Kundens ansøgning om åbning af en Sberbank-kontoprøve. Ansøgningsskema til kontoåbning
En bankkonto er påkrævet for afregninger med modparter, ansatte, offentlige myndigheder. Det er påkrævet for juridiske enheder og anbefales til individuelle iværksættere. Hvilke dokumenter skal jeg indsamle for at åbne en løbende konto?
Bankregistrering for individuelle iværksættere
Det er ikke nødvendigt for individuelle iværksættere at åbne. Men det bliver påkrævet hvis den enkelte iværksætter planlægger at modtage eller sende ikke-kontante betalinger.
Derudover er brugen af kort og konti, der er registreret til en enkeltperson, i strid med instruktionerne fra Den Russiske Føderations centralbank. I sådanne tilfælde har banken ret til at afvise operationer.
Generelt er det nødvendigt at forberede sig for at åbne en løbende konto for en individuel iværksætter følgende dokumenter:
- IP registreringsattest;
- registreringsattest fra Federal Tax Service (med TIN-nummer);
- pas fra personer, der er involveret i at åbne en konto (deres data og signaturprøver vil blive indtastet på kortet);
- (eller et registreringsark i P6009-formularen, hvis den enkelte iværksætter er mindre end en måned);
- et brev i form af en bank til bekræftelse af adressen, hvis registreringsstedet for den enkelte iværksætter ikke falder sammen med registreringen;
- print (hvis nogen).
Hvert pengeinstitut bestemmer selv, hvilke dokumenter der skal udleveres i kopier, og om de skal attesteres. Disse oplysninger skal afklares i filialen, inden du åbner en konto.
RS for juridiske enheder
En juridisk enhed for gennemførelsen af sine aktiviteter skal have. For at gøre dette bringes følgende dokumenter til filialen af den valgte bank:
- certifikat (udstedt ved registrering);
- certifikat fra Federal Tax Service om registrering af juridiske enheder (med TIN- og KPP-numre);
- charter certificeret af den føderale skattetjenestes segl;
- (eller et registreringsark i form af P50007, hvis den juridiske enhed er mindre end en måned);
- referat af stiftermødet om dannelsen af en juridisk enhed og udnævnelsen af en direktør (ordre);
- stiftelsesoverenskomst (hvis nogen);
- dokumenter for en juridisk adresse (lejeaftale, køb og salg af lokaler, ejerskabsbevis, garantibrev fra ejeren osv.);
- en licens til visse typer aktiviteter, se føderal lov nr. 93 af 04/05/2011;
- pas fra dem, der deltager i åbningen (deres data og signaturprøver vil blive indtastet på kortet);
- stempel af juridisk person.
Den nøjagtige liste over nødvendige dokumenter er angivet i bankfilialen. Nogle finansielle institutioner kræver, at kopier leveres sammen med originalerne, nogle gange - notar.
Funktioner af proceduren
Den vigtigste fase i at åbne en konto for en juridisk enhed eller individuel iværksætter er bankvalg... Finansieringsinstituttet skal være egnet med hensyn til beliggenhed, takster og serviceniveau. Vigtige faktorer er tilgængeligheden af en internettjeneste, en personlig leder, yderligere tjenester til erhvervskunder og gunstige tilbud om erhvervsudlån.
Ansøgning til banken
Grundlaget for at åbne en løbende konto er en erklæring fra en repræsentant for en juridisk enhed eller individuel iværksætter. Det er skrevet enten i nærværelse af en operatør og certificeret med underskrifter og et segl, eller det er forberedt på forhånd på et bankbrevpapir.
Hvad er angivet i ansøgningen:
- oplysninger om kunden (organisations- og juridisk form, navne, placering, kontaktoplysninger);
- anmodning om at åbne en konto;
- underskrifter fra chefen og regnskabschefen,;
- operatørens mærker.
I mange store pengeinstitutter kan kontoåbningsproceduren indledes ved hjælp af en online ansøgning. I dette tilfælde foretager banken en foreløbig kontrol af kunden og udarbejder formularer til ham (kort, kontrakter, spørgeskema, konto i internetapplikationen) og inviterer derefter repræsentanter for den juridiske enhed eller den enkelte iværksætter til at underskrive dokumenterne.
Standard pakke
Når kunden åbner en konto, udfylder kunden et kort med et stempel og prøveunderskrifter. Dokumentet udfærdiges på bankens brevpapir i overværelse af en operatør eller en notar. Dens faktiske prøve er i tillægget til instruktionen fra Den Russiske Føderations centralbank nr. 153-I dateret 30/05/2014.
