Afslag på lån. Hvordan annullerer man et lån? Aflysningsstadiet

Vi har længe været vant til, at annoncering af banker til højre og venstre giver kunderne "et lykkeligt liv i dag" ... c. I dag kan du købe næsten ethvert produkt på kredit, lige fra en simpel mobiltelefon til en ny lejlighed. Banker hævder, at dette er, at du angiveligt ikke kan spare penge hele dit liv, at du med deres hjælp har råd til at købe hvad som helst. At du skal udnytte mulighederne, mens der er styrke, ungdom, skønhed. Før eller senere begynder en person at forstå, at han ikke har brug for udlån som en banktjeneste. At dette bare er en måde for banken at tjene sine egne penge på. Og han beslutter sig for at afslå lånet.

Sådan fravælger du låneforsikring

Når du udfylder en ansøgning om, skal du gøre det meget omhyggeligt. Det er særligt betænksomt at behandle de punkter, der er stavet med småt i ansøgningsskemaet. Vær for eksempel opmærksom på, at du ikke skal betale for forsikring, at manglende betaling ikke kan påvirke bankens beslutning om at udstede et lån til dig. Det er en fordel for bankerne, at kunderne køber en forsikring. Mange forsikringsselskaber betaler banker en kommission for at bringe kunder. Bankens ledere vil naturligvis gøre alt for, at du tager de forsikringsydelser, du ikke altid har brug for, for givet. Låneansøgningsskemaet vil indeholde en post om, at du bekræfter dit afkald på forsikring - bare gå ikke glip af det.

Hvor lang tid tager det at opsige et lån

Hvis du allerede har indgået en låneaftale med banken, men efterfølgende besluttet ikke at optage et lån, kan du afslå det – det har du lovmæssig ret til. I dag i vores land er reglerne i art. 807 i Den Russiske Føderations civile lovbog, som præciserer alle funktionerne i kontrakter. Det taler også om låneaftalen. Du skal huske, at aftalen ikke anses for indgået, når du sætter din underskrift på den, men når du har modtaget penge fra banken. Med andre ord, hvis aftalen allerede er underskrevet, og pengene endnu ikke er overført under den (eller du f.eks. ikke har taget dem ved bankens kasse), så kan du roligt kontakte banken og tale om nødt til at opsige aftalen. I dette tilfælde har du ingen ret til at nægte. Hvis pengene allerede er sat ind på din konto, vil låneaftalen inden for ti dage have tilbagevirkende kraft.

Sådan annullerer du et lån

Før eller senere begynder en person at forstå, at han ikke har brug for udlån som en banktjeneste. At dette bare er en måde for banken at tjene sine egne penge på. Og han beslutter sig for at afslå lånet.

Selvom banken allerede har udstedt et lån, har du gennemgået alle de nødvendige procedurer for at forberede dig på udlån (f.eks. ved vurdering af den erhvervede fast ejendom mv.), er du ikke forpligtet til at underskrive en låneaftale, hvis du ændrer din tænke på at tage et lån. Det er lige meget, hvor meget tid der blev brugt på det. En uunderskrevet aftale er en garant for, at du og banken ikke har rettigheder og forpligtelser i henhold til handlen. Der er ingen juridiske konsekvenser for din manglende vilje til at optage et lån, der allerede er udstedt. For at undgå sådanne situationer skal du bede bankdirektøren om at give dig et eksempel på en låneaftale på forhånd, så du kan studere den omhyggeligt i et roligt hjem.

Sådan fravælger du et realkreditlån

Så forestil dig, at du besluttede at købe en lejlighed på kredit, formåede at få et realkreditlån og underskrive en tilsvarende låneaftale med banken. I dette tilfælde overfører banken som udgangspunkt ikke penge til kundens konto, men dirigerer dem til køb af bolig. Og nu er alt klar, men om aftenen vejede du og din kone alle fordele og ulemper og besluttede ikke at gå på et realkreditlån, men at prøve at samle penge på egen hånd i flere år og købe fast ejendom på egen hånd. Hvis alle fristerne for den formelle opsigelse af låneaftalen er overskredet, skal du skrive til banken en ansøgning om førtidig tilbagebetaling af lånet, idet der tages højde for, at banken vil returnere alle sine penge alene. I dette tilfælde skal du højst sandsynligt betale renter for flere dages brug af lånet, men du kan afslå transaktionen med banken.

Råd fra Sravn.ru: Inden du underskriver en låneaftale med en bank eller låner fra en bank, skal du omhyggeligt læse de dokumenter, du får til underskrift. Ofte smutter bankdirektører dokumenter med "flueben", hvor du skal underskrive. Gør ikke dette, før du har genlæst hele dokumentet i sin helhed og specificeret dataene for hvert punkt, der virker uforståeligt for dig.

Opsigelse af låneaftalen er kun mulig under visse betingelser.

Situationerne er forskellige: i dag har en person brug for et lån, men i morgen eller endda om et par timer - ikke længere. Låntagerens motivation spiller ikke en særlig rolle, en anden ting er vigtig - stadiet, hvor beslutningen om at annullere lånet blev truffet, og behovet for at overholde visse formaliteter for at komme ud af situationen med de mindste tab for sig selv eller endda uden dem. Så er det muligt at nægte at modtage et lån, der allerede er taget i banken?

