6 %. Lån har flere formål:

• køb af anlægsaktiver til at drive forretning;
• start af nye projekter;
• genopfyldning af arbejdskapital;
• modernisering og genopbygning af produktionen.

Lånets løbetid er fastsat i overensstemmelse med låntagerens økonomiske situation, men varigheden af ​​den gunstige finansiering må ikke overstige 3 år. Forretningsmænd vil være i stand til at få et individuelt iværksætterlån hos Sberbank på de ovennævnte præferencevilkår, hvis de ikke er involveret i korruptionssager. Som sikkerhed er det tilladt at tiltrække en uafhængig garanti fra SMV-selskabet (Small and Medium Enterprise).

Video