Kortet indeholder data om alle personer, der er berettiget til at administrere penge på kontoen på vegne af organisationen. På forsiden udfyldes oplysninger om kunden, dennes placering, telefonnummer og bankens navn. I feltet "Andre mærker" indtastes oplysninger om midlertidige kort, deres gyldighedsperiode, sager om udskiftning, udstedte kontoudtog.
Bagsiden indeholder navnene på personer, der kan udføre transaktioner på vegne af organisationen, prøver af deres underskrifter, embedsperiode, dato for indrejse. Et separat felt er stemplet.
Udover kortet underskriver og udfylder klienten et spørgeskema. Det sidste dokument er nødvendigt for, at banken kan bestemme arten af forretningsforholdet med kunden, kilden til dennes indkomst, økonomiske stilling, omdømme osv.
Sådan åbnes af en repræsentant
For at åbne en løbende konto skal repræsentanter for organisationen (manager og regnskabschef) komme til filialen med en pakke med dokumenter efter anmodning fra banken. Hvis kortet ikke udfyldes på forhånd hos en notar, men i nærværelse af en operatør, bør alle autoriserede underskrivere ankomme.
En ansøgning, aftaler om åbning af konto og servicering gennem internetapplikationen, et spørgeskema udfyldes direkte i banken. Pengene til operationen udbetales til kassereren.
Proceduren tager 1-2 hverdage... Nogle banker beder om at forhåndsindsende en onlineansøgning for at forberede dokumenter og kontrollere organisationen før et personligt møde med dens repræsentanter.
Efter registrering modtager kunden de originale kontrakter og et ark med en tarifskala, et certifikat for åbning af en konto med detaljer, et login og adgangskode til internetapplikationen og et plastikfirmakort.
Alle nuancerne ved at åbne en bankkonto er i denne video.
Yderligere referencer og krav
Nogle gange kræver banken udover dokumenterne fra standardpakken yderligere dokumenter. Disse omfatter for eksempel meddelelse om tildeling af statistiske koder fra Rosstat. I henhold til instruks fra Den Russiske Føderations centralbank nr. 011-31-1 / 4394 af 27. oktober 2011. det er valgfrit at give det. En banks nægtelse af service på grund af sit fravær vil være ulovlig. Ikke desto mindre kan det fås gratis på Rosstats territoriale gren eller uafhængigt downloadet fra den officielle hjemmeside www.gks.ru.
I henhold til forordningen fra Den Russiske Føderations centralbank nr. 499-P dateret 15.10.2015 skal banken før servicering kontrollerer en potentiel klient ved hjælp af databaser over offentlige myndigheder og information fra netværket... Hvis han er i tvivl om lovligheden af virksomhedens eller den enkelte iværksætters aktiviteter, kan han kræve yderligere papirer: skatteindberetning (hvis organisationen ikke lige er oprettet), konklusioner af revisioner osv.
Meddelelser til den føderale skattetjeneste, Den Russiske Føderations pensionsfond og FSS
Det er ikke påkrævet selvstændigt at oplyse skattevæsenet, FIU og Social- og Sygekassen om åbning af foliokonto.
I henhold til føderal lov nr. 59 af 04/02/2014 og føderal lov nr. 52 af 04/02/2014 er denne forpligtelse overdraget til banken.
Juridiske enheder og individuelle iværksættere er forpligtet til at indberette til skattemyndighederne i en udenlandsk finansiel organisation inden for en måned.
Du kan underrette personligt (ved at udfylde ansøgningsskemaet til ordre fra Federal Tax Service No. ММВ-7-6 / [e-mailbeskyttet] fra 21.09.2010), ved brev eller online - gennem portalen for statslige tjenester www.gosuslugi.ru ved hjælp af.
Andre former for ejerskab
I nogle tilfælde kræves der repræsentanter for organisationen specifikke dokumenter ud over standardpakken.
Så virksomheden skal give en forskrift om åbning af et repræsentationskontor og en ordre om udnævnelse af dets leder. Et udenlandsk selskab, hvis hovedkontor er beliggende uden for Den Russiske Føderation, har brug for papirer, der bekræfter dets juridiske status (registrering) og notariseret oversættelse af dokumenter til service i en bank. Nogle gange kræves et akkrediteringscertifikat (uddrag fra det relevante register).
Individuelle iværksættere, der ikke er statsborgere i Rusland, har desuden brug for et migrationskort og et internationalt pas.