Tre mulige scenarier

I praksis er tre situationer mulige, afhængigt af hvilken bankens klient kan foretage visse handlinger med det formål at afslå lånet. Hvis vi går ud fra princippet "fra simpelt til komplekst", vil sådanne situationer se sådan ud:

1. Ansøgningen er godkendt, men kontrakten er ikke underskrevet. Ansøgningen og dens godkendelse er handlinger, som parterne ikke forpligter sig til. I en sådan situation kan kommunikation og interaktion med banken blot stoppes og uden konsekvenser, eller ved at udvise høflighed underrette banken om afslaget på lånet (hvis du ikke ved, hvordan man skriver afslaget på lånet fra banken, kan du downloade eksemplet nedenfor).
2. Aftalen blev udarbejdet, underskrevet og pengene var til rådighed for låntager, men denne besluttede straks, samme dag eller lidt senere, at hæve lånet uden at bruge en skilling af lånebeløbet. I dette tilfælde er situationen ikke særlig vanskelig, men du bliver nødt til at henvende dig til proceduren for tidlig tilbagebetaling af lånet fuldt ud og ud over at tilbagebetale hovedstolen, betale mindst renter under "brugen" af lånet lån. Selv et par minutter eller timer vil blive talt som 1 dag, som du skal afregne med banken for. Bemærk venligst, at nogle banker i henhold til realkreditaftaler etablerer et moratorium for førtidig tilbagebetaling (selv delvis) af lånet, som normalt er gældende i de første måneder.
3. Aftalen er underskrevet, men lånet er endnu ikke kommet til låntagers disposition. En sådan udvikling af begivenheder, selvom den udadtil virker simpel, klassificeres ikke ved et uheld som en af ​​de sværeste, da den kan udvikle sig i overensstemmelse med det scenarie, der er angivet i det første tilfælde, og på en sådan måde, at du bliver nødt til at ty til procedure for fuld førtidig tilbagebetaling af lånet. Det er én ting - hvis beløbet er lille, men at tabe seriøse penge ved at betale renter på noget, de ikke havde tid til at bruge, er ærgerligt og uretfærdigt.

I henhold til artikel 821 i Den Russiske Føderations civile lovbog, medmindre andet er fastsat i låneaftalen, kan låntageren helt eller delvist nægte at modtage et lån ved at underrette banken om det. Varslingsperioden afsættes indtil lånet er bevilget, og låneperioden fastlægges igen ved låneaftalen.

Således siger loven, at vilkårene for, hvordan man annullerer lånet, skal parterne fastlægge i kontrakten. Det er klart, at disse betingelser normalt er dikteret af banken, og ved at underskrive kontrakten er klienten simpelthen enig med dem.

Desværre definerer og afslører Den Russiske Føderations civillov ikke begreberne "opnåelse af et lån" og "at yde et lån", derfor har mange låntagere en tendens til at tro, at det at opnå og yde et lån er det samme, og det betyder det øjeblik, hvor pengene kom ind i deres ordre: til kontoen, kontant, til handelsorganisationen, hvorfra varerne blev købt på kredit osv. Denne tilgang, samt den ofte sammenblanding af begreberne "kredit" og "lån", får en til at tro, at det er muligt at afslå et lån uden økonomiske konsekvenser til enhver tid, indtil pengene er til rådighed. Det er ikke sandt:

• bestemmelserne i de love, der gælder for lån, især artikel 807 i Den Russiske Føderations civile lovbog, hvorefter indgåelsen af ​​en aftale er tidspunktet for overførsel af penge, gælder ikke for lån;
• du skal bygge videre på det, der står i låneaftalen, og proceduren for at yde og modtage lån fra forskellige banker og for forskellige låneprodukter er forskellig.

Anderledes forholder det sig med forbrugslån. Her fremgår det klart af loven, at en aftale anses for indgået, når der er indgået aftale mellem pengeinstituttet og låntageren om alle individuelle kreditforhold, hvilket reelt betyder, at parterne har underskrevet aftalen.

Generelt vil proceduren for låntageren for at annullere lånet være som følger:

1. Det er nødvendigt straks at forberede og indsende en ansøgning om annullering af lånet til banken. Jo før dette er gjort, jo bedre.
2. Når banken har givet et svar, skal du acceptere det eller anfægte det i retten.
3. Hvis du accepterer en førtidig tilbagebetaling, skal du skrive en tilsvarende ansøgning til kreditorbanken. Det er ikke påkrævet for forbrugslån, hvis låntager returnerer hele beløbet og renter inden for 14 dage fra datoen for modtagelse af et almindeligt lån og inden for 30 dage fra datoen for modtagelse af et målrettet lån.

I nogle tilfælde kan banken gå med til at give indrømmelser og ikke opkræve renter, hvis kunden lige har modtaget et lån og straks har opgivet det. Men sådanne spørgsmål løses på individuelt grundlag, og dette er retten, men ikke kreditors forpligtelse, undtagen i tilfælde, hvor det udtrykkeligt er angivet i kontrakten.