Fuldstændige lister over dokumenter for virksomheder med forskellige organisatoriske og juridiske former er indeholdt i kap. 4 instruktioner fra Den Russiske Føderations centralbank nr. 153-I dateret 30/05/2014
Fuldmagt
I overensstemmelse med forordningen fra Den Russiske Føderations centralbank nr. 499-P dateret 15.10.2015, er banken forpligtet, før tjenesten påbegyndes identificere klienten... Det er fastslået, at verifikationsproceduren udvikles uafhængigt i hver enkelt finansiel institution.
Banken kan (men bør ikke) kræve mindst et personligt møde med ledelsen og nægte i første omgang at udstede en konto til en repræsentant for en juridisk enhed eller individuel iværksætter i overensstemmelse med dens sikkerhedspolitik. Disse oplysninger er angivet på den officielle hjemmeside og i servicevilkårene.
Ikke desto mindre accepterer de fleste banker repræsentanter for en organisation eller individuel iværksætter med en fuldmagt til at åbne en konto, og hvis de er i tvivl, går de selv til en potentiel kundes kontor. Nogle gange stilles der i sådanne tilfælde yderligere krav til dokumenterne, for eksempel deres obligatoriske notarisering.
Udskiftning af prøvesignaturkortet
Kortet med prøveunderskrifter skal ændres ved udskiftning af chef eller regnskabschef, eller den juridiske enheds, seglets eller dispositionsberettigede personers organisatoriske og juridiske form. I hvert af disse tilfælde indsendes forskellige dokumenter til banken.
Så når du skifter lederskab, har du brug for:
- brev med årsagen til udskiftning af kortet;
- uddrag fra Unified State Register of Legal Entities;
- et nyt notariseret kort;
- dokumenter, der bekræfter beføjelserne for de personer, der er omfattet af den.
En komplet liste over dokumenter skal angives i bankfilialen eller hos en personlig leder.
Midlertidig afregning (opsparings)konto
En midlertidig foliokonto oprettes af en bank for en organisation før dens statsregistrering for at lave stifters gebyrer. Det er dannet på samme saldo, som det efterfølgende planlægges at åbne en permanent konto på.
Hvilke dokumenter kræves til dette:
- udmelding;
- afhængigt af den organisatoriske og juridiske form: charter, aftale eller beslutning om oprettelse af en juridisk enhed;
- kopier af stifternes pas.
Banken har ret til at kræve yderligere papirer, hvis det er nødvendigt. Ansøgere modtager et certifikat med deres oplysninger. En midlertidig konto er designet til at akkumulere penge, det vil sige, at du ikke kan hæve penge fra den. Banken fortsætter med at servicere den indtil åbningen af en permanent foliokonto eller indtil den lukkes på ejernes initiativ.
Årsager til afslag
Inden service påbegyndes, kontrollerer banken kunden: indsamler oplysninger, herunder oplysninger fra internettet og offentlige myndigheder, møder med ledelsen mv.
Hvis den valgte organisation af en eller anden grund nægtede at åbne en konto, har den juridiske enhed ret til at indsende en ansøgning og dokumenter til en anden.
Banken kan nægte at levere afviklingstjenester i overensstemmelse med føderal lov nr. 115 af 07.08.2001. følgende årsager:
- give ukorrekte oplysninger om virksomhedens placering;
- der blev modtaget oplysninger om ulovlige aktiviteter af juridiske enheder eller individuelle iværksættere: om hvidvaskning af penge, finansiering af terrorister osv.;
- oplysninger om problemer med loven for selskabets direktører eller stiftere;
- registrering af en virksomhed på en juridisk masseadresse;
- fejl ved udfyldning af dokumenter;
- udestående gæld på andre checkkonti.
Afslutningsprocedure
En organisation eller individuel iværksætter kan lukke foliokontoen efter ansøgning. I dette tilfælde skal klienten returnere til bankens checkhæfter med stubber og ubrugte ark.
Hvis der er penge på kontoen, er banken forpligtet til at overføre dem til de angivne oplysninger inden for en uge efter modtagelsen af ansøgningen. Er der gæld, skal den først betales af.
Banken skal lukke kontoen efter anmodning fra en erhvervskunde, selvom det er underlagt et gyldigt forbud fra skattevæsenet. Men i dette tilfælde overføres resten af pengene først til ejeren, efter at alle restriktioner er blevet ophævet.
Lukning af en konto sker senest den førstkommende hverdag fra registreringstidspunktet for ansøgningen.
Det er ikke svært at indsamle og udfylde papirer for at åbne en løbende konto. En fejl kan dog føre til tab af tid og nogle gange penge, hvis banken opkræver en provision for denne operation.