Det giver kun mening at sagsøge banken, når det virkelig er meget dyrt at opsige lånet, det vil sige, at den nødvendige rente er stor. Men glem ikke, at under løsningen af ​​tvisten kan der løbe meget højere renter op, end det var oprindeligt.

Har du stadig spørgsmål om opsigelse af låneaftalen med banken på låntagers initiativ, så står vores vagthavende onlineadvokat klar til at besvare dem omgående.

Du søgte om et lån, men indså, at du havde travlt med en beslutning. I Europa og USA gives der efter indgåelsen af ​​en sådan aftale en vis tid til at nægte bankens tjenester uden bøder og retssager. Er det muligt at annullere et lån i indenlandske finansielle institutioner, og hvad der er nødvendigt for dette - du vil lære af artiklen.

Årsager til at du kan fortryde låneaftalen

• der har været ændringer i låntagerens liv, på grund af hvilke han ikke længere kan tilbagebetale lånet (afskedigelse, alvorlig sygdom, flytning til et andet land),
• låntageren har ikke længere brug for lånte finanser (for eksempel er der fundet en anden kilde til midler, der giver ham mulighed for at nægte bankhjælp),
• hvis banken ikke overholder aftalevilkårene eller beregner renter/bøder, der ikke er aftalt på forhånd. Et sådant lån kan annulleres ved en domstolsafgørelse.

Låntageren har ret til ikke at argumentere for årsagen til ønsket om at annullere lånet, men er forpligtet til at informere långiveren om sine hensigter inden en vis periode (dette tidspunkt er angivet i bilaget til CA).

Sådan annullerer du et lån afhængigt af dets type

• Har du fået et forbrugslån, kan du opsige det inden for de næste 24 timer.
• Det er tilladt at afslå et lån til akutte behov inden for 30 kalenderdage.
• Låneaftalen, som er udfærdiget til køb af bil/lejlighed, opsiges indenfor 6 måneder. Hvis du ansøgte til forskellige institutioner, kan du afslå lånet af følgende årsag: en af ​​bankerne gav dig de mest optimale betingelser.

1. Hvis du af en eller anden grund ønsker at afslå et lån, så læs omhyggeligt låneaftalen og dens bilag. Nogle gange foreskriver banker sandsynligheden for en sådan situation som en separat post. Det sker også omvendt: For nogle bankprodukter bliver muligheden "hvordan man opsiger låneaftalen" ikke engang overvejet.
2. Sammenlign renter og øvrige vilkår i aftalen med størrelsen af ​​den bøde, der skal betales i tilfælde af en opsigelse af et lån. Overvej måske, at muligheden for at tilbagebetale lånet før tid vil være mere rentabel for dig.
3. Hvis det er økonomisk muligt, så overvej at refinansiere/omlægge dit lån.
4. For at afslå et lån skal du indsende en ansøgning til banken og finde ud af det beløb, der skal tilbagebetales (på grund af sanktioner kan det være mere end det, du tog). Tag derefter det relevante certifikat, som bekræfter opfyldelsen af ​​låneforpligtelserne.

Alt i henhold til loven: hvordan man nægter et lån uden konsekvenser

Annullering af et lån er reguleret af en artikel i Civil Code. Nogle banker, forudsat et sådant resultat, sørger for sanktioner i tilfælde af annullering af CA.

I 2013 blev loven ”Om forbrugslån” underskrevet. Det giver mulighed for en tilbagebetaling uden bøder / provision inden for to uger efter transaktionen. I praksis er det ikke alle banker, der giver denne mulighed. Dette skal afklares i institutionernes afdelinger.

Når et forbrugslån opsiges, skal låntager betale renter for det tidspunkt, hvor han brugte den lånte finansiering. Det er mere rentabelt end at betale skat af det samme beløb. I overensstemmelse med skatteloven pålægges der byrder på penge, der endda var i midlertidig brug (hvis der ikke blev beregnet renter på dem).

1. Hvis din gæld ikke overstiger 200 tusind rubler, blev et lån udstedt uden sikkerhed og garanter, så efter tre år udløber forældelsesfristen. Udgangspunktet er det sidste afdrag på lånet - forudsat at du herefter ikke længere kontaktede bankens ansatte, ikke rådførte sig i filialen. Det vil dog være svært at bevise, at banken i tre år aldrig har ringet/skrevet til dig med et krav om at betale gælden. Derfor er det bedre at annullere lånet uden at vente på forældelsesfristen.
2. Hvis du har optaget et lån med sikkerhed, kan banken sælge den pantsatte ejendom uden retsafgørelse. Hvis beløbet dækker lånegælden, skal banken returnere den resterende del til låntageren (artikel 349 i Den Russiske Føderations civile lov). Hvis de modtagne penge ikke rækker, vil restbeløbet på gælden blive afskrevet. Dette er en af ​​de mest optimale muligheder i situationer, hvor du er nødt til at annullere det modtagne lån på grund af pengemangel.
3. Det er ret svært at sagsøge banken for annullering af lånet. Derfor er det bedre ikke at stole på din egen styrke, men at søge kvalificeret assistance fra en advokat.
4. Husk, at en historie om opsigelse af lån kan påvirke dit omdømme. Og næste gang bliver det sværere at tage et lån.