For at forhindre dette i at ske, er det bedre at udarbejde dokumenter under vejledning af en finansiel institutionsleder eller overlade proceduren til fagfolk.
Yderligere oplysninger om åbning af en løbende konto for individuelle iværksættere kan findes i denne video.
En ansøgning om åbning af en løbende konto (personlig konto osv.) er en dokumenteret anmodning fra en enkeltperson eller juridisk enhed om at registrere en konto i en bestemt bankinstitution til modtagelse og opbevaring af midler samt overførsler af midler placeret der til andre konti , bankkort eller kontanter ...
En ansøgning om åbning af en konto indgives af alle, der ønsker at åbne en løbende (eller en hvilken som helst anden) konto i et pengeinstitut. Dette er påkrævet af lovens normer og den gældende bankpraksis.
Hvordan udfyldes ansøgningsskemaet til åbning af en konto?
Bankkontoåbning er en strengt reguleret procedure. I Den Russiske Føderation skal en ansøgning om en konto svare til formularen under nummeret 0401025. Det er ikke nødvendigt at søge efter det, alle har allerede oprettet prøver af ansøgninger om at åbne en konto og frit udsteder dem til fremtidige kunder.
Ansøgninger om åbning af en bankkonto indeholder oplysninger om:
- formen af en registreret konto: check, valuta, depositum osv.;
- organisationens officielle navn eller efternavn, navn og patronym for den iværksætter, der åbner kontoen;
- den juridiske adresse på organisationen eller iværksætteren;
- postadresse;
- registreringsdata: INN, KPP, OKPO, OGRN, OKATO;
- telefoner, e-mailadresser og andre kontaktoplysninger.
Ansøgninger skal underskrives af organisationens leder og regnskabschef. En individuel iværksætter underskriver ansøgningen personligt. Muligheden for at overlade åbningen af en konto til en tredjepart er ikke tilgængelig i alle banker. Ansøgningsskemaet til åbning af en konto er attesteret af ansøgerens segl (hvis han arbejder med segl). Dokumentet skal indeholde en dato.
De fleste banker accepterer ansøgninger om at åbne en konto trykt på papir, nogle gange udstedes en håndskrevet formular direkte til. Men elektronisk indsendelse af ansøgninger foregår også. Dette er, hvad banker gør, der er fokuseret på fjernkundeservice, for eksempel -. De fleste banker tilbyder kunderne et eksempel på, hvordan man udfylder en ansøgning om at åbne en foliokonto og andre bankkonti.
Sådan ser denne prøve ud i:
Eksempel på ansøgning om åbning af en personlig konto hos Sberbank
Ansøgningen om at åbne en konto hos Sberbank er et meget detaljeret dokument.
- Det første ark indeholder oplysninger om klienten, dennes detaljer og kontakter, embedsmænd, kontoens type og valuta. Dette ark udfyldes af klienten, dennes embedsmænd eller juridiske repræsentanter.
- Det andet ark i ansøgningen udfyldes af banken. Oplysningerne om kontoen (eller flere konti) er angivet her. Oplysningerne er certificeret af seglerne og underskrifterne fra Sberbank-ansatte.
- Det tredje ark er en liste over dokumenter, der er knyttet til ansøgningen, bekræftet af klienten og banken. Det drejer sig om attester, konstituerende dokumenter og vedtægter, en ordre om udnævnelse af en direktør og et kort med underskrifter fra personer, der er bemyndiget til at administrere kontoen.
Andre banker kræver, at kunder fra det samme sæt dokumenter åbner en konto, men de kan forenkle proceduren ved at gøre sig den ulejlighed at udfylde nogle sektioner og acceptere at levere dokumenter ikke med ansøgningen, men efter.
Hvis registreringen af en løbende konto kun er en del af den samlede mængde af tjenester bestilt fra banken, kan der være behov for yderligere handlinger og dokumenter. Det sker, når der sideløbende med kontoen udstedes bankkort, optages lån, åbnes dyre projekter mv.
Funktioner ved at udfylde ansøgninger
Oplysningerne i ansøgningen om åbning af en bankkonto bekræftes (nogle gange flere gange) af begge parter, dvs. kunden og banken. Herefter registreres disse oplysninger af banken og bruges videre, når der arbejdes med kontoen.
Derfor vil fejl ved udfyldelse af en ansøgning om en konto ikke have alvorlige konsekvenser. I stedet bliver du nødt til at omskrive ansøgningen korrekt og indsende den igen. Det kan være et problem at åbne den forkerte kontotype eller vælge den forkerte valuta. Selvom dette normalt er afklaret allerede inden den endelige registrering af kontoen.
For at undgå fejl og problemer skal du, før du indsender en ansøgning:
- at finde ud af præcis de særlige forhold ved bankens arbejde med kontoen og andre betingelser for kontantafviklingstjenester (afregning og kontanttjenester).
- omkostninger til tjenester, takster og betalingsbetingelser.
Når du udfylder ansøgningen, skal du:
- kontrollere alle personligt indtastede oplysninger: navne, numre, adresser osv.;
- før du underskriver ansøgningen, skal du læse teksten indtastet af bankmedarbejderen og allerede udskrevet på formularen;
- med håndskrift, hvor det kræves - skriv med blokbogstaver, udfyld cellerne, indtast alle data klart og læseligt.
Og før du indsender en ansøgning og i færd med at indtaste oplysninger og på tidspunktet for overførsel af formularen, bør du ikke afvise hjælp fra konsulenter. Til fjernservice skal du bruge feedbackformularerne.
Hvad skal man gøre efter at have indsendt en ansøgning om åbning af en løbende konto?
Det afhænger af driftsreglerne for det valgte pengeinstitut.
Der er banker, hvor der straks tildeles et nummer til foliokontoen. På denne konto kan du straks foretage overførsler, indtast kontonummeret i organisationens detaljer. Men det er kun tilladt at bruge midler, foretage betalinger og overførsler fra kontoen efter afslutningen af registreringsprocessen. Denne periode er dog sjældent længere end et par dage.
Andre banker gør det muligt at bruge en foliokonto fra det øjeblik, den er fuldt aktiveret. Dette er ikke et særligt problem, da alt sker normalt inden for 1-2 dage. Beskeder om kontoens parathed kan komme i beskeder til telefonen, via e-mail.
Sammen med registrering af en løbende konto er det nyttigt at oprette forbindelse til fjernbanktjenester (RBS), til internetbank og mobilbank. Dette vil gøre det muligt at kontrollere kontoen og udføre hurtige transaktioner med den.
1.732 visninger
I overensstemmelse med de nuværende normer for russisk lovgivning skal både individuelle iværksættere og juridiske enheder indsende dokumenter til verifikation til bankens repræsentationskontor for at åbne en ny konto til at foretage afregninger. Den vigtigste er erklæringen, der fungerer som en appel til den juridiske enhed. en person med en anmodning om at oprette en konto til at acceptere og foretage betalingstransaktioner. Lovgivningen etablerer et enkelt ansøgningsskema - det er udformet i overensstemmelse med skemaet 0401025.
Ansøgning om åbning af konto skal indsendes til et forudvalgt pengeinstitut. Oftest udføres udarbejdelsen af dette dokument på det lokale repræsentationskontors område og ikke foreløbig. Nogle gange tilbyder bankorganisationer deres kunder muligheden for at udfylde en ansøgning online. På trods af tilgængeligheden af prøver til at udarbejde et dokument på de officielle hjemmesider for finansielle institutioner, ved mange mennesker ikke, hvordan man skriver det korrekt.
Funktioner ved at udfylde en ansøgning
Før du starter proceduren, skal du altid huske, at hver bank tilbyder en individuel form for dokumenter. Hvis man i nogle tilfælde skal skrive en ansøgning fra bunden, er det i andre nok at sætte sin egen underskrift, så klarer leder-konsulenten resten i stedet for klienten.
Hvordan skal en ansøger udfylde en ansøgning? Som i tilfældet med ethvert andet dokument, laves der først en header, hvor alle oplysninger om den fremtidige klient oplyses. Dette kan omfatte oplysninger som:
- fulde navn på virksomheden eller den enkelte iværksætter;
- adressen. For organisationer med begrænset ansvar er adressen indsendt til Unified State Register of Legal Entities angivet, IP - adressen på den aktuelle registrering;
- postadresse. Breve fra en bankorganisation vil komme her;
- kontaktoplysninger - email og telefonnummer. For at undgå utilsigtede fejl skrives disse data med blokbogstaver i hver celle separat;
- KPP, TIN;
- for indbyggere i Den Russiske Føderation - OKATO, OKPO og OGRN.
Kontoåbningsansøgning: prøve
Efter at have udfyldt oplysningerne om klienten, skal du skrive teksten til appellen. Du bør starte med en anmodning om at åbne en bankkonto og straks afklare - til hvilken kurs og i hvilken form for valuta. Ansøgningens retskraft kommer ikke, hvis forfatteren ikke angiver dato og underskrift. I nogle tilfælde vil der kræves et segl af en juridisk enhed, men dette er snarere ikke et krav, men en anbefaling fra banker.