Jeg gik til en "gratis" konsultation hos en læge, betalte og skyldte stadig. Medicinske centre begyndte at adoptere oplevelsen af ​​skønhedssaloner og skamløst pålægge kunder lån. Hvordan beskytter du dig selv og dine penge?

Et besøg hos lægen kan resultere i ikke kun høje omkostninger, men også udseendet af gæld. Private lægehuse har bevæbnet sig med den såkaldte salonordning. Det hele starter med en invitation til gratis diagnostik, nogle sygdomme afsløres på den, hvorefter et kursus med dyre procedurer udstedes på kredit.

Ofte indser kunderne, at de har underskrevet en låneaftale med banken, kun derhjemme, efter omhyggelig undersøgelse af dokumenterne. Er det muligt at afvise de pålagte tjenester og behovet for at betale penge til banken?

Den muskovitske Svetlana Vasilyevna modtog et opkald på sin mobil og tilbød at gennemgå en rygmarvsundersøgelse, de sagde, at dette var et gratis socialt program. De bad mig tage mit pas med mig. På GlobalMed-lægecentret på Arbat, hvor hun kom, tog kvinden en blodprøve, målte hendes højde og vægt og rådede hende til at gennemgå et procedureforløb. Og de gav mig en foreløbig kontrakt at underskrive. Så det blev navngivet i midten.

Derhjemme opdagede hun, at hun ikke havde underskrevet en foreløbig, men en fuldgyldig aftale med dette lægecenter på næsten 100 tusind rubler (98.500 rubler). Plus en låneaftale med Vostochny Bank for dette beløb på 27% om året i to år. Begge dokumenter er tilgængelige for Business FM.

Svetlana Vasilievna er pensionist, hun ville ikke tage et lån, disse dokumenter blev udarbejdet med krænkelser, de blev smuttet til hende, jeg er sikker på, at kvindens svigersøn, en universitetslærer (NUST MISIS) Boris Zamansky:

Boris Zamansky professor"En låneaftale på dette beløb med en ordre om straks at overføre penge til den part, der leverer lægeydelser. Det viste sig, at pengene gik samme dag. Ingen af ​​bankens ansatte talte. På kontrakten fotokopieres underskriften fra bankens repræsentant, på hver side underskrift fra en ukendt person - jeg attesterer kundens underskrift. Samtidig er der ingen klients underskrift”.

Da de pårørende kom for at opsige kontrakten med lægehuset, sagde de, at udgifterne til de ydelser, der allerede var leveret, ville blive tilbageholdt. Og de beregnede, at undersøgelsen og den biokemiske blodprøve på den første dag kostede pensionisten 39 tusind rubler, det vil sige 40% af kontraktbeløbet.

Forsøg på at opsige aftalen med banken har ikke ført nogen vegne. Et par uger senere begyndte opkald fra samlere, angiveligt fra en bank, med krav om at tilbagebetale gælden. Efter gentagne udtalelser til politiet stoppede opkaldene, men gælden forsvandt ikke.

En sådan ordning blev tidligere brugt af skønhedssaloner, nu også af medicinske centre. Sådan fungerer det: Under påskud af gratis diagnostik eller procedurer inviteres folk til et lægecenter eller skønhedssalon, og der bliver de ved hjælp af psykologiske tricks overtalt til at købe dyre tjenester eller produkter på kredit. Trykmetoden ændrer sig alt efter, hvad der sælges og til hvem. For eksempel kan en klient i en medicinsk institution blive diagnosticeret med en sygdom, der indebærer høje risici, hvis behandlingen ikke påbegyndes nu. Skønhedssaloner inspirerer tværtimod med løfter om skønhed og evig ungdom.

Problemet er, at under underskrivelsen af ​​dokumenter bliver ordet "kredit" ofte slet ikke nævnt. Det kan for eksempel være størrelsen af ​​den månedlige ydelse. Detaljerne i denne samtale blev fortalt til Business FM af offeret Nina. Sidste år så hun på internettet, at Speak Up fremmedsprogskurserne holder en særlig kampagne – en måneds studie gratis. Tilbuddet virkede interessant, kvinden kom for at tilmelde sig disse kurser, men på kontoret viste det sig, at aktionen allerede var afsluttet. Da hun allerede var ankommet, spurgte hun, hvilke dage hun kunne gå, og hvordan træningen ville foregå, husker Nina:

Nina offeret "Jeg blev spurgt, hvor meget jeg kunne betale om måneden? De startede med 10-15 tusinde, tror jeg. Jeg kan ikke betale den slags penge, jeg sagde ikke mere end tre tusinde om måneden. De sagde - ja, alt er fint, og jeg underskrev en masse papirer, som indeholdt dette beløb pr. måned - noget omkring tre tusinde. Men så, da jeg kom hjem, opdagede jeg, at det hele lignede et lån fra Østbanken, og at jeg ville betale dette lån indtil 2020. Det vil sige, jeg underskrev alt der, måske var jeg forvirret, og jeg læste ikke alt ”.

Det fulgte af kontrakten, at Nina inden for tre år skulle betale 70 tusind. Da hun indså, at hun var i en ubehagelig situation, kontaktede hun de advokater, hun kendte, de hjalp med at opsige kontrakten.

En sådan ordning er hovedsageligt designet til kvinder: pensionister, enlige mødre og dem, der er lettere at lægge psykisk pres på. Derhjemme forstår sådan en klient, at hun har underskrevet forpligtelser, som hun ikke ville påtage sig.

Forsøg på at opsige kontrakten fører som udgangspunkt enten til afslag på opsigelse eller tilbageholdelse af en del af beløbet. På den ene eller anden måde forbliver gælden til banken, siger Viktor Klimov, lederen af ​​All-Russia People's Front-projektet "For the Rights of Borrowers":

Victor Klimov leder af ONF-projektet "For låntageres rettigheder"”Aftalen med banken forbliver i kraft, fordi banken har overført penge til netop denne salon, og banken ved intet om, hvad du har brugt disse penge på, og over for banken skal du for det første forkynde denne aftale, og for det andet skal du skal returnere disse penge gradvist. Det ender som regel, når der er for mange mennesker, der ønsker at sagsøge denne salon, den juridiske enhed, på hvis vegne disse kontrakter er udarbejdet, den fusionerer med en juridisk enhed i en fjern region gennem omorganisering, så det ikke kun er svært, men også umuligt at sagsøge og på en eller anden måde drive forretning."

Indtil for nylig var der ingen, der anerkendte en sådan ordning som svigagtig. Forsøg på at appellere til retshåndhævende myndigheder var mislykkede - ofrene blev givet til at forstå, siger de, det var hendes egen skyld. Dokumentet bærer en underskrift, hvilket betyder frivilligt samtykke. Det vil sige, at der ikke er noget corpus delicti i sådanne organisationers handlinger.

Retspraksis er også imod forbrugerne. Flere af disse låntagere kontaktede Orient Express Bank, oplyste, at de ikke var blevet underrettet om, at de var ved at indgå en aftale, blev vildledt, og bad derfor om at opsige aftalen og returnere midlerne. Næsten alle beslutninger blev truffet til fordel for banken, siger Irina Gritsenko, advokat fra Yakovlev & Partners juridiske gruppe:

Irina Gritsenko advokat fra den juridiske gruppe "Yakovlev & Partners"”Faktum er, at behandlingen af ​​sager inden for rammerne af voldgifts- eller byretterne netop sker på baggrund af skriftlige beviser. Hvis en underskrevet kontrakt bliver indbragt for retten, siger dommeren: jamen, du så, hvad du skrev under på. Derfor fungerer argumenterne om, at det var en forudsætning for levering af lægeydelser, eller personen ikke har sat sig ind i disse dokumenter, desværre ikke som et forsvar i denne sag."

Andre bankers deltagelse, selv fremtrædende, er blevet bemærket i sådanne ordninger. Og de tøver ikke med at tjene på de pålagte lån. Og respekterede banker bør nægte at samarbejde med tvivlsomme organisationer. Både virksomheden og banken får øjeblikkeligt overskud - banken overfører penge til lægehuset, som derefter vil blive returneret med renter af en uopmærksom klient.

Advokater har fundet en tilgang til, hvordan en sådan aftale kan opsiges. Først og fremmest skal du bevise, at ydelserne er af utilstrækkelig kvalitet. Offentlige organisationer kan hjælpe med udarbejdelse af ansøgninger og krav.

For eksempel underskrev Svetlana Vasilievna en kontrakt om levering af betalte medicinske tjenester med Wellness Beauty LLC. Dette firma leverer tjenester til befolkningen, der ikke opfylder kravene i lovgivningsmæssige retsakter, ifølge resultaterne af sidste års inspektion af Rospotrebnadzor. Overtrædelser og instrukser kan findes på hjemmesiden for den offentlige anklagemyndighed. Af mystiske årsager blev andre inspektioner eller inspektioner for opfyldelsen af ​​Rospotrebnadzors ordrer ikke længere udført.

En mobiltelefon er angivet som kontaktperson for organisationen. Business FM ringede til det, pigen sagde, at det var GlobalMed medicinsk center, præsenterede sig som administrator Anastasia og fortalte om resultaterne af kontrollerne:

Anastasia: Vi har ikke sådan en handling af Rospotrebnadzor, at vi har krænkelser.

Fortæl mig, foretog Rospotrebnadzor en form for kontrol med dig?

Anastasia: Ikke før.

Hvornår var det sidst?

Anastasia: Hvordan forholder dette sig til patienten?

Anastasia: Ikke. Som du kan se, arbejder vi.

En medarbejder på lægehuset bekræftede, at de kan få ydelser på kredit, men forsikrede, at kontrakten ikke er udarbejdet uden patientens vidende. Angiveligt vælger patienten selv betalingsmetoden for visse medicinske indgreb.