Den, der påfører sin underskrift, er forpligtet til at angive oplysninger om sig selv - fulde navn, stilling. Hvis en forretningsmands interesser er repræsenteret af en administrator, er dette forhold også fastlagt i ansøgningsteksten. Seglet og underskrifterne skal være de samme som på prøvekortene.
Funktioner ved påfyldning af banken
Efter at have indtastet alle ovennævnte data, sender klienten ansøgningen til banken, og banken fortsætter med at udfylde dokumentet på egen hånd. Efterfølgende skal medarbejderne lave notater om verifikationen af den indsendte dokumentation og også informere om beslutningen.
Store bankorganisationer tildeler som regel et helt ark til dette, som senere vil blive fuldstændigt udfyldt.
Grundlæggende nuancer ved udfyldning
Når kunden får en tom formular til at udfylde oplysningerne, vil du bemærke tilstedeværelsen af en særlig kolonne, hvor revisor skal underskrive. Dette må kun gøres af specialisten, som vil blive betroet regelmæssigt at få adgang til den løbende konto. I mangel af en fuldtidsansat revisor i en virksomhed eller en individuel iværksætter, er det kun lederen eller den enkelte iværksætter (afhængig af status), der sætter signaturen i en særligt fremhævet kolonne.
Loven kræver, at klienten kun udfylder dokumentet med en almindelig pen og blåt blæk.
Hvis der er flere løbende konti, skal du lave en separat kopi af ansøgningen for hver af dem. Individuelle iværksættere bliver ofte overrasket over, hvorfor de skal udarbejde 2 erklæringer og oprette 2 konti på en bankorganisations territorium. Sådanne krav er præciseret ikke kun i lovgivningsmæssige retsakter, men også i de interne instruktioner fra banken selv.
Hvad skal man vælge - en ansøgning eller et spørgeskema
Nogle gange kan en bank give sine kunder et spørgeskema og ikke en ansøgning om at åbne en bankkonto. Den største forskel fra den almindelige formular 0401025 er, at der er flere spørgsmål. Spørgeskemaet er en vedhæftning, der senere vil blive vedhæftet kontantafregningsaftalen. Med sin hjælp kan klienten angive yderligere muligheder, som ikke er fastsat i kontrakten. For eksempel:
- beløbet for provision og omkostninger forbundet med banktjenester;
- regelmæssig modtagelse af SMS-meddelelser, der informerer om seneste transaktioner;
- modtage regelmæssige e-mail-meddelelser;
- forbindelse af mobilbetalinger og internetbanktjenester;
Hvad skal man gøre nu
Hvis du ikke ved, hvordan du udarbejder en ansøgning om åbning af en bankkonto, kan du bede leder-konsulenten om en prøveudfyldning. Som et resultat af den vellykkede udfyldelse af dokumentet indsendes det til den ansvarlige afdeling til verifikation lige på stedet. Hvis der træffes en positiv beslutning, vil bankens medarbejdere ringe tilbage til kunden med anmodning om at vende tilbage til repræsentationskontoret for efterfølgende indgåelse af en serviceaftale.
Resultatet af at fuldføre alle procedurerne i forbindelse med udfyldning og indsendelse af en ansøgning om åbning af en løbende konto er modtagelsen af detaljerne for den nye konto. De kan uden problemer overføres til forretningspartnere og andre kategorier af personer, som vil sende penge dertil. Efter aktivering af bankkontoen kan du fortsætte til dens genopfyldning og yderligere implementering af ikke-kontante betalinger.
Efter at have indsendt en ansøgning med en anmodning om at åbne en ny konto, kan klienten også blive afvist. Du bør afklare årsagerne til at træffe en negativ afgørelse med den konsulentchef, som accepterede din klage. Selvom sådanne tilfælde er meget sjældne, er der stadig en chance for at stå over for en sådan situation.
Både en juridisk enhed og en individuel iværksætter skal fremlægge en række dokumenter for at indgå en aftale om afregning og kontantservice med en bank. I spidsen for alle værdipapirer står en ansøgning om åbning af en foliokonto (blanket 0401025).
Ansøgningen indsendes direkte til den valgte bank, oftest udfyldes den på stedet, ifølge en prøve og ikke på forhånd. Nogle banker tilbyder at udfylde en ansøgning online.