Business FM talte med et andet offer, som mener, at hun blev pålagt et lån på Expertmed Lægecenter, og nu skylder hun også Orient Express Bank. Denne bank blev oprettet for at støtte små og mellemstore virksomheder. Det er muligt, at de pålagte lån understøtter nogens forretning, men det påvirker ikke på bedste vis omdømmet. Og bankens økonomiske tilstand er for nylig blevet forværret: udlånsporteføljen bliver aktivt ødelagt - andelen af ​​forfalden gæld i den tidsbegrænsede låneportefølje nåede pr. 1. oktober næsten 30 % (28,7 %). Fitch har for nylig nedgraderet Orient Express's rating til standard (CCC fra B-), siger Maxim Osadchiy, leder af analytisk afdeling hos BKF (Bank for Corporate Finance):

Leder af analytisk afdeling, Corporate Finance Bank"Denne bank er kontrolleret af Baring Vostok-fonden, 51,6% tilhører forskellige strukturer i denne fond, og 32% tilhører den berygtede forretningsmand Artyom Vitisyan, som trådte ind i Vostochny efter at han købte Uniastrum Bank, og følgelig Uniastrum Bank "Blev tilknyttet til "Vostochny". Denne fusion var projektets fiasko for at skabe en føderal bank på grundlag af Vostochny og Uniastrum Bank til at støtte små og mellemstore virksomheder."

Orient Express Bank reagerede ikke på Business FMs henvendelse. Du kan sige en million gange, at før du underskriver, skal du nøje studere aftalen. Men i sådanne organisationer er alt specielt arrangeret for at modtage denne signatur: skarer af mennesker og et indelukket værelse og skilte, der forbyder samtaler på en mobiltelefon, og konstant akkompagnement, når en klient ikke kan tænke på sine handlinger alene.

Men det er selvfølgelig bedre ikke at komme i en sådan situation og huske, at du kun kan sætte en signatur på et dokument, når dets indhold og konsekvenser er helt klare for dig. For pengenes skyld gnider skruppelløse specialister sig selv i tillid og bruger det forkerte øjeblik til at underskrive vigtige dokumenter. I en storby skal du altid være på udkig.

ANSVARSFRASKRIVELSE

I overensstemmelse med artikel 44 i den føderale lov nr. 2124 "Om massemedierne"

I teksten til Nadezhda Groshevas artikel "Salonordning" for at tage penge væk. Er det muligt at nægte den pålagte kredit?" den 07.12.2017 blev organisationen fejlagtigt navngivet under varemærket "English First".

De angivne oplysninger er slettet, da de ikke stemmer overens med virkeligheden.

Lyt

At nægte et lån er et af de kontroversielle og kontroversielle tilfælde af forhold mellem banker og låntagere. Der er nogle generelle regler her, men de er præciseret i forskellige dokumenter, og efter eksperternes mening er de muligvis ikke enige med hinanden.

Mulige årsager til at nægte at modtage et lån

Årsagerne til modtagerens afslag er forskellige. Det er svært at liste alt. Lad os fremhæve et par typiske, der har en særlig resonans:

• Kunden blev vildledt af reklame- eller kreditagenter, men indså dette allerede i processen eller efter registreringen.
• Banken har ikke opfyldt sine låneforpligtelser.
• Kunden forstår den åbenlyse ulempe ved kreditbetingelser for sig selv.
• Kunden har ikke længere behov for et lån.

De to første punkter forudsætter kreditinstituttets skyld og kan være grundlag for et krav fra kundens side. De to sidstnævnte stiller klienten ringere og kan kræve en indsats for at forsvare sine egne interesser.

Kan jeg afslå et lån?

Den første retsakt, der regulerer forholdet på udlånsområdet, er den civile lovbog. Det har kapitel 42, lån og kredit. Vi vil her ikke se på hele dets indhold, men bemærke på forhånd, at begreberne "lån" og "kredit" set fra lovens synspunkt ikke er helt sammenfaldende, fordi det, der er rimeligt for et lån, måske ikke gælder for kredit. . Så du skal være forsigtig med artikel 807 i Den Russiske Føderations civile lovbog, som siger, at låneaftalen begynder at fungere på tidspunktet for overførslen af ​​materielle aktiver. Det er skrevet om en låneaftale, ikke et lån.

Beskrivelsen af ​​låneaftalen begynder med artikel 819 i Den Russiske Føderations civile lovbog. Kodeksens artikel 821 er afsat til at nægte at modtage eller udstede et lån. Og formuleringerne i denne artikel giver ikke entydige indikationer, men henviser til normerne i den indgåede aftale.

Derfor:

• Øjeblikket for et lån er den faktiske overførsel af penge (anden ejendom).
• Begyndelsen af ​​handlingen bestemmes af normerne i denne aftale.

Med udgangspunkt i lovgivningen og anvendelsespraksis er der tre forskellige bestemmelser, hvor en låneaftale kan opsiges:

• Låneansøgningen er gennemgået, godkendelse er modtaget, men aftalen mellem banken og låntager er endnu ikke underskrevet af begge parter.
• Ansøgningen er godkendt, kontrakten er underskrevet af begge parter, men midlerne er endnu ikke overført (udstedt) til den påtænkte modtager.
• Kontrakten er fuldt underskrevet, midlerne er modtaget af adressaten.

Hvor lang tid tager det at annullere et lån?

Du kan nægte et lån på ethvert trin af registrering eller tilbagebetaling, kun afslagsproceduren og konsekvenserne på hvert trin vil være forskellige.

Afvisning af at modtage et lån på tidspunktet for dets registrering truer ikke låntageren. En godkendt ansøgning forpligter dig ikke til noget, og hvis en person af en eller anden grund ikke ønsker at tage penge, kan han simpelthen stoppe med at kontakte en bankmedarbejder eller direkte sige, at han ikke længere har brug for tjenester.

Hvis pengene allerede er modtaget, og aftalen er underskrevet, så har låntager ret til at returnere det modtagne beløb.

Loven giver mulighed for opsigelse af lån inden for 14 dage. I denne periode kan en person frit returnere pengene til banken og kræve opsigelse af låneaftalen.

Men samtidig kan pengeinstituttet kræve betaling af renter for de brugte dage.

Hvornår er det umuligt at afslå et lån?

Efter 2 uger efter underskrivelse af kontrakten det er ikke længere muligt lovligt at afslå et lån i en bank, men det kan returneres på en anden måde: at tilbagebetale det før tid. For at gøre dette skal du tilbagebetale hele beløbet med renter for at bruge lånet.

Ved førtidig tilbagebetaling er vilkårene i låneaftalen af ​​særlig betydning. Ifølge loven har banken ikke ret til at nægte kunden en førtidig tilbagebetaling af gælden, dog kan den nedlægge et forbud mod tilbagebetaling af penge inden for 2-3 måneder fra datoen for aftalens underskrift. Under alle omstændigheder, før du går til banken, er det tilrådeligt at nøje studere låneaftalen.

Opsigelse af et lån før underskrivelse af kontrakten

Mange mennesker tvivler: er det muligt at nægte lånet efter dets godkendelse? Ja. Ingen begrænsninger og ingen obligatorisk forklaring af årsagerne. De der. du ansøgte om et lån, gennemgået og godkendt af banken, men kunden besluttede at afslå, ikke at underskrive en aftale og ikke at modtage midler.

Banken har i dette tilfælde ikke hjemmel til at kræve erstatning fra klienten, anvende eventuelle tvangsmidler over for denne osv. Bankens holdning til netop denne klient kan blive spoleret, dette kan påvirke behandlingen af ​​fremtidige låneanmodninger pr. denne person.

Banker har dog ikke forpligtelse og vane til at forklare årsagerne til afslag på låneansøgninger, derfor vil vi ikke være i stand til at vide med sikkerhed, om den næste ansøgning fra låntager blev afvist på grund af hans eget tidligere afslag eller af en eller anden grund.

For at afbøde mulige negative konsekvenser anbefaler nogle eksperter at forklare banken gode grunde til at afslå et lån.

Kan jeg annullere lånet efter at have underskrevet kontrakten?

Hvis aftalen er underskrevet af banken og modtageren af ​​lånet, men brugen af ​​midlerne endnu ikke er begyndt, eller de endnu ikke er opført, har kunden mange chancer for at opsige kreditforholdet uden væsentlig skade på sig selv .

Her skal du nøje studere de relevante klausuler i aftalen. Hvis de indeholder bøder eller andre sanktioner for klienten i dette tilfælde, er det bedre at blive enige med dem, betale det skyldige beløb (hvis det er lille) og opsige kontrakten så hurtigt som muligt.

En eventuel bøde kan i dette tilfælde forklares med kompensation for kontrol af solvens, papirarbejde mv.

Afslag og tillidslån har også betydelige forskelle. Et forbrugslån indgås umiddelbart efter, at det er underskrevet af parterne. Et målrettet lån er mere kompliceret i design og udførelse. Alt her vil blive bestemt af vilkårene i en specifik kontrakt.

Hvordan annullerer man et lån?

Hvad skal en bankkunde gøre, hvis han har ansøgt om et lån og ønsker at afslå det:

1. Gennemgå aftalen med pengeinstituttet, især låntagerens rettigheder og klausulen om førtidig tilbagebetaling.
2. Skriv en erklæring om afslag (hvis vi taler om tilbagebetaling af et lån efter 14 år, så en ansøgning om førtidig tilbagebetaling).
3. Indsend din ansøgning og lånedokumenter til banken.
4. Vent på afgørelsen.
5. Hvis svaret er ja, overføres gældsbeløbet til bankkontoen.

I tilfælde af en tidlig tilbagevenden fra kunden af ​​de modtagne midler, er banken ikke berettiget til at opkræve yderligere provisioner for denne operation, dog skal låntageren betale renter for brugen af ​​midlerne. Jo hurtigere låntageren returnerer midlerne, jo mindre renter vil blive betalt.

Eksempel på ansøgning om fritagelse for lån

Hvad skal angives i ansøgningen om afslag på at modtage et lån:

• Bankadresse og fulde navn.
• Ansøgerens fulde navn og dennes kontakter.
• Dato for indgåelse af låneaftalen og dens nummer.
• Modtaget beløb, sats og løbetid.
• Essensen af ​​ansøgningen: afslag på lånet.
• Erklæring om yderligere krav, om nødvendigt: overførsel af midler til sælgers konto, hvis det er et råvarelån, eller en anmodning om at udstede et certifikat for fravær af gældsforpligtelser.
• Dato, fulde navn, underskrift.