Mange finansielle institutioner uploader prøver af deres applikationer til webstedet, så kunden kan sætte sig ind i alle dokumenterne, før de besøger kontoret. For eksempel kan formularerne findes på Alfa Banks og VTB-24's hjemmesider, men vi vil overveje ansøgningen ved at bruge formularen som eksempel.
Udfyldelse af en ansøgning om åbning af en løbende konto
Lad os se nærmere på, hvad en ansøgning om åbning af en foliokonto består af. Det skal straks bemærkes, at hver bank har sin egen form for dokumenter. Et eller andet sted skal du kun skrive under, og et eller andet sted skal du skrive hele erklæringens tekst helt i hånden.
Vi vil overveje strukturen af dokumentet ved at bruge eksemplet på Sberbanks erklæring (du kan downloade det fra vinduet nedenfor):
Udfyldes af ansøger
Ethvert dokument begynder med oplysninger om den person, der ansøger. Det kan være:
- fulde navn på den juridiske enhed (selskab med begrænset ansvar ALFAVIT) eller SP (individuel iværksætter Ivanov Petr Sergeevich);
- adresse (for LLC er dette adressen angivet i Unified State Register of Legal Entities, og for individuelle iværksættere - registreringsadressen);
- postadresse - officielle breve fra banken vil blive sendt til den;
- kontakttelefonnummer og e-mail-adresse (for at undgå fejl er de skrevet i celler, med trykte tegn);
- TIN, kontrolpunkt;
- OGRN, OKPO, OKATO (kun for indbyggere i Den Russiske Føderation).
Efter at klienten har "introduceret" i begyndelsen af dokumentet, skal han formulere og detaljere sin erklæring.
« Jeg anmoder hermed om at få oprettet en bankkonto", Og så er det nødvendigt at præcisere:
- i hvilken valuta;
- med hvilken hastighed.
Erklæringen vil ikke være gyldig, før kunden leverer til sidst:
- Underskrift;
- dato;
- sæl (i de fleste banker er tilstedeværelsen af en sæl af rådgivende karakter).
Den person, der underskriver dokumentet, skal angive sit navn, efternavn, arbejdsgrundlag. Det kan for eksempel være selskabets vedtægter eller (hvis kontoen ikke åbnes af iværksætteren selv, men af en administrator).
Underskriften og stemplet på ansøgningen skal stemme overens med prøvekortet.
Udfyldes af banken
Anden blok i ansøgningen udfyldes af banken. Der vil medarbejderne i pengeinstituttet senere lave notater om verifikation af dokumenter og om den trufne beslutning.
I nogle banker fylder sådanne blokke et helt ark.
Vedhæftede dokumenter
For at åbne en løbende konto er det nødvendigt at indsende til banken ikke kun en ansøgning, men også andre dokumenter. Deres liste er vedlagt ansøgningen, som er attesteret af begge parter - banken og kunden.
For eksempel i Sberbank er ansøgningen ledsaget af:
Bliv ikke overrasket, hvis listen over dokumenter i nogle banker kan være bredere. For at åbne en løbende konto kan de for eksempel anmode om:
- for JSC - et uddrag fra ejerbogen;
- certifikat for tildeling af koder fra statistikafdelingen;
- oplysninger om den økonomiske stilling - selvangivelser eller regnskaber (for organisationer og individuelle iværksættere, der arbejder i mere end tre måneder);
- licenser og tilladelser til visse typer aktiviteter.
Oftest bliver dokumenterne sammen med ansøgningen behandlet af banken inden for 24 timer, men i dag er der flere og flere organisationer, der er klar til at åbne en konto på få timer.
Nuancerne ved påfyldning
Som regel indeholder ansøgningen en særlig kolonne til underskrift af revisor, som får adgang til kontoen. Hvis ansøgeren ikke har en fuldtidsansat revisor, er det kun direktøren (enkeltmandsindehaveren), der underskriver dokumentet i sin spalte.
Ansøgningen udfyldes med en blå standardpen.
Der udarbejdes en ansøgning om åbning af hver konto. Selvom en iværksætter ønsker at åbne to konti på én gang i én bank, skal han skrive to separate ansøgninger.
Ansøgning eller spørgeskema
I stedet for en ansøgning eller i tillæg hertil kan banken tilbyde kunden at udfylde et spørgeskema, som indeholder mange flere spørgsmål end standardformularen 0401025.
Ansøgningsspørgeskemaet fungerer som et bilag til den fremtidige kontantafregningsaftale og giver kunden et valg af yderligere muligheder, som ikke er foreskrevet i aftalen. Det kan for eksempel være:
- muligheder for provision og omkostninger ved banktjenester;
- informere om transaktioner via SMS eller e-mail;
- tilslutning af netbank og mobilbank.
Hvad så
Efter at ansøgningen er indsendt, verificeret og godkendt, vil banken invitere en ny kunde til at indgå aftale om afregning og kontantservice.
Ansøgeren får oplysninger om sin nye konto, som allerede kan gives til forretningspartnere. Du kan straks genopfylde din konto og begynde at foretage ikke-kontante betalinger gennem den.
Det er ingen hemmelighed, at løbende konti er nødvendige for organisationer til at udføre ikke-kontante transaktioner. Proceduren for at åbne bankkonti er reguleret af instruksen fra Bank of Russia dateret 14. september 2006 nr. 28-I.
I overensstemmelse med denne instruks kan enhver bankkonto (uanset om det er en afviklingskonto eller på et indskud (indskud)) kun åbnes på grundlag af en aftale indgået med kunden og alle de nødvendige dokumenter, som denne har leveret til banken, som bestemt af lovgivningen i Den Russiske Føderation.
Så juridiske enheder (LLC, CJSC, OJSC) for at åbne en løbende konto skal give banken følgende pakke med obligatoriske dokumenter:
- indgående dokumenter;
- certifikat for registrering af en juridisk enhed;
- attest for registrering hos skattemyndigheden;
- (Blanket nr. 0401026 ifølge OKUD);
- dokumenter, der bekræfter autoriteten hos de personer, der er angivet på kortet til at forvalte midlerne på bankkontoen (udnævnelsesordrer, fuldmagter, referater (beslutning) eller et uddrag heraf osv.), samt kopier af passet af autoriserede personer;
- ansøgning om åbning af foliokonto (blanket nr. 0401025 iht. OKUD). Ansøgningsskemaet udleveres af banken, da der ikke er en samlet formular.
- juridisk enheds profil. Som i tilfældet med ansøgningen udvikles spørgeskemaformularen af hver bank individuelt.
- uddrag fra selskabets ejerbog (for aktieselskaber);
- et certifikat (informationsbrev) fra statistikmyndigheder om tildeling af koder i henhold til all-russiske klassificeringsorganer;
- banken har også ret til at anmode organisationen om en tilladelse (tilladelser) (som blev udstedt til den til at udføre licenserede aktiviteter), men kun hvis disse tilladelser er direkte relateret til kundens retlige kapacitet til at indgå en bankkontoaftale af banken tilsvarende type;
- hvis en løbende konto for en organisation er åbnet af en autoriseret person, er det nødvendigt at give en passende fuldmagt for retten til at udføre de nødvendige handlinger;
- et dokument, der bekræfter ledelsesorganets placering på den faktiske adresse (ejerskabsbevis, lejeaftale, fremlejeaftale osv.).
- andre dokumenter.
En foliokonto anses for åben fra det øjeblik, banken foretager en tilsvarende indførsel i bogen over registrering af åbne konti.
Hvem skal du sende notifikationer og beskeder til
I overensstemmelse med lovgivningen i Den Russiske Føderation skal det faktum, at en organisation eller en individuel iværksætter åbner en løbende konto, registreres hos skattemyndigheden (klausul 2 i artikel 23 i Den Russiske Føderations skattelov) på stedet for registrering af den juridiske enhed eller på den enkelte iværksætters bopæl, og fra 1. januar 2010, hvis organisationen eller en individuel iværksætter betaler forsikringsbidrag, også i pensionskassens og socialsikringens territorialkontor Fond (afsnit 1, paragraf 3 i artikel 28 i den føderale lov af 24. juli 2009 nr. 212-FZ). Underretningspligt til skattemyndigheden både banken og skatteyderen er ansvarlig for at åbne en foliokonto. I henhold til Den Russiske Føderations skattelov skal banken sende en meddelelse til kundens skattekontor inden for fem dage fra datoen for registrering af kontoen. Til gengæld er organisationen (eller den enkelte iværksætter) forpligtet til at underrette sin skattemyndighed skriftligt inden for syv dage (denne periode anbefales at tælle fra tidspunktet for underskrivelse af aftalen med banken) ved at sende en besked om åbning af en konto i formularen nr. С-09-1.
Underretning af tilsynsmyndigheder om betaling af forsikringspræmier foretaget af betalere af disse bidrag på deres sted senest syv dage fra datoen for åbning af kontoen ved at indsende en skriftlig meddelelse i den foreskrevne form.