Det er ikke nødvendigt at angive årsagen til afslaget. I teksten til ansøgningen er det nok at henvise til artikel 11 i den føderale lov "om forbrugerlån", som giver ret til at nægte et lån inden for 14 dage uden at forklare årsagerne.

Ansøgning om afslag på at modtage lån

Afslag på realkreditlån

Hvis et forbrugslån kan opsiges ved lov inden for 14 dage, så er der 30 dage til at afslå et mållån (inklusive realkreditlån).

Afslagsproceduren er kompliceret, når banken allerede har overført pengene til sælger. Hvis sælgeren er en udvikler, så vil det være lettere at løse dette problem. Hvis der er tale om en privatperson, så kan sagen komme for retten.

Du kan nægte et lån til bolig på en alternativ måde - at sælge et realkreditlån lejlighed og de modtagne penge til at betale gælden forud for tidsplanen. Men også her er der nogle nuancer: Lejligheden kan sælges i meget lang tid, og hele denne tid skal låntageren foretage betalinger.

Sådan annullerer du et billån

Hvis aftalen endnu ikke er udarbejdet, og bilen ikke er købt, så er sagen enkel: Du skal underrette banken om at nægte at stille midler til rådighed. I dette tilfælde annulleres ansøgningen blot. I andre situationer vil det være problematisk at opsige aftalen:

• Hvis banken overførte lånemidlerne til låntagerens konto eller udstedte dem kontant, er den eneste mulighed et afslag inden for 30 dage eller førtidig tilbagebetaling. Låntageren skal betale renter af pengenes faktiske levetid.
• Ved køb af bil i en bilforhandler overfører banken beløbet til sælgers konto. I dette tilfælde er der kun tilbage at sælge bilen og betale banken før tid med provenuet.

Det skal bemærkes, at et køretøj købt i udstillingslokalet allerede vil blive betragtet som brugt, så ejeren vil ikke kunne modtage det samme beløb, som han købte det for ved salg af det.

Mulige konsekvenser

Afvisning af et lån eller dets hurtige tilbagebetaling er urentabelt for banken, da den i sidste ende ikke får den fortjeneste, den forventede. Hvad er truslen om tilbagebetaling på låntagerens omdømme?

Alle kontakter fra en person med banker afspejles i hans kredithistorie. Oplysninger om afslag på de modtagne midler eller om førtidig tilbagebetaling kan forekomme i Kredithistorisk Bureau, hvis oplysninger banker bruger, når de beslutter sig for et lån.

Det er dog ikke en kendsgerning, at afslag på et lån eller førtidig tilbagebetaling (som er tilladt i henhold til loven) kan påvirke yderligere relationer til banker negativt. Hvis tilbagebetalingsproceduren ikke var kompliceret af tvister, så vil afslaget højst sandsynligt ikke skade låntagerens omdømme. Hvis der var forsinkelser og retssager, så vil det være svært at optage et nyt lån i denne bank.

Hvis du nægter et godkendt lån på registreringsstadiet (når pengene ikke er udstedt, og aftalen ikke er underskrevet), vil dette på ingen måde påvirke låntagerens økonomiske dossier. Hvis historien med afslag i forskellige banker gentager sig selv mange gange, så vil finansielle institutioner være på vagt over for sådanne vægelsindede kunder. I dette tilfælde er der en mulighed for, at bankerne selv begynder at afvise en sådan klient.

Det er næppe muligt at komme med en win-win-algoritme til at afvise et allerede modtaget lån. Dette ville være i strid med de långivende bankers interesser og vil hellere fremme forbrugerekstremisme end hjælpe gode låntagere.

De der. Hvis du nægter et allerede aftalt, og endnu mere modtaget, lån, skal du være forberedt på nogle materielle tab og nervøs stress.

• Den første ting at gøre, selv at tænke på et lån, er at finde ud af alle nuancerne i dets opsigelse. For alle mulige omstændigheder.
• Underskriv ikke dokumenter uden at læse dem. Det er svært, registrering kan være forhastet, låneagenten er troværdig, men du kan stadig ikke underskrive uden at læse aftalen. Samt underskrive på forhånd. (Lad os huske – vi har længe været vant til først at skrive under for modtagelse, og så modtage).
• Hvis der er behov for at opsige kreditforhold, skal du kontakte banken med en skriftlig ansøgning, også selvom bankens medarbejdere påstår, at det er formålsløst. Lad dem bevise det med dokumenter.
• Formel, dokumenteret kommunikation er især vigtig i tilfælde af krænkelse af klientens rettigheder. I en eventuel retssag vil dokumenter, men ikke erindringer, have bevisstyrken.
• Forsøg altid at betale alle bankkrav fuldt ud. Efterlad ikke selv meget lille gæld, fordi de vil give banken ret til at fortsætte kreditforhold, opkræve renter, bøder osv. Nogle lånebetalinger afhænger ikke af størrelsen af ​​den udestående saldo, men af ​​selve gælden.
• Forlang og modtag altid fra banken og dens lukning. Alle kreditinstitutter har sådanne formularer.